Платежный терминал и его отличия от банкомата

Принцип работы

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

• агент – обладатель терминала;
• системный оператор;
• расчетная банковская организация;
• провайдер – поставщик платежей.

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

• Элекснет.
• Лидер
• DeltaPay.
• ComePay и другие.

Главная роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

1. Плательщик выбирает на мониторе устройства нужную услугу.
2. Вносит необходимые реквизиты для оплаты.
3. Вставляет в приемник купюр требующуюся денежную сумму в терминал.
4. Нажимает клавишу «Оплатить».
5. Терминалом по GSM-связи (либо по определенному каналу) отправляется запрос системному оператору.
6. Дальше транзакция обрабатывается.
7. Количество денежных средств в гарантийном фонде агента уменьшается в соответствии с суммой оплаченной услуги.

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

Существование лица, предоставляющего услуги (КИВИ имеет 11 000 поставщиков), говорит о том, что между системой оплаты и поставщиком подписаны договорные отношения о приеме платежей. Чем больше количество лиц, занимающихся предоставлением платежных услуг, тем шире круг возможностей для пользователей.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем. Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре. В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

e-cashier.ru

Платежные терминалы: как организовать бизнес по приему платежей через терминалы оплаты?

В современном мире оплата коммунальных услуг, интернета и сотовой связи вошли в привычный ход жизни каждого. Именно поэтому, в связи с широкой популярностью терминалов, начинающие предприниматели все чаще задаются вопросом, как организовать бизнес по приему платежей, приносящий достойный доход. Самым важным в достижении поставленной цели является обладание информацией о ценах, специфике бизнеса, доходности и конкурентах.

Преимущества платежного бизнеса

Предприниматель, устанавливающий терминалы или кассы оплаты услуг, создает удобный сервис для плательщиков, привлекающий возможностью быстро оплатить счета в одном месте. Организатору бизнеса при этом накапливается процент от оплаты услуг, а также он может рассчитывать на денежную компенсацию от компании-поставщика услуг.

Способы получения дохода с терминала оплаты

Терминалы оплаты для получения дополнительного дохода. Такой вариант развития бизнеса возможен при условии наличия собственной площади, которая реализуется в рамках уже начатого дела, связанного с торговлей или предоставлением услуг, либо сдачей недвижимости в аренду. Такой способ менее затратен, так как не требует оплаты аренды.

Платежные кассы в торговых точках. Также как и предыдущий способ получения дохода применим для уже готового бизнеса. Недостатком же такой схемы является выделение средств для выплаты зарплаты кассиру.

Терминалы и платежные киоски, размещенные в людных местах. Развитие бизнеса в таком формате требует больших вложений, так как необходимы расходы на закупку хороших автоматов, на арендную плату владельцу помещения, на заработную плату специальному человеку, который будет осуществлять инкассацию аппарата.

Выбор платежного терминала

• Напольный терминал
• Терминал 2 монитора
• Навесной терминал
• Терминал S-класс
• Свой терминал

Хороший терминал в бизнесе — главный гарант стабильного дохода, поэтому при покупке платежного автомата следует обратить внимание на следующие характеристики. Цена Качественный платежный терминал стоит в пределах 9 тысяч долларов. Можно найти модели и менее чем за тысячу, но они приносят минимальную прибыль из-за плохого качества обслуживания клиентов.

Купюроприемник платежного терминала

Эта часть автомата должна обладать стекером, вмещающим более тысячи купюр, чтобы сократить расходы на инкассацию, а также для удобности обслуживания должен быть инсталлирован сторожевой таймер.

Принтер терминала оплаты

При выборе чекового принтера нужно обратить внимание на долговечность и вместимость чековой бумаги. Чем больше вмещает принтер, тем меньше затрат на обслуживание терминала.

Корпус платежного терминала

Выбирая корпус платежного киоска, многие руководствуются привлекательным цветом, формой, хотя в первую очередь нужно обратить внимание на материал, из которого он изготовлен, и проверить его на прочность. Обобщая материал, хотелось бы посоветовать, желающим заняться бизнесом по приему платежей, также изучить информацию о наиболее выгодных платежных системах, наиболее посещаемых торговых точках и общественных местах.

Схема работы приема оплаты и работы терминала

Где купить новые терминалы?

на специализированных сайтах вроде тех, что мы подобрали ниже, но учтите, что и стоимость нового аппарата будет соответствующей

Где купить Б\У терминалы оплаты

Нет денег на новый терминал? Не беда! Они в достатке продаются на сайтах объявлений в соответствующих категориях. Вот ссылка на популярный сайт Авито с разделом по продаже б\у терминалов:

Терминал Киви Qiwi реальный опыт. Бизнес с нуля

Подключение терминалов оплаты

Cистема Paymaster предлагает компаниям и предпринимателям, имеющим собственные терминалы самообслуживания и точки приема платежей, стать банковскими платежными агентами в целях оказания услуг по переводу денежных средств от физических лиц в счет пополнения электронных кошельков WebMoney . подробнее по ссылке

info.paymaster.ru

Платежные сервисы и процессинги | Kiosks.ru

Платежные сервисы / системы / агрегаторы / процессинги — это организации, обеспечивающие прием платежей как с помощью терминалов самообслуживания (АТМ), так и через интернет (электронные деньги, электронные кошельки). В этом разделе представлены платежные сервисы и процессинговые компании, занимающиеся обработкой платежей, поступающих с платежных терминалов и электронных кошельков. Кроме того, здесь размещена информация о компаниях-агрегаторах, работающих с несколькими платежными системами, а также компаниях, предоставляющих услуги предпроцессинга для платежных агентов.

Как правильно выбрать платежный сервис?

В условиях постоянно меняющегося рынка многие владельцы платежных сетей сталкиваются с необходимостью смены платежной системы/процессинга и выбора новой организации для обработки и проведения платежей. У них, так же как и у начинающих платежных агентов, возникает вопрос, к какому сервису лучше подключиться?

Предлагаем ознакомиться с некоторыми рекомендациями по выбору платежного сервиса.

Выбор процессинга зависит от очень многих факторов. На первом этапе нужно оценить предлагаемые финансовые условия. Имеет смысл сразу обратить внимание на личные качества представителя платежной системы, так как с ним предстоит работать в дальнейшем. Затем необходимо выяснить технические возможности платежного сервиса и программного обеспечения для терминалов.

Все платежные системы имеют свои достоинства и недостатки. Иногда одно и тоже качество может оказаться для разных пользователей одновременно и достоинством, и недостатком. Поэтому нужно внимательно выслушать представителей платежных систем, ознакомиться с информацией на их сайтах, посмотреть отзывы агентов на нашем форуме. Проанализировав всю собранную информацию, можно будет принять взвешенное решение.

Необходимо учесть, что некоторые крупные платежные системы перестали выплачивать вознаграждение своим агентам и начали взимать с них плату за процессинг платежей, которая может доходить до 0,7% от оборота терминальной сети. Владельцу небольшой сети (от 1 до 10 терминалов) имеет смысл подключаться к таким платежным системам не напрямую, а через головного агента, который предложит лучшие условия. Найти его можно на форуме.

Кроме того, хорошие условия для подключения небольшой сети платежных терминалов предлагают обычно компании-агрегаторы, работающие с несколькими платежными системами.

По каким критериям оценивать платежные агрегаторы / системы:

• надёжность;
• стабильная работа сервера обработки платежей и ПО для платёжных терминалов;
• вознаграждение (если имеется), которое выплачивает платёжная система агенту;
• возможность добавления в платежное ПО местных поставщиков услуг;
• возможность показа собственной рекламы на платежных терминалах;
• возможность настройки интерфейса платёжных терминалов;
• степень заинтересованности в новых агентах.

Посмотрите последние новости платежных сервисов.

Читать дальше

kiosks.ru

Продукция | QIWI Кошелек

Мы предлагаем нашим Агентам полный спектр оборудования и программного обеспечения, с помощью которого они смогут оказывать услуги по приему платежей. Это платежные терминалы, POS-терминалы и другие программные продукты и модули для приема платежей.

Платежные терминалы

Аппаратно-программное решение, предназначенное для проведения платежей процессинг QIWI. Широкий модельный ряд платежных терминалов включает в себя как модели для установки в помещении, так и уличные модели, а программное обеспечение позволяет клиентам быстро оплатить нужную услугу.

POS- терминалы

Программное обеспечение QIWI для POS-терминалов Nurit, Pax, Yarus и Ingenico, позволяет организовать прием платежей в местах, где нет возможности или необходимости установки платежного терминала. Подробнее

QIWIКассир

Программа QIWI Кассир позволяет принимать платежи в адрес поставщиков услуг сотовой связи, интернета, электронной коммерции, электронных денег, цифрового телевидения, ЖКХ, а также для погашения кредитов, пополнения банковских счетов и карт с помощью компьютера.

QIWI Кассирдля 1С

Модуль для приема платежей через программу 1С:Предприятие интегрируется в конфигурацию и умеет создавать в 1С документы, необходимые для ведения учета по принятым платежам.

QIWI КассирAndroid

Программное обеспечение QIWI Кассир Android является приложением для мобильного устройства под управлением ОС Android, которое позволяет производить операции по приему платежей в системе QIWI. Настройки приложения и информация о принятых платежах размещаются в памяти телефона. Подробнее

QIWI КассирMobile

Установив приложение, разработанное специалистами QIWI, на свой мобильный телефон, вы сможете превратить его в полноценный терминал для приема платежей. Приложение можно установить, если вы зайдете с мобильного телефона на wap.osmp.ru.

PDAТерминал

Если у вас есть PDA (карманный компьютер) на базе Pocket PC 2003 с доступом в Интернет через GPRS, то вы также можете его использовать для приема платежей через QIWI.

XMLПротокол

Если особенности вашей организации не позволяют использовать наше программное обеспечение, то вы можете легко адаптировать свое ПО для прямого обмена информацией с нашей системой, используя XML протокол.

ABG Шлюз

ABG — это протокол активации кредитных карт, модифицированная версия которого используется для приема платежей там, где устройства не имеют прямого выхода в Интернет, но способны обмениваться запросами со специальным шлюзом, который транслирует ABG запросы в QIWI. Подробнее

corp.qiwi.com

как работают и различия — modulkassa.ru

Например: Налоги для ИП

Законы, указы и законопроекты о кассовых аппаратах

22.02.2019

Аренда кассы

22.02.2019

Онлайн-касса с эквайрингом в аренду

09.11.2019

Аренда кассы для интернет-магазина

25.02.2019

Автономный POS-терминал и стационарный терминал

27.02.2019

Купить платежный терминал для пластиковых карт

20.02.2019

Беспроводной терминал для приема карт

27.02.2019

Может ли ИП на патенте работать без кассового аппарата

29.04.2019

Бытовые услуги: онлайн-касса в 2019 году

26.02.2019

Штрафы за работу без кассы

11.04.2019

Что представляет из себя POS-терминал

20.02.2019

Зачем нужен эквайринговый терминал

28.03.2019

ККТ для ЕНВД без работников

29.04.2019

Работа ИП без кассового аппарата: разрешенные виды деятельности и как отчитываться

19.02.2019

Работа с терминалом для оплаты: общие понятия и термины

25.03.2019

Как получить налоговый вычет за покупку онлайн-кассы

31.05.2019

Инструкция по работе кассира на кассовом аппарате

03.05.2019

Пошаговая инструкция: как работать с кассовым терминалом для оплаты картой

01.06.2019

Оплата картой прикосновением к терминалу

22.02.2019

Может ли ИП брать наличные деньги без кассы

27.02.2019

Как работает мобильная касса

03.11.2019

Как работать на кассовом аппарате

09.05.2019

Как вставить бумагу в кассовый аппарат и заправить ленту

14.05.2019

Как выбрать кассовый аппарат для ИП

25.02.2019

Как зарегистрировать мобильную онлайн-кассу

26.02.2019

Какая касса подойдет для интернет-магазина

21.08.2019

Как выбрать кассовый аппарат для ИП на УСН

27.02.2019

Какую онлайн-кассу выбрать для магазина

29.04.2019

Какой выбрать кассовый аппарат

29.04.2019

Какая онлайн-касса нужна для ИП на УСН

19.02.2019

Нужна ли онлайн-касса в автосервисе

13.09.2019

Нужен ли кассовый аппарат на автостоянке

09.08.2019

Касса для курьерской доставки еды

26.02.2019

Какую онлайн-кассу купить для ЕНВД

06.11.2019

Онлайн-касса для гостиницы

12.09.2019

Какая касса нужна для ИП на ЕНВД

10.09.2019

Применение ККТ при комиссионной торговле

03.09.2019

Онлайн-касса для маленького магазина

03.09.2019

Нужна ли нотариусу онлайн-касса

08.11.2019

Онлайн-касса для парков развлечений

20.08.2019

Какую кассу купить для пекарни

03.09.2019

Онлайн-касса для продажи сигарет

14.09.2019

Онлайн-касса для ресторанов и кафе

24.09.2019

Онлайн-кассы для сауны и бани

24.09.2019

Онлайн-кассы для столовой

27.09.2019

ККТ для страховых агентов

18.11.2019

Нужна ли строительной организации онлайн-касса

13.09.2019

Касса для такси с 2019 года

25.02.2019

Онлайн-касса в сфере ЖКХ: последние новости

03.09.2019

Кассовый аппарат и терминал в одном устройстве

21.03.2019

Торговля мороженым на улице: нужен ли кассовый аппарат

07.11.2019

Отзывы о мобильной онлайн-кассе MSPOS-K

03.09.2019

Онлайн-касса для АЗС

11.09.2019

Какую онлайн-кассу купить ИП

25.02.2019

Касса в аренду: плюсы и минусы

20.09.2019

modulkassa.ru

Банковские терминалы самообслуживания — Электронный кассир

Услуги финансового сектора и розничного банкинга распространены повсеместно и растут с каждым днем – широко предлагаются кредиты, ипотеки, увеличивается число депозитных счетов и пользователей кредитных карт. Очевидно, что банки стремятся к автоматизации типовых операций и к внедрению систем самообслуживания. Именно поэтому растет число банковских терминалов, в которых можно получить любой вид услуг с минимальными потерями времени без участия кассира.

Содержание

1. Плюсы использования терминалов
2. Что получает банк от организации сети терминалов
3. Какими возможностями обладают терминалы с системой приема платежей
4. Мониторинг системы терминалов

---

Плюсы использования терминалов

Терминалы самообслуживания можно располагать повсеместно – встраивать в стену, ставить на пол, но удобство их отнюдь не в этом:

• удобный или круглосуточный график работы,
• легкость в использовании,
• большое количество мест расположения,
• отсутствие очередей,
• возможность получения практически всех банковских операций, полного комплекса банковских услуг без участия кассира-операциониста,
• оказание полного комплекса услуг, связанного с банковскими картами,
• система возврата и получения кредитов,
• оплата услуг операторов сотовой связи, провайдеров сети интернет,
• возможность оплаты разного рода услуг, в том числе и денежных переводов – используются системы PayBox, Киберплат, Епорт,
• возможность эксплуатации при низких температурах.

Банковскими терминалами самообслуживания может воспользоваться каждый пользователь, даже если он не является клиентом конкретного банка. Да, он заплатит небольшую комиссию, но сэкономит массу времени на поход в свой банк, может оплатить платежи как банковской картой, так и наличными деньгами.

Помимо оплаты услуг, в терминалах самообслуживания можно получить наличные средства, что превращает терминал в банкомат. Терминалы работают с различными платежными картами, системами, банками, есть возможность считывания штрих-кодов.

Мы предлагаем интегрированное решение, которое позволит на одной программно-аппаратной базе разработать и предложить клиентам полный комплекс расчетных услуг, а также дополнить их набор, чтобы услуги стали доступны не только текущим клиентам, но и потенциальным. Наше решение – создание сети терминалов. Можно организовать дистанционный контроль элементов терминальной сети при помощи системы удаленного мониторинга EventWatch, что положительно повлияет на эффективность ее работы. Все операции проводятся напрямую с банком – используются протоколы обмена ISO8583, NDC Advanced, DDC.

e-cashier.ru

Уличный терминал оплаты «ШТРИХ-PAY v.4.0»

Терминал оплаты «ШТРИХ-PAY v.4.0» служит для:

• Оплаты услуг сотовой связи;
• Пополнения банковских счетов;
• Приема оплаты за горючее на АЗС;
• Сбора коммунальных платежей;
• Интернет- провайдинг;
• Оплаты IP-телефонии;
• Оплаты спутникового телевидения;
• Денежных переводов;

Для организации сети платёжных терминалов создан сервер финансовых транзакций AVES.

Функции платежного сервера AVES:

• Формирование платежного поручения.
• Проверка статуса обработки платежного поручения. Пользователь платежного терминала может в любой момент проверить состояние своего платежного поручения.
• Буферизированная обработка платежных поручений сервером. Данная возможность позволяет серверу обрабатывать большое количество платежных поручений без потерь, задержек и вне зависимости от скорости обработки их платежными системами.
• Интерфейсы к платежным системам реализованы в виде динамически подключаемых модулей. Данная особенность позволяет работать с любым количеством платежных систем.
• Интерфейсы платежных систем имеют приоритет обслуживания платежей и статус работоспособности платежной системы. Это позволяет серверу Aves автоматически переключаться на использование другой платежной системы в ходе работы.
• Сетевое соединение между сервером Aves и платежными терминалами защищено смешанным алгоритмом шифрования и проверки цифровой подписи отправителя. Каждая сессия шифруется случайным ключом и подписывается цифровой подписью терминала, что делает невозможным подделку платежных поручений и подмену платежного терминала.

Технические характеристики  платёжного терминала «ШТРИХ-PAY v.4.0»

• Система — CPU Intel от 2700 МГц, ОЗУ от 1 Гб, HDD от 100 Гб
• Дисплей — Антивандальный экран 17” TFT-LCD
• Фискальный регистратор/термопринтер — ПТК «ЯРУС-01К» без ограничений по использованию согласно ФЗ №103 (на базе принтера CUSTOM VKP-80II, ширина бумаги 80 мм, с возможностью установки большого рулона) или термопринтер CUSTOM VKP-80II (опционально)
• Прием банковских карт — Cardreader Sankyo ICT 3k7 + UPT Yarus K2100
• Приём купюр — Cashcode SMH со стекером на 1500 купюр
• Сейф — Сталь 4 мм, с ригельным замком
• Звук — Активная звуковая стерео-система 2×2,5 Вт
• Защита — Сигнализация на открытие двери терминала
• Источник бесперебойного питания — APC (до 30 минут автономной работы)
• Система управления питанием — есть
• Коммуникации — Ethernet, GSM/GPRS-модем на базе модуля Siemens MC35i
• Операционная система — Microsoft Windows 7
• Цвет — Выбор цвета покраски по каталогу RAL
• Дополнительные опции
  — CDMA-модем
  — Компенсатор сигнала GSM
  — Другое оборудование под заказ
• Питание — от сети переменного тока 220 В/50 Гц
• Потребляемая мощность, Вт — 215 (максимальная)
• Рабочая температура, °C — +5 до +55
• Относительная влажность — от 5% до 70%
• Габариты (ШхГхВ), мм — 540х450х1500
• Масса, кг — до 130

Дополнительное оборудование платёжного терминала «ШТРИХ-PAY v.4.0»

• Ридер банковских карт стандарта EMV 3.1.1 Level 1;
• Дополнительное оборудование под заказ.

Общие характеристики платёжного терминала «ШТРИХ-PAY v.4.0»

• Климатические условия: от +5 до +55, относительная влажность — от 5% до 80%;
• Питание: 220 В / 50 Гц; Потребляемая мощность: 100-420 Вт;
• Габариты : В x Г x Ш — 160x50x 60;
• Вес: до 192 кг (в полной комплектации).

Где купить?

«YARUS LTD»
115280, Москва, улица Ленинская Слобода, дом 19, стр. 4. Метро «Автозаводская»
Телефон: (495) 787-60-90
Купить на сайте производителя

Другое оборудование «YARUS LTD»

kiosks.ru