В чем выгода кэшбэка: Ускользающий кэшбэк – Финансы – Коммерсантъ

Содержание

Выгода на чеках: Как освоить кэшбэк и вернуть часть денег за свои покупки

Теперь, установив приложение Биглион, у вас появляется очень много бонусов. Во-первых, товары и услуги с огромными скидками. Во-вторых, новые возможности для экономии — кэшбэк за покупки в интернете и в розничных магазинах.

Остановимся подробнее на кэшбэке за сканирование чеков в розничных магазинах. С июля этого года Биглион, крупнейший скидочный интернет-сервис в России, предоставляет потребителям особый способ кэшбэка. Деньги начисляются за каждый отсканированный QR-код в чеке из любого магазина. Подойдут чеки из продуктового супермаркета, булочной у дома, гипермаркета электроники или любого другого магазина. За каждый чек начисляется один рубль. А за отдельные категории и бренды начисляется повышенный процент возврата. Подробности акций можно найти в мобильном приложении Биглион в разделе «Кэшбэк».

«Сейчас наша главная цель — показать пользователям, что существует множество возможностей экономичного и разумного потребления без потери качества приобретаемых товаров и услуг», — говорит директор по маркетингу компании Биглион Анна Мигаль.

Как начать пользоваться кэшбэком?

  1. Скачать мобильное приложение Биглион для Android или iOS;
  2. Зайти в раздел «Кэшбэк»: в нижнем левом углу экрана в приложении нажать значок QR-кода;
  3. Отсканировать чек из магазина: навести камеру на QR-код (простое действие займет пару секунд).С канируемые чеки должны быть не старше 24 часов.
  4. Получить кэшбэк (начисление происходит в течение 3 дней). Деньги начисляются на счет аккаунта в Биглион. Отследить статус начисления можно в личном кабинете в разделе «Кэшбэк».
  5. Средства можно потратить на услуги Биглион – например, покупку скидочных купонов. А можно вывести на банковскую карту.

Почему это так популярно?

Кэшбэк, который внедряют современные крупные компании – это современный метод работы с покупателями. Технология помогает сделать выбор, понять предпочтения клиента и предложить ему лучший вариант покупки. А для нас с вами это понятный и простой способ сэкономить. Крупным компаниям очень важно, чтобы вы выбрали именно их продукт – и для этого они готовы давать персональную скидку. Вы бы и так купили, например, стиральный порошок. А теперь вы можете сделать покупку еще выгоднее, просто отсканировав чек. Дальше система все сделает за вас.

Осваивать новые технологии очень интересно. Тем более Биглион — не новая компания. Она хорошо известна потребителям с 2010 года. Сегодня это не просто купонный сервис, а огромная система, формирующая условия для разумного потребления различными способами. Здесь покупатель может найти скидки до 90% на товары и услуги от десятков тысяч партнеров, получить кэшбэк. Кроме возврата средств через сканирование чеков, Биглион предлагает весьма выгодные условия кэшбэка по традиционной схеме – при покупках в интернет-магазинах. Сейчас компания сотрудничает с более чем 870 магазинами.

Р*

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите

Ctrl+Enter.

Кэшбэк или купон – как выбрать систему лояльности, чтобы получить максимальную выгоду

Если вы делаете покупки в интернете, то знайте, что когда вы нажимаете кнопку «Оформить заказ», где-то в мире облегченно выдыхает один маркетолог.

На фото: Екатерина Солягина, операционный директор ePN Cashback

Вы просто покупаете нужную (или не очень) вам вещь и вряд ли задумываетесь, какие стратегии выстраивались для того, чтобы вы нажали заветное «Оплатить заказ». 

Борьба за трафик идет непрерывно. Трафик – это вы, я и остальные пользователи, которые каждый день покупают что-то в интернете. Рассмотрим, какие инструменты привлечения трафика используют маркетологи, чем они отличаются друг от друга и как с их помощью покупателю получить максимальную выгоду.

Купоны и промокоды

Помогают ли они магазинам заработать больше? Да. Помогают ли они пользователям сэкономить на покупках? Да. Такая универсальная схема, от которой всем хорошо. 

Магазины генерируют купоны и промокоды, чтобы привлечь больше трафика и повысить продажи. Если вы продвинутый пользователь, вы возьмете этот инструмент, чтобы купить нужный товар с дополнительной скидкой.

 

Но большая часть пользователей «пойдет» в этот магазин просто, потому что у них есть промокод, даже если без него они не собирались ничего покупать. Это чистая психология – упустить выгоду очень страшно, ведь у промокодов и купонов период действия всегда ограничен.

Где искать промокоды и купоны

Если магазину нужно привлечь усиленное внимание к какому-то продукту, то об активном промокоде вы узнаете сразу же, как перейдете на главную страницу сайта. И даже если вы туда не заходите, шанс не узнать об акции ничтожно мал: магазин будет транслировать эту информацию по всем каналам – e-mail рассылка, всплывающие уведомления, страницы в социальных сетях. 

Но чаще промокоды и купоны можно найти на специальных сайтах, где собрана информация обо всех актуальных акциях в сотнях магазинов. Зачем им это? Чтобы заработать, конечно. 

Подобные сайты получают свою долю за покупки, которые вы совершаете с их промокодом. Хотите вы этого или нет, но расходы на рекламу изначально заложены в стоимость любого товара. Именно из этой части магазины платят сайтам-купонаторам за приведённых пользователей. Однако покупая с промокодом, вы хотя бы получаете скидку, покупая без него, вы просто платите за рекламу. 

Наверняка вы получали купоны на скидки в одном магазине за покупки в другом. Такая схема распространена в офлайн магазинах. Но и в интернет-продажах она весьма популярна. 

Например, заказали собачий корм, получили промокод на покупку ювелирных изделий. Тайного смысла здесь нет. Таким образом магазины по взаимной договоренности  делятся друг с другом трафиком.

Бонусные программы 

Магазинам очень важно, чтобы вы не ограничились одной покупкой, а возвращались к ним снова и снова. Именно для этого используются программы с начислением бонусных баллов, которыми можно оплачивать следующие заказы. Зная, что у вас есть виртуальные баллы, которыми можно оплатить часть покупки, вы наверняка предпочтете этот магазин другим.

Бонусные программы не ограничиваются только баллами. В качестве бонуса вы можете получить, например, постоянную бесплатную доставку, как в одном из крупнейших российских онлайн-гипермаркетов. В таком случае даже без бонусов покупка получается выгоднее, чем в других магазинах.

Кэшбэк 

Когда вы покупаете с кэшбэком, вы получаете обратно часть потраченных денег. Откуда такая щедрость? Из того же бюджета на рекламу, что заложен в каждый продукт. 

Без лишней скромности отмечу, что кэшбэк это беспроигрышный вариант для пользователя – вы получаете его в любом случае, на любую сумму, независимо от других применяемых скидок. У кэшбэка, в отличие от купонов и промокодов, не ограничен срок действия, а значит, вы можете воспользоваться им в любое удобное для вас время. 

Кэшбэк предлагают сами магазины, а также кэшбэк-сервисы и даже банки (при условии использования специальных карт с кэшбэком). Экономия продвинутого уровня – купить товар по банковской карте с кэшбэком, используя кэшбэк-сервис. В этом случае часть денег за товар вернется вам и на банковскую карту, и на баланс в кэшбэк-сервисе. Разве это не прекрасно?

Что будет дальше?

Будет ли развиваться рынок программ лояльности? Безусловно. 

Во-первых, пользователи привыкли к скидкам и выгоде. И тех, кто просто открывает сайт и покупает, не используя возможности сэкономить, становится все меньше. 

Во-вторых, если говорить о России, то здесь все только начинается, это широчайший простор для творчества. 

Придумают ли что-то новое? Вряд ли старые добрые скидки можно чем-то заменить. Можно придумать более или менее свежую механику (чем и занимаются маркетологи всего мира), но суть от этого не меняется – снизить цену, чтобы привлечь больше покупателей и увеличить оборот. 

В Европе и США сейчас активно развивается тема кэшбэка за офлайн-покупки. Покупаешь что-то в магазине, сканируешь чек по QR-коду  и получаешь кэшбэк за товары, которые участвуют в программе. Мы также добавили эту опцию в функционал нашего сервиса и теперь пользователи ePN Cashback могут получать кэшбэк за покупки в офлайне. 

Умный шопинг

Хорошая новость в том, что выбирать какую-то одну систему вовсе не обязательно – все описанные механики совместимы между собой. 

Вы совершенно законно можете купить что-то со скидкой по купону, получить за это кэшбэк и бонусные баллы от самого магазина. Бывают еще подарки, бесплатная доставка, увеличенные скидки для VIP-пользователей и много других приятностей.

 

Умный шопинг – это выжимать максимум выгоды из каждой покупки. И все это с помощью пары кликов на правильные кнопки. Не давайте скидкам управлять вами, управляйте ими сами! 

Екатерина Солягина 

операционный директор ePN Cashback

Кэшбэк: выгода от возврата

Просмотров: 381

Услуга кэшбэка сегодня пользуется значительной популярностью, так как многие планируют зарабатывать на своих покупках. Услуга позволяет вернуть конкретное количество средств или процент от потраченных денег. По этой причине люди чаще начали открывать карточки с кэшбэком.

Тем не менее, у некоторых накопились вопросы: кэшбэк – это выгода или специальный ход? Ответы на этот вопрос и перечень достоинств – читайте в нашей статье. На такие вопросы надо получать только актуальные данные.

Классификация кэшбэк-сервисов:

  • Возврат средств от банка. Он и предоставляет услугу кэшбэка. Как правило, такая услуга позволяет выбрать отрасль, из которой и будет поступать возврат средств. Если вы выбираете отрасль продуктов питания, то получаете кэшбэк, если оплачиваете покупки в кафе, торговых центрах, сервисах доставки и пр. Покупки совершаются по этой карте, включающей не только личные средства, но и кредитные. Если оплата осуществляется за счет кредитных средств, то кэшбэк получается более значительный.
  • Возврат средств от сайта или посредника. Человеку необходимо зарегистрироваться, чтобы получить не только скидки, но и кэшбэк. Стоит отметить, что специальные сервисы предоставляют списки сайтов, где и установлен кэшбэк.

Сейчас большая часть населения открывает карты с кэшбэком. Люди стали учитывать, что иногда на карте разрешается зарабатывать. Достаточно только выбрать банк и соответствующую карту. Тут главное – не спешить. Изучите, что предлагают банки, сравните, где вы получите более выгодный процент от совершения покупок.

Карточки с кэшбэком: достоинства и недостатки

Если вы постоянно используете карту для оплаты своих покупок, значит, услуга кэшбэка для вас будет действительно выгодной. Но у такой карты существуют не только достоинства, но и некоторые недостатки. Насколько они крупные – устанавливает каждый человек только индивидуально.

Основное достоинство – это получение процента от своих покупок. Иногда он незначительный (около 1%), но часто он составляет несколько процентов.

В качестве недостатков выступают следующие пункты:


  • У карточек с кэшбэком, как правило, достаточно значительная цена. Приходится изначально потратиться, чтобы после получать выгоду.
  • Установлено ограничение на сумму. Которую разрешается выводить в конкретный период. Нельзя снимать больше установленного количества.
  • Иногда кэшбэк не разрешается снять. Его тратят на оплату счетов.
  • Кэшбэк начисляется не за полный список покупок. Часто он не начисляется при оплате налогов, услуг.

Вне зависимости от того, что у карточки с кэшбэком отмечаются недостатки, это действительно выгодная услуга.

checheninfo.ru



Что такое кэшбэк и как он работает?

Кэшбэк — популярная льгота для сотрудников

Но знаете ли вы, как это работает и в чем преимущества его предоставления вашим сотрудникам?

Мы все любим делать выгодные покупки, будь то ваучер, чтобы сэкономить на новой одежде или получить кэшбэк в нашем еженедельном магазине. Кроме того, это отличный способ помочь нашей зарплате немного увеличиться, что может помочь контролировать наши финансы.

Если у нас проблемы с деньгами, это может вызвать стресс и тревогу, которые могут повлиять на наше психическое здоровье.Как работодатель, вы можете помочь своим сотрудникам позаботиться об их финансовом благополучии (один из пяти столпов хорошей программы повышения благосостояния персонала). Будь то финансовое образование, предложения скидок или даже возможности кэшбэка.

Если вы хотите предложить кэшбэк, вот все, что вам нужно знать о том, что это такое, как это работает и о преимуществах:

 

Что такое кэшбэк: Кэшбэк

— это популярная льгота для сотрудников, которую вы можете предложить своим сотрудникам, чтобы они могли вернуть часть денег за свои покупки.

Он основан на процентах от их общих расходов, при этом конкретные проценты варьируются в зависимости от розничных продавцов.

Например: если у вас или ваших сотрудников есть предложение кэшбэка 4% для супермаркета, и вы используете его для своего еженедельного магазина на 100 фунтов стерлингов, вы получаете 4 фунта стерлингов из этой суммы обратно. Сейчас это может показаться не таким уж большим, но за год это может составить до 208 фунтов стерлингов.

Кэшбэк

— это отличный способ сэкономить на покупках, которые вы уже собирались совершить.

 

Как работает кэшбэк:

У нас есть платформа, которая позволяет вашим сотрудникам приобретать товары или услуги и может выбирать из более чем 400 предложений кэшбэка.Когда они делают покупки, они автоматически получают кэшбэк за свои покупки. Это может быть что угодно из их еженедельного магазина, новейшее спортивное снаряжение или какие-то новые технологии.

Сбережения, которые они получают от использования платформы, идут прямо на их счет пособий, который затем можно вывести на текущий счет.

 

Какая польза от этого для сотрудников?

Сейчас у всех нас трудные времена, и это может сказаться на наших финансах. Как бизнес, вы, возможно, не в состоянии предложить повышение заработной платы или бонусы, но предложение схемы возврата денег может помочь облегчить финансовое бремя вашего сотрудника.

Это поможет немного увеличить их заработную плату и позволит сэкономить деньги на повседневных покупках.

 

Пособия работодателям:

Было доказано, что предложение всестороннего пакета льгот для сотрудников, включая такие льготы, как кэшбэк, помогает привлекать и удерживать лучшие таланты. 69% сотрудников предпочли бы одну работу другой, если бы она предлагала более высокие льготы, а 75% сотрудников с большей вероятностью останутся со своим работодателем из-за своего пакета льгот для сотрудников (пособий для сотрудников).

 

Узнать больше:

Чтобы узнать больше о том, как наш онлайн-кэшбэк может помочь вашим сотрудникам, нажмите здесь. Или, если вы хотите поговорить с одним из наших экспертов по льготам для сотрудников, почему бы не связаться с ним? Они могут помочь вам предоставить всесторонний пакет льгот для сотрудников, чтобы помочь вашему сотруднику оставаться физически, умственно и финансово здоровым.

 

Источники:

Вознаграждения работникам – статистика показывает важность вознаграждений работникам

Что такое кредитные карты с возвратом наличных и как они работают?

Кредитные карты с возвратом наличных денег могут помочь вам вернуть деньги практически за каждую покупку, которую вы совершаете.Чтобы максимизировать свой заработок, важно изучить, какие розничные продавцы и категории имеют право на возврат денежных средств в данном рекламном цикле. Компания или эмитент вашей кредитной карты может чередовать подходящие категории и может требовать от вас активировать функцию участия в кэшбэке в вашем аккаунте каждый месяц или квартал. Программы поощрения возврата наличных, как правило, гибкие и позволяют вам получать процент от денег за повседневные расходы, путешествия и покупки через участвующих розничных продавцов и продавцов.

Возможно, вы также захотите ознакомиться с некоторыми ограничениями, исключениями и правилами, чтобы максимизировать заработок баллов и предотвратить любые дополнительные расходы, которые могут возникнуть в связи с процентными ставками по вашей кредитной карте.

Как я могу вернуть деньги с моей кредитной карты?

Покупки в определенных категориях или у розничных продавцов могут максимизировать ваш возврат наличных. Будьте в курсе любых уведомлений или предупреждений о последних рекламных акциях или обновлениях категорий расходов от компании, выпускающей вашу кредитную карту.

Универмаг: Вы можете заработать баллы кэшбэка, совершая покупки в определенных универмагах. Обязательно следите за списком магазинов и брендов, участвующих в вашей программе вознаграждений.

Продуктовый магазин: Некоторые кредитные карты позволяют получать до 5% наличными при покупках в продуктовом магазине. Обязательно изучите, какие продуктовые магазины включены в программу возврата наличных по вашей карте, поскольку могут быть определенные супермаркеты или магазины, которые исключены из заработка наличными или имеют право только на то, что указано во время специальных рекламных акций.

Путешествия и питание: Использование кредитной карты с кэшбэком для бронирования поездок может помочь вам получить процент от денег, возвращаемых за авиабилеты, гостиницы и рестораны.

Выберите розничных продавцов: Следите за чередующимися категориями, так как они могут меняться в каждом рекламном цикле. У вас может быть возможность получить возврат денег от определенных розничных продавцов в дополнение к определенным категориям.

Сколько очков кэшбэка я могу заработать?

Сумма денег, которую вы возвращаете, может показаться небольшой, но со временем она увеличивается.Например, если вы зарабатываете 5% за каждую покупку на заправке, в универмаге или продуктовом магазине, вы можете увидеть, что ваши вознаграждения за возврат денег увеличиваются с каждым циклом выставления счетов. Чтобы заработать баллы кэшбэка, вам, возможно, придется потратить деньги в соответствующих категориях. Имейте в виду, что могут быть ограничения или ограничения на количество баллов кэшбэка, которые вы можете заработать в определенных категориях. Вы можете узнать больше о требованиях к категориям или лимитах вознаграждений в соглашении с держателем карты или на портале вознаграждений.

Сумма денег, которую вы зарабатываете с помощью кэшбэка, полностью зависит от того, сколько вы тратите и в каких категориях.Например, если вы являетесь владельцем бизнеса, взимающего 10 000 долларов США каждый год за газ, и ваш процент вознаграждения за газ составляет 4%, вы можете заработать до 400 долларов США.

Стоит ли снимать наличные с моей кредитной карты?

балла кэшбэка можно заработать по своему усмотрению. Ваши привычки расходов (в дополнение к вашей способности минимизировать проценты) могут сильно повлиять на то, насколько прибыльным может быть ваш доход от вознаграждения. Чтобы ваши заработанные баллы кэшбэка приносили пользу, вы должны стремиться ежемесячно погашать весь остаток на кредитной карте, чтобы избежать начисления процентов.

Когда придет время обменивать баллы кэшбэка, вы можете найти варианты погашения, в том числе подарочные карты для розничных продавцов и ресторанов. Вы также можете обменять баллы наличными обратно на скидки на гостиничные номера и авиабилеты.

Кэшбэк

или скидки в качестве бонуса для сотрудников — что лучше?

Кэшбэк против скидок в качестве вознаграждения работникам — что лучше?

Предоставление вашим сотрудникам возможности увеличить свою заработную плату и регулярно откладывать деньги может значительно улучшить их финансовое положение из года в год.Предоставляя им доступ к предложениям для широкого круга розничных продавцов, вы можете помочь своим сотрудникам сэкономить деньги на их повседневных покупках, спонтанных покупках, походах в кино, праздниках, подарках и многом другом. Это означает, что они могут в конечном итоге экономить сотни фунтов каждый год, если не больше. Какой отличный способ вознаградить ваших людей за их тяжелую работу и лояльность, а также поддержать их финансовое благополучие!

Поэтому неудивительно, что сбережения розничных продавцов являются очень популярной льготой для сотрудников. Но один из вопросов, который мне часто задают, когда я разговариваю с HR-специалистами: что лучше, кэшбэк или скидки? Если денежная стоимость сбережений одинакова для обоих, то вы можете утверждать, что реальной разницы нет. Однако, поскольку сотрудники получают что-то осязаемое от кэшбэка, он оказывает большее влияние и сохраняет ценность в долгосрочной перспективе.

Позвольте мне объяснить это подробнее.

Работники платят столько же, но получают прибыль

Чтобы быстро объяснить, как работает кэшбэк, скажем, что сотрудники платят ту же сумму, что и обычно, за исключением того, что вместо того, чтобы получать деньги, они зарабатывают сбережения в качестве возврата денег.

Чтобы использовать наше преимущество в качестве примера, сотрудники платят за пополняемую подарочную карту, ваучер или продукт через платформу, и процент от общей суммы переводится на счет сотрудников в качестве кэшбэка.Все заработанные сотрудниками кэшбэки хранятся на их счетах, и они могут перевести их на свой банковский счет, перезагружаемую подарочную карту или просто оставить их для накопления с течением времени.

Таким образом, вместо того, чтобы получать деньги от продуктов, сотрудники платят столько же, но вместо этого получают деньги обратно.

Почему это лучше?

Финансовая выгода более заметна и значительна

Когда у нас есть скидка, мы платим меньше на кассе, и это здорово, но мы не обязательно чувствуем выгоду от этой экономии.Деньги, которые мы сэкономили, просто тратятся на другие вещи в будущем.

С кэшбэком все хранится в одном месте, и сотрудники могут со временем видеть, сколько денег они сэкономили, используя платформу. Независимо от того, экономит ли сотрудник 5 фунтов стерлингов в месяц или 50 фунтов стерлингов, его баланс кэшбэка ясно демонстрирует, какую финансовую выгоду он получил от использования платформы.

Если сотрудники могут переводить свой кэшбэк на свой банковский счет, это означает, что они могут затем использовать эти деньги для чего-то конкретного.Это может быть подарок для любимого человека или выходные — как бы сотрудник ни решил использовать кэшбэк, он будет более значимым и, следовательно, более ценным в долгосрочной перспективе, что усиливает выгоду от использования платформы. Беспроигрышный вариант!

Кэшбэк — это бесплатные деньги, которые ваши сотрудники получают сверх зарплаты

Хотя ваши сотрудники не будут «зарабатывать» деньги в традиционном смысле, накопленный ими кэшбэк по-прежнему будет суммой, которую они будут получать сверх своей зарплаты. Если сотрудники используют доступные им предложения, это действительно может оказать положительное влияние на их финансовое благополучие.

Например, на преимуществах сотрудники могут легко получать кэшбэк за свои повседневные расходы. Мало того, что на платформе есть огромный выбор розничных продавцов и типов предложений, сотрудники могут настроить автоматическую ежемесячную загрузку своих пополняемых подарочных карт, что в долгосрочной перспективе делает получение кэшбэка еще проще. Все, что им нужно сделать, это настроить прямой дебет для любой из своих пополняемых подарочных карт через платформу, и они будут ежемесячно пополняться фиксированной суммой средств, что также принесет им кэшбэк.

Это отличный вариант, если сотрудник регулярно делает покупки в определенном магазине, например в супермаркете. Например, если сотрудник рассчитывает свои средние ежемесячные расходы в Asda, он может просто настроить прямой дебет на пополняемую подарочную карту Asda, с которой он будет получать кэшбэк. Затем они могут использовать карту для оплаты покупок в Asda без необходимости проверять баланс или пополнять его. Из года в год сотрудники могут экономить и, следовательно, зарабатывать на этом сотни фунтов стерлингов.

Сотрудники могут использовать свой кэшбэк-счет как альтернативный инструмент накопления

Как я уже упоминал, кэшбэк — это, по сути, бесплатные деньги, которые хранятся в одной корзине, чтобы сотрудники могли использовать их, когда захотят.Имея это в виду, их кэшбэк-счет можно использовать в качестве альтернативного инструмента сбережений, который не требует их прямого участия.

Пока они используют платформу для получения кэшбэка за свои повседневные расходы (помимо всего прочего), их баланс кэшбэка будет расти. Если оставить со временем, это может стать существенным. Услышав истории от наших клиентов и будучи постоянным пользователем решения PeopleValue для собственного преимущества в течение многих лет, очень легко накопить значительную сумму денег.

Сбережения, которые они получают на вашей платформе, могут быть использованы для более крупных покупок, таких как праздник или особое событие, такое как Рождество.В результате сбережения, которые они сделали с кэшбэком, вероятно, будут более запоминающимися и значительными, чем если бы они просто получили скидку.

Надеюсь, вы видите, как кэшбэк обеспечивает дополнительную ценность для сотрудников. Вот почему мы предоставляем фантастические предложения возврата денег сотрудникам по всей Великобритании с помощью нашего преимущества.

Если вы хотите узнать больше о преимуществах или любых других наших решениях, свяжитесь со мной по электронной почте или отправьте мне сообщение на LinkedIn.

Автор: Энди Кэмпбелл, руководитель отдела развития бизнеса peoplevalue.

Преимущества и риски кредитных карт с кэшбэком

Кредитные карты с возвратом наличных вознаграждают ваши покупки, выписывая вам чек на определенную сумму каждый месяц или год. Чек представляет собой часть всех покупок, совершенных вами по карте. Если вы часто пользуетесь своей картой, этот чек может быть выдан на очень значительную сумму, что значительно стимулирует ваши расходы по карте. Хотя это выгодно во многих отношениях, это также может стать ловушкой для людей, которые не дисциплинированы в своем кредите.

Pro: гибкая система вознаграждений

При использовании определенного количества кредитных карт вознаграждение, которое вы получаете, устанавливается. Например, премиальная карта авиакомпании предоставит вам только авиамили. Иногда это может быть очень полезно. В остальное время самое полезное, что вы можете получить, — это дополнительные деньги. С картой кэшбэка вы можете использовать вознаграждение по своему усмотрению. Их можно потратить на поездку, расходы на предметы роскоши или даже просто на ремонт автомобиля, когда у вас нет наличных денег.Такая гибкость чрезвычайно привлекательна для большинства заемщиков.

Pro: Снижение влияния процентных ставок

При использовании кредитной карты вы платите проценты. Любая программа поощрения предназначена для того, чтобы помочь уменьшить влияние этой процентной ставки. Если вы дисциплинированы и ежемесячно погашаете остаток, ваши ставки никогда не будут увеличиваться. Это может снизить ваши расходы на финансирование независимо от вашей процентной ставки. Карта с кэшбэком вознаграждает вас в зависимости от того, что вы тратите, а не в зависимости от вашего баланса.По этой причине, пока вы собираетесь тратить деньги, есть смысл разместить расход на карте. Вы получите поощрение возврата наличных денег, вы сможете погасить остаток в конце месяца, и в конечном итоге вы получите очень низкую стоимость с картой возврата денег по сравнению с простой оплатой покупок наличными.

Против: поощрительные расходы

К сожалению, немногие пользователи кредитных карт действительно дисциплинированы, чтобы ответственно использовать кредит. Система кэшбэка дает вам преимущества по сравнению с оплатой наличными только в том случае, если вы все равно собирались совершить покупку и покупаете то, что можете себе позволить.Если вы потратите больше с помощью кредитной карты, чем если бы вы заплатили наличными, вы не сможете воспользоваться системой кэшбэка. На самом деле, вы можете в конечном итоге накапливать долги. Вы не получаете вознаграждение за пополнение баланса; это будет стоить вам только денег.

Против: Минимальная награда

Процент кэшбэка, который вы получаете по карте, всегда намного ниже, чем процентная ставка, которую вы взимаете. Процентная ставка покрывает стоимость обработки и включает в себя прибыль компании-эмитенту кредитных карт.Компания не может давать слишком большой процент взамен своим клиентам, потому что она не сможет получить прибыль. В конце концов, вы получаете очень минимальную сумму обратно за ваши крупные покупки. Это полезно только в том случае, если ставка вознаграждения за возврат наличных денег близка к той, что предлагается другими программами вознаграждения, или превышает ее.

Cash Back или Travel Rewards Card: как выбрать

Независимость от редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.   Условия применяются к преимуществам и предложениям American Express. Для некоторых преимуществ и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите сайт americanexpress.com, чтобы узнать больше.

После того, как вы наберете солидный кредитный рейтинг, выработаете хорошие кредитные привычки и научитесь ответственно пользоваться своей кредитной картой, вы, возможно, захотите повысить уровень использования своей кредитной карты, увеличив вознаграждение. Большинство кредитных карт вознаграждения подпадают под две категории: возврат наличных денег или вознаграждение за путешествие.И хотя у нас может не быть однозначного ответа на вопрос, какой из них лучше — это зависит от вашего образа жизни, покупательских привычек и бюджета — мы можем помочь вам определить, какой из них лучше для вас.

Подумайте вот о чем: хотя и кэшбэк, и проездные карты вознаграждают ваши расходы и покупки, они работают совершенно по-разному. Карты с кэшбэком, как правило, больше ориентированы на повседневные расходы и предлагают более простые выписки или выплаты наличными. С другой стороны, туристические вознаграждения могут иметь потенциально более высокую ценность в более узконаправленных категориях, таких как рестораны и авиабилеты, наряду с преимуществами, связанными с поездками, такими как доступ в залы ожидания или кредиты для таких программ, как TSA PreCheck или Clear.Они предлагают лучшую стоимость выкупа в путешествии.

Но вы всегда получите максимальную отдачу, найдя то, что подходит именно вам.

Как говорит Андреа Ворох, эксперт по потребительскому финансированию: «Не все бонусные карты одинаковы, и важно учитывать свои покупательские привычки и то, как вы предпочитаете получать вознаграждение, чтобы найти лучший вариант для ваших личных финансовых потребностей. ».

Вот что вам нужно знать о кэшбэке и гибких вознаграждениях за поездки, чтобы вы могли выбрать подходящую бонусную карту для своего кошелька:

Cash Back Rewards vs.Travel Rewards

В общем, кредитные карты с кэшбэком наиболее удобны для экономии денег на повседневных покупках. Вы получите процент от каждой подходящей транзакции, которую вы можете обменять на кредиты выписки или наличные деньги. Фактически, согласно анализу NextAdvisor, некоторые карты могут сэкономить вам более 600 долларов только за первый год.

В зависимости от типа карты кэшбэка вы можете получать фиксированную ставку кэшбэка за все покупки или различную ставку кэшбэка в рамках определенных категорий расходов. Некоторые распространенные категории кэшбэка включают рестораны, путешествия, развлечения и потоковые сервисы.

И наоборот, кредитные карты Travel Rewards могут помочь вам заработать баллы или мили для будущих бесплатных поездок или поездок со скидкой. Как и карты с кэшбэком, вы можете получать фиксированную ставку за все покупки или бонусные баллы в рамках определенных категорий расходов. Некоторые туристические карты имеют категории, ориентированные на повседневные расходы, такие как питание или продукты, которые вы можете использовать для путешествий, в то время как другие больше ориентированы на поощрение дорожных покупок для большего количества путешествий.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это ежегодная плата, которую вы готовы платить. Многие из лучших кредитных карт с кэшбэком не являются картами с годовой комиссией, а это означает, что до тех пор, пока вы остаетесь на хорошем счету у своего эмитента и своевременно и полностью оплачиваете свои балансы, вы получаете бесплатное вознаграждение. Однако кредитные карты Travel Rewards часто взимают ежегодную плату. Хотя мы считаем, что эти сборы могут быть оправданы, если они предлагают большую ценность, чем они стоят — и существует множество карт, которые могут окупиться дополнительными преимуществами и привилегиями — годовой сбор делает еще более важным учитывать ваши привычки расходов и бюджет, прежде чем подать заявку.

Карты Cash Back и проездные могут отличаться в зависимости от того, как вы зарабатываете и используете вознаграждения, но оба типа карт взимают высокие процентные ставки по любым возобновляемым остаткам. С любыми кредитными картами вознаграждения — будь то возврат наличных или путешествие — важно практиковать финансовую ответственность и никогда не тратить больше, чем вы можете себе позволить, просто чтобы получить вознаграждение. Накопление долга может свести на нет любой вид заработка, поэтому важно оплачивать свои счета вовремя и в полном объеме, когда это возможно.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком отлично подходят для экономии денег при ежедневных покупках, и эта экономия может накапливаться со временем.

Если вы не часто путешествуете или предпочитаете использовать вознаграждения за покупки напрямую, кэшбэк может быть лучшим типом карты для вас. Как объясняет Ворох, «кэшбэк может быть лучше, чем проездной, особенно если вы не планируете использовать вознаграждения для путешествий сразу». Она говорит, особенно с учетом продолжающейся неопределенности, связанной с пандемией коронавируса: «Кэшбэк предлагает больше гибкости для вариантов погашения и может оказаться более удобным для вашего бюджета, чем вознаграждения за поездки.

Для людей, которые путешествуют лишь изредка, кредитная карта с возвратом наличных денег может иметь наибольшую пользу, говорит Жасмин Бэрон, сертифицированный преподаватель в области личных финансов и заместитель редактора Insider. «Хотя вы не получите огромной ценности от своих вознаграждений [как вы могли бы получить от выкупа путешествий], вы можете обналичить их на что угодно», — говорит она.

Если вам подходит денежное вознаграждение, вот некоторые из наших любимых кредитных карт с кэшбэком на рынке:

Chase Freedom Unlimited®

Chase Freedom Unlimited — наша любимая кредитная карта с кэшбэком из-за ее широкого диапазона варианты вознаграждения. При бронировании через портал Chase Travel он возвращает 5 % наличными за поездки, 3 % за ужины в ресторанах и аптеках и 1,5 % за все остальное.

Ежегодная плата не взимается, и новые держатели карт могут получить дополнительный кэшбэк в размере 1,5% от суммы покупок до 20 000 долларов США, потраченных в первый год.

Карта Citi® Double Cash Card

Карта Citi Double Cash* — одна из наших любимых карт с точки зрения простоты. Он получает фиксированную ставку 2% на все покупки — 1% при покупке, а также еще 1% при оплате этих покупок.Он имеет годовую плату в размере 0 долларов США и не предлагает приветственный бонус.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Карта Amex Blue Cash Preferred — это одна из немногих карт с кэшбэком, за которую, по нашему мнению, взимается ежегодная плата. Он получает 6% возврата денег в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год (затем 1%), а также 6% возврата денег за некоторые подписки на потоковую передачу в США. Он также получает 3% возврата наличных на заправочных станциях в США и при покупках в общественном транспорте, включая такси/поездки, парковку, дорожные сборы, поезда и автобусы.Он возвращает 1% кэшбэка за все остальные покупки.

Новые держатели карт могут заработать 300 долларов на кредитной выписке, потратив 3000 долларов в течение первых шести месяцев после открытия счета. Годовая плата за карту составляет 0 долларов США в первый год, а затем 95 долларов США.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards* обеспечивает неограниченный возврат 3% наличными в ряде популярных повседневных категорий. Вы получите вознаграждение в размере 3% в ресторанах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Target и Walmart).Категория развлечений Capital One широка и включает в себя все, от билетов на концерты до туристических достопримечательностей и кинотеатров. Он также возвращает 1% наличными за все другие покупки и имеет 0 долларов США в год.

Текущее приветственное предложение — денежный бонус в размере 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета. 14.99% – 23,74% Переменная

  • Рекомендуемый кредит:

    670-850 (от хорошего до отличного)

  • Применить сейчас Значок внешней ссылки At Чейз безопасный сайт
    • Начальное предложение:
    • Годовой взнос:

      $0 вступительный годовой взнос в первый год, затем $95.

    • Обычный год:

      13,99%-23,99% Переменный

    • Рекомендуемый кредит:

      670-850 (от хорошего до отличного)

      4
    • Подробнее link наши партнеры защищенный сайт См. «Тарифы и сборы», «Применяются условия».
    • INTRO Предложение:

      N / A

    • 5

      4

      $ 0

      $ 0

      13,99% — 23,99% (Переменная)

    • Рекомендуемый кредит:

      670-850 (от хорошего до отличного)

    • Подробнее значок внешней ссылки В наши партнеры защищенный сайт

    Кредитные карты Best Travel Rewards

    Годовая комиссия большинства кредитных карт Travel Rewards превышает 100 долларов США, но такие привилегии, как кредиты на путешествия, авиабилеты, питание и т. д., могут помочь компенсировать это, если эти кредиты на покупках, которые вы бы сделали в любом случае.Например, ежемесячный кредит Uber Cash в размере 10 долларов США по золотой карте American Express может составлять до 120 долларов США в год. Но если вы не пользуетесь услугой совместного использования или ее вариантом доставки, это не сильно компенсирует комиссию за карту в размере 250 долларов (см. Тарифы и сборы).

    Вот наш выбор лучших кредитных карт для путешествий, на получение которых вы можете подать заявку.

    Карта Chase Sapphire Preferred®

    Карта Chase Sapphire Preferred — это наш лучший выбор в качестве кредитной карты для путешествий с годовой комиссией менее 100 долларов.В течение ограниченного времени он предлагает 100 000 баллов Ultimate Rewards после того, как вы потратите 4000 долларов в первые три месяца. Эксперты говорят, что бонусы, скорее всего, скоро закончатся.

    Карта приносит 5 баллов за каждый доллар, когда вы бронируете поездку через Chase Ultimate Rewards. Все остальные покупки в поездках, включая авиабилеты и отели, а также совместные поездки, приносят в 2 раза больше баллов. Карта также приносит в 3 раза больше баллов за питание, покупки в продуктовых интернет-магазинах и некоторые потоковые сервисы. Все остальные покупки приносят 1 балл за доллар.

    Когда вы обмениваете свои баллы на путешествия с помощью туристического портала Chase Ultimate Rewards, они стоят на 25% больше, или 1,25 цента за балл. Вы также можете перевести баллы авиакомпаниям и отелям-партнерам Chase в соотношении 1:1.

    Годовая плата за карту составляет 95 долларов.

    Кредитная карта Capital One Venture Rewards

    С картой Capital One Venture Rewards* вы будете получать по фиксированной ставке 2 мили за доллар за все покупки, что может сделать ее отличным выбором, если вы ищете простой кредитная карта вознаграждений с милями, которые вы можете обменять на путешествия.Карта предлагает приветственное предложение в размере 60 000 миль после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев.

    Вы можете обменять мили, используя функцию стирания покупок Capital One, чтобы «стереть» любые дорожные покупки в выписке по карте по цене 1 цент за балл. Capital One также предлагает возможность перевода миль 1:1 партнерам по путешествиям.

    Вы также получите кредит до 100 долларов США на предварительную проверку TSA/глобальный вход. Годовая плата за карту составляет 95 долларов.

    Зеленая карта American Express®

    Зеленая карта Amex* предусматривает ежегодную плату в размере 150 долларов США и включает в себя такие привилегии, как годовой кредит в размере 100 долларов США на счет Clear Membership и годовой кредит в размере 100 долларов США на доступ в залы ожидания через LoungeBuddy, которые могут помочь компенсировать эти расходы. .

    Он зарабатывает 3 балла Membership Rewards за каждый доллар в ресторанах (включая еду на вынос и доставку), в общественном транспорте и в путешествии, плюс 1 балл за каждый доллар за все остальные покупки. Текущее приветственное предложение позволяет заработать 45 000 баллов Membership Rewards, если вы потратите 2000 долларов США на свою карту в течение трех месяцев после открытия счета.

    Зеленая карта Amex позволяет зарабатывать баллы для участия в программе Amex Membership Rewards. Вы можете обменять баллы на путешествия через AmexTravel.com или перевести 1:1 партнеру по путешествиям Amex.

    • INTRO INTRO:
    • Годовая плата:

      $ 95

    • 1

      15,99% — 23,99% (Переменная)

    • Рекомендуемый кредит:

      670-850 (добр к отличному )

    • Узнать большезначок внешней ссылки В наши партнеры защищенный сайт

    Какие вознаграждения более ценны?

    Ответ на этот вопрос во многом зависит от ваших привычек и целей. Если вы предпочитаете экономить деньги на повседневных покупках, вам лучше использовать кредитную карту с кэшбэком.

    Например, может быть лучше использовать кредитную карту с кэшбэком, когда вы планируете крупную покупку или готовитесь к большому событию, например, к свадьбе или рождению ребенка, предлагает Ворох. «Когда вы подписываетесь на новую кредитную карту с кэшбэком, у вас есть шанс заработать бесплатные деньги только за открытие нового счета, если вы соответствуете требованиям к расходам», — говорит она.

    Если вы хотите сэкономить деньги на предстоящих покупках, вы, вероятно, обнаружите, что вознаграждение, которое вы зарабатываете на кредитной карте с кэшбэком, будет самым ценным.

    В целом, вы получите наибольшую выгоду с кредитной картой Travel Rewards. Это связано с тем, что вы часто можете получить более высокую прибыль от своих вознаграждений, особенно если у вас есть карта, которая зарабатывает переводные баллы в рамках такой программы, как Chase Ultimate Rewards или American Express Membership Rewards.

    Это «лучший ход», по словам Барона. «Вы можете обменять эти баллы на возврат денег, превратить их в подарочные карты или товары или передать их авиакомпаниям и отелям-партнерам для бронирования премиальных поездок.»

    Поскольку эти карты предлагают ценные приветственные бонусы, это также хороший способ открыть новую проездную карту, когда вы планируете предстоящую поездку. Когда вы бронируете поездку, эти покупки помогут вам совершить минимальную сумму для получения приветственного бонуса, а затем вы сможете обменять эти баллы на дополнительные поездки.

    Pro Tip

    Отложите заявку на новую карту, пока не будете уверены, что можете претендовать на приветственный бонус без перерасхода или превышения бюджета.

    Если вы не уверены, какой тип лучше для вас, найдите время, чтобы оценить свои расходы — используя текущую выписку по кредитной карте, прошлые банковские выписки или даже бумажные квитанции — и выяснить, где вы тратите больше всего.Подумайте о том, как часто вы путешествуете, и изучите различные программы вознаграждений за поездки, чтобы увидеть, как их варианты погашения соответствуют вашим предпочтениям в поездках. Это может помочь сузить категории вознаграждений, от которых вы получите наибольшую ценность, и выбрать карту, которая соответствует вашим привычкам расходов.

    * Вся информация о кредитной карте Citi Double Cash Card, кредитной карте Capital One SavorOne Cash Rewards, кредитной карте Capital One Venture Rewards и зеленой карте American Express® была собрана NextAdvisor независимо и не проверялась эмитентом.

    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по золотой карте American Express®, нажмите здесь. Есть несколько вещей, которые следует учитывать, в том числе, как часто вы путешествуете, куда вы путешествуете, насколько вероятно, что вы воспользуетесь доступом в залы ожидания и сколько на самом деле стоят мили.

    У большинства крупных авиакомпаний США есть бонусные карты, работающие по уровням. Обычно есть стартовая карта без годовой платы, но с небольшим вознаграждением.Кроме того, есть карта среднего уровня с вознаграждениями и дополнительными преимуществами, такими как скидки в залах ожидания. Наконец, карта самого высокого уровня поставляется с огромной ежегодной платой, высокими требованиями к расходам для получения бонусов и действительно стоит того только для частых путешественников.

    Чтобы выбрать лучшую премиальную карту авиакомпаний, Forbes изучил премиальные карты авиакомпаний и сравнил их на основе заработанных миль, стоимости миль, годовых сборов, скидок и дополнительных преимуществ, включая кредиты TSA Pre✔ или Global Entry. У отличной бонусной карты авиакомпании также не будет комиссии за международную транзакцию — какой смысл брать карту с собой в путешествие, если она будет стоить вам больших денег, чтобы провести ее во время вашего приключения?

    Карта Citi/AAdvantage Executive Mastercard отмечена всеми преимуществами в нашем списке, а затем некоторыми — она полностью оплачивает Pre✔ или Global Entry.Вместо того, чтобы предоставлять скидку на доступ к своей гостиной, как это делают некоторые другие карты, она дает полный доступ держателю карты и авторизованным пользователям. Это впечатляющая карта, и путешественники, которые хотят получать вознаграждение как за внутренние, так и за международные поездки, должны подумать о том, чтобы быть лояльными к American Airlines с этой картой.

    Награды: Получайте две мили за каждый доллар, потраченный на покупки American Airlines; заработать одну милю за каждый доллар, потраченный на все остальное.

    Годовой взнос: 450 долларов США

    Бонусное предложение: Заработайте 50 000 бонусных миль American Airlines AAdvantage® после покупок на сумму 5000 долларов США в течение первых 3 месяцев после открытия счета.Кроме того, членство в Admiral’s Club® (стоимостью до 650 долларов США)

    Другие преимущества или недостатки: Эта карта поставляется с:

    • Членство в Admirals Club (стоимостью 650 долларов США и включает доступ для авторизованных пользователей)
    • Кредит на оплату регистрационного взноса Global Entry или TSA Pre✓
    • Бесплатная регистрация первой сумки на внутренних рейсах, включая до восьми попутчиков
    • Приоритетная посадка
    • VIP-регистрация с восемью сопровождающими
    • Скидка 25 % на покупку еды и напитков на борту.

    Один недостаток: эта карта не предлагает сопутствующих сертификатов, как это делают некоторые другие бонусные карты авиакомпаний.

    Получайте кэшбэк за ежедневные траты

    Axis Bank выпустил новую кредитную карту ACE в сотрудничестве с Google Pay и Visa. Карта использует токенизацию через Google Pay, чтобы пользователи могли совершать транзакции без необходимости вводить данные своей карты.

    Карта ACE специально разработана для профессионалов, привыкших к цифровым технологиям, для их повседневных расходов, сказал Санджив Моге, исполнительный вице-президент и глава отдела карт и платежей Axis Bank.Это предложение кэшбэка адаптировано таким образом, чтобы учитывать недискреционные расходы, такие как оплата счетов.

    Как это работает?

    В сентябре Google развернула поддержку карточных платежей с помощью функции токенизации в Google Pay. Запущенный в сотрудничестве с Visa и банковскими партнерами, такими как State Bank of India (SBI) и Kotak Mahindra Bank, помимо Axis Bank, этот инструмент позволяет пользователям безопасно совершать транзакции на PoS-терминалах с поддержкой NFC через касание и оплату, а также онлайн. .Цифровой токен прикрепляется к устройству для совершения транзакции, и оплата может быть произведена без предоставления данных карты.

    «Благодаря партнерским отношениям между банками и технологическими компаниями открываются огромные возможности для предоставления финансовых услуг всем», — сказал Моге.

    Что предлагается?

    Карта ACE предлагает несколько преимуществ кэшбэка, в том числе неограниченный кэшбэк в размере 2% по всем транзакциям, за исключением EMI, снятия наличных, покупки топлива и пополнения кошелька.Он имеет больше вознаграждений для клиентов, оплачивающих основные расходы. Например, в настоящее время существует кэшбэк в размере 5 % при пополнении счетов и транзакциях по оплате счетов, включая электричество, интернет, газ и мобильные пополнения, сделанные через Google Pay.

    Другие дебетовые и кредитные карты Axis Bank и других банков также предлагают кэшбэк, но условия и варианты использования могут отличаться.

    По словам Раджа Хосла, основателя и генерального директора MyMoneyMantra, карта ACE — хороший выбор для цифровых пользователей новой эры, учитывая, что она предлагает множество предложений кэшбэка при повседневных транзакциях.Кроме того, карта позволяет совершать транзакции без необходимости делиться данными карты, что обеспечивает более безопасный и беспроблемный опыт.

    Подпишитесь на новости Mint

    * Введите действующий адрес электронной почты

    * Спасибо за подписку на нашу рассылку.

    Никогда не пропускайте новости! Оставайтесь на связи и будьте в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

    тем .

    Похожие записи

    Вам будет интересно

    Что такое банк бенефициар – Что это конечный бенефициар, кто это такой бенефициарный владелец (банк, компания)

    Как стать успешным бизнесменом: как люди становятся крупными и хорошими предпринимателями?

    Добавить комментарий

    Комментарий добавить легко