Что такое брокерская деятельность: Брокерская деятельность в России, требования, правила, список услуг брокеров

Содержание

Брокерская деятельность

Брокерская деятельность — это деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами от имени и за счет клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.
Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий данную деятельность, именуется брокером.

Брокерская деятельность лицензируется тремя видами лицензий:

  • лицензией на осуществление брокерской деятельности по операциям с ценными бумагами со средствами юридических лиц;
  • лицензией на осуществление брокерской деятельности по операциям с ценными бумагами со средствами физических лиц;
  • лицензией на осуществление брокерской деятельности по операциям с государственными ценными бумагами, ценными бумагами субъектов РФ и муниципальных образований.

Брокер может осуществлять свою деятельность на основе договора о брокерском обслуживании, заключенного с клиентом.

Денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для инвестирования в ценные бумаги, а также денежные средства, полученные по сделкам, совершенным брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом брокером в кредитной организации.

Существуют следующие виды счетов:

  • Кассовый (наличный) счет дает право клиенту осуществлять операции с ценными бумагами только в пределах средств, находящихся у него на счете. Это сводит к минимуму риски, связанные с оплатой ценных бумаг.
  • Маржинальный (маржевый) счет дает право клиенту на получение кредита от брокерской фирмы для покупки ценных бумаг. Брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения.
    В качестве обеспечения обязательств клиента брокер вправе принимать только ценные бумаги, принадлежащие клиенту и/или приобретаемые брокером для клиента по маржинальным сделкам. Ценные бумаги должны быть ликвидными и включенными в котировальный список организаторов торговли на рынке ценных бумаг. Ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, подлежат переоценке. Величина обеспечения и процентов по займу определяется договором о брокерском обслуживании. Сумма кредита не должна превышать 50% от суммы сделки. При совершении сделки по покупке ценных бумаг с использованием кредита сами ценные бумаги остаются у брокера в залоге как обеспечение причитающихся ему платежей до погашения кредита. Когда клиент полностью возвращает сумму займа, ценные бумаги зачисляются на его счет. Если денежные средства или ценные бумаги не возвращаются в установленный срок или не оплачены в срок проценты по займу, а также в случае, если величина обеспечения станет меньше суммы займа, брокер имеет право обратить взыскание на денежные средства и/или ценные бумаги, выступающие обеспечением, во внесудебном порядке, т. е. перевести ценные бумаги на свой счет или продать их для погашения займа.
    •

Маржинальные сделки — это сделки, совершаемые с использованием денежных средств или/и ценных бумаг, переданных брокером в заем 

Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. Договор о брокерском обслуживании может предусматривать обязательство хранить денежные средства, предназначенные для инвестирования в ценные бумаги или полученные в результате продажи ценных бумаг, у брокера на забалансовых счетах и право их использования брокером до момента возврата этих денежных средств клиенту в соответствии с условиями договора. Часть прибыли, полученной от использования указанных средств и остающихся в распоряжении брокера, в соответствии с договором перечисляется клиенту.

Брокеры являются членами фондовой биржи или представителями, в обязанности которых входит исполнение приказов клиентов-инвесторов по совершению биржевых сделок путем нахождения контр-агентов. Задача брокеров состоит в осуществлении всех процедур по регистрации и оформлению сделок; защите интересов своих клиентов; информировании клиентов обо всех сделках и операциях на их счетах.

Отправной точкой во взаимоотношениях между брокером и клиентом служит заключение договора о брокерском обслуживании. После заключения договора о брокерском обслуживании с клиентом брокер обязан принимать и передавать в операционный зал все инструкции клиента, вести расчеты по сделкам, заключенным клиентом.

При возникновении необходимости (желания) продать или купить ценные бумаги клиент подает заявку брокеру. Заявка — это документ, в котором оговорены все условия сделки: реквизиты клиента; вид и количество приобретаемых (продаваемых) ценных бумаг; цена исполнения сделки; срок выполнения заявки. Получив заявку клиента, брокер заполняет специальный бланк-приказ, который обычно содержит следующую информацию: наименование актива; количество лотов или ценных бумаг, которые надо купить/продать; биржа, на которой котируется актив; вид сделки; цена, по которой должна быть заключена сделка; имя клиента и номер его счета; дата приказа; период, в течение которого приказ остается в силе.

Статья 3. Брокерская деятельность. Комментарий к статье 3

1. Комментируемая статья устанавливает наиболее общие положения осуществления брокерской деятельности на рынке ценных бумаг. Более детально порядок осуществления брокерской деятельности и порядок ее лицензирования определяются нормативными актами Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг России (сокращенно — ФКЦБ РФ), а с 2004 г. — Федеральной службы по финансовым рынкам России (сокращенно — ФСФР РФ) и Банка России.

2. Брокерской деятельностью признается совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами в качестве поверенного или комиссионера, действующего на основании договора поручения или комиссии, а также доверенности на совершение таких сделок при отсутствии указаний на полномочия поверенного или комиссионера в договоре.
Таким образом, брокерская деятельность может осуществляться:
1) на основании договора поручения и доверенности;
2) на основании договора комиссии, а также доверенности на совершение сделок с ценными бумагами при отсутствии указаний на полномочия комиссионера в договоре.
Понятие и содержание договора поручения и договора комиссии, а также доверенности определяются главами 49 — 51 и статьями 185 — 186 ГК РФ. Согласно ГК РФ поверенный может действовать от имени доверителя лишь при наличии доверенности. Комиссионеру же доверенность на совершение сделок с ценными бумагами необходима только при отсутствии указаний на его полномочия в договоре комиссии.
На практике из предложенного брокеру выбора — действовать от своего имени и за счет клиента (доверителя) по договору поручения либо от своего имени, но за счет клиента (комитента) по договору комиссии, для брокера предпочтительнее заключать договоры комиссии, а не поручения.
3. Брокерская деятельность — деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом. Законом N 185-ФЗ комментируемая статья была изложена в новой редакции, содержащей существенные изменения правового статуса брокера. Так, в новой редакции ст. 3 отсутствуют нормы о передоверии брокерами совершения сделок. Ранее оно допускалось, если было адресовано только брокерам и оговорено в договоре комиссии или поручения либо в случаях, когда брокер вынужден к этому силой обстоятельств для охраны интересов своего клиента с уведомлением последнего.
Также исключена норма о том, что в случае, если брокер действует в качестве комиссионера, договор комиссии может предусматривать обязательство хранить денежные средства, предназначенные для инвестирования в ценные бумаги или полученные в результате продажи ценных бумаг, у брокера на забалансовых счетах и право их использования брокером до момента возврата этих денежных средств клиенту в соответствии с условиями договора.
4. Брокер является профессиональным участником рынка ценных бумаг.
Вопросы брокерской деятельности детализируются в Постановлении ФКЦБ РФ от 13 августа 2003 г. N 03-37/пс «О правилах осуществления брокерской деятельности при совершении на рынке ценных бумаг сделок с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем клиенту (маржинальных сделок)» (зарегистрировано в Минюсте РФ 06.10.2003 N 5156), а также в Постановлении ФКЦБ РФ от 11.10.1999 N 9 (ред. от 16.03.2005) «Об утверждении Правил осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации» (зарегистрировано в Минюсте РФ 05.01.2000 N 2040).
Брокер вправе:
— осуществлять куплю-продажу ценных бумаг по поручению клиентов;
— хранить (учитывать) и использовать денежные средства клиентов, предназначенные для инвестирования в ценные бумаги или полученные от продажи ценных бумаг, если это предусмотрено условиями договора с клиентом;
— принимать на себя ручательство за исполнение сделки купли-продажи ценных бумаг третьим лицом;
— оказывать консультационные услуги по вопросам приобретения ценных бумаг и иных инвестиций;
— выступать андеррайтером при первичном размещении эмиссионных ценных бумаг;
— совершать иные финансовые операции и сделки, связанные с осуществлением брокерской деятельности в соответствии с комментируемым Законом.
Андеррайтер — лицо, принявшее на себя обязанность разместить ценные бумаги от имени эмитента или от своего имени, но за счет и по поручению эмитента. Брокер-андеррайтер размещает ценные бумаги от имени или по поручению эмитента и за его счет.
5. Необходимыми и обязательными условиями осуществления операций с ценными бумагами профессиональными участниками рынка ценных бумаг, в том числе брокерами, являются получение соответствующей лицензии и обязательная аттестация специалистов.
С 2004 г. лицензии выдаются ФСФР РФ на основе принятого решения по результатам рассмотрения поданного соискателем заявления и пакета документов. Лицензия дает право брокеру работать на рынке ценных бумаг как профессиональному участнику.
Постановлением ФКЦБ РФ от 15 августа 2000 г. N 10 (в ред. от 26 декабря 2003 г.) был утвержден Порядок лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг РФ. В настоящее время этот Порядок не действует в связи с вступлением в силу Приказа ФСФР РФ от 16.03.2005 N 05-3/пз-н «Об утверждении Порядка лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг» (зарегистрировано в Минюсте РФ 20.04.2005 N 6533).
6. Для принятия ФСФР РФ решения о выдаче соискателю соответствующей лицензии он должен отвечать таким требованиям, как: соответствие определенной организационно-правовой форме, размер собственного капитала и способ его расчета, уровень квалификации специалистов, предоставление регистрационной формы и условия совмещения профессиональной деятельности с иными видами деятельности. Брокером может быть только юридическое лицо. Лицензия выдается на каждый вид профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
7. Если говорить в самых общих чертах о финансовых операциях брокера на фондовой бирже, то следует отметить, что их главной целью является получение прибыли от разницы курса ценных бумаг при их покупке и продаже.
8. При осуществлении профессиональной деятельности брокер обязан выполнять поручения клиентов добросовестно и честно, действуя исключительно в интересах клиентов и в полном соответствии с полученными от них указаниями и обеспечивать своим клиентам наилучшие условия исполнения их поручений (наилучшим образом в соответствии с поручениями клиента). Брокер обязан доводить до сведения клиентов всю необходимую информацию, связанную с осуществлением поручений клиентов, в том числе не рекомендовать клиенту сделку, не приняв разумных мер для того, чтобы клиент мог понять характер связанных с ней рисков, не допускать манипулирования ценами на рынке ценных бумаг и понуждения к покупке или продаже ценных бумаг путем предоставления умышленно искаженной информации о ценных бумагах, эмитентах ценных бумаг, ценах на ценные бумаги, включая информацию, представленную в рекламе. Он должен также раскрывать информацию о своих операциях с ценными бумагами в случаях и в порядке, предусмотренных комментируемым Законом.
9. В комментируемой статье устанавливается обязанность брокера исполнять поручения клиентов в порядке их поступления, если иное не предусматривается договором с клиентом или его поручением. Это особенно актуально при совершении сделок, когда брокер совмещает деятельность брокера и дилера. В этом случае брокер обязан совершать сделки купли-продажи ценных бумаг по поручению клиентов в первоочередном порядке по отношению к дилерским операциям самого брокера.
10. Брокер обязан принимать все разумные меры для защиты и обеспечения безопасности средств и ценных бумаг клиентов. Например, брокер не вправе осуществлять операции с ценными бумагами в случаях, если у регистратора, осуществляющего ведение реестра владельцев этих ценных бумаг, отсутствует лицензия на право осуществления деятельности по ведению реестра владельцев именных ценных бумаг (за исключением случаев, когда ведением реестра владельцев именных ценных бумаг занимается эмитент этих ценных бумаг), а также если регистрирующий орган приостановил размещение выпуска этих ценных бумаг. Брокер, не являющийся кредитной организацией, не вправе заключать сделки с ценными бумагами с использованием услуг организаций, непосредственно способствующих заключению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами, в случае если эти организации не имеют соответствующей лицензии на осуществление деятельности по организации торговли на рынке ценных бумаг или лицензии фондовой биржи.
11. Комментируемая статья не налагает каких-либо обязанностей на клиентов брокера. Однако брокеры вправе запрашивать у клиентов сведения об их финансовом состоянии (платежеспособности) и целях инвестиций, которые могут помочь в правильном и своевременном исполнении обязательств перед клиентами. Они также вправе запрашивать у клиентов информацию об источниках формирования их капитала; требовать от клиентов — физических лиц подтверждения их дееспособности; требовать от руководителей клиентов — юридических лиц подтверждения их полномочий на представление интересов юридических лиц при заключении договоров.
12. Брокер несет финансовые риски, связанные с осуществлением операций по использованию денежных средств и ценных бумаг, принадлежащих клиенту, за счет собственных средств. Брокер обязан в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить клиенту в полном объеме убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, в том числе убытки, причиненные в результате несвоевременного возврата денежных средств по требованию клиента, несвоевременного уведомления клиента о конфликте интересов брокера и клиента, нарушения условия о коммерческой тайне и иных нарушений прав и интересов клиента.
13. Согласно новой редакции статьи денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для инвестирования в ценные бумаги, а также денежные средства, полученные по сделкам, совершенным брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом брокером в кредитной организации, — так называемый специальный брокерский счет.
Брокер обязан вести учет денежных средств каждого своего клиента, а также отчитываться перед клиентом. Не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера на денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете. Брокер не вправе размещать собственные денежные средства на специальном брокерском счете, кроме случаев их возврата клиенту и/или предоставления займа клиенту.
14. В предусмотренных договором о брокерском обслуживании случаях, брокер вправе использовать в своих интересах денежные средства, находящиеся на специальном брокерском счете, при этом гарантируется их возврат по требованию клиента. Денежные средства клиентов, предоставивших брокеру право их использования, могут зачисляться брокером на его собственный банковский счет. Эти нормы не распространяются на кредитные организации.
15. В новую редакцию Закона была включена норма, в соответствии с которой брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.
Сумма займа или порядок ее определения могут быть указаны в договоре о брокерском обслуживании. Документом, удостоверяющим передачу в заем денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, может быть отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или другой документ, предусмотренный договором. Брокер имеет право получать с клиента проценты по предоставляемым займам.
16. При возникновении случаев невозврата суммы займа и/или занятых ценных бумаг в срок, неуплаты в срок процентов или уменьшении суммы обеспечения брокер вправе обратить взыскание на денежные средства и/или ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на торгах фондовой биржи и/или иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг. Ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, подлежат переоценке.
17. Обеспечивать обязательства клиента по предоставленным брокером займам могут только ликвидные ценные бумаги, включенные в котировальный список фондовой биржи. Критерии ликвидности указанных ценных бумаг, порядок определения рыночной стоимости эмиссионных ценных бумаг, принимаемых брокером в качестве обеспечения, порядок и условия их переоценки, а также требования к срокам, порядку и условиям реализации ценных бумаг, установлены в Постановлении ФКЦБ РФ от 24.12.2003 N 03-52/пс «Об утверждении Порядка расчета рыночной цены эмиссионных ценных бумаг и инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, допущенных к обращению через организаторов торговли, и установлении предельной границы колебаний рыночной цены» (зарегистрировано в Минюсте РФ 23.01.2004 N 5480).
В Постановлении ФКЦБ РФ установлено, что предельная граница колебаний рыночной цены для определения финансового результата от реализации (выбытия) эмиссионных ценных бумаг и инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, допущенных к обращению через организаторов торговли, составляет 20 процентов в сторону повышения или понижения от рыночной цены ценной бумаги.

Брокерская деятельность — Бонум Кэпитал

Образец брокерского договора* (актуален с 24.08.2018 до 30.11.2019) —  опубликовано 24.08.2018

Образец приложения №11 к брокерскому договору* (актуален с 02.10.2017 до 30.11.2019) —  опубликовано 02.10.2017

Образец брокерского договора* (актуален с 01.12.2019 до 30.12.2020) —  опубликовано 28.11.2019

Образец брокерского договора* (актуален с 31.12.2020) —  опубликовано 30.12.2020

Образец приложения №9 к брокерскому договору* (актуален с 01.12.2019) —  опубликовано 28.11.2019

Политика совершения торговых операций за счет клиентов (актуален с 01.06.2018) —  опубликовано 01.06.2018

Условия и порядок приема и исполнения Поручений Клиентов (актуален с 21.09.2018 до 16.01.2020) —  опубликовано 18.03.2019

Условия и порядок приема и исполнения Поручений Клиентов (актуален с 17.01.2020) —  опубликовано 17.07.2020

Декларация о рисках (актуален с 02.10.2017 до 30.11.2019) —  опубликовано 22.09.2017

Декларация о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (актуален с 01.12.2019) —  опубликовано 29.11.2019

Информация о финансовых услугах, оказываемых на основании договоров о брокерском обслуживании и дополнительных услугах брокера, в том числе оказываемых брокером за дополнительную плату, о способах и порядке изменения условий договора о брокерском обслуживании, в том числе в результате внесения брокером изменений во внутренние документы ссылки на которые содержатся в договоре о брокерском обслуживании, находится в образцах брокерских договоров, а также в соответствующих договорах и документах, актуальные редакции которых опубликованы в разделе: http://www.bonumcapital.ru/brokerage
 

Перечень кредитных организаций, в которых ООО «Бонум Кэпитал» открыты специальные брокерские счета. Полное/сокращенное фирменное наименование кредитной организации, ИНН кредитной организации:

 

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК»/ АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971)
опубликовано 26. 07.2018
 

* Настоящий текст договора приводится исключительно в качестве образца и не является офертой. Компания оставляет за собой право вносить в предлагаемый текст изменения, в т. ч., но неисключительно, в связи с изменениями в действующем законодательстве РФ

Опубликовано 16.05.2016

 

Статья 3. Брокерская деятельность ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 22-04-96 39-ФЗ (ред- от 08-07-99) О РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ

не действует Редакция от 08.07.1999 Подробная информация
Наименование документФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 22.04.96 N 39-ФЗ (ред. от 08.07.99) «О РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ»
Вид документазакон
Принявший органпрезидент рф, гд рф, сф рф
Номер документа39-ФЗ
Дата принятия25.04.1996
Дата редакции08.07.1999
Дата регистрации в Минюсте01.01.1970
Статусне действует
Публикация
  • «Финансовая газета», N 5, 31.01.2000
  • (в ред. от 22.04.96 — «Собрание законодательства РФ», N 17, 22.04.96, ст. 1918,
  • «Российская газета», N 79, 25.04.96)
НавигаторПримечания

Статья 3. Брокерская деятельность

Брокерской деятельностью признается совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами в качестве поверенного или комиссионера, действующего на основании договора поручения или комиссии, а также доверенности на совершение таких сделок при отсутствии указаний на полномочия поверенного или комиссионера в договоре.

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, занимающийся брокерской деятельностью, именуется брокером.

Передоверие брокерами совершения сделок допускается только брокерам. Передоверие допускается, если оно оговорено в договоре комиссии или поручения либо в случаях, когда брокер вынужден к этому силой обстоятельств для охраны интересов своего клиента с уведомлением последнего.

Передоверие осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Брокер должен выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления, если иное не предусматривается договором с клиентом или его поручением. Сделки, осуществляемые по поручению клиентов, во всех случаях подлежат приоритетному исполнению по сравнению с дилерскими операциями самого брокера при совмещении им деятельности брокера и дилера.

В случае наличия у брокера интереса, препятствующего осуществлению поручения клиента на наиболее выгодных для клиента условиях, брокер обязан немедленно уведомить последнего о наличии у него такого интереса.

В случае, если брокер действует в качестве комиссионера, договор комиссии может предусматривать обязательство хранить денежные средства, предназначенные для инвестирования в ценные бумаги или полученные в результате продажи ценных бумаг, у брокера на забалансовых счетах и право их использования брокером до момента возврата этих денежных средств клиенту в соответствии с условиями договора.

Часть прибыли, полученной от использования указанных средств и остающейся в распоряжении брокера, в соответствии с договором перечисляется клиенту. При этом брокер не вправе гарантировать или давать обещания клиенту в отношении доходов от инвестирования хранимых им денежных средств.

В случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к исполнению этого поручения с ущербом для интересов клиента, брокер обязан за свой счет возместить убытки в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.

Брокеры на фондовом рынке — ФинПотребСоюз

Заказать услугу

БРОКЕРСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ

Рынок ценных бумаг

Рынок ценных бумаг (акций, облигапций и т.д.) является перераспределительным механизмом, позволяющим вовлечь в финансовый оборот средства финансовых институтов (банки, инвестиционно-финансовые компании, управляющие компании ) предпринимательских структур, а также населения.

Если человек имеет средства для размщения их в операции с биржевыми инструментами, а также желание получить от таких операций прибыль, то он может обратиться к специалистам, оказывающим такие услуги.

Услуги по операциям на рынке ценных бумаг по поручениям физических лиц оказывают брокерские компании.

Особенности брокерской деятельности

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность — покупку и продажу ценных бумаг по поручениям клиентов, именуется брокером.

Брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.

Деятельность организаций, осуществляющих брокерскую деятельность регулируются Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39-ФЗ.

Брокерской деятельностью имеют право заниматься юридические лица,

 

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БРОКЕРОВ

Брокер имеет право:

  • хранить, использовать и учитывать денежные средства клиентов, предназначенные для инвестирования в ценные бумаги или полученные от продажи ценных бумаг, если это предусмотрено условиями договора;

  • оказывать консультационные услуги по вопросам приобретения ценных бумаг и иных инвестиций;

  • выступать андеррайтером при размещении эмиссионных ценных бумаг;

  • совершать иные финансовые операции и сделки.

Клиенты брокера

– юридические лица, а также физические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей без образования юридического лица, самостоятельно несут ответственность за отражение в бухгалтерском учете в установленном законодательством порядке операций со своим имуществом.

Брокер не производит уплаты налоговых платежей

за своих клиентов. Но данное положение не распространяется на физических лиц, не зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, а также на юридических лиц, не являющихся резидентами Российской Федерации и не ведущих инвестиционную деятельность в РФ через постоянное представительство.

Брокеры ежеквартально представляют

в налоговые органы по месту своего нахождения формы бухгалтерской отчетности по всем ведущимся ими отдельным (обособленным) балансам. Однако повторим, что представляемая отчетность не является основанием для начисления и выплаты налоговых платежей, производимых клиентами брокера по месту своего нахождения.

После окончания отчетного периода,

установленного клиентом для расчетов с бюджетом (ежеквартально или ежемесячно), брокер предоставляет клиентам — юридическим лицам, а также физическим лицам, зарегистрированным в качестве предпринимателей без образования юридического лица, формы бухгалтерской отчетности по отдельному (обособленному) балансу в объеме, установленном Министерством финансов РФ для организаций.

Наиболее важной для обеспечения

защиты интересов клиентов, на наш взгляд, является обязанность брокера ежеквартально предоставлять клиентам отчет о проведенных операциях, включая информацию о движении ценных бумаг и денежных средств.

Отношения между брокером и клиентом

оформляются соответствующим договором, поэтому за сторонами остается право предусмотреть и иные обязательства, увеличивающие степень защищенности того или иного контрагента.

За нарушение брокерами законодательства

о рынке ценных бумаг уполномоченные на то органы применяют меры юридического воздействия в виде приостановления действия или аннулирования брокерской лицензии.

Основанием для приостановления действия лицензии являются следующие нарушения, совершенные брокером.

Юридические нарушения:

а) нарушение требований законодательства о ценных бумагах;

б) обнаружение недостоверных или вводящих в заблуждение данных о документах брокера;

в) наличие в отчетности недостоверной или неполной информации.

Финансово-экономические нарушения:

а) нарушения требований к размеру собственного капитала.

Процедурные нарушения:

а) нарушение сроков, устанавливаемых уполномоченным органом для устранения выявленных нарушений;

б) неоднократное нарушение порядка и формы предоставления отчетности и информации;

в) несвоевременное исполнение обязательных предписаний уполномоченного органа;

г) осуществление противодействия при проведении проверок деятельности брокера.

Функциональные нарушения:

а) совершение брокером сделок в свою пользу при наличии конфликта интересов брокера и его клиентов;

б) осуществление брокером тех видов профессиональной деятельности, совмещение которых не предусмотрено нормативными актами соответствующих органов;

в) неосуществление брокером операций с ценными бумагами в течение 6 месяцев.

Базовый экзамен ФСФР. Глава 2. Тема 2.2. Вопросы и ответы с 20 по 33

Cтатья 3 «Брокерская деятельность» ФЗ «О рынке ценных бумаг»:

«В случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к причинению клиенту убытков, брокер обязан возместить их в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.»

Статья 5 «Деятельность по управлению ценными бумагами» ФЗ «О рынке ценных бумаг»:

«В случае, если конфликт интересов управляющего и его клиента или разных клиентов одного управляющего, о котором все стороны не были уведомлены заранее, привел к действиям управляющего, нанесшим ущерб интересам клиента, управляющий обязан за свой счет возместить убытки в порядке, установленном гражданским законодательством. «

Код вопроса: 2.1.26

В соответствии с Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» в каком случае брокер обязан возместить за свой счет убытки, причиненные клиенту:

Ответы:

A. В случае если брокер нарушил требование приоритетного исполнения сделок по поручению клиента по сравнению с дилерскими операциями самого брокера

B. В случае если ущерб был нанесен клиенту вследствие недобросовестного исполнения брокером поручения клиента

C. В случае если ущерб был причинен клиенту вследствие конфликта интересов брокера и его клиента

D. В случае если ущерб был причинен клиенту вследствие конфликта интересов, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером поручения

Cтатья 3 «Брокерская деятельность» ФЗ «О рынке ценных бумаг»:

«В случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к причинению клиенту убытков, брокер обязан возместить их в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации. «

Код вопроса: 2.1.27

Отметьте неверное утверждение:

Ответы:

A. Денежные средства клиентов, предоставивших брокеру право их использования, не могут зачисляться брокером на его собственный банковский счет

B. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками

C. Денежные средства клиентов, предоставивших брокеру право их использования, могут зачисляться брокером на его собственный брокерский счет

Статья 3 «Брокерская деятельность» ФЗ «О рынке ценных бумаг»:

(A) «Денежные средства клиентов, предоставивших брокеру право их использования, могут зачисляться брокером на его собственный банковский счет.»

(B) «4. Брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками. «

(C) «Денежные средства клиентов, предоставивших брокеру право их использования, могут зачисляться брокером на его собственный банковский счет.»

Код вопроса: 2.1.28

Укажите верное утверждение, касающееся лицензионных условий брокерской деятельности.

Ответы:

А. Лицензионные условия и требования к брокерской деятельности не могут быть различны в зависимости от сделок и операций, совершаемых при осуществлении брокерской деятельности

B. Лицензионные условия и требования к брокерской деятельности могут быть различны в зависимости от сделок и операций, совершаемых при осуществлении брокерской деятельности

C. Лицензионные условия и требования к брокерской деятельности должны быть различны в зависимости от сделок и операций, совершаемых при осуществлении брокерской деятельности

D. Лицензионные условия и требования к брокерской деятельности не должны быть различны в зависимости от сделок и операций, совершаемых при осуществлении брокерской деятельности

Статья 39 «Лицензирование деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг» ФЗ «О рынке ценных бумаг»:

«Лицензионные условия и требования к брокерской деятельности могут быть различны в зависимости от сделок и операций, совершаемых при осуществлении брокерской деятельности. «

Код вопроса: 2.2.29

Укажите верные утверждения.

I. Клиентский брокер для исполнения поручений своих клиентов может привлекать только брокера, являющегося участником торгов и участником клиринга;

II. Клиентский брокер принимает от своих клиентов только поручения, предусматривающие совершение сделки (сделок) на организованных торгах, по итогам которых осуществляется клиринг;

III. Клиентский брокер для исполнения поручений своих клиентов не может привлекать брокера, являющегося участником торгов и участником клиринга:

IV. Клиентский брокер принимает от своих клиентов поручения предусматривающие совершение сделки (сделок не на организованных торгах, если обязательства из этой сделки (этих сделок) подлежат клирингу с участием центрального контрагента или указанная (указанные) сделка (сделки) является (являются) договорами репо.

Ответы:

A. Только I и II
B. Только II и III
C. Только I, II, IV
D. Все перечисленные 

Брокерский договор — что это такое (простыми словами)?

Брокерский договор – первый и обязательный шаг любого трейдера, желающего эффективно и безопасно торговать на той или иной бирже.

Без заключения договора и правового оформления деятельности начинать торговлю не просто опасно, но и бессмысленно, особенно если планируется работать с серьезными суммами и наладить стабильный бизнес.

Брокерский договор заключают две стороны – желающий получить доступ на российскую или зарубежную биржу трейдер и предоставляющий ему такую возможность в качестве посредника брокер.

Брокер выводит заявку трейдера на покупку/продажу валюты, акций, облигаций, товаров или финансовых инструментов, а все особенности деятельности регулируются подписанным соглашением.

Оно же при необходимости становится гарантией защиты прав и интересов трейдера, выступая в качестве документа, подтверждающего факт сотрудничества двух сторон и определяющего их права и обязанности. Договор позволяет обращаться в суд, регулирующие органы, а его отсутствие делает невозможной защиту от мошенников и нарушений.

Сегодня брокеры дают возможность подписывать договора в онлайн-режиме (а не только в бумажном). Чаще всего заключение брокерского договора предполагает подписание пакета документов, состоящего из: регламент брокерского обслуживания, договор (заявление) о присоединении, анкета физлица, соглашение про использование электронной подписи, депозитарный договор, декларация про риски и т.д.

Перед тем, как подписывать договор на брокерское обслуживание, необходимо тщательно изучить все пункты, некоторым из них уделив особое внимание.

Брокерская деятельность

Закон «О рынке ценных бумаг» определяет брокерскую деятельность как такую, которая подразумевает совершение сделок гражданско-правового типа с ценными бумагами или/и заключение договоров, которые являются производными финансовыми инструментами. Деятельность ведется по поручению клиента, за счет и от его имени либо от собственного имени (брокера), но все равно за счет клиента на базе возмездных договоров.

Таким образом, брокерская деятельность представляет собой вид коммерческой деятельности юрлица на рынке ценных бумаг и финансовых инструментов, который подразумевает торговое посредничество (создание связей между покупателями и продавцами – между инвесторами и эмитентами либо только инвесторами).

У брокера должна быть лицензия, которая выдается при наличии правил ведения учета, отчетности по операциям.

В странах постсоветского пространства брокерская деятельность регламентирована законодательством в сфере предпринимательства. Четкого и подробного объяснения особенностей и видов предпринимательской деятельности нет.

Основные условия профессиональной деятельности брокера:
  • Цель – получение положительного экономического результата (в виде прибыли, как правило).
  • Систематичность профессиональной деятельности (совершение субъектом на протяжении конкретного временного промежутка 2 и более действий на рынке).
  • Позиционирование в виде специальных субъектов рынка, которые работают независимо, на основе лицензии от ФКЦБ (он же может и проверять, регулировать), с использованием своих знаний и навыков.
  • Закрепление прав и обязанностей в законодательных актах.
  • Регистрация в качестве юридического лица.
  • Самостоятельное руководство собственной деятельностью.
  • Взаимодействие с клиентами на основе заключенного договора и дополнительных документов.

Основные функции брокера: осуществление торговли финансовыми инструментами в условиях организованных/неорганизованных торговых площадок, распределение инвестиционного капитала и работа с инвесторами, участие в инвестиционном процессе.

Передоверить выполнение своих обязательств брокер может лишь другому брокеру (если такая возможность предусмотрена договором или это нужно для соблюдения интересов клиента) с позволения клиента. Все требования клиентов брокерская компания должна исполнять честно и в порядке очереди: сначала операции клиентов, потом свои дилерские.

Доход брокера состоит из комиссии с сумм, на которые заключаются сделки, размер комиссии обязательно прописывается в договоре.

Особенности брокерской деятельности:

  • Обязанность исполнять все поручения клиентов максимально качественно, в порядке поступления.
  • В ситуациях, когда в результате конфликта интересов между брокером и клиентом последний понес убытки, брокер должен возместить ущерб.
  • Клиентские средства хранятся на отдельном банковском счету брокера.
  • Брокер может использовать средства клиента и предоставлять ему заем.
  • У брокера есть право заключать договоры, которые являются производными финансовыми инструментами, а также сделки с ценными бумагами для квалифицированных инвесторов.
  • Деятельность брокером осуществляется по всему миру.

Брокерское обслуживание: что необходимо знать

Прежде, чем заключать договор с брокером и начинать торговлю, необходимо тщательно изучить все нюансы деятельности и правового ее регулирования.

Договор на обслуживание

Начать торговлю достаточно просто: нужно лишь выбрать брокера и заключить с ним договор (в бумажном виде или онлайн-формате). Чтобы иметь возможность заключить договор и воспользоваться правом совершения сделок на бирже, нужно предоставить такие документы: паспорт и свидетельство ИНН. Специалисты брокера займутся заполнением документов (анкеты и договора, как правило).

Перед подписанием договор желательно распечатать и тщательно прочесть, уделив внимание всем основным пунктам и проверке собственных личных данных. Часто брокеры предоставляют договора в открытом доступе в Интернете – в таком случае можно заранее все прочесть, прояснить интересующие вопросы, и только после этого заключать договор и открывать счет у брокера ⇒.

О применении положений ГК РФ к договору

Правовая природа договора про брокерское обслуживание достаточно сложна. Согласно действующему ГК РФ, брокерский договор может выступать частным случаем посреднических договоров: комиссии, агентирования, поручения. Так или иначе, но посредническая природа договора не вызывает сомнений – брокер оказывает юридические услуги клиенту именно в качестве посредника.

Предмет договора не исчерпывается исключительно деятельностью брокера касательно заключения гражданско-правовых сделок для и от имени клиента (а также за его счет).

Брокер также оказывает фактические услуги по хранению, использованию, учету денежных средств клиента, дает консультации, выступает в роли андеррайтера в процессе размещения эмиссионных ценных бумаг и т.д.

К договору о брокерском обслуживании разумно, таким образом, применять положения ГК РФ, касающиеся агентского договора – это единственно понятный российскому правопорядку пример договора, предметом которого выступает оказание и фактических, и юридических услуг. С другой же стороны, суды обычно признают договор про брокерское обслуживание видом договора комиссии.

Стоит отметить также, что договор брокера – это консенсуальная, двусторонняя, возмездная сделка. Двусторонняя – потому, что участвует две стороны (брокер и клиент), возмездная – на основании пункта 1 статьи 3 Закона РФ «О рынке ценных бумаг» и в силу презумпции возмездности договоров (пункт 3 статьи 423 ГК РФ). Ввиду того, что законодателем момент заключения договора не связан с передачей вещи либо совершением любых действий, в силу презумпции статьи 433 ГК РФ, договор считается консенсуальным.

Что касается характера отношений между сторонами, то договор относится к фидуциарным (лично-доверительным) сделкам, что не совсем верно, ведь обычно такой тип отношений характерен для физических лиц. Поэтому отношения между клиентом и брокером по правовой природе (в соответствии с пунктом 3 статьи 184 ГК РФ и упомянутого закона про ценные бумаги) должны считаться коммерческим представительством, что фидуциарный характер исключает.

Стоит упомянуть, что договор про брокерское обслуживание не подпадает под действие положений ГК РФ касательно публичных договоров (статья 426). Такой подход является результатом правовой неопределенности особого статуса потребителя финансовых услуг.

В большинстве случаев подписание брокерского договора клиентом предполагает комплект документов с указанием регламента, тарифов, декларации и других стандартных форм (8-12 документов, как правило). Клиент подписывает заявление про присоединение к договору, который считается договором присоединения по статье 428 ГК РФ.

Договор входит в число организационных, поэтому в отношении его работают положения статьи 429.1 ГК РФ про рамочный договор (условия могут уточняться трейдером в рамках поручений брокеру касательно совершения сделок).

Брокер может давать клиенту заем в денежных средствах и бумагах, порядок и условия процедуры прописываются в договоре. Такая сделка считается смешанным договором и, в соответствии с пунктом 3 статьи 423 ГК РФ, отношения двух сторон в сфере маржинальных сделок регламентируются положениями ГК РФ про договор займа, залог ценных бумаг.

Договор агентирования: характеристики

Рассматривая договор агентирования, необходимо уделить внимание нескольким основным нюансам. В первую очередь, это определения: по данному договору клиент называется принципалом, брокер – агентом. Клиент брокеру дает доверенность на реализацию действий, описанных в документе.

Договор агентирования может быть договором либо комиссии, либо поручения. Если брокер покупает и продает финансовый инструмент или ценные бумаги от лица клиента (и за его счет), то клиент становится обязанным и договор агентирования переходит в разряд договора поручения. Когда брокер покупает и продает от собственного имени (но за счет клиента), то он становится обязанным и речь идет про договор комиссии.

По внутреннему содержанию рассматриваемый договор агентирования – это особая юридическая комбинация двух видов договора: комиссии и поручения.

Брокер считается основным торговым посредником на бирже, обеспечивая связь между рынком и частными клиентами. Брокер клиентам оказывает услуги широкого перечня, что определяется отдельно в каждом конкретном случае.

Виды брокерских счетов

Брокерские счета бывают собственными (средства компании) и клиентскими (средства клиентов).

Виды клиентских счетов:

  • Доверительные – на них лежат деньги, которыми брокер может распоряжаться по собственному усмотрению, что регламентируется договором управления.
  • Кассовые – средства для оплаты товаров/инструментов, которые клиент покупает через брокера.
  • Маржинальные – средства для оплаты сделок клиента, которые были привлечены посредством ссуды от брокера.

На что нужно обратить внимание в договоре с брокером

Перед тем, как будет совершен акт подписания договора, нужно очень тщательно изучить все пункты и уделить внимание прояснению каждого непонятного вопроса.

Основные моменты при подписании брокерского договора:

  • Статус компании – наличие лицензий, всех разрешительных документов.
  • Срок существования компании, репутация, отзывы реальных клиентов на независимых площадках, сообществах, форумах. Проверка судебных разбирательств.
  • Тарифный план, его адекватность – слишком низкие комиссии, к примеру, могут свидетельствовать про мошеннические схемы или скрытые платежи.

  • Наличие подходящих способов ввода/вывода средств на счета.
  • Перечень инструментов, с которыми ведется работа.
  • Порядок уплаты налогов с иностранных клиентов – как правило, брокер этим не занимается, но клиенту нужно знать обо всех особенностях.
  • Срок ожидания дивидендов (исполнения заявки, чем меньше – тем лучше) после заключения сделки.
  • Формат обслуживания клиентов (лично или дистанционно), работа службы поддержки.
  • Мера ответственности сторон – особенности фиксации убытков (в случае убытка трейдер теряет только средства со счета или имущество тоже).
  • Порядок оспаривания действий брокера – важно, если придется обращаться в суд.
  • Причины возможной блокировки торгового счета – контролируемые и обоснованные.
  • Условия осуществления торговых сделок – есть ли ограничения, каков регламент.
  • Условия исполнения отложенных приказов – исключительно при касании цены и никак иначе.
  • Пункт про форс-мажорные обстоятельства – в договоре должен быть четко указан перечень ситуаций.
  • Все непосредственные условия договора – суммы, комиссии и т.д.

Желательно до подписания договора найти еще несколько документов других компаний – сравнить, проанализировать, прояснить непонятные пункты. Брокер обязан все разъяснить и показать, если же нет – это должно стать сигналом нежелания вести честную и прозрачную работу.

Как и зачем заключать договор с Форекс-брокером

Любой брокер должен выступать в роли официально зарегистрированного юридического лица. И договор о сотрудничестве заключать нужно обязательно.

Соглашение при регистрации

Это стандартный договор между брокером и трейдером, который предоставляется в момент регистрации торгового счета на площадке. Трейдер читает, ставит галочку и создает аккаунт. Данному пункту нужно уделить особое внимание, так как тут могут быть указаны нюансы, которых не найти на сайте.

Пользовательское соглашение нужно прочесть от и до, уделив основное внимание таким разделам: правила ввода/вывода средств, комиссии (основные и дополнительные, условия взимания), сроки обработки переводов, правила решения претензий и споров, риски, права и обязанности обеих сторон.

Бумажное соглашение

Некоторые трейдеры требуют подписания договора лично, в бумажном виде. Не дают открыть счет без личного посещения трейдером офиса и заключения договора. С одной стороны, в этом ничего плохого нет, с другой же – возникают сложности для людей, живущих далеко от больших городов и не имеющих возможности посетить штаб-квартиру брокера. Тут уж каждый выбирает для себя сам оптимальный вариант.

Дополнительные договоры

Основной договор трейдер принимает при регистрации на сайте, но существует еще множество других – политика конфиденциальности, партнерское соглашение и т.д. Документов может быть десяток и более. Все, что касаются регламентирования сотрудничества брокера и трейдера, нужно тщательно прочесть и подписать.

Брокерская деятельность: отличия от дилерской деятельности

Брокерская деятельность предполагает совершение сделок на бирже за счет клиента, от его или своего имени. Деятельность брокера оплачивается в формате комиссионного вознаграждения, регламентируется действующим законодательством, возможна при наличии лицензии. Брокером может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Допускается осуществлять разные виды деятельности, но на одном и том же рынке.

Основные обязанности брокера – исполнение поручений клиента, осуществление процедур регистрации, проведения, оформления сделок. Договор на брокерское обслуживание может фактически относится к одному из или всем одновременно видам: поручения, комиссии, агентирования.

Брокер – это посредник, который совершает на бирже сделки от имени клиента, получает за это комиссию и может предоставлять другие услуги (консультирования, к примеру).

Дилерский центр – это всегда только юридическое лицо, коммерческая организация. Дилер сделки совершает от собственного имени и за свои деньги посредством публичного объявления цен купли/продажи с обязательством выполнить операции по этим ценам. При объявлении цен дилер может указывать минимальное/максимальное число ценных бумаг и срок предложения.

Если указания отсутствуют, у контрагента есть право установить собственные условия и дилер не может от них отказаться. В случае уклонения им от сделки можно предъявить иск про принудительное заключение договора с возмещением убытков. Прибыль дилера – разница цен покупки/продажи.

Деятельность дилера похожа на деятельность брокера, но главное отличие тут – дилер покупает активы/инструменты за свои деньги, от собственного имени и по объявленной публично стоимости.

Обычно в роли дилеров работают крупные компании с серьезным капиталом, чаще всего работают с одним типом бумаг. Но интересы клиента должны стоять на первом месте как для брокера, так и для дилера.

Несколько основных моментов:
  • Средства для совершения сделок – у дилера свои, брокер использует деньги клиента.
  • Публичное объявление котировок – дилер обязан, брокер нет.
  • Собственник актива/инструмента – у брокера это клиент, у дилера он сам.
  • Источник прибыли – брокер получает комиссию, дилер работает за разницу цен купли/продажи.

Таким образом, получается, что и дилер, и брокер осуществляют посредническую деятельность, но брокер делает все от лица клиента (не являясь владельцем инструмента) и доход получает в виде комиссионных (независимо от степени прибыльности сделки), а дилер сам заключает сделки от собственного имени и за свои средства, формирует для трейдера котировки, доход получает за счет разницы покупки/продажи актива (спрэд).

Брокерский договор – это очень важный документ, подписывать который можно только после тщательного изучения. Ведь именно он регламентирует весь порядок сотрудничества обеих сторон и выступает гарантией защиты прав и интересов в случае появления споров.

Определение брокерской компании

Что такое брокерская компания?

Основная обязанность брокерской компании — действовать в качестве посредника, который связывает покупателей и продавцов для облегчения сделки. Брокерские компании обычно получают компенсацию в виде комиссий или сборов, которые взимаются после успешного завершения транзакции. В настоящее время они могут быть оплачены биржей или покупателем, а в некоторых случаях и тем, и другим. Поскольку многие дисконтные брокеры ввели торговлю с нулевой комиссией, они компенсируют эту потерю дохода в других областях, включая получение оплаты от бирж за большие объемы потока заказов.Например, когда исполняется торговый приказ на акцию, инвестор платит комиссию за транзакцию за усилия брокерской компании по завершению сделки.

Индустрия недвижимости также работает в формате брокерской компании, поскольку брокеры по недвижимости обычно сотрудничают, при этом каждая компания представляет одну из сторон сделки для совершения продажи. В этом случае обе брокерские компании делят комиссию.

Брокерскую компанию также можно назвать брокерской фирмой или просто брокерской фирмой.

Брокеры могут работать в брокерских компаниях или действовать как независимые агенты.

Понимание брокерских компаний

На идеальном рынке, где каждый имеет полную информацию и может действовать быстро и правильно с этой информацией, не будет необходимости в брокерских фирмах. На самом деле, однако, это далеко не идеальная информация, непрозрачность и асимметричное знание. В результате покупатели не всегда знают, кто продавцы и кто предлагает лучшую цену.Точно так же и продавцы. Брокерские компании существуют для того, чтобы помогать своим клиентам соответствовать другой стороне сделки, объединяя покупателей и продавцов по наилучшей возможной цене для каждого и получая комиссию за свои услуги.

На финансовых рынках несколько различных типов брокерских фирм предлагают широкий спектр продуктов и услуг. Вот краткое описание трех основных типов, начиная с самого дорогого варианта. Мы более подробно рассмотрим каждый из них ниже.

  • Брокерская компания с полным спектром услуг: Брокерская компания с полным спектром услуг предоставляет профессионального финансового консультанта, который управляет всеми инвестиционными решениями и предоставляет постоянные консультации и поддержку. Такие брокерские конторы с их высокотехнологичными услугами — самый дорогой вариант.
  • Дисконтные брокеры: Дисконтные брокеры когда-то были обычными операциями, но теперь они чаще всего являются онлайн-платформами, которые позволяют самостоятельным (или самостоятельным) инвесторам принимать собственные торговые решения с более низкими комиссиями.В последнее время наблюдается стремление к нулевым торговым комиссиям для ETF или даже для всех продуктов на нескольких самостоятельных онлайн-платформах. Эти брокерские компании могут рекламировать относительно низкие фиксированные комиссии за торговлю рекламой на телевидении, в Интернете и на радио.
  • Робо-консультанты: Автоматизированные инвестиционные консультационные платформы, или робо-консультанты, представляют собой относительно новую форму цифрового финансового консультанта, который предлагает услуги управления инвестициями, выполняемые алгоритмами с минимальным вмешательством человека по очень низкой цене.Некоторые робо-консультанты предлагают нулевые комиссии или сборы, и во многих случаях вы можете начать с 5 долларов.

У инвесторов есть ряд возможностей при выборе брокерской компании. Тип услуг, в которых нуждается человек, зависит от его уровня знания рынка, сложности, толерантности к риску и уверенности в том, что он доверяет другим управлять своими деньгами.

Брокерские комиссии со временем снижают прибыль, поэтому инвесторам следует выбирать компанию, которая предоставляет наиболее экономичные комиссии за предоставляемые услуги.Перед открытием инвестиционного счета клиент должен сравнить комиссии, продукты, льготы, обслуживание клиентов, репутацию и качество предоставляемых услуг.

Ключевые выводы

  • Брокерская компания в первую очередь действует как посредник, связывающий покупателей и продавцов с целью облегчения сделки.
  • Брокерские компании обычно получают комиссию одного из двух типов: фиксированную комиссию или процент от суммы сделки.
  • Брокерские компании бывают нескольких типов, предлагая широкий спектр продуктов и услуг по разным ценам и вознаграждениям.

Типы брокеров

Сумма, которую вы заплатите, зависит от уровня получаемых вами услуг, от того, насколько они персонализированы и связаны ли они с людьми, а не с компьютерными алгоритмами.

Брокерский центр с полным спектром услуг

Брокерские компании с полным спектром услуг, также известные как традиционные брокерские компании, предлагают широкий спектр продуктов и услуг, включая управление деньгами, имущественное планирование, налоговые и финансовые консультации.

Некоторые традиционные брокерские компании с полным спектром услуг также предлагают брокерские услуги со скидкой и платформы робо-консультантов.Разница в широте услуг и стоимости.

Эти компании также предлагают обновленные котировки акций, исследования экономических условий и анализ рынка. В этих фирмах работают высококвалифицированные и сертифицированные профессиональные брокеры и финансовые консультанты, которые могут устанавливать личные отношения со своими клиентами. Некоторые традиционные брокерские компании с полным спектром услуг также предлагают брокерские услуги со скидкой или платформы роботов-консультантов.

Традиционные брокерские компании взимают плату, комиссию или и то, и другое.За регулярные заказы на акции брокеры с полным спектром услуг могут взимать от 10 до 20 долларов за сделку, но многие консультанты переходят на бизнес-модель с фиксированной оплатой, при которой все сделки и консультации оплачиваются по годовой комиссии по принципу «все включено» — обычно 1%. до 2% активов под управлением (АУМ). Многие брокеры с полным спектром услуг ищут состоятельных клиентов и устанавливают минимальный остаток на счетах, необходимый для получения их услуг, часто начиная с шестизначного и более.

Дисконтный брокер

Дисконтный брокер взимает меньше, чем традиционный брокер, но может предоставлять меньше комплексных услуг и продуктов и не иметь личных отношений, как у консультанта с полным спектром услуг; Глубина и качество рекомендаций дисконтных брокеров часто зависят от размера счета инвестора.

Несколько компаний с полным спектром услуг также предлагают более дешевые брокерские услуги со скидками. Эти типы компаний могут взимать более низкую комиссию, поскольку их клиенты проводят собственные исследования и торгуют через компьютеризированные торговые системы, либо через Интернет, либо через мобильное приложение.

Первого дисконтного брокера часто приписывают Чарльзу Швабу в 1970-х и 1980-х годах. С момента появления онлайн-торговли в конце 1990-х годов комиссии для дисконтных брокеров резко упали, и теперь они составляют в среднем от 4 до 5 долларов за сделку.Сегодня большинство дисконтных брокеров также являются онлайн-брокерами. Недавняя тенденция заключается в том, что сделки ETF, совершаемые через онлайн-брокеров, не имеют комиссии. Другие онлайн-брокеры, такие как Robinhood, которые предлагают доступ только через мобильное приложение, впервые предлагают нулевую комиссию за все сделки.

Робо-советники

Начиная с 2010-х годов робо-советники представляют собой класс онлайн-инвестиционных онлайн-платформ, предназначенных только для цифровых технологий, которые используют алгоритмы для автоматической реализации торговых стратегий от имени клиентов.Большинство робо-советников подписываются на долгосрочные пассивные индексные стратегии, которые следуют правилам современной теории портфелей (MPT), хотя некоторые робо-советники теперь позволяют клиентам несколько изменить свою инвестиционную стратегию, если они хотят более активного управления.

Привлекательность робо-советников заключается не только в автоматизации, но и в очень низких комиссиях и небольшом остатке на счетах, необходимых для начала работы. Во многих случаях робо-консультанты фактически не взимают ежегодную плату, нулевые комиссии, и вы можете начать с нескольких долларов.

Некоторые робо-консультанты теперь начали нанимать консультантов-людей, с которыми клиенты могут консультироваться, но эти консультанты часто не могут фактически изменить рекомендованное распределение портфеля, созданное их алгоритмами. Кроме того, за доступ к советнику взимается более высокая плата, обычно от 0,25% до 0,50% от AUM в год, что все же намного меньше, чем у традиционного брокера.

Независимое или кэптивное брокерское обслуживание

Также важно знать, связан ли ваш брокер только с определенными компаниями или может предложить вам полный спектр вариантов.Вам также следует выяснить, соответствуют ли они фидуциарному стандарту или стандарту пригодности.

Независимый брокер

Независимые брокерские компании не связаны с какой-либо компанией паевых инвестиционных фондов, но действуют аналогично брокерским компаниям с полным спектром услуг. Как правило, эти брокеры могут рекомендовать и продавать клиентам продукты, которые с большей вероятностью будут соответствовать их интересам, поскольку они не привязаны к одной компании. Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA) являются наиболее распространенным типом независимых брокеров на сегодняшний день.От них требуется придерживаться фидуциарного стандарта, что означает, что они должны рекомендовать инвестиции, наиболее отвечающие интересам клиента, а не свои собственные (то есть фонд с особенно хорошей комиссией для брокера, который его продает). Лучше выбрать консультанта, который поддерживает фидуциарный стандарт, а не меньший стандарт пригодности.

Кэптивный брокер

Кэптивные брокерские компании связаны с конкретным паевым инвестиционным фондом или страховой компанией и имеют контракты с конкретными поставщиками на продажу только их продуктов.Эти брокеры нанимаются для того, чтобы рекомендовать и продавать ряд продуктов, которыми владеет взаимная или страховая компания. Такие продукты могут не соответствовать интересам клиента по сравнению с другими вариантами.

Определение брокерского счета

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это договоренность, при которой инвестор размещает деньги в лицензированной брокерской фирме, которая размещает сделки от имени клиента. Хотя брокерская компания выполняет заказы, активы принадлежат инвесторам, которые обычно должны требовать в качестве налогооблагаемого дохода любой прирост капитала, полученный со счета.

Общие сведения о брокерских счетах

Существует несколько типов брокерских счетов и брокерских фирм, что дает инвесторам возможность выбрать модель, которая наилучшим образом соответствует их финансовым потребностям. Некоторые брокеры с полным спектром услуг предоставляют подробные консультации по инвестициям и взимают непомерно высокие комиссионные за такие рекомендации.

С другой стороны, большинство онлайн-брокеров просто предоставляют безопасный интерфейс, через который инвесторы могут размещать торговые ордера и взимать относительно низкие комиссии за эту услугу.Брокерские счета также могут различаться с точки зрения скорости исполнения ордеров, аналитических инструментов, объема торгуемых активов и степени, в которой инвесторы могут торговать с маржой.

Брокерские счета с полным спектром услуг

Инвесторам, которым нужен опыт финансового консультанта, следует обратиться к брокерским фирмам с полным спектром услуг, таким как Merrill Lynch, Morgan Stanley, Wells Fargo Advisors и UBS. Финансовым консультантам платят за то, чтобы они помогали своим клиентам разрабатывать инвестиционные планы и соответствующим образом выполнять сделки.Финансовые консультанты либо работают на недискреционной основе, когда клиенты должны одобрять транзакции, либо они могут работать на дискреционной основе, которая не требует одобрения клиента.

Брокерские счета с полным спектром услуг либо взимают комиссию за сделки, либо взимают плату за консультационные услуги. Комиссионный счет генерирует комиссию каждый раз, когда инвестиция покупается или продается, независимо от того, пришла ли рекомендация от клиента или советника, и независимо от того, прибыльна ли сделка.

В отличие от счетов за консультационные услуги взимается фиксированная годовая плата в размере от 0,5% до 1,5% от общего остатка на счете. В обмен на эту комиссию при покупке или продаже инвестиций комиссии не взимаются. Инвесторы должны обсудить модели компенсации с финансовыми консультантами в самом начале отношений.

Самостоятельным трейдерам следует быть осторожными при торговле акциями с низким объемом, у которых может не хватить покупателей на другой стороне сделки, чтобы разгрузить позиции.

Дисконтный брокерский счет

Инвесторы, которые предпочитают самостоятельный инвестиционный подход, должны серьезно рассмотреть возможность использования дисконтных брокерских фирм, которые взимают значительно более низкие комиссии, чем их коллеги из брокерских фирм с полным спектром услуг. Однако, как следует из названия, дисконтные брокерские фирмы, такие как Charles Schwab, Scottrade, E * Trade, Vanguard и Fidelity, предлагают меньше услуг в обмен на более низкие комиссионные. Но это может идеально подойти инвесторам, которые в основном хотят совершать недорогие инвестиционные сделки с помощью простого в использовании программного обеспечения для онлайн-торговли.

Например, инвестор, который регистрируется у обычного дисконтного брокера, может рассчитывать на открытие обычного налогооблагаемого брокерского счета или пенсионного счета бесплатно при условии, что он может пополнить счет с минимальным открытием в 500 долларов. Чтобы купить или продать большинство акций, опционов или ETF, взимается небольшая комиссия или она отсутствует вовсе. Некоторые дисконтные брокеры могут взимать комиссию за акции за пределами США или за редко торгуемые акции, но это варьируется от одного брокера к другому.

Казначейские облигации обычно не требуют комиссии для торговли, но вторичные облигации могут отличаться.Многие брокеры, такие как Schwab, Fidelity и E-trade, предлагают широкий выбор паевых инвестиционных фондов, доступных также без транзакционных издержек.

Ключевые выводы

  • Инвесторы имеют разные потребности и должны соответственно выбирать брокерские фирмы.
  • Инвесторы, которым требуется серьезное руководство и помощь, могут получить выгоду от сотрудничества с брокерской фирмой с полным спектром услуг, которая взимает более высокие комиссии.
  • Фирмы с полным спектром услуг либо взимают фиксированную плату за свои услуги в зависимости от размера счета, либо взимают комиссию за совершаемые ими сделки.
    • Брокеры
  • Online взимают более низкие комиссии и подходят инвесторам, которые хотят проводить свои собственные сделки.

Брокерский счет у регионального финансового консультанта

Некоторые инвесторы предпочитают личное взаимодействие брокера с полным спектром услуг, но также хотят получить выгоду от более персонализированного подхода при работе с фирмой, которая чувствует себя более локализованной в собственном сообществе инвестора. Такие инвесторы обычно рассматривают возможность использования среднего звена между брокерскими фирмами с полным спектром услуг и дисконтными брокерскими фирмами, такие компании, как Raymond James Financial Advisors, Jeffries Financial Group или Edward Jones, выступают одновременно в качестве брокеров-дилеров и финансовых консультантов.Эта группа требует большего минимального размера счета и обслуживает людей с немного более высоким уровнем собственного капитала, но со временем их услуги, как правило, становятся менее дорогими, чем у более крупных полноразмерных брокерских компаний.

Онлайн-брокерские счета и давление на снижение цен

Онлайн-брокерская компания Robinhood, запущенная в начале 2015 года на платформе, предназначенной только для мобильных устройств, предлагает торговлю без комиссии и не имеет минимальных требований к счетам, за исключением маржинальных счетов. Несмотря на то, что она обходится без комиссионных, эта фирма была пионером в получении дохода от практики, известной как оплата за поток заказов.

Маркетинговым фирмам, которые сосредоточены на подборе покупателей и продавцов через электронные коммуникационные сети (ECN), необходим постоянный поток заказов от розничных инвесторов для согласования с институциональными покупателями и продавцами. Поэтому такие фирмы, как Citadel Securities или IMC Financial, считают полезным создать для брокеров стимул приносить им заказы. Платежные брокеры, такие как Robinhood, за право совершать сделки с клиентами, повысили скорость и точность исполнения и сделали возможной бизнес-модель Robinhood.

Сумма, выплачиваемая маркет-мейкерской фирмой, намного меньше, чем обычно были комиссионные за торговлю акциями (на каждую сделку), поэтому даже если эти затраты в конечном итоге перекладываются на потребителя в виде встроенных комиссий, эта модель все равно приносит пользу. потребителю из-за его низкой стоимости и эффективности. В конце 2019 года почти все дисконтные брокерские фирмы полностью приняли эту бизнес-модель и перешли на бесплатные комиссии по большинству сделок с акциями.

В ноябре 2017 года Robinhood объявила, что она превысила три миллиона брокерских счетов, а объем транзакций превысил 100 миллиардов долларов.Между тем, E * Trade сообщила о примерно 3,6 млн брокерских счетов с активами под управлением (AUM) на сумму 311 млрд долларов.

У торговли с нулевой комиссией есть недостатки. Показательный пример: Robinhood не предлагает инвестиционных советов, которые обычно можно получить в традиционных брокерских конторах. Robinhood в настоящее время также не поддерживает аннуитетные выплаты или пенсионные счета. Представители фирмы говорят, что в ближайшее время могут поддержать последнее. Но даже в этом случае модель Робинхуда оказалась настолько успешной, что в конце 2019 года основные дисконтные брокеры перешли на модель с нулевой комиссией для большинства сделок с акциями, демонстрируя, что клиенты предпочитают их подход.

Определение брокера и пример

Что такое брокер?

Брокер — это физическое или юридическое лицо, выступающее в качестве посредника между инвестором и биржей ценных бумаг. Поскольку биржи ценных бумаг принимают заказы только от частных лиц или фирм, которые являются членами этой биржи, индивидуальные трейдеры и инвесторы нуждаются в услугах членов биржи. Брокеры предоставляют эту услугу и получают различные компенсации: комиссионные, сборы или саму биржу.Взаимодействие с другими людьми

Основы брокера

Помимо выполнения клиентских заказов, брокеры могут предоставлять инвесторам исследования, инвестиционные планы и информацию о рынке. Они также могут продавать другие финансовые продукты и услуги, предлагаемые их брокерской фирмой, например, доступ к предложениям для частных клиентов, которые предоставляют индивидуальные решения для состоятельных клиентов. В прошлом только богатые могли позволить себе брокера и получить доступ к фондовому рынку. Онлайн-брокерство вызвало бурный рост числа дисконтных брокеров, которые позволяют инвесторам торговать с меньшими затратами, но без персонального совета.

Ключевые выводы

  • Брокер — это физическое или юридическое лицо, выступающее в качестве посредника между инвестором и биржей ценных бумаг.
  • Брокер может также относиться к роли фирмы, когда он действует как агент для клиента и взимает с клиента комиссию за свои услуги.
  • Дисконтные брокеры проводят сделки от имени клиента, но обычно не дают советов по инвестициям.
  • Брокеры с полным спектром услуг предоставляют услуги по исполнению, а также индивидуальные консультации и решения по инвестициям.
    • Брокеры
  • регистрируются в FINRA, а инвестиционные консультанты регистрируются через SEC в качестве RIA.

Скидка по сравнению с брокерами с полным спектром услуг

Дисконтные брокеры могут выполнять многие типы сделок от имени клиента, за которые они взимают пониженную комиссию в диапазоне от 5 до 15 долларов за сделку. Их низкая структура комиссий основана на объеме и более низких затратах. Они не дают советов по инвестициям, и брокеры обычно получают зарплату, а не комиссию. Большинство дисконтных брокеров предлагают платформу для онлайн-торговли, которая привлекает все большее количество самостоятельных инвесторов.

Брокеры с полным спектром услуг предлагают широкий спектр услуг, включая исследования рынка, консультации по инвестициям и пенсионное планирование, помимо полного набора инвестиционных продуктов. За это инвесторы могут рассчитывать на более высокую комиссию за свои сделки. Брокеры получают компенсацию от брокерской фирмы в зависимости от объема их торгов, а также за продажу инвестиционных продуктов. Все большее число брокеров предлагают инвестиционные продукты на основе комиссионных, такие как управляемые инвестиционные счета.

Брокеры по недвижимости

В сфере недвижимости брокер — это лицензированный специалист по недвижимости, который обычно представляет продавца недвижимости.В обязанности брокера при работе на продавца могут входить:

  • Определение рыночной стоимости недвижимости.
  • Размещение и реклама недвижимости на продажу.
  • Показ недвижимости потенциальным покупателям.
  • Консультирование клиентов по предложениям, положениям и связанным вопросам.
  • Вносим все предложения на рассмотрение продавца.

Нередко брокер по недвижимости работает на покупателя, и в этом случае брокер несет ответственность за:

  • Размещение всех объектов недвижимости в желаемом покупателем районе с сортировкой по ценовому диапазону и критериям.
  • Подготовка первоначального предложения и договора купли-продажи для покупателя, решившего сделать оферту на недвижимость.
  • Ведение переговоров с продавцом от имени покупателя.
  • Организация осмотра имущества и ведение переговоров по ремонту.
  • Содействие покупателю до закрытия и вступления во владение недвижимостью.

Положение о брокере

Брокеры регистрируются в Управлении по регулированию финансовой индустрии (FINRA), которое является органом саморегулирования брокеров и дилеров.Обслуживая своих клиентов, брокеры придерживаются стандарта поведения, основанного на «правиле пригодности», которое требует наличия разумных оснований для рекомендации конкретного продукта или инвестиций. Вторая часть правила, обычно называемая «знай своего клиента» или KYC, касается шагов, которые брокер должен использовать для идентификации своего клиента и его сберегательных целей, что помогает им установить разумные основания для рекомендации. Брокер должен приложить разумные усилия для получения информации о финансовом состоянии клиента, налоговом статусе, инвестиционных целях и другой информации, используемой при вынесении рекомендации.

Этот стандарт поведения значительно отличается от стандарта, применяемого к финансовым консультантам, зарегистрированным Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) в качестве зарегистрированных инвестиционных консультантов (RIA). Согласно Закону об инвестиционных консультантах 1940 года, RIA соблюдают строгие фидуциарные стандарты, чтобы всегда действовать в лучших интересах клиента, обеспечивая при этом полное раскрытие информации о своих гонорарах.

Брокеры по недвижимости в Соединенных Штатах лицензируются каждым штатом, а не федеральным правительством.В каждом штате есть свои законы, определяющие типы отношений, которые могут существовать между клиентами и брокерами, а также обязанности брокеров перед клиентами и представителями общественности.

Пример брокеров из реального мира

Есть много компаний, зарегистрированных в качестве брокеров в FINRA, хотя некоторые могут использовать свое назначение брокера для других целей. Многие проприетарные торговые фирмы зарегистрированы как брокеры, чтобы они и их трейдеры могли напрямую получать доступ к биржам, однако они не предлагают брокерские услуги клиентам в целом.Это отличается от той роли, которую могут предоставить брокеры с полным спектром услуг или дисконтные брокеры.

Брокеры с полным спектром услуг, как правило, используют свою роль брокера в качестве вспомогательной услуги, доступной для состоятельных клиентов, наряду со многими другими услугами, такими как планирование выхода на пенсию или управление активами. Примеры брокера с полным спектром услуг могут включать предложения от таких компаний, как Morgan Stanley, Goldman Sachs или даже Bank of America Merrill Lynch. Такие компании могут также использовать свои брокерские услуги от своего имени или от имени корпоративных клиентов для совершения крупных сделок с акциями.

Другие брокеры с полным спектром услуг могут предлагать специализированные услуги, включая выполнение торговых операций и исследования. Такие фирмы, как Cantor Fitzgerald, Piper Jaffray, Oppenheimer и другие. Таких фирм много, хотя их ряды уменьшаются из-за слияний или из-за более высоких затрат на соблюдение нормативных требований, таких как закон Додда Франка.

Тем не менее, другие брокеры с полным спектром услуг предлагают индивидуальные консультации и общение с клиентами, чтобы помочь управлять состоянием и планировать выход на пенсию.Эти фирмы включают такие компании, как Raymond James, Edward Jones или LPL Financial.

Более крупные брокерские фирмы, как правило, проводят инвентаризацию акций, доступных для продажи их клиентам. Они делают это, чтобы помочь снизить затраты на биржевые сборы, а также потому, что это позволяет им предлагать быстрый доступ к широко используемым акциям. Другие брокерские фирмы с полным спектром услуг на самом деле являются посредниками. Это означает, что, в отличие от многих более крупных брокеров, они не проводят инвентаризацию акций, а действуют как агенты для своих клиентов, чтобы добиться наилучшего исполнения сделок.

В конце 2019 года многие дисконтные брокеры существенно изменили свою бизнес-модель, которая предусматривала отсутствие комиссии за некоторые или все сделки с акциями. Примеры некоторых дисконтных брокеров включают Fidelity, Charles Schwab, E-Trade, Interactive Brokers и Robinhood.

Собственные торговые фирмы, зарегистрированные в качестве брокеров, не могут рекламировать свои услуги в качестве брокеров, но используют свой брокерский статус таким образом, который является неотъемлемой частью их бизнеса. В то время как более крупные банки или фирмы могут иметь собственные торговые столы внутри своей компании, специализированная торговая фирма, как правило, является сравнительно небольшой компанией.Примеры автономных проприетарных торговых компаний включают SMB Captial, Jane Street Trading и First New York.

Брокерство — Обзор, функции и специализации

Что такое брокерское обслуживание?

Брокерская компания предоставляет посреднические услуги в различных областях, например, инвестирование, получение ссуды или покупка недвижимости. Брокер — это посредник, который связывает продавца и покупателя для облегчения сделки.

Физические или юридические лица могут выступать в качестве брокеров.Брокер выполняет свои действия согласно указаниям клиента. Затем брокер получает компенсацию, получая либо фиксированную комиссию, либо комиссионная комиссия — это компенсация, выплачиваемая сотруднику после выполнения задачи, которая, как правило, заключается в продаже определенного количества продуктов или услуг или определенного процента от суммы транзакции.

Краткое описание
  • Брокер является посредником между покупателем и продавцом и получает платеж в виде комиссии.
  • Основная функция брокера — решить проблему клиента за вознаграждение. К второстепенным функциям относятся кредитование клиентов для проведения маржинальных операций, предоставление информационной поддержки о ситуации на торговых платформах и т. Д.
  • Три типа брокерских услуг: онлайн, дисконт и брокерские услуги с полным спектром услуг.

Функции брокера

Основная функция брокера — решать проблемы клиента за вознаграждение.Однако сегодня существуют и другие брокерские функции. Брокер может:

  • Совершать сделки на финансовых рынках за счет клиента и от его имени.
  • Предоставляет информационную поддержку о ситуации на торговых платформах, отправляя уведомления о котировках и торговых механизмах. Торговые механизмы. Торговые механизмы относятся к различным методам торговли активами. Двумя основными типами торговых механизмов являются механизмы торговли на основе котировок и заявок.
  • Предоставьте информацию о других участниках рынка, принимающих правильное решение для клиента о проведении сделки.
  • Кредитование клиентов под маржинальные операции.
  • Хранение и защита данных клиентов.
  • Создание технической базы для совершения сделок на бирже.

Безусловно, брокерские компании помимо посредничества занимаются более широкой деятельностью. Без брокера не было бы самого финансового рынка.

Типы брокеров

Брокеры могут быть одного из трех типов:

1.Онлайн-брокеры

Новая форма цифровых инвестиций, которая взаимодействует с клиентом в Интернете. Основные преимущества онлайн-брокеров — скорость, доступность и низкие комиссии.

2. Дисконтные брокеры

Дисконтный брокер — это биржевой маклер, который выполняет заказы на покупку и продажу с пониженной комиссией.

3. Брокеры с полным спектром услуг

Брокеры с полным спектром услуг предоставляют клиентам широкий спектр профессиональных услуг, таких как налоговые консультации, консультации по инвестициям, исследование капитала и т. Д.

Различные специализации брокеров

Давайте внимательнее рассмотрим основные специализации брокеров и их соответствующие особенности:

1. Биржевое маклерство

Биржевой брокер — это профессиональный посредник на фондовых или товарных рынках, который продает и покупает активы в интересах клиента на самых выгодных условиях.

Операции на биржевом рынке сложны для посторонних и требуют определенного количества специальных согласований и разрешений для завершения транзакций.Полезно обращаться к профессиональным участникам фондовой биржи, например, к брокерам.

2. Кредитный брокер

Кредитные брокеры — это специалисты, обладающие необходимой информацией и профессиональными контактами с кредитными учреждениями. Они оказывают индивидуальную помощь клиентам в выборе оптимальных вариантов кредитования. Они также помогают в получении необходимого финансирования, его конвертации и погашении и т. Д.

3. Лизинговый брокер

Лизинговый брокер — это специалист, который похож на кредитного брокера, но в области лизинга оборудования.Основными клиентами лизингового брокера являются юридические лица и коммерческие организации.

4. Форекс-брокер

Форекс-брокер — это посредник, который обеспечивает доступ к валютному рынку форекс. Поскольку рынок форекс открыт только для определенного числа организаций, доступ к нему для физических лиц возможен только при посредничестве форекс-брокеров.

5. Брокер по недвижимости

Брокер по недвижимостиКоммерческий брокер по недвижимости Брокер по коммерческой недвижимости является посредником между продавцами и покупателями коммерческой недвижимости, который помогает клиентам продавать, сдавать в аренду или покупать коммерческую недвижимость.Брокер по коммерческой недвижимости может работать либо в качестве независимого агента, либо в качестве члена брокерской фирмы по коммерческой недвижимости. поиск покупателей и продавцов недвижимости, например складов, офисов, магазинов, а также жилой недвижимости. Брокер по недвижимости получает определенную процентную комиссию от сделки с недвижимостью.

6. Бизнес-брокер

Бизнес-брокер предлагает свои услуги по покупке и продаже существующего бизнеса.Обычно они занимаются оценкой бизнеса, участвуют в переговорах с потенциальными покупателями и обычно помогают в продаже бизнеса.

7. Страховой брокер

Основные цели контакта со страховым брокером:

  • Посредники оформляют страховые полисы со скидкой.
  • Экономит время на заполнение договора страхования.
  • Позволяет искать более выгодные предложения от страховщиков.

Ссылки по теме

CFI предлагает Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™ Сертификат CBCA® Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить обучение и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:

  • Оценка Оценка Оценка — это, по сути, способ провести объективный анализ или оценку актива, бизнеса или организации или оценить производительность по заданному набору критериев. стандарты или критерии. Оценка, проводимая квалифицированным оценщиком, обычно проводится всякий раз, когда недвижимость или актив подлежит продаже и ее стоимость должна быть определена.
  • Специалист по оценке бизнесаСпециалист по оценке бизнеса Оценка бизнеса относится к процессу определения фактической стоимости бизнеса.Владельцы работают со специалистом по оценке бизнеса, чтобы помочь им получить объективную оценку стоимости своего бизнеса. Им необходимо воспользоваться услугами специалистов по оценке бизнеса, чтобы определить справедливую стоимость бизнеса.
  • Коммерческий страховой брокер Коммерческий страховой брокер Коммерческий страховой брокер — это индивидуальный заказчик. выступая в качестве посредника между поставщиками страховых услуг и клиентами. Существование коммерческих страховых брокеров помогает клиентам не теряться в море надежных и недобросовестных страховых компаний.
  • Страховщики жизни и здоровья Страховщики жизни и здоровья Страховщики жизни и здоровья (L&H) — это компании, которые обеспечивают страхование риска смерти и медицинских расходов, понесенных в результате болезни или травм. Заказчик — покупатель страхового полиса — оплачивает страховой взнос за покрытие.

Что такое брокерский счет?

Как вы думаете, единственное место, куда вы можете инвестировать для выхода на пенсию, — это ваш 401 (k) или IRA? Подумай еще раз!

Ваш 401 (k) на работе и Roth IRA — это лучших способов накопить на пенсию.В этом нет никаких сомнений! Я всегда рекомендую сначала инвестировать в эти счета, потому что они предлагают налоговые льготы, которых вы больше нигде не найдете.

Но есть несколько инвестиционных счетов помимо , 401 (k) и IRA, которые могут дать вашему гнезду еще больший импульс, включая брокерские счета (или налогооблагаемые инвестиционные счета).

Должен ли брокерский счет быть частью вашей инвестиционной стратегии? Вот что вам нужно знать!

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это инвестиционный счет, который вы можете открыть напрямую через банк или брокерскую фирму, который позволяет вам покупать и продавать все виды различных инвестиций.Имея брокерский счет, вы можете свободно инвестировать во все, что захотите — от акций и паевых инвестиционных фондов до облигаций и ETF.

Они также известны как налоговых инвестиционных счета , потому что деньги, которые растут на вашем счете, будут облагаться налогом дядей Сэмом.

Как работают брокерские счета?

Это довольно просто: если вы хотите инвестировать в паевые инвестиционные фонды или акции через брокерский счет, вы размещаете заказ через счет, вносите средства, а затем транзакции будут выполняться за вас банком или брокерской фирмой. .

Будьте уверены в своем выходе на пенсию. Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.

Существует два основных типа брокерских счетов, из которых вы можете выбрать: брокерские счета с полным спектром услуг, которые поставляются с определенным финансовым руководством, или онлайн-брокерский счет, которым вы в основном управляете самостоятельно.

С брокерским счетом вы не получаете налоговых льгот . Пшик. Вместо этого все деньги, которые растут на вашем счете, скорее всего, будут облагаться налогом как прирост капитала.И вы должны будете платить налоги со своей прибыли в том году, когда была получена эта прибыль, — независимо от того, снимаете ли вы деньги со счета или нет.

Попытка подсчитать сумму налоговой задолженности на брокерском счете может оказаться сложной задачей, поэтому вам, вероятно, захочется обратиться к налоговому консультанту, который поможет вам во всем разобраться.

В чем разница между брокерскими и пенсионными счетами?

Когда дело доходит до пенсионных сбережений, существуют некоторые существенные различия между брокерскими счетами и пенсионными счетами с льготным налогообложением, такими как 401 (k) и Roth IRA.Основное различие (и оно очень большое) в том, как они облагаются налогом.

Имея брокерский счет, вы не можете требовать выплаты своих взносов в качестве налоговых вычетов, как при использовании обычного 401 (k). И вам не нравится безналоговый рост или безналоговое снятие средств, которые приходят с Roth IRA. Это делает брокерские счета гораздо менее привлекательным вариантом пенсионных накоплений, чем счета с льготным налогообложением.

Послушайте меня, я всегда рекомендую максимально использовать ваши традиционные пенсионные счета и пенсионные счета Roth, прежде чем вы даже подумаете об открытии брокерского счета для пенсионных сбережений.

Теперь, хотя брокерские счета не имеют тех же налоговых льгот, что и пенсионные счета с налоговыми льготами, они имеют меньше ограничений и правил. Вот некоторые из основных преимуществ наличия брокерского счета:

  • Гибкость. Вы можете снять деньги с брокерского счета по номеру в любое время, и по по любой причине — точно так же, как и с обычным банковским счетом — без уплаты штрафа за досрочное снятие средств. Вам придется подождать до возраста 59 1/2 лет, чтобы получить деньги из 401 (k) или IRA без штрафных санкций.
  • Нет ограничений по взносам. Вы можете положить на брокерский счет столько денег, сколько захотите. Вы уже заплатили подоходный налог с денег (из своей зарплаты), поэтому правительство не заботится о том, сколько вы инвестируете. Кроме того, правительство позже введет вам налог на прирост капитала, так что они все равно получат свои налоги. Между тем IRS устанавливает ограничения на то, сколько вы можете вкладывать в 401 (k) или IRA каждый год.
  • Без ограничения дохода .Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 долларов в год или 250 000 долларов — любой может открыть брокерский счет и вложить в него деньги. Вы не можете делать взносы в Roth IRA, если ваш доход превышает определенный уровень.

Когда мне следует рассмотреть возможность открытия брокерского счета?

Отличный вопрос! Имейте в виду, что работа со SmartVestor Pro, который может дать вам рекомендации о плюсах и минусах открытия брокерского счета в , ваша ситуация — это всегда хорошая идея.

Вот четыре сценария, в которых брокерский счет может сыграть большую роль в достижении ваших финансовых целей:

1.Вы максимально увеличили свои взносы 401 (k) и IRA.

Перво-наперво: я рекомендую вам инвестировать 15% вашего валового дохода в варианты с налоговыми льготами, такие как 401 (k) и Roth IRA. Но если вы максимально исчерпали свои налоговые льготы, а все еще не инвестировали 15% вашего валового дохода, вы можете использовать брокерский счет, чтобы достичь этой отметки.

В 2020 году вы можете вложить до 19 500 долларов в план 401 (k) и 6000 долларов в свой IRA. Если вам 50 лет или больше, вы можете внести «дополнительные взносы», которые позволят вам вложить 26 000 долларов в план 401 (k) и 7 000 долларов в IRA в этом году. 1 , 2 Убедитесь, что вы сосредоточились на инвестировании как можно больше в этих счетов, прежде чем обращаться к брокерскому счету. Вы же не хотите упустить эти налоговые льготы!

Как и в случае с 401 (k) и IRA, я рекомендую распределить ваши инвестиции на брокерском счете между четырьмя различными типами паевых инвестиционных фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный.

2. Вы собираетесь инвестировать более 15% своего дохода.

Я хочу, чтобы ты помечтал со мной на секунду. Представьте, что вы только что внесли последний платеж по ипотеке и теперь сидите в оплаченном доме. Если у вас была обычная выплата по ипотеке, это означало, что у вас может быть дополнительно 1500 долларов в месяц для работы! 3

Наличие оплаченного дома открывает для вас множество возможностей, например, инвестирование свыше 15% вашего валового дохода, чтобы вы могли на самом деле поднять счет и скинуть огромную кучу сбережений для выхода на пенсию.Брокерский счет может быть вариантом, особенно если вы хотите увеличить пенсию на несколько лет. Говоря о которых . . .

3. Вы хотите досрочно выйти на пенсию и избежать штрафов за досрочное снятие.

Многие американцы мечтают о досрочном выходе на пенсию, но штраф за досрочное снятие средств, который вы можете получить за снятие денег с 401 (k) или Roth IRA до 59 1/2 лет, заставляет их дважды подумать об этом.

Чтобы не отдавать дяде Сэму огромный кусок вашего «вложенного яйца», вы можете создать брокерский счет в качестве «промежуточного счета», который будет давать вам поток дохода, к которому вы можете подключиться, пока вы не сможете извлечь из своего 401 ( л) и ИРА.Поскольку вы можете снимать деньги с брокерского счета в любое время и по любой причине, они идеально подходят для восполнения этого пробела!

4. У вас есть долгосрочные цели сбережений, для которых вы откладываете деньги.

Брокерские счета не обязательно должны быть только для выхода на пенсию! Они также могут помочь вам достичь некоторых важных финансовых целей, для достижения которых может потребоваться много времени. Например, если вы хотите купить дом за наличные или накопить очень большой первоначальный взнос, брокерский счет может быть хорошим вариантом, если вы планируете откладывать деньги в течение пяти лет или дольше.

Но для целей сбережений, которые займут менее пяти лет, вы можете использовать обычный сберегательный счет или счет денежного рынка. На этих счетах вы не заработаете много, но и не будете уязвимы для краткосрочных рыночных колебаний.

Каковы основные типы брокерских счетов?

Существует два основных типа брокерских счетов: брокерские счета с полным спектром услуг и дисконтные онлайн-счета. Вот что вам нужно знать об обоих.

Брокерские счета с полным спектром услуг

Управляемый брокерский счет с полным спектром услуг предоставляется с помощью специалиста по инвестициям, брокера или «робо-консультанта», который предоставляет автоматизированные консультации на основе алгоритма с минимальным или отсутствующим человеческим контролем.Эти счета обычно дороже, так как эти брокеры взимают комиссию за совершение сделок или покупок от имени своих инвесторов.

Онлайн-брокерские счета

Онлайн-брокерские счета созданы для самостоятельного инвестора. Они имеют более низкую комиссию, но вы в значительной степени сами по себе, когда дело доходит до покупки и управления своими инвестициями.

Как открыть брокерский счет?

Как только вы найдете банк и брокерскую фирму, в которой хотите открыть счет, открытие брокерского счета — довольно простой процесс, который займет всего несколько минут.

После создания учетной записи вы можете вносить первоначальный депозит или даже настраивать автоматическое снятие средств со своего банка на этот инвестиционный счет каждый месяц. Как только ваша учетная запись будет пополнена, вы можете начать инвестировать. Это так просто!

Небольшое предупреждение: вас могут попросить открыть денежный счет или маржинальный счет. Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокерской фирмы или банка для совершения сделок — вы, по сути, собираетесь в долг для инвестирования.Это катастрофа ждет своего часа, люди! Послушайте меня, никогда не занимайте денег, чтобы инвестировать. Это не только крайне рискованно, но вам также придется платить проценты с того, что вы должны.

Работа с инвестиционным профи

Остались вопросы по брокерским счетам? Вам следует назначить встречу со специалистом по инвестициям, который расскажет вам о плюсах и минусах открытия брокерского счета в зависимости от вашей ситуации.

Наша программа SmartVestor может помочь вам найти профессионального инвестора в вашем районе, который проведет вас по всем вашим вариантам инвестирования, чтобы вы могли принять наилучшее решение для своего будущего.

Свяжитесь с профессиональным инвестором сегодня!

Что такое брокерский счет? — Советник Forbes

Брокерский счет позволяет покупать и продавать инвестиции, такие как акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды. Этот тип счета также может называться налогооблагаемым инвестиционным счетом — чтобы отличать его от пенсионных счетов с льготным налогообложением, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) или 401 (k) s. Брокерские счета доступны у брокеров с полным спектром услуг и онлайн-брокеров.

Как работает брокерский счет?

Вы кладете средства на брокерский счет так же, как кладете деньги на банковский счет. Затем остаток на счете можно использовать для финансирования покупки акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и ETF, а также множества других классов активов. Вы можете использовать деньги на брокерском счете для инвестирования с целью получения краткосрочной прибыли или долгосрочных целей. Многие брокерские счета также предоставляют способы получения приличной прибыли от неинвестированных денежных средств.

Брокерская компания обслуживает ваш брокерский счет и часто выступает в качестве хранителя ценных бумаг, которые вы храните на своем счете.Брокерская компания является посредником между вами и рынками, покупая и продавая инвестиции по вашим указаниям.

Брокерские счета предлагаются широким кругом фирм, от брокеров с полным спектром услуг с полным набором финансовых услуг до роботов-консультантов, онлайн-брокеров или дисконтных брокеров с минимальными возможностями. Сборы и требования различаются соответственно: может быть минимальный баланс, необходимый для открытия брокерского счета, некоторые фирмы могут взимать годовую комиссию за управление, а также могут быть торговые комиссии для покупки или продажи определенных активов.

В безопасности ли мои деньги на брокерском счете?

Денежные средства и ценные бумаги на брокерском счете застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Страхование, предоставляемое SIPC, покрывает только кастодиальную функцию брокерской деятельности: оно заменяет или возвращает денежные средства и активы клиента в случае банкротства брокерской фирмы. SIPC защищает 500 000 долларов на одного клиента, включая только до 250 000 долларов наличными. SIPC не защищает вас от неверных инвестиционных решений или потери стоимости ваших инвестиций из-за вашего собственного выбора или плохих советов по инвестированию.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Маржинальный счет

и денежный счет: в чем разница?

Существует два основных типа брокерских счетов: денежные счета и маржинальные счета. Разница между ними заключается в том, как вы покупаете свои вложения.

Что такое брокерский денежный счет?

Если у вас есть денежный счет в брокерской компании, вы покупаете ценные бумаги на деньги, депонированные на счете.«Если у вас есть 100 долларов, вы можете купить акции только на 100 долларов», — говорит Мэтью Боерсен, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Дженисона, штат Мичиган. Если на вашем счете недостаточно денег, вы не можете покупать дополнительные ценные бумаги.

Что такое брокерский маржинальный счет?

С маржинальным счетом вы можете занимать деньги для покупки инвестиций, а сами вложения являются залогом по ссуде. «Если у вас есть 100 долларов, вы потенциально можете купить акции на сумму более 100 долларов», — говорит Боерсен. «Хранитель предоставит вам ссуду, чтобы вы могли купить дополнительные акции.Вы должны платить проценты по ссуде, но это ссуда внутри вашей учетной записи ».

Маржинальный счет позволяет вам выполнять более сложные торговые стратегии, такие как короткие продажи, но есть риски, связанные с использованием заемных средств вместо денежных средств для инвестирования. Например, если стоимость ваших инвестиций падает, ваша брокерская фирма может попросить вас немедленно выплатить маржинальный долг — это называется требованием маржи. Фирма также имеет право продать любые инвестиции в вашем портфеле без предварительного уведомления для покрытия дефицита счета.

Брокерские счета и пенсионные счета

Брокерские счета и пенсионные счета могут помочь вам сэкономить на будущее, предоставляя возможность инвестировать ваши деньги на финансовых рынках. Однако между этими типами счетов есть большие различия, особенно когда речь идет о диапазоне предлагаемых ими вариантов инвестирования и налоговом режиме.

Гибкость брокерского счета

На брокерских счетах

отсутствуют правила и ограничения, которые регулируют пенсионные счета, например 401 (k) s и IRA.Ежегодные взносы на пенсионные счета ограничены, существуют строгие правила относительно того, когда вы можете снимать средства, а некоторые пенсионные счета могут предлагать ограниченный выбор инвестируемых активов и ценных бумаг. Последнее особенно актуально для аккаунтов 401 (k).

Брокерские счета

предлагают гораздо большую гибкость. Вы можете внести на брокерский счет столько денег, сколько хотите, и вы можете инвестировать в любые активы или ценные бумаги, предлагаемые вашим брокером. «Вы можете вложить деньги, когда захотите, и забрать деньги, когда захотите», — говорит Боерсен.«И на самом деле нет никаких ограничений на варианты инвестирования».

Налоговый режим для брокерского счета

Брокерские счета и пенсионные счета облагаются налогом по-разному. Взносы в традиционные IRA и обычные 401 (k) делаются до того, как вы платите подоходный налог с вашей заработной платы, баланс со временем растет без налогов, и вы платите налоги, когда снимаете деньги при выходе на пенсию. При использовании Roth IRA и Roth 401 (k) взносы производятся после того, как вы заплатили подоходный налог, деньги со временем растут без налогов, и вы не платите налоги при снятии средств при выходе на пенсию.

В брокерских счетах, когда вы продаете инвестицию с целью получения прибыли, вы платите налог на прирост капитала. Как правило, если вы удерживаете инвестиции более года, вы будете платить долгосрочную ставку налога на прирост капитала с выручки, а если вы владели им менее года, вы заплатите краткосрочную ставку. ставка налога на прирост капитала.

Вы будете должны платить налоги, когда получите доход от инвестиций, хранящихся на вашем брокерском счете, например, дивиденды или проценты, или когда деньги на вашем счете приносят проценты.Если по принадлежащим вам акциям выплачиваются денежные дивиденды или квалифицированные дивиденды, выручка может облагаться налогом. С налогами на процентный доход по облигациям сложнее.

Одна налоговая стратегия, доступная инвесторам с брокерским счетом, называется сбором налоговых убытков. При определенных условиях, когда вы продаете инвестицию по цене меньше, чем вы за нее заплатили, вы можете использовать часть убытка для компенсации другой налогооблагаемой прибыли в своем портфеле.

Если вы стратегически инвестируете, используя свой брокерский счет, вы можете минимизировать налоги, которые вам придется платить.«Для некоторых людей брокерский счет может быть столь же выгодным, как и некоторые пенсионные счета, при правильном управлении с налоговой точки зрения», — говорит Боерсен.

Где можно получить брокерские счета?

Вы можете открыть брокерский счет у следующих типов брокеров:

  • Онлайн-брокеры. Для самостоятельных инвесторов онлайн-брокерский счет позволяет вам управлять своим инвестиционным портфелем самостоятельно, практически без указаний со стороны алгоритмов или профессионалов.«Вы открываете счет и самостоятельно выбираете свои инвестиции», — говорит Дженнифер Вебер, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Lake Success, Нью-Йорк. Брокерские онлайн-счета предлагают самые низкие комиссии и низкие или нулевые торговые комиссии. Wells Fargo, например, предлагает онлайн-брокерский счет, где вы будете платить комиссию в размере 0 долларов США за торговлю акциями и ETF через Интернет или посредством автоматической торговли по телефону.
  • Робо-советники. Для тех, кто не вмешивается в дела, или новичков в области инвестирования, роботы-консультанты упрощают работу с помощью алгоритмического инвестирования и периодической помощи человека.Потребители отвечают на несколько вопросов об их финансовых целях, сроках и устойчивости к риску, а робот-консультант будет использовать компьютерную программу для разработки диверсифицированного портфеля, адаптированного к вашим потребностям, обычно включающего ETF или недорогие паевые инвестиционные фонды. Эти типы брокерских счетов обычно идут с комиссией, но они невысокие: такие фирмы, как Wealthfront и Betterment, взимают 0,25% в год за управление цифровым портфелем.
  • Управляемые счета. Брокеры и финансовые консультанты с полным спектром услуг предлагают брокерские счета, которыми управляют профессионалы в области финансов.«Это традиционные консультанты, которые действительно знакомятся с вами и вашими обстоятельствами, а затем выбирают инвестиции, исходя из вашей текущей ситуации и целей», — говорит Вебер. В управляемом брокерском счете вы можете получить доступ к советам по другим аспектам вашей финансовой жизни, таким как имущественное и пенсионное планирование. Комиссионные на таких счетах будут самыми высокими: в среднем зарегистрированные инвестиционные консультанты взимают ежегодную комиссию в размере 1,17% от активов под управлением.

Какой брокерский счет выбрать?

Выбор брокерского счета зависит от вашего опыта инвестирования, количества времени, которое вы можете посвятить управлению своим портфелем, и того, сколько вы хотите заплатить.

«Если вы тот, кто хочет сделать все очень простым и купить одну акцию или один фонд, или если вы готовы делать свою собственную работу и делать свой собственный выбор, вы можете решить, что онлайн-брокерская деятельность будет лучший выбор », — говорит Боерсен.

Обратной стороной самостоятельного подхода к онлайн-брокерской деятельности является то, что, когда рынок становится жестким, нет никого, кто мог бы удержать вас от эмоциональной реакции и принятия неверных инвестиционных решений. Например, большие спады на рынке могут побудить неподготовленных инвесторов продавать свои инвестиции, что часто является неоптимальным выбором.

С другой стороны, работа с финансовым консультантом или брокером с полным спектром услуг дает вам доступ к профессионалам с глубоким пониманием рынков и инвестиций. Когда вы в полной мере пользуетесь преимуществами управляемых брокерских счетов, вы помогаете обеспечить соответствие своего портфеля плану и целям, которые вы и профессионал разработали вместе. Правильный специалист по инвестициям «может помочь разграничить миллионы существующих инвестиционных стратегий и выбрать лучшую для клиента», — говорит Боерсен.

Робо-советники попадают где-то посередине. Они отлично подходят для тех, кто не хочет принимать все решения самостоятельно и при этом не готов платить более высокие цены за управляемый брокерский счет.

Как открыть брокерский счет

Вы можете открыть новый брокерский счет за считанные минуты, если у вас есть средства для внесения первоначального депозита. Просто будьте готовы ответить на некоторые вопросы и предоставить некоторую личную информацию во время настройки учетной записи.

«Это проще, чем люди думают», — говорит Боерсен.«Иногда люди пугаются или ошеломляют некоторые вопросы, но на большинстве брокерских платформ есть функции поддержки по телефону или чата, которые помогут вам в этом процессе».

Для открытия брокерского счета вам потребуется предоставить личную информацию, например:

  • Номер социального страхования или налоговый идентификационный номер
  • Водительское удостоверение или паспорт либо другое удостоверение личности государственного образца
  • Информация о вашем статусе занятости
  • Финансовая информация, такая как ваш годовой доход и чистая стоимость
  • Общий обзор ваших инвестиционных целей

Не знаете, как выбрать брокерский счет? Вот два совета:

  • Сравнить предложения по счету. Для онлайн-брокеров и робо-консультантов обратите внимание на комиссии, выбор фондов и удобство их веб-сайта. Вы соответствуете минимальным требованиям к аккаунту? Есть ли доступ к человеческой помощи, если она вам нужна? Посетите как минимум три разных брокерских конторы и прочтите онлайн-обзоры.
  • Спросите у друзей и коллег. Если вам нужен управляемый аккаунт или финансовый консультант, спросите знакомых, работали ли они с кем-то, кого они порекомендовали бы. Встретьтесь с брокерами или консультантами лично, чтобы узнать, как вы работаете.«Важно встретиться с разными консультантами и действительно понять их философию и то, как они работают в команде», — говорит Вебер. «Это команда или просто отдельный человек? Кто выбирает инвестиции? Предлагают ли они вам финансовое планирование? »

Брокерский счет — ключевая часть вашего финансового плана, поскольку инвестирование в рынки — один из лучших способов добиться долгосрочного роста. Важно, чтобы вы работали с компанией или человеком, которому можно доверять, потому что это ваши деньги, и вы инвестируете в свое будущее.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Определение брокерской деятельности Merriam-Webster

братан · возраст | \ ˈBrō-k (ə-) rij \ 1 : предприятие или учреждение брокера

2 : брокерское вознаграждение или комиссия

.

No related posts.

Похожие записи

Вам будет интересно

Сельское хозяйство как бизнес – 45 бизнес-идей в сельском хозяйстве

Выгодно ли держать автосервис – : ,

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко