Самые выгодные инвестиции: Названы самые выгодные вложения в 2021 году: Инвестиции: Экономика: Lenta.ru

Содержание

Куда вложить ₽100 тыс. в 2022 году: 4 перспективных варианта :: Новости :: РБК Инвестиции

Наступил 2022 год — время начать искать новые бумаги в портфель или составлять его с нуля. У каких активов, секторов и компаний наибольший потенциал в новом году?

Фото: Unsplash

Инвестиции для тех, кто не любит сильно рисковать

Облигации

Для консерваторов — в 2022 году интересно посмотреть на облигации. ЦБ России явно будет продолжать поднимать ставки, а значит, доходность по облигациям продолжит расти

Наталья Смирнова

финансовый консультант

С ней согласен и Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». По его словам, облигации «уже близки к дну, учитывая намеки на достижение пиковых значений по рублевой инфляции». Он отметил, что хотя очень быстрого обратного роста может не произойти, уже сейчас можно зафиксировать высокую доходность, если купить средние и длинные облигации  высокого качества.

«При снижении инфляции в 2023 году к 4% таких доходностей по ОФЗ (облигациям федерального займа. — РБК) и корпоративным облигациям мы уже вряд ли увидим. Поэтому, полагаю, наступает время постепенно увеличивать дюрацию долгового портфеля», — считает эксперт.

Дюрация — это период до того момента, когда вложенный в облигацию капитал полностью возвращается инвестору. Этот показатель помогает определить среднее время окупаемости инвестиции. В нем учитываются размер купонных выплат, их периодичность, время до погашения и другие параметры. Если облигация бескупонная, то дюрация совпадает со сроком погашения бумаги.

По словам Смирновой, ожидается, что во второй половине 2022 года инфляция пойдет на спад, поэтому где-то в начале весны вполне можно посмотреть в сторону инвестиций в рублевые облигации сроком погашения в три — пять лет и к погашению можно будет зафиксировать высокую доходность. Однако облигации с более длинным сроком погашения кажутся рискованными из-за множества факторов, в том числе геополитических рисков, считает консультант. Смирнова полагает, что к тому же со снижением ставки цены на облигации пойдут вверх.

Фото: Shutterstock

Директор аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс» Вадим Меркулов также считает, что в первом квартале 2022 года станет понятно, собирается ли Банк России закончить с повышением ставки или уже закончил. Он полагает, что из российских облигаций стоит покупать ОФЗ, так как в этот момент гособлигации с погашением через три — пять лет могут показать хорошую доходность.

Инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции» Станислав Клещев отметил, что в компании рассматривают покупку как ОФЗ, так и рублевых корпоративных облигаций высокого кредитного качества в ожидании смягчения денежно-кредитной политики.

Однако директор по стратегии финансовой группы «Финам» Ярослав Кабаков считает, что для частного инвестора с небольшим капиталом в условиях растущей инфляции облигации — это, скорее, инструмент для снижения рисков и заработать здесь не получится. Он предложил более специфичные государственные долговые бумаги: «Можно обратить внимание на ОФЗ с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК) и ОФЗ с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН)».

Как купить весь рынок разом: готовимся к тестам по ПИФам и ETF

Фонды

По словам Смирновой, еще один вариант для консерваторов — инвестиции  в рентную недвижимость, которую сдают по долгосрочным договорам аренды крупным арендаторам, например сети магазинов «ВкусВилл», ретейлеру Ozon и другим компаниям.
При этом в договорах должна быть включена индексация на инфляцию.

«Идеально — через ЗПИФы (закрытые паевые инвестиционные фонды. — РБК) недвижимости, рентные, на индустриальную складскую или на торговую недвижимость, но чтобы внутри фонда было несколько объектов и несколько арендаторов», — рассказала консультант.

В качестве варианта Смирнова отметила фонд PNK rental, так как можно купить один пай по цене менее ₽2 тыс., что подойдет инвесторам с капиталом в ₽100 тыс. Остальные ЗПИФЫ — от ₽300 тыс., добавила она.

Еще один вариант — биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). «Наиболее универсальным инструментом является БПИФ. Биржевые фонды зачастую следуют за крупнейшими мировыми индексами, то есть, по сути, отражают динамику нескольких сот или тысяч компаний, если, например, взять S&P 500 или Russell 2000. Получается, минимизируется риск отдельных компаний», — отметила Юлия Мельникова, аналитик управляющей компании «Альфа-Капитал».

Фото: Shutterstock

Кроме того, через БПИФ можно собрать портфель из нескольких продуктов, диверсифицировать инвестиции по странам, регионам и отраслям. По мнению Мельниковой, в текущих рыночных условиях стоит присмотреться к компаниям финансового сектора, которые могут выиграть от ожидаемого роста ставок. Помимо этого, за счет привлекательной рыночной оценки и растущей инфляции хорошую доходность показывают циклические компании, отметила аналитик. К ним относятся и ресурсные компании, которые выигрывают от роста цен на товарных рынках, сказала она.

Циклические компании производят товары длительного спроса, а также предоставляют услуги, которые зависят от уровня дохода. В циклические сектора входят автомобилестроение, путешествия, развлечения, производители бытовых товаров, одежды, авиакомпании и многие другие. Акции подобных компаний зависят от экономического цикла. Когда экономика растет, то их стоимость увеличивается, а когда снижается — они первыми падают в цене.

Однако можно выбрать не только БПИФ, но и биржевые фонды — ETF  . По словам Клещева, в целом фонды подходят для инвестора с небольшими суммами.

Для такого инвестора будет лучше не пытаться выбирать отдельные инструменты, а формировать диверсифицированный портфель на основе биржевых фондов, отметил эксперт.

«Такой подход не только упрощает формирование и управление портфелем частным инвесторам, но и дает налоговые льготы при долгосрочных инвестициях. А это очень заметная прибавка к итоговому инвестдоходу», — рассказал Клещев.

Какие есть риски при покупке иностранных акций: готовимся к тестированию

Инвестиции для более рисковых

Смирнова полагает, что в акции нужно вкладываться с осторожностью, так как 2022 год — это год сворачивания ликвидности  и роста ставок, а это значит, что бурного роста в акциях уже не будет. Тем не менее Мельникова считает, что в условиях низких реальных ставок инвестиции в более рисковые активы, как акции, могут обеспечить более привлекательную доходность.

Российские акции

В начале года можно посмотреть на акции российских компаний с привлекательными дивидендами, чтобы при незначительном изменении цены инвестор все равно сохранил покупательную способность капитала, считает Смирнова. По ее мнению, имеет смысл делать акцент на бумаги, которые больше всего снизились в цене на фоне санкционных рисков. Она назвала несколько вариантов:

  • финансовый сектор: «Сбер», ВТБ;

  • металлурги: «Норникель», ММК, НЛМК. Временные экспортные пошлины уже не будут действовать, а повышение налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) менее травматично для бизнеса, отметила Смирнова;

  • «Газпром».

Фото: Shutterstock

Традиционно защитные отрасли в период инфляции, которые перекладывают рост цен на конечного потребителя:

Кабаков, наоборот, полагает, что к электроэнергетике стоит относиться с осторожностью из-за высокой инфляции, роста инвестиционных программ, постепенного окончания программы строительства новых объектов у генерирующих компаний (ДПМ) и низкой индексации тарифов «сетей». Что касается металлургов, он считает, что прибыль металлургической отрасли может снизиться примерно на 10% в 2022 году из-за ослабления ценовой динамики промышленных металлов и роста налоговой нагрузки.

В «ВТБ Мои Инвестиции» сменили позицию по российским акциям с «держать» на «покупать», так как сложились благоприятные условия на сырьевых рынках, а также условия привлекательной дивидендной доходности и учтенной в стоимости акций геополитической премии, рассказал Клещев.

«Если говорить о наших фаворитах на 2022 год из российских акций, то мы делаем фокус на нефтегазовый сектор. Рост добычи на ослаблениях ограничений ОПЕК+ и сохранение относительно высоких цен на нефть позволят компаниям продолжить увеличивать свободный денежный поток  и делиться с акционерами прибылью», — сказал эксперт.

По его словам, дивидендная доходность сектора превысит 10%. Однако в остальных отраслях компания придерживается более выборочного подхода. Фавориты «ВТБ Мои Инвестиции» в российских акциях:

Кабаков также особо выделил бумаги нефтегазового сектора. По его мнению, самые недооцененные среди них — акции «Роснефти», «Башнефти» и «Транснефть». Последние бумаги — очень дорогие, так что для небольшого портфеля с учетом необходимой диверсификации они могут не подойти, отметил эксперт. Кроме того, он считает интересными акции банковской сферы, из российских — ВТБ и «Сбера».

Фото: Shutterstock

«В следующем году нефтегазовые компании продолжат наращивать показатели выручки, прибыли и дивидендов, а финансовый сектор станет единственным выигравшим от роста процентных ставок и сможет увеличить процентные доходы, комиссии, кредитные портфели с улучшением качества активов на фоне роста ВВП», — считает Кабаков.

Иностранные акции

Из банковского сектора среди иностранных ценных бумаг  эксперт выделил:

Кроме того, директор по стратегии «Финама» полагает, что, учитывая ситуацию с пандемией и другие факторы, перспективными могут быть акции лидеров глобального рынка здравоохранения. Среди них:

Меркулов считает, что в американских акциях стоит фокусироваться на компаниях стоимости и низкой волатильности  . Примером такой компании он считает The Mosaic Company — ведущего производителя и продавца концентрированных фосфатов и калийных удобрений для мировой сельскохозяйственной промышленности. По словам директора аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс», на долю Mosaic приходится около 74% годового производства фосфорных удобрений для сельскохозяйственных культур в Северной Америке.

Он отметил, что калий — один из крупнейших экспортных товаров Белоруссии, и если санкции против страны ужесточат, то поставки ее удобрений могут ограничить. А это хорошо скажется на американских компаниях, производящих тот же товар.

Еще один из крупнейших в мире производителей удобрений, в основном аммиачных, — CF Industries Holdings. В ИК «Фридом Финанс» считают, что у компании очень хорошие шансы нарастить производство аммиака, так как на рынке образовался дефицит аммиачных удобрений из-за энергокризиса в Европе и остановок заводов из-за высоких цен на газ. Основные производственные мощности CF Industries Holdings находятся в Северной Америке, где цены на природный газ значительно ниже. Кроме того, в России на полгода ввели ограничения на экспорт удобрений, в том числе аммиачных, что должно поддержать цены, отметил Меркулов.

Фото: Shutterstock

По его мнению, также не стоит забывать про большие технологические компании. Он полагает, что у них тоже будет пространство для роста в 2022 году, даже несмотря на повышения ставок, так как у них хороший уровень маржинальности, что снижает риски от повышения ставки.

Маржинальность бизнеса — показатель его рентабельности и эффективности.

Меркулов выделил следующие техи:

Ввиду проблем с полупроводниками и разрывом цепочек поставок я бы посмотрела в сторону автопрома, но только тех, кто нацелен на значимые позиции в электрокарах: например, General Motors, Volkswagen

Наталья Смирнова

финансовый консультант

По ее мнению, также имеет смысл обратить внимание на традиционно защитные отрасли:

  • телеком: AT&T, Verizon, Deutsche Telekom;

  • здравоохранение, товары повседневного спроса и ретейл: J&J, P&G, Bayer.

Кроме того, она выделила компании, для которых 2022 год станет судьбоносным в плане сделок слияния, поглощения и реструктуризации — тот же AT&T, а также Intel и IBM.

Фото: Shutterstock

Что касается китайских акций, то Смирнова полагает, что в январе лучше подождать новостей о том, будут ли делистинги компаний из КНР с американских бирж. Если эта тема не будет выделяться, то в феврале-марте можно купить немного акций китайских компаний — но не более 10% портфеля, отметила консультант. По ее мнению, можно попробовать взять акции китайских технологических компаний, но ни в коем случае нельзя делать ставку на кого-то одного. Варианты:

Снижение политических и регуляторных рисков в Китае должно позитивно отразиться на отношении инвесторов к развивающимся рынкам

Станислав Клещев

инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции»

В «ВТБ Мои Инвестиции» считают акции развивающихся стран перспективными.

Помните, что не существует универсального совета, который подошел бы всем инвесторам. Каждый выбирает стратегию индивидуально для себя или с помощью консультанта. Она зависит не только от суммы, но также от ваших целей, от того, на какой срок вы планируете инвестировать и какой уровень риска вам подходит. Кроме того, неквалифицированным инвесторам, которые не сдавали тест у брокера, доступен ограниченный набор инструментов. И даже после теста выбор будет меньше, чем у квалифицированного. Решение о том, во что инвестировать, всегда за вами.

