Формула расчетов процентов по кредиту: Формула расчета процентов и платежа по кредиту

Содержание

Расчет процентов по кредиту и цена банковского кредита

Вы решили взять кредит, но не хотели бы переплачивать лишние проценты. Прежде чем посетить банк, выберите вид кредита и попробуйте сделать расчет процентов по кредиту. Чтобы определить цену банковского кредита вам потребуются следующие составляющие выбранного вами вида кредита:

  • требующаяся вам сумма кредита (например, на покупку машины),

  • процентная ставка по кредиту, доступная клиенту с учетом применения индивидуальных льгот,

  • предполагаемый срок кредитования, но в пределах срока, установленного банком,

  • сумма, в пределах которой выдается данный вид кредита,

  • расчет вашей платежеспособности, исходя из вашего дохода или дохода всей семьи.

Предельный срок кредитования определен банком с учетом выбранной вами программы. Увеличить его вы не можете, а вот сокращение всегда допустимо, если ваша платежеспособность позволяет обслуживать кредит за более короткий срок безболезненно.

Ставка кредита также банком определяется самостоятельно и обсуждению с получателем кредита не подлежит. Но она может снизиться для клиентов, получающих зарплату на банковскую карточку, при наличии положительной кредитной истории и т.д.
Цена банковского кредита зависит от метода расчета процентов и порой может не уменьшиться, даже с учетом слишком низкой ставки банка по кредиту. Это должно вас насторожить, так как банк никогда не упускает своих доходов. Наверняка, доходы банка добираются сопутствующими кредиту услугами. Есть повод их уточнить. Если разговор идет о якобы “беспроцентном кредите” на покупку, например, бытовой техники через магазин, с которым у банка договор сотрудничества, то беспроцентных кредитов не бывает. Банки далеко не меценаты и наверняка цена кредита уже заложена в стоимость товара. Это легко проверяется по стоимости идентичного товара в соседнем магазине. Помимо этого, величина ваших затрат по кредиту впрямую может зависеть и от метода расчета процентов.

Методы расчета процентов по кредиту

Существует несколько методов расчета процентов по кредиту, а именно:


  1. Ежемесячный возврат части кредита с уплатой процентов;

  2. Аннуитетный платеж;

  3. Единовременный возврат кредита с периодической уплатой процентов.

Чтобы понять, какова цена кредита для заемщика, и в чем различаются методы, составлено три расчета на основе одного и того же примера. Основные параметры примера следующие:

  • сумма кредита – 1000 ед.(pV- начальная величина кредита или текущая на момент расчета     величина кредита)

  • срок кредита – 12 месяцев (n – количество месяцев)

  • процентная ставка по кредиту — 20 % “годовых”

  • месячная процентная ставка по кредиту – 1,67 (rate — месячная процентная ставка, 1/12 годовой)

Ежемесячный возврат части кредита с уплатой процентов (метод 1)


Ежемесячный возврат части кредита с уплатой процентов, это метод расчета кредита предусматривающий ежемесячный возврат заранее оговоренной, одной и той же части кредита и ежемесячную уплату процентов.

Величина очередного платежа по кредиту определяется по формуле:

V = pV / n


Величина очередного платежа по процентам определяется по формуле:

I = pV * rate


График ежемесячного погашения части кредита, и расчет процентов кредит будет выглядеть так:
№ платежаЗадолженность по кредитуПлатеж по процентам (цена кредита)Платежи кредитОбщий платеж
11000,0016,6783,33100,00
2916,6715,2883,3398,61
3833,3413,8983,3397,22
4750,0112,5083,3395,83
5666,6811,1183,3394,44
6583,359,7283,3393,05
7500,028,3383,3391,66
8416,696,9483,3390,27
9333,365,5683,3388,89
10250,034,1783,3387,50
11166,702,7883,3386,11
1283,371,39 83,3384,76
Итого:108,341000,001108,34

(При расчете во всех таблицах учтены погрешности округления)

Расчет процентов по кредиту в данном случае показывает, что при процентной ставки банков в 20 % годовых, цена кредита составит 108,34 условных единицы, что от общей суммы всего 10,8 %.

Аннуитетный платеж (метод 2)


Аннуитетный платеж, это метод расчета процентов по кредиту, который предусматривает погашение кредита ежемесячными равновеликими (при условии, что ставка кредита неизменна) платежами, содержащими в себе платеж по уплате процентов и платеж по возврату кредита.

Величина аннуитетного платежа по кредиту определяется по формуле:

Pmt = pV * rate / [ 1 — (1 / (1 + rate) )n ]


График ежемесячного погашения части кредита, и расчет процентов по кредиту будет выглядеть так:
№ платежаЗадолженность по кредитуПлатеж по процентам (цена кредита)Платежи кредитОбщий платеж
11000,0016,6775,9792,63
2924,0315,4077,2392,63
3846,8014,1178,5292,63
4768,2812,8079,8392,63
5688,4511,4781,1692,63
6604,2910,1282,5192,63
7524,778,7583,8992,63
8440,897,3585,2992,63
9355,605,9386,7192,63
10268,894,4888,1592,63
11180,743,0189,6292,63
1291,121,5291,1292,63
Итого:111,611000,001111,61

Данный метод позволяет осуществлять ежемесячно равные платежи по кредиту. Расчет процентов по кредиту в данном случае показывает, что при процентной ставки банков в 20 % годовых, цена кредита составит 111,61 условных единиц, что от общей суммы составляет уже 11,1 %. Итак, процентная ставка по кредиту не изменилась, а проценты по кредиту против первого метода увеличились на 3,27 ед. Такой платеж клиенту удобен, но за удобство в расчетах надо платить. Этот метод банки применяют очень активно.

Единовременный возврат кредита с периодической уплатой процентов (метод 3)


Единовременный возврат кредита с периодической уплатой процентов, это расчет по кредиту, который предусматривает возврат кредита в конце срока и периодическое (как правило, ежемесячное) перечисление банку процентов за кредит. Этот метод применяется банками крайне редко, в виде исключения. Причина — повышенный риск невозвратности кредита одной суммой в конце срока не гарантирует своевременного погашения, особенно если заемщик получает доходы не равномерно.

Платежи по кредиту определяются по формуле:

i = pV * rate


Расчет процентов по кредиту и сумма кредита будут выглядеть уже так:
№ платежаЗадолженность по кредитуПлатеж по процентам (цена кредита)Платежи кредитОбщий платеж
11000,0016,670,0016,67
21000,0016,670,0016,67
31000,0016,670,0016,67
41000,0016,670,0016,67
51000,0016,670,0016,67
61000,0016,670,0016,67
71000,0016,670,0016,67
81000,0016,670,0016,67
91000,0016,670,0016,67
101000,0016,670,0016,67
111000,0016,67
0,00		16,67
121000,0016,671000,001016,67
Итого:200,001000,001200,00

Расчет процентов по кредиту по третьему методу показывает, что при применении банком процентной ставки также в 20 % годовых, цена кредита составит уже 200,00 условных единицы, что от общей суммы составляет уже 20 %. Итак, опять ставка кредита не изменилась, а проценты по кредиту увеличились против первого метода на 91,66 ед.

Последнее изменение внесено 04.07.2012 г.

проверенные формулы — PaySpace Magazine

Перед тем, как взять кредит, убедитесь, что знаете, как будут начисляться проценты

Как рассчитать платежи по кредиту? Фото: www.elfinancierocr.com

Порой кредит – необходимая мера, без которой поправить финансовое состояние не представляется возможным. Задача потребителя — правильно оценить свои возможности и не усугубить ситуацию. Известно, что ежемесячная сумма выплат по займу не должна превышать 40% дохода. Как рассчитать платежи по кредиту на каждый месяц и проверить свои шансы успешно вернуть долг – читайте в обзоре PaySpace Magazine. Больше о кредитах в Украине читайте в нашем спецпроекте.

 

Виды выплат

Для начала нужно определиться, как вы хотите выплачивать кредит — равными долями на протяжении всего срока, или постепенно уменьшая сумму.  От этого будет будет зависеть, сколько денег придется отдавать ежемесячно и какой, в конечном счете, будет переплата.

Аннуитетный платеж – выплата кредита равными долями вне зависимости от того, сколько времени прошло с момента выдачи займа. В этой модели проценты по кредиту рассчитываются сразу и выплачиваются вместе с телом займа на протяжении всего срока кредитования. При этом, первые месяцы заемщик выплачивает преимущественно проценты по кредиту. А погашение тела займа приходится на вторую половину срока кредитования.

По этой схеме размер первой выплаты равен последней. По сравнению с диффференцированной моделью, первый взнос будет немного меньше. Поэтому если вы ограничены в средствах, готовьтесь выбрать аннуитетную модель.

Дифференцированный платеж – выплата займа неравными частями за счет ежемесячного пересчета процентов исходя из остатка по телу кредиту. Дифференцированный платеж еще называют классическим или коммерческим займом. В этой модели выплат ежемесячная компенсация банку в первые месяцы будет выше, чем в аннуитетной модели. Но постепенно сумма будет сокращаться благодаря ежемесячному пересчету процентов. По мере погашения тела кредита процентные выплаты будут сокращаться.

 

Как быстро рассчитать выплаты по кредиту?

В зависимости от того, какой тип выплат вы выбрали, формула расчетов будет меняться. Самый наглядный способ посмотреть, чем отличаются аннуитетные и дифференцированные выплаты – воспользоваться калькулятором. Например, введя сумму, срок и процентную ставку кредита, можно узнать приблизительный объем ежемесячных выплат по разным моделям.

Калькулятор

 

Как рассчитать платежи по кредиту с помощью формулы

Ошибочно считать, что проценты по кредиту нужно просто прибавить к телу займа и разделить на 12 месяцев. На самом деле формула расчетов гораздо сложнее.

Формула аннуитетного платежа

где

А — размер ежемесячного платёжа по аннуитетной схеме

К — коэффициент

S — сумма кредита

Чтобы рассчтать коэфициент аннуитетного платежа, нужно пользоваться такой формулой:

i — процентная ставка по кредиту за месяц (годовая ставка в формате дроби/12),

n — количество месяцев, на которые разделен кредит

 

Формула дифференцированного платежа

D – размер ежемесячного платежа по дифференцированной схеме

b – основной ежемесячный платеж по телу кредита

p – начисленные на остаток проценты

Чтобы воспользоваться этой формулой, нужно вычислить показатели b и p:

b = S/N (расчет суммы ежемесячных выплат по телу кредита)

S – размер кредита

N – количество месяцев, на которые взят кредит

p = (S – (b*n))*P/12 (расчет процентов для каждого месяца с учетом погашения тела кредита)

S – размер кредита

b – ежемесячный платёж по телу кредита

n – количество прошедших месяцев

P – годовая процентная ставка по кредитy (переведенная в дробь, например, 0,32 при ставке 32%)

 

Погашая кредит, нужно помнить, что все расчеты ежемесячных платежей  являются предварительными. И нужны для того, чтобы узнать ориентировочную стоимость кредита. А точную сумму вы узнаете, только внеся последний платеж.  Ведь вы можете погасить займ быстрее, тогда и переплата по процентам будет ниже.

ВАМ ПОНРАВИТСЯ — Как и где взять кредит в Украине: ТОП-7 способов

Калькулятор кредита на неотложные нужды

Если вы планируете оформить кредит, то имеет смысл использовать калькуляторы на сайтах тех банков, предложения которых вы рассматриваете. При создании таких расчетных форм кредитно-финансовые организации учитывают действующие условия предоставления кредитов, что удобно для потенциальных заемщиков.

Чем полезен калькулятор кредита на неотложные нужды

Стоит сразу оговориться, что любой расчет на калькуляторе будет приблизительным. Решение по кредитной заявке всегда принимается индивидуально, при этом банк учитывает множество факторов:

  • является ли заемщик постоянным клиентом банка и имеет ли в нем положительную историю сотрудничества;
  • уровень доходов и расходов заемщика;
  • имеется ли у заемщика имущество и будет ли оно предоставляться в залог;
  • есть ли у заемщика несовершеннолетние дети;
  • и многое другое.

Все эти аспекты, как правило, не закладываются в формулы расчетов на калькуляторе. В нем учитывают только основные условия кредитования. Однако даже в такой ситуации калькулятор кредита на неотложные нужды поможет определить приемлемый срок кредитования с учетом размера ежемесячного платежа. Также вы можете прикинуть, на какую сумму кредитования можно рассчитывать, ориентируясь на платеж, который ежемесячно можете вносить в счет погашения долга.

Как пользоваться калькулятором

Если вы точно знаете, сколько необходимо взять в кредит, то можете рассчитать срок кредитования и удобный размер платежа. Внесите в калькулятор кредита на неотложные нужды требуемую сумму, а затем укажите примерный срок. Алгоритм сервиса определит возможную процентную ставку и размер платежа. Если платеж окажется слишком большим, можно увеличить срок, если слишком несущественным — сократить. Таким образом, применяя разные параметры, можно подобрать оптимальный для себя вариант.

Считается, что размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать половину среднемесячного дохода заемщика, а еще лучше — быть на уровне 30—40%. Тогда, ориентируясь на максимально посильный для вас размер платежа, а также регулируя срок и сумму, вы можете использовать калькулятор кредита на неотложные нужды, чтобы прикинуть, сколько возможно взять в долг у банка. Конечно, максимальную сумму банк сможет выдать, если при этом будут соблюдены другие требования кредитной программы.

Если вы рассматриваете вариант кредитования в Банке ЗЕНИТ, то на нашем сайте в разделах «Кредиты» и «Ипотека» вы найдете простые и удобные кредитные калькуляторы.

Калькулятор онлайн — Калькулятор процентов. Кредитный калькулятор

Обнаружено что не загрузились некоторые скрипты, необходимые для решения этой задачи, и программа может не работать.
Возможно у вас включен AdBlock.
В этом случае отключите его и обновите страницу.

Понятие о проценте

Проценты — одно из понятий прикладной математики, которые часто встречаются в повседневной жизни. Так, часто можно прочитать или услышать, что, например, в выборах приняли участие 56,3% избирателей, рейтинг победителя конкурса равен 74%, промышленное производство увеличилось на 3,2%, банк начисляет 8% годовых, молоко содержит 1,5% жира, ткань содержит 100% хлопка и т.д. Ясно, что понимание такой информации необходимо в современном обществе.

Одним процентом от любой величины — денежной суммы, числа учащихся школы и т.д. — называется одна сотая ее часть. Обозначается процент знаком %, Таким образом,
1% — это 0,01, или \( \frac{1}{100} \) часть величины

Приведем примеры:
— 1% от минимальной заработной платы 2300 р. (сентябрь 2007 г.) — это 2300/100 = 23 рубля;
— 1% от населения России, равного примерно 145 млн. человек (2007 г.), — это 1,45 млн. человек;
— 3%-я концентрация раствора соли — это 3 г соли в 100 г раствора (напомним, что концентрация раствора — это часть, которую составляет масса растворенного вещества от массы всего раствора).

Понятно, что вся рассматриваемая величина составляет 100 сотых, или 100% от самой себя. Поэтому, например, надпись на этикетке «хлопок 100%» означает, что ткань состоит из чистого хлопка, а стопроцентная успеваемость означает, что в классе нет неуспевающих учеников.

Слово «процент» происходит от латинского pro centum, означающего «от сотни» или «на 100». Это словосочетание можно встретить и в современной речи. Например, говорят: «Из каждых 100 участников лотереи 7 участников получили призы». Если понимать это выражение буквально, то это утверждение, разумеется, неверно: ясно, что можно выбрать 100 человек, участвующих в лотерее и не получивших призы. В действительности точный смысл этого выражения состоит в том, что призы получили 7% участников лотереи, и именно такое понимание соответствует происхождению слова «процент»: 7% — это 7 из 100, 7 человек из 100 человек.

Знак «%» получил распространение в конце XVII века. В 1685 году в Париже была издана книга «Руководство по коммерческой арифметике» Матье де ла Порта. В одном месте речь шла о процентах, которые тогда обозначали «cto» (сокращенно от cento). Однако наборщик принял это «с/о» за дробь и напечатал «%». Так из-за опечатки этот знак вошел в обиход.

Любое число процентов можно записать в виде десятичной дроби, выражающей часть величины.

Чтобы выразить проценты числом, нужно количество процентов разделить на 100. Например:

\( 58\% = \frac{58}{100} = 0,58; \;\;\; 4,5\% = \frac{4,5}{100} = 0,045; \;\;\; 200\% = \frac{200}{100} = 2 \)

Для обратного перехода выполняется обратное действие. Таким образом, чтобы выразить число в процентах, надо его умножить на 100:

\( 0,58 = (0,58 \cdot 100)\% = 58\% \) \( 0,045 = (0,045 \cdot 100)\% = 4,5\% \)

В практической жизни полезно понимать связь между простейшими значениями процентов и соответствующими дробями: половина — 50%, четверть — 25%, три четверти — 75%, пятая часть — 20%, три пятых — 60% и т.д.

Полезно также понимать разные формы выражения одного и того же изменения величины, сформулированные без процентов и с помощью процентов. Например, в сообщениях «Минимальная заработная плата повышена с февраля на 50%» и «Минимальная заработная плата повышена с февраля в 1,5 раз» говорится об одном и том же. Точно так же увеличить в 2 раза — это значит увеличить на 100%, увеличить в 3 раза — это значит увеличить на 200%, уменьшить в 2 раза — это значит уменьшить на 50%.

Аналогично
— увеличить на 300% — это значит увеличить в 4 раза,
— уменьшить на 80% — это значит уменьшить в 5 раз.

Задачи на проценты

Поскольку проценты можно выразить дробями, то задачи на проценты являются, по существу, теми же задачами на дроби. В простейших задачах на проценты некоторая величина а принимается за 100% («целое»), а ее часть b выражается числом p%.

В зависимости от того, что неизвестно — а, b или р, выделяются три типа задач на проценты. Эти задачи решаются так же, как и соответствующие задачи на дроби, но перед их решением число р% выражается дробью.

1. Нахождение процента от числа.
Чтобы найти \( \frac{p}{100} \) от a, надо a умножить на \( \frac{p}{100} \):

\( b = a \cdot \frac{p}{100} \)

Итак, чтобы найти р% от числа, надо это число умножить на дробь \( \frac{p}{100} \). Например, 20% от 45 кг равны 45 • 0,2 = 9 кг, а 118% от х равны 1,18x

2. Нахождение числа по его проценту.
Чтобы найти число по его части b, выраженной дробью \( \frac{p}{100} , \; (p \neq 0) \), надо b разделить на \( \frac{p}{100} \):
\( a = b : \frac{p}{100} \)

Таким образом, чтобы найти число по его части, составляющей р% этого числа, надо эту часть разделить на \( \frac{p}{100} \). Например, если 8% длины отрезка составляют 2,4 см, то длина всего отрезка равна 2,4:0,08 = 240:8 = 30 см.

3. Нахождение процентного отношения двух чисел.
Чтобы найти, сколько процентов число b составляет от а \( (a \neq 0) \), надо сначала узнать, какую часть b составляет от а, а затем эту часть выразить в процентах:

\( p = \frac{b}{a} \cdot 100\% \) Значит, чтобы узнать, сколько процентов первое число составляет от второго, надо первое число разделить на второе и результат умножить на 100.
Например, 9 г соли в растворе массой 180 г составляют \( \frac{9 \cdot 100}{180} = 5\% \) раствора.

Частное двух чисел, выраженное в процентах, называется процентным отношением этих чисел. Поэтому последнее правило называют правилом нахождения процентного отношения двух чисел.

Нетрудно заметить, что формулы

\( b = a \cdot \frac{p}{100}, \;\; a = b : \frac{p}{100}, \;\; p = \frac{b}{a} \cdot 100\% \;\; (a,b,p \neq 0 ) \) взаимосвязаны, а именно, две последние формулы получаются из первой, если выразить из нее значения a и p. Поэтому первую формулу считают основной и называют формулой процентов. Формула процентов объединяет все три типа задач на дроби, и, при желании, можно ею пользоваться, чтобы найти любую из неизвестных величин a, b и p.

Составные задачи на проценты решаются аналогично задачам на дроби.

Простой процентный рост

Когда человек не вносит своевременную плату за квартиру, на него налагается штраф, который называется «пеня» (от латинского роеnа — наказание). Так, если пеня составляет 0,1% от суммы квартплаты за каждый день просрочки, то, например, за 19 дней просрочки сумма составит 1,9% от суммы квартплаты. Поэтому вместе, скажем, с 1000 р. квартплаты человек должен будет внести пеню 1000 • 0,019 = 19 р., а всего 1019 р.

Ясно, что в разных городах и у разных людей квартплата, размер пени и время просрочки разные. Поэтому имеет смысл составить общую формулу квартплаты для неаккуратных плательщиков, применимую при любых обстоятельствах.

Пусть S — ежемесячная квартплата, пеня составляет р% квартплаты за каждый день просрочки, а n — число просроченных дней. Сумму, которую должен заплатить человек после n дней просрочки, обозначим Sn.
Тогда за n дней просрочки пеня составит рn% от S, или \( \frac{pn}{100}S \), а всего придется заплатить \( S + \frac{pn}{100}S = \left( 1+ \frac{pn}{100} \right) S \)
Таким образом:
\( S_n = \left( 1+ \frac{pn}{100} \right) S \)

Эта формула описывает многие конкретные ситуации и имеет специальное название: формула простого процентного роста.

Аналогичная формула получится, если некоторая величина уменьшается за данный период времени на определенное число процентов. Как и выше, нетрудно убедиться, что в этом случае
\( S_n = \left( 1- \frac{pn}{100} \right) S \)

Эта формула также называется формулой простого процентного роста, хотя заданная величина в действительности убывает. Рост в этом случае «отрицательный».

Сложный процентный рост

В банках России для некоторых видов вкладов (так называемых срочных вкладов, которые нельзя взять раньше, чем через определенный договором срок, например, через год) принята следующая система выплаты доходов: за первый год нахождения внесенной суммы на счете доход составляет, например, 10% от нее. В конце года вкладчик может забрать из банка вложенные деньги и заработанный доход - «проценты», как его обычно называют.

Если же вкладчик этого не сделал, то проценты присоединяются к начальному вкладу (капитализируются), и поэтому в конце следующего года 10% начисляются банком уже на новую, увеличенную сумму. Иначе говоря, при такой системе начисляются «проценты на проценты», или, как их обычно называют, сложные проценты.

Подсчитаем, сколько денег получит вкладчик через 3 года, если он положил на срочный счет в банк 1000 р. и ни разу в течение трех лет не будет брать деньги со счета.

10% от 1000 р. составляют 0,1 • 1000 = 100 р., следовательно, через год на его счете будет
1000 + 100 = 1100 (р.)

10% от новой суммы 1100 р. составляют 0,1 • 1100 = 110 р., следовательно, через 2 года на его счете будет
1100 + 110 = 1210 (р.)

10% от новой суммы 1210 р. составляют 0,1 • 1210 = 121 р., следовательно, через 3 года на его счете будет
1210 + 121 = 1331 (р.)

Нетрудно представить себе, сколько при таком непосредственном, «лобовом» подсчете понадобилось бы времени для нахождения суммы вклада через 20 лет. Между тем подсчет можно вести значительно проще.

А именно, через год начальная сумма увеличится на 10%, то есть составит 110% от начальной, или, другими словами, увеличится в 1,1 раза. В следующем году новая, уже увеличенная сумма тоже увеличится на те же 10%. Следовательно, через 2 года начальная сумма увеличится в 1,1 • 1,1 = 1,12 раз.

Еще через один год и эта сумма увеличится в 1,1 раза, так что начальная сумма увеличится в 1,1 • 1,12 = 1,13 раз. При таком способе рассуждений получаем решение нашей задачи значительно более простое: 1,13 • 1000 = 1,331 • 1000 — 1331 (р.)

Решим теперь эту задачу в общем виде. Пусть банк начисляет доход в размере р% годовых, внесенная сумма равна S р., а сумма, которая будет на счете через n лет, равна Sn р.

Величина p% от S составляет \( \frac{p}{100}S \) р., и через год на счете окажется сумма
\( S_1 = S+ \frac{p}{100}S = \left( 1+ \frac{p}{100} \right)S \)
то есть начальная сумма увеличится в \( 1+ \frac{p}{100} \) раз.

За следующий год сумма S1 увеличится во столько же раз, и поэтому через два года на счете будет сумма
\( S_2 = \left( 1+ \frac{p}{100} \right)S_1 = \left( 1+ \frac{p}{100} \right) \left( 1+ \frac{p}{100} \right)S = \left( 1+ \frac{p}{100} \right)^2 S \)

Аналогично \( S_3 = \left( 1+ \frac{p}{100} \right)^3 S \) и т.n S \)

Эту формулу называют формулой сложного процентного роста, или просто формулой сложных процентов.

Ипотечный калькулятор онлайн 2021 для расчета платежей по ипотеке Красноярск

Наверх

Как рассчитать ипотеку на калькуляторе?

Ипотечный калькулятор на 2021 год позволяет рассчитать сумму ипотеки (ипотечный кредит) и размер ежемесячного платежа по кредиту. Рассчитайте ипотеку и получите одобрение на кредит, отправив онлайн-заявку сразу в несколько банков Красноярска и Красноярского края. Поменяв процентную ставку, срок кредита и другие условия по ипотеке в калькуляторе, вы можете сравнить несколько вариантов расчетов и подобрать самый выгодный кредит для себя. Если нет уверенности, что вы возьмете ипотеку по минимальной льготной ставке, рекомендуем устанавливать в калькуляторе среднее значение процентной ставки по кредиту в банках Красноярского края, указанное справа в ипотечном калькуляторе.

Калькулятор ипотеки и рефинансирования кредита на сайте Сибдом позволяет заемщику:
  • рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
  • определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
  • рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
  • воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
  • рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
  • сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Как использовать результаты расчета на ипотечном калькуляторе?

Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

Ставка по кредиту — урок. Основы финансовой грамотности, 7-9 класс.

Ставка по кредиту

При выборе типа кредитования заёмщики (вне зависимости от целей кредита) в первую очередь обращают внимание на процентную ставку. Чем ниже процент по кредиту, тем меньше будет его конечная стоимость и размер ежемесячного платежа.
 

Обрати внимание!

Однако не все заёмщики до конца осознают, из чего складывается процентная ставка по кредиту, также не все понимают, как произвести расчёт стоимости займа, зная это значение.

Процент годовых — это тот процент, который высчитывается от всей суммы долга за один год.

Если, например, срок кредитования \(5\) лет, то проценты взимаются за каждый год пользования займом и рассчитываются от остатка основного долга.
При оформлении кредита необходимо обращать внимание на условия договора. 
 

Обрати внимание!

Разные финансовые организации начисляют проценты по разным схемам. Так, например, микрофинансовые организации проценты за пользование заёмными средствами начисляют ежедневно, а банки, как правило, рассчитывают процент на один год.

Формула расчёта ежемесячных платежей по кредиту зависит от системы погашения долга.
 

Система погашения может быть:

 

Разница между ними заключается в том, что при аннуитетной системе размер ежемесячных платежей одинаков на протяжении всего срока кредитования, а при дифференцированной системе он ежемесячно снижается.

Как повлиять на процентную ставку

Банки дают деньги в кредит каждому клиенту на разных условиях, хотя по одной и той же программе кредитования, поскольку возможны специальные условия для:

  • постоянных клиентов;
  • клиентов, получающих заработную плату на карту данного банка;
  • клиентов, уже бравших кредит в данном банке и успешно его погасивших.

  

На итоговую стоимость кредита также оказывают влияние:

  • размер заработной платы клиента;
  • наличие обеспечения;
  • кредитная история;
  • возраст и семейное положение заёмщика.

 

Чтобы получить максимально выгодное предложение, нужна стабильная и высокооплачиваемая работа, большой трудовой стаж и «чистая» кредитная история.

 

Обрати внимание!

Если же у заёмщика есть досрочно погашенные кредиты, то для него зачастую процент по новым займам будет выше, поскольку банки теряют прибыль, когда клиент рассчитывается ранее запланированного.

Таким образом, прежде чем брать кредит, необходимо уточнить не только процентную ставку, но и дополнительные условия кредитования.

Какова формула расчета процентов по кредиту и полной стоимости кредита?

Как посчитать проценты по кредиту?

Несмотря на кажущуюся сложность, формула расчета процентов по кредиту зависит от того, какой вид платежей вы используете для погашения кредита:

  1. Аннуитетный платеж – равный по сумме ежемесячный платеж, который состоит из основной суммы долга и начисленных на нее процентов. Как правило, такой вид платежей применяется в коммерческих кредитных организациях.
  2. Дифференцированный платеж – ежемесячная выплата по кредиту, которая уменьшается к концу срока кредита. В данный платеж также включен основной долг и сумма процентов на оставшуюся сумму.

Как рассчитываются проценты по кредиту с помощью онлайн-калькулятора?

Как правило, перед тем как определиться, какой именно кредитный продукт подходит именно вам, вы достаточно подробно изучаете все условия кредитования и подсчитываете примерную переплату по займу.

На сегодняшний день это можно сделать с помощью онлайн-сервиса, который есть на сайте практически любого банка и представляет собой кредитный калькулятор, в который вы «вбиваете» нужные вам условия кредитования и получаете все необходимые расчеты.

Если у вас возникают сомнения относительно того, на какую сумму займа вы можете рассчитывать, то кредитный калькулятор онлайн именно то, что вам нужно: вы вводите сумму своего дохода, выбираете срок кредита и нажимаете кнопку «Рассчитать».

То есть у вас появляется возможность выбрать не только банк, который устроит вас по условиям кредитования, но и вид займа, подходящий именно вам, не выходя из дома.

Формула расчета процентов по кредиту при аннуитетном платеже

Аннуитетный платеж выплачивается заемщиком на протяжении всего срока кредита без изменений. Исключение могут составлять случаи, когда сумма кредита меняется по согласованию сторон, либо в случае досрочного погашения кредита.

Аннуитетный платеж включает в себя:

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
  1. Сумму основного долга.
  2. Сумму процентов на основной долг.

РАП=ПСК*ПГС/1-(1+ПГС)1-ск


Это формула для расчета аннуитетных платежей.

  • РАП – сумма платежа;
  • ПСК – первоначальный размер кредита;
  • ПГС – годовая процентная ставка;
  • СК – общий срок кредита.

Это так называемая формула полной стоимости кредита, которая является классической и которой придерживаются многие банки; она заложена в основу многих кредитных калькуляторов.

Формулы расчета процентов по кредиту при дифференцированном платеже

По своей сути дифференцированный платеж включает в себя 2 составляющих:

  • Основной долг.
  • Проценты на оставшуюся сумму основного долга.

Так как сумма основного долга со временем становится меньше, соответственно снижается и размер процентов, которые начисляются на эту сумму.

Для того чтобы нам узнать сумму основного долга, используем следующую формулу:

ВД = ПСК / СК

ВД – это возврат основного долга;
ПСК – сумма, первоначально взятая в кредит;
СК – срок, на который вы взяли кредит.

Подпишитесь на рассылку

Далее нам необходимо рассчитать проценты. Но здесь уже позиция банков относительно расчета разнится: все зависит от того, какой временной период они берут за основу.

  • 1 позиция – 1 год = 12 месяцам, соответственно формула для расчета процентов будет выглядеть следующим образом:

    СНП = ООД х ПГС / 12

    СНП – начисляемые проценты;

    ООД – остаток основного долга на момент расчета;

    ПГС – годовая процентная ставка.

  • 2 позиция – 1 год = 365 дням.

    СНП = ООД х ПГС х КДМ / 365

    СНП – начисляемые проценты;

    ООД – остаток основного долга на момент расчета;

    ПГС – годовая процентная ставка;

    КДМ – календарные дни в месяце (от 28 до 31).

Как формируется ежемесячный платеж по кредиту?

Каждый месяц мы вносим платежи за взятый займ. А задумывались ли вы, из чего состоит вносимая вами сумма?

  • Основной долг.
  • Оплата процентов на сумму основного долга.
  • Страховка.
  • Различные комиссионные сборы.

Первоначально мы платим большую часть суммы на проценты по кредиту, и лишь позже эта часть уменьшается и идет уплата основного долга.

Что касается страховки, то кредитные организации должны предупредить перед заключением договора займа о том, что, согласно условиям контракта, вы должны застраховать свою жизнь, здоровье или имущество.

Навязывать вам такие услуги никто не вправе, так как вы можете выбрать другой банк или другой кредитный продукт. Но если вас не предупредили об этом, а в сумму платежа включается страховка, то вы вправе обжаловать данные незаконные действия банка в суде (при условии, что это не прописано в договоре).

Какой вид платежей выбрать?

Как уже было сказано выше, существует два вида платежей по займам: аннуитетный и дифференцированный. Многие граждане не знают, в чем конкретное различие между ними, и идут на поводу у банков, зачастую выбирая невыгодный для них кредитный продукт. Давайте разбираться.

Дифференцированный платеж – это сумма основного долга и начисляемые на нее проценты; но по мере уплаты кредита сумма основного долга снижается, соответственно, снижается и размер процентов.

Аннуитетный платеж – это сумма основного долга и проценты на нее, которые не изменяются в течение срока всего срока выплаты кредита.

Банку выгодны, с точки зрения переплаты, аннуитетные платежи, а вот заемщику – дифференцированные.

Да, при дифференцированных платежах на самом деле происходит уменьшение суммы выплат. Но если мы сравним первоначальные платежи по кредиту, то выяснится, что при дифференцированной системе они несколько выше; в то время как аннуитетный платеж на протяжении всего срока кредита идет равными суммами. Поэтому многие банки выдвигают условие для тех, кто хочет брать кредит с дифференцированным платежом: чуть больший уровень дохода, чем для заемщиков с аннуитетной системой.

Разница между этими двумя видами платежей будет заметна уже к середине кредита, так как основная часть платежа будет идти на погашение процентов, а меньшая – на уплату части основного долга.

Но в глазах заемщиков «схема» аннуитетных платежей выглядит более понятной и «правильной», так как платежи по кредиту на протяжении всего срока одинаковы, ничего дополнительно подсчитывать и пересчитывать не нужно; соответственно, банк клиента никак не обманет.

***

Прежде чем подписывать кредитный договор, внимательно читайте все пункты; даже те, которые прописаны мелким шрифтом. Несмотря на то что государство борется с мошенниками, заставляющими платить кабальные проценты по кредитам, оспорить вы это не сможете, так как собственноручно поставили свою подпись под договором.

***

Больше полезной информации — в рубрике «Кредиты и долги».

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как рассчитать проценты по ссуде

Люди, которые берут ссуды, обычно понимают, что они выплачивают как основную сумму ссуды, так и проценты. Что они могут не полностью понимать, так это размер их еженедельных, двухнедельных или ежемесячных платежей по процентам по ссуде.

Если у вас очень простая ссуда, вычислить проценты, которые вы должны по ней, довольно просто. А если у вас есть калькулятор, все очень просто. Но что, если вы не уверены в формуле и пытаетесь выяснить проценты по этой ссуде? Не говоря уже о том, что при изменении суммы задолженности по кредиту имеет смысл только изменение процентов.К тому же не все виды ссуд действуют одинаково.

Вот что нужно знать о расчете процентов по кредиту.

Формула расчета процентов по ссуде

Многие виды ссуд, включая студенческие ссуды, ипотечные кредиты, автокредиты и бизнес-ссуды, проходят процесс, называемый амортизацией. Амортизация в контексте погашения ссуд — это когда основная сумма и проценты объединяются в фиксированную сумму, подлежащую выплате по постоянной ставке (часто ежемесячно) в течение заранее определенного периода времени.

Это означает, что когда вы делаете платеж по кредиту, просто глядя на сумму, вы не знаете, сколько составляет основная сумма долга и проценты. Но вы можете разобрать это и разобраться.

Во-первых, вам понадобится несколько цифр, прежде чем вы сможете рассчитать проценты. Это:

  • Сумма задолженности по ссуде
  • Процентная ставка
  • Время, в течение которого вы платите ссуду
  • Ежемесячный платеж

Итак, предположим, у вас есть бизнес-ссуда в размере 30 000 долларов США на 10 лет. с процентной ставкой 6%.По словам кредитора, вы будете ежемесячно выплачивать по этой ссуде 333 доллара. Сколько в этом процентов?

Поскольку процентная ставка по этому кредиту составляет 6%, и вы производите платежи ежемесячно, давайте воспользуемся этой формулой для расчета процентов:

(процентная ставка / 12) x сумма кредита = процентная сумма

Мы используем 12, потому что мы делим годовую ставку на количество платежей в год, которое в данном случае ежемесячно.Если бы вы платили еженедельно или раз в две недели, все было бы иначе.

Итак, сначала мы разделим 6%, или 0,06, на 12, что равно 0,005. 0,005, умноженное на 30 000 долларов США, = 150.

150 долларов США из суммы процентов первого платежа по кредиту в размере 333 долларов США, что означает, что вы уплатили 183 доллара США из суммы основного долга.

Как рассчитать проценты с помощью таблицы амортизации

Возможно, вы заметили, что все это было сделано для расчета только процентов на первоначальный платеж. Теперь, когда вы выплатили 183 доллара из суммы кредита, у вас осталась новая сумма — 29 817 долларов.Это означает, что теперь мы должны снова выполнить весь расчет, чтобы увидеть, сколько процентов выплачивается во втором платеже. И третий платеж, и четвертый, и так далее, пока не будет выплачен кредит.

Чтобы отслеживать, какая часть платежа по ссуде составляет проценты и основную сумму, и какая часть ссуды остается, некоторые могут использовать таблицу амортизации. Эта таблица, также известная как график погашения, разбивает отдельные элементы вашего кредита, чтобы вы могли видеть полную разбивку того, что вы платите, куда идет этот платеж и сколько у вас осталось.

Если мы продолжим этот пример бизнес-кредита, используя таблицу амортизации, разбивка начнется примерно так:

Месяц

Начальный баланс

Платеж

Выплата процентов

Выплачена основная сумма

Остаток остатка

1

$ 30,000

333 $ 333

$ 150

  • 09

    • $ 150

  • 09

    • 29 817 долл. США

    333 долл. США

    149 долл. США.09

    $ 183,91

    $ 29,633.09

    3

    $ 29,633.09

    $ 333

    $ 148,17

    $ 184,83

    $ 29,448.26

    4

    29 448,26 долл. США

    333 долл. США

    147,24 долл. США

    185,76 долл. США

    29 262 долл. США.50

    5

    $ 29,262.50

    $ 333

    $ 146,31

    $ 186,69

    $ 29,075.81

    6

    $ 29,075.81

    $ 333

    145,38 долл. США

    187,62 долл. США

    28 888,19 долл. США

    7

    28 888 долл. США.19

    333

    144,44 долл. США

    188,56 долл. США

    28 699,63 долл. США

    И так далее и так далее в течение полных 10 лет. К концу этих 120 платежей вы заплатите примерно 9 967 долларов процентов по ссуде в 30 000 долларов.

    Как рассчитать простой процент по ссуде

    Все это может быть немного сложным и громоздким. Если у вас есть ссуда под простые проценты, к счастью, всем гораздо проще управлять.

    Простые проценты лучше всего использовать с краткосрочными ссудами. Расчет вышеупомянутого 10-летнего бизнес-кредита или еще более длительного кредита с простыми процентами не даст вам точного результата. При банковской ссуде сроком на один год лучше всего подойдет простой расчет процентов.

    Формула для определения простых процентов по ссуде:

    Основная сумма x Процентная ставка x Сумма времени = Простые проценты

    Итак, если мы остановимся на однолетней банковской ссуде, давайте добавим ее.Допустим, этот заем стоит 150 долларов под 5% годовых. Подключите все: 150 долларов x 0,05 x 1. Ответ на этот вопрос заключается в том, что вы будете платить 7,50 долларов в виде процентов по этой ссуде.

    Простые расчеты процентов могут быть ограничены для кредитов, на которые они работают, но в таком случае это очень полезно и позволяет избежать постоянных расчетов с течением времени.

    Как рассчитать проценты по кредитным картам

    Подсчет процентов по кредитной карте может быть немного сложнее. У вас нет установленного, неизменного баланса кредитной карты, поскольку вы можете пополнить его, и вам нужно будет узнать, сколько процентов будет начисляться каждый день в году.

    Важно знать, что большинство кредитных карт взимают проценты не ежемесячно, а ежедневно. Так что просто знать свою годовую процентную ставку (APR) недостаточно; вам также необходимо знать дневную процентную ставку. Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте в размере 700 долларов США с годовой процентной ставкой 14%. Если вы ничего не добавите к балансу или не оплатите его до конца месяца, вы получите в среднем 700 долларов за 30 дней.

    Нам нужно будет вычислить дневную процентную ставку, разделив 14% или 0.14, на 365. Это дает нам 0,00038356, или 0,038356%. Если мы умножим 700 долларов на дневную процентную ставку, мы получим 0,268. Умножьте это на 30, и вы сможете оценить, что в этом месяце вы заплатите примерно 8,04 доллара США в виде процентов.

    Если вы никогда не пополните этот баланс, он будет продолжать получать ту же сумму в среднем. Но что будет, если баланс изменится? Скажем, через 20 дней в этом месяце вы списываете с карты дополнительно 200 долларов, в результате чего вы получаете до 900 долларов. Теперь вам нужно будет рассчитать средний баланс, который у вас был в этом месяце на ежедневной основе.

    За 20 дней это было 700 долларов, а за последние 10 дней месяца — 900 долларов. (700 долларов х 20) + (900 долларов х 10) = 23000 долларов. 23 000 долларов США / 30 = 766,67 долларов США в качестве среднего дневного баланса в этом месяце. В этом случае вы умножите 766,67 доллара на 0,038356% и получите 0,294, а когда вы умножите это на 30, вы получите ориентировочные проценты в размере 8,82 доллара в месяц.

    Это приблизительные оценки, но если ваши проценты усугубляются, вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем годовая процентная ставка.

    Как рассчитать процентную ставку по банковским кредитам

    Прежде чем брать ссуду в банке, вам необходимо знать, как рассчитывается ваша процентная ставка, и понимать, как рассчитывать ее самостоятельно.

    Банки используют различные методы для расчета процентных ставок, и каждый из них изменяет размер выплачиваемых вами процентов. Если вы знаете, как рассчитывать процентные ставки, вы лучше поймете свой кредитный договор с вашим банком. Вы также сможете лучше согласовать процентную ставку.

    Когда банк назначает вам процентную ставку, он указывает так называемую эффективную процентную ставку, также известную как годовая процентная ставка (APR). Годовая процентная ставка отличается от заявленной процентной ставки из-за эффекта начисления сложных процентов.

    Банки также могут привязать вашу процентную ставку к ориентиру, обычно это основная процентная ставка. Если ваш заем включает такой резерв, ваша процентная ставка будет варьироваться в зависимости от колебаний этого ориентира.

    Расчет процентов по годовой ссуде

    Если вы занимаете 1000 долларов в банке на один год и должны заплатить 60 долларов в качестве процентов за этот год, ваша заявленная процентная ставка составляет 6%. Вот расчет:

    Эффективная ставка по простой процентной ссуде = проценты / основная сумма = 60 долларов / 1000 долларов = 6%

    Ваша годовая процентная ставка или годовая процентная ставка такая же, как указанная в этом примере, поскольку здесь нет сложных процентов, которые следует учитывать.Это простая ссуда под проценты.

    Между тем, этот конкретный кредит становится менее выгодным, если вы храните деньги в течение более короткого периода времени. Например, если вы занимаетесь 1000 долларов в банке на 120 дней, а процентная ставка остается на уровне 6%, эффективная годовая процентная ставка будет намного выше.

    Эффективная ставка = проценты / основная сумма X дней в году (360) / дней выдачи кредита

    Эффективная ставка по займу на срок менее одного года = 60 долларов США / 1000 долларов США X 360/120 = 18%

    Эффективная процентная ставка составляет 18%, так как вы можете использовать средства только в течение 120 дней вместо 360 дней.

    Эффективная процентная ставка по дисконтированной ссуде

    Некоторые банки предлагают кредиты со скидкой. Ссуды со скидкой — это ссуды, по которым процентные платежи вычитаются из основной суммы до выплаты ссуды.

    Эффективная ставка по дисконтированной ссуде = [Процентная ставка X дней в году (360) / Количество дней ссуды неоплачено] / [Основная сумма — Проценты]

    Эффективная ставка по дисконтированной ссуде = (60 X 360/360) / (1000 — 60 долларов США) = 6,38%

    Как видите, эффективная процентная ставка по льготной ссуде выше, чем по простой процентной ссуде.

    Эффективная процентная ставка с компенсационным остатком

    Некоторые банки требуют, чтобы малый бизнес, подающий заявку на ссуду коммерческого банка, имел баланс, называемый компенсационным балансом, в их банке, прежде чем они одобрит ссуду. Это требование повышает эффективную процентную ставку.

    Эффективная ставка с компенсационным остатком (c) = Проценты / (1-c)

    Компенсирующий баланс эффективной ставки = 6% / (1 — 0,2) = 7,5 процента (если c — 20-процентный компенсационный баланс)

    Эффективная процентная ставка по ссудам с рассрочкой платежа

    Многие потребители имеют ссуды в рассрочку, то есть ссуды, которые погашаются определенным количеством платежей.Например, большинство автокредитов — это ссуды в рассрочку.

    К сожалению, одна из самых запутанных процентных ставок по банковской ссуде — это процентная ставка по ссуде в рассрочку. Процентные ставки по кредиту в рассрочку обычно являются самыми высокими процентными ставками, с которыми вы столкнетесь. Используя приведенный выше пример:

    Эффективная ставка по кредиту в рассрочку = 2 X Годовое количество платежей X Проценты / (Общее количество платежей + 1) X Основная сумма

    Эффективная ставка / кредит в рассрочку = (2 X 12 X 60 долларов США) / (13 X 1000 долларов США) = 11.08%

    Процентная ставка по кредиту в рассрочку составляет 11,08% по сравнению с 7,5% по ссуде с компенсационным остатком.

    Ипотечный калькулятор

    : как рассчитать ежемесячные выплаты

    Существует довольно много факторов, которые учитываются при расчете ваших расходов по ипотеке, но большинство покупателей жилья предпочитают начинать с определения своих ежемесячных платежей и пожизненной стоимости ипотеки. Подсчет этих двух цифр — хороший первый шаг к пониманию всех ваших других расходов.N — 1]

    Чтобы узнать сумму ежемесячного платежа «M», вам необходимо ввести следующие три числа из вашей ссуды:

    • P = Основная сумма (общая сумма займа)
    • I = процентная ставка по ипотеке
    • N = Количество периодов (ежемесячные выплаты по ипотеке)

    Хороший способ запомнить входные данные для этой формулы — это аббревиатура ПИН-кода, которая вам понадобится, чтобы «разблокировать» сумму ежемесячного платежа. Если вы знаете свою основную сумму, процентную ставку и количество периодов, вы можете рассчитать как ежемесячный платеж по ипотеке, так и общую стоимость кредита.Обратите внимание, что формула дает вам только ежемесячные затраты на основную сумму и проценты, поэтому вам нужно будет добавить другие расходы, такие как налоги и страхование, позже.

    Также имейте в виду, что большинство котировок кредиторов предоставляют информацию о ставках и сроках в годовом выражении. Поскольку цель этой формулы — вычислить сумму ежемесячного платежа, процентная ставка «I» и количество периодов «N» должны быть преобразованы в ежемесячный формат. Это означает, что вы должны преобразовать свои переменные, выполнив следующие шаги:

    1. Вычтите сумму своего первоначального взноса из стоимости дома, чтобы найти общую сумму заемного «P»
    2. Разделите указанную годовую процентную ставку на 12, чтобы получить ежемесячную процентную ставку «I».
    3. Умножьте количество лет срока вашей ипотеки на 12, чтобы найти общее количество ежемесячных платежей, которые вы будете делать «N» — будьте осторожны, не путайте это с ежемесячными выплатами, также известными как «M», которые мы будем делать. рассчитать позже

    После преобразования входных данных вы готовы включить их в формулу.На этом этапе это становится простой арифметикой. Убедитесь, что у вас под рукой есть калькулятор, который поможет в расчетах. Чтобы проиллюстрировать, как это может выглядеть с числами типичной ипотечной ссуды, мы привели следующий пример.

    Пример

    Допустим, вы пытаетесь купить дом за 250 000 долларов, взяв 30-летнюю ипотеку с 20% первоначальным взносом. Ипотечный кредитор предлагает вам процентную ставку 5% по этой ссуде.

    Чтобы рассчитать общую сумму займа «P», сначала вычтите 20% первоначального взноса из стоимости дома в размере 250 000 долларов.Это дает вам общую сумму займа в 200 000 долларов.

    P = 250 000 долларов США — (20% от 250 000 долларов США) = 250 000 долларов США — 50 000 долларов США = 200 000 долларов США

    Затем, чтобы рассчитать вашу ежемесячную процентную ставку, разделите годовую процентную ставку в размере 5% на 12, чтобы получить вашу ежемесячную процентную ставку «I.» Не забудьте преобразовать ставку по ипотеке в десятичные дроби перед делением, чтобы не получить цифру в сто раз выше, чем должна быть.

    I = 5%, деленное на 12 = 0,05 / 12 = 0.004167

    Наконец, получите ваше общее количество ежемесячных платежей «N», умножив общее количество лет в вашей ссуде на 12. Поскольку ссуда в нашем примере имеет 30-летний срок, получается 360 месяцев.

    N = 30 лет X 12 месяцев = 360

    В нашем примере три переменные PIN имеют следующий вид:

    Основная сумма «P» 200,000
    Процентная ставка «I» 0,004167
    Количество периодов «N» 360

    Подставляя их в исходное уравнение для определения ежемесячного платежа «M», получаем:

    M = P [I (1 + I) ^ N] / [(1 + I) ^ N — 1]

    M = 200 000 * [0.360 — 1]

    M = 200 000 * [0,004167 * 4,468278] / [4,468278 — 1]

    M = 200000 * 0,018618 / 3,468278

    M = 200,000 * 0,005368

    M = 1073,64

    Имейте в виду, что округление может немного повлиять на ваш окончательный ответ по ежемесячному платежу; ваш расчет может отличаться на несколько долларов. Как указано выше, эта формула не учитывает текущие налоги или страховые взносы, а учитывает только ваш ежемесячный платеж по ипотеке.Если вы хотите узнать полную оценку стоимости вашей ипотечной ссуды, вам необходимо рассчитать общую стоимость вашей ипотечной ссуды, как показано ниже.

    Как рассчитать общую стоимость ипотеки

    Когда у вас есть сумма ежемесячного платежа, легко рассчитать общую стоимость вашей ссуды. Вам понадобятся следующие исходные данные, которые мы использовали при расчете ежемесячных платежей выше:

    • N = Количество периодов (количество ежемесячных выплат по ипотеке)
    • M = сумма ежемесячного платежа, рассчитанная из последнего сегмента
    • P = Основная сумма (общая сумма займа за вычетом любых первоначальных взносов)

    Чтобы найти общую сумму процентов, которые вы заплатите во время ипотеки, умножьте сумму ежемесячного платежа на общее количество ежемесячных платежей, которые вы ожидаете произвести.Это даст вам общую сумму основного долга и процентов, которые вы заплатите в течение срока кредита, обозначенную ниже как «C»:

    • C = N * M
    • C = 360 платежей * 1073,64 доллара США
    • C = 368 510,40 долл. США

    Вы можете рассчитывать заплатить в общей сложности 368 510,40 долларов в течение 30 лет, чтобы выплатить всю ипотеку, при условии, что вы не сделаете никаких дополнительных платежей или не продадите до этого. Чтобы рассчитать только общую сумму выплаченных процентов, просто вычтите сумму основного долга P из общей выплаченной суммы C.

    • C — P = Общая сумма выплаченных процентов
    • C — P = 368 510,40–200 000 долларов
    • Общая сумма выплаченных процентов = 168 510,40 долларов США.

    При процентной ставке 5% получение кредита на сумму 200 000 долларов на 30 лет будет стоить 168 510,40 долларов США в виде процентов. Как и в случае с нашим предыдущим примером, имейте в виду, что ваш фактический ответ может немного отличаться в зависимости от того, как вы округляете числа.

    Как учитывать затраты на закрытие

    После того, как вы рассчитали общую сумму основного долга и процентных расходов по ипотеке, учесть затраты на закрытие или сборы будет несложно.Поскольку затраты на закрытие оплачиваются полностью при закрытии ссуды, вы можете просто добавить их к общей стоимости ссуды, не используя никаких длинных формул. Вот некоторые примеры авансовых затрат на закрытие сделки:

    • Комиссия ипотечного кредитора
    • Комиссия за ипотеку третьей стороны
    • Предоплата по ипотеке

    Хотя могут быть и другие категории авансовых платежей, процесс их расчета остается прежним: просто добавьте их к общей стоимости ипотечной ссуды.Имейте в виду, что это исключит любые дополнительные ежемесячные расходы, оплачиваемые на условном депонировании, такие как налоги или страхование домовладельца. В следующем разделе объясняется, как учитывать ежемесячные расходы.

    Как учитывать налоги и текущие расходы

    Учет периодических платежей, таких как сборы по PMI и ТСЖ, требует немного больше работы, но даже их нетрудно подсчитать. Вы можете найти общую стоимость текущих расходов, сложив их и умножив на количество ежемесячных платежей (360 для 30-летней ипотеки).Это даст вам пожизненную стоимость ежемесячных платежей, не включая стоимость вашего кредита.

    Обратное верно для годовых сборов, таких как налоги или страхование, которые обычно взимаются единовременно, выплачиваясь один раз в год. Если вы хотите узнать, сколько стоят эти расходы в месяц, вы можете разделить их на 12 и добавить результат к выплате по ипотеке. Большинство ипотечных кредиторов используют этот метод для определения ежемесячных затрат на условное депонирование ипотечных кредитов. Кредиторы собирают эти дополнительные платежи на счете условного депонирования, как правило, ежемесячно, чтобы убедиться, что вы не нарушаете свои годовые налоговые и страховые обязательства.

    Какие другие расходы связаны с домовладением

    Важно понимать, что приблизительная общая стоимость покупки дома является приблизительной и не обязательно отражает будущие условия. Есть много факторов, которые не принимаются во внимание в расчетах, которые мы проиллюстрировали выше; мы включаем несколько ниже для вашего рассмотрения.

    Налоги

    Хотя эти фиксированные сборы взимаются регулярно, они имеют тенденцию меняться со временем, особенно в крупных мегаполисах, таких как Нью-Йорк и Бостон.Стоимость новых домов часто переоценивается в течение года или двух, что влияет на фактические уплаченные налоги. По этой причине ваши первоначально прогнозируемые налоговые обязательства могут увеличиваться или уменьшаться в результате новых начислений.

    ТСЖ

    Для покупателей, рассматривающих квартиры, ассоциации домовладельцев могут увеличить свои ежемесячные взносы или взимать специальные взносы ТСЖ без предупреждения. Это может составлять значительную часть ваших жилищных расходов, особенно в крупных городах с высокими сборами за обслуживание.Вы также можете столкнуться с повышенной волатильностью сборов ТСЖ, если у сообщества, в котором вы живете, есть проблемы с удержанием арендаторов или проблемный послужной список.

    Рыночный риск

    Рынок жилья варьируется в зависимости от региона и носит циклический характер, как и фондовый рынок. Всегда существует риск изменения рыночной стоимости и затрат на страхование, которые могут измениться со временем. Хотя недвижимость всегда считалась одним из самых безопасных вложений, всегда есть вероятность, что стоимость вашего дома упадет ниже суммы, которую вы за него заплатили.Эти риски сложно измерить количественно, но их следует тщательно взвесить перед покупкой дома.

    Затраты на обслуживание

    Наконец, типичные расходы на ипотеку не учитывают другие расходы на владение, такие как ежемесячные счета за коммунальные услуги, непредвиденный ремонт, расходы на техническое обслуживание и общее содержание, которое связано с тем, что домовладелец является домовладельцем. Хотя это выходит за рамки покупок по ипотеке, это реальные расходы, которые со временем накапливаются, и это факторы, которые следует учитывать любому, кто думает о покупке дома.

    Расчет ARM, рефинансирования и других видов ипотеки

    Уравнения, которые мы предоставили в этом руководстве, призваны помочь потенциальным заемщикам понять механизм, лежащий в основе их расходов по ипотеке. Эти расчеты усложняются, если вы пытаетесь учесть ARM или рефинансирование, что требует использования более специализированных калькуляторов или программ для работы с электронными таблицами. Вы можете лучше понять, как работают эти кредитные структуры, обратившись к одному из наших руководств по ипотечным кредитам ниже:

    Математика для гуманитарных наук Corequisite

    Результаты обучения

    • Используйте формулу ссуды для расчета выплат по ссуде, остатка ссуды или начисленных процентов по ссуде

    Обычные ссуды

    В последнем разделе вы узнали об аннуитетах на выплату.В этом разделе вы узнаете об обычных кредитах (также называемых амортизированными кредитами или кредитами в рассрочку). Примеры включают автокредиты и жилищную ипотеку. Эти методы не применяются к ссудам до зарплаты, дополнительным ссудам или другим типам ссуд, по которым проценты начисляются заранее.

    новая тема, та же формула!

    Математические формулы иногда накладываются друг на друга, применительно к нескольким приложениям. Во всех упражнениях и примерах в этом разделе используются те же формулы и техники, которые вы уже видели.

    В ссудах замечательно то, что они используют ту же формулу, что и аннуитет на выплату. Чтобы понять, почему, представьте, что вы вложили 10 000 долларов в банк и начали принимать платежи, одновременно получая проценты в рамках выплаты аннуитета, и через 5 лет ваш баланс стал нулевым. Переверните это и представьте, что вы действуете как банк, а автокредитор действует как вы. Автокредитор инвестирует в вас 10 000 долларов. Поскольку вы действуете как банк, вы платите проценты. Автокредитор принимает платежи до тех пор, пока баланс не станет нулевым.{-Nk} \ right)} {\ left (\ frac {r} {k} \ right)} [/ latex]

    • P 0 — это остаток на счете в начале (основная сумма или сумма ссуды).
    • d — ваш платеж по кредиту (ежемесячный платеж, годовой платеж и т. Д.)
    • r — годовая процентная ставка в десятичной форме.
    • k — количество периодов начисления сложных процентов в году.
    • N — срок кредита в годах.

    Как и раньше, частота начисления сложных процентов не всегда указывается явно, а определяется тем, как часто вы производите платежи.

    Когда вы это используете?

    Формула ссуды предполагает, что вы производите платежи по ссуде по регулярному графику (каждый месяц, год, квартал и т. Д.) И платите проценты по ссуде.

    • Сложные проценты: Один депозит
    • Аннуитет: много депозитов
    • Аннуитет на выплату: много выводов
    • Кредиты: много платежей

    Пример

    Вы можете позволить себе оплатить автомобиль по 200 долларов в месяц.Если вы можете получить автокредит под 3% годовых на 60 месяцев (5 лет), сколько денег вы можете себе позволить? Другими словами, на какую сумму кредита вы можете погасить 200 долларов в месяц?

    Показать решение

    В этом примере

    d = 200 долл. США ежемесячный платеж по кредиту
    r = 0,03 3% годовых
    к = 12, так как мы делаем ежемесячные платежи, мы добавим ежемесячно
    N = 5, так как мы платим ежемесячно в течение 5 лет

    Мы ищем P 0 , начальную сумму кредита.{-60}} \ right)} {\ left (0,0025 \ right)} \\ & {{P} _ {0}} = \ frac {200 \ left (1-0,861 \ right)} {\ left (0,0025 \ right)} = \ 11 120 $ \\\ end {align} [/ latex]

    Вы можете позволить себе ссуду в размере 11 120 долларов.

    Вы заплатите кредитной компании в общей сложности 12 000 долларов (200 долларов в месяц в течение 60 месяцев). Разница между суммой, которую вы платите, и суммой кредита — это уплаченные проценты. В этом случае вы платите 12 000–11 120 долларов США = 880 долларов США по процентам.

    Подробности этого примера рассмотрены в этом видео.

    Раствор для [латекса] d [/ латекса]

    В приведенном выше примере вы вычислили [latex] P_ {0} [/ latex], начальную сумму кредита. В приведенном ниже примере вам указана сумма ссуды, и вы должны вычислить сумму ежемесячного платежа, [латекс] d [/ латекс]. Используйте ту же технику, которую вы использовали в предыдущих разделах.

    Пример

    Вы хотите получить ипотечный кредит в размере 140 000 долларов США. Процентная ставка по кредиту составляет 6%, срок кредита — 30 лет.Сколько будут ваши ежемесячные платежи?

    Показать решение

    В этом примере мы ищем d .

    r = 0,06 6% годовых
    к = 12, так как мы платим ежемесячно
    N = 30 30 лет
    P 0 = 140 000 долларов США начальная сумма кредита

    В этом случае нам нужно будет составить уравнение и решить относительно d .{-360}} \ right)} {\ left (0,005 \ right)} \\ & 140 000 = d (166,792) \\ & d = \ frac {140 000} {166,792} = \ $ 839,37 \\\ end {align} [/ латекс]

    Вы будете платить 839,37 долларов в месяц в течение 30 лет.

    Вы платите кредитной компании 302 173,20 доллара США: 839,37 доллара США в месяц в течение 360 месяцев. Вы платите в общей сложности 302 173,20 долл. США — 140 000 долл. США = 162 173,20 долл. США в виде процентов в течение срока действия ссуды.

    Подробнее об этом примере можно узнать здесь.

    Попробуй

    Жанин купила новую мебель на 3000 долларов в кредит.Поскольку ее кредитный рейтинг не очень хороший, магазин взимает с нее довольно высокую процентную ставку по кредиту: 16%. Если она согласилась оплачивать мебель в течение 2 лет, сколько ей придется платить каждый месяц?

    Показать решение

    d = неизвестно

    r = 0,16 16% годовая ставка

    k = 12, так как мы делаем ежемесячные платежи

    N = 2 2 года до погашения

    P0 = 3000, мы начинаем с кредита на 3000 долларов

    [латекс] \ begin {array} {c} 3000 = \ frac {{d} \ left (1- \ left (1+ \ frac {0.{-2 * 12} \ right)} {\ frac {0,16} {12}} \\\\ 3000 = 20,42d \ end {array} [/ latex]

    Решите для d, чтобы получить ежемесячные платежи в размере 146,89 долларов США

    Два года до погашения означают 146,89 долларов (24) = 3525,36 долларов в общей сумме выплат. Это означает, что Джанин заплатит 3525,36 доллара — 3000 долларов = 525,36 доллара в виде процентов.

    Расчет баланса

    Что касается ссуд, часто бывает желательно определить, какой будет остаток по ссуде через некоторое количество лет. Например, если вы покупаете дом и планируете продать его через пять лет, вы можете узнать, какую часть остатка по кредиту вы выплатите и сколько вам придется заплатить в результате продажи.

    Чтобы определить остаток по ссуде через некоторое количество лет, нам сначала нужно знать платежи по ссуде, если мы еще не знаем их. Помните, что только часть ваших платежей по кредиту идет на баланс ссуды; часть пойдет на проценты. Например, если ваши платежи составляли 1000 долларов в месяц, через год вы должны будете выплатить , а не долларов из остатка по ссуде.

    Чтобы определить остаток ссуды, мы можем подумать, «сколько ссуды смогут погасить эти платежи по ссуде в оставшееся время по ссуде?»

    Пример

    Если ипотека с процентной ставкой 6% предусматривает выплаты в размере 1000 долларов в месяц, сколько будет остаток по ссуде через 10 лет после окончания ссуды?

    Показать решение

    Чтобы определить это, мы ищем сумму ссуды, которая может быть погашена ежемесячными платежами в размере 1000 долларов в течение 10 лет.Другими словами, мы ищем P 0 , когда

    d = 1000 долларов ежемесячный платеж по кредиту
    r = 0,06 6% годовых
    к = 12, так как мы делаем ежемесячные платежи, мы добавим ежемесячно
    N = 10, так как мы делаем ежемесячные платежи еще на 10 лет

    [латекс] \ begin {align} & {{P} _ {0}} = \ frac {1000 \ left (1 — {\ left (1+ \ frac {0.{-120}} \ right)} {\ left (0,005 \ right)} \\ & {{P} _ {0}} = \ frac {1000 \ left (1-0,5496 \ right)} {\ left (0,005 \ right)} = \ 90 073,45 $ \\\ end {align} [/ latex]

    Остаток кредита, оставшийся до 10 лет, составит 90 073,45 долларов США.

    Этот пример поясняется в следующем видео:

    Часто для ответа на вопросы об остатке баланса требуется два шага:

    1. Расчет ежемесячных платежей по кредиту
    2. Расчет остатка ссуды на основе оставшегося времени по ссуде

    Пример

    Пара покупает дом по ипотеке в размере 180 000 долларов под 4% сроком на 30 лет с ежемесячными платежами.Какой будет остаток по ипотеке через 5 лет?

    Показать решение

    Сначала посчитаем их ежемесячные платежи.

    Ищем d .

    r = 0,04 4% годовых
    к = 12, поскольку они платят ежемесячно
    N = 30 30 лет
    P 0 = 180000 долларов США начальная сумма кредита

    Мы составляем уравнение и решаем относительно d .{-360}} \ right)} {\ left (0,00333 \ right)} \\ & 180,000 = d (209,562) \\ & d = \ frac {180,000} {209,562} = \ 858,93 $ \\\ end {align} [/ латекс]

    Теперь, когда мы знаем ежемесячные платежи, мы можем определить оставшийся баланс. Нам нужен остаток через 5 лет, когда по кредиту останется 25 лет, поэтому мы рассчитываем остаток по ссуде, который будет выплачен ежемесячными платежами в течение этих 25 лет.

    d = 858,93 долл. США ежемесячный платеж по кредиту, рассчитанный нами выше
    r = 0.{-300}} \ right)} {\ left (0,00333 \ right)} \\ & {{P} _ {0}} = \ frac {858.93 \ left (1-0,369 \ right)} {\ left (0,00333 \ right)} = \ 162 758,21 $ \\\ end {align} [/ latex]

    Остаток ссуды через 5 лет, когда до конца ссуды осталось 25 лет, составит 162 758,21 долларов США.

    За эти 5 лет пара выплатила 180 000 долларов — 162 758,21 доллара = 17 241,79 доллара из остатка по кредиту. Они платили в общей сложности 858,93 доллара в месяц в течение 5 лет (60 месяцев), что в сумме составляет 51 535,80 доллара, так что 51 535,80 доллара — 17 241,79 доллара = 340 294,01 доллара из того, что они заплатили до сих пор, были процентами.

    Решение на время

    Напомним, что мы использовали логарифмы для определения времени, поскольку это показатель степени при вычислении процентов. Мы можем применить ту же идею для определения того, сколько времени потребуется, чтобы погасить ссуду.

    Попробуй

    Джоэл рассматривает возможность покупки ноутбука за 1000 долларов по своей кредитной карте, по которой ежемесячная процентная ставка составляет 12%. Сколько времени у него уйдет на оплату покупки, если он будет платить 30 долларов в месяц?

    Показать решение

    d = 30 $ Ежемесячные выплаты

    r = 0.{-N * 12} \ right)} {\ frac {0.12} {12}} [/ latex]

    Решение для N дает 3,396. На окупаемость покупки уйдет около 3,4 года.

    FYI

    Жилищные ссуды обычно выплачиваются в процессе амортизации, амортизация относится к погашению долга (часто по ссуде или ипотеке) с течением времени посредством регулярных платежей. График амортизации представляет собой таблицу , в которой подробно описывается каждый периодический платеж по амортизируемой ссуде , генерируемой калькулятором амортизации .

    Если вы хотите узнать больше, нажмите на ссылку ниже, чтобы перейти на веб-сайт «Как рассчитывается график амортизации?» пользователя MyAmortizationChart.com. На этом веб-сайте представлен краткий обзор графиков погашения.

    Что такое начисленные проценты? | Пестрый дурак

    Начисленные проценты — это сумма дополнительных денег, причитающихся по ссуде или кредиту, которая накопилась за отчетный период и еще не выплачена. Если вы оформляете ипотеку или совершаете покупки по кредитной карте, с вас обычно взимаются проценты в обмен на доступ к этим средствам.

    С другой стороны, если вы покупаете облигации, вы, по сути, ссужаете деньги эмитенту и будете получать процентные платежи через определенные промежутки времени. Начисленные проценты обычно накапливаются ежедневно, и причитающаяся сумма может варьироваться в зависимости от того, насколько раньше она была выплачена в установленный расчетный период.

    Источник изображения: Getty Images.

    Начисленные проценты по сравнению с обычными процентами

    Метод расчета процентных платежей по ссуде или непогашенному кредитному балансу зависит от соглашения.

    В соглашениях о начисленных процентах комиссии будут рассчитываться на основе суммы денег, которые вы взяли в долг или типа кредита, который вы использовали, и количества времени, которое вам потребовалось, чтобы выплатить их в течение платежного цикла. Формула для расчета процентов, причитающихся по обычной процентной ссуде или кредитному соглашению, менее сложна.

    Если у вас есть обычная процентная ссуда, причитающийся платеж будет таким же, пока он будет произведен в течение указанного в контракте периода. Обычное процентное соглашение устанавливает фиксированную процентную ставку, которая распространяется на все кредитное или ссудное соглашение.Это означает, что рассчитать процентную ставку по всему контракту так же просто, как умножить основную сумму на процентную ставку и период времени, обычно измеряемый месяцами или годами.

    Допустим, вы занимаете 1000 долларов под 5% годовых. В конце первого года вы должны будете выплатить процентный сбор в размере 50 долларов сверх основной суммы, в результате чего общий остаток, подлежащий выплате в конце периода ссуды, составит 1050 долларов.

    Обычно вам все равно придется платить дополнительные сборы, если вы не выплатили основную сумму и проценты к дате, указанной в первоначальном соглашении, но расчет процентов, подлежащих уплате в рамках обычной процентной модели, намного проще, чем начисленные проценты.Естественно, что регулярный интерес также иногда называют «простым интересом».

    Как рассчитать начисленные проценты

    В договорах о кредитных картах обычно используются начисленные проценты и начисляются с ежедневной процентной ставкой. Это означает, что начисляемые проценты могут варьироваться в зависимости от количества дней в месяце и могут быть на , что немного отличается от , чем указано ниже. По ипотеке и другим кредитным счетам проценты обычно начисляются ежемесячно.

    Расчет ежемесячно начисленных процентов

    Чтобы рассчитать ежемесячные начисленные проценты по ссуде или инвестиции, сначала необходимо определить ежемесячную процентную ставку, разделив годовую процентную ставку на 12.

    Затем разделите эту сумму на 100, чтобы преобразовать процентное значение в десятичное. Например, 1% становится 0,01.

    Чтобы определить средний дневной баланс счета, сложите основной баланс в каждый день месяца, а затем разделите на количество дней в месяце. Это важно использовать для аккаунтов с колеблющимся балансом.

    Например, если у вас был баланс на счете в 1000 долларов в течение первых 10 дней 30-дневного месяца, а затем вы взяли взаймы еще 500 долларов, ваш средний дневной баланс будет:

    Если основной баланс счета не колебался в течение месяца, например, при обычной ипотеке, средний дневной баланс просто равен начальному балансу.

    Наконец, умножьте ежемесячную процентную ставку на средний дневной остаток, чтобы рассчитать проценты, начисленные в течение месяца.

    Допустим, у вас есть ссудный счет со средним дневным балансом в 1333 доллара США, который мы рассчитали в предыдущем примере. Если ваша процентная ставка составляет 18%, мы можем рассчитать вашу ежемесячную процентную ставку и преобразовать ее в десятичную дробь следующим образом:

    Умножение на средний дневной баланс дает нам ежемесячные начисленные проценты в размере:

    Знание, сколько процентов начисляется на счет, важно для заемщиков и кредиторов.Как заемщик, вы можете использовать ежемесячный расчет процентов, чтобы определить, сколько процентов будет взиматься с вашей следующей выписки по кредитной карте или какая часть вашего следующего платежа по ипотеке будет применяться к процентам. Как кредитор или инвестор, расчет ежемесячных начисленных процентов может помочь вам оценить ваш будущий процентный доход.

    финансовых формул (с калькуляторами)

    Люди из всех слоев общества, от студентов, биржевых маклеров и банкиров; риэлторам, домовладельцам и управляющим находят финансовые формулы невероятно полезными в повседневной жизни.Независимо от того, используете ли вы финансовые формулы для личных или по причинам образования, наличие доступа к правильным финансовым формулам может помочь улучшить вашу жизнь.

    Независимо от того, в какой финансовой сфере вы работаете или изучаете, от корпоративных финансов до банковского дела, все они построены на тот же фундамент стандартных формул и уравнений. Хотя некоторые из этих сложных формул могут сбить с толку обычного человека, мы помогите, внося вам ясность.

    Имеете ли вы дело со сложными процентами, аннуитетами, акциями или облигациями, инвесторы должны иметь возможность эффективно оценивать уровень ценности или достоинства их финансовых показателей.Это делается путем оценки будущей прибыли и ее расчета относительно текущая стоимость или эквивалентная норма прибыли.

    FinanceFormulas.net может помочь.

    Финансовая информация и калькуляторы на сайте FinanceFormulas.net предназначены не только для профессионалов, но и для всех, кто потребность в фундаментальных формулах, уравнениях и основных вычислениях, составляющих мир финансов. От студентов колледжа которые изучают финансы и бизнес, до профессионалов, занимающихся корпоративными финансами, FinanceFormulas.сеть поможет вам найти финансовые формулы, уравнения и калькуляторы, необходимые для достижения успеха.

    Кто может получить больше всего от FinanceFormulas.net?

    Студенты, изучающие финансы и бизнес, могут использовать формулы и калькуляторы, бесплатно предоставляемые FinanceFormulas.net в качестве постоянного справочника, во время учебы в школе, затем во время работы в мир финансов.

    Люди, уже работающие в сфере бизнеса , которые могут иметь Если вы забыли, как использовать ту или иную формулу или набор уравнений, наши инструменты станут бесценным ресурсом.FinanceFormulas.net не только упрощает поиск формулы, уравнения или калькулятора, которые вы ищете, мы упрощаем добавление формулы в закладки, чтобы вы больше никогда не придется тратить время на поиск нужного инструмента.

    Любой . Люди любого возраста могут пользоваться калькуляторами в FinanceFormulas.net, чтобы помочь им справляться с финансовыми трудностями повседневной жизни.

    No related posts.

    Похожие записи

    Вам будет интересно

    Как оформляется больничный лист в поликлинике: как его оформить, получить и продлить – Москва 24, 13.09.2013

    Официальный больничный лист задним числом – Купить больничный лист официально с подтверждением в Москве задним числом

    Добавить комментарий

    Комментарий добавить легко