Сбербанк решил отказаться от овердрафтных карт :: Финансы :: РБК

Из-за низкой востребованности овердрафтных карт Сбербанк решил отказаться от них — процесс завершится до конца 2018 года. При этом клиенты банка жалуются на то, что сумма на овердрафте становится задолженностью

Фото: Артем Геодакян / ТАСС

Сбербанк закроет овердрафт по дебетовым картам к концу 2018 года, заявили РБК в кредитной организации.

Причиной закрытия продукта является его низкая востребованность, отметили в банке, добавив, что для предоставления клиентам постоянного доступа к кредитным средствам среди продуктов Сбербанка существуют традиционные кредитные карты со льготным периодом до 50 дней и более удобной схемой погашения задолженности.

«Поэтому в 2014 году Сбербанк принял решение о поэтапном сокращении выдачи карт с овердрафтом», — уточнили в банке.

Ранее на форуме портала Banki.ru клиенты Сбербанка стали сообщать о том, что банк начал рассылать СМС-сообщения, в которых уведомлял о прекращении действия овердрафта по дебетовым картам.

«Обращаем внимание, что действие овердрафта по дебетовым картам Сбербанка прекращено. Если у вас есть задолженность, просим погасить ее в ближайшее время. Условия использования собственных средств остались без изменений. При возникновении вопросов обращайтесь, пожалуйста, по номеру 900», — говорилось в сообщении банка, которое приводит один из пользователей портала.

Сбербанк массово поменял статус карт клиентов

Клиенты Сбербанка стали жаловаться на то, что статус их дебетовых карт в мобильном приложении госбанка сменился на овердрафтный. У нескольких сотрудников «Ведомостей» статус карт действительно поменялся.

Сотрудник колл-центра Сбербанка сообщил одному из них, что приложение сегодня работает со сбоем, поэтому некоторые карты стали отображаться как овердрафтные: скоро неполадки устранят, и карты вновь будут отображаться в статусе дебетовых – условия их обслуживания не изменились. Однако другому сотруднику «Ведомостей» в колл-центре сообщили, что отображение дебетовых карт как овердрафтных необходимо для корректной работы с платежами и переводами. При этом изменений в условиях обслуживания не было, уточнили там.

В социальной сети «В контакте» на своей странице Сбербанк сообщил, что получает много вопросов про то, что госбанк изменил условия обслуживания дебетовых карт: «Это неправда – нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк». Сотрудник «Ведомостей», у которого дебетовая карта стала отображаться как овердрафтная, попытался расплатиться на большую сумму, чем имеется на его карте, – сделать этого не удалось, поскольку банк отказал в проведении платежей из-за нехватки средств.

Все дебетовые карты Сбербанка овердрафтные, но они делятся на карты с неразрешенным овердрафтом, когда карта не может уйти в минус, и с разрешенным, когда карта может уйти в минус при покупке, сообщил другой сотрудник колл-центра. Карта с неразрешенным овердрафтом может уйти в минус только при списании комиссии банка: за годовое обслуживание, услугу мобильного банка, SMS-оповещения, если эта услуга платная. И, например, в случае ареста счетов, уточняет собеседник «Ведомостей» в колл-центре.

Представитель Сбербанка подтвердил, что ни платежи, ни переводы средств при нулевом балансе по дебетовой карте не проводятся. В мобильном приложении Сбербанк онлайн карты действительно отображаются как овердрафтные, но это необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. «Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности», — подчеркнул он.

В редких случаях возможна техническая задолженность — когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит. «Разумеется, так как вины клиентов в образовании такой задолженности нет, никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются», — сообщил Сбербанк. Техническая задолженность возникает, как правило, при оплате в заграничных поездках и при переводах с карты на карту.

«То, что называется кредитной картой, может быть и кредитной картой, и дебетовой картой с овердрафтом – какого-то четкого регламента, как учитывать карты с лимитом, нет», – говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Кредитная карта, в отличие от овердрафтной, имеет револьверную природу: можно быть в минусе бесконечное количество времени, выполняя условие договора, продолжает он. По картам с овердрафтом возможно уходить в минус только на определенный период – на месяц, например, или на два. При этом технический овердрафт возможен практически по всем дебетовым картам, замечает он.

Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом состоит в том, что они формируют разное поведение клиентов, рассказывает топ-менеджер крупного банка. В случае с кредитной картой клиент понимает, что это не его средства, и тратит их более осмысленно, продолжает он. Кредитная карта отличается тем, что она предусматривает минимальный платеж, график погашения и, как правило, у нее есть беспроцентный период, перечисляет банкир.

А когда к зарплатной карте устанавливают овердрафт, как правило, в два оклада, человек не всегда понимает, что он ушел «в минус», и пользуется не своими деньгами, объясняет он. И добавляет, что когда на карту с уже выбранным лимитом по овердрафту приходит зарплата, она автоматически списывается в счет погашения. «Получается, что клиент уже постоянно живет на заемные средства. Для доходов банка, может быть, это хорошо, но есть и социальная ответственность, поскольку не все клиенты обладают финансовой грамотностью», – заключил банкир.

Сбербанк планировал ввести овердрафты по дебетовым картам, вспоминает один из банкиров: так госбанк рассчитывал заработать на процентах.

Чем отличается овердрафт от кредитной линии?

Овердрафт – вид кредитования бизнеса на короткий срок. К нему прибегают достаточно часто как малый, так и средний бизнес, у которого пополнение счета происходит остаточно часто.  В таких случаях, когда остро необходима определенная денежная сумма, они могут прибегнуть к помощи банка. Но здесь же есть и другая альтернатива, в качестве которой выступает кредитная линия.  

Кредитная линия — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.

Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей.

В чем заключаются их отличия и что лучше выбрать предпринимателю? Чем отличается овердрафт от кредитной линии? Для максимальной наглядности была составлена таблица с основными отличиями овердрафта от кредитной линии.

 

	Овердрафт	Кредитная линия
Срок кредита	Краткосрочный	Долгосрочный
Сумма кредита	Зависит от: оборота денежных средств на счете заработной платы	Зависит от: цели кредита платёжеспособности клиента
Погашение кредита	Полное погашение. Погашается автоматически за счет пополнения лицевого счета.	Частичное погашение. Погашается внесением средств на банковский счет.
Сфера применения	Овердрафт применяется, как правило, торговыми компаниями, которые имеют  большой оборот денежных средств, в том числе и частое пополнение счета.	Кредитной линией пользуются крупные или мелкие компании, которые занимаются инвестициями и другой деятельностью, требующими постоянного финансового вливания.
Процентная ставка	Плавающая – зависит от сроков овердрафта, суммы. Может понижаться от больших денежных оборотов.	Фиксированная – устанавливается при заключении договора.
Получение денежных средств	По требованию клиента.	Решается индивидуально.

Выбор между овердрафтом или кредитной линией во многом зависит от профиля Вашей компании, а также целей, которые Вы преследуете. Каждый из описанных выше методов кредитования имеет свои преимущества и недостатки, в зависимости от ситуации и цели использования.

Что значит овердрафтная карта Сбербанка и условия обслуживания

Многие клиенты банка стали сталкиваться с таким понятием, как овердрафт. Вновь разработал новый продукт — овердрафтная карта. Но для того чтобы понять зачем она нужна и как используется, нужно расшифровать сам термин.

Что означает новый продукт от Сбербанка

Услуга овердрафт дает своим клиентам возможность тратить больше той суммы, которая есть на карте. Говоря иначе — это нечто вроде микрозайма, который банк предоставляет своим клиентам на определенный срок и под некий процент.

На сегодняшний день существует два вида — кредитная и дебетовая. Для того чтобы дать овердрафтной карте свое определение, нужно понять к какому виду она относится. При оформлении договора в банке, каждый пользователь подписывает бумаги, ему открывают личный счет, на котором будут храниться, и использоваться денежные средства.

Овердрафтная карта — это возможность использовать средства в случае возникновения минуса. Происходит это за счет банковских средств, но под процентной ставкой. Исходя из этого, ее можно отнести к дебетовому виду.

Откуда пришло понятие овердрафт?

После выпуска продукта, пользоваться им могли только юридические лица или организации. Ведь именно по их счетам постоянно проходят денежные средства. Действовала услуга так: когда на расчетном счету образовывалась задолженность перед кем-либо, банк разрешал пользоваться некой суммой в течение определенного срока. После того как на счет поступали деньги, банк списывал предоставленный долг вместе с процентами.

Услуга стала пользоваться популярностью, поэтому ее решили сделать доступной для частных лиц. Держатели, вправе тратить средства, превышающие баланс карты, но возвращать их с процентами и в короткое время.

Условия предоставления карты

Овердрафт, точно так же как и другой кредит, основан на возвратной основе. Но прежде чем оформить ее, нужно ознакомиться с условиями ее предоставления.

Сбербанк выпускает карту для клиента на основе 3 важных пунктов:

• Лимит. Устанавливается максимальная денежная сумма, которая будет предоставлена клиенту в долг. Она зависит от суммы дохода клиента, а также от частоты поступлений средств на счет. Сбербанк установил максимальный лимит — 30 тысяч, и минимальный — 1 тыс. Если клиент в ходе пользования соблюдает все условия, то Сбербанк вправе увеличить лимит.
• Оплата процентов. Данное условие обязательное, в независимости от того, сколько дней с момента пользования картой прошло. Начисление процентов начинается с первого дня, и составляет 18% годовых. Если клиент произвел оплату позднее срока, придется выплатить 36%.
• Своевременное погашение долга. Срок погашения небольшой, максимум 2 месяца. Для того чтобы выплатить меньший процент, лучше пополнять кату заранее.

Можно ли пользоваться овердрафтом при наличии дебетовой карты

У многих уже выпущена карточка для зарплаты, и им совсем не хочется посещать банк для того чтобы завести новую.

Но для того чтобы подключить функцию овердрафта на свою карту, все-таки нужно посетить Сбербанк. Вам нужно будет заполнить определенные документы. После одобрения заявки банком вам сообщат об том, а также о сумме одобренного лимита. Если все условия договора полностью устраивают, то нужно подписать договор соглашения.

Преимущества

Нужно знать не только о том, что значит для клиента овердрафтная карта сбербанк, но и об основных преимуществах.

Овердрафтная карта удобна тем, что на зарплатной карте всегда будет некая сумма на крайний случай. Не нужно идти в Сбербанк для получения кредита.

По сравнению с другими займами, процент предоставления услуги невысокий.

Недостатки

Нередко возникают ситуации, когда клиенты оказываются в минусе не по своей вине. Это ошибка называется «технический овердрафт». Это связано с техническими сбоями. К минусам относится то, что денежные средства нужно вернуть в короткие сроки. Не все имеют такую возможность.

Как подать заявку на карту с индивидуальным дизайном на сайте Сбербанк

Зайдите на официальный сайт Сбербанка и авторизуйтесь. Выберите раздел «Выбрать карту» после чего «Выбрать дебетовую карту».

Нужно обратить внимание на карточку в порядке возрастания. Статус карты влияет на стоимость обслуживания в год и функциональность продукта.

Затем перейдите в пункт «Индивидуальный дизайн».

Обязательно прочитайте, почему стоит выбрать пластиковую карту именно с индивидуальным дизайном, нажмите на кнопку «Оформить заявку».

Система предложит выбрать тип платежной системы.

Следующий этап будет самым интересным, нужно придумать и создать дизайн. В последующем ваша овердрафтная карта будет такой, какой вы ее создадите. Изображение можно выбрать тремя способами:

1. загрузить фотографию с компьютера;
2. загрузить фото из страницы в социальной сети;
3. просмотреть галерею и выбрать уже готовый дизайн.

После того как будет выбран нужный вариант, нажмите продолжить.

Следующим шагом будет указание своего номера телефона. После рассмотрения заявки, Сбербанк оповестит вас о своем решении посредством смс.

Продолжить заполнять персональные данные можно только после одобрительного ответа от банка. Шаг 2-5 будет включать предоставление личной информации. Каждое поле обязательно для заполнения.

Пункту 6 нужно уделить особое внимание. Укажите адрес, где забрать карту будет удобно. Сбербанк отправит вашу карту в любую точку.

Последнее действие, впишите текст сообщения и код указанный на картинке. Это нужно для того, чтобы подтвердить заявку.

Овердрафтная карта успешно заказана.

В течение двух недель на ваш телефон позвонит сотрудник банка, сообщив о том, что она готова и находится в выбранном отделении.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка: типы, лимиты

Среди широкого спектра банковских услуг и предложений по банковским продуктам есть овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое, как получить карточку Виза Клакссик, МИР или иную такого типа, и правильно пользоваться, узнаем из статьи.

Что означает разрешенный овердрафт

Рассмотрим подробнее, что значит овердрафтная карта Сбербанка. При оформлении банковских карт (Виза Классик, МИР и других) банк может предоставить клиенту дополнительную услугу – овердрафт. Если по каким-либо причинам такой сервис был подключен автоматически или клиент захотел оформить карту с такими условиями, то ему будет доступна определенная сумма сверх тех денег, которые имеются на карточном счете.

Овердрафт по карте Виза Классик или МИР — своего рода микрокредит, доступный владельцу карточки в любое время. Им можно воспользоваться только тогда, когда на р/с закончились собственные средства. То есть, пластик, по которому будут доступны не только личные деньги, но и заемные, вот что означает овердрафтная карта Сбербанка.

Различают несколько вариантов овердрафта по картам Виза Классик, МИР и другим, узнаем о них подробнее.

Типы овердрафта для Виза Классик

Некоторым клиентам банк может предложить особенный тип овердрафтной карты Сбербанка. Что это предложение означает?

Различают несколько видов овердрафта:

• для юридических лиц;
• для дебетовых/зарплатных карточек
• технический.

Владелец карты c овердрафтом получает предодобренный кредит на банковскую карту, который будет доступен при нулевом балансе

Юридическим лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, могут разрешить пользоваться заемными деньгами по мере необходимости для расчетов. Это позволяет проводить нужные операции без дополнительного обращения в банк. Фактически им предоставляют открытую возобновляемую кредитную линию, которая регулярно погашается и используется по мере необходимости.

Клиентам – физическим лицам может быть оформлена овердрафтная карта Сбербанка visa. Что это дает? Принцип тот же: по мере необходимости появляется возможность использовать доступные деньги в одобренном банком размере. Их можно расценивать как микрозайм до зарплаты или любого поступления денежных средств на карточный счет.

Технический вариант. Если у вас овердрафтная карта Виза Классик Сбербанка или просто дебетовая карточка или кредитка из-за технических сбоев клиенту могут быть доступна большая сумма денег, чем есть на счету. Он происходит в результате технических сбоев, задержки движения денег по счету, колебаний курса валют и т.д. Технический или неразрешенный овердрафт приводит к перерасходу средств с обычного пластика или к превышению лимита, уже одобренного банком.

Как получить разрешение по карте МИР от Сбербанка

Овердрафтная карта Сбербанка (МИР или другой платежной системы) оформляется по заявлению клиента – владельца пластика. Такой сервис обычно доступен лицам с хорошей историей в банке, владельцам депозитов или зарплатным клиентам. Для подключения потребуется:

• документы, подтверждающие личность: паспорт и любой второй документ, например, водительское удостоверение;
• соответствующее заявление;
• документы, подтверждающие доход.

В отделении банка при подаче заявления можно подробно узнать, что такое овердрафтная карта Сбербанка Visa Classic (или другой платежной системы)? и может ли она быть выдана именно вам.

Правила пользования такого типа карт

При оформлении важно знать правила использования и условия, на которых выдается овердрафтная карта Сбербанка: лимит, процентная ставка и способы погашения одобренного займа. Это основные вопросы, которые обычно интересуют потенциальных заемщиков, готовых оформить какой-либо кредит. Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

Уточните, относитесь ли вы к той категории клиентов, которой банк готов предоставить определенную сумму денег на дебетовую карту без оформления кредитки или другого займа

Проценты

Овердрафтная зарплатная карта Сбербанка (или дебетовая карта другого типа: Виза Классик, МИР, например) оформляется под 18% годовых в рублях и 16% в валюте. Проценты для займа относительно высокие, но поскольку предполагается быстрое погашение займа, то расходы на такой микрокредит фактически бывают небольшие. Они начисляются только на потраченную сумму с момента использования до полного погашения. Если возник технический овердрафт, то ставка автоматически возрастает вдвое: 36% и 33% соответственно.

Лимиты

Поскольку затраты, совершенные сверх одобренной суммы займа, существенно увеличиваются (в 2 раза), необходимо внимательно относиться к операциям тем, у кого оформлена овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит, чтобы избежать таких ситуаций и тратить деньги только в пределах разрешенной суммы? Четкая сумма, которая будет доступна в случае одобрения банком, указывается в соответствующем договоре. Она определяется индивидуально.

