Эксперт объяснил, как банки начисляют кешбэк

МОСКВА, 26 сен — ПРАЙМ. Многие банки начисляют клиентам кешбэк за покупки в качестве благодарности за пользование их сервисами; при этом категории товаров и услуг для бонусных выплат банк выбирает сам, чтобы не понести убытков, рассказал РИА Новости управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

Российские банки хотят отказаться от бумажных договоров с клиентами

«Кешбэк – это не способ заработка, а скорее комплимент от банка своим клиентам в благодарность за пользование его продуктами. Банки сами выбирают, за какие траты платить кешбэк, а за какие – нет. Это баланс между пожеланиями клиентов и безубыточностью программы лояльности. Обычно в программах кешбэка учитываются именно оплаты товаров или услуг, а снятие наличных и переводы – нет», — рассказал эксперт.

Это объясняется тем, что в противном случае можно было бы бесконечно снимать деньги и класть на счет снова и снова, всегда получая кешбэк. Такие же ситуации могут возникать и при оплате счета за интернет и мобильную связь. Чтобы исключить недобросовестное использование кешбэка, банки вводят список исключений. Он небольшой и занимает наименьшую часть от наших ежедневных покупок и оплаты услуг, отметил Спиваков.

Каждый магазин, заправка или салон красоты, принимающий оплату по картам, за каждую операцию платит комиссию банку, чьей картой рассчитывался клиент. В случае же оплаты наличными они вынуждены платить комиссию за инкассацию. Поэтому магазину нет большой разницы, как клиенты оплачивают покупки, – комиссия за банковские услуги есть все равно. Этими комиссиями банк и делится с клиентами в виде кешбэка, пояснил эксперт.

«Есть банки, которые вводят ограничение на максимальную сумму кешбэка в месяц, на минимальную сумму покупки для начисления кешбэка, на минимальное количество баллов для обмена и тому подобное. Это как раз и позволяет предложить клиентам повышенный кешбэк, например, 5% или 10%, но только в одной-двух категориях покупок и услуг.

Поэтому фактически клиент получает 1-2% кешбэка, если смотреть суммарно на все покупки», — заключил Спиваков.

Программы скидок и привилегий по картам Банка Русский Стандарт.

Автомобили, сервис, запчасти

Аптеки и оптики

Бытовая техника и электроника

Бытовые услуги

Дизайн и Ремонт

Досуг и развлечения

Медицинские услуги и товары

Образование

Парфюмерия и косметика

Продукты питания

Прокат автомобилей, такси

Салоны красоты и СПА

Спортивные товары и фитнес-центры

Товары для детей

Ювелирные украшения, часы, аксессуары

Прочее

Кэшбэк: выгода или развод? Как банки заставляют нас тратить больше денег

Деньги, назад!

Дебетовые или кредитные карты с кэшбэком все активнее продвигаются и входят в наш потребительский мир.

Сегодня они в тренде. Из каждого утюга несется реклама, где банки соревнуются в величине кэшбэка и предлагают условия — одно заманчивее другого. Услуга становится все популярнее — вернуть процент от потраченного предлагают банки, магазины, интернет-сервисы.

А между тем часть клиентов еще видит в ней мошенничество, или «развод». И опасения людей порой оправданны, потому что когда начинаешь подробнее вникать в условия этого сервиса, то не все так просто.

Само понятие «кэшбэк» означает возврат части тех средств, которые вы потратили со своей банковской карточки — в прямом смысле это слово переводится как «деньги назад».

Появилась услуга в США, по данным «Форбс», еще в 80-е годы прошлого века, в Россию пришла чуть позже.

Как работает

На первый взгляд все кажется очень простым. Вы совершаете покупки в магазинах, кафе и ресторанах, покупаете бытовую технику, детскую одежду, путешествуете. Если вы расплачиваетесь за эти услуги банковской карточкой и она представлена как карта с кэшбэком, то часть потраченных вами средств регулярно возвращается вам на карту.

Условия прописываются банком в договоре при оформлении этой карты.

Мы порой очень радуемся такому повороту событий, как дети, получившие погремушку. Конечно, часть потребителей задумывается: а за чей счет «банкет»?

Механизм начисления следующий. У банка есть компании-партнеры: магазины, рестораны, аэропорты, сеть АЗС. Стремясь расширить приток клиентов, торговые марки перечисляют процент от вашей покупки банку, который выпустил вашу пластиковую карточку. А спустя месяц кредитное учреждение переводит на ваш бонусный или обычный счет накопившиеся баллы cashback.

Компаниям выгодно — у них растут продажи. Банкам тоже — они в любом случае расширяют спектр своих услуг, в том числе и с дополнительными платными опциями.

Клиенты вроде бы тоже рады — получается, что товар или услугу ты приобретаешь дешевле, чем на это рассчитывал. О, как мы падки на это вечное: «Халява, приди!»

Банковские уловки и наши заблуждения

Сегодня в среднем процент по кэшбэку в банках колеблется от 1,5 до 5%. Но ряд финансовых учреждений предлагает карточки с совсем уж головокружительными 20-30%.

Означает ли это, что с каждой покупки на вашу карту придет чуть ли не третья часть потраченных денег?

Читайте внимательнее условия договора. И когда вы начнете в это вникать, то ваш восторг немного спадет.

Например, кэшбэк может вам вернуться не в виде денег, а в виде баллов (что не одно и то же), которые вы можете потратить лишь при следующей покупке, да и то частично. Или в виде милей, которые вам не особо-то и нужны, потому что вы редко летаете на самолетах.

Или вы видите рекламу, что кэшбэк составляет 10%, но это относится только к определенным лояльным банку компаниям. Начинаете смотреть их список на сайте — а это товары премиум-класса, которые вы никогда не покупаете, да и сами компании работают в основном в столице. А региональных компанийпартнеров, продуктами и услугами которых вы пользуетесь, у банка-то и нет. И зачем вам такой кэшбэк?

Еще одна уловка: возврат денег возможен только при условии, что вы потратите определенную сумму на покупки. Вас заставляют тратить, тратить и тратить… Не исключено, что вы уже готовы накупить разного барахла от этих самых банковских партнеров, лишь бы получить этот чертов кэшбэк!

Или банк может выставить еще одно условие: у вас должен быть на счете определенный несгораемый остаток, а снимете своих денег больше положенного — никакого вам кэшбэка!

Примечательно, что об этих тонкостях мы уже узнаем либо из личных бесед с менеджером банка, либо из внимательного прочтения договора, либо на банковских форумах, когда выбираем карту и собираем по этой услуге информацию. Но никак не на официальных сайтах учреждений, где рекламируются карты с кэшбэком. Тебе на сайте предлагают вернуть за покупки 15%, а начинаешь вчитываться в договор или узнавать подробности, то в реальности — не больше 1-1,5%.

Банк может в одностороннем порядке снизить процент возврата средств — и об этом тоже должно быть прописано в договоре.

Еще нюанс: анализируя различные предложения, мы обнаружили, что в некоторых банках годовое обслуживание карты может «отбивать» высокий кэшбэк. Вот и ищите, кому выгодно…

Как выбрать карту?

Не ведитесь на высокий процент, а подумайте, на что вы тратите средства. Если на развлечения, кафе и рестораны, то выбирайте такую карту, которая бы давала вам высокий процент именно по этим услугам. Если много ездите — ищите высокий процент возврата средств по АЗС, сэкономите на расходах по бензину. Готовитесь к путешествию? Тогда обращайте внимание на кэшбэки с милями, которые сможете потратить при покупке авиабилетов.

[[gallery_1]]

Банки расширяют спектр услуг: предлагают карты с кэшбэком для детей и пенсионеров. Предложения очень интересные, но там тоже есть ряд нюансов, в которых нужно дополнительно разбираться.

Помните: «Из всего можно извлечь выгоду, если делать это с умом».

Читайте новости там, где удобно: Twitter, Fb , Vk, Оk, Яндекс.Дзен.

   

Зарплатная карта с «Умным кешбэком»

Стоимость обслуживания	Бесплатно
Снятие наличных	Бесплатно: — на общую сумму до 300 000,00 ₽ в сутки (далее-1% мин. 200₽) в банкоматах Газпромбанка — банкоматах банков-участников корпоративной сети -банкоматах любых сторонних банков по всему миру (без учета комиссии стороннего банка)
Переводы на карты других банков	Бесплатно: — через Систему быстрых платежей до 100 000 ₽ в месяц (далее — 0,5%, макс. 1500 ₽) — в мобильном приложении и интернет-банке до 10 000 ₽ в месяц (далее — 1,5%, мин. 50 ₽)
Пополнение карты	Бесплатно: — в банкоматах Газпромбанка — переводом с карты или счета в мобильном приложении или интернет-банке — через мобильное приложение с карт сторонних банков до 150 000 ₽ за один перевод, до 1 млн  ₽ в день и до 3 млн  ₽ в месяц (без учета комиссии стороннего банка)
Переводы по реквизитам, оплата ЖКУ	Бесплатно в мобильном приложении и интернет-банке
Возможность оформления страховки	— от финансовых потерь в результате мошенничества с банковскими картами — для путешествий по России и за рубежом
Выпуск дополнительных карт	Бесплатно до 4 дополнительных карт
Push-уведомления об операциях	Бесплатно
Оформление карты	Для оформления карты обращайтесь к вашему зарплатному менеджеру
Дополнительные преимущества	— выгодные ставки и условия по кредитным программам — широкая линейка вкладов и высокая ставка по накопительному счету — помощь зарплатного менеджера (консультирование, а также оформление продуктов и услуг)

Условия программы лояльности «Умный кешбэк»

Повышенный кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20 % от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*. Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка — 5 000 ₽ в месяц. Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки.
Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.

Сумма покупок по карте за месяц	Кешбэк
от 5 000 ₽	3% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
от 30 000 ₽	5% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
от 75 000 ₽	10% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное

Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк

Сфера деятельности	MCC-код
АЗС/Парковки	5541, 5542, 7523
Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд	5811, 5812, 5813, 5814
Детские товары и развитие	5641, 5945, 8211, 8299, 8351
Одежда и обувь	5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
Кино и развлечения	5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
Фитнес и спортивные товары	5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
СПА, Салоны красоты и косметика	5977, 7230, 7297, 7298
Медицинские услуги и аптеки	5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
Дом, дача	5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719
Бытовая техника	5722, 5732, 5946, 5065

Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, прочие покупки), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.

Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.

Условия программы лояльности «Газпромбанк – Travel»

Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили / кешбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.

Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 тыс. ₽ в месяц.

Сумма покупок по карте за месяц	Количество миль*
от 5 000 ₽	1 миля за каждые 100 ₽
от 30 000 ₽	2 мили  за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽	4 мили за каждые 100 ₽
дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»	6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля  2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов  5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов  4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля  4 мили за каждые 100 ₽ за покупку билетов на автобус

Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки.  

1 миля = 1 рубль. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com

Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».

* При среднемесячном остатке на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде менее 30 000 ₽ стандартный кешбэк 1% не начисляется и за каждые 100 ₽ начисляется не более 1 мили. В первый месяц использования карты стандартный кешбэк и мили начисляются без учета среднемесячного остатка.

Программа лояльности «Процент+»

Программа лояльности «Процент+» позволяет получать надбавку к накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» при совершении покупок по карте.

Сумма покупок по карте в месяц	Вознаграждение
от 15 000 ₽	+2% годовых по накопительному счету +0,49% годовых по вкладам
от 50 000 ₽	+2,5% годовых по накопительному счету +0,99% годовых по вкладам

Вознаграждение рассчитывается от макс. совокупного остатка (суммы мин. остатка на накопительном счете и остатка на вкладах в течение кал. месяца) – не более 1,5 млн ₽ (при тратах от 15 000 до 99 999,99 ₽ в мес.) и не более 10 млн ₽ (при тратах от 100 000 ₽ в мес.). Выплачивается в течение 10 рабочих дней следующего месяца на счет карты. Для расчета суммы покупок по карте за месяц учитываются каждые полные 100 ₽ покупки. Категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) «Процент+».

Понятный кешбэк

Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Минимальная сумма покупок в месяц для получения кешбэка – 5000 ₽. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.

Сумма покупок по карте за месяц	Кешбэк
от 5 000 ₽	1,5% на все покупки

Категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэка.

Кэшбэки: на любой вкус и цвет | Эс-Би-Ай Банк

На сегодняшний день слово «кэшбэк» прочно устроилось в повседневной разговорной речи, несмотря на его иностранное происхождение.

В банковской сфере кэшбэк – это программа лояльности с заданными условиями, позволяющая клиенту получать часть потраченных средств назад на пластиковую карту при совершении покупок за определенный период.

 

Разнообразие программ лояльности, а также всяческих кэшбэков мелькает перед глазами и заставляет клиентов вникать в суть программ, предлагаемых банками. Чтобы чувствовать себя уверенно перед калейдоскопом цифр и условий – наша статья.

 

«На все»

Банковские карты с функцией кэшбэка, когда процент от потраченной суммы банк возвращает на карточный счет деньгами или баллами, пользуются неизменной популярностью. Обычно за совершение любых покупок клиенты получают стандартный кэшбэк 1%. По некоторым картам кэшбэк «на все» достигает 2-3% – это либо премиальные категории карт, либо хитрые условия, которые не так-то просто соблюсти.

При этом за денежные переводы и снятие наличных кэшбэк не начисляется, а, например, за платежи в интернет-банке, покупку акций или оплату коммунальных услуг – в редких случаях.

 

«На остаток»

Особую любовь и интерес вызывают у клиентов карты с процентом на остаток. Чаще всего именно это условие является ключевым в принятии решения при выборе карты: просто запомнить, просто считать, просто понять механику начислений. Сегодня среди лучших предложений от банков – 3,5-6% на остаток по счету. Кто-то дополняет программу специальными условиями: например, устанавливает сумму минимального остатка, на которую будет начисляться процент, либо минимальную сумму трат, без которой % не начислится вовсе.

 

«Повышенный кэшбэк»

Используя индивидуальный подход, банки все чаще делают ставку на персонификацию, предлагая клиентам настроить карту под личные потребности и самостоятельно выбирать категории для получения повышенного кэшбэка.

Обычно банки предлагают ежемесячно выбирать 1-5 категорий для получения повышенного кэшбэка от 3% до 10%. Зачастую возможный перечень категорий представлен только действующим пользователям в личном кабинете. Бонусы за покупки начисляются как рублях, так и в баллах, которые можно конвертировать в рубли, получив скидку при оплате чека.

 

Специальные предложения от партнеров, которые позволяют получать кэшбэк до 30%, также доступны авторизованным пользователям в личном кабинете. Это могут быть разовые акции или предложения с ограниченным периодом действия – воспользоваться или нет решает исключительно владелец карты. Важно отметить, что зачастую предложение нужно активировать (обычно в один клик), чтобы получить привилегию. Более того, предложения регулярно меняются, поэтому мы всегда рекомендуем отслеживать обновления, чтобы не упустить лучшие из лучших!

 

Помимо всего прочего выпускаются специализированные карты «по интересам»: для автомобилистов (с повышенным кэшбэком на заправках, парковках и т. п.), путешественников (с начислением миль или бонусов за покупку авиа- и ж/д- билетов), геймеров, спортивных болельщиков, любителей конкретных брендов и т.д. Это узконаправленные программы с повышенным кэшбэком на заданные товары или услуги. Такие карты с кэшбэком нельзя назвать универсальными или удобными для всех, однако они являются отличным дополнением для получения реальной выгоды в отдельных случаях.

 

В заключение важно добавить, что кэшбэки по дебетовым картам в среднем ниже, чем по кредитным картам. Но плюсы и минусы у каждого свои, главное внимательно изучать условия программы лояльности, чтобы получать кэшбэки в тех размерах, которые вы действительно ожидаете.

Bank of America запускает возврат кэшбэка по карте Unlimited Cash Rewards

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

На рынке только что появилась новая бонусная кредитная карта: карта безлимитных денежных вознаграждений Bank of America® входит в переполненное поле карт возврата денег. Карта Unlimited Cash Rewards — это карта без ежегодной комиссии, за которую можно заработать 1.5% кэшбэк за покупки с возможностью заработать более высокую ставку кэшбэка, если вы являетесь участником Bank of America Preferred Rewards.

У карты Unlimited Cash Rewards Card есть простая программа вознаграждений с изюминкой. Карта приносит 1,5% кэшбэка за все, но она также позволяет вам воспользоваться программой Preferred Rewards Programme Bank of America, которая дает вам возможность получить дополнительные 25-75% прироста ваших вознаграждений, в зависимости от вашей программы Preferred Rewards. членский уровень.

Bank of America присоединяется к Wells Fargo и Citigroup, которые в последние несколько месяцев выпустили карты возврата денег.

«Некоторые клиенты предпочитают иметь продукты с фиксированным возвратом наличных, и мы заметили, что некоторые из наших клиентов [хотели] пойти куда-нибудь в поисках такого типа продукта, потому что Bank of America не предлагал его», — Джейсон Гоган, Потребительская карта Сказал руководитель продукта в Bank of America.

Карта предлагает солидный приветственный бонус в размере 200 долларов США, если вы потратите 1000 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия карты и 15-месячный вводный период 0% годовых на переводы баланса и покупки (после, переменная 13 APR.От 99% до 24,99%). У нее также есть комиссия за иностранную транзакцию в размере 3%, так что это не лучший вариант для международных путешественников.

Вы можете вернуть наличные в качестве кредита для выписки, прямого депозита на текущий или сберегательный счет Bank of America или кредита на соответствующий критериям счет Merrill®.

Bank of America® Unlimited Cash Rewards кредитная карта

• Rewards

  Неограниченный возврат 1,5% кэшбэка за все покупки, но вы получаете на 25% -75% больше кэшбэка за каждую покупку, если вы являетесь участником программы Preferred Rewards

• Приветственный бонус

  Денежный бонус в размере 200 долларов США после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней с момента открытия счета.

• Годовая комиссия

• Введение Годовая ставка

  Начальная Годовая ставка 0% для ваших первых 15 платежных циклов на покупки и переводы остатка, сделанные в течение 60 дней после открытия счета.

• Обычная годовая процентная ставка

  От 13,99% до 23,99%, переменная

• Комиссия за перевод остатка

  Либо 10 долларов США, либо 3%, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Без годовой комиссии
• Безлимитный возврат денег
• Бонус за денежное вознаграждение в размере 200 долларов США

Консультации

• Комиссия за зарубежную транзакцию в размере 3%
• Невозможно получить большую ставку возврата денежных средств, если вы не участвуете в программе Preferred Rewards участник

• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 532 долл. США
• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 1860 долл. США

Сумма вознаграждений включает возврат кэшбэка, полученный от приветственного бонуса и 1.5% назад

Увеличьте свой возврат кэшбэка с помощью Preferred Rewards

Чтобы стать участником программы Preferred Rewards, вам необходимо вложить не менее 20 000 долларов США на депозит в Bank of America® и / или в инвестицию Merrill® Счет.

Существует три уровня привилегированных вознаграждений. Если вы находитесь на самом высоком уровне, Platinum Honors, вы получаете 2,625% назад за покупки с помощью карты Unlimited Cash Rewards. Если вы находитесь на самом низком уровне, Gold, вы получите обратно 1,875%, а если вы на среднем уровне, Silver, вы заработаете 2.Кэшбэк 25%.

«… иметь отношения или полноценные отношения с нами [Bank of America] окупается. Чем больше вы делаете с нами, тем больше вы получаете вознаграждение», — сказал Дон Веккьярелло, представитель Bank of America. .

Возможность заработать более высокую ставку возврата денег, будучи участником программы Preferred Rewards, до 2,625%, потенциально делает карту Unlimited Cash Rewards Card лучшей картой с фиксированной ставкой возврата денег в настоящее время на рынке. Большинство других карт возврата денег предлагают ставки вознаграждения от 1,5% до 2%, а карты с более высокими ставками возврата денег 5% обычно имеют чередующиеся категории или ограничения на расходы.

Другие карты с фиксированной ставкой возврата денег

Хотя держатели карт имеют возможность зарабатывать больше, будучи участником программы Preferred Rewards Program, на рынке есть и другие карты возврата денег с более совершенными системами вознаграждения, если вы не являетесь участником. Новый продукт Bank of America конкурирует с другими хорошо известными картами в сфере денежного вознаграждения, а именно с картой Wells Fargo Active Cash ^SM , Chase Freedom Unlimited® и Citi® Double Cash Card. Некоторые из них, такие как Active Cash Card, имеют приветственный бонус и вступительный период 0% годовых.

Wells Fargo Active Cash предлагает 2% денежное вознаграждение за все соответствующие критериям покупки и приветственный бонус в размере 200 долларов США, если вы потратите 1000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Wells Fargo Active Cash℠ Card

На защищенном сайте Wells Fargo

• Награды

  Неограниченные 2% денежные вознаграждения за покупки

• Приветственный бонус

  Бонус денежных вознаграждений в размере 200 долларов США после того, как вы потратили 1000 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев

• Годовая комиссия

• Введение Годовая процентная ставка

  0% годовых на покупки и соответствующие переводы баланса в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета

• Обычные годовые ставки

  14.От 99% до 24,99% Переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы остатка

• Комиссия за перевод остатка

  Начальный сбор в размере 3% (минимум 5 долларов США) в течение 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США)

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

The Chase Freedom Unlimited предоставляет 1,5% кэшбэк на все покупки в дополнение к 5% при покупке продуктов, до 12000 долларов в первый год, 3% на обед в ресторанах ( включая услуги на вынос и подходящую доставку) и аптеки, а также 5% кэшбэка на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®. У Unlimited также есть приветственный бонус в размере 200 долларов, но вам нужно будет потратить только 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Chase Freedom Unlimited®

• Награды

  Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов США, потраченных в первый год, 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Награды Chase Ultimate Rewards®, 3% на покупки в аптеке и на питание (включая еду на вынос и подходящую доставку), а также 1.5% кэшбэк на все остальные покупки

• Приветственный бонус

  Кэшбэк в размере 200 долларов после того, как вы потратили 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

• Годовая комиссия

• Intro APR

  0% для первые 15 месяцев с момента открытия счета для покупок и переводов остатка

• Обычный годовой доход

  От 14,99% до 24,74% переменный

• Комиссия за перевод остатка

  Комиссия за перевод в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше, по переводам, осуществленным в течение 60 дней с момента открытия счета. После этого либо 5 долларов, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

• Комиссия за зарубежную транзакцию

  3% от каждой транзакции в долларах США

• Требуется кредит

Citi® Double Cash Card

• Вознаграждения

  Возврат 2% кэшбэка: 1% на все подходящие покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса; Не применимо для покупок

• Обычная годовая

  13.99% — 23,99% переменная для покупок и переводов баланса

• Комиссия за перевод баланса

  Для переводов баланса, завершенных в течение 4 месяцев после открытия счета, применяется комиссия за перевод начального баланса в размере 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США); после этого взимается комиссия за перевод баланса в размере 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов США).

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Итог

Независимо от того, какую карту возврата денег вы выберете, Карта Unlimited Cash Rewards дает возможность заработать самую высокую ставку возврата наличных средств на все покупки среди многих карт.Чтобы получить эти награды, вам просто нужно быть как минимум участником программы Preferred Rewards со статусом Gold или Platinum.

Информация о карте Bank of America’s Unlimited Cash Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Примечания редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие банковские счета Великобритании для кэшбэка

Хотите получать кэшбэк через свой текущий счет? Мы расскажем, что вам нужно знать о лучших текущих счетах кэшбэка в Великобритании на рынке.

Есть много преимуществ в использовании кредитных карт с кэшбэком с умом, но не всем нравится использовать кредитную карту для оплаты своих расходов.

Если вы предпочитаете управлять своими деньгами с помощью дебетовой карты, вы все равно можете заработать дополнительные деньги, перейдя на правильный текущий счет.

Стоит отметить, что Barclays Blue Rewards временно сняли с продажи, поэтому об этом больше не говорится в нашем обзоре.

Мы расскажем о лучших текущих счетах с кэшбэком, доступных сейчас, хотя также стоит ознакомиться с нашим руководством по лучшим бонусам за переключение, так как вам могут заплатить за смену банка.

Chase — кэшбэк 1% на все потраченные

JP Morgan открыл новый банковский счет через свой цифровой банк Chase.

Владельцы счетов могут получить кэшбэк в размере 1% на все расходы с помощью своей дебетовой карты в течение первых 12 месяцев.Если вы делаете соответствующие покупки каждый месяц на сумму 1000 фунтов стерлингов, это хорошая ежемесячная прибыль в размере 10 фунтов стерлингов.

Вы будете получать кэшбэк, когда будете тратить деньги в магазине, в Интернете и тратить деньги как в Великобритании, так и за рубежом.

Вы также можете получить 3% кэшбэка на Amazon при совершении покупок с дебетовой картой Chase, но только до 31 декабря.

С помощью учетной записи Chase вы также можете округлить свои покупки до ближайшего 1 фунта стерлингов и внести сдачу на сберегательный счет со ставкой 5% на год, плюс нет никаких комиссий при использовании карты за границей.

Вы можете ознакомиться с полным обзором Chase от loveMONEY здесь.

Santander 123 — до 11 фунтов стерлингов в месяц

Текущий счет Santander 123 позволяет вам зарабатывать до 3% кэшбэка по определенным домашним счетам, но кэшбэк ограничен 5 фунтами стерлингов за уровень, что означает максимальную выгоду в размере 15 фунтов стерлингов в месяц.

Однако необходимо учитывать ежемесячную плату в размере 4 фунтов стерлингов, поэтому максимальная сумма, которую вы можете заработать на счетах, на самом деле составляет 11 фунтов стерлингов в месяц.

Фактически существует три уровня кэшбэка:

• Кэшбэк в размере 1% по счетам муниципального налога, мобильным и домашним телефонам, широкополосным и платным пакетам телевидения, а также ежемесячным платежам по ипотеке Santander;
• 2% кэшбэка по счетам за газ и электричество, а также по страховым взносам по страхованию жилья и жизни Santander;
• Возврат 3% по счетам за воду.

Сумма, которую эти счета будут стоить каждой семье, очевидно, будет сильно различаться, так что определенно стоит потратить свои суммы, чтобы убедиться, что вы заработаете достаточно, чтобы переключение было целесообразным.

Вы также можете заработать кэшбэк, делая покупки в определенных магазинах через предложения розничных продавцов Santander.

Если вы действительно хотите присоединиться, обратите внимание, что вы должны платить не менее 500 фунтов стерлингов в месяц и настроить как минимум два прямого дебета, чтобы иметь право на предложения кэшбэка.

Счет тоже платит 0.3% на сбережения до 20 000 фунтов стерлингов, хранящиеся на счете, что может понравиться некоторым.

Если, однако, вас интересует только кэшбэк, вам лучше подать заявку на более дешевую альтернативу Santander ниже.

Santander 123 Lite — до 13 фунтов стерлингов в месяц

Текущий счет Santander 123 Lite предлагает те же льготы кэшбэка, что и счет 123 выше, включая доступ к предложениям розничных продавцов, но взимает только 2 фунта стерлингов в месяц.

Это означает, что вы можете зарабатывать до 13 фунтов стерлингов каждый месяц на счетах после оплаты комиссии.

Основная причина, по которой он дешевле, заключается в том, что он не предлагает стимула для сбережений на остатках до 20 000 фунтов стерлингов, но, поскольку вы, вероятно, получите более высокую ставку на свои сбережения в другом месте, это не проблема.

Чтобы иметь право на получение кэшбэка, вам необходимо платить не менее 500 фунтов стерлингов в месяц, иметь два активных прямого дебета, входить в онлайн-банкинг или мобильный банкинг не реже одного раза в три месяца и использовать онлайн-банкинг для документов и писем.

TSB — до 5 фунтов стерлингов в месяц

С бесплатной учетной записью TSB Spend & Save вы можете получать кэшбэк в размере 5 фунтов стерлингов в месяц при условии, что вы совершаете не менее 30 платежей с помощью карты каждый месяц.

К сожалению, предложение кэшбэка истекает через шесть месяцев, так что вы можете положить в карман максимум 30 фунтов стерлингов.

В качестве альтернативы, на текущем счете банка Spend and Save Plus нет даты окончания действия предложения кэшбэка, но за него взимается ежемесячная плата в размере 3 фунтов стерлингов. Это означает, что вы можете эффективно зарабатывать не более 2 фунтов стерлингов в месяц или 24 фунтов стерлингов в год.

Также нет комиссии за использование дебетовой карты за границей.

Halifax — 5 фунтов стерлингов в месяц + кэшбэк в определенных магазинах

С учетной записью Halifax Reward вы можете каждый месяц выбирать одну из следующих привилегий:

• кэшбэк 5 £;
• прокат двух цифровых фильмов;
• три цифровых журнала;
• один билет в кинотеатр Vue.

Для участия в программе вам нужно будет платить не менее 1500 фунтов стерлингов в месяц, оставаться в кредит и либо поддерживать баланс более 5000 фунтов стерлингов, либо производить платежи на сумму 500 фунтов стерлингов в месяц с помощью дебетовой карты.

Первое требование заплатить 1500 фунтов стерлингов является наиболее важным, поскольку в противном случае вы не только получите вознаграждение, но и получите ежемесячную плату в размере 3 фунтов стерлингов.

