Краткий обзор бонистики с упором на сохранность банкнот и факторов, влияющих на стоимость боны

Здравствуйте, уважаемые читатели. В этой статье мы расскажем, как узнать стоимость банкнот, в том числе, редких и коллекционных. Новичку в этой теме порой кажется удивительным, что за истрёпанную бумажку, давно переставшую играть роль расчётного знака, отваливают сумму с большим количеством нулей. Ещё больше его поражает, когда за одну из двух банкнот, выглядящих близнецами, сражается на аукционе целая толпа, а вторая на протяжении торгов остаётся без единой ставки. Как же узнать стоимость старых банкнот?

История бонистики

Первые бумажные деньги

Первые коллекционеры бумажных денег появились уже в Древнем Китае. Сразу после того, как первые бумажные денежные знаки включились в оборот, кто-то из богачей принялся откладывать их не в качестве запаса, а в качестве предметов искусства, ловя различия в оформлении и по-своему их систематизируя. Расцвет коллекционирования денег на бумаге в Европе и Северной Америке наступил лишь в конце первой половины ХХ века.

Количество перешло в качество примерно в семидесятых годах двадцатого столетия. Появляются национальные каталоги ведущих стран Запада, охватывающие историю собственных бумажных знаков. И, наконец, появляется каталог, в котором делается попытка представить под одной обложкой все мировые деньги, выпущенные на бумаге. Число бонистов столь велико, что начинают формироваться коллекции по тематическим направлениям. Самым популярным считается железнодорожная бонистика, адепты которой тщательно выискивают в оформлении банкнот различных стран всё, что относится к железной дороге.

Отечественная бонистика

«Было очень странно смотреть, как она говорит. Совершенно как щука в кукольном театре, она вовсю открывала и закрывала зубастую пасть в неприятном несоответствии с произносимыми звуками. Последнюю фразу она произнесла, судорожно сжав челюсти.

— И воздух мне вреден, — продолжала она. — Вот подохну, что будешь делать? Всё скупость твоя, бабья да дурья… Всё копишь, а для чего копишь — сама не знаешь… На последней реформе-та как погорела, а? То-то! А екатериновками? Сундуки оклеивала! А керенками-та, керенками! Ведь печку топила керенками…»

А. и Б. Стругацкие «Понедельник начинается в субботу»

«Екатериновки» — первые российские ассигнации

Коллекционирование бон в России также началось практически с выходом первых ассигнаций, появившиеся во времена Екатерины Второй в 1769 году. Российские представители

бумажных денег уже за период правления знаменитой императрицы прошли все стадии от рассвета до заката, когда выяснилось, что их напечатали столь много, что за бумажный рубль стали давать шестьдесят восемь с половиной копеек в медной монете. Уже в период, когда большинство населения спешно спихивало обесценивавшуюся бумагу, коллекционеры откладывали полюбившиеся экземпляры для будущей экспозиции. Сильнейший толчок коллекционирование бон получило после гражданской войны, когда страну наводнила огромная масса суррогатов и денежных знаков, вышедших из обращения. Красивые картинки и радужные разводы притягивали взор, и ряды коллекционеров быстро росли. Стоит отметить, что екатерининских ассигнаций в хорошем сохране сейчас найти крайне трудно, и если бы Наина Киевна из повести Стругацких не оклеивала бы ими сундуки, а сохранила до наших дней, то озолотилась бы в буквальном смысле.

Степень сохранности банкноты

Банкнота состояния «ПРЕСС»

Раз уж упомянута сохранность, то для современных банкнот коллекционным состоянием является исключительно «PRESS» («ПРЕСС»). Это слово, как степень сохранности, обозначает бону без малейшего дефекта. Прежде всего обращаем внимание на отсутствие даже малейших следов сгиба. После проверяем, не потрёпаны ли уголки боны. Затем тщательно изучаем обе стороны банкноты, чтобы убедиться в том, что на ней нет ни отпечатков пальцев, ни каких-то иных загрязнений. Аналогом в мире монет может служить понятие «PROOF». Монеты этой категории также имеют лишь два состояния сохранности: идеальное и неколлекционное. Или категория сохранности

«UNC» (Uncirculated), вполне применимая и для бон.

Банкнота со следами хождения в обороте

Остальные категории степени сохранности именуются в бонистике и нумизматике одинаково. Название «aUNC» (about Uncirculated) предполагает наличие мелких дефектов, легко устраняемых при простейшей реставрации.

«XF» иногда именуют ещё «EF» (от «Extremely Fine») — это банкнота с чуть заметным повреждением уголков и лёгкой степенью износа. Если присутствуют пятна, то они практически незаметны. «VF» (Very Fine) тоже разочарования не вызывает, однако пятна или следы износа уже заметны. Кроме того, в эту категорию уже попадают боны с изгибами. Однако потрёпанной или ветхой данный экземпляр являться не может. «F» (Fine) кроме вышеперечисленного допускает блёклость банкноты и многочисленные изломы, изгибы или морщины. «VG» (Very Good) — банкнота настолько задержалась в обороте, что истрепалась до истончений или даже отверстий на сгибах. Углы сильно изношены и восстановимы лишь с помощью специализированных наклеек.

Банкнота неколлекционного состояния

«G» (Good) — всё то же самое, что для предыдущей категории, но в гораздо больше степени. Пятна могут занимать большую часть поля. Присутствуют надрывы. Отверстия в местах сгибов явно обозначены. Существуют для банкнот также состояния «Fair» и «Poor», когда допускаются уже утраты фрагментов боны или наличие любительской реставрации в виде подклейки бумагой или липкой лентой, но для коллекции подобные экземпляры допустимы лишь в случае невозможности достать экземпляр приличного качества.

Инструменты бониста

Линии гравюры портрета президента на банкноте США под увеличением

Обязательным инструментом бониста является увеличительное стекло, позволяющее рассмотреть фрагменты боны во всех подробностях. Оно незаменимо при определении степени сохранности банкноты, так как мелкие дефекты могут быть незаметны невооружённому глазу или теряться в оформлении. Лучше обзавестись специализированным микроскопом, который поможет увидеть мелкие элементы рисунка, в том числе и микротекст, использующийся на большинстве современных банкнот в качестве защитного элемента. Необходимо иметь в наличии оборудование с

UV-подсветкой (от «Ultra Violet»), так как именно оно позволит обнаружить скрытые детали, видимые только в ультрафиолетовом свете. Например, именно с помощью такой подсветки можно обнаружить банкноты, отпечатанные на бумаге без впрессованных в поверхность цветных волокон, которые светятся в ультрафиолете. Такие экземпляры имеют спрос среди коллекционеров, выискивающих браки на банкнотах.

Банкнота в ультрафиолетовом свете

Ценообразование на коллекционные банкноты

Стоимость той или иной банкноты зависит не только от степени сохранности, но и от множества других факторов. Одним из основных назовём уникальность экземпляра. Если количество определённых бон на рынке заметно ниже, чем число желающих их приобрести, то цена подрастает до такого предела, за котором останется большинство коллекционеров. И наоборот, если рынок завален банкнотами (например, потрёпанными казначейскими билетами СССР 1961 года), то им не всегда обрадуются, даже получив в качестве бесплатного приложения к заказу. Важными составляющими в цене банкноты являются её тираж и год выпуска. Однако даже банкноты с одинаковой датой существенно отличаются в цене, так как включается

редкость разновидностей (например, подпись определённого управляющего или кассира). Существенную роль играет красивый номер на банкноте. Если разнится материал, то это также существенная причина удорожания (для современных бон это будут купюры опытных серий). Иногда в дело включается исторический аспект, и тогда на волне всеобщего интереса дорожают боны определённого периода. Здесь мы уже приходим к понятию «рыночные колебания», которые сами разбегаются в разные направления. Например, во времена кризиса число коллекционеров резко сокращается, и памятные банкноты (те же «Сочи-2014» или «Крым»), ещё недавно с охотой раскупавшиеся, зависают мёртвым грузом, невзирая на то, что цена ускоренно движется в сторону номинала.

Покупка редких банкнот

Цена редких банкнот сродни курсовой стоимости акций. Поэтому не стоит хватать подвернувшуюся под руку редкость, не будучи уверенным, что её стоимость сейчас не переживает период снижения. Статичным страницам Интернета тоже доверять опасно. Наилучший вариант быть в курсе цен на банкноты интересных периодов — это стать участником форума по бонистике. Хорошую помощь могут оказать и нумизматические форумы, так как монеты и банкноты всегда находятся где-то неподалёку, как в кошельке, так и в коллекционировании.

Это подтвердят даже красочные альбомы для памятных монет, в котором уготовано посадочное место и банкноте.

Банкнота и монеты «Сочи-2014» в общем альбоме

Поэтому не спешите выставлять свою бону на торги, не определившись с её состоянием и положением по цене, иначе лишь напрасно потратите время. То же самое относится и к покупке. Некоторые банкноты, ранее считавшиеся раритетом, ныне отыскали в достаточных количествах. Проверьте её наличие в нескольких источниках (интернет-аукционы, разделы на форумах и магазины). Это поможет вам приумножить коллекцию, оптимизируя затраты. Не всякая редкая банкнота стоит тех денег, которые порой за неё просят.

Мадам Монета: умеют ли женщины считать деньги? | Культура и стиль жизни в Германии и Европе | DW

«Так вы заложите фундамент вашего состояния и соберете деньги на рождественские подарки или на приданое. А может быть, останется еще кое-что и на обновки», – такие скромные цели ставила реклама перед женщинами всего около ста лет назад. Рекламировалась копилка (Heimspardose). Небольшая металлическая коробочка занимала место в эпицентре женского мира, на кухонной полке, и пополнялась мелочью, остававшейся после покупки продуктов.

К накопленному «состоянию» сама хозяйка доступа не имела. Ключ от копилки находился в руках работника сберкассы, который раз в месяц совершал обход своих клиенток, опустошал копилку и вносил копеечную сумму на сберкнижку. А получить эти деньги бережливая накопительница могла только с разрешения супруга. Единственное, что она выбирала по собственному усмотрению, — саму копилку: в виде изящного утюга, миниатюрной дровяной плиты или трогательной чугунной детской бутылочки.

Эмансипация в мире финансов

За последнее столетие многое изменилось. На витрину с антикварными копилками посетительницы выставки «Монета: женщины и деньги в прошлом и настоящем», проходящую в «Женском музее» города Бонна (Frauenmuseum Bonn), смотрят с усмешкой. Опросы показывают, что современные женщины осведомлены о том, как функционирует мир финансов, не хуже, чем мужчины. Почти 80 процентов немок могут внятно объяснить, как устроен акционерный фонд и что происходит на бирже.

Впрочем, боннская выставка в своем феминистском порыве вполне успешно доказывает: во все времена женщины были «не промах» в том, что касается денег, причем не только в том, как их потратить, но в умении хорошо заработать и достойно вложить. «Эксперты часто говорят о финансовой безграмотности, царившей среди женщин до самого недавнего времени, — пожимает плечами куратор выставки «Монета» Беттина Баб (Bettina Bab). -Действительно, трудно требовать навыков финансиста от человека, не имевшего доступа даже к собственным деньгам. Но мы решили показать, что были и другие прецеденты, показать женщин, весьма успешных в таких типично мужских областях, как предпринимательство или банковское дело, где они уже несколько столетий назад делали карьеры».

Банкиры, предпринимательницы, благотворительницы

Кстати о «Монете»: это одно из имен древнеримской богини Юноны (или Геры в греческой мифологии), являвшейся, среди прочего, покровительницей денег и торговли. Повествует выставка и о других, не менее достойных и не столь мифических дамах: например, о могущественной банкирше Грации Наси, ставшей в середине 15-го столетия главным финансовым советником турецкого султана Сулеймана Великолепного или о Лауре фон Ольберманн (Laura von Oelbermann), считавшейся в начале 20-го века самой богатой женщиной Кельна. Вдова предпринимателя не только успешно продолжала его дело, но и тратила гигантские суммы на благотворительность.

Самый яркий объект выставки – инсталляция, изображающая салон Белинды Мэлруни. Автор, художница Ульрике Отер (Ulrike Oeter), не пожалела для этой инсталляции своих вечерних туалетов и хрустальной люстры из собственной гостиной. Бедная эмигрантка из Ирландии, Мэлруни стала во времена «золотой лихорадки» на Аляске одной из самых богатых женщин в Америке. Это очень необычная судьба, можно сказать, с элементами мыльной оперы.

Кстати, сама Мэлруни в золотоискательском безумии не участвовала. Она лишь предоставляла одичавшим золотоискателям возможность расстаться с намытыми сокровищами. Те были готовы заплатить сколько угодно за возможность принять горячую ванну или поспать на чистой простыне.

Женская психология?

Забавные исторические экскурсы и не менее забавные наблюдения сегодняшних дней подталкивают посетителя продолжить начатую выставкой тему и порыться в других источниках. А из них можно, в частности, узнать, что психологи и социологи имеют весьма интересные объяснения тому, почему женщины иначе относятся к деньгам, чем мужчины.

Например, такое: богатство само по себе женщину (в отличие от мужчины) не красит. Поэтому женщина ценит не деньги как таковые, а лишь то, что на них можно приобрести, будь то красивые вещи или, скажем, возможность хорошего образования для ребенка. Поэтому мужчине свойственно деньги копить, а женщине… правильно, тратить.

Автор: Анастасия Буцко
Редактор: Ефим Шуман

«Ген бедности»: есть ли люди, которым не суждено разбогатеть

МОСКВА, 17 апр – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Материальный уровень, который есть в жизни человека, является отражением его представления о деньгах, о том, как они достаются и о том, каких благ он сам достоин. Для того, чтобы разбогатеть и выйти на более высокий уровень жизни, человек должен разрешить себе это. Психологи и финансисты рассказали агентству «Прайм», почему у одних людей получается быстро накопить большую сумму, заставить деньги работать, а у других нет. Они перечислили ошибки, тех, кто только начинает свой путь навстречу богатой жизни и чему стоит поучиться у состоятельных людей.

Ленивый портфель: как получить доход на бирже, почти ничего не делая

КАК ЗАВЕЩАЛ ДЕДУШКА ФРЕЙД  

Отношение к деньгам формируется у человека в детстве, на основании того, что говорят его родители, того, что он впитывает из социума. Кто-то слышит вокруг себя фразы, подобные: «ты всё сможешь, стремись к лучшему», а кто-то: «больших денег честным трудом не заработать, думать о деньгах – плохо, радуйся тому, что есть». 

Взрослея, один человек стремится разрушить подобные установки и пойти вперёд, дальше, чем, например, его родители. Другой останавливается в заданных рамках, объясняет психолог Екатерина Павленко.  

Матрица, задающая поведение человека в отношении базовых ценностей бытия, формируется, как и весь характер, в детстве. Годам к 8-9 человек уже слеплен скульпторами — родителями, прежде всего, а также теми, кто его окружает, соглашается с психологом директор по развитию «TONNEX Group» Василий Лавров.

«Поэтому мы и не меняемся. Бедные, так же, как и «средние», не станут богатыми. А богатые и средний класс не станут бедными», — убежден он. 

По его словам, этот, кажущиеся парадоксальным и несколько обречённым, взгляд на вещи, легко подтверждается, если посмотреть на ситуации, когда человек из одной социальной группы вдруг перемещается в другую, например, получив наследство или выиграв крупную сумму. Через какое-то время все возвращается на круги своя. 

Какие вещи стоит покупать в кредит, а на что лучше накопить

Примером тому служит та колоссальная трансформация, которая произошла с нашей страной в прошлом веке, когда советская власть закончилась и начался капитализм. Огромнейшие капиталы страны лежали под ногами и достались самым ловким и везучим. Но в конце концов, те, кто вдруг стали «скоробогачами», но не были способны управлять деньгами, потеряли все, вспоминает Лавров.

Те же, кто на бессознательном уровне был на «ты» с богатством, все сохранили и продолжают быть богатыми резюмировал он.

Впрочем, из этой истории можно сделать и другой вывод: чтобы управлять богатством, нужно научиться им управлять. 

Если миллионеры обладают глубоким внутренним убеждением в своём праве на богатство, то тем, кто-то действительно хочет чего-то добиться в финансах, приходится долго и настойчиво привыкать к мысли о том, они могут себе это позволить. А сделать это можно лишь в процессе превращения в финансово грамотного человека, считают эксперты. 

И способность заработать, и способность сохранить свое богатство развить можно. Это приходит с опытом и образованием. 

ТАК КАК ВСЕ-ТАКИ РАЗБОГАТЕТЬ? 

Прежде чем встать на «путь богача», нужно договориться со своими жизненными ценностями. Да- да, именно договориться и, возможно, принести определенные жертвы. Если вы готовы на первое место в жизни поставить финансовое благополучие, усердно работать над этим каждый день, искать варианты и смотреть широко по сторонам в этой сфере, то вы добьетесь своего, считает практикующий психолог Пётр Галигабаров. 

Жертвы соседского доноса. Когда прикроют нелегальную аренду жилья

Затем следует посмотреть на свое окружение. Много ли у вас состоятельных знакомых? Согласно различным исследованиям в области социальной психологии, немалую роль в обретении материального благосостояния играет умение формировать социальные связи, отмечает психолог Мария Эриль. 

«Чем легче человек строит необходимые контакты, тем проще ему достигать определённых успехов. Однако некоторые известные миллионеры — одиночки. В данном случае речь идёт не о бизнесменах, а о профессионалах, исследователях и артистах высокого уровня, которые добились материального благосостояния через свой ярко выраженный талант», — поясняет она.

И все же, имея богатых друзей, может и получится заработать определенные деньги, но вот удержать капитал в руках — вряд ли. Поэтому важным фактором, который способствует достижению своих финансовых целей, является профильное образование. Как ни крути, а учиться придется, причем постоянно. И это тоже своего рода жертва во имя богатства. 

«Финансовая грамотность – наука правильно распоряжаться своими деньгами. На практике следует применять и внедрять полученные знания не единожды, а на постоянной основе. Важно учиться понимать, анализировать, обращаться с экономической информацией в целом», — убежден международный финансовый консультант Андрей Гончар. 

По мнению основательницы проекта Capital Acceleration System Виктории Староватовой, создание личного капитала требует финансовой осмысленности, дисциплины, настойчивости и знания законов движения капитала. Это всегда долгосрочный, требующий нескольких десятилетий процесс. Разбогатеть быстро можно, а вот выстроить устойчивую финансовую систему, которая безболезненно переживет неминуемые макроэкономические и личные финансовые кризисы совсем не просто.  

«Если законы движения капитала игнорировать, результат предсказуем. Очень много исторических сюжетов, когда из-за финансовой близорукости моментально рушились большие состояния. И наоборот, есть немало примеров, когда благодаря рачительности, осознанности, самодисциплине благосостояние семьи увеличивается из года в год», — говорит она.

Людей, владеющих многомилионным состоянием, отличают высокая амбициозность, предпринимательские способности, масштабность мышления, более широкие границы или даже их отсутствие в понимании того, что возможно, а что нет, добавляет Павленко. 

При этом ощущение удовлетворённости тем, что есть, тормозит развитие. Миллионеров всегда отличает стремление к лучшему, большему, азарт и склонность к риску, заключила психолог. 

Как говорить о деньгах на собеседовании

По данным hh.ru, самая частая причина отказа работодателей потенциальным кандидатам на вакансию — несоответствие зарплатных предложений и ожиданий (эту причину назвали 63% респондентов). Как же писать в резюме и говорить на собеседовании о зарплате, чтобы не отпугнуть потенциального работодателя?

Единого мнения нет. Одни HR-менеджеры в любом случае рассматривают сумму, указанную в резюме, только как старт для диалога и готовы выяснить пожелания соискателя, если он не указал их в резюме. Другие рекрутеры предпочитают направлять предложения только тем, кто обозначил свои зарплатные ожидания.

Александра Дутчак, HR-менеджер компании «Модерн стайл»: «Указание желаемой заработной платы в резюме — это уже начало диалога между рекрутером и кандидатом. В крупных компаниях с определенным фондом оплаты труда, как правило, есть ставки, которые предлагаются на вакансию. Это происходит независимо от того, указывает ли кандидат самый низкий порог рассматриваемых предложений или высокий».

«По нашему опыту общения с рекрутерами — указывать в резюме уровень заработной платы не критично важно, этот пункт остается на усмотрение соискателя. Рекрутер, как правило, уточнит желаемую зарплатную «вилку» при первичном скрининговом интервью. Наша рекомендация соискателям, решившим указать зарплату в резюме: прежде адекватно оцените свою стоимость на рынке с учетом текущих навыков, достижений и соотнесите с возможностями рынка и конкретной компании», — говорит Екатерина Александрова, старший HR-консультант кадровой компании ManpowerGroup.

Елена Лондарь, консультант «Премии HR-бренд»: «Рекрутеры в большинстве своем не любят резюме, где не указана желаемая заработная плата. Вряд ли кому-то нравится выслушивать возмущение кандидата, считающего предложение о заработной плате неадекватным его высоким запросам. Поэтому в последнюю очередь рекрутер будет предлагать вакансию кандидату, который не указал зарплату».

Некоторые позиции изначально не предполагают, что кандидат станет афишировать свои зарплатные ожидания. Например, в резюме топ-менеджера или руководителя — эксперта в специфической отрасли вряд ли будет указан желаемый оклад. Также ожидаемую зарплату не склонны указывать специалисты, которые очень востребованы на рынке труда. С такими кандидатами обсуждение условий происходит по индивидуальному сценарию.

Елена Лондарь: «Есть разработчики и специалисты ИТ-сферы, которые диктуют любые условия: они могут вообще ничего не указывать, и их всё равно будут покупать и переманивать. А на рынке страхования и финансовых услуг выбор кандидатов большой, поэтому специалисты здесь готовы соглашаться на те условия, которые им предлагают».

Нельзя знать заранее, к какому рекрутеру попадет в руки ваше резюме. Поэтому, если у вас нет особых причин, по которым вы не хотели бы раскрывать свои зарплатные ожидания, лучше обозначить их.

«Указав желаемую зарплату, соискатель экономит свое время и время рекрутеров на этапе сбора информации об ожиданиях. Конкретная сумма позволит сразу привлечь внимание компаний, которые готовы обеспечить этот уровень вознаграждения», — объясняет Мария Хаустова-Негода, коуч, эксперт по оценке и развитию бизнес-компетенций.

Завысить зарплату в резюме, чтобы оставить себе пространство для маневра, — распространенная тактика среди соискателей. Но в таком случае есть опасность не дойти до этапа «торгов» из-за стандартных фильтров по уровню зарплаты: «У многих соискателей есть страх «продешевить», поэтому некоторые указывают завышенный желаемый доход, лишая себя возможности попасть в число привлекательных кандидатов», — говорит Александра Дутчак.

Иногда высокая зарплата, указанная в резюме, помогает отсеять неинтересные предложения работы. Это сработает, если вы профессионал и не хотите получать вакансии, рассчитанные на начинающего специалиста с низкими зарплатными ожиданиями. «Я сам звонил соискателям, которые указали значительно более высокую зарплату, чем в среднем по рынку. И кандидаты открыто говорили, что они специально установили такую планку. Если кандидат укажет зарплату чуть ниже, чем средняя в его отрасли, он сможет расширить поток предложений», — объясняет Сергей Афанасьев, руководитель отдела подбора персонала в RETAIL SERVICE COMPANY.

Елена Лондарь: «Я не рекомендую указывать завышенную сумму, потому что во время собеседования очень легко выяснить реальную стоимость кандидата. Например, проверить, обладает ли он теми компетенциями, за которые работодатель готов платить высокую зарплату. Если есть из кого выбирать, работодатель будет стремиться предложить вакансию лучшему кандидату за меньшие деньги».

Специалисту, который работает в одной компании несколько лет подряд и не следит за рынком, сложно адекватно оценить себя. Изучив предложения в своей сфере и опросив коллег из других компаний, вы можете примерно определить собственную стоимость на рынке труда.

Работодатели тоже не всегда указывают зарплату в вакансиях. Если и вы не написали уровень желаемой зарплаты, получается игра в кошки-мышки. Стоит ли спрашивать про зарплату «в лоб» на первой же встрече или при первом же телефонном разговоре? Не покажет ли это нанимателю, что деньги для вас — главный или вообще единственный критерий в поиске работы.

Спрашивать про деньги — абсолютно нормально. «Можно и на первой встрече, потому что это снимает множество вопросов для последующего общения с кандидатом», — объясняет Елена Лондарь.

Главное выбрать удачный момент. Иногда рекрутеры с пониманием относятся к тому, что кандидата интересует в первую очередь именно зарплата. «Сейчас время — ресурс более ценный, чем деньги. Поэтому вполне корректно начать разговор с вопроса о размере оплаты, подчеркнув, что вы цените время работодателя и свое, именно поэтому данный нюанс хотели бы прояснить в первую очередь», — говорит Мария Хаустова-Негода.

Но довольно часто работодатели ищут людей, у которых заинтересованность в работе не ограничивается деньгами. Не зная, какая позиция у рекрутера, который проводит с вами собеседование, лучше перенести вопрос про деньги на середину или конец встречи.

Мария Хаустова-Негода, коуч, эксперт по оценке и развитию бизнес-компетенций: «Когда кандидат задает вопрос про зарплату сразу, при первом разговоре по телефону или в начале встречи, еще до выяснения функционала, можно сделать вывод, что деньги сейчас для него ключевой мотив. Это ни хорошо, ни плохо. Это показатель того, как кандидат будет принимать решение и чему он отдаст предпочтение».

Однако большинству компаний всё еще хочется, чтобы в команду приходили не только за «деньгами». И поэтому лицо, принимающее решение о кандидате, может неправильно интерпретировать активную позицию по оплате труда как желание только обогатиться.

Разговор о деньгах может смутить нанимателя, если перед этим вы не прояснили задачи и круг обязанностей, считает Екатерина Александрова: «Обсуждать зарплату лучше ближе к окончанию первой встречи или оставить на последующие встречи с работодателем. Внимание соискателя прежде всего к содержанию работы, интерес к задачам, которые предстоит решать, повышают его ценность в глазах работодателя. Приходя на собеседование, помните: в первую очередь вы продавец и только потом — покупатель».

Бывают исключения. Например, специалист по продажам должен иметь высокую мотивацию на зарабатывание денег, поэтому разговор о зарплате — обязательная часть собеседования для такого кандидата. «Соискатели для продающих подразделений всегда говорят о деньгах с порога, и для такой сферы это нормально. Люди приходят зарабатывать деньги, поэтому никакого нарушения делового этикета здесь быть не может», — говорит Елена Лондарь.

«Для вакансий с массовым подбором — грузчик, продавец, водитель погрузчика — вопрос о деньгах тоже уместен на первом же этапе собеседования. Кандидаты, как правило, всегда задают вопрос о зарплате в первую очередь», — говорит Сергей Афанасьев. Связано это с тем, что при найме на такие позиции собеседования проходят быстро и не предполагают обсуждения каких-либо особых условий.

А вот позиция профессионала, специалиста или топ-менеджера, по словам Сергея, требует другого подхода. «В этом случае вопросы о зарплате в самом начале беседы будут не совсем уместны, — объясняет он. — Важнее разобраться с взаимными ожиданиями: насколько человек подходит под вакансию, насколько ему близок функционал, который предлагается в позиции. И только после этого стоит переходить к обсуждению компенсационного пакета. Зарплата здесь будет только одной из его составляющих».

Негибкое зарплатное предложение сложно изменить в свою пользу. Если ставки на конкретные позиции в компании четко определены, скорее всего, наниматель при всем желании не сможет предложить вам больше. Исключительные условия для новичка очень быстро станут известны другим сотрудникам, и это создаст дополнительную напряженность в коллективе. Если же работодатель готов вести переговоры о зарплате, лучше подготовиться к ним заранее:

Екатерина Александрова, старший HR-консультант кадровой компании ManpowerGroup: «Важно определить для себя три цифры. Первую — минимальную, ниже которой вы не согласитесь на предложение, каким бы оно ни было привлекательным по остальным параметрам. Вторую — идеальную для вас. Но эта цифра не должна превышать максимум, характерный для отрасли, функции и вашего профессионального уровня. Третья цифра — это нечто среднее между первыми двумя, комфортный для вас уровень».

Высокие запросы должны быть подкреплены реальной ценностью вашей работы для компании. Называя желаемую зарплату выше средней по рынку, надо быть готовым к тому, что рекрутер проверит адекватность вашей оценки собственных навыков: «У меня были случаи, когда кандидат хотел зарплату выше рынка, но в процессе переговоров мы приходили к тому, что его компетенции и опыт не стоят столько, сколько он просит. Бывало, человек уходил думать или проходил еще через несколько собеседований в других компаниях с тем же результатом, получал обратную связь, а потом возвращался ко мне с более адекватными зарплатными ожиданиями, готовый получать новый опыт, расти и претендовать на больший доход», — рассказывает Елена Лондарь.

Александра Дутчак, HR-менеджер компании «Модерн стайл»: «Если кандидат просит зарплату выше той вилки, которую предлагает компания, то я говорю прямо, что на этой позиции условия ниже. Я предпочитаю быть честной с кандидатами, сохраняя репутацию компании. Если есть возможность предложить дополнительный функционал и есть бюджет, то можно обсудить с кандидатом новые условия, пригласив его на новую встречу».

Трудно договориться о более выгодном для себя предложении, когда на одну вакансию претендует много специалистов с приблизительно одинаковым уровнем навыков. Слишком настойчивые попытки увеличить себе зарплату на этапе найма чреваты для соискателя отказом. Лучше отложить этот разговор до момента, когда вы проявите себя как знаток своего дела.

Сергей Афанасьев, руководитель отдела подбора персонала в RETAIL SERVICE COMPANY: «Желание кандидата на первом этапе выбить для себя какие-то выгоды может отпугнуть работодателя — предпочтут взять более покладистого и управляемого. Потому что на рабочие позиции не требуется уникальных навыков. Здесь можно посоветовать вернуться к разговору о зарплате в процессе работы. Постараться продвинуться, повысить свой уровень и тогда уже начинать переговоры о повышении зарплаты».

Много зависит и от того, насколько срочно вам нужна работа. Если процесс поиска ограничен кратчайшими сроками, то лучше указать сумму исходя из уровня заработной платы на аналогичных должностях в разных компаниях, считает Ольга Котельникова, заместитель генерального директора по управлению персоналом компании «Ригла». Если же в резерве есть время, можно указать зарплатные ожидания выше средних цифр, но перспективы скорого трудоустройства при этом могут снизиться.

Если ваши зарплатные ожидания не совпали с возможностями работодателя, стоит обсудить другие варианты увеличить собственную выгоду от предложения. Нередко компании компенсируют сотрудникам расходы на транспорт и мобильную связь, могут предоставить в личное пользование автомобиль, ноутбук или другую технику, необходимую для работы. Также часто в пакет компенсации входит ДМС для работника, реже — для членов его семьи.

Сергей Афанасьев, руководитель отдела подбора персонала в RETAIL SERVICE COMPANY: «Можно искать другие возможности, чтобы компенсировать разницу в ожиданиях. Например, перспективы, программы обучения, ценность строчки в резюме с названием именно этой компании. Так кандидат может за пару лет работы в значимой для отрасли компании увеличить свою стоимость. Такая перспектива может стать аргументом, чтобы согласиться на меньшую зарплату».

Предложение для специалиста топ-уровня учитывает его интересы на рынке. Кроме суммы вознаграждения здесь рекрутер и кандидат будут обсуждать все возможные выгоды: «Такие вакансии предполагают совокупность всех привилегий, которые получает сотрудник, — это правильнее называть ценностным предложением. На его формирование влияют различные факторы: перспективы бизнеса, растущий рынок или падающий, локальная компания или глобальный игрок», — объясняет Сергей Афанасьев.

Кстати, вы можете еще на этапе поиска вакансий на hh.ru сделать так, чтобы в топе поисковой выдачи оказались вакансии с самыми высокими зарплатными предложениями. Для этого воспользуйтесь расширенным поиском, укажите интересующие вас профобласти и другие опции, отметьте «Скрыть вакансии без указания зарплаты» и выберите вариант сортировки по убыванию зарплат.

🚩 Материал был полезен? Поделитесь им с друзьями в соцсетях!
Кнопка репоста — в «шапке» статьи ⏫

↩ Назад к статьям про собеседование

как поменять испорченные купюры на новые

После отпуска за границей иногда остаётся валюта. Если часть денег порвалась или на купюрах остались пятна кофе, банкомат откажется зачислять их на счёт. Но испорченные купюры можно поменять на новые. Рассказываем как.

Не все банки меняют ветхую валюту

Единых федеральных требований к обмену ветхой валюты нет, поэтому банк может и вовсе отказать. Виды и форматы операций с иностранной валютой банки определяют сами. Это право устанавливает п. 1.1 гл. 1 Инструкции № 136-И ЦБР «О порядке осуществления уполномоченными банками <…> операций с наличной иностранной валютой <…>».  

Так, банк решает:

• с какими иностранными валютами работать;
• проводить операции с иностранными монетами или нет;
• осуществлять или нет куплю-продажу валюты;
• зачислять или нет валюту на счета или карты.

В списке 25 других операций, условия которых банки определяют самостоятельно. Это относится и к обмену поврежденных купюр.

Нет и конкретного определения, какую банкноту считать ветхой. Это тоже решает банк, и у всех кредитных организаций требования отличаются.

В одном финучреждении примут залитую кофе купюру, в другом – откажут. Поэтому правила и возможность обмена иностранной валюты узнавайте у конкретного банка.

Процедура не бесплатная

Обмен старых купюр на новые не обходится банку бесплатно. С повреждёнными купюрами нужно проводить много операций – проверять, упаковывать, описывать, отправлять в банк-эмитент. Все расходы при этом оплачивает российская сторона. Поэтому за обмен порванной банкноты на новую может взиматься комиссия.

Согласно Информационному письму ЦБР № 40 от 28 сентября 2011 г. банк вправе устанавливать размер комиссии на своё усмотрение.

Отправка на инкассо

У каждого иностранного банка свои признаки платёжеспособности денег. Так, в Америке могут поменять на новый доллар, от которого осталось меньше половины. В Англии, Франции и других странах свои правила.

Иногда возникают сомнения, что купюра является платёжеспособной и подлежит обмену. В этом случае деньги отправляются на инкассо – анализ платёжеспособности – в банк, который их выпустил. За инкассо российский банк также возьмёт комиссию. При этой процедуре банк-эмитент решает, является ли купюра платёжеспособной или нет.

Если банкнота признана неплатёжеспособной, клиенту не возвращают ни саму сумму, ни размер комиссии. Поэтому подумайте несколько раз, прежде чем нести на обмен очень ветхую купюру.

Кроме того, приём на инкассо может быть единственной формой обмена старой валюты на новую. Он занимает больше времени, чем обмен за комиссию, и будет дороже стоить. Если банк меняет деньги только через инкассо, вы получите новые купюры лишь после того, как старые банкноты оценит банк-эмитент и зачислит на счёт российского банка их эквивалент.

На принятые на инкассо купюры оформляется ордер по передаче ценностей. Повреждённые монеты банк имеет право принимать только на инкассо.

Если есть сомнения в подлинности

Порядок работы с поддельными купюрами в законодательстве прописан более чётко. Так, кассовые работники должны иметь свидетельство о прохождении специальной подготовки по определению поддельных купюр (глава 3  Указания ЦБР № 2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой <…>»). При оценке подлинности сотрудник должен руководствоваться справочными материалами.

Валюту с признаками подделки могут передать в территориальный орган внутренних дел, по заявлению клиента отправить в Банк России или банк-эмитент для оценки подлинности.

В первом случае при выявлении сомнительных банкнот кассир составляет справку о принятии их на экспертизу. В этот же день банк обязан сообщить о деньгах в местный орган внутренних дел. Затем оформляется ордер по передаче ценностей и валюту отдают в полицию. Остаётся ждать результатов следствия.

Также валюту можно отправить на экспертизу в Банк России или банк-эмитент по заявлению клиента. Оно составляется в свободной форме. В документе нужно указать, что деньги сдаются на экспертизу, а также перечислить все купюры, их номиналы и порядковые номера.

Банк отправит купюры в течение 10 рабочих дней. Если их подлинность подтвердится, то сумму вернут в полном объёме. Если банкноты окажутся поддельными, то никакой компенсации за них не будет.

Какие ограничения незаконны

• Банк меняет деньги по общему курсу валют. Устанавливать свой курс для повреждённых купюр нельзя.
• Запрещается вводить ограничения на номинал валюты и год выпуска. Если в банке меняют ветхие 1000 долларов, то один доллар тоже должны поменять.  
• Ограничивать сумму валюты для обмена.
• Вводить разные курсы для разных номиналов купюр.

Что делать, если в банке не принимают купюры

1. Попробовать положить на валютную карту через банкомат.
2. Взять купюры в отпуск в следующем году, если собираетесь в ту же страну.
3. Бороться с банком. Если кассир не принимает деньги и не объясняет почему, попросите его показать пункт внутренних правил работы с иностранной валютой, по которому его отказ может считаться законным. Например, во внутренних правилах прописываются и требования к ветхим деньгам, и правила совершения обмена. Требуйте письменный вариант документа. Если подходящей главы не нашлось, просите письменный отказ в проведении операции. Потом отправьте в банк претензию и ждите ответа. Его со всеми документами можно отправить в Банк России и затем ждать решения.
4. Найти другой банк, который согласится принять повреждённые купюры к обмену.

Почему американцы не говорят о деньгах

Американцы любят говорить о том, как американцы ненавидят говорить о деньгах. Действительно, недавние опросы, проведенные финансовыми и маркетинговыми фирмами, показали, что в 34 процентах совместно проживающих пар (состоящих или нет) один или оба партнера не могут правильно определить, сколько денег зарабатывает другой; что только 17 процентов родителей с доходом выше 100 000 долларов в год сказали (или планировали рассказать) своим детям, сколько они зарабатывают или какой у них собственный капитал; и что людям «удобнее» говорить с друзьями о семейных разногласиях, психическом здоровье, зависимости, расе, сексе и политике, чем о деньгах.

Эти результаты, кажется, указывают на распространенное в обществе правило затыкания рта, которое препятствует обсуждению финансовых деталей. Но есть предостережения. Компании, которые склонны публиковать подобные выводы, выиграют, убедив людей больше говорить о своих деньгах, если не со своими близкими, то с профессиональным финансовым консультантом. Поэтому их также больше интересует психологическая драма людей, зарабатывающих 100 000 долларов в год, чем тех, кто зарабатывает меньше.

Многие американцы с трудом говорят о деньгах, но не все, не во всех ситуациях и по разным причинам.В этом смысле «табу на деньги» — это не одно табу, а несколько табу, каждое из которых адаптировано к своему социальному контексту. Денежные табу отсутствуют или намного слабее во многих странах и культурах за пределами США, но когда условия, присутствующие в этих обществах, существуют в определенных уголках Америки, молчание может уступить место относительной открытости. Другими словами, американцы не решаются говорить о деньгах, за исключением тех случаев, когда это не так.

Когда я спросил Рэйчел Шерман, социолога из Новой школы, почему американцы не хотят говорить о доходах и богатстве со своими друзьями и семьями, она ответила своими вопросами: «Что значит «говорить о деньгах»? Означает ли это, что нужно назвать сумму денег, например [сколько вы заработали в прошлом году] в цифрах? Потому что я считаю, что это табу.Но я также думаю, что мы постоянно говорим о деньгах». Она отметила, что повседневная беседа наполнена вопросами о том, что люди покупают, чем они зарабатывают на жизнь, где они ходили в школу и другими темами, которые служат косвенными признаками их положения в классе.

На самом деле табу на деньги сильно различаются в зависимости от класса. Шерман сказал мне, что «люди часто просто плохо себя чувствуют из-за того, сколько у них денег», поэтому «если не говорить об этом, это чувство плохости уходит». В интервью с богатыми жителями Нью-Йорка для ее книги Uneasy Street: The Anxieties of Ffluence она слышала, как люди говорят, что они хранят финансовые подробности в тайне, чтобы уберечь своих друзей или детей от плохого самочувствия. Она подозревает, что, хотя это обоснование является подлинным, оно также является «оправданием для молчания», которое не дает людям столкнуться с неприятным фактом собственного богатства в неравном обществе, то есть они в конечном итоге щадят себя.

Читайте: Богатые люди редко рассказывают своим детям, сколько денег они зарабатывают

Среди американцев среднего класса запрет на разговоры о деньгах часто вызван финансовой нестабильностью. Кейтлин Залум, антрополог из Нью-Йоркского университета, взяла интервью у десятков семей среднего класса для своей недавней книги « В долгу: как семьи заставляют колледж работать любой ценой» .Она сказала мне, что для семей, с которыми она разговаривала, принадлежность к среднему классу означала отсутствие финансовой зависимости от семьи, друзей или правительства. «В условиях [экономической] нестабильности защита идентичности среднего класса означала молчание о деньгах», — сказала она. «Молчание защищает идею о том, что семья среднего класса независима и останется в будущем, даже если это не так».

Тем временем в сообществах рабочего класса табу на деньги может быть слабее. Дженнифер Сильва, социолог из Университета Индианы, изучавшая угледобывающий регион Пенсильвании, рассказала мне, что опрошенные ею семьи рабочих без колебаний раскрывали подробности о своих доходах, аренде или расходах.«Люди говорили: «Я открытая книга», и были прямыми, открытыми, без стыда», — сказала она. Они свободно обсуждали «проблемы или даже невозможность содержать семью на работе с минимальной заработной платой» и «как они могли бы увеличить свой бюджет, например, покупать мясной фарш оптом и замораживать порции, чтобы его хватило».

«Существуют расовые различия в том, как люди говорят о деньгах, — сказал мне в электронном письме Фредерик Верри, социолог из Принстонского университета. «Судя по цифрам, разрыв в расовом богатстве между афроамериканцами и белыми составляет [примерно] один к 10, поэтому трудно иметь табу вокруг чего-то, что едва ли существует для вас. «Некоторые финансовые проблемы могут быть неизбежны, — отметил Уэрри, — но некоторые чернокожие сообщества разработали методы, позволяющие говорить о них с оптимизмом». Он процитировал «воодушевляющий [тон] евангелия и проповедей: «Манна небесная во время нужды», «у вдовы кувшин с мукой, которая не истощается»».

сегмента американской культуры, можно шире взглянуть на функцию, которую выполняет финансовое молчание. Как сказал мне Джеффри Уинтерс, профессор политологии Северо-Западного университета, общества со значительным неравенством в уровне благосостояния «по своей сути нестабильны».Идея состоит в том, что неимущие борются за некоторые ресурсы для себя, в то время как имущие борются за то, чтобы защитить то, что им принадлежит, будь то яростно или более тонко.

Таким образом, табу вокруг денег — как среди имущих, так и среди неимущих — оказывает своего рода стабилизирующую силу, размывая то, что люди на самом деле имеют, и давая им на одну причину меньше расстраиваться из-за своего места в обществе. «Пузыри отрицания, в которых действуют люди, поддерживаются табу на разговоры о деньгах, что, в свою очередь, помогает поддерживать само неравенство в обществе», — сказал Уинтерс.

Одним из распространенных объяснений особого влияния табу на деньги в отношении американцев является, как выразился Залум, широко распространенное убеждение, что «ваша ценность как человека каким-то образом материализуется в вашей зарплате и ваших счетах». По словам Залума, если бы люди публично раскрывали свой доход, они «показывали бы, как их ценит их работодатель и как их вклад оценивается еще более широко, сообществом».

Читайте: Кого на самом деле удовлетворяют деньги?

У других исследователей, с которыми я консультировался, были другие, но не менее убедительные теории относительно того, почему прямые разговоры о деньгах могут вызвать социальную напряженность в любом обществе.«Деньги связаны со всевозможными моральными проблемами и провоцируют табу, потому что их особая задача — переводить качества в количества», — сказал мне Густав Пиблз, профессор антропологии Новой школы. «Все, что продается, имеет множество качеств, даже кувшин с молоком, которые обязательно должны быть снижены до единой цены». Он отметил, что ценообразование за галлон молока само по себе может не представлять собой моральной дилеммы, но такое преобразование субъективного в якобы объективное более чревато, когда речь идет о человеческом труде и ценности.

Джереми Джонс, антрополог из Колледжа Святого Креста, изучавший культуру денег в Зимбабве, предполагает, что открытость людей в отношении конкретных расходов или инвестиций может быть связана с временным горизонтом, связанным с ними. Возьмем один пример: долг может быть такой деликатной темой, потому что «разветвления [этого] могут выходить далеко за пределы здесь и сейчас», — сказал он мне.

Между тем, запрос о стоимости вчерашнего обеда друга — транзакция с вероятными ограниченными связями с прошлым и будущим — обычно не запрещен.Но если бы временной горизонт этой небольшой покупки был расширен — если бы этот друг пытался агрессивно копить, чтобы купить дом через пять лет, и хотел бы избежать дорогих обедов, — потраченные деньги стали бы более наполненными смыслом и, возможно, позором.

Табу, связанные со временем, которые описал Джонс, скорее всего, существуют уже некоторое время, но конкретным табу, связанным с разговорами о деньгах в современной Америке, вероятно, около полутора столетий, по словам Эли Кука, профессора истории в Хайфский университет и автор книги «Оценка прогресса: экономические показатели и капитализация американской жизни» .

«В конце 19-го и начале 20-го веков, я думаю, многие американцы усвоили уроки господствующей неоклассической экономической теории, которая через теорию предельной производительности [экономиста] Джона Бейтса Кларка предполагала, что каждый зарабатывает то, что он фактически произвел, — сказал мне Кук. По словам Кука, до этого периода индустриализации рабочие меньше ожидали, что их заработная плата будет отражать их таланты и способности, потому что они хорошо знали о рычагах воздействия, которые их работодатели имели при установлении заработной платы; но в 20-м веке, когда эти экономические идеи утвердились, заработная плата стала чем-то, из чего рабочие могли сделать вывод о своей собственной ценности. Точно так же Залум прослеживает связь между финансовой ценностью и личной ценностью в работе немецкого социолога Макса Вебера «Протестантская этика и дух капитализма », которая была опубликована в начале 20-го века.

Джеймс Сузман, антрополог, изучавший и написавший о джу/хоанси, группе охотников-собирателей на юге Африки, которая вплоть до 20-го века жила как охотники-собиратели, своими глазами видел, как развивались денежные табу. Когда различные группы жу/хоанси впервые столкнулись с деньгами в разное время за последние полвека, Сузман сказал мне в электронном письме, они не стеснялись обсуждать это.Но после введения денег и наемного труда, сказал Сузман, «люди, которые зарабатывали деньги, вскоре стали с осторожностью говорить об этом среди тех, кто этого не делал, главным образом потому, что, если бы они говорили об этом, другие потребовали бы свою долю, что часто создавало бы нагрузку на их плечи». отношения».

Но даже несмотря на то, что наемный труд распространен во всем остальном мире, он не обязательно создает табу, как в США. Кук сказал мне, что в Израиле некоторые люди открыто обсуждают информацию о зарплате. Он связывает это с рядом потенциальных факторов, в том числе с более низкой культурной премией за конфиденциальность, более высоким уровнем объединения в профсоюзы («Если речь идет о коллективных переговорах, это не так личное»), чувство солидарности в масштабах всего общества («Существует мнение, что «Вместе мы можем убедиться, что босс нас не обманывает») и желание показаться сообразительным («Людям нравится хвастаться, что они хорошие торговцы, и они хвастаются, как им удалось заключить самую выгодную сделку.Так делают со всем — почему не с зарплатой?»).

Прочтите: Спросите своих коллег (мужчин), сколько они зарабатывают

Другие общества дают примеры того, как финансовую ценность не обязательно отождествлять с личной ценностью. Кимберли Чонг, преподаватель антропологии в Университетском колледже Лондона, рассказала мне, что, когда она изучала офис американской консалтинговой фирмы в Китае, консультанты, в основном китайцы, «свободно делились информацией о том, сколько они зарабатывают друг с другом, а также осмелились спросить у старшего руководителей, сколько они заработали. К неудовольствию руководства, это затруднило сохранение различий в оплате труда, характерных для американских компаний.

В Америке «спрашивать кого-то, сколько он зарабатывает, считается табу, потому что вы косвенно ставите под сомнение его личную ценность», — пишет Чонг в своей книге « Передовой опыт: управленческий консалтинг и этика финансиализации в Китае» . «Напротив, в Китае личная ценность в первую очередь определяется не финансовой ценностью, а скорее «качеством» человека ( суджи ), моральными и этическими ценностями, которые нельзя свести к экономической ценности.

Когда условия, подобные тем, что в Израиле и Китае, внедряются в определенные слои американского общества, денежные табу могут исчезнуть. Залум отметил два контекста, в которых заработная плата американских рабочих меньше связана с их предполагаемой ценностью: профсоюзы и государственные должности. «В профсоюзах все знают, сколько платят всем остальным, потому что это часть переговоров по контракту, — сказала она, — ощущение, что экономика определенным образом ценит их, может все еще присутствовать, но так же заработная плата — это просто продукт переговорной силы профсоюза.

Результат аналогичен для государственных служащих, чья заработная плата часто стандартизирована и определяется четко определенными критериями. «В оплате труда есть бюрократическая рациональность, которая отделяет ее от чувства моральной ответственности», — сказал Залум.

Деньги также становятся более открытыми в определенных домашних условиях, как заметила мне Вивиана Зелизер, социолог из Принстона. «Мы знаем, что табу нарушаются в разное время кризиса», — сказала она, отметив примеры развода или семейной болезни.

Во многих странах табу на разговоры о деньгах ослаблены не из-за коллективных переговоров или стандартизированной оплаты труда, а потому, что средства к существованию людей часто зависят от полного и точного учета доходов, расходов и сделок каждого члена семьи. «В некоторых обществах табу на деньги — это постоянная болтовня — сколько стоят вещи, сколько оплачивается работа, сколько стоит валюта — как способ понять свое место в мире», — Эллисон Труитт, профессор антропологии. в Тулейнском университете, сказал мне.

В качестве примера одного из таких обществ, где люди склонны говорить о деньгах, она привела Вьетнам. Отчасти это так, потому что доходы относительно невелики и поступают нерегулярно, что вызывает спекуляции в повседневных разговорах. Это также связано с тем, что некоторые люди зависят от денежных переводов от родственников из-за границы, поэтому обсуждение финансовых вопросов естественно присутствует в семейной жизни.

Читайте: Как деньги стали мерилом всего

Подобные формы этой «постоянной болтовни» встречаются и в других местах.В статье 2018 года для Vice писатель Полетт Перхач отметила, что в Парагвае «люди открыто спрашивают, сколько вы зарабатываете, сколько стоит ваш телефон и даже однажды, когда я вручила кому-то подарок, сколько я заплатила за него». Это. Когда я сказал имениннице, сколько стоит ее подарок, она упрекнула меня, что я переплатил, и сказала, что мне нужно было пойти в другой магазин по более выгодной цене».

Эти парагвайские и вьетнамские примеры не совсем соответствуют американским коммуникативным привычкам, но их деловой подход к деньгам напоминает менталитет «открытой книги», который Дженнифер Сильва заметила в американских семьях рабочего класса, где деньги были тугой.

Даже если американские табу на деньги не являются исключительными, их сила проистекает из условий, характерных для США «Я думаю, что это как-то связано с несовместимостью идеи о том, что у нас есть демократия, в которой все граждане равны, и тот факт, что мы имеют классовую систему, которая порождает большое неравенство», — сказала социолог Рэйчел Шерман. Она отметила, что в других странах тоже может быть высокий уровень неравенства, но, возможно, более слабые демократические идеалы и меньшая вера в меритократию.

Но во всем мире чувствительность к деньгам и к важности их большого количества на каком-то уровне неизбежна — мониторинг и модулирование финансовых сигналов, которые человек посылает, кажутся почти универсальными импульсами. Парфе Элунду-Эньег, профессор социологии развития в Корнельском университете, сказал мне, что когда доход или богатство используются в качестве символа статуса, это может вызвать конкуренцию с другими, что будет неприятно для всех участников. «По этой причине, — сказал он, — люди будут воздерживаться от самых вопиющих форм самовозвеличивания, если только они не будут абсолютно необходимы или эффективны.

«Если вы должны показать свои деньги, вы стратегически выбираете случаи, которые вызывают сочувствие и предотвращают ответную гонку вооружений», — сказал Элунду-Эньег. «Например, в Гане семьи могут тратить большие состояния на тщательно продуманные похороны, чтобы продемонстрировать богатство под завесой скорби». По его словам, по мере того, как общество или группа становятся более богатыми, откровенная демонстрация статуса становится все более неодобрительной — отсюда (лишь немного) более тонкие ссылки богатых американцев на определенные почтовые индексы, места отдыха или частные школы.

Шерман поднял вопрос о том, что для целей оценки сверстников эти прокси для классового положения могут быть даже более полезными, чем знание чьего-то точного дохода. Другими словами, в некоторых случаях американцы могут не говорить о деньгах в конкретных выражениях просто потому, что им это не нужно. Когда в разговоре упоминаются такие подсказки, как где вы живете, где вы ходили в школу и куда вы путешествуете, по словам Шермана, «номер становится почти ненужным».

Как меньше беспокоиться о деньгах

«Как построить жизнь » — это еженедельная колонка Артура Брукса, посвященная вопросам смысла и счастья.Щелкните здесь, чтобы послушать его новую серию подкастов о счастье во всем, Как построить счастливую жизнь .

---

Деньги — одна из вещей, о которых американцы беспокоятся больше всего в мире. Даже в 2018 году, когда экономика росла, исследование, проведенное компанией по страхованию жизни Northwestern Mutual, показало, что более половины американцев время от времени, часто или постоянно испытывали беспокойство или неуверенность в деньгах. А во время пандемии другое исследование показало, что работники почти в пять раз чаще беспокоятся о деньгах, чем о своем здоровье.

Это не значит, что многим из нас нужно беспокоиться о деньгах: гораздо меньшая часть американцев — 11,4 процента, согласно данным Бюро переписи населения США за 2020 год, — живут в бедности. И все же, согласно опросу 2015 года, проведенному компанией по управлению финансами UBS, более половины миллениалов с собственным капиталом более 1 миллиона долларов опасались потерять свое состояние «значительно» или «в некоторой степени», как и более трети. таких же богатых бэби-бумеров.

Таким образом, для миллионов людей беспокойство о деньгах не является отражением того, удовлетворяются ли их основные потребности.На самом деле эта тревога отражает более глубокие проблемы, которые деньги не могут решить.

Беспокойство обладает почти бесконечной способностью ухудшать нашу жизнь. В своей книге 1948 года « Как перестать беспокоиться и начать жить » Дейл Карнеги писал: «Те, кто не знает, как бороться с беспокойством, умирают молодыми». Данные подтверждают его заявление: исследователи обнаружили, что психологическое расстройство из-за источников, включая беспокойство, связано с ранней смертностью. Ежедневное беспокойство также может привести к клинической тревоге, депрессии и физическим недомоганиям, таким как боли в пояснице, затрудненное дыхание и боли в животе.

Напротив, деньги имеют лишь ограниченную силу сделать нашу жизнь лучше. Рассмотрим иерархию потребностей, предложенную в 1943 году психологом Абрахамом Маслоу. Маслоу считал, что люди склонны сосредотачиваться на удовлетворении своих потребностей в определенном порядке срочности. Мы начинаем с потребностей выживания, таких как пища, кров и безопасность. Как только они удовлетворены, мы обращаем внимание на социальные и эмоциональные потребности, такие как любовь и принадлежность. Наконец, мы сосредотачиваемся на потребностях более высокого порядка, таких как самореализация и трансцендентность, другими словами, на поиске смысла жизни.

Прочтите: Смысл жизни удивительно прост

Из этих трех уровней деньги действительно помогают только на первом. Вот почему экономисты часто обнаруживают, что благосостояние не сильно улучшается, когда человек достигает относительно скромных финансовых средств, которые удовлетворяют его потребности. «Средние потребности» в любви и сопричастности — семья, друзья, романтика — не могут быть удовлетворены деньгами, а чрезмерная погоня за деньгами может даже заставить людей пренебрегать своими отношениями. Чрезмерное сосредоточение на деньгах также активно противостоит потребностям высшего уровня Маслоу, потому что это может завести людей в ловушку, которую исследователи называют «финансовой непредвиденностью самооценки», которая происходит, когда самооценка человека зависит от его финансового положения. успех.

Неудивительно, что представление о себе, основанное на счете в банке, может привести к несчастью. В исследовании 2020 года моя коллега Эшли Уилланс и четыре соавтора попросили выборку из 345 взрослых отреагировать на такие утверждения, как «На мою самооценку влияет то, сколько денег я зарабатываю» и «Я плохо себя чувствую, когда я чувствую, что не зарабатываю достаточно денег». Те, кто соглашался, были более одиноки и социально изолированы. Они также, что неудивительно, проводили больше времени, работая в одиночку, чем в среднем.

Прочтите: Почему так много американцев не говорят о деньгах

Возможно, финансово обусловленная самооценка является одной из причин высокого уровня стресса как в условиях дефицита денег, так и после того, как люди достигли более высокого порога дохода. Опрос, проведенный LinkedIn в 2018 году, показал, что стресс на работе снижается, когда люди зарабатывают более 50 000 долларов, но затем начинает значительно расти, когда люди зарабатывают более 200 000 долларов. Одно исследование, проведенное в Китае в 2016 году, показало, что несчастье следует постепенной U-образной кривой, снижаясь при умеренном доходе, а затем снова увеличиваясь при повышении дохода до более высокого уровня.

При низком уровне дохода беспокойство о деньгах может быть совершенно рациональным. Как я писал ранее в этой колонке, недостаточный доход для удовлетворения материальных потребностей является основным источником несчастья. Иногда, чтобы прокормить себя, необходимо тратить меньше времени на семью, друзей и веру. В таких ситуациях счастье по-прежнему не купишь за деньги, но они могут устранить источники несчастья.

Читайте: Как купить счастье

Но что, если, честно оценив свои жизненные обстоятельства, вы обнаружите, что прошли через зону беспокойства малообеспеченности и по-прежнему беспокоитесь о деньгах? Возможно, у вас есть какие-то смягчающие обстоятельства, например, много других людей, которые зависят от вас в плане поддержки, или высокий уровень долга.Но если эти случаи не применимы, ваша сосредоточенность на деньгах может маскировать другие тревоги.

Возможно, ваши родители всегда оказывали на вас сильное давление, чтобы вы преуспели в финансовом плане, или вы не уверены в своей самооценке и во многом полагаетесь на общественное сравнение. Так или иначе, вы можете измерять себя в деньгах и скрыто надеяться, что в какой-то момент вы станете достаточно «дорогим», чтобы заслужить любовь и уважение других. Ваши инстинкты могут подсказывать вам зарабатывать больше, больше, больше, чтобы обрести покой и удовлетворение.Ваши инстинкты лгут, и вы могли бы стать намного счастливее, если бы пересмотрели свои приоритеты.

Прочтите: Связь между уверенностью в своих силах и благополучием

Одна из практик, которая может помочь в этом проекте, заключается в том, чтобы отдавать больше денег, вместо того, чтобы накапливать их или тратить на бросающиеся в глаза товары. В это время года вы можете найти бесконечное количество добрых дел, конкурирующих за вашу щедрость. Добровольный акт даяния — это способ продемонстрировать себе, что вы не являетесь своими деньгами, что деньги — это просто средство, с помощью которого вы можете создавать ценность в своей жизни и жизни других. Давать — это акт восстания против вашего цепляющегося, привязанного «я».

Вы также можете попробовать работать меньше, перенаправляя свое время на неоплачиваемую деятельность, которая дает вам преимущества, находящиеся выше в иерархии Маслоу. Многие трудолюбивые люди работают постоянно, в том числе по ночам и в выходные дни. Если это относится к субботе или воскресенью, например, начните посвящать один из этих дней самореализации, вместо этого читая мудрые труды, гуляя на природе или занимаясь медитацией или молитвой.Найдите хорошее дело и пожертвуйте своим временем. Посещайте богослужения. Сначала вам может показаться, что у вас нет на это времени. Вскоре вы обнаружите, что не можете позволить себе не делать этого.

Отказ от своих финансовых амбиций может показаться закрытой дверью к процветанию, которое может быть мечтой всей жизни. Но на самом деле это совсем не значит. «Кто знает, что у него достаточно, тот богат», — сказал Лао-цзы в «Дао Дэ Цзин». Другими словами, вы будете счастливы, если будете богаты тем, что действительно имеет значение. Может быть, это означает, что у вас будет много денег, а может быть, и нет. Главное помнить, что деньги никогда не могут сделать вас по-настоящему процветающим.

Деньги и брак: 7 советов для здоровых отношений

Как вы думаете, сочетание денег и брака ведет к катастрофе? Ты не одинок. Деньги — это проблема номер один, из-за которой ссорятся супружеские пары, и вторая по значимости причина разводов после неверности. ¹ Когда мы говорим о деньгах в любых отношениях, мы обязательно сталкиваемся с разочарованием и напряжением.

Как бы сильно вы ни любили своего супруга, попытка объединить ваши жизни — и «его и ее деньги» — может оказаться тернистой (но все же прекрасной!) поездкой. В конце концов, у вас обоих разный жизненный опыт, и то, как вы воспринимали и усваивали этот опыт, вероятно, было очень разным. Вот почему у вас иногда бывает два очень разных взглядов на деньги!

Итак, дарите друг другу милость. И используйте эти семь шагов, чтобы строить мосты, а не сжигать их:

1.

Держите совместный банковский счет.

Некоторые пары считают, что лучший способ избежать ссор из-за денег — вести отдельные расчетные счета. Его зарплата идет на один счет, ее — на другой, и каждый из них оплачивает счета отдельно. Ни вреда, ни фола, , верно? Неправильно. Это закладывает основу для серьезных проблем с деньгами и браком.

Шоу доктора Джона Делони помогает людям справиться с реальными семейными проблемами. Теперь слушай!

Но вы, ребята, брак — это партнерство.Это больше не «его и ее деньги». Служитель сказал: «Двое становятся одним». Разделять деньги и делить счета — плохая идея, которая ведет только к большим проблемам с деньгами и отношениям в будущем. Не ведите отдельные учетные записи. Соберите все свои деньги вместе и начните смотреть на них как на единое целое.

2. Обсудите вместе свой образ жизни

.

Допустим, вы вполне довольны покупками в Goodwill, когда вам нужно обновить свой гардероб, но ваш супруг любит покупать брендовые вещи по полной цене. Если у вас есть доход, который не поддерживает дорогой вкус, это будет проблемой.

Брак — это компромисс. Если у кого-то из вас более дорогой вкус, подумайте о покупках в торговом центре, чтобы купить эти известные бренды по доступным ценам.

Потому что суть в том, что ваш образ жизни должен соответствовать вашему фактическому доходу, а не тому, что вы хотите. Возможно, вы захотите жить как идеально подобранный пост в Instagram, но не позволяйте себе упасть в эту кроличью нору.Особенно, когда на вашем банковском счету не хватает нулей.

3. Признайте свою индивидуальность.

Денежное мышление у всех разное, и противоположности притягиваются. Скорее всего, один из вас любит работать с числами (ботаник), а другой предпочел бы не зависеть от того, что показывают числа (свободный дух). Один из вас может быть вкладчиком, а другой более склонен к тратам.

Несмотря на то, что различия в характере вызывают некоторые проблемы в браке, они не являются настоящей причиной ваших проблем с деньгами и браком. Источник проблемы — всякий раз, когда один из вас пренебрегает мнением другого или когда один из вас вообще отказывается заниматься финансами.

Послушайте, финансовые умники. Не держите все денежные детали при себе. И перестаньте использовать свои «знания», чтобы командовать своим свободным духом супругом.

Если вы более беззаботный супруг, не стоит просто кивать головой и говорить: «Отлично выглядит, детка». У вас есть право голоса на заседаниях по бюджету! Дайте обратную связь, критику и поддержку.

Срочные новости: вы оба в одной команде, так что работайте над бюджетом вместе! Используйте свои личностные различия, чтобы стать более сильной и сплоченной командой.

4. Не допускайте разницы в зарплате между вами.

Для большинства пар один из них, вероятно, зарабатывает больше, чем другой. Редко вы оба будете получать одинаковую зарплату. Но независимо от того, доходит ли сумма до 50 или 50 000 долларов в год, может возникнуть та же проблема.

Вместо того, чтобы рассматривать полный банк как «наши деньги», вы можете подумать, что у вас есть рычаги влияния на супруга — и все благодаря нескольким дополнительным цифрам в вашей зарплате.Иногда супруг, приносящий больше всего денег, может чувствовать себя вправе сказать больше всего. Даже не ходи туда. Это просто требует больше денег и проблем в отношениях.

Это не твой или мой — это наш . Нет причин держать более высокий доход выше головы другого. Вы в одной команде. Начни вести себя как надо.

С другой стороны, тот, кто зарабатывает меньше или сидит дома с детьми, может чувствовать, что ему не следует так много говорить.Я слышала, как многие домохозяйки говорят мне, что чувствуют себя виноватыми за то, что говорят о бюджете или даже тратят деньги на что-то большее, чем самое необходимое. Но помните, вы в одной команде. Вы имеете равное право голоса в деньгах и в браке. И даже не думайте о том, какую пользу приносят родители-домохозяйки — вы уже экономите деньги своей семьи многими способами!

5.

Держите покупки на виду.

Измена супругу не всегда влечет за собой роман.Иногда это происходит, когда вы нарушаете общую финансовую цель, открывая дополнительный банковский счет или пряча наличные. Это обманчиво. То же самое применимо, если у вас есть кредитная карта, о которой ваш супруг ничего не знает.

Крайне важно быть открытым и честным в отношении любых сторонних расчетных или сберегательных счетов или секретных кредитных карт, которые у вас есть. Пришло время признать правду и очистить воздух. Затем снова поработайте над установлением финансового доверия. Подтвердите свои общие финансовые цели и вспомните, почему вы это делаете.Вы в этом вместе!

6. Вместе формируйте ожидания.

Когда дело доходит до денег и отношений, неудовлетворенные ожидания могут вызвать много конфликтов. Самый быстрый способ почувствовать себя нереализованным и неудовлетворенным с вашим супругом — это когда вы ожидаете, что все пойдет определенным образом, только чтобы обнаружить, что реальность на бит на отличается.

Если вы всегда думали, что после свадьбы вам нужно сразу же купить дом, вы можете почувствовать разочарование, когда будете отмечать свою первую годовщину в съемной квартире.Не позволяйте своим нереалистичным ожиданиям проложить путь к проблемам с деньгами и браком!

Нет правила, согласно которому супружеские пары должны покупать дом, создавать семью или ехать в Париж в течение первого года брака. Если эти вещи невозможны для вас прямо сейчас, перестаньте беспокоиться. Получите ваши деньги в порядке сейчас так что позже вы можете воплотить свои мечты в реальность.

7. Не позволяйте детям всем заправлять.

Ваши дети просят у вас новейшую видеоигру.Вы думаете о том, как хорошо они вели себя в последнее время, и понимаете, почему бы и нет? Но ваш супруг расстроен, потому что этого нет в бюджете. Привет, надвигающиеся деньги Аргумент ! Хотели бы вы занять место прямо между неудовлетворенными ожиданиями и личностными различиями? Мы будем рядом с вами.

Будь то покупка игрушек, пособие или просто оплата спортивного инвентаря, у детей есть способ показать, как пары по-разному относятся к деньгам.

Вам нужно собраться вместе, обсудить это и составить план. Вместе решите, как составить бюджет на то, что нужно вашим детям. Но как насчет всех их надоедливых хочет ? Обсудите возможность установления работы по дому и комиссионных (или надбавок) за работу, которую они выполняют. Это может помочь им установить отличную трудовую этику, а также научить их тому, как важно ждать того, чего вы хотите в жизни!

Деньги и брак должны идти рука об руку

Пришло время перестать совершать эти денежные ошибки и найти точки соприкосновения.Потому что, послушай, создание крепкого брака требует времени и труда. Это может быть неудобным или даже разочаровывающим процессом, но вы можете научиться более продуктивно обсуждать свои финансы.

И если вы, ребята, действительно хотите перестать совершать те же ошибки с деньгами, я хочу, чтобы вы ознакомились с моей новой книгой «Знай себя, знай свои деньги» . В книге я раскрываю повседневные тенденции, которые удерживают людей в дурных финансовых привычках. Затем я покажу вам и вашему супругу, как преодолеть вашу привязанность к деньгам.Это изменит правила игры для ваших денег и брака, а также поможет вам создать совместную жизнь, которую вы любите.

И помните, вы вышли замуж за этого человека не просто так. Хотите верьте, хотите нет, но вам нужны их навыки, проницательность и точка зрения, особенно те, которых у вас нет. Этот свободный дух или ботаник может принести ценные идеи и знания. Они ваши товарищи по команде, и пришло время начать относиться к ним как к единому.

84 финансовых вопроса, которые следует задать партнеру

Мы знаем, что деньги могут быть острой темой для пар, поэтому мы составили список финансовых вопросов, которые вы можете задать своему партнеру. Мы разделили их по стадиям отношений (недавно встречаетесь, серьезно встречаетесь, помолвлены или женаты), но это не жесткие и быстрые категории, а просто рекомендации. Выбирайте из любой категории, если это пойдет на пользу вашим отношениям!

Финансовые вопросы, которые следует задать своему партнеру

Теперь давайте настроим вас на успех, прежде чем вы выйдете на минное поле. Несколько основных правил, прежде чем задавать эти вопросы своему партнеру:

• Вы должны быть накормлены (или в процессе кормления).
• Вы должны отдохнуть.
• Вы должны быть в счастливом месте. Может быть, вы идете на свидание за кофе, варите кофе дома, хотите что-нибудь выпить или перекусить.

Поехали!

17 вопросов о деньгах, которые следует задать, если вы впервые встречаетесь с

Искры летят, ты не спишь до 2 ночи, а говорить можно часами. Ах, раннее знакомство. На этом этапе немного неудобно говорить о деньгах, поэтому мы рекомендуем вам разбрасывать эти маленькие частушки во время разговора и начинать сплетать воедино некоторые ответы о привычках расходов и финансовых целях. Возможно, вы не считаете все это вопросами, связанными с личными финансами, но если вы внимательно послушаете, вы начнете составлять картину их денежной истории.

1. Где ты вырос?
2. Чем вы занимаетесь на работе?
3. Были ли у вас в последнее время какие-нибудь веселые каникулы?
4. Планируете ли вы отпуск или мечтаете об отпуске?
5. Чем вы хотите заниматься в своей карьере? Какая твоя работа мечты?
6. Чем ты любишь заниматься в свободное время?
7. Если бы кто-то дал вам 100 000 долларов, что бы вы с ними сделали?
8. Каковы для вас обычные выходные?
9. Вы расточитель или экономите?
10. Как вы думаете, я транжира или экономлю?
11. Какую большую вещь вы купили последней? Стоило ли?
12. Чем занимаются твои родители?
13. Вы сейчас над чем-нибудь работаете? Определенная работа, навык, вещь, дом?
14. Сколько, по вашему мнению, вы ходите поесть?
15. На что ты любишь тратить деньги?
16. Вы бы предпочли потратить деньги на впечатления или вещи?
17. Вы получали пособие в детстве? Что вы с ним сделали?

Подробнее:

23 вопроса о деньгах, которые следует задать, если вы серьезно встречаетесь с

Настало время провернуть это на ступеньку выше! На данный момент, вещи начинают квалифицироваться как долгосрочные; вы носили перед ними спортивные штаны, они говорили вам, когда у вас в зубах брокколи, и они получили одобрение от вашей подруги. Время для веселых и жестких разговоров о деньгах! Это когда вы начинаете вникать в хорошие вещи — раскрывать долги, убеждения, страхи перед деньгами. Возможно, вы еще не освоились со всеми этими вопросами, и это нормально. Выбирайте и выбирайте, какие из них подходят вашим отношениям на данном этапе. Мы покрываем это ВСЕ здесь.

1. В вашей семье говорили о деньгах, когда вы росли?
2. Как вы думаете, ваши родители хорошо обращались с деньгами?
3. Знаете ли вы, сколько ваша семья зарабатывала в детстве?
4. В каком районе вы выросли? Это были модные трусики или соль земли?
5. Что вас пугает в деньгах?
6. Что тебе удобно рассказывать мне о своих деньгах?
7. Как вы распоряжаетесь своими деньгами? У вас есть бюджет?
8. У вас есть остаток на кредитной карте?
9. Что вы думаете о долгах?
10. Если бы вы захотели купить что-то дорогое, как бы вы за это заплатили?
11. У вас обычно остаются деньги в конце месяца?
12. Как далеко вы хотели бы планировать финансовое положение?
13. Когда вы получаете незапланированный приток денег, вы обычно их тратите или предпочитаете откладывать деньги?
14. Тебе удобно говорить мне, сколько ты зарабатываешь?
15. У вас есть студенческие кредиты?
16. Есть ли у вас какие-либо другие долги или финансовые обязательства?
17. Если у вас есть долги, как вы к этому относитесь?
18. Если у вас есть долги, как вы с ними справляетесь?
19. Вы когда-нибудь объявляли себя банкротом?
20. Поддерживаете ли вы кого-то еще финансово?
21. Вы хотите когда-нибудь иметь дом?
22. Вы хотите когда-нибудь иметь детей?
23. Какой следующий отпуск вы хотите провести и сколько, по вашему мнению, это будет стоить?

Подробнее:

23 вопроса о деньгах, которые следует задать, если вы помолвлены

На нем кольцо! Свадебные колокольчики слабо звенят в далеком (или не очень далеком) будущем! Вы планируете совместную жизнь. И поэтому у вашего будущего супруга есть целый ряд важных финансовых вопросов. Вот так!

1. Сколько мы хотим потратить на свадьбу?
2. Как мы планируем платить за нашу свадьбу?
3. Куда бы вы хотели отправиться в свадебное путешествие?
4. Как ты думаешь, сколько мы должны потратить на наш медовый месяц?
5. Как вы думаете, есть «хороший долг» и «плохой долг»? Почему или почему нет?
6. Если у вас есть долги, есть ли у вас план?
7. Если у одного из нас есть долг, а у другого нет, это будет «наш долг» или «ваш/мой» долг?
8. Есть ли у вас сейчас какие-нибудь сбережения?
9. Мы объединим наши деньги или оставим их отдельно?
10. Если мы будем хранить его отдельно, то почему?
11. Сколько мы могли бы потратить, не посоветовавшись друг с другом?
12. Кто будет управлять повседневными финансами?
13. Кто будет управлять финансами в целом?
14. Думаешь, ты когда-нибудь вернешься в школу?
15. Помогли бы вы финансово родственнику, если бы он в этом нуждался? Хотели бы вы, чтобы вам вернули деньги?
16. Вы знаете что-нибудь об инвестировании?
17. Какой вы хотите видеть нашу финансовую жизнь?
18. Будем ли мы когда-нибудь занимать деньги у наших семей?
19. Примем ли мы финансовую помощь от наших семей (например, в качестве первоначального взноса)? Будут ли какие-то обязательства?
20. Как вы думаете, мы должны получить брачный договор?
21. Насколько мы терпимы к риску в финансовом отношении?
22. Хотите ли вы иметь детей, если да, то сколько?
23. Деньги будем раздавать? К чему? Сколько?

Подробнее:

21 вопрос о деньгах, которые следует задать, если вы женаты

О, ты сейчас в гуще событий! И снимаю шляпу перед вами за сохранение любви — вряд ли что-то может быть лучше, чем чувствовать синхронизацию с вашим партнером во всех ваших жизненных целях. Вы уже некоторое время вместе занимаетесь деньгами, и всегда полезно зайти и посмотреть, не нуждается ли ваш курс в корректировке. И помните: финансовые дискуссии могут быть веселыми (просто посмотрите на сытую, отдохнувшую, счастливую заметку сверху, чтобы настроить себя на успех):

1. Что вам нравится в том, как мы тратили деньги?
2. Что бы вы изменили в том, как мы обращаемся с деньгами?
3. Каковы ваши мечты или цели в жизни?
4. Считаете ли вы, что мы на пути к достижению этих целей в финансовом отношении?
5. Есть что-нибудь о моих расходах, о которых вы хотите поговорить?
6. Есть что-нибудь о ваших расходах, о которых я хочу поговорить?
7. Вас что-то пугает в нашем финансовом положении?
8. У вас есть счета или расходы, о которых я не знаю? Если да, то почему вы держите их в секрете?
9. (Если вы выплачиваете долг): Что вы думаете о нашем прогрессе?
10. (Если вы выплачиваете долг): Должны ли мы что-то изменить в нашем плане погашения долга?
11. (Если у вас есть дети или вы планируете их иметь): Вы хотите отправить их в частную или государственную школу?
12. (если у вас есть дети или вы планируете их иметь): мы будем платить за их обучение в колледже?
13. Есть ли какие-либо финансовые соображения для нас, поскольку наши родители стареют?
14. Как вы думаете, мы поддержим наших родителей материально?
15. Как вы думаете, наши родители когда-нибудь будут жить с нами?
16. Как вы думаете, вы могли бы получить наследство? Вы учитываете это в наших текущих финансовых планах?
17. Ты собираешься оставить деньги, когда мы умрем?
18. Есть ли завещание или бенефициар, которого нам нужно создать, чтобы это произошло?
19. Что бы вы сказали, если бы кто-то захотел занять денег?
20. Как вы думаете, наша следующая машина будет новой или подержанной?
21. Что вы хотите, чтобы наши деньги сделали для нас, чего они еще не сделали?

Хотя затронуть тему денег может быть сложно, выяснение правильных финансовых вопросов, которые нужно задать своему партнеру, может помочь убедиться, что вы оба на одном пути.

Что я узнал о деньгах и отношениях после знакомства с биткойн-бро

• Как и рынок криптовалют, мои отношения с биткойн-бро были непредсказуемыми и утомительными.
• Я спросил тренера по финансовому благополучию, что нужно сделать по-другому в следующий раз, и она предложила обратить внимание на поведение с деньгами уже на первом свидании.
• Я узнал, что предпочитаю тратить деньги в соответствии со своими ценностями, а не схемам быстрого обогащения.
• Читайте другие статьи от Personal Finance Insider.

LoadingЧто-то загружается.

Я встречался с человеком мужского пола, который в течение полутора лет активно инвестировал в биткойны и альткойны, проводя большую часть своего времени в обсуждениях на Reddit и в групповых чатах о том, как рынок пойдет дальше. Как и на рынке криптовалют, наши отношения были непредсказуемыми и утомительными.

Все началось с дорогих обедов, модных подарков и экскурсий на остров в последнюю минуту. Когда пришло время пристегнуться и поговорить о финансах, мы с ней сильно спорили. Я быстро понял, что у нас разные ценности, когда дело касалось денег.

Я поговорил с тренером по финансовому благополучию Наташей Нокс, CFP из Alaphia Financial Wellness, о том, что нужно делать по-другому в будущем. Нокс предложил обратить внимание на денежное поведение уже на первом свидании.«Чем раньше, тем лучше, и разговоры о деньгах не обязательно должны быть очень глубокими».

Это может быть так же просто, как обсудить количество знаков доллара в обзоре Yelp вашего ресторана для первого свидания или поговорить о том, кто оплатит счет. «С самого начала внимание к такому поведению даст вам представление о чьих-то денежных привычках», — сказал Нокс.

С помощью Нокса я нашла три бесценных урока по деньгам, которые возьму с собой в следующие отношения.

1.Я предпочитаю тратить деньги в соответствии со своими ценностями 

Я наблюдал, как несколько друзей, в том числе мой бывший партнер по биткойнам, за короткое время получили огромную прибыль, инвестируя в акции или криптовалюту. Хотя заманчиво присоединиться к победе и получить быстрые деньги от этих предприятий, я понял, что предпочитаю тратить деньги в соответствии со своими ценностями, и я предпочел бы быть с партнером, который делает то же самое.

Насколько я могу, я стараюсь не тратить деньги на крупные компании. Я не делаю покупки в Amazon, который эксплуатирует своих работников, в Meta, ранее известной как Facebook, чей генеральный директор активно колонизирует Гавайи, и я отказываюсь поддерживать Tesla, чьи методы добычи полезных ископаемых угрожают уничтожить тропические леса на Филиппинах, согласно NBC News.Добыча биткойнов также, как известно, вредна для окружающей среды.

Хотя инвестиции в эти компании и валюты потенциально могут принести огромную прибыль за короткий промежуток времени, для меня это просто невыгодно, и я предпочел бы быть с партнером, который разделяет те же ценности.

2. Я могу назначить конкретное время и дату для трудных разговоров о деньгах

Мой бывший партнер и я все время спорили о деньгах, до такой степени, что я пропускал общественные мероприятия и семейные встречи, чтобы иметь давно вне -Нигде аргументы о деньгах.В этих жарких беседах я заметил, что мы проводили много времени, сосредотачиваясь на прошлых обидах и грандиозных планах на будущее, но никогда не говорили о том, что мы можем сделать как пара в настоящий момент, чтобы управлять своими финансами.

Я узнал, что некоторые пары выделяют определенное время и дату для трудных разговоров о деньгах, чтобы снять нагрузку с повседневной рутины. Я понял, что ненавижу, когда меня забрасывают тяжелыми вопросами о деньгах, когда я просто собирался выпить кофе с друзьями.

Я лучше приеду подготовленным, у меня будет время пересмотреть свои расходы и траты, чтобы я мог оставить свои эмоции в стороне. Выделение определенных временных рамок, будь то 30 минут или один час, также полезно, так что я не перегружаюсь и пытаюсь решить каждый вопрос бюджета сразу.

3. Я предпочитаю скромные свидания и продуманные подарки

Многие люди мечтают о том, чтобы их угостили буж-ужинами и дорогими подарками, но на самом деле это не все.В прошлом я получал кожаную обувь за 200 долларов, набор посуды за 400 долларов и даже поездку на остров на длинные выходные в течение первого или двух месяцев отношений. Я не хочу показаться неблагодарным, но когда мне дарят дорогие вещи в начале отношений, я чувствую себя в ловушке.

Одни из лучших воспоминаний у меня остались с партнерами, которые ехали по шоссе Тихоокеанского побережья с элоте по 3 доллара (мексиканская уличная кукуруза) в наличии. В этом году я отпраздновал свой день рождения в киоске тако с друзьями, и мне было приятно знать, что я не прошу никого перенапрягаться, покупая тако за 4 доллара.

Конечно, я буду рад дарить и получать более крупные подарки позже в отношениях, но в начале я бы предпочел не допускать финансовых стрессов в игру на свиданиях и сосредоточиться на знакомстве с кем-то.

Дополнительное покрытие личных финансов

Вы доверяете своему партнеру свою любовь — а как насчет ваших денег?

Уважаемые читатели,

Недавно я услышал интересную историю о мужчине, который необычным образом выразил свою любовь к жене.И дело было не в экстравагантном подарке или неожиданном путешествии на тропический остров. Нет, он написал ей книгу — книгу об их финансовой жизни.

Хотя это может быть не то, что вы хотели бы подарить или получить в качестве подарка на День святого Валентина, для меня это имело смысл. И не потому, что я неромантичен. Наоборот. Я думаю, это был замечательный подарок именно по той причине, что делиться подробностями своей финансовой жизни на самом деле очень интимно, откровенно и требует абсолютного доверия.

В данном случае муж беспокоился, потому что его жена совершенно не была заинтересована в том, чтобы заниматься их финансами.Что бы она сделала, если бы с ним что-то случилось? К кому она могла обратиться? Для меня его книга была на самом деле очень практичным любовным письмом.

Решение этого парня может быть довольно необычным, но партнеры, не разделяющие свою финансовую жизнь, к сожалению, распространены по целому ряду причин — некоторые безобидные, другие совершенно опасные. Вот лишь несколько потенциальных проблем, о которых, как мне кажется, должна знать каждая пара, а также некоторые практические решения, в основном основанные на любви.

Почему пары не говорят о деньгах

• Отсутствие интереса— Подобно жене парня выше, некоторые люди просто не хотят участвовать в семейных финансах.Вы можете расценивать это как выражение полного доверия способности другого партнера быть на высоте. Я могу понять, что. Но как специалист по финансовому планированию я этого не приемлю. Это потому, что независимо от того, насколько способным может быть один партнер, нет гарантии, что он всегда будет рядом. Я не предлагаю обязательно разрыв, но жизнь — и смерть — могут встать на пути.

• Финансовая привычка— Для некоторых пар это не столько отсутствие интереса, сколько дело привычки.Особенно это касается женщин. Вы можете подумать, что женщины, которые доверяют управление деньгами своим супругам, — это стереотип 1950-х годов, но, согласно недавнему отчету UBS Global Wealth Management, более половины женщин сегодня по-прежнему доверяют своим партнерам-мужчинам, когда дело касается денег. И, что удивительно, статистика еще выше для молодых женщин: 56 процентов в возрасте 20-34 лет против 54 процентов среди женщин старше 51 года. Это может быть привычка, которую мы бессознательно передаем из поколения в поколение, но она необходима. быть сломанным.

• Ложные предположения — Как специалист по финансовому планированию, я часто слышу, как люди говорят, что они только что предположили, что их супруг что-то делает, будь то погашение долга, откладывание пенсионных накоплений или страхование жизни. Только во время кризиса они узнают, что ошибались. Другое распространенное предположение состоит в том, что их супруг переживет их. Ничего из этого не следует принимать как должное
• Финансовая неверность — Когда один партнер скрывает от другого денежные детали — например, значительные суммы на кредитных картах, крупные покупки, крупные долги или даже секретные сберегательные счета — могут возникнуть серьезные проблемы.Я большой сторонник того, чтобы каждые отношения включали в себя некоторую финансовую автономию (система проверки счетов и кредитных карт «твоя, моя и наша»), поэтому я говорю здесь о другом. Согласно опросу Harris Poll, проведенному в 2018 году для Национального фонда финансового образования, 41% взрослых американцев признаются, что обманывали своих партнеров в финансовом отношении. Причины варьируются от защиты конфиденциальности до смущения и страха неодобрения. Сокрытие крупных покупок может подорвать доверие между вами и вашим партнером.Открытое общение является ключом к любому успешному партнерству.
• Злоупотребление контролем— Как я писал в недавней колонке о финансовой грамотности и социальной справедливости, финансовое насилие является распространенной частью домашнего насилия и проявляется во многих формах, начиная от запрета кому-либо работать, заканчивая контролем над всеми деньгами и бегством. до крупных долгов по совместным счетам, до откровенного воровства. Это не просто серьезное злоупотребление доверием, это потенциально опасная ситуация для жертвы как в финансовом, так и в эмоциональном плане.

Почему каждая пара должна начать разговор сейчас

Так какое же решение? По сути, как бы просто это ни звучало, все сводится к открытому и честному общению. Вы не можете заставить незаинтересованного партнера действовать, но вы можете поделиться информацией. Вы можете опровергнуть предположения и избавиться от финансовых привычек, задавая вопросы, говоря об общих целях и совместно решая разделить некоторые финансовые обязанности.

Если вы были обманщиком в финансовом отношении, это будет нелегко, но как только вы выложите все детали на стол, вы сможете глубже понять «почему» за вашими действиями.Финансовые злоупотребления — гораздо более серьезная проблема, для решения которой может потребоваться помощь извне. Но если вы жертва, важно, чтобы вы сообщили кому-то еще о вашей ситуации.

Финансовые отношения каждой пары разные, и хотя вы и ваш партнер не обязаны в равной степени участвовать в ваших финансах, вы должны в равной степени осознавать и уважать потребности и точки зрения друг друга. Вам не нужно писать книгу, но вы можете сделать что-то столь же простое, как ежеквартально находить время, чтобы наверстать упущенное в своей финансовой картине, что могло измениться и где находятся все важные документы.   Независимо от того, активно ли каждый из вас участвует в принятии финансовых решений, вы оба должны знать общую картину — такие вещи, как собственный капитал, движение денежных средств, долги, страхование, инвестиционные счета, пенсионные сбережения и планирование имущества.

И если у одного из вас больше знаний, чем у другого, поделитесь ими. Финансовая грамотность может и не быть сексуальной, но на самом деле она может улучшить отношения. Для меня синхронизация ваших денег является важной частью сохранения вашего романа.

С Днем Святого Валентина!

 

У вас есть вопрос о личных финансах? Напишите нам по телефону   askcarrie@schwab.ком . Кэрри не может напрямую отвечать на вопросы, но ваша тема может быть рассмотрена для будущей статьи. По вопросам учетной записи Schwab и общим вопросам обращайтесь по телефону   по телефону  Schwab.

Кевин О’Лири о том, когда начинать учить детей деньгам

Если вы спросите инвестора Кевина О’Лири, никогда не рано начинать учить своих детей обращаться с деньгами. На самом деле, председатель O’Shares ETF и судья «Денежного суда» считает, что к шести годам родители уже должны говорить со своими детьми о финансах.

«Обсуждать деньги и то, как они зарабатываются за обеденным столом, очень, очень важно», — говорит О’Лири в интервью CNBC Make It. «Концепция экономии денег и то, как устроен мир, может понять даже ребенок в раннем возрасте».

Родителям не нужно погружаться в мельчайшие детали личных финансов со своими детьми, говорит О’Лири, но они должны объяснить, «что такое деньги и что вы работаете на них, что вы действительно делаете что-то для решения других проблем». проблемы людей, и они вознаграждают вас деньгами.»

Обсуждение денег и того, как их зарабатывают за обеденным столом, очень важно. Концепция экономии денег и то, как устроен мир, может понять даже ребенок в раннем возрасте.

Кевин О’Лири Он говорит: обучая детей деньгам с раннего возраста, «вы делаете им величайшее одолжение в их жизни.»

Важно иметь позитивное отношение к деньгам, а также базовое понимание таких понятий, как долг и проценты. О’Лири говорит, что его собственные дети были хорошо знакомы с понятием долга, когда они были маленькими.

» Когда моему сыну было 6 лет, а дочери 6 лет, они знали, что такое долг, — говорит он. — Эти действительно простые понятия важны, потому что они помогают парировать ущерб, причиняемый кредитными картами в руках молодых людей, которые не понимают, что происходит. когда они не возвращают свои долги.»

Совет О’Лири согласуется с другими экспертами, такими как Уоррен Баффет, который ранее сказал, что самая большая ошибка родителей, когда они рассказывают своим детям о деньгах, заключается в том, что они слишком долго ждут. Одно исследование Кембриджского университета показало, что дети

По словам О’Лири, родители не могут сидеть сложа руки и ожидать, что их дети учителей, чтобы дать им необходимую информацию, чтобы быть успешными.Он говорит, что дети недостаточно узнают о долгах в школе, называя это «пародией».

«Это ваша обязанность как родителя», — говорит О’Лири. «Он лежит на твоих плечах».

Зарегистрируйтесь: Получите умнее о ваших деньгах и карьере с нашей еженедельной рассылкой

0 Не пропустите: Кевин О’Люри объясняет, почему он не оставив все свои деньги своим детям

.

No related posts.