Карты с овердрафтом

Мы предлагаем вам оформить кредит «от зарплаты до зарплаты» (овердрафт) на вашу банковскую карту ПСКБ. Вы сможете воспользоваться денежными средствами банка в любое удобное для вас время.

Для сотрудников корпоративных клиентов банка.

ПСКБ предлагает вам оформить кредит «от зарплаты до зарплаты» (овердрафт) для каждого держателя банковской карты ПСКБ. Данная услуга позволит вам и вашим сотрудникам при отсутствии собственных денежных средств воспользоваться в любое удобное для вас время денежными средствами банка по вашему усмотрению. При необходимости вы сможете получить наличные или оплатить товары и услуги в рамках установленного лимита.

Условия предоставления овердрафтов с 01.10.2021 г.

Где оформить?

Отделения, в которых в любой момент вы можете оформить банковскую карту.

Посмотреть

---

Стоимость услуг

Остальные тарифы по банковским картам с овердрафтом соответствуют «Тарифам на получение и обслуживание дебетовых банковских карт VISA», принятым в Банке.

Документы

Документы, необходимые для оформления овердрафта

• АНКЕТА-ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА В ВИДЕ ОВЕРДРАФТА ПО БАНКОВСКОЙ КАРТЕ
  .docx, 63.53 КБ
• Паспорт Гражданина РФ
• Свидетельство о присвоении ИНН
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
• Документы, подтверждающие образование(предоставляются по согласованию с Кредитором)
• Документы, подтверждающие право собственности на необремененные активы (недвижимость, автотранспорт, депозитные счета и прочее)(предоставляются по согласованию с Кредитором)
• Справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, и/или по форме 3-НДФЛ с отметкой ИМНС о принятии и копия книги доходов и расходов и/или выписки счетам, заверенные Банком за период, следующий за последним отчетным периодом по дату рассмотрения заявления на кредит
• Копии действующих кредитных договоров, заключенных с иными кредитными организациями

Дополнительная информация

Типовая форма договора

Кредитование в форме овердрафт

Овердрафт – один из видов краткосрочного (до одного года) кредитования. Предоставляется Клиенту в пределах установленного лимита путем оплаты его платежных документов с текущего счета при отсутствии на нем остатка. Используется Клиентом для покрытия временного разрыва в обороте денежных средств, увеличения оборотных средств на оплату услуг и товаров в связи с ростом бизнеса, финансирования непредвиденных расходов.

Лимит овердрафта определяется, исходя из потребностей Клиента в проведении текущих платежей, и устанавливается в зависимости от специфики его деятельности, стабильности и объёмов денежных поступлений на счета в Банке.

Основные преимущества пользования кредитом «Овердрафт» для Клиента:

• Стабильный и надежный источник ресурсов для своевременного и бесперебойного осуществления расчетов с партнерами.
• Возможность получения траншей без согласования с Банком.
• Высокая скорость проведения платежей – кредитование производится с текущего счета с использованием системы электронного банкинга PIB-Online, обеспечивающей быстрое прохождение платежей.
• Минимизация расходов на уплату процентов: в случае погашения овердрафта в день возникновения задолженности – проценты за пользование кредитом не начисляются.
• Автоматическое погашение кредита за счет ежедневных поступлений на текущий счет Клиента.

Этот продукт позволяет клиентам Банка качественно управлять денежными потоками, вовремя выполнять свои обязательства перед поставщиками, бюджетом и прочими контрагентами.

Размер платы за пользование кредитом состоит из процентов за пользование кредитом и комиссионного вознаграждения. ПАО «Проминвестбанк» практикует гибкий подход к установлению процентных ставок. Так, в зависимости от пожеланий Клиента ставка может быть:

• Фиксированной, которая устанавливается на весь срок действия кредитного договора и не меняется в зависимости от количества дней непрерывного пользования овердрафтом;
• Дифференцированной, которая зависит от срока непрерывного пользования овердрафтом — чем короче срок использования кредитных средств Клиентом, тем ниже ставка кредитования.

Основные параметры продукта:

Срок кредитования	до 1 года
Обеспечение	поручительство собственников бизнеса
Срок непрерывного пользования	30 дней (в отдельных случаях возможно 60 дней)
Процентная ставка	фиксированная дифференцированная, устанавливается на следующие сроки: 1-3 дня; 4-7 дней; 8-15 дней; 16-30 дней; 31 и более дней.
Размер максимального лимита овердрафта в зависимости от объема чистых поступлений на текущий счет за последние 3 месяца	до 30% – для постоянных клиентов Банка
	до 15% – для новых клиентов Банка   с последующим увеличением до 30%

Дополнительная информация:

 

 

 

 

Овердрафт

Грейс-период – период времени пользования овердрафтом, в рамках которого процентная ставка за пользование денежными средствами устанавливается ниже общеустановленной Банком процентной ставки за пользование овердрафтом.

Грейс-период устанавливается для каждой безналичной операции, совершенной с использованием карточки или ее реквизитов, в отдельности. Грейс-период распространяется только в отношении задолженности по овердрафту, которая образовалась при совершении безналичных операций с использованием карточки или ее реквизитов.

Справочно: к безналичным операциям относятся операции по оплате товаров (работ, услуг) совершенные при использовании карточки или ее реквизитов в ОТС, в точках обслуживания банка, банкоматах и инфокиосках банка, платежных терминалах самообслуживания организаций, заключивших с банком договор эквайринга, а также операции без предъявления карточки, включая совершение операций по оплате товаров (работ, услуг) через глобальную компьютерную сеть Интернет и системы дистанционного банковского обслуживания. Не относятся к безналичным операциям: получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств (кассах), перевод денежных средств с карточки на карточку, на текущий (расчетный) банковский счет, в том числе текущий (расчетный) банковский счет, доступ к которому обеспечивается карточкой, счет по учету вклада (депозита) физического лица, электронный кошелек, погашение задолженностей по основному долгу и начисленным процентам по кредитам, займам, Овердрафтам (в том числе, с возможностью грейс-периода), внесение наличных денежных средств на карточку, любые операции, выполненные в подразделениях РУП «Белпочта», операции по оплате товаров (работ, услуг) в точках обслуживания, банкоматах и инфокиосках других банков, платежи, входящие в ветку «Банковские, финансовые услуги» в АИС «Расчет», операции по оплате товаров (работ, услуг) в категориях ОТС, относящихся к телекоммуникационным услугам (MCC 4814, 4815), компьютерным услугам, информационным услугам (MCC 4816), почтовым услугам (MCC 9402).

Овердрафт. Налоги & бухучет, № 53, Июль, 2020

Когда лучше получить овердрафт?

Овердрафт имеет два основных преимущества над традиционным кредитом:

— получить его обычно легче. В банках овердрафты считаются базовым продуктом, кредитом, с которого может начаться длительное сотрудничество с новым клиентом. Поэтому многие банки максимально упрощают условия по овердрафтам, а также подходы к оценке клиента — чтобы первый шаг был для заемщика максимально простым;

— кредит предоставляется на конкретную сумму (в рамках установленного лимита овердрафта), необходимую субъекту хозяйствования в определенный промежуток времени, и проценты за пользование овердрафтом начисляются только на уже фактически потраченную сумму.

В то же время овердрафт имеет ряд существенных недостатков:

6062413″>— ставка процентов, как правило, выше;

— длительность непрерывного пользования кредитными деньгами обычно не превышает один календарный месяц, то есть раз в месяц овердрафт придется погашать;

— лимит овердрафта зависит от оборотов по счету. Снизятся обороты, снизится и лимит.

Исходя из сказанного ясно, что овердрафт целесообразно оформлять, если:

1) субъекту хозяйствования интересна возможность краткосрочного пользования деньгами;

2) получить другой вид кредита не получается.

Если же показатели деятельности, наличие поручителей и залога позволяют получить традиционный кредит, лучше отдать предпочтение именно последнему. Процентная ставка будет меньше. И переживать по поводу периодического обнуления не придется.

Овердрафт в учете

Бухгалтерский учет. Ключевой особенностью овердрафта является то, что кредитные средства, которыми клиент захотел воспользоваться, не перечисляются ему на счет — банк их списывает в минус. Этим и обусловлено существование двух вариантов учета овердрафта.

1 вариант. Его учитывают на счете 60. То есть получение овердрафта (в сумме отрицательного остатка по текущему счету в банке на конец дня) отражают проводкой: Дт 311 — Кт 601. А уменьшение отрицательного остатка (по данным на конец дня): Дт 601 — Кт 311.

2 вариант. Сумму полученного овердрафта учитывают по кредиту счета 31. Кстати, такой подход в свое время рекомендовал применять и Минфин (см. письмо от 09.12.2003 г. № 31-04200-30-5/7021).

Расходы на выплату процентов попадают в расходы периода сразу при начислении: Дт 951 — Кт 684 (пример учета овердрафта см. в «Налоги & бухучет» 2019, № 36, с. 20).

Если овердрафт получен в банке-резиденте, в связи с его получением никаких разниц по налогу на прибыль не возникнет. Не вызовет такая операция и НДС-последствий. На сумму облагаемого дохода единщика-НДСника окажет влияние разве что сумма списанного кредита в связи с истечением срока исковой давности (абз. 3 п. 292.3 НКУ). А вот операция получения кредита единым налогом не облагается.

Почему банки отменяют комиссию за овердрафт

Средняя плата за овердрафт обходится потребителям в 35 долларов за каждое нарушение, что делает его неудобной и разочаровывающей частью повседневной банковской деятельности для многих людей. Но некоторые крупные банки — Capital One, Bank of America, Truist, U. S. Bank и Wells Fargo — недавно предприняли шаги по сокращению или устранению комиссий за овердрафт для своих клиентов. В 2019 году Discover также отменил комиссию со всех своих банковских счетов, включая комиссию за овердрафт, а Ally Bank отменил комиссию за овердрафт в 2021 году.