Инфляция на максимуме: какие активы выбрать для защиты от нее

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Аналитик назвал самые выгодные инвестиции на рынке гейминга — Газета.Ru

Прослушать новость

Остановить прослушивание

Вложение денег в игровую индустрию может хорошо окупиться, особенно при инвестициях в разработку или в создание онлайн-магазина по продаже игровых предметов и аккаунтов, рассказал «Газете. Ru» ведущий аналитик и директор по развитию Gameinvest Егор Рощупкин. Он назвал эти способы самыми выгодными на рынке гейминга.

По словам эксперта, стоит инвестировать в компании-гиганты индустрии на фондовом рынке. «Риски точно такие же, как при инвестициях в крупных игроков фондовых площадок. Конечная цена будет зависеть от действий участников рынка, а не только хороших перспектив роста компаний», — отметил он.

Рощупкин пояснил, что доходность будет не самой большой, в пределах 20-30% годовых. В пример он привел то, как в 2020 году акции крупнейших игровых компаний выросли в среднем на 30%. В числе лидеров — NVIDIA, Nintendo, Activision Blizzard, Electronic Arts.

Однако если инвестировать в саму разработку проектов, то в этом случае окупаемость инвестиций напрямую связана с успехом игры. Соответственно, если игра будет пользоваться феноменальным успехом, то и доходность будет в разы выше стандартных инвестиций.

По мнению Рощупкина, не менее перспективно и направление по торговле игровыми предметами, играми и аккаунтами. «Есть и другие варианты заработка на Steam, но менее популярные и менее доходные, чем торговля предметами на торговой площадке», — пояснил он.

Специалист отметил, что также стоит обратить внимание на киберспорт. В нем зарабатывают, инвестируя в организацию турниров и киберспортивные команды, в том числе и российские. «Конечно, игровые площадки все еще остаются рисковым способом вложения средств, но молодые рынки развиваются гораздо быстрее фондовых бирж», — добавил Рощупкин.

Эксперт заключил, что игровой рынок — одно из самых перспективных направлений, у которого мощные драйвера для роста и которому не страшны мировые экономические кризисы: в 2020 году игровой рынок только рос.

Ранее «Газета.Ru» писала, как мобильные игры превратились в многомиллиардный бизнес. В мире проходят киберспортивные турниры, а число скачиваний многих из мобильных игр перевалило за миллионы.

Кому на бирже жить хорошо: самые успешные инвестиции 2021-го | Статьи

За 11 месяцев 2021 года число счетов физических лиц, открытых на Мосбирже, выросло на 11,9 млн единиц — плюс 81,5% к прошлому году. Окончательные итоги будут понятны уже после того, как организация опубликует данные за декабрь, но уже сейчас вполне очевидно, что 2021-й можно назвать годом частного инвестора в России. «Известия» совместно с биржевыми аналитиками подвели итоги года и выяснили, на чем российские инвесторы заработали больше всего (от начала года к закрытию 27 декабря).

Родные края

Среди российских «голубых фишек» — самых крупных и ликвидных компаний — наибольшую доходность инвесторам принесли акции TCS Group (в которую входит банк Тинькофф), «Газпрома», «Роснефти», НОВАТЭКа и «Лукойла», подсчитал для «Известий» начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.

Так, TCS Group подорожала на 150% с начала года, причем рост бизнеса и финансовых показателей компании заметно превышал средние показатели по сектору. В этом TCS Group помогло развитие множества новых направлений, но также свою роль сыграло появление планов по международной экспансии.

Доходность «Газпрома» с учетом дивидендов с начала года составила 66%. После 13 лет бумагам удалось выйти на новые исторические максимумы и во многом благодаря этому компания на год раньше плана перешла к выплате 50% чистой прибыли в виде дивидендов.

— В этом же году был фактически достроен «Северный поток – 2». Цены на газ в Европе держатся на рекордных уровнях. И еще один важный факт: акции «Газпрома» практически в течение всего года занимали первое место в портфеле частного инвестора, рассчитываемого Московской биржей, — поясняет Василий Карпунин.

Фото: Global Look Press/Stefan Sauer

«Роснефть» с начала года дала доходность 40% с учетом дивидендов благодаря росту цен на нефть, снижению долга компании, позитивных сигналов от развития проекта «Восток Ойл», а также наращиванию добычи в рамках ОПЕК+.

Газовый гигант НОВАТЭК с учетом дивидендов показал доходность 39% благодаря высоким ценам на газ и перспективам роста операционных показателей в будущем на фоне масштабных инвестпроектов.

«Лукойл» с учетом дивидендов показал доходность 34% благодаря росту цен на нефть и добычи в рамках ОПЕК+, а также в силу привлекательной дивидендной политики: весь денежный поток распределяется между инвесторами, а в конце года возобновился buyback.

В 2022-м, особенно в его первом полугодии, жду опережающей динамики в целом от индекса «голубых фишек» по сравнению с бумагами второго и третьего эшелона. После падения октября–декабря на рынке акций уровни по «голубым фишкам» стали крайне привлекательными, учитывая позитивную конъюнктуру на сырьевых площадках, — оценивает дальнейшие перспективы российского рынка Василий Карпунин. — Дивидендная доходность по многим бумагам может быть рекордной («Газпром», Сбербанк и др.), что вкупе с более высокой ликвидностью выгодно их отличает по сравнению с акциями компаний средней малой капитализации.

На западном фронте

Самые высокие показатели на американском фондовом рынке среди компаний индекса S&P 500 в 2021-м были у энергетического и технологического секторов, а также у одного автопроизводителя. Эти данные для «Известий» подсчитал и прокомментировал старший аналитик «Фридом Финанс» Михаил Степанян.

Наибольшую доходность инвесторам дали акции компаний Devon Energy Corporation и Marathon Oil Corporation — 182% и 148% соответственно. В целом, как отмечает собеседник «Известий», с начала года сектор энергетических компаний индекса S&P 500 оказался лучшим — прирост котировок составил 50%. Поддержку котировкам сектора оказал рост нефтяных цен и маржи нефтепереработки на фоне восстановления спроса по сравнению с 2020 годом, а также эффект низкой базы предыдущего года.

— Среди специфических факторов можно отметить повышение дивидендов Devon Energy, также нужно отметить, что компания начала платить базовый и плавающий дивиденд. Положительный эффект на динамику котировок Marathon Oil оказала высокая бета компании, — объясняет Степанян. — Но из-за эффекта высокой базы мы не ожидаем, что Devon Energy и Marathon Oil продемонстрируют схожий результат в 2022 году. В числе перспективных эмитентов в секторе мы выделяем Energy Transfer (ET), Valero Energy (VLO) и HollyFrontier (HFC).

Фото: Global Look Press/Omar Marques

Третью и четвертую позиции по доходности с начала года заняли компании сектора IT — доходности Fortinet и NVIDIA. С начала 2021 года сентимент в отношении акций Fortinet изменился — инвесторы признали устойчивость рыночных позиций как в традиционных нишах (брандмауэры), так и в активно растущем направлении облачной безопасности (Fortinet агрессивно расширял портфель облачных сервисов в течение всего года). Ряд кибератак и сохраняющийся тренд на организацию гибридного формата работы многих компаний стимулировал рост расходов на кибербезопасность, что позволило ускорить темпы роста бизнеса Fortinet.

NVIDIA в течение 2021 года подтвердила статус одной из самых выдающихся компаний полупроводникового сектора: в течение 2021 года эмитент расширил рыночную долю в сегменте пользовательских GPU на фоне сильного спроса на новую линейку решений с поддержкой трассировки лучей и ИИ-обработки данных, — добавляет Степанян.В числе других импульсов роста NVIDIA можно отметить рост рынка ПК и ноутбуков, рост спроса со стороны майнеров, а также успешное предложение GPU для серверного рынка.

Но тех же показателей от них, скорее всего, в следующем году ожидать не стоит, добавляет Степанян. Дело в том, что ключевыми бенифициарами рынка, согласно прогнозу «Фридом Финанс», станут компании «стоимости» и «качества», поэтому динамика Fortinet и NVIDIA будет либо на уровне, либо хуже рынка.

Пятое место занял автопроизводитель Ford, который вырос почти в 2,5 раза, даже несмотря на ограничения в цепочке поставок. Львиная часть роста обусловлена улучшением состояния рынка по сравнению с 2020 годом и новой стратегией компании. Так, инвесторы вдохновились разворотом Ford в сторону электромобилей: была запущена модель Mustang Mach-E, ожидается запуск E-Transit, пикапа F-150 Lightning. Также инвесторам были представлены планы по развитию нового подразделения Ford Pro и облачной системы Blue Oval Intelligence. Но из-за того что сейчас оценки компании существенно оторвались от исторических средний значений, котировки ее акций в следующем году могут оказаться под давлением.

Взгляд в будущее

Несколько аналитиков из опрошенных «Известиями» поделились своими взглядами на перспективы фондового рынка в 2022-м году. Так, управляющий директор ИК «Иволга Капитал» Дмитрий Александров рассказал, что ожидает продолжения роста инфляции и начала возврата центробанков к высоким ставкам.

— Российские инвесторы почувствовали эти тенденции уже в IV квартале 2021-го, когда рост ключевой ставки спровоцировал обвал облигационного рынка. В свою очередь, такое падение чревато заморозкой денег: инвесторы зачастую не готовы фиксировать убыток в облигациях, а потому не имеют ресурса выхода из этих активов для инвестирования в других направлениях. Я не вижу предпосылок для резкого снижения инфляции на западе, поэтому мы можем увидеть переоценку валютного долга в мире, — говорит Александров.

По мнению собеседника «Известий», главная задача инвестора в 2022 году — как минимум не проиграть инфляции. Во-первых, это потребует более активного поиска инструментов вложения валюты: сами по себе доллары и евро становятся инвестицией с отрицательной доходностью. Александров считает, что выходом из ситуации могут стать высокодоходные облигации и дивидендные акции с относительно невысокой оценкой P/E (соотношение цена — прибыль).

Фото: РИА Новости/Григорий Сысоев

— Компании, которые исторически показали свое умение стабильно генерировать прибыль, имеют наименьшие риски переоценки и способны дать наиболее прогнозируемый денежный поток благодаря выплате дивидендов, — добавляет эксперт.

Управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult Екатерина Косарева считает, что частному инвестору в следующем году стоит присмотреться к массовому выходу компаний на IPO — такая тенденция уже активно проявлялась в 2021-м и дальше будет только усиливаться.

— На фондовый рынок приходят обычные граждане, разумеется, с деньгами. И компании будут стремиться получить финансирование таким образом, причем из разных отраслей и направлений: IT, возможно, пищевой промышленности. С этим связаны огромные риски, рекомендуем перед покупкой акций или облигаций изучить компанию, — предупреждает Косарева.

Во-вторых, по мнению собеседницы «Известий», важно продолжать следить за показателями темпов вакцинации и ревакцинации от коронавируса — чем больший процент привитых и перепривитых, тем проще странам двигаться к восстановлению экономики.

Третий весьма важный тренд — «зеленая» повестка. Крупные компании разрабатывают продукцию с оглядкой на экологию, и частному инвестору, как и крупным институционалам, финансирующим крайне капиталоемкие проекты, нужно принимать во внимание ESG-направленность компании при оценке ее перспектив.

В-четвертых, в современных реалиях нельзя игнорировать политические действия и заявления. Например, обращение Евросоюза в ВТО по поводу компенсации России импортозамещения, ход и итоги разбирательств которого могут сказаться на стоимости российских активов на фондовом рынке. Или новые санкции в отношении российских компаний, заявления по поводу «Северного потока – 2», новости из Китая, от которых зависит положение американских компаний на рынке и так далее — подытожила Екатерина Косарева.

Бернштейн Вадим (14 лет). Эссе «Лучшие инвестиции – инвестиции в самого себя».

«Лучшие инвестиции – инвестиции в самого себя».

Уоррен Эдвард Баффетт

Ты живёшь одним днём или думаешь о будущем? Если ты думаешь о будущем, тебе знакомо понятие инвестиции.

Инвестиция – это вложение средств в какой-нибудь актив с целью получения прибыли в будущем. Например, покупка недвижимости для сдачи в аренду, валюты, акций, золото, картины и другое. Но это всё не так надёжно: курс может упасть, квартира сгореть и т.д. Однако, в качестве объекта инвестиции могут выступать не только материальные активы, но и сам человек.

Что такое инвестиции в себя? Каждый человек даст свой ответ. В целом – это вложение в свой внутренний мир для реализации самых разных целей. Цели тоже у всех бывают разные.

Так какие самые выгодные и надёжные инвестиции? Я согласен с утверждением Уоррена Баффетта: «Лучшие инвестиции — инвестиции в самого себя». Так как они не подвержены инфляции, их нельзя украсть или потерять. Их можно применить в любой ситуации, так как они всегда рядом.

Так какие есть варианты инвестиций в себя? Во-первых, инвестиции в знания. Эрудированный и начитанный человек имеет больше шансов для продвижения по карьерной лестнице. Во-вторых, инвестиции в здоровье – занятие спортом. В-третьих, инвестиции во внешний вид. Приятнее общаться с человеком, который выглядит и пахнет хорошо. В-четвёртых, инвестиции в круг общения – знакомства в разных сферах.

Может показаться, что инвестиции в себя весьма сомнительны. Когда мы вкладываем деньги в акции, недвижимость, валюту, мы сразу ощущаем результаты: дивиденды, проценты, прибыль от курсовой разницы. Если вкладывать в себя, то результаты могут быть видны не сразу. Особенно если вкладывать в здоровье и в знания. Дело в том, что эти инвестиции являются только первым шагом и сами по себе ничего не дают, если их не применять. Например, даже самый лучший внешний вид не даст результата, если вы будете плохо исполнять должностные обязанности.

В итоге, вкладывая в себя, Вы получаете бесценные знания и навыки, которые остаются с Вами навсегда и пригодятся в любой ситуации.

Инвестиции в зарубежную недвижимость: самые перспективные страны

Жить или не жить в купленном жилье?

Приобрести недвижимость в Берлине или Париже, Амстердаме или Риме – весьма заманчиво. Однако сможете ли вы проживать в купленной квартире или доме? К сожалению, ваше пребывание будет ограничено только лишь сроком действия визы. Все остальное время вам придется вверить заботы об объекте, в том числе хлопоты по сдаче его в аренду, вторым лицам. А контролировать их действия, по сути, вы будете лишь дистанционно. Довольно бессмысленная покупка, не правда ли?

Чтобы избежать этой проблемы, наши эксперты рекомендуют выбирать страну для покупки недвижимости по двум наиболее важным критериям:

  • инвестиционная привлекательность недвижимости
  • возможность оформления в стране вида на жительство или гражданства

Именно официальный статус (второй паспорт, ВНЖ, ПМЖ) даст вам право полноценно пользоваться покупкой – проживать в ней сколько угодно или не проживать вовсе. В любом случае вы всегда сможете непосредственно контролировать процесс управления объектом.

Программы оформления ВНЖ в Европе – оптимальный компромисс

Вы наверняка слышали или знаете, что в Евросоюзе достаточно сложно получить вид на жительство гражданам стран СНГ. Однако это касается лишь общих случаев. В отдельных странах ЕС действуют абсолютно официальные государственные программы по оформлению ВНЖ за инвестиции в экономику. Причем для вас чрезвычайно важно, что большинство этих программ базируются на инвестициях именно в недвижимость.

Таким образом, приняв участие в одной из таких программ, вы убиваете сразу двух зайцев: приобретаете недвижимость и получаете статус, позволяющий проживать в этой недвижимости без ограничений.

Далее мы рассмотрим предложения европейских стран по предоставлению ВНЖ/гражданства и выделим наиболее привлекательные варианты для покупки недвижимости.

Недвижимость и гражданство Кипра

Сколько стоит?

Кипрский паспорт можно получить за инвестиции в жилую недвижимость. Для этого понадобится купить объект стоимостью от 2 млн. евро. Однако следует признать, что пока эксперты не относят кипрскую недвижимость к наиболее привлекательным. Главное ее преимущество в том, что она открывает для вас путь ко второму гражданству. А паспорт Кипра, в свою очередь, это возможность путешествовать по миру без виз, проживать, работать, вести бизнес на территории ЕС, а также выгодно оптимизировать налоги.

Как получить статус?

Инвестору нужно принять участие в государственной программе: купив объект недвижимости стоимостью от 2 млн. евро, вы можете всего за 90 дней оформить второе гражданство для всей семьи.

Недвижимость и ВНЖ Испании

Сколько стоит?

В данный момент Испания – наиболее привлекательная для инвесторов страна, максимально отвечающая приведенным выше критериям. По различным оценкам, Барселона и Мадрид в 2017 году – самые привлекательные города Европы для покупки недвижимости. Сейчас мадридский «квадрат» стоит в среднем 2902 евро. А в Барселоне цены снизились относительно 2008 года на 13%, и цена квадратного метра составляет 3667 евро. Экономика Испании по итогам 2016 года выросла на 3,2%. Это способствует и дальнейшему повышению цен на недвижимость, поэтому 2017-й – оптимальный год для покупки.

Как получить статус?

Для оформления ВНЖ Испании по официальной программе нужно приобрести объект стоимостью от 500 тыс. евро.

Недвижимость и ВНЖ Португалии

Сколько стоит?

Среди перспективных рынков недвижимости называют лиссабонский. Сейчас жилье здесь подешевело на 7,8% относительно 2008 года, и в среднем «квадрат» стоит 1308 евро. Причем цены начали расти с 2013 года, когда стартовала государственная программа по привлечению иностранных инвесторов, направленная на инвестиции именно в сферу недвижимости.

Как получить статус?

Примите участие в программе по оформлению ВНЖ Португалии. Она предполагает довольно гибкие условия. Жилую недвижимость разрешено покупать только во внутренних областях страны, а также в автономных регионах — на Мадейре и Азорских островах. На коммерческую недвижимость ограничения не распространяются, ее можно покупать в любом регионе Португалии. Главное, чтобы стоимость была выше 350 тыс. евро для объектов под реконструкцию и выше 500 тыс. евро для современного объекта.

Недвижимость и ВНЖ Великобритании

Сколько стоит?

Лондон входит в число тех немногих европейских городов, в которых после кризисного 2008 года цены на недвижимость постоянно растут. На данный момент их рост за 8 лет составил 84%! Идеальный показатель для инвестиций с целью получения финансовой выгоды! Средняя стоимость лондонской квартиры в 2008 году составляла в среднем 300 тыс. евро, сейчас – 560 тыс. А стоимость квадратного метра в центре – 18 тыс.

Именно сейчас наиболее выгодно вкладывать деньги в лондонскую недвижимость. После «Брексита» стоимость некоторых объектов просела сразу на 15-20%. Причем эксперты называют 2017-й годом стагнации для цен в Великобритании. Поэтому время на размышления у состоятельных людей еще есть.

Как получить статус?

«Брексит» стал палкой о двух концах. На фоне снижения цен на недвижимость ужесточаются условия выдачи ВНЖ по государственной программе для инвесторов. Однако участие в программе никак не связано с недвижимостью. Пока что сохраняется возможность оформить ВНЖ Великобритании за инвестиции от 2 до 10 млн. фунтов стерлингов в экономику страны. Стоит поторопиться, пока британское правительство не изменило правила игры!

Недвижимость и ВНЖ Австрии

Сколько стоит?

Вена – еще один город со стабильно дорожающей недвижимостью. Рост цен относительно 2008 года составляет 70%, а стоимость квадратного метра в центре колеблется от 5 до 11 тыс. евро. В этом году, по прогнозам, спрос на венское жилье все так же будет превышать предложение, а значит, цены по-прежнему будут расти.

Как получить статус?

Получить ВНЖ Австрии можно по государственной программе для финансово независимых лиц. Она не связана с покупкой недвижимости, а предполагает, что инвестору достаточно доказать свою финансовую состоятельность (40-50 тыс. евро на семью). Самостоятельно попасть в квоты на выдачу ВНЖ в Австрии чрезвычайно сложно, поэтому мы рекомендуем обратиться к специалистам нашей компании. А покупка недвижимости в Вене станет дополнительным плюсом при рассмотрении вашей кандидатуры.

10 привлекательных для инвестиций городов в других странах Европы

Безусловно, это не все возможности для выгодной покупки элитной недвижимости в Европе. Ряд городов остаются привлекательными для состоятельных людей.

ГородСредняя стоимость «квадрата», евроДинамика цен 2008 — 2017
Берлин
Стокгольм
Копенгаген
Хельсинки
Париж
Будапешт
Брюссель
Прага
Амстердам
Дублин
4613
9500
2807
4514
8310
2230
3857
2573
3852
5070
+186%
+63%
+62%
+39%
+27%
+25%
+24%
+16%
+12%
-18%

Проблема в том, что далеко не все страны, где расположены перечисленные в таблице города, выдают ВНЖ за инвестиции. Как же быть, если вы хотите купить жилье в Германии, Франции или Дании? Частично решить проблему можно оформлением ВНЖ Австрии или ВНЖ Швейцарии. Этот статус дает возможность перемещаться по Шенгену без виз, однако вы все равно будете ограничены временными рамками пребывания в чужой стране.

Полноценный выход – оформление гражданства Мальты по государственной программе. Вам понадобятся инвестиции на сумму от 650 тыс. евро. Это меньше, чем сумма, которая нужна для получения гражданства Кипра. При этом мальтийский паспорт открывает для вас возможность купить недвижимость в любой стране Европы и получить там ВНЖ по упрощенной процедуре – как гражданин Евросоюза.

Если у вас возникли вопросы по оформлению вида на жительства или гражданства в Европе, обратитесь в нашу компанию. Наши специалисты предоставят исчерпывающую информацию, а также обеспечат поэтапное сопровождение при получении статуса и покупке недвижимости.

самые выгодные инвестиции в роскошь

Коллекционное вино признали самым доходным активом для любителей инвестировать в роскошь. Первым местом ему поступились женские брендовые сумки и виски. Об этом пишет Liga.net со ссылкой на результаты Индекса инвестиционной привлекательности предметов роскоши Knight Frank (KFLII).

Вино, классические автомобили и часы показали себя обнадеживающе хорошо за последний год, отмечается в отчете KFLII. «Минфин» выбрал самое интересное об инвестициях в раритетные вещи.

Цены на вино инвестиционного класса за год выросли на 13%

«Некоторые старые урожаи, в том числе вина Бордо 1996 и 2000 годов, представляют собой отличное соотношение цены и качества. Это помогает привлечь больше интереса со стороны коллекционеров», — объясняет Ник Мартин, один из владельцев вин, который собирает данные для KFLII.

Читайте также: «Роскошные» инвестиции

Часы занимают второе место с приростом 5% в год

«Рынок Rolex остается очень динамичным, и на нем по-прежнему доминируют модели спортивных часов. Но, пожалуй, наиболее заметно в последние месяцы произошел значительный рост цен на самые редкие и необычные модели Cartier», — отмечает Себастьян Дути из компании Art Market Research (AMR).

В топ-3 самых доходных активов для «роскошных» инвестиций вошли классические автомобили

Cтоимость самых редких коллекционных автомобилей в мире выросла на 4% за последние 12 месяцев. Яркий пример этого года — McLaren F1, который был продан почти за $20 млн, рекордной покупкой стало Ferrari F40 ($2,9 млн).

Читайте также: Продажи новых авто растут. Что выбирают украинцы

С виски не все потеряно

Редкие бутылки Scotch и сумки Hermès, лидеры индекса последних двух лет, уступили свои места. Тем не менее участник KFLII Энди Симпсон из Rare Whiskey 101 указывает, что падение, вероятно, будет временным, поскольку индекс редких виски показывает положительную динамику за последние шесть месяцев.

В целом индекс KFLII, который отражает средневзвешенную стоимость всех проанализированных классов предметов роскоши, вырос на 3% за год и на 122% — за последние 10 лет.

Показатели индекса инвестиций в предметы роскоши Knight Frank по категориям

Читайте также: Золотой «Тарас» и серебряная «Леся»: в какие монеты инвестировать для заработка

Какие коллекционные активы были популярны ранее

Индекс инвестиционной привлекательности предметов роскоши (KFLII) оценивает динамику цен на раритетные коллекционные активы. При составлении индекса аналитики учитывали динамику цен на коллекционные активы за период с июня прошлого года по июнь 2021-го.

В 2018 году Knight Frank назвал коллекционный виски самой доходной инвестицией в роскошь. В 2019 и 2020 годах сумки Hermès оказались самым выгодным предметом роскоши для инвестиций. Средняя стоимость сумок Hermès составляет $2−12 тыс. Наиболее востребованные модели — Kelly и Birkin — необходимо ждать несколько лет.

Читайте также: Куда инвестируют айтишники

Названы выгодные направления для альтернативных инвестиций

МОСКВА, 20 янв — ПРАЙМ. Альтернативные инвестиции, то есть вложение средств в ювелирные украшения, произведения искусства, автомобили или коллекционный алкоголь, начинающим инвесторам не подходят, рассказал в интервью радио Sputnik аналитик компании «Золотой монетный дом» Дмитрий Голубовский. 