Если потребуется узнать текущий размер задолженности и остаток по овердрафту, можно обратиться к операторам Горячей линии, к сотрудникам непосредственно в отделении или использовать любой другой, предусмотренный банком способ получения информации о состоянии карточного счета.

Погашение

Погашение происходит автоматически путем списания денежных средств с зарплатной или дебетовой карточки при их поступлении на р/с. Обязательным условием будет погашение (восстановление одобренного лимита) до конца следующего месяца. Если за это время на карточный р/с не поступали деньги и автоматического списания не произошло, необходимо внести сумму, покрывающую задолженность.

Платежный период отсчитывается с момента использования заемных средств

Заключение

Вы узнали, как оформляется овердрафтная карта Сбербанка, и что это такое. Стоит отметить, что одобренный займ позволит оплатить нужную покупку или услугу даже тогда, когда собственные деньги закончились. Небольшой займ до зарплаты без дополнительного оформления довольно удобен, но пользоваться им нужно с учетом всех правил, установленных в банке. Если услуга не нужна, то можно самостоятельно установить нулевой размер лимита (в отделению по заявлению).

Клиенты Сбербанка жалуются на принудительный перевод всех карт в статус овердрафтных

Сбербанк без согласия клиентов перевел все дебетовые карты в статус овердрафтных, что позволяет заводить кредитную историю на держателя карты и уводить баланс карты в минус за счет кредитных средств, пишут пользователи сервиса «Сбербанк Онлайн» в соцсетях.

Сбербанк объяснил, почему возникло недоразумение с овердрафтом на дебетовых картах и когда его устранят Сбербанк

Сбербанк объяснил, почему возникло недоразумение с овердрафтом на дебетовых картах и когда его устранят

Этот статус означает, что теперь на карте не только личные активы клиентов, но и активы банка.Таким образом, если на карту перевели некую сумму, то при снятии или переводе суммы с держателя карты спишут процент. Для того чтобы беспроцентно осуществлять операции, клиент должен проверять дошли ли деньги на лицевой счет и зафиксировано ли это в расширенной выписке, и только после клиент сможет пользоваться своими деньгами, а не временным микрокредитом, который предоставляет банк.

В техподдержке банка заявили, что перевод статуса карт технический, он объясняется ошибкой приложения «Сбербанк Онлайн». В официальном микроблоге Сбербанка сообщается, что «распространяемая в Интернете информация не соответствует действительности». «Никаких изменений в условиях обслуживания карт не производилось», — подчеркнули в пресс-службе. «Вопрос по техническому овердрафту мы решили для подавляющего большинства карт», — написали позже в Сбербанке в одном из комментариев.

Дебетовые карты предназначены для использования собственных средств по расчетному счету в банке. Дебетовые карты могут быть зарплатными, на них можно получать стипендию или пенсию и различные пособия. Пользоваться по дебетовой карте клиент может только личными средствами. Овердрафтная карта, в свою очередь, сочетает в себе возможности дебетовой карты и кредитки. Кредит будет предоставлен в рамках лимита по овердрафту под определенный процент.

Статус карт с дебетовых на овердрафтные не менялся, вероятно, некоторые пользователи Сбербанк Онлайн только сейчас обратили на это внимание

— Сбербанк (@sberbank) 11 сентября 2017 г.

Как тогда по дебетовым картам происходят овердрафтные операции?

— Vladimir Red Wings (@AbandonVladimir) 11 сентября 2017 г.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Общие условия кредитного договора

	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 18.03.2014 по 21.07.2015 включительно кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифных планов «Карта рассрочки №1 «Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер» об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 18.03.2014 №16 (утвержденных в новой редакции протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 28. 07.2014 №42, от 10.08.2016 №46, от 21.12.2016 №80, от 23.12.2016 №81, от 25.01.2018 №12, от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9), от 18.03.2014 №16 (утвержденных в новой редакции протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 28.07.2014 №42, от 07.09.2016 №53, от 21.12.2016 №80, от 23.12.2016 №81, от 25.01.2018 №12, от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9), от 28.07.2014 №42 (утвержденных в новой редакции протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 07.09.2016 №53, от 21.12.2016 №80, от 23.12.2016 №81, от 25.01.2018 №12, от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9)
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 22.07.2015 по 18.10.2015 включительно кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифных планов «Карта рассрочки №1 «Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер», об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 21. 07.2015 №45 (утвержденных в новой редакции протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 14.09.2016 №54, от 21.12.2016 №80, от 23.12.2016 №81, от 25.01.2018 №12, от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9), от 11.08.2015 №50 (утвержденных в новой редакции протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 14.09.2016 №54, от 21.12.2016 №80, от 23.12.2016 №81, от 25.01.2018 №12, от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9)
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 19.10.2015 по 31.07.2016 включительно кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифных планов «Карта рассрочки №1 «Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер», об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 06.10.2015 №63 и протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 24.11.2015 №76 (утвержденных в новой редакции протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 14. 09.2016 №54, от 21.12.2016 №80, от 23.12.2016 №81, от 25.01.2018 №12, от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9), от 24.11.2015 №76 (утвержденных в новой редакции протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 14.09.2016 №54, от 21.12.2016 №80, от 23.12.2016 №81, от 25.01.2018 №12, от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9), от 24.11.2015 №76 (утвержденных в новой редакции протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 14.09.2016 №54, от 21.12.2016 №80, от 23.12.2016 №81, от 25.01.2018 №12, от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9)
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 19.04.2016 по 15.05.2017 включительно кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифных планов «Карта рассрочки №1«Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер», об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 19. 04.2016 №21 (утвержденных в новой редакции протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 21.12.2016 №80, от 25.01.2018 №12, от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9), от 21.12.2016 №80 (утвержденных в новой редакции протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 25.01.2018 №12, от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9)
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 16.05.2017 по 04.02.2018 включительно кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифных планов «Карта рассрочки №1 «Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер» об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 03.05.2017 №48 (утвержденных в новой редакции протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 25.01.2018 №12, от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9)
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 05. 02.2018 по 17.10.2018 включительно кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифных планов «Карта рассрочки №1«Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер» об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 25.01.2018 №12 (утвержденных в новой редакции протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9), от 25.01.2018 №12 с изменениями от 11.05.2018 №50 (утвержденных в новой редакции протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 16.10.2018 №130, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9)
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 18.10.2018 по 28.10.2018 включительно кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифных планов «Карта рассрочки №1«Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер» об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 25. 01.2018 №12 с изменениями от 11.05.2018 №50, от 16.10.2018 №130 (утвержденных в новой редакции протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9)
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 29.10.2018 по 25.03.2020 включительно кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифных планов «Карта рассрочки №1«Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер» об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколами заседаний Правления ЗАО «МТБанк» от 25.01.2018 №12 с изменениями от 11.05.2018 №50, от 16.10.2018 №130 (утвержденных в новой редакции протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9), Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 25.01.2018 №12 с изменениями от 11.05.2018 №50, от 16.10.2018 №130, от 06.12.2018 №153 (утвержденных в новой редакции протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 12. 09.2019 №103, от 20.01.2020 №9) и Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 25.01.2018 №12 с изменениями от 11.05.2018 №50, от 16.10.2018 №130, от 06.12.2018 №153, от 12.09.2019 №103 (утвержденных в новой редакции протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 20.01.2020 №9) и Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 25.01.2018 №12 с изменениями от 11.05.2018 №50, от 16.10.2018 №130, от 06.12.2018 №153, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 26.03.2020 по 30.04.2020 включительно кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифного плана «Карта рассрочки №1 «Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер», «Карта рассрочки №1 «Халва MIX», «Карта рассрочки №1 «Халва MAX» об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 25. 01.2018 №12 с изменениями от 11.05.2018 №50, от 16.10.2018 №130, от 06.12.2018 №153, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9, от 25.03.2020 №43
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 14.05.2018 по 17.10.2018 включительно посредством Системы ДБО кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифного плана «Карта рассрочки №1«Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер», об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» 11.05.2018 №50 (утвержденных в новой редакции протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 16.10.2018 №130, 12.09.2019 №103 от 20.01.2020 №9)
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 18.10.2018 по 28.10.2018 включительно посредством Системы ДБО кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифного плана «Карта рассрочки №1«Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер», об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» 11. 05.2018 №50 с изменениями от 16.10.2018 №130 (утвержденных в новой редакции протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 12.09.2019 №103 от 20.01.2020 №9)
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 29.10.2018 по 25.03.2020 включительно посредством Системы ДБО кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифного плана «Карта рассрочки №1«Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер», об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 11.05.2018 №50 с изменениями от 16.10.2018 №130 (утвержденных в новой редакции протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 12.09.2019 №103 от 20.01.2020 №9), Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 11.05.2018 №50 с изменениями от 16.10.2018 №130, от 06.12.2018 №153 (утвержденных в новой редакции протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 12. 09.2019 №103 от 20.01.2020 №9) и Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 11.05.2018 №50 с изменениями от 16.10.2018 №130, от 06.12.2018 №153, от 12.09.2019 №103 (утвержденных в новой редакции протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 20.01.2020 №9) и Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 11.05.2018 №50 с изменениями от 16.10.2018 №130, от 06.12.2018 №153, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9
	Публичная оферта ЗАО «МТБанк» кредитополучателям, заключившим в период с 26.03.2020 по 30.04.2020 включительно посредством Системы ДБО кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифного плана «Карта рассрочки №1 «Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер», «Карта рассрочки №1 «Халва МIX» и «Карта рассрочки №1 «Халва МAX» об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 11. 05.2018 №50 с изменениями от 16.10.2018 №130, от 06.12.2018 №153, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9, от 25.03.2020 №43
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 01.05.2020 по 03.06.2020 включительно кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифного плана «Карта рассрочки №1«Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер», «Карта рассрочки №1 «Халва MIX», «Карта рассрочки №1 «Халва MAX» об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 25.01.2018 №12 с изменениями от 11.05.2018 №50, от 16.10.2018 №130, от 06.12.2018 №153, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9, от 25.03.2020 №43, от 30.04.2020 №60
	Публичная оферта кредитополучателям, заключившим в период с 01.05.2020 по 03.06.2020 включительно посредством Системы ДБО кредитный договор на предоставление овердрафтного кредита на условиях Тарифного плана «Карта рассрочки №1«Халва», «Карта рассрочки №1 «Халва-Партнер», «Карта рассрочки №1 «Халва МIX» и «Карта рассрочки №1 «Халва МAX» об изменении Общих условий кредитного договора, утвержденных протоколом заседания Правления ЗАО «МТБанк» от 11. 05.2018 №50 с изменениями от 16.10.2018 №130, от 06.12.2018 №153, от 12.09.2019 №103, от 20.01.2020 №9, от 25.03.2020 №43, от 30.04.2020 №60

TD Bank Overdraft Protection and Services

ДОСТУПНЫЙ БАЛАНС

Как и большинство клиентов TD Bank, вы используете комбинацию наличных денег, чеков, онлайн-банкинга и дебетовой карты для оплаты счетов и совершения повседневных покупок. Ваш доступный баланс показывает, сколько денег вы можете потратить в настоящее время. Различные типы транзакций по-разному влияют на доступный баланс. Важно помнить, что доступный баланс может отличаться от баланса в выписке из-за незавершенных транзакций.

Давайте посмотрим, как работает Доступный баланс, посмотрев на типичный день клиента, чтобы вы могли лучше понять, как управлять своим текущим счетом и избегать овердрафта.
Сэм начинает день с использования онлайн-банкинга для проверки своего счета. Он видит, что был внесен прямой депозит в размере 500 долларов, а его доступный баланс составляет 2000 долларов. Доступный баланс Сэма не отражает ни выписанных им чеков, ни плановых платежей по счетам, которые еще не оплачены.

Сэм вспоминает, что выписал чек на 100 долларов своей няне и имеет чек на 50 долларов своей племяннице.Сэм должен считать эти деньги недоступными для любых будущих покупок и держать на своем счете достаточно денег для обработки этих платежей, чтобы избежать овердрафта.

Выполняя поручения за обедом, Сэм покупает чашку кофе с помощью своей дебетовой карты. Его доступный баланс сразу уменьшается на 5 долларов, и покупка отображается в его Незавершенных транзакциях. Он также покупает новый бестселлер и расплачивается своей дебетовой картой, которая немедленно уменьшает его доступный баланс на 20 долларов и появляется в его Незавершенных транзакциях.Поскольку эти деньги уже потрачены, они больше не будут считаться доступными.

Вы можете проверить незавершенные транзакции онлайн, на своем мобильном телефоне, в магазине TD Bank или позвонив в службу поддержки клиентов TD.

По пути домой с работы Сэм останавливается у TD Bank, чтобы внести залог: чек на 200 долларов, наличные на 50 долларов и чек на 300 долларов. Сэм немедленно получает доступ к наличным депозитам и 100 долларов в качестве подарка на общую стоимость всех депонированных им чеков.

Новым счетам, возможно, придется дольше ждать, пока их средства станут доступны.Вы можете узнать больше, просмотрев Соглашение о личном депозитном счете TD Bank.

Теперь давайте посмотрим, как банковские транзакции Сэма обрабатывались в течение ночи, чтобы помочь вам понять, что вы можете видеть в своей учетной записи. Все транзакции обрабатываются в конце рабочего дня и сортируются следующим образом.

Сначала мы обрабатываем транзакции в зависимости от даты и времени, когда транзакция произошла. Обратите внимание, что незавершенные транзакции повлияют на доступный баланс, но не повлекут за собой никаких потенциальных комиссий за овердрафт до тех пор, пока элементы не будут очищены. Если бы у Сэма были комиссии за перевод, овердрафт или возврат товара, они будут отсортированы здесь по времени их обработки в TD Bank. Все чеки, выписанные на счет Сэма, обрабатываются так, как если бы они были произведены в 23:00. При наличии нескольких проверок они будут обрабатываться по номеру проверки, от наименьшего к наибольшему. Наконец, будут применяться любые проценты или другие сборы, полученные к концу дня, такие как сборы за банкоматы, не относящиеся к TD, ежемесячные сборы за обслуживание или сборы за бумажные выписки.

Когда день закончится, доступный остаток Сэма на конец дня составит 1975 долларов.

Помните, что онлайн- и мобильные банковские услуги TD Bank, магазины TD, банкоматы и служба поддержки клиентов TD предлагают вам актуальную информацию о доступном балансе и многое другое, чтобы помочь вам управлять своими счетами в любое время и в любом месте.

ТД Банк. Самый удобный банк Америки.

Что такое комиссия за овердрафт?

То, как вы решите обрабатывать овердрафты, повлияет на ваш счет.

Выборы овердрафта

Каждый раз, когда вы открываете текущий счет или сберегательный счет денежного рынка в Santander, вы выбираете один из двух вариантов — НЕКОТОРЫЕ овердрафты или ВСЕ овердрафты — для оплаты ваших овердрафтов.

Что означает «Выборы овердрафта»?

Вы выбираете способ обработки овердрафта в Santander: НЕКОТОРЫЕ овердрафты или ВСЕ овердрафты.

НЕКОТОРЫЕ Овердрафты	ВСЕ овердрафты
Выбор этой опции означает, что Santander может авторизовать и оплачивать транзакции, а также производить перерасход средств на вашем счете, ИСКЛЮЧАЯ: Операции через банкомат Покупки с помощью одноразовой дебетовой карты Когда вы выбираете этот вариант, мы, как правило, отклоняем транзакции через банкоматы и разовые покупки дебетовой картой, и мы не будем взимать с вас комиссию. Вы соглашаетесь с тем, что мы можем взимать с вас комиссию за каждый оплаченный товар, до шести (6) за рабочий день, если у вас недостаточно средств.	Выбор этой опции означает, что Сантандер может авторизовать и оплачивать любую транзакцию и перерасход вашего счета, ВКЛЮЧАЯ: Операции через банкомат Покупки с помощью одноразовой дебетовой карты Выбирая этот вариант, вы соглашаетесь с тем, что мы можем взимать с вас комиссию за каждый оплаченный товар, до шести (6) в рабочий день, если у вас недостаточно средств.
Важно понимать, что независимо от того, какой вариант вы выберете: Мы не гарантируем, что всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции, если у вас недостаточно свободных средств. Если мы решим не оплачивать транзакцию, мы будем взимать с вас комиссию за каждый неоплаченный товар, до шести (6) за рабочий день, из-за недостаточности или недоступности средств на вашем счете. Подробный список комиссий см. На странице «Комиссия за овердрафт».

Остались вопросы? Посмотрите наше видео о выборе овердрафта, чтобы помочь вам решить, какой вариант лучше для вас. Вы можете изменить свое решение в любое время, посетив филиал или позвонив в наш центр обслуживания клиентов по телефону 877-768-2265.

Как Сантандер решает, обрабатывать ли транзакцию?

Обычно мы принимаем во внимание множество факторов, в том числе размер транзакции, хорошую репутацию вашего счета и / или наличие слишком большого количества овердрафтов в последнее время. ²

Вот пример того, как работают НЕКОТОРЫЕ и ВСЕ овердрафты.

Эмили, она поможет нам понять, как работает ваш выбор овердрафта.

Сделка	Остаток на счете (Выбор НЕКОТОРЫХ овердрафтов)	Остаток на счете (Выбор ВСЕХ овердрафтов)
Эмили замечает кофеварку, которая ей нужна, за 60 долларов.	$ 50	$ 50
Эмили использует свою дебетовую карту для оплаты транзакции.	Операция по дебетовой карте отклонена	Операция по дебетовой карте оплачена
Комиссия за овердрафт	Комиссия за овердрафт $ 0	Комиссия за овердрафт $ 35
Новые весы Эмили.	$ 50	–45
Чек Эмили на 75 долларов, который она выписала для оплаты счета за коммунальные услуги, попадает на ее счет.	Выплата чека	Выплата чека
Комиссия за овердрафт	Комиссия за овердрафт $ 35	Комиссия за овердрафт $ 35
Весы	–60	–155
Примечание: Если на счете Эмили остается отрицательный результат в течение пяти (5) рабочих дней подряд, на шестой (6-й) рабочий день, она понесет комиссию за постоянный овердрафт в размере 35 долларов.

Варианты защиты от овердрафта

Как я могу защитить свою учетную запись и уменьшить комиссию за овердрафт и связанные с этим комиссии?

В Santander мы предлагаем защиту от овердрафта, чтобы покрыть недостачу на вашем текущем счете. Защита от овердрафта работает путем перевода свободных средств с привязанного депозитного счета. Если вы зарегистрируетесь, нехватка средств на вашем текущем счете будет покрываться автоматическими переводами доступных средств со связанного депозитного счета.

Вот как это работает:

• Вы можете связать до трех (3) счетов Santander в качестве защиты от овердрафта. Связанные счета могут представлять собой комбинацию чековых, сберегательных 3 или сбережений денежного рынка. ³
• В любой день, когда на ваш счет осуществляется перевод со связанного депозитного счета, в сумму перевода включается комиссия за перевод защиты от овердрафта в размере 12 долларов.
• Переводы выполняются, когда общий овердрафтный баланс плюс комиссия за перевод доступны на вашем связанном счете защиты от овердрафта.

Вот примеры того, как работает Защита от овердрафта.

Эмили, она поможет нам разобраться в защите от овердрафта для привязанного депозитного счета.

На следующей диаграмме показано, как привязка вашего сберегательного счета или сберегательного счета денежного рынка к текущему счету обеспечивает защиту от овердрафта.

Текущий остаток на текущем счете Эмили составляет 50 долларов. Баланс ее связанного сберегательного счета составляет 300 долларов.Эмили выбрала ВСЕ овердрафты.

Сделка	Сальдо в чеке	Остаток на связанном сберегательном счете
Эмили замечает кофеварку, которая стоит 60 долларов.	$ 50	300 долл. США
Эмили платит своей дебетовой картой; транзакция одобрена, на ее счету больше 10 долларов.	–10	300 долл. США
Чек Эмили на 75 долларов для оплаты счета за коммунальные услуги попадает на ее текущий счет.	–85	300 долл. США
Применяется комиссия за перевод овердрафта в размере 12 долларов США в день.	–97	300 долл. США
Остаток после перечисления свободных средств на проверку.	$ 0	$ 203
Краткое описание: Баланса на связанном сберегательном счете Эмили было достаточно, чтобы покрыть избыточный остаток на текущем счете Эмили, а также комиссию за перевод защиты от овердрафта в размере 12 долларов.Но она не получила никаких недостаточных или недоступных комиссий за овердрафт.

Как определяется и взимается комиссия за овердрафт вместе с размером каждого типа комиссии за овердрафт.

Комиссия за овердрафт

Виды и размеры комиссий.

Комиссия Комиссия

Виды комиссии за овердрафт	Сумма	Определение
Комиссия за недостаточность денежных средств — товар оплачен	$ 35	применяется, когда оплачивается элемент, в результате которого баланс счета становится отрицательным.
Комиссия за недоступность денежных средств — товар оплачен	$ 35	применяется, когда предмет оплачивается из средств, которые были депонированы, но еще не доступны для использования.
Недостаточные или недоступные средства Возвращен товар	$ 35	Всякий раз, когда предмет предъявляется на фоне недостаточных или недоступных средств и принимается решение о возврате предмета, эта плата взимается со счета.
Комиссия за устойчивый овердрафт	$ 35	После овердрафта на счете на любую сумму (отрицательный баланс) в течение пяти (5) последовательных рабочих дней, на шестой (6) рабочий день начисляется комиссия за устойчивый овердрафт.
Комиссия за перевод защиты от овердрафта	$ 12	Комиссия составляет: взимается каждый день перевода, включены в сумму перевода, а взимается с целевого счета при выполнении перевода.

Лимиты ежедневных сборов

• Максимум 6 (шесть) пунктов. Плата за овердрафт может взиматься со счета клиента за рабочий день.
  • — Оплаченные сборы за элементы овердрафта применяются только тогда, когда транзакция разносится и результирующий баланс счета превышает 5,00 долларов США.
• За рабочий день может взиматься не более шести (6) сборов за возврат предметов.

Пример: баланс вашего текущего счета составляет 2 доллара США, и вы выполняете две транзакции, одну на 4,20 доллара и одну на 4,50 доллара:

Остаток на счете	Сумма транзакции	Остаток после оплаты транзакции	Взимается комиссия за овердрафт	Банкноты
2,00 долл. США	4 доллара.20	(2,20 доллара)	Нет	Сумма овердрафта меньше $ 5
(2,20 доллара)	$ 4,50	(6,70 долл. США)	Есть	Сумма овердрафта превышает $ 5

Что вы можете сделать, чтобы избежать овердрафта.

Инструменты для предотвращения овердрафта

Вот несколько полезных шагов, которые вы можете предпринять, и инструменты, которые вы можете использовать для мониторинга своей учетной записи, предотвращения овердрафта и снижения комиссии за овердрафт.

Настройте оповещения, которые сообщают вам, когда баланс вашего счета низкий, когда на ваш счет были внесены прямые депозиты, и многое другое.

Вот видео, в котором вы подробнее узнаете, как работают оповещения в аккаунте.

Воспользуйтесь услугами цифрового банкинга, чтобы проверить свои балансы и привычки тратить.В онлайн- и мобильном банкинге вы также можете переводить средства с другого счета Santander.

Помогите управлять остатками на счете, ведя список или регистр чеков (полученный в вашей чековой книжке) для записи расходов, включая чеки, которые еще не были оплачены, покупки через банкомат / дебетовые операции и автоматические платежи.

Santander Prosper and Thrive

^SM — полезные советы, статьи и идеи.

Мы, Santander Bank, хотим, чтобы вы процветали.Вот почему мы с уважением относимся к вам и вашим деньгам. Предоставляя полезные советы, статьи и идеи, вы можете уверенно ориентироваться в своем финансовом будущем.

Посетить сайт …

Защита и покрытие овердрафта | Как избежать комиссии за овердрафт

Это случилось со всеми нами: небольшой просчет бюджета или недосмотр, который привел к неожиданной нехватке средств.

Именно поэтому иметь защиту от овердрафта удобно. Он охватывает транзакции, которые превышают остаток на вашем текущем счете, что дает вам спокойствие и устраняет неудобства, связанные с отклоненным чеком, дебетовой картой или транзакцией через банкомат.

Шаг 1. Выберите резервные учетные записи

С помощью защиты от овердрафта вы можете связать до трех соответствующих учетных записей ¹ со своим текущим счетом, поэтому средства будут переводиться автоматически, если вы овердрафтируете свой счет, что поможет вам избежать овердрафта.

Подходящие банковские счета США включают:

Шаг 2. Настройте защиту от овердрафта

После того, как вы определились, с каких счетов вы хотите получать переводы для защиты от овердрафта, вы готовы настроить защиту от овердрафта.Для этого просто:

• Войдите в Интернет-банк или Мобильный банк, затем перейдите на свой текущий счет и щелкните ссылку Защита от овердрафта.
• Позвоните нам по телефону 800.USBANKS (800.872.2657)
• Поговорите с банкиром в любом отделении банка США.

Как работает защита от овердрафта

После того, как вы свяжете свои счета, средства будут автоматически переведены со связанного счета защиты от овердрафта следующим образом:

• Если отрицательный Доступный остаток на вашем текущем счете составляет 5 долларов США.01 или больше, средства могут быть переведены в сумме, кратной 50 долларам США, при этом взимается комиссия за перевод защиты от овердрафта.
• Если ваш отрицательный Доступный баланс составляет 5 долларов США или меньше, сумма перевода составит 5 долларов США, и комиссия за перевод защиты от овердрафта будет отменена.
• Когда перевод для защиты от овердрафта осуществляется со связанного депозитного счета (сберегательный счет банка США, денежный рынок или дополнительный текущий счет), комиссия не взимается.

Если на счете, привязанном для защиты от овердрафта, недостаточно средств для покрытия овердрафта:

• Доступный остаток на связанном счете будет переведен для уменьшения суммы овердрафта.
• Если с вашим текущим счетом связан еще один счет, средства будут переведены с этого счета в сумме, кратной 50 долларам США, для покрытия оставшегося отрицательного Доступного баланса.

Например, предположим, что баланс вашего текущего счета составляет 42 доллара США, а доступный остаток на связанном кредитном счете составляет 1000 долларов США. Если вы выпишете чек на 125 долларов, это превысит ваш текущий счет на 83 доллара. Мы переведем 100 долларов США с основного счета, привязанного для защиты от овердрафта, что включает сумму, достаточную для покрытия вашего отрицательного баланса и комиссии за перевод защиты от овердрафта.

Комиссия за перевод защиты от овердрафта (и как ее избежать)

Когда перевод защиты овердрафта осуществляется со связанного депозитного счета (сберегательный счет банка США, денежный рынок или дополнительный текущий счет), комиссия не взимается. Для большинства текущих счетов в банках США эта комиссия составляет не более 12,50 долларов США, если переводы осуществляются со связанного кредитного счета в банке США (резервная кредитная линия банка США, кредитная карта банка США, линия Premier банка США, линия собственного капитала банка США Кредитные и / или другие кредитные линии).

Способы уменьшить или избежать комиссии за перевод защиты от овердрафта:

• Настройте оповещения учетной записи и получайте электронную почту или текстовые сообщения, когда у вас низкий баланс или когда наступает срок оплаты.
• Следите за своим счетом и самостоятельно переводите средства на текущий счет до того, как произойдет овердрафт.
• Изучите варианты своего текущего счета, посетив местное отделение банка США или позвонив по телефону 800.USBANKS (800.872.2657).
• Загрузите файл U.Приложение S. Bank на мобильное устройство.

Покрытие овердрафта в сравнении с защитой от овердрафта

Помните, что покрытие по овердрафту и защита по овердрафту отличаются. В банке США термин Overdraft Coverage относится к тому, как мы будем обрабатывать транзакции для вашего счета. Если в результате транзакции ваш Доступный баланс становится отрицательным, мы обращаем внимание на ваш выбор покрытия овердрафта, чтобы решить, как мы будем обрабатывать транзакцию. НАС.Банк может авторизовать и оплатить овердрафты по данным типам операций за комиссию:

• Чеки и другие операции с использованием номера вашего текущего счета
• Автоматическая оплата счетов
• Периодические транзакции по дебетовой карте (например, автоматические платежи в спортзал )

Мы не будем авторизовывать и оплачивать овердрафты для этих типов транзакций, если вы не скажете «да» банкоматам и дебетовым картам. Покрытие овердрафта:

• Операции через банкомат
• Покупки по дебетовой карте ( e.г., оплата бензина на заправке, покупка продуктов, покупка чего-либо онлайн )

За каждый элемент овердрафта, который мы оплачиваем от вашего имени, взимается комиссия за «Оплаченный овердрафт». Дополнительную информацию см. В раскрытии информации о потребительских ценах.

Расчетных счетов с защитой от овердрафта

Информация о покрытии овердрафта UniBank

Что такое овердрафт?

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия авторизованного вами платежа, но мы все равно его оплачиваем.

Какие варианты у меня есть для покрытия овердрафта?

UniBank предлагает несколько вариантов погашения овердрафта на вашем счете:

• Защита автоматических переводов позволяет использовать доступный остаток на ваших сбережениях, на денежном рынке или другом текущем счете для покрытия отрицательного баланса. Может взиматься комиссия за перевод.
• Линия защиты овердрафта позволяет вам использовать личную кредитную линию, чтобы защитить вас от отрицательного баланса.Могут применяться дополнительные сборы при условии утверждения кредита.
• Расширенное покрытие овердрафта , которое является стандартной практикой Банка в отношении овердрафта, означает, что мы оплачиваем транзакцию, которую вы совершаете, даже если в данный момент на вашем счете недостаточно денег. Мы оплачиваем овердрафт по своему усмотрению и не гарантируем, что всегда будем платить овердрафт. Например, мы обычно не выплачиваем овердрафты, если у вашей учетной записи плохая репутация, или вы не делаете регулярные депозиты, или если у вас слишком много овердрафтов.Мы требуем, чтобы любые счета с неоплаченным овердрафтом были оплачены в течение 45 дней. Это покрытие автоматически распространяется на чеки, ACH и повторяющиеся транзакции по дебетовым картам. Он не распространяется на транзакции через банкоматы и повседневные операции с дебетовыми картами, если вы не сообщите нам об этом, что называется Opt-In. Комиссия за оплаченный объект овердрафта в размере до 33 долларов будет применяться к каждому овердрафту, выплаченному максимум 6 в день с помощью этой услуги. UniBank не будет оценивать комиссию за оплаченный овердрафт, если размещенный элемент превышает ваш счет и приводит к отрицательному балансу в размере 5 долларов США.00 или меньше. Для получения дополнительной информации нажмите ссылку на форму ниже.
  • Что произойдет, если я не буду участвовать или не «соглашусь» на услугу расширенного овердрафта UniBank для банкоматов и повседневных операций с дебетовыми картами?
    • Банкоматы и повседневные транзакции по дебетовым картам будут отклонены, если у вас недостаточно средств на вашем счете, и вы не сможете завершить транзакцию по дебетовой карте или снять средства в банкомате. Вы не сможете зарегистрироваться в момент покупки.

Включение или отключение

Вы можете включить или отказаться от расширенного покрытия овердрафта для банкоматов и повседневных дебетовых карт, позвонив в UniBank по номеру 800. 578.4270, запросив и заполнив форму в любом филиале, или распечатав и заполнив форму ниже и отправив ее по почте.

Ознакомьтесь с нашим раскрытием информации о комиссиях за овердрафт

Отправьте заполненную форму на номер:

UniBank
Внимание: депозитные операции
49 Church Street
Whitinsville, MA 01588

Дополнительная информация

Чтобы получить более подробную информацию или поговорить с представителем относительно других вариантов защиты от овердрафта, свяжитесь с центром обслуживания клиентов UniBank по телефону: 800.578.4270 или напишите в Центр обслуживания клиентов, чтобы поговорить с представителем UniBank.

Общие сведения о защите от овердрафта и комиссиях на текущем счете — советник Forbes

Приятно платить за что-то, зная, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть расходы.

Но что произойдет, если вы переусердствуете и попытаетесь потратить больше денег, чем есть на вашем текущем счете?

Перерасход средств на вашем счете может быть неловкой ситуацией, и это может привести к дорогостоящим комиссиям и отрицательным отчетам в агентства по предоставлению потребительских кредитов.

Один из способов избежать овердрафта на вашем счете — подписаться на защиту от овердрафта через свой банк. Подписка на эти услуги может оказаться дорогостоящим мероприятием, если вы не будете осторожны. Вот более подробный обзор защиты от овердрафта и того, почему она может вам подойти, а может и нет.

Что такое защита от овердрафта?

Защита от овердрафта — это услуга, предлагаемая некоторыми банками, которая позволяет клиентам перерасходовать свои текущие счета, как правило, за определенную плату. Защита от овердрафта позволяет проводить транзакции, даже если на вашем счете недостаточно средств для покрытия расходов.

Овердрафт — это когда транзакция приводит к падению баланса банковского счета ниже нуля. Без защиты от овердрафта у вас может быть возврат чеков, автоматическая оплата счетов (перевод ACH), которая не проходит, или транзакции по дебетовой карте отклоняются. Когда это происходит, многие банки взимают комиссию за недостаточность средств (NSF). У этих неудачных транзакций есть и другие негативные последствия, например:

• Комиссия продавца
• Комиссия за просрочку платежа
• Аннулирование счетов
• Аннулирование покрытия (для страхования)

Отклонение вашей дебетовой карты, возврат чека или платежа ACH может быть неудобным для частных лиц, но, что более важно, это также приводит к другим финансовым последствиям.Защита от овердрафта может помочь вам избежать этих негативных ситуаций, если вы готовы платить комиссионные.

Как работает защита от овердрафта?

Клиенты должны выбрать защиту от овердрафта во время открытия счета или позже. Банки обычно взимают комиссию за овердрафт за эту услугу за транзакцию, хотя некоторые онлайн-банки предлагают защиту от овердрафта бесплатно. Клиенты могут нести несколько комиссий за овердрафт за один день, в зависимости от количества транзакций, которые происходят до того, как средства будут добавлены на счет для их покрытия. Некоторые транзакции, такие как возвращенный чек, могут по-прежнему облагаться комиссией за недостаточную сумму средств, независимо от того, действует ли защита от овердрафта.

Виды защиты от овердрафта

Банки и кредитные союзы предлагают более одного типа защиты от овердрафта. Некоторые банки взимают ежемесячную плату за эти дополнительные услуги, в то время как другие взимают комиссию только при возникновении овердрафта. Какие виды защиты от овердрафта доступны?

Согласие на защиту от овердрафта

Стандартная защита от овердрафта, предлагаемая банками, включает защиту от овердрафта.В этом случае ваш банк оплачивает отдельные операции по овердрафту и взимает с вас комиссию.

Связанный банковский счет

Многие банки позволяют клиентам связать свой текущий счет с другим банковским счетом, например, сберегательным. Затем, когда происходит овердрафт, банк переводит средства со связанного счета для покрытия разницы. Банки обычно взимают небольшую комиссию за перевод за эту услугу.

Кредитная карта

Некоторые банки позволяют клиентам привязать кредитную карту к своим текущим счетам.Когда происходит овердрафт, вместо оплаты комиссии за овердрафт сумма списывается с вашей кредитной карты. Эта услуга обычно требует, чтобы кредитная карта была в том же банке, что и ваш текущий счет.

Имейте в виду, что процентные ставки по кредитным картам могут быть высокими. Лучше погасить остаток на карте до конца месяца, чтобы избежать процентов.

Кредитная линия

Другой вариант защиты от овердрафта, который предоставляют некоторые банки, — это открытие кредитной линии.При наличии кредитной линии банки переводят средства на текущий счет для покрытия овердрафта. Клиенты платят проценты на перераспределенную сумму до тех пор, пока она не будет погашена. Банки, предлагающие эту услугу, включают Capital One и US Bank. Одним из недостатков выбора открытия кредитной линии является то, что вы можете подвергнуться жесткой проверке кредитоспособности для определения права на участие, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Когда вы открываете текущий счет, большинство банков дает вам возможность выбрать защиту от овердрафта.Вы можете выбрать, какой тип защиты вам нужен, в зависимости от того, что предлагает ваш банк. Некоторые банки предлагают возможность автоматического отклонения любых транзакций, которые могут привести к овердрафту. Другие банки предоставляют льготный период для замещения овердрафта до выплаты комиссии за овердрафт.

Обычно существуют комиссии, связанные с вариантами защиты, упомянутыми выше, но они обычно ниже, чем комиссии за овердрафт.

Комиссия за овердрафт

Хотя не все банки взимают комиссию за овердрафт, многие ее взимают, и они могут быстро увеличиваться.

Согласно опросу 2019 года, проведенному исследовательской компанией Moebs Services, средняя комиссия за овердрафт, взимаемая банками, в 2019 году составляла 32 доллара США. Средняя комиссия за овердрафт, взимаемая кредитными союзами в 2019 году, была немного ниже и составила 30 долларов США. Согласно исследованию, выручка за овердрафт в 2019 году составила 33,8 млрд долларов США.

Способы избежать или отменить комиссию за овердрафт

Комиссия за овердрафт доставляет неудобства и истощает ваши финансы, но ее также можно избежать при предварительном планировании. Вот способы, которыми вы можете эффективно избежать или устранить комиссию за овердрафт.

Будьте в курсе

Один из лучших способов избежать комиссий за овердрафт — это ознакомиться с правилами и положениями вашего банка, касающимися комиссий за овердрафт. Найдите время, чтобы узнать, какие сборы взимаются, когда они взимаются, а также узнать о любых других мелком шрифте, необходимых для того, чтобы оставаться в курсе.

Подпишитесь на оповещения аккаунта

Многие банки предлагают доступ к мобильному банкингу, который обычно позволяет настроить уведомления учетной записи по электронной почте и / или в текстовом виде. Воспользуйтесь этой услугой и создавайте оповещения, такие как напоминания о платеже и оповещения о низком балансе, чтобы избежать необходимости в защите от овердрафта.

Действуйте быстро при возникновении овердрафта

Если вы будете действовать достаточно быстро, некоторые банки не будут взимать комиссию за овердрафт. Узнайте о комиссиях вашего банка и о том, как они обрабатывают овердрафты. Вы можете иметь право на льготный период. Такие банки, как Capital One и Wells Fargo, предлагают клиентам возможность внести сумму овердрафта — в тот же рабочий день или в течение одного рабочего дня — до взимания комиссии за овердрафт.

Свяжите другой счет или кредитную линию со своим текущим счетом

Как упоминалось ранее, многие банки предлагают возможность привязать другой банковский счет или кредитную карту к текущему счету, чтобы избежать овердрафта.Когда ваш счет достигает нулевого баланса, он либо переводит деньги с другого банковского счета, либо списывает их с кредитной карты. Некоторые банки предлагают кредитную линию, которая также помогает клиентам избежать комиссии за овердрафт. Вы можете в конечном итоге заплатить комиссию за перевод или проценты, но это дешевле, чем оплата индивидуальной комиссии за овердрафт.

Найдите новый банк

Если вас не устраивает то, как ваш банк обрабатывает овердрафты и комиссии за овердрафт, возможно, пришло время найти новый банк. Существуют банковские услуги, такие как Chime, которые могут позволить вам получить овердрафт до определенной суммы (например, 100 долларов США) без взимания комиссии за овердрафт.Если вы обнаружите, что постоянно платите комиссию за овердрафт, возможно, стоит заняться этим.

Отказ от услуг по защите от овердрафта

У вас всегда есть возможность отказаться от услуг защиты от овердрафта в вашем банке или кредитном союзе. Это позволит избежать комиссий за овердрафт, но может привести к возвращению чеков, отклоненным платежам или транзакциям и недостаточным комиссиям фонда.

Плюсы и минусы защиты от овердрафта

Защита от овердрафта была задумана как способ помочь потребителям, и да, она может быть весьма полезной.Однако они не лишены недостатков. Вот несколько плюсов и минусов защиты от овердрафта.

Плюсы

• Транзакции проходят
• Избегайте неловких ситуаций
• Денежные средства в чрезвычайных ситуациях
• Избегайте дорогостоящих пени и штрафов
• Избегайте возврата чеков

Минусы

• Доплата
• Начисление процентов
• Поощряет перерасход
• Только временное решение

Как вообще избежать овердрафта

Избегание комиссии за овердрафт — это один из способов сэкономить деньги, но цель не должна заключаться в том, чтобы не взимать комиссию за овердрафт.Настоящая проблема заключается не в комиссии за овердрафт, а в овердрафте вашего текущего счета в целом. Вот несколько надежных способов защитить ваш счет от овердрафта.

Храните излишки средств на своем текущем счете

Избегайте низкого баланса, храня немного наличных на текущем счете. При необходимости пополняйте средства, чтобы в вашем аккаунте всегда был буфер, чтобы избежать нулевого баланса.

Отслеживайте баланс и расходы

Ведение вкладок в вашем аккаунте — один из лучших способов предотвратить овердрафты.Чем больше вы будете внимательны к своим деньгам и расходам, тем лучше вам будет. Вы можете сделать это, загрузив мобильное приложение своего банка, используя бухгалтерское программное обеспечение или одно из множества доступных приложений для составления бюджета.

Отслеживание баланса позволяет перепроверить свою учетную запись перед покупкой или оплатой счетов. Обязательно учитывайте все транзакции, которые еще не были оплачены, особенно когда ваш баланс приближается к нулю.

Что такое защита от овердрафта и как она работает?

Если вы потратите больше денег, чем есть на вашем текущем счете, и в итоге получите отрицательный баланс, ваш банк или кредитный союз может покрыть платеж и взимать с вас комиссию за овердрафт.

Комиссия за овердрафт составляет до 35 долларов и является одной из самых дорогих и распространенных комиссий за текущий счет, поскольку вы можете понести несколько комиссий за овердрафт за один день. Лимит комиссии за овердрафт варьируется в зависимости от банка / кредитного союза, но многие ограничивают его четырьмя в день.

Некоторые банки предлагают защиту от овердрафта, которая может помочь вам избежать комиссий каждый раз, когда ваш банк или кредитный союз разрешает транзакции, превышающие ваш доступный баланс.

CNBC Select объясняет, как работает защита от овердрафта, и предлагает несколько советов, как избежать комиссий за овердрафт.

Что такое защита от овердрафта?

Многие банки и кредитные союзы предоставляют возможность зарегистрироваться в системе защиты от овердрафта, также известной как покрытие / услуга по овердрафту. Когда вы выбираете эту услугу, дополнительные деньги, необходимые для покрытия транзакции, будут переведены со связанного банковского счета, обычно сберегательного счета, но вы также можете привязать дополнительный текущий счет, кредитную карту или кредитную линию. Хотя вы все еще можете понести комиссию за перевод, она часто меньше комиссии за овердрафт.

Например, со счета Bank of America® Advantage Plus Banking взимается комиссия в размере 12 долларов за перевод со связанного банковского счета, что меньше комиссии за овердрафт в размере 35 долларов США. А если перевод меньше 1 доллара, комиссии нет.

Однако существуют текущие счета, которые не взимают комиссию за перевод сберегательного счета после вашего согласия, например, счет Capital One 360 ​​Checking® и дебетовый счет Discover Cashback.

Если вы подписались на защиту от овердрафта, но в конечном итоге решили, что это не лучшая услуга для ваших нужд, вы можете отказаться от нее в любое время.

Как избежать комиссии за овердрафт?

Самый простой способ избежать комиссии за овердрафт — постоянно поддерживать положительный баланс счета. Регулярно проверяйте баланс своего счета, и если вы оплачиваете определенные счета (например, кредитной картой) с помощью автоплатежа, убедитесь, что у вас достаточно средств для покрытия расходов, прежде чем счет будет оплачиваться каждый месяц.

Вы также можете рассмотреть вопрос о включении защиты от овердрафта для вашего текущего счета, но проверьте, не связаны ли с этим комиссии. Если ваш банк или кредитный союз взимает комиссию за перевод денег со связанного банковского счета, подумайте о переходе на счет, на котором нет комиссии за овердрафт.

Счет Capital One 360 ​​Checking® Account предлагает три варианта овердрафта, и два варианта не требуют комиссии.

1. Автоотклонение: Capital One обычно отклоняет транзакции, сумма которых превышает остаток на вашем счете, и не взимает комиссию.
2. Бесплатный перевод сбережений: Capital One переведет свободные средства со связанного сберегательного счета или счета денежного рынка для покрытия овердрафта без дополнительных затрат.
3. Отсрочка на следующий день: Capital One разрешает транзакции, превышающие остаток на вашем счете, и у вас будет до конца следующего рабочего дня, чтобы ваш баланс стал положительным, иначе вы понесете комиссию в размере 35 долларов.

Для всех вариантов за отклоненные бумажные чеки (которые возникают, если вы выписываете чек и на вашем банковском счете недостаточно денег для покрытия суммы) взимается комиссия в размере 9 долларов США (NSF). Если вы хотите минимизировать комиссию за овердрафт, рассмотрите варианты автоматического отказа или бесплатного перевода сбережений.

Есть некоторые текущие счета, которые не взимают никаких комиссий за овердрафт, например, дебетовый счет Discover Cashback. Это один из лучших бесплатных текущих счетов CNBC Select, и он не взимает многих сборов, которые взимаются с других текущих счетов, таких как ежемесячная плата за обслуживание или сборы за возвращенные чеки.Если вы совершите транзакцию без достаточного количества денег на вашем счете, Discover отклонит ее, если вы не зарегистрируетесь в системе защиты от овердрафта (которая является бесплатной) и у вас будет достаточно средств на связанной учетной записи.

Защита овердрафта, принцип ее работы и связанные с ней комиссии различаются от банка к банку, и это может сбивать с толку. Перед тем, как подать заявку, важно убедиться, что вы понимаете условия и сборы, связанные с вашей учетной записью. В дополнение к регулярному мониторингу вашего баланса и подписке на защиту от овердрафта, настройте оповещения в своем банке или кредитном союзе, которые уведомят вас, если ваш баланс заканчивается.Это может помочь вам избежать перерасхода средств на вашем счете и потенциально сэкономить на высоких комиссиях за овердрафт.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Комиссия за овердрафт: основы — NerdWallet

Понимание того, как работают комиссии за банковский овердрафт и какие варианты овердрафта доступны, может помочь вам сэкономить деньги.

Что такое комиссия за овердрафт?

Овердрафт возникает, когда вы тратите больше, чем есть на вашем банковском счете, обычно на текущем счете. Вы снимаете или платите сумму, превышающую ваши доступные средства, будь то дебетовая карта, чек или онлайн-перевод. Чтобы предотвратить это, банки предлагают защиту от овердрафта, которая в широком смысле определяется как любая услуга, позволяющая им покрывать такую ​​транзакцию, как правило, за плату.

При возникновении овердрафта банки могут выбрать покрытие чеков, автоматических платежей по счетам или любых повторяющихся транзакций в рамках своей стандартной практики овердрафта без вашего согласия.И они могут взимать за это плату. Однако ваш банк по закону обязан спрашивать, хотите ли вы, чтобы операции с банкоматами и одноразовыми дебетовыми картами были охвачены в рамках программы овердрафта. Сказать «да» — обычно не умный ход. Если вы не согласитесь, такие транзакции будут отклонены бесплатно для вас.

Варианты овердрафта

В большинстве финансовых учреждений у вас есть три варианта овердрафта при снятии наличных в банкоматах и ​​однократных ежедневных покупках дебетовой карты:

Покрытие овердрафта. Эта программа, иногда называемая «любезностью» или «привилегией овердрафта», является самым дорогим вариантом. Вы даете своему банку разрешение оплачивать все операции через банкомат и одноразовые дебетовые карты, в результате которых ваш текущий счет становится ниже нуля. Как правило, это приводит к фиксированной комиссии за овердрафт при средней стоимости в 34 доллара, и в результате одной транзакции может возникнуть несколько комиссий за овердрафт. Многие банки взимают «комиссию за расширенный овердрафт», если вы оставляете отрицательный баланс текущего счета без присмотра в течение нескольких дней. Что еще хуже, если вы не знаете, что что-то не так, вы можете продолжать совершать покупки или снимать средства — и каждая новая операция может означать новую комиссию за овердрафт.Большинство банков устанавливают ограничения на количество комиссий за овердрафт, которые вы можете получить за один день, но даже одна комиссия стоит дорого.

Отказ от покрытия. Вы можете отказаться от участия в программе овердрафта. В этом случае все транзакции через банкомат и одноразовые дебетовые карты, которые превышают средства на вашем счете, будут отклонены. Вы не платите комиссию за овердрафт. Для других типов транзакций вы по-прежнему обычно сталкиваетесь с комиссией за недостаточность денежных средств, также называемой комиссией за возвращенный товар. Обычно это стоит столько же, сколько комиссия за овердрафт, но вы избежите нескольких банковских комиссий за одну транзакцию.

Перенос защиты от овердрафта. Эта альтернативная услуга, также называемая «защитой от овердрафта», позволяет связать ваш текущий счет с другим счетом, таким как сберегательный счет или второй текущий счет. Некоторые банки даже позволяют ссылаться на кредитную карту или кредитную линию. Если ваш текущий баланс слишком мал для обработки транзакции, ваш банк автоматически переводит деньги со связанного счета на ваш текущий счет. Банки обычно взимают комиссию, например 10 или 12 долларов за такие переводы, но это намного дешевле, чем то, что вам может стоить покрытие овердрафта.