Стоит подчеркнуть, что если вы выберете ежемесячное вознаграждение, оно будет установлено на 12 месяцев. Так, например, нельзя чередовать кэшбэк и бесплатные фильмы.

Вы можете получить такие же награды с учетной записью Halifax Ultimate Reward, но это стоит 17 фунтов стерлингов в месяц. Вы можете узнать больше о том, что включено в эту учетную запись, здесь.

Halifax также предлагает доступ к схеме под названием Cashback Extras (доступной для других учетных записей), позволяющей зарабатывать до 15% кэшбэка, когда вы делаете покупки в определенных магазинах с помощью дебетовой или кредитной карты, в магазине или онлайн.

Вознаграждение NatWest / RBS — до 3 фунтов стерлингов в месяц

NatWest и RBS имеют несколько счетов, которые возвращают клиентам деньги.

С учетной записью Reward вы получите 4 фунта стерлингов в месяц назад, если у вас есть два или более прямых дебета, и еще 1 фунт стерлингов назад, если вы входите в мобильное приложение хотя бы раз в месяц.

Эта учетная запись стоит 2 фунта стерлингов в месяц, поэтому максимальная сумма, которую вы можете заработать на бонусном счете, составляет 3 фунта стерлингов в месяц.

Чтобы иметь право на получение учетной записи NatWest / RBS Reward, вам необходимо ежемесячно вносить на нее 1250 фунтов стерлингов.

Как только вы заработали 5 фунтов стерлингов в качестве вознаграждения, вы можете обменять их на кэшбэк или обменять на подарочные карты или электронные коды у одного из партнеров NatWest или даже пожертвовать их на благотворительность.Вы также можете заработать еще 1%, потратив деньги у определенных розничных продавцов-партнеров.

После этого идет счет Reward Silver (доступен только для существующих клиентов с текущим счетом), , который стоит 10 фунтов стерлингов в месяц.

Вы можете зарабатывать те же 5 фунтов стерлингов в месяц в виде кэшбэка, но есть и другие преимущества, включенные в учетную запись, такие как страхование мобильного телефона, европейское туристическое страхование, скидки в кинотеатрах и бесплатные покупки за границей.

И еще есть счет Reward Platinum (доступен только для существующих клиентов с текущим счетом) , который включает в себя все вышеперечисленное, а также страхование путешествий по всему миру и страхование на случай поломки в Великобритании.

Это будет стоить вам 20 фунтов стерлингов в месяц, и стоит проверить, включено ли покрытие коронавируса в туристическую страховку.

Кооперативный банк — до 2,20 фунта стерлингов в месяц

Кооперативный банк использует бесплатную схему ежедневных вознаграждений для многих счетов, которая позволяет вам зарабатывать максимум 2,20 фунта стерлингов в месяц или 26,40 фунта стерлингов в год.

Вот разбивка того, что вы заработаете:

• 1 фунт стерлингов за каждый месяц, в который вы имеете право на получение ежедневных вознаграждений;
• 2p за транзакцию до 1 фунта стерлингов.20 или 60 транзакций.

Схема вознаграждений доступна на текущем счете Co-op Bank, счете Everyday Extra, текущем счете Plus, аккаунте Privilege и аккаунте Privilege Premier.

Если вы хотите иметь право на участие, вам нужно будет платить минимум 800 фунтов стерлингов в месяц, настроить как минимум четыре прямых дебета, оставаться на кредите (или в рамках вашего установленного лимита овердрафта), войти в приложение или онлайн-банкинг не реже одного раза в месяц и подпишитесь на безбумажные выписки.

Lloyds Bank — до 15% кэшбэка в некоторых магазинах

Lloyds Bank предлагает клиентам со счетами Club Lloyds, Classic, Student или Basic доступ к схеме кэшбэка Everyday Offers.

Он позволяет пользователям зарабатывать до 15% кэшбэка, когда они делают покупки в определенных магазинах с помощью дебетовой или кредитной карты, в магазине или онлайн.

Club Lloyds предлагает процентную ставку 0,6% для остатков до 3 999 фунтов стерлингов и 1,5% для остатков от 4 000 до 5 000 фунтов стерлингов.

Учетная запись также предлагает на выбор шесть билетов в кино, 12 фильмов напрокат в цифровом формате, годовую подписку на журнал или годовое членство в обществе гурманов, а также ежедневные предложения.

Вам придется платить 3 фунта стерлингов в месяц, если вы вносите на свой счет менее 1500 фунтов стерлингов в месяц.

Revolut — кэшбэк в определенных магазинах

Мобильный банк челленджеров Revolut предлагает скидки и кэшбэк клиентам с текущим счетом, когда они делают покупки в определенных магазинах.

Затем банк предложит дополнительные вознаграждения, которые, по его мнению, понравятся владельцам счетов на основе их предыдущих покупок.

Схема вознаграждений полностью бесплатна.

Еще о том, чтобы немного дополнительно заработать:

Как успешно продавать на eBay

Как получить бесплатные и дешевые билеты в кино

Совместная экономика: как зарабатывать деньги из дома

Получайте кэшбэк-вознаграждения с проверкой Advantage Plus

[1] Текущий счет Advantage Plus $ 200 Денежный бонус за новый счет Чтобы иметь право на получение денежных бонусов, вы должны открыть новый текущий счет Advantage Plus. Вы получите единовременный кредит на новую учетную запись в размере 150 долларов США на ваш текущий счет Advantage Plus после того, как мы проверим соответствующие транзакции прямого депозита на общую сумму не менее 1000 долларов США, размещенных на вашем текущем счете Advantage Plus, в течение 60 дней после даты открытия нового счета. 150 долларов будут зачислены на ваш счет в течение 60 дней после того, как мы определим, что вы выполнили это требование. Всего будет предоставлен только один новый счет в размере 150 долларов США для соответствующей деятельности по прямому депонированию на этот счет в течение первых 60 дней после открытия счета.Вы получите единовременный кредит на новый счет в размере 50 долларов США на ваш текущий счет Advantage Plus Checking после того, как мы проверим, что с вашей дебетовой картой Advantage Plus Columbia Bank было произведено 10 соответствующих требованиям транзакций по дебетовой карте POS, не включая снятие средств через банкомат, и эти транзакции отправляются и оплачиваются. на ваш текущий счет Advantage Plus в течение 60 дней с момента открытия нового счета. Кредит в размере 50 долларов будет зачислен на ваш счет в течение 60 дней после того, как мы определим, что вы выполнили это требование.Всего будет зачислен только один новый счет в размере 50 долларов США для соответствующей деятельности по дебетовой карте Advantage Plus. «Подходящая транзакция по дебетовой карте POS» — это любая транзакция по дебетовой карте Columbia Bank, для которой требуется подпись или PIN-код в точке продажи. Обратите внимание, что снятие средств через банкоматы и онлайн-оплата счетов не считаются квалифицируемыми транзакциями по дебетовой карте POS. Всего 200 долларов на человека: Если вы когда-либо получали бонус за открытие нового счета в прошлом, вы не имеете права на какой-либо из денежных бонусов, даже если вы откроете новый текущий счет Advantage Plus.Вам разрешается получить только один из этих бонусов для новых счетов независимо от количества или типа открытых вами текущих счетов. Чтобы получить любой из вышеупомянутых бонусов для нового аккаунта, он должен быть открыт в то время, когда мы готовы зачислить средства, и в любое время у него была хорошая репутация. Денежные бонусы нового счета будут сообщены в IRS в форме 1099-INT.

[2] Текущий счет Advantage Plus является беспроцентным. Минимум для открытия счета — 0 долларов.01. Эта учетная запись доступна только потребителям (физическим лицам) для личных, семейных или домашних целей. Он недоступен для коммерческих целей или для таких организаций, как трасты, партнерства, LLC, корпорации, некоммерческие организации и т. Д. Ежедневный минимальный баланс в размере 500,00 долларов США должен поддерживаться на счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 9,00 долларов США. Если вы проводите 10 транзакций по дебетовым картам POS, не включая снятие средств через банкоматы, и эти транзакции отправляются и переводятся на ваш текущий счет Advantage Plus в течение месяца (т.е. выписки цикла), дневной минимальный баланс в размере 500 долларов США не требуется, и на ваш счет не будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание в размере 9 долларов США. Потребители в возрасте 22 лет и младше не обязаны платить ежедневный минимальный баланс. Начиная с месяца, когда вам исполняется 23 года, после этого ежедневный баланс должен составлять 500 долларов США или больше за весь месяц, в противном случае с вашего счета будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание.

[3] Вознаграждение за возврат денежных средств: вы получаете 0,50 балла за каждый 1 доллар США.00 потрачено с минимальными затратами 2,00 доллара на транзакцию, потраченными на транзакции с подписью и закрепленными транзакциями. Оплачивая дебетовой картой Columbia Bank, вы можете ежегодно получать неограниченный возврат наличных за все соответствующие покупки. «Соответствующая покупка» — это любая транзакция с дебетовой картой Columbia Bank, для которой требуется подпись или PIN-код в точке продажи. Обратите внимание, что снятие средств в банкоматах и ​​оплата счетов не считаются квалификационными покупками.

[4] Advantage Plus Checking предусматривает скидку в размере до десяти (10) дополнительных комиссий за банкомат или 30 долларов США, в зависимости от того, что меньше, за каждый цикл выписки при использовании дебетовой карты Visa ¨ Columbia Bank в местных банкоматах, не принадлежащих или не обслуживаемых мы и владельцы таких банкоматов добавляем к вашей транзакции комиссию. Возврат таких дополнительных сборов будет отображаться в вашей выписке как «кредит». Максимальная скидка за 12-месячный период цикла составляет 300 долларов США.

[5] Ваш оператор беспроводной связи может взимать плату за передачу сообщений и данных.

ВАРБА БАНК | Программа кэшбэка Mastercard 2021

Программа, которая награждает пользователей кредитных карт Mastercard ставкой кэшбэка до 6% на сумму 500 KD!

Часто задаваемые вопросы

	Программа возврата денег Mastercard
В комплекте карты: World + World Elite Mastercard
Клиентский сегмент	Сумма, потраченная в месяц (KD)		Максимальный ежемесячный кэшбэк
	Менее 3 000 KD	3000 кд и более
Аль-Сафва / Аль-Маси	3% Кэшбэк	6% Cashback для международных и 3% для местных транзакций.	КД 500
Сеняр / Ламар			КД 300
Прочие	1%	1%	КД 150

* Личный перевод

Примеры:

• Клиент Alsafwa совершил 2 000 кувейтских динаров внутри страны и 2 000 кувейтских динаров за рубежом в том же месяце, вознаграждаемый кэшбэк составит (6% x 2 000 кувейтских динаров) для международных транзакций и (3% x 2000 кенийских динаров) для местных транзакций.
У клиента
• Alsafwa есть локальная транзакция в размере 5000 KD и нет международных транзакций, вознагражденный кэшбэк будет (3% от 5000 KD).
У клиента
• Alsafwa в том же месяце было совершено 2 000 местных транзакций и 500 международных транзакций KD. Вознагражденный кэшбэк составит 3% (общая сумма транзакций составляет менее 3 000 KD).

Включенные карты: Platinum Mastercard
Клиентский сегмент	Все подходящие транзакции	Максимальный ежемесячный кэшбэк
Все клиенты	1%	КД 150

Стандартное преимущество по картам Visa:

	Программа кэшбэка VISA
Включенные карты: Visa Signature + Visa Prepaid
Клиентский сегмент	Все подходящие транзакции	Максимальный ежемесячный кэшбэк
Все клиенты	1%	КД 150

Текущие счета Best Rewards за январь 2022 года

Текущие счета с лучшими вознаграждениями за январь 2022 года

Когда вы думаете о банковских счетах, которые предлагают наилучшую отдачу от вложенных средств, вы можете вспомнить высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск.

Во многих случаях проверка учетных записей это просто места, где можно хранить наличные, пока вы их не потратите. Но счет для проверки вознаграждений может работать на вас так же тяжело, как и сберегательный счет.

Хорошая учетная запись для проверки вознаграждений должна предлагать достаточно заманчивую акцию, чтобы вы могли выбрать эту учетную запись среди других. Награду также должно быть относительно легко получить, будь то кэшбэк, проценты или бонус за регистрацию.

Вы также не хотите регистрировать текущий счет, который предлагает большое вознаграждение, только для того, чтобы увязнуть в высоких комиссиях или плохой поддержке клиентов после того, как вы открыли счет. Важно, чтобы счет для проверки вознаграждений подходил в целом.

Ниже мы перечислили наши выборы для лучшего текущего счета вознаграждения прямо сейчас. Мы знаем, что «лучший» означает что-то свое для всех, поэтому мы перечислили сильные стороны каждого банковского счета, а также его ограничения.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших расчетных счетов для вознаграждений для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Инсайдер

Мы фокусируемся на том, что сделает текущий счет наиболее полезным, включая вознаграждения, расходы и многое другое.

Сравнение нашего списка с другими публикациями

Исследования — важная часть выбора учетной записи для проверки вознаграждений, и Insider — не единственный веб-сайт, который ищет лучшие вознаграждения. Чтобы помочь вам принять решение, мы сравнили наши лучшие подборки со списками из других публикаций.

Имейте в виду, что в каждой публикации используются разные методики определения «лучших» счетов для проверки вознаграждений. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она также рекомендовала учетную запись, которую мы выбрали в своем обзоре.

Мы смотрели на награды при выборе наших лучших решений, но мы также смотрели на такие факторы, как то, насколько легко получить награду, комиссионные, связанные с учетными записями, и другие льготы или ограничения.

Лучшее для получения кэшбэка

Годовая процентная доходность (APY)

Никто

За и против

Подробности

Плюсы

• Зарабатывайте до 1% кэшбэка при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Более 60 000 банкоматов
• Воспользуйтесь бесплатной защитой от овердрафта

Минусы

• Дебетовую карту можно использовать только в США, Канаде, Мексике и странах Карибского бассейна
• Только 1 филиал

• Зарабатывайте 1% кэшбэка до 3000 долларов в месяц при покупках по подходящим дебетовым картам
• 100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
• Нет начального депозита или минимального остатка на счете
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Более 60 000 банкоматов
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: У вас будет бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов. Нет никаких ежемесячных комиссий за обслуживание или овердрафт. Существует функция мобильного чека. Вы будете получать 1% кэшбэка при оплате дебетовой картой до 3000 долларов каждый месяц. В отличие от многих текущих счетов с возвратом наличных, вам не нужно поддерживать минимальный баланс, чтобы получить кэшбэк.

Как получить вознаграждение: Вы ​​получите кэшбэк по большинству обычных операций с дебетовой картой. Вот типы транзакций, по которым , но не могут претендовать на возврат наличных:

• Операции в банкоматах
• Денежные переводы
• Выплаты по ссуде
• Пополнение счета
• Покупки, сделанные с помощью Apple Pay Cash, Venmo или PayPal
• Если вы платите за что-то частично наличными, а частично дебетовой картой, тогда вы не получите кэшбэк с наличной части.

Ежемесячная плата: $ 0

На что обращать внимание: Ограничения по местоположению. Вы можете использовать свою дебетовую карту Discover только в США, Канаде, Мексике и странах Карибского бассейна.

Лучший бонус за регистрацию

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 01% до 0,04% в год

За и против

Подробности

Плюсы

• Без комиссии за овердрафт
• 4600 отделений и 16000 банкоматов
• 0 долларов в месяц при выполнении требований

Минусы

• 25 $ начальный депозит
• $ 2. Плата за 50 банкоматов вне сети
• Не возмещает комиссии за внесетевые банкоматы, взимаемые провайдерами.
• Нет бумажных чеков
• Процент не начислен

• Доступ к 4600 отделениям и 16000 банкоматов
• Отказ от 4 долларов.95 ежемесячная плата в качестве студента до 24 лет ИЛИ в качестве клиента Preferred Rewards

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Хотя бонус за регистрацию в 100 долларов не является чем-то фантастическим, его легко получить и он доступен в 37 штатах США. Bank of America также высоко оценен Better Business Bureau, что дает банку рейтинг надежности A +.

Как получить вознаграждение:

• Откройте расчетный счет Bank of America Advantage SafeBalance, Plus или Relationship Banking через рекламную страницу банка до 31 декабря.
• Получите как минимум два регулярных прямых депозита на сумму не менее 250 долларов США в течение 90 дней с момента открытия счета

На что обратить внимание: Вы ​​можете найти счета с более высокими бонусами за регистрацию, если вы живете в определенных регионах и можете соответствовать более высоким требованиям.Прочтите об этих счетах в нашем лучшем руководстве по бонусам на банковский счет.

Лучшее для тех, кто много тратит

Годовая процентная доходность (APY)

Никто

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокое вознаграждение за возврат
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Отсутствие платы за внесетевые банкоматы

Минусы

• Минимальный начальный депозит 100 $
• Комиссия за овердрафт 35 долларов США
• Не возмещает комиссии сторонних поставщиков банкоматов

• Более

  бесплатных банкоматов

• Заработайте 1. Возврат 50% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 2000 долларов в день
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Хотя вы можете предпочесть использовать хорошо известный бренд, например Discover, для получения вознаграждения за возврат наличных, Quontic — еще один отличный выбор, особенно если вы совершаете крупные покупки с помощью дебетовой карты.Вы будете получать кэшбэк в размере 1,50% от транзакций по дебетовой карте при покупках на сумму до 2000 долларов в день. Вы можете использовать 90 000 банкоматов по всей стране бесплатно, при этом ежемесячная плата за обслуживание отсутствует.

Как получить награду: Как и в случае с Discover, вы получаете возврат наличных только за обычные покупки с помощью дебетовой карты. Вы не получите вознаграждение за транзакции, такие как снятие средств через банкомат или переводы через PayPal.

На что обращать внимание: Начальный депозит. Для открытия счета вам понадобится не менее 100 долларов.

Лучшая процентная ставка для банков

Годовая процентная доходность (APY)

До 1. 00% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Неограниченное возмещение расходов на внесетевые банкоматы
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Без комиссии за овердрафт
• Отсутствие комиссии за недостаточность денежных средств

Минусы

• 50 $ начальный депозит
• Нет APY, если вы не соответствуете требованиям
• Несколько обзоров мобильных приложений

• До 1. 00% годовых
• Возмещение безлимитной комиссии за внутренний банкомат
• Нулевая ежемесячная плата за обслуживание
• Нулевой овердрафт или комиссия NSF
• Управление дебетовой картой онлайн
• Банк, занимай и инвестируй в одном приложении
• Всего 50 долларов для открытия счета

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Почему выделяется: Вы ​​можете заработать до 1.00% на ваши деньги, независимо от вашего баланса. Axos также предлагает неограниченное возмещение комиссий за внесение в сеть банкоматов, взимаемых операторами.

Как получить вознаграждение: Используя счет Axos Bank Rewards Checking, вы зарабатываете проценты поэтапно — с каждой достигнутой целью вы зарабатываете немного больше процентов. Вот цели:

• Зарабатывайте 0,40%, когда вы получаете не менее 1500 долларов США в виде прямых вкладов в месяц (это требование должно быть выполнено, чтобы иметь право получать проценты в течение цикла выписки, независимо от того, выполняются ли другие требования к начислению процентов. выполнены)
• Заработайте 0.30%, когда вы совершаете 10 транзакций по дебетовой карте Axos Visa® в месяц (минимум 3 доллара за транзакцию) или подписываетесь на Агрегирование счетов / Менеджер личных финансов (PFM) в онлайн-банке
• Зарабатывайте 0,10%, поддерживая средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на инвестиционном счете Axos Managed Portfolios
• Зарабатывайте 0,10%, поддерживая средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на самостоятельном торговом инвестиционном счете Axos
• Зарабатывайте 0,10%, используя свою учетную запись для внесения полного ежемесячного платежа по потребительскому кредиту Axos

Если вы достигнете всех целей за месяц, вы заработаете 1. 00% APY.

Ежемесячная плата: $ 0

На что обращать внимание: Начальный депозит. Чтобы открыть счет в Axos Bank Rewards Checking, вам потребуется не менее 50 долларов.

Лучшая процентная ставка для кредитных союзов

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 10% до 4,09% в год

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• $ 5 минимальный начальный депозит
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Неограниченное возмещение комиссии за внесетевые банкоматы

Минусы

• Комиссия за перевод овердрафта 10 долларов
• Ограниченная доступность поддержки клиентов
• Процентные ставки ежемесячно, а не ежедневно

• Чтобы стать членом Кредитного союза потребителей, внесите первоначальный членский взнос в размере 5 долларов США и откройте сберегательный счет для участников на сумму не менее 5
долларов США.
• 15 филиалов в Чикаго, Иллинойсе и близлежащих городах
• Доступ к более чем 5600 общих отделений и 60000 бесплатных банкоматов через общую сеть CO-OP
• Заработайте 2.09% APY для остатков до 10 тыс. Долларов, когда вы регистрируетесь в электронных документах, выполняете 12 транзакций по дебетовым картам в месяц и получаете 500 долларов в месяц на депозитах
• Зарабатывайте 3,09% на остатках до 10 тыс. Долларов, если вы соответствуете требованиям для 2,09% и тратите 500 долларов в месяц с помощью кредитной карты CCU.
• Зарабатывайте 4,09% на остатках до 10 тыс. Долларов, если вы соответствуете требованиям для 2,09% и тратите 1000 долларов в месяц с помощью кредитной карты CCU.
• Заработайте 0.20% годовых на остатки от 10 до 25 тысяч долларов
• Зарабатывайте 0,10% годовых на остатках свыше 25 тыс. Долларов
• Начисление и депонирование процентов ежемесячно
• Федерально застрахован NCUA

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Почему выделяется: У вас есть возможность заработать до 4.09% от остатка на текущем счете. Союз потребительских кредитов (застрахованный на федеральном уровне NCUA) также выплачивает неограниченное количество возмещений по комиссиям, взимаемым поставщиками банкоматов вне сети.

Одно из главных отличий банков от кредитные союзы заключается в том, что для вступления в кредитный союз вы должны соответствовать определенным требованиям, например, проживать в определенных штатах США, работать в определенной компании или иметь члена семьи, который уже является ее членом. Присоединиться к потребительскому кредитному союзу проще, чем ко многим кредитным союзам — вам просто нужно заплатить единовременный взнос в размере 5 долларов в Ассоциацию потребительской кооперации.

Как получить вознаграждение: Вот уровни APY:

• Заработайте 2,09% на остатках до 10 000 долларов, когда вы подписываетесь на получение электронных документов, совершаете 12 покупок с помощью дебетовых карт в месяц и получаете 500 долларов в месяц в виде прямых депозитов, мобильных чеков или переводов из других банков.
• Заработайте 3.09% для остатков до 10 000 долларов, если вы соответствуете требованиям для заработка 2,09%. и тратят 500 долларов в месяц с помощью кредитной карты Consumers Credit Union.
• Заработайте 4,09% на остатках до 10 000 долларов, если вы соответствуете требованиям для получения 3,09% и тратят 1 000 долларов в месяц с помощью кредитной карты Consumers Credit Union.
• Заработайте 0,20% на остатках от 10 000,01 до 25 000 долларов, когда вы получаете электронные документы, совершаете 12 покупок по дебетовым картам в месяц и получаете 500 долларов в месяц в виде прямых депозитов, мобильных чеков или переводов из других банков.
• Заработайте 0,10% на остатках в размере 25 000,01 доллара США и более, когда вы получаете электронные документы, совершаете 12 покупок по дебетовым картам в месяц и получаете 500 долларов в месяц в виде прямых депозитов, мобильных чеков или переводов из других банков.

Ежемесячная плата: $ 0

На что обращать внимание: Уровни баланса. Вам нужна кредитная карта Consumers Credit Union, чтобы заработать максимальный APY, и если вы не соответствуете ни одной из перечисленных квалификаций, вы вообще не будете получать проценты.

Другие учетные записи для проверки вознаграждений, которые мы рассмотрели.

Мы просмотрели более 30 учетных записей для проверки вознаграждений, прежде чем выбрать наши любимые. Но в зависимости от ваших потребностей вы все равно можете решить, что одна из этих учетных записей больше подходит:

• Quontic Bitcoin Rewards Checking (член FDIC): это похоже на счет для возврата денег, но вместо этого вы будете зарабатывать биткойны. Вы можете обменять биткойны на наличные позже, если захотите.
• Quontic High Interest Checking (член FDIC): Это хороший текущий счет с высоким процентом, но вы можете заработать больше с Axos.
• Cheese Account (Депозиты застрахованы FDIC): это отличный вариант для американцев азиатского происхождения и иммигрантов. Он платит приличную процентную ставку и имеет щедрые вознаграждения за возврат денег.
• HMBradley (Депозиты застрахованы FDIC): вы получите высокую процентную ставку, если сэкономите большой процент своих прямых депозитов.
• OnJuno Metal (Депозиты застрахованы FDIC): по этому счету выплачивается высокий процент годовых на остатки до 30 000 долларов США, но после первых шести месяцев взимается ежемесячная плата в размере 9,99 долларов США.
• Axos Bank ™ CashBack Checking (член FDIC): вы получите 1% кэшбэка, но вы должны поддерживать минимальный баланс в размере 1500 долларов США.
• LendingClub Bank Rewards Checking (член FDIC): Вам необходим минимальный баланс в размере 2500 долларов США, чтобы получить возврат наличных или заработать проценты с LendingClub. Но если вы соответствуете требованиям, вы можете заработать кэшбэк на неограниченную сумму.
• Контрольный счет Redneck Bank Rewards (член FDIC): вы будете получать высокий APY на остатках до 10 000 долларов США и приличный APY на любой сумме свыше 10 000 долларов США, но вам потребуется начальный депозит в размере не менее 500 долларов США.
• Bethpage FCU Бесплатная проверка (застрахована на федеральном уровне NCUA): это хороший вариант, если вам нужен кредитный союз, а не банк, но вы можете зарабатывать больше с потребителями.
• Blue Extreme Checking (застрахован на федеральном уровне NCUA): у вас есть возможность получить отличную ставку с Blue FCU, но существуют сложные критерии для каждого уровня APY.
• Connexus Xtraordinary Checking (застрахован на федеральном уровне NCUA): это еще один хороший высокодоходный текущий счет, но вы можете получить более высокую ставку с потребителями.
• PenFed Access America Checking (застрахован на федеральном уровне NCUA): PenFed в целом является хорошим кредитным союзом, но этот текущий счет не платит по такой высокой ставке, как наш лучший выбор.
• Wings Financial High-Yield Checking (застрахован на федеральном уровне NCUA): вы можете заработать хороший APY, если соответствуете определенным критериям.
• Счет Porte (Депозиты застрахованы FDIC): это хороший расчетный счет для вознаграждений для всех, кто хочет поддерживать благотворительные организации.
• Текущие счета Kasasa: Kasasa — это компания с банками-партнерами по всей территории Соединенных Штатов. Вы, вероятно, найдете хороший расчетный счет для вознаграждений, если рядом с вами есть банк-партнер, но вознаграждения варьируются от банка к банку.
• Lake Michigan Credit Union Max Checking (застрахован на федеральном уровне NCUA): вы будете получать высокий процент годовых на остатках менее 15 000 долларов США, но только жители определенных частей США могут присоединиться к этому кредитному союзу.
• HSBC Premier Checking (член FDIC): вы можете заработать приветственный депозит в размере 450 долларов США при создании этой учетной записи.
• Associated Bank (член FDIC): вы получите бонус за регистрацию в размере 200, 300 или 500 долларов, но отделения есть только в Висконсине, Миннесоте и Иллинойсе.
• Виртуальный кошелек PNC Bank (член FDIC): вы можете иметь право на бонус за регистрацию в размере 300 долларов США, но вам может не понравиться этот счет, если вы предпочитаете традиционные банковские счета.
• HSBC Advance Checking (член FDIC): вы можете получить бонус за регистрацию в размере 200 долларов США или заработать 3% денежный бонус (до 240 долларов США), но есть ежемесячная плата за обслуживание в размере 25 долларов США.
• Проверка Хантингтона 5 (член FDIC): минимального депозита не существует, и от ежемесячной платы в размере 5 долларов относительно легко отказаться, но претендовать на получение бонуса немного сложнее, чем в других банках.
• Huntington Asterisk-Free Checking (член FDIC): на этом текущем счете нет начального депозита или ежемесячной платы, но бонус в 150 долларов меньше, чем то, что вы получите в некоторых других банках.
• Городской национальный банк (член FDIC): при открытии одного из нескольких текущих счетов вы получите бонус в размере 100 долларов, что меньше суммы, которую вы заработаете в некоторых других банках.
• Контрольный счет eAccess для инвесторов (член FDIC): вы получите бонус за регистрацию в размере 250 долларов, если вы соответствуете определенным критериям, а доходы распределяются в течение 10 месяцев.
• Виртуальный кошелек PNC Bank (член FDIC): вы можете заработать высокий бонус за регистрацию, но вы должны соответствовать определенным требованиям.

Какой банк самый надежный?

Все наши фавориты получили высокие оценки от Better Business Bureau:

Хорошая оценка BBB указывает на то, что компания эффективно реагирует на жалобы клиентов, ведет честную рекламу и прозрачна в отношении методов ведения бизнеса.

Однако хорошая оценка BBB не гарантирует, что ваши отношения с банком будут хорошими. Не забудьте также узнать мнения и отзывы других людей.

Вы также можете подумать о том, был ли банк замешан в скандале. В 2020 году Министерство юстиции заявило, что Bank of America несправедливо отказывает в предоставлении жилищных кредитов взрослым с ограниченными возможностями, даже если они соответствуют требованиям. Министерство юстиции потребовало от Bank of America выплатить 300 000 долларов людям, которым было отказано в ссуде.В 2019 году Министерство труда потребовало от Bank of America выплатить 4,2 миллиона человек, которые утверждали, что процесс приема на работу в банк дискриминировал заявителей из числа чернокожих, латиноамериканцев и женщин.

Если эти скандалы вас беспокоят, вы можете выбрать один из других банков из нашего списка.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider Миссия заключается в том, чтобы помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому, помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или аккаунта — например, высокого APY или бонуса за регистрацию, — мы также обрисовываем ограничения.Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя функции и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Как мы выбирали лучшие счета для проверки вознаграждений?

Мы просмотрели более двух десятков счетов для проверки вознаграждений, чтобы выявить самые сильные варианты. Мы также сравнили наш список с популярными сайтами сравнения, такими как SmartAsset и NerdWallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.

Мы рассмотрели вознаграждение, предлагаемое текущим счетом, такое как высокий APY или бонус за регистрацию, но мы также рассмотрели, насколько легко или сложно получить вознаграждение.Мы также учли другие факторы, которые делают текущий счет сильным или слабым, включая открытие депозитов, ежемесячную плату и доступность банкоматов.

Что такое счет для проверки вознаграждений?

Текущий счет вознаграждений — это счет, который предлагает больше, чем просто место для хранения ваших денег, прежде чем вы их потратите. Он предлагает вознаграждения, такие как возврат денег, высокий APY или бонус за регистрацию.

Как правило, для получения вознаграждения вы должны соответствовать определенным требованиям, например поддерживать минимальный баланс на счете или использовать дебетовую карту определенное количество раз в месяц.Или есть ограничения — например, вы можете зарабатывать кэшбэк до определенной суммы в долларах в месяц, или вы зарабатываете высокую ставку на остатках до 10 000 долларов.

В каком банке лучшая программа вознаграждений?

На данный момент банки, предлагающие лучшие программы вознаграждения, — это Discover Bank, Quontic Bank, Axos Bank и Consumers Credit Union. Однако вы можете проверить наш раздел «Другие рассмотренные нами счета для проверки вознаграждений», чтобы узнать, есть ли в другом банке программа вознаграждений, которая соответствует вашим потребностям.

Что такое текущий счет кэшбэка?

Вы, наверное, слышали о возврат денег по кредитным картам , но есть и несколько текущих счетов с кэшбэком. Когда вы проводите своей дебетовой картой, вы зарабатываете процент от потраченных денег обратно на свой текущий счет — это похоже на получение скидки на каждую покупку, которую вы совершаете с помощью своей дебетовой карты.

Зарабатывают ли дебетовые карты вознаграждения?

Обычно дебетовые карты не приносят вознаграждения, но дебетовые карты, прикрепленные к текущим счетам вознаграждений, являются исключением.

Многие счета для проверки вознаграждений так или иначе связывают вознаграждение с вашей дебетовой картой. Вы можете получить кэшбэк, если проводите по дебетовой карте, или претендовать на более высокий APY, если проводите по дебетовой карте определенное количество раз в месяц. Однако не все вознаграждения по текущим счетам привязаны к дебетовым картам.

Стоит ли того на текущих счетах с процентами?

Это зависит. Большинство банков уделяют больше внимания получению процентов со сберегательного счета, чем с текущего счета. Поскольку вы, вероятно, тратите деньги со своего текущего счета и кладете деньги на свой сберегательный, баланс текущего счета становится все меньше и меньше (по крайней мере, до дня выплаты жалованья), а ваш сберегательный счет в идеале становится все больше и больше.

Если вы склонны хранить много денег на своем текущем счете, то процентный текущий счет может того стоить. Если ваш баланс обычно остается низким, вы можете поискать вознаграждение, отличное от высокого APY, например кэшбэк или бонус за регистрацию.

Советы экспертов по выбору лучшего расчетного счета для вознаграждений

Чтобы узнать больше о том, что делает хороший текущий счет и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали о проверке Счета. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

Что делает текущий счет хорошим или плохим?

Роджер Ма, CFP:

«Я бы посмотрел на отделения банкоматов, а затем на минимальный остаток, чтобы не брать ежемесячную плату… Я думаю, что есть другие вещи, которые могут облегчить жизнь, будь то бесплатные чеки, онлайн-счет плати, они в сети Zelle? »

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

«Я бы составила список из трех-пяти основных вещей, которые вы хотите получить от текущего счета.Это отличное мобильное приложение, круглосуточная поддержка клиентов, отсутствие комиссии за банкомат? Затем исследуйте лучшие банки для этих функций ».

Как кто-то может определить, подходит ли им банк?

Таня Браун, CFP:

« Очевидно, вы хотите убедиться, что он застрахован FDIC. Кроме того, ваш банковский опыт — вам нравится ходить в банк? Что ж, тогда тебе нужен кто-нибудь из местных.Тебя просто не волнует, увидишь ли ты когда-нибудь свой банк? Тогда ты в порядке в сети. Вы выписываете чеки? Вы не выписываете чеки? Поэтому он обдумывает, каким будет ваш опыт работы с ним, прежде чем принять это решение ».

Mykail James, CFEI:

« Главное в текущем счете — это то, что вы должны знать, у какого поставщика дебетовая карта. исходит из. И многие люди об этом не думают, потому что есть места, где не принимают карты MasterCard или Amex.«

Как кто-то должен решить, выбрать ли текущий счет для вознаграждений с высоким APY, наличным бонусом за регистрацию или кэшбэком?

Таня Браун, CFP:

« У меня есть текущие счета со всем вышеперечисленным, потому что я использую текущие счета для разных целей. Я бы сказал кому-нибудь, подумайте на опыте, как вы собираетесь его использовать. Так что у меня мой счет строго для счетов, и я не прикрепляю к нему дебетовую карту. Что ж, я не собираюсь получать от этого много денежных вознаграждений, потому что я редко использую эту дебетовую карту, но у меня довольно приличный баланс.Так что это я использую, в частности, для интереса. У меня есть текущий счет. Это меня не волнует, если баланс равен нулю, деньги, которые идут туда, я ожидаю, что они уйдут. Но поскольку я использую это часто, я прикрепил его к денежному вознаграждению. А потом у меня есть еще один, который я использую только для путешествий, и на самом деле у меня есть награда за путешествие ».

Роджер Ма, CFP:

« Я думаю, если вы тот, кто несет ответственность за кредит , то вместо того, чтобы сосредоточиться на текущем счете, который вознаграждает вас, обратите внимание на кредитную карту, которая вознаграждает вас за те области, в которых вы тратите деньги.Я бы не рекомендовал людям тратить свое время на счет для проверки вознаграждений. Получите правильные основы с меньшим количеством текущих или сберегательных счетов, а затем начните переходить к использованию кредитной карты для увеличения своего кредита ».

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Что такое кэшбэк по кредитным картам

Кэшбэк кредитные карты используются чаще, чем любые другие типы кредитных карт.Но как они работают и лучше ли они, чем кредитные карты для вознаграждения?

Кэшбэк — это захватывающая функция, которая влияет на процесс принятия решений, когда мы покупаем вещи. Это стимул, который получают пользователи, когда они совершают покупки или оплачивают счета. Функция кэшбэка кредитных и дебетовых карт позволяет держателю карты получать процент от приемлемых расходов (обычно 0,25-5%). Читайте дальше, чтобы узнать все о кэшбэке, о том, как они работают и почему вам стоит подумать о покупке кредитной карты с кэшбэком.

Что такое кэшбэк?

Когда вы что-то покупаете, вам возвращается часть цены.Следовательно, вы также можете рассматривать кэшбэк как способ сэкономить на покупках. Кэшбэк обычно зарезервирован для кредитных карт, хотя некоторые текущие счета и дебетовые карты также предлагают его. Кэшбэк идет с покупками, но вы также можете получить кэшбэк при оплате счетов за газ, электричество и мобильную связь.

ПОДРОБНЕЕ

Кредитный рейтинг и кредитный рейтинг: по какой ссылке?

Является ли покупка туристической кредитной карты хорошей идеей?

Как работает кэшбэк?

Если кредитная карта предлагает кэшбэк в размере 1% по всем транзакциям, вы можете получить 50 за каждые потраченные 5000 ₹. Вы получаете вознаграждение за часть своих расходов каждый раз, когда используете карту. Этот кэшбэк обычно распределяется один раз в год, в то время как некоторые карты также предлагают ежемесячный кэшбэк.

Однако ничего из этого не складывается, если вы не выплачиваете свою сумму полностью каждый месяц. Проценты могут аннулировать выплату кэшбэка, вынуждая вас платить в качестве вознаграждения больше, чем вы зарабатываете.

Кредитные карты Cashback: стоит ли покупать?

Кредитные карты Cashback могут быть хорошим вариантом, если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток по кредитной карте.Это потому, что вы получаете вознаграждение за потраченные деньги. Однако кредитные карты с кэшбэком не работают, если вы оплачиваете часть счета по кредитной карте. Хотя вы получаете кэшбэк за свои покупки, он, скорее всего, меньше, чем процент, который вы платите на зачисленную сумму.

Есть ли разница между кредитными картами с кэшбэком и бонусными картами?

Да, кредитные карты с кэшбэком отличаются от бонусных кредитных карт. Хотя эти два понятия часто используются как взаимозаменяемые, кредитные карты с кэшбэком более полезны.

С кредитными картами с кэшбэком клиенты могут зарабатывать с каждой покупки. Премиальные кредитные карты не поддерживают эту функцию.

Вместо этого они начисляют бонусные баллы за совершение покупки. Нормой является одно очко вознаграждения за потраченную рупию, но оно может варьироваться. Клиенты могут использовать эти баллы для погашения преимуществ, предлагаемых эмитентом карты, или они могут передать их любому из партнеров эмитента карты. Продукты и подарочные карты часто предлагаются в качестве вознаграждения, но многие держатели карт предпочитают тратить бонусные баллы на туристические льготы, такие как авиабилеты и проживание в отелях.

Как заработать дополнительный кэшбэк с кредитной карты?

При совершении покупки некоторые сайты предлагают дополнительный кэшбэк при использовании определенных кредитных карт. Некоторые банки, такие как IDFC FIRST Bank, связаны с определенными сайтами электронной коммерции. Эта привязка позволяет вам совершать покупки с помощью кредитной карты и зарабатывать определенный процент от потраченных денег. Этот кэшбэк добавляется к уже полученным скидкам или кэшбэкам. Большинство сайтов электронной коммерции также предлагают дополнительный кэшбэк во время продаж.

Кредитные карты IDFC FIRST Bank предлагают как кэшбэк, так и вознаграждения, чтобы помочь вам заработать больше. Процентная ставка также сравнительно ниже, и есть много других преимуществ, которыми вы можете воспользоваться. Получите в свои руки одну из лучших кредитных карт с кэшбэком на рынке.

Заявление об ограничении ответственности

Содержание этой статьи / инфографики / изображения / видео предназначено исключительно для информационных целей. Содержание носит общий характер и носит исключительно информационный характер.Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах. Информация подлежит обновлению, дополнению, пересмотру, проверке и исправлению, и она может существенно измениться. Информация не предназначена для распространения или использования каким-либо лицом в любой юрисдикции, где такое распространение или использование противоречило бы законам или постановлениям или подвергло бы IDFC FIRST Bank или его аффилированные лица каким-либо требованиям лицензирования или регистрации. IDFC FIRST Bank не несет ответственности за любые прямые / косвенные убытки или обязательства, понесенные читателем в связи с принятием любых финансовых решений, основанных на указанном содержании и информации.Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом, прежде чем принимать какое-либо финансовое решение.

Лучшие банковские счета для кэшбэка

Лучшие текущие счета для денежных вознаграждений

Многие банки и строительные общества предлагают кэшбэк по ежемесячным счетам и вознаграждениям за лояльность в качестве стимула для открытия или сохранения счета.

Лучшие предложения представлены в таблице ниже.

Если вы ищете банковский счет с дополнительными преимуществами, такими как туристическая страховка или страхование поломки автомобиля, просмотрите наше сравнение лучших — и худших — банковских счетов.

Банковские счета для вознаграждений и кэшбэкаПредложения для смены банковского счета

Barclays Blue Rewards подробно

Схема Barclays Blue Rewards может быть добавлена ​​ко всем счетам, кроме Basic, Young Person, BarclayPlus, валютных счетов, Wealth и Business.

После регистрации вы будете получать Blue Rewards только в том случае, если внесете не менее 800 фунтов стерлингов и внесете ежемесячную плату в размере 4 фунтов стерлингов (снимаемую с указанной вами учетной записи во второй рабочий день каждого месяца).

Главное предложение — это наличные для настройки ежемесячного прямого дебетования — вы можете зарабатывать 7 фунтов стерлингов в месяц за два прямого дебета (3,50 фунта стерлингов каждый).

Но чем больше продуктов вы держите в Barclays, тем больше кэшбэка вы получите:

• 5 фунтов стерлингов в месяц по ипотеке Barclays
• 5 фунтов стерлингов в месяц по страхованию жизни с покрытием критических заболеваний (1,50 фунта стерлингов для стандартного страхования жизни )
• 1 фунт стерлингов в месяц для личного кредита
• 3% при оформлении или продлении страховки жилья.

Участники также могут открыть «Barclays Blue Rewards Saver», который выплачивает 0,15% в любой месяц, когда вы не снимаете средства (снижается до 0,01%, если вы снимаете один или несколько средств).

Подробно о Santander 123

Как на счетах Santander 123, так и на аккаунтах 123 Lite выплачивается до 3% кэшбэка по выбранным домашним счетам, но не более 5 фунтов стерлингов за уровень кэшбэка каждый месяц:

• Кэшбэк 1% на мобильные и счета за домашний телефон, пакеты широкополосного доступа и платного телевидения, а также первые 1000 фунтов стерлингов, которые вы заплатите в счет ипотеки в Сантандере.
• Кэшбэк 2% на счета за газ и электричество, страхование жилья в Сантандере и защиту жизни в Сантандере.
• 3% кэшбэк по счетам за воду.

Расходы по дебетовой карте Santander также могут принести вам дополнительный кэшбэк в размере до 15% в ряде крупных розничных продавцов.

Вам нужно будет платить 500 фунтов стерлингов каждый месяц, чтобы получать эти льготы и иметь как минимум два активных прямого списания. Клиенты Lite также должны входить в систему онлайн-банкинга или мобильного банкинга не реже одного раза в три месяца.

Полный счет 123 стоит 4 фунта стерлингов в месяц, но по нему выплачивается 0,3% процентов по кредитным остаткам (сравните здесь текущие счета с высокими процентными ставками).

Если вы не хотите использовать учетную запись для сбережений, с учетной записи Lite выплачивается кэшбэк по счетам (но без процентов по кредиту) всего за 2 фунта стерлингов в месяц.

Чтобы иметь право на участие, вам необходимо ежемесячно вносить на свой счет не менее 500 фунтов стерлингов, настроить два активных прямого дебетования и входить в онлайн- или мобильный банкинг не реже одного раза в три месяца.

NatWest и RBS Reward в деталях

Ранее счета NatWest и RBS Reward выплачивали 2% кэшбэка по счетам, оплаченным прямым дебетом, но этот бонус был отменен в феврале 2020 года.

Теперь вы можете заработать 4 фунта стерлингов за оплату из двух или более прямых списаний (минимум 2 фунта стерлингов) плюс 1 фунт стерлингов за вход в приложение мобильного банкинга каждый месяц. Оба банка также предлагают кэшбэк в размере 1% от расходов в определенных магазинах.

Вы должны ежемесячно вносить 1250 фунтов стерлингов на текущий счет NatWest или RBS Reward, чтобы претендовать на льготы.

Ваши «Награды» можно будет потратить после того, как вы заработаете сумму, эквивалентную 5 фунтам стерлингов или более.

На этом этапе вы можете выбрать один из следующих вариантов: перевести деньги на ваш текущий счет; обменяйте его на подарочные карты и коды покупок для использования в выбранных магазинах; или пожертвуйте его участвующей благотворительной организации.

Максимальное увеличение вознаграждений по текущим счетам

Многие провайдеры просят вас платить минимальную сумму каждый месяц или поддерживать определенное количество прямых дебетов, чтобы иметь право на вознаграждения по текущим счетам.

В некоторых случаях вам может потребоваться иметь другие продукты у этого поставщика, такие как ипотека, личный заем или страховка, чтобы получить полную выгоду.

Сравните цены с остальным рынком, так как вам может быть лучше держать эти продукты у других поставщиков, даже с дополнительным кэшбэком.

Остерегайтесь увеличения комиссионных или сокращения и изменения льгот. Если это так, найдите время, чтобы переоценить, работает ли учетная запись по-прежнему для вас, и подумайте о переключении, если преимущества больше не складываются.

Облагаются ли налогом вознаграждения по текущему счету?

Некоторые вознаграждения считаются облагаемыми налогом HM Revenue & Customs (HMRC), а некоторые нет. Все сводится к тому, как HMRC классифицирует вознаграждения для целей налогообложения. В целом, существует три возможности:

• Ежегодные платежи: облагаются налогом и выплачиваются с удержанием налога по базовой ставке у источника
• Прочие доходы: облагаются налогом, но выплачиваются без удержания налога
• Ни годовые платежи, ни прочие доходы: не облагаются налогом и выплачиваются без налогов вычли

HMRC объяснил Кому? что вознаграждения по текущему счету будут ежегодными платежами только в том случае, если они продолжаются более года и клиент не платит комиссию за хранение счета.

Кэшбэк по счетам домохозяйств, предлагаемый такими компаниями, как Santander и NatWest, по сути, представляет собой скидку на товары или услуги, а не доход, поэтому налога на оплату нет.

При ежегодных платежах вы не должны платить никаких дополнительных налогов, если вы платите налог по базовой ставке. Если вы платите налог по более высокой или дополнительной ставке, вы должны уплатить дополнительную сумму сверх налога, удержанного у источника, если вы получаете вознаграждение с удержанием налога по базовой ставке.

Если вы не являетесь налогоплательщиком, вы можете вернуть любой удержанный налог, используя форму R40 или налоговую декларацию самооценки, если вы заполняете декларации.

Галифакс и Кооперативный банк

И Галифакс, и Кооперативный банк предлагают вознаграждения, которые попадают в категорию «ежегодных платежей», что означает, что они вычитают базовую ставку налога в размере 20% до выплаты вознаграждений .

Брутто-ежемесячное вознаграждение для учетной записи Halifax Reward составляет 6,25 фунтов стерлингов, но вы получаете чистое вознаграждение в размере 5 фунтов стерлингов. Брутто-ежемесячное вознаграждение для счета Co-operative Bank Everyday Rewards составляет 1,25 фунта стерлингов, но вы получаете чистое вознаграждение в размере 1 фунта стерлингов.

Стоит ли открывать совместный счет для кэшбэка?

В отличие от счетов с выплатой процентов, открытие нескольких текущих счетов с возвратом денежных средств мало что дает, поскольку банки, как правило, ограничивают выплаты.

Например, схема Barclays Blue Rewards выплачивает кэшбэк в размере 7 фунтов стерлингов в месяц за поддержание двух прямых списаний, а также различные уровни кэшбэка за хранение дополнительных продуктов Barclays, но каждый клиент может иметь только один кошелек для вознаграждений.

Точно так же вы можете назначить только одну учетную запись для получения ежедневных вознаграждений Кооперативного банка.