NerdWallet — NerdWallet

Согласно исследованию Бюро финансовой защиты потребителей, в 2019 году банки в совокупности заработали более 15 миллиардов долларов на комиссиях за овердрафт, а это означает, что отдельные банки потенциально могут упустить сотни миллионов долларов, если прекратят взимать плату за овердрафт. Например, по словам официального представителя, решение Capital One отменить плату за овердрафт обойдется компании в 150 миллионов долларов.

Так что в этом для банков, которые избавляются от этих комиссий?

Почему банки отменяют или снижают комиссию за овердрафт?

«Сборы за овердрафт крайне непопулярны среди потребителей, и у потребителей теперь есть более широкий выбор», — говорит Ли Филлипс, генеральный директор некоммерческой финтех-компании SaverLife и председатель Консультативного совета потребителей Бюро финансовой защиты потребителей. «Раньше у них были только основные варианты, такие как банки и кредитные союзы, или дополнительные услуги, такие как ссуды до зарплаты. Теперь необанки и банки-претенденты создают услуги, которые подходят для самых разных потребителей».

С появлением этих новых, более мелких банков, а также онлайн- и мобильных банковских услуг банковская отрасль должна была найти больше способов конкурировать за новых клиентов. Овердрафт может быть стрессовым и дорогостоящим, и если банк может помочь клиентам избежать этих потенциально значительных комиссий, этот банк может быть более привлекательным для потребителей.

«Мы обнаружили, что, когда мы вносим такого рода изменения, это замечают и наши клиенты, и потенциальные клиенты, — говорит представитель Capital One. «Мы пришли к выводу, что эта политика, хотя и дорогая в краткосрочной перспективе, окупается в долгосрочной перспективе».

Некоторые финансовые учреждения, такие как Chime и SoFi, дошли до того, что предложили потребителям определенную сумму денег — аналогичную кредитной линии — которую они могут использовать, если превысят лимит своих счетов. Эти функции предоставляются бесплатно при соответствующей активности учетной записи.Например, функция SpotMe от Chime может дать клиентам до 200 долларов для покрытия стоимости транзакции вместо овердрафта, а SoFi предлагает клиентам до 50 долларов.

Текущая система овердрафта

Плата за овердрафт часто включает в себя не только единовременную плату за перерасход счета. Иногда банк взимает комиссию за овердрафт несколько раз в день, если клиент продолжает использовать свою дебетовую карту без достаточных средств на своем счете, что может составить до сотен долларов.Также могут взиматься дополнительные сборы за наличие постоянного отрицательного баланса, использование услуги передачи защиты от овердрафта или использование кредитной линии по овердрафту. В конечном счете, потребители могут нести ответственность за значительные сборы, связанные с овердрафтом, что еще больше усугубляет финансовые трудности.

«Некоторые потребители попадают в неприятную ситуацию с овердрафтом, часто потому, что они допустили ошибку или не получили ожидаемую оплату», — говорит Филлипс. «Когда им снова платят, большая их часть уходит на оплату овердрафта.Это неустойчиво, особенно для людей из более низкого социально-экономического спектра или не имеющих постоянного дохода, таких как люди, которые работают в гиг-экономике или имеют почасовую работу».

Когда банки вводят плату за овердрафт, у них есть способ наказать людей, которые, вероятно, уже столкнулись с некоторыми финансовыми трудностями. Пандемия коронавируса высветила эти трудности, поскольку людям пришлось приспосабливаться к новым способам работы и сводить концы с концами. Таким образом, тенденцию банков к отмене или снижению комиссий за овердрафт можно рассматривать как шаг вперед для потребителей, нуждающихся в помощи в улучшении своего финансового положения.

«Внося изменения в нашу политику комиссий за овердрафт и недостаточные средства, мы даем клиентам возможность лучше управлять своими денежными потоками, корректировать курс, когда это необходимо, и поддерживать их рост и финансовое благополучие», — говорит представитель Capital One. представитель.

Отмена платы за овердрафт выгодна для потребителей. Тем не менее, плата за овердрафт может быть относительно небольшим источником дохода для банка. Например, Capital One сообщила о чистой прибыли в размере 3,1 миллиарда долларов только в третьем квартале 2021 года.150 миллионов долларов, которые, по словам компании, она потеряет из-за комиссий за овердрафт, составляют около 4,8% от ее общего чистого дохода за этот квартал. По сравнению с доходом за весь год этот процент резко упадет.

Как потребители могут оценить комиссию за овердрафт и избежать ее

Потребители, столкнувшиеся с жесткой политикой в ​​отношении овердрафта в своем нынешнем банке, могут ознакомиться с банковскими продуктами, не предусматривающими комиссию за овердрафт, или предоставить клиентам возможность отключить ее, что означает, что транзакция будет отклонена если на счету недостаточно средств.Потребители также могут искать банки, которые предупреждают клиентов, когда баланс их счета становится низким.

Поскольку чрезмерные сборы за овердрафт могут мешать накоплению богатства, Филипс рассматривает тенденцию к их отмене банками как позитивный и инклюзивный шаг, позволяющий большему количеству потребителей установить и поддерживать свою финансовую безопасность.

«Мы живем в то время, когда людям необходимо участвовать в финансовом мейнстриме с равным доступом, — говорит Филлипс.

Шанель Бессетт пишет для NerdWallet.Электронная почта: [email protected].

Статья «Почему банки отменяют комиссию за овердрафт» изначально появилась на NerdWallet.

‘Это гениальный ход’: Bank of America и Wells Fargo вносят большие изменения в комиссию за овердрафт — эксперты объясняют, почему

Его часто называют «наказанием за бедность», и его постепенно упраздняют.

Банк Америки БАК, +0,88% Во вторник утром компания заявила, что планирует отменить комиссию за нехватку средств в размере 35 долларов в следующем месяце и снизит комиссию за овердрафт с 35 до 10 долларов, начиная с мая. Недостаточная комиссия фонда возникает, когда платеж отскакивает. Плата за овердрафт возникает, когда потребители снимают больше согласованной суммы.

«За последнее десятилетие мы внесли значительные изменения в наши услуги и решения по овердрафту, снизив зависимость клиентов от овердрафта и предоставив ресурсы, чтобы помочь клиентам ответственно управлять своими депозитными счетами и общими финансами», — Холли О’Нил, Bank of America’s президент розничного банковского обслуживания, говорится в заявлении.

Компания Wells Fargo вступила в дело во вторник днем, объявив об прекращении взимания комиссий за недостающие фонды к концу первого квартала, а также об прекращении комиссий за перевод средств для счетов, включенных в программу защиты от овердрафта.По словам банка, начиная примерно с третьего квартала владельцы счетов получат 24-часовой льготный период, прежде чем начнут действовать сборы за овердрафт.

«Усовершенствования, о которых мы объявляем сегодня, дополняют изменения, которые мы сделали ранее, и дают нашим клиентам больше выбора и гибкости в удовлетворении их потребностей», — говорится в заявлении Мэри Мак, генерального директора Wells Fargo по обслуживанию клиентов и малого бизнеса.

Еще до объявления Wells Fargo наблюдатели ожидали, что новости Bank of America вызовут волну.

«Это усилит давление на другие крупные национальные и региональные банки, чтобы те предприняли аналогичные шаги.’”

— Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com

«Это блестящий шаг со стороны генерального директора Брайана Мойнихана», — сказал Майкл Мобс, экономист и генеральный директор Moebs Services, фирмы, занимающейся экономическими исследованиями. «Мойнихан кладет в землю долю Bank of America и сообщает всем депозитариям и финтех-компаниям, что BoA преследует их чековый бизнес, особенно Wells Fargo, Chase и Chime.

Пандемия COVID-19 заставила среднего американца хранить больше денег на своих текущих счетах, сказал он. В 2018 году средний текущий баланс составлял 3754 доллара. По данным Moebs Services, в конце 2019 года эта сумма упала до 3698 долларов. По словам Моебса, в конце 2021 года средний баланс вырос до 8 244 долларов.

Еще одна причина снизить эти сборы: лояльность клиентов. «Более трети потребителей (37%), сообщающих об овердрафте, говорят, что думают о начале отношений с новым банком в ближайшие шесть месяцев, что более чем в два раза превышает долю населения в целом, заявившего то же самое», — говорится в новом отчете. опрос Morning Consult.

Это объявление «является последним и наиболее значительным шагом банковской отрасли в области, которая находится под пристальным вниманием как регулирующих органов, так и законодателей», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. «Это усилит давление на другие крупные национальные и региональные банки, чтобы те предприняли аналогичные шаги».

В разгар этого соревнования по расчетным счетам, Capitol One КОФ, +0,66% объявила о прекращении овердрафта и сборов за нехватку средств в тот же день, когда в прошлом месяце был опубликован отчет CFPB.До этого Ally Bank ALLY отменил комиссию за овердрафт, а PNC Bank ПНК, +1,59% представила предложения, которые позволят клиентам избежать платы за овердрафт.

В декабре JP Morgan Chase JPM, +0,89% сказал, что клиенты не будут платить комиссию за обслуживание овердрафта, если они будут овердрафтованы на 50 долларов или меньше в конце дня. Раньше у банка была «подушка» в размере 5 долларов до того, как начали действовать сборы за овердрафт. Он также перестал взимать комиссию за возвращенный товар, если на счетах не хватало денег для покрытия транзакции.

Начиная с этого года, у клиентов будет один полный рабочий день, чтобы вернуть свой счет в буфер в размере не менее 50 долларов США, чтобы избежать комиссий за овердрафт. Проблемы, сказал Чейз.

Акции Bank of America выросли более чем на 48% за последние 12 месяцев. Промышленный индекс Доу-Джонса DJIA, +1,65% за это время вырос почти на 17%, а S&P 500 вырос примерно на 23%.

Capital One прекратит взимать комиссию за овердрафт, а BOA уменьшит ее: NPR

Capital One стал крупнейшим банком страны, отменившим комиссию за овердрафт для всех своих клиентов. Федеральные регулирующие органы пристально следят за комиссией банков за овердрафт, которая больше всего бьет по клиентам с более низкими доходами. Ричард Дрю/AP скрыть заголовок

переключить заголовок Ричард Дрю/AP

Capital One стал крупнейшим банком страны, отменившим комиссию за овердрафт для всех своих клиентов. Федеральные регулирующие органы пристально следят за комиссией банков за овердрафт, которая больше всего бьет по клиентам с более низкими доходами.

Ричард Дрю/AP

Bank of America, второй по величине банк страны, заявляет, что резко сокращает комиссию за овердрафт. Capital One делает еще один шаг и полностью избавляется от комиссий. Эти шаги связаны с тем, что федеральные регулирующие органы занимают более жесткую позицию в отношении банков, взимающих эти часто огромные комиссии.

Люди получают комиссию за овердрафт, когда они перерасходуют остаток на своем расчетном счете, а банк переводит деньги вперед на несколько дней.

Сборы могут показаться несправедливыми: вы можете купить чашку кофе на 2 доллара и получить штраф в размере 35 долларов. И если вы не понимаете, что ваша учетная запись пуста, и совершите серию небольших покупок, вы можете быстро оказаться должны сотни долларов.

«Сборы за овердрафт действительно являются одной из самых неправомерных форм кредитования, которыми занимаются банки», — говорит Лорен Сондерс из Национального центра защиты прав потребителей.Она говорит, что когда дело доходит до обычных кредитов, большинство банков не взимают с людей возмутительно высокие процентные ставки. «Но они делают это скрыто от глаз из-за платы за овердрафт».

Банки зарабатывают миллиарды на этих комиссиях

«Мы являемся шестым по величине розничным банком в США, и это повлияет на каждого нашего клиента», — говорит Питер Бойер, старший вице-президент Capital One. Он говорит, что миллионы клиентов банка, у которых уже есть так называемая защита от овердрафта, получат ее и дальше, но бесплатно.

«Мы понимаем, что у клиентов возникают непредвиденные расходы и потребности, когда их денежные потоки не совсем совпадают между расходами и доходами», — говорит Бойер. «Мы действительно хотим, чтобы наши потребители жили здоровой финансовой жизнью».

Bank of America заявил, что с мая снизит комиссию за овердрафт с 35 до 10 долларов. Оба банка также устраняют так называемые сборы за нехватку средств или сборы NSF, взимаемые, когда люди перерасходуют транзакцию, на которую не распространяется защита от овердрафта.

По данным федерального Бюро финансовой защиты потребителей, все банки США вместе зарабатывают около 15 миллиардов долларов в год на овердрафте и комиссиях NSF . Но CFPB говорит, что около 80% этого приходится всего на 9% клиентов, которые снова и снова получают более 10 овердрафтов в год.

«Это люди, которые имеют низкий баланс или борются от зарплаты до зарплаты, — говорит Сондерс. — Другими словами, плата за овердрафт больше всего ложится на наиболее уязвимых потребителей.

Прекратив комиссионные сборы, банки ударят по своей прибыли. Бойер говорит: «Ежегодно Capital One отказывается от около 150 миллионов долларов». Для сравнения, у Capital One было 28,5 долларов. выручка в прошлом году составила миллиард долларов. Положительным моментом для Capital One является то, что этот шаг может привлечь больше клиентов.

Плата за овердрафт находится под пристальным вниманием регулирующих органов

Capital One сообщает, что бесплатная защита от овердрафта должна вступить в силу в течение трех недель.Чтобы получить его, клиентам придется вносить регулярные депозиты. Существуют ограничения на то, сколько денег клиент может перерасходовать. Но ограничений на количество овердрафтов нет.

Конечно, высокая плата за овердрафт может препятствовать перерасходу средств. Таким образом, после того, как сборы исчезнут, если некоторые клиенты начнут регулярно переплачивать , Capital One может изменить правила.

Сборы за овердрафт пересматриваются во всей отрасли. Небольшой онлайн-банк Ally Bank недавно отказался от комиссий.Некоторые другие банки уменьшили их.

«Многие банки уделяют этому вопросу особое внимание из-за повышенного внимания регулирующих органов к комиссиям за овердрафт», — говорит Джерард Кэссиди, аналитик RBC Capital Markets.

CFPB недавно дал понять, что собирается тщательно изучить банки, взимающие эти сборы. Так что ужесточение регулирования может быть на подходе. И Кэссиди говорит, что больше банков могут решить избежать этого, добровольно отменив или снизив комиссию. «Меня не удивит, если вы увидите, что другие банки последуют их примеру.

Кэссиди говорит, что комиссия за овердрафт составляет лишь около 1% дохода большинства крупных банков. «Вообще говоря, это не основной источник дохода для банков», — говорит Кэссиди. для Capital One. Она говорит, что Capital One, вероятно, зарабатывает на этих комиссиях больше, чем многие другие банки, потому что у него много клиентов, живущих от зарплаты до зарплаты. Таким образом, она говорит, что если Capital One может сделать это, другие банки тоже могут себе это позволить. .

Bank of America и Capital One оказывают финансовую поддержку NPR. Мы отчитываемся о них так же, как и обо всех других компаниях.

Bank of America сокращает комиссию за овердрафт

Bank of America дает своим клиентам передышку.

Банк объявил о планах снизить комиссию за овердрафт до $10 с $35, начиная с мая, и полностью отменить комиссию за нехватку средств уже в феврале.

«Эти последние шаги окажут дальнейшую поддержку нашим клиентам и позволят им создать долгосрочное финансовое благополучие», — говорится в заявлении Холли О’Нил, президента Bank of America по розничным банковским услугам.

«Мы по-прежнему привержены принятию мер, которые еще больше снизят плату за овердрафт в будущем и продолжат предоставлять клиентам возможность добиваться положительных изменений в поведении, имеющем отношение к овердрафту», — добавила она.

Еще от Personal Finance:
На фоне роста цен американские семьи все больше погрязают в долгах
10 вещей, которые станут дороже в 2022 году
Ваши лучшие деньги уйдут до повышения процентных ставок

Bank of America — один из крупнейших в стране по данным компании, банки с 66 миллионами клиентов и клиентов малого бизнеса и около 17 000 банкоматов по всей стране.

«Снижение платы за овердрафт с 35 до 10 долларов открывает путь для других банков», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. «Не удивляйтесь, если это вызовет целую череду подобных объявлений в ближайшие недели».

В прошлом году Ally Bank также объявил, что отказывается от комиссий, а Capital One заявила, что отменит все комиссии за овердрафт для розничных банковских клиентов, начиная с 2022 года.

Комиссия за овердрафт считается одним из самых дорогих и может быть заблокировано несколько раз за один день, если вы потратите больше денег, чем у вас есть на аккаунте.

Бюро финансовой защиты потребителей обнаружило, что 5% владельцев расчетных счетов используют овердрафт более 20 раз в год.

Кроме того, согласно отдельному отчету FinHealth Spend, большинство клиентов банков, которые платят комиссию за овердрафт, также считаются «уязвимыми в финансовом отношении» и непропорционально принадлежат к группам меньшинств.

Во время пандемии Covid федеральные регулирующие органы призвали банковские учреждения отказаться от этих комиссий, чтобы оказать некоторую помощь потребителям, испытывающим серьезные финансовые трудности, и многие банки действительно предлагали такие льготы, хотя и временно.

Тем не менее, средний размер штрафа достиг рекордного уровня в 33,47 доллара США в 2020 году. По данным FinHealth, в прошлом году американцы заплатили более 12 миллиардов долларов за возврат чеков и овердрафтов.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Bank of America снижает комиссию за овердрафт с $35 до $10, устраняя комиссию за нехватку средств

НЬЮ-ЙОРК — Bank of America сократил сумму, взимаемую с клиентов, когда они тратят больше, чем имеют на своих счетах, и планирует полностью отменить свои комиссии за возврат чеков.

Это последний шаг крупнейших банков страны по снижению платы за овердрафт, которую они долгое время взимали с клиентов, сборы, которые часто составляют сотни долларов в год для частых пользователей овердрафта.

Банк, расположенный в Шарлотте, Северная Каролина, сократит комиссию за овердрафт, взимаемую с клиентов, до 10 долларов с 35 долларов, начиная с мая. Он также прекратит взимать комиссию за недостаточные средства, которые взимаются, когда он отклоняет транзакцию, более известную как возврат чека.

Хотя чеки больше не используются широко, сборы NSF могут поступать от автоматических платежей, таких как счета за коммунальные услуги.Bank of America, второй по величине банк страны, говорит, что примерно 25% его доходов от комиссий за овердрафт / NSF каждый год приходится на комиссию NSF. Плата за овердрафт обычно возникает, когда кто-то совершает покупку по дебетовой карте, превышающую доступную наличность на его счету.

В целом, по оценке Bank of America, эти шаги сократят его доходы от комиссий за овердрафт на 97% по сравнению с уровнем 2009 года, за год до того, как он начал предпринимать дополнительные шаги по сдерживанию доходов от комиссий за овердрафт.

«Это последний шаг в нашем путешествии, — сказала в интервью Холли О’Нил, президент отдела розничных банковских услуг в BofA.«У нас есть хорошие финансовые решения для клиентов, которым не нужно полагаться на овердрафт, но у нас все равно будет овердрафт, если он понадобится».

Потребительские группы и политики приветствовали эту меру, особенно в связи с тем, что Bank of America является крупнейшей банковской франшизой в стране.

«Я работал над сокращением или устранением комиссий за овердрафт в течение 20 лет, и надо отдать им должное, они действительно слушали меня», — сказал Мартин Икс, генеральный директор Центра ответственного кредитования.«Потенциально это может привести к тому, что сотни миллионов долларов останутся на счетах клиентов, а не пойдут на комиссию».

ЕЩЕ | Жертва аферы Bank of America, Zelle? Вот ваши права

Еще неизвестно, заставит ли решение BofA — лидера в сфере розничных банковских услуг — снизить плату за овердрафт другие банки принять аналогичные меры.

«Банки будут использовать разные подходы. Одни будут их отменять или сокращать, другие будут продолжать отрицать, насколько вредны эти сборы.Но теперь на них оказывается конкурентное давление, — сказала Лорен Сондерс, исполнительный директор Национального центра защиты прав потребителей. — Любой банк, который серьезно не рассматривает вопрос о реформировании своей практики овердрафта, в долгосрочной перспективе просто вредит себе».

Кроме того, он больше не позволит клиентам овердрафтить свои счета в банкомате и устранит комиссию в размере 12 долларов, взимаемую с клиентов, когда банк автоматически переводил деньги с одного счета на другой, чтобы избежать овердрафта, часто перемещая деньги с длинных счетов. срочный сберегательный счет в первичную проверку клиентов.

Овердрафт берет свое начало в банках, предоставляющих платные услуги клиентам, которые, возможно, неправильно сбалансировали свою чековую книжку и хотели, чтобы банк оплатил покупку. Но широкое использование дебетовых карт превратило эту любезность в рутинный источник дохода для банков. Если у клиента не было средств на счету, кофе за 5 долларов мог в конечном итоге стоить 35 долларов из-за платы за овердрафт.

Плата за овердрафт стала прибыльной для отрасли, но в то же время сделала банки мишенью для защитников прав потребителей и регулирующих органов.После финансового кризиса демократы возложили на Бюро финансовой защиты потребителей и другие регулирующие органы ответственность за сдерживание доходов от платы за овердрафт. CFPB при президенте Байдене решил еще раз взглянуть на практику платы за овердрафт.

«Для многих крупных банков плата за овердрафт по-прежнему является стабильным, надежным, предсказуемым и легким доходом, который любят акционеры», — сказал Рохит Чопра, директор CFPB, в декабре.

Сенатор Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, давний критик банковской практики, такой как плата за овердрафт, назвала заявление BofA «шагом в правильном направлении» в Twitter.

«Большие банки должны полностью отменить эти сборы», — сказал Уоррен.

Сенатор Шеррод Браун, штат Огайо, и председатель Банковского комитета Сената назвал решение BofA «хорошим первым шагом к полному отмене комиссий за овердрафт».

В течение многих лет BofA постепенно сокращал практику комиссий за овердрафт. В 2010 году компания избавилась от комиссий за овердрафт, связанных с покупками по дебетовой карте, а в 2014 году создала расчетный счет, который не позволял клиентам использовать овердрафт. Счет SafeBalance в настоящее время является наиболее часто открываемым счетом в банке.

Но BofA и отрасль в целом до недавнего времени не были готовы полностью избавиться от платы за овердрафт. Многие банки заморозили комиссии, которые они взимали с клиентов в течение первого года пандемии, и отрасль по-прежнему фиксировала рекордную прибыль. Хотя в 2020 году комиссия за овердрафт снизилась впервые за шесть лет, в том же году отрасль по-прежнему получила более 30 миллиардов долларов комиссий от такой практики.

Итак, начиная с 2021 года, некоторые крупные банки начали объявлять о полном снижении платы за овердрафт.Ally Bank, PNC, Santander и Capital One были одними из крупнейших региональных банков, эффективно устранивших комиссию за овердрафт. JPMorgan Chase также упростил практику овердрафта, предоставив клиентам больше свободы действий, чтобы уйти в минус на своих счетах до того, как будут взиматься комиссии.

Bank of America сообщит о своих результатах за четвертый квартал 19 января, что даст инвесторам и общественности представление о том, сколько банк все еще получает за весь год от комиссий, таких как овердрафт.

Copyright © 2022 Ассошиэйтед Пресс.Все права защищены.

Bank of America, Wells Fargo отменяет некоторые сборы за овердрафт по мере усиления контроля со стороны регулирующих органов Photo

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

НЬЮ-ЙОРК, 11 января (Рейтер) — Wells Fargo & Co и Bank of America (BAC.N) больше не будут взимать плату с клиентов за возврат чеков и Принятие новой политики по ограничению сборов за овердрафт, последние кредиторы пересмотрели такие сборы на фоне растущего контроля со стороны регулирующих органов.

Bank of America, второй по величине банк США, заявил ранее во вторник, что с мая снизит комиссию, взимаемую с клиентов за овердрафт, до 10 долларов с 35 долларов.

Оба банка заявили, что прекратят взимать с клиентов комиссию в размере 35 долларов США за возврат чеков или совершение других автоматических платежей и отменят комиссию в размере примерно 12 долларов США, взимавшуюся ранее, когда клиенты пользовались услугами защиты от овердрафта.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Register

Такие сборы вызвали гнев законодателей США и пристальное внимание Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB). В прошлом месяце наблюдательный орган заявил, что изучает новое руководство, направленное на ограничение зависимости банков от овердрафта и комиссий NSF, которые резко возросли, что принесло банкам около 69 миллиардов долларов в третьем квартале 2021 года по сравнению с 15 миллиардами долларов за весь 2019 год.

Bank of America ведет переговоры с CFPB относительно новой политики, которую он воспринял «положительно», заявила в интервью Холли О’Нил, президент банка по розничным банковским услугам.

Генеральный директор Wells Fargo по обслуживанию потребителей и малого бизнеса Мэри Мак заявила в интервью, что банк предпринял свои действия после изучения данных о расходах клиентов.

В дополнение к отказу от определенных сборов, Wells предоставит клиентам, которые перерасходуют свои счета, 24 часа, чтобы довести баланс выше 0 долларов США, прежде чем взимать с них комиссию в размере 35 долларов США, и начнет предоставлять клиентам, которые получают прямые депозиты, доступ к этим средствам до двух дней. ранее существующей практики.

Эти изменения последовали за аналогичными шагами, сделанными в конце прошлого года, когда Capital One Financial Corp (COF.N) заявила, что устраняет все сборы за овердрафт и NSF, а JPMorgan Chase & Co (JPM.N) заявила, что предоставит клиентам больше свободы действий в отношении овердрафтов до взимания комиссий.

В отличие от некоторых кредиторов, Bank of America решил не полностью устранять овердрафты и не снижать комиссии до нуля.

«Полное устранение овердрафта — это не совсем то, чего хотят клиенты», — сказал О’Нил, ссылаясь на беседы банка с общественными консультативными группами.

О’Нил ожидает, что все больше банков будут предлагать доступ к овердрафту с минимальной комиссией.«Если вы уменьшите комиссию до нуля, банкам будет очень сложно разрешить клиентам даже такой случайный доступ», — сказала она.

Bank of America не раскрывает выручку от овердрафта и связанных с ним комиссий, но, по оценкам во вторник, они составили 1% выручки в 2021 году. комиссионные сборы в точках продаж и предложение недорогих краткосрочных кредитов снизили доходы от комиссий за овердрафт на 97% по сравнению с 2009 годом, добавили в компании.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Репортаж Элизабет Дилтс Маршалл; под редакцией Джонатана Оатиса, Ричарда Чанга и Каришмы Сингх

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

Банковское обслуживание без комиссий за овердрафт, когда-либо

НЕСКОЛЬКО ВЕЩЕЙ, КОТОРЫЕ ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ

Ally Financial Inc. (NYSE: ALLY) — ведущая компания, предоставляющая цифровые финансовые услуги, NMLS ID 3015 .Ally Bank, дочерняя компания компании, занимающаяся прямым банковским обслуживанием, предлагает широкий спектр депозитных, потребительских и ипотечных продуктов и услуг. Ally Bank является членом FDIC и  Equal Housing Lender . , NMLS ID 181005 . Кредитные продукты и любой применимый Ипотечный кредит и обеспечение подлежат утверждению, и применяются дополнительные условия. Программы, тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Ally Servicing LLC, NMLS ID 212403  является дочерней компанией Ally Financial Inc.

Продукты и услуги

Securities предлагаются через Ally Invest Securities LLC, члена FINRA и SIPC . Просмотр сведений о безопасности

Консультационные продукты и услуги предлагаются через Ally Invest Advisors, Inc., зарегистрированного SEC инвестиционного консультанта. Посмотреть все рекомендации

Продукты и услуги по обмену иностранной валюты (Forex) предлагаются самостоятельным инвесторам через Ally Invest Forex LLC. Член NFA (ID № 0408077), который выступает в качестве представляющего брокера GAIN Capital Group, LLC («GAIN Capital»), зарегистрированного члена FCM / RFED и NFA (ID № 0339826). Форекс-счета хранятся и обслуживаются в GAIN Capital. Форекс-счета НЕ ЗАЩИЩЕНЫ SIPC. Просмотреть все раскрытия Forex

Форекс, опционы и другие продукты с кредитным плечом сопряжены со значительным риском убытков и могут не подходить для всех инвесторов. Продукты, которые торгуются на марже, несут риск того, что вы можете потерять больше, чем ваш первоначальный депозит

Продукты, предлагаемые Ally Invest Advisors, Ally Invest Securities и Ally Invest Forex, НЕ СТРАХОВАНЫ FDIC, НЕ БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ и МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

App Store является товарным знаком Apple Inc. Google Play является товарным знаком Google Inc. 

Zelle и связанные с Zelle товарные знаки полностью принадлежат компании Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Ally и Do It Right являются зарегистрированными знаками обслуживания Ally Financial Inc.

Из NerdWallet. © 2017-2021 и TM, NerdWallet, Inc. Все права защищены.

Из личных финансов Киплингера.© 2021 The Kiplinger Washington Editors. Все права защищены. Используется по лицензии.

Из ДЕНЬГИ. © 2021 ООО «Практики рекламы». Все права защищены. Используется по лицензии.

.