Лизинговые компании что это такое: что это такое простыми словами — отличия от кредита, виды лизинга, условия получения

Содержание

▷ Что такое лизинг — виды, преимущества. Международный финансовый лизинг. Что такое покупка в лизинг

Продажа в лизинг – это наиболее выгодное финансовое решение для юридических и физических лиц, которые своей приоритетной задачей выбрали развитие собственного бизнеса.

Лизинг – это особенный вид инвестиционной деятельности, при котором лизингодатель (лизинговая компания) приобретает у поставщика оборудование (предмет лизинга). После этого она за определённую плату, на определенных условиях и на определённый срок сдает его в аренду лизингополучателю (клиенту). И все это подразумевает последующий переход права собственности лизингополучателю.

Что не может быть предметом финансового и операционного лизинга:
  • земельные участки;
  • природные объекты;
  • целостные имущественные комплексы предприятий;
  • отдельные структурные подразделения (филиалы, цеха, участки).

Международный финансовый лизинг как один из видов лизинговых отношений

В современной практике все чаще используется международный лизинг — лизинговая деятельность с участием лизинговых компаний из двух иностранных государств. К подобному варианту обращаются в тех случаях, когда, например, в своей стране отсутствуют поставщики спецтехники и оборудования.

Чаще всего потребность в международном финансовом лизинге возникает при реализации крупномасштабных проектов. Использование формы международного лизинга дает возможность не только существенно сэкономить финансовые средства, но также и привлечь инновации в страну.

В международном лизинге принято различать следующие формы:

  • прямой зарубежный лизинг — сделка между юридическими лицами различных государств;
  • косвенный — арендодатель и арендатор — юридические лица одного государства, а капитал арендодателя частично принадлежит зарубежным компаниям. Или же если в роли арендодателя выступает дочерняя фирма зарубежной ТНК.

Также существует финансовый и оперативный лизинг:

финансовый лизинг подразумевает, что лизингополучатель должен выплатить полную стоимость имущества в период действия лизингового договора. Этот вид требует больших капиталовложений;

оперативный (операционный лизинг) — передача объекта лизинга происходит на период, который меньше, чем срок его амортизации.

В случае оперативного лизинга все обязанности по техобслуживанию, страхованию и ремонту лежат на лизинговой компании. После окончания срока действия заключенного договора, Лизингополучатель должен вернуть предмет лизинга. Также ему предоставляется возможность поменять его на другой объект или стать собственником.

Покупка в лизинг

Покупка в лизинг — быстрая и простая возможность обновления материально-технической базы предприятия. А значит – возможность восстановить либо увеличить потенциал предприятия, привести качество выпускаемой продукции в соответствие с современными требованиям, спланировать собственный бизнес на несколько лет вперед, снижая возможные риски.

Также, снижаются риски по причине ограниченной ответственности арендатора (по сравнению с кредитом). Арендодатель обладает неоспоримыми правами на владение имуществом, а также берет на себя большинство обязательств, касающихся объектов лизинга.

Финансовый лизинг в Украине — это удобно, так как лизингодатель предлагает полный спектр услуг по приобретению объекта лизинга, сам занимается его поиском, страхованием, таможенной очисткой, регистрацией.

Договор лизинга более гибок, чем соглашение о получении кредита: ссуды подразумевают ограниченные сроки и размеры погашения часто не оговариваются. При лизинге, арендатор получает возможность разработки гибкой и удобной для себя схемы финансирования.

«ТЕКОМ-Лизинг» – это:


многолетний опыт на рынке;
индивидуальный подход к каждому клиенту;
квалифицированная консультационная;
юридическая и техническая поддержка в течение всего срока действия договора;
особые условия приобретения предлагаемых объектов.

Каждая компания, учитывая специфику своей деятельности, вправе сама для себя решить, чему отдать предпочтение, финансовому или оперативному лизингу. В случае возникновения вопросов, Вы всегда можете связаться с нашими квалифицированными специалистами, которые помогут Вам в принятии правильного решения.

Также мы готовы предоставить полную информацию относительно  международного финансового лизинга и условий заключения выгодных сделок.

Лизинг автомобилей

Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

Содержание

Скрыть
  1. Условия лизинга авто
    1. Лизинг автомобилей для физических лиц
      1. Лизинг автомобилей для юридических лиц
        1. Лизинг легковых автомобилей
          1. Лизинг грузовых автомобилей
            1. Подводные камни при лизинге автомобиля

                Условия лизинга авто

                Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

                Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

                После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

                Лизинг автомобилей для физических лиц

                Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

                Лизинг автомобилей для юридических лиц

                Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

                Лизинг легковых автомобилей

                Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

                Лизинг грузовых автомобилей

                Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

                Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

                Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

                Подводные камни при лизинге автомобиля

                Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

                При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

                Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.

                Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

                Информация о лизинге

                Лизинг это…

                Лизинг – это один из наиболее удобных финансовых инструментов, дающих возможность фирме обновить основные средства или приобрести оборудование для развития новых направлений бизнеса.

                Главное преимущества лизинга в том, что для реализации своих планов предпринимателю не нужно вкладывать крупные собственные средства и ставить под удар финансовую стабильность компании.

                Лизинг – наилучший вариант для расширения своего дела.

                Уважаемые руководители предприятий!

                Планируете оформление оборудования в лизинг?
                Предлагаем воспользоваться следующим алгоритмом:

                1. Найдите лизинговые компании, финансирующие покупку необходимого Вам оборудования. В России более 300 лизинговых компаний. Советуем выбирать компании в Вашем регионе, которые специализируются на предоставлении оборудования. Это могут быть как крупные федеральные (Балтийский лизинг, Сименс Финанс, Европлан и др.), так и небольшие региональные.

                  Специально для Вас мы подготовили Перечень лизинговых компаний, которые работают с оборудованием по производству стройматериалов.

                  Также для выбора лизинговой компании рекомендуем ознакомиться с «Рейтингом лизинговых компаний России» Перейти >>>.

                2. Соберите необходимую информацию, относящуюся к сделке:
                   что Вы приобретаете, с какой целью, где будет размещаться оборудование.  Заполните заявку или анкету. Желательно выяснить у лизинговой компании, какие конкретно документы нужны для рассмотрения заявки на лизинг. Соберите первичный пакет документов.
                3. Сравните ставки разных лизинговых компаний.  Для адекватной оценки условий разных компаний, постарайтесь получить подробную информацию о возможных скрытых платежах и итоговой стоимости лизинга.
                4. Сравните % первоначального взноса у разных лизинговых компаний. Он может варьироваться от 20-40%.
                5. Соберите весь комплект документов и заполните технико-экономическое обоснование. Комплект документов Лизингополучатель готовит самостоятельно. Обязательно потребуются данные о финансовой деятельности предприятия (бух.баланс, отчет о прибылях и убытках), а также технико – экономическое обоснование (бизнес – план) нового проекта.
                6. Будьте всегда на связи с лизинговой компанией и поставщиком. У лизинговой компании могут возникнуть вопросы, которые требуют быстрого решения, поэтому будьте всегда на связи! От этого зависит скорость оформления сделки.
                7. Согласуйте договор поставки и лизинга. Согласуйте все условия договора с лизинговой компанией, просмотрите все спорные моменты. Определитесь по срокам поставки и запуска оборудования с Поставщиком.
                8. Ожидайте решение банка. Срок принятия решения от 2 недель до нескольких месяцев. Поэтому заранее уточните у представителя лизинговой компании сроки каждого этапа согласования.

                Стороны лизинговой сделки:

                • Лизингополучатель — это покупатель, также либо юридическое лицо в любой организационно-правовой форме, либо индивидуальный предприниматель, которому необходимо оборудование, транспорт или недвижимость продавца, для использования в коммерческой деятельности и получения прибыли.
                • Лизингодатель — в его роли выступает лизинговая компания, которая может быть оформлена и как юридическое лицо, и как ИП. Чаще всего в качестве лизингодателя выступают банки или аффилированные с ними структуры, имеющие достаточный капитал, чтобы приобретать дорогостоящее имущество (автотранспорт, недвижимость, оборудование).
                • Поставщик (продавец) оборудования — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (обязательно – плательщик НДС), которое владеет или продает необходимое оборудование. Имущество передается лизингодателю на основании договора купли-продажи. Любой из субъектов лизинга может быть резидентом Российской Федерации или нерезидентом Российской Федерации.
                • Страховщик — это страховая компания, которая является партнером лизингодателя или лизингополучателя. Она участвует в сделке лизинга и осуществляет страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных с предметом лизинга и/или сделкой лизинга.

                Иногда продавец одновременно является и лизингодателем.

                Лизинг или кредит?

                • Платежи по договорам лизинга в полном объеме уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль: сумма основного долга и процентов.
                • Лизингополучатель имеет возможность применять механизм ускоренной амортизации. За счет этого, к концу действия договора оборудование имеет нулевую стоимость и переходит во владение лизингополучателя без дополнительной оплаты.
                • Процент по лизинговым сделкам может оказаться выше на 2-4%, чем ставки при получении кредита. При этом лизинговые операции выгоднее на 15-25%, чем кредит. Экономия на налогах, технические возможности лизингодателя и другие преимущества без проблем окупают все издержки.
                • Покупателю проще заключить договор о финансовой аренде, чем получить кредит. Особенно это касается среднего и малого бизнеса, ссуды которым банки предоставляют очень редко и осторожно. Гарантией выступает оборудование, т.к. при отсутствии платежей Лизингодатель имеет полное право забрать само оборудование (предмет лизинга).
                • Договор по лизингу более гибкий, чем соглашение о предоставлении кредита: кредит всегда ограничивает сроки и размеры погашения. При лизинге же компания-лизингополучатель может выработать с лизингодателем удобную и гибкую схему финансирования.
                • При заключении договора лизинга можно получить от государства возмещение НДС (ст.171, 172 Налогового кодекса РФ). Нужно выполнить следующие условия:

                — Деятельность, под которую взято в лизинг имущество, облагается НДС.
                — Лизингодатель может подтвердить, что действительно предоставил лизингополучателю имущество (копии договоров, другие документы по требованию ФНС).
                — Лизингополучатель подтвердит отражение лизинговой операции в бухгалтерском учете.
                — В наличии счет-фактура на лизинговый платеж.

                • Если прекратить платить по кредиту, это может привести к банкротству предприятия и распродаже активов для погашения его долга. Если прекратить платить лизинговые платежи, это приведет только к изъятию полученного в лизинг имущества.

                Более подробную информацию о приобретении оборудования в лизинг, Вы сможете получить у специалистов отдела сбыта по тел. 8 800 551 41 77.

                 

                Перечень лизинговых компаний

                 

                Наше оборудование

                Предприятие Монолит является заводом-изготовителем стационарных и передвижных вибропрессов Мегатех для производства строительных материалов: бордюров, тротуарной плитки, стеновых и декоративных материалов.

                Подробнее

                Выгоды наших покупателей

                • Возможность производства более 850 видов изделий
                  по ГОСТ

                • Организация производства от простого до полностью автоматизированного

                • Квалифицированная поддержка в течение всего срока эксплуатации

                • Гарантийное и постгарантийное обслуживание

                • Четкое и внимательное исполнение заказа
                  точно в срок

                • Работа оборудования
                  без простоев

                • Запуск производства
                  за 14 дней

                Официальный сайт компании «Балтийский лизинг», услуги лизинговой компании

                Получить дорогостоящую спецтехнику, оборудование, транспорт и другие активы можно без привлечения кредитов или расходования оборотного капитала. Проще и выгоднее воспользоваться механизмом финансовой аренды, известной также под названием «лизинг». В этом случае речь идет об аренде активов с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. Услуга популярна у представителей разных сфер бизнеса.

                Мы являемся первой универсальной лизинговой компанией России. Клиенты нашей фирмы быстро получают транспорт, оборудование, спецтехнику в пользование. При этом расчет за нее будет производиться поэтапно, согласно графику платежей. Внешне такое корпоративное сотрудничество может напоминать кредит или рассрочку, но в реальности это принципиально иной механизм.

                Разница в том, что при кредитовании или рассрочке смена собственника происходит сразу, поскольку речь идет о прямой продаже, а лизинговый договор предусматривает лишь предоставление активов во временное пользование (юридически они остаются зарегистрированными на ту же компанию до окончания всех расчетов по договору).

                Такой механизм имеет немало преимуществ:

                • Каждый платеж фактически является инвестицией, поскольку в конечном итоге имущество будет выкуплено по остаточной (в большинстве случаев — крайне низкой) цене. В этом отличие от обычной аренды, при которой уплаченные суммы являются лишь дополнительными расходами, а активы подлежат возврату.
                • Одобрение по лизинговой сделке получить проще, чем при кредитовании. При этом на оформление документации требуется меньше времени и усилий.
                • Лизинговые платежи разрешено относить на себестоимость, что может значительно снизить налогооблагаемую базу.

                Предлагаем взять в лизинг разные виды оборудования и техники на выгодных условиях. Это удобный и практичный вариант для юридических лиц и ИП. Наша компания имеет филиалы во всех регионах России.

                В каталоге есть новые и подержанные авто, спецтехника, оборудование, также работаем с недвижимостью. Предлагаются гибкие условия сотрудничества, в частности — предусмотрены разные суммы минимального аванса в зависимости от конкретной сделки. Действуют спецпредложения, благодаря которым активы можно приобрести значительно дешевле указанной на сайте суммы.

                График погашения и прочие условия согласовываются с учетом бюджета и пожеланий клиента. Предварительное решение принимается всего за день, предлагаемое имущество застраховано.

                Как выбрать лизинговую компанию?

                Плох тот руководитель, который не мечтает расширить свой бизнес. Но развитие требует свободных финансов. К сожалению, для большинства компаний этот вопрос болезнен. Нередко единственный доступный путь – приобрести оборудование в лизинг. Как выбрать надежную и добросовестную лизинговую компанию, предлагающую разумные цены?

                Желание клиента быть уверенным в завтрашнем дне вполне понятно. Поэтому к выбору лизинговой компании, с которой фирма планирует сотрудничать, зачастую предъявляют серьезные требования. Критерии оценки, конечно, у каждого предприятия индивидуальны. Но в одном мнения руководителей компаний, предполагающих воспользоваться лизинговыми услугами, сходятся: главное – чтобы партнер был надежный!

                В настоящее время, когда Россия находится буквально на пороге вхождения в ВТО, назревает актуальный вопрос, а стоит ли связываться с российскими лизинговыми компаниями (банками и т.п. финансовыми структурами), быть может, стоит дождаться более «дешевых» и «длинных» ресурсов, предлагаемых западными финансовыми структурами? То, что предлагаемые ими ресурсы действительно окажутся более дешевыми и на более продолжительный срок, сомнений нет. Однако не стоит заниматься самообманом в ожидании «манны небесной». Вряд ли серьезный и надежный иностранный банк предложит российским компаниям дешевые денежные ресурсы, изучив финансовое и хозяйственное состояние абсолютного большинства российских компаний. Выгодные условия вновь получат только те компании, которые и без того имеют свободный доступ к недорогим ресурсам благодаря своей безупречной репутации, чьё присутствие в активах любого российского банка более чем желанно.

                Первое знакомство

                Надежность – дело хорошее. Но четкий ответ на вопрос: как понять – надежна лизинговая компания или нет? – у клиентов подчас вызывает затруднения. Поэтому мы попросили представителей самих лизинговых предприятий поделиться своими мнениями на этот счет. Ведущий менеджер АЛК «Промсвязьлизинг» Андрей Скляренко советует прежде всего обратить внимание на возраст лизинговой компании. Ведь долгое функционирование на рынке – залог ее благополучия. О репутации можно узнать от клиентов. Дополнительной гарантией надежности лизинговой фирмы будут служить их известные имена и успешно реализованные проекты.

                Андрей Писаренко, директор ООО «Элемент-лизинг», рекомендует клиентам в первую очередь четко для себя определить, что они подразумевают под понятием «надежность». «Обычно компанию интересует возможность лизингодателя профинансировать и впоследствии качественно сопровождать сделку. В этом случае логично обратить внимание на опыт лизинговой фирмы, ее специализацию по клиенту и по виду оборудования, – говорит г-н Писаренко. — Можно поинтересоваться списком ее партнеров. Если эту информацию предоставят, руководитель легко сможет связаться с лицом, уже имеющим опыт работы с данной лизинговой компанией. Это как минимум позволит узнать о квалификации руководства, персонала и качестве услуг лизингодателя».

                Представители организаций, выступающих в качестве лизингополучателей, стараются обращать внимание на финансовые показатели коммерческой организации (что не всегда возможно). Зачем это нужно? «Лизинговая компания – всего лишь промежуточное звено между рынком капитала и рынком применения этого капитала, – отвечает Николай Шаров, директор департамента проектов железнодорожной инфраструктуры и тарифов ООО «ТГ – Финансы и Инвестиции». – Поэтому, оценивая надежность лизинговой компании, обязательно надо обращать внимание на финансирующие ее организации, рынки присутствия и диверсификацию портфеля».

                Особенности выбора лизинговой компании.

                При выборе лизинговой компании стоит в первую очередь (лицензирование лизинговой деятельности отменено с 11.02.02 на основании вступления в силу ФЗ РФ от 08.08.01 № 128-ФЗ) обратить внимание на источники финансирования, которые она использует. В России сложились две крупные разновидности лизинговых компаний (ЛК):

                1. Лизинговые компании, созданные как дочерние структуры коммерческих банков (других финансовых учреждений, страховых компаний).
                2. Лизинговые компании, созданные при крупных предприятиях-производителях и продавцах промышленной продукции.

                В странах с богатой «лизинговой» историей существуют и третий вид: ЛК, работающие в основном на собственных ресурсах, образовавшихся за счет процесса реинвестирования. Увы, в РФ очень мало компаний, которые своевременно осознали важность этого процесса. Ошибочность такой позиции обнажил финансовый кризис августа 1998 года, когда из порядка 500 лизинговых компаний более 90% прекратили/заморозили свою деятельность вслед за «лопнувшими» банками, коими и были учреждены.

                Насколько важен «разброс» клиентов

                При выборе клиент нередко сталкивается с вопросом: воспользоваться услугами узкоспециализированной лизинговой фирмы или компании, готовой работать абсолютно со всеми видами лизинга? Нередко лизинговые компании называют себя универсальными и объявляют, что занимаются всеми видами лизинга с любым возможным объектом лизинга, во всех регионах России и на любые суммы. Однако, вероятнее всего, это лишь рекламный ход с целью обратить на себя внимание.

                Вячеслав Кудрин, генеральный директор ООО «СТОУН-XXI», ратует за универсальность. В качестве их главного преимущества он отмечает тот факт, что потенциальный лизингополучатель, сотрудничая только с одной лизинговой компанией, может приобрести различное оборудование. Например, как автотранспорт, так и офисную мебель или дорогостоящие станки для своего основного производства. При этом обе стороны сделки изучают друг друга только при заключении первого договора лизинга. Далее клиент переходит в категорию постоянных и процесс оформления контракта, по словам В. Кудрина, ускоряется. Ведь финансовое состояние клиента уже известно, а условия, текст договора лизинга и порядок передачи предмета лизинга уже согласованы.

                Отчасти такого же мнения придерживается и Николай Шаров: «Разноплановость лизинговой компании говорит о ее большей надежности. Ведь это позволяет ей присутствовать сразу на многих рынках». Однако наряду с этим он отмечает, что разные рынки имеют свои параметры финансирования. Например, относительно короткие деньги – признак рынка лизинга автотранспорта, а лизинг железнодорожного подвижного состава ориентирован на более длительные сроки. Кроме того, помимо различия в продолжительности предоставления финансовых ресурсов, предметы лизинга диктуют разную специфику работы. Поэтому нередко лизингополучателю логично получать сервис, адекватный профессиональным запросам своей сферы рынка, то есть у специализированной компании, считает Н. Шаров. Полностью согласен с последним утверждением и Андрей Писаренко. Он считает, что четкая специализация лизинговой компании по финансированию определенного сегмента клиентов – очень важный фактор.

                Довольно категорично высказывается по этому вопросу Станислав Егорушков, генеральный директор ОАО «Геолизинг». Он отмечает, что заявление лизинговой компании о том, что она работает абсолютно со всеми видами оборудования, – исключительно маркетинговый ход. В сущности, это говорит лишь о том, что у лизингодателя есть большой финансовый рычаг для рассмотрения разноплановых лизинговых заявок, с целью отобрать для себя более комфортные. «На самом деле структура принятия решений такая же, как в узкоспециализированных компаниях, – говорит С. Егорушков. – Отличие лишь в том, что, работая с незнакомым оборудованием, лизингодатель гораздо дольше готовит сделку. Ведь ему нужно дополнительное время на то, чтобы детально разобраться, что именно хочет заказчик».

                Условия предоставления лизинговых услуг у российских лизинговых компаний достаточно одинаковы, и в целом регулируются главой 34 ГК РФ, Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29 января 2002 г. № 10-ФЗ).

                Источники полезной информации

                Останавливая свой выбор на той или иной лизинговой компании, предприятие может не только отталкиваться от отзывов ее клиентов, но и самостоятельно запросить у лизингодателя всю необходимую документацию. Как правило, с этим проблем не возникает.

                «Фирма вправе требовать от лизинговой компании те же документы, какие спрашивают у нее, – говорит Вячеслав Кудрин, – информация о лизингодателе должна быть открытой».

                Какими именно данными клиент должен заинтересоваться?

                Любой участник лизинговой сделки сталкивается на практике с теми или иными рисками. Успешное разрешение проблемы рисков зависит от многих факторов, главный из которых — осведомленность, а значит, способность предвидеть осложнения и избегать их.
                Следует посмотреть баланс, устав и выписку из Единого государственного реестра юридических лиц.

                Это нужно для того, чтобы оценить масштаб лизинговой компании, с которой фирма планирует работать, и понять, кто вправе подписывать документы. Из бухгалтерского баланса как минимум можно сделать вывод о размерах собственных и привлеченных средств лизингодателя, а также о стоимости уже приобретенных основных фондов.

                Николай Шаров также советует проверить полномочия должностных лиц лизингодателя. То есть уточнить, имеют ли они право заключать договор лизинга. Наряду с этим, отмечает Н.Шаров, следует обратить внимание, соответствует ли договор лизинга статье 18 Федерального закона № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Напомним, она говорит о том, что компания обязана предупредить лизингополучателя обо всех правах третьих лиц на предмет лизинга, так как он может быть заложен.

                Четко осмыслив для себя все плюсы и минусы от сделки финансового лизинга, а также выбрав определенную лизинговую компанию (или хотя бы сузив круг этих компаний до минимума), потенциальный лизингополучатель должен достаточно серьезно подготовиться к встрече с лизингодателем.

                Прочесть законодательные акты касающиеся лизинга в России, — это тот минимум, что от вас потребуется, чтобы грамотно задать вопросы об условиях предполагаемой сделки и получить на них всеобъемлющий и доступный для вашего понимания ответ. Тем более что, блеснув даже теоретическими знаниями интересующего вас вопроса, вы получите заслуженное уважение лизингодателя и вырастете на порядок в его глазах, невзирая даже на не самые оптимистичные финансовые показатели вашей фирмы. По российской «традиции» такими незавидными показателями является «белая» (официальная) отчетность.

                Не лишним было бы поинтересоваться на первых переговорах о сроках рассмотрения заявки на лизинг и принятия решений относительно целесообразности сделки.

                Возможно, первые переговоры с лизинговой компанией внесут некоторое разочарование в ваше представление о возможностях финансового лизинга в России. Постараюсь вкратце внести ясность в данные вопросы, дабы заранее подготовить лизингополучателя к конструктивному разговору с лизингодателем.

                Львиная доля потенциальных лизингополучателей считает, что при заключении лизингового контракта не требуется дополнительного обеспечения (залог, поручительство, банковская гарантия и т.п.), так как обеспечением является непосредственно объект лизинга.

                И еще один существенный момент. Перед тем как подписать договор, клиенту нужно тщательно проверить, насколько официальное предложение о размере лизинговых платежей соответствует ожидаемым запросам. Ведь подчас именно этот фактор может повлиять на итоговое решение.

                Судьбу сделки определит банк

                Как правило, для осуществления своей деятельности лизинговые компании помимо собственных финансов используют привлеченные денежные средства. Это может быть кредитная линия в одном банке или целый перечень различных источников финансирования.

                Имеет ли решающее значение банк, с которым сотрудничает лизингодатель?

                По мнению г-на Писаренко, для лизингополучателя этот фактор в принципе не важен. А вот в АЛК «Промсвязьлизинг» думают иначе. Андрей Скляренко уверен, что данный критерий нужно оценивать в первую очередь. По его словам, желательно, чтобы банк был «хотя бы из первой тридцатки».

                Вячеслав Кудрин на этот счет думает следующее: «Закрепление лизинговой компании за конкретным банком обычно означает целевое финансирование каждой отдельно взятой сделки. Это сопровождается более тщательным и длительным изучением лизингополучателя. Финансирование из нескольких источников позволяет проявлять гибкость к клиенту, в том числе и по стоимости ресурсов. Если же сравнивать западные банки с отечественными, то, конечно же, первые имеют возможность предоставить более дешевые ресурсы».

                Практически все собеседники сошлись во мнении, что явной закономерности между стоимостью услуги и зависимостью или независимостью лизинговой компании от банка в настоящее время нет. На данном рынке сложилась довольно серьезная конкуренция, что обуславливает постоянную тенденцию к удешевлению услуг лизингодателей.

                Лизинг в банке

                Станислав Егорушков, генеральный директор ОАО «Геолизинг»: Многие клиенты задают вопрос: способна ли лизинговая компания, созданная как дочернее предприятие банка, предоставить какие-то особенно выгодные условия? В некоторой степени да. Ведь их тесная связь с банком открывает более оперативные возможности финансирования. При этом требования к лизингополучателю, как правило, примерно такие же, как и при получении кредита. Обычно подобные лизинговые компании финансируют какие-то корпоративные проекты либо выступают как альтернатива кредита.

                Основные требования лизинговой компании к клиенту

                Алла Ефимова, менеджер по сопровождению договоров ЗАО «Гознак-лизинг»:
                Выбрав лизинговую компанию, предприятие может столкнуться с проблемами при заключении договора. Ведь лизингодатель предъявляет к клиенту не меньшие требования. Поэтому будет не лишним заранее оценить основные условия, которые лизингодатель предъявляет к потенциальным компаньонам. Например, в нашей компании они таковы:

                • опыт работы по основной деятельности – не менее одного года;
                • объем ежемесячных поступлений на счета лизингополучателя в банках должен быть не менее эквивалента 30 000 долларов США;
                • сумма очередного ежемесячного платежа не должна превышать 10 процентов от суммы среднемесячной выручки за последний отчетный квартал;
                • объем лизинговой сделки не должен превышать 40–50 процентов от величины общих активов лизингополучателя;
                • у лизингополучателя должна отсутствовать текущая просроченная задолженность по финансовым обязательствам перед банком, бюджетом и внебюджетными фондами;
                • в течение последних шести месяцев не должно быть:
                • картотеки неисполненных платежных документов по любому из счетов в банках,
                • крупных инкассовых требований лиц,
                • случаев блокировки или ареста счетов по требованию третьих лиц;
                • лизингополучатель не должен выступать ответчиком по судебным искам, находящимся в производстве.

                Термины используемые в лизинге | Major Лизинг

                «Авансовый платеж» — Первоначальный платеж по Договору лизинга уплачиваемый Лизингополучателем Лизингодателю после подписания договора лизинга.

                «Выкупная цена Предмета лизинга» — денежная сумма, являющаяся отдельной платой Лизингодателю за передачу права собственности на Предмет лизинга Лизингополучателю. Размер Выкупной цены Предмета лизинга определяется в Договоре лизинга.

                «График лизинговых платежей» — перечень Лизинговых платежей, определенный в Договоре лизинга с указанием размера каждого Лизингового платежа и даты оплаты платежа.

                «Общая сумма договора лизинга» – сумма всех платежей Лизингополучателя за весь срок действия договора лизинга. Общая сумма договора лизинга состоит из:

                • затрат Лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга Лизингополучателю;
                • затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг;
                • доход лизингодателя;
                • выкупная цена предмета лизинга, если договором лизинга предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга к Лизингополучателю.

                «Дата платежа» — календарная дата, которая указывается в Графике лизинговых платежей для каждого платежа как срок, не позднее которого платеж поступить на счёт Лизингодателя.

                «Страховщик» — это страховая компания, которая осуществляет страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных с предметом лизинга и/или сделкой лизинга.

                «Договор страхования» — договор страхования (либо полис страхования) имущества, в соответствии с которым застрахован Предмет лизинга, включающий в себя все документы, на которые такой договор (полис) ссылается, включая правила страхования, утвержденные Страховщиком.

                «Договор лизинга» — договор, в соответствии с которым Лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное Лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование.

                «Предмет лизинга» (лизинговое имущество) — имущество, передаваемое в лизинг. Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. Мэйджор Лизинг специализируется на лизинге автомобильного транспорта и самоходных машин.

                Субъекты лизинга:

                «Продавец» — лицо, которое в соответствии с Договором купли-продажи, заключенным с Лизингодателем, передает Лизингодателю имущество в собственность, которое является Предметом лизинга для последующей передачи во владение и пользование Лизингополучателю.

                «Лизингодатель» — юридическое лицо, приобретающее у продавца имущество за счёт собственных средств и предоставляющее его в качестве предмета лизинга Лизингополучателю.

                «Лизингополучатель (Покупатель)» — лицо, осуществляющее выбор предмета лизинга и принимающее его во временное использование на условиях, определённых в договоре лизинга.

                «Срок лизинга» — это указанный в Договоре лизинга период времени в месяцах, на который Предмет лизинга передается Лизингополучателю во владение и пользование.

                I. Общие положения / КонсультантПлюс

                КонсультантПлюс: примечание.

                С 1 марта 1996 г. вступила в силу часть II Гражданского кодекса РФ. Отношения, возникающие при финансовой аренде (лизинге), регулируются ст. ст. 665 — 670.

                С 05.11.98 вступил в силу Федеральный закон от 29.10.98 N 164-ФЗ «О лизинге».

                 

                1. Лизинг — это вид предпринимательской деятельности, направленной на инвестирование временно свободных или привлеченных финансовых средств, когда по договору финансовой аренды (лизинга) арендодатель (лизингодатель) обязуется приобрести в собственность обусловленное договором имущество у определенного продавца и предоставить это имущество арендатору (лизингополучателю) за плату во временное пользование для предпринимательских целей.

                2. Объектом лизинга может быть любое движимое и недвижимое имущество, относящееся по действующей классификации к основным средствам, кроме имущества, запрещенного к свободному обращению на рынке.

                3. Субъектами лизинга являются:

                лизингодатель — юридическое лицо, осуществляющее лизинговую деятельность, то есть передачу в лизинг по договору специально приобретенного для этого имущества, или гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица и зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя;

                лизингополучатель — юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, или гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица и зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, получающие имущество в пользование по договору лизинга;

                продавец лизингового имущества — предприятие — изготовитель машин и оборудования, или другое юридическое лицо, или гражданин, продающие имущество, являющееся объектом лизинга.

                Субъектами лизинга могут быть также предприятия с иностранными инвестициями, осуществляющие свою деятельность в соответствии с Законом РСФСР «Об иностранных инвестициях в РСФСР».

                4. Лизинговые компании (фирмы) — это коммерческие организации, создаваемые в форме акционерного общества или других организационно — правовых формах, выполняющие в соответствии с учредительными документами и лицензиями функции лизингодателей.

                Учредителями лизинговых компаний (фирм) могут быть юридические лица и/или граждане.

                5. Финансирование приобретения лизингового имущества осуществляется лизинговыми компаниями за счет собственных или заемных средств.

                6. Договор лизинга <*> должен отвечать следующим требованиям:

                право выбора объекта лизинга и продавца лизингового имущества принадлежит лизингополучателю, если иное не предусмотрено договором;

                лизинговое имущество используется лизингополучателем только в предпринимательских целях;

                лизинговое имущество приобретается лизингодателем у продавца лизингового имущества только при условии передачи его в лизинг лизингополучателю;

                сумма лизинговых платежей за весь период лизинга должна включать полную (или близкую к ней) стоимость лизингового имущества в ценах на момент заключения сделки.

                Лизинг может быть как внутренним, когда все субъекты лизинга являются резидентами Российской Федерации, так и международным, когда один или несколько субъектов лизинга являются нерезидентами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

                ———————————

                <*> Договорные отношения, при которых имущество передается арендатору на срок, существенно меньший нормативного срока службы имущества, что предполагает возможность арендодателя сдавать это имущество в аренду неоднократно в течение нормативного срока его службы (так называемый «оперативный лизинг» или аренда, прокат), регулируются действующим гражданским законодательством. На такие отношения не распространяется действие настоящего Временного положения.

                 

                7. Имущество, переданное в лизинг, в течение всего срока действия договора лизинга является собственностью лизингодателя, за исключением имущества, приобретаемого за счет бюджетных средств. Условия постановки лизингового имущества на баланс лизингодателя или лизингополучателя определяются по согласованию между сторонами договора лизинга.

                (в ред. Постановления Правительства РФ от 27.06.96 N 752)

                (см. текст в предыдущей редакции)

                В договоре лизинга может быть предусмотрено право выкупа лизингового имущества лизингополучателем по истечении или до истечения срока договора.

                8. По соглашению сторон в договоре лизинга может предусматриваться ускоренная амортизация лизингового имущества в соответствии с законодательством Российской Федерации с последующим уведомлением об этом налоговых органов.

                Открыть полный текст документа

                Как работают лизинговые компании?

                Лизинговые компании предлагают юридическим и физическим лицам возможность использовать активы, не покупая их напрямую. Некоторые примеры активов, предлагаемых лизинговыми компаниями, включают автомобили, строительную технику и оргтехнику. По данным Управления малого бизнеса США, 85 процентов всех компаний в США берут в аренду оборудование, и 89 процентов этих компаний намерены сдавать в аренду больше оборудования в будущем.

                Виды лизинга

                При всех договорах аренды компания, предлагающая аренду, сохраняет право собственности на заемный актив.Однако существует несколько различных видов лизинга. Первый называется «прямая аренда». При прямой аренде лизинговая компания покупает актив и предлагает его арендатору. Арендатор может использовать актив в течение заранее оговоренного периода времени при условии внесения ежемесячных арендных платежей. Второй вид лизинга называется «возвратный лизинг». При такой аренде арендатор уже владеет активом. Вместо того, чтобы покупать новый актив у внешнего источника, лизинговая компания покупает актив у арендатора и сдает его обратно первоначальному владельцу за ежемесячную плату.

                Условия лизинга

                Лизинговые компании предлагают разные условия разным клиентам. Эти условия включают продолжительность аренды, требуемый ежемесячный платеж и разрешенное использование актива. Часто продолжительность аренды и ежемесячный платеж связаны: более длительные сроки аренды предполагают более низкие ежемесячные платежи, в то время как короткие сроки требуют более высоких ежемесячных платежей. Лизинговые компании часто ограничивают разрешенный тип или объем использования. Например, в случае транспортных средств лизинговые компании обычно устанавливают лимит пробега.Если арендатор использует актив таким образом, который нарушает условия аренды, может взиматься дополнительная плата.

                Завершение аренды

                По истечении срока аренды лизинговые компании обычно предлагают несколько вариантов. Если арендатору не нужно использовать актив больше времени, он просто возвращается. Однако, если арендатору по-прежнему требуется актив, договор аренды обычно может быть продлен или продлен. Многие лизинговые компании также предлагают арендатору возможность приобрести актив по истечении срока.Если арендатор решает купить объект в конце срока аренды, он полностью владеет им, и никаких дополнительных ежемесячных платежей не требуется.

                Преимущества и недостатки

                У лизинговых компаний есть как преимущества, так и недостатки. Лизинговые компании позволяют арендаторам увеличить свой денежный поток и избавляют пользователей от необходимости вносить большие суммы наличными авансом. Лизинговые компании также позволяют арендаторам использовать объекты без возникновения долгов. Поскольку аренда обычно классифицируется как расход, а не как долг, арендаторы могут поддерживать высокий уровень кредита.Однако использование лизинговой компании в долгосрочной перспективе обычно обходится дороже, чем покупка активов заранее. Кроме того, арендаторы не имеют полного юридического права собственности на сдаваемый в аренду объект и должны внимательно соблюдать условия аренды.

                Что такое автолизинг и как он работает?

                Большинство потребителей знают о лизинге автомобилей и о том, как он обычно приводит к более низким ежемесячным платежам, но большинство действительно не понимают, что такое лизинг и как он работает.

                Простой способ описать лизинг — это сказать, что это похоже на на аренду автомобиля, но это вводит в заблуждение.

                Дело в том, что лизинг — это еще один способ финансирования автомобиля.

                В отличие от традиционной ссуды на покупку автомобиля, лизинг — это вид финансирования, при котором вы платите за , используя автомобиля вместо , покупая автомобиля.

                Использование транспортного средства включает его амортизационную стоимость (потерю стоимости), любой чрезмерный пробег и любой чрезмерный износ, вызванный вами во время аренды.

                Как и в случае с традиционным финансированием, вам придется заплатить финансовый сбор (процентную ставку) от покупной цены автомобиля. Правильно — автомобиль фактически покупается лизинговой компанией, прежде чем она сдаст его вам в аренду. Для дилера аренда ничем не отличается от обычной продажи.

                Думайте о лизинговой компании как о финансовой компании — они делают то же самое. Фактически, многие лизинговые компании — это просто банки, которые занимаются как финансированием автомобилей, так и лизингом.

                Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля, часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение этого автомобиля (основной суммы), а другая часть — на оплату финансовых сборов.

                При аренде ваш платеж идет на использования транспортного средства плюс финансовые расходы. Вы никогда не платите основную сумму.

                Общая стоимость финансирования во время лизинга всегда выше, чем при традиционном автокредите (при той же процентной ставке), потому что вы никогда не выплачиваете основную сумму. Если покупная цена автомобиля составляла 25000 долларов, а срок аренды составляет 3 года, вы будете платить проценты на полные 25000 долларов за весь этот срок.

                Однако с автокредитом значительная часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение основной суммы, поэтому вы постоянно уменьшаете сумму, которую вы должны банку, с течением времени — тем самым сокращая ваши финансовые расходы.

                Одним из больших преимуществ лизинга является то, что вы просто возвращаете автомобиль лизинговой компании и уезжаете в конце срока, оставляя их с хлопотами по продаже автомобиля.

                Предположим, вы арендуете автомобиль стоимостью 25 000 долларов США, и лизинговая компания может продать его за 15 000 долларов США в конце срока аренды.Теперь у них остается то, что кажется убытком в размере 10 000 долларов, но на самом деле эта потеря связана с тем, что использовали автомобиля, которые вы выплатили как часть ежемесячного арендного платежа. Видите, какой в ​​этом смысл сейчас?

                Лизинговая компания зарабатывает деньги, взимая с вас процентную ставку на 25000 долларов, использованных для покупки автомобиля, плюс они взимают плату за приобретение и комиссию за утилизацию, которая добавляет еще от 500 до 1000 долларов к их прибыли. (См. Пояснения к условиям лизинга)

                Как только вы поймете концепцию лизинга, станет намного проще сравнить лизинг с традиционным финансированием и узнать, действительно ли вы заключаете выгодную сделку.

                Об авторе

                Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

                Лизинг у дилера по сравнению с лизинговой компанией Лонг-Айленд

                Subaru Leasing — дилерство против лизинговой компании

                Если вы готовы начать процесс поиска вашего следующего автомобиля, возможно, вы подумываете о лизинге.Многие покупатели автомобилей могут задаться вопросом, что лучше для них: покупка или аренда. Это действительно зависит от ваших индивидуальных потребностей, бюджета и ситуации. Но у аренды автомобиля есть много преимуществ. Многие предпочитают лизинг покупке, потому что он позволяет им управлять новым автомобилем в течение срока аренды, а по истечении этого срока они могут перейти на другой новый автомобиль. Ежемесячно арендные платежи также могут быть ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на тот же срок, потому что ваш ежемесячный платеж включает в себя использование автомобиля и ожидаемый амортизация только в течение срока аренды.Кроме того, у вас будут минимальные затраты на ремонт, поскольку срок аренды обычно находится в пределах гарантийного срока производителя.

                Где взять машину в аренду?

                Как правило, существует два варианта лизинга вашего автомобиля — у сертифицированного дилерского центра, такого как East Hills Subaru, или у сторонней лизинговой компании. Лизинговые компании склонны привлекать покупателей обещаниями более низких платежей, чем где-либо еще. Одним из преимуществ лизинговой компании является то, что они предлагают различные марки и модели, предоставляя покупателю широкий выбор.Но помимо этого обещание самых низких выплат не совсем то, чем кажется. Некоторые лизинговые компании предоставляют публике цифры, которые звучат действительно хорошо, но большинство людей не улавливают «мелкий шрифт». Обычно это очень долгосрочная аренда с очень коротким ограничением пробега в год. В конце концов, с дополнительными сборами вы будете платить больше.

                Лизинг в дилерском центре

                Есть несколько причин, по которым вы можете рассмотреть вопрос о лизинге вашего автомобиля в дилерском центре.Для начала все производители автомобилей предлагают льготы по аренде и специальные процентные ставки для их дилеров, которые лизинговые компании не могут использовать. У вас есть возможность получить доступ к некоторым выгодным сделкам. Если интересно, вы можете ознакомиться с нашими текущими льготами по аренде, предлагаемыми в партнерстве Subaru и East Hills Subaru. У вас также есть возможность наладить отношения с дилерским центром, и это важно, когда речь идет об обслуживании и техническом обслуживании вашего автомобиля, а также о поддержке в конце срока аренды.Помимо конкурентных вариантов аренды, которые вы найдете в своем представительстве Subaru, аренда напрямую у дилера, а не у сторонней лизинговой компании, обеспечит гибкие варианты оплаты и доступ к профессиональным представителям службы поддержки клиентов, которые могут помочь вам с любыми вопросами, которые у вас, несомненно, будет.

                Покупка следующего автомобиля не должна быть стрессовым процессом. Найдите время, чтобы обдумать свои конкретные потребности в автомобиле — сколько места вам нужно для пассажиров? Вам нужно много грузового пространства? Насколько важны мощность и управляемость? Какие стандартные функции вы ищете в салоне? Как только вы получите представление о размере и типе транспортного средства, найдите время для исследования в Интернете.Если вы решили, что Subaru вам подходит, сходите в автосалон на тест-драйв, даже если вы рассматриваете возможность аренды. Последний шаг — сделать выбор между лизингом или покупкой автомобиля. Если у вас есть какие-либо вопросы или вы хотите получить более подробную информацию об аренде, наши сотрудники всегда готовы помочь вам любым возможным способом. Позвоните нам или заполните контактную форму; мы с нетерпением ждем возможности предоставить вам обслуживание клиентов, которое вы так долго искали.

                Как и зачем сдавать оборудование в аренду вместо его покупки

                • Приобретение оборудования стоит дорого, и для многих малых предприятий может быть невозможно купить все необходимое заранее.Лизинг оборудования — это способ распределить расходы на определенный период времени.
                • Вы можете не владеть своим оборудованием при аренде, но вам не нужно беспокоиться о том, что оно устареет.
                • При аренде оборудования вы платите фиксированную ставку за определенный период. Проценты и комиссии встроены в платеж. Контракты на лизинг оборудования обычно заключаются на три, семь или 10 лет.
                • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность аренды оборудования.

                Покупка и обслуживание оборудования обходятся дорого, и как только вы инвестируете в какое-либо оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшую или менее качественной, станет лишь вопросом времени.Из-за высоких затрат, связанных с владением и эксплуатацией оборудования, многие владельцы малого бизнеса предпочитают сдавать его в аренду, а не владеть.

                Лизинг предлагает преимущества, которых нет в собственности, включая более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно. Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают спокойствие для бизнес-пользователей и исключают необходимость в штатных технических специалистах.

                Если вашему бизнесу требуется новое оборудование или технология, но вы не можете себе это позволить, можно рассмотреть вариант лизинга.Лизинг позволяет вам делать меньшие ежемесячные платежи, обычно в течение многолетнего периода, вместо того, чтобы покупать все сразу. По окончании аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от удорожания и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.

                Примечание редактора: Ищете информацию о лизинге оборудования? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:

                Что такое лизинг оборудования?

                Лизинг оборудования — это вид финансирования, при котором владелец малого бизнеса арендует оборудование, а не покупает его.Владельцы бизнеса могут арендовать дорогое оборудование, такое как машины, автомобили, компьютеры и другие инструменты, необходимые для ведения бизнеса. Оборудование сдается на определенный срок. По истечении срока действия контракта владелец бизнеса должен вернуть оборудование, продлить договор аренды или купить оборудование.

                Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования — это получение бизнес-кредита на покупку оборудования и его погашение в течение определенного срока с оборудованием в качестве залога. В этом случае вы будете владеть оборудованием после выплаты ссуды.

                При аренде оборудования оборудование не остается вашим после окончания срока аренды. Как и в случае с бизнес-ссудой, вы платите проценты и комиссионные при аренде оборудования, и они добавляются к (обычно) ежемесячному платежу. Могут быть дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание, ремонт и связанные с этим расходы.

                Лизинг оборудования может быть намного дороже в долгосрочной перспективе, чем покупка оборудования напрямую, но для нуждающихся в денежных средствах владельцев малого бизнеса это средство получить доступ к необходимому оборудованию без особых авансовых денег.

                Ключевой вывод: Лизинг оборудования позволяет брать оборудование в аренду на заранее определенный срок. Вы платите проценты и сборы, но не владеете оборудованием после истечения срока аренды.

                Как работает аренда оборудования?

                Если вы решите арендовать оборудование для своего бизнеса, а не покупать его, вы заключаете договор аренды с владельцем или поставщиком оборудования. Подобно тому, как работает договор аренды, владелец оборудования составляет договор, в котором указывается, как долго вы будете сдавать оборудование в аренду и сколько будете платить каждый месяц.

                В течение срока аренды вы используете оборудование до истечения срока сделки. Есть случаи, когда вы можете расторгнуть договор аренды — и эти случаи следует указать в договоре, — но многие договоры аренды не подлежат отмене. После истечения срока аренды у вас часто появляется возможность приобрести оборудование по текущей рыночной цене или ниже, в зависимости от поставщика.

                Ставки, которые вы платите за аренду оборудования, варьируются от одной лизинговой компании к другой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль в котировках, которые вы указываете.Чем рискованнее вы будете давать взаймы, тем дороже вам обойдется аренда оборудования. Аренда оборудования может быть одобрена онлайн за несколько минут. Лизинговые компании, как правило, специализируются на определенных отраслях, поэтому важно хорошо постараться, чтобы найти подходящего поставщика для своего бизнеса.

                Срок лизинга оборудования обычно составляет три, семь или 10 лет, в зависимости от типа оборудования.

                Лизинг оборудования не является ссудой, что означает, что он не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повредит вашей способности брать ссуду.Во многих случаях IRS позволяет вычесть арендные платежи за оборудование, если вы используете арендованное оборудование для своего бизнеса. Поговорите с налоговым консультантом, если налоговый вычет является решающим фактором при принятии решения об аренде оборудования. IRS может отказать в вычетах, если рассматривает аренду как продажу в рассрочку.

                Ключевые выводы: Договоры аренды оборудования действуют аналогично договорам аренды. Вы соглашаетесь с условиями с поставщиком оборудования, и по истечении срока действия контракта вы возвращаете оборудование, продлеваете аренду или приобретаете оборудование.

                Преимущества лизинга оборудования

                • Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
                • Если вам нужно постоянно обновлять оборудование, лизинг — хороший вариант, потому что вы не зацикливаетесь на устаревшем оборудовании.
                • Если вам необходимо перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работы, вы можете сделать это, не продавая имеющееся оборудование и не покупая замену.
                • Аренда оборудования часто дает право на налоговые льготы.В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись разделом 179 «Квалифицированное финансирование».

                Конечно, не все договоры аренды оборудования одинаковы, и существует множество способов финансирования аренды. Если вы заинтересованы в лизинге оборудования для своего бизнеса и хотите сделать это с помощью ссуды, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашим обзором альтернативного кредитора, который мы рекомендуем как лучший для ссуды на оборудование. Кредитор, который мы выбрали как лучший в целом, также предлагает варианты лизинга.

                Если вы не уверены, подходит ли вам лизинг оборудования, продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как начать, о процессе лизинга, различных типах лизинга и о том, что следует учитывать при поиске кредитора.

                Ключевой вывод: Сдача оборудования в аренду вместо его покупки дает несколько преимуществ, например, низкий первоначальный взнос и простота модернизации, которая компенсирует риск устаревания оборудования.

                Как начать работу

                Перед тем, как начать процесс, ответьте на следующие вопросы.Может показаться, что это требует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, относящиеся к вашему бизнесу, вы не сможете принять осознанное решение о лизинге или покупке оборудования.

                Каков ваш ежемесячный бюджет?

                Лизинг предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно необходимо учитывать расходы в ежемесячном денежном потоке. Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте оттуда; не работайте наоборот, узнавая котировки цен и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.

                Как долго будет использоваться оборудование?

                При краткосрочном использовании лизинг почти всегда является наиболее экономичным способом ведения бизнеса. Если вы используете оборудование в течение трех или более лет, ссуда или стандартная кредитная линия могут быть более выгодными, чем аренда. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.

                Как быстро устареет оборудование?

                В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других.Подумайте о моральном устаревании, прежде чем решать, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.

                Ключевые вынос: Прежде чем делать покупки для аренды оборудования, подумайте о своем ежемесячном бюджете, о том, как долго вам понадобится оборудование, как вы будете его использовать и когда вам нужно будет его модернизировать.

                Можно ли арендовать оборудование?

                Оборудование, которое может быть сдано в аренду, практически безгранично. Но есть пара условий.

                • Закупочная цена: Аренда оборудования позволяет предприятиям приобретать оборудование и машины высокой долларовой стоимости.Это варьируется от дорогостоящих отдельных предметов, таких как кардиомониторы и экстракционное оборудование, до более мелких предметов, необходимых оптом, таких как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок стоимостью менее 3000 долларов, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки в размере от 25000 до 50 000 долларов.
                • Материальные активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться материальным активом — другими словами, все, что может быть указано как личная собственность, а не постоянно привязано к недвижимости.Мягкие активы, такие как программы обучения и гарантии, не подходят для программ аренды.

                Основные выводы: Оборудование стоимостью менее 3000 долларов может быть трудно сдать в аренду. Кроме того, оборудование должно считаться материальным активом.

                Покупка по сравнению с лизингом

                Хотя многие предприятия получают выгоду от лизинга оборудования, в некоторых случаях прямая покупка более рентабельна. При сравнении вариантов покупки и аренды учитывайте следующие факторы:

                • Закупочная цена
                • Сумма финансирования
                • Годовая амортизация
                • Налоги и инфляция
                • Стоимость аренды в месяц
                • Использование оборудования
                • Стоимость владения и обслуживания

                Плюсы лизинга

                Аренда идеально подходит для оборудования, которое регулярно требует обновления, например компьютеров и электронных устройств.Лизинг дает вам возможность приобретать новейшее оборудование с низкими первоначальными затратами, а также у вас есть надежные ежемесячные платежи, которые вы можете внести в свой бюджет.

                В то же время лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг позволяет с финансовой точки зрения позволить себе оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорого для приобретения.

                Минусы лизинга

                При лизинге необходимо платить проценты, которые со временем увеличивают общую стоимость машины. Иногда лизинг может быть дороже, чем если бы вы купили оборудование сразу, особенно если вы приобретаете оборудование по истечении срока аренды.

                Кроме того, некоторые кредиторы предписывают определенный срок, а также обязательные пакеты услуг. Это может увеличить стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом сценарии вы можете застрять с ежемесячной оплатой, а также с затратами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.

                Плюсы покупки

                Если у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии со своими потребностями. В случае аренды это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.

                Покупки также позволяют быстрее решать любые проблемы, поскольку вам не нужно получать разрешение от лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать запасную часть. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с разделом 179, вы можете вернуть часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не пригодится.

                Минусы покупки

                Как и у лизинга, у покупки есть свои минусы. Самый большой — моральное устаревание; с покупкой вы застряли на устаревшем оборудовании, пока не купите новое оборудование.Кроме того, конкурентоспособности рынка и наличия налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточно, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, помимо высокой закупочной цены, могут стать слишком большим финансовым бременем для многих предприятий.

                По некоторым оценкам, предприятия выделяют от 1% до 3% продаж на расходы на техническое обслуживание. Однако это приблизительная оценка. Фактические затраты на техническое обслуживание определяют само оборудование, часы работы, возраст оборудования, качество и гарантия.

                Ключевые вынос: Есть плюсы и минусы как для покупки, так и для аренды оборудования; правильный вариант для вас зависит от вашего бизнеса и ситуации.

                Сравнение лизинга оборудования с другими вариантами финансирования

                Покупка — не единственная альтернатива лизингу. На самом деле это даже не самое распространенное. Ссуды, кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными средствами финансирования крупного оборудования.

                Как и покупка, ссуды дают больше владения оборудованием.При аренде арендодатель сохраняет право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его по окончании срока аренды. Ссуда ​​позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретенных вами предметов, обеспечивая при этом покупку существующих активов.

                К сожалению, основным недостатком кредита могут быть сроки. В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной ставкой, процентные ставки по ссуде или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока ссуды. Это может затруднить составление бюджета в зависимости от размера ссуды.Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют гораздо большего первоначального взноса — по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.

                Факторинг — еще один способ приобретения дорогостоящего оборудования, который часто бывает быстрее, чем подача заявки на ссуду. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить непогашенные платежи в наличные, продав эти счета-фактуры фактору. Факторинг, часто выплачивающий до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности (в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов), является идеальной альтернативой лизингу и ссудам для стартапов и малого бизнеса.

                Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных предприятий, транспортной отрасли и предприятий, которые регулярно заключают контракты с быстрым выполнением контрактов.

                Ключевой вывод: Альтернативы лизингу оборудования включают финансирование и факторинг.

                Процесс аренды: чего ожидать

                При подаче заявки на аренду вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие шаги.

                • Шаг 1: Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, так как это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.
                • Шаг 2: Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате. Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки. Некоторые арендодатели могут не требовать финансовые отчеты и / или бизнес-план для заявок на долларовые суммы от 10 000 до 100 000 долларов США.Для финансирования от 100000 до 500000 долларов (и выше) ожидайте предоставления полной финансовой отчетности, а также бизнес-плана.
                • Шаг 3: После получения утверждения вы должны просмотреть и окончательно согласовать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую ставку. Затем вы подпишете документы и повторно отправите их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
                • Шаг 4: Когда арендодатель получит и принял подписанные документы и первый платеж, вы получите уведомление о том, что договор аренды вступил в силу и что вы можете принять поставку оборудования и начать любое необходимое обучение.
                • Шаг 5: Средства переводятся в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

                Ключевые вынос: После подачи заявки на аренду оборудования вы получите ответ в течение 48 часов. После подписания контракта перевод средств вам или поставщику может занять до двух дней.

                2 типа аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда

                Операционная аренда

                Существует два основных типа аренды оборудования.Первый из них известен как операционная аренда. Короче говоря, эта структура позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче экономичного срока службы оборудования. По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные расходы за счет перепродажи.

                В отличие от прямой покупки оборудования или оборудования, обеспеченного стандартной ссудой, оборудование по договору операционной аренды не может быть указано в качестве капитала. Это учитывается как расходы на аренду. Это дает два конкретных финансовых преимущества:

                1. Оборудование не учитывается как актив или обязательство.
                2. Оборудование по-прежнему имеет право на налоговые льготы.

                Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка по операционной аренде составляет 5% или ниже. В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.

                С распространением лизинга новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета требуют, чтобы компании раскрывали свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости. Фактически, теперь все договоры аренды оборудования, кроме самых краткосрочных, должны быть включены в балансы.Хотя арендованное оборудование не обязательно должно указываться как актив по договору операционной аренды, это далеко не безотчетно.

                Финансовая аренда или капитальная аренда

                Эта структура аренды, иногда известная как финансовая аренда или капитальная аренда, аналогична операционной аренде в том смысле, что приобретенное оборудование принадлежит арендодателю. Он отличается тем, что сама аренда указывается как актив, увеличивающий холдинги вашей компании, а также ее обязательства.

                Эта установка, обычно используемая крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании, дает уникальное преимущество, поскольку позволяет компании требовать как налоговую скидку на амортизацию оборудования, так и процентные расходы, связанные с самой арендой.Кроме того, компания может выбрать приобретение оборудования в конце финансового лизинга.

                Учитывая финансовые преимущества, которые это дает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое выше, чем по операционной аренде. Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%. Средний срок контрактов составляет от 24 до 72 месяцев.

                Ключевые вынос: При операционной аренде у вас есть доступ к оборудованию на какое-то время, но вы не владеете им. Срок аренды обычно короче, чем срок службы оборудования.При финансовой аренде вы получаете оборудование в собственность в конце срока. Этот вид аренды обычно используют крупные компании.

                Обязанности арендатора

                Существуют дополнительные обязанности, которые могут привести к расходам, превышающим стоимость вашего ежемесячного арендного платежа. Обычно к ним относятся следующие позиции:

                • Страхование: Средняя оценка страхования ответственности колеблется от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие компании сообщают о затратах в 1000 долларов или меньше.
                • Внешние расходы: В зависимости от вашей структуры аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. Дополнительные расходы могут также включать в себя судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
                • Возврат оборудования: Сюда входят расходы на транспортировку и доставку.
                • Сборы: Внимательно прочтите ваш договор. Сборы могут быть начислены за все, от единовременного сбора за документацию, который иногда достигает 250 долларов, до сборов за просрочку платежа, которые варьируются от всего лишь 25 долларов до 15% от суммы просроченной задолженности

                Ключевые вынос: При аренде часто взимается дополнительная плата за страхование, техническое обслуживание и ремонт, а также возврат оборудования.

                Сравнение поставщиков оборудования для финансирования

                С учетом затрат и соображений, рассмотренных в разделах выше, важно сравнить нескольких поставщиков аренды, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Прежде чем начать поиск, вы должны ознакомиться с тремя различными типами поставщиков оборудования, финансирующими оборудование, и с преимуществами каждого из них.

                Лизинговый брокер

                Лизинговый брокер выступает в качестве посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и отправит ваши запросы на финансирование, выполняя большую часть бумажной работы за вас.Брокеры представляют лишь небольшой сегмент лизингового рынка, и их услуги стоят недешево. Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования для заключения сделки. Преимущество использования брокеров проявляется в их обширных отношениях. Часто специализированные для отрасли, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодной цене, чем то, которое можно было бы получить по стандартным каналам.

                Лизинговая компания

                Часто это дочерняя лизинговая компания производителя или дилера.Единственная цель лизинговой компании, также известной как «кэптивный арендодатель», — способствовать заключению договоров аренды с материнской компанией или дилерской сетью. По этой причине вы обычно будете иметь дело только с лизинговой компанией, работая напрямую с производителем.

                Независимый арендодатель

                Этот тип включает всех сторонних арендодателей. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в лизинг напрямую предприятиям. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования, что позволяет им группировать продукты нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные годовые ставки.

                Ключевые вынос: Вы можете работать с лизинговым брокером, лизинговой компанией или независимым арендодателем, чтобы арендовать оборудование.

                Советы по выбору арендодателя

                Лучший совет при выборе качественного арендодателя — изучить их с таким же вниманием, как и вы, и ваш бизнес. Отдавайте предпочтение тем, кто желает сотрудничать с вашим бизнесом. Это может выражаться в уровне подготовки и опыта, который они имеют в отношении вашего направления бизнеса, или в их готовности работать с вами на определенных условиях.Некоторые сборы, указанные в обязанностях арендатора, в частности сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку (по крайней мере, при первом просроченном платеже), могут быть покрыты или отменены в целом в зависимости от арендодателя.

                Также найдите время, чтобы изучить следующее:

                • Деловая информация: Изучите историю платежей, кредитную историю, бизнес-резюме, корпоративные отношения, финансовые отчеты и любые публичные документы.
                • Судебное разбирательство, ожидающее рассмотрения: Найдите в публичных записях любые уведомления о незавершенном судебном разбирательстве.
                • Платежная система: Это просто или нужно много бумажной волокиты?

                Ключевые выносы: Перед тем, как выбрать арендодателя, убедитесь, что он имеет опыт работы в вашей сфере деятельности и обсудит с вами условия. Узнайте, есть ли у компании ожидающие судебные разбирательства и предлагает ли она удобную систему оплаты.

                Вопросы, которые следует задать дилеру

                Перед тем, как выбрать дилера, получите расценки как минимум от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка.Задавать правильные вопросы — это половина дела, чтобы получить справедливую сделку по коммерческим услугам и товарам.

                Сколько денег требуется авансом?

                Лизинговое финансирование часто покрывает 100% взносов, необходимых для покупки оборудования. Ссуды нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность переназначения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.

                Кто пользуется налоговой льготой?

                В рамках кредитной структуры ваша компания может требовать амортизации.Однако вам придется внести первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен они предлагают более низкую годовую процентную ставку — часто половину суммы кредита. Если амортизационный кредит важен для вас и вы по-прежнему хотите сдавать в аренду, спросите о наличии финансовой или капитальной аренды.

                Гибкие ли условия финансирования?

                Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с низких платежей и со временем увеличивать их (так называемая «повышенная аренда»), отложить платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления первого платежа, и даже добавить больше оборудования в существующий договор аренды в рамках структуры «основной аренды».

                Ключевой вывод: Перед подписанием договора аренды спросите, сколько денег требуется авансом, кто получает налоговые льготы и гибкие ли условия финансирования.

                Донна Фускальдо, Сильвия Розен и Чад Брукс внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи.

                Кто или что такое лизинговая компания?

                Кто или что такое лизинговая компания?

                Лизинг в Бангладеш является «финансовым бизнесом» и не может осуществляться иначе как на условиях лицензии, выданной Бангладешским банком.

                п. 4 Закона о финансовых учреждениях запрещает любому физическому или юридическому лицу вести «финансовый бизнес» в Бангладеш, кроме как в соответствии с лицензией, выданной Банком.

                п. 2 (1) определяет «финансовый бизнес» как бизнес, осуществляемый финансовым учреждением. «Финансовое учреждение», как определено в разд. 2 (2) включает лизинговую компанию.

                «Лизинговая компания» определяется в пп. 2 (17) Закона в качестве компании, которая в качестве своей деятельности или части своей деятельности занимается наймом машин или оборудования или финансированием такого найма.

                Первый взгляд на определение предполагает, что даже если компания, в противном случае занимающаяся производственной или нефинансовой деятельностью, осуществляет лизинговую деятельность как часть своего бизнеса, такая компания будет рассматриваться как «финансовое учреждение» в соответствии с Закон. Однако это не могло быть намерением законодателя, как будет показано позже. Использование слова «часть его бизнеса» в разд. 2 (17), который не встречается в определениях других разновидностей финансовых институтов в Законе, кажется излишком и не может привести к техническому расширению, в соответствии с которым даже одна сделка по аренде, совершенная не лизинговой компанией, приведет к тому, что такая компания исчезнет. Закона.

                Центральным определением в Законе является определение «финансового учреждения» в разд. 2 (2). Он определяется как «такая небанковская финансовая организация, которая занимается… ..». Видимо, какой с. 2 (2) перечисляются категории финансовой деятельности, такие как ссуды или выдача авансов, коммерческое банковское дело, венчурный капитал, лизинг, инвестиционная компания и т. Д. Определение не лишено элемента принципа принадлежности такого бизнеса, чтобы охарактеризовать компанию. как финансовое учреждение.Например, выдача ссуд или авансов — это финансовый бизнес. Но это не может означать, что производственная компания, которая в случае краткосрочного профицита в своем бизнесе предоставляет кому-то ссуду, будет рассматриваться как «финансовое учреждение». Другими словами, основной бизнес организации должен быть одним из нескольких финансовых предприятий, перечисленных в разд. 2 (2).

                Это будет означать, что запрет по сек. 4 Закона о ведении любого «финансового бизнеса» следует понимать запрет на ведение такого бизнеса в качестве основного.Такое понимание очень важно, поскольку существуют широкие возможности для расширения лизинговой деятельности на не лизинговые или нелицензированные компании, а именно:

                На многих рынках лизинг процветает из-за его налоговой привлекательности: лизинг был организован для высокой чистой стоимости активов. людей, чтобы укрыться от их налогов. То есть, состоятельное физическое лицо может совершить одну сделку по аренде, но не в качестве его основного бизнеса, и укрыть свои налоги. Во многих случаях физическое лицо может участвовать в синдикате аренды, организованном лизинговой компанией.

                Ограничение лизинга только лизинговыми компаниями исключило бы любую возможность проведения лизинговой деятельности на разовой основе производственными или нефинансовыми компаниями. Это обычная практика во многих странах. Нелизинговая компания, скажем, гостиница, осуществит одну сделку по аренде и предоставит жилье за ​​счет своих налогов.

                По мере развития лизинговых рынков аренда со стороны продавцов или производителей станет обычным явлением. То есть производитель капитальных товаров будет готов предоставить свой продукт в аренду вместо того, чтобы продавать его напрямую.Очевидно, такого производителя нельзя рассматривать как «финансовую организацию».

                Секьюритизация дебиторской задолженности по аренде — очень важный шаг на рынке лизинга. В строгом смысле секьюритизация означает участие в лизинговой сделке участников секьюритизированного портфеля. Буквальный запрет на «финансирование лизинговой сделки» по сути означал бы запрет на участие в секьюритизированном портфеле.

                Полное руководство по бизнес-лизингу

                Есть ли разница в цене между бизнес-лизингом и личным лизингом?

                LLC, корпорации, S-Corps, партнерства и индивидуальные предприниматели имеют право сдавать в аренду автомобиль через свой бизнес.В большинстве случаев нет разницы в цене между бизнесом и личным лизингом.

                Однако иногда производители предлагают специальные цены только для предприятий, что может привести к выгоде от аренды через предприятие. Кроме того, лизинг через ваш бизнес также может иметь значительные налоговые последствия. В конце концов, вам следует проконсультироваться со своим бухгалтером для получения конкретных указаний относительно рентабельности каждого варианта и того, что лучше всего для вашего бизнеса.

                Откуда Карласс.com получить автомобили от?

                Подобно дилерскому центру, все наши автомобили поставляются или закупаются через национальную сеть партнерских дилерских центров.

                Что делать, если я не вижу точной модели, которая нужна моему бизнесу?

                Если вы не видите именно тот автомобиль, который вам нужен, сообщите нам об этом! Мы предлагаем высококонкурентные лизинговые решения для всех марок и моделей. Хотя мы делаем все возможное, чтобы наш веб-сайт оставался максимально точным, мы постоянно заключаем новые соглашения с дилерами и производителями.Просто позвоните нам, и мы постараемся понять ваши потребности и предложить решение.

                На что следует обратить внимание при выборе между арендой с открытым и закрытым концом?

                Есть несколько различных соображений, которые следует учитывать при выборе наилучшего типа аренды для вашего бизнеса. К счастью, ваш эксперт по бизнес-лизингу Carlease.com будет с вами на каждом этапе пути. Мы будем работать с вами, чтобы отфильтровать ваш собственный профиль автопарка, задав такие вопросы, как:

                • Каковы ваши модели вождения и общее использование автопарка?
                • Не склонен ли ваш бизнес к риску или вы можете допускать значительный риск?
                • Насколько ваш бизнес будет вовлечен в управление автопарком?
                • Сгенерируют ли потребности вашего бизнеса в составлении бюджета, движении денежных средств и бухгалтерском учете конкурентное преимущество от одного типа аренды?

                Почему бы просто не пойти в автосалон?

                Дилерские центры — отличные решения для розничной торговли.Однако бизнес-лизинг требует значительного опыта в данной сфере. На Carlease.com мы поможем вам увидеть полную картину и убедимся, что вы понимаете плюсы и минусы каждого жизнеспособного выбора. Кроме того, Carlease.com позволяет делать покупки всех производителей и финансистов; в то время как большинство дилерских центров ограничивают ваши возможности одним производителем.

                Сколько требуется для первоначального взноса по бизнес-аренде?

                На сайте Carlease.com мы можем адаптировать ваш авансовый платеж или первоначальный платеж в соответствии с вашими потребностями.Как правило, чем выше ваш авансовый платеж, тем меньше ежемесячный платеж по аренде предприятия.

                Почему арендные платежи меньше финансовых?

                Когда ваша компания приобретает автомобиль в рамках традиционного финансирования, вы оплачиваете полную согласованную стоимость автомобиля в течение срока ссуды. Напротив, бизнес-аренда требует, чтобы вы заплатили только за амортизацию транспортного средства, которое является частью транспортного средства, которое использует ваш бизнес.

                Каков срок аренды?

                Срок действия большинства договоров бизнес-аренды составляет от 24 до 48 месяцев.Однако специалисты по бизнес-лизингу Carlease.com будут тесно сотрудничать с вами, чтобы понять ваши потребности и цели. Тогда мы сможем предоставить объективное предложение на основе предоставленной вами информации о наилучшем сроке аренды.

                Кто отвечает за страхование арендованного автомобиля?

                Когда ваша компания сдает в аренду автомобиль, вы несете ответственность за наличие надлежащего страхового покрытия.

                Почему мой бизнес должен сдавать в аренду у Carlease.com?

                Carlease.com специализируется на бизнес-лизинге.Наши знания и опыт позволили нам установить прочные отношения с производителями, дилерскими центрами и наиболее известными лизинговыми и финансовыми компаниями.

                Кроме того, наша приверженность к объему продаж позволяет нам договариваться о лучшей скидке, поэтому вы сможете воспользоваться самыми конкурентоспособными специальными предложениями на автомобили и привлекательными ценами, доступными на рынке.

                Принимает ли Carlease.com обменные автомобили?

                Если у вашего предприятия уже есть парк транспортных средств, которым вы владеете, мы можем принять ваш существующий автопарк «на торги».«Мы применим любой положительный капитал, который у вас есть, к вашей следующей аренде.

                Мы отказываемся от программы корпоративных автомобилей, какое лучшее решение?

                В Carlease.com мы специалисты по бизнес-лизингу и предлагаем многолетний опыт помогая владельцам бизнеса управлять своей программой надбавки на автомобили. Мы всегда советуем компаниям сначала ознакомиться с марками и моделями, которые будут работать лучше всего.

                После того, как вы сузили список, мы рекомендуем вам позвонить нам! Мы приложим десятилетия опыт бизнес-лизинга, который поможет вам успешно двигаться вперед.

                В отличие от других решений по лизингу автомобилей для бизнеса, наша универсальность позволяет удовлетворить уникальные потребности вашего бизнеса, поскольку мы не привязаны к одному или двум конкретным производителям. Поскольку мы предлагаем автомобили всех производителей, наши решения не зависят от квот производителя. Вместо этого мы руководствуемся тем, что лучше всего для вашего бизнеса и целей.

                Почему ежемесячный платеж увеличивается с увеличением количества миль?

                Когда вы арендуете автомобиль, вы платите только за ту часть автомобиля, которую будете использовать.Если вы ожидаете, что ваши сотрудники будут проезжать большее количество миль, они теоретически будут использовать больше транспортного средства. Кроме того, большее количество миль приведет к более быстрой амортизации автомобиля, что снизит его рыночную стоимость.

                Сколько миль в год я могу выбрать для бизнес-аренды?

                Каждый раз, когда вы начинаете аренду, вы соглашаетесь проехать определенное количество миль. В зависимости от выбранного вами поставщика финансовых услуг, пробег может колебаться от 5000 миль в год до 50 000 миль в год по договору аренды с закрытым концом.Однако при бессрочной аренде предлагается гораздо больше гибкости.

                Могу ли я приобрести автомобили по окончании срока аренды?

                Одним из наиболее привлекательных аспектов лизинга транспортного средства является возможность покупки в конце срока лизинга. В начале аренды вы узнаете остаточную стоимость автомобиля, по которой вы можете приобрести автомобиль в конце.

                Как работает аренда автомобиля?

                Аренда автомобиля похожа на долгосрочную аренду. Как правило, вам необходимо внести предоплату плюс ежемесячные платежи и получить возможность пользоваться автомобилем в течение нескольких лет.По окончании срока аренды вы вернете автомобиль и решите, хотите ли вы начать новый договор аренды, приобрести автомобиль или отказаться от него. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает аренда автомобиля и может ли он быть правильным выбором для вас.

                Что такое аренда автомобиля?

                Аренда автомобиля — это соглашение между арендодателем (компанией, которая владеет или будет покупать автомобиль) и арендатором (лицом, которое будет платить за аренду автомобиля).

                Когда вы арендуете транспортное средство, ваш ежемесячный платеж будет рассчитываться на основе амортизации транспортного средства — разницы между его текущей стоимостью и стоимостью в конце срока аренды — плюс проценты и сборы.

                Ваш договор аренды включает следующее:

                • Сколько вы должны заплатить в начале аренды.
                • Срок аренды — обычно срок аренды составляет от двух до четырех лет.
                • Сколько стоит машина в настоящее время и сколько она будет стоить по окончании срока аренды.
                • Сборы, которые вам придется заплатить в конце срока аренды.
                • «Денежный фактор» или арендная плата, аналогичная процентной ставке по автокредиту.
                • Возможные сборы за расторжение договора, если вы хотите вернуть машину до истечения срока аренды.
                • Сколько миль вам разрешено проезжать каждый год. Многие договоры аренды позволяют вам проезжать только от 10 000 до 15 000 миль в год; от вас может потребоваться оплата за милю, если вы превысите лимит.
                • Как арендодатель определяет нормальный износ и сколько вам придется заплатить в случае чрезмерного износа. Если вы курите в машине, заводите детей, перевозите домашних животных или паркуетесь на оживленной улице, вы увеличиваете вероятность инцидентов, вызывающих обеспокоенность.
                • Что будет, если пропустить арендную плату.

                Некоторые правила могут показаться ограничительными, но помните, что автомобиль не принадлежит вам. Право собственности остается у арендодателя, и по окончании вы должны вернуть автомобиль в хорошем состоянии.

                Каковы преимущества аренды автомобиля?

                Аренда автомобиля может быть более привлекательной, чем покупка по нескольким причинам:

                • Если вы сравниваете лизинг с финансированием покупки того же автомобиля, лизинговые платежи, как правило, будут ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту.
                • Аренда может потребовать меньшего первоначального взноса, чем покупка автомобиля в кредит.
                • Вы можете позволить себе совершенно новую машину, укомплектованную последними новинками, даже если вы не могли позволить себе купить такую ​​же машину.
                • Если вы хотите всегда ездить на автомобилях последней модели, лизинг может быть дешевле, чем покупка и продажа автомобиля каждые пару лет.
                • На ваш автомобиль обычно распространяется гарантия производителя.
                • Вам не нужно беспокоиться о продаже или обмене автомобиля по окончании срока аренды.

                Каковы недостатки автолизинга?

                Аренда автомобиля не для всех, и это не всегда отличная идея:

                • В конечном итоге лизинг обойдется дороже, чем покупка и хранение автомобиля.
                • Вы платите за амортизацию в самом начале срока службы автомобиля, когда он обесценивается больше всего.
                • Существует множество потенциальных сборов и штрафов.
                • Если вам больше не нужна машина, расторжение договора аренды может быть дорогостоящим. И вам могут не разрешить взять машину с собой, если вы переедете в другой штат.
                • Вы не можете изменить внешний вид или характеристики вашего автомобиля во время аренды, если не заплатите огромные штрафы в конце.
                • По истечении срока аренды у вас не будет машины.

                Какой кредитный рейтинг нужен для аренды автомобиля?

                Как и в случае с автокредитом, лизинг может быть проще и дешевле, если у вас есть хороший кредит. Количество автомобилей, которые вам разрешено сдавать в аренду, может быть ограничено, если у вас плохая кредитная история.

                Как правило, лизинговые компании предпочитают клиентов с рейтингом FICO ® не менее 700.Более высокие баллы также могут помочь вам претендовать на более низкий ежемесячный платеж. Это потому, что ваш кредит может повлиять на ваш денежный фактор, часть платы за финансирование вашего ежемесячного платежа.

                Некоторые дилеры предлагают аренду подержанных автомобилей, что может быть легче получить, если у вас плохая кредитная история. Тем не менее, аренда может иметь высокие комиссионные и лишаться многих преимуществ, которые дает аренда нового автомобиля. Например, вы можете нести ответственность за весь ремонт и техническое обслуживание во время аренды.

                Возможно, вам лучше попытаться улучшить свои кредитные и финансовые показатели, а затем искать аренду.Или подумайте о покупке подержанного автомобиля, который лучше соответствует вашему бюджету.

                На что следует обратить внимание, прежде чем сдавать автомобиль в аренду

                Формулировка договора аренды автомобиля может быть вам незнакома и иногда может сбивать с толку. Вот некоторые общие термины и их определения:

                • Комиссия за приобретение : Некоторые дилерские центры или лизинговые компании взимают предоплату за организацию аренды. Вы можете обсудить эту плату или найти аренду без комиссии за приобретение.
                • Цена выкупа : Вы можете расторгнуть договор аренды в любое время, купив автомобиль сразу.Цена выкупа может со временем снизиться по мере снижения стоимости автомобиля.
                • Капитализированная стоимость : Часто сокращается до максимальной стоимости, это начальная цена автомобиля. Вы можете договориться о предельной стоимости так же, как при покупке автомобиля.
                • Снижение предельной стоимости : Вы можете снизить предельную стоимость различными способами, например, путем переговоров о цене, продажи автомобиля или внесения первоначального взноса. Поскольку вы платите за амортизацию между максимальной стоимостью и остаточной стоимостью (стоимостью автомобиля в конце аренды), снижение максимальной стоимости может привести к снижению ежемесячных платежей.
                • Плата за утилизацию : Возможно, вам придется заплатить комиссию за утилизацию в конце срока аренды, чтобы покрыть расходы дилерского центра на подготовку автомобиля к продаже. Даже если вы не можете договориться о платеже заранее, вы можете договориться о нем при возврате автомобиля, если вы предлагаете купить автомобиль, купить автомобиль или начать новый договор аренды с дилерским центром.
                • Страхование разрыва : Страхование, которое покрывает разницу между остаточной стоимостью автомобиля и суммой, которую выплачивает ваша страховая компания, если автомобиль просчитан.Некоторые арендодатели требуют, чтобы вы приобрели его и включили страховые взносы в свой ежемесячный платеж.
                • Срок аренды : Срок аренды, который часто составляет от двух до четырех лет.
                • Норма пробега : Сколько миль вам разрешено проехать каждый год до того, как начнется штраф за милю. Иногда вы можете договориться о более высоком разрешении на пробег, но в результате, возможно, придется платить больше каждый месяц.
                • Денежный фактор : Денежный фактор, также называемый фактором аренды, арендной ставкой или арендной платой, определяет часть вашего ежемесячного платежа.Денежный фактор часто отображается в виде маленькой десятичной дроби, но вы можете преобразовать его в процентную ставку, умножив полученное число на 2400. Например, максимальная ставка 0,0025 соответствует процентной ставке 6%.
                • Опционное соглашение о покупке : В договоре аренды может быть указано, за какую сумму вы можете приобрести автомобиль после окончания срока аренды.
                • Остаточная стоимость : Стоимость автомобиля по окончании аренды, которая может быть определена третьей стороной.
                • Страховой депозит : Возможно, вам придется внести гарантийный залог, который арендодатель удерживает и может использовать для покрытия ущерба или дополнительных расходов на пробег при возврате автомобиля.Если вы не задолжали никаких дополнительных комиссий, вы получите обратно полную сумму залога.

                Подходит ли вам аренда автомобиля?

                Выбор между покупкой, лизингом и ожиданием может быть трудным, и вы захотите рассмотреть плюсы и минусы каждого варианта.

                Если вы ищете низкий первоначальный взнос и низкие ежемесячные платежи, лучше всего подойдет аренда, особенно если вам нужен новый автомобиль с новейшими технологиями. В противном случае вариантом может быть подержанная машина.

                Однако, если вы нацелены на долгосрочную экономию и хорошо водите один и тот же автомобиль в течение многих лет, покупка автомобиля может быть лучшим вариантом, чем лизинг.Если вы хотите купить, но у вас возникли проблемы с приобретением нового автомобиля, сертифицированный подержанный автомобиль предлагает те же преимущества (например, гарантию) при более низкой стоимости.

                Как сдать автомобиль в аренду

                Если лизинг кажется вам правильным вариантом, вот несколько шагов, которые необходимо предпринять, чтобы подготовиться:

                1. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы имеете право на аренду нового автомобиля.
                2. Определите, сколько вы можете позволить себе откладывать и сколько вы можете платить каждый месяц.Не забудьте включить в свой бюджет страховку, регистрацию, бензин и любые дополнительные расходы, связанные с владением автомобилем.
                3. Начните тест-драйв разных автомобилей, чтобы определить марку и модель, которую вы хотите взять в аренду. Если вы открыты для нескольких вариантов, это может дать вам пространство для маневра во время переговоров.
                4. Если вы торгуете автомобилем, попытайтесь найти его текущую рыночную стоимость и убедитесь, что вы получите достаточно, чтобы погасить остаток по автокредиту. Вы можете подумать о продаже автомобиля самостоятельно и использовать средства для внесения первоначального взноса по лизингу.Или обсудите максимальную стоимость и обмен отдельно, чтобы избежать возможной путаницы.
                5. Подумайте о своих привычках вождения и о том, как вы собираетесь использовать автомобиль, чтобы определить, какой пробег вам нужен.
                6. Присмотритесь к магазинам, чтобы узнать, какое из дилерских центров предложит вам лучшие условия аренды — низкий первоначальный взнос, низкие ежемесячные платежи и небольшие комиссии.

    Похожие записи

    Вам будет интересно

    Лизинговые услуги что это: Что такое лизинг — чем отличается от кредита, виды лизинга, условия получения, примеры

    Лизинг персонала это простыми словами: Лизинг персонала – что это такое простыми словами

    Добавить комментарий

    Комментарий добавить легко