Онлайн терминал оплаты банковскими картами: Мобильный терминал (mPOS) для оплаты банковскими картами. ЮKassa

Содержание

Онлайн касса для курьера с эквайрингом 54 фз

ККТ «ШТРИХ-КАРТ-Ф» — это мобильная онлайн-касса на ОС Android с приёмом банковских карт.

Терминал имеет сенсорный экран 5,5 дюймов, быстрый печатающий механизм и аккумулятор увеличенной ёмкости. Способен принимать все виды банковских (с магнитной полосой, чиповые, бесконтактные) и транспортных карт.

Смарт-касса «ШТРИХ-КАРТ-Ф» поставляется на выбор с предустановленным кассовым программным обеспечением на выбор: Торговля.онлайн или Illex Lite. Цена за версию с Illex Lite — 22 500р.

  • Процессор ARM Cortex A7 (4 ядра) и Secure Cortex M4
  • Операционная система: Android 5.1
  • Аккумулятор 3500 мА*ч (Li-Ion), время автономной работы — до 16 часов
  • Характеристики печатающего механизма: Бумага 57 мм, Рулон Ø40 мм, Скорость печати до 70 мм/сек, Ручное отделение чека (гребенка)
  • Диапазон рабочих температур: °C -10°C. .+50°C
  • Приём всех видов пластиковых карт
  • Предустановленное кассовое ПО
  • Батарея увеличенной ёмкости
  • Работа на холоде до –10°C
  • Сверхкомпактные габариты, малый вес (всего 0,45 кг)
  • Высокая скорость печати – до 70 мм/сек
  • Чтение штрих-кодов 1D/2D
  • Лёгкий доступ к ФН и батарее

Список способов оплаты услуг интернет провайдера Starlink

м. Алтуфьево

Алтуфьевское шоссе, дом 84,
рядом с экспресс-офисом, в здании Обувного центра на 2-м этаже, вход со стороны магазина «Пятерочка».
время работы — круглосуточно
Посмотреть на картем. Алтуфьево
Алтуфьевское шоссе, дом 80,
ТЦ «Арфа» 1-й этаж, при входе в супермаркет Billa, терминал синего цвета расположен возле павильона ремонтной мастерской.
время работы — пн-вс c 08-00 до 24-00
Посмотреть на карте

м. Бабушкинская.
Менжинского, дом 38, корп. 1 стр. 2,
цокольный этаж, вход с ближайшего к метро торца здания под вывеской «Зоомагазин»
время работы — пн-вс c 10-00 до 21-00
Посмотреть на карте

м. Бабушкинская.
проезд Дежнева, дом 23,
вход под вывеской «Аптека». 
время работы — круглосуточно.
Посмотреть на карте

м. Бибирево.
улица Плещеева, дом 4,

супермаркет «Перекресток».
время работы — пн-вс c 10-00 до 22-00
Посмотреть на карте

м. Бибирево.
улица Конёнкова, дом 19,
супермаркет «Дикси», при входе налево, терминал с наклейкой «Starlink», расположен напротив касс. 
время работы — пн-вс с 08-00 до 23-00
Посмотреть на карте

м. Бибирево.
улица Корнейчука, дом 54,
супермаркет «Дикси», при входе налево, терминал с наклейкой «Starlink», расположен напротив касс. 
время работы — пн-вс с 08-00 до 23-00
Посмотреть на карте

р-н Бескудниковский

Бескудниковский бульвар, 19 корп. 2,
Магазин Продукты, при входе справа. 
время работы — пн-вс с 10-00 до 23-00
Посмотреть на карте

р-н Восточное Дегунино.
улица 800-летия Москвы, дом 22 корп. 2, 
магазин «Детский мир» (справа от входа).
время работы — пн-вс с 09-00 до 22-00
Посмотреть на карте

р-н Восточное Дегунино.
улица Дубнинская, дом 10 корп. 1,
супермаркет «Магнит».
время работы — пн-вс с 09-00 до 21-00
Посмотреть на карте 

р-н Восточное Дегунино.
улица Дубнинская, дом 16 корп.1,

магазин Продукты, при входе слева.
время работы — пн-вс с 09-00 до 23-00
Посмотреть на карте

р-н Восточное Дегунино.

улица Дубнинская, дом 50

Универсам Магнит, (на входе справа)

время работы — пн-вс с 09-00 до 22-00

р-н Восточное Дегунино.

улица Дубнинская, дом 79к1

Автомойка

время работы — круглосуточно.


р-н Западное Дегунино
.
Коровинское шоссе, дом 13 корп.1,
магазин Продукты, цокольный этаж.
время работы — пн-вс с 09-00 до 22-00
Посмотреть на карте

р-н Дмитровский.

Карельский бульвар, дом 4а

Магазин Продукты, при входе справа.

время работы — круглосуточно.


р-н Дмитровский.
улица Клязьминская, дом 11 корп. 4,
1-ый этаж, вход со стороны Аптеки.
время работы — круглосуточно.
Посмотреть на карте

р-н Дмитровский.
улица Лобненская, дом 4А,
ТРЦ «Зиг-Заг» Цокольный этаж входная зона в Перекресток, при входе слева. 
время работы — пн-вс с 08-00 до 24-00
Посмотреть на карте

р-н Дмитровский.
улица Софьи Ковалевской, дом 6,

в помещении Аптеки.
время работы — пн-пт с 08-00 до 22-00, сб-вс. с 09-00 до 22-00
Посмотреть на карте

р-н Ивановское.
улица Саянская, дом 7А, 
Торговый Центр «Саяны».
время работы —  пн-пт. с 09-00 до 21-00,  сб-вс. с 9-00 до 20-00
Посмотреть на карте


м. Новогиреево

Зеленый проспект, дом 83, 1-й этаж,
время работы — ежедневно с 09-00 до 22-00
Посмотреть на карте 

р-н Останкино.

улица Цандера дом 7 к. 2А,
вход в магазин «Пятерочка».
время работы — пн-вс с 09-00 до 22-00
Посмотреть на карте

м. Отрадное.
улица Декабристов, дом 10, корп. 2,
центральный вход в магазин «Универмаг».
время работы — круглосуточно.
Посмотреть на карте

м. Отрадное.
улица Декабристов, дом 20, корп. 2,
вход в магазин Rieker (Обувь).
время работы — пн-вс с 10-00 до 20-00
Посмотреть на карте

м. Свиблово.
улица Снежная, дом 17 корп.1, 
вход в аптеку. 
время работы -круглосуточно.
Посмотреть на карте 

р-н Северный.

Дмитровское шоссе, д.165Е, корп.6

Магазин Продукты

время работы — пн-вс с 08-30 до 23-00


р-н Северный.
Дмитровское шоссе, дом 165Е корп. 9, 
в помещении Аптеки.
время работы — пн-вс с 09-00 до 21-00
Посмотреть на карте

р-н Северный.
Дмитровское шоссе, дом 165Е корп.12,
магазин «Мишутка» (на входе справа)
время работы — пн-вс с 10-00 до 22-00
Посмотреть на карте

р-н Северный.
Челобитьевское шоссе, дом 12 корп. 2, 
в помещении Аптеки.
время работы — пн-вс с 09-00 до 21-00

Посмотреть на карте

р-н Северный.
9-я Северная линия, дом 1 корп.1,
Продуктовый магазин (вход рядом с Аптекой)
время работы — пн-вс с 08-00 до 22-00
Посмотреть на карте

Безопасный способ оплаты с системами мобильных платежей

Для повседневных покупок клиенты ПАО «Совкомбанк» могут пользоваться удобными и безопасными способами оплаты — сервисами Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Системы мобильных платежей позволяют использовать возможности банковских карт на мобильных устройствах, которые с Вами каждый день.

Для покупок не нужен номер карты! Вместо него присваивается уникальный номер учетной записи устройства, который шифруется и безопасно хранится в чипе. Каждая транзакция авторизуется благодаря уникальному одноразовому коду, который генерируется динамически. Это увеличивает безопасность покупок с помощью вашего смартфона и дает 100% гарантию надежности. Кроме вас никто не сможет сделать эти операции. С подпиской «Халва.Десятка» еще выгоднее.

Apple Pay

Простой и интуитивно понятный платежный сервис. Пользователю нужно минимум времени, чтобы внести данные своих дебетовых и кредитных карт в приложение.

При помощи Apple Pay можно расплачиваться  с телефонов iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделей, а также с Apple Watch.

Как добавить карту?

Инициировать добавление карты можно напрямую из приложения «Халва — Совкомбанк». Для этого:
Зайдите в приложение.

  1. На главном экране нажмите на изображение интересующей вас карты Совкомбанка.
  2. В появившемся меню нажмите «Важно».
  3. Выберите пункт «Подключить Apple Pay».
  4. На открывшемся экране нажмите кнопку «Добавить в Apple Wallet».
  5. Введите код из СМС и перейдите к экрану регистрации.
  6. Подтвердите данные и завершите регистрацию в платёжном сервисе.

Как удалить карту?

  1. Зайдите в настройки устройства -> «Wallet и Apple Pay».
  2. Выберите нужную карту в разделе «Платежные карты».
  3. Пролистайте страницу до самого конца и нажмите «Удалить эту карту».


Оплата онлайн-покупок с Apple Pay (в приложениях или через браузер Safari) доступна на iPhone 6 и новее, а также на iPad Pro, iPad Air 2, iPad mini 3 и более новых моделях. Онлайн-покупки доступны на любых компьютерах Mac не старше 2012 года с операционной системой macOS Sierra. Для подтверждения платежа потребуется телефон модели iPhone 6 (или новее) или Apple Watch; на новых MacBook Pro доступно подтверждение платежа касанием пальца (через Touch ID).

Google Pay

Данный сервис доступен для всех владельцев смартфонов с операционной системой Android (ОС Android 4.4 и выше), оснащенных модулем бесконтактных платежей NFC. Оплата при помощи Google Pay также доступна на смарт-часах с NFC-чипом и операционной системой Android Wear 2.0.

Благодаря новому сервису можно безопасно, просто и удобно оплачивать покупки через терминалы бесконтактной оплаты, а также онлайн — в приложениях с поддержкой Google Pay. 

Как добавить карту?

Инициировать добавление карты можно напрямую из приложения «Халва — Совкомбанк». Для этого:

  1. Зайдите в приложение.
  2. На главном экране нажмите на изображение интересующей вас карты Совкомбанка.
  3. В появившемся меню нажмите «Важно».
  4. Выберите пункт «Безопасная оплата через Google Pay».
  5. На открывшемся экране нажмите кнопку «Добавить в Google Pay».
  6. Введите код из СМС и перейдите к экрану регистрации.
  7. Подтвердите личные данные и завершите регистрацию в платёжном сервисе.

Как удалить карту?

  1. Откройте приложение Google Pay.
  2. На главной странице выберите «Способ оплаты».
  3. Выберите карту, которую хотите удалить.
  4. Нажмите «Удалить способ оплаты».

Samsung Pay

Современный платежный сервис, разработанный специально для устройств Samsung. На данный момент это одна из самых современных платформ: в работе Samsung Pay применяется комбинация технологий NFC (Near Field Communication) и новой уникальной разработки — MST (Magnetic Secure Transmission).

Технология MST основана на динамическом изменении магнитного поля, что позволяет оплачивать покупки через терминалы, принимающие карты с магнитной полосой.

Как добавить карту?

  1. Войдите в приложение Samsung Pay.
  2. Перейдите на главный экран и выберите в меню пункт «Банковские карты», нажмите «Добавить».
  3. Введите данные карты, нажмите кнопку «Далее».
  4. Ознакомьтесь с условиями обслуживания и нажмите кнопку «Принять».
  5. Подтвердите введенные данные с помощью СМС-кода.
  6. Нажмите кнопку «Отправить».
  7. Нажмите кнопку «Готово».

Как удалить карту?

  1. Войдите в приложение и перейдите на главный экран.
  2. В меню выберите пункт «Банковские карты» и выберите нужную карту.
  3. Зайдите в меню карты и выберите пункт «Удалить карту».
  4. Подтвердите удаление.

Сервис Samsung Pay использует встроенную систему безопасности смартфона — Samsung KNOX, токенизацию и двухфакторную авторизацию для защиты платежных данных. Чтобы провести платеж, необходимо авторизоваться при помощи отпечатка пальца или пароля приложения.

Mir Pay

Mir Pay — это специальное приложение от ПС «Мир» для бесконтактной оплаты при помощи смартфона. Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир».
Доступно владельцам устройств на базе ОС Android (от версии 6.0 и выше) и поддерживающих технологию NFC.

Безопасность операций

Защита платежных операций в Mir Pay обеспечивается в соответствии со всеми международными стандартами безопасности.
Реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код – токен.

Как установить:
1. Откройте Google Play и впишите Mir Pay в строку поиска. 
2. Нажмите на иконку Mir Pay и перейдите в детали.
3. Нажмите «Установить», дождитесь загрузки и откройте приложение.

Как пользоваться:
1. Откройте приложение Mir Pay.
2. Отсканируйте карту или добавьте её данные вручную.
3. Активируйте карту, следуя подсказкам на экране.
4. Для оплаты просто разблокируйте смартфон и поднесите его к POS-терминалу».

SwatchPay

Платите часами SwatchPay с картой MasterCard!
Удобно и безопасно оплачивайте покупки в одно касание часами из коллекции SwatchРAY! эксклюзивно
с картами Mastercard. Россия — третья страна в мире, где запускается сервис SwatchPAY!
Преимущества SwatchPay:
1. Платежи без батареи
2. Платежи под водой и под давлением
3. Управление часами и платежными картами в приложении SwatchPAY

Garmin Pay

Garmin Pay — платежный сервис, позволяющий совершать покупки с помощью умных часов Garmin в одно касание картами MasterCard и Visa.
Преимущества:
1. Garmin обеспечивает максимальный уровень защиты персональных данных своих клиентов.
2. Номера банковских карт и другая персональная информация не хранится на часах или серверах Garmin, она также не передается продавцу или владельцу терминала.
3. При проведении платежа используются уникальные номера и коды, которые обеспечивают максимальную защиту и предотвращают нежелательные транзакции.

Читайте Подробнее:

про Apple Pay

про Android Pay

про Samsung Pay

про Mir Pay 

про SwatchPay

про Garmin Pay

При подключении к Системам мобильных платежей обязательно ознакомьтесь с  условиями использования банковских карт в системах мобильных платежей ПАО «Совкомбанк».

Виртуальные терминалы для платежей — BankCard USA

Что такое виртуальный терминал? Как это работает? А мне он нужен?

Виртуальный терминал — это безопасная онлайн-форма, которую продавцы заполняют информацией о держателе карты, обычно когда они получают ее от клиентов, расплачивающихся по телефону. Это веб-версия физической торговой точки. Вводя вручную информацию о кредитной карте в поля виртуального терминала, компания может обрабатывать транзакции без предъявления карты с любого устройства с Интернетом, из любого места с Интернетом.Виртуальные терминалы могут обрабатывать все основные кредитные и дебетовые карты в дополнение к переводам ACH (echecks).

Поставщики услуг надежно размещают виртуальные терминалы и требуют, чтобы продавцы входили в учетные записи для доступа к ним, а не устанавливали программное обеспечение на свои собственные серверы. Преимущества использования виртуального терминала заключаются в возможности принимать кредитные карты и переводы ACH в любом месте с доступом в Интернет — с помощью телефона, планшета или компьютера — и передача конфиденциальной защиты данных кредитной карты поставщику услуг, который отвечает за поддержание PCI. согласие.Кроме того, вам не нужно тратить деньги на оборудование для обработки кредитных карт. Все, что вам нужно, это браузер.

Встроенные функции

Наш самый популярный виртуальный терминал — от Authorize.net. Это удобный, проверенный вариант для малого и среднего бизнеса, включающий дополнительные функции:

  • Электронное выставление счетов по электронной почте
  • Возможность обработки B2B-платежей 2-го и 3-го уровней
  • Возможность сохранения информации о платеже. file »в виде защищенного токена, так что вы можете взимать плату с постоянных клиентов по мере необходимости одним щелчком мыши.
  • Инструмент« Менеджер информации о клиентах »(CIM)
  • Автоматизированное регулярное выставление счетов с помощью удобных инструментов обновления учетной записи
  • Простая обработка продаж, возвратов и аннулирования
  • Поиск в полной истории транзакций
  • Служба проверки адреса (AVS) и значение проверки карты (CVV), встроенные для обеспечения безопасности
  • Информативные онлайн-отчеты, позволяющие с первого взгляда показать объем продаж и аналитику

BankCard USA является давним партнером Authorize. net и имеет доступ к сниженным ценам на свои решения для обработки кредитных карт. Мы также предлагаем множество других вариантов для удовлетворения любых потребностей вашего торгового счета.

Общие приложения

Не требующая обслуживания и безопасная обработка виртуального терминала выгодна любому оптовому или розничному бизнесу, желающему предложить клиентам большую гибкость в вариантах оплаты. Компании, занимающиеся доставкой по почте / по телефону (MOTO), полагаются на них. Вот некоторые примеры предприятий, которые обычно используют виртуальные терминалы:

  • Телемаркетологи
  • Любой исходящий или входящий колл-центр
  • Домашний бизнес
  • Фрилансеры
  • Продавцы, которые много путешествуют
  • Профессиональные услуги всех видов

Принимаю кредитные карты и трансферы ACH из аэропорта, на выставке, в вашем домашнем офисе или в любом другом месте с универсальным виртуальным терминалом.Чтобы использовать виртуальный терминал, вам не нужен веб-сайт компании или физическая витрина, хотя они все же практичны, если они нужны. Виртуальный терминал — отличная резервная копия для вашего оборудования в магазине или шлюза онлайн-платежей. Вы даже можете добавить к своему виртуальному терминалу небольшое устройство для чтения карт, чтобы при возможности обрабатывать транзакции с предъявлением карт и пользоваться преимуществами более низкой скорости обмена.

Виртуальный терминал и шлюз онлайн-платежей

Виртуальные терминалы и шлюзы онлайн-платежей похожи, но не идентичны.Шлюз онлайн-платежей ориентирован на клиента и используется для электронной коммерции. Он обрабатывает транзакции по кредитным картам онлайн, позволяя клиентам вручную вводить информацию о своей карте на веб-сайте компании. Данные зашифровываются и передаются через шлюз онлайн-платежей в платежный процессор торгового банка, чтобы он мог авторизоваться и произвести расчет. Торговец устанавливает и размещает программное обеспечение для настройки шлюза онлайн-платежей на своем веб-сайте. В результате они несут ответственность за его безопасность и должны ежеквартально проходить сканирование уязвимостей своего IP-адреса в соответствии со стандартами PCI (BankCard USA планирует это сканирование уязвимостей утвержденным PCI поставщиком сканирования для всех наших продавцов электронной коммерции и проводит их через устранение неполадок. уязвимых участков, если результат сканирования отрицательный.Это бесплатная услуга для всех наших торговых счетов).

Виртуальный терминал отличается тем, что продавец вводит данные карты клиентов, а не самих клиентов. Виртуальный терминал размещается на удаленном сервере, а не на сервере продавца. Все, что нужно продавцу, — это безопасное интернет-соединение. Продавец может войти в учетную запись виртуального терминала и вручную ввести данные транзакции, предоставленные покупателями. Соответствие PCI является обязанностью поставщика.

Часто виртуальные терминалы и платежные шлюзы предлагаются одним и тем же провайдером, например Authorize.сеть. Продавец может получить выгоду от использования обоих решений. Это позволяет клиенту решить, как он хочет платить. Независимо от того, насколько безопасен ваш веб-сайт, некоторые клиенты скептически относятся к оплате онлайн и предпочитают индивидуальный подход к оплате по телефону. Это особенно верно, если они постоянные и имеют устоявшиеся отношения с вашим бизнесом. Верно и обратное: некоторые клиенты предпочитают вводить информацию о карте самостоятельно, а не сообщать ее по телефону. Таким образом, наличие обоих вариантов позволяет удовлетворить индивидуальные предпочтения каждого покупателя.Если вы позволите клиентам платить так, как они хотят, они с большей вероятностью будут платить вам вовремя, и вы увидите прирост дохода в своем торговом аккаунте.

Простая и безопасная обработка платежей

Виртуальные терминалы просты и понятны в использовании и управлении. Хотя платежи MOTO сопряжены с более высоким риском мошенничества и возвратных платежей, чем транзакции с использованием карты, мы предлагаем инструменты и ресурсы, необходимые для их предотвращения. К ним относятся AVS, CVV, расширенный пакет обнаружения мошенничества и профессиональные рекомендации в таких областях, как устранение несоответствий адреса биллинга / доставки, проверка личности клиента, политика возврата и передовые методы MOTO.Когда ваш бизнес охвачен со всех сторон, мы можем предоставить вам минимально возможную скорость обработки. Пополните свой торговый счет виртуальным терминалом уже сегодня.

Руководство для малого бизнеса и 5 лучших вариантов на 2021 год

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Независимо от того, ведете ли вы сервисный бизнес, который в основном взаимодействует с клиентами по телефону, розничный или ресторанный бизнес, который регулярно принимает заказы по телефону, или вы просто хотите предложить своим клиентам больше способов оплаты счетов, виртуальный терминал может быть смекалистый выбор.

Если вам интересно, как использовать виртуальный терминал для обработки кредитных карт — или вам нужна дополнительная информация, чтобы определить, подходит ли это вам вообще, — оставайтесь здесь. В этом посте мы рассмотрим, что связано с транзакциями виртуального терминала, и вооружим вас большим количеством информации, чтобы вы были готовы принять мудрое решение для своего бизнеса.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Что такое виртуальный терминал?

Виртуальный терминал — это программное приложение (в наши дни обычно веб-интерфейс), которое позволяет вручную вводить данные кредитной карты через Интернет и отправлять транзакцию для обработки. Это решение позволяет принимать платежи по телефону или лично с компьютера — без кард-ридера .

На рисунке ниже показан пример защищенного виртуального терминала от Stax от Fattmerchant. Как видите, это довольно просто.Вы просто вводите данные и ждете обработки, чтобы завершить продажу.

Вы также можете заметить, что виртуальный терминал Stax включен в качестве функции его веб-платформы платежей Stax Pay. Традиционные виртуальные терминалы, как правило, были автономными услугами. Сегодня они чаще включаются в интегрированную платежную платформу провайдера , объединяющую возможности обработки онлайн-платежей и личных платежей в единую облачную платформу. Интегрированная платежная платформа позволяет вам вести свой бизнес и принимать платежи с любого компьютера, смартфона или планшета.

