Где взять кредит на обучение?

Многие люди, вне зависимости от сферы деятельности, редко могут обойтись без диплома в вузе. Для получения высокооплачиваемой должности нужно позаботиться о наличии высшего образования. Если абитуриенту не удалось пройти конкурсный отбор и попасть в число бюджетников в институте, то получить деньги на свое обучение можно в разных кредитных организациях.

При нехватке денежных средств на обучение ребенка родители могут воспользоваться услугами банков, тем самым обеспечив ему образование в кредит. Деньги на учебу нередко предоставляются в рамках специальных программ. Взять кредит можно не только для получения первого диплома в ВУЗе, но и на второе высшее или для прохождения специальных курсов.

Некоторые банки в России дают кредиты на образование в рамках государственной поддержки, что позволяет их клиентам существенно сэкономить. Займы выдаются как на весь срок обучения, так и на определенное время.

В представленной таблице вы можете увидеть, какие банки дают займы на образование и на каких условиях:

Не во всех организациях предусмотрен именно целевой кредит на образование. Вы можете получить потребительский займ наличными на выгодных условиях в любом из перечисленных банков, а деньги потратить на оплату обучения. Нетрудно разобраться, как оформлять такой займ. На сайте каждой организации есть возможность заполнить онлайн-заявку, с помощью которой можно в течение нескольких минут получить предварительное решение по кредиту.

Кредит на образование в Сбербанке

С начала 2018 года предоставление образовательных кредитов в данном банке временно приостановлено. Но в случае возобновления действия программы деньги здесь можно будет получить на хороших условиях. Размер займа полностью покрывает стоимость обучения. Кредит оформляется не только в разрезе получения высшего образования, но и в рамках основных программ среднего профессионального образования. 3/4 процентной ставки рефинансирования субсидируется государством.

Совершеннолетним заемщикам обеспечение не требуется. Если клиент не достиг 18-летнего возраста, то участие его законных представителей в оформлении кредита является обязательным условием. Минимальный возраст для получения кредита — 14 лет. Деньги выдаются без каких-либо комиссий при наличии договора о предоставлении платных образовательных услуг (соглашение с учебным заведением).

Также прочитайте: Можно ли взять второй кредит в Сбербанке: что нужно знать, условия и цели кредита

В Альфа-Банке

Кредит на образование в Альфа-Банке можно получить на разных условиях. Для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка предусмотрены льготы, которые выражается в минимальной ставке и более высокой сумме займа. Наличие или отсутствие страховки не влияет на размер переплаты. Кредит выдается без залога и поручителей.

Заемные средства можно потратить на только для обучения в России, но и за границей. Деньги выдаются в течение 1 — 2 дней после обращения, при условии предоставления всех необходимых документов. Кредит могут оформить все граждане после достижения 21 года и при наличии постоянного места работы.

В Россельхозбанке

В данной организации предусмотрен потребительский кредит на любые цели, который можно потратить и на оплату обучения. Займы выдаются без обеспечения, а клиентам предоставляется возможность выбора схемы погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная. Получить средства можно в течение 45 дней после одобрения заявки.

Кредиты доступны всем категориям физических лиц от 23 лет. Доходы клиента подтверждаются по форме банка. Предусмотрено досрочное погашение займа без моратория и комиссий.

В ВТБ

Здесь также предлагается потребительский займ без указания целей получения денежных средств. Достаточно одного визита в банк для оформления кредита при наличии необходимых документов. Чем больше сумма займа, тем меньше будет процентная ставка. Страхование кредита необязательно, а зарплатным клиентам ВТБ деньги выдаются на особых условиях.

Кредиты предоставляются всем категориям физических лиц после достижения совершеннолетия. Доходы подтверждаются по форме банка, но официальное трудоустройство обязательно. Предусмотрено досрочное погашение кредита без выплаты дополнительных комиссий.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

В Хоум Кредит Банке

Потребительский кредит предоставляется при минимальном пакете документов и оформляется максимально быстро. Не нужно обеспечение или страхование займа. Деньги на обучение или любые другие цели в Хоум Кредит Банке реально получить в день обращения при наличии постоянной работы. Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение нескольких минут.

Даты ежемесячных платежей вы сможете выбрать сами. Для постоянных заемщиков банка действуют специальные условия.

Также прочитайте: Автокредит в банке Хоум Кредит: условия, калькулятор кредита и подача онлайн-заявки

В Почта Банке

Здесь вы можете оформить целевой кредит на образование, в рамках которого действуют особые условия. В процессе обучения можно оплачивать только проценты, а «тело» кредита погашается после получения диплома. Процентная ставка начисляется только на использованную сумму.

Почта Банк в СПБ, Москве и других городах России предлагает клиентам самостоятельно управлять кредитом, т. е. можно оплачивать обучение частично из заемных средств, а частично из собственных. Кроме этого, займ можно получать частями на основании счета за период обучения в выбранном заведении. Клиент вправе поменять дату ежемесячного платежа.

Кредит доступен гражданам РФ с 14 лет при наличии созаемщика. С 18 лет ссуда выдается на общих основаниях. Официальное трудоустройство заемщика при этом — обязательное условие.

В Банке Союз

В банке Союз можно получить деньги на образование в рамках программы «Совместные ценности». Процентная ставка по кредиту зависит от наличия страховки и срока пользования деньгами. Для постоянных клиентов банка предусмотрены специальные условия. Решение по онлайн-заявке можно узнать в течение нескольких минут. Деньги выдаются в день обращения при наличии необходимых документов.

Займ, по желанию клиента, погашается досрочно любым удобным способом. Кредит доступен всем совершеннолетним гражданам РФ, которые могут предоставить справку о доходах или подтвердить свою платежеспособность другим способом.

В Банке Уралсиб

В Уралсиб можно оформить один из нескольких потребительских кредитов для оплаты образования. Точная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Окончательную сумму кредита, а также срок пользования деньгами клиент узнает сразу после обработки заявки.

Займы предоставляются без обеспечения всем категориям физических лиц при условии подтверждения платежеспособности. Минимальный возраст заемщика — 23 года. Досрочное погашение задолженности доступно по всем потребительским программам.

Как получить кредит на оплату обучения?

Для оформления кредита на получение высшего образования вам необходимо совершить следующие действия:

1. Выберите банк, чьи условия предоставления денежных средств для вас наиболее приемлемые.
2. Зайдите на сайт учреждения, выберите доступную кредитную программу, сумму и срок пользования деньгами.
3. Оформите заявку на кредит с правильным заполнением всех полей: Ф.И.О., даты рождения, места жительства, величины ежемесячных доходов, сведений из паспорта и контактной информации.
4. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка, который задаст несколько вопросов, после чего озвучит предварительное решение.
5. Подготовьте все необходимые документы и посетите отделение банка, где будет принято окончательное решение по заявке.
6. В случае одобрения кредита подпишите договор и получите деньги удобным способом.

В некоторых учебных заведениях предусмотрена возможность оплачивать первое обучение в рассрочку. Сумма разбивается на ежемесячные платежи, поэтому студенту вуза можно не переживать, где и как получить займ на образование. В таких случаях он может и не понадобиться.

Перечень документов для подачи заявки

Для получения кредита вам необходимо предъявить следующие бумаги:

• Паспорт РФ.
• Второй личный документ на выбор, например, водительское удостоверение или загранпаспорт.
• Документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
• Документ, подтверждающий зачисление в учебное заведение и отражающий стоимость оплаты обучения (договор с вузом).
• ИНН.
• СНИЛС.
• Трудовую книжку или договор.

Если в процессе оформления договора участвует созаемщик, то ему нужно предоставить аналогичный пакет документов.

Виды кредитов на обучение

В настоящее время есть несколько вариантов получения денег в кредит для оплаты обучения. К примеру, вы можете обратиться в Альфа Банк или Почта Банк для оформления целевого займа на образование. Но также вы можете получить и обычный потребительский кредит на любые цели, после чего оплатить стоимость обучения. Каждый из примеров имеет свои особенности, но во втором случае условия кредитования будут несколько хуже.

Самый выгодный вариант займа на образование — кредит, выданный в рамках одной из федеральных или региональных программ с участием государства.

Такие условия предлагает Сбербанк. Клиент оплачивает не всю сумму процентов, а только определенную часть. Выплату другой части обеспечивает государство. В рамках данной программы участвует 181 высшее учебное заведение по всей России.

Кредит на обучение с господдержкой

Список банков, выдающих кредиты на образование с господдержкой, в 2018 году одним Сбербанком не ограничивается. В рамках других программ государство берет на себя выплату процентов или обеспечивает получение заемщиками льготного кредита на обучение, на улучшенных условиях. Например, можно взять займ по минимально возможной процентной ставке.

Кроме этого, государственное субсидирование предусмотрено в рамках рефинансирования займов, полученных на обучение. Большая часть процентной ставки в этом случае выплачивается из федерального или местного бюджета.

Кредит на образование за рубежом

Российские банки выдают кредиты на обучение не только в нашей стране, но и за границей. Причем выдача денег осуществляется, как правило, в национальной валюте. С учетом нестабильного курса рубля по отношению к доллару США и евро, данный факт имеет существенное значение.

Получить образовательный кредит в России довольно просто. Родители студента должны выступить поручителями. Кроме стандартного пакета документов, необходимо предоставить договор с иностранным учебным заведением. На подобные займы распространяются все условия, характерные для стандартных образовательных программ.

Кредит можно оформить по минимальным процентным ставкам, с отсрочкой выплаты основной задолженности.

Отзывы о получении кредитов на обучение

Леша Вострецов

«Я получаю зарплату на карту Сбербанка в течение нескольких лет. В позапрошлом году вместе с сыном оформил здесь кредит для оплаты его обучения в институте. Деньги выдали в рамках специальной программы, на которую распространяется государственная поддержка. Очень удобно, поскольку мы получили не только низкую процентную ставку: часть кредита выплатит государство. Пакет документов для такого займа стандартный. Обязательно нужен договор с учебным заведением, где указана информация об обучении».

Марина Ульянова

«Не так давно я записалась на обучение в специализированную школу английского языка. Для оплаты учебы оформила кредит в Альфа-Банке. Заявку оформляла удаленно. Предварительное решение получила через 40 минут. На следующий день я посетила офис банка со всеми документами. В тот же день кредит мне одобрили. Процентная ставка невысокая, меня полностью устраивает».

Макс Усов

«Для оплаты образования нашему ребенку мы с женой обратились в банк ВТБ. Решили воспользоваться потребительским кредитом. Нам так удобнее. Займ оформил на себя. Пакет документов стандартный, ничего особенного. Процентную ставку получил более низкую, поскольку у меня здесь зарплатная карта. Проблем при оформлении займа не возникло. Уже на следующий день мы внесли плату за обучение».

kredit-online.ru

как получить кредит на образование

Что отличает кредит на образование от других кредитов? Как и с какого возраста предоставляется кредит? процедура оформления кредита.

В России количество бюджетных мест в государственных высших образовательных учреждениях страны колеблется от 3 до 36%. Для всех остальных желающих поступить в ВУЗ открыты платные отделения. Обучение для тех кто решил учиться на платном отделении ВУЗа не дешевое и в такой ситуации самым удобным и простым способом станет кредит на обучение в банке.

Что отличает кредит на образование от других кредитов

Основное и главное преимущество образовательного кредита — это отсроченный платеж: получая кредит на образование сейчас, оплата по кредиту может осуществляться уже после получения диплома об образовании. Заемщик получив высшее образование, получив диплом, начинает выплаты по кредиту. Заемщик может получить отсрочку платежей от 1 до 5 лет. Важно знать, что для того, чтобы иметь возможность отсрочки платежей, студент обязан успешно проходить обучение: подтверждением для банка являются справки из учреждения о переводе на следующий курс, а после окончания и получения диплома ВУЗа, является и диплом и справка о трудоустройстве.

Как предоставляется кредит на обучение в ВУЗе

Кредит банком на обучение предоставляется только, если у банка с выбранным ВУЗом заключен договор — ВУЗ имеет аккредитацию банка. Список учебных заведений вы можете увидеть и на сайте банка, и получить список при посещении банка.

Кредит может быть предоставлен на получение как первого, так и второго и последующих образований, включая курсы повышения квалификации. Кредит может предусматривать не только непосредственную оплату обучения, но и покрытие сопутствующих расходов на образование: покупка учебных пособий. В разных банках разные условия предоставления кредита на образование: Можно получить всю сумму полностью: сумма не выдается на руки, а перечисляется на счет образовательного учреждения Сумма выдается частями (траншами): на счет образовательного учреждения переводится сумма за семестр — это удобно для студента, так как в случае внезапного прекращения обучения, заемщик должен будет выплачивать не всю стоимость, а только фактически перечисленную сумму за обучение и начисленные проценты.

С какого возраста предоставляется кредит на обучение

Кредиты на обучение доступны гражданам достигшим возраста 14 лет. Если заемщику больше 14 лет, но меньше 18 лет — обязательное требуется наличие созаемщика по кредиту. Если заемщику больше 18 лет, но нет источника дохода — также требуется созаемщик по кредиту. Если заемщику больше 18 лет и есть источник постоянного дохода — созаемщик по кредиту не требуется.

Процедура получения кредита и необходимые документы

Получение кредита на образование сравнимо с получением любого другого кредита. Заемщику нужно будет предоставить: 

1. Удостоверение личности — паспорт, документы которые подтверждают финансовое состояние заемщика.
2. Если по условиям предоставления кредита требуются созаемщики, то необходимо присутствие созаемщиков, документы подтверждающие личность созаемщиков и их финансовое состояние.
3. Особенностью кредита на образование является предоставление договора с учебным заведением, аккредитованым банком. В ряде случаев банк может потребовать заключить договор страхования жизни заемщика от потери трудоспособности.

Какие банки выдают кредит на образование

В России ограниченный список банков, предоставляющих кредиты на обучение. Интересный факт, что кредиты на образование в России менее распространены, чем например в Европе. Возможно, что этот факт связан с тем, что кредиты в ряде стран Европы и США и других развитых странах активно продвигаются и поддерживаются государством. В России государственная программа была задействована только с 2008 года.

Государственная программа кредитования высшего образования в России

C 2008 года в России начали эксперимент по поддержке образования. В 2013 году с эксперементальной частью было закончено и Федеральном законе в статье 104 появился пункт об образовательных кредитах в Российской Федерации на основании.даного изменения в ФЗ “Об образовании” было принято постановление Правительства Российской Федерации от 18 ноября 2013 г. № 1026 «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования».

В рамках государственной программы студенты могут получать кредиты на оплату обучения в высших заведениях под поручительство государства. Согласно постановления правительства ставка по такому кредиту для студента не должна превышать 1/4 действующей ставки рефинансирования, 3/4 действующей ставки в рамках программы финансирует государство. Кроме того срок предоставления кредита по госпрограмме охватывает период с момента окончания обучения до 10 лет включительно. Студент выплачивает проценты по кредиту в первый и второй год после окончания обучения 40% и 60% соотвественно, остальной кредит выплачивается позже.

Кредит выдаваемый по государственной программе не предусматривает залога и поручительства. Предполагается, что кроме оплаты образовательного процесса, кредит будет охватывать и сопутствующие расходы: оплату проживания, питания, учебных материалов. Перечень банков — участников программы определяет Минобразования России. На данный момент в государственной программе участвуют банки: Сбербанк, банк «Союз» и Росинтербанк. Особенность государственной программы в том, что существует не только перечень банков работающих по госпрограмме, но и перечень специальностей. Так же важную роль в получении кредита с государственной поддержкой является и отбор претендентов на основании утвержденного критерия успеваемости будущего студента.

Кредит на образование это шанс получить высшее образование не только в России, но и в зарубежных ВУЗах. Возможно не каждый будущий студент сможет получить кредит по государственной программе, но на данный момент многие банки предлагают выгодные кредиты, которые позволят получить высшее образование.

Банки и условия

• Сбербанк кредит “Образовательный” с государственной поддержкой возможно получить по ставке 7,06% годовых на срок до 16 лет.
• Сбербанк кредит “Образовательный” без государственной поддержки по ставке 11% на срок до 11 лет.
• Банк Образование предлагает кредит для студентов по фиксированной ставке 13,5% годовых.
• Банк Центр Инвест предоставляет кредит по ставке от 13% до 15% годовых. Срок кредита до 3-х лет.
• Банк Интеза предлагает кредит по ставке от 14,5% до 17% на период до 7 лет.
• Россельхозбанк предоставляет кредит «Образовательный с процентной ставкой от 16,5% до 18%, которая зависит от срока кредита.
• Балтийский банк — 19% годовых . Период кредита до 7 лет, с ежемесячным погашением.
• Банк АК Барс предлагает кредит с процентной ставкой от 21,9% с ежемесячным погашением.

credits.ru

выдает ли образовательный кредит с государственной поддержкой для студентов |

Чтобы получить кредит на обучение в Сбербанке на выгодных условиях в 2019 году, стоит подробнее ознакомиться с действующими требованиями к заемщику. Кроме того, важно под какие проценты и на сколько предоставляется требуемая сумма денег.

Материал посвящен тому, как оформить ссуду на учебу в Сбербанке, какие ВУЗы входят в список кредитуемых в 2019 году и ряду специфических особенностей, касающихся условий кредитования и обязательности господдержки.

Условия кредита Сбербанка на образование для студентов

Образовательный кредит от Сбербанка предоставляется, когда соискатель отвечает требованиям и условиями, предъявленным кредитором. Главным фактором является статус заемщика – он должен быть учащимся ВУЗа или средне-профессионального учебного заведения.  Не имеет значения только форма обучения. Совершенно не важно, очно обучается заемщик или он поступил на заочное обучение. В качестве основных условий кредита на учебу в Сбербанке, можно выделить следующие параметры:

• общая сумма займ может составлять до 100% от платы за обучение;
• процентная ставка по кредиту – 7,5%;
• срок кредитования – до 10-ти лет после завершения обучения.

При изучении условий, следует уделить внимание некоторым нюансам. Действующий процентный показатель устанавливается только в том случае, если ставка рефинансирования ЦБ РФ будет равна 10%. Это связано с тем, что займ на обучение предоставляется СБ РФ с государственной поддержкой. То есть, часть процентов по ссуде оплачивает государство, а оставшуюся, в 7,5% уже сам заемщик. Сумму кредита заемщик определяет самостоятельно, с учетом того, сколько денег необходимо для оплаты за учебу. Образовательный кредит не требует никакого залога со стороны учащегося.

Кто может получит ссуду на обучение

Воспользоваться действующим предложением могут только россияне, соответствующие требованиям банковского проекта. Потенциальный заемщик должен быть:

1. не младше 14-ти лет;
2. иметь гражданство России.

Чтобы подтвердить данные характеристики, соискателю на займ придется подготовить и передать на рассмотрение в банк, следующие документы:

• анкета установленного образца;
• гражданский паспорт с постоянной пропиской;
• документ о наличии временной прописки, если таковой есть;
• договор о предоставлении платных образовательных услуг;
• платежный документ от образовательного учреждения, на основании которого будет осуществлен перевод денежных средств.

Значимым моментом является тот факт, что получить займ учащийся, не достигший 18-тилетнего возраста, может лишь с письменного разрешения законных представителей. В случае положительного решения можно будет направиться в банк и оформлять необходимые документы. В качестве дополнительной документации потребуется свидетельство о рождении заемщика и разрешение органов опеки. Кредит могу предоставить только при прохождении обучения в госучреждении.

Как выплатить кредит?

Важным моментом при получении займа на обучение, является наличие льготного периода по погашению ссуды. В Сбербанке действуют следующее нюансы:

1. ссуду можно оформить с отсрочкой выплаты основной ссуды за все время учебы;
2. в 1-ый год можно будет оплатить 60% от общего размера кредита;
3. во 2-ой год обучения – 40%.

Никакие комиссии и дополнительные сборы по образовательной ссуде не начисляются. После получения диплома, заемщику предоставляется еще десять лет для погашения взятой ранее суммы, в результате чего, ежемесячный платеж не очень существенный.

Выдается ли образовательный кредит в 2019 году

По последним новостям в этой сфере, кредит на образование для студентов в Сбербанке в 2019 году предоставляется.  В ближайшее время на официальном портале банка начнется прием заявок от граждан и каждый желающий сможет воспользоваться выгодным предложением.

Возобновит ли банк программу по выдаче кредитов на образование

Некоторое время назад, программа по предоставлению средств на обучение была приостановлена, что вызвало самую настоящую панику среди лиц, планирующих подать заявку. С начала декабря 2019 году программа будет возобновлена и никаких сложностей, возникнуть при обращении за займом не должно. Причиной приостановки проекта стало принятие новых, лучших, условий кредитования для клиентов.

Кредит на учебу с господдержкой: возможные альтернативы

Кредит на образование от Сбербанка на сегодня самый выгодный вариант оплаты обучения. Достойные альтернативы вряд ли сегодня можно найти у других кредиторов.  Даже если получить обычный целевой займ, процентная ставка по нему будет выше в 1,5-2 раза. Именно по этой причине многие граждане, нуждающиеся в деньгах на образование, обращаются в Сбербанк.

Несмотря на такую ограниченность в выборе, многие банки занимаются внедрением подобных проектов, и сегодня некоторые финансовые компании предоставляют займы на обучение. Недостатком таких вариантов является то, что с государственным субсидированием имеет право выдавать займ только СБ РФ. Кредитор регулярно получает средства из бюджета и за счет этих денег частично компенсирует процентную ставку, тем самым, сохраняя доступность и выгодность кредитования для основных групп населения страны.

onlinesber.ru