1. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

2. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счет в данном банке, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или не вытекает из существа этих отношений.

3. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Статья 864. Условия исполнения банком платежного поручения

1. Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

2. При несоответствии платежного поручения требованиям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии — в разумный срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором между банком и плательщиком.

3. Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета (статья 855).

Статья 865. Исполнение поручения

1. Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса.

2. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

3. Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. Порядок оформления и требования к содержанию извещения об исполнении поручения предусматриваются законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.

Статья 866. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения

1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

2. В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

3. Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

§ 3. Расчеты по аккредитиву

Статья 867. Общие положения о расчетах по аккредитиву

1. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

К банку-эмитенту, производящему платежи получателю средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводной вексель, применяются правила об исполняющем банке.

2. В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент при его открытии обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.

В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.

3. Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Статья 868. Отзывный аккредитив

1. Отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.

2. Исполняющий банк обязан осуществить платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление об изменении условий или отмене аккредитива.

3. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное.

Статья 869. Безотзывный аккредитив

1. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.

2. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в проведении аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банка-эмитента обязательства произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива.

Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

Статья 870. Исполнение аккредитива

1. Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится.

2. Если исполняющий банк произвел платеж или осуществил иную операцию в соответствии с условиями аккредитива, банк-эмитент обязан возместить ему понесенные расходы. Указанные расходы, а также все иные расходы банка-эмитента, связанные с исполнением аккредитива, возмещаются плательщиком.

Статья 871. Отказ в принятии документов

1. Если исполняющий банк отказывает в принятии документов, которые по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, он обязан незамедлительно проинформировать об этом получателя средств и банк-эмитент с указанием причин отказа.

2. Если банк-эмитент, получив принятые исполняющим банком документы, считает, что они не соответствуют по внешним признакам условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия и потребовать от исполняющего банка сумму, уплаченную получателю средств с нарушением условий аккредитива, а по непокрытому аккредитиву отказаться от возмещения выплаченных сумм.

Статья 872. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива

1. Ответственность за нарушение условий аккредитива перед плательщиком несет банк-эмитент, а перед банком-эмитентом исполняющий банк, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

2. При необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена на исполняющий банк.

3. В случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк.

Статья 873. Закрытие аккредитива

1. Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится:

по истечении срока аккредитива;

по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива;

по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива.

О закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент.

2. Неиспользованная сумма покрытого аккредитива подлежит возврату банку-эмитенту незамедлительно одновременно с закрытием аккредитива. Банк-эмитент обязан зачислить возвращенные суммы на счет плательщика, с которого депонировались средства.

§ 4. Расчеты по инкассо

Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо

1. При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

2. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).

Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк.

Статья 875. Исполнение инкассового поручения

1. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

2. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.

3. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.

Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.

Статья 876. Извещение о проведенных операциях

1. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта.

Банк-эмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий.

2. При неполучении указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.

§ 5. Расчеты чеками

Статья 877. Общие положения о расчетах чеками

1. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

2. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

3. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

4. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

5. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются настоящим Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Статья 878. Реквизиты чека

1. Чек должен содержать:

1) наименование «чек», включенное в текст документа;

2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Указание о процентах считается ненаписанным.

2. Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статья 879. Оплата чека

1. Чек оплачивается за счет средств чекодателя.

В случае депонирования средств порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами.

2. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.

3. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

4. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

5. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

Статья 880. Передача прав по чеку

1. Передача прав по чеку производится в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса, с соблюдением правил, предусмотренных настоящей статьей.

2. Именной чек не подлежит передаче.

3. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа.

Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным.

Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Статья 881. Гарантия платежа

1. Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля.

Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

2. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.

Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо, места его нахождения и даты совершения надписи.

3. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль.

Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.

4. Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.

Статья 882. Инкассирование чека

1. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.

Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 настоящего Кодекса.

2. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.

Статья 883. Удостоверение отказа от оплаты чека

1. Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

1) совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

2. Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека.

Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

Статья 884. Извещение о неоплате чека

Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта.

Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо.

Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.

Статья 885. Последствия неоплаты чека

1. В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

2. Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.

Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.

3. Иск чекодержателя к лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.

Аккредитив — АКБ «Капиталбанк»

Если Вы занимаетесь деятельностью (в т.ч. торговля), при которой есть необходимость оперативного приобретения импортного товаров при отсутствии денежных средств в иностранной валюте, то сделка по открытию аккредитива в нашем Банке именно для Вас!
Аккредитив представляет собой — денежное обязательство банка, принятое на основании поручения аппликанта (клиента-покупателя) произвести платеж на определенную между сторонами сумму в согласованной валюте в пользу бенефициара (продавца) после представления в установленный срок документов, предусмотренных условиями аккредитива.

Осуществление операций по документарным аккредитивам способствуют расширению внешнеторговых операций клиентов, увеличению денежных потоков, развитию и укреплению доверительных отношений, с иностранными партнерами и  их банками.

Основные условия по сделке:

• Срок действия  —  не более 360 дней;
• Процентная ставка – по договоренности;
• Разовая комиссия за менеджмент – в соответствии с тарифами банка;
• Льготный период по погашению сделки – не более 9 месяцев с даты открытия аккредитива;
• Досрочное погашение аккредитива — допускается, штрафы и комиссии за досрочное погашение не взыскиваются.
• Залоговое обеспечение – недвижимость, автотранспорт, депозиты, спецтехника и иное ликвидное имущество в соответствии с Законодательством;
• Возможен смешанный залог. Залог принимается на общую сумму в размере 125% от суммы аккредитива с применением дисконта. Размер дисконта зависит от вида имущества, его стоимости;
• Прочие расходы по сделке – согласно тарифам иностранного банка.

Данная финансовая сделка предусматривает ряд преимуществ при ее осуществлении таких как:

• международная правовая надежность в виде инструмента платежа;
• средство качественного краткосрочного финансирования;
• возможность оперативного осуществления расчетов с иностранными поставщиками;
• индивидуальность при определении условий оказания услуг и организации сотрудничества;
• гарантии платежеспособности и взаиморасчетов между сторонами в рамках заключенной сделки;
• защита от риска неплатежа со стороны аппликанта (покупателя) в пользу бенефициара (продавца)

Как открыть документарный аккредитив:

1	Консультация Выберите удобный для Вас по месту расположения филиал Банка и договоритесь о встрече со специалистом Банка. Во время встречи специалист Банка ознакомит со списком документов, необходимых для открытия аккредитива, проконсультирует по их форме и содержанию и ответит на все Ваши вопросы
2	Сбор документов и оформление заявления на открытие аккредитива Соберите полный пакет необходимых документов. На встрече совместно со специалистом Банка заполните заявление (ходатайство) на открытие аккредитива  и передайте полный пакет необходимых документов. Специалист Банка примет Ваше заявление (ходатайство) на открытие аккредитива  и представленный пакет документов на рассмотрение в установленном порядке
3	Рассмотрение ходатайства и принятие решения банком в установленном порядке Срок со дня поступления в Банк заявления (ходатайства) на открытие аккредитива с приложением полного пакета необходимых документов и даты принятия решения Банком по ходатайству  не будет превышать 10 рабочих дней. В зависимости от суммы сделки может быть увеличен не более чем в два раза. Срок рассмотрения заявления (ходатайства) и принятия решения зависит от полноты комплекта предоставленных Вами документов.
4	Заключение кредитного договора и оформление обеспечения При положительном решении Банка Вы подписываете соответствующий договор и оформляете обеспечение по аккредитиву  в установленном порядке.
5	Получение кредита Аккредитива открывается в соответствии с условиями импортного контракта и договоров посредством заполнения специальной формы заявления для открытия аккредитива.

Аккредитив онлайн: новое слово в безопасности сделок

Видеоматериал:

— Для чего нужен аккредитив? И на каких рынках вы видите его применение? 

Евгений Кравченко: В сделках, когда стороны не доверяют друг другу, использование аккредитива позволяет банку выступить гарантом для всех участников сделки и обеспечить проведение сделки с соблюдением всех условий в равной степени для всех ее участников. Сегодня СберБанк предлагает использовать аккредитивы различным маркетплейсам: недвижимости, как ЦИАН, по продаже автомобилей и другой продукции. Мы видим потребность в том, чтобы защитить как покупателя, так и поставщика продукции. Представьте, вы заказываете и оплачиваете продукцию онлайн, которую вам поставляют пять разных поставщиков. Вы отдаете деньги сегодня, а продукция придет через два-три дня. Она может быть бракованной, может вам не понравиться, вы можете от нее отказаться. Использование аккредитива позволит расстаться со своими деньгами только тогда, когда вы примете продукцию того качества, которое вас устраивает. Или мгновенно вернуть деньги за ту продукцию, от которой отказались. Также аккредитив защитит и поставщиков продукции, потому что они сразу будут получать ваши деньги при приеме (акцепте) товара. 

— Как аккредитив работает на рынке недвижимости? 

Сергей Паламарчук: Есть покупатель, есть продавец. Первый боится, что денежные средства уйдут продавцу, а квартира к нему не перейдет. Второй – что он вообще эти деньги не получит. Банк открывает на счет продавца счет аккредитива, после этого покупатель переводит на него денежные средства. При этом и тот и другой уверены в том, что деньги от банка на личные счета продавца не перейдут до того момента, пока как не произойдет регистрация прав собственности. 

— Как выглядит процесс оформления аккредитива в СберБанке? 

Евгений Кравченко: Клиенты могут выпустить аккредитив онлайн. В случае необходимости структурирования сделки или консультирования клиентов круглосуточно работают центры структурирования. Наши специалисты помогут провести даже самую сложную сделку с использованием аккредитива, тем самым снизив риски. Клиент в «СберБанке Онлайн» или «СберБанке Бизнес Онлайн» видит все статусы по аккредитиву, знает, где находится его сделка, а где документы. У нас самая большая клиентская база, и львиная доля сделок проводится внутри СберБанка. Это позволяет предоставить двум сторонам сделки отличный сервис и провести ее максимально быстро. 

— Как провести сделку по покупке недвижимости через аккредитив в ЦИАН? 

Сергей Паламарчук: Для этого продавцу и покупателю, клиентам нашего агента по недвижимости, необходимо выпустить усиленную электронно-цифровую подпись и подготовить все документы. Агент их проверяет и загружает в наш сервис. В системе «ЦИАН.Сделка» агент открывает в СберБанке аккредитив на имя продавца. Покупатель перечисляет денежные средства. Они не попадут к продавцу до момента, когда сделка будет заключена. Продавец же видит, что деньги есть и можно начинать сделку. ЦИАН получает информацию о регистрации и по защищенному каналу передает подтверждающий пакет документов в СберБанк. СберБанк видит этот пакет и переводит денежные средства со счета аккредитива продавцу. Все это делается дистанционно, не нужно ходить в банк и иногда даже видеться друг с другом, если сделки межрегиональные. 

— Расскажите про интересные сделки с использованием аккредитива. 

Евгений Кравченко: Если говорить о сделках с недвижимостью, то интересный пример с покупкой квартиры в Санкт-Петербурге, у которой было пять собственников. Это коммунальная квартира, и покупатель с помощью риелтора договаривался отдельно с каждым продавцом. Для покупателя было важно, чтобы продавцы не знали, сколько покупатель платит каждому из них, поэтому существовало пять разных договоренностей по одной квартире. Использование аккредитива позволило каждому продавцу получить свою долю, о которой он договорился с покупателем. А покупателю – расстаться со своими деньгами только тогда, когда условия были выполнены всеми сторонами. У нас неоднократно проводились сделки по приобретению картин и других предметов искусства. Клиент расставался со своими деньгами только после получения сертификата о подлинности или о соответствии товара необходимым требованиям. Владелец же товара понимал, что, когда он расстанется со своим товаром, он получит деньги от банка.

— Как малый бизнес может использовать этот продукт?

Евгений Кравченко: Представьте индивидуального предпринимателя, который строит кафе. Ему нужно закупить оборудование: кофе-машины, холодильники, витрины. Часто это импортное оборудование, поэтому он должен заплатить аванс, а получить товары сможет только через какое-то время. Аккредитив позволяет снять риски при реализации такой сделки. Поэтому мы уже делаем огромное количество сделок с клиентами малого бизнеса и видим большой потенциал для дальнейшего роста клиентской базы в этом сегменте.  

*На правах рекламы
ПАО «Сбербанк»

Аккредитив | SEB

Импортный аккредитив
1. Заключение и/или изменение договора	по договоренности
2. Плата денежной предоплатой за открытие аккредитива и/или за отсроченный платеж	1 % от суммы аккредитива в год, мин. 95 EUR
3. Плата без денежной предоплаты за открытие аккредитива и/или за отсроченный платеж	устанавливается для каждого ходатайствующего индивидуально, мин. 95 EUR за каждый месяц или за его часть
4. Проверка и предварительная проверка документов (рассчитывается при каждой очередной проверке комплекта документов)	0,15% от суммы документов, мин. 95 EUR
5. Составление образца аккредитива или изменения к нему	70 EUR
6. Плата за внесение изменения за исключением увеличения суммы и /или продления срока аккредитива	70 EUR
7. Увеличение суммы аккредитива и/или продление срока его действия	плата за открытие и/или отсроченный платеж
8. Плата за ошибки (при представлении документов, не соответствующих условиям аккредитива, уплачивает, как правило, получатель аккредитива)	95 EUR
9. Плата за передачу и обработку информации	в соответствии с расходами, мин. 10 EUR
10. Платеж в другой банк (уплачивает, как правило, получатель аккредитива)	32 EUR
11. Пени (начисляются с любой задолженности со срока платежа до дня фактической уплаты)	0,5% в день
12. Услуги, оказываемые другим кредитным учреждениям	плата определяется отдельно в отношении каждой сделки
Экспортный аккредитив
1.  Плата за извещение	70 EUR
2. Плата за подтверждение	в соответствии с риском банка, открывающего аккредитив, мин. 95 EUR
3. Составление образца аккредитива или изменения к нему	в соответствии с расходами, мин. 70 EUR
4. Проверка и предварительная проверка документов (начисляется при каждой очередной проверке комплекта документов)	0,15% от суммы документов, мин. 95 EUR
5. Комиссия за выплату суммы документов до официальной даты платежа по аккредитиву	0,1% от выплачиваемой суммы, мин. 70 EUR
6. Плата за отсроченный платеж	70 EUR
7. Плата за уступку поступления	150 EUR
8. Процент (начисляется с выплаченной клиенту суммы за документы со дня выплаты клиенту до дня поступления в AS SEB Pank от банка, открывшего аккредитив, минимально за 10 календарных дней)	устанавливается для каждого клиента отдельно
9. Извещение об изменении	70 EUR
10. Плата за отказ и/или за аннулирование	70 EUR
11. Плата за перенос (клиент оплачивает также все иные расходы в соответствии с прейскурантом экспортного аккредитива)	0,25% от суммы перенесенного аккредитива, мин. 95 EUR
12.  Плата за передачу и обработку информации	в соответствии с расходами, мин. 10 EUR
13. Пени (начисляются с любой задолженности со срока платежа до дня фактической уплаты)	0,5% в день
14. Услуги, оказываемые другим кредитным учреждениям	плата определяется отдельно в отношении каждой сделки

аккредитивов — полное руководство TFG 2021 и бесплатное видео

Существуют разные типы аккредитивов в зависимости от вида бизнеса или транзакции, в которой это необходимо. В большинстве случаев эти второстепенные функции используются для повышения безопасности и упрощения, ускорения и прозрачности работы.

Несмотря на то, что существует определенное время и место для каждого типа аккредитива, компаниям следует знать, что определенные дополнения и оговорки могут увеличить комиссию банка или добавить некоторые функции, которые могут вызвать проблемы в будущем для одной из вовлеченных сторон.

1. Безотзывная

Безотзывный аккредитив позволяет покупателю отменить или изменить аккредитив при условии согласия других сторон. Это можно использовать для торговли дополнительными товарами, которые не были частью первоначального аккредитива, внутри той же партии или для предоставления экспортеру товаров дополнительного времени для выполнения своих обязательств.

2. Подтверждено

Подтвержденный аккредитив используется для дополнительной защиты продавца за счет дополнительных гарантий. Это дополнение предусматривает, что если банк-эмитент покупателя не выплатит запрошенную сумму денег, банк продавца гарантирует платеж.

Эту статью можно добавить, если доверие к покупателю снизилось или если запрашиваемые деньги имеют решающее значение для стабильной финансовой ликвидности продавца.

Большинство аккредитивов будут включать этот пункт в соглашение, особенно в международной торговле между партнерами, которые в прошлом не вели дела.

3. Передаваемый

Переводной аккредитив обычно используется, когда в транзакции участвуют посредники, или когда в аккредитив входит более двух сторон.В этом случае аккредитив может быть передан другим лицам при условии согласия первоначального бенефициара.

Этот тип обычно используется банком продавца, особенно когда продавец является МСП, как способ снизить риск сделки для банка, обычно снижая при этом цену сделки.

4. Аккредитив на месте

Эта статья аккредитива предусматривает, что все платежи будут выполнены, как только появится документация о том, что товары или услуги были получены покупателем. Этот платеж может быть произведен покупателем или банком-эмитентом покупателя, что дает покупателю дополнительное время для погашения долга.

В отличие от этого типа аккредитива, существует резервный аккредитив, в котором нет этого пункта и который необходимо активировать в случае, если покупатель не может выполнить платеж.

5. Отсроченный аккредитив или аккредитив

Этот тип аккредитива используется для разрешения отсрочки платежа от покупателя на определенный период времени.Это немного снижает риск непреднамеренной неуплаты и снижает стоимость аккредитива. Кроме того, отсроченный аккредитив более привлекателен для покупателя, повышая вероятность его принятия покупки товаров или услуг.

6. Красная статья

Аккредитив с красной оговоркой обязывает банк-эмитент покупателя произвести частичную оплату продавцу до отгрузки продукции или оказания услуги. Обычно он используется для защиты определенного поставщика и ускорения процесса доставки, но часто значительно увеличивает стоимость аккредитива.

Узнайте больше о различных типах аккредитивов на следующей странице нашего руководства по аккредитиву здесь.

Что такое аккредитив? — Определение, типы и пример — Видео и стенограмма урока

Типы и особенности аккредитивов

Большинство аккредитивов — это импортных / экспортных аккредитивов , которые, как следует из названия, являются аккредитивами, которые используются в международной торговле. Один и тот же аккредитив будет называться импортным аккредитивом импортером и экспортным аккредитивом экспортером.В большинстве случаев импортер является покупателем, а экспортер — бенефициаром.

Существуют также другие виды аккредитивов. Отзывный аккредитив может быть изменен в любое время либо покупателем, либо банком-эмитентом без уведомления бенефициара. Самая последняя версия UCP, UCP 600, отказалась от этой формы аккредитива для любых транзакций в рамках их юрисдикции. И наоборот, безотзывный аккредитив позволяет изменить или аннулировать аккредитив банком-эмитентом только после подачи заявки покупателем и утверждения бенефициаром. Все аккредитивы, регулируемые действующим UCP, являются безотзывными аккредитивами.

Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, в котором второй банк соглашается оплатить аккредитив по запросу банка-эмитента. Хотя это обычно не требуется по закону, банк-эмитент может потребовать по решению суда выдавать подтвержденные аккредитивы только в том случае, если они находятся в режиме конкурсного производства. Как нетрудно догадаться, неподтвержденный аккредитив гарантирован только банком-эмитентом.Это наиболее распространенная форма подтверждения.

Аккредитив может также быть переводным аккредитивом . Они обычно используются, когда получатель является просто посредником для реального поставщика товаров и услуг или входит в группу поставщиков. Это позволяет названному бенефициару представить свою собственную документацию, но полностью или частично передать платеж фактическим поставщикам. Как вы могли догадаться, непередаваемый аккредитив не позволяет переводить платежи третьим лицам.

Аккредитив также может быть по предъявлении , который подлежит оплате, как только документация будет представлена ​​и проверена, или платеж может быть с отсрочкой . Отложенные аккредитивы также называются обычным аккредитивом и могут быть отложены до тех пор, пока не пройдет определенный период времени или пока покупатель не получит возможность проверить или даже продать соответствующие товары.

Красный пункт Аккредитив позволяет бенефициару получить частичную оплату до отгрузки продуктов или оказания услуг.Первоначально эти термины были написаны красными чернилами, отсюда и название. На практике банки-эмитенты редко предлагают эти условия, если только получатель не является очень кредитоспособным или авизующий банк не соглашается вернуть деньги, если отгрузка не будет произведена.

Наконец, обратный аккредитив используется в торговле с участием посредника, например, в торговом доме. Фактически он состоит из двух аккредитивов, один из которых выдается банком покупателя посреднику, а другой — банком посредника продавцу.

Требования к документации

Для получения платежа получатель должен предоставить банку-эмитенту документацию о завершении своей части транзакции. Документы, которые принимает банк-эмитент, указаны в аккредитиве, но часто могут включать:

• Переводные векселя
• Счета
• Государственные документы, такие как лицензии, сертификаты происхождения, сертификаты инспекции, посольские легализации и фитосанитарные сертификаты
• Отгрузочные и транспортные документы, такие как коносаменты и авианакладные
• Страховые полисы или справки, кроме гарантийных обязательств

Риски аккредитивных операций

Аккредитивные операции сопряжены с рисками.Риски, присущие этим типам транзакций, включают:

• Риск мошенничества , при котором платеж получен путем использования поддельных или поддельных документов для бесполезных или несуществующих товаров
• Регулирующий риск , при котором действия правительства могут помешать завершению транзакции
• Правовой риск , при котором судебный иск препятствует завершению сделки
• Риск форс-мажора , при котором завершению транзакции препятствует внешняя сила, такая как война или стихийное бедствие
• Несостоятельность банка-эмитента или банка-инкассатора
• Или неплатежеспособность покупателя или выгодоприобретателя

Кроме того, применяются обычные риски, присущие транзакциям, такие как недоставка, доставка меньше, чем было заказано, товары низкого качества, ранняя или поздняя отгрузка или повреждение товаров при транспортировке.

Аккредитив в действии

Иногда лучший способ понять концепцию — это рассмотреть пример, и мы именно этим и займемся.

Допустим, Invented Corporation, базирующаяся в Калифорнии, соглашается купить компонент Q-13 у немецкой компании Fiktive Ltd. Главный финансовый директор (CFO) Fiktive услышал на недавней конференции, что Invented иногда может медленно оплачивать счета, поэтому она соглашается на продажу только в том случае, если банк Invented, First Bank of Rackerby, гарантирует платеж, открывая аккредитив с Fiktive в качестве бенефициара.Придуманный запрашивает у банка импортный / экспортный аккредитив, и банк соглашается выпустить аккредитив со следующими характеристиками:

• Fiktive должен принять неподтвержденный аккредитив, чтобы First Bank of Rackerby не нашел подтверждающий банк.
• Аккредитив не подлежит переводу.
• Платеж откладывается до 30 дней после того, как First Bank of Rackerby получит и проверит необходимую документацию.
• Необходимая документация включает счет Fiktive, страховой сертификат, сертификат происхождения от правительства Германии и авианакладную от DHL (выбранного перевозчика).
• First Bank of Rackerby не будет выпускать красную оговорку и не будет участвовать в обратном аккредитиве.

Финансовый директор Fiktive соглашается с условиями банка, но просит, чтобы его банк, Bank of Armut, был указан в качестве авизующего банка и чтобы им был произведен платеж. После согласования всех условий First Bank of Rackerby выдает аккредитив, и Fiktive приступает к производству Q-13 и их подготовке к отгрузке.

Когда Q-13 готовы к отправке, Fiktive выставляет на них счет, подает заявку и получает сертификат происхождения от правительства Германии, страхует груз, получает сертификат страхования и доставляет Q-13 в DHL. и получает авианакладную.Они отправляют все эти документы по факсу в Первый банк Ракерби и ждут.

После получения документов от Fiktive, First Bank of Rackerby делает несколько телефонных звонков и проверяет, что все документы являются законными. Тогда они тоже начинают ждать.

К концу 30-дневной отсрочки платежа Invented получила Q-13, проверила их и начала устанавливать их в свой продукт. Для завершения соглашения об аккредитиве Bank of Rackerby в электронном виде передает платеж в Bank of Armut.Bank of Armut собирает сумму, которую Fiktive должен им для финансирования производства и доставки Q-13, а затем переводит оставшуюся сумму на счет Fiktive.

Конечно, существует ряд юридических формальностей, которые усложняют процесс, чем это кажется в этом примере, и об использовании аккредитивов должен сообщать знакомый с ними юрист, а также банк.

Краткое содержание урока

Аккредитив — это документ, выпущенный третьей стороной, например банком, который гарантирует оплату товаров или услуг, когда продавец предоставляет приемлемую документацию.Существуют различные типы аккредитивов с функциями, которые предназначены для защиты трех стандартных участников: бенефициара , покупателя и банка-эмитента . Для тех, кто участвует в международной торговле, аккредитивы практически незаменимы, и они могут даже быть полезны при определенных внутренних сделках, таких как покупка нового самолета Gulfstream или оффшорной нефтяной платформы, что мы все, возможно, захотим сделать.

Обзорные заметки

Аккредитив

Результаты обучения

По завершении этого урока вы сможете:

• Определить аккредитив
• Назовите трех основных участников аккредитива
• Опишите различные типы аккредитивов
• Список возможной необходимой документации для аккредитива
• Обсудить риски аккредитивных операций
• Приведите пример действующего аккредитива

52.

Как предписано в 28.204-4, включить следующий пункт:

Безотзывный аккредитив (ноябрь 2014 г.)

(a) «Безотзывный аккредитив» (ILC), используемый в этом пункте, означает письменное обязательство застрахованного на федеральном уровне финансового учреждения выплатить всю или часть заявленной суммы денег до истечения срока действия письма, по предъявлении Правительством (выгодоприобретателем) письменного требования об этом.Ни финансовое учреждение, ни оферент / Подрядчик не могут отозвать или обусловить аккредитив.

(b) Если оферент намеревается использовать ILC вместо тендерной облигации или для обеспечения других типов облигаций, таких как служебные и платежные облигации, аккредитив и форматы письма-подтверждения в параграфах (e) и (f ) настоящего пункта.

(c) Аккредитив должен быть безотзывным, не должен требовать представления каких-либо документов, кроме письменного требования, и ILC (включая подтверждающее письмо, если таковое имеется), должен быть выпущен / подтвержден приемлемым финансовым учреждением, застрахованным на федеральном уровне, как предусмотрено в параграф (d) этого пункта, и —

(1) При использовании в качестве гарантии предложения, ILC истекает не ранее, чем через 60 дней после окончания периода приема предложений;

(2) Если используется в качестве альтернативы корпоративным или индивидуальным поручительствам в качестве обеспечения исполнения или платежного залога, оферент / Подрядчик может подать МЛЦ с начальной датой истечения, рассчитанной на весь период, на который требуется или может быть финансовое обеспечение. подать ILC с начальной датой истечения срока, которая составляет минимум один год с даты выдачи.ILC должен обеспечить, что, если эмитент не предоставит бенефициару письменное уведомление о невозобновлении по крайней мере за 60 дней до текущей даты истечения срока действия, ILC автоматически продлевается без поправок на один год с даты истечения срока или любой будущей даты истечения срока. до тех пор, пока не истечет период необходимого покрытия и сотрудник по контрактам не предоставит финансовому учреждению письменное заявление об отказе от права на оплату. Срок требуемого покрытия:

(i) Для контрактов по 40 U.S.C., глава 31, подраздел III, Облигации, последняя из —

(A) Один год после ожидаемой даты окончательного платежа;

(B) Только для гарантийных обязательств до завершения гарантийного срока; или

(C) Только для платежных облигаций, до разрешения всех требований, предъявленных к платежной облигации в течение одного года после окончательного платежа.

(ii) Для контрактов, не подпадающих под действие 40 U.S.C. глава 31, подраздел III, Облигации, последняя из —

(A) через 90 дней после окончательного платежа; или

(B) Только для гарантийных обязательств до окончания гарантийного срока.

(г)

(1) Только финансовые учреждения с федеральным страхованием, получившие инвестиционный рейтинг по коммерческой рейтинговой службе, должны выпустить или подтвердить ILC.

(2) Если финансовое учреждение, выпустившее ILC, не имело аккредитива на сумму не менее 25 миллионов долларов США в прошлом году, ILC на сумму более 5 миллионов долларов США должны быть подтверждены другим приемлемым финансовым учреждением, у которого был бизнес по аккредитиву на сумму не менее 25 миллионов долларов США в прошлый год.

(3) Подрядчик / Подрядчик должен предоставить сотруднику по контрактам кредитный рейтинг, который указывает на то, что финансовые учреждения имеют требуемый кредитный рейтинг на дату выпуска ILC.

(4) Текущий рейтинг финансового учреждения доступен через любую из следующих рейтинговых служб, зарегистрированных Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) как национально признанная статистическая рейтинговая организация (NRSRO).NRSRO можно найти на веб-сайте http://www.sec.gov/answers/nrsro.htm, поддерживаемом SEC.

(e) Финансовое учреждение-эмитент должно использовать следующий формат для создания ILC:

1. Настоящим мы устанавливаем этот безотзывный и переводной аккредитив в вашу пользу для одного или нескольких розыгрышей на сумму до ______ долларов США. Этот аккредитив подлежит оплате в [ финансовом учреждении-эмитенте и, если есть, подтверждающем финансовом учреждении ] по адресу [ адрес финансового учреждения-эмитента и, если таковой имеется, подтверждающий адрес финансового учреждения ], и срок его действия истекает ___________ , или любую автоматически продленную дату истечения срока.

2.Настоящим мы обязуемся удовлетворить ваш или получатель (-ы) до востребования (-ы), выставленные на выдачу или, если таковые имеются, подтверждающее финансовое учреждение, в отношении всего или любой части этого кредита, если они представлены с настоящим аккредитивом и подтверждением, если таковое имеется, на офис, указанный в пункте 1 настоящего Аккредитива, не позднее даты истечения срока или любой автоматически продляемой даты истечения срока.

3. [ Этот абзац опускается, если используется в качестве гарантии предложения, а нумерация последующих абзацев изменяется на . ] Условием данного аккредитива является то, что он автоматически продлевается без поправок на один год с даты истечения срока его действия или любой будущей даты истечения срока, если не менее чем за 60 дней до любой даты истечения срока действия мы уведомим вас или получатель по почте заказным письмом или другим способом доставки с квитанцией, который мы решили не рассматривать продленным на любой такой дополнительный период. Когда мы уведомляем вас, мы также соглашаемся уведомить сторону по счету (и подтверждающее финансовое учреждение, если таковое имеется) тем же способом доставки.

4. Данный аккредитив может быть переведен. Переводы и уступки доходов должны производиться бесплатно для бенефициара или получателя / цессионария доходов. Такая передача или переуступка осуществляется только по письменному указанию Правительства (бенефициара) в форме, удовлетворяющей финансовое учреждение-эмитент и подтверждающее финансовое учреждение, если таковое имеется.

5. Данный аккредитив регулируется Едиными обычаями и практикой (UCP) для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты №_____________________ (Вставьте версию, действующую на момент выпуска ILC, например, «Публикация 600, издание 2006 г. ») и в той мере, в которой это не противоречит, законам _____________________ [Государство подтверждающего финансового учреждения, если таковое имеется, в противном случае Государство выдачи финансовое учреждение].

6. Если этот кредит истекает во время перерыва в деятельности этого финансового учреждения, как описано в статье 17 UCP, финансовое учреждение прямо соглашается произвести платеж, если этот кредит будет использован в течение 30 дней после возобновления нашей деятельности.

С уважением,

_______________________________ [ Финансовое учреждение-эмитент ]

(f) Финансовое учреждение должно использовать следующий формат для подтверждения ILC:

Господа:

1. Настоящим подтверждаем указанный выше аккредитив, оригинал которого прилагается, выданный __________ [ наименование финансового учреждения-эмитента ] для займов на сумму до ___________ / U долларов США.S. $ _______ и истекает при закрытии нашего бизнеса _____________ [ дата истечения ] или в любую автоматически продленную дату истечения срока.

2. Векселя, выписанные по аккредитиву и настоящему Подтверждению, подлежат оплате в нашем офисе, расположенном по адресу ___________________.

3. Настоящим мы обязуемся соблюдать черновики на предъявителя, составленные и представленные вместе с Аккредитивом и настоящим Подтверждением в наших офисах, как указано в данном документе.

4. [ Этот абзац опускается, если он используется в качестве гарантии предложения, а нумерация последующих абзацев изменяется на .] Условием этого подтверждения является то, что оно автоматически продлевается без поправок на один год с даты истечения срока его действия или на любую автоматически продленную дату истечения срока, если только:

(a) По крайней мере, за 60 дней до любой такой даты истечения срока мы уведомим сотрудника по контрактам или получателя и финансовое учреждение-эмитент заказным письмом или другим способом доставки с квитанцией о том, что мы решили не рассматривать это подтверждение как продленное. на любой такой дополнительный период; или

(b) Финансовое учреждение-эмитент должно использовать свое право уведомить вас или получателя, сторону счета и нас самих о своем решении не продлевать дату истечения срока действия аккредитива.

5. Это подтверждение регулируется Унифицированными обычаями и практикой (UCP) для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № _____________________ (вставьте версию, действующую на момент выпуска ILC, например, «Публикация 600, издание 2006 г. ») и в той мере, в какой это не противоречит им, законам _____________________ [Государство подтверждающего финансового учреждения].

6. Если это подтверждение истекает во время прерывания деятельности этого финансового учреждения, как описано в статье 17 UCP, мы специально соглашаемся произвести платеж, если этот кредит будет использован в течение 30 дней после возобновления нашей деятельности.

С уважением,

_______________________________ [ Подтверждающее финансовое учреждение ]

(g) Сотрудник по контрактам должен использовать следующий формат для предварительного ознакомления с аккредитивом:

Осадка прицела

_______________________________ [ Город, штат ]

(Дата) _____________________________ [ Название и адрес финансового учреждения ]

Оплатить заказу ______________ [ Агентство-получатель ] ___________ на сумму ____________ долларов США.Данный проект оформляется по Безотзывному аккредитиву № _______________________.

_______________________________ [ Агентство-получатель ] _______________________________ [ По ]

(конец статьи)

Международный аккредитив: что представляет собой несоответствие

Единые правила и практика документарных аккредитивов (UCP) опубликованы Международной торговой палатой и были пересмотрены в 1993 году и введены в действие 1 января 1994 года.Цель UCP — прояснить серые области, которые могут появиться в аккредитиве, и помочь банкам согласованно интерпретировать условия в аккредитиве.

Однако, как известно любому, кто когда-либо работал с аккредитивом, между всеми заинтересованными сторонами существует множество разногласий. Банки, стороны, обслуживающие счета, и получатели могут расходиться во мнениях относительно того, что соответствует, а что нет, когда сопроводительные документы сравниваются с условиями аккредитива.

Иногда UCP просто не проясняет ситуацию так, как вы думаете. В конце концов, между словами «воля» и «может» огромная разница. Например: «Банки примут…» вместо «Банки могут принять…». Один из них определен, а другой, кажется, открыт для интерпретации. Неудивительно, что возникает путаница.

Чтобы помочь устранить эту путаницу, целевая группа Банковской комиссии Международной торговой палаты создала Международную стандартную банковскую практику (ISBP), которая была опубликована ICC в январе 2003 года.

Международная стандартная банковская практика

ISBP не предназначен для внесения поправок в UCP 500. Вместо этого он представляет собой руководство по применению правил в повседневной рабочей среде. ISBP устроен аналогично UCP 500; он охватывает заявление, общие принципы, черновики, счета-фактуры, товаросопроводительные документы, страховку и сертификаты происхождения. Всего ISBP содержит 200 руководящих принципов.

Читая публикацию, я иногда думал, что они включают информацию настолько очевидную, что о ней не нужно говорить, а иногда я был удивлен их интерпретациями.Разговаривая с другими банкирами, я обнаружил, что я не одинок, хотя не знаю, что все мы одинаково относимся ко всему, что было написано. Я также слышал, что некоторые банки постепенно принимают ISBP в качестве стандартного метода работы.

Вы можете обнаружить, что банки применяют ISBP для своих импортных аккредитивов, но действуют немного медленнее при обработке своих экспортных документов из опасения, что банк-эмитент не принял ISBP в качестве своей стандартной операционной процедуры.Поскольку все больше и больше банков принимают и принимают ISBP, этот двойной стандарт исчезнет.

Заявление и открытие аккредитива

Первый раздел ISBP касается заявки и выпуска аккредитива. В нем говорится о важности точного заполнения заявки. В первом разделе подчеркивается тот факт, что основная сделка и договор купли-продажи являются отдельной операцией от аккредитива и что аккредитив не должен включать договор купли-продажи.

Покупатель и продавец должны согласовать, какие документы потребуются при открытии аккредитива и кто должен их формировать, прежде чем заявление будет когда-либо подано в банк. Если заявка на аккредитив, представленная в банк для выдачи, нечеткая или двусмысленная, банк-эмитент имеет право скорректировать заявку, чтобы сделать аккредитив работоспособным.

Хотя многие банки уже имеют положение в форме заявки или в соглашении об обеспечении, которое дает им это право, теперь согласно ISBP все банки имеют право вносить изменения в заявку.

Заявитель также должен полностью понимать UCP 500, чтобы избежать конфликта условий в аккредитиве.

Кроме того, банки не должны открывать аккредитив, который требует, чтобы документы были выпущены или подписаны заявителем аккредитива. Бенефициар должен иметь возможность прочитать аккредитив и почувствовать, что он может соблюдать условия, либо предоставив документы самостоятельно, либо попросив независимую третью сторону выдать документы.

Требование от заявителя предоставить или подписать документы в основном превращает процесс аккредитива в процесс инкассо, при котором платеж не производится до тех пор, пока покупатель не даст свое согласие. Если это приемлемо для продавца, ему следует просто использовать метод инкассо и платить комиссию банка инкассо вместо более дорогих комиссий за аккредитив.

Наконец, в первом разделе ISBP указывается, что если каждый потратит больше времени на предварительную обработку основной транзакции, заявки на аккредитив и того, как он будет выпущен, стороны столкнутся с меньшим количеством проблем во время экспертиза, что приводит к меньшему количеству расхождений.

Хотите верьте, хотите нет, это то, чего с нетерпением ждут все, включая банки.

Общие принципы аккредитива

Сокращения

Как указано в ISBP, использование общепринятых сокращений не делает документ противоречивым. Пара предлагаемых примеров — «LTD» вместо «Limited» или «Co» вместо «Company». Если в аккредитиве используется аббревиатура, а в документации используется полное слово, нет никаких расхождений.

Кроме того, если в аккредитиве используется полное слово, а в документации используется аббревиатура, опять же, никаких расхождений не должно быть. Я знаю, что ряд банков требует дословного и буквального согласования при сравнении документации с аккредитивом. Теперь допускается некоторая снисходительность, но будьте осторожны, чтобы это не привело к полностью расслабленному отношению при подготовке документов.

ISBP указывает, что косая черта («/») может иметь разное значение в разных частях мира, и их следует избегать.Вместо этого используйте слово или слова, которые предназначены.

Сертификаты и декларации

Допустим, что свидетельство или декларация содержится в другом документе, разрешенном аккредитивом, и документ подписан и датирован. Если сторона, которая делает свидетельство или декларацию, является той же стороной, которая выпустила документ, дальнейшая подпись или датировка не требуется.

Исправления и изменения

За тридцать лет работы в банковской сфере я видел множество документов, которые были изменены или исправлены.Некоторые из них были выполнены хорошо, другие — не очень хорошо. С введением ISBP были внедрены определенные стандарты.

Во-первых, если документ, выпущенный кем-либо, кроме получателя, исправлен или изменен, либо эмитент документа, либо сторона, назначенная эмитентом, должны подтвердить исправление или изменение.

Если легализованный или оформленный на визу документ был изменен или исправлен, сторона, легализовавшая или оформившая визу, должна подтвердить изменение.Исправления или изменения, появляющиеся в документах, выпущенных бенефициаром, не требуют аутентификации, за исключением любых тратт, которые могут потребоваться для аккредитива.

Документы с другим шрифтом или стилем шрифта или даже с другим почерком на документе не должны автоматически считаться исправлением или изменением. Я могу представить, что этот стандарт время от времени будет вызывать небольшие обсуждения.

Даты

Что-то настолько простое, как дата или временные рамки вокруг даты, было прервано по-другому.ISBP устранил часть этой путаницы.

Даже если в аккредитиве конкретно не указывается, что в тратте, транспортном документе или страховом документе должна быть указана дата, он должен быть датирован. Если в нем нет даты, можно назвать расхождение. Вы можете датировать все документы, необходимые на всякий случай.

Документы, такие как сертификат предпогрузочной инспекции или сертификат анализа, могут быть датированы после даты отгрузки. Я понимаю, что в прошлом это можно было назвать несоответствием.Очевидно, что проверка или анализ должны проводиться до или в день отгрузки. Это должно быть указано в названии документа или в заявлении в документе.

Если слово «в пределах» используется в отношении даты, например «в течение 12 дней с даты коносамента», дата коносамента не включается в расчет. Например, если коносамент датирован 15 ноября, то временные рамки для всего, что должно произойти в 12 дней, — с 3 ноября по 27 ноября.

Наконец, чтобы избежать путаницы и упростить задачу, используйте название месяца при обозначении конкретной даты, а не число.

Документы, не подпадающие под действие транспортных статей UCP

Если вы эксперт по логистике, вы, вероятно, знаете, что не все документы, используемые при перемещении товаров, имеют основной договор перевозки.

Такие документы, как заказы на доставку, свидетельство о получении экспедитора и ответные расписки, являются примерами документов, которые не включают договор перевозки и, как следствие, не считаются транспортными документами в соответствии с определением UCP.Поскольку эти документы считаются дополнительными документами вместо транспортных документов, любая статья UCP, содержащая ссылку на транспортные документы, к ним не применяется.

Например, статья 43 UCP 500 гласит, что каждый аккредитив, требующий транспортного документа, должен указывать временные рамки с даты отгрузки для представления документов. Если сроки не указаны, период представления по умолчанию составляет 21 день после даты отгрузки или даты истечения срока, в зависимости от того, что наступит раньше.

Если вы имеете дело с аккредитивом, требующим свидетельства о получении экспедитора, и при этом не требуется транспортный документ, вы должны представить документ до истечения срока его действия.

Выражения, не определенные в UCP

Проработав много лет с аккредитивами, есть часто используемые фразы, которые многие из нас принимают как должное. Мы можем ошибочно полагать, что все определяют эти фразы одинаково. Теперь ISBP определяет некоторые из этих фраз:

• «Отгрузочные документы» включают все документы, требуемые для аккредитива, а не только транспортные документы.Единственное исключение — черновик.
• «Устаревшие документы приемлемы» означает, что документы, представленные по истечении 21 дня после даты отправки, являются приемлемыми при условии, что они представлены до истечения срока действия аккредитива.
• «Допускаются сторонние документы» означает, что все документы, за исключением проекта, могут быть выданы другой стороной, кроме получателя кредита.
• «Страна-экспортер» — это страна получателя и / или страна происхождения товаров, и / или страна, в которой перевозчик получил товар, и / или страна, из которой осуществляется отгрузка.
• Такие фразы, как «хорошо известный», «незамедлительно», «немедленно», «как можно скорее» и аналогичные выражения не должны использоваться в аккредитивах. Если они используются, банки могут их игнорировать.

Несоответствие в документах

Документы не должны противоречить друг другу. Это не означает, что документы должны быть зеркальным отображением друг друга; они просто не могут быть непоследовательными.

Например, если в счете-фактуре товар описывается как «синие и желтые виджеты согласно заказу на закупку 2310», а в упаковочном листе товары показаны как «синие и желтые виджеты», это приемлемо, и никаких расхождений не должно быть.Однако, если в упаковочном листе товары показаны в виде «синих и зеленых виджетов», документы перестают быть согласованными, и возникает несоответствие.

Эмитент документов

Иногда в аккредитиве может быть указано, что конкретная сторона должна выпустить конкретный документ. Если это так, и документ указан на фирменном бланке этой стороны, или если документ, кажется, был выпущен и / или подписан этой стороной или от ее имени, документ является приемлемым, и никаких расхождений не будет.

Язык

Документы, выдаваемые получателем аккредитива, должны быть выпущены на языке аккредитива. Если аккредитив позволяет выдавать документы на двух или более языках, исполняющий банк имеет право при авизовании аккредитива ограничить количество приемлемых языков в качестве условия либо своего участия в аккредитиве, либо его подтверждения аккредитива. .

Математические вычисления

Когда представлены документы, иногда счет-фактура состоит из нескольких страниц и состоит из множества математических расширений.Например, количество единиц, умноженное на стоимость единицы, равняется взимаемой стоимости.

Если счет-фактура включает эти расчеты, банки будут обязаны проверять только общую стоимость по аккредитиву и другим необходимым документам. Это устраняет трудоемкую задачу проверки каждого расширения; он также ограничивает количество вызываемых несоответствий.

Орфографические ошибки или опечатки

Если слово было написано с явной ошибкой или буквы в слове были переставлены, расхождение не должно называться.Приведенные примеры включают «машина» вместо «машина» или «модель» вместо «модель». Однако, если в описании содержится номер детали или заказа на поставку, а числа переставлены или введены неправильно, будет выявлено несоответствие.

Рискну предположить, что, если бы орфографическая ошибка могла быть истолкована как возможный товар другого типа, это также вызвало бы несоответствие. Примером этого могут быть «счетные машины» против «адгезивных машин», два совершенно разных типа товаров, отличающихся только одной буквой.

Несколько страниц и вложения

Страницы, которые связаны вместе и расположены в порядке номеров, или страницы, содержащие перекрестные ссылки, должны рассматриваться как один документ. Если документ содержит более одной страницы, должен быть способ определить, сколько страниц составляет этот документ.

Если аккредитив требует подписи или одобрения многостраничного документа, подпись или одобрение могут быть на любой из страниц, если иное не требуется аккредитивом.Чаще всего подпись или подтверждение размещаются либо на первой, либо на последней странице.

Оригиналы и копии

Кажется, что чем больше определено слов «оригиналы» и «копии», тем больше возникает дискуссий. Если документ помечен как оригинал, дубликат или первый оригинал, его следует рассматривать как оригинальный документ. Каждый представленный документ должен включать по крайней мере один оригинал, если только в аккредитиве конкретно не требуется, чтобы были представлены копии документа.

ISBP уточняет, где требуется кредит:

• «Счет-фактура», «один счет-фактура» или «счет-фактура в одном экземпляре», что подразумевает предоставление одного оригинального счета-фактуры.
• «Счет-фактура в четырех экземплярах» будет означать один оригинал счета-фактуры и оставшееся количество копий.

Лично меня это определение немного удивило. Я бы предположил, что, если бы в аккредитиве требовался счет-фактура в одном экземпляре или счет-фактура в четырех экземплярах, то в аккредитиве явно запрашивались копии, а оригиналы не требовались. Очевидно, поскольку слово «счет-фактура» упоминается перед количеством необходимых копий, для этого также требуется оригинал.

«Одна копия счета-фактуры» удовлетворяется представлением одной копии счета-фактуры, но если представлен оригинал, это также приемлемо. Если по какой-либо причине оригинал документа неприемлем, в аккредитиве должно быть четко указано, что оригинальные документы запрещены.

Надеюсь, это окончательно разрешит дискуссию о том, что такое оригинал по сравнению с копией.

отгрузочные марки

Отгрузочная маркировка помогает определить местонахождение конкретной отгруженной коробки, ящика или упаковки. Если в аккредитиве указаны отгрузочные марки, которые будут использоваться, и представленные документы включают эти отгрузочные марки, но содержат дополнительную информацию, не должно возникнуть проблем, если эта дополнительная информация не противоречит условиям кредита.

Также приемлемо, если отгрузочные знаки содержат детали, которые обычно не рассматриваются как отгрузочные знаки, такие как «хрупкий, обращаться с осторожностью», вес нетто или брутто или краткое описание товара. Если в некоторых документах указана избыточная информация в товарных знаках, а в других — нет, банкам не следует рассматривать эти документы как несоответствующие.

Иногда, когда товары помещены в контейнеры, в транспортном документе указывается только номер контейнера, в то время как в других документах приводится подробный перечень отгрузочных знаков. Когда это происходит, это не считается несоответствующим.

Подпись

Когда аккредитив открывается, и он требует проектов, сертификатов и / или деклараций, но не упоминает, что эти документы должны быть подписаны, они это делают. По их характеру подпись обязательна. Транспортные и страховые документы также должны быть подписаны в соответствии с UCP.

Тот факт, что в документе есть место или поле для подписи, не обязательно означает, что документ должен быть подписан. Однако, если в документе содержится заявление, например «Этот документ недействителен, если он не подписан» или подобные слова, тогда требуется подпись.

Подпись не обязательно должна быть собственноручной. Факсимильные подписи, перфорированные подписи, вырезки, символы или любые электронные средства аутентификации считаются приемлемыми. Если ксерокопия подписанного документа будет представлена ​​в качестве подписанного оригинала документа, банки сочтут это несоответствие.Они также укажут несоответствие для любого подписанного документа, отправленного через факсимильный аппарат без оригинальной подписи.

Если подпись стоит на фирменном бланке компании, подпись будет принята как подпись этой компании, и название компании не обязательно указывать рядом с подписью.

Название документов и сводных документов

Согласно ISBP, заголовки документов могут точно соответствовать заголовкам документов, описанным в аккредитиве, иметь похожий заголовок или вообще не включать заголовок.

Старая школа мысли заключалась в том, что каждый документ должен иметь название в точности так, как требуется в аккредитиве. Теперь, если кредит требует упаковочного листа, даже безымянный документ удовлетворяет этому требованию, если он включает данные упаковки.

Сейчас важнее содержание документа. Если содержание документа соответствует цели требуемого документа, теперь оно приемлемо. Я понимаю, где это приведет к осуждению банка и может создать дополнительные проблемы.

Документы, необходимые для аккредитива, должны быть представлены отдельными документами. Пример, приведенный ISBP, — это упаковочный лист и весовой лист. Должны быть представлены два отдельных документа. Однако также допустимо представление двух оригинальных копий объединенного списка упаковки и веса при условии, что оба документа содержат информацию об упаковке и весе.

Банковские векселя

Срок рассмотрения заявки

Когда тратта представляется вместе с документами по аккредитиву, это формальное требование платежа.Стоимость векселя определяет сумму, которую получатель ожидает выплаты. Суть законопроекта оговаривает, когда должна быть произведена эта оплата. Во всех случаях владелец должен согласиться с условиями аккредитива.

Примеры приемлемых сроков: «по предъявлении», «через 30 дней после предъявления» и «через 30 дней после даты коносамента». Если срок погашения включает период финансирования, как в двух последних примерах, всегда должна быть возможность определить дату погашения, просмотрев сам проект.

В случае 30 дней после предъявления, дата акцепта будет указана на тратте после того, как тратта была принята.

Если для аккредитива требуется, чтобы срок действия был 30 дней после даты коносамента, в тратте можно указать срок несколькими различными способами:

• «30 дней после даты коносамента, 15 октября 2003 г. »
• «30 дней после 15 октября 2003 г.»
• «30 дней после даты коносамента» и где-нибудь в проекте должно быть указано «коносамент от 15 октября 2003 г.»
• «30 дней», а дата на черновике — 15 октября 2003 г.
• «15 ноября 2003 г.», то есть через 30 дней после даты коносамента.

Датой доставки коносамента всегда считается дата его доставки.Иногда срок указывается как X дней либо «с», либо «после» события, например даты коносамента. В любом случае при определении срока погашения указанная дата исключается из расчета. Например, через 30 дней после или после 1 января будет 31 января.

Если в коносаменте имеется несколько бортовых отметок, для расчета срока погашения используется самая ранняя бортовая запись. Однако, если к одному тратту предъявляется более одного комплекта коносаментов, для расчета срока погашения используется дата на борту последнего коносамента.

Срок погашения

Если в тратте указана дата в качестве срока, указанная дата должна быть рассчитана в соответствии с условиями кредита.

Когда срок тратты — «X количество дней до востребования» и документы соответствуют условиям кредита, или в случае несоответствия документов, от которых было отказано, при расчете срока погашения используется дата получения. Другими словами, если документы получены 1 сентября и считаются действующими 5 сентября, 1 сентября является датой, используемой для расчета срока погашения.

За все годы работы с аккредитивами я ни разу не слышал об использовании даты получения при расчете срока погашения. Это то, о чем покупатели должны знать в будущем, поскольку это сократит сроки для финансирования.

Если документы не соответствуют требованиям и банк-эмитент отклоняет платеж, но затем в конечном итоге утверждает платеж, срок погашения определяется с даты утверждения. Во всех случаях принимающий банк должен уведомить предъявителя о дате погашения.

банковских дней, льготные дни, задержки в переводе

В дату погашения платеж должен быть произведен немедленно доступными средствами в том месте, где подлежит оплате вексель. Если срок погашения приходится на день закрытия банка, платеж будет произведен на следующий банковский день.

Не существует льготных дней или скидок на просрочку перевода средств. Оплата производится в срок погашения.

Всего

Если в черновике сумма указана цифрами и прописью, эти суммы должны быть одинаковыми, и сумма должна согласовываться с коммерческим счетом-фактурой.

Как оформляется черновик

Тратта должна быть выписана бенефициаром на сторону, указанную в аккредитиве.

Черновики на заявителя

Как предусмотрено в UCP500, аккредитивы не должны открываться, требуя выставления тратт на заявителя.

Исправления и изменения

Все исправления или изменения, внесенные в черновик, должны выглядеть так, как будто они были заверены векселем, стороной, создавшей черновик. Если исправления или изменения к тратте неприемлемы, банк-эмитент должен сообщить об этом в аккредитиве.

Счета

Определение счета-фактуры

Если для аккредитива (LC) требуется всего лишь счет-фактура, вы можете быть удивлены типом счетов-фактур, которые могут быть представлены. Если для аккредитива требуется коммерческий счет-фактура, документ под названием счет-фактура будет соответствовать условиям аккредитива. Кроме того, допустимыми документами являются налоговые, таможенные и консульские счета.

Предварительные и предварительные счета-фактуры не принимаются, если иное не предусмотрено аккредитивом.

Имя и адрес

Старое практическое правило требовало, чтобы имя и адрес бенефициара и заявителя в счете-фактуре точно соответствовали аккредитиву. Никакие отклонения недопустимы.

Теперь счет должен быть выставлен бенефициаром, указанным в аккредитиве, и выписан на имя заявителя. Если номера телекса или факса указаны как часть адреса любой из сторон в аккредитиве, их не нужно указывать в счете. Фактически, эти цифры могут отличаться от LC.

Описание товаров и другие общие вопросы

Раньше большинство банков требовало, чтобы описание товара в счете-фактуре совпадало с описанием, указанным в аккредитиве; отклонения не допускались. Теперь правила смягчены.

Больше нет необходимости иметь зеркальное отображение описания в счете. Подробная информация о товарах может отображаться в нескольких частях счета-фактуры и, если их собрать вместе, соответствовать аккредитиву.

Если аккредитив разрешает частичные отгрузки, в счете-фактуре должно отображаться только то, что фактически отгружено.Также приемлемо, если в счете-фактуре отображаются все товары на аккредитиве, но указывается, что было отгружено.

В счете-фактуре должна быть четко указана стоимость товаров, а также валюта и цена за единицу товара, указанные в аккредитиве. Если этого требует аккредитив, любые скидки или вычеты также должны быть указаны в счете. Если в счете-фактуре указан вычет из авансового платежа, это считается приемлемым, даже если это не упоминается в аккредитиве.

Если аккредитив описывает товары и включает торговый термин и источник торгового термина, например «CIF Hong Kong Incoterms 2000», это полное описание должно быть указано в счете-фактуре. Затраты, связанные с этим сроком, должны быть включены в счет-фактуру и не выходить за рамки стоимости аккредитива. Затраты, превышающие стоимость аккредитива, недопустимы.

В большинстве случаев аккредитив требует подписанный коммерческий счет. Однако, если аккредитив требует только коммерческий счет-фактуру, счет-фактура не должен быть подписан или датирован.

Если в счете-фактуре указано количество, вес и / или размеры товара, все представленные документы должны соответствовать счету-фактуре. Кроме того, счет не может охватывать товары, не описанные в аккредитиве, например образцы.

Банки всегда допускали допуск плюс-минус пять процентов для количества товаров. Однако допуск не применяется, если в аккредитиве указано, что количество не может быть превышено или уменьшено, или если в нем указано необходимое количество единиц. Ни при каких обстоятельствах стоимость аккредитива не может быть превышена.

В случае запрещенных частичных отгрузок стоимость счета может содержать допуск минус пять процентов при условии, что количество отгружено полностью. Если в аккредитиве не указано количество, счет будет считаться отгруженным.

Доставка в рассрочку должна осуществляться по графику, указанному в аккредитиве.

Документы на морские и мультимодальные перевозки

ISBP покрывает морские / морские, чартерные и мультимодальные транспортные документы отдельно. Из-за ряда схожести я собираюсь объединить охват этих трех транспортных документов, выделив различия, которые могут иметься у каждого из них.

Применение UCP: Статья 23 Ocean / Marine

Морские и / или морские коносаменты для перевозок из порта в порт подпадают под действие статьи 23 UCP 500.Слова «океан» или «морской» не обязательно должны присутствовать в транспортном документе, чтобы сделать его приемлемым, но они должны указывать на то, что отгрузка от порта к порту была осуществлена.

Статья 25 Чартерная партия

Чартерные коносаменты для перевозок из порта в порт подпадают под действие статьи 25. Если в транспортном документе, таком как морской документ, указано, что он подлежит фрахтованию, он считается чартерным коносаментом.

Статья 26 Мультимодальные перевозки (комбинированный транспортный документ)

Когда используются по крайней мере два вида транспорта и если транспортный документ показывает, что он охватывает отгрузку от места погрузки до конечного пункта назначения, как указано в аккредитиве (аккредитив), он считается мультимодальным накладным. коносамент, даже если он не назван таковым.

Полный комплект оригиналов

Во всех транспортных документах необходимо указывать количество выданных оригиналов коносаментов. Все документы с пометкой «первый оригинал», «дубликат» или «третий оригинал» считаются оригинальными документами. Чтобы быть приемлемыми, коносаменты не должны иметь оригинальной маркировки.

Подписание коносаментов

Все оригиналы коносаментов должны быть подписаны, а имя перевозчика должно быть указано в морских / морских и мультимодальных транспортных документах.

Когда агент подписывает морской / морской или смешанный коносамент для перевозчика, он должен быть идентифицирован как агент. После этого необходимо указать перевозчика или оператора мультимодальных перевозок либо в строке для подписи, либо в другом месте на лицевой стороне коносамента.

Если капитан или капитан подписывает коносамент, подпись должна быть идентифицирована как капитан или капитан. Имя капитана или капитана помимо подписи не требуется. Однако, если агент подписывается от имени капитана или капитана, он должен быть идентифицирован как агент и имя капитана или капитана должно быть идентифицировано.

Если в аккредитиве указано «Коносамент экспедитора приемлем» или «Допускается мультимодальный транспортный документ экспедитора», этот документ может быть подписан экспедитором. Название перевозчика и оператора мультимодальных перевозок указывать не нужно.

Встроенная нотация

Если выдается предварительно распечатанный транспортный коносамент или чартер-коносамент, дата выдачи будет считаться датой отгрузки, если на борту не имеется дополнительной даты.В этом случае датированная бортовая запись будет считаться датой отгрузки, даже если эта дата предшествует дате выдачи.

То же самое применяется к смешанному транспортному документу, дата выдачи которого считается датой доставки на борт или датой отправки. Если есть отдельная датированная запись, это будет считаться датой отгрузки.

Когда используются такие фразы, как «чистый на борту», ​​«доставлен на борт» или «отправлен в хорошем состоянии», считается, что они имеют то же значение, что и «доставлен на борт».”

Порт погрузки и разгрузки

Аккредитив определяет порт погрузки. Этот порт должен быть указан в морском / морском коносаменте в поле, обозначенном для порта погрузки. Однако он также может отображаться в поле, обозначенном как место получения. Если это так, должны быть ясны две вещи:

1. То, что товар перемещен с места приема на судно, а
2. Из бортовой отметки видно, что товар был размещен на борту судна в месте получения.

В аккредитиве также будет указан порт разгрузки. Можно было бы ожидать найти эту информацию в морском / морском коносаменте в поле, обозначенном как порт разгрузки. Однако не исключено, что это может быть поле, определенное как место конечного назначения. Если это так, снова должны быть ясны две вещи:

1. Что груз будет доставлен судном к месту конечного назначения, а
2. Есть отметка о том, что порт разгрузки указан как место конечного назначения.

Если место получения на морском / морском коносаменте указано как контейнерная площадка или станция фрахта контейнеров, и это же место указано как порт погрузки, его следует рассматривать как то же самое. В результате порт погрузки и название судна не должны быть частью бортовой записи.

Нередко в аккредитиве указывается порт погрузки и / или разгрузки с использованием географического термина, например «Любой порт западного побережья США.В этом случае морской / морской коносамент и документ смешанной перевозки должны указывать фактический порт погрузки и разгрузки и, конечно же, он должен находиться в пределах географической зоны.

Если используется чартерный коносамент, порт погрузки должен быть указан так же, как на морском / морском коносаменте. Однако порт разгрузки может быть указан как географическая зона.

Грузополучатель, сторона заказа, отправитель и подтверждение, уведомляемая сторона

Если аккредитив требует наличия морского / морского коносамента, чартера или мультимодального коносамента и требует прямой отправки указанной стороне — например, «отправляется компании ABC», — в грузе не должны использоваться такие выражения, как «На заказ» или «на заказ».И наоборот, если по аккредитиву требуется партия товара «на заказ» или «на заказ», прямая отправка неприемлема.

Если морской / морской коносамент, чартер-партия или мультимодальный коносамент выдается «по заказу» или «по распоряжению грузоотправителя», грузоотправитель должен подтвердить документ. Допустимо, если в подтверждении указано, что оно сделано для или от имени грузоотправителя.

Если аккредитив не требует указания уведомляющей стороны в морском / морском, чартерном или смешанном коносаменте, это поле можно оставить пустым или заполнить в любом случае.

Перевалка и частичная отгрузка

Перевалка происходит, когда товары выгружаются с одного судна или вида транспорта и перегружаются на другое. Это будет происходить с момента погрузки товаров на борт судна (также известного как порт погрузки) до конечного пункта назначения (или порта разгрузки), как требуется в аккредитиве.

При морских перевозках, если это движение товаров не происходит между портом погрузки и разгрузки, это не считается перевалкой.При мультимодальных перевозках, если транспортный документ охватывает весь рейс и показывает, что перегрузка произошла, это будет приемлемо, даже если аккредитив запрещает перевалку.

Когда частичные отгрузки запрещены, а аккредитив позволяет отгрузку из более чем одного порта, допустимо представление нескольких комплектов оригинальных коносаментов или транспортных документов с указанием различных приемлемых портов погрузки. Это, конечно, если товары отправляются на одном судне и рейс заканчивается в том же пункте назначения.

Если представлено несколько комплектов коносаментов или транспортных документов и у них разные даты отгрузки, последняя дата отгрузки должна использоваться для любого срока представления и для определения того, соответствуют ли документы последней дате отгрузки, разрешенной в аккредитиве. .

Банк будет считать частичной отгрузкой, если для перемещения товаров используется более одного судна или других транспортных средств, даже если это делается в один и тот же день в один и тот же пункт назначения.

Чистые коносаменты

Чистый коносамент или документ смешанной перевозки — это документ, который не содержит отметки о том, что товар или упаковка имеют дефекты.Слово «чистый» на самом деле не обязательно должно появляться в коносаменте или транспортном документе, даже если аккредитив требует наличия документа «чистый на борту».

Кроме того, если в коносаменте или транспортном документе есть слово «чистый», но оно вычеркнуто или удалено, это все еще приемлемо при отсутствии других указаний на то, что товар или упаковка неисправны.

Описание товара

Описание товара в коносаменте или транспортном документе не обязательно должно быть точно таким, как указано в аккредитиве.Описание может быть более общим, если оно не противоречит аккредитиву.

Исправления и изменения

Любые и все изменения, внесенные в коносамент или транспортный документ, должны быть подтверждены перевозчиком или его агентом в отношении коносаментов; владелец, капитан, капитан или их агент по чартерным коносаментам; и перевозчик / капитан или их агенты по мультимодальным документам.

Оборотные копии этих документов, в которые внесены исправления или изменения, не нуждаются в заверении.

Транспортные и дополнительные расходы

Аккредитив должен требовать либо предоплаты, либо инкассации фрахта, и это должно быть отражено в коносаменте. Если в аккредитиве указано, что никакие дополнительные сборы к фрахту не допускаются, в коносаменте не могут быть указаны дополнительные сборы к фрахту, которые могут или могли быть понесены. Сюда входят расходы на погрузку или разгрузку товаров.

Сборы, которые могут взиматься в результате задержки выгрузки товаров или задержек после выгрузки товара, например, плата за поздний возврат контейнера, не считаются дополнительными расходами.

Товары, на которые распространяется более одного коносамента или документа мультимодальной перевозки

Если в коносаменте или документе смешанной перевозки указано, что товары в контейнере покрываются более чем одним коносаментом или транспортным документом, все коносаменты или транспортные документы, относящиеся к этому контейнеру, должны быть представлены для выпуска контейнера. грузополучателю. Это приемлемо только в том случае, если все коносаменты или транспортные документы представлены вместе по одному и тому же аккредитиву.

Документы для воздушного транспорта

Воздушные коносаменты подпадают под действие статьи 27 UCP 500. Термин «авиагрузовая накладная» или «авиагрузовая накладная» не обязательно должна указываться в транспортном документе, но в них должно быть указано, что отправка из аэропорта в аэропорт была произведена. .

Оригинальные авиагрузовые

Оригинальная авиагрузовая накладная — это та, на которой на лицевой стороне документа указано «оригинал для отправителя / грузоотправителя». Если для аккредитива (аккредитива) требуется полный комплект оригиналов, это также удовлетворяет этому требованию.

Подписание авианакладных

Необходимо четко указать личность стороны, подписывающей авиагрузовую накладную, и наименование перевозчика. Если подписант авиагрузовой накладной является агентом, необходимо четко указать, что он является агентом, и указать имя перевозчика, от имени которого они подписываются.

Однако, если аккредитив разрешает либо внутреннюю авиагрузовую накладную, либо авиагрузовую накладную экспедитора, то экспедитор может подписать документ и быть идентифицирован как экспедитор, а не перевозчик или агент перевозчика.

Товары, принятые к перевозке, дата отправки и требование к фактической дате отправки

В авиагрузовой накладной всегда должно быть указано, что товар принят к перевозке.

Если аккредитив требует, чтобы дата отправки была указана на авианакладной, эта информация должна быть где-то в документе. Датой отправки считается дата отгрузки. Любая информация, помеченная как «только для использования перевозчиком», не может использоваться для определения даты отправки.

Если аккредитив не требует указания даты отправки на авиагрузовой накладной, дата выдачи будет считаться датой отправки. Если в авиагрузовой накладной указана дата или номер рейса, но это не требуется LC, эта информация не принимается во внимание.

Аэропорты вылета и назначения

Аэропорт отправления и назначения должны быть указаны в авианакладной в соответствии с требованиями LC. Если вместо полного названия аэропорта используется код IATA для аэропорта, это не является несоответствием.

Если аккредитив разрешает отправку в или из географической области или региона, в авианакладной должен быть указан фактический аэропорт, используемый в этой области или регионе.

Получатель, заказчик и уведомляемая сторона

Авиагрузовые накладные не являются правоустанавливающими документами. Таким образом, даже если LC требует наличия авиагрузовой накладной «на заказ», авиагрузовая накладная с пометкой «отправлено на» будет принята. Авиагрузовая накладная не должна оформляться «на заказ».

Если в аккредитиве не указана уведомляющая сторона, в авиагрузовой накладной не нужно указывать уведомляющую сторону, или, если да, то любая уведомляемая сторона будет приемлемой.

Перевалка и частичная отгрузка

UCP 500 определяет перевалку как разгрузку и перегрузку товаров с одного самолета на другой. Это может произойти во время перевозки из аэропорта отправления в аэропорт прибытия. Кроме того, если аккредитив запрещает перевалку, это разрешается, если весь рейс покрывается одной авианакладной.

Если аккредитив запрещает частичные перевозки и представлены несколько авиагрузовых накладных, охватывающих отгрузку из одного или нескольких аэропортов отправления, расхождения не должны возникать при условии, что они охватывают отгрузку одним и тем же самолетом и одним и тем же рейсом и прибывают в тот же аэропорт прибытия. .

Если представлено более одной авиагрузовой накладной, может появиться несколько дат отгрузки. В этом случае самая последняя дата отгрузки будет считаться фактической датой отгрузки и использоваться для расчета любого периода времени представления.

Если отгрузка осуществляется более чем одним самолетом — даже если самолеты вылетают в один и тот же день в один и тот же пункт назначения — это будет считаться частичной отгрузкой.

Документы для перевозки чистого воздуха

Если на авиагрузовой накладной есть отметка, указывающая на то, что товар или упаковка имеют дефекты, банк констатирует несоответствие.Если в обозначении не указан какой-либо дефект, то расхождение не будет считаться.

ISBP приводит следующий пример: допустима авиагрузовая накладная с заявлением «упаковки может не хватить для перевозки по воздуху »; авиагрузовая накладная с отметкой «упаковка недостаточна для перевозки по воздуху » не принимается.

Даже несмотря на то, что LC может потребовать наличие чистой авианакладной, слово «чистый» не должно присутствовать в документе. Если слово «чистый» действительно появилось, но затем было вычеркнуто или удалено каким-либо образом, авиагрузовая накладная все равно будет приемлема, если нет отметки, указывающей на то, что товар или упаковка неисправны.

Описание товара

Описание товара, указанное в авианакладной, не обязательно должно быть точно таким, как указано в аккредитиве. Если товары описаны в более общих чертах, но не противоречат аккредитиву, это приемлемо.

Исправления и изменения

Если в авиагрузовой накладной появляется исправление или изменение, то перевозчик или его агент должны подтвердить их подлинность.

Если представлена ​​копия авиагрузовой накладной, она не должна быть подписана перевозчиком или его агентом, и любые исправления или изменения не требуют аутентификации.

Транспортные и дополнительные расходы

В аккредитиве обычно указывается, что воздушный фрахт должен быть получен или оплачен заранее, и это должно быть отражено в авиагрузовой накладной.

Если в аккредитиве указано, что он не предусматривает никаких дополнительных затрат в дополнение к транспортным расходам, в авиагрузовой накладной не должно быть указано никаких дополнительных сборов. Это включает любые ссылки, которые будут указывать на стоимость погрузки или разгрузки товаров. Однако это приемлемо, если есть пункт о том, что может взиматься плата в случае задержки выгрузки товаров.

Если в авиагрузовой накладной есть место, где могут появиться предоплаченные или сборные транспортные расходы, то приемлемо, если аккредитив требует, чтобы эти сборы были внесены в предоплаченный раздел авиагрузовой накладной. Если LC требует фрахта, будет приемлемо, чтобы эти сборы были указаны в разделе инкассо авианакладной.

Прочие транспортные документы

Статья 28 Автомобильные, железнодорожные или внутренние водные пути

Требования к автомобильным, железнодорожным или внутренним водным транспортным накладным очень похожи.Если для аккредитива требуется один из этих документов, представленный документ будет принят при соблюдении следующих условий:

• Имя перевозчика или его агента указано в документе. Отображается их подпись или другие средства аутентификации, а также указание на то, что товары были получены перевозчиком или их агентом для отправки.
• Дата отгрузки соответствует условиям аккредитива. Это определяется датой на штампе приема.При отсутствии штампа приема дата выдачи документа будет считаться датой отгрузки.
• Наконец, место отгрузки и место назначения должны соответствовать условиям аккредитива, а также любым другим условиям, которые может быть указан в аккредитиве.

Для аккредитива может потребоваться полный комплект железнодорожных, автомобильных или внутренних водных транспортных документов. В этих случаях банки принимают транспортные документы в полном комплекте. Однако, если в транспортном документе указано, сколько документов было выдано, то этот номер необходимо указать, чтобы выполнить полное требование.

Опять же, UCP 500 определяет перевалку как разгрузку и перегрузку с одного средства перевозки на другое с использованием другого вида транспорта в ходе перевозки от места отгрузки до места назначения в соответствии с требованиями LC.

Представьте себе аккредитив, по которому перевалка запрещена. Давайте продолжим представлять себе транспортный документ, такой как железнодорожный документ. В этом документе четко указывается, что перевалка произошла или может произойти, но в этом документе также четко указано, что она охватывает всю отправку с использованием одного и того же вида транспорта.Этот документ можно считать приемлемым.

Статья 29 Курьерские и почтовые квитанции

Приемлемой почтовой квитанцией является квитанция с печатью и датой в месте отгрузки, требуемым аккредитивом. Эта дата считается датой отгрузки.

Приемлемой курьерской квитанцией будет та, на которой указано название и подпись курьерской службы. Если в аккредитиве указана конкретная курьерская служба, очевидно, что ее придется использовать. Курьерская квитанция также должна быть датирована, и эта дата считается датой отправки.

Оба этих документа также должны соответствовать любым другим условиям, указанным в аккредитиве, чтобы быть приемлемыми.

Статья 30: Транспортные документы, выданные экспедиторами

Прежде чем банк примет транспортный документ, выданный экспедитором, этот документ должен соответствовать определенным критериям.

Сначала в транспортном документе экспедитора должен быть указан либо как перевозчик, либо как оператор мультимодальных перевозок. Кроме того, экспедитор должен подписать или подтвердить документ в качестве перевозчика или оператора мультимодальных перевозок.

Если, однако, в документе указано действительное название перевозчика или оператора мультимодальных перевозок, экспедитор должен подписать или подтвердить документ от имени перевозчика или оператора как их названного агента.

Статья 31: На палубе, груз и количество грузоотправителя, наименование грузоотправителя

Начнем с отметок «на палубе» в коносаменте, когда товары отправляются морским транспортом.

Если в коносаменте указано, что товары загружены на палубу или будут загружены на палубу , документ неприемлем. Это связано с возможным повреждением соленой водой, которое может произойти, когда груз находится на палубе, а не под палубой. Если вы знаете, что единственный способ отправить ваш продукт — на палубе, убедитесь, что аккредитив позволяет это сделать.

Если в коносаменте есть пункт о том, что товары могут быть загружены на палубу, это будет приемлемо, если нет никаких указаний на то, что товары действительно находятся на палубе.

Фраза «загрузка и количество грузоотправителя» обычно используется для контейнерных грузов, которые сегодня составляют большую часть грузов.Поскольку у перевозчика нет возможности проверить содержимое опломбированного контейнера, он делает отметку в коносаменте, что это «груз и счет грузоотправителя», а не их.

Лет назад это всегда считалось несоответствием, но сегодня с UCP 500 это считается приемлемым.

Кто может быть указан как отправитель товара? Согласно UCP 500, получатель не должен указываться как грузоотправитель. Допускается сторонний грузоотправитель. Это особенно полезно в случае переводных аккредитивов, о которых я расскажу в следующей статье.

Статья 32: Чистые транспортные документы

Меня спросили, есть ли чистый транспортный документ без пятен или грязи. Собственно чистый транспортный документ не имеет ничего общего ни с пятнами, ни с грязью. Это связано с отметкой, которая может появиться в транспортном документе, показывая, что товар или упаковка могли быть скомпрометированы.

Когда перевозчик получает товар, он делает отметку об этом в транспортном документе, если заметит, что товар мог быть поврежден.Если этот тип оговорки появляется в транспортном документе, это считается нечистым документом и является несоответствующим.

Страховые документы

Органы выдачи страховых документов

Если для аккредитива требуется страховой документ, банки ожидают получить документ, выданный страховой компанией или их агентом. При чтении аккредитива и страхового документа может потребоваться, чтобы все оригиналы были подписаны.

Страховой брокер может оформить страховой документ, используя свои канцелярские принадлежности.Однако страховой документ должен быть подписан страховой компанией или ее агентом. Во многих случаях страховой брокер выступает в качестве агента страховой компании.

Покрываемые риски

Все риски, упомянутые в аккредитиве, должны быть покрыты в страховом документе. В большинстве аккредитивов четко указаны типы рисков, которые необходимо покрыть, и исключений быть не может.

Я думаю, что одна область, которая вызвала некоторую путаницу, — это оговорка «обо всех рисках».По самой своей природе можно было бы подумать, что все риски покрывают все риски, но на самом деле это не так. Например, статья о всех рисках не распространяется на забастовки, беспорядки и гражданские волнения.

Если аккредитив предусматривает покрытие всех рисков, будут приняты любые отметки в страховом документе, в которых указывается покрытие всех рисков. Кроме того, если в страховом документе есть отметка о том, что он покрывает положения Института грузовых перевозок (А), условие для покрытия всех рисков выполнено.

По моему опыту, обычно предоставляется только один страховой документ, охватывающий всю стоимость груза или стоимость, указанную в аккредитиве.Однако не исключено, что для одной отправки может быть представлено несколько страховых документов. Это может быть сделано при условии, что в каждом документе четко указывается, какова на самом деле индивидуальная стоимость страхового покрытия, и что страховое покрытие является независимым и не привязано к каким-либо другим страховым документам.

Кроме того, солидарная ответственность должна быть указана во всех документах по множественному страхованию, или страховщик, покрывающий наибольшую стоимость, должен заявить, что он будет нести 100% риска.

В страховом документе должно быть указано как минимум покрытие от порта отгрузки до порта доставки, как указано в аккредитиве.

Даты

При чтении аккредитива, скорее всего, он не будет упоминать ничего, относящегося к дате страхового документа. Однако, если вы знакомы с UCP 500, вы уже знаете, что страховой документ должен быть датирован бортовой отметкой или датой отправки или раньше. Единственным исключением из этого правила является то, что в страховом документе указано, что страховое покрытие началось не позднее даты прибытия на борт или даты отправки.

Если дата истечения срока действия указана в страховом документе, в нем должно быть четко указано, что он относится к последней дате, когда товары могут быть загружены на борт, или последней дате, когда товары могут быть приняты, и что это не имеет никакого отношения к срок предъявления претензии по страховке в случае необходимости.