Какие компании могут получить выгоду от приема платежей через виртуальный терминал? Вот несколько примеров:

  • Доставка еды: Клиенты могут внести предоплату по телефону до доставки еды.
  • Удаленная внештатная работа: Веб-дизайнеры, художники-графики, писатели и другие профессионалы, работающие удаленно, могут оплачивать счета по телефону.
  • Местные специалисты (например, врачи, поверенные, бухгалтеры): Принимайте оплату по телефону, чтобы забронировать клиентов, рассчитаться по текущему счету или обработать через прилавок.
  • Auto Mechanics: Ваши клиенты могут платить вам по телефону и забирать машину в нерабочее время, а вы также можете получить причитающуюся сумму в обычные рабочие часы.
  • Другие службы доставки: Независимо от того, владеете ли вы местной аптекой, доставляете вино и спиртные напитки или что-то еще, прием заказов по телефону — отличный вариант для небольших предприятий, занимающихся доставкой.

Если к вам ничего не подходит, все же могут возникнуть ситуации, когда виртуальный терминал пригодится. Некоторым продавцам нравится тот факт, что виртуальный терминал позволяет им отказаться от оборудования, чтобы компенсировать ограниченное пространство на прилавке. Хотя мобильные приложения для обработки платежей также являются вариантом, некоторые люди живут и умирают из-за своих ноутбуков (так сказать), поэтому виртуальный терминал имеет наибольшее значение для их бизнес-потребностей.

И любой другой продавец, который обычно обрабатывает данные с помощью прокрутки, погружения или касания, может время от времени принимать платежи по телефону.Если у вас уже есть обработчик кредитных карт, скорее всего, где-то на панели управления есть виртуальный терминал, с помощью которого вы можете вручную ввести данные кредитной карты через веб-форму. Square — одна из таких компаний. Вот пример экрана виртуального терминала Square. Как видите, это очень простая форма, требующая данных кредитной карты и позволяющая ввести примечание о продаже:

В то время как Square предлагает довольно простую настройку, которая автоматически устанавливается, когда вы регистрируетесь бесплатно, другие компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, особенно традиционные торговые счета, могут немного отличаться в своем подходе. Ниже мы рассмотрим различные функции, которые может предложить виртуальный терминал. Позже в этой статье мы поговорим о связанных с этим расходах и расскажем о нескольких процессинговых компаниях, которые предоставляют первоклассные виртуальные терминалы.

Как работает виртуальный терминал?

Проще всего представить виртуальный терминал не более чем «виртуальную» версию стандартного настольного терминала для кредитных карт. Экран интерфейса виртуального терминала позволяет вам вводить информацию о кредитной карте вашего клиента и подробности о покупке.Затем эта информация отправляется через Интернет в сеть обработки платежей вашего провайдера, где транзакция (надеюсь) одобряется и средства планируются к выплате. Эта функция практически ничем не отличается от того, как работает настольный терминал или приложение mPOS, за исключением того, что большинство настольных терминалов также могут передавать информацию по стационарному телефону. Фактически, приложение на вашем смартфоне или планшете для приема мобильных транзакций по сути является виртуальным терминалом. Однако он может включать некоторые дополнительные функции (например, возможность получать чаевые).

Виртуальные терминалы часто путают с платежными шлюзами, которые необходимы для электронной коммерции. Хотя оба продукта обладают одинаковой функциональностью, шлюзы включают множество дополнительных функций помимо обработки транзакции. Кроме того, шлюзы предназначены для того, чтобы позволить клиентам обрабатывать свои собственные продажи, тогда как виртуальные терминалы требуют ввода данных продавца для завершения транзакции. Сегодня виртуальные терминалы в основном используются предприятиями, занимающимися доставкой по почте и по телефону (MOTO), у которых либо нет веб-сайта, либо не принимаются онлайн-продажи.

Еще одним преимуществом виртуальных терминалов является то, что их можно настроить для приема транзакций с предъявлением карты с добавлением совместимого устройства чтения карт. До недавнего времени эти считыватели карт подключались к вашему компьютеру через USB и принимали только транзакции с магнитной полосой. Хотя компании все еще продают эти типы считывателей, мы настоятельно рекомендуем избегать их и покупать считыватель, который также может принимать платежи EMV. Современные картридеры часто подключаются через Bluetooth, а не через USB. Хотя USB-соединение может быть более надежным, мы рекомендуем кард-ридеры с Bluetooth-соединением, чтобы избежать проблем с совместимостью оборудования в будущем.Картридеры, которые принимают способы оплаты на основе NFC (такие как Apple Pay и Google Pay), также стоят умеренных дополнительных затрат.

В связи с продолжающейся пандемией COVID-19, ускоряющей популярность бесконтактных способов оплаты, все больше клиентов обнаруживают, что совершать покупки удобно, используя только свой телефон или умные часы. И вы, и ваши клиенты по достоинству оцените возможность оформления продажи без необходимости использовать физическую кредитную карту клиента. Если пандемия затронула ваш бизнес, обязательно ознакомьтесь с нашим Руководством по платежам в связи с коронавирусом : все, что вам нужно знать о переходе на онлайн-платежи и телефонные платежи , чтобы получить более подробную информацию о переходе на онлайн-платежи и телефонные платежи.

Хотя виртуальные терминалы предлагают удобный способ принимать транзакции без предъявления карты, здесь — это загвоздка. Если ни клиент, ни его платежная карта физически не присутствуют при транзакции, существует более высокий риск мошенничества. Чтобы избежать такой возможности, обработчики взимают значительно более высокую комиссию за обработку транзакций без предъявления карты.

Виртуальный терминал с торговым счетом

Большинство традиционных поставщиков торговых услуг создадут для вас торговый счет, который позволит вам принимать дебетовые и кредитные карты и получать средства от этих транзакций.Ваш торговый счет имеет уникальный идентификатор продавца , который идентифицирует ваш бизнес в сетях обработки платежей. Почти все поставщики на рынке сегодня включают виртуальный терминал с вашей учетной записью продавца. Во многих случаях это бесплатно входит в стандартную функцию вашей учетной записи, независимо от того, используете вы ее когда-либо или нет. Другие провайдеры предлагают виртуальные терминалы только в качестве дополнительной функции, которая требует дополнительной оплаты. Даже если ваш виртуальный терминал бесплатный, вам часто придется доплачивать, чтобы купить устройство для чтения карт, если вы хотите принимать транзакции с предъявлением карты.

В отличие от платежных шлюзов, использование виртуального терминала обычно не требует дополнительной платы за транзакцию. Однако, как мы отмечали выше, комиссия за обмен при транзакциях без предъявления карты выше. Обычно мы рекомендуем торговые счета с полным спектром услуг для предприятий, которые обрабатывают около 5000 долларов в месяц и более. (Обратите внимание, что точка, в которой торговый счет с полным спектром услуг становится более рентабельным, может варьироваться от 1500 до 10000 долларов в месяц, в зависимости от бизнеса. )

Виртуальные терминалы без торгового счета

Не каждому бизнесу нужен (или он может себе позволить) традиционный торговый счет с полным спектром услуг. Сезонным компаниям и предприятиям с небольшим объемом обычно лучше зарегистрироваться у поставщика платежных услуг (PSP), такого как Square или PayPal. Эти поставщики объединяют своих пользователей в одну учетную запись продавца, поэтому вы не получите уникальный идентификационный номер продавца для своей компании. Это может показаться банальным, но может повлиять на стабильность вашего аккаунта и повысить вашу уязвимость к замораживанию, приостановке и прекращению действия аккаунта.В то же время PSP предлагают гибкие условия контракта, отсутствие ежемесячной платы и предсказуемые фиксированные цены — все это может сэкономить малому бизнесу много денег и избавить от головной боли.

Хотя PSP, как правило, предлагают базовые функции для своих учетных записей для снижения затрат, вы все равно можете получить через них виртуальный терминал. Фактически, мобильное приложение Square для обработки данных — это, по сути, виртуальный терминал, но с добавлением нескольких дополнительных функций.

Те же предостережения в отношении виртуальных терминалов, которые применяются к торговым счетам с полным спектром услуг, также применимы к PSP.Вы по-прежнему будете платить более высокие ставки обмена за транзакции без предъявления карты, и вам все равно нужно будет приобрести устройство для чтения карт, чтобы принимать транзакции с предъявлением карты. Тем не менее, вы не будете получать ошеломляющие выплаты ежемесячно и не будете привязаны к долгосрочному контракту.

По иронии судьбы виртуальные терминалы, предлагаемые PSP, часто более многофункциональны, чем те, которые вы получите у более традиционных поставщиков торговых счетов. Однако за эти дополнительные функции иногда приходится платить.Например, PayPal — отличный выбор для предприятий, занимающихся только электронной коммерцией, — взимает 30 долларов в месяц за свой виртуальный терминал.

Зачем использовать виртуальный терминал для обработки кредитных карт?

Виртуальные терминалы так же безопасны, как и физические терминалы или платежные шлюзы, они используют те же методы токенизации и шифрования для защиты данных карт ваших клиентов от хакеров в процессе утверждения транзакции. Они также соответствуют тем же требованиям соответствия PCI, что и другие устройства и программное обеспечение для обработки платежей.Дополнительные меры безопасности, такие как проверка адреса (AVS) и использование номеров CVV, также доступны и должны использоваться всякий раз, когда это необходимо.

Несмотря на эти встроенные меры безопасности, вы все равно должны осознавать риски, связанные с любой ручной передачей данных. Главное, о чем вам нужно быть осторожным, как продавцу, — это то, что вы или ваши сотрудники не должны никогда не записывать номер кредитной карты на на листе бумаги и не хранить его каким-либо образом. Хранение информации о кредитной карте с помощью программного обеспечения, не соответствующего требованиям PCI (или написанного на клочке бумаги), представляет собой значительный риск для вашего бизнеса.

В настоящее время мошенники нацелены на хранилища кредитных карт небольших компаний, просто ища уязвимости. Лучший способ избежать ответственности за мошенничество с кредитными картами — всегда вводить информацию о кредитной карте непосредственно в платежную форму и никогда не копировать числа где-либо еще. Конечно, даже при хорошей безопасности иногда случаются взломы. Однако, если у вашей компании есть виртуальный терминал, совместимый с PCI, ответственность в случае нарушения снимается с вас.

Другой тип риска, о котором должен знать каждый продавец, независимо от того, как вы его обрабатываете, — это возвратные платежи.Независимо от того, не помнят ли ваши клиенты о покупке, передумали или недовольны, они могут запросить возврат средств, называемый возвратным платежом . Эта ситуация может стоить продавцу цены продажи и дополнительных сборов. Поскольку продавец не фиксирует электронные данные на чипе или полосе, транзакция без предъявления карты также имеет повышенный риск «дружественного мошенничества». Дружественное мошенничество — это когда клиент, вероятно, знает, что он купил у вас, но он напрямую звонит в компанию, обслуживающую кредитную карту, чтобы отклонить покупку.Как продавец, вы можете уменьшить количество возвратных платежей за счет открытого общения, принятия последующих мер и оперативного реагирования на любые жалобы или проблемы с обслуживанием клиентов от вашего клиента. Дополнительные полезные советы по защите себя от ужасного возвратного платежа см. В Руководство для владельцев малого бизнеса по предотвращению возвратных платежей (и 12 советов по борьбе с возвратными платежами) .

5 лучших решений виртуальных терминалов для малого бизнеса

Лучшие поставщики виртуальных терминалов обычно также являются лучшими поставщиками торговых услуг для вашего бизнеса.Хотя виртуальные терминалы часто являются проприетарными, они не сильно различаются по функциям или возможностям от одного поставщика к другому. Вместо этого вам следует сосредоточить свой поиск на компаниях, которые предлагают гибкие контракты, справедливые цены и отличную поддержку клиентов.

1. Квадрат

Несмотря на то, что Square больше всего известна своей недорогой системой мобильных платежей, теперь она предлагает полный набор продуктов и услуг для приема любых транзакций. Среди этих услуг — Square Virtual Terminal, что и подразумевает название: веб-«виртуальный» терминал для приема транзакций по кредитным картам на персональном компьютере.Что ж, — это примерно персональных компьютера — на момент написания этой статьи принятие транзакций с предъявлением карты с помощью устройства чтения карт было доступно только для Mac и Chromebook, и вам придется использовать Chrome или Safari в качестве браузера. Учитывая доминирующую долю рынка компьютеров под управлением Windows, мы ожидаем, что в будущем доступность этих устройств расширится.

Цена на виртуальный терминал Square не может быть проще. Вы заплатите 3,5% + 0,15 доллара США за транзакцию , чтобы ввести продажу вручную, или 2.6% + 0,10 доллара США за транзакцию для считывания или опускания физической карты. Как и в случае с большинством других услуг Square, здесь нет дополнительных ежемесячных сборов или долгосрочных контрактов.

Хотя для использования Square Virtual Terminal не требуется кард-ридер, низкая скорость обработки транзакций с предъявлением карты является достаточной причиной, чтобы инвестировать в него, если вы планируете принимать личные платежи. Square на своем веб-сайте не слишком подробно описывает совместимое оборудование, но, скорее всего, вы захотите использовать Square Reader for Contactless and Chip за 49 долларов, который подключается через Bluetooth и принимает способы оплаты как EMV, так и NFC.

Виртуальный терминал

Square — отличный выбор для малых предприятий, которые обрабатывают транзакции по кредитным / дебетовым картам всего на несколько тысяч долларов в месяц. При более высоких объемах обработки фиксированная ставка компании может навредить вам, и вам будет лучше получить торговый счет с полным спектром услуг. Как и в случае с любым другим поставщиком платежных услуг (PSP), задержка, замораживание и прекращение действия учетной записи также более часты. Вы должны принять во внимание этот риск при регистрации.

Плюсы

  • Счета по факту использования
  • Без абонентской платы
  • Предсказуемая фиксированная цена

Минусы

  • Проблемы со стабильностью аккаунта
  • Платежи с предъявлением карты недоступны на ПК с Windows

Начало работы с Square

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

2.Stax от Fattmerchant

Stax от Fattmerchant — один из немногих поставщиков торговых счетов на рынке, предлагающих цены на членство, что позволяет крупным компаниям сэкономить много денег на затратах на обработку. При использовании этого типа ценообразования вы платите единую ежемесячную «абонентскую» плату, которая покрывает все расходы, связанные с обслуживанием вашей учетной записи. Взамен вы будете платить только стандартные комиссии за обмен плюс небольшую (и явно указываемую) фиксированную комиссию за транзакцию. В отличие от большинства других провайдеров, здесь отсутствует наценка в размере процента, что может стать очень дорогостоящим при продаже крупных билетов.

Stax предлагает виртуальный терминал как встроенную функцию своей интегрированной платежной платформы Stax Pay . Ранее называвшаяся Omni, Stax Pay объединяет платежный шлюз, инструменты аналитики и отчетности, а также другие вспомогательные функции в единую облачную систему, которая позволяет вам вести свой бизнес с любого устройства с помощью веб-браузера. Функция виртуального терминала в Stax Pay включает поддержку электронных счетов, регулярное выставление счетов, интеграцию QuickBooks, базу данных с информацией о клиентах и ​​многие другие функции.Естественно, вы также можете принимать личные транзакции с помощью совместимого кардридера.

Этот тип ценообразования в сочетании с огромным количеством функций, доступных через платформу Stax Pay, делает Stax очень привлекательным для большинства предприятий. Однако мы предупреждаем вас, что цены компании сэкономят вам деньги только в том случае, если у вас уже есть достаточно высокий ежемесячный объем обработки. Стоимость подписки на обработку платежей составляет 99 долларов в месяц, в то время как Stax Pay начинается с 49 долларов в месяц, что будет слишком дорого для продавцов с небольшими объемами.Кроме того, в настоящее время Stax обслуживает только предприятия в США.

Плюсы

  • Прозрачная стоимость членства
  • Без процентной наценки по транзакциям
  • Помесячный расчет без долгосрочных контрактов
  • Без платы за досрочное расторжение

Минусы

  • Только продавцы в США
  • Не подходит для малых предприятий

Начало работы со Stax от Fattmerchant

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3.Платежное отделение

Близкий конкурент Stax, Payment Depot, также предлагает цены на членство, которые могут сэкономить вашему бизнесу сотни долларов в месяц на затратах на обработку. Основные различия между двумя компаниями заключаются в том, что Payment Depot предоставляет гораздо более доступную подписку на бюджетный уровень (49 долларов в месяц), но не имеет интегрированной платежной платформы, аналогичной Omni. Однако это не является серьезной проблемой, поскольку компания сотрудничает с несколькими сторонними поставщиками, чтобы предоставить вам все те же услуги и функции за одну ежемесячную плату.

Среди этих функций — бесплатный доступ к виртуальному терминалу VPOS (Virtual POS), предоставляемому Authorize.Net. VPOS позволяет вручную вводить транзакции или принимать продажи лично через кард-ридер BBPOS Chipper 2x. Этот считыватель стоит 99 долларов и может принимать методы оплаты на основе магнитной полосы, EMV или NFC. Подключение к компьютеру осуществляется через Bluetooth или USB-кабель. К сожалению, в настоящее время он совместим только с компьютерами с Windows.

Payment Depot также предлагает помесячную оплату без долгосрочных контрактов и платы за досрочное расторжение. Если расценки компании вас не устраивают, закрыть аккаунт и сменить провайдера довольно просто. Вы также можете сэкономить, выплачивая членские взносы ежегодно. План подписки Payment Depot за 49 долларов, который стоит примерно половину от плана обработки Stax, также делает его более доступным для предприятий, у которых нет большого ежемесячного объема обработки. В то же время это все еще может быть слишком дорогим для очень малых объемов или сезонных предприятий.

Плюсы

  • Бесплатный виртуальный терминал
  • Прозрачная стоимость членства
  • Помесячный расчет без долгосрочных контрактов
  • Превосходное обслуживание клиентов и техническая поддержка

Минусы

  • Не рентабельно для мелкосерийного бизнеса
  • Недоступно для предприятий с высоким уровнем риска или международных продавцов

Начало работы с платежным депо

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.

CDGcommerce

Компания CDGcommerce, расположенная в Чесапике, Вирджиния, является одним из немногих провайдеров, которые, как мы обнаружили, предлагают полный комплекс услуг по цене, доступной даже малому бизнесу. Компания предоставляет различные варианты ценообразования, позволяя вам выбирать между тарифными планами с фиксированной ставкой, обменом плюс или членством.

Независимо от того, какой тарифный план вы выберете, у вас будет доступ к виртуальному терминалу без дополнительной оплаты. Поддержка виртуального терминала осуществляется через авторизацию.Терминал VPOS Net или собственный шлюз Quantum Gateway. Вы также можете интегрировать свою учетную запись с множеством других сторонних шлюзов, если захотите. Ставки на транзакции без предъявления карты, обрабатываемые через виртуальный терминал, начинаются с 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию в соответствии с фиксированным тарифным планом; более низкие ставки доступны либо с тарифным планом Interchange-Plus, либо с тарифным планом членства. Мы рекомендуем вам просмотреть все варианты ценообразования, чтобы определить наиболее экономичный план для вашего бизнеса.

CDGcommerce существует с 1998 года и неизменно является одним из наших лучших поставщиков. В дополнение к гибким условиям контракта и доступным тарифным планам, компания имеет отличную репутацию в области предложения высококачественного обслуживания и поддержки клиентов.

Плюсы

  • Бесплатный виртуальный терминал
  • Предлагает фиксированную ставку, обменную ставку плюс или членские цены
  • Ежемесячное выставление счетов без платы за досрочное прекращение
  • Превосходное обслуживание и поддержка клиентов

Минусы

  • Доступно только для продавцов из США

Начало работы с CDGcommerce

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.Durango Merchant Services

Хотя все поставщики, о которых мы говорили выше, являются отличным выбором для продавцов с низким уровнем риска, труднее найти компанию, которая примет вас, если вы продавец с высоким уровнем риска. Durango Merchant Services — одна из лучших компаний, специализирующихся на обслуживании сообщества с высоким уровнем риска. Компания работает с различными эквайерами и обработчиками, чтобы получить разрешение на открытие учетной записи, но предлагает свои собственные услуги для продавцов и поддержку клиентов.

Одной из таких услуг является шлюз Durango Pay , собственный платежный шлюз компании. Durango Pay включает виртуальный терминал в качестве одной из функций, позволяющий принимать заказы и платежи по телефону, даже если у вас нет веб-сайта. Вы получите доступ к различным функциям, включая поддержку периодического выставления счетов и базу данных с информацией о клиентах. Как провайдер с высоким уровнем риска, Durango также включает в себя надежный набор функций безопасности, в том числе услуги по борьбе с мошенничеством, которые могут помечать (или даже блокировать) подозрительные транзакции.

Единственным недостатком работы с Durango — или любым другим поставщиком с высоким уровнем риска — является то, что его сложные отношения с многочисленными внутренними процессорами делают невозможным раскрытие какой-либо информации о ценах на его веб-сайте. Вместо этого вам придется связаться с внутренним отделом продаж Durango и получить ценовое предложение, адаптированное к вашему бизнесу. Хотя вы можете рассчитывать на более высокие ставки, чем в сопоставимых компаниях с низким уровнем риска, цены компании являются справедливыми и не вызывают никаких жалоб со стороны продавцов.

Плюсы

  • Специалисты повышенного риска
  • Предлагает офшорные торговые счета некоторым международным торговцам
  • Справедливая цена и отличные условия контрактов
  • Персональный менеджер по работе с клиентами

Минусы

  • Ценообразование на сайте не раскрывается

Начало работы с Durango Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Ищете одну из этих услуг для виртуальных терминалов?

Как мы уже говорили, лучший способ получить качественный виртуальный терминал — это зарегистрироваться у уважаемого провайдера, а не сосредотачиваться на определенных функциях виртуального терминала компании или выбирать провайдера на основе узнаваемости имени или его популярности. в поисках Google.В частности, два провайдера выделяются своей очевидной популярностью среди продавцов, несмотря на то, что не предлагают лучший способ получить виртуальный терминал.

PayPal

Неизменный фаворит среди онлайн-продавцов, поставщик платежных услуг PayPal — одно из старейших и наиболее известных имен в электронной коммерции. В последние годы компания приложила много усилий, чтобы выйти за рамки продаж только через Интернет, и теперь предлагает платежные услуги для розничных продавцов. В дополнение к услуге PayPal Here для мобильных платежей компания также предоставляет виртуальный терминал для приема платежей по телефону или лично с помощью устройства чтения карт.Однако вам нужно будет зарегистрироваться в сервисе PayPal Pro компании, чтобы получить к нему доступ. PayPal Pro стоит 30 долларов в месяц , что довольно дорого для платежного сервиса, который в противном случае не взимает ежемесячную плату. Если вы не планируете в полной мере использовать другие функции PayPal Pro, это, вероятно, не будет экономичным способом получить виртуальный терминал. Хотя нам в целом нравится PayPal, это не лучший выбор для этой конкретной услуги.

Payanywhere

В отличие от PayPal, Payanywhere не взимает плату за виртуальный терминал.Тем не менее, у него есть хитрая привычка автоматически конвертировать вашу учетную запись обработки в учетную запись продавца с полным спектром услуг, когда объем обработки превышает 100000 долларов за двенадцатимесячный период. Этот торговый счет поставляется с дорогими многоуровневыми ценами, многочисленными ежемесячными и годовыми сборами и обременительным трехлетним контрактом. Сюрприз! Естественно, есть много жалоб от продавцов, утверждающих, что торговые агенты компании не смогли объяснить эту возможность при создании своих учетных записей.Это особенно грубая сделка, учитывая, что у вас не будет возможности обсуждать условия своего «обновленного» аккаунта. Мы настоятельно рекомендуем избегать использования Payanywhere, если вы не уверены, что никогда не превысите порог обработки, запускающий преобразование в аккаунт продавца.

Что искать в терминале онлайн-платежей

Большинство услуг виртуальных терминалов, представленных на рынке, включают в себя несколько общих функций, и их не так уж много, чтобы отличить одно от другого.Однако есть несколько нестандартных функций, которые вы, возможно, захотите найти, особенно если они нужны вашему бизнесу. К ним относятся следующие:

  • eCheck / ACH Processing: Принятие большого количества транзакций без карты через виртуальный терминал может обойтись довольно дорого из-за высоких комиссий за обмен, взимаемых за эти типы транзакций. Однако некоторые провайдеры предлагают возможность принимать платежи ACH или echeck через свой виртуальный терминал. Большинство транзакций ACH оплачиваются по фиксированной комиссии (где-то от 0 долларов США.15 и 1 доллар, обычно) или как процент от транзакции (до 1%). За добавление этой функции также может взиматься фиксированная ежемесячная плата, если она предлагается только в качестве дополнительной услуги.
  • База данных информации о клиентах: Возможность хранить информацию о способе оплаты ваших клиентов, чтобы им не приходилось повторно вводить ее каждый раз, когда они совершают покупку, — это хорошая функция. Большинство современных платежных шлюзов включают эту функцию, и, поскольку виртуальные терминалы все чаще предлагаются в качестве функции шлюза или интегрированной платежной платформы, легче получить эту функцию и в вашем виртуальном терминале.
  • Поддержка периодического биллинга: Опять же, это стало стандартной функцией для большинства платежных шлюзов, поэтому у вас не должно возникнуть проблем с поиском виртуального терминала, в котором она есть. Просто будьте осторожны с ценообразованием, так как некоторые провайдеры по-прежнему считают регулярное выставление счетов дополнительной функцией и взимают дополнительную плату, чтобы добавить ее в свою учетную запись.
  • Управление запасами: Очевидно, что перед продажей рекомендуется убедиться, что товар действительно есть в наличии. Ранние автономные виртуальные терминалы не всегда включали эту функцию, но вы определенно захотите иметь ее сегодня, если продаете физические товары.
  • Безопасность: С каждым днем ​​становится все труднее защищать свою учетную запись от мошенников и кибер-воров. К счастью, практически все поставщики торговых услуг отдают предпочтение надежным функциям безопасности для защиты вашей учетной записи (и своей прибыли). Защита данных кредитной карты ваших клиентов имеет первостепенное значение, особенно если вы снимаете их по телефону и вручную вводите в виртуальный терминал. Ищите как минимум функции токенизации и двухточечное (P2P) шифрование.Провайдеры также вводят функции безопасности на основе алгоритмов, которые пытаются обнаружить потенциально мошеннические транзакции или возможные возвратные платежи до того, как они произойдут.

Как выбрать виртуальный терминал для обработки кредитных карт?

Вне зависимости от того, требуется ли вам вводить транзакцию вручную или ваш бизнес на 100% основан на продажах по телефону, очень важно иметь виртуальный терминал с надежными функциями безопасности. Виртуальные терминалы предлагают безопасный метод завершения транзакции без физического присутствия клиента или его платежной карты.В то же время объединение виртуального терминала с устройством чтения карт с подключением через Bluetooth или USB может позволить вам также обрабатывать продажи лично. Зачем платить сотни долларов за традиционный терминал для кредитных карт, если можно подключить кард-ридер к старому ноутбуку и получить те же функции?

Независимо от того, как вы используете виртуальный терминал, мы рекомендуем вам обращать пристальное внимание на скорость обработки ваших кредитных карт. Транзакции, вводимые вручную, имеют самые высокие показатели обмена, в первую очередь из-за более высокого риска мошенничества, когда ваш клиент физически не присутствует, чтобы подтвердить свою личность.В то время как провайдеры предлагают различные тарифные планы, транзакции без предъявления карты будут более дорогостоящими для обработки по всем из них.

Нет лучшего провайдера, из которого можно было бы выбрать виртуальный терминал. Поскольку виртуальные терминалы каждого провайдера практически идентичны по доступным функциям, лучше всего выбрать провайдера, который в целом лучше всего подходит для вашего бизнеса. Скорость обработки, комиссия за учетную запись, условия контракта и поддержка клиентов будут иметь большее значение в долгосрочной перспективе.Тем не менее, Square и CDGcommerce — ваш лучший выбор, если вы ведете небольшой или сезонный бизнес. Более крупные предприятия получат выгоду от модели ценообразования членства, предлагаемой такими поставщиками, как Stax и Payment Depot. Наконец, если вы относитесь к группе высокого риска, Durango Merchant Services — один из лучших поставщиков, который, как мы обнаружили, специализируется на обслуживании бизнес-сообщества с высоким уровнем риска.

Дополнительную информацию о процессинге кредитных карт и компаниях, которые мы рекомендуем (и почему), можно найти в нашей публикации Лучшие компании по обработке платежей по кредитным картам для малого бизнеса .

Вкратце: 5 лучших решений виртуальных терминалов для малого бизнеса

  1. Square: Лучшее для небольших или сезонных предприятий.
  2. Stax от Fattmerchant: лучше всего подходит для крупных торговцев.
  3. Платежное депо: Лучшее для крупных торговцев.
  4. CDGcommerce: Лучшее для большинства предприятий.
  5. Durango Merchant Services: Лучшее для продавцов с высоким уровнем риска.

Эмили — контент-стратег из Индианаполиса. Ей нравится открывать для себя новые темы и планировать контент, который помогает владельцам малого бизнеса делать лучший выбор для своего бизнеса.Когда она не занимается исследованиями для Merchant Maverick, ей нравится рисовать, блуждать по природе и наблюдать за дикой природой или отдыхать со своим щенком-спасателем Джеттой.

Решения для обработки онлайн-платежей | Национальная банковская карта

© 2021 National Bankcard Inc.

National Bankcard, Inc. является зарегистрированным ISO Compass Bank, зарегистрированного в штате Алабама.Торговая марка и логотип Clover принадлежат Clover Network, Inc., компании First Data. Все другие товарные знаки, знаки обслуживания и торговые наименования, упомянутые в этом материале, являются собственностью соответствующих владельцев. Apple, логотип Apple и iPhone являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Android является товарным знаком Google, Inc. EMV является зарегистрированным товарным знаком, принадлежащим EMVCo LLC. Финансирование на следующий день зависит от финансового состояния бизнеса продавца на момент утверждения.

* Предложение доступно в течение ограниченного времени.Не более одной (1) POS-системы Clover, терминала для кредитных карт или мобильного устройства для считывания карт по заявленной цене. Предложение может быть изменено без предварительного уведомления. Предложение действительно только для новых клиентов. Необходимо открыть торговый счет через National Bankcard Inc. Применяются Условия и положения. Предложение действительно только при минимальных требованиях к обработке. Минимальные требования к обработке следующие: для получения права на бесплатное размещение Clover Station Pro или Clover Station продавец должен показать совокупный ежемесячный объем обработки в размере 20 000 долларов США в месяц за 2 последовательных месяца прошлых отчетов продавца об обработке.Чтобы получить право на бесплатное размещение торговца Clover Mini, Clover Flex или PAX E600, необходимо показать совокупный ежемесячный объем обработки в размере 10 000 долларов США в месяц за 2 последовательных месяца прошлых отчетов продавца об обработке. Чтобы получить право на бесплатное размещение Bluetooth-ридера Clover Go или PAX A920 или PAX A80, продавец должен показать совокупный ежемесячный объем обработки в размере 5000 долларов США в месяц за 2 последовательных месяца прошлых отчетов продавца. Чтобы получить право на бесплатное размещение Verifone VX520 или мобильного Bluetooth-ридера, не требуется минимальных ежемесячных требований к обработке. Любой возврат продукта Clover должен происходить в течение 90 дней с момента первоначальной отгрузки с уплатой сбора за возврат в размере 250 долларов США. Для получения полной информации о программе обратитесь к своему торговому агенту.

Особенности обработки кредитных карт виртуального терминала

Вы пытаетесь развивать свой малый бизнес и ищете способы принимать удаленные платежи от ваших клиентов, , например, по телефону или через Интернет? Программное обеспечение виртуального терминала идеально подойдет для вашего счета.Продолжайте читать, чтобы узнать, что такое виртуальный терминал, как внедрить его в свой бизнес, и какие из лучших провайдеров в настоящее время представлены на рынке.

Что такое виртуальный терминал и как он обрабатывает платежи?

Вспомните случай, когда вы позвонили в службу поддержки клиентов, чтобы, скажем, внести изменения в бронирование рейса, и вам пришлось заплатить разницу в ценах на авиабилеты, или заказали цветы по телефону, или заказали питание для рождественской вечеринки в вашем офисе. .

Каждый раз, когда вы сообщали агенту / флористу / поставщику услуг колл-центра данные своей кредитной карты, они сразу же принимали ваш платеж.Вам не нужно было показывать им свою кредитную карту, что в любом случае было бы невозможно по телефону. Вы когда-нибудь задумывались, как прошел ваш платеж?

Эти поставщики вводили информацию о вашей карте в виртуальный терминал на своем компьютере. Затем этот терминал отправляет данные платежному процессору, который управляет удаленной оплатой за них. Принцип тот же для всех покупок в Интернете: вы можете оплачивать любые продукты и услуги, которые вам нужны, не вынимая кредитную карту из кошелька. Это все благодаря своего рода программному обеспечению, называемому обработчиком платежей виртуального терминала.

Почему ключ виртуального терминала для вашего малого бизнеса в Интернете

Короче говоря, виртуальный терминал — это программное приложение, которое позволяет поставщикам принимать удаленные платежи от покупателей. Не требует физического присутствия карт покупателей. Средняя комиссия обычно составляет 2,9% плюс дополнительная плата от 0,15 до 0,3 доллара за транзакцию, при этом некоторые провайдеры также взимают фиксированную ежемесячную плату.

Если у вас небольшой бизнес, виртуальный терминал является ключевым инструментом для продажи ваших продуктов и услуг в Интернете. Популярность онлайн-покупок стремительно растет из-за пандемии COVID-19, сейчас лучшее время, чтобы вывести свой бизнес в Интернет и выбрать правильную платежную систему.

Вам не нужно устанавливать какое-либо дополнительное оборудование — этот тип программного обеспечения по сути превращает ваше устройство (компьютер, смартфон или планшет) в безопасный считыватель кредитных карт в точках продаж (POS).

Как использовать виртуальный терминал для обработки кредитных карт?

Использовать виртуальный терминал в качестве продавца так же просто, как ABC. Выполните следующие короткие шаги, чтобы использовать виртуальный терминал для обработки платежей:

  1. Войдите на страницу программного обеспечения виртуального терминала
  2. Доступ к странице безопасных платежей
  3. Введите данные кредитной карты клиента
  4. Подтвердите, что вы хотите обработать платеж

Как выбрать лучший виртуальный терминал для вашего бизнеса

При выборе провайдера виртуального терминала следует учитывать следующие моменты:

  • Всегда ли доступна служба поддержки?
  • Вы платите справедливую плату?
  • Какие веб-браузеры поддерживают этот виртуальный терминал?
  • Может ли он принимать платежи с кредитных и дебетовых карт, а также регулярные платежи?
  • Предлагает ли он аналитику и генерирует отчеты об использовании?
  • Гарантирует ли это, что вам не придется покупать или обновлять какое-либо дополнительное оборудование (кроме вашего собственного устройства)?

Рассмотрите эти поставщики виртуальных терминалов для вашего малого бизнеса

Мы собрали обзор некоторых из самых популярных поставщиков услуг виртуальных терминалов, доступных сегодня на рынке :

Компания Плюсы Минусы
PayPal Payments Pro
  • Полностью настраиваемый
  • Позволяет клиентам добавлять способ оплаты PayPal на свой веб-сайт
  • Простота использования для ввода платежей вручную
  • Высокая стоимость использования (включает фиксированную ежемесячную плату в размере 30 долларов США и фиксированную плату в размере 3. 1% плюс 0,30 доллара за транзакцию)
Дхарма
  • Лучше всего подходит для крупных продавцов, которые обрабатывают бизнес на сумму более 10 000 долларов в месяц
  • Значительно дешевле для крупного бизнеса по сравнению с конкурентами
  • Контракт не требуется
  • Нет функции инвентаризации
Квадрат
  • Лучшее для малого бизнеса
  • Включено бонусное управление запасами
  • Без ежемесячной платы или платы за отмену
  • Немного дороже, чем у конкурентов (включая фиксированную ставку 3.5% плюс 0,15 USD за транзакцию)
Shopify POS
  • Интегрированное POS-решение, выполняющее функции платежного процессора
  • Позволяет объединить продажи через Интернет и в магазине
  • Предлагает надежные функции отчетности
  • Дорогая цена (включает фиксированную плату в размере 29 долларов в месяц и фиксированную комиссию в размере 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию)

Что такое виртуальная кредитная карта и чем она отличается от виртуального терминала?

Виртуальная кредитная карта — это еще один тип инструмента, который позволяет генерировать случайный временный номер кредитной карты. Он подключен к вашей кредитной карте с чипом, но добавляет еще один уровень безопасности при совершении покупок в Интернете, потому что продавец не увидит вашу фактическую банковскую информацию или не получит к ней доступа. Вместо этого во время транзакции они увидят номер карты VCC. Таким образом, вы будете защищены от утечки данных и кибер-краж.

Если вам неловко сообщать продавцу данные своей кредитной карты по телефону или через Интернет, используйте одноразовый номер, сгенерированный вашей виртуальной кредитной картой.Этот номер будет принят виртуальным терминалом обработки платежей продавца таким же образом, как если бы вы указали свой реальный кредитный номер.

Как работает виртуальная кредитная карта?

Важность защиты вашей финансовой информации как никогда важна.

Знаете ли вы, что в первом квартале 2020 года более 1,6 миллиарда записей о потребителях в США пострадали от утечки данных? По данным Data Economy, к концу года число заболевших, вероятно, достигнет не менее 5 миллиардов.

Ваша виртуальная кредитная карта может создавать одноразовый номер контролируемого платежа, состоящий из 16 цифр, каждый раз, когда вы хотите заплатить за что-то онлайн или по телефону. Таким образом, в случае взлома веб-сайта поставщика и кражи платежной информации клиентов вы будете защищены от разглашения ваших личных и финансовых данных. Это потому, что вы никогда не открывали их продавцу.

Используя одноразовый номер виртуального кредита, который ограничен одним продавцом или транзакцией, ваша информация будет в безопасности.Кажется, нельзя быть слишком осторожным, поскольку количество краж кибер-кредитных карт, похоже, растет — Sixgill сообщает, что в 2019 году в даркнете продавалось более 15 миллионов украденных дебетовых или кредитных карт, выпущенных в США.

Что такое виртуальная кредитная карта DoNotPay и как она работает?

Мы с гордостью представляем нашу бесплатную пробную карту , версию DoNotPay виртуальной кредитной карты, которая позволяет вам подписаться на бесплатные пробные версии без всякого риска. . Как и любая другая виртуальная кредитная карта, она создает временный номер псевдокредитной карты, который для поставщика услуг отображается как обычная кредитная карта.Опираясь на бесплатную пробную карту DoNotPay, вам больше не нужно беспокоиться об отмене бесплатной пробной версии до того, как начнется автоматическое продление подписки, или противостоять компаниям, которые продолжают добавлять платежи в вашу учетную запись, игнорируя ваши попытки отменить подписку. Карта DoNotPay не привязана к вашему банковскому счету, поэтому вы в первую очередь предотвращаете нежелательные платежи.

Наша карта бесплатной пробной версии основана на нескольких простых принципах:

  1. Создание уникальной информации о кредитной карте
  2. Получение одобрения на страницах «бесплатной пробной версии»
  3. Не получение одобрения на страницах «подписки»

Еще одним преимуществом при подписке на нашу бесплатную пробную карту является включенный и случайный адрес электронной почты, который мы генерируем от вашего имени. Вместо того, чтобы получать утомительные маркетинговые электронные письма от поставщика подписки и позволять им отслеживать ваше местоположение, вы можете избежать этих надоедливых действий с помощью временного адреса электронной почты, предоставленного и контролируемого DoNotPay. Не волнуйтесь — все важные сообщения от провайдера будут пересылаться на ваш реальный адрес электронной почты.

Попробуйте эти услуги с бесплатной пробной картой Donotpay

Сколько раз вы подписывались на бесплатную пробную версию онлайн, забывали отменить ее до истечения срока ее действия, и в конечном итоге тратили деньги на автоматически возобновляемые подписки? Хотя 10 долларов в месяц могут показаться неважным делом, через полдюжины «бесплатных» пробных версий вы, возможно, потратите более 50 долларов на ветер, поскольку даже не пользуетесь услугами.

С виртуальной кредитной картой DoNotPay вы можете пользоваться множеством онлайн-услуг, перечисленных ниже, в течение ограниченного времени по нулевой цене:

Зарегистрируйтесь в DoNotPay, получите бесплатную пробную карту за считанные минуты и попробуйте эти услуги, не опасаясь нежелательных платежей!

Зачем вам нужна виртуальная кредитная карта

Если вы делаете покупки в Интернете или по телефону, это просто: вы хотите получить виртуальную кредитную карту. Это потому, что виртуальная кредитная карта:

  1. Защитите ваши финансы от кибер-краж
  2. Защищает вашу конфиденциальность
  3. Легко отменить
  4. — лучший вариант для подписки на бесплатную пробную версию
  5. Позволяет ограничить ваши расходы

Защитите ваши финансы от кибер-краж

Мошенничество с кредитными картами реально, и оно становится все более распространенным, поскольку люди все чаще совершают покупки в Интернете — на самом деле, в США было зарегистрировано более 270 000 случаев.С. только в прошлом году, сделав мошенничество с кредитными картами самой распространенной формой кражи личных данных. Поставщик может либо сам украсть информацию о вашей кредитной карте, либо стать жертвой хакерской атаки, нарушающей финансовую информацию своих клиентов. Виртуальная кредитная карта обеспечивает определенное разделение между фактическим и постоянным номером кредитной карты и номером продавца.

Защищает вашу конфиденциальность

Ваша финансовая информация считается неотъемлемым элементом вашей личной информации и, следовательно, имеет решающее значение для вашей конфиденциальности. Возможно, вы покупаете в интернет-магазине, в котором нет надежной системы онлайн-безопасности. Используя данные своей реальной кредитной карты в таких случаях, вы можете сделать себя уязвимым для взлома данных и кражи личных данных. Знаете ли вы, что хакеры могут разблокировать доступ к некоторым другим вашим личным данным, украдив данные вашей кредитной карты, такие как ваши пароли, номера телефонов, домашний и рабочий адреса и т. Д.? Виртуальная кредитная карта значительно снижает риск кражи вашей личности и личной информации в Интернете.

Легко отменить

Аннулировать виртуальную кредитную карту очень просто и не требует волокиты. Часто процесс аннулирования обычной дебетовой или кредитной карты требует, чтобы вы закрыли банковский счет, к которому привязана указанная карта, о чем вам не нужно беспокоиться с ее виртуальным аналогом.

Это лучший вариант для подписки на бесплатную пробную версию

Для многих бесплатные пробные версии онлайн-подписок и услуг часто приводят к нежелательной абонентской плате.Результаты опроса CreditCards.com показали, что 48% участников заплатили за подписку после того, как бесплатный пробный период закончился без их ведома. С виртуальной кредитной картой эти нежелательные платежи больше не являются проблемой. К тому времени, когда ваша бесплатная пробная версия должна быть автоматически обновлена ​​до платной подписки, срок действия временного номера кредитной карты, который вы использовали для регистрации, уже истечет.

позволяет ограничить ваши расходы

С виртуальной кредитной картой у вас есть возможность установить лимит на количество транзакций, которые вы совершаете с ней, а также установить максимальную сумму расходов на каждую транзакцию.

Плюсы и минусы получения виртуальной кредитной карты

Ознакомьтесь с основными преимуществами и недостатками владения виртуальной кредитной картой.

Плюсы Минусы
Защита от финансового мошенничества Невозможность возврата денежных средств
Скрытие вашей личной информации от продавца Непредоставление доказательств для целей проверки
Возможность ограничить количество транзакций Невозможность установки регулярных платежей
Возможность простой отмены Невозможность снять наличные в банкоматах

Подводя итог, мы рекомендуем вам совмещать использование вашей обычной дебетовой или кредитной карты и вашей виртуальной кредитной карты .Каждый имеет свои уникальные достоинства и служит разным целям; оба должны занимать законное место в том, как вы управляете своими финансами.

Давайте сравним виртуальную кредитную карту Donotpay с вашей физической кредитной картой

Думайте о бесплатной пробной карте DoNotPay как о дополнении к вашей дебетовой или кредитной карте, а также как об общей виртуальной кредитной карте. DoNotPay специализируется на всесторонней поддержке каждый раз, когда вы подписываетесь на бесплатную пробную онлайн-версию. Посмотрите, как наша карта сравнивается с дебетовой или кредитной картой вашего банка:

Кредитная карта вашего банка Бесплатная пробная карта DoNotPay
Несет небольшой риск кибер-кражи и мошенничества Защищает вас и ваши деньги от всех форм кибер кражи и мошенничества
Показывает вашу личную информацию и информацию о кредитной карте Не раскрывает никаких личных данных и информации о кредитной карте
Позволяет заряжать Предотвращает все обвинения
Не имеет связанного адреса электронной почты Предлагает бесплатный адрес электронной почты для использования в бесплатных пробных версиях

Что еще может сделать для вас DoNotPay?

Наша самая сильная сторона — сделать вашу жизнь проще. От вашего имени мы можем:

Если вы хотите сэкономить время и деньги, зарегистрируйтесь в DoNotPay, и давайте теперь вместе начнем отмечать дела из вашего списка дел.

Что такое виртуальный терминал?

Все предприятия уникальны и работают в соответствии с их конкретными потребностями, будь то ресторан быстрого обслуживания (QSR), кабинет врача, внештатный веб-дизайнер или крупный бизнес. Тем не менее, всех их объединяет одна общая черта — необходимость легко и безопасно принимать кредитные, дебетовые и платежные системы ACH / eCheck.

Терминалы для кредитных карт и кассовые терминалы

могут быть правильным решением для одних предприятий, но не для других. Предположим, вы не общаетесь со своими покупателями или клиентами лицом к лицу или у вас есть центр обработки вызовов, который принимает заказы по телефону. Возможно, у вас нет финансовых средств, чтобы инвестировать в оборудование или программное обеспечение. Как бы вы приняли электронные платежи?

Ответом для многих предприятий, независимо от их размера, является виртуальный терминал.Этот «терминал в облаке» представляет собой веб-страницу в вашем интернет-браузере, которая позволяет обрабатывать транзакции в любом месте, в любое время и на любом устройстве с подключением к Интернету.

Итак, как работает виртуальный терминал и для кого это решение лучше всего подходит? Давай выясним.

Основы виртуального терминала для кредитных карт

Подобно онлайн-форме оплаты, виртуальный терминал представляет собой веб-приложение, которое позволяет обрабатывать электронные платежи по телефону, почте, факсу, электронной почте или лично.Вы можете превратить любой существующий настольный компьютер, ноутбук, смартфон или планшет в систему POS без какого-либо дополнительного оборудования для покупки или установки программного обеспечения. Для личных платежей вы можете подключить кард-ридер к ПК через USB-вход, но это не обязательно. Пока у вас есть торговый счет с платежным шлюзом, доступом в Интернет и веб-браузером, у вас всегда под рукой есть виртуальный терминал для обработки кредитных карт.

Кто получает выгоду от торгового счета виртуального терминала?

Любой бизнес может получить выгоду от решения виртуального терминала, но обычно оно подходит для:

  • Фрилансеры — писатели, графические дизайнеры или другие специалисты в области творческих услуг, которые могут работать удаленно и не могут взаимодействовать со своими клиентами лично
  • Рестораны — QSR или заведения общественного питания, которые принимают заказы по телефону для доставки или самовывоза у обочины
  • Профессиональные услуги — врачи, бухгалтеры или юристы, которые могут иногда видеть клиентов в своем офисе, но также могут принимать платежи по телефону по счетам за медицинские услуги, подготовку налогов, судебные издержки и т. Д.
  • Розничные продавцы — небольшие обычные магазины, которым не обязательно нужен считыватель кредитных карт или полноценная POS-система.

Хотя для приема разовых платежей вам может потребоваться только виртуальный терминал для кредитных карт, вы также можете настроить повторяющееся выставление счетов. Например, если вы владеете бизнесом по благоустройству территории и еженедельно выполняете услуги по уходу за газоном или работаете с корпоративными учетными записями, которые выставляют счета ежемесячно, вы можете инициировать график платежей для своих клиентов в виртуальном терминале, который работает в рамках их бюджета и ваших учетных записей. дебиторская задолженность.

Как работает виртуальный терминал?

Начать работу с виртуальным терминалом просто. В зависимости от поставщика вашего торгового счета вы:

  1. Войдите в онлайн-панель управления или платежный шлюз и откройте виртуальный терминал.
  2. Выберите тип платежа: кредит / дебет или eCheck / ACH.
  3. Введите сумму продажи и любые другие примечания к заказу.
  4. Введите вручную номер карты или реквизиты банковского счета в онлайн-форму вместе с любой необходимой платежной информацией. Если у вас есть USB-кардридер, вы также можете провести или погрузить карту в это время.
  5. Нажмите кнопку, чтобы подтвердить транзакцию.
  6. Получить подтверждение об одобрении или отклонении карты. В случае утверждения у большинства виртуальных терминалов есть возможность отправить копию квитанции клиенту по электронной почте.

Вы можете не только обрабатывать платежи в виртуальном терминале, но также возвращать деньги и просматривать историю транзакций.

Одна вещь, которую следует отметить при использовании виртуального терминала в среде без карты (CNP), например, с телефонными и почтовыми заказами, заключается в том, что транзакции CNP обычно обходятся дороже из-за определенного уровня связанного с ними риска. Вы должны быть уверены, что лицо, предоставляющее информацию о счете, является фактическим держателем карты.

Если вы введете информацию вручную, продажа будет считаться транзакцией без предъявления карты, даже если покупатель стоит перед вами.Чтобы снизить комиссию за обработку транзакций при использовании виртуального терминала, рассмотрите возможность принятия ACH / eCheck в дополнение к кредитным и дебетовым картам. Этот тип электронных платежей обычно стоит меньше, чем традиционные платежи по картам. Еще один способ минимизировать ваши комиссионные за обработку — использовать USB-кардридер для всех личных продаж.

Решения и функции виртуального терминала

Виртуальный терминал — это нечто большее, чем просто онлайн-форма для оплаты.Существуют продукты и функции, которые улучшают ваши потребности в обработке и помогают принимать платежи быстро, легко и безопасно.

Токенизация и сквозное шифрование

Виртуальные терминальные транзакции происходят в платежном шлюзе, который может включать технологию токенизации и сквозное шифрование для защиты конфиденциальных данных в вашей платежной системе и во время передачи.Когда клиент предоставляет свои платежные реквизиты, номер личного счета (PAN) заменяется случайно сгенерированным буквенно-цифровым идентификатором, известным как токен, который не имеет смысла для всех, кроме обработчика платежей. Это освобождает вас от хранения конфиденциальных данных в вашей системе и помогает минимизировать объем и ответственность PCI. Затем шлюз шифрует токенизированную информацию перед ее отправкой в ​​платежный процессор для маршрутизации транзакции через сети карт.

Периодические платежи

Регулярные платежи предоставляют множество преимуществ как вам, так и вашим клиентам.Создав график платежей, который работает для обеих сторон, платежи каждый раз автоматически поступают вовремя. Это увеличивает денежный поток и улучшает удержание клиентов, предлагая при этом удобство и гибкость для ваших клиентов. Многие решения виртуальных терминалов предлагают регулярные платежи, но не все. Обязательно изучите эту функцию, если она вам нужна для вашего бизнеса.

Обработка уровней 2 и 3

Обменные курсы устанавливаются банками-эмитентами карт и составляют наибольшую часть затрат на обработку.Эти сборы зависят от ряда факторов, в том числе от того, была ли карта в наличии, была ли она проведена, погружена или введена вручную. Чем больше информации вы передадите по транзакции, тем ниже ваши затраты на обмен. Если вы принимаете транзакции между предприятиями (B2B) или между предприятиями (B2G), подумайте о добавлении обработки уровней 2 или 3 для ваших клиентов. Эти типы методов обработки кредитных карт включают в себя больше данных, таких как коды клиентов, суммы налогов и налоговые идентификаторы, чтобы вы могли оптимизировать затраты на обмен и более эффективно обслуживать своих клиентов B2B и B2G.

Инструменты борьбы с мошенничеством

Как упоминалось выше, большинство предприятий используют виртуальный терминал для заказов по телефону или по почте, совершая эти транзакции CNP. Поскольку это не личные транзакции, включение инструментов мошенничества, таких как служба проверки адреса (AVS), значение проверки кредитной карты (CVV) или идентификационный номер карты (CID), или двухфакторная аутентификация (2FA), поможет подтвердить клиент является фактическим держателем карты.

  • С помощью AVS вы можете запросить адрес для выставления счетов, чтобы проверить, совпадает ли он с тем, что есть у банка-эмитента карты. Вы можете проверить соответствие полному адресу или почтовому индексу.
  • С помощью CVV / CID вы можете запросить 3-значный код на обратной стороне карты или 4-значный код на лицевой стороне карты, чтобы проверить, предъявляется ли фактическая карта для оплаты по сравнению с номером украденной кредитной карты. .
  • При использовании двухфакторной аутентификации электронные платежи, инициированные клиентом, аутентифицируются с использованием двух взаимосвязанных факторов, таких как получение пользователем текста на свой мобильный телефон, подтверждающего, что это лицо является фактическим владельцем счета.
Торговая точка

с виртуальным терминалом

POS-системы

, включающие функции виртуального терминала, дают вам возможность принимать платежи вне вашего физического POS-терминала. Clover POS, например, дает вам доступ к функциям виртуального терминала прямо в Clover Web Dashboard с ПК, смартфона или планшета. Вы можете обрабатывать платежи и возвраты в любом месте и в любое время. Виртуальный терминал, совместимый с PCI, надежно хранит информацию о повторяющихся клиентах для более быстрых и безопасных операций.Вы также можете использовать собранную контактную информацию для взаимодействия со своими клиентами по электронной почте и с помощью прямого маркетинга.

Платежный шлюз с виртуальным терминалом

Чаще всего шлюз используется для приема платежей за товары и услуги в Интернете; однако в сегодняшней платежной среде технология шлюзов расширилась, чтобы обеспечить удобство совершения покупок на всех каналах продаж и на всех устройствах.Помимо транзакций электронной коммерции, шлюз также можно использовать для интеграции платежей с вашим бухгалтерским или CRM-программным обеспечением или для обработки транзакций на виртуальном терминале, системе точек продаж или мобильном устройстве.

Зачем вам виртуальный терминал?

Независимо от того, используете ли вы виртуальный терминал в качестве основного метода приема кредитных карт, всегда полезно дополнить свои варианты оплаты.Вы никогда не знаете, как может измениться бизнес или экономика, и вам, возможно, придется быстро изменить курс, чтобы принимать платежи CNP по телефону или по почте.

Многие поставщики торговых счетов могут включать виртуальный терминал в свой базовый тарифный план. Обдумайте ваши потребности, чтобы найти наиболее эффективный и экономичный вариант для вашего бизнеса.

Наша профессиональная команда готова помочь вам с любыми вопросами о виртуальном терминале для вашего бизнеса.Свяжитесь с нашей командой экспертов по платежам сегодня, чтобы получить:

Малый бизнес

Большой бизнес

Что нужно знать о виртуальных терминалах и комиссиях за транзакции по кредитным картам

Как владелец малого бизнеса, вы хотите предоставить клиентам как можно больше вариантов покупки. Если вы занимаетесь электронной коммерцией или ведете бизнес по телефону, вам следует убедиться, что вы настроили виртуальный терминал.Виртуальный терминал используется для обработки платежей и необходим, если вы планируете принимать платежи по кредитным или дебетовым картам.

При сравнении моделей ценообразования для различных процессоров кредитных карт необходимо помнить о комиссии за транзакции по кредитной карте. Эти сборы требуются платежными системами для использования их услуг. Помните о комиссии за транзакцию, и в конце года на вашем банковском счете могут появиться еще тысячи.

Вот что вам нужно знать о внедрении лучшей системы обработки кредитов виртуального терминала при экономии комиссии за транзакции по кредитной карте.

Что такое виртуальные терминалы и как они обрабатывают кредитные карты?

Виртуальные терминалы — это веб-приложения, которые дают вам возможность обрабатывать платежи без устройства для чтения карт (так называемая транзакция без предъявления карты). Держатели карт просто вводят информацию о своей карте, и платеж обрабатывается.

На экране обработка кредитных карт виртуального терминала выглядит следующим образом:

Источник: Bill.com

Различные предприятия могут извлечь выгоду из обработки кредитных карт виртуального терминала, особенно те, которые работают над телефон и интернет.Отрасли, в которых чаще всего используется обработка кредитных карт с виртуальным терминалом, включают:

  • Рестораны, предлагающие еду на вынос
  • Интернет-магазины
  • Услуги доставки (продукты питания, бакалея и т. Д.)
  • Профессиональные агентства и консультанты
  • Медицинские практики
  • Стоматологические кабинеты

Независимо от того, какой у вас бизнес, если вы планируете принимать платежи по кредитным картам без физического присутствия карты, вам понадобится виртуальный терминал.

Сколько стоит обработка платежа?

Хотя обработка кредитной карты в виртуальном терминале может не стоить вам большого количества авансовых платежей (во всяком случае), вы будете платить комиссию за транзакцию. Ваша общая комиссия (или эффективная ставка) складывается из следующих комиссий:

  • Наценка поставщика торговых услуг (MSP): Поставщик торговых услуг необходим для обработки платежей по кредитным картам, и он также должен зарабатывать деньги.
  • Транзитная ставка: MSP платит эту сумму банку-эмитенту карты.
  • Комиссия за обмен: Вы платите банку-эмитенту карты.
  • Оценочный взнос: Вы платите его бренду, выпустившему карту.

Средняя комиссия за обработку кредитной карты составляет около 3,5%.

Однако комиссия за обработку кредитной карты виртуального терминала на этом может и не закончиться, поскольку могут быть скрытые дополнительные комиссии. Вы можете платить ежемесячную плату. Многие MSP имеют сложную многоуровневую систему ценообразования, которая в значительной степени зависит от объема ваших транзакций, поэтому вам, возможно, также придется платить дополнительные сборы, если у вас недостаточно транзакций каждый месяц.

Вдобавок ко всему, вам, возможно, придется заплатить комиссию, даже если продажа будет аннулирована или возмещена. Попросите вашу компанию по обработке кредитных карт отказаться от аннулированных комиссий за транзакции и возвратных платежей. В противном случае вы платите комиссию, не получая при этом никакой прибыли.

Выше ли комиссии за транзакции с использованием кредитной карты виртуального терминала, чем комиссия за предъявление карты?

Обычно предприятия платят более низкие ставки за личные транзакции, чем за виртуальные транзакции. Комиссия может варьироваться в зависимости от типа карты, представленной при оформлении заказа.Сумма, которую вы платите за личные услуги, зависит от сети кредитной карты, которую использует клиент. Вот несколько примеров:

  • Visa : Диапазон от 1,15% + 0,05 доллара до 2,70% + 0,10 доллара
  • Mastercard : Диапазон от 1,15% + 0,05 доллара до 2,75% + 0,10 доллара

Однако, как Как видно из приведенного ниже примера, скорость обработки виртуального терминала намного выше.

MSP Средняя комиссия за обработку кредитной карты виртуального терминала
Square 3.5% + 15 центов за транзакцию
PayPal 3,1% + 0,30 доллара США
Shopify 2,9% + 0,30 доллара США

Обработка виртуальной кредитной карты будет стоить вам больше, чем обработка кредитной карты в точке продажи (POS), даже если вы заключите выгодную сделку с вашим MSP. Это потому, что:

  • Вам не нужно физически предъявлять карту для обработки платежей, как это было бы при обработке кредитной карты POS.MSP берут более высокую наценку за это удобство и функционирование.
  • Учитывая, что большая часть обработки кредитных карт виртуального терминала не выполняется лично, вероятность мошенничества выше. Более высокие комиссии защищают от этого.

Теперь вы можете подумать, что комиссия за транзакции по виртуальной кредитной карте не так уж велика, верно? Это всего около 3,5% от каждой транзакции.

Хотя это может показаться правдой, это помогает увидеть общую картину.

Сколько стоит комиссия за транзакции по кредитной карте виртуального терминала для вашего бизнеса?

Вместо того, чтобы смотреть на сумму отдельной транзакции, это помогает увидеть общую картину и увидеть общую сумму в долларах, которую вы можете потерять из-за комиссии за обработку кредитной карты.

Во-первых, как показало исследование потребительских платежей TSYS в США, кредитные карты являются наиболее популярной формой оплаты на предприятиях, которые обычно используют обработку кредитных карт с виртуальным терминалом, например в магазинах электронной коммерции и туристических сайтах:

Если вы используете Интернет-магазин одежды или бутик-отель, вы можете использовать виртуальный терминал для обработки кредитных карт почти для половины своих транзакций.

Как показывают данные Федеральной резервной системы США, стоимость безналичных транзакций составляет 112 долларов США за транзакцию по сравнению с всего лишь 22 долларами США за транзакции с наличными.

Учитывая цифры, 60-70% вашего дохода может поступать от обработки кредитных карт виртуального терминала, особенно если вы не выполняете много операций лично.

А теперь давайте выясним, сколько вы можете платить в качестве комиссионных. В качестве примера предположим, что вы управляете небольшим мотелем, и ваш доход составляет 2 миллиона долларов в год, из которых:

  • Обработка кредитных карт виртуальным терминалом составляет 65% дохода, или 1,3 миллиона долларов .
  • Вы обрабатываете 6500 транзакций виртуального терминала для средней транзакции на сумму 200 долларов США.
  • Вы платите 3,15% плюс 0,30 доллара США за транзакцию, что составляет 3,3% средней комиссии за транзакцию (если продажа составляет 200 долларов США).

Итак, это означает, что вы платите 3,3% от 1,3 миллиона долларов в год. Это $ 42 900 в год в виде комиссии за обработку кредитных карт виртуального терминала !

Если ваша чистая прибыль находится на одном уровне со средними показателями гостиничной индустрии около 17% (по данным Нью-Йоркского университета), то вы зарабатываете на мотеле 340 000 долларов в год. Этого может быть достаточно.

Но если вы устранили комиссию за обработку кредитных карт виртуального терминала, , вы могли бы зарабатывать на 42 900 долларов в год больше .

То есть , прибыль на 12,6% больше !

Вы точно этого хотите, правда? Все, что вам нужно сделать, это выяснить, как снизить комиссию за обработку кредитной карты.

Присоединяйтесь к программе надбавок

Если у вас есть виртуальный терминал и система обработки кредитных карт POS, вы можете значительно снизить сборы с помощью программы надбавок.

Вот как это работает:

  • Ваш клиент завершает платеж.
  • Вы даете им возможность расплачиваться дебетовой или кредитной картой.
  • Заказчик выбирает, исходя из того, что наиболее удобно и доступно.

Итак, как избежать комиссии за обработку кредитной карты?

Ну, структура цен стимулирует использование дебетовой карты.

Благодаря программе надбавок, которая на 100% соответствует требованиям и является законной благодаря постановлению Федеральной торговой комиссии 2011 года, вы можете забирать домой 100% своего дохода всякий раз, когда клиент платит кредитной картой.Если клиент платит дебетовой картой, вы заплатите только 1% + 0,25 доллара, что намного меньше, чем взимают большинство процессоров. С помощью программы надбавок вы можете увеличить прибыль двузначными числами.

Nadapayments предлагает виртуальные терминалы и низкие комиссии за транзакции

Если вы ищете всеобъемлющее платежное решение, не ищите ничего, кроме Nadapayments. С Nadapayments вы получаете все необходимое, чтобы начать обработку платежей по кредитным картам.Вы не только получаете машину EMV Quick Chip с поддержкой Wi-Fi, но также получаете виртуальный терминал для обработки платежей в Интернете или по телефону. Также есть мобильное приложение, позволяющее обрабатывать платежи на ходу.

Система может принимать кредитные карты основных брендов и другие способы оплаты, включая:

  • Visa
  • Mastercard
  • American Express
  • Discover
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Бесконтактные платежи

Возможно, лучше всего, владельцы бизнеса получают фиксированные цены.Стоимость использования Nadapayments — это фиксированная плата в размере 35 долларов в месяц — никаких скрытых комиссий за обслуживание или сюрпризов.

Причина того, что расходы такие низкие, — это программа компании по надбавкам. В рамках программы надбавок комиссия за транзакцию по кредитной карте перекладывается на потребителя. Потребитель может избежать комиссии, заплатив наличными или дебетовой картой. Nadapayments даже предоставляет продавцам вывески, необходимые для передачи этой информации покупателям.

Помните о комиссиях за транзакции по кредитным картам

Включение виртуального терминала в свой бизнес может быть мудрым решением, позволяющим привлекать новых клиентов через Интернет или по телефону.

При сравнении виртуальных терминалов следует особенно помнить о комиссии за транзакции по кредитной карте. Эти комиссии могут быть выше для виртуальных терминалов, чем для транзакций в магазине. К счастью, есть платежные системы, такие как Nadapayments, которые не только предоставляют виртуальный терминал, но и предлагают программу дополнительных сборов. Так что вы можете попрощаться с комиссиями и поприветствовать более высокие доходы.

Если вы ищете унифицированный способ оплаты, который сэкономит вам деньги, обязательно начните работу с Nadapayments сегодня.

Интернет-терминал POS

Независимо от того, принимаете ли вы платежи по кредитной или дебетовой карте впервые, необходимо заменить ваш текущий POS-терминал или можете использовать дополнительное платежное решение, POS-терминал онлайн подходит для вашего бизнеса.


Начать работу легко

Расскажите нам немного о своем бизнесе, и мы поможем вам начать.Чтобы лучше взглянуть на Интернет-терминал POS, вы также можете ознакомиться с нашими инструкциями, часто задаваемыми вопросами и справочными руководствами, которые всегда готовы помочь, если у вас есть быстрый вопрос.


Краткий обзор преимуществ

  • Идеально подходит для медицинских и профессиональных офисов.

  • Принимайте карточные платежи на своем компьютере или ноутбуке.

  • ПИН-пад обрабатывает все основные кредитные и дебетовые карты EMV.

  • Включая дебетовые транзакции по PIN-коду EMV.

  • Выберите также мобильный кошелек и бесконтактные карты.

  • Начните работу без сложной настройки.


Интернет-терминал POS подходит для многих видов бизнеса

Online POS-терминал может использоваться как POS-терминал для специалистов, таких как здравоохранение. провайдеры, юридические бюро, подрядчики и бухгалтерские фирмы.Это также работает для небольшой розничной торговли магазины, предприятия, продающие на торговых выставках или выставках, или предприятия, предлагающие за пределами территории или клиент-сайт услуги.


Вы можете принимать платежи по картам и многое другое

Вы можете войти в онлайн-терминал POS, чтобы принимать все основные кредитные карты, подпись и PIN-код. дебетовые карты и выберите мобильные кошельки.Вы можете распечатать квитанцию ​​или отправить ее в цифровом виде. квитанция на адрес электронной почты или номер мобильного телефона вашего клиента в виде текста SMS сообщение. А когда ваш рабочий день закончится, онлайн-терминал POS может автоматически рассчитаться транзакции по кредитной карте в определенное время по вашему выбору.

Чтобы оптимизировать свои операции, вы также можете использовать онлайн-терминал POS для просмотра своей транзакции история и выполнять поиск по открытым и закрытым пакетам.Кроме того, вы получаете доступ к нашим комплексный пакет отчетов, Resource Online, который включает в себя Mobile Dashboard для моментальные снимки ваших продаж и расчетной деятельности.


Интернет-терминал POS помогает защитить ваших клиентов и ваш бизнес

Программное обеспечение онлайн-терминала POS хранится в системах MNA, а не в вашей, что упрощает ваша платежная инфраструктура и может снизить безопасность данных индустрии платежных карт. Стандарты (PCI DSS).При каждой транзакции вы можете подтвердить платежный адрес и данные для проверки карты, чтобы снизить вероятность мошенничества. А данные вашего клиента обрезаются в квитанциях и маскируются в самом приложении, чтобы улучшить безопасность данных и обеспечение душевного спокойствия.


Настроить онлайн-терминал POS

Мы предлагаем PIN-панель iPP 320 для обработки покупок ваших клиентов.Свяжитесь с нами, чтобы приобрести ПИН-код или принтер чеков. Используя принтер, вы можете изготовить подписанный распечатанный чек — что может потребоваться в случае запроса на извлечение, возвратного платежа или оспаривания сделка. В качестве дополнительного удобства вы можете приобрести термический принтер Epson® ReadyPrint ™ T20.

Похожие записи

Вам будет интересно

Диверсифицирована – Диверсификация — что это такое простыми словами

Больничный лист на 1 день выдают ли: Сроки больничного листа в 2021 году: максимальный и минимальный

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко