Виды банкротства банков: Банкротство юридического лица, понятие банкротства, процедура и стадии, заявление о несостоятельность юрлиц

Содержание

Статья 189.9. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций / КонсультантПлюс

Статья 189.9. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

1. В соответствии с настоящим параграфом до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации. Для целей настоящего параграфа под финансовым оздоровлением кредитной организации понимается осуществление во внесудебном порядке мер, предусмотренных статьей 189.14 настоящего Федерального закона;

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций;

3) реорганизация кредитной организации;

4) меры по предупреждению банкротства кредитной организации, имеющей разрешение (лицензию) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (далее — банк), которые осуществляются с участием Банка России или Агентства в соответствии с настоящим параграфом.

Меры по предупреждению банкротства банка с участием Банка России осуществляются в соответствии с решением Совета директоров Банка России. От имени Банка России указанные меры осуществляет Управляющая компания.

(в ред. Федеральных законов от 01.05.2017 N 84-ФЗ, от 23.04.2018 N 87-ФЗ)

2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций, предусмотренные подпунктами 1 — 3 пункта 1 настоящей статьи, осуществляются при возникновении оснований, установленных статьей 189.10 настоящего Федерального закона.

3. Меры по предупреждению банкротства банков, предусмотренные подпунктом 4 пункта 1 настоящей статьи, осуществляются при возникновении оснований, установленных статьей 189.47 настоящего Федерального закона.

4. Кредитная организация, ее учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), руководитель кредитной организации, признаваемый таковым в соответствии со статьей 11.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее — руководитель кредитной организации), в случае возникновения оснований, указанных в статье 189.

10 настоящего Федерального закона, обязаны принимать необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации.

5. Банк России в порядке, установленном нормативными актами Банка России, в случае возникновения оснований, предусмотренных статьей 189.10 настоящего Федерального закона, вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией.

6. Требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации не направляется в случае, если Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по одному или нескольким основаниям, предусмотренным частью второй статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Открыть полный текст документа

Банки рассказали о негативных последствиях банкротства для россиян

МОСКВА, 21 дек — ПРАЙМ. Банкротство для граждан в России может повлечь за собой негативные последствия, о которых люди часто не знают, поскольку их вводит в заблуждение реклама услуг процедуры освобождения от долгов, говорится в материалах Ассоциации банков России, которые есть в распоряжении РИА Новости.

В России с 1 сентября 2020 года закон позволяет гражданам пройти процедуру банкротства без участия суда и финансового управляющего, по заявлению через многофункциональные центры.

В Ассоциации озабочены повышенной активностью так называемых «раздолжнителей» или «банкротных посредников» — физических и юридических лиц, на профессиональной основе оказывающих юридические услуги по «освобождению» граждан от долгов. Они активно рекламируют такие услуги как офлайн, так и в интернете, включая крупнейшие новостные порталы, видеохостинги, социальные сети.

Эксперт назвал способ узнать, почему банк отказал вам в кредите

«Рекламные блоки формируют у потребителей искаженное представление о сути процедур освобождения от долгов, концентрируют их внимание лишь на положительных аспектах списания задолженности, и избегая упоминания о значительных финансовых затратах на сопровождение процедур банкротства и серьезных негативных последствиях банкротства граждан», — указывается в материалах АБР.

АБР указывает, что банкротство может за собой повлечь аресты и распродажу имущества, запрет на распоряжение денежными средствами, ограничения на выезд за границу, невозможность занимать определенные должности, сложности с получением кредита в будущем, возможный запрет на предпринимательскую деятельность. При фиктивном банкротстве может наступить уголовная ответственность, а сделки, совершенные в период банкротства, будут признаны недействительными.

«Таким образом, сознательно умалчивается важнейшая информация, способная повлиять на конечное решение гражданина об обращении с заявлением о собственном банкротстве, что является недопустимым», — заключили в АБР.

ЦБ разрешит любой компании оказывать платежные услуги

Развитие и цифровизация финансового сектора России идут ускоренными темпами – бизнес-модели участников рынка базируются на возможности предложить клиенту весь спектр финансовых услуг через единую платформу. Поэтому Банк России считает справедливым пересмотреть законодательные ограничения на совмещение различных видов финансовой и нефинансовой деятельности, говорится в его новом докладе.  

В частности, ЦБ предлагает дать возможность предоставлять платежные услуги всем тем организациям, кто сейчас этого делать не может: страховщикам, негосударственным пенсионным фондам (НПФ), микрофинансовым организациям, профучастникам, управляющим компаниям и пр. Это будет касаться и нефинансовых компаний: крупные интернет-поисковики, розничные торговые сети и супермаркеты выражали заинтересованность оказывать платежные услуги, сообщил в ходе конференции зампред Банка России Владимир Чистюхин.

Платежное решение от ЦБ

Нефинансовым и небанковским финансовым организациям Банк России хочет дать право инициировать переводы от имени клиентов (составлять с их согласия распоряжения и направлять их в банки, где открыты счета) и осуществлять переводы: агрегировать безналичные платежи, обеспечить функцию эквайринга (прием платежей по карте), открывать электронные кошельки и проводить перечисления между ними. 

Сейчас нефинансовые компании всего этого делать не могут. Кроме того, издержки на прием платежных карт из-за сложившейся модели высоки, признает ЦБ. В одной операции участвует банк-эмитент, картой которого расплатились, банк, обслуживающий торговую точку (эквайер), плательщик и само торгово-сервисное предприятие. За одну операцию банк-эквайер взимает комиссию с торговой точки. Размер главной ее составляющей – интерчейнджа – устанавливают платежные системы. Интерчейндж банк-эквайер перечисляет банку-эмитенту. Изменение такой бизнес-модели, когда нефинансовые организации смогут самостоятельно заниматься эквайрингом, позволяет снизить издержки на прием платежных карт, считает Банк России. 

ЦБ предлагает ввести институт небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ) с двумя типами платежных услуг:

Нефинансовые организации смогут получить статус НППУ при условии включения в реестр Банка России. Для этого компания должна будет соблюдать минимальные требования стоимости чистых активов, антиотмывочного законодательства, а ее топ-менеджеры – соответствовать требованиям к квалификации и деловой репутации. Получать платежную лицензию отдельно пока не планируется. Банк России будет осуществлять надзор и наблюдение за деятельностью НППУ. При допуске небанковской финансовой организации (НФО) к платежной деятельности будут учитываться действующие регуляторные требования, в том числе к финансовой устойчивости.

В отношении НППУ законодательно установят требования об организации системы управления рисками, обеспечении информационной безопасности, непрерывности деятельности, а также о сегрегации средств клиентов, переданных для оказания платежных услуг, от иных средств для минимизации рисков. НППУ будут обязаны использовать отдельные банковские счета для осуществления по ним операций только для оказания платежных услуг. Такие счета позволят отделить средства клиентов от собственных средств НППУ как в ходе их деятельности, так и в случае банкротства НППУ. Средства, обособленные на таких специальных счетах, не будут включаться в общую конкурсную массу НППУ и смогут направляться только на удовлетворение требований клиентов.  НППУ будут соблюдать действующие законодательные требования к порядку переводов электронных денежных средств, исключающие операции кредитования и начисления процентов на остаток. Средства клиентов, находящиеся на электронных кошельках в НППУ, не будут подлежать защите в системе страхования вкладов.

В своей деятельности НППУ смогут при необходимости использовать платежную инфраструктуру. Для этого им будет предоставлено право участия в платежных системах, включая платежную систему Банка России. НППУ смогут в качестве специальных участников инициировать через открытые API переводы клиентов по их банковским счетам в кредитных организациях-участниках, а также в качестве участников платежных систем направлять распоряжения и получать переводы денежных средств, в том числе в Системе быстрых платежей (СБП).

НФО предлагается предоставить возможность оказывать платежные услуги гражданам в статусе небанковских кредитных организаций: они смогут делать переводы без открытия банковских счетов. Планируется, что НФО, совмещающая свою деятельность с платежной, будет обособлять средства клиентов, переданные ей для оказания платежных услуг, только на корреспондентском счете в Банке России и не будет получать право открытия корреспондентских счетов в кредитных организациях. Такое обособление обеспечит минимизацию расчетного риска.

Как совмещать деятельность

Сейчас подконтрольные ЦБ организации и так совмещают разные виды деятельности, но его не особо устраивает выбранная модель: юридические лица из разных секторов рынка объединяются под единым брендом, не нарушая закон.

Банк России считает, что совмещать компании могут тот вид деятельности, который комплиментарен всем видам деятельности на финансовом рынке, схож с основным бизнесом или же ведет к развитию новых финансовых услуг (финтех-решения). Например, кредитным организациям предлагается совмещать управление паевыми инвестиционными фондами (ПИФ). Страховщикам, негосударственным пенсионным фондам (НПФ) и микрофинансовым организациям помимо оказания платежных услуг – заниматься инвестиционным консультированием, индивидуальным доверительным управлением и ПИФами. Предоставление страховщикам возможности совмещать свою деятельность с деятельностью управляющей компании инвестиционного фонда позволит предложить гражданам полисы долевого страхования жизни, считает ЦБ. Страховщикам предлагается также разрешить заниматься негосударственным пенсионным обеспечением, а НПФ – страхованием жизни.

Возможность эффективного контроля совмещаемых рисков – ключевое условие совмещения видов деятельности на финансовом рынке, считает регулятор. Не должно допускаться совмещение тех видов, которые могут привести к возникновению кросс-секторальных и системных рисков. ЦБ считает невозможным совмещать кредитный и страховой риски из-за сложности их контроля. Важным ЦБ считает необходимость сегрегации активов и обязательств, сформированных в рамках различных видов деятельности. Сегрегация, в частности, обеспечивает защиту прав клиентов организации в ходе ее банкротства, так как активы, обособленные в рамках отдельного вида деятельности, не будут включаться в общую конкурсную массу организации, а будут использованы только для удовлетворения требований таких клиентов к организации.

В своем регулировании Банк России считает необходимым отталкиваться от видов деятельности. Это позволит отделить друг от друга виды финансовой деятельности с разным объемом рисков, установив для каждого из видов деятельности отдельные регуляторные требования.

ЦБ планирует поэтапную реализацию в законодательстве предлагаемых изменений, но пока конкретных сроков там не называют – сначала надо обсудить идею с рынком, сообщил Чистюхин.

теперь депозит нотариуса защищен и от банкротства банка

Двадцать девятого декабря 2015 года Президент Российской Федерации Владимир Путин подписал Федеральный закон № 391-ФЗ, одно из положений которого дает дополнительные гарантии надежности такому удобному инструменту, как депозит нотариуса.

Действительно, использование депозита нотариуса для расчетов по сделкам, например, купли-продажи недвижимости становится все более популярным. Помимо очевидных — безопасности и удобства по сравнению с архаичной практикой использования банковских ячеек — депозит нотариуса еще и более выгоден с финансовой точки зрения. А обращение к депозиту нотариуса для платежей в случаях, когда получатель платежа не может его принять (например, спорная ситуация с управляющей компанией или погашение кредита лопнувшему банку), часто является единственным способом уберечься от взыскания пени и штрафов в будущем. Надежность же депозита нотариуса гарантирована мощной системой: полной имущественной ответственностью нотариуса, страховкой и компенсационным фондом Федеральной нотариальной палаты.

Но до последнего времени существовала одна проблема, которая не позволяла заявить о полной защищенности средств на депозите нотариуса. Ранее, если внезапно лишался лицензии банк, в котором находился депозит нотариуса, а в депозит, соответственно, были внесены денежные средства, например, для расчета по сделке купли-продажи квартиры, то покупателю приходилось самому решать проблему с «зависшими» деньгами, так как по закону именно покупатель являлся собственником этих средств. И далеко не всегда можно было ожидать получения всех денег из банка-банкрота, даже после долгого ожидания своей очереди. Средства на депозитном счете нотариуса попадали в третью очередь кредиторов, и эту проблему необходимо было решить, что и сделал законодатель.

Теперь, по новому закону, денежные средства, внесенные в депозит нотариуса, в случае прекращения работы банка выводятся из конкурсной массы. После прихода в банк конкурсного управляющего деньги, находившиеся на депозитном счету нотариуса, будут сразу же переданы нотариусу, который, в свою очередь, передаст их собственнику этих средств.

Таким образом, депозит нотариуса, зарекомендовавший себя как удобный, недорогой и безопасный способ расчетов по сделке, становится защищенным и от такой угрозы, как банкротство банка.

принятие нотариусом денежных средств и/или ценных бумаг от должника для последующей передачи их кредитору. Лицу, внесшему в депозит деньги и ценные бумаги, нотариусом в подтверждение их внесения выдается справка, оформленная на личном бланке нотариуса, заверенная его подписью и печатью. О принятии в депозит денег и ценных бумаг нотариус заказным письмом направляет кредиторам или наследникам соответствующее извещение. Уведомление о вручении извещения хранится в документах конкретной депозитной операции.

Список несостоятельных банков: 2009-2022

Community National Bank, Lino Lakes, Minn. 17.12.2010 3,7
Первый Южный Банк, Бейтсвилл, Арканзас, 17.12.2010 22,8
United Americas Bank, Атланта 17.12.2010 75,8
Appalachian Community Bank, McCaysville, Джорджия, 17.12.2010 26
Chestatee State Bank, Доусонвилль, Джорджия.
17.12.2010 75,3
Банк Майами, Корал Гейблс, Флорида 17.12.2010 64
Банк Earthstar, Саутгемптон, Пенсильвания, 10.12.2010 22,9
Paramount Bank, Фармингтон-Хиллз, Мичиган, 10.12.2010 90,2
Первый банковский центр, Берлингтон, Висконсин 19. 11.2010 142,6
Allegiance Bank of North America, Bala Cynwyd, Pa. 19.11.2010 14,2
Gulf State Community Bank, Carrabelle, FL 19.11.2010 42,7
Банк Коппер Стар, Скоттсдейл, Аризона 12.11.2010 46,3
Darby Bank & Trust Co., Видалия, Джорджия 12.11.2010 136,2
Tifton Banking Company, Тифтон, Джорджия, 12.11.2010 24,6
First Vietnamese American Bank, Вестминстер, Калифорния. 05.11.2010 9,6
Пирс Коммершл Бэнк, Такома, Вашингтон 05.11.2010 21,3
Western Commercial Bank, Woodland Hills, Калифорния 05.11.2010 25,2
K Bank, Randallstown, Md. 05.11.2010 198,4
First Arizona Savings, Скоттсдейл, Аризона 22. 10.2010 32,8
Hillcrest Bank, Overland Park, Kan. 22.10.2010 329,7
Первый пригородный национальный банк, Мэйвуд, Иллинойс 22.10.2010 31,4
Первый национальный банк Барнсвилля, Барнсвилл, Джорджия, 22.10.2010 33,9
Гордон Банк, Гордон, Джорджия, 22.10.2010 9,0
Прогресс Банк Флориды, Тампа 22.10.2010 25,0
First Bank of Jacksonville, Джексонвилл, Флорида. 22.10.2010 16,2
Premier Bank, Джефферсон-Сити, Миссури, 15.10.2010 406,9
WestBridge Bank & Trust Co., Честерфилд, Миссури, 15.10.2010 18,7
Сберегательный банк безопасности, Олате, Канзас 15.10.2010 82,2
Шорлайн Бэнк, Шорлайн, Вашингтон, 01. 10.2010 41,4
Банк Вакулла, Кроуфордвилль, Флорида. 01.10.2010 113,4
Haven Trust Bank Florida, Ponte Verde Beach, FL 24.09.2010 31,9
Банк Норт-Каунти, Арлингтон, Вашингтон, 24.09.2010 72,8
Морской сберегательный банк, Уэст-Эллис, Висконсин 17.09.2010 83,6
Сберегательный банк Брамбл, Милфорд, Огайо 17.09.2010 14,6
Народный банк, Уиндер, Джорджия. 17.09.2010 98,9
First Commerce Community Bank, Дугласвилль, Джорджия, 17.09.2010 71,4
Банк Эллиджей, Эллиджей, Джорджия 17.09.2010 55,2
ISN Bank, Cherry Hill, NJ 17.09.2010 23,9
Horizon Bank, Bradenton, FL 10. 09.2010 58,9
Банк долины Сонома, Сонома, Калифорния. 20.08.2010 10,1
Лос Падрес Банк, Солванг, Калифорния 20.08.2010 8,7
Банк Сообщества Бьютт, Чико, Калифорния 20.08.2010 17,4
Пасифик Стейт Банк, Стоктон, Калифорния 20.08.2010 32,6
Шорбанк, Чикаго 20.08.2010 367,7
Imperial Savings and Loan Association, Martinsville, VA. 20.08.2010 3,5
Независимый национальный банк, Окала, Флорида, 20.08.2010 23,2
Национальный банк Сообщества в Бартоу, Бартоу, Флорида 20.08.2010 10,3
Палос Банк и трастовая компания, Палос Хайтс, Иллинойс 13.08.2010 72
Равенсвуд Банк, Чикаго 06. 08.2010 68,1
LibertyBank, Юджин, Орегон. 30.07.2010 115,3
The Cowlitz Bank, Лонгвью, Вашингтон, 30.07.2010 68,9
Банк прибрежного сообщества, Панама-Сити-Бич, Флорида, 30.07.2010 94,5
Сберегательный банк Бейсайд, Порт-Сент-Джо, Флорида, 30.07.2010 16,2
Northwest Bank and Trust, Acworth, Ga. 30.07.2010 39,8
Home Valley Bank, Cave Junction, Ore. 23.07.2010 37,1
Southwest USA Bank, Лас-Вегас 23.07.2010 74,1
Банк общественной безопасности, Новая Прага, Миннесота 23.07.2010 18,6
Thunder Bank, Sylvan Grove, Kan. 23.07.2010 4,5
Первый национальный банк Вильямсбурга, Кингстри, Южная Каролина 23. 07.2010 8,8
Crescent Bank and Trust Company, Джаспер, Джорджия. 23.07.2010 242,4
Стерлинг Банк, Лантана, Флорида 23.07.2010 45,5
Сберегательный банк Mainstreet, Гастингс, Мичиган, 16.07.2010 11,4
Общественный банк Olde Cypress, Клевистон, Флорида, 16.07.2010 31,5
Банк Тернберри, Авентура, Флорида 16.07.2010 34,4
Метро Банк округа Дейд, Майами 16.07.2010 67.6
Первый Национальный Банк Юга, Спартанбург, Южная Каролина 16.07.2010 74,9
Банк Вудлендс, Блаффтон, Южная Каролина 16.07.2010 115
Хоум Нэшнл Банк, Блэкуэлл, Оклахома 09.07.2010 78,7
Банк США, Порт Честер, Нью-Йорк 09. 07.2010 61,7
Идеальный федеральный сберегательный банк, Балтимор, Мэриленд. 09.07.2010 2.1
Bay National Bank, Балтимор, штат Мэриленд, 09.07.2010 17,4
High Desert State Bank, Альбукерке, Нью-Мексико, 25.06.2010 20,9
Первый национальный банк, Саванна, Джорджия, 25.06.2010 68,9
Пенинсула Бэнк, Энглвуд, Флорида 25.06.2010 194,8
Банк безопасности Невады, Рено 18.06.2010 80.9
Вашингтонский первый международный банк, Сиэтл 11.06.2010 158,4
Банк TierOne, Линкольн, Небраска, 04.06.2010 297,8
Сберегательный банк Arcola Homestead, Аркола, Иллинойс 04.06.2010 3,2
Первый национальный банк, Роуздейл, Миссисипи 04. 06.2010 12,6
Банк Гранит Сообщество Гранит Бэй, Калифорния. 28.05.2010 17,3
Банк Флориды – Тампа 28.05.2010 40,3
Банк Флориды – Юго-Запад, Неаполь 28.05.2010 91,3
Банк Флориды – юго-восток, Форт-Лодердейл 28.05.2010 71,4
Сан-Уэст-Бэнк, Лас-Вегас 28.05.2010 96,7
Pinehurst Bank, Сент-Пол, Миннесота. 21.05.2010 6
Midwest Bank & Trust Co., Элмвуд Парк, Иллинойс 14.05.2010 216,4
Юго-западный общественный банк, Спрингфилд, Миссури, 14.05.2010 29
Нью Либерти Банк, Плимут, Мичиган 14.05.2010 25
Общественный банк Satilla, Сент-Мэрис, Джорджия, 14. 05.2010 31,3
1-й Тихоокеанский банк Калифорнии, Сан-Диего 07.05.2010 87.7
Таун Бэнк оф Аризона, Меса 07.05.2010 41,8
Access Bank, Champlin, Minn. 07.05.2010 5,5
Банк Бонифей, Бонифей, Флорида 07.05.2010 78,7
Frontier Bank, Эверетт, Вашингтон 30.04.2010 1 370
Британская Колумбия Национальные банки, Батлер, Мо. 30.04.2010 11.4
Champion Bank, Creve Coeur, Mo. 30.04.2010 52,7
CF Bancorp, Порт-Гурон, Мичиган, 30.04.2010 615,3
Вестернбанк Пуэрто-Рико, Маягуэс 30.04.2010 3 310
R-G Premier Bank of Puerto Rico, Hato Rey 30.04.2010 1 230
Евробанк, Сан-Хуан, Пуэрто-Рико 30. 04.2010 743.9
Уитленд Банк, Нейпервилл, Иллинойс 23.04.2010 133
Peotone Bank & Trust Co., Пеотоне, Иллинойс 23.04.2010 31,7
Сберегательный банк Линкольн Парк, Чикаго 23.04.2010 48,4
Банк Нью Сенчури, Чикаго 23.04.2010 125,3
Citizens Bank & Trust Co., Чикаго 23.04.2010 20.9
Бродвей Бэнк, Чикаго 23.04.2010 394,3
Amcore Bank, Рокфорд, Иллинойс 23.04.2010 220,3
Сити Банк, Линнвуд, Вашингтон, 16.04.2010 323,4
Тамальпаис, Сан-Рафаэль, Калифорния 16.04.2010 81.1
Инновационный Банк, Окленд, Калифорния 16.04.2010 37,8
Батлер Банк, Лоуэлл, Массачусетс. 16.04.2010 22,9
Риверсайд Национальный банк Флориды, Форт-Пирс 16.04.2010 491,8
American First Bank, Клермон, Флорида 16.04.2010 10,5
Первый федеральный банк Северной Флориды, Палатка 16.04.2010 6
Lakeside Community Bank, Sterling Heights, Mich. 16.04.2010 11.2
Beach First National Bank, Миртл-Бич, Южная Каролина 09.04.2010 130,3
Банк Дезерт-Хиллз, Финикс 26.03.2010 106,7
Национальный банк Единства, Картерсвилль, Джорджия, 26.03.2010 67,2
Ки-Уэст-Бэнк, Ки-Уэст, Флорида 26.03.2010 23,1
Коммерческий банк McIntosh, Кэрроллтон, Джорджия, 26.03.2010 123. 3
Государственный банк Авроры, Аврора, Миннесота 19.03.2010 4,2
First Lowndes Bank, Форт Депозит, Алабама, 19.03.2010 38,3
Банк Хайавасси, Хайавасси, Джорджия 19.03.2010 137,7
Appalachian Community Bank, Ellijay, Ga. 19.03.2010 419,3
Advanta Bank Corp, Дрейпер, Юта 19.03.2010 635.6
Банк безопасности Сенчури, Дулут, Миннесота, 19.03.2010 29,9
Американский национальный банк, Парма, Огайо 19.03.2010 17,1
Statewide Bank, Covington, La. 12.03.2010 38,1
Олд Южный Банк, Орландо, Флорида 12.03.2010 94,6
Банк Парк Авеню, Нью-Йорк 12.03.2010 50. 7
ЛибертиПойнт Банк, Нью-Йорк 11.03.2010 24,8
Банк Сентенниал, Огден, Юта 05.03.2010 96,3
Банк Уотерфилд, Джермантаун, Мэриленд, 05.03.2010 51
Банк Иллинойса, обычный 05.03.2010 53,7
Sun American Bank, Бока-Ратон, Флорида, 05.03.2010 103.8
Ренье Пасифик Банк, Такома, Вашингтон 26.02.2010 95,2
Банк сообщества Карсон-Ривер, Карсон-Сити, штат Невада, 26.02.2010 7,9
La Jolla Bank, La Jolla, Калифорния 19.02.2010 882,3
Сберегательный банк Джорджа Вашингтона, Орланд-Парк, Иллинойс, 19.02.2010 141,4
Национальный банк Ла-Кост, Ла-Кост, Техас 19. 02.2010 3.7
Общественный банк Марко, остров Марко, Флорида, 19.02.2010 38,1
Первый американский государственный банк Миннесоты, Хэнкок 05.02.2010 3.1
American Marine Bank, Бейнбридж-Айленд, Вашингтон, 29.01.2010 58,9
Первый региональный банк, Лос-Анджелес 29.01.2010 825,5
Community Bank & Trust, Корнелия, Джорджия. 29.01.2010 354,5
Банк Маршалл, Халлок, Миннесота 29.01.2010 4.1
Общественный банк Флориды, Иммокали 29.01.2010 352,6
Первый национальный банк Джорджии, Кэрроллтон 29.01.2010 260,4
Берег реки Колумбия, Даллес, штат Орегон. 22.01.2010 172,5
Evergreen Bank, Сиэтл, Вашингтон. 22.01.2010 64,2
Чартерный банк, Санта-Фе, Нью-Мексико, 22.01.2010 201,9
Банк Литона, Литон, Миссури, 22.01.2010 8.1
Premier American Bank, Майами, Флорида, 22.01.2010 85
Городской общественный банк и траст, Антиохия, Иллинойс 15.01.2010 17,8
Государственный банк Св. Стефана, ул.Стивен, штат Миннесота, 15.01.2010 7,2
Банковская компания Барнса, Кейсвилл, Юта 15.01.2010 271,3
Horizon Bank, Беллингем, Вашингтон, 08.01.2010 539,1

Два типа банкротства банка

Банк может обанкротиться двумя способами. На эту мысль натолкнуло хорошее объяснение экономических исследований банковских кризисов, проведенное Чарльзом У. Каломирисом из Колумбийского университета.Прочтите это здесь.

Вот очевидный путь к банкротству банка: потери по кредитам.

Активы

Обязательства





Ссуды брутто 90
Депозиты 90
— кредит потери -20


Займы, чистая стоимость 70
Собственный капитал 10





Денежные средства 10







Всего активов 80
Общая сумма обязательств 100

У этого банка больше долгов (депозиты — это долг банка), чем активов, из-за убытков по кредитам. Это то, о чем мы думаем, когда банк разоряется. Но есть и другой способ:

Активы



Обязательства





Кредиты долгосрочные

90
Депозиты до востребования 90





Наличные

10
Собственный капитал 10





Всего активов

100
Общая сумма обязательств 100

 

Этот банк в отличном состоянии. Активов больше, чем депозитов, поэтому она платежеспособна. А теперь предположим, что вкладчики занервничали и сняли 15 долларов депозита. Банк должен немедленно предоставить наличные, но у него есть только 10 долларов наличными. Эти долгосрочные кредиты не могут быть востребованы к оплате; заемщики имеют право платить в соответствии с согласованным графиком.

На практике эти долгосрочные кредиты могут быть рыночными. Наш банк может попытаться продать их другому банку или инвестору. Но если финансовые рынки действительно нервничают, этого не произойдет.Этот банк становится неликвидным , что не то же самое, что неплатежеспособным . Washington Mutual была закрыта по причине неликвидности, и у Bear Stearns была такая же проблема. Возможно, мы никогда не узнаем, как сложились бы их активы, если бы компании остались в бизнесе.

В статье Calomiris есть несколько хороших разделов:

«Фотография мелких вкладчиков, выстраивающихся в очередь вокруг блока, чтобы снять средствам уделяется большое внимание, но, возможно, более важным источником рыночной дисциплины была угроза информированного (часто «молчаливые»), управляемые крупными вкладчиками (часто другими банками). Банки обслуживаются отношения друг с другом через межбанковские депозиты и клиринг государственных депозитов, банкнот и банковских векселей. Банки часто принадлежала информационным палатам, которые устанавливали правила и контролировали деятельность членов. поведение. Банк, потерявший доверие коллег-банкиров, не мог долго выжить.»

и

«Эмпирическое исследование банковских крахов последних двух десятилетий XX век привел к консенсусу в отношении того, что чем больше защита, предлагаемая системой банковской безопасности страны, тем выше риск банковского коллапса.»

Отказы всех учреждений для США и других регионов (BKFTTLA641N) | ФРЕД

Источник: Федеральная корпорация страхования депозитов