Что такое депозитный счет: Депозитный счет в 2021 году

Содержание

Депозитный счет в 2021 году

Депозитный счет — это разновидность банковских счетов, которыми пользуются организации, предприниматели и частные лица. Его применяют для сохранения и приумножения капиталов. Разберемся в классификации расчетных счетов, определим ключевые отличия.

Депозитный счет: что это такое

Цель любого вида деятельности — это прибыль. Следовательно, все имущество и денежные активы экономического субъекта должны использоваться с максимальной отдачей. Если компания не использует имущественные ценности в своей деятельности, то такие активы целесообразнее сдать в аренду или реализовать, чтобы перераспределить ресурсы. А если бюджет фирмы имеет денежный профицит, денежные излишки необходимо вложить в финансовые инструменты для извлечения максимальной прибыли. Депозит — один из таких фининструментов, который заключается в размещении средств экономического субъекта или физического лица на специальных банковских вкладах на определенный период времени, по окончании которого банковская организация начислит проценты.

Таким образом, положить деньги на депозит — это внести определенную сумму на спецсчет в банке или в иной финансовой компании под проценты. Срок вклада, а также объем прибыли определяются в условиях договора.

Депозитный и текущий счета: разница есть

Текущий вклад — это спецсчет, открытый в банковской организации, который предназначен для осуществления текущих расчетов, операций по зачислению и выбытию денежных средств.

Например, для граждан такими спецсчетами являются дебетовые карты, а также иные вклады, которые предусматривают прямой доступ к деньгам. Для организации такую роль исполняет расчетный счет: не важно, в валюте или в рублях.

Характерные отличия текущего счета и депозита представим в виде таблицы:

Критерий

Текущий

Депозитный

Доступ к деньгам

Моментальный

По окончании срока договора

Процент по вкладу

Низкий либо полностью отсутствует

Высокий, зависит от срока размещения активов

Срок действия

Не ограничен, автоматически пролонгируется

Закреплен условиями договора, строго ограничен

Расходные операции (списания)

Доходные операция (поступления)

Разрешено в пределах баланса счета

Запрещено (исключения закреплены в условиях договора)

Страхование

Не обязательно

Обязательно (исключения — в договоре)

Депозитный или текущий счет: как узнать

Характеристики банковского счета определяются в договоре, который заключается между банком и клиентом независимо от вида вклада. Уточнить вид спецсчета можно и по сберегательной книжке, которую выдают вкладчику.

Если договор и сберкнижка у вкладчика отсутствуют, а номер спецсчета был утерян, то можно уточнить вид вклада в ближайшем офисе банковской организации, с помощью интернет-банкинга либо по телефонам технической поддержки клиентов. Отметим, что в любом случае при обращении придется пройти процесс идентификации:

  • при личном обращении — предоставить паспорт;
  • ввести логин и пароль при входе в интернет-банк;
  • указать кодовое слово и иные данные при телефонном разговоре.

Что такое карточный счет

Карточными счетами принято считать простые моментальные счета, при которых средством платежа выступает банковская карта. Например, дебетовая или кредитная карта. Помимо условий о балансе карты, при заключении договора на открытие карточного счета необходимо уточнить у сотрудника банка следующие вопросы:

  1. Стоимость годового обслуживания карты.
  2. Наличие платных услуг по карте, например мобильный банк.
  3. Действует ли карта за пределами Российской Федерации.
  4. Размер комиссии при снятии наличных с карты в банкоматах.

Во многом принцип работы с карточным счетом зависит от баланса карты. Дебетовый счет используется для получения доходов и использования их в текущих целях. Например, зачисление оплаты от поставщиков, получение аванса от работодателя. Дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться где угодно (при наличии платежных терминалов). Например, возможны оплата сотовой связи, покупка в интернете, расчеты по коммунальным платежам, выплаты поставщикам и прочее. При открытии дебетовой карты на счете нет денег. Их вносят сам клиент, его работодатель или бизнес-партнер.

Кредитная карта открывается в виде потребительского кредита с лимитом. Платежные функции кредитки аналогичны дебетовому счету. То есть кредиткой также можно расплатиться в любом месте, где есть платежный безналичный терминал. Но оплата производится не собственными средствами клиента, а деньгами банка в кредит.

Кредитка удобна в использовании, так как ей можно пользоваться не постоянно, а только по мере необходимости. За снятие наличных с кредитной карты предусмотрены высокие комиссии. Уточняйте условия до заключения договора о получении кредитной карты.

Сберегательный вклад: особенности

Сберкнижка, или сберегательный счет — это разновидность депозита. Клиент, будь то организация или частное лицо, обращается в банк для открытия вклада, желая вложить накопления под процент, чтобы заработать.

Например, в компании имеется излишек денежных средств, которые не планируется использовать в ближайшее время. Чтобы деньги приносили доход, необходимо оформить вклад в банке. Оставлять активы на расчетном счете нерационально. Банки крайне редко предлагают доходные проценты по текущим счетам.

Для открытия сберегательного счета нет необходимости являться в банк лично. Можно оформить вклад онлайн. Открывая счет через интернет, клиент получает на руки договор. Чтобы получить сберегательную книжку, необходимо обратиться в ближайший офис банковской компании.

Открыть вклад можно не только в банке, но и в других финансовых организациях. Доверяйте только надежным компаниям. Предложения с завышенными ставками по вкладам зачастую исходят от мошенников. Проверяйте документы, договоры и историю компании до передачи денег на хранение.

Часто задаваемые вопросы

Зарплатная карта — это депозитный или текущий счет?

Конечно, текущий. Такие карты предназначены для моментального распоряжения средствами клиента. Например, карточка Сбербанка для зачисления заработной платы.

Счет депозитный и текущий — в чем разница?

Ключевое отличие между понятиями — это условия доступа. Иными словами, моментальный счет подразумевает прямой доступ к деньгам без каких-либо ограничений. То есть распорядиться финансами на таких счетах можно здесь и сейчас. Для депозитного счета таких условий не предусмотрено. То есть депозитными средствами можно распорядиться только по окончании срока договора. Конечно, договор депозита предусматривает форс-мажорные обстоятельства, при которых клиент может забрать деньги в любой момент. Но в таком случае доходные проценты по ставке банк не начислит. Наоборот, в некоторых случаях придется заплатить неустойку.

Депозитный или текущий — как узнать вид вклада по номеру счета?

Если у вкладчика имеется только номер счета, то узнать его вид можно по первым 3-5 цифрам. Так, например, начальные цифры 408 говорят, что вклад текущий, а вот 423 — депозит. Однако некоторые банковские компании применяют собственное шифрование номеров спецсчета.

Депозит «Пополняемый» — СберБанк

Регион

Реквизиты счета для размещения в депозит
Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия)

Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская Республика, Республика Татарстан, Пермский край, Удмуртская Республика

Хабаровский край, Приморский край, Амурская область, Сахалинская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ

Москва

Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область

г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Вологодская область, Архангельская область, Республика Карелия, Республика Коми, Ненецкий автономный округ

Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай, Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия, Омская область

Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Рязанская область

Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия – Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика

Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ

Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область

Депозитный счет это \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Депозитный счет это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Депозитный счет это Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 110 «Распределение взысканных денежных средств» Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»
(В.Н. Трофимов)По мнению суда, сославшегося на ч. 7 и 11 ст. 70, ч. 3, 6 ст. 110 ФЗ «Об исполнительном производстве», пп. «ж» п. 10 Инструкции о порядке учета средств, поступающих во временное распоряжение структурных подразделений территориальных органов Федеральной службы судебных приставов (утв. Приказом Минюста РФ и Минфина РФ от 25.01.2008 N 11/15н), из анализа приведенных норм следует, что в случае неисполнения должником в добровольном порядке требований, содержащихся в исполнительном документе, допускается вынесение постановления об обращении взыскания на денежные средства должника с нескольких счетов. При этом законодательством предусмотрена возможность поступления на депозитный счет подразделения судебных приставов денежных средств должника в большем размере, чем необходимо для погашения размера задолженности, и регламентированы действия судебного пристава-исполнителя в этом случае.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 46 «Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд удовлетворил требования финансового управляющего должника о завершении процедуры банкротства в отношении должника, перечислении управляющему с депозитного счета суда фиксированного вознаграждения, а также установлении процентов по вознаграждению управляющего. При этом суд указал на выявленные обстоятельства, свидетельствующие о наличии оснований для неосвобождения должника от исполнения обязательств. Как указал суд, в ходе исполнительного производства кредитору должника стало известно, что между должником и его супругом в период брака заключен брачный договор, по условиям которого режим совместной собственности супругов на приобретенное в период брака имущество был прекращен и установлен на указанное имущество режим личной собственности супруга должника. Между тем должник надлежащим образом не уведомил кредитора о заключении брачного договора в нарушение п. 1 ст. 46 Семейного кодекса РФ. Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении должника от погашения кредиторской задолженности перед кредиторами, о недобросовестности поведения и злоупотреблении правом должником.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Депозитный счет это
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Путеводитель по судебной практике. Банковский вклад3.1. Вывод из судебной практики: При банкротстве кредитной организации требование физического лица о выплате страхового возмещения в порядке, предусмотренном Законом о страховании вкладов, не подлежит удовлетворению, если зачисление денежных средств на банковский счет в качестве вклада оформлялось через кассу банка в условиях его фактической неплатежеспособности и этому предшествовало оформление расходно-кассовых документов о снятии наличных денежных средств с другого счета, открытого в этом же банке. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 — 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации»
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
(«М-Логос», 2019)1.5. Запрет на овердрафт. Как уже отмечалось, из содержания абз. 1 комментируемого пункта следует соответствующее ограничение допустимых операций по публичному депозитному счету. Однако законодатель посчитал необходимым подчеркнуть запрет на овердрафт по публичному депозитному счету. Это, видимо, потребовалось в связи с тем, что предоставление кредита по счету по своей характеристике шире понятия операции по счету. В случае с овердрафтом заключается кредитный договор, это правоотношение выходит за рамки операций по счету. Поскольку владелец публичного счета действует в публичном интересе, осуществляя деятельность не в своем частноправовом интересе, а в интересах всего общества и всех участников гражданского оборота, потребность в кредитовании публичного депозитного счета противна его цели.

Нормативные акты: Депозитный счет это «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021)1. По договору публичного депозитного счета, заключаемому для целей депонирования денежных средств в случаях, предусмотренных законом, банк обязуется принимать и зачислять в пользу бенефициара денежные средства, поступающие от должника или иного указанного в законе лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета (нотариусу, службе судебных приставов, суду и иным органам или лицам, которые в соответствии с законом могут принимать денежные средства в депозит).

Что такое банковский депозит? Как открыть вклад и заработать деньги?

Что такое банковский депозит?

Депозит — это хранение ваших сбережений в банке под процент.

По определению НБУ, депозит или вклад — это соглашение, где одна сторона (банк), которая принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее определенные денежные средства (вклад), обязуется возвратить всю сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором. Само слово «депозит» происходит от лат. depositum — передан на хранение.

Чем отличается депозит от вклада?

Вклад и депозит — в чём же разница? В том, что вклад — это хранение денежных средств и извлечение выгодной прибыли. В то время, как депозит — это хранение не только денег, но и ценных вещей, акций, металлов, важных документов.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка по вкладам — это процент, который банк обязан уплачивать своим клиентам за возможность пользоваться денежными средствами, которые размещаются на депозитном счете.

При этом, доход банка — это разница между размещением финансовых средств и вовлечение новых клиентов.

Какой выбрать депозит?

Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

  1. Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
  2. Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

  • Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
  • Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
  • Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

Что такое валютный депозит?

Диверсификация денежных средств обычно осуществляется в рамках трех главных валют: гривна, евро, доллар США. Сегодня наиболее распространенной валютой для хранения денег на депозите считается гривна, так как процентные ставки по этой валюте выше и от того валютный депозит в гривнах более привлекательный в глазах вкладчика.

Если сомневаетесь в какой валюте хранить деньги на депозите, то финансисты рекомендуют исходить из того, в какой валюте вкладчик изначально хочу положить деньги на депозит, а также стоит обращать внимание на то, в какой валюте вкладчику нужны будут деньги по окончанию депозитного договора. Проще говоря, если нет нужды переходить с одной валюты на другую, то лучше и не делать этого, так как вы можете столкнуться с дополнительными конверсиями при проведении определенных операций. А это, в свою очередь, снижает вашу депозитную доходность.

Что такое отрицательная ставка по депозитам?

Иногда не банк платит проценты, а вкладчик платит банку за хранение его денег. Это называется отрицательная ставка по депозиту. Такое может происходить в случае, когда на банковских счетах есть большие суммы денежных средств, а бизнес и экономика в целом требует приток финансов, что удержаться на плаву.

Что проверить в депозитном договоре?

Когда вы уже разобрались с терминами и общим процессом и готовы положить деньги на депозит, то стоит проверить все пункты депозитного договора:

  • совпадает ли число процентов с ранее оговоренными с сотрудником банка;
  • даты: начало и окончание депозитного счета;
  • убедитесь также в том, что банк не занимается взиманием комиссионных за то, чтобы открыть депозитный счета. Если же взимает, то задайте вопросы о том, как это отразится на вашем депозитном счете, когда срок вклада будет истекать. При проведении ряда операция (снятие наличных средств, безналичный перевод, зачисление безналичных) банк может удержать комиссию по утвержденным тарифам. Нужно внимательно перечитывать договор и смотреть другие дополнительные документы. Поэтому лучше всего подробно поинтересуйтесь у сотрудника банка какие комиссионные вы будете выплачивать.

Стоит ли открывать депозитный счет?

“Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их” (Мишель де Монтень).

Поэтому делая свой выбор в пользу депозита вы сможете сохранить свои деньги. Особенно актуально для людей, которые хотят правильно научиться откладывать деньги.

Просто нужно ответственно и тщательно взвешивать все плюсы и минусы, и выбирать правильный банк. Как его выбрать и на что обращать особое внимание при выборе вы узнаете в следующей статье.

Депозитные операции Банка России | Банк России

Основное назначение операций

Депозитные операции центральных банков как инструмент денежно-кредитной политики представляют собой привлечение денежных средств кредитных организаций на открытые им депозитные счета на определенный срок под определенную процентную ставку.

При реализации денежно-кредитной политики центральные банки могут использовать депозитные операции следующим образом. Во-первых, в случае необходимости с их помощью центральные банки могут сокращать объем свободной банковской ликвидности, временно связывая (абсорбируя) по итогам депозитных аукционов имеющиеся избыточные средства. Во-вторых, центральные банки путем предложения депозитов овернайт постоянного действия могут непосредственно управлять процентными ставками по сделкам в сегменте овернайт межбанковского рынка. Банк России использует оба названных варианта.

Для абсорбирования избыточной ликвидности Банк России проводит депозитные аукционы. В условиях структурного профицита регулярные недельные депозитные аукционы являются основным инструментом управления ликвидностью.

Для формирования нижней границы процентного коридора (ограничения колебаний рыночных ставок «снизу») Банк России предоставляет банкам возможность размещения средств в депозиты овернайт постоянного действия.

Основные характеристики операций

Депозитные операции проводятся на основании заключенных Банком России и кредитными организациями Договоров об общих условиях проведения депозитных операций и Условий проведения Банком России депозитных операций. Актуальные редакции типовой формы Договора и указанных Условий размещены на сайте Банка России. Для участия в депозитных операциях кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в Операционный департамент Банка России для заключения Договора. Документы, связанные с внесением изменений или расторжением Договоров, также необходимо направлять в Операционный департамент Банка России.

Депозитные операции проводятся только с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России не устанавливает других критериев для допуска российских кредитных организаций к депозитным операциям. При этом Банк России оставляет за собой право принять решение о приостановлении участия кредитной организации в депозитных операциях.

По всем видам депозитных операций Банк России устанавливает следующие условия их проведения:

  • дату заключения сделки,
  • дату привлечения денежных средств,
  • дату возврата депозита и уплаты процентов,
  • срок депозита,
  • процентную ставку.

Проценты на сумму денежных средств, принятых Банком России в депозит, начисляются со дня, следующего за днем приема средств в депозит, по день возврата Банком России депозита включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Банк России в день возврата депозита платежным поручением переводит на корреспондентский счет кредитной организации сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.

В том случае, если Банк России не принял денежные средства в депозит, они возвращаются платежным поручением на следующий рабочий день на корреспондентский счет кредитной организации. Проценты при этом не начисляются и не уплачиваются.

Контакты

По вопросам методологических аспектов проведения Банком России депозитных операций: Департамент денежно-кредитной политики 8 (495) 771-47-70,8 (495) 771-49-55.

По вопросам заключения, изменения или расторжения договоров об общих условиях проведения депозитных операций: Операционный департамент 8 (495) 771-49-40.

По вопросам размещения денежных средств в депозиты овернайт и проведения расчетов по депозитным операциям: Операционный департамент 8 (495) 771-47-53,8 (495) 771-46-91.

По вопросам организации и проведения Банком России депозитных аукционов: Департамент операций на финансовых рынках 8 (495) 771-44-26,8 (495) 771-44-49.

Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 22.10.2021

Депозитный или текущий счет: разница

Доверяя деньги банку, граждане часто не задумываются, какой счет – депозитный или текущий – они открывают. Однако от этого зависит, будут ли преумножаться их капиталы, или вкладчик сможет ими распоряжаться без возможности получить значительные проценты. Депозитный и расчетный счет имеют ряд особенностей, по которым их легко отличить друг от друга. О них расскажет наша статья.

Что такое депозитный и текущий счет: определения

Депозит – это банковский вклад, на который начисляются проценты (ст. 834 Гражданского кодекса РФ). Депозитные счета открываются вкладчиками банков, чтобы извлечь прибыль. Они могут срочными и до востребования (ст. 837 ГК РФ).

Главная цель срочного депозитного счета – увеличение хранящейся на нем денежной суммы путем начисления на нее процентов. На период действия договора между банком и вкладчиком, финансовая организация получает возможность воспользоваться средствами клиента, инвестировать их в коммерческие проекты. Взамен она должна не только вернуть доверенную ему сумму, но и увеличить ее на процентную ставку.

На вклады до востребования проценты тоже начисляются, но они минимальны. Главным преимуществом для клиента является возможность в любой момент снять с такого вклада свои деньги – полностью или частично, без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

Текущие счета предназначены для денежных операций:

  • зачисления заработной платы;

  • получения денег от сторонних лиц;

  • оплаты товаров или услуг и т.д.

На текущем счете физическое лицо может просто хранить деньги, периодически их снимать или пополнять, но проценты на них банк начислять не обязан. Иногда финансовые организации их устанавливают (на остаток), но делают это по собственной инициативе, ради привлечения клиентов. Расчетные счета организаций и ИП — разновидность текущего счета. Хранящиеся на них денежные средства используются в предпринимательской деятельности для платежей и расчетов.

Читайте также: Можно ли открывать несколько расчетных счетов

Депозитный или текущий счет: основные отличия

Данные виды банковских счетов регулируются разными разделами Гражданского кодекса РФ. К депозитным счетам (вкладам) применяются положения гл.44 ГК РФ, а к текущим счетам – гл. 45 ГК РФ. О других отличиях между ними можно узнать из таблицы.

Критерии

Депозитный (срочный) счет

Текущий счет

Условия доступа к денежным средствам

По истечении срока действия договора. При досрочном его расторжении вкладчиком предусматриваются штрафы

Моментальный доступ

Начисление процентов

Обязательное условие договора о размещении вклада (ст.834 ГК РФ)

Условие о начислении процентов на остаток может не включаться в договор между банком и клиентом (ст.852 ГК РФ)

Распоряжение денежными средствами на счете

На срок действия договора деньгами распоряжается банк

Деньгами на текущем счете распоряжается их владелец

Цель открытия счета

Преумножение капитала

Совершение регулярных денежных операций

Несколько уточнений

Несмотря на очевидные различия между текущим и депозитным счетом, есть несколько распространенных вопросов, которые следует уточнить.

Сберегательный счет — это депозитный или текущий?

Сберегательный счет является депозитным. Вкладчик передает деньги банку на сохранение под проценты, не лишаясь права ими распоряжаться. По этой причине процентные начисления обычно небольшие, гораздо ниже, чем по срочным вкладам. Счет открывается бессрочно, его можно беспрепятственно пополнять или снимать с него деньги (в соответствии с условиями договора).

Счет карты — текущий или депозитный?

Дебетовые карты почти всегда привязаны к текущему (или расчетному) счету, на котором хранятся деньги. Пластиковая карточка создана для удобства оперативного распоряжения финансовыми средствами. Дебетовая карта обеспечивает доступ к собственным деньгам клиента (в отличие от кредитной карточки, которая под процент дает право воспользоваться деньгами банка).

Привязка карты к депозиту возможна, например, если договором банковского вклада предусмотрено ежемесячное снятие процентов – клиенту выдается карта, чтобы он обналичивал деньги через банкомат.

Зарплатный счет – депозитный или текущий?

Счет, на который поступает зарплата клиента банка – это текущий счет. Для распоряжения средствами, поступающими от работодателя, сотруднику выдается банковская карточка, открывается личный кабинет. После увольнения из организации, где был открыт зарплатный счет, гражданин вправе им пользоваться, но за его обслуживание он будет платить уже сам.

Читайте также: Выбор банка для перечисления зарплаты – новый закон

Депозитный или текущий счет: как узнать, где лежат деньги

Самый простой способ узнать, на каком счете размещены деньги – прочитать, что написано в договоре с банком. Если документ утерян, уточнить информацию физлицо может у любого сотрудника финансовой организации, предъявив паспорт, а при наличии онлайн-кабинета, посмотреть в нем информацию по счету через интернет. Номер счета, если он известен, также помогает выяснить его вид. По общему правилу, если первые цифры 423 – это депозит, а если 408 – это текущий счет (Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухучета для кредитных организаций»).

Читайте также: Сервис быстрых платежей Банка России

Депозитный счет — это… Что такое Депозитный счет?

Депозитный счет
ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ
(deposit account) Счет (account) в банке, средства на котором не могут быть использованы для оплаты чеков (сравни: чековый счет (cheque account). Процент, выплачиваемый по депозитным счетам, зависит от текущей ставки процента и срока заблаговременного уведомления банка о намерении изъять деньги, однако он всегда выше процента, выплачиваемого по текущему счету (current account). Налог на проценты по депозитным счетам обычно уплачивается у источника дохода, однако иностранные и институциональные клиенты могут получать брутто-проценты.

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Депозитный счет
Депозитный счет — счет в банке, средства на котором
— вносятся на фиксированный срок;
— не могут быть использованы для оплаты чеков; и
— подлежат возврату по истечении установленного срока.
Процент, выплачиваемый по депозитным счетам, зависит от текущей ставки процента и срока заблаговременного уведомления банка о намерении изъять деньги, однако он всегда выше процента, выплачиваемого по текущему счету.

По-английски: Deposit account

См. также:  Сберегательные счета  

Финансовый словарь Финам.

.

  • Депозитный счет денежного рынка
  • Депозиты банков

Полезное


Смотреть что такое «Депозитный счет» в других словарях:

  • ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ — (deposit account) Счет (account) в банке, средства на котором не могут быть использованы для оплаты чеков. сравни: чековый счет (cheque account). Процент, выплачиваемый по депозитным счетам, зависит от текущей ставки процента и срока… …   Словарь бизнес-терминов

  • депозитный счет — Счет (account) в банке, средства на котором не могут быть использованы для оплаты чеков (сравни: cheque account (чековый счет)). Процент, выплачиваемый по депозитным счетам, зависит от текущей ставки процента и срока заблаговременного уведомления …   Справочник технического переводчика

  • Депозитный счет — счет по учету привлеченных в депозит средств Кредитной организации, открытый в Уполномоченном учреждении Банка России… Источник: <Письмо> Банка России от 25.08.2006 N 114 Т (с изм. от 08.08.2007) О новой форме Генерального депозитного… …   Официальная терминология

  • депозитный счет — ‘счет’ Syn: срочный вклад, авансовый счет …   Тезаурус русской деловой лексики

  • Депозитный счет — счет в банке, на который деньги кладутся для получения процентов, а изъятия могут осуществляться при предварительном уведомлении (обычно за 7 дней) путем перевода средств на текущий счет …   Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

  • ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ — срочный вклад или текущий счет …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ — (depo it account) счет в банке, с которого не могут осуществляться текущие расходы и оплачиваться чеки. Проценты по Д.с. выше, чем по текущим счетам, и зависят от срока уведомления банка о намерении изъять деньги. Налог на проценты Д.с.… …   Внешнеэкономический толковый словарь

  • Депозитный счет денежного рынка — (money market deposit account, MMDA) Высокоприбыльные сберегательные счета, введенные в США в 1982 г., чтобы дать возможность институтам, принимающим вклады, конкурировать за средства вкладчиков с денежными рынками. До тех пор, пока баланс счета… …   Финансовый словарь

  • ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА — счет, открываемый банками и сберегательными учреждениями в ответ на конкуренцию со стороны акций инвестиционных фондов. По такому счету банки и сберегательные учреждения выплачивают более высокий процент, чем по текущим счетам. Райзберг Б.А.,… …   Экономический словарь

  • депозитный счет денежного рынка — Высокоприбыльные сберегательные счета, введенные в США в 1982 г., чтобы дать возможность институтам, принимающим вклады, конкурировать за средства вкладчиков с денежными рынками. До тех пор, пока баланс счета превышает 1000 долл., размеры вклада… …   Справочник технического переводчика

FDIC: Темы поддержки потребителей — Депозитные счета

Открытие депозитного счета в финансовом учреждении, застрахованном FDIC, может быть одним из наиболее важных шагов, которые вы предпримете для достижения своих финансовых целей.

Одним из основных преимуществ открытия счета в застрахованном банке является страхование вкладов. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом.Однако вкладчики получают выгоду и от других средств защиты прав потребителей.

Ниже приводится некоторая информация о наиболее распространенных депозитных счетах, средствах защиты потребителей, предусмотренных для этих счетов, и другая информация.

Основы депозитного счета

Депозитные продукты включают сберегательные счета, текущие счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка.

Текущий счет — это транзакционный счет.Он предназначен для того, чтобы физические лица могли вкладывать в него деньги и часто снимать с них деньги. Люди обычно используют текущие счета, чтобы держать свои деньги доступными для оплаты счетов и снятия денег для регулярного использования. Деньги на текущем счете могут приносить проценты.

Сберегательный счет используется для накопления денег на будущее. Люди обычно используют сберегательные счета для внесения денег, которые они не ожидают использовать на регулярной основе.

A CD — еще один тип счета, который потребители могут использовать, чтобы откладывать деньги на будущее.В отличие от сберегательного счета, вы не можете снимать средства с компакт-диска, когда захотите. Как правило, вы должны хранить деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени, иначе вам, вероятно, придется заплатить штраф или потерять часть или все заработанные вами проценты. Требуемый период времени может составлять от трех месяцев до пяти лет и более. Кроме того, может быть обязательный минимальный депозит. Компакт-диски обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета.

Некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам счетов денежного рынка (также известных как депозитные счета денежного рынка или сберегательные счета денежного рынка).Эти счета обычно платят более высокую процентную ставку и требуют более высокого минимального баланса, чем некоторые другие варианты счетов. В отличие от компакт-дисков, здесь не требуется хранить деньги на счете в течение определенного периода времени.

Наверх

Могут предлагаться депозитные счета с другими услугами

Обычно банки предлагают ряд услуг со своими депозитными счетами.В зависимости от учреждения к ним могут относиться:

Обналичивание чеков — это преобразование чека в наличные. Как правило, вам не нужно платить комиссию за обналичивание чека в финансовом учреждении, в котором у вас есть счет.

Прямой депозит — как для текущих, так и для сберегательных счетов, прямой депозит позволяет безопасно и надежно зачислить деньги на ваш счет в электронном виде.

Денежные переводы — Денежные переводы могут использоваться для отправки денег физическим или юридическим лицам.Отправляя денежный перевод, вы предоставляете сумму денег, которую хотите заплатить, плюс комиссию банку, магазину или почтовой службе США. Затем они дают вам листок бумаги (денежный перевод), который может выглядеть как чек, который вы можете использовать для отправки денег. Для покупки денежного перевода вам не нужен счет в финансовом учреждении. Некоторые предприятия требуют, чтобы потребители платили денежным переводом, потому что это считается более безопасной формой оплаты, чем личный чек, потому что средства уже были предоставлены для покупки денежного перевода.Денежный перевод не может «подпрыгнуть». Использование денежного перевода также избавляет потребителя от необходимости беспокоиться об овердрафте или комиссии за недостаточность средств (NSF). Кроме того, денежные переводы обычно легко заменить, если они утеряны или украдены.

Кассовые чеки — это чеки, гарантированные финансовым учреждением. Когда вы покупаете кассовый чек, банк берет деньги с вашего текущего или сберегательного счета и помещает их на свой собственный счет. Затем банк выписывает чек на имя человека или компании, которым вы должны заплатить.

Как и денежный перевод, кассовый чек считается более безопасной формой платежа, чем личный чек — в этом случае, потому что чек гарантирован финансовым учреждением. Опять же, чек гарантированно не отскочит. И, опять же, кассовый чек можно заменить в случае его утери или кражи.

Карты предоплаты — с картами предоплаты вы тратите средства, которые были зачислены на них. Обычно они не связаны с вашим текущим или сберегательным счетом.Вместо этого средства переводятся на карту, которую вы можете использовать для покупок и получения наличных. Каждый раз при использовании карты остаток на карте уменьшается на потраченную сумму. Иногда за использование предоплаченной карты взимается комиссия.

Дебетовые карты — Используя дебетовые карты, вы тратите средства, находящиеся на вашем текущем или сберегательном счете. Каждый раз, когда вы используете карту, остаток на вашем счете уменьшается на потраченную сумму, а также любые связанные с ней комиссии. Дебетовые карты можно использовать в банкоматах.Их также можно использовать для покупок как в Интернете, так и в «точках покупки» (например, в магазинах, ресторанах или заправочных станциях).

Банкоматы (банкоматы). Эти машины могут обрабатывать различные банковские операции, включая прием депозитов и платежей по кредитам, предоставление наличных для снятия наличных и перевод денег между счетами.

Карты для банкоматов

— карты для банкоматов позволяют использовать банкомат для различных операций по счету. Некоторые карты банкоматов также можно использовать для покупок.

Интернет-банкинг или мобильный банкинг, включая услуги по оплате счетов — это относится к управлению вашими счетами через Интернет на компьютере или мобильном устройстве. В зависимости от банка может быть ряд услуг, доступных онлайн или через приложение:

  • Просматривайте актуальную информацию об остатке на счете, чтобы проводить сверку счетов чаще.
  • Настройте автоматические платежи со своего счета для оплаты счетов.
  • Получайте оповещения, когда вам нужно оплатить новый счет от некоторых компаний, например, от коммунальных предприятий.
  • Внесите чеки удаленно, в некоторых случаях, сфотографировав лицевую и оборотную стороны чека, который вы хотите внести.

Платежи «от человека к человеку» (P2P) — это мобильные приложения или другие веб-службы, которые позволяют переводить деньги от человека к человеку. Обычно пользователи связывают систему мобильных платежей со своими банковскими счетами или счетами кредитных карт и инициируют переводы средств другим лицам, которые также являются пользователями того же приложения или веб-службы.

  • Существует несколько приложений для мобильных платежей между людьми, которые различаются по принципу работы. Можно разрешить перевод денег после входа на сайт. Другой может позволить вам переводить деньги, физически прикасаясь своим телефоном к телефону другого человека.

Денежные переводы — Эти переводы используются для перевода денег физическим или юридическим лицам в другую страну. Их также можно называть «международные переводы», «международные денежные переводы» или «денежные переводы».”

Наверх

Защита прав потребителей на депозитных счетах

Федеральный закон предлагает владельцам депозитных счетов ряд мер защиты.

  • Страхование вкладов. Одним из наиболее значительных преимуществ владения депозитным счетом в финансовом учреждении, застрахованном FDIC, является страхование вкладов, которое защищает ваши вклады в маловероятном случае банкротства банка.

Не все счета и продукты, предлагаемые финансовыми учреждениями, имеют право на страхование вкладов. Федеральный закон требует, чтобы реклама этих продуктов (например, инвестиционных или страховых продуктов) не включала логотип FDIC. Кроме того, реклама должна разъяснять потребителям, что эти продукты не застрахованы FDIC и что потребители могут потерять основную сумму.

  • Предварительное раскрытие информации. Закон о сбережениях (TISA) защищает потребителей, требуя от банков раскрытия информации о комиссиях, процентных ставках и других условиях, связанных с их депозитными счетами.Эта информация должна быть предоставлена ​​при открытии учетной записи, по запросу и при изменении условий учетной записи. Потребители могут использовать эту информацию, чтобы выбрать учетную запись, которая лучше всего соответствует их потребностям.
  • Доступ к средствам расчетного счета . Когда средства зачисляются на ваш текущий счет, существуют правила и положения, которые влияют на то, когда вы можете получить доступ к этим средствам. Как правило, средства доступны не сразу, но доступны раньше, если залог представляет собой наличные, кассовый чек или государственный чек.Доступ к средствам может занять больше времени, если депозит представляет собой чек из другого штата.
  • Комиссия за овердрафт. Некоторые банки разрешают потребителям перерасходовать средства на их счетах, например, снимая деньги в банкомате или покупая что-либо с помощью своей дебетовой карты. Но даже если банк позволяет вам перерасходовать свой счет таким образом, федеральный закон гласит, что банк не может взимать с вас комиссию за овердрафт без предварительного вашего разрешения. Другими словами, вы должны «согласиться» или согласиться с этим списанием заранее.
  • Электронный перевод денежных средств (или «электронные чеки» или «электронные чеки»). С помощью электронного перевода денежных средств (EFT) потребители могут оплачивать и получать деньги электронным способом, без использования бумажных чеков. Преимущества ETF — это безопасные и быстрые транзакции. И банки, и потребители несут ответственность за предотвращение и исправление любых ошибок в аккаунте, таких как несанкционированный электронный перевод. Важно внимательно просматривать выписки со своего счета и немедленно уведомлять банк, если вы заметили ошибку.
  • Несанкционированные транзакции. Если вы знаете, что ваша дебетовая карта утеряна, и уведомите свой банк в течение двух дней, ваши потери будут ограничены 50 долларами. Но если вы заметите, что ваша карта утеряна, и не уведомите свой банк в течение двух дней, вам, возможно, придется заплатить до 500 долларов в качестве несанкционированного списания. Аналогичным образом, если вы заметили перевод средств со своего банковского счета, который вы (или другой владелец счета) не авторизовали, вы не несете ответственности за потерянные средства, если уведомите банк об ошибке в течение 60 дней с момента отправки. вам заявление.Если вы вовремя не уведомите свой банк, то ваши убытки могут не быть ограничены.

Наверх

Ошибки при выставлении счетов и основы их устранения

Закон об электронных денежных переводах (EFTA) обеспечивает базовые меры защиты для потребителей с электронными прямыми депозитами или тех, кто использует дебетовые карты для доступа к своим депозитным счетам, прямо или косвенно открытым в банке.

Например, если вы уведомляете свой банк о потенциальной ошибке счета, EFTA требует, чтобы банк расследовал и определял, произошла ли ошибка в течение 10 рабочих дней с момента получения вашего уведомления (или 20 рабочих дней для новых счетов).Если ваш банк не может завершить расследование в установленные сроки, определение того, произошла ли ошибка, может занять до 45 дней. Но в этих случаях банки обычно должны предоставить потребителям предварительный кредит на их счет в течение 10 рабочих дней с момента получения банком уведомления об ошибке. Кроме того, банки должны уведомить потребителей о предварительном кредите в течение двух рабочих дней с момента предоставления кредита.

Некоторые банки могут потребовать от вас отправить уведомление об ошибке в письменной форме после того, как вы отправите уведомление в устной форме.Если банк не получит письменного подтверждения в течение 10 рабочих дней с момента получения первоначального уведомления об ошибке, банк не обязан предоставлять предварительный кредит. Срок расследования может быть продлен до 90 дней, если ошибка связана с электронным переводом, инициированным за пределами США, транзакцией по дебетовой карте в торговой точке или транзакцией с новым счетом в течение 30 дней с момента открытия.

Если банк определяет, что в вашем аккаунте есть ошибка, он должен исправить ошибку в течение одного рабочего дня после ее подтверждения и сообщить вам о результатах в течение трех рабочих дней после завершения расследования (включая, если применимо, уведомление о том, что предварительный кредит сделан окончательный).

Если банк определяет, что ошибок не было или что ошибка произошла в манере или сумме, отличной от описанных в вашем уведомлении, банк должен отправить письменное объяснение своих выводов и отметить ваше право запросить документы, на которые полагался банк. его расследование. Когда банк списывает средства, предварительно зачисленные на ваш счет во время расследования, он должен сообщить вам дату и сумму списания. Кроме того, банк должен проинформировать вас, что он будет выполнять чеки, тратты или аналогичные инструменты к оплате третьим лицам и предварительно авторизованные переводы с вашего счета (бесплатно в результате овердрафта) в течение пяти рабочих дней после уведомления.

Наверх

Дополнительные ресурсы

Наверх

банковских вкладов: что это такое и как они работают?

BakiBG / Getty Images / iStockphoto

Независимо от того, получили ли вы чек напрямую или несете банку пенни в банк, что вы действительно знаете о банковских вкладах? Узнайте, что происходит с деньгами, которые вы кладете в банк, и узнайте, как вы можете получить их, когда они вам понадобятся.Подсказка: это может быть не так просто, как вы думаете.

Что такое банковские депозиты?

Когда вы вносите деньги на свой счет в финансовом учреждении, вы даете ему возможность использовать свои деньги для выдачи ссуд в обмен на обещание вернуть вам деньги. Один из способов, которым банк зарабатывает на этом соглашении, — это взимать более высокую процентную ставку по предоставляемым им займам, чем он платит вам по деньгам на вашем счете.

Банковские депозиты являются активами для вкладчика, поскольку депозиты представляют собой деньги, которые им причитаются.Депозиты являются обязательствами перед банком, поскольку представляют собой деньги, которые банк должен вернуть.

Существует несколько различных типов депозитных счетов, но только два основных типа банковских вкладов:

  • Депозит до востребования: Счет до востребования позволяет снимать деньги по требованию. Это означает, что вы не потеряете к нему доступ, даже если банк одолжит его для выдачи ссуд.
  • Срочный депозит: Срочный депозит должен оставаться на счете в течение определенного времени.Вы не можете получить доступ к своим средствам в течение этого периода.

Общие сведения о типах банковских вкладов

Депозиты могут обрабатываться по-разному в зависимости от типа вашего банковского счета. Рассмотрим типы доступных банковских депозитных счетов и то, как каждый из них обрабатывает депозиты.

Расчетные счета

Текущий счет, также известный как текущий счет в некоторых частях мира, является депозитным счетом до востребования. Некоторые, но не все, текущие счета выплачивают проценты.

Вы можете снять деньги со счета этого типа несколькими способами:

  • Сходите в банк, чтобы снять деньги, используя квитанцию ​​на снятие средств.
  • Напишите чек себе или кому-то другому. Когда банк получает чек, он предоставляет средства лицу, имя которого указано на чеке.
  • Используйте свою дебетовую карту в банкомате.
  • Совершите покупку с помощью дебетовой карты в терминале продаж. Стоимость будет снята с вашего счета продавцом.

Обратите внимание, что текущие счета — не единственные счета, которые позволяют выписывать чеки. Вы также можете выписывать чеки на счета денежного рынка, кредитные линии собственного капитала и другие счета кредитной линии.

Когда вы вносите чек, банк может удерживать чек в течение нескольких дней, прежде чем можно будет снять средства, но первые $ 225 депозита обычно доступны на следующий рабочий день, а остальная часть депозита — на следующий день. В каждом банке действуют свои правила, поэтому уточняйте их требования в своем банке.

Кредитные союзы иногда называют свои текущие счета как общие черновые счета. Эти счета являются формой собственности, поскольку кредитные союзы принадлежат их членам. Напротив, в банках держатели текущих счетов являются клиентами, а не владельцами.

Сберегательные счета

Сберегательный счет — это счет до востребования, который обычно приносит проценты. Когда вы вносите деньги на сберегательный счет, проценты начисляются на основе остатка на счете каждый день, а проценты зачисляются на ваш счет каждый месяц.Сберегательные счета используются для накопления денег на случай чрезвычайной ситуации или для долгосрочных целей.

Федеральный закон ограничивал количество удобных снятия средств со своего сберегательного счета до шести за период выписки. Хотя Федеральная резервная система приостановила это ограничение в прошлом году, банкам все еще разрешено его вводить.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат или CD — это срочный депозитный счет. Когда вы открываете компакт-диск, вы выбираете срок, определяющий, как долго вы будете хранить деньги на депозите в банке.Деньги, хранящиеся в банке дольше, обычно приносят более высокую процентную ставку.

В дату погашения, то есть в конце срока, банк возвращает деньги вместе с суммой процентов, согласованной при открытии счета. Возможно, вам придется заплатить штраф, если вы снимете деньги до срока погашения.

Счета денежного рынка

Счет денежного рынка — это депозитный счет, который можно использовать в качестве сберегательного счета с ограниченными правами на выписку чеков и дебетовую карту.Основное преимущество счета денежного рынка состоит в том, что он имеет более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Хотя ваш банк может ограничить вас шестью операциями по снятию средств или чеков в месяц, транзакции через банкоматы, личные и телефонные операции обычно не облагаются.

Счет денежного рынка отличается от фонда денежного рынка, который является инвестиционным и может потерять деньги.

Полезно знать

Нет ограничений на количество денег, которые вы можете положить на свои депозитные счета. Однако законы о борьбе с отмыванием денег требуют, чтобы банки сообщали о депозитах на сумму более 10 000 долларов США или нескольких депозитах на общую сумму более 10 000 долларов США за один день.Кроме того, имейте в виду, что страхование FDIC (страхование NCUA в случае кредитных союзов) покрывает только до 250 000 долларов США на человека для одного финансового учреждения.

Чистая прибыль по банковским депозитам

Неважно, заходите ли вы в филиал или пользуетесь онлайн-банкингом, банковские вклады — это хороший способ сохранить ваши деньги в безопасности и заработать небольшие проценты. Внося деньги в банк, вы гарантируете, что они всегда будут там, когда они вам понадобятся — даже если вам придется подождать несколько дней, чтобы их получить.

Дарья Улиг участвовала в написании статьи.

Просмотр источников

Наша исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе над созданием точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя проверенные основные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

Об авторе

Джоэл Андерсон — писатель по вопросам бизнеса и финансов с более чем десятилетним опытом написания статей о широком мире финансов.Он живет в Лос-Анджелесе и специализируется на написании статей о финансовых рынках, акциях, макроэкономических концепциях и помогает сделать сложные финансовые концепции понятными для розничного инвестора.

Что такое ваш депозитный счет First Security Trust and Savings Bank

ПОНЯТИЕ ВАШЕГО ДЕПОЗИТНОГО СЧЕТА

7315 WEST GRAND AVENUE
ELMWOOD PARK, ILLINOIS 60707
(773) 625-3300
(708)453-3131

ВКЛЮЧАЯ РАСКРЫТИЕ ПРАВИЛЬНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ И ИНФОРМАЦИЮ О НАЛИЧИИ СРЕДСТВ

УЧАСТНИК FDIC

УСЛОВИЯ ВАШЕГО СЧЕТА

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА -Федеральный закон требует от нас получения достаточной информации для подтверждения вашей личности.Вам могут задать несколько вопросов и предоставить одну или несколько форм идентификации для выполнения этого требования. В некоторых случаях мы можем использовать внешние источники для подтверждения информации. Предоставляемая вами информация защищена нашей политикой конфиденциальности и федеральным законом.

СОГЛАШЕНИЕ — Этот документ, наряду с любыми другими документами, которые мы предоставляем вам в отношении вашей учетной записи (счетов), представляет собой договор, который устанавливает правила, которые контролируют вашу учетную запись (счета) с нами. Пожалуйста, прочтите это внимательно. Если вы подписываете карточку подписи или открываете или продолжаете иметь учетную запись у нас, вы соглашаетесь с этими правилами.Вы получите отдельную таблицу ставок, соответствующих остатков и комиссий, если они не включены в этот документ. Если у вас есть вопросы, звоните нам. Это соглашение регулируется применимыми федеральными законами и законами штата Иллинойс (за исключением той степени, в которой это соглашение может и действительно изменяет такие правила или законы). Однако свод законов штата и федеральных законов, регулирующих наши отношения с вами, слишком велик и сложен, чтобы воспроизводить его здесь. Целью этого документа является:

  1. кратко излагает некоторые законы, которые применяются к обычным сделкам;
  2. устанавливает правила, регулирующие сделки или события, которые не регулируются законом;
  3. устанавливает правила для определенных сделок или событий, которые регулируются законом, но допускают изменение по соглашению; и
  4. раскрывает вам некоторые из наших политик, на которые вы можете иметь право или которые могут быть вам интересны.

Если какое-либо положение этого документа будет признано не имеющим исковой силы в соответствии с его условиями, все остальные положения сохранят полную силу. Мы можем разрешить некоторые отклонения от нашего стандартного соглашения, но мы должны согласиться на любые изменения в письменной форме либо на карточке подписи для вашей учетной записи, либо в каком-либо другом документе. В данном документе слова «мы», «наш» и «нас» означают финансовое учреждение, а слова «вы» и «ваш» означают владельца (-ей) счета и любого другого лица, имеющего право вносить, снимать , или осуществлять контроль над средствами на счете.Заголовки в этом документе предназначены только для удобства или справки и не влияют на толкование положений. Если это не будет противоречивым, слова и фразы, используемые в этом документе, должны толковаться так, что единственное число включает множественное число, а множественное число включает единственное число.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ — Вы соглашаетесь для себя (и физического или юридического лица, которое вы представляете, если вы подписываетесь как представитель другого лица) с условиями этой учетной записи и графиком платежей.Вы разрешаете нам вычитать эти расходы непосредственно из накопленного остатка на счете. Вы будете платить любую дополнительную разумную плату за услуги, которые вы запрашиваете, которые не охватываются настоящим соглашением. Каждый из вас также соглашается нести солидарную (индивидуальную) ответственность за любую нехватку учетной записи в результате начислений или овердрафта, вызванных вами или другим лицом, имеющим доступ к этой учетной записи. Это обязательство подлежит оплате немедленно и может быть вычтено непосредственно с баланса счета при наличии достаточных средств.У вас нет права отсрочить выплату этого обязательства, и вы несете ответственность независимо от того, подписали ли вы элемент, получили ли комиссию или овердрафт. Это включает ответственность за наши расходы по взысканию дефицита, включая, в пределах, разрешенных законом, наши разумные гонорары адвокатам.

ДЕПОЗИТЫ -Мы предоставим только предварительный кредит до окончательного получения любых предметов, кроме наличных, которые мы принимаем на депозит (включая предметы, взятые «на нас»). Фактический кредит для депозитов в иностранной валюте или подлежащих выплате в иностранной валюте будет производиться по обменному курсу, действующему на момент окончательного погашения в U.С. долларов. Мы не несем ответственности за транзакции по почте или через внешний депозитарий до тех пор, пока мы их не зафиксируем. Мы будем обрабатывать и записывать все транзакции, полученные после нашего «дневного предельного времени» в рабочий день, в который мы открыты, или полученные в день, когда мы не открыты для работы, как если бы они были инициированы на следующий рабочий день, когда мы открыты.

ВЫВОДЫ -Если четко не указано иное в записях учетной записи, любой из вас, действующий в одиночку, кто подписывает в поле, предназначенном для подписей на карточке для подписей, может в любое время отозвать или перевести все или любую часть баланса счета.Каждый из вас (до тех пор, пока мы не получим письменное уведомление об обратном) разрешает каждому другому лицу, подписывающему карточку с подписью, подтвердить любой предмет, подлежащий оплате вам, или ваш заказ на внесение депозита на этот счет или любую другую транзакцию с нами. Мы можем взимать плату за чек с вашего счета, даже если оплата была произведена до даты чека, если только мы не получили письменное уведомление о размещении чека вовремя, чтобы иметь разумную возможность действовать. Мы можем отклонить любой запрос на вывод или перевод, который вы пытаетесь сделать в формах, не одобренных нами, любым методом, который мы специально не разрешаем, который превышает допустимую частоту, или на сумму, большую или меньшую, чем любые ограничения на снятие средств. .Даже если мы удовлетворим несоответствующий запрос, мы можем рассматривать продолжающееся злоупотребление указанными ограничениями (если таковые имеются) как ваше действие по закрытию учетной записи. Мы будем использовать дату завершения транзакции (а не дату, когда вы ее инициируете), чтобы применить ограничения частоты. Тот факт, что мы можем удовлетворить запросы на вывод средств, превышающие доступный баланс счета, не обязывает нас делать это позже. Информацию о том, когда вы можете вывести средства, которые вы депонируете, см. В раскрытии политики доступности средств.Для тех счетов, к которым не применяется раскрытие нашей политики доступности средств, вы можете спросить нас при внесении депозита, когда эти средства будут доступны для вывода. Мы можем потребовать письменное уведомление не менее чем за 7 дней до каждого снятия средств с процентного счета, отличного от срочного депозита, или с любого другого сберегательного счета, как определено Правилом D. Снятие средств со срочного счета до наступления срока погашения или до любой период уведомления может быть ограничен и может повлечь за собой штраф.См. Ваше уведомление о штрафных санкциях за досрочное снятие средств.

ВЛАДЕНИЕ СЧЕТАМИ И НАЗНАЧЕНИЕ БЕНЕФИЦИАЛА — Эти правила применяются к этому счету в зависимости от формы собственности и обозначения бенефициара, если таковые имеются, указанных в записях по счету. Мы не делаем никаких заявлений относительно уместности или последствий назначения собственности и бенефициара, за исключением тех случаев, когда они определяют, кому мы выплачиваем средства на счете.

Личный счет — счет на имя одного человека.

Совместный счет — с лицами, оставшимися в живых (а не в качестве общих арендаторов) — это счет на имя двух или более лиц. Каждый из вас намеревается, что, когда вы умрете, остаток на счете (с учетом любых предыдущих обязательств, с которыми мы согласились) будет принадлежать оставшимся в живых. Если двое или более из вас выживут, вы будете владеть балансом на счете как совместные арендаторы с правом дожития, а не как общие арендаторы. Совместный счет — без права выживания (в качестве общих арендаторов) — принадлежит двум или более лицам, но никто из вас не намеревается (просто открывая этот счет) создавать какое-либо право на наследство у любого другого лица.Мы призываем вас согласиться и сообщить нам в письменной форме процент депозита, внесенного каждым из вас. Однако эта информация не повлияет на «количество подписей», необходимое для отзыва.

Отзывный трастовый счет или счет с оплатой после смерти -Если двое или более из вас создают этот тип учетной записи, вы владеете учетной записью вместе с оставшимся в живых. Бенефициары любого из этих типов счетов не могут снимать средства, если: (1) все лица, открывающие счет, не умрут, и (2) бенефициар на тот момент жив.Если два или более бенефициаров названы и переживут смерть владельца (ов) счета, такие бенефициары будут владеть этим счетом в равных долях без права наследства. Лица, создающие счет Pay-On-Death или Revocable Trust, оставляет за собой право:
(1) изменять бенефициаров, (2) изменять типы счетов и (3) снимать все или часть средств со счета в любое время. время.

ДЕЛОВЫЕ СЧЕТА -Заработок в виде процентов, дивидендов или кредитов будет выплачиваться только за счет собранных средств, если иное не предусмотрено законом или нашей политикой.Мы можем потребовать от руководящего органа юридического лица, открывающего счет, предоставить нам отдельное разрешение, в котором указывается, кто уполномочен действовать от его имени. Мы будем выполнять авторизацию до тех пор, пока не получим письменное уведомление об изменении от руководящего органа юридического лица.

ОСТАНОВИТЬ ПЛАТЕЖИ -Вы должны оформить любое распоряжение о прекращении платежа в порядке, требуемом законом, и мы должны получить его вовремя, чтобы дать нам разумную возможность действовать по нему до истечения срока прекращения выплаты.Чтобы ваше распоряжение о прекращении платежа было эффективным, оно должно точно указывать номер, дату и количество товара, а также получателя платежа. Вы можете прекратить оплату любого предмета, выписанного в вашей учетной записи, независимо от того, подписываете ли вы этот предмет или нет, если у вас есть такое же или большее право на снятие средств с этого счета, чем у человека, подписавшего предмет. Отказ от требования о прекращении платежа может быть произведен только лицом, инициировавшим распоряжение о прекращении платежа. Наше время прекращения выплаты — один час после открытия следующего банковского дня после банковского дня, в который мы получили товар.Дополнительные ограничения нашего обязательства по прекращению платежа предусмотрены законом.

ТЕЛЕФОННЫЕ ПЕРЕВОДЫ -Перевод по телефону денежных средств с этого счета на другой у нас, если это предусмотрено или разрешено иным образом, может осуществляться теми же лицами и на тех же условиях, которые обычно применимы к снятию средств в письменной форме. Если иное ограничение не указано в письменной форме, мы ограничиваем количество переводов со сберегательного счета на другой счет или третьим лицам максимум до шести в месяц (за вычетом количества «предварительно авторизованных переводов» в течение месяца).Другие ограничения на перенос учетной записи могут быть описаны в другом месте.

ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЕ -Мы можем изменить любое условие этого соглашения. Правила, регулирующие изменение процентных ставок, представлены отдельно. О других изменениях мы уведомим вас в разумные сроки в письменной форме или любым другим способом, разрешенным законом. Мы также можем закрыть эту учетную запись в любое время, предварительно уведомив вас об этом и предложив остаток на счете лично или по почте. Уведомление от нас любому из вас — это уведомление для всех вас.

ОТЧЕТНОСТЬ — Вы должны проверить свою выписку со счета «в разумные сроки». Если вы обнаружите (или должны были обнаружить) какие-либо несанкционированные подписи или изменения, вы должны незамедлительно уведомить нас о соответствующих фактах. В отношениях между вами и нами, если вы не выполните любую из этих обязанностей, вам придется либо разделить убытки с нами, либо полностью понести убытки (в зависимости от того, использовали ли мы обычную заботу и, если нет, то внесли ли мы существенный вклад. к убытку).Убытки могут быть не только в отношении предметов в заявлении, но и других предметов с несанкционированными подписями или изменениями того же правонарушителя. Вы соглашаетесь с тем, что время, необходимое вам для изучения вашего заявления и сообщения нам, будет зависеть от обстоятельств, но ни при каких обстоятельствах не будет превышать 30 дней с момента, когда заявление было впервые отправлено или предоставлено вам. Вы также соглашаетесь с тем, что если вы не сообщите о каких-либо несанкционированных подписях, изменениях, подделках или любых других ошибках в вашей учетной записи в течение 60 дней после того, как мы впервые отправим или сделаем заявление доступным, вы не можете предъявить нам претензию по любому пункту в этом заявление, и в отношениях между вами и нами потеря будет полностью вашей.Это 60-дневное ограничение не зависит от того, пользовались ли мы обычным уходом. Ограничение в этом параграфе дополняет ограничение, содержащееся в первом параграфе этого раздела.

ПРЯМЫЕ ДЕПОЗИТЫ -Если в связи с планом прямого депозита мы вносим на счет любую сумму, которая должна была быть возвращена федеральному правительству по любой причине, вы разрешаете нам вычесть сумму наших обязательств перед федеральным правительством. из учетной записи или из любой другой учетной записи, которая у вас есть у нас, без предварительного уведомления и в любое время, за исключением случаев, запрещенных законом.Мы также можем использовать любое другое средство правовой защиты для взыскания суммы нашей ответственности.

ЗАПИСЬ -Мы можем (без предварительного уведомления и когда это разрешено законом) зачесть средства на этом счете в счет любой причитающейся и подлежащей уплате задолженности, которую вы должны нам сейчас или в будущем, любым из вас, имеющим право на отказ, перед объем права таких лиц или юридических лиц на отказ. Если задолженность возникает из-за векселя, «любой причитающийся и подлежащий оплате долг» включает общую сумму, которую мы имеем право потребовать выплаты в соответствии с условиями векселя на момент зачета, включая любой остаток, срок погашения которого мы должным образом ускоряюсь под примечанием.

Это право на зачет не применяется к этому счету, если: (a) это IRA или другой пенсионный счет с отсроченным налогом, или (b) задолженность возникает в результате транзакции потребительского кредита по плану кредитной карты (но это действительно так. не влияет на наши права по какому-либо консенсуальному обеспечительному интересу), или (c) право должника на отказ возникает только в качестве представителя. Мы не несем ответственности за неоплаченный чек, если он имеет место из-за того, что мы засчитали задолженность по этому счету. Вы соглашаетесь защитить нас от любых претензий, возникающих в результате осуществления нами нашего права на зачет.

УПОЛНОМОЧЕННЫЙ ПОДПИСАТЕЛЬ (только для физических лиц) -Владельцем является физическое лицо. Уполномоченное лицо просто предназначено для проведения транзакций от имени владельца. Мы не берем на себя никаких обязательств по отслеживанию транзакций, чтобы определить, что они совершаются от имени владельца.

ОГРАНИЧИТЕЛЬНЫЕ ЛЕГЕНДЫ — Мы не обязаны соблюдать какие-либо ограничительные условные обозначения на выписываемых вами чеках, если мы не согласились в письменной форме с ограничением. Примеры ограничительных легенд: «должны быть представлены в течение 90 дней» или «не действительны для суммы, превышающей 1000 долларов США.00. »

ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ТОВАРОВ -Закон разрешает нам оплачивать предметы (например, чеки или тратты), выписанные на ваш счет, в любом порядке. Чтобы помочь вам в работе с вашей учетной записью у нас, мы предоставляем вам следующую информацию о том, как мы обрабатываем элементы, которые вы пишете. Наша политика заключается в том, чтобы оплатить товары, представленные в следующем порядке: внебиржевые товары, транзакции с дебетовой картой / торговой точкой (POS), транзакции автоматической клиринговой палаты (ACH) и, наконец, согласованные инструменты (чеки) в порядке номеров чеков. представляются в этот рабочий день.Наша политика оплаты отражает и соблюдает порядок, в котором вы отправляли свои платежные запросы. Если предмет представлен без достаточных средств на вашем счете для его оплаты, мы можем по своему усмотрению оплатить предмет (создав овердрафт) или вернуть предмет (NSF). Суммы комиссии за овердрафт и NSF раскрыты в другом месте. Мы рекомендуем вам вести тщательный учет и практиковать хорошее управление счетами. Это поможет вам избежать выписки чеков или тратт без достаточных средств и понесения связанных с этим сборов.

ACH И ПРОВОДНЫЕ ПЕРЕВОДЫ — Это соглашение регулируется статьей 4A Единого коммерческого кодекса — Перевод средств, принятой в том штате, в котором у вас открыт счет у нас. Если вы отправляете денежный перевод, для которого используется Fedwire, и определяете по имени и номеру финансовое учреждение-получатель, финансовое учреждение-посредник или получателя, мы и каждое финансовое учреждение-получатель или получатель может полагаться на идентификационный номер для совершения платежа.Мы можем полагаться на номер, даже если он идентифицирует финансовое учреждение, лицо или счет, отличные от указанного. Вы соглашаетесь соблюдать правила ассоциации автоматизированной клиринговой палаты. Эти правила предусматривают, среди прочего, что платежи, сделанные вам или инициированные вами, являются предварительными до тех пор, пока окончательный расчет не будет произведен через Федеральный резервный банк или пока платеж не будет произведен иным образом, как это предусмотрено в статье 4A-403 (a) Единых коммерческих Код. Если мы не получим такой платеж, мы имеем право на возмещение от вас в сумме, зачисленной на ваш счет, и сторона, инициирующая такой платеж, не будет считаться уплатившей зачисленную таким образом сумму.Если мы получим кредит на ваш счет, который у вас есть, по электронной почте или через ACH, мы не обязаны предоставлять вам какое-либо уведомление о платежном поручении или кредите.

ОБРЕЗКА, ЗАМЕНА ЧЕКОВ И ДРУГИЕ ОБРАЗЫ ПРОВЕРОК — Если вы усекаете оригинальный чек и создаете заменяющий чек или другое бумажное или электронное изображение оригинального чека, вы гарантируете, что никого не попросят произвести оплату по оригиналу. чек, заменяющий чек или любое другое электронное или бумажное изображение, если обязательство по оплате, относящееся к оригинальному чеку, уже было оплачено.Вы также гарантируете, что любой заменяющий чек, который вы создаете, соответствует требованиям законодательства и общепринятым спецификациям для замещающих чеков. Вы соглашаетесь сохранить оригинал чека в соответствии с нашей внутренней политикой хранения оригиналов чеков. Вы соглашаетесь возместить нам любые убытки, которые мы можем понести в результате любой инициированной вами транзакции усеченного чека. Мы можем отказать в приеме заменяющих чеков, на которые ранее не была предоставлена ​​гарантия банка или другого финансового учреждения в соответствии с Законом о чеке 21.Если специально не указано в отдельном соглашении между вами и нами, мы не обязаны принимать какие-либо другие электронные или бумажные изображения оригинального чека.


УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ ОТРИЦАТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ

Федеральный закон требует, чтобы мы предоставили клиентам следующее уведомление, прежде чем любая «негативная информация» может быть предоставлена ​​общенациональному агентству по информированию потребителей. «Отрицательная информация» включает информацию о просрочках, овердрафтах или любой форме неисполнения обязательств.Это уведомление не означает, что мы будем сообщать такую ​​информацию о вас, только то, что мы можем сообщать такую ​​информацию о клиентах, которые не сделали то, что от них требуется по нашему соглашению. После предоставления этого уведомления может быть отправлена ​​дополнительная отрицательная информация без предоставления другого уведомления.

Мы можем сообщать информацию о вашей учетной записи в кредитные бюро. Просроченные платежи, пропущенные платежи или другие дефолты по вашему счету могут быть отражены в вашем кредитном отчете.


ЭЛЕКТРОННЫЙ ФОНД ПЕРЕДАЕТ ВАШИ ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ

Ниже указаны типы электронных денежных переводов, которые мы можем обрабатывать, некоторые из которых могут не применяться к вашей учетной записи. Пожалуйста, внимательно прочтите это раскрытие, потому что в нем описаны ваши права и обязанности в отношении перечисленных транзакций. Сохраните это уведомление для использования в будущем.

Электронные переводы денежных средств, инициированные третьими сторонами. Вы можете разрешить третьей стороне инициировать электронные переводы средств между вашей учетной записью и учетной записью третьей стороны.Эти переводы для совершения или получения платежа могут быть единовременными или повторяться в соответствии с вашими указаниями. Эти переводы могут осуществляться через Автоматизированную клиринговую палату (ACH) или другую платежную сеть. Ваше разрешение третьему лицу на осуществление этих переводов может происходить несколькими способами. Например, ваше разрешение на преобразование чека в электронный денежный перевод или на электронную оплату возвращенного платежа по чеку может быть получено, когда продавец направляет вам уведомление, и вы продвигаете транзакцию (обычно в точке покупки продавец будет разместить табличку и распечатать уведомление на квитанции).Во всех случаях эти сторонние переводы потребуют от вас предоставить третьей стороне номер вашего счета и банковскую информацию. Эту информацию можно найти на вашем чеке, а также на квитанции о депозите или снятии средств. Таким образом, вы должны предоставлять информацию о своем банке и счете (по телефону, через Интернет или каким-либо другим способом) только доверенным третьим лицам, которым вы разрешили инициировать эти электронные переводы средств. Примеры этих переводов включают, но не ограничиваются:

  • Предварительно авторизованные кредиты. Вы можете принять меры для приема определенных прямых вкладов на ваш текущий или сберегательный счет (-а).
  • Предавторизованные платежи. Вы можете принять меры для оплаты определенных повторяющихся счетов со своего текущего счета (ов).
  • Электронный чек-конвертер. Вы можете уполномочить продавца или другого получателя платежа производить разовый электронный платеж с вашего текущего счета, используя информацию из вашего чека для оплаты покупок или оплаты счетов.
  • Электронный возврат чека. Вы можете уполномочить продавца или другого получателя платежа инициировать электронный перевод денежных средств для взимания комиссии в случае возврата чека на недостаточность средств.

Транзакции через банкомат — типы транзакций, долларовые ограничения и сборы — Вы можете получить доступ к своим счетам через банкомат, используя свою Первую безопасную дебетовую карту и личный идентификационный номер по номеру:

  • вносить депозиты на текущий счет (а).
  • получить снятие наличных с текущего счета (ов):
    • вы можете вывести не более 300 долларов.00 в рабочий день.
  • получить информацию о:
    • остаток на текущем счете (ах).

Некоторые из этих услуг могут быть доступны не на всех терминалах.

Типы операций с дебетовыми картами в точках продаж — Вы можете получить доступ к своему текущему счету для покупки товаров (лично, через Интернет или по телефону), оплаты услуг (лично, через Интернет или по телефону) , получите наличные у продавца, если он разрешает, или в участвующем финансовом учреждении, и сделайте все, что принимает участвующий продавец.

Транзакции в торговых точках — долларовые ограничения — Использование карты:

  • Вы не можете превышать 1500 долларов США в транзакциях в рабочий день.

Интернет-банк — Интернет-банкинг дает вам контроль почти над всеми аспектами управления чековыми, сберегательными, инвестиционными и ссудными счетами в First Security Trust и сберегательном банке. Он предлагает доступ к ежедневным балансам, подробным отчетам и истории транзакций. Вы можете использовать Интернет-банк для:

  • Переводите средства между своими депозитными счетами.
  • Выполняйте платежи со своих депозитных счетов третьим лицам в соответствии с нашей Программой онлайн-оплаты счетов и ограничениями, налагаемыми на сберегательные счета / счета денежного рынка.
  • Получите информацию о своих счетах, такую ​​как остатки на счетах или информацию о депозитах или снятии средств с момента запуска системы в оперативный режим.
  • Копии ежемесячных выписок по счетам за последние три месяца.
  • Безопасная электронная почта через систему обмена сообщениями Службы.
  • Просмотр остатков по кредитам.
  • Платежи по займам в ФСТСБ (по запросу).
  • Повторные заказы онлайн-чеков.
  • Остановить выплаты по выписанным вами чекам.
  • Уведомления по электронной почте / текстовые уведомления об активности выбранной учетной записи.
  • Запрос копии документов.
  • Следующая частота и / или долларовые ограничения применяются к переводам в соответствии с нашей интернет-службой: не более 9 999,99 долларов США (за транзакцию) с дневным лимитом 19 999,99 долларов США в день в соответствии с нашей Программой онлайн-оплаты счетов.Мы не будем обязаны осуществлять какие-либо переводы или платежи, если на соответствующем депозитном счете (ах) не будет достаточно средств.

Мобильный банкинг и мобильные депозиты — Мобильное приложение FSTSB дает вам возможность делать депозиты через смартфон или планшет в дополнение ко всем услугам, предлагаемым в онлайн-банке.

Конвертация валюты. Если вы производите транзакцию с помощью своей дебетовой карты MasterCard® в валюте, отличной от долларов США, MasterCard конвертирует комиссию в сумму в долларах США.Процедура конвертации валюты MasterCard включает использование либо установленного правительством обменного курса, либо оптового обменного курса, выбранного MasterCard. Курс обмена, который использует MasterCard, будет действовать на день обработки транзакции. Этот курс может отличаться от курса, действующего на дату покупки или дату, когда транзакция была размещена в вашем аккаунте.

Рекомендации по борьбе с незаконным использованием . Вы соглашаетесь не использовать свои карты для незаконных азартных игр или других незаконных целей.Отображение логотипа платежной карты, например, онлайн-продавцом, не обязательно означает, что транзакции законны во всех юрисдикциях, в которых может находиться владелец карты.

Дополнительную информацию об использовании дебетовой карты под брендом MasterCard® см. В Соглашении о дебетовой карте.

ПЛАТА
  • Мы не берем плату за прямые переводы на любые типы счетов.
  • Мы не берем плату за предавторизованные платежи со счетов любого типа.
  • УТЕРЯННЫЙ персональный идентификационный номер (PIN) / КАРТА. Если вы потеряете свой ПИН-код или КАРТУ, за замену будет взиматься плата в размере 5 долларов США.

За исключением случаев, указанных в другом месте, мы не взимаем плату за эти электронные переводы денежных средств.

Комиссия оператора банкомата / сети. Когда вы используете банкомат, не принадлежащий нам, с вас может взиматься комиссия оператором банкомата или любой используемой сетью (и с вас может взиматься комиссия за запрос баланса, даже если вы не выполняете перевод средств).

ДОКУМЕНТАЦИЯ
  • Терминальные трансферы. Вы можете получить квитанцию ​​во время перевода на свой счет или со своего счета с помощью банкомата или кассового терминала. Однако вы можете не получить квитанцию, если сумма перевода составляет 15 долларов США или меньше.
  • Предварительно авторизованные кредиты. Если вы договорились, что прямые переводы на ваш счет будут производиться не реже одного раза в 60 дней одним и тем же лицом или компанией, вы можете позвонить нам по телефону (708) 453-3131, чтобы узнать, внесен ли депозит.
  • Периодические выписки. Вы будете получать от нас ежемесячную выписку по своим текущим счетам.
    • Вы будете получать от нас ежемесячную выписку по своим сберегательным счетам, если в конкретном месяце нет переводов. В любом случае вы будете получать отчет не реже одного раза в квартал.
    • Для сберегательных счетов, если единственными возможными электронными переводами на ваш счет являются предварительно авторизованные кредиты, мы не отправляем периодические выписки. Вы можете принести нам свою сберегательную книжку, и мы будем записывать все электронные платежи, которые были внесены с момента последнего внесения вами сберегательной книжки.Вы будете получать ежемесячную выписку по любым счетам сберегательных книжек, которые содержат другие действия по системе EFT.
ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ
  • Право на прекращение платежа и порядок его совершения. Если вы заранее сказали нам производить регулярные платежи со своего счета, вы можете остановить любой из этих платежей. Вот как: Позвоните или напишите нам по номеру телефона или адресу, указанному в этом раскрытии, вовремя, чтобы мы получили ваш запрос за 3 или более рабочих дня до запланированного платежа.Если вы позвоните, мы также можем потребовать, чтобы вы отправили свой запрос в письменной форме и отправили его нам в течение 14 дней после вашего звонка. Пожалуйста, обратитесь к нашему отдельному графику оплаты, чтобы узнать сумму, которую мы будем взимать с вас за каждое отданное вами распоряжение о прекращении платежа.
  • Уведомление о различных суммах. Если эти регулярные платежи могут отличаться по сумме, лицо, которое вы собираетесь платить, сообщит вам за 10 дней до каждого платежа, когда он будет произведен и в каком размере. (Вместо этого вы можете выбрать получение этого уведомления только в том случае, если платеж будет отличаться более чем на определенную сумму от предыдущего платежа или если сумма будет выходить за определенные пределы, которые вы установили.)
  • Ответственность за неисполнение платежа предавторизованного перевода. Если вы прикажете нам остановить один из этих платежей за 3 или более рабочих дня до запланированного перевода, а мы этого не сделаем, мы будем нести ответственность за ваши убытки или ущерб.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ФИНАНСОВОГО УЧРЕЖДЕНИЯ

Ответственность за невыполнение переводов. Если мы не осуществим перевод на вашу учетную запись или с нее вовремя или в правильной сумме в соответствии с нашим соглашением с вами, мы будем нести ответственность за ваши убытки или ущерб.Однако есть и исключения. Мы не несем ответственности, например:

  1. Если по не нашей вине на вашем счете недостаточно денег для перевода.
  2. Если у вас есть овердрафт, и перевод превысит кредитный лимит.
  3. Если в банкомате, через который вы делаете перевод, недостаточно наличных денег.
  4. Если терминал или система не работали должным образом, и вы знали о поломке, когда начали перевод.
  5. Если обстоятельства, не зависящие от нас (например, пожар или наводнение), препятствуют передаче, несмотря на принятые нами разумные меры предосторожности.
  6. В нашем с вами соглашении могут быть и другие исключения.
КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

Мы будем раскрывать третьим лицам информацию о вашей учетной записи или о сделанных вами переводах:

  1. , где это необходимо для совершения переводов; или
  2. , чтобы проверить наличие и состояние вашей учетной записи для третьей стороны, например, кредитного бюро или продавца; или
  3. для выполнения постановлений государственного органа или суда; или
  4. , как описано в отдельном раскрытии конфиденциальности.
НЕСАНКЦИОНИРОВАННЫЕ ПЕРЕВОДЫ

(а) Ответственность потребителей.
Обычно . Сообщите нам СРАЗУ, если вы считаете, что ваша карта и / или код были утеряны или украдены, или если вы считаете, что электронный перевод средств был осуществлен без вашего разрешения с использованием информации из вашего чека. Телефонный звонок — лучший способ снизить ваши возможные потери. Вы можете потерять все деньги на своем счете (плюс любые средства, хранящиеся на счете Автоматического перевода со сбережений или ATS).Если вы сообщите нам в течение 2 рабочих дней после того, как узнали об утере или краже вашей карты и / или кода, вы можете потерять не более 50 долларов, если кто-то использовал вашу карту и / или код без вашего разрешения.

Если вы НЕ сообщите нам в течение 2 рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже вашей карты и / или кода, и мы сможем доказать, что могли бы помешать кому-либо использовать вашу карту и / или код без вашего разрешения, если бы вы сказал нам, вы можете потерять до 500 долларов.

Также, если в вашей выписке указаны переводы, которые вы не совершали, в том числе с помощью карты, кода или других средств, немедленно сообщите нам об этом.Если вы не сообщите нам в течение 60 дней после того, как выписка была отправлена ​​вам по почте, вы не сможете вернуть деньги, которые вы потеряли по истечении 60 дней, если мы сможем доказать, что мы могли бы помешать кому-либо взять деньги, если бы вы сказали нам в время.

Если уважительная причина (например, длительная поездка или пребывание в больнице) помешала вам сообщить нам, мы продлим сроки.

Дополнительные лимиты ответственности для дебетовой карты MasterCard®, когда она используется для транзакций в точках продаж .Вы не несете ответственности за любые несанкционированные транзакции с использованием вашей дебетовой карты под брендом MasterCard®, когда она используется для транзакций в точках продаж, если: (i) вы можете продемонстрировать, что вы проявили разумную осторожность, чтобы защитить свою карту от риска потеря или кража, (ii) вы не сообщили нам о двух или более случаях несанкционированного использования в течение предшествующего двенадцатимесячного периода, и (iii) ваша учетная запись имеет хорошую репутацию. Если какое-либо из этих условий не выполняется, ваша ответственность составляет меньшую из 50 долларов США или сумму денег, имущества, труда или услуг, полученных в результате несанкционированного использования, до уведомления нас.«Несанкционированное использование» означает использование вашей дебетовой карты другим лицом, кроме вас, которое не имеет фактических, подразумеваемых или очевидных полномочий для такого использования и от которого вы не получаете никакой выгоды. Это дополнительное ограничение ответственности не распространяется на транзакции на основе PIN-кода или транзакции, не обрабатываемые MasterCard.

(b) Обращение в случае несанкционированной передачи. Если вы считаете, что ваша карта и / или код были утеряны или украдены, позвоните или напишите нам по телефону или адресу, указанному в этом раскрытии.Вам также следует позвонить по этому номеру или написать по адресу, указанному в этом раскрытии, если вы считаете, что перевод был осуществлен с использованием информации из вашего чека без вашего разрешения.

УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ УСТРАНЕНИИ ОШИБКИ

В случае ошибок или вопросов, касающихся ваших электронных переводов, позвоните или напишите нам по телефону или адресу, указанному в этом раскрытии, как можно скорее, если вы считаете, что выписка или квитанция неверны или вам нужна дополнительная информация о переводе. указаны в выписке или квитанции.Мы должны получить известие от вас не позднее, чем через 60 дней после того, как мы отправили ПЕРВОЕ заявление, в котором появилась проблема или ошибка.

  1. Сообщите нам свое имя и номер счета (если есть).
  2. Опишите ошибку или передачу, в которых вы не уверены, и как можно яснее объясните, почему вы считаете, что это ошибка, или почему вам нужна дополнительная информация.
  3. Сообщите нам сумму в долларах предполагаемой ошибки.
    Если вы сообщите нам устно, мы можем потребовать, чтобы вы отправили нам свою жалобу или вопрос в письменном виде в течение 10 рабочих дней.

Мы определим, произошла ли ошибка, в течение 10 рабочих дней (20 рабочих дней, если перевод был связан с новой учетной записью) после получения от вас ответа и незамедлительно исправим любую ошибку. Однако, если нам нужно больше времени, мы можем потратить до 45 дней (90 дней, если перевод был связан с новой учетной записью, транзакцией в торговой точке или переводом, инициированным иностранным государством), чтобы изучить вашу жалобу или вопрос. Если мы решим это сделать, мы зачислим на ваш счет сумму в течение 10 рабочих дней (20 рабочих дней, если перевод был связан с новым счетом) на сумму, которая, по вашему мнению, является ошибочной, чтобы вы могли использовать деньги в течение этого времени. нам нужно завершить расследование.Если мы попросим вас подать жалобу или вопрос в письменной форме, и мы не получим их в течение 10 рабочих дней, мы не сможем пополнить ваш счет. Ваша учетная запись считается новой учетной записью в течение первых 30 дней после внесения первого депозита, если у каждого из вас уже не было зарегистрированной учетной записи у нас до открытия этой учетной записи.

Мы сообщим вам результаты в течение трех рабочих дней после завершения расследования. Если мы решим, что ошибки не было, мы отправим вам письменное объяснение.

Вы можете запросить копии документов, которые мы использовали в нашем расследовании.

FIRST SECURITY TRUST AND SAVINGS BANK
7315 W. GRAND AVENUE
ELMWOOD PARK, ILLINOIS 60707-1996
Рабочие дни: с понедельника по пятницу
кроме государственных праздников
Телефон: (708) 453-3131
Телефон для небанковских часов: (800 ) 264-4274
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ПО ЗАПРОСУ

УВЕДОМЛЕНИЕ О МЕРЫ ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ ДЛЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ БАНКОМАТА / НОЧНОГО ДЕПОЗИТА

Как и в случае со всеми финансовыми операциями, будьте осмотрительны при использовании банкомата или ночного депозита.Для собственной безопасности будьте осторожны. Следующие предложения могут быть полезны.

  1. Подготовьтесь к транзакциям дома (например, заполнив квитанцию ​​о депозите), чтобы минимизировать время, затрачиваемое на банкомат или ночное депонирование.
  2. Отметьте каждую транзакцию в своей учетной записи, но не в банкомате или ночном депозите. Всегда сохраняйте чеки банкомата. Не оставляйте их в банкомате или ночном депозитарии, потому что они могут содержать важную информацию о счете.
  3. Сравните свои записи с выписками по счетам или историями счетов, которые вы получаете.
  4. Не давайте свою дебетовую карту никому.
  5. Помните, не оставляйте карту в банкомате. Не оставляйте документы в ночном депо.
  6. Защитите тайну своего персонального идентификационного номера (PIN). Защитите свою дебетовую карту, как если бы это были наличные деньги. Никому не сообщайте свой PIN-код. Не сообщайте никому информацию о своей дебетовой карте или PIN-коде по телефону. Никогда не вводите свой PIN-код в банкоматах, которые не выглядят подлинными, были изменены, к которым подключено подозрительное устройство или работает подозрительно.Не пишите PIN-код там, где его можно найти. Например, не храните PIN-код в кошельке или кошельке.
  7. Не позволяйте другим видеть, как вы вводите PIN-код, прикрывая их телом.
  8. Если вы потеряете свою дебетовую карту или она будет украдена, незамедлительно сообщите нам об этом. Вам следует ознакомиться с другой полученной вами информацией об электронных переводах средств, чтобы получить дополнительную информацию о том, что делать, если ваша карта потеряна или украдена.
  9. Когда вы совершаете транзакцию, следите за своим окружением.Обратите внимание на подозрительную активность возле банкомата или ночного депозита, особенно если это происходит после захода солнца. Ночью убедитесь, что объект (включая парковку и пешеходные дорожки) хорошо освещен. Подумайте о том, чтобы кто-то сопровождал вас, когда вы будете пользоваться этим помещением, особенно после захода солнца. Если вы заметили какую-либо проблему, обратитесь к другому банкомату или к ночному депозитному центру.
  10. Не принимайте помощь от незнакомых людей при использовании банкомата или ночного депозита.
  11. Если вы заметите что-нибудь подозрительное или возникнет какая-либо другая проблема после того, как вы начали транзакцию через банкомат, вы можете отменить транзакцию, положить карту в карман и уйти.Вы можете использовать другой банкомат или вернуться позже.
  12. Не отображать наличные деньги; положите его в карман, как только транзакция банкомата будет завершена, и пересчитайте наличные позже, когда вы будете в безопасности в своей машине, дома или в другом безопасном месте.
  13. На подъезде убедитесь, что все двери машины заперты и все окна закрыты, кроме окна водителя. Не выключайте двигатель и внимательно следите за своим окружением.
  14. Мы хотим, чтобы банкомат и ночной депозит были безопасными и удобными для вас.Поэтому сообщите нам, если вы знаете о каких-либо проблемах с учреждением. Например, сообщите нам, если свет не работает или объекту нанесен какой-либо ущерб. Пожалуйста, немедленно сообщайте о любой подозрительной деятельности или преступлениях как оператору объекта, так и местным правоохранительным органам.

ВАША ВОЗМОЖНОСТЬ ВЫВОДА СРЕДСТВ

Это заявление о политике распространяется на все депозитные счета.

Транзакционные счета, как правило, представляют собой счета, которые позволяют неограниченное количество платежей третьим лицам и неограниченное количество телефонных и предварительно авторизованных переводов на другие ваши счета у нас.Текущие счета являются наиболее распространенными транзакционными счетами. Мы также включаем наши сберегательные счета и счета денежного рынка в защиту Положения CC.

Наша политика заключается в том, чтобы делать средства из ваших наличных и чековых депозитов доступными для вас в первый рабочий день после дня получения нами вашего депозита. Электронный прямой депозит будет доступен в день его получения. Как только средства станут доступны, вы сможете снять их наличными, и мы будем использовать эти средства для оплаты выписанных вами чеков.

Пожалуйста, помните, что даже после того, как мы предоставили вам средства, и вы сняли их, вы по-прежнему несете ответственность за чеки, которые вы вносите, которые возвращены нам неоплаченными, и за любые другие проблемы, связанные с вашим депозитом.

Для определения доступности ваших вкладов каждый день является рабочим днем, кроме субботы, воскресенья и государственных праздников. Если вы сделаете депозит до 16:30, С понедельника по пятницу в рабочий день, в который мы открыты, мы будем считать этот день днем ​​вашего депозита.Однако, если вы вносите депозит после 16:30, С понедельника по пятницу или в день, когда мы не открыты, мы будем считать, что депозит был внесен, на следующий рабочий день, когда мы открыты.

МОЖЕТ ПРИМЕНИТЬ БОЛЬШЕ ЗАДЕРЖКИ

Задержки в каждом конкретном случае. В некоторых случаях мы не будем предоставлять вам все средства, внесенные чеком, в первый рабочий день после дня внесения депозита. В зависимости от типа чека, который вы вносите, средства могут быть недоступны до второго рабочего дня после дня внесения депозита.Однако первые 200 долларов вашего депозита могут быть доступны в первый рабочий день.

Если мы не собираемся переводить все средства из вашего депозита в первый рабочий день, мы уведомим вас во время внесения депозита. Мы также сообщим вам, когда средства будут доступны. Если ваш депозит не вносится напрямую одному из наших сотрудников, или если мы решим предпринять это действие после того, как вы покинули помещение, мы отправим вам уведомление по почте на следующий день после получения вашего депозита.

Если вам сразу понадобятся средства из депозита, спросите нас, когда они будут доступны.

Исключения из защитных правил. Кроме того, перевод средств, внесенных чеком, может быть задержан на более длительный период при следующих обстоятельствах:

Мы полагаем, что чек, который вы вносите, не будет выплачен.
Вы вносите чеки на общую сумму более 5000 долларов в любой день.
Вы повторно вносите чек, который был возвращен неоплаченным.
За последние шесть месяцев вы неоднократно перерасходовали средства на вашем счете.
Произошла чрезвычайная ситуация, например, отказ компьютера или оборудования связи.

Мы уведомим вас, если мы задержим вашу возможность вывода средств по любой из этих причин, и сообщим вам, когда средства будут доступны. Как правило, они будут доступны не позднее седьмого рабочего дня после дня внесения депозита.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРАВИЛА ДЛЯ НОВЫХ СЧЕТОВ

Если вы новый клиент, следующие особые правила будут применяться в течение первых 30 дней, когда ваш счет открыт.Новый клиент — это тот, у кого не было счета в Банке в течение последних 30 дней.

Средства за счет прямого электронного зачисления на ваш счет будут доступны в день получения депозита. Средства от депозитов наличными, телеграфными переводами и первых 5000 долларов от общей дневной суммы депозитов кассирских, сертифицированных, кассиров, дорожных и федеральных, государственных и местных органов власти будут доступны в первый рабочий день после дня внесения депозита, если депозит соответствует определенным условиям.Например, чеки должны быть оплачены вам (и вам, возможно, придется использовать специальную квитанцию ​​о депозите). Сумма, превышающая 5000 долларов США, будет доступна на девятый рабочий день после дня внесения депозита. Если ваш депозит этих чеков (кроме чека Казначейства США) не будет сделан лично одному из наших сотрудников, первые 5000 долларов не будут доступны до второго рабочего дня после дня внесения депозита.

Денежные средства от всех остальных чековых депозитов будут доступны на седьмой рабочий день после дня внесения депозита.


Действует с сентября 2019 г.

Что такое срочный депозитный счет? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Срочный депозитный счет — это тип процентного счета в банке или кредитном союзе, который требует от вас оставлять деньги на счете на согласованный период времени или срок.Если вы хотите получить доступ к средствам на счете срочного депозита, вам нужно подождать, пока срок не истечет. В противном случае вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное снятие средств.

Срочные депозитные счета

полезны для хранения сбережений и могут предлагать более высокую годовую процентную доходность (APY), чем обычные сберегательные счета. Депозитный сертификат (CD) — лучший пример срочного депозитного счета. Срочные депозитные счета покрываются страховкой, если счет принадлежит банку-члену FDIC или любому федеральному кредитному союзу и большинству учрежденных штатом кредитных союзов, которые имеют покрытие NCUA.

Когда вы решаете, где хранить деньги, важно понимать, как работают срочные вклады и чем они отличаются от других типов банковских счетов.

Что такое срочный депозитный счет?

Срочные депозитные счета, также называемые срочными депозитными счетами, требуют от вас депонирования сбережений на определенный период времени. Хотя эти счета менее гибкие, чем типичные сберегательные счета, они также имеют тенденцию приносить более высокие процентные ставки. Большинство людей могут быть более знакомы с именным депозитным сертификатом, который является наиболее известным типом срочных депозитных счетов.

Срочные депозитные счета

и компакт-диски работают одинаково и часто продаются под одними и теми же названиями. Некоторые банки предлагают счета, которые называются счетами срочных вкладов, вместо того, чтобы использовать имя CD. Другие банки могут использовать названия «CD» и «срочный депозит» как синонимы для этих счетов.

Другой формой срочного депозита, предлагаемой кредитными союзами, является сертификат акций. Сертификаты акций действуют как компакт-диски, принося проценты в течение определенного срока. Поскольку эти держатели счетов являются участниками, доходы от сертификатов, которые они зарабатывают, называются дивидендами, а не процентами.

Как работают срочные депозитные счета

При использовании счета срочного депозита, такого как компакт-диск, вы должны взять на себя обязательство оставить свои деньги на счете на определенный период времени, который называется сроком (еще одна причина, по которой вы можете увидеть срочные вклады, называемые срочными вкладами). ). По счету будут выплачиваться проценты на сумму, которую вы вносите, и при более длительных сроках часто выплачивается более высокая процентная ставка, в зависимости от рыночных условий и текущих предложений банка.

Например, для некоторых компакт-дисков может потребоваться оставить деньги на счете на 12 месяцев, два года или более — в зависимости от деталей счета.Поищите лучшие ставки CD, чтобы узнать, какие банки и кредитные союзы предложат вам наилучшую отдачу от ваших инвестиций, в зависимости от того, сколько денег вы сэкономили, как долго вы хотите вкладывать деньги и каковы ваши общие финансовые цели.

Счет срочного депозита

и счет депозита до востребования

Срочный депозитный счет — это не то же самое, что депозитный счет до востребования, например текущий или сберегательный счет. С текущими и сберегательными счетами у вас есть возможность снимать деньги со счета «по требованию» в любое время по вашему выбору.Сберегательный счет денежного рынка — еще одна форма депозитного счета до востребования.

Если вам нужны деньги для повседневных расходов, заведите текущий счет. Если вам нужен легкий доступ к краткосрочным сбережениям, положите деньги на сберегательный счет или на счет денежного рынка. Любой из этих депозитных счетов до востребования может быть хорошим выбором для ваших краткосрочных и повседневных финансовых потребностей.

Срочные вклады

могут быть лучшим местом для хранения сбережений, особенно если вы не ожидаете, что вам понадобится доступ к деньгам в течение определенного периода времени.Срочные депозитные счета, такие как компакт-диски, обычно приносят более высокую процентную ставку, чем обычные банковские сберегательные счета, но вы должны убедиться, что можете оставить свои деньги на срочном депозитном счете до истечения срока.

Что следует учитывать при выборе срочного депозита

Срочные вклады

— не лучший выбор для любой финансовой ситуации. Перед открытием компакт-диска или другого срочного депозита необходимо задать несколько вопросов. Например:

Что вы хотите достичь с этими деньгами?

Являются ли деньги, которые вы вкладываете на срочный депозитный счет, частью вашего чрезвычайного фонда, ваших краткосрочных сбережений, или вы хотите сэкономить для конкретной долгосрочной цели, такой как новая машина, отпуск или первоначальный взнос за дом? ?

Срочные депозитные счета

могут дать вам более высокую процентную ставку, если вы возьмете на себя долгосрочные обязательства.Но вам нужно убедиться, что вы можете принять обязательство о том, что ваши деньги будут заблокированы на несколько месяцев или лет. Если вам нужен немедленный доступ к своим сбережениям, лучшим выбором может быть обычный сберегательный счет в банке или на денежном рынке.

Можете ли вы получить достаточно высокий доход на своих сбережениях?

Подберите лучшие ставки по CD и подумайте о своих общих долгосрочных финансовых планах, прежде чем открывать срочный депозитный счет. В нынешних условиях почти нулевой процентной ставки многие банки не выплачивают значительную доходность по срочным депозитным счетам.

Если у вас уже есть достаточно денег в вашем аварийном сберегательном фонде и ваша цель — максимизировать отдачу от ваших инвестиций, вы можете рассмотреть возможность вложить эти деньги в другие инвестиции. Например, вы можете положить деньги на пенсионный сберегательный счет или брокерский счет и инвестировать в другие активы, такие как акции и облигации. Эти другие классы активов более рискованны, чем счета срочных вкладов, но они также могут принести более высокую доходность, чем может предложить банковский счет, застрахованный FDIC.

Что делать, если вам придется заплатить штраф за досрочный отказ?

Если вам нужно получить доступ к наличным на вашем счете срочного депозита раньше, чем оговоренный срок, вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное снятие. Этот штраф зависит от банка или кредитного союза и продолжительности срока действия вашего счета, но он может составить значительную сумму процентов, чем вы планировали заработать на своих сбережениях. Некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафа, которые могут дать вам более высокую процентную ставку, чем сберегательный счет, но с возможностью досрочного снятия средств.

Как открыть счет срочного вклада

Если вы готовы открыть счет срочного депозита, сначала обратитесь в свой банк или кредитный союз, чтобы узнать, какие варианты вам доступны. Перед открытием срочного депозитного счета убедитесь, что вы понимаете детали, например:

  • APY. Какой процент дохода вы можете рассчитывать на свои сбережения?
  • Срок. На какой срок у вас есть перевод денег на срочный депозитный счет? Некоторые банки и кредитные союзы предлагают компакт-диски и сертификаты на срок от семи дней до 10 лет.
  • Минимальная сумма депозита. Сколько денег вам нужно будет внести на счет срочного депозита, чтобы получить право на получение APY?
  • Штраф за досрочное снятие. Если вам нужно снять деньги со счета срочного вклада до истечения срока, убедитесь, что вы понимаете любые штрафы или сборы, которые могут возникнуть.
  • Начисление процентов. Узнайте, как часто проценты накапливаются на вашем счете и когда проценты выплачиваются на счет. Обычные периоды начисления сложных процентов — ежедневно или ежемесячно.

Итог

Срочный вклад может быть эффективным средством сбережения, в зависимости от ваших потребностей. Если вы решите сделать срочный или срочный вклад частью своего общего сберегательного плана, не забудьте присмотреться к лучшим ценам на компакт-диски и сертификаты акций. Не думайте, что традиционный банк — единственное место, где можно искать. Возможно, вы сможете увеличить доход от своих сбережений, открыв срочный депозитный счет в онлайн-банке или кредитном союзе.

Все о депозитных счетах | BBVA

Существует четыре типа депозитных счетов, включая чековые, сберегательные, денежные и срочные депозитные счета, такие как депозитные сертификаты или компакт-диски.

Чтобы определить депозитный счет, который лучше всего подходит для ваших нужд, рассмотрите структуру счета, структуру комиссий и процентов и задайте себе следующие вопросы:

Q: Нужно ли мне часто и разными способами получать доступ к своим средствам? Если вы ответили «да», возможно, вам подойдет текущий счет.

Q: Хочу ли я иметь доступ к своим деньгам, но не собираюсь часто снимать их, и хочу ли я, чтобы мои деньги приносили проценты? Если вы ответили утвердительно, возможно, вы ищете традиционный сберегательный счет или сберегательный счет денежного рынка.

Q: Доволен ли я установленным периодом времени, в течение которого я не могу вывести деньги, которые я вложил? В таком случае интерес может представлять компакт-диск, который обычно приносит более высокие проценты, чем другие депозитные счета.

Давайте подробнее рассмотрим каждый из этих аккаунтов.

Расчетные счета

Текущие счета могут быть наиболее распространенными из всех депозитных счетов, поскольку они являются важной частью финансового благополучия человека. Текущие счета позволяют неограниченное количество депозитов и снятия средств и предлагают клиентам доступ к деньгам, хранящимся на счетах, различными способами, в том числе с помощью дебетовых карт и чеков.Многие банки начали взимать ежемесячную плату за обслуживание этих счетов, в то время как некоторые, включая BBVA Compass, по-прежнему имеют возможность бесплатной проверки среди своих предложений. Некоторые из них и другие могут предоставить клиентам способы избежать комиссии, например, создание прямого депозита. Некоторые банки также предлагают текущие счета, на которые начисляются проценты, в том числе этот от BBVA Compass.

Сберегательные счета

Чековые и сберегательные счета имеют ряд отличий.Одним из самых важных является то, что сберегательные счета предлагают проценты на внесенные деньги. В обмен на проценты сберегательные счета часто более строги, когда дело доходит до частоты снятия средств, что означает, что клиенты не могут получать доступ к своим деньгам так часто, как с текущим счетом, а также не могут выписывать чеки или списывать средства со своих сберегательных счетов. Это связано как с нормативными требованиями к сберегательным счетам, так и к счетам денежного рынка. Банки также могут взимать комиссию за снятие средств сверх установленного лимита.Даже в этом случае сберегательные счета — хороший вариант для клиентов, которым нужна гибкость, но которые не собираются сразу же получать доступ к своим деньгам.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка похожи на сберегательные в том, что на хранящиеся деньги начисляются проценты. Как правило, на счетах денежного рынка процентная ставка выше, чем на сберегательных счетах, поскольку часто требуется минимальный остаток, а ежемесячное снятие средств более ограничено.

Срочные депозитные счета

Как видно из названия, этим типам депозитных счетов дается определенный период времени, в течение которого клиент не может снимать с них деньги без штрафных санкций.Когда отведенный период времени истекает, клиент может либо пролонгировать свои деньги, либо снять их. Процентные ставки, выплачиваемые по этим счетам, обычно выше, чем на сберегательных счетах или счетах денежного рынка. Компакт-диски являются одними из самых распространенных срочных депозитных счетов. В этой статье BBVA Compass MoneyFit рассматриваются ключевые факторы, которые следует учитывать при выборе между компакт-диском или сберегательным счетом.


Чтобы узнать больше о других типах банковских счетов, ознакомьтесь с разделом «Типы банковских счетов: что вам подходит?» или щелкните здесь, чтобы узнать больше о предложениях по депозитным счетам от BBVA Compass.

договоров об управлении депозитными счетами | Регионы

Что такое соглашение о контроле депозитного счета?

Соглашение о контроле за депозитным счетом (DACA), также называемое соглашением о контроле, представляет собой трехстороннее соглашение между клиентом депозита (должником), кредитором клиента депозита (обеспеченная сторона) и банком.

Заключение соглашения о контроле за депозитным счетом позволяет кредиторам повысить свою заинтересованность в депозитном счете (ах) должника (UCC § 9-104) и определить, кто может инициировать распоряжение (перевод) в банк в отношении контролируемого депозитного счета (ов). ).

В первую очередь, существует два типа договоров управления депозитным счетом: активные и пассивные.

  • Активный DACA: Если, например, кредиторы хотят, чтобы банк принимал от них только инструкции по распоряжению, они будут использовать активное соглашение об управлении депозитным счетом (также называемое «заблокированным DACA»). После выполнения активного DACA банк принимает инструкции по распоряжению только от кредитора без дальнейшего согласия должника.
  • Пассивный DACA: Однако более распространенный подход заключается в том, что кредитор устанавливает соглашение о пассивном контроле за депозитным счетом (также называемое «пружинящим DACA»).В этом типе структуры DACA банк сначала принимает распоряжение от клиента депозита. Пассивные DACA включают в себя демонстрацию, называемую первоначальной инструкцией, которая позволяет кредитору уведомить банк о прекращении соблюдения инструкций по счету должника в случае невыполнения вкладчиком ссуды. Выполняя начальную инструкцию, кредитор переводит соглашение об управлении депозитным счетом из пассивного в активное.

Почему кредиторы используют соглашения о контроле над депозитными счетами?
Часто клиенты не размещают свои депозиты у своих кредиторов, а некоторые кредиторы не предлагают депозитные счета.Кредиторы заключают соглашения о контроле над депозитными счетами в качестве дополнительного уровня защиты от дефолта и помощи в погашении своих кредитов.

Каковы преимущества настройки DACA с регионами?

Regions имеет опытную команду по централизованному контролю над депозитными счетами, которая может предложить ряд преимуществ кредиторам и клиентам, а также их юридическим фирмам.

Льготы кредитору

  • Командный подход: региональная централизованная бизнес-группа DACA сотрудничает с кредиторами для согласования DACA на программной основе
  • Быстрое исполнение: команда Regions DACA имеет опыт настройки программ DACA, что экономит время и деньги — после заключения соглашения кредиторы могут уверенно оформить ссуду, зная, что настроенный шаблон DACA уже существует.
  • Единое контактное лицо: региональная бизнес-группа по соглашению о контроле за депозитными счетами предоставляет кредиторам единое, хорошо осведомленное контактное лицо и расширенную поддержку клиентов.

Преимущества для клиентов

  • Эффективный процесс: бизнес-группа Regions стремится максимально упростить выполнение DACA
  • Индивидуальное решение: настраиваемые соглашения соответствуют конкретным потребностям клиентов, не требуя ненужных продуктов с ярлыками
  • Доступ к другим банковским услугам: клиенты DACA могут использовать набор банковских продуктов и решений Regions

Преимущества юридической фирмы

  • Повышение доверия: клиенты оценят долгосрочные преимущества заключения соглашений о контроле депозитных счетов на программной основе с регионами
  • Повышенное доверие: Regions использует Типовое соглашение о контроле над депозитным счетом Американской ассоциации юристов, в котором используются передовые методы и возможность настройки клиентов.

Для получения дополнительной информации DACA по регионам:
Свяжитесь с вашим региональным сотрудником по управлению казначейством или менеджером по связям, позвоните в централизованную группу DACA по телефону 1-877-453-DACA (1-877-453-3222) или напишите по электронной почте DACA @ регионы.com.

Условия договора управления депозитным счетом, которые необходимо знать

Соглашение о контроле за активным депозитным счетом — Соглашение о контроле, которое предписывает банку принимать инструкции по распоряжению от обеспеченной стороны (а не от должника).

Должник (Клиент ) — Одна из трех сторон DACA, должник предоставляет обеспечение и получает депозиты на депозитный счет.

Соглашение о контроле за депозитным счетом (DACA) — трехстороннее соглашение между клиентом (должником), обеспеченной стороной (кредитор) и банком, которое позволяет кредитору совершенствовать обеспечительный интерес в средствах клиента, взяв под контроль депозитный счет (UCC § 9-104).

Распоряжение — Распоряжение банку о распоряжении средствами на депозитном счете.

Первоначальная инструкция — Инструкция банку, выданная кредитором, предписывающая ему больше не выполнять инструкции по распоряжению должником. Первоначальная инструкция часто содержит инструкцию распоряжения, исходящую от обеспеченной стороны, которая позволяет обеспеченной стороне направлять поток средств с депозитного счета.

Соглашение о пассивном контроле за депозитным счетом — Соглашение о контроле, которое предписывает банку принимать распоряжения по распоряжению от должника до получения банком первоначального распоряжения.

Совершенный обеспечительный интерес — После исполнения DACA обеспеченной стороне предоставляется усовершенствованный обеспечительный интерес, предоставляющий ей в соответствии с Единым торговым кодексом исключительные права контролировать депозитный счет должника.

Обеспеченная сторона (кредитор) — Сторона DACA, которая ссужает средства и получает после заключения соглашения улучшенный обеспечительный интерес на депозитном счете должника.

UCC § 9-104 — Раздел Единого коммерческого кодекса, касающийся «Контроля депозитного счета». Этот раздел позволяет усовершенствовать обеспечительные интересы на депозитных счетах в качестве первоначального обеспечения.

Что такое клиентский депозит в бухгалтерском учете?

Депозит клиента — это деньги от клиента к компании до того, как компания их заработает. Это простой цикл, когда компания получает деньги от клиента, а взамен ему необходимо предоставить товары и услуги или вернуть деньги.Учет депозитов клиентов означает, что средства будут зачислены.

Соблюдается принцип бухгалтерского учета; депозит представляет собой текущее обязательство, которое дебетуется, а выручка от продаж зачисляется. Депозит клиента также может быть денежной суммой, депонированной в банке. Поскольку денежных поступлений нет, деньги списываются в банк и зачисляются на депозитный счет клиента.

Пример клиентского депозита

В бухгалтерском учете важно соблюдать правило двойной записи.Когда компания XYZ соглашается изготовить продукт для клиента, обычно требуется внести предоплату. Когда платеж будет произведен, компания дебетует наличные и кредитует депозитный счет клиента как текущее обязательство. После завершения компания будет списывать депозиты клиентов и кредитовать выручку от продаж на ту же сумму.

Ситуации, в которых возможны депозиты клиентов

Существует около четырех сценариев, в которых можно использовать депозит клиентов:

  1. Плохая кредитная история: это происходит, когда у клиента плохая кредитная история и ему необходимо произвести предоплату.

  2. Высокая стоимость: это происходит, когда становится дорого производить или производить заказанные товары. Затем компания запросит залог для облегчения производственного процесса.

  3. Индивидуальные: когда клиент запрашивает персонализированные или индивидуализированные продукты, компания может запросить депозит клиента для доставки в соответствии с данной спецификацией.

  4. Товары на складе: это происходит, когда клиент намеревается зарезервировать товары, а планы доставки отсутствуют.

Учетный процесс с участием клиентских депозитов

В бухгалтерском учете депозит клиента — это просто погашение для покупки будущих товаров и услуг. Это незаработанный доход для компании или продавца, а также переплата счетов клиента, рассматриваемых как дебиторская задолженность.

Когда клиент входит в предприятие, он получает депозит клиента и записывает его как обязательство. После доставки нужно сделать запись на балансе, списав обязательство по его устранению.Согласно учету депозитов клиентов, они будут кредитовать счет доходов и рассматривать его как продажу. Это может происходить поэтапно, в основном, когда доставка происходит с течением времени.

Лучший совет — инвестировать в бухгалтерское программное обеспечение, такое как Xero; В конце концов, вы получите удовольствие от процесса бухгалтерского учета, сэкономите время и создадите точную финансовую отчетность. После того, как компания принимает депозиты клиентов, они не будут нести никаких налоговых обязательств. Единственный способ, который будет применим, — это после того, как товары будут доставлены, а залог станет транзакцией продажи.

Некоторые клиентские депозиты могут быть внесены до обработки заказа, и когда это происходит, это происходит непосредственно в QuickBooks. Процесс начинается с создания счета-фактуры и его синхронизации для получения окончательного точного счета-фактуры. Это стало более управляемым процессом с использованием технологий; весь учет депозитов клиентов ведется из одной центральной точки.

Всегда, когда есть депозитный счет клиента, помните, что он будет рассматриваться как текущее обязательство. Бывает, когда предоставленные товары и услуги находятся в течение года; это становится долгосрочным обязательством, когда это более продолжительный период.

Похожие записи

Вам будет интересно

Медведи на бирже кто это – Чем отличаются «быки» от «медведей» на бирже? | Справка | Вопрос-Ответ

Глубина чека: Увеличение суммы среднего чека: миссия выполнима

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко