Виды банкротства: Виды банкротства юридических лиц

Содержание

Банкротство: Виды и стадии банкротства

Банкротство (финансовый крах, разорение) — это подтвержденная документально неспособность субъекта хозяйствования платить по своим долговым обязательствам и финансировать текущую основную деятельность.

Банкротство — сложный процесс, включающий:

  • рассмотрение ситуации, в которой некоторое физическое лицо или предприятие объявляется, несостоятельным;
  • юридические процедуры, с помощью которых можно временно приостановить деятельность физического лица или предприятия в случае банкротства, используя законодательные или практические шаги;
  • определение ответственности для осуществления (или неосуществления) необходимых шагов в экономическом, финансовом, юридическом, социальном и политическом плане.

Признаки банкротства можно разделить на две группы. .

К первой группе относятся показатели, свидетельствующие о возможных финансовых затруднениях и вероятности банкротства в недалеком будущем:

  • повторяющиеся существенные потери в основной деятельности, выражающиеся в хроническом спаде производства, сокращении объемов продаж и хронической убыточности;
  • наличие хронически просроченной кредиторской и дебиторской задолженности;
  • низкие значения коэффициентов ликвидности и тенденция их к снижению;
  • увеличение до опасных пределов доли заемного капитала в общей его сумме;
  • дефицит собственного оборотного капитала;
  • систематическое увеличение продолжительности оборота капитала;
  • наличие сверхнормативных запасов сырья и готовой продукции;
  • использование новых источников финансовых ресурсов на невыгодных условиях;
  • неблагоприятные изменения в портфеле заказов;
  • падение рыночной стоимости акций предприятия;
  • снижение производственного потенциала.

Во вторую группу входят показатели» неблагоприятные значения которых не дают основания рассматривать текущее финансовое состояние как критическое, но сигнализируют о возможности резкого его ухудшения в будущем при непринятии действенных мер. К ним относятся:

  • ~ чрезмерная зависимость предприятия от какого-либо одного конкретного проекта, типа оборудования, вида актива, рынка сырья или рынка сбыта;
  • потеря ключевых контрагентов;
  • недооценка обновления техники и технологии;
  • потеря опытных сотрудников аппарата управления;
  • вынужденные простои, неритмичная работа;
  • неэффективные долгосрочные соглашения;
  • Ч. — недостаточность капитальных вложений и т.д.

Условно делят банкротство на три вида:

  • первый вид — банкротство бизнеса, связанное с неэффективным управлением предприятием, неумелой маркетинговой стратегией, нерациональным расходованием ресурсов и т.д.;
  • второй вид — банкротство собственника, вызванное отсутствием инвестиций в оборотный капитал для осуществления простого воспроизводства (даже при наличии спроса на продукцию на рынке) и в развитие производства для поддержания рыночной стоимости предприятия;
  • третий вид — банкротство производства, когда под влиянием первых двух факторов выпускается неконкурентоспособная продукция и требуется диверсификация этого производства.

На практике все три вида сочетаются в разных пропорциях общей смеси. Разделить их можно только по преимущественному фактору, определяющему его природу.

В законодательной и финансовой практике выделяют также следующие виды банкротства предприятий:

Реальное банкротство. 

Оно характеризует полную неспособность предприятия восстановить в предстоящем периоде свою финансовую устойчивость и платежеспособность в силу реальных потерь используемого капитала. Катастрофический уровень потерь капитала не позволяет такому предприятию осуществлять эффективную хозяйственную деятельность в предстоящем периоде, вследствие чего оно объявляется банкротом юридически.

Техническое банкротство. 

Используемый термин характеризует состояние неплатежеспособности предприятия, вызванное существенной просрочкой его дебиторской задолженности. При этом размер дебиторской задолженности превышает размер кредиторской задолженности предприятия, а сумма его активов значительно превосходит объем его финансовых обязательств. Техническое банкротство при эффективном антикризисном управлении предприятием, включая его санирование, обычно не приводит к юридическому его банкротству.

Умышленное банкротство. 

Оно характеризует преднамеренное создание (или увеличение) руководителем или собственником предприятия его неплатежеспособности; нанесение ими экономического ущерба предприятию в личных интересах или в интересах иных лиц; заведомо некомпетентное финансовое управление. Выявленные факты умышленного банкротства преследуются в уголовном порядке.

Фиктивное банкротство.

Оно характеризует заведомо ложное объявление предприятием о своей несостоятельности с целью введения в заблуждение кредиторов для получения от них отсрочки (рассрочки) выполнения своих кредитных обязательств или скидки с суммы кредитной задолженности. Такие действия также преследуются в уголовном порядке.

Преднамеренное банкротство.

См. УК РФ

Весь процесс превращения нормально функционирующего предприятия в несостоятельного должника можно представить поэтапно.

Первый этап «Начало кризиса предприятия». Характеризуется невыполнением или частичным выполнением текущих задач, развитием конфликта между стратегическими целями и выбранным направлением реализации стратегии. Этот этап наиболее сложно идентифицировать, так как трудно интегрировать количественные показатели, точно определяющие или оценивающие кризис стратегии развития фирмы. Фирма перестает получать экономическую прибыль, несмотря на то, что отчет о прибылях показывает величину нормализованной (желаемой) прибыли. Вовремя выявленный кризис и оперативный ситуационный анализ позволяют перестроить стратегию и поставить новые задачи. Посредством кратковременных воздействий скорректированная стратегия способствует оптимизации потребления факторов производства, снижению издержек и сохранению конкурентоспособности.

Второй этап «Развитие кризиса предприятия». Наблюдается ухудшение большинства показателей финансово-экономической деятельности анализируемого предприятия. Окончание первого и начало второго этапа можно легко определить по резкому колебанию показателей рентабельности и деловой активности предприятия, его положению на рынке ценных бумаг. .

Фирма перестает получать нормализованную величину прибыли, но это пока не приводит к исчезновению бухгалтерской прибыли вообще. Это обстоятельство сигнализирует о нарастании процесса несостоятельности.

Привлечение кредитных ресурсов становится затруднительным, так как уровень доходности инвестиций на этом этапе ниже доходности альтернативных вариантов использования средств. Заимствования происходят в меньшем объеме и по более высокой цене.

Накопленная сумма амортизационных отчислений оказывается вовлеченной в финансирование оборотного капитала.

Окончание второго этапа и начало третьего характеризуется ухудшением показателей ликвидности и финансовой устойчивости (проявляется кризис ликвидности).

Для снижения риска банкротства требуется проведение оперативного реструктурирования предприятия в целях обеспечения его выживания на короткий срок. Оперативное реструктурирование должно включать, по меньшей мере, два направления: повышение эффективности результатов постоянных издержек и обеспечение ликвидности активов (уменьшение дебиторской задолженности, производственно-технических запасов и готовой продукции, продажа излишнего имущества или сдача в аренду). Параллельно разрабатывается бизнес-план развития предприятия на перспективу.

Третий этап «Кризис предприятия». Характеризуется неспособностью предприятия отвечать по своим обязательствам по мере их наступления. После тщательного и комплексного анализа деятельности предприятия выбираются реорганизационные или ликвидационные процедуры. Очень важно своевременно вскрыть симптомы кризисного развития, чтобы иметь возможность «по горячим следам» запустить в действие программы антикризисного управления.

Вопросы для самоконтроля

  1. Что означает понятие «кризис»?
  2. Неизбежны ли кризисы в социально-экономическом развитии?
  3. Какие существуют кризисы?
  4. Как следует относиться к кризисам: опасаться, бороться, приветствовать или разрешать?
  5. Кате тенденции развития отражают кризисы?
  6. Можно ли управлять кризисными ситуациями?
  7. В чем проявляется опасность кризиса? Каковы ее симптомы?
  8. Как антикризисная стратегия управления помогает избавиться от несостоятельности (банкротства)?
  9. Каковы причины возникновения состояния банкротства в России в современных условиях хозяйствования?
  10. Систематизируйте характеристики, типичные для состояния предприятий, которым угрожает банкротство. Каковы непосредственные причины банкротства?
  11. Каковы, на ваш взгляд, наиболее важные показатели, свидетельствующие о кризисной ситуации на предприятии?
  12. Что может служить сигнаюм о возможности резкого ухудшения финансового состояния в будущем?
  13. Перечислите внешние факторы, оказывающие сильное влияние на деятельность предприятия.
  14. Дайте характеристику внутренним факторам развития предприятия, связанным с операционной, инвестиционной и финансовой деятельностью.

Конков В.И.

Конков В.И. Учет и анализ банкротств. Архангельск: Архангельский государственный технический университет, 2007.

Количество показов: 42627

Банкротство: виды, стадии, процедуры

Согласно закону №127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», банкротство физического или юридического лица – это утвержденная арбитражным судом финансовая несостоятельность, основывающаяся на том, что должник больше не в состоянии выполнять требования кредиторов.

При рассмотрении дела о банкротстве должника – юридического лица применяются следующие процедуры: наблюдение; финансовое оздоровление; внешнее управление; конкурсное производство.

Несостоятельность физического лица предполагает реализацию таких процедур как:  реструктуризация долгов; реализация имущества должника.

Также следует отметить, что в любой момент процесс банкротства как юридического, так и физического лица, может быть остановлен подписанием мирового соглашения.

С 01 сентября 2020 года вступил в силу закон о внесудебном (упрощенном) банкротстве физических лиц — это поправки в главу 10 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

Процедура досудебного банкротства осуществляется через подачу пакета документов в МФЦ и проходит без привлечения финансового управляющего.

В Управление Росреестра по Алтайскому краю с жалобой на нарушение в действиях (бездействии) арбитражного управляющего, заявитель может обратиться на любой стадии процедуры банкротства, проводимой арбитражным управляющим.

Поступившие в 2020 году жалобы на действия (бездействие) арбитражных управляющих  должников юридических лиц охватывают широкий круг нарушений, допускаемых управляющими во всех процедурах банкротства. Вместе с тем, в большинстве случаев, обжалуются действия (бездействие) конкурсных управляющих банкротов – юридических лиц.

В процедурах банкротства граждан, наиболее часто выявляются нарушения порядка раскрытия арбитражным управляющим информации о своей деятельности, такие как не представление отчета кредиторам, не проведение собраний кредиторов, а также нарушение правил публикации сведений о процедуре банкротства.

Говоря о конкретных цифрах, за период 2020 года Управлением Росреестра по Алтайскому краю поступило  229 обращений, заявлений, жалоб на действия арбитражных управляющих, что на 25,8% больше аналогичного периода 2019 года.
По итогам рассмотрения жалоб и по результатам непосредственного обнаружения признаков нарушений законодательства о банкротстве должностными лицами Управлением Росреестра по Алтайскому краю за 2020 год вынесено 154 определения о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования, составлено и направлено в суд 60 заявлений о привлечении арбитражных управляющих к административной ответственности.

Таким образом, вне зависимости от того в ходе какой процедуры и на какой стадии банкротства арбитражным управляющим не исполнены обязанности предусмотренные законом о банкротстве, у лиц чьи права нарушены, существует возможность защитить их  путем обращения в Росреестр.

Арбитражным судом Алтайского края, по заявлениям Управления в  текущем периоде, вынесено 20 решений о привлечении арбитражных управляющих к административной ответственности в виде предупреждения, 2 решения о наложении административного штрафа, 3 решения  о привлечении арбитражного управляющего к административной ответственности с назначением наказания в виде  дисквалификации.

Основные виды банкротства юридических лиц

Современная бизнес-практика предусматривает несколько вариаций банкротства: настоящее, техническое и мошенническое. Первый вариант — это признание предприятия банкротом по реальным причинам, в конце процедуры осуществляется ликвидация компании. Второй вид связан с текущими сложностями по реализации задолженностей. При грамотном менеджменте и проведении оздоровительных процедур состояние юридического лица может быть восстановлено без необходимости в закрытии. Третий тип, мошенническое банкротство, предполагает выполнение противозаконных действий по манипуляции финансовой отчетностью и положением предприятия с целью признания банкротом. Это делается, чтобы исключить необходимость выплачивать текущие долги.

Настоящее банкротство

Это состояние, предполагающее невозможность предприятием в установленные сроки улучшить финансовые показатели и рассчитаться перед кредиторами и сотрудниками. Вследствие этого компания также не может вести свою коммерческую деятельность для получения прибыли, что и является причиной инициировать банкротство. В случае организации данной юридической процедуры предприятие может избежать дальнейшего ухудшения состояния и иными способами компенсировать часть задолженностей.

Техническое банкротство

Подобное состояние предполагает наличие крупной суммы задолженности с просрочкой по компенсации. При этом размер долга превышает суммы активов предприятия, но кредиторская задолженность ниже дебиторской. Все это связано с взаиморасчетами между компанией и ее клиентами. В таком случае грамотная программа с введением антикризисных мер может помочь улучшить положение юридического лица. В результате санирования компания избегает состояния реального банкротства и может продолжать свою коммерческую деятельность.

Условное или временное банкротство

Это промежуточный вариант состояния. Он обуславливается неплатежеспособностью лица, но в случае, когда активы выше пассивов и имеется крупная дебиторская задолженность, то есть клиент на данный момент не погасил долги по товарам и услугам перед компанией. В таком положении решение о ликвидации не принимается, особенно при наличии проекта по финансовому оздоровлению и улучшению состояния. Также арбитражный суд может вынести соответствующие постановления о восстановлении финансового состояния юридического лица, реконструкции и оптимизации. Такие меры способны помочь выйти на прежний уровень прибыли и компенсировать все имеющиеся задолженности.

Умышленное банкротство

Несостоятельность и невозможность погасить текущие долги предприятия могут быть созданы искусственным образом из-за действий директора или владельцев компании. Это может быть умышленное воровство активов или порча оборудования, изменение направления деятельности, перевод средств или подделка отчетной документации. Такие действия организуются в интересах конкретных лиц с целью получения выгоды. Если в ходе проведения анализа арбитражный суд обнаружит попытки проведения банкротства по подставным причинам умышленного характера, то инициаторы могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Искусственное банкротство

Оно предполагает подачу ложного заявления о признании компании банкротом. Подобные действия проводятся с целью обмануть государственные структуры и юридических лиц-кредиторов, чтобы получить временную отсрочку, льготы или полностью аннулировать задолженность с выгодой для себя. Такие мошеннические действия при обнаружении арбитражным судом также влекут за собой уголовную ответственность.

Все виды мошеннического признания несостоятельности предприятия предполагают соответствующую ответственность для инициаторов. В ходе изучения состояния компании арбитражный суд проверяет всю доступную документацию, поэтому вероятность обнаружения нарушений крайне велика. Вследствие этого не рекомендуется прибегать к процедуре без явных на то финансовых или экономических причин.

Что происходит во время признания банкротства

На момент признания юридического лица банкротом будут инициированы следующие мероприятия:

  • Начало исполнения текущих обязательств перед кредиторами и по обязательным платежам (до конкурсного производства).
  • Штрафы, пени и неустойки больше не начисляются.
  • Отчетная информация, личные документы и прочая документация теряют статус коммерческой тайны или конфиденциальной информации. Они становятся доступными для изучения третьими лицами.
  • Полномочия управляющих органов, директора и собственника прекращаются. Есть исключение — органы, которые были в соответствии с решением суда установлены для управления деятельностью и принятия решений о соглашениях и сделках с другими предприятиями.
  • Управляющие функции передаются специальному руководителю, который был назначен арбитражным судом. Он осуществляет свои задачи в соответствии с решениями собрания кредиторов и суда.

Организация банкротства — процедура сложная, длительная и комплексная. Только при грамотном подходе, учете всех факторов и соблюдении законодательных норм можно без критических последствий ликвидировать предприятие и избавиться от задолженностей, которые невозможно погасить. По этим причинам в случае необходимости признавать несостоятельность юридического лица рекомендуется обращаться за помощью к специалистам. Наша компания имеет большой опыт в сфере банкротства юридических и физических лиц, что позволяет предоставлять услуги на высоком уровне. Мы регулярно обновляем информационную базу, изучаем текущие изменения в законодательстве и корректируем свою деятельность, исходя из них. Все это позволяет нам предоставлять квалифицированную и актуальную помощь.

Банкротства — Контур.Фокус

Физические лица

Процедуру банкротства могут проходить и физические лица. Контур Фокус дает возможность быть в курсе банкротства не только юридических, но и физических лиц. Для поиска информации о банкротстве физического лица достаточно вписать в поисковую строку сервиса ФИО проверяемой персоны. При наличии информации о личном банкротстве похожего человека будет доступна вкладка Банкротства физлиц, на которой отражены все соответствующие сообщения.

Юридические лица

Дело о банкротстве юридического лица возбуждается Арбитражным судом путем подачи заявления в отношении должника. Процедура банкротства регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». По мере изменений в процедуре банкротства организации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве поступают сообщения, которые загружаются в Контур Фокус.

В разделе сообщений о банкротстве представлены все доступные сообщения в рамках производства. Сообщения можно искать по номеру, а также выгружать в XLSX-файл.

Виды сообщений о банкротстве ЮЛ

  • О введении наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства
  • О прекращении производства по делу о банкротстве
  • Об утверждении, отстранении или освобождении арбитражного управляющего
  • Об удовлетворении заявлений третьих лиц о намерении погасить обязательства должника
  • О проведении торгов по продаже имущества должника и о результатах проведения торгов

Информация на странице сводки

Информация о наличии сообщений о банкротстве дублируется на странице сводки по организации в виде отдельного блока.

При наличии арбитражных дел, где проверяемая компания является ответчиком по делу о банкротстве, на карточке организации выводится соответствующая информация в блоке сводных данных по арбитражу.

Внесудебное банкротство

С 1 сентября 2020 года гражданина могут признать банкротом во внесудебном порядке. Это упрощенная процедура, которая проводится без судебного заседания, арбитражного и финансового управляющих, и длится не более шести месяцев. После завершения процедуры гражданин освобождается от долгов, которые указал в заявлении.

Сообщение о начале процедуры внесудебного банкротства публикуется в ЕФРСБ. Информация отображаются во вкладке «Банкротство физлиц».

Во время процедуры внесудебного банкротства гражданин не может получать займы, кредиты и поручительства, проводить иные обеспечительные сделки. А после завершения процедуры не имеет права управлять юрлицом в течение трех лет, а индивидуальный предприниматель  — регистрировать ИП и управлять юрлицом в течение пяти лет.

Источники данных

Сообщения о банкротстве физических и юридических лиц загружаются из Единого федерального реестра сведений о банкротстве каждый час.

ликвидация через банкротство • Гестион

Исключение компании из ЕГРЮЛ со списанием непогашенной задолженности

Банкротство в упрощенном порядке существенно сокращает сроки процедуры — до шести-восьми месяцев вместо двух-трех лет. Банкротство такого вида начинается сразу с конкурсного производства, минуя меры по восстановлению платежеспособности должника, т.е. максимально соответствует цели должника по избавлению от кредиторских требований.

Признаки банкротства выявляются на стадии промежуточного ликвидационного баланса.

По завершении процедуры вся непогашенная задолженность списывается, а требования кредиторов в неудовлетворенной их части погашаются. Компания официально исключается из ЕГРЮЛ.

Порядок упрощенной процедуры банкротства

  • Собственник принимает решение о добровольной ликвидации компании.
  • Компания готовит промежуточный ликвидационный баланс.
  • В арбитражный суд подается иск о банкротстве.
  • В случае, если заявление принято к производству, вводится процедура банкротства, по окончании которой компания исключается из ЕГРЮЛ.

Полная процедура банкротства детально регулируется законодательством и предусматривает сложную с юридической и затратную с финансовой точки зрения процедуру, состоящую из комплекса мер: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.

Как видно, первые три этапа обеспечивают, скорее, интересы кредитора, поскольку направлены на восстановление платежеспособности должника или спасение компании. Если внешний управляющий выясняет, что компания жизнеспособна, он назначает меры по ее реабилитации. Но если Вы представляете сторону должника, то Ваша цель — избавиться от кредиторских требований малой ценой, навсегда и без угрозы негативных последствий для Вас. И именно упрощенная процедура банкротства может представлять для Вас наибольший интерес.

При упрощенной процедуре банкротство начинается сразу с конкурсного производства, позволяя сэкономить время и финансы на оплате услуг арбитражного управляющего. Арбитражный суд утверждает конкурсного управляющего из состава членов саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

По завершении процедуры признания должника банкротом вся непогашенная задолженность списывается, а требования кредиторов в неудовлетворенной их части погашаются. Компания официально исключается из ЕГРЮЛ с получением соответствующего свидетельства.

Для кого интересна упрощенная процедура?

  • Для компаний, имеющих задолженность перед кредиторами в любом размере (минимальный размер долга не установлен), которые не смогут исполнить свои обязательства в течение трех месяцев.
  • Для ликвидирующихся компаний, имеющих непогашенные требования и опасающихся риска назначения налоговой проверки при ликвидации.

На сегодняшний день процедура упрощенного банкротства хотя и эффективна, но связана с определенными рисками, ввиду того, что вступил ряд изменений в соответствующий федеральный закон, в частности, должник, который инициирует процедуру банкротства, не может выбрать арбитражного управляющего. Он назначается судом, а это значит, что процедура упрощенного банкротства сегодня полностью зависит от честности и объективности арбитражного управляющего, что зачастую ставит должников в неприятное положение.

Таким образом, самая действенная фигура при банкротстве — это кредитор, имеющий исполнительный лист, на основании которого он обращается с требованием о признании должника несостоятельным (банкротом), поскольку в этом случае именно кредитор выбирает арбитражного управляющего, а значит, контролирует процедуру банкротства.

Банкротство | Internal Revenue Service

Если у вас есть задолженность по федеральным налогам, которую вы не в состоянии уплатить, одним из вариантов является объявление банкротства. В число других вариантов входят план платежей Налоговому управлению США (IRS) или предложение о заключении компромисса.

Наиболее распространенным видом банкротства физических лиц является Глава 13 (Chapter 13). Вот несколько фактов, которые следует знать перед тем, как подать на банкротство по Главе 13.

  • Вы обязаны подать все требуемые налоговые декларации за те налоговые периоды, срок окончания которых приходится на последние четыре года, предшествующих дате подачи на банкротство.
  • В период банкротства вы обязаны продолжать подавать все требуемые налоговые декларации или получать разрешение на продление сроков их подачи.
  • В период судопроизводства по банкротству вы обязаны платить все текущие налоги в установленные для платежей сроки.
  • Если вы не подадите налоговые декларации и (или) не уплатите текущие налоги в период банкротства, ваше дело может быть отклонено.

Партнерства и корпорации подают на банкротство согласно Главе 7(Chapter 7) или Главе 11 (Chapter 11) Закона о банкротстве. Физические лица также могут подавать на банкротство согласно Главе 7 или Главе 11. Дополнительная налоговая информация о банкротстве имеется в Публикации 908, Налоговое руководство при банкротстве (Publication 908, Bankruptcy Tax Guide) и Публикации 5082, Что вам следует знать о банкротстве согласно Главе 13 и о просроченных налоговых декларациях (Publication 5082, What You Should Know about Chapter 13 Bankruptcy and Delinquent Returns) (в формате PDF).

В число прочих видов банкротства входят банкротства согласно Главам 9, 12 и 15. Дела по этим главам Закона о банкротстве связаны с местными органами самоуправления, владельцами семейных ферм и рыбаками, а также с международными случаями. Информация имеется по ссылке Прочие типы банкротства – Главы 9, 12 и 15 (Other Types of Bankruptcy – Chapters 9, 12 & 15).

Банкротство и IRS

Как я могу уведомить IRS о том, что я подал заявление о банкротстве? 

Если вы указали IRS в качестве кредитора при вашем банкротстве, IRS получит электронное уведомление о вашем деле от Судов США по делам о банкротстве в течение одного или двух дней с момента подачи заявления. Если вы не уверены, получили ли мы уведомление, позвоните в Централизованное управление по делам о несостоятельности (the Centralized Insolvency Operation) по телефону 800-973-0424 и дайте им номер вашего дела о банкротстве.

Как я могу узнать о своем возврате, когда я объявил о банкротстве?

 Позвоните по телефону 800-973-0424 с номером вашего дела о банкротстве и попросите направить вас к специалисту по банкротству.

Что если я не знаю номер своего дела о банкротстве?

Позвоните по телефону 800-222-8029 — в Суды США по делам о банкротстве и следуйте инструкциям.
 

Как банкротство влияет на налоги

Глава Кто может подавать заявление Цель Количество времени Налоги до подачи заявления Налоги после подачи заявления
7
  • Физические лица
  • Компании
  • Корпорации
  • Товарищества
Ликвидация – Доверенное лицо получает контроль над активами должника и пытается их продать для выплаты кредиторам. Обычно от 90 до 120 дней

Должник должен подать налоговые деклараци за последние четыре налоговых периода.

Приостановление: IRS может удерживать выплаты, и время, проведенное в банкротстве, продлевает время на взыскание оставшихся обязательств по налогам.

Отмена: Устранит (отменит) личную ответственность по налоговым долгам свыше трех лет при условии , что налоговые декларацине были поданы с опозданием. Отвественность компаний не подлежит отмене ввиду их ликвидации.

  • Должник должен своевременно подавать декларации о подоходном налоге и выплачивать причитающийся подоходный налог. 
  • Не отменяет налоговых обязательств после подачи заявления.
  • IRS может направить излишек налогов, уплаченных после подачи заявления, на погашение других долго
13
  • Физические лица
(Включая индивидуальных предпринимателей)
Корректировка долгов – Доверенное лицо распределяет выплаты должника кредиторам. 5 лет – 3 года в случае серьезных трудностей

Должник должен подать налоговые деклараци за последние четыре налоговых периода.

Приостановление: IRS может удерживать выплаты, и время, проведенное в банкротстве, продлевает время на взыскание оставшихся обязательств по налогам.

Отмена: Устранит (отменит) личную ответственность по налоговым долгам свыше трех лет при условии , что налоговые декларацине были поданы сопозданием. Отвественность компаний не отменяется по причине их ликвидации.

  • Должник должен своевременно подавать декларации о подоходном налоге и выплачивать причитающийся подоходный налог. 
  • Не отменяет налоговых обязательств после подачи заявления.
  • IRS может направить излишек налогов, уплаченных после подачи заявления, на погашение других долгов по налогам или переслать их по запросу доверенному лицу в деле о банкротстве.
11
  • Физические лица
  • Корпорации
(Включая компании с ограниченной ответственностью (LLC))
Реорганизация – позволяет должнику выплатить кредиторам меньшую сумму и оставаться в бизнесе. Может также представлять собой ликвидацию.  Обычно 5 лет

Должник должен подать налоговые деклараци за последние четыре налоговых периода.

Приостановление: IRS может удерживать выплаты, и время, проведенное в банкротстве, продлевает время на взыскание оставшихся обязательств по налогам.

Отмена: Устранит (отменит) личную ответственность по налоговым долгам свыше трех лет при условии, что налоговые декларацине были поданы с опозданием.
Для компаний, имеющих наемных работников, не устраняет долги по уже удержа нным у работников, но еще не выплаченным взносам в фонд социальногольного обеспечения и подоходному налогу.

  • Должник должен своевременно подавать декларации о подоходном налоге и выплачивать причитающийся подоходный налог. 
  • Не отменяет налоговых обязательств после подачи заявления.
  • IRS может направить излишек налогов, уплаченных после подачи заявления, на погашение других долгов по налогам.
12
  • Семейное фермерское  или рыболовецкое предприятие
Корректировка долгов – Доверенное лицо производит выплаты кредиторам с учетом сезонного дохода. 5 лет – 3 года в случае серьезных трудностей

Должник должен подать налоговые деклараци за последние четыре налоговых периода.

Приостановление: IRS может удерживать выплаты, и время, проведенное в банкротстве продлевает время на взыскание оставшихся обязательств по налогам.

Отмена: Устранит (отменит) личную ответственность по налоговым долгам свыше трех лет при условии , что налоговые декларацине были поданы с опозданием.
Для компаний, имеющих наемных работников, не устраняет долги по уже удержанным у работников, но еще не выплаченным взносам в фонд социальногольного обеспечения подоходному налогу.

  • Должник должен своевременно подавать декларации о подоходном налоге и выплачивать причитающийся подоходный налог. 
  • Не отменяет налоговых обязательств после подачиподачи заявления.
  • IRS может направить излишек налогов, уплаченных после подачи заявления, на погашение других долгов по налогам.

Долги, которые не прощают: кому не поможет даже банкротство

МОСКВА, 29 июл – Валерия Княгинина. Существует миф, что если вы объявите себя банкротом, то можно не платить по кредитам, они спишутся автоматически. Отчасти это так, но есть много серьезных исключений, о которых обычно умалчивают. На основании чего суд принимает решение, кому можно начать жизнь с чистого листа без долгов, а кому нет, эксперты рассказали агентству «Прайм». 

Путин ужесточил наказание за преднамеренное банкротство

Банкротство – это легальная процедура, которая направлена на освобождение от непосильных долгов человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации. 

В результате банкротства человек избавляется от необходимости общения с приставами и коллекторами. Они не вправе требовать расчета по прошлым обязательствам. Кроме того, судебные приставы прекращают исполнительные производства и снимают все наложенные ограничения, такие как арест на имущество, запрет на выезд за границу, поясняет член Общественного совета при Министерстве юстиции России, адвокат Рубен Маркарьян. 

Однако законом предусмотрены случаи, когда правило об освобождении от обязательств не применяется. Решение вопроса о списании или не списании долга принимает суд на основе анализа жизненной ситуации должника, его финансового и имущественного положения, отмечает ведущий юрист отдела банкротства компании «Бугров и партнеры» Лариса Бугрова.

КОМУ ПОДОЙДЕТ БАНКРОТСТВО 

Для начала проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение нескольких условий: 

— суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам гражданина должен быть больше, чем оценочная стоимость его имущества;

— неплательщик должен иметь постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества

— должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки; 

—  человек не может покрывать хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам со своих официальных доходов. 

Юрист рассказал, какие долги не спишет личное банкротство

Вместе с тем, по словам Маркарьяна, должнику необходимо доказать, что он являлся добросовестным заемщиком. Например, предоставить переписку с банком, из которой будет понятно, что неплательщик предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами. 

Решение вопроса о списании или не списании долга принимает суд на основе анализа жизненной ситуации должника, его финансового и имущественного положения. 

Добросовестным должником суд посчитает того, кто лишился возможности выплатить свои долги по объективным жизненным причинам: потеря работы должником и/или его супругом, болезнь должника и/или его родственника, возникновение долгов в результате мошеннических действий третьих лиц, иные подобные ситуации, которые не зависят от воли гражданина, поясняет Бугрова.

КОМУ НЕ ПРОЩАЮТ ДОЛГИ

Если суд посчитает должника недобросовестным, то долги могут и не списать. Такое решение могут вынести, например, если гражданин намеренно уволился после оформления кредитов и займов, при оформлении займов и кредитов предоставлял недостоверные сведения о своем доходе, скрыл какую-либо информацию о своем имущественном положении от финансового управляющего или суда.

«Были случаи, когда суд не освободил от долгов гражданина, который скрыл наличие у него транспортного средства, а впоследствии не передал его финансовому управляющему для реализации на торгах. Также не списали долги гражданину, который уехал на длительный срок за границу в обход запрета на выезд, наложенного приставами», — рассказала Бугрова. 

Также не получится в срочном порядке перед процедурой банкротства переписать все имущество на родственников или продать кому-то из знакомых. «Все, что реализовано банкротом за три года до признания себя таковым может быть в ряде случаев возвращено и продано с торгов», отмечает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Юрист предупредил, какие ошибки могут лишить вас наследства

Кроме того, в законе о банкротстве перечислены также отдельные виды обязательств, от исполнения которых гражданин не может быть освобожден ни при каких обстоятельствах (даже при добросовестном поведении). 

«К ним относятся алименты, текущие платежи (в частности, коммунальные и налоговые обязательства, которые возникли в ходе процедуры банкротства), требование о возмещении вреда жизни или здоровью, требование о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности и ряд иных видов обязательств», — перечислила Бугрова. 

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА 

В целом, прежде чем задуматься о банкротстве, стоит хорошо взвесить последствия этого шага – порой они весьма неоднозначны. Нередко в интернете пишут о том, что банкротство – чуть ли не панацея для списания всех долгов, но это на самом деле не так.

После завершения процедуры банкрот на 5 лет лишается возможности возглавлять организации и занимать в них ведущие посты с правом подписи и финансовой ответственностью, подчеркивает эксперт департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.  

«На тот же срок банкроту не будет одобрен ни один банковский кредит и далеко не факт, что у него получится воспользоваться такой возможностью и после этого срока, поскольку кредитная история будет безнадежно испорчена. И это лишь часть последствий, поэтому этой процедуры стоит избегать», — добавляет он.

Также в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе обратиться за повторным банкротством. Если повторная процедура будет инициирована кредитором, то гражданина не освободят об исполнения обязательств, заключила Бугрова. 

Какие бывают виды банкротств?

Вы сидите за кухонным столом, смотрите на объявления о сборе и задаетесь вопросом, как вы собираетесь заставить все работать. Может быть, вы недавно потеряли работу, и долг накапливается до огромной суммы. И тогда вы думаете об этом — о слове, о котором вы никогда не думали, что вам придется принимать во внимание: банкротство .

Иногда ваша ситуация кажется настолько безнадежной, что банкротство кажется вашим единственным выходом. Мы знаем, что вы можете быть напуганы и загнаны в угол, но банкротство — это нелегкое решение.Важно точно знать, что такое банкротство и каковы различные типы банкротств, чтобы вы могли принять лучшее решение для своей ситуации.

Что такое банкротство?

Банкротство — это больше, чем просто способ проиграть монополию, в реальной жизни банкротство гораздо серьезнее: это когда вы идете к судье и говорите ему, что не можете выплатить свои долги. Затем, в зависимости от ситуации, они либо стирают ваши долги, либо составляют план, чтобы вы их вернули. Есть несколько причин, по которым люди заявляют о банкротстве — например, потеря работы, развод, неотложная медицинская помощь или смерть члена семьи.Фактически, в 2018 году было объявлено более 730 000 банкротств, не связанных с коммерческой деятельностью. 1 Это безумие!

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Но банкротство — это серьезное событие в жизни, которое влияет не только на ваши финансы. Он может следовать за вами, когда вы пытаетесь устроиться на работу, купить дом или начать бизнес. Даже если люди могут рассматривать это как «начало с нуля», банкротство лечит только симптомы, а не проблему.

Также важно знать, что банкротство не приводит к погашению студенческих ссуд, государственных долгов (налоги, штрафы или пени), подтвержденного долга (когда вы повторно соглашаетесь на условия текущего кредита), алиментов или алиментов. Итак, если это ваши единственные долги, банкротство — не ваш путь.

Какие бывают виды банкротств?

Несмотря на то, что общая цель банкротства заключается в погашении долга, не все банкротства одинаковы. На самом деле существует шесть различных типов банкротств:

  • Глава 7: Ликвидация

  • Глава 13: План погашения

  • Глава 11: Крупная реорганизация

  • Глава 12: Семейные фермеры

  • Глава 15: Использование в иностранных делах

  • Глава 9: Муниципалитеты

Возможно, вы только один раз взглянули на этот список и отключились на секунду.Это нормально. Более чем вероятно, что вы будете иметь дело только с двумя наиболее распространенными типами банкротства для физических лиц: главой 7 и главой 13. (Глава A просто относится к конкретному разделу Кодекса США о банкротстве, в котором находится закон. 2 ) Но мы рассмотрим каждый тип, чтобы вы познакомились с вариантами.

Глава 7 Банкротство

Глава 7, также известная как ликвидация или прямое банкротство, является наиболее распространенным типом банкротства физических лиц.Назначенный судом попечитель наблюдает за ликвидацией (продажей) ваших активов (всего, что у вас есть, что имеет ценность), чтобы рассчитаться с вашими кредиторами (людьми, которым вы должны деньги). Любая оставшаяся необеспеченная задолженность (например, кредитные карты или медицинские счета) обычно стирается. Но, как мы упоминали ранее, сюда не входят виды долгов, которые не прощаются в результате банкротства, такие как студенческие ссуды и налоги.

Итак, в зависимости от того, в каком штате вы живете, есть вещи, которые суд не заставит вас продать.Например, во время банкротства в соответствии с главой 7 большинство людей могут удерживать предметы первой необходимости, такие как дом, автомобиль и пенсионные счета, но ничто не может быть гарантировано. Глава 7 также не может остановить потерю права выкупа — она ​​может только отсрочить его. Единственный способ сохранить сумму, по которой вы все еще задолжали, — это подтвердить задолженность, что означает, что вы снова соглашаетесь с кредитным соглашением и продолжаете производить платежи. Но в большинстве случаев банкротства в соответствии с главой 7 связаны с отсутствием активов, что означает отсутствие собственности, имеющей достаточную стоимость для продажи.

Вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7 только в том случае, если суд решит, что вы не заработали достаточно денег для выплаты долга.Это решение основано на тесте нуждаемости, который сравнивает ваш доход со средним по штату и смотрит на ваши финансы, чтобы узнать, есть ли у вас располагаемый доход (также известный как означает ), чтобы выплатить приличную сумму своей задолженности перед кредиторами. Если ваш доход слишком низок для этого, вы можете претендовать на участие в Главе 7.

Имейте в виду, что если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вам необходимо будет присутствовать на собрании кредиторов , где люди, которым вы должны деньги, могут задать вам всевозможные вопросы о вашем долге и ваших финансах.Да, это примерно так же весело, как кажется. Банкротство по главе 7 также остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, и вы не сможете подать на него снова до истечения восьми лет.

Глава 13 Банкротство

В то время как банкротство по главе 7 часто прощает ваш долг, банкротство по главе 13 в основном реорганизует его. Суд утверждает план ежемесячных платежей, чтобы вы могли выплатить часть своего необеспеченного долга и весь свой обеспеченный долг в течение трех-пяти лет.Сумма ежемесячного платежа зависит от вашего дохода и суммы вашей задолженности. Но суд также должен ввести вам строгий бюджет и проверить все ваши расходы (ой!).

В отличие от главы 7, этот вид банкротства позволяет вам сохранить свои активы и погасить любой долг, который не подлежит банкротству. Глава 13 также может остановить обращение взыскания, давая вам время обновить ипотечный кредит.

Любой может подать заявление о банкротстве по главе 13, если его необеспеченный долг составляет менее 419 275 долларов, а обеспеченный долг — менее 1 257 850 долларов. 3 Кроме того, вы должны быть в курсе всех налоговых деклараций. Вы также должны знать, что банкротство по главе 13 остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, и вы не можете подать на него снова, пока не через два года.

Глава 11 Банкротство

По большей части, глава 11 «Банкротство» используется для реорганизации бизнеса или корпорации. Компании разрабатывают план того, как они будут продолжать управлять компанией при выплате долга, и суд и кредиторы должны одобрить этот план.Некоторые люди, например инвесторы в недвижимость, у которых слишком много долгов, чтобы соответствовать требованиям главы 13, но у которых также есть много дорогостоящей собственности и активов, также могут подать заявку в соответствии с главой 11. Но если вы не профессионал. спортсмен или знаменитость, вы, вероятно, не собираетесь связываться с этим.

Глава 12 Банкротство

Это план погашения, который позволяет семейным фермерам и рыбакам избежать необходимости продавать все свои вещи или лишать права выкупа своей собственности. Хотя это похоже на банкротство в главе 13, глава 12 немного более гибкая и имеет более высокие лимиты долга.

Глава 15 Банкротство

Глава 15 касается вопросов международного банкротства и предоставляет иностранным должникам доступ к судам США по делам о банкротстве.

Глава 9 Банкротство

Банкротство

Глава 9 — это еще один план погашения, который позволяет городам, городкам, школьным округам и т. Д. Реорганизовать и погасить задолженность.

Для получения более подробной информации о законах о банкротстве в вашем регионе посетите веб-сайт судов США.

Какой вид банкротства подходит для моей ситуации?

Поскольку другие типы банкротств специально предназначены для определенных лиц или предприятий, большинство людей имеют право только на Главу 7 или Главу 13. Вот параллельное сравнение, чтобы показать, чем они отличаются:

Самая большая разница между банкротством по главам 7 и 13 сводится к активам и уровню доходов человека. Например, если кто-то недавно потерял работу или получил неустойчивый доход, он может попасть в банкротство по главе 7.Но если проверка на нуждаемость говорит, что они зарабатывают достаточно денег, чтобы выплатить свои долги, вместо этого они попадают в Главу 13. Кто-то может также подать заявку на Главу 13, если предотвращение потери права выкупа дома является главным приоритетом, или они могут обратиться за Главой 7, если вопрос времени — поскольку это значительно быстрее, чем Глава 13.

Но банкротство — это нервный опыт, и выбор между главой 7 и главой 13 подобен попытке выбрать меньшее из двух зол. В обоих случаях конфиденциальность выходит из окна.Вся ваша информация буквально выкладывается на стол для просмотра судом. Кроме того, примерно половина дел о банкротстве по главе 13 по всей стране прекращается, потому что должник не может производить ежемесячные платежи. 4

И хотя кредиторы по закону не имеют права преследовать вас за деньги, пока вы проходите процесс банкротства, суд придет к вам сильнее, чем любая компания, выпускающая кредитные карты, если вы пропустите платеж в главе 13. Но если ваше дело будет отклонено, тогда кредиторы имеют возможность получить свою долю прямо из вашей зарплаты, и ваш дом может быть лишен права выкупа.

Банкротство

может показаться волшебной палочкой, которая может решить все ваши проблемы. Но это далеко не волшебный опыт и требует огромных эмоциональных потерь. Дэйв Рэмси подал заявление о банкротстве до того, как полностью изменил способ обращения с деньгами, и он никогда не советует никому рассматривать это. Фактически, он говорит, что банкротство относится к той же категории, что и развод — это должно быть вашим последним средством, после того как вы сначала испробовали все возможные пути.

Итак, давайте посмотрим, как можно вообще избежать подачи заявления о банкротстве.

Какие есть альтернативы заявлению о банкротстве?

Независимо от того, насколько глубоко вы в долгах, — это , чтобы избежать банкротства. Вам просто нужно знать свои варианты. Вот несколько шагов, которые помогут выбраться из долгов без подачи заявления о банкротстве:

Позаботьтесь о предметах первой необходимости

сначала .

Прежде чем что-либо делать, вы хотите убедиться, что Четыре стены закрыты: еда, коммунальные услуги, укрытие и транспорт.У вас не будет сил, чтобы выбраться из долгов, если у вас нет дома, чтобы спать, или еды, чтобы поесть. Поэтому убедитесь, что вы в первую очередь заботитесь о себе и своей семье. Коллекционеры могут подождать.

Получите ограниченный бюджет.

Ранее мы упоминали, что в главе 13 о банкротстве суд определяет ваш бюджет и отслеживает ваши расходы. Но правда в том, что вы можете делать эти вещи без подачи заявления о банкротстве. Если вы на последнем этапе, создание бюджета может полностью изменить правила игры.Отслеживая, куда уходят ваши деньги, — вместо того, чтобы гадать, куда они пошли, — вы найдете деньги, о которых даже не подозревали. И да, составление бюджета также означает сокращение всех ненужных расходов на погашение долга. Кабель и подписки должны уйти. Больше никаких обедов вне дома. Больше никаких отпусков. Вы в режиме выживания. Но вместо того, чтобы правительство указывало вам, как управлять своими деньгами в течение пяти лет в деле о банкротстве, вы должны быть виноваты в этом.

Увеличьте свой доход.

Ваш доход — ваш самый мощный инструмент для создания богатства (и борьбы с долгами). Чем больше денег вы зарабатываете, тем больше вы можете погасить свой долг. Таким образом, вам может потребоваться найти вторую работу или работать больше часов на текущей работе, чтобы удержаться на плаву, пока вы наверстываете эти ежемесячные платежи. Да, это может быть утомительно, но ваша временная жертва в конечном итоге того стоит.

Продай свои вещи.

Помните, как мы говорили, что суд ликвидирует ваши активы в главе 7 о банкротстве? Что, если вы вместо продали свои вещи? Если у вас есть что-нибудь ценное, например лодки, модные газонокосилки или что-нибудь с мотором, которым вы не ездите на работу, продайте это! Мебель, предметы коллекционирования, украшения, та гитара, на которой вы обещали когда-нибудь научиться играть — все, что вам не нужно, должно уйти.Звук экстремальный? Это в основном то, что может случиться, если вы подадите заявление о банкротстве, за исключением того, что вы не сможете контролировать, как будут продаваться ваши вещи. Так что заходите на Craigslist, eBay и Facebook Marketplace и превращайте свои вещи в быстрые деньги.

Составьте план!

Знаете ли вы, что большинство судов по делам о банкротстве требуют, чтобы вы прошли курс финансовой грамотности, прежде чем ваш долг может быть прощен? Это потому, что для многих долги стали жизненным циклом. Но так быть не должно! Университет финансового мира (FPU) научит вас избавляться от вредных денежных привычек, как чемпион по сбережению и выплате долгов и построению прекрасного будущего для вас и своей семьи.К тому же это дешевле, чем гонорар в суде о банкротстве. Этот проверенный план помог почти 6 миллионам человек изменить свою жизнь. Начните сегодня с бесплатной пробной версии Ramsey + и навсегда распрощайтесь с долгами!

Разъяснения по каждому типу банкротства

В двух словах

Банкротство помогло миллионам американцев облегчить свое долговое бремя и начать все сначала. Существуют разные типы банкротств, поэтому важно знать различия и сходства.


Банкротство — это правовой инструмент списания долгов.Законы США о банкротстве предлагают различные виды банкротства в зависимости от типа заявителя. Наиболее частое различие здесь — люди против бизнеса или личное против корпоративного банкротства.

Каждый вид банкротства назван в честь главы Кодекса о банкротстве. Кодекс США о банкротстве — это федеральный закон, регулирующий дела о банкротстве. Поскольку он федеральный, он действует во всех Соединенных Штатах, а суд по делам о банкротстве является федеральным судом.

Основы банкротства: что такое личное банкротство?

Личное банкротство — это дело о банкротстве, поданное физическим лицом или супружеской парой.Если супружеская пара объявляет о банкротстве вместе, это называется совместной заявкой о банкротстве. Но ничто не говорит о том, что вы должны подавать документы своему супругу. Иногда имеет смысл не делать этого.

Главы 7 и 13 являются наиболее распространенными типами личного банкротства. Несмотря на то, что банкротство может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, многие заявители видят заметное увеличение своего кредитного рейтинга в течение 2 лет после подачи иска. Личное банкротство также может быть подано в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве, но это довольно редко.

В цифрах: банкротства, не связанные с коммерческой деятельностью, поданные в период с 1 июля 2019 г. по 30 июня 2020 г. задолженность по карте, медицинские счета или даже удержание заработной платы. Чтобы иметь право на участие в главе 7, вы должны доказать суду по делам о банкротстве, что вашего обычного дохода недостаточно для выплаты даже части ваших долгов. Это называется проверкой нуждаемости.

Как работает Глава 7 Банкротство

Глава 7 называется «ликвидационным банкротством», потому что закон о банкротстве требует, чтобы определенная собственность была продана для выплаты вашим необеспеченным кредиторам в обмен на получение нового старта. Продажа (или ликвидация) осуществляется конкурсным управляющим.

Доверительный управляющий может продавать только имущество, не защищенное освобождением от налога (так называемое имущество, не освобожденное от налога). Если вся ваша собственность подпадает под освобождение, она не может быть продана доверенным лицом.В этом случае ваши кредиторы ничего не получат, а все ваше имущество останется у вас.

В большинстве личных дел о банкротстве согласно главе 7 вся собственность защищена освобождением от уплаты налогов в соответствии с законодательством штата. Если нет активов, не освобожденных от налога, большинство дел о банкротстве по главе 7 длятся не более 4-6 месяцев. Иск о банкротстве — постановление суда, которое устраняет вашу погашаемую задолженность — обычно предоставляется примерно через 3-4 месяца после даты подачи заявки. Вы можете начать восстанавливать свой кредит, как только это произойдет.

Глава 13 Банкротство

Это второй по распространенности тип банкротства, подаваемый физическими лицами. В отличие от главы 7 предприятиям (кроме индивидуальных предпринимателей) не разрешается подавать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13. Это называется реорганизацией, потому что включает план погашения, в соответствии с которым обычно выплачивается только часть общей суммы долга заявителя. Согласно главе 13, ваш обеспеченный долг и ваш необеспеченный долг (включая личные ссуды) не могут превышать определенную сумму. [1]

Как работает Глава 13 «Банкротство»

Вы составляете бюджет на основе вашего ежемесячного дохода и расходов на проживание и сообщаете суду по делам о банкротстве, сколько вы можете позволить себе платить по своим долгам каждый месяц.Суд и управляющий банкротством рассматривают предложенный вами план погашения. После утверждения судом все, что вам нужно сделать, это выплачивать свой располагаемый доход доверенному лицу и ежегодно отправлять налоговую декларацию. Ваш оставшийся долг (кроме студенческих ссуд) аннулируется после того, как он будет выполнен.

Некоторые люди подают заявление о банкротстве по главе 13, потому что они зарабатывают слишком много денег, чтобы претендовать на банкротство по главе 7. Другие предпочитают записывать главу 13, потому что это дает им определенные преимущества, которых они не могут получить в главе 7.

Вы можете, например, избежать продажи неиспользованных активов, заполнив Главу 13. Это также дает вам возможность выплатить определенные не подлежащие списанию долги, такие как просроченные алименты или алименты, и погасить автокредит с более низкой процентной ставкой. И — вы можете делать все это с помощью разумных ежемесячных платежей, основанных на вашем регулярном доходе.

Глава 11 Банкротство

Несмотря на то, что отдельные лица и супружеские пары могут подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, это обычно не включается в список вариантов личного банкротства.Один только судебный сбор составляет более 1700 долларов, а гонорары адвокату по банкротству обычно начинаются где-то от 15000 долларов. Так что это вариант, но обычно он имеет смысл только в том случае, если вы очень хорошо зарабатываете или владелец бизнеса, который не может подать заявление о банкротстве реорганизации согласно главе 13, потому что у вас слишком большой долг.

Основы банкротства: что такое банкротство бизнеса?

Дела о банкротстве бизнеса относятся к процедурам банкротства бизнеса. Недавние примеры дел о банкротстве бизнеса включают Forever 21, Sears и California Pizza Kitchen.90% всех банкротств по главе 11, поданных с 1 июля 2019 года по 30 июня 2020 года, были зарегистрированы компаниями. [2]

Банкротство бизнеса: Глава 7 по сравнению с главой 11

Компании могут подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 11. Компании, заявившие о банкротстве в соответствии с главой 7, находятся в процессе закрытия. Все бизнес-активы — от недвижимости до движимого имущества — продаются, а выплаты необеспеченным кредиторам производятся в порядке очередности. Компании не могут требовать освобождения — все идет.

С другой стороны, процедура банкротства в соответствии с главой 11 может быть использована для реструктуризации бизнеса и его финансовых обязательств. Защита от банкротства, предоставляемая автоматическим приостановлением, дает бизнесу возможность предложить план выплат. По состоянию на 20 февраля 2020 года малые предприятия могут подавать менее сложную версию главы 11, которая называется подразделом V.

Другие виды банкротства

Кодекс о банкротстве содержит три дополнительных главы о банкротстве: глава 9, глава 12 и глава 15.

Глава 9 Банкротство

Этот тип банкротства позволяет муниципалитетам (включая города, поселки и деревни), округам, налоговым округам, муниципальным коммунальным службам и школьным округам реструктурировать свои финансовые обязательства. Процедура банкротства, поданная городом Детройтом по главе 9, на сегодняшний день остается крупнейшим муниципальным заявлением о банкротстве из-за долга. В рамках процесса, предусмотренного главой 9, Motor City реструктурировал финансовые обязательства на сумму примерно 18-20 миллиардов долларов. [3] До 2013 года заявка округа Джефферсон из Алабамы за 2011 год была рекордной — около 4 долларов.2 миллиарда долга. [4]

Подобно плану наемного работника в соответствии с главой 13 или плану реорганизации главы 11, процедура банкротства в соответствии с главой 9 позволяет заявителю предложить план погашения для выполнения своих обязательств.

Поскольку Глава 9 не распространяется на штаты или территории Соединенных Штатов, Конгрессу пришлось принять Закон Пуэрто-Рико о надзоре, управлении и экономической стабильности 2016 года, чтобы предоставить территории США доступ к защите от банкротства. [5]

Глава 12 Банкротство

Банкротство в соответствии с Главой 12 дает семейным фермерам и тем, кто занимается коммерческим рыболовством, возможность реорганизовать свои долги, не проходя через дорогостоящий процесс банкротства согласно Главе 11.Он работает аналогично главе 13, но включает специальные положения, касающиеся уникального характера сельского хозяйства и рыболовства. После того, как план погашения согласно Главе 12 будет завершен, заявитель получает разрешение на банкротство.

Глава 15 Банкротство

Эта глава о банкротстве вступает в игру, когда физическое лицо (или компания) подает дело о банкротстве в соответствии с законами о банкротстве другой страны, но имеет активы или обязательства в Соединенных Штатах. Его цель — предоставить эффективный способ рассмотрения дел, связанных с трансграничными проблемами, и обеспечить сотрудничество между иностранным государством и США.С. Суды о банкротстве.

Подведем итоги …

Типы банкротства, содержащиеся в Кодексе США о банкротстве, предусматривают различные виды судебной защиты для разных типов заявителей. Ваше финансовое положение обычно определяет, какая глава банкротства лучше всего соответствует вашим целям.

Если вы пытаетесь остановить повторное вступление во владение из-за временной потери дохода, вам может подойти глава 13 о банкротстве. Если проблема не в оплате автомобиля, но вы имеете дело с удержанием заработной платы из медицинских счетов или кредитных карт, глава 7 может быть лучшим путем к новому началу.

В любом случае помните, что банкротство — это подстраховка, и — хотя это может и не казаться так — нет ничего постыдного в использовании законов США о банкротстве с целью начать все сначала. Вот для чего они нужны.


Источники:

  1. Судебная конференция США. (2020, февраль). Пересмотр определенных сумм в долларах в Кодексе о банкротстве, предусмотренный разделом 104 (а) Кодекса. Федеральный регистр, 84 FR 3488. Получено 10 августа 2020 г. с https: // www.Federalregister.gov/d/2019-01903
  2. Суды США. (2020, июль). Заявления о банкротстве за 2019-2020 годы. Количество заявок о банкротстве упало на 11,8% за год, закончившийся 30 июня 2020 г. Получено 11 августа 2020 г. с https://www.uscourts.gov/news/2020/07/29/bankruptcy-filings-fall-118-percent- год-конец-июнь-30
  3. Моника Дэйви и Мэри Уильямс Уолш. (2013, июль). Миллиарды в долгах, Детройт становится неплатежеспособным. Нью-Йорк Таймс. Получено 2 сентября 2020 г. с https://www.nytimes.com.com / 2013/07/19 / us / detroit-files-for-bankruptcy.html
  4. Википедия. (нет данных). Округ Джефферсон, Алабама. Получено 2 сентября 2020 г. с сайта https://en.wikipedia.org/wiki/Jefferson_County,_Alabama
  5. United States Congress. (нет данных). Закон Пуэрто-Рико о надзоре, управлении и экономической стабильности (2016 г.). PROMESA; HR 5278, S. 2328. Получено 2 сентября 2020 г. с https://fas.org/sgp/crs/row/R44532.pdf

Автор:

5 наиболее распространенных типов банкротства

Когда вы не можете выбраться из-под своего долга, не сказавшись отрицательно на ваших средствах к существованию, вам следует рассмотреть вопрос о банкротстве.Банкротство по главам 7 и 13 являются наиболее распространенными видами банкротства, вероятно, потому, что они доступны для физических лиц.

Однако существуют и другие виды банкротства, применимые к юридическим, физическим и другим юридическим лицам. Вот что нужно знать о каждом варианте банкротства.

Виды банкротства

Кодекс банкротства США включает пять видов банкротства долгов, причитающихся в США (шестой, глава 15, касается долгов, охватывающих более чем одну страну).Каждый из них относится к определенному типу должника. Каждая глава преследует свою собственную цель, предлагая либо ликвидацию, при которой определенные активы используются для погашения кредита, либо реструктуризацию, когда план платежей создается для выплаты части или всей причитающейся задолженности.

Глава 7

Глава 7, также известная как ликвидация, позволяет физическим или юридическим лицам отказаться от неиспользованных активов и уйти от большинства долгов. Чтобы соответствовать требованиям, должники должны пройти проверку нуждаемости, то есть их доход должен быть меньше среднего дохода их штата.

Не все долги могут быть погашены, и погашение не является автоматическим в главе 7 о банкротстве. Лица, успешно погасившие приемлемый долг, больше не несут ответственности по нему.

Глава 9

Этот раздел позволяет муниципалитетам реорганизовать задолженность. Будь то школьный округ, город или округ, испытывающий финансовые трудности, банкротство по главе 9 позволяет ему реструктурировать долг и разработать план без продажи активов.

Муниципалитеты, подавшие заявку на участие в Главе 9, могут реорганизовать долги, снизив процентную ставку по существующей задолженности, уменьшив основную сумму, продлив срок погашения или рефинансируя.

Глава 11

Также известное как реорганизация, банкротство согласно Главе 11 предназначено для физических лиц — и, чаще, для предприятий — реструктуризации долга. Это позволяет заявителю составить план погашения некоторого долга при сохранении активов.

Корпорации, подающие заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, не рискуют подвергнуть риску личные активы акционеров, поскольку бизнес считается отдельным от владельцев акций юридическим лицом. С другой стороны, в бизнесе индивидуального предпринимательства собственник и должник являются одним и тем же лицом, поэтому при подаче документов в соответствии с Главой 11 учитываются как личные, так и коммерческие активы.

Глава 11 намного сложнее и, следовательно, дорого, что делает ее доступной с финансовой точки зрения в основном для предприятий и очень богатых людей.

Глава 12

Глава 12 позволяет семейным фермерам и рыбакам с постоянным доходом реорганизовать задолженность. Хотя он работает аналогично главе 13, этот вариант более выгоден для фермеров, которые имеют большие долги и не соответствуют классификации наемных работников согласно главе 13. Это также более простой процесс, чем процесс в главе 11.Выплата обычно растягивается на три года, но суд также может принять решение о продлении срока выплаты до пяти лет, если сочтет этот срок оправданным.

После выполнения должником всех платежей по плану реорганизации его задолженность погашается. Некоторые долги, такие как алименты или алименты, не подлежат погашению в рамках процедуры банкротства согласно главе 12.

Глава 13

Подобно главе 11, глава 13 доступна для физических лиц, которым необходимо реструктурировать свою долговую нагрузку.Некоторым кредиторам будет выплачена полная сумма процентов, в то время как другим будет выплачен процент от суммы долга. Обычно срок погашения составляет от трех до пяти лет.

Этот тип банкротства требует, чтобы должники имели регулярный доход, и существуют пороговые значения долга, которые ограничивают право на участие. Необеспеченный долг согласно этой документации должен составлять менее 394 725 долларов, а обеспеченный долг — менее 1 184 200 долларов. Преимущество главы 13 заключается в том, что дом должника не подвергается риску обращения взыскания во время этих разбирательств.

Что делать, если у вас слишком большой долг

Если ваш долг кажется непосильным, у вас есть несколько вариантов. Некоторые из этих путей включают:

  • Ведение прямых переговоров с кредиторами. Кредиторы скорее получат часть денег, которые вы должны, чем рискуют получить ничего (как в случае с банкротством по главе 7). Будьте прозрачны в своем финансовом положении и посмотрите, готовы ли они работать с вами над планом платежей, сокращением суммы долга или другим решением.
  • Кредитные консультации. Если вы чувствуете, что вам нужно больше рекомендаций, вам может помочь некоммерческое консультационное агентство по кредитованию. Они помогут остановить коллекторские вызовы и составят план управления долгом, который будет соответствовать вашему финансовому положению. Вы можете узнать больше в Национальном фонде кредитного консультирования.
  • Банкротство. Подача заявления о банкротстве № — это вариант, если вы пробовали все другие способы погасить задолженность. Этот путь имеет долгосрочные последствия для вашей кредитной истории и может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории от семи до 10 лет.

Итог

Банкротство — сложный процесс, поэтому, если вы решите, что это лучший вариант, вам следует проконсультироваться с адвокатом по банкротству. Независимо от того, в какую главу о банкротстве вы подаете заявление, вам необходимо пройти кредитную консультацию в утвержденном агентстве в течение 180 дней до подачи официального заявления о банкротстве.

И помните, что не все долги погашаются при банкротстве, поэтому этот вариант не гарантирует погашение всей вашей задолженности. Обязательно проконсультируйтесь с непредвзятым специалистом в области банкротства или кредитования, прежде чем принимать это решение, которое изменит вашу жизнь.

Банкротство | Суды США

О банкротстве

Заявление о банкротстве может помочь человеку, отказавшись от долга или составив план погашения долга. Дело о банкротстве обычно начинается, когда должник подает заявление в суд по делам о банкротстве. Ходатайство может быть подано физическим лицом, супругами вместе, корпорацией или другим юридическим лицом.

Все дела о банкротстве рассматриваются в федеральных судах в соответствии с правилами, изложенными в Кодексе банкротства США.

Существуют разные типы банкротств, которые обычно упоминаются в соответствующих главах Кодекса США о банкротстве.

  • Физические лица могут подать заявление о банкротстве по главе 7 или 13, в зависимости от специфики своей ситуации.
  • Муниципалитеты — города, поселки, деревни, налоговые округа, муниципальные коммунальные предприятия и школьные округа могут подать заявку в соответствии с главой 9 на реорганизацию.
  • Компании могут подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 для ликвидации или главой 11 для реорганизации.
  • Глава 12 предусматривает облегчение долгового бремени семейным фермерам и рыбакам.
  • Заявления о банкротстве, в которых участвуют стороны из более чем одной страны, подаются в соответствии с главой 15.

Основы банкротства предоставляют подробную информацию о регистрации.

Настоятельно рекомендуется обратиться за консультацией к квалифицированному юристу, поскольку банкротство имеет долгосрочные финансовые и правовые последствия. Физические лица могут подать заявление о банкротстве без помощи адвоката, что называется подачей заявления о банкротстве.Учить больше.

Используйте формы, пронумерованные в серии 100, для подачи заявления о банкротстве физических лиц или супружеских пар. Используйте формы, пронумерованные в серии 200, если вы готовитесь к банкротству от имени не физического лица, такого как корпорация, товарищество или общество с ограниченной ответственностью (LLC). Индивидуальные предприниматели должны использовать формы, пронумерованные в серии 100.

Поиск юриста, включая бесплатные юридические услуги

Если вам нужна помощь в поиске адвоката по делам о банкротстве, вам могут помочь приведенные ниже ресурсы.Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, вы можете иметь право на получение бесплатных юридических услуг.

Типы банкротства — Глава 7 по сравнению с главой 13

Вы, наверное, слышали, что люди говорят о разных типах банкротства. В Соединенных Штатах существует несколько видов банкротства, и все они работают по-разному.

Виды банкротств

  • Глава 7: Этот тип банкротства может использоваться физическими лицами и осуществляется путем ликвидации.
  • Глава 9: Этот вид банкротства может использоваться только муниципалитетами.
  • Глава 11: Этот тип банкротства обычно используется предприятиями и осуществляется путем реорганизации.
  • Глава 12: Этот тип банкротства предназначен для «семейных фермеров» или «семейных рыбаков».
  • Глава 13: Этот тип банкротства может использоваться физическими лицами и осуществляется путем реорганизации.
  • Глава 15: Цель этого типа банкротства состоит в том, чтобы «обеспечить эффективные механизмы для рассмотрения дел о несостоятельности с участием должников, активов, истцов и других заинтересованных сторон с участием более чем одной страны.”

Если у вас есть долги и вы подумываете о банкротстве, важно понимать различные варианты, доступные вам, и то, как работает каждый тип банкротства.

Наиболее распространенные типы, которые люди регистрируют, упоминаются как Глава 7 или Глава 13. Давайте поговорим о различиях.

Глава 7 Банкротство: ликвидация

Основная идея банкротства по главе 7 заключается в том, что ваши активы продаются, чтобы заплатить вашим кредиторам. Вам назначается попечитель, который оценивает вашу собственность, чтобы увидеть, есть ли что-нибудь достаточно ценное для продажи.Некоторое имущество считается «освобожденным» от досягаемости кредитора, в то время как другое имущество «не освобождено», что означает, что оно может быть продано в счет погашения долга кредиторам.

Люди часто предполагают, что освобожденные от налога предметы — это просто важные вещи, такие как дом или машина. Вопреки распространенному мнению, не всегда все так просто; льготы — это фактически суммы в долларах. Если ваши активы стоят больше, чем сумма в долларах, освобожденная от налога, предмет можно продать, и суд назовет вам денежную стоимость освобожденной суммы.

Например, если у вас есть собственный капитал на сумму 2000 долларов, а федеральные законы об освобождении от уплаты налогов разрешают вам иметь 21 625 долларов, ваш дом будет освобожден от уплаты кредиторами. Однако, если у вашего дома 50 000 долларов в капитале, только 21 625 долларов будут считаться освобожденными от уплаты налогов. Таким образом, дом будет продан, и вам будет разрешено оставить себе 21 625 долларов, а 28 375 долларов будут переданы вашим кредиторам. Законы об освобождении регулируются государством, в котором вы проживаете.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 и не имеете крупных активов, все освобождается от уплаты налогов.Это называется «Дело об отсутствии активов», и суды не продадут вашу собственность. Если у вас есть обеспеченная собственность, которую вы хотите сохранить, например, дом или автомобиль, вам все равно придется вносить платежи по этому долгу в будущем, если вы хотите сохранить его. Опытный адвокат по делам о банкротстве поможет вам пройти процесс освобождения от уплаты налогов.

В большинстве штатов банкротство по Главе 7 останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет с даты подачи.

Глава 13 Банкротство: Реорганизация

Банкротство по Главе 13 также включает выплаты кредиторам.Но вместо того, чтобы продавать ценные активы, вы используете доход, полученный от вашей работы, для выплаты кредиторам посредством плана погашения. Как и в главе 7, здесь также участвует попечитель. Доверительный управляющий в главе 13 собирает ваш ежемесячный платеж и распределяет эти деньги вашим кредиторам.

Банкротство по главе 13 отделяет ваш необеспеченный долг и просрочку от обеспеченного долга и дает вам от 3 до 5 лет на выплату долга. Это может быть отличным ресурсом для тех, у кого есть задолженность по ипотеке. Как правило, ипотечная компания может дать заемщику всего несколько месяцев, чтобы погасить просроченные платежи.В случае банкротства эти выплаты растянутся на 36-60 месяцев, что сделает выплаты по ипотеке намного более доступными.

В дополнение к более длительному периоду погашения задолженности, планы погашения согласно Главе 13 также позволяют должнику платить меньше необеспеченным кредиторам. Многие люди в конечном итоге платят от 5 до 80 процентов общей необеспеченной задолженности. Например, если вы должны 10 000 долларов, а суд решит, что вам нужно выплатить только 40 процентов долга, вы можете заплатить 4 000 долларов, а оставшаяся задолженность будет списана.

Как упоминалось ранее, банкротство по главе 13 использует заработную плату. Чтобы погасить свои долги, вам нужно будет внести платежи в план на время банкротства. Если что-то изменится в вашем финансовом положении и вы не сможете производить платежи, вам обязательно нужно поговорить с управляющим по банкротству о корректировке платежей по плану.

В большинстве штатов банкротство по Главе 13 останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет с даты подачи. Некоторые бюро удаляют это через 7 лет с даты подачи заявки, если выписка была получена.

Автоматическая остановка

Имейте в виду, что при банкротстве как по главе 7, так и по главе 13 вы получаете преимущество «автоматического приостановления». В тот момент, когда заявлено о банкротстве, автоматическое приостановление действия не позволяет вашим кредиторам возбудить против вас судебный иск. Это означает, что любые кредиторы, преследующие взыскание, возвращение во владение, удержание заработной платы или сборы, должны будут остановиться.

Некоторые должники, которым грозит потеря права выкупа дома, заявляют о банкротстве по главе 13, а затем используют расширенный период погашения, чтобы остаться в доме и восстановить свои финансы в нужном русле.

Какой вид банкротства подавать

Теперь, когда вы понимаете различия между главой 7 и главой 13 банкротства, вам может быть интересно, кто решает, какую главу подает должник. Вы не можете выбрать тот, который вам больше нравится. Есть аспект закона о банкротстве, называемый тестом на средства, который определяет главу банкротства, которую подает должник. Это может быть сложной областью права, поэтому всегда будет разумным обратиться за помощью к опытному адвокату по банкротству.

Альтернативы банкротству

Хотя банкротство — подходящее решение для некоторых людей, оно должно быть вашим последним средством.Если вы подумываете о банкротстве, сначала изучите все остальные варианты. Есть альтернативы заявлению о банкротстве, которые могут лучше соответствовать вашей ситуации:

  • Консультации по кредитам / долгам: некоторые законные компании предлагают бесплатные консультации по вопросам долгов. Это поможет вам получить рекомендации, как выбраться из долгов.
  • Планы управления долгом: Планы управления долгом объединяют задолженность по кредитной карте в единый платеж, который выплачивается регулярными платежами через 3-5 лет.Это может снизить процентные ставки и прекратить деятельность по сбору платежей.
  • Урегулирование долга: В случае серьезной просрочки долга может быть использовано урегулирование долга, если кредиторы простят часть вашего долга. Ваш кредитный отчет будет отражать это изменение и может снизить ваш кредитный рейтинг. Возможно, вам также придется заплатить налоги с прощенной суммы.
  • Ссуда ​​на консолидацию долга: Ссуда ​​на консолидацию долга объединяет несколько долговых обязательств в одну ссуду. Это может помочь вам снизить ежемесячный платеж и процентную ставку, но получить одобрение может быть непросто и требует самодисциплины для выплаты, поскольку вы все равно можете использовать другие кредитные линии.

Убедитесь, что вы понимаете последствия подачи заявления о банкротстве, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Заявление об отказе от ответственности: Эта статья не должна использоваться для юридических консультаций. Поговорите с адвокатом, если у вас есть конкретные вопросы о банкротстве и о том, как это повлияет на вас.

Начните с бесплатного консультирования по вопросам финансов и долгов

Если вы не знаете, что делать, позвоните нам. Мы предлагаем бесплатные консультации по финансовым вопросам и вопросам задолженности. Наши сертифицированные консультанты NFCC работают с вами, чтобы проанализировать вашу ситуацию, объяснить возможные варианты и помочь вам составить план действий.

различных видов банкротств | Что такое разные главы?

Когда мы думаем о банкротстве, мы часто думаем о нем как об одном большом процессе. Во многих случаях мы исходим из предположения, что банкротство может устранить долги и решить денежные проблемы (с последствием уничтожения кредитного рейтинга). Тем не менее, это не так. Банкротство не обязательно приведет к погашению всех долгов, и существует несколько типов банкротства . Действительно, закон о банкротстве допускает множество ситуаций, и вам нужно будет подумать, какой тип банкротства, скорее всего, подойдет вам лучше всего.

Глава 7 Банкротство

Этот вид банкротства известен своей ликвидацией. Компании также могут использовать это, но мы часто думаем о банкротстве в главе 7 как о том, что люди более склонны использовать. Это просто и относительно понятно, а также быстро. При этом типе банкротства вы передаете всю свою не освобожденную от налога собственность (ваш дом часто освобождается от уплаты налога) доверенному лицу. Льготы различаются в зависимости от штата и могут включать торговые инструменты, книги, выплаты по социальному обеспечению и безработицу.Имущество ликвидируется, а выплаты распределяются среди необеспеченных кредиторов. В некоторых случаях вы получаете погашение оставшейся задолженности. Однако в некоторых случаях вы лишаетесь права на погашение долгов, в том числе за сокрытие записей. Кроме того, некоторые долги не подлежат погашению. К ним относятся:

  • Студенческие ссуды
  • Некоторая задолженность по налогам
  • Супружеские алименты
  • Алименты на детей

В 2005 году в закон были введены новые требования для подачи заявки на защиту от банкротства согласно Главе 7.Теперь проводится проверка нуждаемости, и если судья, ведущий дело, считает, что у вас есть средства для осуществления платежей, вы можете признать свое банкротство отмененным — или вы можете быть вынуждены перейти к главе 13. В результате этих мер, О банкротстве по главе 7 отказались после введения в действие закона о реформе 2005 года. Глава 7 снова набирает обороты, вероятно, отчасти из-за недавней рецессии.

Глава 13 Банкротство

Вместо передачи имущества, не освобожденного от уплаты налогов, и немедленного погашения некоторых долгов, банкротство в соответствии с Главой 13 предполагает создание плана выплаты кредиторам по крайней мере части причитающейся суммы.План основан на том, что вы можете себе позволить. Вы составляете план, который занимает от трех до пяти лет, когда вы платите доверенному лицу, который затем распределяет деньги. Если ваш доход достаточно низкий, вы платите за три года. Те, у кого доход выше, должны платить за полные пять лет. Любая задолженность, остающаяся после окончания срока действия плана платежей, погашается. Вы не можете иметь более 922 975 долларов обеспеченного долга и 307 675 долларов необеспеченного долга для участия в банкротстве по главе 13.

Ваши кредиторы могут возражать против плана, но не имеют права голоса.Судья решает, принимать ли предложенный вами план выплат. Глава 13 банкротства полезна, если вы хотите защитить некоторые обеспеченные активы, такие как автокредит . Если ваш доход выше среднего для семьи в вашем штате проживания, у вас нет другого выбора, кроме как подать Главу 13, поскольку Глава 7 вам недоступна.

Оба типа личного банкротства требуют, чтобы вы прошли кредитную консультацию как часть требований, и ваш кредитный рейтинг сильно пострадает.Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с адвокатом по банкротству, прежде чем переходить к любому из этих вариантов.

Глава 11 Банкротство

Если у вас есть бизнес, и вы столкнулись с проблемами, вы можете использовать главу 11 «Банкротство» для реорганизации своих финансов. Предприятия могут использовать банкротство по главе 7 для ликвидации, но ограничения по главе 7, особенно тот факт, что бизнес должен прекратить свою деятельность, могут сделать банкротство по главе 11 более желательным для бизнеса, чем банкротство по главе 7. В главе 11 о банкротстве предусмотрены льготы для продолжения деятельности предприятия в период банкротства, а также есть положения о переписывании коллективных договоров и реструктуризации пенсий и других обязательств.

Во время банкротства по главе 11 доверительный управляющий может вести бизнес должника. Это означает, что пока доверительный управляющий ведет ваш бизнес, он может получить финансирование на очень выгодных условиях (тем не менее, новые кредиторы получают приоритет по прибыли). Кроме того, когда вы проходите Главу 11, ваш бизнес и вы как должник автоматически получаете приостановление, так что судебный процесс против вас не может продолжаться, пока все не уладится. Это означает, что судебный процесс либо урегулируется в рамках банкротства, либо продолжается после того, как бизнес выходит из главы 11.

Как и банкротство по главе 13 для физических лиц, план погашения может быть создан для банкротства по главе 11. Однако, в отличие от главы 13, кредиторы в главе 11 «Банкротство» могут проголосовать за принятие плана. Для выхода бизнеса из банкротства согласно главе 11 могут потребоваться месяцы — или даже годы, поскольку процесс реструктуризации может быть долгим и сложным. Однако, если ваш бизнес должен больше, чем имеет активы, глава 11 может означать, что владельцы бизнеса останутся без права собственности на компанию.Вместо этого реструктуризация компании может привести к тому, что кредиторы станут владельцем компании.

Другие виды банкротства

Существуют также виды банкротства. К ним относится Глава 9 для муниципальных органов власти. Если у вас есть особые потребности как у семейного фермера или рыбака, вы можете рассмотреть вопрос о банкротстве в главе 12. Глава 15 «Банкротство» призвана помочь в международных делах и для иностранных должников.

Глава 9 Банкротство

: Суть банкротства главы 9 состоит в том, чтобы помочь городам реструктурировать свои финансы без повышения налогов.Раньше кредиторы городов могли заставить муниципалитеты повышать налоги, чтобы платить кредиторам. Это может создать трудности для некоторых граждан. В ответ, спустя десятилетия, наконец, появилась Глава 9. Глава 9 банкротства позволяет городам переписывать коллективные договоры с большей легкостью, чем то, что показано в главе 11. Действительно, законы штата о труде могут быть отменены главой 9. Однако в некоторых штатах города должны иметь разрешение от штата, чтобы подавать банкротство.

Глава 12 Банкротство

Поскольку фермеры и рыбаки работают в иных условиях и стрессах, чем многие обычные наемные работники, для них предусмотрены некоторые специальные положения в процедурах банкротства. Банкротство по главе 12 очень похоже на банкротство по главе 13. Однако потолок долга выше, и есть больше льгот на имущество, которое можно использовать для погашения долгов. Первоначально банкротство, предусмотренное главой 12, должно было быть временным, но оно стало постоянным после внесения в 2005 году изменений в закон о банкротстве.

Глава 15 Банкротство

Важно отметить, что банкротство в главе 15 больше касается юрисдикции, чем чего-либо еще. Он устанавливает протоколы сотрудничества с другими странами в делах о трансграничном корпоративном банкротстве. Поскольку бизнес становится все более глобальным, необходимо предусмотреть обмен информацией. Хотя помощь тем, кто находится в других странах, разрешена в соответствии с главой 15 банкротства, стоит отметить, что размер является дискреционным, и СШАсуды решают, как действовать дальше.

Это гостевой пост Миранды Маркуит, внештатного писателя, получившего журналистское образование, и профессионального блоггера, работающего из дома. Она является автором Mainstreet.com, Personal Dividends и ряда других сайтов. Миранда не является аффилированным лицом и не одобряется LPL Financial. Мнения, высказанные в этом материале, предназначены для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных советов и / или рекомендаций для какого-либо лица.

3 вида банкротства

МОЖЕТ НУЖНО ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ КАКОВЫ РАЗНЫЕ ВИДЫ?

Существует три основных типа банкротства физических лиц, предусмотренных Кодексом о банкротстве.Выбор типа подавать или вообще подавать следует только после консультации с опытным адвокатом по делам о банкротстве.

Глава 7 — это традиционная ликвидация или «прямое банкротство». Это, безусловно, самое распространенное дело, на которое приходится примерно 80 процентов всех заявок. Для управления активами в интересах кредиторов назначается доверительный управляющий. После подачи ходатайства все активы должника становятся частью конкурсной массы. Эти активы продаются, а выручка распределяется между кредиторами.«Освобожденные» активы остаются у должника. Большинство дел по главе 7 не связаны с активами, что означает, что все активы должника освобождены от уплаты налогов и нет активов, которые можно было бы распределить между кредиторами.

Глава 13 , также известная как план наемного работника или корректировка долгов, представляет собой относительно простую реорганизацию. Сформулирован план, предусматривающий ежемесячные выплаты кредиторам на срок от трех до пяти лет. Эти платежи направляются назначенному судом Доверительному управляющему, который распределяет деньги между кредиторами в соответствии с планом должника.Этот план подается в суд по делам о банкротстве в течение 15 дней с момента подачи заявления и должен быть одобрен судом и Доверительным управляющим.

Глава 13 обычно используется, когда проблема или риск могут быть связаны с банкротством по главе 7. Например, если должник задерживает выплаты по ипотеке, Глава 7 может приостановить обращение взыскания только на короткий период времени. Глава 13 позволяет должнику выплатить задолженность в течение трех-пяти лет. Аналогичным образом глава 13 позволяет должнику уплачивать налоги в течение пяти лет без штрафов и процентов.

Некоторые долги, которые не могут быть погашены в процессе по Главе 7, например, долги бывшему супругу при разводе, все равно будут устранены в успешном плане по Главе 13. Однако это право было жестко ограничено в результате BAPCPA.

Кроме того, лица с активами, которые могут быть потеряны в соответствии с главой 7, могут пожелать рассмотреть возможность подачи главы 13, которая предусматривает план выплат кредиторам в полном объеме. Это позволяет должнику сохранить все активы.

Сумма ежемесячного плана в главе 13 определяется путем применения двух критериев: (1) кредиторы должны получить с течением времени, по крайней мере, столько же, сколько они получили бы, если бы должник был ликвидирован в главе 7, и (2) В течение срока действия плана платежей весь чистый располагаемый доход должника должен поступать кредиторам.Бюджет составляется и представляется в суд для определения чистого располагаемого дохода должника. Очевидно, это может быть очень субъективное упражнение.

Глава 11 — сложная финансовая реорганизация, обычно используемая крупными предприятиями; однако он также доступен для частных лиц. План реорганизации обычно формулируется в течение первых четырех месяцев после подачи ходатайства. План предусматривает удовлетворение требований кредиторов. Наиболее распространенные положения о выплатах кредиторам включают: (1) рассрочку платежей кредиторам, (2) выпуск акций в счет погашения долга или (3) ликвидацию активов.

Похожие записи

Вам будет интересно

Как можно написать заявление: Как писать заявление? — «Грамота.ру» – справочно-информационный Интернет-портал «Русский язык»

Востребованные специальности на рынке труда – Востребованные профессии в России: ТОП-20 специальностей, советы

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко