ТОП 12: Дебетовые карты с овердрафтом в 2021 году

Оформить дебетовую карту с овердрафтом

Иногда средств не хватает на покупку нужной вещи. В этом случае хорошим решением станет дебетовая карта с овердрафтом. Это довольно редкий банковский продукт, который представлен не во всех финансовых организациях. Перечень предложений и особенности оформления представлены на этой странице портала.

Что такое овердрафт по дебетовой карте?

Рассмотрим, что такое овердрафт по дебетовой карте. По сути это возможность потратить больше денег, чем есть на счете в текущий момент. Особенность похожа на кредитную линию, но имеет определенные нюансы. В частности:

• подключение услуги может быть платным;
• за пользование возможностью придется платить от 1% от стоимости годового обслуживания;
• погасить задолженность нужно в короткое время, обычно в течение 30 дней;
• лимит, как правило, не превышает 50% от усредненных ежемесячных оборотов.

Не стоит путать карты с подключенным овердрафтом и задолженность, связанную с техническими особенностями. Если счет ушел в минус из-за колебания валют или несвоевременной оплаты услуг, то возникает технический овердрафт. Клиенту нужно срочно погасить долг, в противном случае банк наложит штраф и спишет комиссию.

Условия пользования овердрафтом

Для использования услуги достаточно произвести покупку в пределах открытой овердрафтной линии. Затем нужно погасить сформировавшуюся задолженность в период, предусмотренный условиями банка. Для закрытия обязательств достаточно внести деньги на баланс удобным способом.

Особенности получения дебетовой карты с овердрафтом

Порядок получения дебетовой карты с такой возможностью напоминает оформление кредитки. В частности:

• финансовая организация рассматривает заявку и может отказать в подключении;
• для активации необходимо иметь положительную кредитную историю;
• при значительных оборотах по счету шансы на одобрение существенно выше.

С остальными нюансами стоит ознакомиться в условиях предоставления продукта. Они размещены на нашем финансовом портале.

Как выбрать карту?

Оптимальные предложения размещены на нашем сайте. Отобрать лучшее можно с помощью системы фильтрации. При выборе пластика следует обращать внимание на определенные критерии, а именно:

1. Стоимость годового обслуживания. Есть бесплатные предложения и карточки, счета за которые выставляются ежегодно.
2. Тарифы. Немаловажную роль при выборе играет стоимость и комиссия за выполнение основных операций по счету в банке.
3. Бонусные программы и кэшбэк за проведенные операции. Дополнительные преимущества пластика.
4. Срок погашения задолженности. Чем продолжительнее период, тем удобнее держателю.
5. Доступный лимит. В приоритете пластик, дающий доступ к внушительной сумме.

Как оформить карту с овердрафтом?

Чтобы подать заявку, вы можете обратиться в отделение банка с паспортом. Также легко разместить заявку на официальном сайте финансовой организации. Удобнее и быстрее заказать карту через Интернет на нашем сайте. Как это сделать:

• задайте параметры поиска предложений в системе фильтрации вверху страницы;
• дождитесь выбора варианта и найдите лучший;
• заполните заявку и отправьте ее в банк;
• после согласования выберите порядок получения.

Часто задаваемые вопросы

Что такое предоставление технического овердрафта?

Это возможность уйти в отрицательный баланс, связанные с нюансами работы банковской системы. Не является специальной услугой, а скорее относится к разновидности погрешности в работе карточек.

Что выбрать – карту с оверрафтом или кредитку?

Для редких трат с перспективой краткосрочного погашения подойдет первый вариант. Если средства банка используются постоянно и в значительных размерах, то лучше выбрать кредитку. У нее выше лимиты и продолжительнее срок выплаты.

Как отказаться от услуги?

Можно обратиться в банк с соответствующей просьбой. Если такая возможность предусмотрена, то функция будет заблокирована.

Дополнительная информация по дебетовым картам с овердрафтом в России

Дебетовые карты с овердрафтом оформить онлайн

Различия между дебетовой и овердрафтовой картами

Дебетовая карта позволяет клиенту вкладывать собственные средства или получать заработную плату. На его счет начисляется определенная сумма процентов на остаток, что позволяет повысить размер материального состояния.

Овердрафтовая карта – это разновидность кредита, выдающегося на небольшой период времени. Главным отличием от традиционного кредита является отсутствие специального обращения клиента в банк.

Дебетовая и овердрфтная карта – по сути один и тот же банковский продукт с расширенными возможностями. Если у клиента на основном счету недостаточно средств, то он может рассчитаться за них, «уйдя в минус» с овердрафтового счета.

Два вида овердрафта

Данная услуга на дебетовках пользователей может быть двух видов:

• разрешенный;
• технический овердрафт.

Для дебетовой карты с разрешенным овердрафтом данная услуга изначально прописывается в банковских договорах при открытии дебетовой карты. Клиент может получить небольшую ссуду без обращения в финансовое учреждение.

Технический овердрафт по дебетовой карте по-другому называется неразрешенным. Он возникает тогда, когда пользователем была превышена сумма операции над имеющимся балансом. Технический овердрафт возникает при проведении процедуры конвертации денежных средств или при списании комиссии, когда на карте нулевой баланс на счету.

Особенности получения овердрафтовой карты

Заказать и получить дебетовую карту с овердрафтом можно пользователям, не имеющим карты для получения зарплаты или других социальных выплат. Клиент должен лично посетить финансовое учреждение и заполнить соответствующею форму с предоставлением необходимого пакета документов. Стать держателями овердрафтной карты могут лица, имеющие постоянный доход. Если у клиента уже есть дебетовая карта, полученная ранее без овердрафта, то подключить его не составит труда.

Тинькофф Банк

Тинькофф банк предлагает особые условия подключения овердрафта для клиентов, оформивших карту «Black». Для его подключения достаточно зайти в личный кабинет пользователя. Сама процедура происходит в несколько этапов:

1. Ознакомление с условиями предоставленной услуги по овердрафту.
2. Подача онлайн-заявки.
3. Ответ от банка (приходит в течение 2 минут).

После принятия положительного решения в сторону клиента, на личном счету произойдут изменения. Общий баланс будет включать в себя и предоставленный овердрафт.

Сбербанк

В Сбербанке процедура подключения и отключения овердрафта несколько отличается. Подать заявку через интернет-банк невозможно. Данная услуга предоставляется клиентам, которые обратились в отделение банка лично и написали заявление в письменной форме. Узнать более детальную информацию о том, как овердрафтную карту перевести в дебетовую в определенном банке можно, посетив официальный сайт или ближайшее отделение.

Положительные и отрицательные стороны овердрафта

Перевод дебетовых карт в овердрафтовые имеет ряд преимуществ:

1. Доступность кредитных средств без оформления в банке.
2. Сниженная годовая ставка.
3. Отсутствие платы за обналичивание средств или с небольшой комиссией.
4. Автоматическое погашение задолженности при каждом поступлении средств на счет.
5. Нет необходимости открывать дополнительную кредитную карту.

К недостаткам таких карт относится:

1. Отсутствие льготного периода, по которому не взимается плата за использование банковских средств.
2. Клиент может непреднамеренно уйти в минусовый баланс.
3. Нет деления использованных средств на части. Гасить нужно сразу и в полном объеме.
4. Меньшая сумма кредитных средств, в отличие от кредитной карты.

Условия использования овердрафтных карт

Дебетовые банковские карты с овердрафтом позволяют расходовать больше средств, чем есть на счету. Использование кредитной составляющей допускается не более чем на 2 месяца. За это время клиент должен полностью рассчитаться и внести полную сумму, потраченную сверх лимита.

Процентная ставка варьируется в каждом финансовом отделении в районе от 18 до 20 процентов. Этот показатель ниже по сравнению с кредитными картами. Погашение задолженности будет проведено автоматически без согласия клиента с первого поступления на счет средств.

Начисление процентов за использование происходит каждый месяц. Если клиент просрочит платеж, тогда размер годовой процентной ставки увеличивается в пределах 35 – 45 процентов.

Brobank.ru: Снятие наличных средств в банкоматах с овердрафтного счета зачастую происходит без комиссии. Однако в некоторых случаях комиссия может начисляться в размере от 0,5 до 1 процента.

Отличие кредитной карты от дебетовой с овердрафтом

Популярное

Эгон фон Грейерц: закат валют и «золотая лихорадка»

Валюты многих стран мира вступили в заключительную стадию своего существования. В итоге их внутренняя стоимость будет стремиться к нулю. Что касается золота, то мы увидим новые максимумы цен на этот драгметалл.

Тед Окли: коррекция рынка может составить 50%

Инвестор и аналитик Тед Окли, основатель компании Oxbow Advisors, дал недавно интервью новостному порталу Kitco News, во время которого они обсудили текущую ситуацию на финансовом рынке.

Инвестиции в драгметаллы — советы «Золотого монетного дома»

Если вы решили начать инвестировать в драгоценные металлы в виде монет, то для долгосрочного инвестора из всех возможных способов инвестирования покупка инвестиционных монет является наилучшим.

Зелёная энергетика потребует ещё больше металлов

После долгих ожиданий Палата представителей Конгресса США недавно приняла двухпартийный инфраструктурный пакет стоимостью 1,2$ трлн., который был позже подписан президентом страны Джо Байденом.

«Четвёртая волна» и ситуация с драгметаллами

Рост числа случаев заболевания COVID в мире, а также локдаун в Австрии и новые ограничения в Германии возвращают проблему пандемии в центр внимания финансовых рынков. Драгметаллы актуальны всегда.

Рост импорта серебра в США в 2021 году

Инвестиционный спрос на серебро в США в этом году остаётся высоким, поэтому импорт этого драгметалла в страну продолжает расти. Большая часть серебра поставляется из двух соседних стран: Мексики и Канады.

Джефф Томас: кругом одни «пузыри» как в ванне

Большинство инвесторов, как правило, не имеют представления о том, как работают рынки. Проще довериться своему брокеру. К сожалению, брокер зарабатывает не на нашем успехе, а на посреднических операциях.

Тодд Хорвиц: США на пути к катастрофе

Даниэла Камбоне из аналитической компании Stansberry Research взяла недавно интервью у Тодда Хорвица, во время которого они обсудили энергетический кризис, рост инфляции и перспективы финансовых рынков.

JPMorgan заплатит 60$ млн. за манипуляции драгметаллами

Американский банк JPMorgan Chase & Co согласился выплатить 60$ млн., чтобы урегулировать коллективный иск, поданный инвесторами. Крупнейший банк США обвиняется в манипулировании ценами на драгметаллы.

Росс Норман: ещё рано «списывать золото со счетов»

Цена золота упала примерно на 1% до 3-недельного максимума после того, как Джером Пауэлл был вновь назначен председателем ФРС США, что подогрело спекуляции о более быстром повышении ставок.

10 ноября 2014

Дебетовая карта с овердрафтом представляет собой обычную пластиковую карту, на которую возможно зачисление стипендии, зарплаты, пенсии. Она не предусматривает кредитный лимит – человек тратит только свои деньги. Многие банки предоставляют возможность уходить в минус, то есть тратить ещё и банковские средства.

Некоторые клиенты называют дебетовую карту с овердрафтом — кредитной. Это связано с тем, что многие банки предоставляют возможность пользоваться своими средствами при расчёте кредитной картой. Но расчётные карты с овердрафтом не относятся к кредитным.

Банки устанавливают сроки для погашения овердрафта – в среднем до двух месяцев. Так как преимущественно овердрафт предоставляется на зарплатные карты, вся сумма овердрафта снимается автоматически. Можно рассматривать данную услугу как некую страховку в случаях форс-мажора. К другим преимуществам овердрафта можно отнести и тот факт, что в отличие от кредитных карт за обслуживание дебетовых платить не нужно. К недостаткам же относится отсутствие льготного периода и высокая процентная ставка.

Лимит карт с данной услугой зависит от сумм зачислений на счёт. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов. В большинстве случаях комиссия за снятие наличных не взимается. В настоящее время банки всё больше предоставляют услугу овердрафта в рамках зарплатного проекта. Однако существуют финансовые организации, которые предлагают всем клиентам такие карты.

В чём же отличие кредитной карты и карты с овердрафтом?

Кредитная карта выдаётся клиенту по его заявлению на определённый срок, что не скажешь об услуге овердрафт, которую предлагают сами банки. Каждый месяц заёмщик обязан платить процент от использованной им суммы, как правило, ежемесячный обязательный платеж составляет 5-10%. Также предусматривается льготный период. В случае же овердрафта на дебетовой карте сумму задолженности нужно платить полностью, и нет льготного периода. На кредитной карте возможно хранить собственные средства, если банком предоставляется такая услуга. На дебетовой карте, наоборот, хранятся только личные деньги. А овердрафт – это дополнительная услуга.

Оба вида карт имеют свои плюсы и минусы. Каждый человек в праве выбирать, какой картой ему воспользоваться. Чтобы приобрести ту или иную карту, следует подробнее ознакомиться с условиями конкретного банка.

Самая популярная золотая монета в РФ — Георгий Победоносец по выгодным ценам!
Клубная цена от 10 шт. и ОПТ от 100 шт. — КУПИТЬ

Читайте также:

Уловки банков при выдаче кредитных карт

Среди огромного числа банковских предложений всегда хочется выбрать наиболее выгодный для себя продукт. Одним из популярных банковских продуктов являются кредитные карты. Но и с ними не всё так просто, как может сперва показаться.

13 правил, как грамотно брать кредит

Каждый из нас не раз задумывался о том, чтобы взять кредит на какие-то неотложные нужды. Но куда лучше обратиться за кредитом? Как сделать так, чтобы тебя не обманули? Ответить на эти вопросы помогут 13 простых правил.

Автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса подойдёт людям, которым не хватает денег на первоначальный платёж, но есть постоянный доход. Однако, лучше накопить нужную сумму, чтобы уменьшить дополнительные выплаты по кредиту.

Депозит с пополнением и его преимущества

Депозит с пополнением является самым удобным и выгодным банковским вкладом, с помощью которого можно приумножить свои сбережения. Условиями договора устанавливается правила открытия, пополнения и закрытия таких счетов.

Кредитные карты и возврат долгов по ним

Cтать обладателем кредитной карты может практически каждый желающий. Банки всё ниже и ниже опускают планку требований в отношении заёмщиков. Для того, чтобы стать владельцем заветной кредитки, достаточно иметь паспорт.

Как банки проверяют своих заёмщиков

Каждый из нас является клиентом какого-либо банка. Многие банки предлагают разные услуги для своих клиентов. Люди выбирают то, что им подходит лучше всего. Но при оформлении кредита именно банк решает, кому давать кредит, а кому отказать.

Как получить дешёвый кредит в банке?

Несмотря на повсеместный рост ставок, банки продолжают привлекать клиентов дешёвыми кредитами. Эксперты банковского рынка рассказали о причинах и подводных камнях, которые стоят за формированием подобных предложений.

Как выплатить кредит при потере доходов?

Проблема невыплаты кредитов становится в России как никогда актуальной. Ведь человек берёт кредит с расчётом стабильности в государстве и его личном заработке. Реалии таковы, что ситуация в стране может измениться.

Кредит на туристическую путёвку

Каждый из нас мечтает отправиться в путешествие, будь-то к морским берегам и золотым пляжам или же к горным вершинам или песчаным барханам. Но не у всех есть на это деньги. Кредит в банке на турпутёвку может спасти ситуацию.

Что нужно знать о денежной зависимости

Люди по-разному относятся к деньгам. Одни до последнего копят их на чёрный день, другие спускают всю зарплату в мгновение ока. Можно выделить три современные «болезни», которые делают людей зависимыми от денег.

Выгодно ли досрочно погашать ипотечный кредит?

Ничего так сильно не обременяет человека, как его долги. Желание как можно быстрее расплатиться по счетам будет понятно каждому, кто хоть раз брал деньги в долг. Но банки не любят досрочное погашение ипотеки от граждан.

Оффшорный бизнес и обслуживание оффшоров

Любая крупная компания никогда не прочь максимально снизить процент уплачиваемых налогов или вовсе от них освободиться. Больше всего подобное желание связано с тем, что платить налоги становится всё сложней и сложней.

Психология и поведение инвестора

В области финансирования одной из главных задач стало изучение психологии инвестора. Специалисты по исследованию поведения инвесторов изучают причины, по которым инвестор принимает финансово невыгодные для себя решения.

Золотой запас России на сентябрь 2014 года

В отличие от Запада развивающиеся государства продолжают наращивать свои запасы золота на фоне мирового финансового кризиса. Лидерами среди стран по покупкам золота в сентябре 2014 г. являются Россия, Казахстан и Азербайджан.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Многие россияне рассматривают недвижимость как самое надёжное средство сохранения своих сбережений. Зачастую цены на недвижимость в России выше, чем на Западе. Инвесторы охотно покупают недвижимость за рубежом.

Резкий рост золотого запаса России с 1998 г.

Россия продолжает находиться на пятом месте среди стран-держателей золота. Таким образом на текущий момент золотой запас России составляет 1149,8 тонн, об этом свидетельствуют данные МВФ.

Виды овердрафта и условия его получения

В условиях интенсивного развития банковского сектора постоянно растёт перечень услуг, предлагаемых кредитными организациями. Кредитные продукты рассчитаны как на физических лиц, так и для организаций на любые случаи жизни.

ЦБ РФ спасёт рубль с помощью золота

Центральный банк России принял решение расширить свой арсенал денежно-кредитных мер с помощью жёлтого драгметалла. Теперь у банков появится возможность воспользоваться «свопами с золотом» на срок от одного до семи дней.

Золотодобытчики РФ выбирают хеджирование

Негативный прогноз по ценам на золото и капиталоёмкие проекты заставляют крупнейших золотодобытчиков РФ всё чаще прибегать к практике заключения хедж-контрактов. Этот механизм позволяет получить гарантированный доход.

Дебет и кредит: что это такое и в чём отличия?

Каждому бухгалтеру для грамотного ведения учёта необходимо использовать такие методы двойной записи, как дебет и кредит. Причём они являются совершенно противоположными инструментами одного и того же бухгалтерского учёта.

Инвестиционная стратегия Carry Trade

Инвестиционная стратегия Carry Trade — одна из немногих торговых стратегий на валютном рынке, ориентированных на долгосрочную перспективу. Стратегия извлекает прибыль из разницы действующих процентных ставок.

Путин делает ставку на золото против доллара?

Покупка российским Центробанком рекордных объёмов золота стала главной темой для дебатов на ряде крупных зарубежных экономических сайтах. Иностранные эксперты считают, что Путин бьёт по доллару с помощью золота.

Как и зачем крадут деньги с банковских карт?

Сегодня трудно найти такого обычного человека, который бы не использовал банковские карты. Наряду с удобством использования банковских карт немало появилось мошенников, которые пытаются обогатиться за чужой счёт.

Избранное

Тодд Хорвиц: США на пути к катастрофе

Даниэла Камбоне из аналитической компании Stansberry Research взяла недавно интервью у Тодда Хорвица, во время которого они обсудили энергетический кризис, рост инфляции и перспективы финансовых рынков.

Инвестиции в драгметаллы — советы «Золотого монетного дома»

Если вы решили начать инвестировать в драгоценные металлы в виде монет, то для долгосрочного инвестора из всех возможных способов инвестирования покупка инвестиционных монет является наилучшим.

Даг Кейси: когда ФРС обрушит финансовую систему?

Даг Кейси, известный автор книг по экономике, дал интервью аналитической компании Stansberry Research, во время которого они обсудили текущую ситуацию на финансовом рынке, а также перспективы золота.

Золото и серебро переживут человечество

Покупатели золота и серебра в виде монет и слитков могут не получить рекордную прибыль даже за всю свою жизнь. Однако одно можно сказать наверняка: эти деньги никогда не погибнут.

Цена серебра: обзор 100-летней истории драгметалла

Многолетняя история цены серебра полна взлётов и падений. Инвесторам будет интересно её узнать для планирования своих инвестиций. Инвестиционные монеты из серебра будут всегда радовать своего владельца.

50-летие существования денег без золота

Недавно исполнилось 50-летие отмены привязки американского доллара к золоту. Но с тех пор ничего хорошего на замену этому так и не пришло, так как сегодняшние фиатные деньги показали себя в качестве ещё одной глупости.

Какие золотые монеты подходят для инвестирования?

Золотых монет в мире очень много. Но не каждая монета из золота может считаться инвестиционной. При инвестировании капитала в золото необходимо сразу узнать, какие монеты подходят для этого лучше всего.

Биткоин не заменит золото!

Джим Рид из Deutsche Bank недавно заявил, что биткоин является более надёжным инструментом хеджирования инфляции и валютных рисков, чем золото. Поводом для высказывания стал рост цифровой валюты на 17%.

5 советов новичкам для инвестиций в золото

На рынок золота постоянно приходят новые частные инвесторы, которые только начинают интересоваться покупкой золота. У них возникает сомнение, когда лучше инвестировать и что лучше покупать. Далее несколько советов.

Правила при покупке монет и слитков из золота

Золотые монеты и слитки являются оптимальным средством для защиты капитала от кризиса. При их покупке важно соблюдать несколько правил. Одно из них гласит: при покупке золота нужно сразу думать о его продаже.

Овердрафт юридическим лицам, кредит овердрафт для бизнеса (ИП, ООО)

Максимальная сумма лимита	100 млн ₽
Срок овердрафта	До 5 лет
Вид лимита	Плавающий (до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет)
Срок задолженности	Нет ограничений при погашении задолженности из оборота
Форма погашения	Автоматическое погашение: — из поступлений средств на расчетный счет; — из остатка на конец дня.
Залог	Не требуется

Защита от овердрафта в банке: она вам нужна?

Вы можете зарегистрироваться в системе защиты от овердрафта, чтобы гарантировать, что вам никогда не откажут в оплате дебетовой покупки или снятия средств в банкомате. Это может быть полезно, если вы когда-нибудь потратите больше, чем есть на вашем счете, но обычно за это приходится платить.

В конечном счете, вы принимаете решение использовать защиту от овердрафта. Вот информация, которая поможет вам решить, подходит ли это вам.

Что такое защита от овердрафта?

Защита от овердрафта — это услуга, предоставляемая вашим банком, которая обеспечивает покрытие ваших транзакций, если на вашем текущем счете недостаточно средств.Банк автоматически переведет средства, которые у вас есть на другом связанном счете, на счет овердрафта.

Банк может взимать с вас плату за эту услугу, но цена обычно значительно ниже, чем при оплате комиссии за овердрафт. Средняя комиссия за овердрафт составляет 33,47 доллара за транзакцию, согласно исследованию текущего счета Bankrate 2020.

Политика защиты овердрафта, в том числе вопрос о взимании комиссии, зависит от банка. Попросите свое финансовое учреждение объяснить подробности, чтобы вы могли решить, подходит ли вам защита от овердрафта.

Плюсы защиты от овердрафта

Защита от овердрафта дает некоторые преимущества:

• Ваша транзакция все равно будет очищена, даже если у вас недостаточно денег на вашем банковском счете, что поможет ускорить транзакции, когда вы спешите, например как на заправке или проездом. Это тоже могло бы уберечь вас от смущения.
• Стоимость обычно существенно меньше, чем оплата комиссии за овердрафт.
• Это может позволить погашение чеков, что, в свою очередь, поможет вам избежать комиссии за возврат чеков от продавцов.
• Он может предоставить доступ к средствам в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Минусы защиты от овердрафта

У защиты от овердрафта есть также некоторые недостатки:

• Вам придется заплатить любую комиссию, взимаемую вашим банком.
• Это не обязательно полностью отменяет комиссию за овердрафт. Многие банки взимают комиссию за перевод защиты от овердрафта, что может привести к множеству комиссий за один день.
• Транзакции могут быть отклонены, если на вашем связанном сберегательном счете недостаточно средств.
• Это может стимулировать перерасход средств для любого, кто не осознает, насколько это дорого.

Стоит ли использовать защиту от овердрафта?

В конечном итоге, решать, выбирать ли защиту от овердрафта или нет. Это может сработать для вас как способ прояснить транзакции, когда вы время от времени овердрафируете на своем счете.

Он защищает тех, кто беспокоится о том, что окажется в неловкой ситуации, когда их карта будет отклонена. Это также стоит меньше, чем комиссия за овердрафт, которая может быстро накапливаться, прежде чем вы поймете, что на вашем счете овердрафт.Представьте, что вам платят за каждое движение — латте за 4 доллара утром превратился в латте почти за 40 долларов. Ваш обед за 10 долларов теперь составляет почти 45 долларов и так далее.

Другие способы избежать комиссий за овердрафт

Хотя защита овердрафта имеет преимущества и удобство, потенциальных комиссий следует избегать.

Один из способов сделать это — просто не соглашаться на покрытие овердрафта. Ваш банк просто отклонит транзакцию по дебетовой карте, если у вас недостаточно средств. Это способ избежать уплаты штрафа, если возможные неприятности или затруднения для вас менее болезненны, чем оплата комиссии за овердрафт.

Другой вариант — сменить банк. Некоторые банки и кредитные союзы реструктурировали свои программы, чтобы сделать их более удобными для потребителей. Некоторые учетные записи даже позволяют вам перерасходовать до установленной суммы без комиссии.

Наконец, следить за своим текущим счетом еще никогда не было так просто. Вы можете загрузить приложения для составления бюджета, которые помогут вам отслеживать свои расходы. Вы также можете настроить текстовые или электронные уведомления, которые сообщают вам, когда ваша учетная запись опускается ниже определенного уровня. Многие банки предлагают несколько предупреждений.Например, вы можете настроить один, когда ваша учетная запись упадет до менее 75 долларов, а другой — 25 долларов.

Итог

Защита от овердрафта может быть полезным и удобным инструментом, позволяющим избежать уплаты более высокой комиссии за овердрафт. Однако стоит ли вам участвовать, зависит от ваших предпочтений. Подумайте о своем собственном бюджете и привычках расходования средств и сравните преимущества удобства с потенциальными сборами, чтобы решить для себя.

Подробнее:

Варианты защиты от овердрафта — Проверка счетов

Вы несете ответственность за то, чтобы на вашем счету был достаточный Доступный баланс на момент совершения любой транзакции вывода средств.Вы можете проверить активность своего счета в онлайн-банке или связаться с нами.

Авторизация или оплата дебетовой карты всегда остается на усмотрение Банка, и мы оставляем за собой право не авторизовать или не производить оплату. Разрешим ли мы или выплачиваем дебет, предъявленный против недостаточного Доступного остатка на вашем текущем счете или счете денежного рынка, зависит от нескольких факторов, включая поведение, связанное с вашим аккаунтом. Например, мы обычно не разрешаем и не выплачиваем такие дебеты, если ваш текущий счет или счет денежного рынка не в хорошем состоянии или вы не делаете регулярные депозиты.Мы не можем авторизовать или оплачивать дебеты, представленные против недостаточного Доступного остатка на новом счете, в течение приблизительно 30 календарных дней после даты открытия счета.

В случае овердрафта на вашем депозитном счете вы соглашаетесь выплатить сумму овердрафта в кратчайшие сроки, без уведомления или требования с нашей стороны. Вы соглашаетесь с тем, что мы можем использовать последующие депозиты и другие кредиты на счет, включая, помимо прочего, вклады государственных и федеральных выплат, таких как вклады правительства, социального обеспечения, пенсионного обеспечения и социального обеспечения, для покрытия любого овердрафта, существующего на вашем счете. в максимальной степени, разрешенной законом.

Наше решение оплатить одну или несколько дебетовых транзакций, представленных против недостаточного Доступного остатка на вашем депозитном счете, который приведет к овердрафту, никоим образом не обязывает нас продолжать эту практику в более позднее время. Мы можем прекратить практику в любое время без причины или уведомления.

Обратите внимание: услуги защиты от овердрафта не будут использоваться в обстоятельствах, когда на счете недостаточно Доступного остатка для оплаты дебета из-за приостановки ваших средств или в связи с неблагоприятным иском, спором, сбор или другой судебный процесс.

Каждый Владелец учетной записи несет солидарную ответственность за оплату любых овердрафтов, созданных любым уполномоченным лицом (лицами) или стороной по счету, независимо от того, участвует ли Владелец в транзакции или извлекает выгоду из ее доходов.

Кредитный союз государственных служащих — Служба перевода овердрафта

Убедитесь, что вы застрахованы
Защитите свой текущий счет SECU с помощью службы перевода овердрафта.

Убедитесь, что вы застрахованы
Защитите свой текущий счет SECU с помощью службы перевода овердрафта.

Подпишитесь на услугу перевода овердрафта

Дни без комиссии ¹

Нет комиссии в первые два дня каждого года при переводе овердрафта.

Двойная защита

Укажите до двух счетов SECU, соответствующих требованиям для переводов овердрафта.

Как работает служба перевода овердрафта?

Регистрация в службе перевода овердрафта помогает предотвратить сборы NSF или перерасход средств на счете, когда на вашем текущем счете недостаточно свободных средств для оплаты товара. Служба перевода овердрафта автоматически переводит доступные средства на ваш текущий счет с двух защищенных счетов. Защищающий счет может быть акцией SECU, долей денежного рынка или чековым счетом, или открытой ссудой с подписью, кредитной линией собственного капитала или кредитной картой Visa ^® . ^2,3

После того, как аккаунт будет зарегистрирован в Службе перевода овердрафта, вы также можете зарегистрироваться в программе SECU Another Chance Alerts.

Характеристики

• Два дня без комиссии за овердрафт ¹
• Комиссия в размере 0,50 доллара США за каждый перевод овердрафта после использования Дней без комиссии
• До двух защитных счетов
• Денежные переводы с шагом в долларах:
  • Шаги по 50 долл. США с долевых и депозитных счетов, ² Кредитных карт Visa и открытых ссуд с подписью ³
  • Шаги на 500 долларов по кредитной линии собственного капитала ³

Переводы овердрафта осуществляются целыми суммами в долларах.Если стандартный шаг перевода недоступен в защитном счете, все доступные средства (в целых долларах) будут переведены на ваш текущий счет. ⁴

Для получения дополнительной информации см. Правила и положения об учетной записи.

Как получить услугу перевода овердрафта

Вы можете подписаться на услугу перевода овердрафта в местном отделении или онлайн через доступ для участников. Свяжитесь с нашей круглосуточной службой поддержки участников по телефону (888) 732-8562, чтобы получить ответы на любые ваши вопросы.

¹ Комиссия не взимается в первые два дня каждого календарного года, когда в противном случае на счету была бы начислена комиссия за услугу перевода овердрафта.
² До доступного остатка на текущих счетах и ​​счетах долей денежного рынка. Для членства на общих счетах должен поддерживаться минимальный баланс в 25 долларов. Если общая учетная запись служит защитной учетной записью для целей услуги перевода овердрафта, минимальная сумма в 25 долларов не будет доступна для перевода овердрафта, даже если эта сумма включена как часть доступного баланса учетной записи.
³ Переводы овердрафта, сделанные из открытой ссуды с подписью, кредитной карты или кредитной линии собственного капитала, считаются ссудой. Переводы овердрафта для открытых подписных ссуд и кредитных линий собственного капитала могут составлять до 100% неиспользованной кредитной линии плюс 200 долларов США. Переводы овердрафта по кредитным картам можно производить до неиспользованной кредитной линии плюс 10% от кредитного лимита.
⁴ Средства будут переведены сначала с основного защитного счета.Если средств с основной защитной учетной записи недостаточно для покрытия проводки какого-либо предмета на Проверочную учетную запись, все доступные средства будут сначала переведены с основной защитной учетной записи, а затем будет произведен другой перевод со вспомогательной защитной учетной записи, если средства доступны. Если ваши дни без комиссии за овердрафт исчерпаны, с вашего текущего счета будет взиматься комиссия в размере 0,50 доллара США за каждый перевод.

5 карт предоплаты с защитой от овердрафта (2021)

Карты предоплаты

с защитой от овердрафта еще несколько лет назад не существовало.Изначально банки проектировали эти карты в качестве традиционных текущих счетов, а это означало, что вы могли тратить только то, что положили на счет.

Но новые законы в 2016 году разрешили эмитентам карт предоставлять услугу защиты от овердрафта, которая разрешала держателям карт временно тратить менее $ 0 на балансе.

Однако защита от овердрафта все еще относительно редко используется для большинства счетов предоплаченных карт. В то время как банки, такие как American Express и Green Dot, придерживаются строгой политики отказа от овердрафта, другие эмитенты предоплаты добавили к своим счетам различные условия, в том числе так называемую «Подушка покупки», которая работает аналогично услугам овердрафта и не требует дополнительных затрат для квалифицированных держателей карт. .

Лучшие карты предоплаты | Часто задаваемые вопросы

Иногда наши счета заканчиваются, и мы совершаем покупку, даже не подозревая, что нам не хватает нескольких долларов. Смущение из-за отклоненной транзакции в реестре только усугубляет оскорбление.

Но благодаря программам приобретения дополнительных услуг по предоплаченным картам, указанным ниже, вам не нужно беспокоиться о том, что вы выходите из магазина с опущенной головой. Вместо этого, амортизация позволит вам перерасходовать на 10 долларов, и у вас будет 24 часа, чтобы вернуть свой счет в положительное состояние без взимания комиссии за овердрафт.

ПРЕДОПЛАЧЕННЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,8

• Переведите деньги со своего счета PayPal для пополнения счета предоплаченной карты.
• Зарабатывай кэшбэк и персонализированные предложения, просто используя свою карту.
• С прямым депозитом вы можете получить деньги быстрее, чем бумажный чек.
• Карта, выпущенная банком The Bancorp Bank, членом FDIC. Карту можно использовать везде, где принимается дебетовая карта Mastercard.
• Щелкните PayPal Prepaid Mastercard® для получения дополнительных функций и сведений о программе, а также для запроса карты.

N / A	N / A	N / A	Переменная ежемесячная плата	Непригодный

PayPal Prepaid Mastercard® предлагает программу смягчения покупок, которая позволяет осуществлять операции по овердрафту на сумму до 10 долларов США по усмотрению банка.Для участия в программе вы должны получить прямые переводы на общую сумму не менее 200 долларов на свой счет в течение 35 дней с момента регистрации в службе. После этого вы должны продолжать получать не менее 100 долларов в виде прямого депозита на свой счет каждые 30 дней, чтобы оставаться участником программы смягчения покупок.

Чтобы избежать взимания комиссии за овердрафт, вы должны довести доступный баланс вашего счета до нуля в течение 24 часов с момента первой транзакции, которая вызвала превышение лимита на вашем счете. Банк ограничивает каждый счет пятью освобожденными комиссиями за овердрафт каждый месяц.

ПРЕДОПЛАЧЕННЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,8

• С помощью прямого депозита Netspend вы можете получать деньги быстрее, чем бумажный чек.
• Нет штрафов за просрочку платежа или процентов, потому что это не кредитная карта.
• Отсутствие комиссии за овердрафт при покупках с использованием вашей карты.
• Используйте мобильное приложение NetSpend, чтобы управлять своей учетной записью на ходу и получать текстовые сообщения или уведомления по электронной почте (могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных).
Карта
• , выпущенная MetaBank®, членом FDIC.Карту можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Visa. Нажмите «Получить мою карту» для получения полной информации.
• См. Дополнительную информацию о NetSpend® Prepaid Visa®.

N / A	N / A	N / A	Переменная ежемесячная плата	Непригодный

Все учетные записи Netspend имеют право на бесплатную покупку в размере до 10 долларов, если они получают прямые депозиты на свой счет в размере 200 долларов или более каждые 30 дней.Эта подушка одобряет транзакции на сумму до 10 долларов сверх вашего текущего доступного баланса.

Любая транзакция, в результате которой на вашем счету превышает доступный баланс более чем на 10 долларов, будет взиматься комиссия за овердрафт в размере 15 долларов. Ежемесячно допускается не более трех таких сборов. Эта карта работает аналогично дебетовым картам Visa, предлагаемым в традиционных банках и кредитных союзах.

ПРЕДОПЛАЧЕННЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,7

• С помощью прямого депозита Netspend вы можете получать деньги быстрее, чем бумажный чек.
• Нет штрафов за просрочку платежа или процентов, потому что это не кредитная карта.
• Отсутствие комиссии за овердрафт при покупках с использованием вашей карты.
• Используйте мобильное приложение NetSpend, чтобы управлять своей учетной записью на ходу и получать текстовые сообщения или уведомления по электронной почте (могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных).
Карта
• , выпущенная MetaBank®, членом FDIC. Карту можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Visa. Нажмите «Получить мою карту» для получения полной информации.
• См. Дополнительную информацию о NetSpend® Prepaid Visa®.

N / A	N / A	N / A	До 9,95 долл. США в месяц	Непригодный

Как и его сестра-карта, указанная выше, предоплаченная карта NetSpend® Visa® включает такую ​​же подушку покупок без дополнительной оплаты для держателей карт.Для участия в программе вы должны ежемесячно получать 200 долларов США или более в виде прямого депозита на свой счет.

Эта карта также взимает переменную ежемесячную плату за обслуживание в зависимости от среднего баланса вашего счета и суммы денег, которую вы вносите каждый месяц.

ПРЕДОПЛАЧЕННЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,8

• Brink’s дает вам душевное спокойствие, которого вы заслуживаете. Хранение денег и ценностей с 1859 года.
• С помощью прямого депозита Brink вы можете получать деньги быстрее *, чем бумажный чек.
• Нет штрафов за просрочку платежа или процентов, потому что это не кредитная карта.
• Используйте мобильное приложение Brink’s Money Prepaid, чтобы управлять своей учетной записью на ходу и получать текстовые сообщения или уведомления по электронной почте (могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных).
• * Карта выпущена Republic Bank & Trust Company, членом FDIC. Карту можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Mastercard. «Подать заявку сейчас» для получения полной информации.
• См. Дополнительную информацию о карте Brink Prepaid Mastercard®.

N / A	N / A	N / A	Переменная ежемесячная плата	Непригодный

Предоплаченная карта Mastercard Brinks предлагает «подушку безопасности», аналогичную описанным выше счетам.Подушка для покупок — это бесплатная услуга, которая покрывает любую транзакцию, в результате которой ваша учетная запись превысит доступный баланс не более чем на 10 долларов.

Услуга доступна держателям карт, которые получают соответствующие прямые переводы в виде зарплаты и / или государственных пособий на общую сумму не менее 500 долларов США каждый календарный месяц.

ПРЕДОПЛАЧЕННЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,4

• Управляйте своими деньгами с помощью одной удобной пополняемой карты предоплаты
• Получайте выплаты до 2 дней быстрее с прямым депозитом
• Снятие наличных без комиссии до 100 долларов в день в участвующих пунктах ACE, если у вас есть регулярные прямые депозиты
• Payback Rewards ^SM возмещает вам многие из ваших повседневных покупок — чем больше вы используете свою карту, тем больше предложений в избранных магазинах и ресторанах вы имеете право обменять
• Выберите один из 3 дизайнов карточек
• Как владелец карты, вы можете открыть дополнительный сберегательный счет с многоуровневой ставкой.Балансы до 1000,00 долларов в настоящее время приносят доход до 5,00% годовых. Нет необходимости в минимальном балансе.

N / A	N / A	N / A	N / A	Непригодный

Предоплаченная дебетовая карта ACE Elite ™ Visa® обеспечивает скидку на покупку 10 долларов сверх доступного баланса — если вы вернете баланс своего счета к нулю или положительному в течение 24 часов.В противном случае ACE взимает с вашего счета бесплатный овердрафт в размере 20 долларов.

Вы можете избежать этой комиссии, подписавшись на дополнительную услугу защиты от овердрафта. Чтобы получить право на участие в программе, вы должны получить прямой депозит на сумму не менее 400 долларов США в течение 35 дней для запуска услуги. После регистрации вы должны получать прямые депозиты в размере не менее 200 долларов каждые 30 дней, чтобы продолжать пользоваться услугой.

Предоплаченная карта — это финансовый продукт, который очень похож на дебетовую карту, которую вам может выдать банк или кредитный союз.

С помощью карты предоплаты вы вносите деньги на безопасный счет, связанный с вашей картой. Каждый раз, когда вы используете карту для совершения покупки, потраченная сумма списывается с вашего денежного счета. В большинстве случаев расходы по вашей карте не могут превышать сумму денег, которую вы внесли на свой счет.

В зависимости от того, какая у вас предоплаченная карта, вы можете внести деньги на свой счет несколькими способами.

Некоторые карты, такие как предоплаченная дебетовая карта ACE Elite ™ Visa®, работают через ACE Cash Express — центр выдачи кредитов до зарплаты, имеющий более 950 отделений по всей территории США.S. Держатели карт могут внести деньги, посетив место с наличными или чеком.

Все предоплаченные карточные счета позволяют вносить деньги в электронном виде через связанный текущий или сберегательный счет. Вы также можете переводить чеки заработной платы или государственных пособий прямо на ваш счет. Некоторые эмитенты карт могут взимать комиссию за пополнение счета, если вы вносите деньги лично, а не через прямой депозит.

Поскольку эти карты обеспечивают гибкость в том, как вы добавляете деньги на свой счет — и они избавляют от хлопот с наличными, — многие потребители предпочитают использовать свой счет предоплаченной карты в качестве банковского счета.

Только в 2018 году на использование предоплаченных карт приходилось 10,5% всех карточных платежей в США. В этом году более 350 миллиардов долларов было потрачено с использованием предоплаченных карт.

Карты предоплаты

также являются ключевым компонентом ежемесячных бюджетов многих потребителей. В то время как кредитная карта может вызвать соблазн потратить больше денег, чем у вас есть, карта предоплаты обычно позволяет вам тратить только сумму денег, которая зачислена на ваш счет.

Это начало меняться, когда новые законы в 2016 году разрешили банкам, выпускающим предоплаченные карты, взимать плату за овердрафт с потребителей, которые тратят больше, чем они внесли на свой счет.

Многим потребителям это изменение не понравилось, потому что они решили использовать предоплаченные карты, чтобы избежать перерасхода средств. Таким образом, правительство ввело жесткие ограничения на то, как эмитенты предоплаченных карт работают с защитой от овердрафта.

Например, большинство карт предоставляют скидку на покупку 10 долларов, которая позволяет вам взимать на 10 долларов больше, чем есть на вашем счете. Эта программа обычно бесплатна, если вы ежемесячно получаете определенную сумму денег в виде прямого депозита. Вы также должны вернуть баланс своего счета к положительному числу в течение установленного периода времени.

Если на вашем счете будет овердрафт на сумму более 10 долларов, вы столкнетесь с комиссией за овердрафт, которая обычно составляет от 15 до 20 долларов. Законы, регулирующие защиту от овердрафта по предоплаченным картам, предписывают банкам взимать эту комиссию только от трех до пяти раз в месяц.

Защита от овердрафта обычно является дополнительной услугой. Вы по-прежнему можете вести учетную запись, не допускающую овердрафта, отказавшись от любых услуг овердрафта.

Имейте в виду, что карты предоплаты не связаны ни с каким кредитным счетом.Это означает, что история вашей учетной записи не будет передана в какое-либо бюро кредитных историй, и это не поможет создать — или перестроить — вашу кредитную историю.

До 2016 года ответ был отрицательным. Новое законодательство того года сделало возможным овердрафт на вашем счете предоплаченной карты, хотя и с ограничениями.

Варианты предоплаченных карт, перечисленные выше, предоставляют услуги смягчения покупок для соответствующих требованиям держателей карт, которые принимают участие в программе. Эти услуги обычно требуют, чтобы вы ежемесячно вносили прямые депозиты на свои счета в различных суммах.

Например, Netspend требует, чтобы держатели карт ежемесячно вносили на свой счет не менее 200 долларов США. Предоплаченная карта Western Union, несмотря на то, что она выпущена Netspend, требует ежемесячных прямых депозитов в размере 500 долларов США.

Эти программы смягчения покупок позволяют вам превысить свой счет на сумму до 10 долларов без взимания комиссии — при условии, что вы вернете баланс вашего счета до 0 долларов или больше в течение установленного периода времени. Количество времени, которое вам дается для этого, будет зависеть от того, какая у вас карта.

PayPal Prepaid Mastercard®, например, дает держателям карт только 24 часа на выплату излишних средств.

Вы понесете комиссию за овердрафт, если ваш банк покрывает платеж или снятие средств, которые превышают сумму средств, доступных на вашем счете, более чем на 10 долларов США или не приводят к положительному балансу вашего счета в течение установленного периода времени. Размер комиссии зависит от типа карты, но обычно составляет от 15 до 20 долларов.

Федеральные законы предписывают, что любое финансовое учреждение, выпускающее предоплаченные карты, может взимать эту комиссию только определенное количество раз в месяц.Большинство эмитентов ограничивают плату за овердрафт до трех или пяти раз в месяц.

Тем не менее, эта комиссия может увеличиваться, если вы склонны к овердрафту вашего счета. Комиссия за овердрафт в размере 20 долларов, взимаемая пять раз в месяц, обойдется вам в 100 долларов.

Защита от овердрафта — это совершенно необязательная услуга, которую можно включить или выключить в любой момент и на любой карте. Отключив его, владелец карты может потратить только ту сумму, которую он или она положил на предоплаченный счет. Любая транзакция, превышающая эту сумму, будет отклонена из-за недостатка средств.

Степень защиты от овердрафта для предоплаченной карты будет зависеть от эмитента карты и его правил. Некоторые эмитенты, в том числе American Express и Green Dot, не предлагают никакой защиты от овердрафта и не позволяют держателям карт тратить больше, чем было внесено на их счета.

Но многие другие эмитенты предоплаченных карт разрешают овердрафты до определенной суммы. Карты в списке выше будут подтверждать транзакцию по дебетовой карте (или любую транзакцию на основе PIN-кода), сумма которой превышает ваш доступный баланс не более чем на 10 долларов США.

Ключевые особенности и требования Netspend’s Overdraft Protection Service включают:

• Бесплатный буфер овердрафта 10 долларов
• 24-часовой льготный период, чтобы избежать комиссии за овердрафт с первой транзакции, создающей отрицательный баланс, превышающий 10,00 долларов США
• Комиссия за овердрафт в размере 15,00 долларов США (максимум до трех комиссий в месяц) будет взиматься, если счет не будет пополнен в течение льготного периода
• Требование к минимальному прямому депозиту в размере как минимум одного депозита в размере 200 долларов США.00 или чаще каждые 30 дней

Это покрытие овердрафта не допускает снятие средств в банкоматах при овердрафте вашего счета. Транзакция через банкомат не имеет кредитной линии овердрафта и позволяет снимать только до текущего остатка денежных средств на вашем счете.

План защиты от овердрафта, предоставляемый эмитентами предоплаченных карт, обычно привязан к повторяющимся суммам прямого депозита держателя карты. Как и в случае с политикой Netspend, вы часто можете претендовать на скидку на покупку в размере 10 долларов, если получаете прямые депозиты на свой счет, равные минимальной сумме, установленной эмитентом карты.Эти минимальные суммы обычно составляют от 200 до 500 долларов для прямых депозитов каждые 30 дней.

Прямой депозит — это любой периодический доход, который зачисляется прямо на ваш счет в установленное время. Это могут быть зарплаты ваших сотрудников, чеки государственных пособий, фонды социального страхования или другие получаемые вами выплаты.

Некоторые эмитенты предоплаченных карт могут также предоставить дополнительный лимит привилегий по овердрафту, который выходит за рамки их стандартной практики овердрафта. Эти программы могут дать больше времени, чтобы вывести баланс вашего аккаунта на положительную территорию, и могут позволить совершать покупки, которые выходят за рамки лимита перерасхода в 10 долларов.

Практически в каждом случае эти программы потребуют огромной ежемесячной платы, что делает их дорогостоящим вариантом, позволяющим избежать транзакции недостаточности средств. Возможно, вам будет лучше использовать эти деньги, чтобы каждый месяц держать баланс вашего счета в плюсе.

Существует разница между защитой от покупки и защитой от овердрафта. Подушка для покупок обычно предоставляется держателю карты без дополнительной оплаты и позволяет ему или ей овердрафтить по счету до 10 долларов без взимания комиссии.

Если вы не сможете погасить сумму овердрафта в течение определенного периода времени — обычно от 24 до 48 часов — с вас может быть наложен сбор за овердрафт в размере от 15 до 20 долларов.

Чтобы претендовать на скидку на покупки, эмитент вашей карты потребует, чтобы вы ежемесячно получали регулярные и периодические прямые депозиты на свой счет. Сумма напрямую зачисленных средств, которую вам нужно будет получать каждый месяц, будет зависеть от эмитента карты.

Если вы упадете ниже этого порога, эмитент карты удалит свою подушку покупок из вашей учетной записи.Вы также можете отказаться от участия в программе в любое время.

Защита от овердрафта — это отдельная услуга, которая обычно требует ежемесячной оплаты. Вы часто найдете защиту от овердрафта, добавленную к текущим и сберегательным счетам в крупных финансовых учреждениях. Эти услуги предоставляют владельцу счета небольшую кредитную линию овердрафта и позволяют ему или ей получить овердрафт по счету без отклонения транзакции.

Поскольку предоплаченные карты не имеют кредитной линии, они обычно не включают защиту от овердрафта без комиссии.Эмитент вашей карты может сотрудничать с банком, чтобы предоставить небольшую кредитную линию, необходимую для смягчения ваших покупок по овердрафту.

Netspend, например, сотрудничает с лидером онлайн-банкинга MetaBank по программе защиты от овердрафта. Плата за эту программу варьируется в зависимости от суммы ежемесячного депозита, который вы получаете напрямую. Сумма вашего покрытия также будет варьироваться: некоторые клиенты получают до 100 долларов в качестве лимита овердрафта.

В то время как большинство эмитентов предоплаченных карт не публикуют публично стоимость своих программ защиты от овердрафта, почти все имеют аналогичный отказ от ответственности в своих документах по раскрытию информации о кредитных картах, в которых говорится:

«Это дорогостоящая услуга, и на нее не следует полагаться для удовлетворения ваших финансовых потребностей.”

Как следует из названия, предоплаченная карта позволяет предоплату покупок путем внесения денег на карточный счет, который покроет стоимость ваших будущих транзакций.

Таким образом, лимит расходов вашей предоплаченной карты равен сумме денег, которую вы зачислили на свой счет. Большинство карт не позволяют вам тратить сверх текущего баланса счета. Другие могут предоставить подушку в размере 10 долларов сверх вашего баланса, но с вас будет взиматься комиссия за овердрафт в размере от 15 до 20 долларов, если вы не вернете свой баланс как минимум до 0 долларов в течение установленного периода времени.

К картам предоплаты

не привязана кредитная линия (подробнее об этом — в следующем вопросе), что означает, что у вас нет лимита расходов, как при использовании традиционной кредитной карты.

Думайте о предоплаченной карте как о форме дебетовой карты. Дебетовая карта привязана к сберегательному или текущему счету и позволяет вам тратить только ту сумму денег, которая у вас есть на счете.

После того, как вы потратите внесенные деньги, карта больше не будет позволять совершать дальнейшие покупки, пока вы не добавите больше денег на счет.Многие люди предпочитают этот тип карты, потому что он помогает им придерживаться строгого бюджета и не создает соблазна перерасходовать деньги.

Некоторые предоплаченные карты могут предоставлять небольшую кредитную линию в форме защиты от овердрафта. С помощью этой услуги вы можете иногда потратить немного больше, чем сумма на вашем счете, и банк-партнер будет покрывать вашу транзакцию.

Хотя эта услуга может показаться удобной, она часто бывает довольно дорогой и может не окупать ежемесячных расходов на случайный доступ к кредиту.А когда вам действительно нужен доступ к кредиту, у вас есть очень короткое время — часто менее одной недели — для погашения долга, прежде чем вы начнете нести дополнительные комиссионные.

Есть несколько различий между кредитными картами и картами предоплаты. Ключевым определяющим фактором является то, что карты предоплаты позволяют тратить только те деньги, которые у вас уже есть. Кредитные карты позволяют брать деньги в долг для совершения покупки.

Кредитные карты — это возобновляемая кредитная линия. Это означает, что банк утвердил вам определенную сумму кредита, которую вы можете использовать и повторно использовать после выплаты остатка.

Когда вы проводите пальцем, вставляете или касаетесь своей кредитной карты, чтобы совершить покупку, сеть кредитных карт, указанная на вашей карте (обычно Visa, Mastercard, Discover или American Express), связывается с банком-эмитентом карты, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств на счете. чтобы покрыть покупку. Если банк одобряет вашу транзакцию, он отправляет деньги продавцу. Затем вы вернете банку — с процентами — серию ежемесячных платежей.

Предоплаченная карта по-прежнему будет работать в сети кредитных карт (Visa, Mastercard или American Express), но не использует кредитную линию.Вместо этого вы кладете деньги на защищенный сберегательный счет, а затем снимаете их каждый раз, когда совершаете покупку. После того, как деньги будут израсходованы, карта не позволит вам совершать больше покупок, пока вы не добавите средства.

Термин «предоплаченная кредитная карта» — это, по сути, обеспеченная кредитная карта, на которую вы вносите депозит, соответствующий вашему кредитному лимиту. Это форма кредита для людей с низким кредитным рейтингом, которым необходимо восстановить свою кредитную историю.

Когда вы используете свою предоплаченную карту или любую другую кредитную карту для совершения транзакции, процессинговая сеть свяжется с банком, выпустившим вашу карту, чтобы убедиться, что у вас достаточно депонированных средств для покрытия покупки.Если вы это сделаете, банк отправит эти деньги продавцу и немедленно снимет их с вашего счета.

Ключ к использованию предоплаченной карты заключается в том, что вам не придется платить проценты по своим покупкам, поскольку вы не занимаетесь деньгами. Тем не менее, большинство предоплаченных карт взимают ежемесячную плату за обслуживание и могут взимать другие комиссии за внесение или снятие средств.

Кредитная карта будет взимать комиссию по процентной ставке по любому долгу, который вы несете из месяца в месяц. Некоторые могут также взимать годовую плату за поддержание активности вашего аккаунта.А поскольку кредитная карта — это форма ссуды, вам, вероятно, придется пройти проверку кредитоспособности для утверждения учетной записи.

С предоплаченной учетной записью вам не придется беспокоиться о проверке кредитоспособности или своем кредитном рейтинге. Вам просто нужно предоставить достаточно денег, чтобы открыть счет и оплатить сбор за активацию карты.

Для утверждения предоплаченной карты вам не нужен текущий счет или счет в онлайн-банке. Фактически, многие люди, не охваченные банковским обслуживанием, используют свой счет предоплаченной карты в качестве банковского счета.

Наличие банковского счета может упростить определенные операции по предоплаченной карте. Это особенно актуально, если вам нужно перевести деньги на свой предоплаченный счет. С привязанным текущим счетом вы можете переводить деньги между счетами за считанные минуты и иметь средства, готовые к использованию на следующий день.

Но есть много других способов пополнить счет предоплаченной карты без банковского счета. Несколько эмитентов предоплаченных карт имеют партнерские отношения с национальными сетевыми магазинами, которые позволяют вам — за определенную плату — приносить наличные в магазин и мгновенно добавлять их на ваш счет.

Предоплаченная дебетовая карта ACE Elite ™ Visa® выпускается кредитором до зарплаты ACE Cash Express. Вы можете посетить любое из 950 отделений по всей территории США и пополнить счет за считанные минуты.

Netspend сотрудничает с более чем 130 000 филиалов в США, предлагая мгновенное пополнение карты наличными. К ним относятся точки ACE Cash Express, а также несколько национальных сетевых заправочных станций и мини-маркетов.

И так же, как текущий счет, вы также можете иметь средства непосредственно на своем карточном счете.Это может быть ваша зарплата от постоянной работы, ежемесячные чеки государственных пособий, чеки социального обеспечения, структурированные расчетные фонды или любые другие регулярные платежи.

Эмитентам предоплаченных карт особенно нравится, когда у вас есть регулярный прямой депозит, сделанный на ваш счет, потому что он дает банку регулярный баланс, от которого он может зависеть. Держатели карт, получающие прямые депозиты, часто имеют право на льготные комиссии или специальные программы, такие как компенсация покупок или защита от овердрафта.

Для вашей регистрации в этих программах не требуется, чтобы у вас был текущий или сберегательный счет, кроме счета предоплаченной карты.

Карты

Netspend — как и все предоплаченные карты — не предназначены для того, чтобы держатели карт могли тратить сверх суммы их текущего баланса. Но Netspend действительно предоставляет квалифицированным держателям карт услугу смягчения покупок.

Участники карты

Netspend могут отказаться от покупки, если они получают прямые депозиты на свой счет в размере 200 долларов США или более каждые 30 дней.Эта подушка одобряет транзакции на сумму до 10 долларов сверх текущего доступного баланса учетной записи.

Любая транзакция, в результате которой на вашем счету превышает доступный баланс более чем на 10 долларов, будет взиматься комиссия за овердрафт в размере 15 долларов. Ежемесячно допускается не более трех таких сборов.

Netspend покроет до 10 долларов сверх вашего баланса три раза в месяц. За каждый овердрафт взимается комиссия в размере 15,00 долларов США, если счет не пополняется в течение 24 часов.

Участники карты

Netspend, которые выбирают услугу овердрафта с амортизацией покупок, также будут нести комиссию за овердрафт, если они не вернут баланс своего счета как минимум до 0 долларов США из достаточных средств в течение семи дней после транзакции, в результате которой счет был превышен.

Если в какой-то момент вы не получите как минимум 200 долларов на прямой депозит в течение 30-дневного периода, Netspend автоматически исключит вас из программы смягчения покупок. Если вы не откажетесь полностью от программы на этом этапе, вы понесете комиссию за овердрафт за любую покупку дебетовой карты, которая приведет к снижению вашей учетной записи ниже 0 долларов США.

Если вы откажетесь от услуги амортизации покупок, Netspend ограничит ваши расходы суммой остатка на вашем счете. Любая покупка по дебетовой карте, в которой предпринимается попытка пополнить счет, будет отклонена из-за недостатка средств.

PayPal Prepaid Mastercard® предоставляет держателям карт, которые принимают участие в программе, услугу защиты от покупок на сумму 10 долларов.

Эта программа смягчения покупок доступна только держателям карт, которые получают прямые депозиты на общую сумму не менее 200 долларов США на свой счет в течение 35 дней с момента их регистрации в службе. После этого каждые 30 дней необходимо делать прямые депозиты на сумму не менее 100 долларов США, чтобы оставаться в системе.

Paypal отменит регистрацию, если владелец карты в любой момент упадет ниже 100 долларов на обязательный прямой депозит в течение 30-дневного периода.

Даже если вы зарегистрированы, вы все равно будете платить комиссию за овердрафт в размере 25 долларов, если вы не доведете доступный баланс вашего аккаунта до нуля как минимум в течение 24 часов с момента первой транзакции, которая вызвала превышение лимита на вашем счете. Банк ограничивает каждый счет пятью освобожденными комиссиями за овердрафт каждый месяц.

Вы можете добавить деньги на свой счет, мгновенно переводя деньги со счета PayPal, добавляя деньги посредством прямого депозита или депонируя наличные в более чем 130 000 различных точек перезарядки Netspend по всей территории США.С.

Жизнь бывает. Счета и непредвиденные расходы идут рука об руку. Иногда, пытаясь выполнить все свои обязательства, вы теряете счет, сколько денег осталось на вашем счете.

План защиты от овердрафта может помочь вам преодолеть эти моменты, чтобы вы не оказались в очереди на кассу с отклоненной картой и ушибленным эго. Предоплаченные карты с защитой от овердрафта позволяют совершать транзакции, которые приводят к перерасходу вашего счета на сумму до 10 долларов без штрафа или комиссии — при условии, что вы восстановите достаточно средств на своем счете вскоре после овердрафта.

Единовременная комиссия за овердрафт может занять от 15 до 25 долларов с вашего счета. Если вы склонны делать овердрафт несколько раз в месяц, эта услуга может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. А если вы регулярно получаете прямые переводы на свой счет, вы можете избежать других комиссий и сборов и сделать свой счет предоплаченной карты более доступным и выгодным для вашего финансового будущего.

Раскрытие информации рекламодателя

CardRates.com — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения.Чтобы этот ресурс оставался на 100% бесплатным, мы получаем компенсацию за многие предложения, перечисленные на сайте. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). CardRates.com не включает весь набор доступных предложений. Редакционные мнения, выраженные на сайте, являются исключительно нашими собственными и не предоставляются, не одобряются и не одобряются рекламодателями.

Защита от овердрафта при необходимости

Онлайн-доступ, проверка номера мобильного телефона (с помощью текстового сообщения) и проверка личности (включая SSN) необходимы для открытия и использования вашей учетной записи.Для доступа ко всем функциям требуется подтверждение мобильного номера, проверка адреса электронной почты и мобильное приложение. См. Соглашение о депозитном счете GO2bank (PDF) и Соглашение о держателе защищенной кредитной карты GO2bank и Соглашение о безопасности (PDF) для получения информации о комиссиях, условиях и положениях.

¹ Активированная дебетовая карта с чипом и обязательное согласие. Комиссия в размере 15 долларов США может применяться к каждой подходящей транзакции покупки, которая приводит к отрицательному результату на вашем счете. Баланс должен быть доведен как минимум до 0 долларов в течение 24 часов после авторизации первой транзакции, которая приводит к перерасходу средств на вашем счете, чтобы избежать комиссии.Мы требуем немедленной оплаты каждого овердрафта и комиссии за овердрафт. Овердрафты оплачиваются по нашему усмотрению, и мы не гарантируем, что авторизуем и оплатим любую транзакцию. Подробнее о защите от овердрафта (PDF) .

Карты

, выпущенные GO2bank, членом FDIC, в соответствии с лицензией Visa U.S.A., Inc. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association.

GO2bank также работает под следующими зарегистрированными торговыми наименованиями: Green Dot Bank, GoBank и Bonneville Bank.Все эти зарегистрированные торговые наименования используются и относятся к единому банку, застрахованному FDIC, Green Dot Bank. Депозиты под любым из этих торговых наименований являются депозитами в Green Dot Bank и объединяются для обеспечения страхового покрытия депозитов до допустимых пределов.

Все названия и логотипы третьих лиц являются товарными знаками соответствующих владельцев. Эти владельцы не связаны с GO2bank и не спонсировали и не поддерживали продукты или услуги GO2bank.

Ни GO2bank, ни Green Dot Corporation, ни Visa U.S.A. и их соответствующие аффилированные лица не несут ответственности за продукты или услуги, предоставляемые Ingo Money, Q2 Software, Plaid или любыми продавцами электронных подарочных карт. Действуют положения и условия партнеров.

Apple, логотип Apple и iPhone являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

.

Google, Android и Google Play являются товарными знаками Google Inc., зарегистрированными в США и других странах.

© 2021 GO2bank.GO2bank является товарным знаком Green Dot Corporation. Все права защищены.

личных овердрафтов | Текущие счета

Увеличение или уменьшение установленного лимита овердрафта

Вы можете уменьшить или подать заявку на увеличение установленного лимита овердрафта в любое время через приложение интернет-банкинга или мобильного банкинга, выполнив всего несколько простых шагов.

Для этого просто войдите в приложение «Интернет-банк» или «Мобильный банк» и выберите «Дополнительные действия» на банковском счете, для которого настроен оформленный овердрафт.Затем выберите «Овердрафт» и следуйте инструкциям на экране, чтобы выбрать желаемый новый установленный лимит овердрафта.

На мобильном устройстве выберите «Овердрафт» в меню банковского счета или щелкните ссылку «Ваши варианты овердрафта».

Если вы подаете заявку на увеличение установленного лимита овердрафта, вы можете воспользоваться мгновенным онлайн-решением, и в случае одобрения ваш новый лимит будет готов к немедленному использованию.

Если вы хотите поговорить с кем-нибудь об изменении установленного вами овердрафта, вы можете сделать это в филиале или по телефону.

Отмена предоставленного овердрафта

Нет необходимости уменьшать или отменять овердрафт, если вы не используете его активно, он существует как подстраховка, если он вам действительно нужен, и вы всегда платите только в размере суммы используемого овердрафта.

Если вам действительно нужно отменить оформленный овердрафт, вы можете сделать это сразу, если на вашем счете есть кредит. Если вы отмените свой овердрафт, мы, возможно, не сможем снова предложить вам такой же лимит установленного овердрафта в будущем.

Для отмены на вашем счету должен быть кредит. Войдите в интернет-банк, нажмите кнопку «Дополнительные действия» на своем текущем счете, затем нажмите кнопку «Управление овердрафтом» (находится в раскрывающемся меню «Овердрафт»). Установите нулевой предел установленного овердрафта и нажмите кнопку «Отменить овердрафт». Вы также можете сделать это через мобильный банк.

Как избежать оформленного овердрафта

Есть много способов упростить управление своими деньгами и избежать ненужных процентов за овердрафт.

Использование любых наших банковских услуг, таких как PhoneBank, Internet Banking и Mobile Banking, может помочь вам внимательно следить за своим банковским балансом.

Наша служба мобильных оповещений предлагает простой способ быть в курсе своих финансов, даже не задумываясь об этом.

Управление деньгами

Mobile Banking может помочь вам управлять своими деньгами в дороге. Это бесплатно для всех клиентов, у которых есть текущие счета. Мы не берем плату за мобильный банк, но ваш оператор мобильной связи может взимать плату за некоторые услуги.

В рамках нашей службы мобильных оповещений, если у нас есть номер мобильного телефона, мы сообщим вам, когда:

• Вы начали использовать оформленный овердрафт, и вам начисляется оплата.
• Вы приближаетесь к установленному пределу.
• У вас недостаточно средств для оплаты постоянного платежа.
• Вы достигли лимита.

Что нужно знать об овердрафте и комиссиях за овердрафт

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, но мы все равно платим.

Мы можем покрыть овердрафты двумя способами:

1. У нас есть стандартные методы овердрафта для вашего счета.
2. Мы также предлагаем планы защиты от овердрафта, такие как личная кредитная линия или ссылка на сберегательный счет, что может быть дешевле, чем наши стандартные методы овердрафта. Чтобы узнать больше, спросите нас об этих планах.

В этом уведомлении объясняются наши стандартные методы овердрафта.

Какие стандартные методы овердрафта применимы к моему счету?

• Мы авторизуем и оплачиваем овердрафты по следующим типам операций:
  • Чеки и другие операции, совершенные с использованием номера вашего текущего счета
  • Автоматическая оплата счетов

Для потребительских счетов мы не разрешаем и не оплачиваем овердрафты по следующим типам транзакций, если вы не попросите нас об этом.Для корпоративных счетов мы будем оплачивать овердрафты, если вы не попросите нас об этом.

• Операции через банкомат
• Ежедневные операции по дебетовым картам в точках продаж

Мы оплачиваем овердрафты по своему усмотрению, что означает, что мы не гарантируем, что всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции.

Если мы не авторизуем и не оплатим овердрафт, ваша транзакция будет отклонена.

Какие комиссии я буду взимать, если Simmons Bank оплатит мой овердрафт?

В соответствии с нашей стандартной практикой овердрафта:

• Мы взимаем комиссию до 36 долларов США.00 каждый раз, когда мы выплачиваем овердрафт.
• Мы можем взимать до 216,00 долларов в день за оплаченный овердрафт на потребительских счетах и ​​до 288,00 долларов в день за оплаченный овердрафт на корпоративных счетах.

Что, если я хочу, чтобы Simmons Bank авторизовал и оплачивал овердрафты в моем банкомате и повседневные операции с дебетовой картой?

Если вы также хотите, чтобы мы разрешали или оплачивали овердрафты в банкоматах и ​​повседневные операции с дебетовыми картами в точках продаж, выполните одно из следующих действий:

.