Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Обновлено 03.04.2021 Автор Олег Лажечников Просмотров 49482

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

• Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
• Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
• Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
• Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
• Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
• Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

• Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
• Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
• Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + Миллион →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить 2019

Семейный бюджет является основной финансовой составляющей любой семьи. Он формируется за счет денежных поступлений всех членов семьи: зарплаты, пособий и пенсий. Как и в государственном бюджете, в семье может образоваться нехватка денег – или дефицит семейного бюджета, пи котором доходы ниже расходов.

В этом случае семье приходится занимать у знакомых или бать кредит. Постоянный дефицит накапливает долги и с каждой последующей заработной платы приходится совершать платежи по кредитам или отдавать долг друзьям, что сокращает возможность использования финансов.

Правильное управление финансами семьи позволяет не только избежать дефицита семейного бюджета, но и даже обеспечить профицит – доходы выше расходов. Освободившиеся средства можно копить, а после положить в банк под проценты, инвестировать в ценные бумаги или потратить на хороший отдых. Ну, или просто воспользоваться ими, когда наступит черный день. стоит рассмотреть несколько советов по управлению семейным бюджетом.

Управление семейным бюджетом: советы

Управление финансами лучше заниматься вместе со всеми членами семьи, чтобы выяснить потребности каждого и правильно распределить траты. У большинства семей доходы распределяются по следующим статьям расходов:

• Продукты питания,
• Одежда,
• Коммунальные услуги, электроэнергия, газ,
• Транспорт,
• Отдых, развлечения,
• Связь и интернет.

Это одни из основных статей, траты на которые приходятся каждый месяц. И это первое, что нужно определить, начав экономить семейный бюджет.

Первое, что нужно сделать – это завести дневник финансов семьи. Для этой цели отлично подходят электронные таблицы (например, Microsoft Excel). Стоит вести таблицу ежедневно, заполняя расходы по каждой статье и суммируя все расходы в конце месяца. Разумно будет сохранять каждый чек, чтобы не ошибиться с тратами.

Второе – нужно проанализировать, какую долю занимает каждая статья расходов в семейном бюджете. Если какая-то статья занимает слишком большую долю, стоит оценить, а разумными ли были траты.

Третье – оценить ежемесячные расходы и доходы и спланировать бюджет на следующий месяц. Если наблюдается дефицит – желательно ограничить траты на следующий месяц по каждой статье. Чтобы ограничивать траты, нужно экономить. А сэкономить можно на разных вещах и разными способами.

Грамотная экономия семейного бюджета

Ниже приведены одни из самых эффективных, а к тому же самых доступных советов по экономии семейного бюджета. Стоит отметить, что на некоторых товарах точно не стоит экономить, особенно если в семье маленькие дети, а от некоторых товаров можно отказаться точно.

В магазин за продуктами

• Перед тем, как пойти в супермаркет, составьте список продуктов, которые необходимы вашей семье. Прикиньте примерную сумму, исходя из анализа финансового дневника. В магазине четко придерживайтесь списка. Список лучше составлять не за раз, а постоянно его дополняя. Дома закончился сахар? Запишите сахар в список и оставьте его на доступном месте, например, на холодильнике.
• Не идите в магазин с чувством голода. Это может способствовать покупке фастфуда, от которого лучше отказаться, ибо он вредит как бюджету, так и здоровью.
• С точки зрения экологии разумно брать с собой сумку или рюкзак и не покупать каждый раз новый пакет. К тому же небольшую часть средств можно сэкономить.
• Не стоит покупать много и совершать крупные покупки в день получения зарплаты. Многие просто расслабляются и тратят большую часть полученных денег в первые же дни, а потом месяц живут на оставшиеся.
• Покупайте большие куски мяса, а не фасованные – это обойдется дешевле. Закупайтесь мясом оптом, сами нарезайте его и замораживайте.
• Подпишитесь на рассылки магазина или скачайте приложение и следите за акциями. Часто магазины в один день могут предложить несколько скидок на необходимые товары.
• Замените некоторые брендовые продукты на продукты от гипермаркетов – туалетную бумагу, крупу, растительное масло, замороженные овощи. Обычно они по качеству такие же, но немного дешевле.
• Не пренебрегайте оптовыми рынками, наведайтесь туда с друзьями или с семьей. На большую семью можно покупать оптом не скоропортящиеся товары. Их хватит на долго и обойдутся они дешевле.
• Как можно реже ходите в магазин. Планируйте покупки и ходите по выходным. Для плана стоит расписать меню и какие продукты для него нужны на следующую неделю.

На кухне

Экономить можно, правильно используя продукты и готовя дома.

• Фастфуд и полуфабрикаты обходятся дороже домашней еды. Не ленитесь, сами лепите котлеты, пельмени и замораживайте их надолго. Летом можно варить варенье, делать консервированные заготовки.
• Готовьте блюдо на 1-2 дня. После двух дней одного и того же человек склонен к покупке чего-то нового, вкусненького. А это лишние траты.
• Не ходите часто в кафе и рестораны. Это конечно не запрещается, но слишком частые походы туда сильно бьют по кошельку. Особенно для семей, которые испытывают нехватку семейного бюджета. Лучше посидите дома вечером и накройте на стол, готовьте вместе с супругом.

Экономия на одежде

• Приобретение одежды в интернете обойдется дешевле, чем в бутиках и торговых центрах. Отличная одежда найдется и на AliExpress – главное, читайте отзывы и правильно подбирайте размеры, пишите продавцу.
• Не некоторых детских вещах можно сэкономить, т.к. они просто не нужны. Дети растут быстро, а некоторые семьи покупают целую кучу платьев для дочерей, которые они наденут 1 раз и все.
• Некоторые вещи, например платья для вечеринок или смокинги дешевле взять на прокат, чем купить.
• Очищайте свой шкаф от ненужных вещей. Это придаст дисциплины и ценности вещам, а порядок позволяет избежать лишних покупок.
• Ремонтируйте старые вещи, вместо того, чтобы покупать новые. Иногда ремонт заключается лишь в замене молнии на джинсах или добавления заплатки. Давайте вещам вторую жизнь!

Развлечения и отпуск

Часто семьи тратят на развлечения слишком много. Вот советы по экономии.

• Планируйте поход в кино после премьеры фильма, через недели 2. Обычно цена на билеты становится дешевле. Выбирайте сеансы, на утренних показах билеты обычно дешевле.
• В кинотеатрах не тратьтесь на попкорн, напитки и фастфуд. Там они в несколько раз дороже, чем в обычных магазинах. Перед кино лучше зайти в супермаркет.
• Составляйте план на летний отпуск заранее. Зимой или весной можно найти более дешевые билеты на поезд или самолет или может попасться какой-нибудь выгодный тур по более низкой цене.
• Если имеются вредные привычки, посчитайте расходы на них. Многие тратят довольно крупные суммы на сигареты. Постарайтесь отказаться от сигарет и алкоголя, вед они вредят не только бюджету, но и здоровью.
• Старайтесь не покупать дорогие крема, а пользоваться более дешевыми, но действенными средствами. Зачастую большая часть цены за крем – плата за бренд. Также и с косметикой.
• Приобретайте годовые абонементы в клуб – это обойдется дешевле ежемесячной платы.
• В квартире поставьте энергосберегающие лампы – они стоят дороже, но они себя оправдывают и служат гораздо дольше.
• Экономьте воду. Когда моете посуду, наливайте воду в тазик. Когда чистите зубы, закрывайте кран.
• Экономьте свет. Выключайте свет в ванной, прихожей, на кухне, когда не пользуетесь ими.

Дополнительные советы

Мотивация к экономии

Старайтесь откладывать с зарплаты фиксированную сумму – например 5-10%. Поставьте цель: накопить до конца года определенную сумму на покупку машины, отпуск или образование детей. Так Вы научитесь не только откладывать, но и экономить, распределяя уже 90% своих доходов.

Хорошая практика подсчета временных затрат на тот или иной товар. Посчитайте стоимость вашего труда за час. А потом рассчитайте время, которое нужно посвятить работе, чтобы купить дополнительную кофточку или пачку сигарет.

Сокращайте траты по тем статьям, на которые приходится большая часть доходов. Именно в этих тратах кроятся проблемы и ненужные покупки.

Не экономьте на этом

• Не стоит экономить на свежих овощах и фруктах. Откажитесь от сигарет, чипсов и пива в пользу дополнительного килограмма яблок или моркови. При правильном питании поддерживается здоровье организма – а это экономия на лекарствах.
• Не покупайте совсем дешевую одежду. Лучше приобрести её дороже или найти хорошую скидку, т.к. качественная вещь будет служить дольше.
• На книгах. Книги помогают отдыхать и развиваться, и лучше отказаться от похода в кино и приобрести книгу. А новые знания помогают искать новые источники дохода.

Заключение

Итог по советам:

• Ведите таблицу в Excel с доходами и расходами – это помогает структурировать семейный бюджет.
• Не покупайте ненужное, обсуждайте покупки с родными.
• Откажитесь от вредной еды.
• Избавьтесь от вредных привычек.
• Не экономьте на свежих фруктах и овощах.

Как вести семейный бюджет, если нет постоянного дохода?

Здравствуйте, друзья! Когда мы говорим о семейном бюджете и управлении личными финансами, чаще всего подразумеваем, что у нас есть стабильные и постоянные источники дохода. А что делать тем, кто работает сам на себя?

Фрилансеры, сезонные рабочие, частные предприниматели, репетиторы, агенты по продажам… Все они занимаются деятельностью, при которой заработок нерегулярный и трудно прогнозируемый. При хорошем раскладе можно получить в месяц и миллион, зато в следующем – доход может получиться совсем копеечным. Как говорится, то густо, то пусто.

Как распределять заработанные средства, как планировать ежемесячные затраты и управлять финансами в этом случае? При такой нестабильности многие не могут и не стремятся подсчитывать свои доходы. А уж о том, чтобы что-то откладывать на будущее или на крупные покупки – и речи нет.

Существует и другая проблема. Получая деньги в разное время и частями, нужно обладать силой воли, самодисциплиной и ответственностью, чтобы правильно ими распорядиться и спланировать расходы.

По мнению психологов, ощущение состоятельного человека приходит, если научиться нескольким вещам. Это:

• планирование финансов и контроль над доходами и расходами
• умение зарабатывать деньги
• умение правильно тратить деньги.

Учет доходов и расходов

С чего начать? Прежде всего, с понимания того, что, сколько бы много мы ни зарабатывали, денег никогда не будет хватать, если не взять под контроль свои финансы. Хотя трудно не согласиться и с тем фактом, что когда не знаешь, что ждет тебя завтра из-за отсутствия стабильного дохода, планировать бюджет сложно. Но возможно.

В планировании личного бюджета важно учитывать две составляющие: суммирование всех доходов и четкое представление о своих расходах.

Если вы относитесь к категории лиц, самостоятельно обеспечивающих себя работой, естественно, вы не можете знать наперед свой ежегодный и ежемесячный доход.

Эту проблему можно решить, если на протяжении нескольких месяцев (например, при работах, не зависящих от сезона – 3 месяца, при сезонных работах – это будет среднегодовой заработок) фиксировать общую сумму ежемесячного дохода. А затем, используя полученные статистические данные, высчитать средний уровень заработка и при планировании расходов и доходов ориентироваться на него.

При таком способе расчета есть вероятность, что вам не хватит денег, если в каком-то месяце заработаете меньше среднемесячного уровня. Для этой ситуации необходимо создать накопления из излишков доходов за другие месяцы.

Есть и другой вариант – планировать расходы, исходя из самого маленького заработка, который выявлен во время анализа поступающих доходов за определенный период. Излишки средств от дохода, превышающего этот минимум, разумно отложить на будущее.

Но можно пойти от обратного, то есть от расходов.

Для начала преодолеем в себе (если в этом есть необходимость) пренебрежительное отношение к учету средств и планированию финансов.

Многие из нас живут, руководствуясь привычными стереотипами, вроде того, что учет расходов и доходов – это занятие не для меня. На это требуется время, которого всегда не хватает. Денег мало, а потому лучше жить, не задумываясь и не напрягаясь, сегодняшним днем. Что будет потом, туманно и неизвестно. Как экономить, если на еду даже не хватает. И совсем смешные отговорки – стыдно брать чеки в магазине из-за боязни прослыть жмотом, считающим каждую копейку.

На самом деле, совсем не стыдно и не сложно, а для многих это занятие со временем становится делом привычки. Но какое-то время придется потратить.

При помощи простых арифметических действий подсчитываем расходы на обязательные траты, которые мы делаем ежемесячно, и выясняем, какая минимальная сумма нам для этого необходима и сколько необходимо зарабатывать, чтобы не уйти в минус.

Для этого некоторое время (я это делала в течение полугода, но можно ограничиться и парой-тройкой месяцев), воспользовавшись одной из программ по ведению домашнего бюджета и учета финансов, таблицей Excel или обычной тетрадкой, отслеживаем свои доходы и расходы. Таких сервисов и программ в интернете в избытке. Нужно выбрать то, что больше подходит именно вам и с чем понятнее и приятнее работать.

Смысл этой работы:

• Вы сможете понять, сколько денег остается после текущих расходов и удовлетворения насущных потребностей в месяц (год)
• Рассчитать сколько вам потребуется денег, скажем, на месяц, полгода, год, и распределять заработанные деньги с учетом безденежных месяцев, временной нетрудоспособности, отсутствия заказов и т.д.
• Вы всегда будете знать, на что потратили свои деньги
• Поймете, как отделить полезные траты от бесполезных.

Проанализировав результаты нескольких месяцев, станет ясно, какова же базовая сумма, которая необходима нам для жизни ежемесячно. Можно установить некий минимум, условно говоря, ежемесячную зарплату, которую мы будем платить в любой, даже самый неудачный и недоходный месяц, сами себе.

При этом контроль над своими расходами вовсе не означает, что мы будем ограничивать себя и своих родных в средствах и вести полунищенское существование. Контроль необходим для того, чтобы понять, куда так стремительно утекают наши денежки и как их более эффективно перераспределить, чтобы найти средства для достижения более важных целей.

Осознанный выбор и оптимизация

По структуре основные семейные расходы традиционны и примерно одинаковы для всех. Они мало зависят от уровня доходов, но различаются в количественном выражении: для кого-то вполне приемлема в месяц сумма в 30 тысяч, а кто-то едва укладывается в 100 тысяч.

В разделе обязательные платежи, на размер которых мы практически не можем повлиять, у нас окажутся квартплата, телефон, электроэнергия, детский сад, кредиты.

Другие же обязательные статьи бюджета, такие как расходы на быт, продукты и питание, покупка одежды и вещей, транспорт и бензин, подарки, лечение, отдых, образование, крупные разовые расходы (страховка на имущество и жизнь, затраты на отпуск и автомобиль), поддаются оптимизации, и здесь можно при планировании уменьшать или увеличивать денежные средства.

В списке расходов каждого из нас наверняка найдется статья (или даже несколько), на которые можно будет, совершенно не ухудшая качество и уровень жизни, потратить меньше денег, чем предполагалось первоначально. Такое разумное распределение (или оптимизация) средств приводит к минимальным тратам, большей экономии и накоплению необходимых сумм.

Суть этого пункта сводиться вовсе не к тому, чтобы заставить себя жестко экономить на всем, а к тому, чтобы приучить жить по средствам и соблюдать одно из главных правил успешного бюджета: доходы должны всегда превышать расходы.

Оптимизация расходов – это хорошо продуманное сокращение расходов и умение приобретать то, что действительно нужно в данный момент, отбрасывая все остальное, что может подождать.

Все, что получается сверху, можно отложить. Если средств, напротив, не хватает – надо повысить свои доходы. Беда только в том, что, даже повысив доходную часть своего семейного бюджета, без управления расходами все равно ничего не получится.

Увеличение доходов, как правило, ведет к соблазну резко увеличить и расходы. Меняются цели, мы начинаем покупать то же самое, но по другой (более дорогой) цене, убеждая себя в том, что качественный товар – это лучше, это показатель уровня жизни, или тратим средства на создание и поддержку имиджа.

Только научившись не покупать ненужные вам вещи, можно сохранить большую часть дохода для более рациональных и разумных трат.

Плановая экономика

Когда мы думаем о том, как потратить заработанное и как научиться распределять финансы между днем сегодняшним и завтрашним, стоит задуматься о том, что мы не можем позволить себе все из того, что нам хотелось бы. Просто потому, что на все никогда не хватит денег.

Нужно понять, что нам действительно нужно, а что мы хотим приобрести только для того, чтобы не отличаться от соседа по даче или коллеги по работе.

Нужно выбирать. И делать это правильно. Если заблаговременно и обдуманно подойти к осуществлению своих планов, заранее все спланировать, можно решить самые неподъемные финансовые задачи.

А сделать это позволит управляемый и разумный бюджет. При этом нужно не просто фиксировать расходы и доходы, но, что не менее важно, ставить перед собой цели и формировать накопления для их осуществления.

После того, как мы выяснили, сколько средств в месяц нам необходимо для поддержания привычного образа жизни, оставшуюся сумму полученного дохода можно поделить на несколько частей:

• Создание резервного фонда (на непредвиденные ситуации и на случай, когда не предполагается поступление доходов вовсе или поступление в ограниченном количестве). При нерегулярном доходе эта «подушка безопасности» крайне необходима. Идеально, если накопленных средств хватит хотя бы на полгода. Начните откладывать каждый месяц определенный процент от заработанных средств, и уже через некоторое время определенная сумма будет вам гарантирована.
• Достижение среднесрочных целей (например, отдых на море, покупка дачи, машины). После формирования резервного фонда, часть накопленных средств можно аккумулировать на счете и впоследствии потратить на крупные покупки или хороший отдых.
• Долгосрочные цели (образование детей, покупка квартиры, накопления на пенсию). Эту часть можно пополнять ежемесячно при стабильном доходе или положить один раз сумму, равную сумме, вложенной за 12 месяцев, если доход поступает неравномерно.

Для работы фрилансера, даже успешного, характерно непостоянство доходов. Один месяц можно заработать очень хорошо, в другой – не получить ничего. И все, что было отложено в хорошие времена, может быть потрачено в безденежные периоды.

Есть способ превратить нерегулярные доходы в регулярные: все заработанные деньги переводить на счет и ежемесячно снимать столько, сколько требуется на текущие расчеты. В месяцы с большим заработком остатки средств будут оставаться на счетах, а в менее доходные месяцы будет тратиться практически весь заработок.

Больше зарабатываем

Но что делать, если все доходы разлетаются на повседневные траты, а наши цели и мечты так и остаются всего лишь мечтами?

Выход есть. И даже два. Первый – это оптимизация расходов, о которой речь шла выше. Второй, более привлекательный вариант – увеличение доходов.

Работа фрилансера имеет в этом плане определенные плюсы. Размер получаемого дохода во многом зависит от его профессионализма фрилансера, активности и желания заработать.

Опытные удаленные работники утверждают, что после анализа текущих расходов и осознания необходимости зарабатывать больше, уже в следующем месяце, как правило, добиваются лучшего результата.

Бывают, конечно, и трудные времена. Но временное отсутствие работы и заказов (разумеется, если это не длится несколько месяцев) – не повод паниковать. В противном случае – самое время подумать о другом виде заработка или найти способы сделать более привлекательными и востребованными свои услуги.

Кстати, увеличить доход можно и за счет дополнительного заработка, монетизировав свое давнее увлечение.

Используя разумную экономию, осознанно отсеивая ненужные траты и имея нормальное желание увеличить свой доход, зарабатывая больше, можно быстро достичь своей цели. И при этом получать удовольствие. Потому как ничто так не мотивирует заниматься скучными для многих вопросами экономии и управления финансами, как приближающееся осуществление заветной мечты. Собственно ради наших больших целей мы и затеваем все это.

Надеюсь, что способы, о которых шла речь, в какой-то мере позволят вам упорядочить свои финансы и решить проблемы с их учетом и планированием при нестабильном заработке. А пока, пока…

Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека — Ипотека

Чаще всего слово «ипотека» несет на себе не столько финансовый груз, сколько психологический. 

Но вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда.

Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку

Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки.

Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

Полезные советы и рекомендации читайте в статье «Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке»

Поймите, зачем вам это нужно

Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Четко определите для себя: зачем вам это надо.

Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность».

Строго фиксируйте свои доходы и расходы

Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Анализируйте и планируйте

Механическая фиксация доходов/расходов абсолютно бесполезна без дальнейшего анализа. Это только первый подготовительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить только анализ с последующим планированием.

Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это постоянная динамика: у вас могут появиться дополнительные источники дохода, интересные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, ведь планирование — это еще и творчество.

Помните о редких, но регулярных расходах

Если у вас страховка за автомобиль или ежегодная плата по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите сумму выплаты на количество месяцев от одной до другой, и стабильно откладывайте каждый месяц деньги на покрытие этой статьи расходов.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т.д. 

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Рекомендации по решению форс-мажорных ситуаций читайте в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?»

Не забывайте вовремя оплачивать счета

Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше.

Старайтесь планировать ежедневный бюджет

Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток поделите на количество дней в месяц. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее.

Планируйте крупные траты

Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам абсолютно не нужна. 

Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, например, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в ежедневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

Здесь также следует проявить осознанность и понять, что вас действительно радует и вдохновляет, а что — слепое следование моде и бесполезная трата денег: что в практическом, что в психологическом смысле. Нужно учиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

Составляйте список покупок

Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. Особенно это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы потратите и меньше времени, и денег.

Следите за скидками

Можно завести отдельный почтовый ящик, на который вам будут приходить специальные предложения, промокоды и информация о скидках в магазинах. Также есть множество сервисов для мобильных телефонов, регулярно рассылающих актуальную информацию о наиболее выгодных и крупных скидках.

Сохраняйте чувство реальности

Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться. 

 

Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления :: Новости :: РБК Инвестиции

Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов

Фото: everydayplus / Shutterstock

Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.

Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.

Фокус с конвертами: как развить привычку вести бюджет

Ставим перед собой цель

Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.

«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.

В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.

Фото: igor moskalenko / Shutterstock

Составляем таблички

В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке, ценные бумаги  . Во второй — ваши финансовые обязательства, то есть долги, кредиты, займы и прочее.

Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и дивиденды  по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.

Как вести семейный бюджет: вместе или раздельно?

Следующим шагом будет заполнение таблицы с ежемесячными доходами и расходами. Для этого можно воспользоваться специальными приложениями. Ведение такого учета позволит вам контролировать финансовую ситуацию, менять суммы, полученные по разным статьям, прогнозировать будущие траты и планировать личный бюджет, отметил Макаров. Для этого необходимо понять структуру расходов.

Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.

Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.

Фото: Ariya J / Shutterstock

Найдите, на чем можно сэкономить

После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.

Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.

Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.

«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.

Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.

Фото: Scott Heins / Getty Images

Или попытайтесь увеличить свои доходы

Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.

Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.

По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.

Потерять все деньги за один день: 7 ошибок начинающего инвестора

Кроме того, дополнительный доход могут приносить инвестиции  , что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой инвестиционный портфель  , то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции, облигации  , ETF  , ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного эмитента  .

Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.

Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее

Советы как правильно вести семейный бюджет

Мы не будем рекомендовать вам покупать товары на распродажах, ходить по магазинам сытым, пользоваться банковскими картами с кэшбеком и другие хорошо известные способы сэкономить. Конечно, эти советы тоже правильные и им стоит следовать, но глобально они не помогут. Жить экономно это хорошо, но мало. Основное условие финансовой стабильности — порядок и учет. Итак, учимся вести домашний бюджет.

Единственный действительно эффективный способ добиться того, чтобы деньги постоянно водились у вас в кармане — научиться их считать. Вы удивитесь, но если вести семейную бухгалтерию грамотно, то даже экономить особенно не придется. Если вам и не присуща такая черта характера как рачительность, этому вполне можно научиться.

Прежде всего рекомендуем обзавестись новой полезной привычкой и начать контролировать, сколько и на что вы тратите. Это вас дисциплинирует и вы станете более осмотрительно и эффективно распоряжаться финансами. Теперь каждый раз, когда вы захотите заскочить за стаканчиком капучино по дороге на работу или прокатиться на такси вместо метро, вы лишний раз задумаетесь, стоит ли позволять себе эти не самые нужные расходы. Отказываться не обязательно — просто задумаетесь, а потом зафиксируете. Возьмите за правило учитывать абсолютно все свои траты. Даже копеечные. 

Ведение учета расходов и доходов не займет много времени. Конечно, если у вас большая семья, то лучше назначить ответственного за бухгалтерию. Не имеет особого значения, будет ли это муж или жена, главное, чтобы ответственный мог отслеживать все траты и фиксировать их. Для этого совершенно не обязательно заводить огромную тетрадь и подклеивать туда все чеки, существует более современный метод. В помощь вашей финансовой грамотности есть удобные приложения. 

Вот лишь несколько примеров бесплатных приложений, которые помогут начать вести бюджет семьи правильно и которые вы сможете скачать на нашем сайте.

Бухгалтерия семьи

• Совместимость: Windows XP, Windows Vista, Windows 7
• Размер: 1.59 Мб
• Скачать
  

Простая программа для учета личных и семейных финансов. Приложение с лаконичным и понятным интерфейсом поможет планировать доходы и расходы, распределять затраты и более продуманно управлять имеющимися средствами.

Здесь можно составлять план расходов и поступлений денег, фиксировать долги и вести контроль за их погашением. На основе введенных данных, приложение предлагает различные виды аналитики: сравнение доходов с запланированными, общий анализ расходов по статьям и по периодам. В таблицах данных можно делать поиск, сортировку и фильтрацию по заданным параметрам. Все записи могут быть экспортированы в таблицы Excel. Работать с приложением может один или сразу несколько человек, что упрощает вести учет семейного бюджета грамотно. Каждая учетная запись авторизуется паролем.

Личные финансы семейный бюджет

• Совместимость: Android 4.x, Android 5.x, Android 6.x, Android 7.x, Android 8.x
  
• Размер: 4.06 Мб
• Скачать

Удобная программа для ведения семейного бюджета на смартфоне или планшете на базе Android. 

Данные обо всех финансовых операциях можно вносить мгновенно, чтобы не упустить ни малейшей детали. Программа позволяет вручную настраивать категории, формирует отчеты о финансовом состоянии и динамике сбережений. Кроме того приложение дает возможность устанавливать финансовые цели, лимит расходов на определенный период. Специальный индикатор предупреждает о перерасходе денежных средств. Возможно планирование регулярных трат, достаточно прописать их в календаре Google.

CashTrails

• Совместимость: iPhone, iPad, iPod, iOS 8.x, iOS 9.x
  
• Размер: 30.07 Мб
• Скачать

Это приложение поможет правильно и экономно вести семейный бюджет пользователям устройств Apple.

Разработчики предлагают взять свои деньги в свои же руки и узнать, наконец, сколько вы тратите на бензин и в какую сумму обходится вам ваша девушка. Важная информация для любого мужчины, не правда ли? Расходы здесь можно делить на группы, например, отдельно фиксировать в отпуске. Кстати, вести учет можно по 160 различным валютам. К записям можно прикреплять файлы и фотографии. Аналитика также доступна в виде таблиц и гистограмм. Можно посчитать средний доход и расход за неделю, месяц, год.

Как видите, вести домашнюю бухгалтерию несложно. Вы можете выбирать любое решение, которое кажется вам наиболее удобным. Наша главная рекомендация — не останавливайтесь на скачивании и установке программы. Если вы решили все-таки заняться своими финансами всерьез — действуйте!

Как экономно вести семейный бюджет? | Семейный совет

Редакция канала «Семейный Совет» предлагает вам рассмотреть десять популярных советов о том, как экономно вести семейный бюджет:

1. Для того, чтобы экономно вести семейный бюджет его нужно вести. Это казалось бы простое, но, тем не менее, очень важное условие. Многие семьи либо не делают этого вовсе, либо делают это «на глазок». О методах ведения Семейного бюджета можно прочитать в интернете, либо дождаться нашей статьи на эту тему, которая выйдет в ближайшее время.

2. Записывайте свои расходы и доходы. Каким бы способом вы не вели свой бюджет, следует чётко понимать свои расходы и доходы (хотя бы по основным статьям) для того, чтобы быть в курсе ситуации, что позволит вам заниматься финансовым планированием.

3. Анализируйте все внештатные ситуации, требующие дополнительных расходов. Стремитесь к оптимизации непредвиденных трат. Учитесь на ошибках!

4. Относитесь к деньгам спокойно. Зачастую, когда человек разово получает большие деньги или повышение заработной платы — он попадает в некую эйфорию и начинает мусорить деньгами. Посоветуйтесь в семье — кто из вас спокойнее относится к деньгам — тот и должен вести семейный бюджет!

5. При планировании семейного бюджета старайтесь максимально учитывать интересы всех членов семьи, иначе всякая система обречена на провал, так как она просто долго не продержится.

6. Копить деньги проще, когда есть цель. Вы хотите новый автомобиль или улучшить свои жилищные условия? Съездить в отпуск на райский остров? Вот и прекрасно, поставьте себе цель, которая будет вас действительно мотивировать.

7. Живите по средствам.

8. В целях экономии, не стоит экономить на здоровье. Некачественные продукты питания и товары — не путь к богатству. Берегите себя!

9. Продукты питания — одна из основных трат в любом семейном бюджете. Соблюдайте золотое правило — ходите в магазин со списком!

10. Вы сами знаете где и как вы можете сэкономить! В этом деле крайности ни к чему. Если есть возможность заменить такси на прогулку пешком — сделайте это, если вам нужна обувь — покупайте сразу хорошую. Помните, что «скупой платит дважды»!

Редакция «Семейного Совета» желает дорогим подписчикам здоровья и богатства! Надеемся, что материал был вам полезен.

Пошаговое руководство по составлению личного бюджета

Если вы хотите контролировать свои расходы и работать над достижением финансовых целей, вам нужен бюджет.

Личный или семейный бюджет — это сводка, в которой сравниваются и отслеживаются ваши доходы и расходы за определенный период, обычно один месяц. Хотя слово «бюджет» часто ассоциируется с ограниченными расходами, бюджет не обязательно должен быть ограничивающим, чтобы быть эффективным.

Бюджет покажет вам, сколько денег вы ожидаете получить, а затем сравните это с вашими необходимыми расходами, такими как аренда и страхование, и вашими дискреционными расходами, такими как развлечения или питание вне дома.Вместо того, чтобы рассматривать бюджет как отрицательный фактор, вы можете рассматривать его как инструмент для достижения своих финансовых целей.

Что делает бюджет

Письменный ежемесячный бюджет — это инструмент финансового планирования, который позволяет вам планировать, сколько вы будете тратить или экономить каждый месяц. Это также позволяет вам отслеживать свои привычки в расходах.

Хотя составление бюджета может показаться не самым захватывающим занятием (а для некоторых это просто страшно), это важная часть поддержания вашего финансового дома в порядке.Это потому, что бюджеты зависят от баланса. Если вы тратите меньше в одной области, вы можете потратить больше в другой, откладывать деньги на крупную покупку, создать фонд «на черный день», увеличить свои сбережения или инвестировать в накопление богатства.

Бюджет работает только в том случае, если вы честно оцениваете свои доходы и расходы. Чтобы составить эффективный бюджет, вы должны быть готовы работать с подробной и точной информацией о своих привычках зарабатывать и расходовать средства.

В конечном итоге результат вашего нового бюджета покажет вам, откуда берутся ваши деньги, сколько в них денег и куда они расходуются каждый месяц.

Как составить бюджет за шесть простых шагов

Чтобы создать бюджет, который работает и позволяет вам жить комфортной и счастливой жизнью, вам нужно четко понимать, что вы в настоящее время тратите, что можете себе позволить и каковы ваши приоритеты.

Прежде чем приступить к составлению бюджета, найдите хороший шаблон, который вы можете использовать, чтобы указать цифры своих расходов и доходов.

Хотя вы можете использовать старомодную ручку и бумагу для составления бюджета, проще и эффективнее использовать таблицу ежемесячного бюджета или приложение для составления бюджета.Они будут содержать специальные поля для доходов и расходов в различных категориях, а также встроенные формулы, которые помогут вам с минимальными усилиями вычислить профицит или дефицит вашего бюджета.

1. Соберите финансовые документы

Прежде чем начать, соберите всю свою финансовую отчетность, в том числе:

• Банковские выписки
• Инвестиционные счета
• Последние счета за коммунальные услуги
• W-2 и корешки
• 1099с
• Счета по кредитной карте
• Поступления за последние три месяца
• Выписки по ипотеке или автокредиту

Вы хотите иметь доступ к любой информации о своих доходах и расходах.Одним из ключей к процессу составления бюджета является создание среднемесячного значения. Чем больше информации вы откопаете, тем лучше.

2. Рассчитайте свой доход

Какой доход вы можете ожидать каждый месяц? Если ваш доход представляет собой обычную зарплату, при которой налоги автоматически вычитаются, то использование суммы чистого дохода (или получаемой на руки суммы) вполне нормально. Если вы работаете не по найму или имеете внешние источники дохода, такие как алименты или социальное обеспечение, включите их также.Запишите этот общий доход как ежемесячную сумму.

Если у вас переменный доход (например, от сезонной или внештатной работы), подумайте об использовании дохода за месяц с самым низким доходом в прошлом году в качестве базового дохода при формировании бюджета.

3. Создайте список ежемесячных расходов

Составьте список всех расходов, которые вы ожидаете понести в течение месяца. Этот список может включать:

• Ипотечные платежи или аренда
• Автоплаты
• Страхование
• Продовольственные товары
• Утилиты
• Развлечения
• Личная гигиена
• Питание вне дома
• Уход за детьми
• Транспортные расходы
• Путешествие
• Студенческие ссуды
• Экономия

Используйте свои банковские выписки, квитанции и выписки по кредитным картам за последние три месяца, чтобы определить все свои расходы.

4. Определение постоянных и переменных расходов

Фиксированные расходы — это те обязательные расходы, за которые вы платите одинаковую сумму каждый раз. Включая такие расходы, как ипотека или арендная плата, оплата автомобиля, интернет-услуги с фиксированной оплатой, вывоз мусора и регулярный уход за детьми. Если вы платите стандартным платежом по кредитной карте, включите эту сумму и любые другие важные расходы, которые, как правило, остаются неизменными из месяца в месяц.

Если вы планируете откладывать фиксированную сумму или выплачивать определенную сумму долга каждый месяц, также включайте сбережения и погашение долга в качестве фиксированных расходов.

Переменные расходы — это тип, который будет меняться от месяца к месяцу, например:

• Продовольственные товары
• Бензин
• Развлечения
• Питание вне дома
• Подарки

Если у вас нет резервного фонда, включите категорию «неожиданных расходов», которые могут появиться в течение месяца и сорвать ваш бюджет.

Начните назначать стоимость расходов для каждой категории, начиная с ваших фиксированных расходов. Затем прикините, сколько вам нужно будет тратить в месяц на переменные расходы.

Если вы не уверены, сколько вы тратите в каждой категории, просмотрите свои последние два или три месяца по кредитной карте или банковским операциям, чтобы сделать приблизительную оценку.

5. Итого ваш ежемесячный доход и расходы

Если ваш доход превышает ваши расходы, у вас хорошее начало. Эти дополнительные деньги означают, что вы можете направить средства на различные области своего бюджета, такие как пенсионные сбережения или погашение долга.

Если у вас больше доходов, чем расходов, подумайте о том, чтобы принять философию составления бюджета «50-30-20».В бюджете 50-30-20 «потребности» или основные расходы должны составлять половину вашего бюджета, потребности должны составлять еще 30%, а сбережения и погашение долга должны составлять последние 20% вашего бюджета.

Если ваши расходы превышают ваш доход, это означает, что вы тратите слишком много средств и вам необходимо внести некоторые изменения.

6. Скорректировать расходы

Если вы находитесь в ситуации, когда расходы превышают доходы, найдите в своих переменных расходах области, которые можно сократить.Найдите места, где вы можете сократить свои расходы, например, меньше есть вне дома, или исключите категорию, например, отменив членство в спортзале.

Если ваши расходы намного превышают ваш доход или у вас есть значительная задолженность, сокращения переменных расходов может быть недостаточно. Возможно, вам придется сократить фиксированные расходы и увеличить доход, чтобы сбалансировать свой бюджет.

Стремитесь, чтобы ваши столбцы доходов и расходов были одинаковыми. Этот равный баланс означает, что весь ваш доход учитывается и направляется в бюджет на конкретные цели по расходам или сбережениям.

Как использовать свой бюджет

После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны отслеживать и продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале — каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления бюджета, также можно использовать для записи общих расходов и доходов.

Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов. Ежедневно выделяйте несколько минут на запись своих расходов, а не откладывайте их до конца месяца.

Если вы не уверены, что сможете составить бюджет для своих денег, используйте систему конвертов, в которой вы разделяете наличные деньги для расходов на отдельные конверты для разных категорий расходов. Когда конверт опустеет, вам придется прекратить тратить деньги в этой конкретной категории.

Используя свой бюджет, следите за тем, сколько вы потратили. После того, как вы достигли предела расходов в какой-либо категории, вам нужно будет либо прекратить этот тип расходов в течение месяца, либо переместить деньги из другой категории для покрытия дополнительных расходов.

Ваша цель при использовании бюджета должна заключаться в том, чтобы ваши расходы были равными или ниже вашего дохода за месяц.

Обзор и настройка

Обстоятельства меняются. Наши приоритеты меняются, мы меняем работу, переезжаем, у нас появляются дети. Назначьте встречу с собой каждые несколько месяцев, чтобы обсудить свой бюджет и убедиться, что он соответствует вашим текущим целям и реалиям.

Если вы уже подключили свои цифры к программе или веб-сайту, легко поиграйте с категориями бюджета, чтобы увидеть, где вы можете создать дополнительную комнату или установить приоритет одного над другим.

Помните, ваш бюджет должен работать на вас, а не наоборот.

Общие советы по составлению бюджета

После того, как вы установили базовый бюджет, настройте его в соответствии со своим финансовым положением и целями.

• Если вы работаете на комиссионных, будьте активны в сбережении, чтобы покрыть периоды, когда рынок медленный.
• Если у вас есть проблемы с денежным потоком из-за того, что вам платят только один раз в месяц, разделите этот платеж на недели и храните денежные средства, которые вы планировали потратить в оставшиеся недели, на отдельном счете, пока они вам не понадобятся.
• Расплачивайтесь кредитной картой только в том случае, если у вас будут деньги для выплаты в конце месяца. В противном случае вы будете должны проценты сверх цены всего, что вы купили.
• Ежемесячно корректируйте свой бюджет, если вы обнаружите, что переоценили или недооценили свои расходы. Следите за крупными расходами, которые происходят только раз в несколько месяцев, например, за страховые выплаты.
• Если вы склонны тратить слишком много средств в определенных категориях, используйте приемы бюджетирования, такие как переход на бюджет только наличными.
• Как только ваши расходы станут ниже, чем ваш доход, прежде чем увеличивать свои расходы, направьте бюджет на достижение целей сбережений.
• Найдите время, чтобы изучить другие финансовые навыки, чтобы повысить свою финансовую грамотность и заставить деньги работать на вас больше.

основных листов ежемесячного бюджета, которые должен иметь каждый

Личный или семейный бюджет — это подробный список ожидаемых доходов и расходов, который помогает вам спланировать, как ваши деньги будут потрачены или сэкономлены, а также отслеживать ваши фактические привычки тратить.Слово «бюджет», возможно, с годами приобрело слегка негативный оттенок, напоминая о копейках или ограниченных расходах.

Однако на самом деле бюджет — это всего лишь инструмент, позволяющий лучше и точнее понять свои привычки в расходах. Включив все свои источники дохода в список всех ваших ежемесячных расходов (от обязательных расходов, таких как ипотека или арендная плата, до дискреционных расходов, таких как питание вне дома или поход в кино), вы получите истинное представление о своем личном денежном потоке, что позволит чтобы вы могли принимать более обоснованные финансовые решения.Точный бюджет также поможет вам лучше понять, что вы можете себе позволить, а что нет.

Если вы обнаруживаете, что ваше финансовое положение меняется из-за непредвиденного экономического спада или потери работы, сейчас хорошее время, чтобы ознакомиться с этими ресурсами и опередить свой бюджет, чтобы убедиться, что у вас все будет хорошо в долгосрочной перспективе.

Как использовать листы ежемесячного бюджета

Поскольку у всех разное финансовое положение, вы можете обнаружить, что не все категории в приведенных ниже таблицах применимы к вашим доходам или расходам.Вы даже можете осознать, что некоторые месяцы отличаются от других, но после выполнения этого упражнения вы обнаружите, что более подготовлены к этим изменениям, а также учитываете непредвиденные расходы.

Хотя ежемесячный бюджетный цикл, как правило, является наиболее разумным периодом времени для составления начального личного или семейного бюджета, существует множество источников доходов и расходов, которые не полностью соответствуют ежемесячному графику.

Например, вы можете получать зарплату каждую неделю или две недели, а не один раз в месяц.

В этом случае посчитайте, как это складывается за один месяц, и запишите это в соответствующей строке и столбце. У вас также могут быть определенные ожидаемые или даже повторяющиеся расходы, которые происходят чаще или реже, чем ежемесячно. Чтобы учесть эти расходы (например, страхование автомобиля) в своем ежемесячном бюджете, просто рассчитайте общие расходы за календарный год и разделите их на 12, чтобы найти «ежемесячные» расходы. Напишите это число в соответствующей строке и столбце.

Как заполнять листы ежемесячного бюджета

Для начала соберите все соответствующие финансовые отчеты, такие как квитанции о заработной плате, счета по кредитным картам и любую другую информацию, которая поможет вам сделать наиболее точную и точную оценку ваших ожидаемых доходов и расходов.

Чтобы приступить к составлению бюджета, заполните столбец «Сумма ежемесячного бюджета» в Таблице расходов, насколько это возможно, на следующий месяц. Его можно скачать ниже. Если определенная категория не относится к вам, вы можете просто оставить это поле пустым или ввести ноль (0) в поле.

В течение месяца отслеживайте свои доходы и расходы. В конце месяца заполните столбец «Фактическая сумма за месяц» и сравните его с исходными оценками.

Возможно, вы переоценили, сколько вы потратите на одежду, но недооценили сумму, которую вы потратите на еду вне дома.Запишите разницу.

Вам не нужно выполнять это упражнение каждый месяц, но оно чрезвычайно полезно в начале, поскольку помогает вам составить наиболее точный ежемесячный бюджет для дальнейшего продвижения.

Рабочие листы ежемесячного бюджета

Ниже приведены несколько таблиц, которые помогут вам организовать вашу информацию в формате бюджета.

Наш загружаемый лист и калькулятор чистого дохода можно использовать для расчета вашего ежемесячного дохода.Вы можете загрузить этот рабочий лист, распечатать его и заполнить вручную или заполнить его в цифровом виде в Excel, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Наш загружаемый рабочий лист и калькулятор расходов можно использовать для расчета ваших ежемесячных расходов на основе вашего бюджета. Вы можете загрузить этот рабочий лист, распечатать его и заполнить вручную или заполнить его в цифровом виде в Excel, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Наша загружаемая таблица и калькулятор излишков и дефицита объединяет итоги из двух таблиц выше и рассчитывает ваш ежемесячный излишек или дефицит.Вы можете распечатать этот рабочий лист и заполнить его вручную или заполнить его в цифровом виде, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Вы заполнили бюджетный лист, что теперь?

Если вы обнаружите, что в конце месяца вы постоянно тратите больше, чем приносите, возможно, пришло время внимательнее взглянуть на то, на что вы тратите свои деньги, и скорректировать те области, в которых вы можете разница.

С другой стороны, если вы обнаружите, что у вас постоянно остаются деньги каждый месяц, теперь у вас есть возможность решить, что делать с этими дополнительными деньгами.

Возможно, вам нужно создать фонд на случай чрезвычайной ситуации или «на черный день». Вы также можете вносить больший вклад в свои пенсионные сбережения. Рассмотрите возможность погашения определенных кредитов быстрее или, возможно, вы можете начать копить на особую или крупную покупку.

лучших приложений для бюджетирования

Окончательный приговор

Количество приложений для бюджетирования может показаться бесконечным. Каждый из них предлагает собственный набор инструментов и функций, которые помогут вам более эффективно управлять своими деньгами. Но только один из них выделится для вас как лучший.

Мята — отличное место для начала. Это не только бесплатное приложение, которое не повлияет на ваш бюджет, но и предоставляет множество инструментов для составления бюджета, которые помогут вам добиться успеха.

Сравните лучшие бюджетные приложения

Приложение	Бесплатная пробная версия	Цена	Bank Sync	Безопасность
Монетный двор Лучший результат	НЕТ	Бесплатно	Есть	128-битное шифрование SSL
PocketGuard Лучше избегать перерасхода средств	Есть	Базовая версия бесплатна.4,99 доллара США в месяц за PocketGuard Pro	Есть	256-битное шифрование SSL
Вам нужен бюджет Лучшее для людей типа А	34 дня	84 $ в год	Есть	128-битное шифрование SSL
Уолли Лучшее для простого составления бюджета	Есть	Бесплатно с надстройками до 24,99 долл. США в год	Есть	Шифрование на уровне банка
конвертов Лучшее для бюджета в денежном стиле	Есть	5 долларов США.От 97 до 19,97 долларов в месяц	Есть	Шифрование
Хороший бюджет Лучшее для пар	№	от 0 до 7 долларов в месяц	№	256-битное шифрование
Личный капитал Лучшее для инвесторов	№	Инструмент бюджетирования предоставляется бесплатно. Инвестирование составляет 0,89% на инвестиционные счета до 1 000 000 долларов США	Есть	256-битное шифрование

Часто задаваемые вопросы

Что делает приложение для составления бюджета?

Приложения для составления бюджета могут помочь отслеживать ваши личные финансы на ходу, чтобы дать вам общее представление о том, что вы зарабатываете, сколько тратите и что вам, возможно, нужно изменить.Как правило, они предназначены для общего личного составления бюджета, и каждое приложение предлагает базовые функции и, возможно, уникальные функции, которые помогут вам сформировать устойчивые финансовые привычки. Некоторые приложения для составления бюджета также могут помочь вам отслеживать остатки на кредитных картах и ​​деньги в банках и брокерских конторах.

Сколько стоит приложение для составления бюджета?

Некоторые приложения с ограниченными функциями бесплатны, а другие с более надежными инструментами и функциями имеют небольшую стоимость. Ежемесячная плата составляет от 10 до 15 долларов США со скидкой, если вы платите ежегодно.Однако некоторые приложения стоят дороже.

В чем разница между приложением для составления бюджета и бухгалтерским программным обеспечением?

Приложения для составления бюджета загружаются на ваш мобильный телефон или планшет, чтобы использовать их в дороге, но не все бухгалтерские программы имеют эту возможность. Такие программы часто предлагают более надежные функции, предназначенные для использования на компьютере. Программное обеспечение для бухгалтерского учета обычно стоит дороже и требует более крутого обучения, в то время как базовые приложения для составления бюджета можно освоить за считанные минуты.

Методология

Чтобы найти лучшие приложения для бюджетирования, мы начали с создания списка из множества существующих приложений.Имея список, мы искали информацию для оценки этих приложений для составления бюджета на основе их уникальных функций, удобства использования и стоимости.

После тщательного рассмотрения мы пришли к этим лучшим приложениям для составления бюджета, которые помогут вам добиться успеха. Наконец, мы сопоставили каждое приложение для составления бюджета с категорией пользователей с конкретными потребностями.

Настройка системы бюджетирования конвертов

Один из самых простых способов отслеживать свои расходы — перейти на систему бюджетирования в конвертах.Хотя это может показаться модным новым способом управления дневным бюджетом, на самом деле этой системе более 100 лет. Скорее всего, эту или похожую систему использовали ваши дедушка и бабушка.

Вот как это работает: вы делите все свои дискреционные расходы на конверты по категориям. Итак, один для еды вне дома, один для продуктов, один для одежды, один для разных расходов и т. Д.

Как правило, вы не будете оплачивать счета через эту систему; скорее, вы продолжите оплачивать их со своего текущего счета прямым дебетом.Однако, чтобы система конвертов работала на вас, вам следует прекратить тратить и использовать текущий счет только для оплаты счетов.

Прочтите другие советы и рекомендации о том, как заставить систему бюджетирования в конвертах работать на вас.

Определите категории, которые вы перейдете на наличные

Прежде чем начать работу с системой бюджетирования в конвертах, вам необходимо создать свой бюджет. Затем вам нужно будет определить, какие категории вы собираетесь переключить на систему конвертов.Совет профессионала: этими категориями должны быть любые позиции, предполагающие произвольные расходы.

Обычно используются следующие категории: продукты, еда вне дома, деньги на бензин или такси, категории развлечений, деньги на развлечения, расходы на одежду и домашние расходы.

Получение наличных в начале месяца

Следующим шагом является сложение ваших дискреционных расходов и снятие средств в вашем банке на общую сумму. Как правило, лучше выписать чек и запросить номиналы, необходимые для каждой категории.Например, если вы выделяете 25 долларов в месяц на предметы домашнего обихода, вам понадобится двадцатипятидолларовая купюра в этом конверте. Помните, никаких «заимствований» из других конвертов!

Разложите конверты по каждой категории

Затем вы пометите свои конверты категориями и ежемесячными расходами, а затем поместите правильную сумму в каждый конверт. Найдите в доме безопасное место для хранения конвертов и не забывайте всегда носить их с собой.

Хотя никогда не бывает хорошей идеей носить с собой большую сумму наличных денег, вы можете иметь привычку всегда носить с собой 20 долларов наличными, чтобы покрыть непредвиденные расходы или любые возможные расходы в бизнесе, основанном только на наличных деньгах.

Возьмите конверты с собой в магазин

Отправляясь за покупками или развлекаясь, берите деньги из соответствующего конверта. Вы не хотите брать с собой всю сумму, потому что вы с большей вероятностью ее все потратите. Это особенно актуально для категорий еды и развлечений. Так что возьмите то, что вы хотели бы потратить на это конкретное мероприятие, и когда оно уйдет, оно исчезнет.

После этого положите квитанции в конверты, чтобы вы могли отслеживать свои расходы в конце месяца.Это может помочь вам заметить проблемы с расходами и выявить проблемные области, такие как покупки или рестораны.

Прекратите тратить деньги, когда они закончатся

Самый важный вывод из системы бюджетирования конвертов заключается в том, что когда у вас заканчиваются деньги на один конкретный конверт, вы должны прекратить тратить в этой категории. Вот почему эта система составления бюджета настолько эффективна — она ​​помогает вам придерживаться своего бюджета, не исчерпывая деньги каждый месяц.

Еще один плюс: если у вас постоянно заканчиваются деньги в одном конверте каждый месяц, это может показать вам, что у вас есть проблема с бюджетом или расходами в этой категории.

Перенести остаток денег на следующий месяц

Если у вас остались деньги в категориях, вы можете перенести их на следующий месяц. Это может сработать для некоторых категорий, таких как продукты, чтобы вы могли запастись там, где есть хорошие продажи или когда вы копите на что-то более дорогое.

Вы также можете потратиться на дополнительные деньги, использовать их для пополнения своего чрезвычайного фонда или направить их на одну из своих долгосрочных финансовых целей.

Другие советы:

• Разделите некоторые категории на недельные суммы. Вы можете создавать субконверты для еженедельных расходов, чтобы не тратить все свои деньги в начале месяца. Это особенно хорошо работает для таких категорий, как ваши продукты. Таким образом, вы будете знать, что в конце месяца у вас будет немного денег, чтобы вы не просто ели рамен.
• Есть преимущества расходования наличных денег. Люди склонны тратить меньше, когда им приходится считать наличные при совершении покупок, в то время как они склонны тратить слишком много денег, если знают, что используют кредитную или дебетовую карту.Вы можете обнаружить, что ваши расходы снижаются, когда вы используете этот метод.
• Делайте покупки с определенным списком и оценивайте свои расходы, прежде чем идти в магазин. В дополнение к списку покупок. вы можете использовать калькулятор на своем телефоне, чтобы отслеживать, сколько вы потратили. Это может помочь вам придерживаться своего бюджета, особенно во время больших походов по магазинам, таких как продуктовый магазин, или когда вы идете в оптовый магазин, чтобы запастись расходными материалами. Вы можете оценить стоимость товаров из списка перед тем, как пойти в магазин, чтобы не сбиться с пути.
• Рассмотрите возможность использования бумажника или органайзера для купонов для ваших наличных . Если вы не хотите носить с собой конверты, это хорошая альтернатива. Их можно найти в магазинах канцелярских товаров.
• Оставьте свои карты дома. Если вы знаете, что у вас возникнет соблазн окунуться в свой текущий счет, когда вы будете делать покупки, оставьте свои карты дома. Это заставит вас уделять больше внимания своим расходам, когда вы находитесь в магазине. Вы можете использовать калькулятор на своем телефоне, чтобы отслеживать свою сумму, прежде чем перейти к кассе.

Обновлено Рэйчел Морган Каутеро.

Управление деньгами для семьи: как составить семейный бюджет

Советы по управлению деньгами, которые помогут вашей семье добиться финансового успеха на каждом этапе пути.

Управление семейными деньгами не слишком отличается от управления бюджетом в одиночку или даже в паре. Самое главное, о чем вам нужно подумать, — это то, где ваши расходы, и нужно ли вам пересмотреть свои расходы. В конце концов, дети дорогие.Согласно одной из оценок, стоимость воспитания одного ребенка до 18 лет составляет почти четверть миллиона долларов! Итак, вам нужен семейный бюджет, чтобы обеспечить финансовую стабильность, пока вы растите своих детей.

Согласно исследованию потребительских расходов, составленному на основе данных BLS, в 2016 году средний годовой доход до налогообложения составлял 74 664 доллара США. К сожалению, годовые расходы составили почти 80 процентов от этого числа (57 311 долларов США), что не дает семьям много места для маневра, если произойдет что-то неожиданное.

Наибольшую часть семейного бюджета занимает жилье, транспорт и питание. В зависимости от стоимости жизни в вашем конкретном городе она может варьироваться, но это три основные области, в которых семьям следует сосредоточиться больше всего при составлении семейного бюджета.

Лучший совет по управлению семейными деньгами — подробно описывать ежемесячный бюджет.

Базовый шаблон семейного бюджета

Debt.com предлагает бесплатный рабочий лист планировщика семейного бюджета, который поможет вам начать думать о своем ежемесячном бюджете.Используйте его, чтобы указать свои расходы, чтобы узнать, на что ваша семья тратит больше всего, а где вы могли бы сэкономить.

Скачать бесплатную таблицу семейного бюджета Debt.com »

Как составить бюджет

Планировщик семейного бюджета, представленный выше, может помочь вам создать лист семейного бюджета на месяц. Поймите, что бюджет каждой семьи будет отличаться в зависимости от их личной ситуации. Посмотрите на свои банковские выписки, чтобы узнать, сколько именно денег вносится ежемесячно, и поместите это число вверху.Затем просмотрите эти выписки и выписки по кредитной карте, чтобы составить список своих ежемесячных расходов.

Сделайте это в течение нескольких месяцев, чтобы проверить, сможете ли вы определить какие-либо закономерности ежемесячных затрат для различных статей бюджета. Когда у вас есть семейный бюджет на месяц, вы можете рассчитать свой бюджетный план на год, оценив свои затраты и расходы, а также то, сколько вы потенциально можете сэкономить. Вы можете установить целевые расходы двумя способами:

1. Возьмите в среднем 3 месяца расходов в частности и установите среднее значение в качестве целевой суммы расходов.
2. Для счетов, которые меняются в зависимости от сезона, просмотрите счета за прошлый год, чтобы найти самый дорогой месяц. Затем установите это как свою цель.

В планировщике семейного бюджета Debt.com вы также заметите, что экономия включена в статью бюджета. Доказано, что включение целевой экономии в ваш бюджет помогает семьям сэкономить деньги, а не откладывать сбережения на то, что осталось в конце месяца. Определите, сколько вы можете позволить себе экономить каждый месяц, а затем включите это в статью своего бюджета.Это как счет, который ты сам оплачиваешь!

Управление деньгами для семьи

Содержание семьи — это больше, чем просто ежемесячные расходы. Это также внеклассные мероприятия, услуги няни, школьных покупок, покупок, семейных каникул и праздничных расходов . Ответственное управление своими деньгами — один из важнейших аспектов составления бюджета. Семья всегда должна ставить на первое место расходы по ведению домашнего хозяйства.

Снова в школу и на каникулы

Важно подумать о других крупных расходах, которые происходят ежегодно, и заранее подготовиться к ним.Если вы знаете, что осенью вам нужно будет купить новую одежду, обувь и школьные принадлежности для ваших детей, планирование на шесть месяцев вперед должно дать вам достаточно припрятанного, чтобы позволить себе то, что вам нужно, не чувствуя финансовых затруднений.

То же самое и с отпуском. Если у вас есть такая возможность, покупка подарков в течение всего года может быть действительно полезной. Таким образом, когда наступают праздники, у вас уже есть куча подарков, и вы не сколачиваете небольшое состояние или не переживаете из-за того, что не можете получить идеальный подарок для своих близких.Также помогает установка заранее определенного бюджета для расходов. Таким образом, вы не переусердствуете вне зависимости от времени года.

Не забывайте планировать отпуск!

Как только вы почувствуете, что все заложено в бюджет и учтено, семья может приступить к планированию бюджета на такие вещи, как внеклассные мероприятия и каникулы. Средняя стоимость семейного отдыха на четверых составляет от 1798 до 4300 долларов в зависимости от того, куда вы направляетесь и как долго, очевидно. Недавнее исследование NerdWallet показало, что родители тратят в среднем 2256 долларов на семейный отдых.

Такие расходы часто требуют тщательной экономии и заблаговременного планирования, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своих денег. Бюджетное планирование семейного отдыха позволяет вам действительно оценить все расходы, связанные с поездкой куда-либо, и предвидеть их. Это поможет вам узнать, сколько вам нужно сэкономить, чтобы, например, отправиться в путешествие, например, в Disney World.

Семейный отпуск может быть важным инструментом для объединения семей, и его следует включать в бюджет в начале каждого года или всякий раз, когда ваша семья изменяет свой бюджет.Это верно, даже если ваша семья столкнулась с долгами.

Управление долгом семьи

Урегулирование потребностей семьи может быть затруднительным, если есть долг. Но важно составить бюджет, чтобы расставить приоритеты для ваших самых важных расходов и долгов, чтобы вы могли работать, чтобы выбраться из долгов. Эффективное управление долгом имеет важное значение, чтобы вы могли сосредоточиться на сбережениях на такие вещи, как образование детей и выход на пенсию.

Составление бюджета важно, если вы хотите избавиться от долгов.Посмотрите, где вы потенциально можете сократить расходы . Часто можно найти способы сократить необходимые расходы, такие как еда, чтобы высвободить деньги для выплаты долга.

Шаг 1. Найдите способы сократить свой бюджет

Согласно последним данным Министерства сельского хозяйства США, недорогой продуктовый план для семьи из четырех человек стоит от 203,90 до 243,40 доллара в зависимости от возраста детей. Ежемесячный доход может превышать 1000 долларов в месяц, и это не считая еды вне дома.Понимание чего-то столь же простого, как то, что вы покупаете, может творить чудеса. Затем вы можете рассмотреть возможность использования купонов или смены бренда, чтобы сэкономить. Другие ежемесячных расходов могут быть предметом переговоров , например, страхование автомобиля, телефон или кабель. Вы также можете сэкономить на электричестве и помочь окружающей среде, заменив несколько лампочек.

Другими способами пополнить свой бюджет, если в вашем графике есть время, может быть вторая работа за дополнительные деньги. Если это невозможно, подумайте о продаже вещей в доме, которыми вы больше не пользуетесь, чтобы заработать дополнительные деньги.Вы даже можете превратить такое хобби, как вязание или рукоделие, в побочный бизнес.

Шаг 2. Расставьте приоритеты для погашения долгов

После того, как вы выяснили, как получить эти дополнительные деньги в своем бюджете, выясните, куда они должны пойти . Пойдет ли это на выплату старого долга по кредитной карте или студенческих ссуд? Или, может быть, вы можете немного увеличить выплаты по своим кредитным картам и избавиться от лишних денег в отпуске. Таким образом, вы сможете избежать дополнительных расходов и процентных ставок, связанных с оплатой отпускных расходов по кредитной карте.

Управляя семейным долгом, важно думать о своих потребностях, а не о желаниях, и эффективно расставлять приоритеты. Иногда долги могут быть непосильными и оставлять вас с чувством желания сдаться.

К счастью, доступно множество инструментов для составления бюджета, от простых методов, таких как запись или с использованием конвертов с деньгами , до приложений и электронных таблиц для составления бюджета.

Если вы хотите создать семейный бюджет, но не знаете, с чего начать, попробуйте приложение для планирования бюджета.Debt.com рекомендует электронные таблицы бюджетирования Tiller. Tiller позволяет автоматически синхронизировать всю финансовую информацию и настраивать бюджет.

Поднимите семейный бюджет на новый уровень с Tiller! Попробуйте бесплатно в течение 30 дней, чтобы создавать полностью настраиваемые интерактивные таблицы семейного бюджета, соответствующие вашим потребностям.

Бесплатная пробная версияCall To Action Link

Управление долгом по студенческой ссуде

Когда вы воспитываете семью, легко упустить из виду то, чего еще не произошло, например, все расходы на обучение в колледже .Но семья также не хочет, чтобы на нее обрушились эти расходы, и на втором курсе вашего ребенка изо всех сил стараются покрыть расходы на комнату в общежитии, а также на ипотеку.

Согласно данным за 2016 год от TICAS, Института доступа и успеха колледжей, выпускники покидают колледж с долгами на сумму от 25 000 до более чем 36 000 долларов, в зависимости от штата, в котором они учились в школе. Если у вас есть возможность распределить это в рамках своего бюджета, попробуйте сэкономить на образование ваших детей сейчас .Даже небольшая сумма может помочь окупить расходы, когда придет время отправлять Джуниора в университет. Такая предусмотрительность пригодится в будущем, поможет сократить расходы родителей, а также убережет вашего ученика от слишком больших долгов за колледж. Подача заявки на стипендию также может помочь частично облегчить финансовое бремя.

Приучите своих детей к правильным денежным привычкам на раннем этапе, чтобы помочь им избежать финансовых затруднений в дальнейшей жизни. И помните, хороший бюджет настолько хорош, насколько хорош человек, который за ним следит.Так что будьте умны, придерживаясь плана, который вы создали для себя и своей семьи.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 20 мая 2020 г. Опубликовано Debt.com, ООО

Управление семейным бюджетом — Texas A&M AgriLife Extension Service

Авторы: Дин А. Маккоркл, Стивен Л. Клозе и Дэнни Клайнфелтер *

* Специалист по программам повышения квалификации — экономическая отчетность, доцент и экономист-консультант — управление рисками, а также профессор и экономист-консультант — менеджмент, Техасская система A&M

Составление бюджета семейных доходов и расходов часто является более низким приоритетом для фермерских хозяйств и семей с ранчо, чем составление бюджета для бизнеса.Однако без составления бюджета расходы на жизнь семьи могут превысить имеющийся доход и поставить под угрозу общие финансовые цели фермы и семьи. Управление семейными расходами в рамках общих семейных целей может помочь предотвратить бесполезное ускользание денег. Некоторые причины, по которым производители не уделяют больше времени управлению семейными финансами, включают:

• Они не подлежат налогообложению.
• Составление семейного бюджета сложно и требует много времени.
• По сравнению с расходами на ферму / ранчо, расходы на жизнь семьи слишком малы, чтобы о них беспокоиться.
• Несельскохозяйственный доход покрывает семейные расходы, так что это не имеет значения.

Многие производители уделяют внимание расходам на проживание семьи только один раз в год — при продлении кредита. Чтобы одобрить операционный заем, многие кредиторы требуют, чтобы заемщик представил оценку стоимости жизни семьи либо в годовом выражении, либо в разбивке по категориям расходов. Производители редко могут вернуться и сравнить свои фактические семейные расходы на жизнь с заложенными в бюджет суммами.

Зачем нужно увеличивать бюджет семейной жизни

Составление бюджета семейных расходов — это основа надежного плана финансового управления.При использовании вместе с записями о фактических расходах семейный бюджет позволяет вам точно определить ненужные расходы и области, где фактические затраты могут быть выше или ниже, чем вы думали ранее. Учитывая низкую норму прибыли в сельском хозяйстве, соблюдение четко настроенного семейного бюджета может дать столь необходимый импульс вашему финансовому будущему. Отсутствие семейного бюджета означает, что вы не управляете своими семейными финансами. Чаще всего это приводит к тому, что в некоторых областях тратится больше денег, чем вы думаете. Управление семейным бюджетом также может позволить вам найти способы более эффективно использовать свои деньги, например, сокращение долга, пенсионные сбережения или сбережения в колледже.Самая сложная часть управления семейным бюджетом — это дисциплина, чтобы каждый месяц уделять ему достаточно времени.

Цели семьи и уровень жизни

Перед тем, как составить семейный бюджет, вы должны сначала определить цели вашей фермы и семьи, а также уровень жизни, который желает ваша семья. Важно, чтобы все члены семьи были вовлечены в этот процесс постановки целей, чтобы цели отражали восприятие и амбиции каждого члена семьи.Открытое общение важно в этом процессе. Устанавливая семейные цели, будьте максимально реалистичны и учитывайте весь доступный доход. Постановка недостижимых семейных целей вызовет много ненужных разочарований и сделает процесс менее эффективным.

Финансовые цели вашей семьи можно разделить на две категории — краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные цели — это те, которые вы надеетесь достичь в наступающем году, а долгосрочные — это те, которые вы надеетесь достичь в будущем и которые обычно требуют значительных финансовых ресурсов.Примеры краткосрочных целей — замена стиральной машины и сушилки или продажа семейного автомобиля. Примеры долгосрочных целей включают сбережения на образование ваших детей, сбережения на пенсию и выплаты на ферме / ранчо.

Уровень жизни в основном восприятие. То, что один человек или семья воспринимает как расточительный образ жизни, кому-то может показаться бережливым. Уровень жизни, которого желает ваша семья, может быть тем, чего вы хотите сейчас, или целью, к которой нужно стремиться в ближайшие годы.Вы хотите водить автомобиль за 40 000 долларов или за 15 000 долларов? Вы хотите жить в доме за 250 000 долларов или в доме за 65 000 долларов? Как часто вы хотите обедать в дорогом ресторане — два раза в неделю, один раз в месяц? Вот вопросы об уровне жизни, на которые вам нужно ответить.

Семейные записи

Лучший способ составить точный семейный бюджет — это хорошо знать свои текущие и прошлые расходы. Если вы не ведете хороший учет, составить бюджет будет труднее.Вы можете выполнять одно или несколько из следующих действий: 1) ежемесячно снимать сумму с текущего счета фермы для оплаты расходов на проживание семьи; и / или 2) использование доходов, не связанных с фермерским хозяйством, для оплаты всех или части расходов семьи на проживание. В любом случае вы, вероятно, можете просмотреть прошлые банковские выписки и корешки платежных чеков, чтобы определить, сколько денег вы тратили каждый месяц на семейные расходы на проживание. После определения этой суммы перечислите известные или фиксированные расходы, которые вы несете каждый месяц. Сюда могут входить уход за детьми, оплата автомобиля, оплата дома, кабельное / спутниковое телевидение, страхование автомобилей / жизни / дома / медицинского страхования и другие.После определения этих сумм вычтите общую сумму этих известных расходов из общей суммы, потраченной семьей. Остальное — это те расходы, которые меняются от месяца к месяцу. Сюда входят такие расходы, как продукты, питание, подарки, коммунальные услуги, одежда, развлечения, поездки, обслуживание дома, медицинское обслуживание, автомобильное топливо и другие. Затем, основываясь на вашей памяти, обналиченных чеках и других записях, которые у вас могут быть, распределите остаток по категориям расходов на проживание в семье, которые меняются от месяца к месяцу.Начните с расходов на дорогу, содержание дома и медицинское обслуживание, поскольку эти расходы, как правило, происходят реже, чем другие. Что касается остальных, вам нужно будет использовать здравый смысл при отнесении к этим категориям. Попытайтесь вспомнить любые суммы, которые предназначались для семейных расходов на проживание, но вместо этого были переведены на счет фермы (и / или счет несельскохозяйственного бизнеса) или использовались для обслуживания долга фермы. Игнорирование подобных операций может привести к тому, что расходы вашей семьи на жизнь будут сильно завышены.

Развитие семейного бюджета

Если вы хорошо ведете семейный учет, составить бюджет намного проще, потому что вы знаете свои прошлые траты. Независимо от того, составляете ли вы бюджет на основе оценки прошлых затрат или на основе фактических затрат, имейте в виду, что ваш прошлый образ жизни, цели и уровень жизни могут совпадать, а могут и не совпадать с тем, как вы планируете жить в будущем.

Вы можете составлять бюджет на годовой, ежемесячной (денежный поток) или среднемесячной основе.Используйте наиболее удобный для вас метод. Если ваш доход колеблется от месяца к месяцу, ежемесячный бюджет, вероятно, будет наиболее полезным. Поскольку большинство счетов подлежат оплате ежемесячно, большинство людей считают ежемесячный бюджет более полезным.

Бюджетный доход

Для начала перечислите все источники и приблизительные суммы дохода, которые вы ожидаете получить на семейные расходы в течение года. Сюда входят зарплаты, процентный доход, арендный доход, дивиденды, доход от несельскохозяйственного бизнеса и т. Д. Если некоторая часть дохода от фермы будет использоваться для семейного проживания (что типично), оцените сумму, которую вы планируете отложить на семейное проживание .Возможно, вам придется скорректировать эти суммы, прежде чем вы будете удовлетворены своим бюджетом.

Бюджетирование расходов

Поскольку существует очень много видов семейных расходов на проживание, определите категории, которые имеют значение для вас и вашей семьи. Для простоты они должны соответствовать категориям, которые вы используете в своей системе учета. В Таблице 1 приведены примеры категорий расходов. Следующим шагом будет составление бюджета для каждой из категорий ваших расходов, которая отражает поставленные вами цели, образ жизни и желаемый уровень жизни.

Пример

Джек и Джейн Фармер недовольны своим текущим финансовым положением и решили внимательнее изучить расходы своей семьи. Они использовали часть своего капитала для оплаты семейных расходов. Вот несколько фактов о семье:

• Фермеры ведут довольно хороший учет семейной жизни.
• У фермеров шестимесячный сын.
• Они занимаются сельским хозяйством с полной занятостью и имеют фермы для коров и телят среднего размера.После оплаты всех расходов на ферму и выплат по кредиту 18000 долларов доступны для покрытия расходов семьи.
• Джейн работает вне фермы и получает ежегодную заработную плату в размере 36 000 долларов. Фермеры также получают небольшой процентный доход каждый год.
• Они довольны своим нынешним уровнем жизни, но думают, что могут достичь его с меньшими затратами.
• Они хотели бы инвестировать как в пенсионный фонд, так и в сберегательный фонд колледжа. Они не знают, сколько денег у них есть для каждого из них.

Фермеры начали увеличивать свой семейный бюджет. Чтобы максимально упростить процесс составления бюджета, они указывают только чистую сумму (получаемую на дому) зарплаты Джейн. Налоги, удерживаемые из зарплаты Джейн, адекватно покрывают налоговые обязательства, связанные с зарплатой. По их оценкам, их ферма должна заплатить дополнительно 3000 долларов в виде налогов. Жизнеописание семьи Фермеров неплохое, но не идеальное. Зная это, они просматривают записи за последние 12 месяцев и вносят несколько исправлений.Затем они составляют смету бюджета на основе записей за последние 12 месяцев, имея в виду, что в течение последних 6 месяцев у них был ребенок.

Важно использовать категории бюджета, которые имеют смысл для вас и вашей ситуации. В примере бюджета в Таблице 1 статьи переменных расходов могут значительно отличаться от месяца к месяцу. Фермеры знают, что при необходимости они могут проявлять гибкость, например, в отношении одежды и обедов. И они знают, что невозможно точно предсказать некоторые статьи расходов, такие как медицинский ремонт и ремонт автомобилей.Один из способов справиться с этим — ежемесячно откладывать предусмотренные в бюджете суммы на ремонт автомобилей и медицинские расходы. Затем, когда эти расходы действительно возникают, деньги на них есть. Категория дискреционных денежных средств — это остаточная сумма. После работы с бюджетом и определения суммы для каждой категории расходов, включая пенсионные инвестиции, фермеры получили 255 долларов в месяц в качестве дискреционных денежных средств, которые должны составить баланс бюджета, и они посчитали, что это разумная сумма для этой категории.Для фермеров дискреционные денежные средства предназначены для оплаты всех тех расходов, которые возникают каждый месяц и которые трудно учесть в бюджете, таких как подарки, уход за газонами и ландшафтами, а также домашний ремонт, и это лишь некоторые из них. Фермеры также откладывают 125 долларов в месяц на рождественские подарки.

При разработке бюджета вам также необходимо подумать об основных расходах, которые у вас возникнут в будущем, некоторые из которых могут составить 10 или 20 лет в будущем. Мы говорим о расходах, помимо стоимости обучения в колледже и пенсии.Это могут быть такие вещи, как замена крыши в вашем доме, оплата свадьбы вашей дочери, покупка вашим детям автомобиля, когда они достигнут этого возраста, и это лишь некоторые из них. Оцените эти типы расходов, а затем определите, сколько вам нужно откладывать каждый месяц (или год), чтобы иметь достаточно наличных сбережений для оплаты этих расходов, когда они происходят. В бюджете фермеров в Таблице 1 нет заложенной суммы для этих видов долгосрочных расходов.

Профицит или дефицит бюджета

При разработке бюджета, если вы обнаружите, что у вас есть профицит бюджета, подумайте о том, чтобы выполнить некоторые или все из следующих действий:

• Убедитесь, что вы не недооценили некоторые из своих расходов или переоценили доход.
• Примените излишек к долгу.
• Реинвестируйте излишки в ферму.
• Инвестируйте излишки в пенсионный фонд или сберегательный фонд колледжа.
• Повысьте уровень жизни и / или поставьте перед собой семейные цели.

Не беспокойтесь, если первая попытка построения семейного бюджета обнаружит дефицит бюджета. Следующие шаги помогут вам определить, как уменьшить дефицит:

• Убедитесь, что вы не переоценили резко какие-либо расходы или недооценили доход.
• Пересмотрите цели своей семьи и желаемый уровень жизни. Возможно, вам придется их понизить.
• Определите, можете ли вы сократить расходы, при этом сохраняя свои цели и уровень жизни. Вам, скорее всего, придется сделать несколько трудных выборов, чтобы добиться этого.
• Определите, можете ли вы получать больший доход. Если можете, то определите, хватит ли этого для покрытия дефицита. Если этого более чем достаточно, вам нужно будет определить, на что вы хотите потратить излишек (излишек).

Заставить бюджет работать

Работа с бюджетами семейной жизни может быть интересной и очень полезной, если вы воспринимаете это как вызов и признаете личную экономическую выгоду, получаемую от успешного бюджета. Составление бюджета — это не разовое мероприятие, а, скорее, постоянное стремление к достижению ваших финансовых целей. Для достижения поставленных вами целей вам следует отслеживать свои фактические расходы и сравнивать их с вашим бюджетом один или два раза в месяц, если не чаще. Самая сложная часть управления семейным бюджетом — это дисциплина.

Управление бюджетом и ведение записей достаточно утомительно, поэтому старайтесь не «следить за каждым пенни» и не отвлекаться на нерелевантные детали. Хорошие усилия по ведению записей и управлению бюджетом на жизнь вашей семьи будут иметь большое значение для улучшения вашего финансового будущего.

Загрузите версию для печати: Управление семейным бюджетом

У вас есть вопросы или вам нужно связаться со специалистом?

Свяжитесь с офисом вашего округа

Полное руководство по составлению бюджета домохозяйства

1.Определение целей как основы вашего бюджета

Бюджеты работают лучше всего, когда вы связываете их с личными финансовыми целями (например, отпуск, новая покупка и т. Д.). Без соотнесения вашего плана расходов с целью, которая требует финансовой подготовки, ваш бюджет, скорее всего, потерпит неудачу. Цели дают цель бюджету. Без целей бюджет просто превращается в разочаровывающее упражнение по математике: вы складываете, вычитаете, терпите неудачу, зачем продолжать?

Каждый, кто пытался составить бюджет, обнаружил, что их ожидаемые расходы в сумме превышают их доход.Возникающее в результате разочарование требует времени, усилий и жертв, чтобы разрешиться. Без соответствующих бюджетных целей это разочарование приведет к отчаянию или к отказу от бюджета вообще.

Цели придают смысл бюджетам, а бессмысленные бюджеты тратят ваше время и энергию.

Ваша цель (цели) должны определять, что вы хотите сделать, что потребует от вас бюджета и экономии, когда вы хотите совершить покупку или потратить деньги (включая дату и год), и сколько денег вам понадобится (в сумме сумма и сколько это разбивается на ежемесячно).

Чтобы экспоненциально увеличить вероятность достижения поставленной цели, поделитесь своей целью и планами с кем-то еще, а затем регулярно сообщайте о своем прогрессе. Исследование Доминиканского университета в северной Калифорнии показывает, что такие действия могут повысить вероятность достижения вашей цели на 71%.

Расстановка приоритетов в расходах

После того, как вы определили причину выделения денег в бюджет (вашу цель), вам нужно будет расставить приоритеты для ожидаемых расходов, чтобы завершить процесс постановки цели.

Тот факт, что счет поступил в ваш почтовый ящик первого числа месяца, не означает, что вы должны оплатить его до того, как другие счета поступят позже.

Это кажется простым утверждением, но многие потребители оправдывают посещение местного продовольственного банка в конце месяца, потому что, хотя они и не подключаются к нему, они потратили свою четвертую неделю из продуктовых денег на оплату автомобиля в размере 500 долларов. ранее в этом месяце. В буквальном смысле, такие домохозяйства отдают предпочтение своей новой машине перед тем, как положить еду на стол, даже если они не усвоили эту связь в своем сознании.

При работе над своим бюджетом перечисляйте свои повторяющиеся ежемесячные счета (аренда, страхование, коммунальные услуги и т. Д.), А также добавляйте взносы к общим периодическим расходам (отпуск, подарки, выплаты по долгам и т. Д.). Во многих формах составления бюджета, подобных этой от Money Fit, уже перечислены возможные расходы, что упрощает их расстановку приоритетов.

Чтобы определить приоритеты своих расходов, распределите их по группам расходов, как показано ниже.

Потребности в выживании

Ваши первоочередные расходы — те, которые вы обязательно оплачиваете, прежде чем позволять какие-либо другие, — включают всего три или четыре.Во-первых, убедитесь, что вы покрыли свои потребности в убежище и безопасности. Обычно это включает оплату аренды или ипотеки, а также счетов за электричество, воду, канализацию и мусор. Однако включение жилья в качестве жизненной потребности не оправдывает покупку дома или аренду квартиры, стоимость которой превышает вашу разумную способность заплатить за нее.

Далее, вам нужно позволить себе продукты, будь то свежие продукты или консервы. Сюда не входит ужин вне дома, который зависит от вашего образа жизни.

Для выживания вам понадобится минимальное количество одежды.Одежда для выживания включает в себя защитные предметы, такие как пальто, базовые укрытия и обувь. Покупка нескольких нарядов и пар обуви или покупка модной одежды также относится к образу жизни.

Вы также должны включить взносы в фонд чрезвычайных сбережений в соответствии с вашими потребностями для выживания. Возможно, вам не понадобятся эти средства сейчас, но они, вероятно, понадобятся вам в будущем для оплаты ваших будущих потребностей в выживании, например, во время безработицы или продолжительной болезни.

Наконец, многим людям для выживания потребуются медицинские процедуры или определенные лекарства.Эти лекарства могут лечить, например, сердечные заболевания, психические заболевания или депрессию, а также последствия трансплантации органов.

Критические желания

Многие критические желания часто могут ощущаться как потребности выживания в нашем обществе. Хотя многие люди и даже домохозяйства предпочитают жить без этих критических потребностей, для большинства жизнь без них будет чрезвычайно трудной и неудобной. Они не считаются расходами на выживание. Если один человек, не говоря уже о многих, может жить без него, это должно включать в себя выбор, а не потребность.

Эти критические потребности включают наш выбор в доступе к информации (например, сотовые телефоны и Интернет-услуги), уходе за детьми, выплате долга (часто для ранее приобретенных потребностей выживания или критических желаниях) и транспорте (например, оплата автомобиля, топливо, страхование и техническое обслуживание. ). Несомненно, читатель будет утверждать, что транспорт считается потребностью, а не выбором в тех случаях, когда он или она живет вдали от работы, что делает невозможным ходить или ездить на велосипеде. Такое рассуждение отвергает выбор места жительства и места работы.Конечно, чтобы жить ближе к работе, вам, возможно, придется согласиться на меньший дом или квартиру, но это все равно требует выбора.

При составлении бюджета доходов и расходов убедитесь, что ваши важнейшие желания ставятся ниже потребностей выживания, но выше предпочтений в отношении образа жизни. Как и в случае с жильем для выживания, называть автомобиль критической потребностью не оправдывает получение ссуды, которую вы вряд ли можете себе позволить или которая превышает вашу платежеспособность.

Выбор образа жизни

Приоритеты в категории «Выбор образа жизни» часто вызывают наибольшее беспокойство у потребителей при составлении бюджета.Как ни странно, даже несмотря на то, что они часто составляют большую часть ежемесячных расходов домохозяйства, потребности и критические потребности мало что добавляют к чувству благополучия. Вместо этого потребители считают их предметами первой необходимости, а не вкладом в улучшение жизни.

Выбор образа жизни становится очевидным в повседневной деятельности, которую вы можете выбрать, включая обеды вне дома, остановку в кафе для гурманов, оплату фильмов, спортивных состязаний или других потоковых мультимедийных услуг, покупку модной и стильной одежды, а также подписку на музыку или музыку. службы доставки.

Отказ от повседневных расходов означает, что вы чувствуете разницу в повседневной деятельности. Сокращение этих расходов из вашего бюджета окажет заметное влияние на ваш распорядок дня, что объясняет, почему так много потребителей сопротивляются, когда дело доходит до сокращения таких расходов.

Trivial Wants

Расходы на незначительные потребности связаны с расходами, которые мало повлияли бы на вашу повседневную жизнь, если бы вы обошлись без них. Например, если вы с большим удовольствием ходите в кинотеатр, скорее всего, вы ходите не каждый день, а скорее всего один или два раза в месяц.Для большинства семей обеды вне дома также относятся к категории тривиальных желаний, если только вы не обедаете вне дома каждый день. Как правило, отказ от ужина в ресторане не повлияет на большинство ваших дней.

Покупка модной одежды или аксессуаров, оплата татуировки, модернизация технических устройств и оплата подарков для других — все это считается тривиальным желанием. Это не значит, что они не имеют никакой ценности, но они мало повлияют на вашу жизнь в течение обычного дня.

Долгосрочные желания

Долгосрочные желания имеют даже меньшее отношение к вашим повседневным жизненным решениям, чем тривиальные желания.В эту категорию расходов входят любые покупки или расходы, которые произойдут через много месяцев или даже лет в будущем. Накопление на открытие бизнеса, вложение денег на образование ребенка в колледже и откладывание денег на большой семейный отпуск — все это хорошо вписывается в раздел вашего бюджета, посвященный долгосрочным пожеланиям.

Сокращение таких расходов из вашего плана расходов практически не повлияет на ваш повседневный образ жизни, хотя может повлиять на ваше эмоциональное здоровье. В конце концов, многие долгосрочные желания составляют основу надежд, которые дают силу и даже психологический заряд в трудные времена.

Значение приоритезации расходов

Расставляя приоритеты в расходах, особенно до того, как вы добавляете свой доход, вы, по сути, говорите себе, какие покупки и расходы более важны, а какие расходуются. Следовательно, если возникнет необходимость, вы построите рациональную структуру, которая позволит вам исключить домашние расходы без осложнений, возникающих из-за выбора, основанного на эмоциях.

Даже при самом лучшем бюджете у вас часто будут месяцы, когда ваши расходы превышают ваш доход.В таких случаях, особенно на раннем этапе создания сберегательного фонда, вам может потребоваться отказаться от некоторых ваших расходов. Начните с того, что избавьтесь от трат на свои долгосрочные желания, хотя бы временно. Если это все еще не покрывает ваш дефицит денежных средств, начните устранять свои тривиальные желания. В некоторые месяцы вам, возможно, придется сократить некоторые или даже многие варианты вашего образа жизни.

Если вы обнаружите, что регулярно отказываетесь от своего образа жизни или даже от нескольких критических желаний, чтобы сбалансировать свой бюджет, вы, вероятно, обязали себя выбрать жилье, слишком большое для вашего дохода, недоступную оплату за автомобиль и / или мобильный телефон.