Бизнес и электронные платёжные терминалы

Регистратор – это такое устройство, которое отмечает все поступившие платежи на особую ленту. Терминалы чуточку подорожали в себестоимости, а также понизилась вся привлекательность данного рынка для малых предприятий. Но всё же в регионах этот бизнес так и остаётся весьма привлекательным.

Теперь пошагово рассмотрим схему организации бизнеса при помощи платёжных терминалов.

Платёжный терминал – это такой особый аппарат, который назначен для того, чтобы принимать платежи. Например, платежи за телефоны, как за мобильный, так и за городской, оплата квартплат, интернет, телевидение. Также штрафы, можно пополнить счета электронных кошельков WM и иные платежи. Участие человека, как правило, не требуется. «Ключ» дохода для хозяина терминала проявляется та комиссия, которая взыскивается с плательщика, а ещё бонусы от фирмы мобильной связи.

Данный бизнес содержится в приобретении, монтаже и сервисе одного или же нескольких платёжных терминалов. Вначале вполне возможно вести данный бизнес одному, так как один человек сможет вести сервис примерно 5 терминалов.

Конструкция платежного терминала.

• Металлический антивандальный корпус;
• Специальный принтер, он предназначен для печати чеков;
• Индустриальный монитора;
• Антивандальная сенсорная панель;
• Купюроприемник, вместимость которого должна быть не менее 2000 купюр;
• Индустриальный компьютер;
• Модем с наружной антенной и обязательно усилитель звука;
• Сторожевой таймер;
• Не забудь те и про источник питания, который мог бы работать без помех в 700 ВА.

Терминалы делятся на 3 типа. Но описывать подробно мы их не станем, дабы не делать рекламу или антирекламу терминалам.

Чтобы организовать доходный бизнес с терминалом, придётся подумать о следующем:

1. Место для терминала.
2. Обязательно договор аренды на это место.
3. Приобрести нужный терминал, который подойдёт именно для вашего дела.
4. Подключить терминал к любой из платёжных систем.

Чтобы бизнес был успешным и шёл на порядок выше конкурентов, важно!!!, правильно избрать для себя платёжную систему. От платёжной системы зависит почти всё в бизнесе: поставщики, ширина географического охвата, стабильность платёжной системы, а главное скорость платежей. Каждый выбирает свою систему, «по вкусу и по цвету».

Итак, вы подключили терминал к приглянувшейся системе, далее необходимо открыть счёт и вносите некоторый аванс. Аванс в данной системе – это залог той наличности, которою внесёт будущий клиент. На сумму того аванса, который вы внесли, можно спокойно принимать «платёжки» с населения.

Как это работает? Плательщик внёс оплату, информация об этой операции сквозь терминал прямиком идёт к организатору платёжной системы. Со счёта организатора автоматически снимается нужная сумма проведённого платежа и поступает на счёт получателя.

Доходы такого бизнеса.

Комиссия, которая взыскивается за приём платежей.
Бонусы фирм в чью пользу принимаются платежи. Например, такие фирмы могут оплатить все расходы по потреблению электроэнергии, или на аренду, связь и так далее.
Реклама тоже приносит немалый доход. Например, установить баннер с рекламным слоганом.

Терминал, расположенный в удачном месте, будет приносить предпринимателю отличный доход. Но почти все хорошие места уже заняты. Но в мене удачном месте терминал тоже будет приносить доход, пусть не отличный, но средний.

Как открыть платежно-процессинговую компанию | Малый бизнес

Лесли МакКлинток Обновлено 7 марта 2019 г.

Самый простой способ проникнуть в бизнес по обработке платежей — это создать независимую торговую организацию, или ISO, чтобы убедить продавцов подписаться с вами и направить их кредит и оплата дебетовой картой через вашу компанию. Однако отрасль является конкурентоспособной, и вы будете регулярно сражаться с конкурирующими переработчиками, борясь за бизнес.Вы получите процент от объема кредитной карты, фиксированную комиссию за каждую транзакцию по кредитной карте на основе PIN-кода и все, что вы можете получить на оборудование для обработки платежей.

Изучите свою отрасль и рынок

Проведите исследование рынка, которое должно включать анализ количества предприятий розничной торговли в вашем районе. Узнайте, что предлагают конкуренты и сколько они взимают.

Хороший способ узнать, какими услугами пользуются местные предприятия, и одновременно получить их контактную информацию — это провести бесплатный опрос.Спросите каждого продавца, кого они используют и насколько они довольны по пятибалльной шкале. Затем попросите их адреса электронной почты, чтобы вы могли отправить им результаты опроса.

Создайте бизнес-план

Спланируйте, как вы будете вести свой бизнес, какие услуги вы будете предлагать и сколько вы будете за них платить. Спланируйте, насколько многочисленными будут ваши сотрудники по продажам и как они будут получать вознаграждение. Запишите, сколько капитала вам понадобится для создания и управления компанией на начальном этапе, и как вы получите этот капитал.Спланируйте, как вы будете продвигать свой новый бизнес.

Партнер с банком

У вас должен быть банк Visa / MasterCard, чтобы гарантировать ваши транзакции и обрабатывать межбанковскую маршрутизацию. Вы можете сделать это, связавшись с банками в вашем районе или с банками, которые обслуживают ваш предпочтительный рынок напрямую, встретившись с руководством банка и показав им бизнес-план, включая то, как торговые платежные услуги помогут им укрепить отношения с сообществом малого бизнеса.

Лизинговые компании контактного оборудования

Лизинговая компания поможет вам создать бизнес, помогая нуждающимся в денежных средствах владельцам малого бизнеса финансировать их терминалы обработки кредитных карт, оборудование и банкоматы.Вы можете предоставить клиенту выбор: арендовать терминал за 40 долларов в месяц или купить его сразу за 1150 долларов, или какова ваша цена. Большинство клиентов сдают его в аренду. После этого лизинговая компания вышлет вам чек на покупную цену терминала за вычетом арендной платы.

Исследование источников оптового оборудования

Получите оптовый источник оборудования. Чтобы получать прибыль от оборудования или успешно конкурировать с другими поставщиками, вам необходимо получить дистрибьюторское соглашение с одним или несколькими производителями систем транзакций.Некоторые известные компании включают VeriFone, Hypercom и Diebold.

Нанять отдел продаж

Эти люди будут отвечать за звонки владельцам бизнеса и продвижение их бизнеса. Большинство из них получают комиссионные или заработную плату плюс комиссионные и работают в качестве независимых подрядчиков. Менеджер получит уведомление обо всех делах, которыми занимается его торговый персонал. Вам придется предложить продавцам достаточную компенсацию, чтобы они продолжали работать от вашего имени, но не настолько, чтобы ваш бизнес больше не приносил прибыль.

Наймите команду маркетинга

Ваша группа продаж может вести бизнес, обращаясь к потенциальным клиентам и работая с ними для развития отношений. Маркетинговая команда также важна для продвижения вашего бизнеса через присутствие в Интернете, а также через цифровую, печатную и даже широковещательную рекламу.

Рассмотрим контракт с American Express

. Это отдельная компания от Visa / MasterCard, и она взимает с торговцев более высокую ставку дисконтирования по транзакциям.Тем не менее, у него также есть лояльная и богатая клиентская база, которая, как правило, тратит больше на транзакцию, чем другие держатели карт. Вы должны заключить отдельный контракт с American Express и убедить своих клиентов согласиться принимать American Express по отдельному документу.

Совет

Если вам нужно взять бизнес-ссуду для начала, вам понадобится профессионально оформленный бизнес-план для представления в банк.

Если вы решите арендовать или купить коммерческое офисное помещение, вам понадобится больше стартовых денег, чтобы заплатить за него, и вам понадобится страхование имущества и гражданской ответственности.

Предупреждение

Будьте готовы вложить средства, чтобы стать ISO. Если вы хотите стать зарегистрированным ISO с помощью Visa / MasterCard, вам нужно будет платить сбор в размере до 10 000 долларов в год и 5 000 долларов в год, чтобы сохранить свой зарегистрированный статус. Это позволяет вам использовать другие ISO под своей лицензией. Если вы хотите работать по зарегистрированной лицензии ISO или напрямую в банке, вам, возможно, не придется платить этот сбор.

Современная POS-система: центр вашего бизнес-плана

POS-системы делают гораздо больше, чем просто обрабатывают транзакции бизнеса с клиентами.Они также помогают владельцам бизнеса собирать и отслеживать данные, которые можно использовать для принятия разумных и эффективных решений по управлению бизнесом. POS-терминалы эволюционировали, чтобы охватить все аспекты деятельности компании, включая бизнес-план POS-системы, который служит основой успеха организации.

Как POS вписывается в бизнес-план вашей компании

Основные функции POS соответствуют категориям в форматах Администрации малого бизнеса США для традиционных и «экономичных» бизнес-планов:

• Анализ рынка и продаж Данные , которые используются в бизнес-плане, основаны на цифрах, которые регистрируются и анализируются с помощью POS-системы компании.
• Информация об услугах или продуктах опирается на данные управления запасами POS-системы, чтобы гарантировать достаточные количества для удовлетворения ожидаемого спроса без перерасхода на хранение, чрезмерного возврата продукции или порчи.
• Раздел бизнес-плана «Организация и управление» основан на прогнозах занятости и операционных затрат, в которых используются данные отслеживания занятости и производительности, собранные системой POS.
• Маркетинговые прогнозы и прогнозы продаж получены путем анализа историй клиентов и демографической информации о клиентах компании, собранной через его POS-систему.

Сравните типовые категории бизнес-планов SBA с описанием основных функций современных POS-систем в Software Advice:

• Запись и анализ данных о продажах обеспечивает принятие бизнес-решений на основе актуальной информации.
• Оптимизация управления запасами предотвращает заканчивание продуктов или слишком много времени на полке.Это также снижает возврат и «усадку» продукта.
• Установление и поддержание отношений с клиентами позволяет компаниям предугадывать предпочтения клиентов и персонализировать специальные предложения для более эффективного маркетинга.
• Отслеживание рабочего времени и производительности сотрудников контролирует расходы на заработную плату и помогает рассчитать рентабельность инвестиций для новых сотрудников для поддержки расширения.

Будет проще и эффективнее выполнить бизнес-план вашей компании, если ее POS-система будет предлагать функции, которые помогают бизнесу достичь целей, изложенных в плане.Вот почему имеет смысл выбрать POS-систему, которая хорошо соответствует вашему бизнес-плану. Учитывая широту функциональности, доступную в современных POS-системах, связать эти две функции проще, чем вы могли ожидать.

Советы по созданию бизнес-плана POS-системы

Традиционный шаблон бизнес-плана начинается с резюме и описания компании. Резюме включает заявление компании и объясняет, почему бизнес будет успешным.В нем описаны продукты и услуги фирмы, перечислены ее руководители и сотрудники, а также указано местонахождение бизнеса. Если бизнес-план включает запрос на финансирование, в этом разделе будет представлено его финансовое состояние.
Описание компании должно подробно объяснять проблему, которую решит бизнес, а также потребителей или предприятия, которые он будет обслуживать. Центральное место в этом описании занимает конкурентное преимущество, которое позволит компании добиться успеха, будь то квалификация персонала, выгодное расположение бизнеса или какая-то другая сильная сторона.
POS-система помогает предприятиям собирать информацию, подтверждающую утверждения, которые она делает в своем бизнес-плане. Отчеты и аналитика системы служат основой для ее предложений и стратегий, в то время как информация о клиентах, данные о сотрудниках и инвентарные номера предоставляют данные о перспективах успеха.
Последние два раздела традиционного шаблона бизнес-плана охватывают финансовые прогнозы компании и запросы на финансирование. Данные из функций управления продажами, взаимоотношений с клиентами и отслеживания сотрудников POS-системы служат основой для финансовых прогнозов компании.Информацией также можно поделиться с потенциальными кредиторами или инвесторами.
Популярной альтернативой традиционному шаблону бизнес-плана является холст бизнес-модели, разработанный Александром Остервальдером из Strategyzer. Business Models Inc. описывает эту модель как метод для понимания бизнеса «структурированным и понятным способом». Девять разделов модели предназначены для демонстрации того, как компания будет создавать, обеспечивать и получать ценность:

• Сегменты потребителей (тройка лидеров)
• Ценностное предложение
• Потоки доходов (тройка лидеров)
• Каналы, используемые для связи с клиентами
• Отношения с клиентами
• Основные ежедневные действия
• Ключевые ресурсы (люди, знания, методы и т. Д.)
• Ключевые партнеры (без поставщиков)
• Структура затрат (по видам деятельности и ресурсам)

Данные, собранные и проанализированные POS-системой, можно использовать для заполнения различных разделов холста бизнес-модели. Это достигается за счет сбора актуальной информации о продажах и затратах, производительности сотрудников, взаимоотношениях с клиентами, эффективности маркетинга и рекламы и других аспектах бизнеса.

: бизнес-план POS-системы

Последние три года Амелия управляет своей парикмахерской, расположенной на оживленном углу недалеко от центральной площади ее города.В большинстве случаев у нее больше клиентов, чем может вместить ее штат и помещения. Многие клиенты Амелии живут недалеко от нового торгового центра на окраине города, в котором также есть несколько новых жилых домов.
Амелия думала об открытии второго салона в торговом центре или рядом с ним. Она готовит свой бизнес-план и обратилась к своей POS-системе, чтобы предоставить информацию, которая потребуется для этого плана. Использование функций отчетности своей POS-системы позволило Амелии включить актуальные данные о продажах и продемонстрировать, что ее самые продаваемые услуги также привлекали наибольшее количество потенциальных клиентов в новое место.
Бизнес-план, который Амелия подготовила для своего нового магазина, выдвинул на первый план ее талантливый штат косметологов с использованием данных об эффективности сотрудников, записей о встречах, а также истории заказов и платежей, собранных POS-системой магазина. Амелия также смогла спрогнозировать потенциальный доход для нового местоположения, используя информацию из системной документации о клиентах, о программах лояльности магазина, продажах подарочных карт, специальных скидках и других индивидуальных предложениях.
Наличие такого огромного количества данных, доступных через функциональность POS-системы ее салона, позволило Амелии завершить свой план для второго места без необходимости доступа к нескольким системам или запроса его у третьих лиц.Она была уверена, что информация в плане точна и актуальна. Фактически, POS-система Амелии упростила подготовку бизнес-плана, и она задалась вопросом, почему она так долго ждала начала своего расширения.
POS-система потенциально может служить технологической основой для всех бизнес-операций, включая процесс определения краткосрочных и долгосрочных стратегий успеха. Когда вы будете готовы начать свой следующий бизнес-план, обязательно задействуйте данные и ресурсы, обслуживаемые вашей POS-сетью.

Сотрудничая с Talech для разработки бизнес-плана POS-системы, вы получаете по-настоящему инновационное POS-решение, экспертную поддержку и нужные данные, которые помогут вам достичь ваших целей. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы подписаться на демонстрацию и узнать больше о том, как Talech может стать вашим ценным партнером в POS-терминалах.

Хотите узнать больше о том, как Talech может разработать бизнес-план вашей POS-системы?

Как открыть процессинговую компанию по кредитным картам в 2021 году

Хотите открыть процессинговую компанию по кредитным картам в Интернете? Если ДА, вот полное руководство по запуску бизнеса по обработке кредитных карт без денег и без опыта, а также образец шаблона бизнес-плана по обработке кредитных карт.

Если вы собираетесь начать бизнес по обработке кредитных карт, вам необходимо знать, что ваша новая компания будет предоставлять услуги предприятиям, которым необходимо обрабатывать платежи от своих клиентов. Ваши услуги также будут включать предоставление оборудования, которое будет использоваться вашим клиентом не только для обработки платежей, но также для отправки и утверждения транзакций между задними счетами ваших клиентов и их клиентов.

Что нужно, чтобы открыть процессинговую компанию по кредитным картам?

Этот бизнес потребует от вас проведения тщательного исследования существующих предприятий, занимающихся обработкой кредитных карт, того, чем они занимаются, как они работают, и предлагаемых услуг.Еще один аспект бизнеса, который вам необходимо знать досконально, — это то, как работают машины для кредитных карт, для чего вам потребуется связаться с производителями машин для кредитных карт.

Вам нужно будет выбрать свою нишу на рынке либо путем предоставления услуг розничным предприятиям через торговые счета — это тип банковского счета, который позволяет предприятиям принимать платежи клиентов; или онлайн-компаниям через платежные шлюзы — это служба приложений, которая позволяет онлайн-компаниям принимать платежи клиентов.Если вы собираетесь вести средний или крупный бизнес, вы можете решить предложить обе услуги, однако, если вы начинаете с малого, вы можете выбрать только одну из услуг.

Одним из наиболее важных аспектов этого бизнеса является встреча и установление отношений со многими банками и финансовыми учреждениями, особенно с теми, которые имеют членство в MasterCard, Visa и Discover Card. Отношения со многими банками также повысят доверие ваших клиентов, как существующих, так и потенциальных.

Если вы собираетесь специализироваться на торговых счетах, вам необходимо убедиться, что ваши отношения с банками носят физический характер. Однако, если вы собираетесь использовать платежные шлюзы, вам необходимо иметь отношения с онлайн-банками.

Помимо отношений с банками, вам также необходимо установить отношения с разработчиками автоматов для кредитных карт. Возможно, вам придется физически отправить вступительное письмо или отправить им письмо, чтобы сообщить им, что вы являетесь компанией по обработке кредитных карт, которая заинтересована в их продуктах.

Несмотря на то, что в США есть популярные автоматы для кредитных карт, вам, возможно, придется иметь дело с несколькими брендами, чтобы у ваших клиентов было больше возможностей, что даст вам преимущество перед конкурентами, которые предлагают своим клиентам ограниченные возможности .

20 шагов к созданию компании по процессингу кредитных карт

Сектор кредитных карт превратился в крупный и прибыльный сегмент финансовых услуг.Платежная индустрия в широком смысле не только велика и растет, что во многом объясняется ее стабильностью и предсказуемостью в объемных транзакциях в сочетании с низкой капиталоемкостью, но и очень прибыльной.

На развивающихся рынках растущий средний класс, а также расширяющаяся потребительская активность по-прежнему в значительной степени остаются неиспользованным пулом для платежных компаний, особенно тех, которые связаны с приложениями мобильных денег, тем более что проникновение сотовой связи в таких регионах, как правило, является высоким.

Тем не менее, отрасль столкнулась с серьезными проблемами в развитых странах из-за шока, вызванного глобальной рецессией; что вынудило финансовые учреждения ужесточить стандарты кредитования, а также привело к сокращению заемных средств потребителей.

Другой фактор также включает усиление регулирования и нулевую стоимость денег, что привело к минимизации разброса процентных ставок, что привело к снижению маржи и заставило компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, искать новые источники доходов.Кроме того, крупные офлайновые и онлайн-продавцы увеличили свою долю рынка, что вызвало жесткую конкуренцию между этими продавцами и финансовыми учреждениями.

В период с 2011 по 2016 год в отрасли обработки кредитных карт и денежных переводов наблюдался значительный рост доходов, особенно в связи с тем, что продавцы постоянно извлекали выгоду из широкомасштабного внедрения технологии электронных платежей, а также растущей электронной коммерции. Выручка отрасли составляет 55 миллиардов долларов при росте на 5.7% в период с 2011 по 2016 год. В Соединенных Штатах также насчитывается около 2 497 компаний, занимающихся обработкой кредитных карт.

Ожидается, что доверие потребителей к этой отрасли будет постоянно расти, что приведет к увеличению суммы расходов клиентов, что приведет к увеличению объемов транзакций. Кроме того, ожидается, что отраслевые операторы будут расширять свои услуги в Интернете, поскольку они заставят продавцов всех размеров принимать электронные методы платежей, которые станут стандартом среди потребителей.

Ожидается, что четыре ведущих отраслевых игрока в сфере обработки кредитных карт и денежных переводов принесут в 2016 году примерно 44,8% доходов отрасли. Эта отрасль является фрагментированной, особенно потому, что в нее входит широкий спектр компаний, имеющих разные специальности.

Услуги, предоставляемые этой отраслью, включают почти все типы финансовых транзакций, включая обработку чеков, телеграфные переводы, платежи автоматизированной клиринговой палаты (ACH), покупки по кредитным картам, а также обслуживание дебетовых карт.Кроме того, благодаря развитию технологий в отрасль входят новые инновационные и технически подкованные продавцы, которые уже претендуют на долю рынков.

Поскольку сейчас потребители ощущают чувство выздоровления, большинство из них возвращаются к своим докризисным привычкам, особенно в связи с тем, что более высокие располагаемые доходы повысили их уверенность в совершении покупок, а также в использовании финансовых услуг. В рамках обслуживания кредитных карт также было больше вознаграждений и схем, чем для других финансовых продуктов.

• Демографические и психографические данные

Демографический и психографический состав тех, кто пользуется услугами компании по обработке кредитных карт, велик и варьируется от следующего;

• бэби-бумеров
• руководителей корпораций
• домовладельцев
• безработных взрослых
• молодых людей и множества других потребителей, которым нужны кредитные карты, чтобы иметь возможность совершать покупки продуктов или оплачивать услуги офлайн или онлайн.
• Крупные корпорации
• малые предприятия
• Сайты электронной коммерции — это все, кому требуются услуги компании по обработке кредитных карт для обеспечения бесперебойной работы своего бизнеса.

Ниши в индустрии обработки кредитных карт едины по своей природе, поскольку почти все обработчики предлагают одни и те же услуги своим клиентам, а некоторые делают все возможное, чтобы предложить дополнительные сопутствующие услуги своим клиентам, чтобы иметь преимущество над другими конкурентами.

Некоторые из областей специализации бизнеса по обработке кредитных карт включают:

• обработка мультивалютных транзакций
• веб-хостинг, интернет-магазины
• поставщик оборудования
• процессоры для розничных магазинов
• процессоры для некоммерческих организаций и многих других.

Одна особенность этих областей специализации заключается в том, что малые компании будут либо сосредотачиваться на одной или двух из вышеупомянутых областей.Однако крупные компании могут специализироваться в большем количестве областей.

Компании по обработке кредитных карт — сложный бизнес, особенно потому, что вам придется иметь дело со многими агентами каналов, которые будут определять, насколько гладко будет работать ваш бизнес. Существуют фиксированные ставки, независимо от того, ведете ли вы свой бизнес в малом, среднем или крупном масштабе, при условии, что вы используете одинаковое количество оборудования, плата будет одинаковой.

Тем не менее, небольшим компаниям, занимающимся обработкой кредитных карт, легче найти местных клиентов в своих регионах, в то время как более крупные компании, занимающиеся обработкой карт, получают более крупных клиентов благодаря связям, поддерживаемым открыто время, а также способности справляться с такого рода операциями. клиентов. Участвовать в торгах или конкурировать за государственные контракты обычно легче для крупных компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, поскольку у них есть рычаги воздействия на мелкие компании.

В каждой отрасли обычно есть лучшие бренды, которые выделяются среди остальных, то же самое можно сказать о компаниях, занимающихся обработкой кредитных карт.Лучшие компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, — это те, которые имеют в виду уникальные потребности бизнеса, но при этом стремятся экономить на бюджете. Некоторые из хорошо известных компаний по обработке кредитных карт в Соединенных Штатах Америки включают

• Emerchant
• Credit-land
• Payline Data
• Flagship Merchant Services
• Payment Depot
• PayPal
• Stripe
• TSYS Merchant Solutions
• 2CheckOut.com
• Авторизоваться.net
• ClickBank.com

Отрасль обработки кредитных карт является нестабильной и зависит от состояния экономики, поэтому, если вы собираетесь начать этот вид бизнеса, вам необходимо тщательно исследуйте и знайте, какие проблемы и подводные камни имеются в большом количестве, чтобы принять правильное решение о выходе на рынок.

В последнее время отрасль столкнулась с трудностями, особенно в период рецессии, когда располагаемые доходы были меньше, в результате чего потребители совершали только базовые покупки.Однако с 2015 года в экономике наблюдается устойчивый рост, что привело к росту доверия потребителей и их покупательной способности.

Торговцы, которые в основном взимают плату за транзакции, поэтому увидели улучшение своей выручки по сравнению с годами, в которые произошла рецессия. Вот почему экономический анализ необходим, если вы собираетесь заниматься подобным бизнесом.

Независимо от вашего бюджета, вам необходимо будет уделять больше внимания некоторым определенным аспектам бизнеса, например, как привлечь больше клиентов и удержать их, как улучшить качество ваших услуг для ваших клиентов.Этот бизнес процветает в зависимости от объема спроса, который может возникнуть только в том случае, если вы предлагаете эффективные и действенные услуги.

Любой серьезный предприниматель, готовый начать бизнес по обработке кредитных карт, обнаружит, что даже если сложнее начать с нуля, это может быть больше выгодно для них в долгосрочной перспективе. Если вы начинаете свой бизнес с нуля, это гарантирует, что вы знаете свой бизнес лучше, чем тот, кто купил франшизу.

Начало с нуля имеет свои подводные камни, поскольку вам придется иметь дело с бумажной работой, а также с проблемами привлечения клиентов в свой бизнес, однако, если вы провели тщательное исследование перед тем, как начать этот бизнес, вы можете столкнуться с меньшим проблемы, чем вы должны.

Покупка франшизы — неплохое бизнес-решение, но зависит только от предпочтений предпринимателя. Некоторые предприниматели просто предпочитают, чтобы кто-то другой занимался грубыми аспектами бизнеса, такими как стратегии по привлечению клиентов, а также справлялся с тяжелыми аспектами бумажной работы; в то время как они концентрируются на других аспектах, таких как удержание клиентов и прочая легкая бумажная работа.Однако во франшизе важные решения не в ваших руках.

Угрозы и проблемы, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, когда начнете свой бизнес по обработке кредитных карт, включают в себя глобальный экономический спад, который, вероятно, повлияет на то, как потребители используют свои кредиты карты, плохое оборудование от производителей банкоматов для кредитных карт, конкуренты, сбои в процессинговой системе и многое другое.

Как предприниматель, вы не можете избежать угроз и вызовов своему бизнесу, однако вы можете минимизировать их влияние на свой бизнес, обеспечив наличие планов по борьбе с этими вызовами и угрозами, чтобы лучше всего, когда они возникают в вашем бизнесе.

Юридическая структура — одно из наиболее важных решений, которые предприниматель принимает в процессе открытия бизнеса. Это связано с тем, что предприниматель должен решить, какое юридическое лицо будет лучше всего служить интересам его компании. Еще один фактор, который может помочь в принятии решения о том, какая юридическая структура может быть выбрана в конечном итоге, — это финансовые ресурсы, доступные для запуска.

Однако важно проконсультироваться с профессионалами, которые помогали другим компаниям, занимающимся обработкой кредитных карт, открывать новые предприятия.Эти профессионалы лучше всего подскажут, какую юридическую структуру выбрать в зависимости от вашего бюджета и вида бизнеса.

Существуют различные виды юридических структур, которые вы можете выбрать, начиная свой бизнес по обработке кредитных карт, в том числе: единоличное владение, товарищество и общество с ограниченной ответственностью (ООО). Каждая юридическая структура имеет свои преимущества и недостатки, поэтому вам необходимо тщательно изучить их, прежде чем выбирать.

Юридическая структура индивидуального предпринимателя справедлива, если вы хотите начать с малого и пока не собираетесь расширяться, вы также можете начать как индивидуальный предприниматель и изменить структуру по мере расширения вашего бизнеса.Вступление в партнерство потребует от вас объединения ресурсов с кем-то еще для бизнеса. С другой стороны, компания с ограниченной ответственностью — это компания, которая ограничивает ваши личные риски в бизнесе, и где ваш бизнес может работать как отдельная организация для вас.

• Платежный терминал
• Кредитные решения
• Торговец оттенками
• Решения для шлюзов
• Шлюз для майнинга

Страхование чрезвычайно важно для любого бизнеса, поскольку помогает ограничить риск, существующий при ведении бизнеса. Независимо от того, какую юридическую структуру вы используете, вам понадобится страховка, если вы серьезно относитесь к своему бизнесу по обработке кредитных карт.

Если вы не уверены в том, какой страховой полис выбрать, вы можете обратиться за советом к профессиональному страховому агенту или брокеру за помощью в выборе лучшей страховки, которая лучше всего подойдет вам и вашему бизнесу по обработке кредитных карт, а также любых других дополнительных услуг. вы можете предлагать.

Если вы намереваетесь открыть свой собственный бизнес по обработке кредитных карт в Соединенных Штатах Америки, это некоторые из основных страховых покрытий, которые вам, возможно, придется подумать о покупке;

• Ошибки и упущения
• Общее страхование
• Страхование ответственности
• Групповое страхование полиса владельца бизнеса
• Страхование оборудования
• Медицинское страхование

Кредит бизнес по обработке карт — это в основном бизнес, основанный на предоставлении услуг, и поэтому, если вы думаете, что вам может потребоваться защита интеллектуальной собственности, чтобы начать этот бизнес, вам не нужно беспокоиться, поскольку никто в этом бизнесе не считает защиту интеллектуальной собственности приоритетом.

Однако, если у вас есть уникальный логотип компании или заявление о бренде, вы можете подумать о покупке защиты интеллектуальной собственности; в остальном в этом нет никакой необходимости.

Если вы хотите открыть компанию по обработке кредитных карт в Соединенных Штатах Америки, вам не нужно рассматривать возможность получения профессиональной сертификации, поскольку это не считается необходимым.

Однако, поскольку это финансовая отрасль, вам необходимо знать, какие законы, нормативные акты, разрешения и лицензии могут потребоваться от федеральных властей и властей штата.Отрасль обработки кредитных карт строго регулируется, особенно в связи с тем, что вы обрабатываете конфиденциальную информацию клиентов.

Ниже перечислены некоторые из основных юридических документов, которые вам понадобятся, если вы хотите успешно вести свой бизнес по обработке кредитных карт в Соединенных Штатах Америки;

• Свидетельство о регистрации
• Бизнес-лицензия
• Бизнес-план
• Страховой полис
• Соглашение о неразглашении информации (NDA)
• Операционное соглашение
• Контрактный документ

13.Составьте бизнес-план

Каждому бизнесу нужен бизнес-план, если он намеревается начать работать на конкурентной основе и получать прибыль. Бизнес-план поможет вам провести тщательное исследование, которое позволит понять, нужно ли вам заниматься бизнесом или нет. Это означает, что вам потребуется комплексный бизнес-план, который даст вам более четкое представление о том, как вы собираетесь успешно вести свой бизнес.

Бизнес-план — это документ, который предлагает вам четкое руководство, которое покажет, как вы собираетесь вести свой бизнес, а также документ, который помогает повлиять на основные действия и решения, которые вы собираетесь принять в ходе ведения бизнеса. бизнес.

Цель написания бизнес-плана состоит в том, чтобы ваши заинтересованные стороны и инвесторы знали, насколько серьезно вы относитесь к своему бизнесу по обработке кредитных карт, поскольку ваш документ покажет им все стратегии, которые вы будете использовать в управлении своим бизнесом.

Ваш бизнес-план должен содержать важные компоненты, такие как то, как вы собираетесь генерировать свой стартовый капитал, как вы собираетесь привлекать своих клиентов, а также какие у вас есть планы по расширению своего бизнеса. Другие ключевые компоненты, которые должен включать ваш бизнес-план по обработке кредитных карт;

Краткое изложение, в котором дается описание вашей компании и четко указывается, что представляет собой ваш бизнес по обработке кредитных карт, ваши стратегии продаж и маркетинга, ваши маркетинговые цели, ваш целевой рынок и почему вы уникальны среди своих конкурентов.

Наконец, другие ключевые компоненты, которые не должны отсутствовать в вашем бизнес-плане, — это то, какие продукты и / или услуги вы собираетесь предлагать, SWOT-анализ, стратегии маркетинга и продаж, ценообразование, калькуляция затрат и финансовые прогнозы, стратегия рекламы и рекламы, а также то, как вы намереваетесь для создания стартового капитала.

Не все умеют составлять комплексный бизнес-план, и если вы один из таких предпринимателей, вы можете получить помощь автора бизнес-плана, который поможет вам составить бизнес-план.Однако, если у вас ограниченный бюджет, вы можете подумать о том, чтобы выйти в Интернет и получить онлайн-шаблон бизнес-плана, который поможет вам в написании бизнес-плана.

Если вы проведете тщательное исследование, вы обнаружите, что затраты на начало вашего бизнеса по обработке кредитных карт — это то, что можно сделать, если вы достаточно решительно настроены, особенно в отношении некоторых вещей. могут быть фиксированными или изменяться в зависимости от ваших поставщиков.

Хотя стартовый капитал может быть не таким низким, как у некоторых других предприятий, но он будет не таким высоким, как у других капиталоемких предприятий; и поэтому, если вы настроены решительно, вы сможете начать свой бизнес. Этот бизнес является прибыльным, особенно потому, что почти каждый бизнес требует точки обработки кредитных карт, тем более что большинство клиентов не любят носить карты с собой.

Если вы намереваетесь открыть собственный бизнес по обработке кредитных карт в Соединенных Штатах Америки, вам может потребоваться обеспечить соблюдение большинства из перечисленных ниже пунктов, чтобы вы не нарушали законы.

• Общие регистрационные сборы будут стоить 750 долларов
• Страхование ответственности, разрешения и лицензии на ведение бизнеса будут стоить 2000 долларов
• Сумма, необходимая для приобретения офисного рабочего помещения на срок не менее года, будет стоить 40 000 долларов
• Сумма, необходимая для оснащения офиса компьютерами, машинами, принтерами, мебелью, телефонами, картотечными шкафами, а также устройствами безопасности, будет стоить 5000 долларов
• Стоимость запуска официального веб-сайта будет стоить 1000 долларов США
• Дополнительные расходы, такие как бизнес карты, реклама, вывески, реклама будут стоить 2500 долларов США

Из перечисленных выше пунктов, если вы собираетесь начать свой бизнес по обработке кредитных карт в небольшом масштабе в Соединенных Штатах Америки, вам может потребоваться в среднем 51000 долларов.

Если, однако, вы намереваетесь вести бизнес по обработке кредитных карт в небольшом масштабе, вам может потребоваться 100 000 долларов США в качестве стартового капитала. Однако если вы намерены начать крупномасштабный бизнес по обработке кредитных карт в Соединенных Штатах Америки, вам следует стремиться привлечь более долларов США, 200000 долларов США и долларов США в качестве стартового капитала.

Каждый предприниматель, который намеревается открыть собственное дело, знает, насколько важны финансы для бизнеса.Отсутствие необходимых финансовых средств для открытия или ведения бизнеса, скорее всего, приведет к краху бизнеса, какой бы фантастической ни была бизнес-идея. Это не означает, что привлечение капитала для вашего бизнеса по обработке кредитных карт будет легким делом, но это задача, которую должен выполнить каждый серьезный предприниматель.

Именно здесь проявляется важность бизнес-плана. Если у вас нет всеобъемлющего бизнес-плана, вам может быть трудно привлечь серьезных инвесторов при поиске капитала.Ни один серьезный инвестор не послушает вашу идею, не увидев документа, который показывает, что вы не только намерены серьезно относиться к своему новому бизнесу, но и что вы точно знаете, что станет с вашим бизнесом через пять лет.

Итак, вам действительно нужен бизнес-план, если у вас нет необходимого капитала, необходимого для начала бизнеса. Как предприниматель, вы можете воспользоваться несколькими вариантами сбора средств для открытия своего бизнеса по обработке кредитных карт.Некоторые из вариантов:

• Подача заявки на получение ссуды в банке и других финансовых учреждениях
• Обращение к заинтересованным инвесторам и привлечение денег от них
• Привлечение денег от деловых партнеров
• Представление ваших идей бизнес-ангелам и получение от них финансирования
• Продажа личной собственности и запасов для привлечения необходимого финансирования
• Источники ссуды от членов семьи и друзей

Еще одним фактором, который может сделать или испортить ваш бизнес по обработке кредитных карт, является выбор места для бизнес.Очень важно, чтобы, когда вы хотите открыть свой бизнес, вы тщательно выбирали место, которое будет не только удобным для вашего целевого рынка, но и доступным для ваших сотрудников и потребителей.

Если вы собираетесь открыть свой бизнес по обработке кредитных карт, то размещение вашего бизнеса в жилом районе, например в пригороде, не будет в ваших интересах, поскольку никто не будет покровительствовать вашему бизнесу, и это может быть неудобно для бизнеса владельцы, которые хотят навестить вас физически, чтобы навести справки, поэтому будет лучше, если вы разместите свой бизнес в районе, где сосредоточена концентрация предприятий, особенно тех, которые являются вашим целевым рынком.

Несмотря на то, что ваше местонахождение очень важно, необязательно, чтобы вы снимали или сдавали в аренду огромное офисное помещение, которое могло бы сказаться на ваших финансах или бюджете, нет абсолютно никакой необходимости тратить деньги на банкротство. Вам понадобится только небольшое пространство, где у вас может быть администратор и внутренний офис для тех, кто хочет навести справки.

Это деликатный бизнес, поэтому вам не придется работать из дома, особенно если вы обслуживаете более одного клиента. Кроме того, поскольку вы, вероятно, наймете людей, которые будут работать на вас, независимо от масштаба — малого, среднего или большого — вам нужно будет арендовать рабочее помещение независимо от его размера, что заставит ваш персонал и ваших клиентов взять вашу кредитную карту. перерабатывающий бизнес серьезно.

В начале этого бизнеса большая часть оборудования, которое используется при запуске бизнеса по обработке кредитных карт, практически одинакова, единственная разница заключается в используемом бренде. Вы должны убедиться, что получаете только лучшее оборудование, чтобы оно могло прослужить вашим клиентам очень долго.

Если вы думаете начать с малого, вам может потребоваться меньше оборудования, чем если бы вы начинали в среднем или большом масштабе.Некоторое оборудование, которое вам понадобится, чтобы полностью начать свой бизнес по обработке кредитных карт, включает:

• POS-машины
• Компьютеры
• Телефоны

Из-за деликатного характера бизнеса по обработке кредитных карт вам может потребоваться аренда небольшого помещения. Если вам необходимо получить более крупный объект, это должно быть связано с тем, что вы занимаетесь либо средним, либо крупным бизнесом и собираетесь нанимать компетентный персонал для помощи в ведении бизнеса.

Что касается количества сотрудников, необходимых для ведения бизнеса по обработке кредитных карт, оно зависит от масштаба бизнеса, который вы собираетесь вести. Возможно, вам потребуется нанять менеджера, руководителей по маркетингу, продавцов, администратора и бухгалтера. Это примерно от 7 до 10 человек.

Процессы, связанные с бизнесом по обработке кредитных карт, абсолютно одинаковы, независимо от того, насколько велик или мал ваш бизнес.Процессы варьируются от установления отношений с банками и финансовыми учреждениями, а также установления отношений с брендами кредитных карт, чтобы иметь возможность предоставить вашим клиентам возможность выбора.

Другие процессы включают домен веб-сайта и хостинг, а также услуги по дизайну и другие сопутствующие услуги.

Маркетинг — неотъемлемая часть любого бизнеса, поскольку он приносит доход вашему бизнесу.Маркетинг предполагает продвижение ваших товаров и услуг таким образом, чтобы клиенты могли покупать у вас. В маркетинге вам нужно будет использовать обычные и нетрадиционные средства, чтобы достичь своей цели и избежать разорения банка.

Если вы собираетесь вести бизнес по обработке кредитных карт, который будет приносить доход, вам следует серьезно отнестись к своим маркетинговым стратегиям. Прежде чем вы сможете уверенно продвигать свой бизнес по обработке кредитных карт, вы должны быть уверены, что находитесь в хороших отношениях с банками и финансовыми учреждениями, а также с разработчиками кредитных карт и производителями оборудования.Это сделано для того, чтобы вы точно знали, что говорите своим потенциальным клиентам.

Некоторые из маркетинговых идей и стратегий, которые вам, возможно, потребуется внедрить в маркетинге вашего бизнеса по обработке кредитных карт, включают:

• Убедитесь, что вы представите свой бизнес клиентам и заинтересованным лицам, а также менеджерам крупных корпораций.
• Своевременное участие в торгах для заключения контрактов
• Размещение вашего бизнеса в местных каталогах
• Реклама вашего бизнеса в газетах, журналах, на телевидении и радио
• Через прямой маркетинг
• Убедитесь, что вы получаете прибыль в Интернете и пользуетесь социальными платформами для продвижения своего бизнеса

Каждой компании необходимо принять важное решение об установлении правильной цены на свои продукты и услуги. Однако установка правильной цены зависит от ряда факторов, включая конкурентов, окружающую среду, а также предлагаемые услуги.

Вам необходимо убедиться, что вы устанавливаете ставки справедливо для ваших клиентов в соответствии с тем, что им предлагают. Вы можете предоставить своим клиентам возможность ежемесячной оплаты или взимания процентов после каждой транзакции на машине.Просто убедитесь, что ваши накладные и эксплуатационные расходы покрываются вашими ставками.

Отрасль обработки кредитных карт довольно конкурентоспособна, и поэтому компании стремятся привлечь клиентов к использованию своих услуг. отличные услуги, более низкие тарифы или дополнительные услуги, которые не предлагают ваши конкуренты. Если вы намереваетесь победить своих конкурентов, вы должны убедиться, что ваш бизнес организован таким образом, чтобы у вас было преимущество над конкурентами.

Один из конкурентных стратегических способов, которые вам, возможно, придется принять, чтобы победить ваших конкурентов в этой конкретной отрасли, — это гарантировать, что вашим клиентам будет предоставлена ​​возможность выбрать то, что им будет удобно; это помимо фиксированных сборов, которые они будут получать с ваших каналов.

Еще одна конкурентная стратегия для вас — убедиться, что вы предлагаете несколько связанных бизнесов по обработке кредитных карт.

Бизнес по обработке кредитных карт — очень чувствительный бизнес, который при неправильном обращении может привести к потере клиентов и, тем самым, к провалу вашего бизнеса.

Согласно исследованиям, предприятия тратят больше на привлечение клиентов, чем на их удержание, поэтому в интересах любой компании найти способы удержать своих клиентов. Удержание клиентов также имеет свои преимущества, поскольку лояльные клиенты, которые довольны вашими услугами, могут помочь рекламировать ваш бизнес из уст в уста (рефералов).

Клиенты останутся верными компании, которая, по их мнению, ответит на их запросы или незамедлительно рассмотрит их жалобы. Бывают случаи, когда между вашим клиентом и его покупателями могут возникать проблемы, ваша способность быстро разрешать такие жалобы даст вам преимущество перед конкурентами.

Если вы намерены выделить свой бизнес по обработке кредитных карт, необходимо разработать стратегии, которые не только повысят узнаваемость вашего бренда, но и создать фирменный стиль для вашего бизнеса. Однако, если вы не знаете, какие стратегии вам нужно создать, вы можете нанять эксперта, который поможет вам справиться с этим конкретным аспектом.

Некоторые из стратегий, которые вам нужно будет использовать, если вы намереваетесь продвигать бренд своей компании, а также продвигать свой бизнес, включают:

• Убедитесь, что ваш бизнес по обработке кредитных карт рекламируется в газетах, журналах, на теле- и радиостанциях.
• Продвигайте свой бизнес по обработке кредитных карт в Интернете через каталоги и официальный веб-сайт
• Используйте социальные сети, такие как LinkedIn, Facebook, Twitter, в своих интересах, чтобы продвигать свой бизнес по обработке кредитных карт
• Убедитесь, что вы распространяете свои листовки и рекламные листовки в целевых регионах
• Разместите свой бизнес в локальных каталогах

Если вы собираетесь управлять компанией по обработке кредитных карт, вам нужно будет найти машины для кредитных карт, создать отношения с банки как офлайн, так и онлайн, а также поддерживать отношения с разработчиками кредитных карт.Это основные стороны, которые необходимы вам для бесперебойного ведения вашего бизнеса.

Ваш бизнес обязательно станет лучше, если вы будете в хороших деловых отношениях с различными сторонами, необходимыми для бесперебойной работы вашего бизнеса по обработке кредитных карт. Наличие хороших деловых отношений позволяет вам получать советы и рекомендации от ваших поставщиков, которые позволят вам выполнять свою работу без промедления.

Помимо получения советов, которые помогут вашей компании расти, здоровые отношения с вышеуказанными сторонами помогут улучшить чистую прибыль вашей компании, обеспечив рост и расширение вашего бизнеса, что принесет вам больше доходов.

24. Советы по успешному ведению бизнеса по процессингу кредитных карт

Бизнес по обработке кредитных карт — это бизнес, в котором компания предоставляет услуги предприятиям, которым необходимо обрабатывать платежи от своих покупателей. Предоставляемая услуга также включает в себя выдачу оборудования, которое будет использоваться вашим клиентом не только для обработки платежей, но также для отправки и утверждения транзакций между задними счетами ваших клиентов и их клиентов.

Кроме того, существуют другие сопутствующие услуги, которые могут быть предложены для достижения успеха в бизнесе.Чтобы успешно вести этот бизнес, вы должны убедиться, что ваши услуги соответствуют потребностям и требованиям ваших клиентов, а также доступны по цене.

Клиенты всегда любят компанию, которая не только предвидит их потребности, но и обеспечивает оперативное рассмотрение их жалоб и запросов. Убедитесь, что вы взимаете со своих клиентов справедливую плату и не имеете скрытых платежей; это гарантирует, что ваши клиенты доверяют вашим услугам и с радостью направляют к вам других.

Часто задаваемые вопросы

1. Что нужно сделать, чтобы открыть компанию, выпускающую кредитные карты?

• Достаточный капитал
• Разрешения и лицензии
• Бизнес-план
• Сертифицированный принтер карт Visa / MasterCard / Amex и центр выполнения
• Членство в ассоциациях, для которых вы будете выпускать карты
• Маркетинговый план

2. Как бы начать создание кредитной карты?

Есть три способа открыть компанию, выпускающую кредитные карты, и они включают:

• Присоединиться к партнерской программе
• Присоединиться к партнерству
• Начать компанию с нуля

3. Можете ли вы открыть свою собственную компанию, выпускающую кредитную карту?

Да, вы можете открыть свою собственную компанию по выпуску кредитных карт, если у вас есть необходимый капитал и соответствующее страховое покрытие.Если у вас есть опыт работы в кредитной индустрии, возможно, у вас уже есть опыт, необходимый для открытия компании, выпускающей кредитные карты.

4. Как начать бизнес по выпуску защищенных кредитных карт?

Обеспеченная кредитная карта — это кредитная карта, выпущенная под залог. Вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы начать бизнес по выпуску обеспеченных кредитных карт;

• Ознакомьтесь с правилами вашего штата и местоположения
• Соблюдайте законодательные требования к отчетности.
• Напишите контракт для вашей отрасли — с клиентами и с поставщиками.
• Обсудите условия принятия карты — либо с крупным эмитентом, либо с каждым продавцом, которому вы хотели бы принять вашу карту.
• Оцените свой продукт
• Создайте хорошую сеть политиков, законодателей и правоохранительных органов по борьбе с отмыванием денег
• Хороший маркетинговый план
• Правильно закодированный и активный ИТ-интерфейс для обработки транзакций, споров и вопросов клиентов.

5. Как начать свой собственный кредитный бизнес?

• Зарегистрируйте свой бизнес
• Получите федеральный налоговый идентификационный номер (EIN)
• Откройте счет в коммерческом банке
• Создайте рабочий номер телефона
• Откройте файл бизнес-кредита
• Получите бизнес-кредитные карты
• Открыть кредитную линию с продавцами или поставщиками.
• Оплачивайте счета вовремя.

6. Какие расходы связаны с открытием компании, выпускающей кредитную карту?

Согласно отраслевым отчетам, в среднем, открытие бизнеса кредитной карты с офисом может стоить не менее 50 000 долларов.

7. Как вы продаете свой бизнес по процессингу кредитных карт?

С ростом популярности платежей по кредитным картам становится очевидным, что продажа процессинга кредитных карт может быть прибыльным предприятием. Вот несколько советов, которые следует учитывать, чтобы продать свой бизнес по обработке кредитных карт;

• Сосредоточьтесь на потребностях продавца, а не на вашем типичном коммерческом предложении.
• Продавайте с сочувствием.
• Слушайте, чтобы понять.
• Сосредоточьтесь на обслуживании.
• Не мучай себя.

8. Как можно выпускать кредитные карты?

Когда дело доходит до открытия бизнеса по выпуску карт, вы ни в чем не ограничены. Хотя вариантов много, есть три основных способа сделать это, как показано ниже;

• Собственная компания.
• Стать торговым представителем
• Продвижение в качестве партнера по маркетингу.

9. Что такое требование кредитного рейтинга бизнес-кредитной карты?

Деловые кредитные карты для справедливого кредитования идеально подходят для владельцев малого бизнеса с кредитным рейтингом от 640 до 699.Большинство бизнес-кредитных карт требуют хорошего кредита или отличного кредита для утверждения.

10. Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги?

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на держателях карт несколькими способами, в том числе:

• Проценты
• Годовые сборы
• Прочие сборы, например, штрафы за просрочку платежа.

11. Что нужно новому владельцу бизнеса искать в кредитной карте?

• Карты без годовой платы
• Если вы путешествуете за границу, выберите карту без комиссии за международные транзакции.
• Бонусы за регистрацию
• Как рассчитываются и используются вознаграждения
• Доступ в залы ожидания и элитный статус в авиакомпаниях или отелях.
• Инструменты для управления счетом

12. Как установить стандартную обработку кредитных карт для начинающего бизнеса?

• Выберите платежный шлюз
• Настройте свой торговый счет
• Принимайте платежи по кредитным картам

13. Сколько стоит открыть процессинговую компанию по кредитным картам?

Примечательно, что открытие бизнеса кредитной карты с офисом может стоить не менее 50 000 долларов.

14. Что мне следует знать перед использованием стартовой кредитной карты?

• Программы вознаграждения по кредитным картам
• Обеспеченные и необеспеченные кредитные карты
• Ваш доход
• Минимальный платеж
• Ваша кредитная история

15. Можно ли зарабатывать деньги с кредитных карт?

Да, большинство кредитных карт используют систему баллов, которая позволяет вам зарабатывать при использовании карты.Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают рекламные акции, в которых покупки в определенных категориях, например в ресторанах, приносят вам больше вознаграждений, чем обычно. Эти вознаграждения можно обменять на подарочные карты или реальные предметы из каталога вознаграждений кредитной компании.

16. Как создать компанию, выпускающую кредитную карту, которая переводит платежи на другие кредитные карты?

Это может быть невозможно, но сначала необходимо убедиться, что покупатель каким-то образом согласен, а также потребуются данные о клиенте.Вы можете попытаться забрать это в точке продажи. Если в соглашениях с компаниями, выпускающими карты, не будет принудительного запрета на это, это может сработать, но, вероятно, для этого потребуется крупный бизнес, такой как Walmart.

Сначала в магазинах, а затем они будут предлагать услуги платежной системы другим магазинам, выступая в качестве эквайера, занижая цену всем существующим платежным процессорам при условии соглашения о том, что платежный процессор может направить транзакцию в банк-эмитент Walmart.

17. Что наиболее важно знать, если вы хотите открыть компанию, выпускающую кредитную карту?

• Нормативные акты вашего штата и местонахождения
• Как соблюдать нормативные требования к отчетности.
• Как составить контракт для вашей отрасли — с клиентами и с поставщиками.
• Как установить цену для вашего продукта
• Как продвигать свой бизнес
• Правильно закодированный и активный ИТ-интерфейс для обработки транзакций, споров и вопросов клиентов.

18. Кто платит комиссию за обработку кредитной карты?

Для обработки платежей по кредитным картам продавцы должны платить комиссию за обмен, комиссию за оценку и комиссию за обработку. Эти комиссии поступают в банк-эмитент карты, платежную сеть карты и платежную систему.

19. Можете ли вы договориться о задолженности по кредитной карте?

Да, часто можно договориться об условиях, процентных ставках и выплатах по задолженности по кредитной карте.Вы также можете попытаться договориться об урегулировании суммы вашей задолженности.

20. Как создать кредит для своего ООО?

• Открыть счет в коммерческом банке
• Получить федеральный налоговый идентификационный номер (EIN)
• Установить кредит у продавцов / поставщиков, которые отчитываются
• Отслеживайте кредитные отчеты своего бизнеса

21. Насколько важны кредитные карты Новым владельцам бизнеса?

Мы живем в безналичном обществе, где кредитные карты буквально стали основой бизнеса, и людям больше не нужно носить с собой большие суммы денег для совершения покупок или даже в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.Вот основные причины для нового владельца бизнеса получить кредитную карту для своего нового бизнеса;

• Финансовая защита
• Более легкая квалификация для получения ссуд
• Помогает разделить личные и деловые расходы
• Способ повышения кредитной репутации
• Страхование и защита покупок
• Воспользуйтесь бонусами и скидками
• Это может быть единственный способ платить

22. Есть ли у ООО собственный кредитный рейтинг?

Да, любой может пойти в одно из агентств, составляющих отчеты, и посмотреть свой рейтинг LLC, хотя, возможно, им придется заплатить за это.Так много агентств кредитной отчетности бизнеса отслеживают кредитные рейтинги бизнеса. Три из них — это Dun & Bradstreet, Equifax Business и Experian Business.

23. Какая средняя комиссия за обработку кредитной карты?

Компании, выпускающие кредитные карты, взимают от 1,3% до 3,4% от каждой транзакции по кредитной карте в качестве комиссии за обработку. Обратите внимание, что точная сумма зависит от платежной сети (например, Visa, MasterCard, Discover или American Express), типа кредитной карты и кода категории продавца (MCC) компании.Тем не менее, вот средняя комиссия за обработку кредитной карты для четырех платежных сетей:

• Visa: 1,29% + 0,05–2,54% + 0,10 долл.
• MasterCard: 1,29% + 0,05–2,64% + 0,10 долл.
• Discover: 1,53% + 0,05–2,53% + 0,10 долл. США
• American Express: 1,58% + 0,10–3,30% + 0,10 долл. США

24. Что такое кредитная история, кредитные отчеты и кредитные рейтинги?

• Ваша кредитная история — это вся информация, содержащаяся в вашем кредитном отчете, например, кредитные счета, сальдо и детали вашей истории платежей.Эта информация регулярно собирается и обновляется тремя отчетными агентствами (Equifax, Experian и TransUnion).
• Кредитный отчет — это краткое изложение того, как вы работали с кредитными счетами, включая типы счетов и историю платежей, а также некоторую другую информацию, которую ваши кредиторы и кредиторы сообщают кредитным бюро.
• Кредитный рейтинг — это число, которое кредиторы используют для оценки вашей безопасности или риска как клиента. Для принятия кредитных решений чаще всего используется оценка FICO, которая представлена ​​в нескольких версиях, многие из которых представляют собой специальные оценки для таких продуктов, как автокредиты или кредитные карты.

25. Сколько денег вы можете заработать, продавая процессинг кредитной карты?

Это даже не так просто, как кажется, но это возможно — в частности, самые успешные агенты могут зарабатывать 30–40 000 долларов и более в месяц в виде регулярного дохода. Но для этого требуются упорный труд, решимость, сообразительность продаж и даже немного удачи.

26. Как получить возврат средств за продукт или услугу, приобретенные с помощью кредитной карты?

Сначала вы должны связаться с компанией, которая продала вам продукт или услугу.Объясните проблему. Возможно, полученный вами товар неисправен или вы не получили то, что заказывали. Спросите компанию, снимет ли она обвинение.

Однако, если вы не удовлетворены ответом продавца, вы можете оспорить списание с компанией, выпускающей кредитную карту, и отменить списание. Иногда это называется возвратным платежом. Свяжитесь с эмитентом кредитной карты, чтобы узнать, можете ли вы оспорить списание.

27. Нравится ли компаниям, выпускающим кредитные карты, когда вы платите полностью?

Нет, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают большую часть своих денег на процентах и ​​сборах, выплачиваемых держателями карт.С вас начисляются проценты, когда вы позволяете своему балансу вращаться, то есть когда вы переносите его из одного месяца в другой, каждый раз оценивая финансовые расходы.

Когда вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток, компания-эмитент кредитной карты не зарабатывает столько денег. Если бы магазины, в которых вы используете вашу карту, не платили продавцам комиссионные, ваша кредитная карта была бы пустой тратой 16-значных цифр.

28. Как начать создание кредита для вашего бизнеса?

• Разместите свой бизнес на карте
• Установите и поддерживайте хорошие кредитные отношения с поставщиками и поставщиками
• Получите идентификационный номер работодателя
• Выплачивайте вовремя все время
• Откройте бизнес-кредитную карту
• Регистрация
• Разделение деловых и личных расходов
• Отслеживайте свой кредит

29. Что вам нужно, чтобы получить стартовую кредитную карту?

• Быть не моложе 21 года или 18 лет с разрешения родителей или поддающегося проверке источника дохода
• Иметь номер социального страхования
• Иметь источник дохода
• Иметь положительную кредитную историю

30. Какая банковская кредитная карта лучше?

Лучшая общая кредитная карта зависит от ваших целей и того, как вы тратите деньги, поэтому лучшая карта вряд ли будет одинаковой от человека к человеку.Тем не менее, вот лучшие кредитные карты 2021 года;

• Citi® Double Cash Card: возврат наличных.
• S. Bank Visa® Platinum Card
• Petal® 2 Visa® Credit Card
• Chase Sapphire Preferred® Card
• Capital One Venture Rewards Credit Card
• Chase Freedom Unlimited®
• Blue Cash Preferred® Card от American Express

31. Как компании по обработке платежей зарабатывают деньги?

Компании по обработке платежей зарабатывают деньги, взимая комиссию, называемую комиссией за авторизацию, каждый раз, когда клиент обрабатывает транзакцию (будь то продажа, отклонение или возврат — неважно).

32. Законно ли передавать клиентам комиссию по кредитной карте?

Да, во всех штатах, кроме нескольких, есть законное (и разрешенное торговым соглашением) добавление комиссии при оплате клиентами кредитной картой. Добавление комиссии, известной как «доплата», позволяет предприятиям возмещать расходы на прием карт.

33. Как Visa зарабатывает деньги на кредитных картах?

Visa получает прибыль только за счет продажи услуг в качестве посредника между финансовыми учреждениями и продавцами.Компания не получает прибыли от процентов, взимаемых с платежей по картам Visa, которые вместо этого поступают в финансовое учреждение, выпустившее карту.

34. Сколько денег компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают в год?

Сумма денег, которую компания, выпускающая кредитные карты, будет зарабатывать ежегодно, будет зависеть от количества клиентов и транзакций, которые она обрабатывает. Однако, согласно отраслевым отчетам, каждый активный счет составляет в среднем 180 долларов США для компаний, выпускающих кредитные карты, в год.Опять же, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги в основном на начисленных процентах и ​​комиссионных за обмен на счет.

35. Что такое комиссия за обработку платежа?

Комиссия за обработку платежей — это более или менее затраты, которые несут владельцы бизнеса при обработке платежей от клиентов. Размер комиссионных сборов, взимаемых с продавца, зависит от различных факторов, таких как уровень риска транзакции, тип карты (вознаграждение, коммерческая, корпоративная и т. Д.) И модель ценообразования, предпочитаемая конкретными платежными системами.

36. Какой бизнес-кредитный рейтинг вам нужно иметь, чтобы перейти от поставщиков к кредитному магазину?

Минимальный кредитный рейтинг для большинства кредитных карт магазина составляет 640, если вам нужны хорошие шансы одобрения. Кредитные карты магазина обычно требуют по крайней мере справедливого кредита для утверждения.

37. Влияет ли бизнес-кредитная карта на ваш личный кредитный рейтинг?

Да, бизнес-кредитная карта может помочь или ухудшить ваш личный кредитный рейтинг.Когда в бюро потребительского кредитования сообщается об активности по визитной карточке, это влияет только на кредитование основного держателя карты, которым является предприниматель, который подал заявку на получение карты и лично гарантировал задолженность по счету. Сотрудники, у которых есть кредитные карты, выпущенные компанией, обычно не видят активности в своих личных кредитных отчетах.

38. Можете ли вы открыть ООО с плохой кредитной историей?

Да, если у вас плохой личный кредитный рейтинг, рекомендуется создать ООО, корпорацию или подобное отдельное юридическое лицо.

39. Сколько продавцы платят комиссию по кредитной карте?

Средняя стоимость обработки кредитной карты для розничного бизнеса, в котором карты используются, составляет примерно 1,95% — 2% для транзакций Visa, MasterCard и Discover. Средняя стоимость для предприятий без карты, таких как интернет-магазины, составляет примерно 2,30% — 2,50%.

40. В чем разница между бизнес-кредитом и личным кредитом?

Бизнес-кредит основан на финансовой истории вашего бизнеса и связан с номером EIN вашего бизнеса.Личный кредит, с другой стороны, основан на вашей личной истории расходов и связан с вашим номером социального страхования.

41. Какие кредитные карты для малого бизнеса относятся к личным кредитам?

• American Express
• Bank of America
• Barclays
• Capital One
• Chase

42. Каковы требования для выдачи карты Visa или MasterCard?

Чтобы выпустить Visa и MasterCard, вам необходимо открыть банковский счет.Это связано с тем, что Visa и MasterCard требуют, чтобы эмитенты были банками. В конце концов, оба изначально были ассоциациями банков. Обратите внимание, что в большинстве штатов вы можете открыть сельский банк с гораздо меньшим капиталом, чем банк в городе, поэтому вам может быть выгодно открыть его в сельской местности и вести большую часть своего бизнеса в Интернете.

43. Можете ли вы использовать свой EIN для подачи заявки на кредит?

Да, вы можете использовать его для подачи заявления на получение кредитной карты для малого бизнеса. Однако важно помнить, что эмитент кредита все равно может проверить ваш личный кредит, даже если вы введете EIN вместо SSN.

44. Какой банк легко выдает кредитную карту?

Защищенная бизнес-карта Wells Fargo — это самая простая для получения одобрения бизнес-кредитная карта. Для этого требуется депозит в размере не менее 500 долларов США, ежегодная комиссия в размере 0 долларов США и возврат 1,5% наличных средств в качестве вознаграждения за все покупки.

45. Каковы преимущества членских карт и скидок?

• Компании могут структурировать свои программы членства и предложения скидок, чтобы стимулировать более высокие расходы.
• Они могут предлагать многоуровневые скидки или дополнительные вознаграждения клиентам, которые тратят больше определенного уровня.
• Компании также могут предлагать различные категории членства клиентам, которые соглашаются на согласованный уровень расходов.

46. Можно ли получить бизнес-кредитную карту с справедливой или плохой кредитной историей?

Да, существует множество бизнес-кредитных карт с простым утверждением. Для получения самых простых бизнес-кредитных карт требуется только справедливая или плохая кредитная история.К ним относятся Capital One Spark Classic для бизнеса, кредитная карта для бизнеса Staples и кредитная карта с обеспечением для бизнеса Wells Fargo.

47. Почему для некоторых начальных кредитных карт требуется залог?

Залог по кредитной карте защищает эмитента карты, не позволяя пользователю тратить больше, чем он может позволить себе выплатить. Поскольку сумма гарантийного депозита кредитной карты обычно выступает в качестве ее кредитного лимита, размещение депозита в основном соответствует предоплате ваших покупок.

48. Продажа процессинга кредитной карты — это хорошая работа?

Да, обработка кредитных карт — это хорошая работа, потому что она предлагает большие возможности. Вы можете обнаружить, что вам нравится работать в сфере продаж, но совершенно необходимо взвесить все возможные варианты, прежде чем присоединиться к одному работодателю. Некоторые определенно лучше других.

49. Как лучше всего избежать задолженности по кредитной карте?

Ежемесячная оплата всего баланса — идеальный способ избежать задолженности по кредитной карте.Начиная с нулевого баланса каждый месяц, полностью исключается риск возникновения задолженности по кредитной карте.

50. Следует ли хранить кредитную карту с низким кредитным лимитом?

Да, хранение кредитной карты с низким кредитным лимитом может помочь вам повысить свой кредитный рейтинг, чтобы впоследствии претендовать на более высокие кредитные лимиты.

51. Как получить кредитный рейтинг до 800?

• Проверьте свой кредитный отчет
• Совершайте своевременные платежи
• Выплачивайте долги
• Снизьте коэффициент использования кредита
• Консолидируйте свой долг
• Станьте авторизованным пользователем
• Оставьте старые счета открытыми
• Открыть Новые типы счетов
• Тратьте только то, что можете себе позволить
• Не подавайте заявку на каждую кредитную карту
• Иметь кредитную историю

Основатель / издатель журнала Profitable Venture Magazine Ltd

Аджэро Тони Мартинс — предприниматель, застройщик и инвестор; со страстью делиться своими знаниями с начинающими предпринимателями.Он является исполнительным продюсером @JanellaTV, а также одновременно исполняет обязанности генерального директора POJAS Properties Ltd.

Как начать бизнес-план по обработке кредитных карт — BUSINESSPLANFOR

Можете ли вы заработать на продаже процессинга кредитных карт? Вы заинтересованы в создании компании по обработке кредитных карт в Интернете? Вам нужен образец бизнес-плана по обработке кредитных карт?

Компания по обработке кредитных карт помогает предприятиям обрабатывать платежи своих клиентов.Чтобы начать бизнес по обработке кредитных карт, вам нужно будет предоставить своим клиентам необходимые устройства для обработки платежей. Вы также предоставите средства, с помощью которых эти платежи могут быть отправлены в банк клиента для утверждения, а затем зачислены на его счет клиента.

Обработка кредитных карт — это уникальный бизнес, которым могут заниматься только начинающие бизнес-специалисты и профессионалы своего дела. Эта отрасль значительно выросла за последние годы и считается отраслью с многомиллиардным оборотом.

Экономический спад в значительной степени способствовал буму в сфере обработки кредитных карт, потому что многие люди обращались к кредитным картам как к средству оплаты товаров и услуг вместо наличных денег. Вот несколько примеров компаний, занимающихся обработкой кредитных карт в Интернете, которые начинали с малого, а теперь превратились в гигантов:

• 2checkout
• Авторизовать
• Paypal
• Clickbank
• Gtpay
• Interswitch
• E-tranzact

Создать бизнес по обработке кредитных карт несложно.Следуя этим нескольким рекомендациям, перечисленным ниже, вы можете создать собственную компанию по обработке кредитных карт:

Запуск бизнес-плана онлайн-обработки кредитных карт

1. зарегистрируйте компанию

Чтобы быть признанным юридическим лицом, вы должны зарегистрировать свой бизнес. Разумнее зарегистрировать свой бизнес, чтобы любая ответственность рассматривалась как принадлежащая компании, а не как личная ответственность. Это особенно полезно в случаях банкротства и ликвидации.

2. Провести технико-экономическое обоснование

Прежде чем создавать бизнес по обработке кредитных карт, вам следует провести технико-экономическое обоснование таких предприятий и понять, как они работают и какие услуги они предоставляют своим клиентам.

Вам также следует посетить компании, производящие автоматы для кредитных карт, и узнать больше о том, как они работают. Этот этап очень важен, поскольку он поможет вам понять свой долг как посредника между вашим клиентом, компаниями, выпускающими кредитные карты, и покупателями.

3. Определите нишу, в которой вы хотите работать

Вы можете решить предоставлять услуги розничным торговцам или онлайн-компаниям. Если вы собираетесь предоставлять услуги онлайн-компаниям, вам придется делать это через платежный шлюз, но если вы решите предоставлять свои услуги розничным торговцам, это будет осуществляться через торговые счета.

Коммерческие счета — это банковские счета, которые будут использоваться для приема платежей от имени ваших клиентов, а платежные шлюзы — это своего рода приложение, которое будет использоваться для приема платежей для онлайн-транзакций.

4. понимание бизнес-процесса

Очень важно, чтобы вы понимали, как работает бизнес. Когда клиент платит своей дебетовой / кредитной картой, карта считывается, и детали транзакции отправляются процессору кредитной карты по конфиденциальному каналу.

Детали транзакции отправляются в банк через обработчик кредитной карты для утверждения. Чтобы добиться успеха в этом бизнесе, важно, чтобы вы знали об установке машины для кредитных карт, обо всем программном обеспечении, используемом для этих транзакций, и о функциях машины для кредитных карт.

5. Обратитесь в банки за поддержкой

Следующее, что вам нужно сделать, это обратиться в банки, в которых вы хотите открыть свой бизнес, и сообщить им о своем намерении открыть компанию по обработке кредитных карт. Узнайте у них, есть ли у них «программы для реселлеров». «Программы для реселлеров похожи на партнерские отношения, с помощью которых вы предоставляете услуги по обработке кредитных карт от имени банка.

Вам понадобятся банки, чтобы начать бизнес по обработке кредитных карт, поэтому вам следует искать способы заставить банки вести с вами дела.вам следует сообщить им, что вы хотите стать уполномоченным агентом и обрабатывать вашу кредитную карту от имени своей компании.

Когда вы обратились ко многим банкам и получили их одобрение, выберите банки, с которыми вы бы предпочли вести дела, так как вы можете получить несколько предложений.

6. Обратитесь в компанию по производству оборудования для обработки терминалов с проверенной и надежной репутацией в местонахождении вашего предприятия

Важно выяснить, какие терминальные процессинговые компании одобрены выбранными вами банками.Когда вы остановитесь на одном, попросите их произвести устройства, которые вы продаете своим клиентам, или сдать их в аренду с помощью лизинговой компании.

7. представьте свой бизнес-план

Вам может потребоваться представить свой бизнес-план банку, чтобы показать им, как вы собираетесь вести свою деятельность, ваши планы на будущее / видение своего бизнеса, как вы намереваетесь победить своих конкурентов и как вы будете управлять неотъемлемыми рисками.

Одним из наиболее распространенных рисков в сфере обработки кредитных карт является подверженность мошенничеству.вы должны иметь возможность показать банкам, с которыми вы хотите работать, а также своим клиентам, что вы полностью готовы предотвратить мошенничество и бороться с ним.

8. Определите свои цены

Конечно, ваши услуги платные. вы будете взимать с клиентов определенную сумму за свои услуги, которая должна быть тщательно определена. Ваши цены будут зависеть от услуг, которые вы предоставляете каждому покупателю. вы можете взимать фиксированную ставку за машину или взимать определенный процент за каждую успешную транзакцию.

9. нанять вспомогательный персонал

Чтобы продвигать свой бизнес, вам следует подумать о найме продавцов, которым вы будете платить определенную комиссию в зависимости от количества клиентов, которых они могут привлечь для вас. Вам также понадобится технический персонал для обслуживания и ремонта неисправных машин.

Проблемы, с которыми сталкиваются компании, занимающиеся обработкой кредитных карт

Прежде чем вы начнете свой бизнес по обработке кредитных карт, уместно узнать о некоторых проблемах, с которыми сталкиваются компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, включая мошенничество и кражу личных данных.

Вы должны войти в бизнес, вооружившись информацией и методами, необходимыми, чтобы избежать таких проблем и решать их всякий раз, когда они возникают. Также важно застраховать свой бизнес от ответственности в случае возникновения судебных исков.

Stripe: как компания, занимающаяся платежами за 36 млрд долларов, увеличивает объем розничной торговли в Интернете

Сегодня в Интернете осуществляется глобальная торговля на сумму около 4,3 трлн долларов. Stripe намерена увеличить это число.

По мере того, как предприятия и потребители становятся более комфортными при использовании кредитных карт в Интернете, доля онлайн-торговли в США неуклонно растет за последние 20 лет.

Этот рост создал большие возможности в сфере платежей, и такие компании, как Stripe — платежный единорог, оцениваемый в огромные 36 миллиардов долларов, — жаждут заработать на них.

Братья Патрик и Джон Коллисон основали Stripe в 2010 году, пытаясь получить долю в онлайн-платежах, тогда еще зарождающемся рынке с безграничными возможностями роста.

В частности, Collisons нацелены на более плавное соединение онлайн-компаний и платежных систем, позволяя большему количеству компаний принимать онлайн-платежи.

«Stripe действительно появился, потому что мы были потрясены тем, насколько сложно было взимать плату за вещи в Интернете». — Джон Коллисон

Чтобы помочь включить онлайн-торговлю, Stripe создает набор API-интерфейсов, которые позволяют разработчикам реализовать свои платежные возможности. Эти API-интерфейсы обрабатывают все, от принятия и обработки до расчета и согласования, обеспечивая при этом соответствие и безопасность.

Stripe также предлагает несколько неожиданных предложений, в том числе ресурсы, помогающие компаниям создавать собственные инструменты внутренней аналитики, и Stripe Atlas, который помогает предпринимателям создавать предприятия, зарегистрированные в США, за считанные минуты.

В интервью на конференции CB Insights ‘2019 Future of Fintech’ CPO Stripe Уильям Гейбрик указал, что компании больше ограничены ресурсами разработчиков, чем капиталом.

Стратегия компании также включает уважение к разработчикам, а также акцент на непосредственном обслуживании разработчиков, которые создают веб-сайты и приложения с использованием продукта Stripe. Ранний успех Stripe в привлечении клиентов во многом был связан с его массовым обращением к сообществу разработчиков.

За последнее десятилетие Stripe расширила свою платформу за пределы обработки платежей, чтобы обрабатывать более сложные рыночные транзакции через Stripe Connect, а также предлагала дополнительные услуги, которые помогают облегчить онлайн-торговлю, стимулировать рост клиентов и расширить воронку интернет-бизнеса по всему миру.

Благодаря усилиям по инновациям в продуктах Stripe добилась резкого роста внедрения и оценки продуктов. Сегодня он работает с компаниями в более чем 120 странах, охватывающих все отрасли, размеры компаний и бизнес-модели.А рост продаж электронной коммерции из-за пандемии Covid-19 только увеличил темпы роста Stripe.

Stripe расширила ассортимент своих продуктов по всему стеку платежей. В апреле 2020 года компания привлекла 600 миллионов долларов от инвесторов, включая Sequoia, GV, Andreessen Horowitz и General Catalyst, по оценке в 36 миллиардов долларов. А целевой рынок Stripe включает как небольшие стартапы, так и гигантов из списка Fortune 500, которым нужны платежные услуги.

Источник: Stripe

В этом отчете мы углубляемся в уникальную стратегию Stripe, траекторию роста, набор продуктов и то, в чем, по мнению гиганта платежей за 36 миллиардов долларов, движется глобальный рынок онлайн-торговли.

Десятилетие инноваций в сфере онлайн-платежей

• PayPal и Square становятся лидерами в области платежей
• Технология PayFac упрощает андеррайтинг и регистрацию продавцов
• Расширение наборов продуктов: Stripe vs. Square

Бизнес-стратегия Stripe: как выделяется единорог за 36 миллиардов долларов

• Ориентация на разработчиков
• Как Stripe зарабатывает деньги
• Рыночные возможности Stripe
• Оценка Stripe, финансирование и история инвесторов
• Руководство компании и члены правления

Как набор продуктов Stripe способствует достижению конечных целей

• Цель 1. Обеспечение широкого доступа к онлайн-торговле
  • Онлайн и офлайн платежи
  • Средства предотвращения мошенничества
• Цель 2: Поддержка роста торговых партнеров
  • Stripe Connect и услуги биллинга
  • Выпуск виртуальной карты
  • Кредитование бизнеса и корпоративные карты
• Цель 3. Развитие интернет-экономики
  • Stripe Atlas и Stripe Sigma снижают барьеры для создания нового бизнеса

Недавние стратегические инициативы Stripe

• Мандат Stripe на слияния и поглощения
  • Расширьте возможности разработчиков
  • Поддержка новых направлений бизнеса
  • Содействовать развитию предпринимательства, ориентированного на Интернет
• Stripe наращивает инвестиции на частный рынок
  • Международная экспансия
  • Поддержка разработчиков
• Экспансия на развивающиеся рынки

Что ждет Stripe дальше?

• Дальнейшее международное расширение
• Новаторская продукция
• Инвестиционная деятельность
• Дорога впереди

Десятилетие инноваций в сфере онлайн-платежей

Раньше прием онлайн-платежей был сложной задачей.

Обычно, когда компания хотела принимать платежи через Интернет, ей приходилось создавать учетную запись продавца — сложный процесс, включающий унаследованную инфраструктуру и ручные задачи, которые могли занять дни или даже недели.

Этот процесс включал в себя такие препятствия, как правила, сборы, стандарты соответствия и эмитенты платежных карт, которые становились все более сложными для международных транзакций. Кроме того, компания должна была взять на себя риск и оказаться на крючке в случае мошенничества или возврата товаров.

Интернет-магазины также столкнулись с трудностями при проверке личности покупателя с помощью транзакций без предъявления карты. Этот риск отражается в комиссии за обработку, которая выше для онлайн-транзакций.

По мере того как продавцы все чаще обращаются к электронной коммерции, новые компании пытаются упростить исторически сложный процесс приема кредитных карт в Интернете.

PayPal и Square становятся лидерами в области платежей

PayPal была первой крупной компанией, которая ввела новый метод онлайн-платежей для начинающих сайтов электронной коммерции, таких как eBay, которые ранее полагались на чеки и денежные переводы.В 2000 году PayPal запустил бизнес-счета, позволяющие предприятиям принимать неограниченное количество платежей по кредитным картам со стандартной ставкой 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию.

Многие ведущие технологические компании, включая Google (Checkout), Yahoo (PayDirect) и Microsoft (Passport), пытались конкурировать с PayPal, чтобы закрепиться на рынке онлайн-платежей, но в конечном итоге закрыли эти линейки продуктов в середине 2000-х годов.

Braintree, чикагская компания по созданию платежной инфраструктуры, основанная в 2007 году, стремилась заменить традиционную модель, когда продавцы использовали разных провайдеров для платежного шлюза и торгового счета.В конечном итоге в 2013 году компания была приобретена PayPal, и теперь она составляет значительную часть ее торгового бизнеса.

В 2009 году, через десять лет после того, как PayPal начал предлагать онлайн-платежи, стартап Square из Сан-Франциско представил платежные инновации в точках продаж, что позволило предприятиям с небольшими объемами транзакций принимать платежи по картам с помощью устройства для чтения карт и устройства чтения карт для мобильных телефонов.

Stripe, предложившая новый подход к платежной экосистеме.

Square расширила свои предложения до автономных интегрированных торговых терминалов, а также более широкой экосистемы приложений и услуг, таких как кредитование (Square Capital), услуги по расчету заработной платы (Square Payroll), вознаграждения (Square Loyalty), дебетовая карта (Square Card) и многие другие.

Технология PayFac упрощает андеррайтинг и регистрацию продавцов

Одним из ключевых катализаторов инноваций в сфере онлайн-платежей стало введение в 2010 году платежного посредника или PayFac.

Модель PayFac значительно упростила процесс регистрации продавцов для таких компаний, как Stripe, Square и PayPal, позволив им использовать «основной» торговый счет вместо того, чтобы подавать заявку на открытие собственного.

Это позволило таким компаниям, как Stripe — один из первых PayFacs — быстро подписать и привлечь новых продавцов. Платежные компании приняли на себя риск убытков, связанных с возвратными платежами, мошенничеством, KYC или AML, а также предоставили поддержку, управление спорами и отчетность. Источник: Finix

расширяющихся наборов продуктов: Stripe vs. Square

Точно так же, как Square построила платежную экосистему для обычных малых и средних предприятий и микроторговцев, Stripe заново изобрела прием онлайн-платежей.

Теперь обе компании вышли за рамки платежей и создали новые предприятия, которые удовлетворяют ряд потребностей малого бизнеса.

Источник: Square

Так же, как Square начинала с микроторговцев и перешла на более высокий рынок, Stripe внесла новшества на своей платформе, чтобы расширить свои предложения продуктов:

• Stripe Connect может обрабатывать более сложные рыночные транзакции.
• Stripe Billing оптимизирует управление подпиской и счетами.
• Stripe Payouts и Stripe Issuing упрощают движение денег с мгновенными выводами денег для работников гиг-экономики и выпуском виртуальных карт, соответственно.
• Stripe Atlas (инструмент для регистрации бизнеса) и Stripe Sigma (бизнес-аналитика и отчетность) могут помочь упростить бизнес-операции.
• Stripe Treasury помогает платформам предлагать встроенные функции банковского обслуживания как услуги.
• Stripe Climate позволяет предприятиям направлять часть своих доходов на проекты по удалению углерода.

Ассортимент продукции Stripe. Источник: Stripe

Бизнес-стратегия Stripe: как выделяется единорог за 36 миллиардов долларов

ориентированы на разработчиков

Несмотря на конкурирующие усилия со стороны PayPal и других компаний, обслуживание клиентов для предприятий, желающих принимать платежи через Интернет, может по-прежнему включать в себя сложную адаптацию, сложную интеграцию и проблемы, связанные с поддержкой нескольких вариантов оплаты.

Чтобы выделить Stripe, братья Коллисон предпочли ориентироваться на разработчиков.

Раньше финансовый директор отвечал за выбор поставщика платежных услуг и программного обеспечения для обработки платежей. Но Коллисон твердо убежден, что будущее будет зависеть от разработчиков, которые будут более активно участвовать в процессе выбора поставщиков.

В результате они создали способ для предприятий принимать платежи в Интернете с помощью всего нескольких строк кода, что привлекло разработчиков обещанием простой интеграции.Работая с Stripe, компании могут снять некоторые нагрузки, связанные с настройкой онлайн-платежей по кредитным картам, включая платежные шлюзы, хранилище кредитных карт, соответствие требованиям PCI и управление отношениями с банками, без необходимости проходить сложный процесс настройки традиционной учетной записи продавца, спасибо к технологии PayFac от Stripe.

«Мы хотели, чтобы интеграция была предельно простой. Вы сможете сразу же начать списание средств с кредитных карт. Никаких задержек быть не должно.Тебе не нужно ни с кем разговаривать. Информация, которую вы должны предоставить, не должна занимать много страниц … Google Checkout и PayPal — это такие запутанные вещи, и мы задались вопросом, почему они не решили эти проблемы ». — Патрик Коллисон

Сосредоточившись на разработчиках, Stripe заменила длительный корпоративный цикл продаж прямой моделью, которая позволила быстро принять клиентов без необходимости полагаться на дорогостоящие специалисты по продажам. Раннее привлечение клиентов происходило в значительной степени за счет участия онлайн-сообществ разработчиков, таких как Github и Stack Exchange.И хотя стратегия вывода Stripe на рынок с годами совершенствовалась, она по-прежнему в значительной степени ориентирована на сообщества разработчиков.

Как Stripe зарабатывает деньги

Сколько зарабатывает Stripe, напрямую зависит от комиссий, которые она взимает со своих клиентов. Хотя эти комиссии варьируются в зависимости от объема платежей и того, какой пакет услуг покупает клиент, структура ценообразования Stripe остается неизменной с момента основания компании.

Stripe составляет 2,9% + 30 центов за успешно выполненную платежную транзакцию.Другие сервисы, такие как Payouts, Billing, Connect, Radar и Terminal, несут дополнительные расходы.

Источник: Stripe

Stripe — это то, что остается после комиссий за банковские услуги, которые часто составляют до 2,5% от объема платежей.

Хотя Stripe заведомо загадочна, когда дело касается финансовых показателей, компания утверждает, что ее маржа выше, чем у ее коллег по отрасли. При модели прямого распространения, не обремененной устаревшими продажами и затратами на инфраструктуру, маржа Stripe, вероятно, ближе к Adyen (~ 55%), чем к Square (20%).

Несмотря на свои преимущества, модель PayFac от Stripe также означает, что компания берет на себя больше торговых рисков, выступая в качестве основного торгового счета, и что она несет ответственность за риск убытков в случае возвратных платежей и мошенничества.

Кроме того, по мере продвижения Stripe к новым продуктовым вертикалям, таким как кредитование и корпоративные карты, он подвергается кредитному риску и неопределенности процентных ставок.

Рыночные возможности Stripe

Stripe ориентирована на получение растущей доли будущих объемов платежей в экономике, которая все больше опирается на Интернет.

Мировой рынок электронной коммерции достиг почти 4,3 трлн долларов в 2020 году, по оценкам eMarketer, и Stripe заявляет, что только около 3% от общего объема торговли происходит в Интернете, что свидетельствует о том, что на этом рынке с высокой добавленной стоимостью есть много возможностей для роста.

Stripe продолжает расти из года в год. Несмотря на ограниченную прозрачность компании в отношении внутренних показателей, Stripe заявила, что по состоянию на конец 2019 года обрабатывает «транзакции на сотни миллиардов долларов в год».И хотя оценки того, сколько компаний используют Stripe, разнятся, у компании, как сообщается, более 2 миллионов клиентов.

Оценка Stripe, финансирование и история инвесторов

Stripe получила начальный капитал от Пола Грэма и Y Combinator в июне 2010 года, отчасти благодаря успешному запуску братьями Коллисон в 2007 году их первой компании Auctomatic (которую они продали в 2008 году).

Stripe продолжила собирать посевной раунд от Sequoia Capital, Andreessen Horowitz, SV Angel и основателей PayPal Питера Тиля и Илона Маска в 2011 году.Компания достигла статуса единорога в январе 2014 года при оценке в 1,8 миллиарда долларов после ее серии C в 80 миллионов долларов. Совсем недавно в апреле прошлого года она привлекла 600 миллионов долларов, в результате чего общий объем раскрытого финансирования составил почти 2 миллиарда долларов при оценке в 36 миллиардов долларов.

Несмотря на высокую оценку, Stripe был относительно сдержан в сборе средств по сравнению с некоторыми из его конкурентов-единорогов. Патрик Коллисон сказал о подходе компании к сбору денег:

«Нам повезло в том, что мы получали доход с самого начала и никогда не были в положении, когда нам приходилось собирать деньги.Это больше похоже на то, чтобы заглянуть на год или два вперед и решить, хотим ли мы оставаться на текущем пути или делать большие успехи в некоторых делах ».

Stripe привлекла множество инвесторов, в том числе стратегические инвестиции от ключевых игроков в платежной и банковской сферах.

Несколько известных фирм венчурного капитала, в том числе Andreessen Horowitz, Sequoia, Founders Fund и General Catalyst, инвестировали досрочно и продолжают участвовать в последующих раундах финансирования компании. Thrive Capital, Khosla, Kleiner Perkins Caufield & Byers и Redpoint также участвовали в ранних раундах сбора средств.По мере того, как Stripe начала расти на международном уровне, она привлекла инвестиции от крупных финансовых организаций, таких как Visa и American Express Ventures, а Sumitomo Mitsui помогла ей выйти на рынок Японии. В 2016 году компания получила кредитную линию на 250 миллионов долларов от Barclays, Goldman, JPMorgan Chase и Morgan Stanley.

Tiger Global, DST и несколько других стратегических инвесторов, находящихся на более поздней стадии, приняли участие в последующих раундах финансирования, поскольку компания расширилась по всему миру.

Stripe привлекла 600 миллионов долларов в 2020 году при оценке в 36 миллиардов долларов — ниже своих публично торгуемых аналогов, Square (более 100 миллиардов долларов) и Adyen (~ 60 миллиардов долларов).Однако, как сообщается, инвесторы, торгующие на вторичном рынке, оценили Stripe примерно в 115 млрд долларов.

Несмотря на растущую стоимость Stripe, руководство компании утверждает, что в ближайшем будущем у нее нет планов по публичному размещению.

Stripe собрал команду руководителей из нескольких ветеранов отрасли. Патрик Коллисон — директор совета директоров, а Джон Коллисон — член совета директоров.

Также на плате:

• Партнер Sequoia Capital Майкл Мориц (присоединился к совету директоров в 2011 году)
• Мишель Уилсон, бывший генеральный советник Amazon (2018)
• Джонатан Чедвик, бывший финансовый директор VMware, Skype и McAfee (2018)
• Дайан Грин, бывший генеральный директор Google Cloud и соучредитель VMware (2019)
• Криста Дэвис, финансовый директор Aon plc (2021)
• Марк Карни, бывший управляющий Банка Англии (2021)

Всего Stripe включает 14 офисов по всему миру, в которых работают более 2500 человек.

Примечательно, что компания использует удаленную работу: в мае 2019 года она объявила о создании пятого центра удаленного проектирования, в котором размещается подавляющее большинство доступных инженерных кадров, проживающих за пределами других ее центров в Сан-Франциско, Сиэтле, Дублине и Сингапуре.

По мере роста Stripe привлекался ряд новых руководителей для расширения бизнеса на международном уровне, запуска новых продуктов и управления ими, а также расширения своих соответствующих команд. Несколько ключевых членов исполнительной команды:

• Клэр Хьюз Джонсон, которая была главным операционным директором с 2014 года.
• Уилл Гейбрик, который присоединился к Stripe в 2015 году. Ранее он работал в Thrive Capital, которая в 2014 году возглавляла цикл Stripe C.
• Дэвид Синглтон, который присоединился к Stripe в 2018 году в качестве технического директора. Ранее он был вице-президентом по разработке в Google.
• Уильям Альварадо, занимавший должность главного коммерческого директора с 2011 года. Он был пятым сотрудником компании.
• Итан Йе, который присоединился к нам в 2015 году, чтобы заниматься анализом данных.Раньше он был в Твиттере и Всемирном банке.
• Майк Клэйвилл, который присоединился к компании в 2020 году в качестве директора по доходам. Ранее он был вице-президентом по коммерческим продажам и развитию бизнеса в Amazon Web Services (AWS).
• Дхивья Сурьядевара, который присоединился к нам в 2020 году в качестве финансового директора. Ранее она была финансовым директором General Motors.

Как набор продуктов Stripe способствует достижению ее целей

Stripe постоянно вводит новшества в ассортимент своей продукции, выходя на новые направления бизнеса и клиентские сегменты.По сути, продукты и стратегические инициативы Stripe подразделяются на 3 основные цели:

• Широкое распространение онлайн-торговли
• Поддержка роста торгового партнера
• Развитие интернет-экономики

И Stripe, кажется, добился определенного успеха на этих направлениях. Опрос IDC 2018 года показал, что компании, использующие платежную платформу Stripe, сообщили о снижении операционных расходов на 24% по сравнению с традиционной обработкой онлайн-платежей. Эта цифра более чем удвоилась для компаний, обрабатывающих более 5 миллионов долларов в год.Вдобавок ко всему, клиенты получали в среднем на 6,7% больше дохода от использования Stripe.

Цель 1: широкое распространение интернет-торговли

Stripe поддерживает онлайн-торговлю для продавцов любого размера с помощью своего набора API-интерфейсов платежных сервисов. Кроме того, Stripe предлагает дополнительные услуги, такие как предотвращение мошенничества и аналитика, чтобы сэкономить деньги клиентов.

Онлайн и офлайн платежи

Stripe, которые позволяют обрабатывать платежи для онлайн-продавцов, являются стержнем его бизнеса.Платежная инфраструктура компании способствует онлайн-торговле через Глобальную платежную и казначейскую сеть (GPTN).

В сентябре 2018 года Stripe представила свой первоначальный продукт Payments для физических транзакций с запуском Stripe Terminal, который перешел на обработку платежей в магазине. Этот шаг был сделан, когда Stripe увидела, что компании намерены использовать возможности розничной торговли онлайн в офлайн, и поняла, что это оставляет деньги на столе, поскольку подавляющая часть торговли по-прежнему осуществляется офлайн.

Средства предотвращения мошенничества

Обработка платежей требует подтверждения личности покупателя. Эта задача особенно сложна в Интернете, поскольку совершить мошенническую покупку в Интернете проще, чем в обычном магазине. По оценкам Juniper Research, розничные торговцы по всему миру потеряют около 130 миллиардов долларов в период с 2019 по 2023 год из-за мошенничества без предъявления карты (CNP). А мошенничество — это дорогостоящая статья для продавцов, потому что они должны покрывать дорогостоящие сборы за каждый запрос потребителей о возврате платежа.

Stripe Radar предлагает набор инструментов предотвращения мошенничества на основе машинного обучения, которые интегрируются в поток платежей. Он отслеживает транзакции в режиме реального времени и оценивает их на основе тенденций прошлых транзакций. Система может более эффективно выявлять потенциально мошеннические транзакции, поскольку она получает больше данных.

, цель 2: Поддержка роста торговых партнеров

Помимо помощи предприятиям в принятии цифровых платежей, Stripe также стремится поддерживать рост своих деловых партнеров.Компания стремится создать полный набор инструментов для интернет-бизнеса, объединяя все большее количество услуг для малого бизнеса (что могло бы помочь ей стать более привлекательным продуктом).

Stripe извлекает выгоду из большого объема данных о клиентах, что позволяет ему улучшать существующие продукты и одновременно информировать о разработке новых продуктов.

Компания способствует росту своих клиентов по двум направлениям: внедрение новых бизнес-моделей и расширение финансовых услуг.

Stripe Connect и услуги биллинга

Поскольку компании все чаще работают на многосторонних платформах и торговых площадках, возможность принимать и отправлять платежи третьим сторонам имеет жизненно важное значение.

«За последние пару лет мы увидели, что в сети возникло множество новых торговых площадок — все больше компаний превращают своих пользователей в продавцов, как Airbnb или Kickstarter». — Патрик Коллисон

В 2012 году Stripe представила Stripe Connect, чтобы позволить предприятиям и отдельным продавцам на онлайн-рынках получать оплату через Stripe. Наблюдая за растущим спросом со стороны нового поколения торговых площадок, Stripe предлагает клиентам способ получения прибыли, независимо от того, размещают ли они свою квартиру на Airbnb или доставляют еду через DoorDash.Инструмент поддержки электронной коммерции Shopify был одним из первых пользователей.

С помощью Connect Payouts продавцы могут пополнять свой счет Stripe и осуществлять платежи в течение одного рабочего дня. Connect также создает форум для новых бизнес-моделей: в 2014 году General Catalyst запустила новый фонд в размере 10 миллионов долларов с единственным мандатом на инвестирование в приложения, созданные на основе платформы Stripe Connect.

Источник: Stripe

Stripe также запустила свой биллинговый продукт в 2018 году, чтобы удовлетворить быстрорастущий рынок электронной коммерции по подписке.Продукт предлагает платформу для сквозного выставления счетов и управления подписками, чтобы конкурировать с такими предложениями, как Zuora. Компании могут настраивать свой подход к выставлению счетов, экспериментировать с моделями ценообразования и оптимизировать повторяющийся процесс выставления счетов, чтобы уменьшить количество отказов по картам и сохранить доход.

А в декабре 2020 года Stripe запустила Stripe Treasury. Сервис позволяет клиентам Stripe, в том числе гиганту электронной коммерции Shopify, предоставлять своим клиентам банковские услуги.

Выпуск виртуальной карты

Учитывая растущую роль Stripe в обеспечении рынков и платформ с помощью Connect, выпуск виртуальных карт стал логическим следующим шагом для компании — и Stripe запустила Stripe Issuing в середине 2018 года.Эмиссия обслуживает, в частности, корпоративные расходы и варианты использования цифрового банкинга.

Компании могут создавать и выпускать карты с помощью Stripe API. Вместо нескольких месяцев, весь процесс выполняется в несколько кликов. Пользователи могут настраивать лимиты расходов, разрешенные категории продавцов и другие детали.

Расширяется рынок выпуска виртуальных карт. Marqeta, конкурент по выпуску карт, привлекла 527 миллионов долларов для обслуживания этого быстро растущего рынка, сосредоточенного на выпуске карт и управлении ими.Генеральный директор и основатель Marqeta Джейсон Гарднер часто указывает, что общий объем платежей в индустрии выпуска карт составляет около 45 трлн долларов. При предполагаемом процентном соотношении 1% глобальная возможность получения дохода составляет около 450 миллиардов долларов.

Поставщики услуг электронной коммерции для продавцов имеют уникальные возможности для работы на рынке выпуска виртуальных карт: Adyen запустила аналогичный продукт Adyen Issuing в 2019 году.

В конечном счете, Connect и связанные с ним рыночные продукты делают ставку на рост новых бизнес-моделей на базе Интернета, а также являются отправной точкой для Stripe для перекрестных продаж дополнительных продуктов клиентам.

Кредитование бизнеса и корпоративные карты

В конце 2019 года Stripe начала предоставлять клиентам финансовые услуги. В течение недели он объявил о запуске своего продукта для кредитования малого и среднего бизнеса Stripe Capital, а также Stripe Corporate Card, что является опровержением Brex.

Крупные технологические игроки, такие как Amazon, Square, Intuit, PayPal и Shopify, сделали попытки выйти на рынок кредитования малого бизнеса. Эти компании могут использовать частные данные для оценки кредитного риска для клиентов, уже работающих на их платформе.Между тем банки продолжают сокращать кредитование малого бизнеса, оставляя на рынке большую дыру для новых участников и технологических игроков.

Stripe Capital — это гибкий кредит для малого бизнеса, доступный для существующих пользователей Stripe. Предлагает средства в течение одного рабочего дня и автоматизирует погашение в виде фиксированного процента от ежедневных продаж. Продукт был запущен в середине 2019 года, при этом текущий размер кредита обычно составляет от 10 до 20 тысяч долларов (хотя он может быть шестизначным).

Бизнес-кредитование стало областью роста для таких конкурентов, как Square, которая в 2014 году запустила аналогичный продукт, известный как Square Capital.С момента своего создания компания заявляет, что Square Capital предоставила более 7,8 миллиарда долларов средств 426 тысячам торговцев.

Stripe выпустила корпоративную карту вскоре после анонса Stripe Capital. Продукт, который все еще находится на этапе только по приглашению, предлагает визитные карточки существующим клиентам Stripe с динамическими кредитными лимитами, отчетами о расходах в реальном времени и персонализированными вознаграждениями, включая 1,5% кэшбэка на бизнес-покупки во всех категориях. Также есть дополнительные бизнес-льготы, в том числе кредит AWS и скидки на такие сервисы, как Slack.

Stripe нацелена на быстрорастущие стартапы и малые предприятия, которые недостаточно обслуживаются традиционными эмитентами карт — иногда из-за таких факторов, как ограниченная кредитная история и незначительные отчеты о доходах. Комментируя текущее состояние рынка, руководитель подразделения Stripe Кристина Кордова сказала, что «многие из этих предприятий используют свои личные карты».

Несколько стартапов соревнуются за долю на мировом рынке корпоративных карт, на котором на протяжении десятилетий доминировала компания American Express.

Brex — одна компания в космосе. Единорог называет Airbnb, Carta, Flexport и Y Combinator своими клиентами. Еще один пример — Divvy из Юты, платформа управления расходами для малого и среднего бизнеса.

Stripe может обеспечить преимущество в данных по сравнению с такими компаниями, как Brex и Divvy, которые привлекают клиентов в первую очередь за счет превосходного качества обслуживания клиентов, прозрачных комиссий и динамических кредитных лимитов. Учитывая широкий спектр услуг, которые предоставляет Stripe, в том числе возможность обрабатывать свои собственные платежи, компания может предложить уникальное ценностное предложение, особенно с учетом того, что держатели карт уже должны иметь учетную запись Stripe и, следовательно, вероятно, уже знакомы с услугой.

Stripe на продукты для финансовых услуг является логической стратегией для бизнеса, учитывая существующие предложения продуктов. Мы ожидаем, что Stripe представит больше продуктов финансовых услуг для предприятий и партнеров платформы Stripe Connect, а также расширит доступ к предложениям за пределами США. По состоянию на январь 2021 года Stripe доступен для предприятий в 43 странах.

, цель 3: развитие интернет-экономики

Stripe создала структуру стимулов, в которой ее успех связан с потребностями клиентов: чем больше у Stripe клиентов, тем больше возможностей для увеличения объема платежей.В свою очередь, Stripe в конечном итоге стремится расширить мир онлайн-бизнеса и упростить создание нового бизнеса.

«За последнее десятилетие AWS позволила легко и недорого начать любой новый бизнес… Stripe делает то же самое для онлайн-торговли. Подавляющее большинство компаний, начавших свою деятельность в США и все чаще во всем мире, начнут с инструментов Stripe ». — Хемант Танеха, General Catalyst

Чтобы расширить воронку подходящих предприятий, Stripe фокусируется на двух ключевых факторах роста: снижении барьеров для создания нового бизнеса и расширении международного рынка.

Stripe Atlas & Sigma снижает барьеры для создания нового бизнеса

В феврале 2016 года Stripe запустила Stripe Atlas, сервис, который помогает предпринимателям создать бизнес, зарегистрированный в США, за 20 минут. Услугой использовали тысячи компаний, которые коллективно привлекли финансирование на сумму более 1 миллиарда долларов, включая CoinTracker и Cognition IP, а также учредителями в более чем 140 странах с момента ее запуска. Stripe Atlas служит входной дверью и питательной программой для экосистемы Stripe.

Источник: Stripe

Используя Atlas, учредители могут подать заявку и заплатить 500 долларов за регистрацию компании Stripe (LLC или C Corporation) и открыть для нее банковский счет в США. От начала до конца процесс занимает не более двух недель.

После получения налогового идентификатора и банковского счета Stripe Atlas предоставляет предприятиям доступ к платежной платформе Stripe, включая Connect, Subscriptions и Radar.

Программа Atlas также помогает Stripe удерживать клиентов, использующих свой стек, предоставляя предприятиям доступ к налоговым и юридическим консультациям, специальным предложениям по услугам для стартапов (например, кредитам для AWS или Google Cloud) и библиотеке руководств по управлению бизнесом и его развитию.Существует также бесплатный месячный курс Атласа для обучения начинающих предпринимателей тонкостям открытия бизнеса.

Stripe Atlas быстро растет.

Stripe также имеет продукт под названием Sigma, настраиваемый инструмент SQL, который упрощает процесс создания инструментов внутренней аналитики для клиентов. Этот инструмент помогает быстрее находить бизнес-информацию и позволяет командам сохранять запросы и обмениваться ими. Это еще один способ, с помощью которого Stripe упрощает бизнес-операции для новых компаний и предоставляет постоянно расширяющийся набор инструментов для предприятий.

Недавние стратегические инициативы Stripe

История Stripe отмечена рядом приобретений, и в течение последних 24 месяцев компания наращивала свою инвестиционную активность на частном рынке.

Мандат Stripe на слияния и поглощения

Stripe в области слияний и поглощений в первую очередь направлена ​​на достижение трех целей: расширение возможностей разработчиков, поддержка новых направлений бизнеса (например, оплата в магазине) и продвижение предпринимательства, ориентированного на Интернет.

Stripe в основном были направлены на то, чтобы упростить жизнь интернет-разработчикам.В 2013 году компания купила Kickoff, приложение для чата и управления задачами, а в 2016 году приобрела RunKit в дополнение к существующим инструментам для создания прототипов разработчиков.

После приобретения основатель Runkit Франсиско Толмаски сказал: «Я уже знал, что Stripe инвестирует в развитие, но Патрик ясно дал понять, что снижение планки развития в корне соответствует интересу Stripe к увеличению влияния разработчиков на Мир.»

В июле 2017 года Stripe приобрела Payable, платформу, которая упрощает процесс управления и оплаты подрядчиков и фрилансеров.Это также позволяет предприятиям формировать 1099 налоговых форм для подрядчиков. После приобретения Stripe уделяет приоритетное внимание решениям, ориентированным на гиг-экономику, и интегрирует их в продукт Stripe Connect.

В марте 2018 года Stripe приобрела Index, стартап POS-системы в магазине. Index предоставляет программное обеспечение для платежных систем в магазине, например, ПИН-коды, используемые для оплаты дебетовой или кредитной картой. Шесть месяцев спустя Stripe анонсировала Stripe Terminal, программируемую точку продажи для личных платежей.

В 2019 году Stripe приобрела Touchtech Payments, стартап из Ирландии, который помогает банкам создавать процессы проверки надежной аутентификации клиентов (SCA).

В прошлом году Stripe заплатила 200 миллионов долларов за приобретение Paystack, стартапа из Нигерии, который предоставляет услуги онлайн-платежей с использованием API. Paystack собрал около 60 000 клиентов, включая стартапы, предприятия и учебные заведения.

В 2017 году Stripe приобрела Indie Hackers, платформу для обмена знаниями для предпринимателей.Причина заключалась в том, чтобы «просто сделать так, чтобы сайт стал максимально успешным». Мы надеемся, что у Stripe появится больше компаний, и они станут более успешными », — говорит Патрик Коллинсон.

Stripe наращивает инвестиции на частный рынок

Stripe начала делать венчурные инвестиции в стартапы в 2014 году.

Джордан Ангелос руководит командой по инвестициям и слияниям и поглощениям в Stripe. С момента прихода в компанию из Accel в 2016 году Ангелос увеличил темпы инвестирования: с начала 2019 года Stripe участвовала в закрытии 23 из 30 сделок.

Инвестиционная команда, похоже, растет, что подразумевает более согласованное внимание к инвестициям на ранних этапах и слияниям и поглощениям, с недавними добавлениями в команду и растущим присутствием в Нью-Йорке.

Международная экспансия

Stripe участвовал в нескольких сделках со стартапами, которые могут помочь расширить присутствие Stripe на международных рынках, в том числе:

• Cuenca, мобильное приложение для банковских и платежных операций из Мехико для населения Мексики, не имеющего доступа к банковским услугам (последний раунд: 7 долларов США.4M серии A, 2019 г.)
• Paystack, платформа цифровых платежей из Нигерии, поразительно похожая на Stripe (8 миллионов долларов, серия A, 2018 г., а затем приобретение в 2020 г.)
• PayMongo, филиппинская компания, которая помогает компаниям принимать платежи в Интернете (начальный венчурный капитал 2,7 млн ​​долл. США, 2019 г.)
• Rapyd, лондонская глобальная платежная сеть и компания «финтех как услуга» (120 млн долл. США через 2 транша серии C, 2019 г.)
• Check, стартап из Нью-Йорка, предлагающий API расчета заработной платы как услуги (35 миллионов долларов, серия B, 2021)

Stripe также поддержала сделки с банками-претендентами Monzo и Step Mobile, и Джордан Ангелос присоединился к этим советам директоров.Компания провела обход Pico, альтернативы микроплатежам для клиентских новостных сайтов, которая работает с Stripe, и Pilot, бухгалтерской платформой для малого бизнеса.

Stripe также возглавил серию A for Fast за 20 миллионов долларов, инструмент для оформления заказа для электронной коммерции. Якобы это конкурент продукта Stripe’s Checkout. Учитывая заявленный размер инвестиций, Fast может стать потенциальной целью приобретения для Stripe в будущем.

Поддержка разработчиков

Stripe направлена ​​на облегчение жизни разработчиков и увеличение ВВП Интернета.Для достижения этих целей компания создала различные инструменты внутри компании, а также инвестировала в компании, решающие проблемы в экосистеме разработчиков.

В 2018 году Stripe инвестировала в Lambda School, которая обучает студентов на инженеров-программистов в обмен на сокращение их будущей зарплаты. Компания удвоилась, участвуя в Lambda Series C стоимостью 74 миллиона долларов в 2020 году. Stripe также инвестировала в Autocode (ранее Stdlib), библиотеку предварительно созданных API-интерфейсов для разработчиков.

Экспансия на развивающиеся рынки

Поскольку 5 из 6 новых пользователей Интернета выходят в Интернет из регионов за пределами Северной Америки и Западной Европы, глобальная экспансия является ключевым приоритетом для Stripe.Компания заняла агрессивный, но стратегический подход к выходу на новый рынок, расширяясь по всему миру за счет открытого проектирования и простой интеграции.

Global может предоставить Stripe больше клиентов, более разнообразные наборы данных и возможность создавать более эффективные приложения и продукты на основе своего платежного стека.

Сегодня Stripe доступен продавцам в 43 странах, и в ближайшие несколько лет планируется расширить их число, что составляет примерно 70% мировой экономики.

Однако, по словам генерального директора Патрика Коллисона, Stripe все еще находится на начальной стадии глобального расширения:

«[T] Вот 175 стран, в которых мы хотели бы быть более доступными, поэтому нам еще предстоит много работы».

В настоящее время основные международные приоритеты Stripe охватывают Юго-Восточную Азию, Латинскую Америку и Африку. Интернет-экономика этих регионов готова к быстрому росту, что открывает большие возможности для Stripe.

пользователей мобильного Интернета в Юго-Восточной Азии являются одними из самых активных в мире, и с 2015 года рынок добавил более 100 миллионов новых пользователей Интернета, чтобы в 2020 году их число достигло 400 миллионов.

В результате Stripe начала активно реинвестировать в Юго-Восточную Азию.

В 2018 году Stripe выбрала Сингапур в качестве площадки для своего Азиатско-Тихоокеанского инжинирингового центра. В настоящее время Сингапур является новым очагом инноваций в Юго-Восточной Азии: в 2018 году рекордные 69 стартапов с венчурным капиталом получили свои первые инвестиции, что на 41% больше, чем в 2017 году, согласно данным CB Insights. Stripe уже широко используется в Сингапуре: в 2018 году почти 70% сингапурцев что-то купили через платежную инфраструктуру Stripe.

Помимо Сингапура, Stripe запущен в Малайзии, где находятся одни из самых активных пользователей Интернета в мире. Компания также поддержала PayMongo, финтех-стартап из Манилы, который помогает принимать платежи в Интернете.

В Латинской Америке Stripe был запущен в Мексике в октябре 2019 года после открытия нового офиса в Мехико за несколько месяцев до этого. Учитывая быстрое проникновение Интернета, рост электронной коммерции в регионе и благоприятную нормативно-правовую среду в Мексике (платежная инфраструктура CoDi, Закон о финансовых технологиях), Stripe ориентирована на обслуживание растущего числа технологических компаний в Латинской Америке и уже работает с ведущими компаниями. как Платци, Раппи, Корнершоп, Урбван и Парафузо.

За последние несколько лет Stripe сосредоточилась на международной экспансии, инновациях в продуктах и ​​увеличении стратегических инвестиций. Стратегические приоритеты на 2021 год, вероятно, будут напоминать эти тенденции. В планах компании на будущее — «постоянно облегчать бизнесу продажи по всему миру», — говорит соучредитель Stripe Джон Коллисон. «Это кажется обманчиво простым, но на самом деле чрезвычайно сложным, когда дело доходит до этого».

Дальнейшее международное расширение

Stripe открыто заявляла о своих планах по продолжению международной экспансии.Учитывая приобретение компанией Stripe Paystack и расширение ее присутствия в других европейских странах, Африка и Европа, вероятно, останутся в центре внимания в 2021 году.

Точно так же дальнейшая экспансия в Юго-Восточную Азию, несомненно, будет приоритетом, учитывая продолжающийся рост интернет-экономики региона и неизменно высокий уровень вовлеченности онлайн-потребителей.

Новаторская продукция

Stripe сделала большой рывок в сфере финансовых услуг в 2019 году, выпустив Stripe Capital и Corporate Card.Хотя сегодня эти продукты доступны только покупателям из США, в будущем весьма вероятно, что они выйдут за пределы Северной Америки. Учитывая нехватку качественных продуктов финансовых услуг для предприятий в странах с развивающейся экономикой в ​​Африке, Юго-Восточной Азии и Латинской Америке, а также стратегические инвестиции Stripe в эти регионы, существуют убедительные возможности для расширения продуктовых услуг в сфере финансовых услуг.

Кроме того, по мере того, как экономика по требованию продолжает формироваться в глобальном масштабе, Stripe будет сосредоточена на обслуживании этого рынка с помощью своего продукта Issuing.Хотя мы не видели особой огласки вокруг разработки продукта с момента его запуска в середине 2018 года, учитывая рост рынка выпуска виртуальных карт во всем мире, Stripe Issuing, вероятно, станет более важной областью в будущем.

Поскольку Stripe стремится обслуживать торговцев по-новому, она может также изучить возможности страхования и банковского обслуживания малого бизнеса.

Инвестиционная деятельность

Stripe расширяет свое присутствие на Восточном побережье. Учитывая географические приоритеты Stripe и недавнюю инвестиционную активность, компания, вероятно, продолжит инвестировать в компании, специализирующиеся на платежной инфраструктуре и финансовой доступности по всему миру.

Дорога впереди

Stripe был сфокусирован на своей основной миссии — обеспечении возможности онлайн-торговли и расширении воронки интернет-экономики. В то время как сегодня в Интернете происходит лишь небольшая часть глобальной покупательной активности, Stripe надеется помочь увеличить это число до двузначных цифр. Stripe также стремится быть незаменимой для своих торговых партнеров, предлагая новые продукты и исследуя новые рынки.

Несмотря на высокую оценку, Stripe избегает проблем, связанных с культурой и капиталом, которые беспокоят многих его единорогов.Во многом успех Stripe можно объяснить постоянным вниманием к своему основному клиенту — разработчику.

По мере того, как Stripe получает больше платежей от существующих клиентов, а также привлекает новых клиентов с новых рынков, эффект маховика в экосистеме Stripe может действительно взлететь, предоставляя компании возможности для новых потоков доходов от более широкого спектра финансовых услуг. продукты.

Основа бизнес-модели — Платежи — Стратегия и инновации

Поделись!

Payments — сложная, фрагментированная, многомиллионная отрасль, которая в настоящее время находится в

Всякий раз, когда клиент производит оплату картой — онлайн или офлайн, с помощью дебетовой или кредитной карты — в фоновом режиме присутствует сложный набор игроков, которые переводят деньги за кулисами из банка-эмитента (банковский счет потребителя) в Merchant Bank (банковский счет компании) через сеть карт (Visa, Mastercard и т. д.)) и Платежные процессоры (несколько игроков).

Кто что делает («Take Rate») — это постоянно развивающаяся головоломка, поэтому мы составили холст бизнес-модели, чтобы создать упрощенное представление того, как в целом складывается эта экосистема.

Начнем с того, что потребитель никогда не платит комиссию на стороне обработки платежей любой транзакции, всегда платит продавец. Карточные сети устанавливают структуру комиссионных сборов, которая основана на сложном множестве факторов, включая нормативные акты, экономические условия и т. Д.Хотя трудно найти постоянные средние значения, мы знаем, что комиссии за обмен по кредитным картам значительно выше, чем за обмен по дебетовым картам.

В США средний обменный курс составляет около 0,3% для дебетовых карт и 1,8% для кредитных карт . Тем не менее, мы предупреждаем вас, что эти цифры имеют очень небольшую ценность из-за огромного диапазона возможных ставок, ниже которых может упасть любая транзакция.

Что такое сборы за обмен?

Американское исследование, проведенное в 2019 году, показало, что средняя комиссия за транзакцию составляла 0 долларов.23 по операциям с дебетовыми картами, поскольку в США регулируются дебетовые комиссии, за исключением случаев, когда они взимаются «освобожденными» учреждениями. Для кредитных карт существует гораздо большая разница, связанная с комиссиями за обмен, и они не ограничены в большинстве регионов, как дебетовые комиссии, что затрудняет определение средней комиссии за транзакцию по кредитной карте.

Структура комиссий устанавливается сетями карт, но между операциями по дебетовым и кредитным картам полная разбивка комиссий зависит от таких факторов, как «наличие карты» ( транзакции в магазине, ) и (электронная торговля) «без предъявления карты» на основании предполагаемых рисков мошенничества для каждой транзакции. Чем выше риск мошенничества , тем выше комиссия обмена . Кроме того, существуют факторы, такие как, например, был ли платеж произведен касанием или подписью в кредит, или использовался ли PIN-код для дебетования.

Комиссия за обмен

устанавливается основными ассоциациями кредитных карт (Visa, Mastercard, American Express и Discover). Каждая ассоциация публикует график комиссий, в котором транзакции разбиваются по таким категориям, как наличие карты или наличие карты.карта без предъявления, тип бизнеса, размер билета, кредитная карта или дебетовая карта и многое другое.

ЧТО ТАКОЕ ПЛАТА ЗА ОБМЕН?

При глобальном размере пространства — 2 триллиона долларов годовой выручки — и линиях роста, которые примерно синхронизируются с глобальным ВВП плюс немного (5-8% CAGR), крупнейшие финансовые учреждения мира входят в число лидеров в этой сфере. Но это еще и пространство, где плетутся нити разрыва . Стартапы в космосе (т.е. The Disruptors) , такие как Square, Stripe и другие, по сути, стали нарицательными в платежной индустрии.

Большинство из них заключили сделку «эквайринг» или «продавец». Как видно из диаграммы ниже, средний эквайрер зарабатывает значительную часть транзакции, но не так много, как средний эмитент. Карточные сети и процессоры всегда занимают наименьший процент.Обычно существует процентная комиссия, привязанная к размеру транзакции, и фиксированная комиссия за транзакцию, привязанную к каждому торговому счету. В приведенном ниже примере показана транзакция электронной коммерции на сумму 50 долларов США.