Почему в России растет спрос на дорогие товары, хотя доходы падают

По его словам, они должны быть дополнением к уже сформированному портфелю акций.

«Во-первых, альтернативные инвестиции – это для людей, у которых есть лишние деньги. Потому что все такие вещи – это неликвид, в отличие от акций, облигаций и того же золота. Вы это не продадите легко. Коллекционные вещи продаются с большим дисконтом по отношению к цене, по которой вы их купили, если вам надо продать срочно. Это первый нюанс», – отметил Голубовский.

Еще одна особенность – влияние моды и мнений представителей экспертного сообщества на рынок альтернативных инвестиций.

«Этот рынок – достаточно узкий, там сложная экспертиза. Этим рынком мода правит в гораздо большей степени, чем, например, рынком акций. На рынке акций тоже есть модные акции, например, Tesla Илона Маска. Но на рынке альтернативных инвестиций фактор текущего мнения узкого сообщества значит гораздо больше, и нужно хорошо в этом разбираться», – пояснил эксперт.

При этом люди, недостаточно хорошо ориентирующиеся на рынке вин и произведений искусства, могут воспользоваться специальными финансовыми инструментами, добавил аналитик, назвав наиболее выгодные, с его точки зрения, направления.

«Хорошая тема – это антиквариат, произведения искусства, марки, но в них надо разбираться. Хотя есть фонды произведений искусства, то есть не нужно вкладываться в отдельные картины, достаточно вкладываться в специфические финансовые инструменты. Есть винные фонды, которые позволяют вам купить, например, долю в погребе. Вы также не должны быть экспертами в винах, можете сделать ставку на удорожание этой продукции. В последнее время появилась мода на инвестиции в виски, но виски со временем лучше не становится, в отличие от вина, где выдержка имеет значение. Это чисто ставка на инфляцию, с таким же успехом можно купить фьючерсы на кофе, который подорожал вдвое в 2021 году», – считает Голубовский.

12 Лучшие инвестиции для любого возраста и дохода

Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы лихорадочной Нью-Йоркской фондовой биржи, или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто богаче, старше или продвинулся дальше по карьерной лестнице, чем вы. Но это не может быть дальше от истины.

При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить свои деньги, и большинство видов инвестиций доступны практически всем, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако эти факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный конкретный момент.

Например, человек, близкий к пенсионному возрасту и обладающий солидным капиталом, скорее всего, будет иметь совсем другой инвестиционный план, чем тот, кто только начинает свою карьеру и не имеет сбережений, о которых можно было бы говорить. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; они должны просто выбрать лучшие инвестиции для своих индивидуальных обстоятельств.

Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения, обычно упорядоченных по риску от самого низкого до самого высокого. Имейте в виду, что более низкий риск обычно означает более низкую доходность.

Весь опыт, все в одном месте

Подписавшись на NerdWallet Plus, вы получите финансовый коучинг, защиту от кражи личных данных и индивидуальные инструменты для составления бюджета — все в одном месте.

12 лучших инвестиций

1. Высокодоходные сберегательные счета

Онлайн-сберегательные счета и счета управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем традиционные банковские сберегательные или расчетные счета. Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного счета и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, которые вам нужны только изредка — например, на случай непредвиденных обстоятельств или для отпуска. Транзакции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях и более высокие процентные ставки.

Если вы новичок в сбережениях и инвестициях, хорошее эмпирическое правило — хранить от трех до шести месяцев расходов на проживание на подобном счете, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

Где открыть счет управления денежными средствами: Инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки по счетам управления денежными средствами.

Лучшие инвестиционные счета для вас в 2022 году

Используйте наш список лучших наград, чтобы получить лучшие инвестиционные счета года для торговли акциями, инвестирования IRA и многого другого.

2. Депозитные сертификаты

CD — это сберегательный счет, застрахованный на федеральном уровне, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Подходит для: компакт-диск предназначен для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для первоначального взноса за дом или свадьбы). Обычная продолжительность срока составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что для того, чтобы получить деньги с компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диск на деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время.

Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от продолжительности срока, а лучшие цены обычно можно найти в интернет-банках и кредитных союзах. Ознакомьтесь с лучшими ставками CD прямо сейчас в зависимости от продолжительности срока и минимума счета.

3. Фонды денежного рынка

Взаимные фонды денежного рынка являются инвестиционным продуктом, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.

Подходит для: Деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасных инвестициях, чем акции, или в качестве держателя денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице. Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

Где купить взаимный фонд денежного рынка: Взаимные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика взаимных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен в онлайн-дисконтной брокерской компании (вам потребуется открыть брокерский счет). ).

4. Государственные облигации

Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному органу (например, федеральному или муниципальному правительству), который выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение установленного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковая инвестиция, поскольку они обеспечены полной верой и доверием правительства США.

Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности с государственными облигациями, как другие типы инвестиций.Если бы у вас был портфель, состоящий на 100% из облигаций (в отличие от сочетания акций и облигаций), было бы значительно сложнее достичь пенсионных или долгосрочных целей. (Дополнительную информацию см. в пояснительной записке к облигациям.)

Подходит для: консервативных инвесторов, предпочитающих менее волатильность своего портфеля.

«Облигации представляют собой балласт для портфеля, обычно повышаясь, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться курса с их инвестиционным планом, а не продавать в панике», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консультант в Лос-Аламитос, Калифорния.

Фиксированный доход и более низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся к пенсионному возрасту или уже находящихся на пенсии, поскольку у этих людей может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные рыночные спады.

Где купить государственные облигации: Вы можете купить отдельные облигации или фонды облигаций, которые владеют различными облигациями для обеспечения диверсификации, у брокера или непосредственно у страхового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник о том, как инвестировать в облигации, поможет вам определить, какие типы и где покупать.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации работают так же, как государственные облигации, только вы даете кредит компании, а не правительству. Таким образом, эти кредиты не обеспечены государством, что делает их более рискованным вариантом. И если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной облигацией), она может быть значительно более рискованной, приобретая профиль риска/доходности, который больше напоминает акции, чем облигации.

Подходит для: Инвесторы, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания обанкротится, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти баланс между риском и доходностью, который работает для него.

Где купить корпоративные облигации: Подобно государственным облигациям, вы можете купить фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

6. Взаимные фонды

Взаимный фонд объединяет денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов. Взаимные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределение денег между несколькими инвестициями — для хеджирования убытков от любой отдельной инвестиции.

Подходит для: Если вы откладываете деньги на пенсию или на другую долгосрочную цель, взаимные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходным инвестиционным доходам на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

Где купить взаимные фонды: Взаимные фонды можно приобрести непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики взаимных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают взаимные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам выбрать средства. Имейте в виду, что взаимные фонды обычно требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые поставщики откажутся от минимальной суммы, если вы согласитесь настроить автоматические ежемесячные инвестиции.

7. Индексные фонды

Индексный фонд — это тип взаимного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную эффективности базового индекса, в отличие от активно управляемого взаимного фонда, который платит профессионалу за курирование активов фонда.

Подходит для: Индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших доступных для долгосрочных целей сбережений.В дополнение к тому, что индексные взаимные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондом, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются превзойти рынок.

Индексные фонды могут особенно хорошо подходить для молодых инвесторов с долгосрочной перспективой, которые могут выделить большую часть своего портфеля в фонды акций с более высокой доходностью, чем в более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально пережить взлеты и падения рынка, могли бы даже преуспеть, вложив весь свой портфель в фонды акций на ранних стадиях.

«Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не будут думать о том, чтобы снять деньги в течение 30 лет, — тогда им определенно следует подумать о создании своих пенсионных фондов со 100% акциями», — говорит Фернандес.

Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 стремился бы воспроизвести эти результаты:

Данные фондового рынка могут быть задержаны до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.

Где купить индексные фонды: Индексные фонды можно приобрести непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите нашу статью о том, как инвестировать в индексные фонды.

8. Биржевые фонды

ETF похожи на взаимные фонды в том, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

Подходит для: Подобно индексным фондам и взаимным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас долгосрочный горизонт.Кроме того, ETF идеально подходят для инвесторов, у которых недостаточно денег, чтобы выполнить минимальные инвестиционные требования для взаимного фонда, потому что цена акций ETF может быть ниже минимума взаимного фонда.

Где купить ETF: ETF имеют тикерные символы, такие как акции, и доступны через дисконтных брокерских компаний. (См. наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для построения клиентских портфелей.

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход от облигаций, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды представляют собой регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам и часто связаны со стабильными, прибыльными компаниями. Хотя цены на некоторые дивидендные акции могут расти не так высоко и быстро, как у компаний на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов из-за дивидендов и стабильности, которые они обеспечивают.

Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя существуют определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе вашего инвестиционного пути вы находитесь.

Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, то есть на компании с большим опытом последовательного увеличения своих дивидендов. Эти компании могут не иметь высокой доходности в настоящее время, но если их рост дивидендов продолжится, они смогут в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходам, которые отражают доходность акций роста, которые не выплачивают дивиденды.

Пожилые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые выплачивают стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде наличных может быть частью плана инвестирования с фиксированным доходом.

10. Отдельные акции

Акция представляет собой долю собственности в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка набора акций через взаимные фонды, а не покупка по отдельности.

Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, которые готовы взять на себя немного больше риска. Из-за волатильности отдельных акций хорошим эмпирическим правилом для инвесторов является ограничение их отдельных акций до 10% или менее от их общего портфеля.

Где купить акции: Самый простой и недорогой способ купить акции — через дисконтного онлайн-брокера. После того, как вы создадите и пополните счет, вы выберете тип ордера и станете добросовестным акционером.Ниже приведены пошаговые инструкции о том, как покупать акции.

Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которых мы рекомендуем:

11. Альтернативные инвестиции

класс альтернативных активов. Сюда входят криптовалюты, такие как биткойн и эфириум, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и предметы искусства.

Популярность альтернативных инвестиций возросла в годы после Великой рецессии, когда как акционеры, так и держатели облигаций увидели, что их сбережения значительно сократились. Цены на золото, например, выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не падали до августа 2020 года. Но это нормально для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.

Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят диверсифицировать свои инвестиции, отказавшись от традиционных инвестиций, и застраховаться от спадов на рынке акций и облигаций.

Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с активом (например, компании по добыче и переработке золота).

12. Недвижимость

Традиционные инвестиции в недвижимость включают покупку недвижимости и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и получение арендной платы как формы фиксированного дохода. Но есть несколько других, гораздо более практичных способов инвестировать в недвижимость.

Одним из распространенных способов являются инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют приносящей доход недвижимостью (например, торговыми центрами, отелями, офисами и т. д.) и предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты в сфере недвижимости, также стали популярны в последние годы.

Подходит для: Инвесторы, которые уже имеют солидный инвестиционный портфель и ищут возможности для дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью.Инвестиции в недвижимость очень неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать деньги, которые им могут понадобиться для быстрого доступа.

Как инвестировать в недвижимость: Некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые платформы краудфандинга открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Room

$ 0

за торговлю для онлайн Американских акций и EtFS

Как выбрать правильные инвестиции

Создание богатства с помощью инвестиций, описанных выше, может начаться в любом возрасте и при любом уровне дохода.Ключевым моментом является выбор правильных инвестиций для вас на основе следующих соображений:

  • Ваш график. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легко доступны и должны быть безопасными и стабильными инвестициями. Для долгосрочных целей у вас больше возможностей для инвестирования в более волатильные активы.

  • Ваша устойчивость к риску. Чем больше риска вы готовы взять на себя, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше потенциальная прибыль в долгосрочной перспективе. Распределение ваших денег по разным типам инвестиций сгладит ваши доходы от инвестиций.

  • Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции имеют минимальный баланс или требования к первоначальным инвестициям. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.

  • Какая помощь вам нужна. Инвесторы-самоучки могут получить доступ ко многим из описанных выше инвестиций, открыв брокерский счет — вот полное руководство по брокерским счетам.Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную службу, называемую роботом-консультантом, чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев. Некоторые краткосрочные инвестиции, такие как сберегательные счета, можно открыть в банке.

Что принесет вам больше всего денег?

Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими различными типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.

Когда дело доходит до инвестирования, есть из чего выбирать. НО, важно понимать все ваши варианты, прежде чем вы действительно инвестируете свои деньги и начинаете создавать свой портфель.

У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Лучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков, чтобы избежать прироста капитала, и причин для инвестирования в первую очередь.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые хорошо сработают для вас, так что давайте углубимся в них.

Денежные средства и товары

Денежные средства и товары обычно считаются видами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или вам очень некомфортно с каким-либо риском, один из этих вариантов может быть хорошим местом для начала. Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырая нефть. На самом деле практика инвестирования в золото уходит своими корнями в далекое прошлое, но это не обязательно означает, что это отличная инвестиция.Золото — это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цены) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда в изобилии дефицит и страх, и падать, когда золото широко доступно.

Если вы думаете, что в будущем мир станет более страшным местом, то золото может стать для вас хорошей инвестицией.

Key Takeaway: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно просто ставки. Это не Правило №1 Инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что его дефицит создаст спрос на золото и поднимет цену.

2. Банковские продукты и компакт-диски 

Банковские продукты — это виды инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка похожи на сберегательные счета, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

CD, или депозитный сертификат, является еще одним типом банковского продукта. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь ссудить банку определенную сумму денег на определенный период времени, чтобы заработать на нем более высокую процентную ставку, чем на обычном сберегательном счете.

Компакт-диски

— это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском вы получаете небольшое вознаграждение. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, чего недостаточно даже для того, чтобы не отставать от инфляции.

Key Takeaway: Не тратьте время на компакт-диски.Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сохранить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не являются отличным местом для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта

Криптовалюты — один из новых видов инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на криптовалютных сайтах.

Криптовалюты, такие как Биткойн или Dogecoin, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста.Тем не менее, они остаются невероятно рискованными инвестициями из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.

Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы платежа. Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.

Как инвестировать в биткойн

Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как иены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.

Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизм инвестирования в криптовалюты очень похож. Многие криптовалютные инвесторы надеются, что стоимость этих криптовалют растет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.

Тот, кто инвестировал в биткойн в 2013 году и продал его сегодня, наверняка получил бы невероятную прибыль. Проблема в том, что нет возможности засечь рынок криптовалют.Биткойн и другие криптовалюты могут продолжить резко расти в цене или упасть до нуля.

Ключ на вынос: Прислушайтесь к моему совету и держитесь подальше. На данный момент никто точно не знает, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляция. Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.

Облигации и ценные бумаги 

Облигации и ценные бумаги являются другими видами инвестиций с низким уровнем риска.Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.

Ценные бумаги с ипотечным покрытием — это тип облигаций, которые обычно выпускаются агентством правительства США, но также могут быть выпущены частной фирмой.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

Когда вы покупаете какие-либо облигации, вы даете деньги взаймы лицу, у которого вы их покупаете, на заранее определенное количество времени и проценты.

Облигации считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не вернуть свои деньги — это дефолт эмитента.Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, выпускающих облигации.

Корпоративные облигации немного более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск неплатежа корпорации по кредиту. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности на эту компанию.

Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы вынимаете свои деньги из облигации, ваша покупательная способность на самом деле становится меньше, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Key Takeaway: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег на пенсии, потому что ваши нормы прибыли не могли поспевать за инфляцией, пока вы пытались вырастить и защитить свои деньги.Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5. Ипотечные ценные бумаги

Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваш кредит обеспечен пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым основная сумма выплачивается в конце срока облигации, по ценным бумагам с ипотечным покрытием проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Ключевой вывод: Хотя они могут быть типом доходных инвестиций, обеспечивающих стабильный доход, ценные бумаги с ипотечным покрытием являются одним из наиболее сложных видов инвестиций, поэтому их следует избегать начинающим инвесторам.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем инвестируются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Взаимные фонды

Взаимный фонд — это тип инвестиционного фонда, управляемого управляющим капиталом, который инвестирует ваши деньги для вас и пытается получить хорошую прибыль.

Взаимные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по многим акциям и облигациям. Вы будете получать вознаграждение только от дивидендов по акциям и процентов по облигациям, или если вы продаете, когда стоимость фонда растет вместе с рынком.

Среднестатистическому человеку понадобится более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, взаимные фонды не помогут вам в этом.

Когда дело доходит до стоимости, помните, что взаимные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно превзойти рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас за управление вашими деньгами в первое место.

Правило № 1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная норма прибыли составит 15% в год или более. Если мы сможем это получить, нам будет все равно, что сделал рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

Key Takeaway: Вам будет гораздо легче (и веселее!) научиться инвестировать собственные деньги, чем полагаться на какого-то управляющего взаимным фондом, который не может победить рынок.

7. Индексные фонды

Подобно взаимным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который диверсифицирует ваши инвестиции по нескольким акциям.Разница между индексными фондами и взаимными фондами заключается в том, что индексные фонды управляются пассивно, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, комиссионные сборы меньше, а это означает, что у вас есть потенциал для немного более высокой доходности, чем в паевом фонде. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо работает индекс, который отслеживает ваш фонд.

Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в очень долгосрочной перспективе они работают примерно так же, как и рынок в целом.Другими словами, они, как правило, приносят средний доход около 7% в год.

Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как к любым другим инвестициям по Правилу №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и быть куплена с запасом прочности.

Key Takeaway: Хотя можно найти отличные предложения по недвижимости, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получать такую ​​же прибыль или лучше, и не иметь дело с кучей сдаваемой в аренду недвижимости. забота о.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный траст недвижимости, или REIT, похож на взаимный фонд в том, что он берет средства многих инвесторов и инвестирует их в совокупность приносящих доход объектов недвижимости.

Кроме того, REIT можно покупать и продавать, как акции на фондовом рынке, поэтому они могут быть дешевле и их легче инвестировать, чем недвижимость.

Без необходимости покупать, управлять или финансировать какие-либо объекты самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, характерные для инвестиций в недвижимость.

Ключ на вынос: Вам не нужно много денег, и вам не нужно беспокоиться об обслуживании собственности. Хотя вы не заработаете столько денег на оценке стоимости недвижимости, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Какие виды инвестиций являются худшими для начинающих?

Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что , а не инвестировать.

Хорошее эмпирическое правило для новичка:
Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете ничего, кроме кучи долгов или повышения самооценки, это плохая инвестиция.

Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, в течение которого вы ими владеете.

В то время как причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Очень важно жить по средствам и разумно тратить деньги, чтобы позволить себе в будущем ту жизнь, которую вы хотите.

Избегайте этих обычных денежных ловушек, и у вас будет больше денег для хороших вещей, которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Предупреждение: Вложение денег в дорогие вещи или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», в долгосрочной перспективе только навредит вам.

Ничто из этого не является инвестицией — это ловушка для денег. Как автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте свои деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.

Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

Причины и индивидуальная терпимость к риску у всех разные, поэтому вам придется решать за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят для вашего образа жизни, графика и целей.

Я не ваш финансовый консультант, и это ТОЛЬКО в развлекательных целях, но вот что я бы сделал:  

  • Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал деньги на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.
  • Затем, если бы я просто хотел инвестировать свои деньги с небольшими исследованиями и забыть о них, я бы вложил часть их в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
  • Наконец, но, конечно, не наименьшее из них я бы инвестировал в фондовый рынок.

Мы рассмотрим как инвестировать в акции в последующих главах. Но важно отметить, что из всех видов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестирования с небольшой суммой денег и получения большой прибыли.

Итак, сколько денег вам нужно для начала? Подробнее об этом в следующей главе >>

Фил Таун — инвестиционный консультант, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров по версии New York Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и достичь финансовой независимости.

Самая прибыльная инвестиция, которую вы можете сделать

Вид сзади на женщину-путешественницу, которая наслаждается своим временем в Гонконге, делая глубокий вдох с поднятыми руками . .. [+] на фоне гавани Виктория и горизонта города

Гетти

Поскольку фондовый рынок так горяч, все больше людей спрашивают меня, каким будет следующий гиперрост с доходностью в 1000%.К сожалению, я не знаю. На самом деле, я считаю, что заниматься поисками неуловимых 1000-процентных инвестиций (также известных как 10-бэггер на инвестиционном жаргоне) — глупая затея. Вместо этого я советую сосредоточиться на инвестировании на основе целей.

Однако, поразмыслив над этой темой, я понял, что знаю об одной инвестиции, которая может принести прибыль, превосходящую ваши самые смелые мечты. Это инвестиции, которые могут приумножить богатство для вас, вашей семьи и вашего сообщества. Подсказка: это не акции, не облигации и не альтернативные инвестиции.Ответ — просто инвестировать в себя. Ваша способность зарабатывать, которая коренится в вашем образовании и профессиональных навыках, является самым ценным активом, которым вы, вероятно, когда-либо будете владеть, и он не может быть уничтожен крахом рынка.

Подумайте вот о чем: повышение заработной платы на 30 000 долларов можно рассматривать как годовой доход от капитальных вложений, аналогичный получению постоянного дохода в размере 5% от сбережений в размере 600 000 долларов. Если вы можете себе представить, как трудно сэкономить 600 000 долларов, то, возможно, вам будет проще добиться прибавки в 30 000 долларов. В этом посте я расскажу о нескольких простых способах добиться этого, потратив часть своего времени и ресурсов на самую важную часть своей жизни: ВАС!

Начните с вопроса «Почему»

Шаг 1: Начните с определения вашего «почему».  Что тебя заводит? Какие предметы или опыт вызывают у вас такое воодушевление, что вам не терпится заняться ими снова, узнать о них больше или потратить на них больше времени?

Один предприниматель поделился своим путем к поиску своего профессионального «почему», ответив на 3 вопроса. Меня это возбуждает? Это бросает мне вызов? Добавляет ли это ценности? Подробнее о его мыслях можно прочитать здесь.

Другие, такие как Саймон Синек, посвятили свою карьеру теме «Начнем с «Почему»» и «Найдем свое «Почему».«Как бы вы ни решили это сделать, потратьте некоторое время, чтобы узнать, что это такое для себя. Я твердо верю, что если вы будете заниматься тем, чем вы увлечены, или, по крайней мере, делать небольшие пошаговые шаги, чтобы достичь этого, вы увидите, как ваша энергия и счастье возрастут, и, как следствие, ваша производительность и качество жизни взлетят до небес. Все эти вещи складываются и обычно приводят к увеличению доходов и благосостояния (и я говорю не только о финансовой стороне).

Определите, что

Шаг 2: Определите, чем вы действительно хотите заниматься. Узнайте, какие типы карьеры или роли связаны с этими увлечениями — с вашим «Почему»? Такая книга, как «Какого цвета твой парашют», может быть использована в качестве отличного ресурса, чтобы помочь определить это для себя.

Тогда спросите себя, соответствует ли это тому, что вы сейчас делаете. Чтобы еще больше помочь вам ответить на этот вопрос, в Беркли есть несколько отличных ресурсов, которые помогут вам в их научном центре Greater Good. Вы можете начать с их викторин «Цель в жизни» и «Счастье на работе», чтобы получить больше информации.После того, как вы определили для себя некоторые из этих областей, следующий вопрос, который нужно решить, заключается в том, как вы можете лучше совместить свою карьеру с этой целью/страстью/почему.

Выяснить, как

Шаг 3: Найдите наставника . Если вы начинаете свой путь у нынешнего работодателя, начните с поиска наставника. Подходящим кандидатом обычно является кто-то из руководителей компании, который делает что-то или возглавляет часть компании, соответствующую вашим увлечениям или интересам.Это может быть так же просто, как спросить своих коллег или поискать в каталоге компании и обратиться к этому человеку за чашкой кофе. В некоторых компаниях есть официальная программа наставничества, в рамках которой вам назначат наставника, наиболее соответствующего вашим карьерным целям и устремлениям.

Вы можете найти наставника и за пределами своего рабочего места. Простой способ начать — обратиться к лидерам или предпринимателям в интересующей вас области для информационного интервью. Опять же, чашка кофе или разговор за обедом — вот с чего начинаются большинство этих плодотворных отношений.Вы можете начать со своей собственной сети друзей и семьи или использовать сайт, такой как LinkedIn, для поиска и связи с этими людьми.

Что касается LinkedIn, я добился успеха, следя за людьми, с которыми я хочу поговорить, и выделяя во вступительной записке достижение или ресурс, которым они поделились, и то, что мне понравилось (или понравилось) в этом. Затем я делаю запрос на информационную встречу. Подробнее о силе наставничества можно прочитать здесь.

Шаг 4: Повышение квалификации.  Как только вы определите, чем вы увлечены, и найдете роли и профессии, которые позволят вам выразить это, пришло время определить, какое образование, навыки или опыт необходимы для достижения этой цели. (В этом определенно может помочь ваш наставник.)

Начните с использования льгот, предоставляемых вашим работодателем. Многие из них предлагают компенсацию за обучение или стипендии для профессионального развития. Некоторые предлагают бесплатную подписку на MOOC (массовые открытые онлайн-курсы), такие как Coursera, или предлагают бесплатные курсы профессиональной сертификации по таким вещам, как Six Sigma, PMP и многим другим.

Если ваш работодатель не предлагает эти ресурсы, вы можете сосредоточить поиск в Интернете. Все больше и больше сертификатов, специализаций и даже степеней предлагаются бесплатно или по сниженной цене от самых авторитетных учебных заведений, таких как Гарвард и Массачусетский технологический институт, через платформы MOOC. Большая тройка — это Coursera, Udacity и Edx. Вы можете перейти на такой сайт, как Mooc-List, чтобы получить доступ к полному списку МООК и бесплатных онлайн-курсов.

Есть и много других. Онлайн-платформы, такие как Lynda, содержат более 5000 видеоуроков, многие из которых бесплатны. Такие сайты, как Codecademy, предлагают бесплатные курсы по написанию кода.

Наконец, отраслевые ассоциации часто упускают из виду. Вы можете найти их, просто выполнив Google GOOG поиск ассоциаций в интересующей отрасли. Они часто предлагают образовательные курсы и возможности сертификации бесплатно или по сниженной цене. Они также могут предоставить вам возможность определить будущего наставника и привести вас к следующему карьерному шагу.

Сделайте первый шаг сегодня

Я закончу это короткой историей о моем очень близком друге.Ей не удалось найти работу в отрасли, в которой она хотела работать, поэтому она определила набор навыков, которые искали работодатели, потратила 500 долларов на курс обучения этому навыку и в течение следующих 4 недель получила работу в отрасли, в которой она хотела работать. в розыске. Сейчас она лидер в своей области, чувствует себя реализованной и находится на коротком пути к финансовой независимости. Она объясняет свой постоянный успех тем, что уделяет первостепенное внимание инвестициям в себя.

Так чего же ты ждешь? Воспользуйтесь возможностью начать свое путешествие сегодня.Я обещаю, что вы не пожалеете об этом и, возможно, в конечном итоге достигнете уровня общего благополучия и богатства, о котором вы могли только мечтать, воспользовавшись самой прибыльной инвестицией, которую вы можете сделать для достижения финансовой независимости: ВАМИ!

5 лучших долгосрочных инвестиций 2022 года

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более взвешенные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Инвестирование может быть отличным способом создать себе пенсионный фонд, фонд первоначального взноса или сбережения на обучение в колледже. Чем дольше ваши деньги должны расти, тем меньше вы должны инвестировать.

Лучше начать инвестировать как можно раньше — даже сегодня, если можете. Начните с того, что убедитесь, что ваш долг под высокие проценты находится под контролем и у вас есть достаточный резервный фонд (наличные деньги, к которым вы сможете быстро получить доступ, если потеряете работу или столкнетесь с непредвиденным событием).

Исторически сложилось так, что инвестиции легко опережают инфляцию — даже при обычных подъемах и падениях рынка.Вам просто нужно знать, как распределить свой риск и выбрать правильные методы, чтобы помочь своим деньгам расти.

Мы спросили экспертов, и вот лучшие инвестиции, чтобы ваши деньги приумножились сегодня.

Зачем и когда инвестировать?

Во-первых, давайте сначала посмотрим, когда вы должны начать инвестировать.

«Ваши деньги со временем приносят деньги, когда вы инвестируете. Вот как вы накапливаете богатство», — говорит Кэтрин Перри, сертифицированный специалист по финансовому планированию и советник Fort Pitt Capital Group, фирмы по управлению инвестициями в Пенсильвании.

Pro Tip

Прежде чем инвестировать, важно понять свою устойчивость к риску, сроки и какой счет использовать. Для многих людей это может означать недорогие индексные фонды на счете Roth IRA до выхода на пенсию.

Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть резервный фонд. Таким образом, у вас будет доступ к наличным деньгам, если возникнут какие-либо проблемы. Хорошее место для хранения средств на случай чрезвычайной ситуации — высокодоходный сберегательный счет.

Когда у вас есть наличные резервы и ваш долг под высокие проценты находится под контролем, самое время начать инвестировать.

«Старая поговорка гласит, что время на рынке, а не время на рынке. Инвестируйте как можно скорее», — говорит Перри.

Вот лучшие места для начала.

Лучшие инвестиции в 2022 году

Индексные фонды (ETF или взаимные фонды)

Эксперты рекомендуют недорогие диверсифицированные индексные фонды. Это фонды с низким коэффициентом расходов или комиссиями, которые отлично подходят для всех инвесторов. Индексный фонд S&P 500 — отличное место для начала. Он отслеживает 500 крупнейших компаний на фондовом рынке.Индексные фонды являются более безопасными инвестициями, чем попытка выбрать отдельные акции, потому что они расширяют ваши инвестиции на сотни компаний. Этот процесс хорошо работает, если у вас нет времени или интереса к выбору отдельных акций. Кроме того, со временем эта стратегия имеет тенденцию приносить более высокую прибыль.

На выбор предлагается несколько индексных фондов, в том числе основанных на определенной отрасли, временной шкале или секторе рынка. Вы можете купить индексный фонд, который является биржевым фондом (ETF), который ведет себя как традиционная акция с рыночными колебаниями в течение дня, или взаимный фонд, который закрывается в конце рыночного дня.Несмотря на их небольшие различия, любой из них может быть хорошим выбором. Просто обратите внимание на комиссии и минимальные инвестиции. EFT, как правило, являются более легкой точкой входа для начинающих из-за более низких затрат и минимумов.

Другие типы инвестиционных стратегий

Как инвестор, вы можете решить добавить в свой портфель другие виды инвестиций. Типы ценных бумаг, которые вы можете добавить, могут быть более рискованными, но они могут дополнить ваши индексные фонды. Какие бы другие ценные бумаги вы ни решили добавить, убедитесь, что вы согласовываете их с вашими инвестиционными целями, и проведите некоторое исследование, прежде чем убедиться, что вы знаете, во что инвестируете.

Акции малой капитализации

Акции малой капитализации — это акции компании с рыночной капитализацией менее 2 миллиардов долларов. Эти акции могут быть способом инвестирования в компании, которые готовы к долгосрочному росту и быстрой прибыли.

Добавление акций с малой капитализацией в ваш портфель через индексный фонд — хороший способ включить акции с малой капитализацией в вашу инвестиционную стратегию. Популярным индексным фондом с малой капитализацией является индекс Russell 2000, который отслеживает 2000 компаний с малой капитализацией в различных отраслях.Конечно, нет никакой гарантии, что небольшая компания выживет, и первоначальные результаты не гарантируют, что она будет продолжаться.

Акции «голубых фишек»

Акции «голубых фишек» — это акции крупных, известных компаний с именами, известными всем, например Disney, Amazon и Johnson & Johnson. Эти акции считаются надежными, безопасными и способными выдерживать экономические спады в долгосрочной перспективе.

Чтобы определить акции «голубых фишек», взгляните на промышленный индекс Доу-Джонса.Поскольку они имеют проверенный послужной список, акции «голубых фишек» могут повысить стабильность и надежность вашего портфеля. Если у вас есть фонд S&P 500 или общий рыночный индекс, скорее всего, у вас уже есть хороший доступ к этим акциям. Индексный фонд голубых фишек или ETF — хороший способ начать инвестировать в них. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust является одним из самых популярных фондов «голубых фишек» из-за низких комиссий. Вы также можете приобрести акции напрямую через брокерскую компанию.

Недвижимость и/или REIT

Покупка недвижимости часто требует первоначальных затрат, таких как первоначальный взнос и сборы за закрытие сделки, помимо любых ремонтных работ, которые вы решите сделать. Существуют также текущие (и, возможно, неожиданные) расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт, работа с арендаторами и вакансии, если вы решите сдать недвижимость в аренду.

Если домовладение не для вас, вы все равно можете инвестировать в недвижимость через инвестиционные фонды недвижимости (REIT). REIT позволяют вам покупать доли в портфеле недвижимости с недвижимостью, расположенной по всей стране. Они публично торгуются и могут принести высокие дивиденды и долгосрочную прибыль.

«В этом году REIT показали отличные результаты.Обычно они плохо справляются с пандемией, но, что удивительно, они справляются», — говорит Луис Стромайер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, партнер и советник Octavia Wealth Advisors. Отчасти причина в том, что вы получаете доступ к объектам недвижимости, таким как коммерческая недвижимость и многоквартирные жилые комплексы, которые могут быть недоступны для индивидуального инвестора.

С другой стороны, выплаты дивидендов, полученные через REIT, облагаются налогом как обычный доход, а не квалифицированные дивиденды, что может привести к более высокому налоговому счету, если вы инвестируете через налогооблагаемый брокерский счет. Когда вы инвестируете в REIT, вы также по своей сути доверяете управляющей компании в поиске доходной недвижимости и правильном управлении ею. Вы не имеете права голоса, какую недвижимость REIT выбирает для покупки. Но при этом вам не нужно иметь дело с арендаторами, ремонтом или поиском большого первоначального взноса, чтобы начать инвестировать. И если вы можете инвестировать через счет с налоговыми льготами, дивиденды могут расти без уплаты налогов.

Куда инвестировать в 2022 году

Одно дело выбрать, во что инвестировать.Вы также должны выбрать тип счета для размещения своих инвестиций. 

Финансовые эксперты рекомендуют IRA, поскольку они помогают защитить инвесторов от налогов при пенсионных накоплениях или других долгосрочных целях. Существует несколько различных типов IRA, также известных как индивидуальные пенсионные соглашения.

Roth IRA

Roth IRA — отличное средство для пенсионных накоплений. Что бы вы ни вложили, вы можете забрать, и все деньги, которые вырастут, не облагаются налогом, если вы заберете их по 59 ½. Каждый год вы можете вносить в свой Roth 6 000 долларов, если вам меньше 50 лет, и 7 000 долларов, если вам больше 50 лет, при условии, что ваш доход не превышает 140 000 долларов, если вы подаете заявление в одиночку, или 208 000 долларов, если вы подаете совместную заявку.

Это особенно полезная стратегия, когда вы молоды или живете с низким уровнем налогообложения. Вы платите налоги со своих взносов сейчас, а затем позволяете им расти без налогов столько, сколько сможете. «Это огромное преимущество, потому что вам не нужно снова платить налоги. Это как бесплатные деньги», — говорит Перри.

Традиционный IRA

Традиционный IRA позволяет вам претендовать на налоговый вычет с ваших взносов, но вы будете платить налоги, когда будете снимать средства в возрасте 59,5 лет. Это хороший выбор, если вы ожидаете, что ваша будущая налоговая ставка будет ниже, чем сейчас, или если вы предпочитаете получить налоговые льготы сейчас, а не в будущем.

Лимиты взносов такие же, как и в Roth IRA.

SEP IRA

Упрощенная пенсия работникам (SEP) IRA представляют собой пенсионные счета для малых предприятий или самозанятых лиц.Если вы работаете на себя или владеете небольшим бизнесом, это способ откладывать сбережения на пенсию с более высокими лимитами, чем традиционная 401 (k) или IRA. С SEP IRA вы можете вносить до 58 000 долларов в год. Это могло бы обеспечить большую возможность экономии для владельцев малого бизнеса.

На что следует обратить внимание перед инвестированием и почему долгосрочное инвестирование имеет ключевое значение

Начиная свой инвестиционный путь, сначала подумайте, где вы хотели бы хранить свои инвестиции. Это может быть налогооблагаемый брокерский счет, 401(k) работодателя или IRA с налоговыми льготами.Если вы хотите инвестировать в недвижимость, решите, соответствуют ли вашему стилю инвестирования физическая недвижимость или REIT.

Затем оцените свою устойчивость к риску и срок, на который вы хотите инвестировать. Имейте в виду, что из-за сложных процентов долгосрочное инвестирование (10+ лет) является наиболее надежным способом приумножить ваши деньги.

Совершенно нормально инвестировать полностью в недорогие, диверсифицированные индексные фонды. «Правильно диверсифицированные инвестиции с длительным опытом роста являются ключом к созданию богатства», — говорит Стомайер.Таким образом, вы также сможете противостоять падениям рынка, давая своим деньгам лучший шанс для роста.

Самые прибыльные инвестиции, о которых вы никогда не думали


Хотя многие финансовые консультанты обычно рекомендуют диверсифицировать свой портфель акциями, облигациями, взаимными фондами и сырьевыми товарами, стоит рассмотреть более творческие варианты.

За дверями традиционных финансовых институтов существует целый мир многообещающих инвестиционных возможностей помимо очевидных акций и облигаций.Хотя эти варианты могут потребовать немного больше усилий с вашей стороны, вы можете обнаружить, что отдача и волнение более чем компенсируют дополнительные усилия.

Недвижимость и жилье

Одним из непреходящих фактов является то, что каждому нужно где-то жить, поэтому при правильных параметрах инвестиции в жилье всегда являются хорошей отправной точкой. Внутри жилья есть два пути, по которым вы можете пойти; инвестиции на продажу или инвестиции в аренду. С бесчисленными дневными телешоу, посвященными «переворачиванию домов», многие люди хотят принять участие в действии.Хотя это имеет большой потенциал для прибыльности, высокий риск и колебания рынка делают продажи очень чувствительными ко времени. В качестве альтернативы, сдаваемая в аренду недвижимость, как правило, является более безопасной ставкой, поскольку после сдачи недвижимости в аренду арендаторы выплачивают ипотечный кредит, если он у вас есть. Хотя рынок жилья, как правило, нестабилен и ориентирован на долгосрочную перспективу, сдаваемая в аренду недвижимость может служить фантастическим активом с фиксированным доходом, который сопровождается некоторыми очень приятными налоговыми вычетами.

Предметы коллекционирования

Часто упускаемая из виду ценность коллекционных предметов, таких как антиквариат, может привести к впечатляющей прибыли.Желательно найти нишу, которая вызывает у вас собственный интерес, так как поиск золотого билета может потребовать значительного объема исследований. Тем не менее, есть бесконечные возможности коллекционирования, в которые можно инвестировать: от предметов искусства и антиквариата до марок и монет или даже изысканных вин. Преимущество этого инвестиционного канала в том, что он позволяет превратить ваши инвестиции в хобби.

Технологические стартапы

За последнее десятилетие на инвестициях в стартапы были заработаны значительные состояния.Стартапы из Силиконовой долины, Нью-Йорка, Израиля и других технологических центров появляются, как помосты, существует множество интересных компаний, многие из которых ищут финансирование, чтобы помочь им изменить мир. В частности, за последние несколько лет в Израиле наблюдались впечатляющие цифры: на NASDAQ зарегистрировано больше израильских компаний, чем в любой другой стране за пределами США.

Некоторые недавние примечательные приобретения включают приобретение Google компании Waze за 1 миллиард долларов, приобретение IBM Trusteer за 1 миллиард долларов и приобретение Rakuten Viber за 900 миллионов долларов.Инвестирование в технологический стартап, в который вы верите, может быть захватывающим, поскольку вы наблюдаете, как компания растет и достигает вех. Хотя инвестиции могут различаться по размеру, диверсифицированный портфель стартапов может помочь вам разумно управлять рисками. Есть два основных способа сделать это. По умолчанию частные инвесторы участвуют в стартапах с помощью бизнес-ангелов, инвестирующих , что обычно связано с личными или деловыми отношениями с заинтересованными сторонами стартапов. Это ограничивает инвестиции теми, у кого прочные связи с стартап-сообществами.

Краудфандинг

Кроме того, существует новая модель краудфандинга для инвестирования, в соответствии с которой одна платформа предоставляет своим участникам доступ к разнообразному портфелю инвестиций в стартапы. Например, краудфандинговая платформа OurCrowd, основанная на акционерном капитале, позволяет аккредитованным инвесторам участвовать в инвестициях в самые многообещающие стартапы в Израиле и за его пределами. Они позволили тысячам людей инвестировать более 60 миллионов долларов в 46 интересных компаний за первые 16 месяцев работы.Одной из заметных компаний из их портфолио является ReWalk, носимая роботизированная система передвижения, которая в этом году провела IPO на NASDAQ.

По мере того, как все больше инвесторов начинают управлять своими портфелями, активно выискивая наилучшие возможности, которые также служат привлекательными формами участия, эти типы инвестиций, вероятно, приобретут популярность.

Чтобы узнать больше об инвестиционных возможностях в глобальные стартапы на нашей инвестиционной платформе, нажмите здесь .

[фрагмент xyz-ihs=»FinanceCTA»]

Самая прибыльная инвестиция в мировой истории

Примечание редактора : Если вы читали International Man , вы знаете, что революция цифровых валют идет полным ходом. Стоимость многих из этих валют удвоилась или утроилась за последние месяцы. Другие выросли на тысячи процентных пунктов.

Такого мы еще не видели.

Многие люди сейчас задаются вопросом, является ли это возможностью всей жизни или мыльным пузырем. Чтобы помочь ответить на этот вопрос, мы публикуем недавнее эссе друга и коллеги Дуга Кейси Билла Боннера. Я рекомендую вам внимательно прочитать это эссе, если вы когда-либо задумывались о покупке цифровых валют.


Сегодня поговорим о криптовалютах — частных цифровых валютах, которые используют шифрование для работы без необходимости в банках и центральных банках.

С этого начинаются два дня размышлений о том, почему мы должны два дня думать о них.

Мы начали наше исследование вчера:

«Сколько вы уже потеряли?» мы дразнили одного из наших сыновей.

Он большой поклонник криптовалют и вложил в них не только собственные деньги, но и часть денег семьи.

Мы подумали, что это плохая идея, мало чем отличающаяся от азартных игр. Но, черт возьми, дети должны научиться принимать правильные финансовые решения.

Как научиться делать хорошие?

Делая плохие!

«Хе-хе… Ты шутишь, папа? Я рад, что мы не последовали твоему совету.

«Биткойн вырос на 10% в субботу. С конца июня на семейном счету накопилось 100 000 долларов. Это на 39% больше, чем мы начали. Мой аккаунт стал намного лучше. Но я начал раньше.

«Смотрите, криптовалюты — самые прибыльные инвестиции в мировой истории. В 2010 году, если вы просто вложили 100 долларов в биткойн, сегодня у вас есть около 6 миллионов долларов.

«Близнецы Винклвосс — братья, которые подали в суд на Марка Цукерберга из-за происхождения Facebook — заработали миллиарды. А обычные люди быстро богатеют. Это не шутка. Я вложил 1500 долларов в один из этих криптостартапов. Всего за несколько дней он стоил 36 000 долларов.

«Сначала было всего несколько ботаников-либертарианцев, инвестирующих в криптовалюту. Теперь есть большие деньги. Если вы сможете получить 10% прибыли за 24 часа, вы получите много быстрых денег. А криптостартапы идут намного дальше, быстрее.

«Этот «форк» у них только что был в биткойнах. Он создал новую криптовалюту, Bitcoin Cash, которая за несколько часов превратилась из ничего в 363 доллара.

«Итак, парень с 10 миллионами долларов для игры, например, может вложить их в новую «монету». Затем монета взлетит вверх и привлечет других спекулянтов. А затем он может уйти — менее чем за 24 часа — с прибылью в 10 миллионов долларов».

«Ну, я предлагаю тебе сейчас же продаться… пока можешь», — мудро посоветовал отец.

«Это похоже на пузырь.

Наличные

«Папа, ты просто не понимаешь», — продолжил наш сын.

«Да, похоже на пузырь. И да, это как купить лотерейный билет. Потому что вы можете просто вложить несколько долларов в новую криптовалюту и через несколько месяцев стать миллионером. Или вы можете потерять все свои деньги.

«Но в то же время это совсем не похоже на лотерейный билет. Потому что происходит то, чего раньше никогда не было. Это эволюционный скачок в самих деньгах.

«Это похоже на первые дни, когда люди нашли золото и начали использовать его в качестве денег. Они подняли его с земли. Это ничего не стоило. Затем они стали ценными, поскольку люди осознали их ценность как денег. То же самое происходит и с криптовалютами сегодня».

Насколько мы могли судить, когда товары и услуги переходят из одной физической руки в другую пару пальцев, золото (или обеспеченные золотом жетоны) является лучшей формой денег. Кэш-энд-кэрри. Вам не нужно ничего знать о своем контрагенте.Его деньги хорошие деньги; это все, что имеет значение.

Вот что сделало возможной современную цивилизацию. Но в долларовой экономике, основанной на кредитах, исчезают руки.

Вместо этого есть компьютерные соединения… и сложные, дорогостоящие барьеры: девичья фамилия вашей матери, телефонные звонки, проверка источника средств, коды безопасности, отчеты FATCA [Закон о соблюдении налогового законодательства об иностранных счетах], банковские комиссии за обмен, комиссии за транзакции, комиссии за банковские счета , отрицательные процентные ставки, налоговая инфляция… и даже гиперинфляция.

Преимущество денег теряется.

Лучшая форма денег

Приходят криптовалюты и грядет революция. Но то, что криптоинноваторы обнаружили в мире будущего, было прошлым.

Вот экономист Джордж Гилдер в своей последней книге Денежный скандал :

Таинственный основатель [B]itcoin под псевдонимом, некто «Сатоши Накамото», специально имитировал золото при разработке своих цифровых денег, которые с течением времени становится все труднее «майнить».Его ценность, как и золота, в конечном счете основана на его редкости. Это не конкурент золоту, а интернет-деньги, которые имитируют свойства монетарного металла и предлагают путь к основанному на золоте стандарту для сети.

Ключевая особенность золота и биткойна заключается в том, что они оба привязаны к реальному миру — миру осколков и времени.

«Для «майнинга» биткойнов требуется энергия — в виде вычислительной мощности компьютера», — продолжил наш штатный энтузиаст.

«Чем больше из них вы добудете, тем больше времени и энергии потребуется, чтобы открыть следующий.Это как золото. Вы должны идти дальше… и глубже… чтобы найти следующую унцию. И теперь одни из самых мощных компьютеров в мире добывают биткойны.

«Но поскольку предложение биткойнов строго ограничено 21 миллионом, они остаются в гармонии с остальным миром, где реальные ресурсы — и время — также ограничены.

«Правительство не может увеличить запас времени. Центральные банки не могут увеличить количество реальных денег. С биткойнами никто не может раздувать предложение или использовать его для манипулирования фондовым рынком.Это действительно лучшая форма денег… и люди постепенно начинают это осознавать.

«Это будет дикая поездка. Но мы в этом поезде, хотим мы этого или нет. Преимущества криптовалют перед государственными деньгами настолько огромны… что их уже не остановить.

«Подумайте об этом… Криптовалюты, такие как биткойн, полностью избавляют от необходимости в банках. И ни один центральный банк не контролирует предложение.

«Тем временем вы можете вести дела с кем угодно в любой точке мира всего лишь за малую часть того, что будет стоить через банковскую систему.

«И криптовалюты защищают вашу личность. Вам не нужно раскрывать свое имя, адрес, номер социального страхования и т. д.

«В тюбике уже слишком много зубной пасты. С финансовой точки зрения это, вероятно, самый большой прорыв… самый освобождающий прорыв… с момента открытия золота».

Еще не все…

С уважением,

Билл

Примечание редактора: Коллега и самопровозглашенный «биткойн-бык» Тика Тивари провел весь прошлый год, путешествуя по миру, чтобы узнать все, что он мог об этом быстро развивающемся рынке криптовалют.

Тика и его команда недавно обнаружили еще одну цифровую валюту, которая стоит в несколько раз дешевле биткойна… с еще большим потенциалом роста. Он тестируется банками, и Microsoft недавно объявила, что позволит более 3 миллионам своих разработчиков работать в сети валюты.

Чтобы узнать о любимой альтернативе Биткойна «на первом этаже» Тики и о том, как ее можно купить, посмотрите его презентацию здесь.

Используйте свои деньги, чтобы делать деньги

Обновлено: 9 марта 2022 г., 15:22.м.

Создание богатства лежит в основе американской мечты. Будь то оплата образования ребенка, обеспечение комфортной пенсии или достижение судьбоносной финансовой независимости, то, во что вы инвестируете, играет огромную роль в вашем успехе. Речь идет не только о выборе выигрышных акций или акций против облигаций. Это действительно принятие правильных инвестиционных решений, основанных на ваших целях. Или, точнее, , когда вы будете полагаться на доходы от ваших инвестиций.

Давайте подробнее рассмотрим некоторые из самых популярных инвестиционных инструментов. Возможно, не все они подходят вам сегодня, но со временем лучшие инвестиции для ваших нужд могут измениться. Давайте углубимся.

  • Акции
  • Облигации
  • Недвижимость
  • Счета с налоговыми льготами, такие как пенсионные счета

Почему акции являются хорошей инвестицией почти для всех

Почти каждый должен владеть акциями. Это потому, что акции неизменно доказывают, что для среднего человека лучший способ создать богатство в долгосрочной перспективе.За последние четыре десятилетия американские акции принесли более высокую доходность, чем облигации, доходность сбережений и золото. Акции превзошли большинство инвестиционных классов в течение почти каждого 10-летнего периода в прошлом веке.

Почему акции США оказались такими отличными инвестициями? Потому что как акционер вы владеете бизнесом; по мере того, как этот бизнес становится больше и прибыльнее, и по мере роста мировой экономики вы владеете бизнесом, который становится все более ценным. Во многих случаях акционеры также получают дивиденды.

В качестве примера мы можем использовать прошлую дюжину лет. Даже во время двух самых жестоких рецессий в истории SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT:SPY), превосходный представитель фондового рынка в целом, приносил лучшую доходность, чем золото или облигации:

Вот почему акции должны составлять основу портфолио большинства людей. Что варьируется от одного человека к другому, так это 90 528, насколько 90 529 акции имеют смысл.

Например, кто-то в возрасте 30 лет, откладывая на пенсию, может пережить многие десятилетия рыночной волатильности и должен почти полностью владеть акциями.Кто-то в свои 70 должен владеть акциями для роста; средний американец старше 70 лет доживет до 80 лет, но он должен защищать активы, которые ему понадобятся в ближайшие пять лет, инвестируя в облигации и храня наличные деньги.

С акциями связаны два основных риска:

  • Волатильность: Цены на акции могут сильно колебаться в течение очень коротких периодов. Это создает риск, если вам нужно продать свои акции в течение короткого периода времени. Узнайте больше о волатильности рынка.
  • Постоянные потери: Акционеры являются владельцами бизнеса, и иногда предприятия терпят крах.Если компания обанкротится, владельцы облигаций, подрядчики, продавцы и поставщики должны получить возмещение в первую очередь. Акционеры получают все, если что-то остается.

Вы можете ограничить свой риск двумя перечисленными выше факторами, если поймете, каковы ваши финансовые цели.

Управление волатильностью

Если через год или два ваш ребенок поступит в колледж или если через несколько лет вы выйдете на пенсию, вашей целью больше не должно быть максимальное увеличение роста — вместо этого она должна защищать ваш капитал.Пришло время перевести деньги, которые вам понадобятся в ближайшие несколько лет, из акций в облигации и наличные деньги.

Если ваши цели отложены на годы и годы вперед, вы можете застраховаться от волатильности, ничего не делая. Даже несмотря на 90 528 двух 90 529 худших рыночных крахов в истории, акции приносили невероятную прибыль инвесторам, которые покупали и держали.

Как избежать постоянных убытков

Лучший способ избежать постоянных убытков — это иметь диверсифицированный портфель, не концентрируя слишком много своего богатства в какой-либо одной компании, отрасли или конечном рынке.Эта диверсификация поможет ограничить ваши потери несколькими неудачными акциями, в то время как ваши лучшие выигрыши с лихвой компенсируют их потери.

Подумайте об этом так: если вы инвестируете одинаковую сумму в 20 акций и одна из них обанкротится, максимум, что вы можете потерять, это 5% вашего капитала. Теперь предположим, что одна из этих акций вырастет в цене на 2000%, это компенсирует не только этот один проигрыш, но и удвоит стоимость всего вашего портфеля . Диверсификация может защитить вас от необратимых убытков. и дают вам доступ к большему количеству акций, создающих богатство.

Почему вам следует инвестировать в облигации

В долгосрочной перспективе рост благосостояния является самым важным шагом. Но как только вы создадите это богатство и приблизитесь к своей финансовой цели, облигации, которые представляют собой займы компании или правительству, могут помочь вам сохранить его.

Существует три основных вида облигаций:

Вот недавний пример того, как облигации могут быть полезными инвестициями, используя Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ:BND), который владеет краткосрочными и долгосрочными облигациями, и iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF (NASDAQ:SHY), который владеет наиболее стабильными казначейскими облигациями, по сравнению с SPDR S&P 500 ETF Trust:

Как видно из диаграммы, в то время как акции резко и быстро падали, облигации держались намного лучше, потому что стоимость облигации — номинальная стоимость плюс обещанные проценты — легко рассчитать, поэтому она гораздо менее волатильна.

По мере того, как вы приближаетесь к своим финансовым целям, владение облигациями, которые соответствуют вашим временным рамкам, защитит активы, на которые вы будете рассчитывать в краткосрочной перспективе.

Акции

Исследовать компании и инвестировать в отдельные акции.

Индексные фонды

Инвестируйте в индексные фонды для более пассивного подхода по сравнению с покупкой отдельных акций.

Облигации

Инвестируйте в облигации для получения предсказуемой и стабильной прибыли.

Пенсионные счета

Приумножайте свои деньги в течение длительного периода времени, пассивно или активно.

Зачем и как инвестировать в недвижимость

Инвестирование в недвижимость может показаться недоступным для большинства людей. И если вы имеете в виду покупку всей коммерческой недвижимости, это правда. Тем не менее, есть способы для людей почти на любом финансовом уровне инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней.

Более того, точно так же, как владение крупными компаниями, владение высококачественной продуктивной недвижимостью может быть прекрасным способом накопления богатства, и в большинстве кризисных периодов на протяжении всей истории коммерческая недвижимость контрциклична по отношению к рецессиям. Его часто считают более безопасным и стабильным вложением, чем акции.

Публичные REIT или инвестиционные фонды недвижимости являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на фондовых биржах так же, как и другие публичные компании. Вот несколько примеров:

  • American Tower (NYSE:AMT) владеет и управляет узлами связи, в основном вышками сотовой связи.
  • Public Storage (NYSE:PSA) владеет почти 3000 складскими помещениями в США.С. и Европе.
  • AvalonBay Communities (NYSE:AVB) — один из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных жилых домов в США. не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.

    Сейчас инвестировать в девелоперские проекты коммерческой недвижимости проще, чем когда-либо. В последние годы законодательство разрешило застройщикам краудфандинг капитала для проектов в сфере недвижимости.В результате были привлечены миллиарды долларов капитала от индивидуальных инвесторов, желающих участвовать в развитии недвижимости.

    Для инвестирования в краудфандинговую недвижимость требуется больше капитала, и в отличие от публичных REIT, где вы можете легко купить или продать акции, после того, как вы сделаете инвестиции, вы не сможете прикоснуться к своему капиталу, пока проект не будет завершен. Более того, есть риск, что разработчик не выполнит, и вы можете потерять деньги. Но потенциальная прибыль и доход от недвижимости убедительны и до недавнего времени были недоступны для большинства людей.Краудфандинг меняет это.

    Инвестируйте в брокерские счета, которые снижают налоги

    Точно так же, как владение правильными инвестициями поможет вам достичь ваших финансовых целей, куда вы инвестируете, так же важно. Реальность такова, что люди не учитывают налоговые последствия своих инвестиций, что может привести к тому, что вы не достигнете своих финансовых целей.

    Проще говоря, немного налогового планирования может иметь большое значение. Вот несколько примеров различных типов счетов, которые вы можете использовать в своем инвестиционном путешествии. На каждом из этих счетов — кроме облагаемого налогом брокерского — ваши инвестиции не облагаются налогом.

    Тип инвестиционного счета Особенности аккаунта Надо знать
    401 (к) Взносы до налогообложения сегодня снижают налоги. Потенциальные взносы, соответствующие работодателю. Выплаты пенсионерам облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взносов сотрудников в размере 19 500 долларов США в 2020 году.
    СЭП ИРА/Соло 401(к) Взносы до налогообложения сегодня снижают налоги. Более высокие лимиты взносов, чем у IRA. Выплаты пенсионерам облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Общий лимит взносов в 2020 году составляет 57 000 долларов США.
    Традиционная ИРА Используйте для переноса формы 401(k) от бывших работодателей. Вкладывайте пенсионные сбережения выше 401(k) взносов. Выплаты пенсионерам облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взноса 6000 долларов в 2020 году.
    Рот ИРА Распределения также не облагаются налогом при выходе на пенсию. Вывод взносов без штрафа. Взносы не облагаются налогом. Штрафы за досрочное снятие выигрыша. Лимиты взносов определяются вашим доходом.
    Налогооблагаемая брокерская деятельность Внесите любую сумму на свой счет без налоговых последствий (или льгот). Вывод денег в любое время. Налоги основаны на реализованных событиях (даже если вы не снимаете выручку), т. е. вы можете платить налоги с реализованного прироста капитала, дивидендов и налогооблагаемых распределений .
    Коверделл ЕКА Больше контроля над выбором инвестиций. Снятие средств на квалифицированные расходы на образование не облагается налогом. лимит годового взноса в размере 2000 долларов США; дополнительные ограничения в зависимости от дохода. Налоги и штрафы за неквалифицированный вывод средств
    529 Сбережения колледжа Снятие средств за квалифицированные расходы на образование. Очень высокие лимиты взносов. Более сложный, зависит от штата. Меньший выбор инвестиций. Налоги и штрафы за неквалифицированный вывод средств.

    Самый важный вывод здесь заключается в том, что вы должны выбрать соответствующий тип счета на основе того, для чего вы инвестируете.Например:

    • 402224 401 (K) — 401 (K) — для занятых выходов на пенсию
    • SEP IRA / SOLO 401 (K) — для самозанятых выходов на пенсию
    • Традиционная IRA — для выхода на пенсию
    • Roth IRA –  Для пенсионных вкладчиков
    • Налогооблагаемая брокерская деятельность – Для вкладчиков с дополнительными денежными средствами для инвестирования сверх потребностей или ограничений пенсионного/сберегательного счета колледжа
    • Coverdell ESA –  Для вкладчиков колледжей
    • 529 Сбережения колледжей9 – Для вкладчиков колледжей529

    Вот еще несколько моментов, о которых следует помнить в зависимости от того, почему вы инвестируете:

    • Максимально увеличить планы 401(k) на основе работодателя, по крайней мере, до максимальной суммы, которую ваш работодатель будет соответствовать, не составляет труда. .
    • Если ваш заработок позволяет вам делать взносы в Roth IRA, накопление не облагаемого налогом дохода после выхода на пенсию — отличный способ обеспечить свое финансовое будущее.
    • Использование подобных Роту преимуществ сберегательных планов для колледжей Coverdell и 529 снимает налоговое бремя, в результате чего появляется больше денег для оплаты образования.
    • Брокерский счет, облагаемый налогом, является отличным инструментом для других инвестиционных целей или получения дополнительных денежных средств сверх лимитов пенсионного счета.

    Суть в том, что ситуация у всех разная.Вы должны учитывать временной горизонт инвестиций, желаемую доходность и устойчивость к риску, чтобы принять наилучшее инвестиционное решение для достижения ваших финансовых целей.

    Последние статьи

    Почему акции Match Group выросли сегодня

    Гигант онлайн-знакомств получил повышение аналитики после того, как конкурент дал благоприятный прогноз на 2022 год.

    Билли Дуберстайн | 9 марта 2022 г.

    Почему сегодня акции Dada Nexus выросли на 26%

    С поправкой на изменение режима оплаты водителей, компания по доставке еды демонстрирует бурный рост выручки.

    Эрик Фолькман | 9 марта 2022 г.

    Почему акции Crypto Mining подскочили сегодня

    «Регулирование» может быть хорошим словом для криптоакций.

    Трэвис Хойум | 9 марта 2022 г.

    Почему сегодня акции Bumble взлетели до небес

    Популярное приложение для знакомств стремительно набирает пользователей.

    Джо Тенебрусо | 9 марта 2022 г.

    Почему альткойны, такие как Cardano и Solana, сегодня растут

    Президент Байден занимается криптовалютами! Вроде, как бы, что-то вроде.

    Эрик Фолькман | 9 марта 2022 г.

    Почему акции Yext сегодня падали

    Акции специалиста по онлайн-поисковику упали на слабом отчете о доходах и новостях о смене руководства.

    Джереми Боуман | 9 марта 2022 г.

    Хорошие новости от Target, изменение для Disney+ и многое другое

    Взгляните на новости рынка.

    Крис Хилл | 9 марта 2022 г.

    Почему акции XPO Logistics подскочили сегодня

    Новый план спин-оффа восхитил рынок.

    Джереми Боуман | 9 марта 2022 г.

    Почему растут акции Mastercard, ING Groep и Goldman Sachs

    Каждая рота безусловно выиграла бы, если бы боевые действия в России и Украине подошли к концу.

    Брэм Берковиц | 9 марта 2022 г.

    Почему акции HCI Group растут

    Компания отчиталась о доходах за четвертый квартал 2021 года.

Похожие записи

Вам будет интересно

Сроки наложения и действия дисциплинарного взыскания: Срок действия дисциплинарного взыскания \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

На что влияет уставной капитал ооо: что такое и для чего нужен, размер уставного капитала

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко