Как считать проценты в банке: онлайн калькулятор в Сбербанке, ВТБ и других банках

Содержание

Рассчитать процент по вкладам в Москве, депозитный калькулятор в банке Русский Стандарт

На сегодняшний день наши клиенты могут оформить несколько разных видов вкладов, которые предоставляют различные условия хранения денежных средств. Став нашим клиентом, вы не только сбережете свои деньги, но и сможете получить хороший доход. Главной отличительной чертой, объединяющей все предложения, являются высокие проценты вкладу. Широкий выбор программ позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Вы можете хранить деньги как в отечественной, так и в иностранной валюте (доллары и евро). Еще одним бонусом является сопутствующее оформление кредитной карты по желанию клиента.

Сделать расчет по вкладам, предлагаемым в банке Русский Стандарт, вы можете с помощью калькулятора, представленного на сайте. Данный сервис для расчета процентов позволит вам наглядно оценить сумму дохода от выбранного вклада. Прежде чем осуществить расчет, ознакомьтесь с нашими предложениями. Для того чтобы рассчитать ежемесячный доход, необходимо учитывать процентную ставку по вкладу, при его оформлении на срок 9 месяцев. Сначала нужно выбрать из списка депозит, расчет которого вы хотите произвести, а затем заполнить все остальные поля.

Предлагаемые вклады предлагают различные условия. Клиент может выбрать подходящую программу, исходя из своих пожеланий и возможностей. Вклады можно разделить на три категории:

  • Вклад первой категории позволяет получить максимальные доходы при долгосрочном вложении. Начисление процентов происходит в конце срока.
  • Особенностью вкладов второй группы является ежемесячная или ежеквартальная выплата на карту. Также предусмотрена капитализация процентов.
  • Отдав предпочтение вкладам третьей категории, вы получаете возможность пополнять счет или снимать денежные средства без потери процентов.

Размер ставки процентов вкладу зависит от продолжительности хранения денежных средств на депозитном счету и размера суммы. Клиенты могут оформить депозит в наших офисах и филиалах, а также через Интернет. Для того чтобы рассчитать процент по выбранным вкладам, воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте или обратитесь к специалистам за консультацией. Они расскажут о том, какими процентами обладает каждое предложение, и помогут в расчете.

Банк Русский Стандарт предлагает 5 депозитных программ, из них 3 с возможностью пополнения и 1 с возможностью частичного снятия средств и 2 с возможностью капитализации, благодаря чему проценты преобразуются в добавочный капитал. При расчете процента по вкладу необходимо учитывать особенности выбранного депозита. В зависимости от выбранного варианта, проценты могут составлять до 11,00% годовых в рублях, до 3,00% годовых в долларах и до 2,00% годовых в евро.

Вклады (капитализации нет):

  • Доходный MIX+.
  • Пополняемый.
  • Удобный.

Депозиты с возможностью пополнения:

  • Удобный.
  • Рантье.
  • Пополняемый.

Из вышеперечисленных программ по вкладу, только Рантье обладает капитализацией. Депозит может быть открыт на срок 181 и 360 дней. Пополнение возможно на протяжение всего срока. В зависимости от выбора вкладчика, перечисление происходит ежемесячно либо ежеквартально.

Хоть депозит Удобный не обладает капитализацией, данная программа является одной из самых комфортных для вкладчиков. И дело не только в возможности пополнений. Сделав выбор в его пользу, вы также сможете частично снимать средства в течение всего срока.

Новые налоги по вкладам в 2021 году. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

В 2021 году вводятся новые налоги на доходы с банковских вкладов. Разобрались, как посчитать, сколько частному инвестору нужно отдавать государству по новым условиям, и остались ли какие-то льготы

Фото: Fox_Ana / shutterstock

С 1 января 2021 года для россиян вступит в силу новый закон о налогообложении процентов по банковским вкладам. Разбираемся подробно, как все будет работать.

Раньше налог по депозитам нужно было платить только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ плюс 5 процентных пунктов. В таком случае, с этого «превышения» резидентам нужно было заплатить налог в 35%, нерезидентам — 30%. При ставке ЦБ 4,25%, налогооблагаемая база начинается с 9,25% и выше. Однако, таких высоких процентов по банковским вкладам давно нет, поэтому налог почти никто не платил.

Налоговый резидент — тот, кто платит налоги в бюджет той или иной страны. В России это люди, которые находились на территории страны 183 дня в течение 12 следующих друг за другом месяцев.

Теперь схема, по которой рассчитывается налогооблагаемая база, изменилась. Ставка будет одинаковая и для резидентов, и для нерезидентов — 13% НДФЛ. А правило «плюс 5%» больше не применяется.

Для процентных доходов от вкладов государство ввело необлагаемую сумму дохода. Это своего рода бонус — доход, на который не нужно будет платить налог. Все, что окажется выше этой суммы облагается налогом. Вот как рассчитывается необлагаемая сумма: ключевая ставка  ЦБ на 1 января умножается на сумму в ₽1 млн.

К примеру, сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%. Если она останется такой же на 1 января 2021 года, то налогообложению будет подлежать весь процентный доход, превышающий ₽42,5 тыс. Сколько у вас вкладов и на какую сумму — не имеет значения. Важно, превышает ли общая сумма полученных вами процентов необлагаемый минимум. Если да, то налог придется заплатить. Закон с такими условиями начнет действовать с 1 января 2021 года.

Фото: create jobs 51 / shutterstock

Если ваша общая сумма вкладов менее или равна ₽1 млн, еще не значит, что налог платить не придется. Когда банки предлагают вклады с процентной ставкой, превышающей ключевую ставку ЦБ, доход по таким вкладам может превысить необлагаемую сумму. Приведем пример.

Как посчитать налог по вкладу

Представим, что на вашем банковском депозите лежит ₽900 тыс. по ставке 5,5% годовых. А ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%.

Используем следующую формулу

(Ваш доход по вкладу — Необлагаемая сумма) * 13% = Налог на доход от вклада

Считаем сумму, с которой будет взиматься налог

₽900 тыс. * 5,5% (ставка по вкладу) — ₽1 млн * 4,25% (ставка ЦБ) =

₽49 500 — ₽42 500 = ₽7000

Считаем налог с получившейся суммы

₽7000 * 13% = ₽910

Итого: налог на вклад ₽900 тыс. под 5,5% при ключевой ставке ЦБ 4,25% составит ₽910.

В это уравнение можно подставить свои значения и понять, сколько вам нужно будет заплатить налогов по вкладам в 2021 году. Важный момент, который следует учесть: если вы открыли вклад в 2020 году, а закончится он в 2021 году, то стоит проверить, как выплачиваются проценты — по истечению срока вклада, ежеквартально или ежемесячно.

Допустим, человек открыл вклад 1 апреля 2020 года на один год. В таком случае, налогооблагаемая база может рассчитываться по-разному, предупреждает старший менеджер Ernst & Young Анна Савон: «Если проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, НДФЛ за 2020 год необходимо будет уплатить по прежним правилам, за 3 месяца 2021 года — по новым. Если же по договору банковского вклада проценты выплачиваются в конце срока, то вся сумма процентов облагается налогом уже по новым правилам».

Фото: AntonSAN / shutterstock

Платить налог по вкладам нужно самостоятельно. Но подавать декларацию не придется. Банки сами направят информацию о ваших вкладах и доходах в Федеральную налоговую службу. Если ваши доходы превысят необлагаемую базу, ФНС пришлет вам уведомление, которое нужно будет оплатить. Налоги за текущий год оплачиваются в следующем. То есть за 2021 год вы будете платить только в 2022 году. Заплатить нужно будет до 1 декабря 2022 года.

Налог по вкладам можно не платить в двух случаях:

  • Доходы по вкладам, процентная ставка по которым не более 1% годовых;
  • Доходы по счетам эскроу — это специальный счет в банке, который используют в сделках, чтобы снизить риски.

Однако, некоторые моменты в законе оставляют вопросы, считает Игорь Шиков, советник налоговой практики Адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

«При расчете дохода используются только те проценты, которые были реально выплачены инвестору. Из-за этого непонятно, считать ли проценты выплаченными, если они начисляются на вклад, но не выплачиваются непосредственно на расчетный счет. Также не ясно, как считать доход у коллективных владельцев вклада. Например, если права на депозит принадлежат нескольким наследникам, или это совместный вклад супругов», — сказал эксперт «РБК Инвестициям».

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

Расчет кредита в Excel

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса — другое дело, а для обычных людей мышеловка»деньги за 15 минут, нужен только паспорт» срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это «потом» все равно когда-нибудь наступит. Кредит убивает мотивацию к росту. Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы?

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. «Помассажировать числа» заранее, как я это называю 🙂 Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е. кредиту, где выплаты производятся равными суммами — таких сейчас большинство) в Excel есть специальная функция ПЛТ (PMT) из категории Финансовые (Financial). Выделяем ячейку, где хотим получить результат, жмем на кнопку fx в строке формул, находим функцию ПЛТ в списке и жмем ОК. В следующем окне нужно будет ввести аргументы для расчета:

  • Ставка — процентная ставка по кредиту в пересчете на период выплаты, т.е. на месяцы. Если годовая ставка 12%, то на один месяц должно приходиться по 1% соответственно.
  • Кпер — количество периодов, т.е. срок кредита в месяцах.
  • Пс — начальный баланс, т.е. сумма кредита.
  • Бс — конечный баланс, т.е. баланс с которым мы должны по идее прийти к концу срока. Очевидно =0, т.е. никто никому ничего не должен.
  • Тип — способ учета ежемесячных выплат. Если равен 1, то выплаты учитываются на начало месяца, если равен 0, то на конец. У нас в России абсолютное большинство банков работает по второму варианту, поэтому вводим 0. 

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вариант 2. Добавляем детализацию

Если хочется более детализированного расчета, то можно воспользоваться еще двумя полезными финансовыми функциями Excel — ОСПЛТ (PPMT) и ПРПЛТ (IPMT). Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов (месяцев):

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Добавился только параметр Период с номером текущего месяца (выплаты) и закрепление знаком $ некоторых ссылок, т.к. впоследствии мы эту формулу будем копировать вниз. Функция ПРПЛТ (IPMT) для вычисления процентной части вводится аналогично. Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат (она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7) и, ради интереса, оставшейся сумме долга:

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку («») в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>»»; текущая формула; «»)

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты


Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок. Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно.

В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ (IF) проверять — не достигли мы нулевого баланса раньше срока:

А в случае уменьшения выплаты — заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

Предполагается что:

  • в зеленые ячейки пользователь вводит произвольные даты платежей и их суммы
  • отрицательные суммы — наши выплаты банку, положительные — берем дополнительный кредит к уже имеющемуся
  • подсчитать точное количество дней между двумя датами (и процентов, которые на них приходятся) лучше с помощью функции ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)

ВС рассказал судам, как считать проценты по срочным договорам микрозайма

Верховный суд выпустил 44-страничный обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг. ВС напоминает по срочным договорам микрозайма проценты вне срока действия договора следует рассчитывать исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.

Верховный суд отмечает: когда срок действия договора микрозайма закончился, по нему уже нельзя начислять проценты, которые были установлены в соглашении лишь на срок его действия.

В качестве примера приводится следующее дело. Женщина обратилась в микрофинансовую организацию (МФО) для заключения договора займа. Его срок был определен в 15 календаных дней. Деньги заемщица не вернула, поэтому МФО обратилась в суд. Апелляция взыскала с ответчицы проценты по условиям договора – 2% от суммы займа за каждый день. За просрочку в 467 дней областной суд насчитал сумму 730% годовых.

О других разъяснениях Обзора читайте:

Коллегия по гражданским делам с позицией суда апелляционной инстанции не согласилась. Верховный суд отметил, что указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 15 дней. За оставшийся срок надо было начислять сумму по средневзвешенной процентной ставке по кредитам для физлиц в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. Такие данные дает Банк России (определение от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-4). 

Подобным образом проценты должны исчисляться по тем договорам, которые были заключены до внесения поправок в закон о МФО, которым запрещается начислять проценты, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. 

В то же время Верховный суд отмечает, что суд не может снижать проценты за пользование микрокредитом до размера ставки рефинансирования. Исходить следует именно из средневзвешенной процентной ставки. Так, гражданская коллегия ВС признала неправомерными решения судов, которые произвели расчет процентов исходя из ключевой ставки ЦБ, так как такой процент будет ниже, чем по любому из видов потребительского кредита (определение от 6 июня 2017 г. № 37-КГ17-6).

С полным текстом обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом ВС 27 сентября 2017 года, можно ознакомиться здесь. 

Как рассчитать проценты, полученные за период выписки по счету | Малый бизнес

Кэти Хабас Обновлено 9 ноября 2020 г.

Подсчет процентов, полученных на ваших текущих или сберегательных счетах в течение периода выписки из банка, может помочь вам подготовить точный бюджет. Вам не обязательно использовать специальный калькулятор процентов по текущему счету, чтобы получить быстрый результат. Ознакомившись с двумя основными формулами процентов, вы можете быстро рассчитать проценты с помощью базового научного калькулятора.

Информация, необходимая для запуска

Во-первых, вам нужно знать свою процентную ставку. Фиксированная процентная ставка не меняется со временем, но переменная процентная ставка может колебаться в зависимости от экономики. Если у вас переменная процентная ставка, уточните текущую ставку в своем банке, прежде чем производить какие-либо расчеты. При фиксированной процентной ставке вы можете использовать одну и ту же цифру каждый раз, когда будете производить этот расчет.

Согласно Investing Answers, вам также необходимо определить средний дневной баланс вашего банковского счета, если вы постоянно вносите и снимаете средства.Сложите сумму каждой ежедневной выписки за период и разделите ее на количество дней в периоде, чтобы получить средний дневной баланс. Если ваша основная сумма не изменилась (например, на сберегательном счете), вам нужно только преобразовать период банковской выписки в годы (например, 1/12 или 0,0833 для ежемесячного периода выписки по счету).

Наконец, вам нужно знать, зарабатываете ли вы простые проценты или сложные проценты. Согласно The Motley Fool, простые проценты зарабатываются только на основной баланс или сумму денег, которую вы добавили на банковский счет.Сложные проценты позволяют получать проценты по предыдущим процентам в дополнение к основному балансу, что ускоряет рост ваших средств.

Формула и пример простых процентов

Формула для расчета простых процентов: I = P x R x T , где I — сумма процентов, P — основной баланс или средний дневной баланс, R — процентная ставка, а T — время в годах.

Периоды вашей банковской выписки охватывают один месяц (0,0833 года), у вас фиксированная процентная ставка в 2 процента (которая должна быть преобразована из процента в десятичное число — 0.02 — для формулы), а ваш средний дневной баланс составляет 5000 долларов. Простая формула процентов выглядит так:

I = 5,000 x 0,02 x 0,0833

Другими словами, вы заработали 8,33 доллара США в виде процентов во время последней банковской выписки.

Формула сложных процентов и пример

Формула сложных процентов: I = P (1 + r / n) nt — P , , где I — процент, P — основной или средний дневной баланс, r — процентная ставка (опять же, записанная в виде десятичной дроби), t — время в годах, а n — количество единиц начисления сложных процентов за каждый период времени t.

Если рассматривать узкие временные рамки, например, период одной выписки по счету, формула сложных процентов даст аналогичные результаты с формулой простых процентов. Используя те же данные из приведенного выше примера, но учитывая, что проценты начисляются на ежемесячной основе, результат формулы сложных процентов будет I = 8,33 доллара США.

Однако, если вы хотите рассчитать сложные проценты за более длительный период, например, за последние шесть месяцев, формула: I = 5,000 (1 + 0.02/12) 12 (0,5) — 5000, и I равняется 50,21 доллара.

Использование калькулятора процентов по текущему счету

Если вы предпочитаете вводить свои данные вместо того, чтобы беспокоиться о преобразованиях и экспоненциальных числах, вы можете использовать онлайн-калькуляторы процентов, такие как от Calculator Soup. Возможно, вам не удастся найти что-либо, специально предназначенное для калькуляции процентов по текущему счету. Вместо этого введите средний дневной баланс в поле с надписью «основная сумма» и добавьте остальные числа, как обычно.

Как рассчитать процентную ставку по банковским кредитам

Прежде чем брать ссуду в банке, вам необходимо знать, как рассчитывается ваша процентная ставка, и понимать, как рассчитывать ее самостоятельно.

Банки используют различные методы для расчета процентных ставок, и каждый из них изменяет размер выплачиваемых вами процентов. Если вы знаете, как рассчитывать процентные ставки, вы лучше поймете свой кредитный договор с вашим банком. Вы также сможете лучше согласовать процентную ставку.

Когда банк назначает вам процентную ставку, он указывает так называемую эффективную процентную ставку, также известную как годовая процентная ставка (APR). Годовая процентная ставка отличается от заявленной процентной ставки из-за эффекта начисления сложных процентов.

Банки также могут привязать вашу процентную ставку к ориентиру, обычно это основная процентная ставка. Если ваш заем включает такой резерв, ваша процентная ставка будет варьироваться в зависимости от колебаний этого ориентира.

Расчет процентов по годовой ссуде

Если вы занимаете 1000 долларов в банке на один год и должны платить 60 долларов процентов за этот год, ваша заявленная процентная ставка составляет 6%.Вот расчет:

Эффективная ставка по простой процентной ссуде = проценты / основная сумма = 60 долларов / 1000 долларов = 6%

Ваша годовая процентная ставка или годовая процентная ставка такая же, как указанная в этом примере, потому что здесь нет сложных процентов, которые следует учитывать. Это простая ссуда под проценты.

Между тем, этот конкретный кредит становится менее выгодным, если вы храните деньги в течение более короткого периода времени. Например, если вы занимаетесь 1000 долларов в банке на 120 дней, а процентная ставка остается на уровне 6%, эффективная годовая процентная ставка будет намного выше.

Эффективная ставка = проценты / основная сумма X дней в году (360) / дней выдачи кредита

Эффективная ставка по кредиту на срок менее одного года = 60 долларов США / 1000 долларов США X 360/120 = 18%

Эффективная процентная ставка составляет 18%, так как вы можете использовать средства только в течение 120 дней вместо 360 дней.

Эффективная процентная ставка по дисконтированной ссуде

Некоторые банки предлагают кредиты со скидкой. Ссуды со скидкой — это ссуды, по которым процентные платежи вычитаются из основной суммы до выплаты ссуды.

Эффективная ставка по дисконтированной ссуде = [Процентная ставка X дней в году (360) / Количество дней ссуды неоплачено] / [Основная сумма — Проценты]

Эффективная ставка по дисконтированной ссуде = (60 X 360/360) / (1000 — 60 долларов США) = 6,38%

Как видите, эффективная процентная ставка по льготной ссуде выше, чем по простой процентной ссуде.

Эффективная процентная ставка с компенсационным остатком

Некоторые банки требуют, чтобы малый бизнес, подающий заявку на ссуду коммерческого банка, держал баланс, называемый компенсационным балансом, в их банке, прежде чем они одобрит ссуду.Это требование повышает эффективную процентную ставку.

Эффективная ставка с компенсационным остатком (c) = Проценты / (1-c)

Компенсирующий баланс эффективной ставки = 6% / (1 — 0,2) = 7,5 процента (если c — 20-процентный компенсационный баланс)

Эффективная процентная ставка по ссудам с рассрочкой платежа

Многие потребители имеют ссуды в рассрочку, то есть ссуды, которые погашаются определенным количеством платежей. Например, большинство автокредитов — это ссуды в рассрочку.

К сожалению, одна из самых запутанных процентных ставок по банковской ссуде — это процентная ставка по ссуде в рассрочку. Процентные ставки по кредиту в рассрочку обычно являются самыми высокими процентными ставками, с которыми вы столкнетесь. Используя приведенный выше пример:

Эффективная ставка по ссуде в рассрочку = 2 X Годовое количество платежей X Проценты / (Общее количество платежей + 1) X Основная сумма

Эффективная ставка / кредит в рассрочку = (2 X 12 X 60 долларов США) / (13 X 1000 долларов США) = 11,08%

Процентная ставка по кредиту в рассрочку — 11.08% по сравнению с 7,5% по кредиту с компенсационными остатками.

Как банк рассчитывает мою процентную ставку?

Вы, наверное, видели, как несколько удивительных процентных ставок попадали в поле вашего зрения, и вы могли задавать вопросы. «Как получить автокредит под процентную ставку менее 2%? И, о боже, вы можете заработать 3% на сберегательном счете? Как это работает?»

По сути, банковское дело — это банковские счета, обеспечивающие денежные средства, которые финансовые учреждения используют для выдачи ссуд.Но поскольку это еще не все, вот что входит в расчет, чтобы вы могли выбрать для себя лучшие цены.

Процентная ставка по кредитам

Как банки и кредитные союзы определяют процентную ставку, которую вы платите по ссуде (APR)? Есть несколько факторов.

  1. Ваш кредитный рейтинг: Вы можете увидеть рекламу отличной ставки, которая приведет вас к двери. Прежде чем покупать новый комплект колес, важно понимать, что это привлекательные рекламные ставки, которые предоставляются клиентам, которые считаются наиболее кредитоспособными.То есть они создали хорошую историю погашения своих долгов, которая говорит кредитору о том, что клиент, скорее всего, вернет деньги. К счастью, заранее узнать, где вы стоите, несложно. Проверьте свои кредитные отчеты и получите бесплатную оценку своего кредитного рейтинга.

  2. Федеральная резервная система: Когда вы слышите грохот о повышении ставок «ФРС», пора обратить внимание — это потому, что кредиторы следуют их примеру, устанавливая свои собственные ставки относительно ставок Федеральной резервной системы.Это влияет на вашу процентную ставку по кредитным картам, автокредитам, кредитной линии собственного капитала (HELOC) и, в меньшей степени, по ипотеке.

  3. The Market: Естественно, ваш банк или кредитный союз будет пристально следить за конкуренцией. Они также обращают внимание на более крупные рыночные силы, такие как валовой внутренний продукт, инфляцию, кривую доходности, а также на то, что делает местный рынок. На слабом рынке банки могут немного снизить ставки, чтобы стимулировать рост заимствований.

  4. Тип займа: Большинство банков и кредитных союзов предлагают широкий спектр займов.Наиболее распространены автокредиты, ипотека, личные ссуды, жилищные ссуды и студенческие ссуды. Некоторые из этих ссуд содержат элементы, которые могут быть возвращены в собственность в случае, если заемщик не сможет заплатить (например, автокредит). Это делает ссуду менее рискованной для кредитора.

  5. Срок ссуды : Для некоторых ссуд у вас будет возможность выбрать, в течение какого времени вы хотели бы погасить ее. Простой пример — ипотека. Вы можете получить ипотеку на 10, 15, 20 или 30 лет.Каждый из них немного изменит вашу процентную ставку.

Процентные ставки по расчетным и сберегательным счетам

Банки и кредитные союзы предлагают эти типы счетов для привлечения депозитов. «Депозиты» — это банковский жаргон для ваших денег, которые они будут удерживать. Это один из источников денежных средств, который банк или кредитный союз будет использовать для выдачи ссуд. Предлагая текущие и сберегательные счета с более высокими процентными ставками (APY), они вносят больше вкладов и затем могут выдавать больше кредитов.Если банку или кредитному союзу не нужно больше вкладов, они могут снизить ставку, которую они предлагают. Это сэкономит деньги учреждения, поскольку им не придется выплачивать столько процентов.

Процентная ставка по компакт-дискам

Депозитный сертификат (CD) — это то, что банк предлагает, чтобы гарантировать, что у них будет доступ к вашим средствам в течение длительного периода времени. В свою очередь, они обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем по своим текущим или сберегательным счетам.Конечно, вы получите эту ставку только в том случае, если будете хранить деньги на компакт-диске в течение оговоренного времени. Если вы снимете деньги раньше срока, вы понесете штраф. Процентные ставки по компакт-дискам устанавливаются на основе нескольких факторов.

  1. Тип CD : Существует несколько типов компакт-дисков, каждый с разными правилами и ставками, связанными с ними. Некоторыми примерами являются традиционный компакт-диск, компакт-диск с повышенным доходом и компакт-диск с нулевым купоном. Для более подробного описания ознакомьтесь с этой статьей.

  2. Срок действия CD : Обычно компакт-диски делятся на три группы: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

    1. Краткосрочные : от 3 до 12 месяцев и небольшая сумма процентов.

    2. Среднесрочная : от 1 до 3 лет и немного более высокая процентная ставка.

    3. Долгосрочный : от 4 до 6 лет и лучшие ставки CD.

  3. Ставка, устанавливаемая банком или кредитным союзом. : В конечном итоге цена на компакт-диски устанавливается учреждением, которое их выпускает.Как мы узнали из раздела о сберегательных и текущих счетах, банки и кредитные союзы используют эти деньги для выдачи ссуд. CD отлично подходят для банков и кредитных союзов, потому что они гарантируют доступ к деньгам в течение определенного периода времени, и они могут устанавливать процентную ставку в ожидании того, что сделает Федеральная резервная система.

Знание того, как рассчитываются проценты по сберегательному счету

При изучении вариантов банка важно понимать, как рассчитываются проценты по сберегательному счету.Банки могут указывать ставки, уплачиваемые на их сберегательных счетах, как APY (годовая процентная доходность), которая используется для определения процентов, полученных с использованием простого расчета процентной ставки, или со сложной процентной ставкой, которая требует более сложного расчета, учитывающего частоту выплата процентов (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно). Мы объясняем, как рассчитываются проценты по сберегательным счетам в любом из сценариев и как банки устанавливают процентную ставку, предлагаемую на своих сберегательных счетах. Есть множество онлайн-калькуляторов ежемесячной экономии, которые сделают за вас вычисления.Но умение понимать числа может помочь вам понять особенности того, почему вы получаете столько (или меньше), сколько получаете.

Что такое проценты по сберегательному счету?

Проще говоря, проценты — это стоимость заимствования денег. Как правило, вы платите проценты, чтобы занимать деньги, и вы можете получать проценты, когда одалживаете деньги. Когда вы кладете деньги на сберегательный счет, банк технически занимает деньги и выплачивает вам проценты взамен.

Как рассчитываются проценты по сберегательному счету

Когда ты хотите открыть сберегательный счет в вашем банке, наверное, самый важный Фактор — это деньги, которые вы будете зарабатывать на этом депозите.Это будет относиться непосредственно к процентной ставке на сберегательном счете, но расчет процентная ставка по сбережениям зависит от того, использует ли ваш банк простые или сложные формулы процентов.

Простой Проценты

Простой проценты, как следует из названия, вычислить проще всего. В информация из банка, которая вам понадобится, — это просто курс, известный как APY (годовая процентная доходность), которая затем умножается на сумму депозита. (известная как основная сумма) и количество лет, в течение которых депозит хранится сберегательный счет.Так, например, если вы положите 5000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 1% вы заработаете 50 долларов США (5000 долларов x 0,01 x 1). Если оставить депозит еще на год, будут начислены еще 50 долларов процентов. так что за 2 года общий процент заработанных процентов составит 100 долларов (5000 долларов x 0,01 x 2). За 3 года общий процент составляет 150 долларов, за 4 года — 200 долларов и так далее. Главный момент помните, что независимо от того, сколько у вас есть на сберегательном счете, проценты будет начислен только на ваш первоначальный депозит.

Соединение Проценты

Однако некоторые банки будут указывать не APY, а сложную процентную ставку.В этом случае, необходимо учитывать частоту выплаты процентов, так как полученные проценты будут увеличены или добавлены к депозиту. Сложный проценты рассчитываются с использованием вашего основного баланса плюс любые проценты, которые вы уже заработали за определенный период времени. Если банк платит сложные проценты на ежемесячной или ежеквартальной основе, эти процентные доходы выплата основного долга будет происходить ежемесячно или ежеквартально. Чем чаще ваш банковские соединения, тем больше будет расти ваш баланс.Сложный процент может накапливать богатство с течением времени, даже когда процентные ставки самые низкие.

Простой Пример того, как работает сложное соединение, — представить, если кто-то дает вам пенни каждый день и обещает удваивать сумму каждый день. В конце месяца у вас были бы миллионы грошей. Конечно, это сложная процентная ставка 100%, что неслыханно, но это простая иллюстрация того, как сложное выгодно, и почему вам следует попытаться найти банк, который его предлагает. nt] — P

Если ты не волнуйтесь, у вас плохой флэшбэк на уроке алгебры! Мы разберем это для вас.(12 × 2)] — 5000 долларов. Это потому что начисляются проценты на начальные 5000 долларов плюс 50,23 доллара на проценты вы заработали в тот первый год.

Как банки устанавливают процентные ставки

Теперь, когда вы понимаете, как рассчитываются проценты по сберегательным счетам, стоит также понять, как банки устанавливают эти процентные ставки по сберегательным счетам. Это связано со ставкой, которую центральный банк США взимает по ссудам банкам-членам, или со ставкой дисконтирования Федеральной резервной системы.Если центральный банк США повысит свою процентную ставку, коммерческие банки последуют за ним; независимо от того, заимствуют ли они напрямую в центральном банке США или в других банках, все процентные ставки будут иметь тенденцию к повышению, поскольку стоимость заимствования будет увеличиваться, и поэтому эта стоимость будет перенесена. Это часть сдерживающей денежно-кредитной политики, призванной препятствовать кредитованию, поощрять сбережения и останавливать инфляцию. Таким образом, если центральный банк США предлагает более высокую учетную ставку Федеральной резервной системы банкам, занимающим у них деньги, ставки по кредитам, предлагаемым банками потребителям, также могут быть выше, а ставки по сберегательным счетам также могут быть повышены, чтобы банк по-прежнему быть в выгодном положении.

И наоборот, если правительство стремится стимулировать экономический рост и увеличить кредитование с помощью экспансионистской денежно-кредитной политики, центральный банк США снизит учетную ставку Федеральной резервной системы. В свою очередь, процентные ставки, предлагаемые банками по обоим кредитам, снизятся. А поскольку банки будут стремиться получать больший доход от процентов, выплачиваемых клиентами по ссудам, чем от процентов, выплачиваемых клиентам по сберегательным счетам, процентные ставки по сберегательным счетам необходимо будет снизить.Хотя не все банки следуют определенной формуле, чтобы оставаться конкурентоспособными по сравнению с другими банками, им необходимо следовать тем же тенденциям, возглавляемым центральным банком США. Таким образом, ставка центрального банка США поможет определить процентную ставку, установленную для сберегательного счета, а описанные выше методы в отношении простых и сложных процентов объясняют, как рассчитываются проценты по сберегательному счету. Вы можете сравнить процентные ставки по сберегательным счетам, предлагаемые рядом банков, нажав здесь.

Основные выводы

  • Сложные проценты — это проценты, начисленные на основную сумму долга и заработанные проценты за предыдущие периоды; простые проценты рассчитываются только на основе основной суммы
  • Период начисления процентов имеет значение — чем чаще вы зарабатываете проценты, тем быстрее могут расти ваши деньги
  • Чем дольше вы храните деньги на счете, тем больше у них возможностей для роста

Также помните, процентная ставка по сберегательным счетам колеблется, и это влияет на то, сколько вы зарабатываете.Рассмотрим онлайн-банки, у которых нет таких же накладных расходов, как у обычных банков. Часто они могут предложить своим клиентам более качественные услуги и более высокую прибыль. Хотя это может показаться небольшой суммой, каждая небольшая часть помогает и со временем накапливается. В зависимости от процентной ставки и того, как она рассчитывается, вы можете получить неплохую сумму, если проявите терпение.

процентный доход — определение, пример и способ вычисления

Что такое процентный доход?

Процентный доход — это сумма, выплачиваемая предприятию за предоставление его денег в долг или за предоставление возможности другому предприятию использовать свои средства.В более широком смысле процентный доход — это сумма денег инвестора, которую он вкладывает в инвестицию или проект. Очень простой и базовый способ вычисления — это умножение основной суммы на процентную ставку. Процентная ставка Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредитором с заемщика за любую форму данного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга. применяется, учитывая количество месяцев или лет, на которые ссужаются деньги.

Где представлен процентный доход?

Процентный доход обычно является налогооблагаемым доходом и представляется в отчете о прибылях и убытках. Отчет о прибылях и убытках — это один из основных финансовых отчетов компании, в котором отражены их прибыли и убытки за определенный период времени.Прибыль или по той простой причине, что это доходный счет. Обычно две категории в отчете о прибылях и убытках, а именно «Доходы от операционной деятельности» и «Прочие доходы» указываются отдельно. В таком случае представление процентного дохода во многом будет зависеть от характера основных операций бизнеса.

Если, например, доход от процентов является основным источником средств для компании, то он попадает в категорию «Доход от операционной деятельности». Если это не основной источник дохода, он классифицируется как «Доход от инвестиций» или «Прочий доход».”

Пример процентного дохода

Очень простой пример процентного дохода, который происходит каждый день, — это когда человек кладет деньги на сберегательный счет и решает оставить его нетронутым на несколько месяцев или лет. Деньги не будут сидеть сложа руки на его счете, потому что банк будет использовать их для ссуды заемщикам. Банк будет получать проценты, ссужая деньги, но также будет выплачивать проценты держателям депозитных счетов.

В конце каждого месяца выписка со счета будет отражать проценты, которые банк выплачивает за заимствование денег владельца счета.Важно отметить, что банки используют так называемое «дробное банковское дело». «Фракционное банковское обслуживание» — это банковская система, которая требует от банков держать только часть депонированных у них денег в качестве резервов. Резервы хранятся в виде остатков на банковском счете в центральном банке или в виде валюты в банке », что означает, что только часть депозитных счетов клиентов может использоваться банком в качестве ссудных средств. Банк должен сохранять определенный уровень — известный как резерв — средств на депозитных счетах.Он не может на законных основаниях выдавать в кредит все средства, которые клиенты ему внесли.

Процентный доход по сравнению с процентным расходом

Основное различие между процентным доходом и процентным расходом показано ниже:

  • Процентный доход — это деньги, заработанные физическим или юридическим лицом для предоставления своих средств в ссуду, либо путем их размещения. депозитный счет в банке или путем покупки депозитных сертификатов. Вызываемый депозитный сертификат. Вызываемый депозитный сертификат — это срочный вклад, застрахованный FDIC, в банке или других финансовых учреждениях.Компакт-диски с правом отзыва могут быть погашены эмитентом до их фактической даты погашения, в течение определенного периода времени и цены отзыва.
  • Процентные расходы , с другой стороны, противоположны процентному доходу. Это стоимость заимствования денег у финансовых учреждений, банков, инвесторов в облигации или других кредиторов. Расходы по процентам производятся для того, чтобы помочь компании финансировать свою деятельность, например, покупку дополнительного оборудования, заводов и имущества или приобретение конкурентов или других компаний.

В некоторых случаях предприятия сообщают о процентных расходах и процентных доходах отдельно, в то время как другие объединяют их и маркируют как «процентный доход — чистый» или как «процентный расход — чистый».

Процентный доход по сравнению с дивидендным доходом

Процентный доход — это не то же самое, что и дивидендный доход. Первый — это сумма, заработанная за то, что позволяет другому лицу или организации использовать свои средства, а вторая — это сумма, которая поступает из прибыли компании и выплачивается акционерам организации и привилегированным акционерам. Привилегированные акции. Привилегированные акции (привилегированные акции, привилегированные акции). являются классом владения акциями в корпорации, которая имеет приоритетное право на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями.Акции старше обыкновенных акций, но более младшие по отношению к долгу, например облигациям.

Как рассчитать процентный доход

Простой процент можно вычислить очень простыми шагами. Давайте посмотрим на процесс ниже:

  1. Возьмите годовую процентную ставку и преобразуйте процентное значение в десятичное число, просто разделив его на 100. Например, процентная ставка 2%, разделенная на 100, равна 0,02.
  2. Используйте десятичную цифру и умножьте ее на количество лет, в течение которых деньги взяты в долг.Например, мы можем умножить 0,02 на 3 года и получить 0,06.
  3. Умножьте это число на сумму на счете, чтобы завершить расчет. Допустим, основная сумма займа составляет 5000 долларов; умножение цифры на 0,06 даст нам 300 долларов. Таким образом, 300 долларов — это проценты, полученные за деньги, взятые в долг сроком на 3 года.

Последнее слово

Процентный доход является одним из многих источников дохода для юридических и физических лиц. Просто положить немного денег в банк — это хороший способ начать получать проценты, хотя процентная ставка для стандартного сберегательного счета не очень высока.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификации FMVA® по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ™. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari. финансовый аналитик мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:

  • Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка. что физическое лицо должно платить по ссуде или которую они получают на депозитный счет.В конечном итоге, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
  • Калькулятор эффективной годовой процентной ставки Калькулятор эффективной годовой процентной ставкиЭтот калькулятор эффективной годовой процентной ставки поможет вам рассчитать EAR с учетом номинальной процентной ставки и количества периодов начисления сложных процентов. Эффективная годовая ставка (EAR) — это процентная ставка, фактически полученная от инвестиций или выплаченная по ссуде в результате сложения процентов за определенный период времени.It
  • Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность инвестиций — это ожидаемое значение распределения вероятностей возможной прибыли, которую они могут предоставить инвесторам. Рентабельность инвестиций — это неизвестная переменная, у которой разные значения, связанные с разными вероятностями.
  • Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) — это государственное учреждение, которое обеспечивает страхование вкладов от банкротства банка.Тело создано

Introduction to Interest

Процент: сколько выплачивается за использование денег (в процентах или сумме)

Деньги нельзя брать в долг

Люди всегда могут найти применение деньгам, так что стоит одолжить деньги .

Сколько стоит брать деньги в долг?

В разных местах взимаются разные суммы в разное время!

Но обычно так заряжают:

В процентах (годовых) от привлеченной суммы


Называется Проценты

Пример: займ 1000 долларов в банке

Алекс хочет занять 1000 долларов.Местный банк сообщает: « 10% годовых ». Таким образом, одолжить 1000 долларов на 1 год будет стоить:

.

1000 долларов США × 10% = 100 долларов США

В этом случае «Процентная ставка» составляет 100 долларов, а «Процентная ставка» — 10% (но люди часто говорят «10% -ная процентная ставка», не говоря «Ставка»).

Конечно, Алексу придется выплатить первоначальную 1000 долларов через год, поэтому происходит следующее:

Алекс занимает 1000 долларов, но должен вернуть 1100 долларов

Это идея интереса… платить за использование денег.


Примечание. Этот пример представляет собой простую ссуду на целый год, но банки часто хотят, чтобы ссуда возвращалась ежемесячно, и они также взимают дополнительную комиссию!

Слова

При заимствовании денег используются специальные слова, как показано здесь:

Алекс — Заемщик , Банк — Кредитор

Основная сумма займа составляет 1000 долларов США

Процентная ставка составляет 100 долларов США

Важной частью слова «Проценты» является Inter- , что означает между (мы видим inter- в таких словах, как internal и interval ), потому что проценты выплачиваются между началом и концом ссуды. .

Более одного года …

Что, если Алекс захочет занять деньги на 2 года?

Простой процент

Если банк взимает «простые проценты», Алекс просто платит еще 10% за дополнительный год.


Алекс выплачивает проценты в размере (1000 долларов × 10%) x 2 года = 200 долларов

Так работают простые проценты … платите одинаковую сумму процентов каждый год.

Пример: Алекс занимает 1000 долларов на 5 лет под простую процентную ставку 10%:

• Процентная ставка = 1000 долларов × 10% x 5 лет = 500 долларов
• Плюс основная сумма в 1000 долларов означает, что Алекс должен заплатить 1500 долларов через 5 лет

Пример: Алекс занимает 1000 долларов на 7 лет под простую процентную ставку 6%:

• Процентная ставка = 1000 долларов × 6% x 7 лет = 420 долларов
• Плюс основная сумма в 1000 долларов означает, что Алекс должен заплатить 1420 долларов через 7 лет

Существует формула простых процентов

I = Prt

где

  • I = проценты
  • P = заемная сумма (именуемая «Основная сумма»)
  • r = процентная ставка
  • t = время

Как это:

Пример: Ян занял 3000 долларов на 4 года под 5% процентной ставки, сколько это будет процентов?

I = Prt
I = $ 3000 × 5% × 4 года
I = $ 3000 × 0.05 × 4
I = 600 долларов США

Но банки почти НИКОГДА не взимают простые проценты, они предпочитают сложный процент:

Сложные проценты

Но банк говорит: «Если вы вернете мне все через год, а затем я снова одолжу вам, я одолжу вам 1100 долларов на второй год !» так что я хочу больше интереса:

И Алекс платит 110 долларов процентов во второй год, а не только 100 долларов.

Потому что Алекс платит 10% от 1100 долларов, а не только от 1000 долларов

Это может показаться несправедливым … но представьте, что ВЫ одалживаете деньги Алексу. Через год вы думаете, что «Алекс должен мне сейчас 1100 долларов и все еще использует мои деньги, я должен получить больше процентов!»

Итак, это нормальный способ расчета процентов. Она называется , составляющая .

С сложным процентом мы вычисляем проценты за первый период, складываем итоговую сумму, а затем , затем вычисляем проценты за следующий период и так далее…, вот так:

Это похоже на выплату процентов по процентам: после того, как через год Алекс задолжал 100 долларов по процентам, банк считает это еще одной ссудой и взимает с нее проценты.

Через несколько лет он может стать действительно большим. Вот что происходит с 5-летней ссудой:

Год

Первоначальный кредит

Проценты

Кредит до конца

0 (сейчас)

1000 долларов.00

(1000 долларов США × 10% =) 100 долларов США

1100,00 долл. США

1

1100,00 долл. США

(1100 долларов США × 10% =) 110 долларов США

$ 1 210,00

2

1,210 долл. США.00

(1210,00 долларов США × 10% =) 121,00 долларов США

1331,00 $

3

1331,00 $

(1331,00 долл. США × 10% =) 133,10 долл. США

$ 1 464,10

4

1 464 долл. США.10

(1464,10 долл. США × 10% =) 146,41 долл. США

$ 1 610,51

5

$ 1 610,51

Итак, через 5 лет Алекс должен вернуть 1610 долларов.51

А процентная ставка за прошлый год составила 146,41 доллара … Конечно, они быстро росли!

(сравните это с простой процентной ставкой всего 100 долларов в год)

Что такое год 0?

Год 0 — год, который начинается с «Рождения» ссуды и заканчивается незадолго до первого дня рождения.

Так же, как когда рождается ребенок, его возраст составляет ноль , и ему не исполнится 1 год до первого дня рождения.

Итак, начало года 1 — это «первый день рождения». И начало 5-го года именно тогда, когда срок ссуды составляет 5 лет.

Вкратце:

Для расчета сложных процентов рассчитайте проценты за первый период, добавьте их, а затем рассчитайте проценты за следующий период и т. Д.

(Есть более быстрые методы, см. Сложный процент)

Зачем брать в долг?

Хорошо… вы можете захотеть купить то, что вам нравится. Однако возврат денег обойдется вам дороже.

Но бизнес может использовать эти деньги, чтобы заработать еще больше денег.

Пример: Куриный бизнес

Вы занимаете 1000 долларов, чтобы начать бизнес по продаже курятины (чтобы купить цыплят, корм для цыплят и т. Д.).

Через год вы продаете всех выращенных цыплят за 1200 долларов.

Вы платите банку 1100 долларов (первоначальная 1000 долларов плюс 10% годовых), и у вас остается 100 долларов прибыли .

И вы сделали это на чужие деньги!

Но будьте осторожны! Что, если вы продали цыплят всего за 800 долларов? … банк по-прежнему хочет 1100 долларов, и вы получаете убыток в размере 300 долларов.

Инвестиции

Сложный процент может работать на вас !

Инвестиции — это когда вы кладете деньги туда, где они могут расти , например, в банк или бизнес.

Если вы вкладываете деньги под хорошую процентную ставку, они могут очень хорошо расти.

Вот что могут сделать 15% годовых на 1000 долларов:

Год

Первоначальный кредит

Проценты

Кредит до конца

0 (сейчас)

1 000,00 долл. США

(1000 долларов.00 × 15% =) 150,00 $

$ 1,150,00

1

$ 1,150,00

(1150 долларов США × 15% =) 172,50 долларов США

$ 1 322,50

2

1322 доллара.50

(1322,50 долл. США × 15% =) 198,38 долл. США

$ 1 520,88

3

$ 1 520,88

(1520,88 долл. США × 15% =) 228,13 долл. США

$ 1,749,01

4

1749 долларов.01

(1749,01 долл. США × 15% =) 262,35 долл. США

$ 2,011,36

5

$ 2,011,36

Это более чем удвоилось за 5 лет!

Инвестиция под 15% вряд ли будет безопасной (см. Введение в инвестирование)… но это показывает нам силу сложного капитала.

График этой инвестиции выглядит так:

Может у вас нет 1000 долларов? Вот что может сделать экономия 200 долларов каждый год в течение 10 лет под 10%:

3,506,23 $ через 10 лет!
На 10 лет по 200 долларов в год.

Менее одного года …

Проценты не всегда взимаются ежегодно. Его можно заряжать раз в полгода (каждые 6 месяцев), ежемесячно и даже ежедневно!

Но действуют те же правила:

  • Для простых процентов: рассчитайте проценты за один период и умножьте на количество периодов.
  • Для сложных процентов: рассчитайте проценты за первый период, добавьте их, а затем рассчитайте проценты за следующий период и т. Д.

Как начисляются проценты на счете денежного рынка?

Пункт интереса

Счет денежного рынка ежедневно увеличивает ваши проценты, то есть вы зарабатываете проценты на свои проценты, поэтому важно знать, как рассчитывать ежедневные начисляемые проценты на вашем счете денежного рынка.

Изучение того, как рассчитывать проценты по счету денежного рынка, может показаться пугающим. Калькулятор денежного рынка может помочь, но он особенно полезен, если вы понимаете теорию и формулу сложных процентов. Кроме того, полезно знать, что на счете денежного рынка (MMA) ежедневно начисляются проценты, и понимать, почему это имеет значение.

Узнав, как рассчитывать проценты по счетам денежного рынка или фондам денежного рынка, вы сможете лучше понять, как сложные проценты могут приносить вам деньги.

Совет: Когда вы сравниваете счета денежного рынка, смотрите на годовую процентную доходность (APY), а не на процентную ставку. APY включает эффекты сложных процентов, поэтому это наиболее точное число, которое вы можете использовать.

Как работают счета денежного рынка

Счет денежного рынка представляет собой сочетание текущего и сберегательного счетов. Как и на традиционном сберегательном счете, на счете денежного рынка выплачиваются проценты за внесение денег на счет.Имея счет на денежном рынке, вы будете зарабатывать проценты — а иногда и по более высокой ставке, — но вы также получаете дебетовую карту и чеки, чтобы вы могли легко получить доступ к своим средствам. В отличие от инвестирования на фондовом рынке, инвестиции сопряжены с низким риском.

Как на традиционном сберегательном счете, так и на счете денежного рынка есть ограничения на количество выводов, которые вы можете делать в месяц. Однако на стандартном сберегательном счете нет дебетовой карты или чеков. Если это полезно для вас, рассмотрите вместо этого счет денежного рынка.

Другой вариант получения процентов при хранении наличных — это депозитный сертификат (CD). Вы не получите дебетовую карту или чеки с компакт-диском, и вам придется оставить свои деньги в покое на определенный срок, если вы хотите избежать уплаты штрафов. Вам не обязательно делать это со счетом денежного рынка. С помощью MMA вы также можете добавить деньги на счет в любое время, но это не относится к компакт-дискам. Деньги, которые вы изначально вносите, — это деньги, которые приносят проценты за весь срок службы компакт-диска.

Совет: Счет денежного рынка лучше всего подходит для тех, кому не нужно тратить свои сбережения. Более легкий доступ к своим деньгам с помощью дебетовой карты и чеков денежного рынка может означать, что вы тратите больше, чем откладываете.

Как работают сложные проценты

Проценты — это деньги, которые вам платит банковское учреждение за то, что ваши деньги остались на вашем счете. Счета с простым процентом предлагают проценты только на сумму депозита, а не на заработанные проценты.С другой стороны, сложные проценты накапливаются на основной сумме или первоначальной сумме депозита, а также на любых начисленных вами процентах. Таким образом, если вы заработаете 5 долларов в качестве процентов в один год, то в следующем году вы получите проценты на эти 5 долларов вместе с процентами по основной сумме долга. Эта дополнительная сумма может увеличиваться со временем.

Текущая средняя процентная ставка для счетов денежного рынка не намного выше, чем для стандартного сберегательного счета: 0,09% против 0,06%. Однако вы можете ожидать, что эти цифры будут колебаться по мере колебания процентных ставок, а некоторые банки предлагают гораздо более высокую ставку, чем в среднем.Например, счет на денежном рынке банка CIT ежедневно пополняется и имеет годовой доход в размере 1,20%, что является фантастическим показателем. Другой онлайн-банк, Quontic Bank, имеет счет на денежном рынке, предлагающий еще более высокую процентную ставку 1,30%. Учитывая, насколько различаются APY, стоит присмотреться, чтобы найти лучший выбор для вас.

Совет: Сложные проценты лучше всего подходят для счетов с большим балансом, например счетов, содержащих более 100 000 долларов. Но даже если у вас нет этой суммы на вашем счете, сложные проценты могут принести вам больше прибыли, чем простые проценты.

Как рассчитать сложные проценты

Подсчитать, сколько денег вы заработаете на сложные проценты, кажется сложной задачей, но это достаточно просто, если вы используете онлайн-калькулятор процентов на денежном рынке. Для расчета сложных процентов вам потребуется:

  • Основная сумма (P) — Сколько денег вы изначально вносите на счет
  • Процентная ставка (r) — Какой процент вы получаете проценты в размере
  • Периоды начисления сложных процентов (n) — Сколько раз начисляются проценты в год
  • Время (Y) — Как долго вы соглашаетесь оставлять свои деньги на счете

В этом уравнении вы пытаетесь найти будущую стоимость (FV).Вы подставите свою информацию в эту формулу, чтобы определить, сколько процентов будут приносить ваши деньги на счете денежного рынка.

FV = P (1 + r / n) Yn

В этом примере предположим, что вы инвестируете 1000 долларов на счет денежного рынка и оставляете его на 10 лет. Уравнение начинает складываться:

FV = 1000 (1 + r / n) 10n

Допустим, вы получаете процентную ставку 8%, записанную как 0,08. Проценты по счетам денежного рынка накапливаются ежедневно, поэтому для счета существует 365 периодов начисления сложных процентов.

FV = 1000 (1 + 0,08 / 365) 10 × 365

Эта формула упрощается до:

FV = 1000 (1 + 0,08 / 365) 3650

В этом сценарии FV равняется 2225,35 долларов США. Таким образом, через 10 лет вы заработаете 105 долларов на процентах, не касаясь своих денег. Если вы сделаете тот же расчет с ежегодным начислением сложных процентов, вы получите только 2158,92 доллара. Таким образом, вы получите почти на 67 долларов больше за счет ежедневного начисления сложных процентов.

Через 10 лет это может показаться не таким уж большим, но особенно полезно при больших остатках на счетах.Счет, на котором находится более 100000 долларов, называется гигантским счетом денежного рынка. Если мы воспользуемся примером остатка на счете в размере 100 000 долларов, оставленного в покое на 10 лет с той же процентной ставкой 8%, без ежедневного начисления сложных процентов, у вас будет около 215 892 доллара, то есть более чем в два раза ваш первоначальный депозит. С процентами, которые увеличиваются каждый день, у вас будет около 222 534 доллара. Таким образом, вы могли бы заработать на 6 642 доллара больше, просто имея ежедневный интерес.

Последнее слово

Изучение того, как рассчитывать проценты на счете денежного рынка, может показаться трудным, но использование калькулятора процентов денежного рынка значительно упрощает ситуацию, если вы знаете четыре вещи, которые вам нужно вставить в формулу.Найдите минутку, чтобы понять, какое влияние на ваш счет денежного рынка может оказать ежедневное начисление сложных процентов.

Похожие записи

Вам будет интересно

Ликвидность баланса формула по строкам баланса – Анализ ликвидности баланса | Современный предприниматель

Расшифровка кода оквэд: ОКВЭД 2021 — Справочник с расшифровкой кодов по видам деятельности

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко