Статья 2. Субъекты инвестиционной деятельности / КонсультантПлюс

Статья 2. Субъекты инвестиционной деятельности

1. Субъектами инвестиционной деятельности являются инвесторы, заказчики, исполнители работ, пользователи объектов инвестиционной деятельности, а также поставщики, юридические лица (банковские, страховые и посреднические организации, инвестиционные биржи) и другие участники инвестиционного процесса.

2. Субъектами инвестиционной деятельности могут быть физические и юридические лица, в том числе иностранные, а также государства и международные организации.

3. Инвесторы — субъекты инвестиционной деятельности, осуществляющие вложение собственных, заемных или привлеченных средств в форме инвестиций и обеспечивающие их целевое использование.

В качестве инвесторов могут выступать:

органы, уполномоченные управлять государственным и муниципальным имуществом или имущественными правами;

граждане, предприятия, предпринимательские объединения и другие юридические лица;

иностранные физические и юридические лица, государства и международные организации.

Допускается объединение средств инвесторами для осуществления совместного инвестирования.

Инвесторы могут выступать в роли вкладчиков, заказчиков, кредиторов, покупателей, а также выполнять функции любого другого участника инвестиционной деятельности.

4. Заказчиками могут быть инвесторы, а также любые иные физические и юридические лица, уполномоченные инвестором (инвесторами) осуществить реализацию инвестиционного проекта, не вмешиваясь при этом в предпринимательскую и иную деятельность других участников инвестиционного процесса, если иное не предусмотрено договором (контрактом) между ними.

В случае, если заказчик не является инвестором, он наделяется правами владения, пользования и распоряжения инвестициями на период и в пределах полномочий, установленных указанным договором, и в соответствии с действующим на территории РСФСР законодательством.

5. Пользователями объектов инвестиционной деятельности могут быть инвесторы, а также другие физические и юридические лица, государственные и муниципальные органы, иностранные государства и международные организации, для которых создается объект инвестиционной деятельности.

В случае, если пользователь объекта инвестиционной деятельности не является инвестором, взаимоотношения между ним и инвестором определяются договором (решением) об инвестировании в порядке, установленном законодательством РСФСР.

6. Субъекты инвестиционной деятельности вправе совмещать функции двух или нескольких участников.

Открыть полный текст документа

Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, и иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного

В самом общем смысле под инвестициями следует понимать финансовые и иные средства, используемые для получения некоего положительного результата (экономического, социального, интеллектуального, оборонного и т.д.).

Такое определение выходит далеко за пределы экономической интерпретации, которая в широком смысле трактует слово «инвестировать» как «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить большую их сумму в будущем», или инвестиция — это использование денег для получения больших денег, для извлечения дохода или достижения прироста капитала, либо для того и другого.

Приведенное нами определение охватывает экономическое представление об инвестициях как средстве наращивания капитана, а также представление о них как средстве достижения инвестором неэкономических целей. Например, государство, инвестируя бюджетные средства в развитие астрофизики, вряд ли рассчитывает на получение прибыли, и подобных примеров можно привести очень много. Таким образом, следует отличать общее (в широком смысле) и экономическое (в узком смысле) определения понятия инвестиций. Первое из них основывается на ожидании от вложенных средств достижения не только экономических, но и других целей. Второе сводит цели инвестиций к приращению вложенных средств. В литературе можно встретить различные варианты указанных нами групп определений.

Примером общего определения является трактовка понятия инвестиций в Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»:

«Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, и иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта».

Капитальные вложения определяются как инвестиции в основной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое строительство, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательские работы и другие затраты.

Таким образом, в самом общем виде инвестиции представляют собой затраты (расход) всего того, что имеет стоимостную оценку, во имя достижения определенных экономических и других целей.

Понятие инвестиций шире, чем понятие капитальных вложений, но уже, чем понятие затрат (издержек, расходов).

Затраты бывают единовременные и текущие.

Первые относятся к инвестиционным затратам, так как они долгосрочны, вторые — текущие, непрерывно повторяющиеся затраты — не являются инвестиционными. Например, в производственном процессе текущие затраты концентрируются в себестоимости продукции, которая включает затраты на оплату труда, амортизацию, материалы и др.

Использование инвестиций происходит путем реализации инвестиционных проектов, направленных на достижение определенных, четко обозначенных целей и представляющих собой комплекс не противоречащих законодательству мероприятий и действий по реализации определенного объема инвестиций для достижения конкретных целей (результатов) в течение установленного периода времени.

Несколько иная (но совпадающая по смыслу) формулировка понятия инвестиционного проекта применительно к капитальным вложениям дается в упомянутом Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений», где под инвестиционным проектом понимается обоснование экономической целесообразности, объема и сроков осуществления капитальных вложений, необходимая проектная документация, разработанная в соответствии с законодательством Российской Федерации и утвержденными в установленном порядке стандартами (нормами и правилами), а также описание практических действий по осуществлению инвестиций (бизнес- план).

Кроме того, закон вводит понятие приоритетного инвестиционного проекта (ИП), под которым понимается инвестиционный проект с суммарным объемом капитальных вложений, соответствующим требованиям законодательства Российской Федерации, включенный в перечень, утверждаемый Правительством Российской Федерации.

Практическое воплощение любого инвестиционного проекта немыслимо без коллективной или индивидуальной целенаправленной деятельности, устремленной на решение поставленных в проекте тактических и стратегических задач. В этом суть инвестиционной деятельности, которая в названном выше законе трактуется как вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. Вряд ли необходимо перегружать, как это иногда делается, понятие инвестиционной деятельности перечислением видов работ, которые выполняются в процессе отбора, воплощения и эксплуатации И П.

С понятиями инвестиций и ИП тесно связаны понятия субъекта и объекта инвестиционной деятельности.

Под субъектом инвестиционной деятельности понимаются физические и юридические лица, осуществляющие целенаправленные действия по решению задач, поставленных в И П. Субъектами инвестиционной деятельности являются инвесторы, заказчики, подрядчики (исполнители работ), пользователи объектов инвестиционной деятельности и другие физические и юридические лица, участвующие в реализации И П. Законодательно субъекту инвестиционной деятельности предоставлено право совмещать функции двух и более субъектов, если иное не установлено договором и (или) государственным контрактом, заключенным между ними.

Объектами инвестиционной деятельности

являются вновь создаваемое различного вида имущество предприятий и организаций производственной и непроизводственной сферы, ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты и т.п.), научно-техническая продукция, имущественные права и права на интеллектуальную собственность, денежные вклады.

Многочисленные виды инвестиций классифицируются по следующим основным классификационным признакам:

• по объектам инвестиционной деятельности;
• срокам вложений;
• формам собственности;
• источникам финансирования;
• территориальной направленности;
• отраслевой направленности;
• сферам экономики;
• характеру участия в инвестиционном процессе;
• возможности участия в управлении и т. д.

В типологии инвестирования основной является классификация инвестиций по объектам инвестиционной деятельности (или по объектам вложения инвестиций). По данному признаку выделяют реальные и финансовые инвестиции (рис. 1.1).

Реальные (капиталообразующие) инвестиции подразделяются на материальные и нематериальные. Первые включают инвестиции в осязаемые объекты — в здания, сооружения, машины, оборудование и т.д., вторые (потенциальные, иногда называемые интеллектуальными) — это вложение средств на приобретение патентов, лицензий, оплату научно-исследовательских работ, реализацию программ переподготовки и повышения квалификации кадров и т.п. В статистической практике реальные инвестиции именуют инвестициями в нефинансовые активы, учет которых ведется по сектору нефинансовых предприятий в соответствии с методологией Международного валютного фонда.

Рис. 1.1. Классификация инвестиций по объектам инвестирования

Финансовые инвестиции — это вложение капитала в акции, облигации, банковские вклады, инвестиционные сертификаты и другие ценные бумаги. Финансовые инвестиции подразделяют на прямые (в реальные активы), портфельные и прочие. К первым относятся вложения в акции акционерных обществ с целью получения дивидендов и приобретения права на участие в управлении. Это инвестиции, сделанные юридическими и физическими лицами, полностью владеющими организацией или контролирующими не менее 10 % акций или уставного (складочного) капитала организации. К портфельным относятся инвестиции в разные виды ценных бумаг, принадлежащие разным эмитентам, с целью повышения вероятности получения дохода от вложенных средств. К ним относится покупка акций, паев, облигаций, векселей и других долговых ценных бумаг. Они составляют менее 10 % в уставном (складочном) капитале организации. Инвестиции, не подпадающие под определение прямых и портфельных, указываются как прочие — торговые кредиты, кредиты правительств иностранных государств под гарантии Правительства Российской Федерации, прочие кредиты (кредиты международных финансовых организаций и т.д.), банковские вклады.

Соотношение в экономике страны между реальными и финансовыми инвестициями является важным показателем экономического развития. «В примитивных экономиках основная часть инвестиций относится к реальным, в то время как в современной экономике большая часть инвестиций представлена финансовыми инвестициями. Высокое развитие институтов финансового инвестирования в значительной степени способствует росту реальных инвестиций. Как правило, эти две формы являются взаимодополняющими, а не конкурирующими».

В структуре инвестиций в экономике России происходят изменения, характерные для страны с развивающимися рыночными отношениями. Об этом свидетельствует динамика объемов инвестиций в нефинансовые активы (реальные инвестиции) и финансовых вложений, учет которых по методологии Международного валютного фонда Росстат ведет с 1995 года.

В Российском статистическом ежегоднике, к сожалению, отсутствуют данные об объемах инвестиций в нематериальные и другие нефинансовые активы. Но, учитывая тот факт, что в составе инвестиций в нефинансовые активы почти 98 % составляют инвестиции в основной капитал, будем сравнивать динамику объема последних с динамикой финансовых вложений.

В табл. 1.1 представлены данные, показывающие, как изменялись за 2000-2009 годы объемы инвестиций в основной капитал и финансовых вложений организаций.

За рассматриваемый период объем инвестиций в основной капитал возрос почти в 19,5 раза, а объем финансовых вложений увеличился более чем в 123 раза. В 2009 году объем финансовых вложений более чем в 2,8 раза превысил объем вложений в основной капитал. Тенденция опережающего роста финансовых вложений по сравнению с ростом инвестиций в нефинансовые активы в России, очевидно, сохранится и в ближайшей перспективе по мере развития рынка ценных бумаг.

По срокам вложений инвестиции подразделяются на краткосрочные (на период до одного года), среднесрочные (от одного до трех лет) и долгосрочные (на срок свыше трех лет).

По формам собственности обычно выделяют государственные, частные, иностранные и смешанные инвестиции. Этим не исчерпываются все формы собственности, поэтому в статистической практике поданному признаку выделяют муниципальные инвестиции, инвестиции потребительской кооперации, общественных и религиозных организаций (объединений). Кроме того, смешанные инвестиции подразделяются на смешанные российские и совместные российские и иностранные. На наш взгляд, при классификации по данному признаку необходимо из состава государственной собственности выделять федеральную и собственность субъектов Российской Федерации.

 

Рис. 1.2. Классификация инвестиций по формам собственности

В статистической практике используются различные классификации инвестиций по направлениям их использования, например инвестиции в основной капитал могут классифицироваться по формам собственности, по отраслям экономики и т.д.

По территориальному (региональному) признаку необходимо выделять внутренние инвестиции, вкладываемые в отечественные объекты, которые, в свою очередь, дифференцируются по регионам страны; внешние (зарубежные) инвестиции, вкладываемые за рубежом.

По сферам экономики можно выделить производственные и непроизводственные инвестиции.

В литературе по-разному классифицируют инвестиции по степени инвестиционного риска. По одной классификации поданному признаку различают агрессивные, умеренные и консервативные инвестиции. Первые из них характеризуются высокой прибыльностью, низкой ликвидностью и высокой степенью риска. Для умеренных инвестиций характерна умеренная степень риска, а к консервативным относятся инвестиции с высокой ликвидностью и низкой степенью риска.

Подругой классификации поданному признаку выделяются высокодоходные, сред не доходные, низкодоходные и бездоходные инвестиции¹.

В составе инвестиций выделяют так называемые автономные инвестиции, которые не связаны с изменением уровня доходов. К ним относятся значительная часть государственных инвестиций с длительным сроком освоения, государственные капиталовложения и инвестиции, являющиеся прямым следствием изобретений.

Указанные инвестиции необходимо отличать от инвестиций с аналогичным названием при классификации инвестиций по совместимости их осуществления. Поданному признаку выделяют независимые (автономные) инвестиции, которые могут быть реализованы как независящие от других объектов инвестирования в общей инвестиционной программе предприятия, взаимозависимые, очередность реализации или последующая эксплуатация которых зависит от других объектов инвестирования, и взаимоисключающие, которые требуют альтернативного выбора¹.

Инвестиции (капитальные вложения) в основной капитан классифицируются также по отраслевому назначению строящихся объектов:

• объекты производственного назначения;
• объекты сельскохозяйственного назначения;
• объекты транспорта и связи;
• жилищное строительство;
• геолого-разведочные работы;
• объекты социальной сферы (учреждения здравоохранения, образования, культуры, торговли и др.).

В международной практике в составе инвестиций выделяются: венчурные, прямые, портфельные и аннуитет. К венчурным относятся инвестиции, направляемые в ИП. имеющие высокую степень риска: к прямым — вложения в основной капитал предприятий и организаций производственной и непроизводственной сферы. Понятие портфельных инвестиций нами уже ранее рассмотрено. Аннуитет включает инвестиции, которые приносят вкладчику доход через равные промежутки времени.

Структура инвестиций

Реальные (нефинансовые) инвестиции чаще всего подразделяют на две группы: материальные (вещественные) и нематериальные. В отечественной статистической практике в структуре инвестиций в нефинансовые активы принято выделять:

• инвестиции в основной капитал;
• инвестиции в нематериальные активы;
• инвестиции в другие нефинансовые активы;
• затраты на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы.

Инвестиции в основной капитал включают все затраты на создание и воспроизводство основных средств, куда входят: новое строительство. расширение, а также реконструкция и модернизация объектов, которые приводят к увеличению первоначальной стоимости объектов и относятся на добавочный капитал организации, приобретение машин, оборудования, транспортных средств, затраты на формирование основного стада, выращивание многолетних насаждений и т.д. Начиная с 2001 года инвестиции в основной капитал учитываются без налога на добавленную стоимость.

Инвестиции в нематериальные активы, по классификации Росстата. включают объекты интеллектуальной собственности: патенты, авторские права, деловую репутацию организации и т. д.

К инвестициям в другие нефинансовые активы отнесены затраты на приобретение в собственность земельных участков, объектов природопользования и других нефинансовых активов. Затраты на приобретение земельных участков и объектов природопользования отражаются на основе документов, выданных государственными органами по земельным ресурсам и землеустройству согласно оплаченным или принятым к оплате счетам.

Инвестиции на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы включают расходы, связанные с выполнением работ, отражаемых в бухгалтерском учете в качестве вложений во внеоборотные активы, по которым получены результаты, подлежащие правовой охране, но не оформленные в установленном порядке, или по которым получены результаты, не подлежащие правовой охране в соответствии с нормами действующего законодательства. В структуре инвестиций в нефинансовые активы наибольший вес составляют инвестиции в основной капитал, что видно из табл. 1.2, где представлена динамика этой структуры за период 2000 с по 2009 год.

 

Могут быть использованы и другие классификации реальных инвестиций. Например, Ю. Блех и У. Гетце рекомендуют реальные инвестиции по признаку (критерию) их причины разграничивать на инвестиции по созданию, текущие и дополняющие (рис. 1.3).

Инвестиции по созданию вкладываются на открытие нового предприятия или филиала существующего. Текущие инвестиции направляются на текущий и капитальный ремонт и на замену (обновление) парка машин и оборудования. Дополняющие инвестиции направляются на развитие производства и обеспечение безопасности на существующих производственных площадях предприятия.

Близкой по структуре к приведенной классификации является классификация пожизненным циклам предприятия. В соответствии с этим признаком выделяют начальные инвестиции (нетто-инвестиции) — на создание предприятия: экстенсивные — на расширение существующего предприятия; реинвестиции — на воспроизводство основных фондов на действующем предприятии.

На уровне предприятия реальные инвестиции можно классифицировать также по его функциональным сферам: материально-техническое снабжение, производство, сбыт и т.д.

Другая классификация, используемая на этом уровне, предусматривает выделение следующих групп инвестиций: на замену оборудования, на модернизацию оборудования, на расширение производства, на диверсификацию и стратегические инвестиции.

Рис. 1.3. Виды реальных инвестиций по критерию «причина инвестиций»

Несколько иначе рекомендуют подразделять инвестиции в реальные активы (куда включаются нематериальные активы) И.В. Липсиц и В.В. Коссов. По их мнению, следует выделять следующие группы инвестиций.

Инвестиции в повышение эффективности. Их целью является прежде всего создание условий для снижения затрат фирмы за счет замены оборудования, обучения персонала или перемещения производственных мощностей в регионы с более выгодными условиями производства.

Инвестиции в увеличение производственных мощностей. Задачей такого инвестирования является расширение возможностей выпуска товаров для ранее сформировавшихся рынков в рамках уже существующих производств.

Инвестиции в создание новых производственных мощностей. Такие инвестиции призваны обеспечить создание совершенно новых предприятий, которые будут выпускать ранее не изготавливавшиеся фирмой товары (или обеспечивать оказание нового типа услуг), либо позволять фирме предпринять попытку выхода с ранее уже выпускавшимися товарами на новые для нее рынки.

Инвестиции ради удовлетворения требовании государственных органов управления. Эта разновидность инвестиций становится необходимой в том случае, когда фирма оказывается перед необходимостью удовлетворить требования властей в отношении экологических стандартов, либо безопасности продукции, либо иных условий деятельности, которые не могут быть обеспечены за счет только совершенствования менеджмента.

Подобная классификация инвестиций строится исходя из различного уровня риска, характерного для каждой из перечисленных групп.

Сточки зрения инвестиционной стратегии предприятия рекомендуется также выделять пассивные инвестиции, которые обеспечивают в лучшем случае неухудшение показателей прибыльности вложений. и активные, которые обеспечивают повышение конкурентоспособности предприятия.

Понятие, виды, субъекты и объекты инвестиций

Инвестиции — одно из наиболее часто используемых понятий в экономике, в особенности если она находится в процессе трансфор­мации или испытывает подъем. Термин «инвестиция» (от лат. investio — одеваю) подразумевает долгосрочное вложение капитала в экономику.

Инвестиционная деятельность имеет исключительно важное зна­чение, поскольку создает основы для стабильного развития экономи­ки в целом, отдельных ее отраслей, хозяйствующих субъектов. Не случайно поэтому она регулируется на уровне страны (упомянем о Федеральном законе от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ «Об инвести­ционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальный вложений») и отдельных субъектов РФ.

Известны различные определения ключевых понятий инвестици­онного процесса.

В частности, согласно Федеральному закону от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ под инвестицией понимаются «де­нежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе иму­щественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вклады­ваемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта».

Инвестиционная деятельность есть «вложение инвести­ций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта». На практи­ке нередко термин «инвестиции» понимается в обобщенном смысле как вкладываемые активы и (или) как процесс вложения.

Традиционно различают два вида инвестиций — финансовые и реальные.

Первые представляют собой вложение капитала в долго­срочные финансовые активы — паи, акции, облигации; вторые — в развитие материально-технической базы предприятий производст­венной и непроизводственной сфер.

За реальными инвестициями в российском законодательстве закреплен специальный термин «ка­питальные вложения», под которым понимаются «инвестиции в ос­новной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое строительство, расширение, реконструкцию и техническое перевоо­ружение действующих предприятий, приобретение машин, оборудо­вания, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательские работы и другие затраты».

Реальные инвестиции, как правило, оформляются в виде так на­зываемого инвестиционного проекта — документа, содержащего: а) обоснование экономической целесообразности, объема и сроков осуществления капитальных вложений, в том числе необходимую проектно-сметную документацию, разработанную в соответствии с законодательством РФ и утвержденную в установленном порядке стандартами (нормами и правилами), и б) описание практических действий по осуществлению инвестиций (бизнес-план).

Объектами капитальных вложений в РФ являются находящиеся в частной, государственной, муниципальной и иных формах собственно­сти различные виды вновь создаваемого и (или) модернизируемого имущества, за изъятиями, устанавливаемыми федеральными законами. Капитальные вложения в объекты, создание и использование которых не соответствуют законодательству РФ и утвержденным в установ­ленном порядке стандартам (нормам и правилам), запрещены.

Субъектами инвестиционной деятельности являются инвесторы, заказчики, подрядчики, пользователи объектов капитальных вложе­ний и другие лица.

Инвесторами, т. е. лицами, осуществляющими капитальные вложения, могут быть физические и юридические лица, создаваемые на основе договора о совместной деятельности и не имеющие статуса юридического лица объединения юридических лиц, государственные органы, органы местного самоуправления, а также иностранные субъекты предпринимательской деятельности (ино­странные инвесторы).

В качестве заказчиков по инвестиционному проекту могут высту­пать как собственно инвесторы, так и уполномоченные ими физиче­ские и юридические лица.

Непосредственные работы по возведению производственных мощностей в соответствии с требованиями проек­та осуществляются подрядчиками, под которыми понимаются физи­ческие и юридические лица, выполняющие работы по договору под­ряда и (или) государственному контракту, заключаемым с заказчика­ми в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Подрядчики обязаны иметь лицензию на осуществление ими тех видов деятель­ности, которые подлежат лицензированию в соответствии с феде­ральным законом.

Пользователями объектов капитальных вложений могут выступать как инвесторы, так и любые физические и юридические лица, в том числе иностранные, а также государственные органы, органы местного самоуправления, иностранные государства, международные объедине­ния и организации, для которых создаются указанные объекты.

Субъекту инвестиционной деятельности законом разрешено со­вмещение функций двух и более субъектов, если иное не установле­но договором и (или) государственным контрактом, заключаемыми между ними.

Все инвесторы имеют равные права на осуществление инвестици­онной деятельности, самостоятельное определение объемов и направ­лений капитальных вложений, владение, пользование и распоряже­ние объектами капитальных вложений и результатами инвестиций, а также осуществление других прав, предусмотренных договором и (или) государственным контрактом в соответствии с законодательст­вом РФ. Вместе с тем инвесторы несут ответственность за наруше­ние законодательства РФ и обязаны в установленном порядке воз­местить убытки в случае прекращения или приостановления инве­стиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений.

Государство не только регулирует инвестиционную деятельность но и, помимо этого, гарантирует всем субъектам инвестиционной деятельности независимо от форм собственности: а) обеспечение равных прав при осуществлении инвестиционной деятельности; б) гласность в обсуждении инвестиционных проектов; в) право об­жаловать в суд решения и действия (бездействие) органов государст­венной власти, органов местного самоуправления и их должностных лиц; г) защиту капитальных вложений.

Управленческие решения по поводу целесообразности инвестиций (в особенности реальных), как правило, относятся к решениям страте­гического характера.

Они требуют тщательного аналитического обос­нования в силу целого ряда причин.

Во-первых, любые инвестиции требует концентрации крупного объема денежных средств.

Во-вторых, инвестиции, как правило, не дают сиюминутной отдачи, и вследствие этого возникает эффект иммобилизации собственного капитала, когда средства «омертвлены» в активах, которые, возможно, начнут прино­сить прибыль лишь через некоторое время. Поэтому любые инвести­ции предполагает наличие у компании определенного «финансового запаса», позволяющего ей безболезненно пережить этап становления нового бизнеса (подразделения, технологической линии и т. п.).

В-третьих, в подавляющем большинстве случаев инвестиции делаются с привлечением заемного капитала, а потому предполагаются обосно­вание структуры источников, оценка стоимости их обслуживания и формулирование аргументов, позволяющих привлечь потенциальных инвесторов и лендлеров.

Что такое венчурные инвестиции? — Инновационный портал Ростовской Области

Что такое инновация

Внедрённое или внедряемое новшество, обеспечивающее повышение эффективности процессов и (или) улучшение качества продукции, востребованное рынком. Вместе с тем, для своего внедрения инновация должна соответствовать актуальным социально-экономическим и культурным потребностям. Примером инновации является выведение на рынок продукции (товаров и услуг) с новыми потребительскими свойствами или повышение эффективности производства той или иной продукции.

Введённый в употребление новый или значительно улучшенный продукт (товар, услуга) или процесс, новый метод продаж или новый организационный метод в деловой практике, организации рабочих мест или во внешних связях.

 

Что такое венчурный фонд?

Это инвестиционный фонд, ориентированный на управление денежными ресурсами частных инвесторов, стремящихся вложить свои активы в перспективные стартапы, малые и средние предприятия, обладающие высоким потенциалом роста. Эти инвестиции характеризуются, как высокорискованные и высокодоходные.

 

Какова роль государства в инновациях?

Совокупность мер, принимаемых органами государственной власти РФ и органами государственной власти субъектов РФ в соответствии с законодательством РФ и законодательством субъектов РФ в целях создания необходимых правовых, экономических и организационных условий, а также стимулов для юридических и физических лиц, осуществляющих инновационную деятельность.

 

Как минэкономразвития помогает инноваторам?

Минэкономразвития России с 2010 года реализует проект по стимулированию инновационной деятельности компаний с государственным участием через разработку и реализацию среднесрочных (на пятилетний период) программ инновационного развития (далее — ПИР).

ПИР является комплексным инструментом развития инноваций в компаниях, в их структуру входят мероприятия по следующим направлениям

— Разработка и реализация инновационных проектов.

— Совершенствование механизмов управления инновациями в компаниях, в том числе в сфере интеллектуальной собственности.

— Развитие экосистемы «открытых инноваций» за счет взаимодействия с малыми и средними компаниями, организациями науки, высшего образования и объектами инновационной инфраструктуры (инновационные кластеры и технологические платформы), развития механизмов финансирования и инвестирования в инновационной сфере (включая венчурные фонды).

— Организована независимая экспертная оценка ПИР и отчетов о реализации ПИР.

Перечень компаний, реализующих ПИР, утвержденный решением президиума Совета при Президенте Российской Федерации по модернизации экономики и инновационному развитию России от 24 июня 2016 г., включает 56 государственных корпораций, акционерных обществ и ФГУП, на которых проходится более 60% ВВП России. Реализация действующих ПИР планируется до конца 2020 г.

 

Как зарегистрировать патент на изобретение?

Согласно российскому законодательству объектами патентования могут быть: полезная модель, изобретение и промышленный образец. Полезная модель — это техническое решение, которое может быть использовано в каких-либо устройствах. Патентное право в России регулируется главой 72 Гражданского кодекса РФ. Срок действия патента зависит от объекта патентования и составляет от 5-ти до 25-ти лет. В России выдачей патентов занимается соответствующий государственный орган — Роспатент. Срок регистрации патента зависит от объекта патентования и необходимости выполнения сопутствующих процедур.

 

Где обучают работе с инновационными продуктами?

Высшие учебные заведения страны разрабатывают программы повышения квалификации и корпоративные программы в области управления инновациями, инновационной инфраструктурой и инновационного предпринимательства.

 

Что такое инновационный процесс?

ИП связан с созданием, освоением и распространением инноваций. Различают 3 логические формы ИП простой внутриорганизационный (натуральный), простой межорганизационный (товарный), расширенный.

Простой ИП предполагает создание и использование новшества внутри одной и той же организации. При простом межорганизационном новшество выступает как предмет купли-продажи. Расширенный проявляется в создании все новых и новых производителей нововведения, нарушении монополии производителя-пионера, что способствует ч/з взаимную конкуренцию совершенствованию потребительских свойств выпускаемого товара. По мере превращении ИП в товарный выделяют 2 его органические фазы – создание и распространение.

Первая включает последовательные этапы научных исследований, ОКР, организацию опытного производства и сбыта, организацию коммерческого производства. На 1 фазе еще не реализуется полезный эффект нововведения, а только создаются предпосылки такой реализации. На 2 фазе общественно-полезный эффект перераспределяется м/у производителями, а также м/у производителями и потребителями. В результате диффузии не просто возрастает число, но и изменяются кач-е характеристики как производителей, так и потребителей.

 

Что общего и в чем различие новшества и инновации?

Инновации, нововведения – конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде продукт-инновации, технологической инновации, процесс-инновации, кадровых нововведениях, финансовой инновации, организационной инновации, экономической инновации, социальной инновации. С другой стороны инновация – это процесс, в котором изобретение или идея приобретают экономическое содержание, который ч/з практическое использование идей и изобретений приводит к созданию лучших по своим свойствам изделий, технологий, и в случае, если она ориентируется на экономическую выгоду, прибыль, появление инновации может привести добавочный доход. Инновация интерпретируется как превращение потенциального научно-технического прогресса в реальный, воплощающийся в новых продуктах и технологиях. Инновационная деятельность начинается с новшества.

Новшество — научное знание, обладающее новыми или существенно отличающимися от существующих решениями.

 

Как меняется экономика государства под влиянием нововведения?

Стратегия инноваторов направлена на то, чтобы превзойти конкурентов, создав новшество, которое будет признано уникальным в определенной области. В общественном процессе внедрения нововведений принимает участие большое число людей, в результате чего изменяются факторы экономики. Процесс внедрения нововведений не протекает равномерно, он характеризуется рывками и скачками.

 

Что представляет собой инновационная среда страны?

Для макроэкономического уровня новшеством явл создание инновационной среды, котор представлена совокупностью:

-промышленных округов

— федеральных особых экономических зон(ограниченная территория с особым юридическим статусом по отношению к остальной территории и льготными экономическими условиями для национальных и/или иностранных предпринимателей. Главная цель создания таких зон — решение стратегических задач развития государства в целом или отдельной территории: внешнеторговых, общеэкономических, социальных, региональных и научно-технических задач)

— региональных особых экономических зон

-муниципальных научно-промышленных зон

-технопарков (субъект инновационной инфраструктуры, осуществляющий формирование условий, благоприятных для развития предпринимательства в научно-технической сфере при наличии оснащенной информационной и экспериментальной базы и высокой концентрации квалифицированных кадров. ТП является формой территориальной интеграции науки, образования и производства в виде объединения научных организаций, проектно-конструкторских бюро, учебных заведений, производственных предприятий или их подразделений. Часто технопаркам предоставляется льготное налогообложение)

-региональной инновационной инфраструктурой (Инновационная инфраструктура — совокупность юридических лиц, ресурсов и средств, обеспечивающих материально-техническое, финансовое, организационно-методическое, информационное, консультационное и иное обслуживание инновационной деятельности)

-региональными промышленными и научно-техническими кластерами (Технологический кластер — совокупность предприятий, расположенных на одной ограниченной территории и связанных производственными связями)

Обновлено: июль 2021

ИСО — Инвестируя в лучший мир

Изменение климата приближается, и оно обойдется нам весьма недешево. Для борьбы с последствиями глобального потепления требуется не только финансирование, но и дополнительные средства, необходимые для сокращения выбросов парниковых газов (ПГ). По последним оценкам, для достижения целей по снижению выбросов углекислого газа в мире необходимы инвестиции в размере многих триллионов долларов. 

Зеленое финансирование, или инвестирование в деятельность, связанную с изменением климата, рассматривается как ответная мера, но для того, чтобы оказать какое-либо положительное воздействие на окружающую среду и привлечь дальнейшие инвестиции, необходимы всесторонние и сопоставимые оценки и отчетность. Также, такой подход все чаще становится нормативным требованием. Недавно был опубликован новый стандарт, призванный помочь в этом. 

ISO 14097, Менеджмент парниковых газов и связанная с ним деятельность. Общая схема, включающая принципы и требования к оценке и отчетности по инвестициям и финансированию, относящимся к изменению, помогает финансистам оценить свои действия и отчитаться о них, а также  увидеть реальную ценность своего вклада в достижение климатических целей.

Концепция, изложенная в стандарте, определяет необходимые принципы, требования и рекомендации. Она построена на подходе “теории изменений”, целью которой является определение того, что необходимо для долгосрочного воздействия. ISO 14097 содержит информацию о влиянии инвестиционных решений на тенденции выбросов ПГ в реальном секторе экономики, совместимости инвестиционных и финансовых решений с путями низкоуглеродного перехода и климатическими целями, а также о рисках для финансовой стоимости владельцев финансовых активов (например, частных акций, котируемых акций, облигаций, кредитов), возникающих в связи с климатическими целями или климатической политикой.

Масамба Тиое (Massamba Thioye), руководитель проекта группы экспертов ИСО^[1], разработавшей стандарт, отметил, что инвестиции в «зеленое» финансирование способствуют как глобальным усилиям по сокращению выбросов парниковых газов, так и устойчивости, и долгосрочной прибыльности самого финансового актива.

«Финансисты могут отказаться от участия в углеродоемких видах деятельности, чтобы управлять своими рисками, связанными с климатом, но, если это не будет сделано повсеместно, влияние на выбросы парниковых газов будет ограниченным», — сказал он.  

“Что будет более эффективным, так это если они будут проводить пропаганду политики, взаимодействовать со своими организациями-объектами инвестиций и использовать силу влияния для содействия экологизации инвестиционных планов. Поэтому для них важно иметь возможность измерять последствия этих действий для выбросов парниковых газов организаций, в которые они инвестируют. Ключ к успеху в области зеленых финансов лежит в прозрачности и точности измерений, чему будет содействовать этот стандарт.” 

Тиойе также является руководителем Отдела по смягчению последствий в секретариате Рамочной конвенции Организации Объединенных Наций об изменении климата, ключевого партнера ИСО. 

ISO 14097 является последним в формирующейся серии стандартов, связанных с изменением климата и финансами. Другие разрабатываемые стандарты включают будущую серию стандартов ISO 14030  для оценки экологических показателей зеленых долговых инструментов, ISO 14100 для оценки зеленых финансовых проектов и ISO 14093, в котором рассматриваются механизмы финансирования адаптации к изменению климата.

«Перспективными направлениями сотрудничества ЕАЭС с Сингапуром являются привлечение инвестиций в модернизацию промышленных комплексов и формирование совместной индустриально-инновационной инфраструктуры»

Евразийская экономическая комиссия (ЕЭК) заинтересована в налаживании конструктивного взаимодействия с Сингапуром и в целом с Ассоциацией государств Юго-Восточной Азии для развития диалога в торгово-экономической и промышленной сфере, реализации совместных проектов на взаимовыгодной основе и выстраивания новой архитектуры сотрудничества. Об этом заявил член Коллегии (министр) по промышленности и агропромышленному комплексу ЕЭК Сергей Сидорский в ходе рабочей встречи с Государственным министром торговли и промышленности Республики Сингапур Ко По Куном.

Стороны уделили особое внимание вопросам практической реализации Меморандума о взаимопонимании между Комиссией и правительством Республики Сингапур, согласно которому промышленная сфера определена одной из приоритетных и перспективных направлений для сотрудничества. Они обменялись мнениями по вопросам промышленного развития.

Взаимодействие стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС) и Сингапура активно развивается. Стабильно растёт товарооборот, увеличиваются инвестиции. Так, в 2017 году товарооборот вырос более чем на 90% и составил 4,6 млрд долл. США.

Имеется значительный потенциал для дальнейшего наращивания экспорта на сингапурский рынок металлопроката, измерительных приборов, интегральных микросхем, комплектующих для судостроения и авиастроения, машиностроения.

Сергей Сидорский подчеркнул, что перспективными направлениями для углубления сотрудничества с Сингапуром и Азиатско-Тихоокеанским регионом являются привлечение инвестиций в развитие и модернизацию производства минеральных удобрений, промышленных машиностроительных комплексов, формирование совместной индустриально-инновационной инфраструктуры, трансфер передовых технологий агропромышленного сектора и внедрение цифровых инструментов экономики.

ЕАЭС и Сингапур могут организовать совместный сельскохозяйственный кластер для создания и внедрения технологических продуктов для АПК.

«Сингапур готов выступить региональным хабом распространения таких технологий, импортируемых из стран Союза, где есть обширный опыт работы агрокомплексов в различных климатических поясах», – отметил министр.

В рамках инвестиционного сотрудничества была поддержана инициатива о развитии проекта компании «Чанги» по управлению транспортными объектами на территории ЕАЭС. В ближайшее время Комиссия направит список морских портов Союза, где можно применить опыт Сингапура по организации работы таких объектов. Достигнуты договоренности о презентации сингапурским инвесторам возможностей особых экономических зон Союза с наиболее благоприятными условиями для притока инвестиций и вхождения бизнеса из третьих стран.

Кроме того, стороны договорились о формировании совместной цифровой платформы по кооперации, содержащей информацию о производителях, товарах и технологиях. Такой инструмент позволит интенсифицировать кооперационное сотрудничество государств Союза с Сингапуром и нивелирует географическую удаленность ЕАЭС от региона АТР.

По итогам встречи участники выразили заинтересованность в продолжении и активизации работы по будущему соглашению о свободной торговле между ЕАЭС и Республикой Сингапур.​

Объекты и субъекты инвестиций

Информация актуальна на момент размещения. Дата публикации: 29.08.2018.

Объекты и субъекты инвестиций

Под субъектами и объектами инвестиций можно рассматривать основные элементы любой инвестиционной деятельности: субъекты — это те, кто участвует в инвестиционных проектах, а объекты — это то, во что вкладываются деньги.

Однако, если на первый взгляд можно предположить, что субъектом являются лишь те, кто вкладывает деньги и те, кто эти деньги использует, то на деле это не совсем так. Субъектами в данном случае являются все-все участники такой деятельности: и сами инвесторы, и заказчики проектов, и различные исполнители услуг, подрядчики, прочие кредиторы и даже потребители итогового инвестиционного объекта.

Конечно, наибольшее внимание в инвестиционной деятельности привлекают инвесторы — те лица, которые вкладывают инвестиции в различные объекты. При этом нет никаких ограничений в отношении того, собственные или заемные средства будут вложены в какой-то проект. Если рассматривать подробнее объекты инвестиционной деятельности, то в качестве инвесторов могут выступать:

• государственные или муниципальные органы власти, в чьи полномочия входит управление имуществом или имущественными правами;
• любые правовые субъекты РФ;
• иностранные лица — как физические, так и юридические, а также различные международные организации и даже целые государства.

В специальной литературе также существует деление по типу инвесторов (умеренный, агрессивный и консервативный).

Также следует обратить внимание на то, что осуществляя вложения в  объекты инвестиций, инвесторы могут брать на себя различные роли и даже их совмещать, то есть они вправе осуществлять функции любого участника инвестиционной деятельности.

В качестве объектов инвестиций рассматривают различные активы — как физические, так и нематериальные, в которые инвестор готов вложить инвестиции — это могут быть не только деньги, но и иные материальные ценности. Наиболее распространенная классификация разделяет объекты вложения инвестиций на финансовые и реальные. К финансовым инвестициям относят ценные бумаги, паи, акции и прочие активы, драгоценные металлы, предметы искусства, антиквариат и пр. В подобные объекты вкладываются средства для получения прибыли путем различных операций на биржах или элементарной купли-продажи.

Что касается реальных объектов инвестиционной деятельности, то для их инвестирования обычно привлекают более крупных и опытных инвесторов. Такие активы обладают материальной формы и находятся в реальном секторе экономики: например, различные имущественные комплексы, недвижимость, объекты землепользования, инфраструктуры и т.д.

Также действующее законодательство к объектам инвестиционной деятельности относит имущественные права, которые вытекают из авторских права (то есть различные ноу-хау и прочие изобретения), имущественные права, права землепользования и использование прочих ресурсов и т. п.

определение инвестиционного объекта | Английский толковый словарь

инвестиции

  
     n  

a  акт вложения денег  

b  вложенная сумма  

c предприятие, актив и т. д., в которые вложены или могут быть вложены деньги  

а акт вложения усилий, ресурсов и т. д.

b  вложенная сумма  

3    (Экономика)  сумма, на которую изменяется запас капитала (машин, машин, материалов и т. д.) на предприятии или в экономике  

4    (Биология)  внешний слой или покрытие органа, части или организма  

5     менее распространенное слово для     → инвестиции     → 1  

6  акт инвестирования или состояние инвестирования, как в случае с официальной одеждой, определенным качеством и т.  д.

7  Редкий  акт осады войсками, работами и т. д.  

Рынок альтернативных инвестиций  
     n   рынок на Лондонской фондовой бирже, позволяющий небольшим компаниям привлекать капитал и продавать свои акции на рынке без затрат на листинг на основном рынке,  (аббревиатура) ЦЕЛЬ  

Enterprise Investment Scheme  
     n   (в Великобритании) схема предоставления налоговых льгот на инвестиции в некоторые малые компании: вступила в силу в 1994 г., когда заменила схему расширения бизнеса  

этические инвестиции  
     n   инвестиции в компанию, деятельность или продукция которой не рассматриваются инвестором как неэтичные

франкированный инвестиционный доход  
     n   дивиденды от одной британской компании, полученные другой, по которым компания-плательщик уплатила налог на прибыль, так что компания-получатель не должна платить налог на прибыль; налоговый кредит, включенный в дивиденды, может быть зачтен против авансового корпоративного налога компании-получателя на ее собственные дивиденды  

инвестиционный аналитик  
     н   специалист по прогнозированию цен на акции и акции  

инвестиционная облигация  
     n   полис страхования жизни с единой премией, по которому фиксированная сумма инвестируется в фонд, обеспеченный активами  

инвестиционный траст  
     n   финансовое предприятие, которое инвестирует свой подписной капитал в ценные бумаги в интересах своих инвесторов  

доверительные инвестиции  
     n     (Фондовая биржа)  инвестиции, в которые доверительные управляющие уполномочены вкладывать деньги, принадлежащие трастовому фонду  

Что принесет вам больше всего денег?

Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.

Когда дело доходит до инвестирования, есть из чего выбирать. НО, важно понимать все ваши варианты, прежде чем вы действительно инвестируете свои деньги и начинаете создавать свой портфель.

У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Лучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков, чтобы избежать прироста капитала, и причин для инвестирования в первую очередь.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые хорошо сработают для вас, так что давайте углубимся в них.

Денежные средства и товары

Денежные средства и товары обычно считаются видами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или вам очень некомфортно с каким-либо риском, один из этих вариантов может быть хорошим местом для начала. Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырая нефть.На самом деле практика инвестирования в золото уходит своими корнями в далекое прошлое, но это не обязательно означает, что это отличная инвестиция. Золото — это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цены) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда в изобилии дефицит и страх, и падать, когда золото широко доступно.

Если вы думаете, что в будущем мир станет более страшным местом, то золото может стать для вас хорошей инвестицией.

Key Takeaway: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно просто ставки. Это не Правило №1 Инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что его дефицит создаст спрос на золото и поднимет цену.

2. Банковские продукты и компакт-диски

Банковские продукты — это виды инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка.Счета денежного рынка похожи на сберегательные счета, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

CD, или депозитный сертификат, является еще одним типом банковского продукта. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь ссудить банку определенную сумму денег на определенный период времени, чтобы заработать на нем более высокую процентную ставку, чем на обычном сберегательном счете.

Компакт-диски

— это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском вы получаете небольшое вознаграждение.Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, чего недостаточно даже для того, чтобы не отставать от инфляции.

Key Takeaway: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сохранить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не являются отличным местом для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта

Криптовалюты — один из новых видов инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на криптовалютных сайтах.

Криптовалюты, такие как Биткойн или Dogecoin, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста. Тем не менее, они остаются невероятно рискованными инвестициями из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.

Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы платежа. Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.

Как инвестировать в биткойн

Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как иены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.

Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизм инвестирования в криптовалюты очень похож. Многие криптовалютные инвесторы надеются, что стоимость этих криптовалют растет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.

Тот, кто инвестировал в биткойн в 2013 году и продал его сегодня, наверняка получил бы невероятную прибыль. Проблема в том, что нет возможности засечь рынок криптовалют. Биткойн и другие криптовалюты могут продолжить резко расти в цене или упасть до нуля.

Ключ на вынос: Прислушайтесь к моему совету и держитесь подальше. На данный момент никто точно не знает, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляция.Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.

Облигации и ценные бумаги 

Облигации и ценные бумаги являются другими видами инвестиций с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.

Ценные бумаги с ипотечным покрытием — это тип облигаций, которые обычно выпускаются агентством правительства США, но также могут быть выпущены частной фирмой.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

Когда вы покупаете какие-либо облигации, вы даете деньги взаймы лицу, у которого вы их покупаете, на заранее определенное количество времени и проценты.

Облигации считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не вернуть свои деньги — это дефолт эмитента. Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, выпускающих облигации.

Корпоративные облигации немного более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск неплатежа корпорации по кредиту.В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности на эту компанию.

Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы вынимаете свои деньги из облигации, ваша покупательная способность на самом деле становится меньше, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Key Takeaway: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег на пенсии, потому что ваши нормы прибыли не могли поспевать за инфляцией, пока вы пытались вырастить и защитить свои деньги.Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5. Ипотечные ценные бумаги

Когда вы покупаете ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваш кредит обеспечен пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым основная сумма выплачивается в конце срока облигации, по ценным бумагам с ипотечным покрытием проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Ключевой вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, обеспечивающих стабильный доход, ценные бумаги с ипотечным покрытием являются одним из наиболее сложных видов инвестиций, поэтому их следует избегать начинающим инвесторам.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем инвестируются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Взаимные фонды

Взаимный фонд — это тип инвестиционного фонда, управляемого управляющим капиталом, который инвестирует ваши деньги для вас и пытается получить хорошую прибыль.

Взаимные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по многим акциям и облигациям. Вы будете получать вознаграждение только от дивидендов по акциям и процентов по облигациям, или если вы продаете, когда стоимость фонда растет вместе с рынком.

Среднестатистическому человеку понадобится более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, взаимные фонды не помогут вам в этом.

Когда дело доходит до стоимости, помните, что взаимные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно превзойти рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас за управление вашими деньгами в первое место.

Правило № 1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная норма прибыли составит 15% в год или более. Если мы сможем это получить, нам будет все равно, что сделал рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

Key Takeaway: Вам будет гораздо легче (и веселее!) научиться инвестировать собственные деньги, чем полагаться на какого-то управляющего взаимным фондом, который не может победить рынок.

7. Индексные фонды

Подобно взаимным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который диверсифицирует ваши инвестиции по нескольким акциям.Разница между индексными фондами и взаимными фондами заключается в том, что индексные фонды управляются пассивно, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, комиссионные сборы меньше, а это означает, что у вас есть потенциал для немного более высокой доходности, чем в паевом фонде. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо работает индекс, который отслеживает ваш фонд.

Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в очень долгосрочной перспективе они работают примерно так же, как и рынок в целом.Другими словами, они, как правило, приносят средний доход около 7% в год.

Хотя это не так высоко, как доходы, которые вы можете получить, успешно выбирая отдельные компании с правильными исследованиями, это респектабельный доход, который значительно выше, чем процентные ставки сберегательного счета или доходность облигаций.

Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, ставите свои деньги на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика будет продолжать расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.

Проблема здесь в том, что если вы вложите свои деньги в индекс, а мы впадем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также упадет, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока ситуация изменится в другую сторону, у вас могут быть проблемы.

Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. По-настоящему великие, как правило, работают даже во времена рецессии.

Ключевой вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и пожинать плоды) обучения инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложить деньги и забыть о них», который обычно генерировать лучшие результаты, чем взаимный фонд.

8. Биржевые фонды

Биржевые фонды

, или ETF, как их обычно называют, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его результаты. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над ценой их покупки, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.  

Просто вложив свои деньги в биржевой фонд, такой как S&P 500 (SPY), совокупность 500 крупнейших компаний на рынке, вы сможете получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссию управляющему фондом.

Ключевой вывод: Помимо инвестирования в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом для начинающих инвесторов.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

Подпишитесь на рассылку Rule #1!

Получайте лучшие советы, стратегии и новости по инвестированию прямо на свой почтовый ящик.

Не забудьте проверить свой почтовый ящик!

9.Отдельные акции

Акции — это «доли» собственности в определенной компании. Когда вы покупаете акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, зарабатываете и вы, а когда стоимость компании растет, стоимость ваших акций тоже растет.

Когда цена акций компании растет, стоимость инвестиций владельца в эту компанию растет. Затем владелец может решить продать акции для получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределить прибыль между своими акционерами.

Можно добиться доходности намного выше среднего, инвестируя в отобранные вручную отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в замечательные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.

Key Takeaway: Среди многих вещей, в которые я могу инвестировать, акции являются моим личным фаворитом и, безусловно, наиболее прибыльными. Самые успешные инвесторы инвестируют в акции, потому что вы можете получить более высокую прибыль, чем с любым другим типом инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

10. Опционы на акции

Когда вы покупаете опцион на компанию, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании пойдет вверх или вниз. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени, фактически не владея акциями.

Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, существует также вероятность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

.

Пут-опционы

С помощью опциона PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. С опционом CALL вы соглашаетесь КУПИТЬ акцию по определенной цене в определенное время.

Опционы PUT

можно рассматривать как страховые полисы.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются падения рынка. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и обычно ее стоимость увеличивается, если цена базовой акции начинает падать.

Опции вызова

Опционы CALL

имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию колл-опциона, чтобы обеспечить контракт на покупку базовой акции.

Инвестирование в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и уменьшить базу компаний, которыми мы уже владеем.

Key Takeaway: В дополнение к акциям опционы являются хорошим выбором, если вы ищете высокодоходные виды инвестиций. Тем не менее, я не рекомендую инвестировать в опционы для начинающих.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

Риск и доход от пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они инвестируются, что может сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты являются еще одним типом инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

Воспользуйтесь моим бесплатным калькулятором раннего выхода на пенсию

Узнайте, сколько вам нужно для комфортного выхода на пенсию

11. 401k

401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем.Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «соответствие», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы положили на свой счет, — до определенного процента.

Большая проблема с 401ks

Все деньги, вложенные в 401(k), попадают во взаимные фонды. Проблема в том, что эти взаимные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым управлением, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в 401(k).

Причина, по которой взаимные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей рыночной производительности, быстро уменьшается.

Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля сама по себе не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

Вынос ключей:

401ks — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях.Соответствие работодателю, которое удваивает ваши инвестиции, почти всегда того стоит. Однако не следует полагаться на них как на единственное средство инвестирования.

Придерживайтесь контракта с работодателем. Инвестировать в 401k больше, чем это, — просто упущенная возможность.

12. ИИС

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете открыть для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсрочкой уплаты налогов) и IRA Roth (не облагаются налогом).

Да, вы правильно прочитали. IRA Roth не облагается налогом!

Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы снимаете их во время выхода на пенсию, вы не облагаетесь налогом на доход от ваших инвестиций.

Как с IRA, так и с IRA Roth, у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги на этих счетах в отдельные акции, облигации, ETF и взаимные фонды.

Чем лучше вы контролируете свои инвестиции и чем более они диверсифицированы, тем меньшему риску вы подвергаетесь.

Key Takeaway: Независимо от того, кто вы и где вы работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестиций, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они инвестируются, и ваши деньги растут без налогов! Доведите до максимума и инвестируйте в соответствии с Правилом № 1.

13. Аннуитеты 

Аннуитеты представляют собой договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и фиксирования стабильного ежемесячного платежа во время выхода на пенсию.

Нет реального риска для аннуитетов, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Key Takeaway: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов, которые действительно хотят приумножить свои деньги.

Недвижимость 

Существует множество способов инвестировать в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до перепродажи домов или даже владения фермами и парками трейлеров.Основным недостатком для большинства начинающих инвесторов является высокая цена входа.

14. Имущество

Недвижимость часто является дорогостоящей инвестицией, которая может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.

Однако начинают появляться возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость, предоставляя новые виды инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех наличных денег.

Самое сложное в инвестировании в недвижимость — найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.

Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее за полную стоимость, а также сдавая недвижимость в аренду или аренду арендаторам.

Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как к любым другим инвестициям по Правилу № 1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и быть куплена с запасом прочности.

Key Takeaway: Несмотря на то, что можно найти отличные предложения по недвижимости, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получать такую ​​же прибыль или лучше, и не иметь дело с кучей сдаваемой в аренду недвижимости. забота о.

15. Инвестиционный фонд недвижимости 

Инвестиционный траст недвижимости, или REIT, похож на взаимный фонд в том, что он берет средства многих инвесторов и инвестирует их в совокупность приносящих доход объектов недвижимости.

Кроме того, REIT можно покупать и продавать, как акции на фондовом рынке, поэтому они могут быть дешевле и их легче инвестировать, чем недвижимость.

Без необходимости покупать, управлять или финансировать какие-либо объекты самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, характерные для инвестиций в недвижимость.

Ключ на вынос: Вам не нужно много денег, и вам не нужно беспокоиться об обслуживании собственности. Хотя вы не заработаете столько денег на оценке стоимости недвижимости, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Какие виды инвестиций являются худшими для начинающих?

Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что , а не инвестировать.

Хорошее эмпирическое правило для новичка:
Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете ничего, кроме кучи долгов или повышения самооценки, это плохая инвестиция.

Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, в течение которого вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, это преимущество носит временный характер. Очень важно жить по средствам и разумно тратить деньги, чтобы позволить себе в будущем ту жизнь, которую вы хотите.

Избегайте этих обычных денежных ловушек, и у вас будет больше денег для хороших вещей, которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Предупреждение: Вложение денег в дорогие вещи или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», в долгосрочной перспективе только навредит вам.

Ничто из этого не является инвестицией — это ловушка для денег. Как автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте свои деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.

Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

Причины и индивидуальная терпимость к риску у всех разные, поэтому вам придется решать за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят для вашего образа жизни, графика и целей.

Я не ваш финансовый консультант, и это ТОЛЬКО в развлекательных целях, но вот что я бы сделал:  

• Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.
• Тогда, если бы я просто хотел инвестировать свои деньги с небольшими исследованиями и забыть о них, я бы вложил часть их в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
• Наконец, но, конечно, не наименьшее из них я бы инвестировал в фондовый рынок.

Мы рассмотрим как инвестировать в акции в последующих главах. Но важно отметить, что из всех видов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестирования с небольшой суммой денег и получения большой прибыли.

Итак, сколько денег вам нужно для начала? Подробнее об этом в следующей главе >>

Фил Таун — инвестиционный консультант, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров по версии New York Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и достичь финансовой независимости.

Взаимные фонды и инвестиции в паевые инвестиционные фонды

Прежде чем инвестировать, рассмотрите инвестиционные цели фонда, риски, сборы и расходы. Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта или, если имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.

Диверсификация и распределение активов не обеспечивают прибыль или гарантию от убытков.

Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Из-за своей узкой направленности отраслевые инвестиции, как правило, более изменчивы, чем инвестиции, которые диверсифицируются по многим секторам и компаниям.

1. Цель Fidelity — сделать финансовые знания широко доступными и эффективными, помогая людям жить той жизнью, которой они хотят. Имея под управлением активы на сумму 6,2 трлн долларов США, включая управляемые активы на сумму 2,2 трлн долларов США по состоянию на 31 мая 2017 года, мы сосредоточены на удовлетворении уникальных потребностей самых разных клиентов: помогая более 26 миллионам человек инвестировать свои собственные сбережения, почти 23 000 предприятий управлять программами вознаграждения сотрудников, а также предоставлять почти 12 500 консультационных фирм технологические решения для инвестирования денег своих клиентов.

2. RMD не применяются к инвестициям в Roth IRA или налогооблагаемым счетам.

3.

Прочие сборы и расходы, включая те, которые относятся к продолжающимся инвестициям в фонд, описаны в действующем проспекте фонда. Fidelity Brokerage Services LLC или ее аффилированные лица получают компенсацию в связи с (i) доступом, покупкой или выкупом и/или сохранением позиций в паевых инвестиционных фондах и других инвестиционных продуктах («фондах»), (ii) инфраструктурой, необходимой для поддержку таких фондов, а также дополнительную компенсацию за услуги акционеров, начальные взносы, поддержку и техническое обслуживание инфраструктуры, программы маркетинга, взаимодействия и аналитики и/или (iii) участие фонда в мероприятиях для клиентов и/или представителей FBS, а также возможности для фонд для продвижения своих продуктов и услуг. Эта компенсация может принимать форму комиссий за продажи и сборов по 12b-1, описанных в проспекте эмиссии, и/или дополнительную компенсацию, выплачиваемую фондом, его инвестиционным консультантом или аффилированным лицом. Fidelity оставляет за собой право изменять средства, доступные без комиссии за транзакцию, и восстанавливать комиссию для любых средств. Fidelity будет взимать комиссию за краткосрочную торговлю каждый раз, когда вы продаете или обмениваете акции фондов FundsNetwork No Transaction Fee (NTF), удерживаемых менее 60 дней (краткосрочная сделка).

4.Оценщик фонда предназначен для того, чтобы помочь самоуправляемым инвесторам оценить взаимные фонды на основе их собственных потребностей и обстоятельств. Введенные критерии находятся на усмотрение пользователя, и любая полученная информация не должна рассматриваться как предложение о покупке или продаже, приглашение к предложению о покупке или рекомендация по каким-либо ценным бумагам. Вы признаете, что ваши запросы на информацию являются незапрашиваемыми и не представляют собой и не рассматриваются Fidelity Brokerage Services, LLC как инвестиционные рекомендации. , Fidelity Distributors Corporation или их филиалы (совместно именуемые «Fidelity»).

Обратите внимание: при сравнении фондов учитывайте все важные факторы, включая информацию, касающуюся комиссий фонда, особенностей фонда и целей фонда. Хотя фонды могут отслеживать индекс, индексы и стратегии, используемые для достижения инвестиционной цели, могут быть разными. Инвестиционный объект каждого фонда, стратегия и индекс, отслеживаемые для достижения инвестиционных целей, могут различаться.Для новых инвесторов минимальные суммы вложений могут быть другими.

Как создать инвестиционный портфель для вашего малыша

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Доусин Поунсил находится на пути к тому, чтобы стать миллионером к 16 годам. А ей всего 18 месяцев.

Это все благодаря ее матери, Доминик Бродвей, отмеченному наградами специалисту по финансовому планированию, генеральному директору и основателю Finances De·mys·ti·fied.

Доусин Поунсил, дочь эксперта по личным финансам Доминика Бродвея. В 18 месяцев Доусин имеет чуть более 50 000 долларов в своем инвестиционном портфеле.

«Мы пытаемся настроить [Досина] на финансовый успех в жизни», — говорит Бродвей. «Мы определенно хотим, чтобы она чувствовала себя финансово уверенной и никогда не беспокоилась о деньгах, если она будет следовать нашим рекомендациям.

Среди этих вещей Roth IRA, депозитарный сберегательный счет и депозитарный инвестиционный счет. Вместе с ними Доусин накопил чуть более 50 000 долларов, и все эти деньги приносят сложные проценты.

Вот как Бродвей инвестирует в будущее своей дочери и как вы можете сделать то же самое — независимо от того, есть ли у вас 5 долларов или 50 000 долларов.

История создания инвестиционного портфеля на сумму 50 000 долларов

В возрасте 18 месяцев инвестиционный портфель Доусин выглядит следующим образом:У нее есть кастодиальный инвестиционный счет, которым управляет финансовая компания Acorns, с регулярными ежемесячными взносами. У нее также есть незначительная Roth IRA, в которую она имеет право вносить свой вклад из-за своего «дохода» от того, чтобы быть послом бренда в Finances De·mys·ti·fied.

Доминик и ее муж создали инвестиционный портфель Доусин сразу после ее рождения. Их первоначальный взнос составлял около 4500 долларов, после чего следовали регулярные взносы в размере не менее 2000 долларов в месяц, а иногда и больше.Большая часть денег в настоящее время находится на инвестиционных счетах Доусина в различных акциях и достигла 50 000 долларов за 18 месяцев.

Pro Tip

Вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Лучше начать с того, что у вас есть, и позволить вашим деньгам со временем расти за счет сложных процентов.

Поскольку Доусин так молода, ее инвестиционный портфель может позволить себе быть агрессивным, с инвестициями с высоким риском и высокой прибылью, такими как акции, международные акции и агрессивные взаимные фонды.Если Доминик продолжит вносить свои регулярные взносы в размере 2000 долларов в месяц и сможет извлечь выгоду из аналогичной нормы прибыли в размере 10%, портфель Доусин будет стоить 1,1 миллиона долларов к тому времени, когда ей исполнится 16 лет. «Эти агрессивные инвестиционные стратегии и активная торговля — вот что обеспечивая высокую норму прибыли», — говорит Бродвей.

На вопрос, зачем она все это устроила для своей дочери, Бродвей ответила просто: «Почему бы и нет? Почему бы вам не настроить своего ребенка на финансовый успех?»

Бродвей вспоминает, как дедушка начал копить для нее, как только она получила номер социального страхования. Он инвестировал в облигации серии EE, тип государственных сберегательных облигаций США, стоимость которых гарантированно удвоится за 20-летний срок, с момента рождения Бродвея до того, как она поступила в колледж. Благодаря его инвестициям, которые вначале были небольшими, но постепенно увеличивались, насколько позволял его доход, Бродвей получила степень бакалавра без долгов.

Доминик Бродвей, генеральный директор отдела финансов Демистификация. Она построила свой бизнес, помогая людям, особенно цветным, повышать их финансовую грамотность и увеличивать благосостояние поколений.

«Я понял, насколько это было выгодно, как это побудило меня начать инвестировать в недвижимость и заниматься другими делами раньше в жизни, не испытывая всех этих дополнительных финансовых проблем», — говорит Бродвей. «Мы хотим сделать то же самое для наших детей, верно? Мы хотим, чтобы у них были финансовые возможности, чтобы им не приходилось беспокоиться и беспокоиться о деньгах, чтобы они действительно могли пойти туда и делать все, что они должны делать здесь».

Именно поэтому Бродвей построила свой бизнес, помогая людям узнавать о финансовой грамотности и зарабатывать деньги.«Я посвящаю свою жизнь тому, чтобы помогать людям, особенно многим цветным, у которых нет доступа к этой информации, получить доступ к информации, потому что это может изменить финансовое положение многих поколений».

Как создать портфель акций для ребенка

Вот три вещи, которые Доминик делает, чтобы обеспечить финансовое будущее своей дочери и дать ей знания, необходимые для финансового успеха. И вы можете сделать то же самое, независимо от того, как мало или сколько денег у вас есть прямо сейчас.

1. Откройте эти три счета

Broadway рекомендует три типа счетов для вашего ребенка.

«Не обязательно делать все три», — советует Бродвей. «Выберите один, исходя из того, что подходит вам, вашего финансового положения и целей, которые вы ставите перед своей семьей и детьми».

Депозитный сберегательный счет.

Депозитный сберегательный счет проще всего настроить и он идеально подходит для тех, кто еще не готов начать инвестировать, но хочет откладывать деньги для своих детей, говорит Бродвей. Его можно открыть в большинстве банков или кредитных союзов, и он позволит вам хранить и распоряжаться деньгами вашего ребенка, пока он не достигнет совершеннолетия.

Кастодиальный инвестиционный счет.

Другим вариантом является опекунский инвестиционный счет, который похож на опекунский сберегательный счет в том смысле, что взрослый управляет счетом от имени несовершеннолетнего. «Единственная разница в том, что на этом опекунском инвестиционном счете вы действительно можете начать инвестировать для своего ребенка», — говорит Бродвей.И барьер для входа ниже, чем многие предполагают. «Не думайте, что вам нужно много денег», — добавляет она. «Вы можете буквально начать инвестировать за 5 долларов».

529 сберегательный план колледжа.

Для родителей детей, которые собираются учиться в колледже, сберегательный план 529 для колледжа — отличный способ сэкономить на образовании вашего ребенка. С планом 529 вы вносите определенную сумму денег для инвестирования в паевые инвестиционные фонды или фонды, торгуемые на бирже, при этом инвестиционный план адаптирован к целевой дате, когда ваш ребенок пойдет в колледж. Некоторые штаты также позволяют использовать эти средства для обучения в частной школе.

Основным преимуществом плана 529 являются налоговые льготы, которые могут включать как федеральные, так и государственные налоговые списания и кредиты. В разных штатах предлагаются разные планы 529, поэтому обязательно ознакомьтесь с подробной информацией о планах вашего штата на официальном веб-сайте College Savings Plans Network. Планы 529 некоторых штатов даже не требуют, чтобы владелец или бенефициар был резидентом.

2. Начните инвестировать как можно раньше

«Я постоянно говорю людям, что чем раньше вы начнете откладывать, тем меньше вам придется откладывать из-за силы сложных процентов», — говорит Бродвей.«Итак, начните с малого. Не думайте, что у вас должны быть миллионы, миллиарды и триллионы долларов. 10 долларов в неделю, 10 долларов в месяц, просто сделай что-нибудь».

Вы можете зарегистрировать высокодоходный сберегательный счет без минимального депозита и сразу начать получать проценты на любые деньги, которые у вас есть. Вы также можете открыть инвестиционный счет, чтобы ваши деньги росли быстрее. «Вы можете начать инвестировать для себя или для своих детей всего за 5 долларов», — говорит Бродвей.

Если у вас в настоящее время нет детей, но вы хотели бы создать сберегательный портфель для будущих детей, у вас также есть варианты.Хотя вы не можете открыть опекунский сберегательный или инвестиционный счет на имя вашего ребенка, пока у него не будет номера социального страхования, вы можете открыть специальный сберегательный счет на свое имя, чтобы отложить эти деньги для будущих детей.

Вы также можете открыть план 529 для другого ребенка, например, племянницы или племянника, говорит Бродвей. Если позже у вас появятся собственные дети, вы можете изменить получателя бенефициара.

Какой бы способ инвестирования вы ни выбрали, «не медлите и не думайте, что у вас недостаточно денег», — говорит Бродвей.«Просто начните с того, что можете».

3. Поговорите со своими детьми о деньгах и позвольте им участвовать в процессе

«Моя семья всегда говорила о деньгах, почти все время», — говорит Бродвей. «Не в негативном смысле. И всегда очень оптимистично, позитивно и просто показывало мне, что деньги были частью нашей повседневной жизни».

Она планирует сделать то же самое со своей дочерью. «Очень важно, чтобы эти разговоры проводились очень рано», — говорит она. «Мы хотим, чтобы финансы и инвестиции были предметом ежедневного разговора в нашем доме.”

Еще одна вещь, которую она планирует сделать, когда ее дочь подрастет, – позволить ей участвовать в инвестиционном процессе. «Одна из вещей, которую мы планируем сделать с нашей дочерью, — убедиться, что она участвует в этих инвестициях», — говорит Бродвей. «Поскольку мы выбираем акции, [мы] позволяем ее выбирать акции».

Родителям, которые ищут способы начать разговор об инвестировании со своими детьми, Broadway рекомендует обратить внимание на компании, которыми их дети уже пользуются и которые любят.«Это будет лучший способ пробудить интерес ваших детей к потенциальному инвестированию и владению», — говорит она.

«Я думаю, что мы, родители, должны больше говорить о собственности с нашими детьми», — добавляет она.

Есть сила в том, чтобы быть частичным владельцем компании, а не просто потребителем, считает Бродвей, и она планирует научить этому свою дочь как можно скорее.

Новый инвестиционный риск: неопознанные летающие объекты

Двухлетний инвестиционный фонд предупреждает инвесторов о потенциальной угрозе их портфелям, которая может поразить некоторых из этого мира: это «неопознанные воздушные явления», в просторечии известные как НЛО — навредить их доходам от инвестиций.

ETF Procure Space, который торгуется под тикером «НЛО», добавил предупреждение в свой проспект в этом месяце после отчета целевой группы правительства США, в котором задокументировано несколько наблюдений необъяснимых объектов. Поскольку фонд инвестирует в космические исследования и спутниковые компании, он добавил предупреждение из-за возможности того, что такие неопознанные воздушные явления или UAP могут мешать работе спутников или других объектов в космосе.

Соучредитель Procure Эндрю Чанин признал в своем заявлении, что рассказы о неопознанных летающих объектах «когда-то были плодом научной фантастики.» Но в то время как поклонники «Секретных материалов» могут верить, что правда где-то рядом, отчет правительственной оперативной группы вряд ли был исчерпывающим в отношении того, что может объяснить UAP, не обнаружив никаких доказательств того, что объекты являются внеземными. 

Тем не менее, Чанин сказал, что не следует сбрасывать со счетов возможное воздействие UAP, независимо от их происхождения.

«Независимо от того, исходят ли они от иностранных противников или внеземной активности, UAP имеют потенциально далеко идущие последствия, к которым мы должны относиться серьезно», — сказал он.«Мы действительно просто царапаем поверхность того, что знаем».

США не находят доказательств того, что НЛО были инопланетянами… 01:45

Высокопоставленные официальные лица США, которые ранее в этом месяце информировали журналистов о выводах оперативной группы, заявили, что почти все расследуемые инциденты остаются необъяснимыми. Из 144 сообщений о UAP, приведенных в отчете комиссии, было подтверждено происхождение только одного объекта — сдувшегося воздушного шара.В отчете говорится, что другие UAP были физическими объектами, а не оптическими иллюзиями.

Безусловно, добавление предупреждения о риске UAP могло бы привлечь внимание к относительно небольшому фонду в размере 128 миллионов долларов, описанному как первый ETF, полностью сосредоточенный на акциях, связанных с космосом. Но ETF Procure Space отметила, что неопознанные объекты «могут создавать непреднамеренные или преднамеренные оперативные, информационные, «кибер» и другие помехи в работе спутников и других объектов в космосе.»

ETF Procure Space инвестирует в компании, включая Virgin Galactic, космическую компанию, и Garmin, чьи GPS-трекеры используют спутниковые данные для отслеживания местоположения пользователей.

Актуальные новости

Загрузите наше бесплатное приложение

Для последних новостей и анализа Загрузите бесплатное приложение CBS News

Основы фондового рынка: 8 советов для начинающих

Новости, голливудские фильмы и телевидение предполагают, что вы знаете, что такое фондовый рынок и как он работает. Всем известно, что вы можете заработать много денег на фондовом рынке, если знаете, что делаете, но новички часто не понимают, как работает рынок и почему именно акции растут и падают. Еще меньше понимают, как делать деньги на рынке.

Что такое фондовый рынок?

Когда люди говорят о фондовом рынке, они имеют в виду несколько вещей и несколько бирж, где акции покупаются и продаются. В широком смысле фондовый рынок — это совокупность тех акций, которые торгуются публично, тех, которые любой может легко купить на бирже.

Акции, которые также называются акциями, представляют собой ценные бумаги, которые дают акционерам долю владения в публичной компании. Это реальная доля в бизнесе, и если вы владеете всеми акциями бизнеса, вы контролируете, как работает бизнес. Даже если вы не владеете всеми акциями, но если вы владеете многими из них, вы все равно можете управлять тем, как работает компания, как вы увидите в фильмах о битвах в совете директоров.

Откуда берутся запасы? Публичные компании выпускают акции, чтобы финансировать свой бизнес. Инвесторы, которые думают, что бизнес будет процветать в будущем, покупают эти выпуски акций. Акционеры получают любые дивиденды плюс любое повышение цены акций. Они также могут наблюдать, как их инвестиции сокращаются или полностью исчезают, если у компании заканчиваются деньги.

Фондовый рынок на самом деле является своего рода вторичным рынком, где люди, владеющие акциями компании, могут продать их инвесторам, которые хотят их купить. Эта торговля происходит на фондовой бирже, такой как Нью-Йоркская фондовая биржа или Nasdaq.В прошлые годы трейдеры ходили в физическое место — в зал биржи — для торговли, но теперь практически вся торговля происходит в электронном виде.

Когда журналисты говорят, что «рынок сегодня вырос», обычно они имеют в виду показатели Standard & Poor’s 500 или промышленного индекса Доу-Джонса. S&P 500 состоит из примерно 500 крупных публичных компаний США, а Dow включает 30 крупных компаний. Они отслеживают эффективность коллекций акций и показывают, как они вели себя в этот торговый день и с течением времени.

Однако, несмотря на то, что люди называют Dow и S&P 500 «рынком», на самом деле это индексы акций. Эти индексы представляют некоторые из крупнейших компаний в США, но они не представляют собой весь рынок, который включает в себя тысячи публично торгуемых компаний.

Как работает фондовый рынок

Фондовый рынок — это способ для инвесторов или брокеров обменять акции на деньги или наоборот. Любой, кто хочет купить акции, может пойти туда и купить все, что предлагается у тех, кто владеет акциями.Покупатели ожидают, что их акции вырастут, а продавцы могут ожидать, что их акции упадут или, по крайней мере, не вырастут намного больше.

Таким образом, фондовый рынок позволяет инвесторам делать ставки на будущее компании. В совокупности инвесторы устанавливают стоимость компании по той цене, по которой они готовы покупать и продавать.

«И эта цена — в зависимости от размера спроса, размера предложения, она может расти или [она] может снижаться», — говорит Джесси Х. Фан, профессор Университета Юты.«И в основном он колеблется каждый день, каждую секунду… на фондовом рынке. Так вот как меняется цена».

В то время как цены на акции на рынке в любой день могут колебаться в зависимости от спроса или предложения акций, со временем рынок оценивает компанию по результатам ее деятельности и будущим перспективам. У бизнеса, увеличивающего продажи и прибыль, акции, скорее всего, вырастут, а у сокращающегося бизнеса акции, вероятно, упадут, по крайней мере, с течением времени. Однако в краткосрочной перспективе динамика акций во многом зависит только от спроса и предложения на рынке.

Когда частные фирмы видят, какие акции предпочитают инвесторы, они могут решить финансировать свой бизнес, продавая акции и привлекая наличные. Они проведут первичное публичное предложение или IPO с помощью инвестиционного банка, который продает акции инвесторам. Затем инвесторы могут продать свои акции позже на фондовом рынке, если захотят, или они могут купить еще больше в любое время, когда акции торгуются на бирже.

Ключевой момент заключается в следующем: инвесторы оценивают акции в соответствии со своими ожиданиями относительно того, как бизнес компании будет работать в будущем.Таким образом, рынок смотрит в будущее, и некоторые эксперты говорят, что рынок ожидает события примерно через шесть-девять месяцев.

Риски и преимущества инвестирования в акции

Фондовый рынок позволяет отдельным инвесторам владеть долями в некоторых из лучших компаний мира, и это может быть чрезвычайно прибыльным. В целом акции являются хорошей долгосрочной инвестицией, если они покупаются по разумным ценам. Например, с течением времени S&P 500 приносил около 10% годовой прибыли, включая хорошие дивиденды в денежной форме.

Инвестирование в акции также предлагает еще одно приятное налоговое преимущество для долгосрочных инвесторов. Пока вы не продадите свои акции, вы не будете платить налог на прибыль. Только деньги, которые вы получаете, например, дивиденды, будут облагаться налогом. Таким образом, вы можете держать свои акции навсегда и никогда не платить налоги с прибыли.

Однако, если вы получите прибыль от продажи акций, вы должны будете заплатить налог на прирост капитала. От того, как долго вы удерживали акции, будет зависеть, как они будут облагаться налогом. Если вы покупаете и продаете актив в течение года, он попадет под краткосрочный прирост капитала и будет облагаться налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.Если вы продаете актив после того, как продержите его год, то вы будете платить долгосрочную ставку прироста капитала, которая обычно ниже. Если вы зафиксировали инвестиционный убыток, вы можете списать его за счет налогов или за счет прибыли.

Хотя рынок в целом показал хорошие результаты, многие акции на рынке работают не очень хорошо и могут даже обанкротиться. Эти акции в конечном итоге обесцениваются, и это полная потеря. С другой стороны, некоторые акции, такие как Amazon и Apple, продолжали расти годами, принося инвесторам в сотни раз больше их первоначальных инвестиций.

Таким образом, у инвесторов есть два основных способа выиграть на фондовом рынке:

• Купить фонд акций на основе индекса, такого как S&P 500, и держать его, чтобы получить долгосрочную доходность индекса. Однако его доходность может заметно варьироваться: от снижения на 30% в один год до повышения на 30% в другом. Покупая индексный фонд, вы получаете средневзвешенную доходность акций в индексе.
• Покупайте отдельные акции и попытайтесь найти акции, которые будут лучше среднего.Однако этот подход требует огромного количества навыков и знаний, и он более рискован, чем просто покупка индексного фонда. Однако, если вы сможете найти Apple или Amazon на пути вверх, ваша прибыль, вероятно, будет намного выше, чем в индексном фонде.

Конечно, вам понадобится брокерский счет, прежде чем вы начнете инвестировать в акции. Поскольку вы начинаете, вот еще восемь рекомендаций по инвестированию в фондовый рынок.

Как инвестировать в фондовый рынок: 8 советов для начинающих

1. Купите правильную инвестицию
2. Избегайте отдельных акций, если вы новичок
3. Создать диверсифицированный портфель
4. Будьте готовы к спаду
5. Попробуйте симулятор, прежде чем вкладывать реальные деньги
6. Оставайтесь приверженными своему долгосрочному портфелю
7. Начать сейчас
8. Избегайте краткосрочной торговли

1.

Купите правильную инвестицию

Купить правильную акцию намного легче сказать, чем сделать. Любой может увидеть акцию, которая хорошо себя зарекомендовала в прошлом, но предсказать ее динамику в будущем гораздо труднее. Если вы хотите добиться успеха, инвестируя в отдельные акции, вы должны быть готовы проделать большую работу по анализу компании и управлению инвестициями.

«Когда вы начинаете смотреть статистику, вы должны помнить, что профессионалы смотрят на каждую из этих компаний с гораздо большей тщательностью, чем вы, как человек, вероятно, можете это сделать, поэтому это очень сложная игра для человека. выиграть со временем», — говорит Дэн Киди, CFP, главный стратег финансового планирования в TIAA.

Если вы анализируете компанию, вам нужно взглянуть на основные показатели компании — например, прибыль на акцию (EPS) или соотношение цена/прибыль (коэффициент P/E). Но вам придется сделать намного больше: проанализировать управленческую команду компании, оценить ее конкурентные преимущества, изучить ее финансовые показатели, в том числе баланс и отчет о прибылях и убытках. Даже эти предметы — только начало.

Киди говорит, что идти и покупать акции вашего любимого продукта или компании — неправильный способ инвестирования.Кроме того, не слишком полагайтесь на прошлые результаты, потому что это не гарантия будущего.

Вам придется изучить компанию и предвидеть, что будет дальше, тяжелая работа в хорошие времена.

2. Избегайте отдельных акций, если вы новичок

Каждый слышал, как кто-то говорил о крупном выигрыше акций или отличном выборе акций.

«О чем они забывают, так это о том, что часто они не говорят о тех конкретных инвестициях, которыми они также владеют и которые со временем принесли очень, очень плохие результаты», — говорит Киди.«Поэтому иногда люди имеют нереалистичные ожидания относительно прибыли, которую они могут получить на фондовом рынке. А иногда путают удачу с мастерством. Иногда вам может повезти, выбирая отдельные акции. Трудно быть удачливым со временем и избежать этих больших спадов».

Помните, чтобы постоянно зарабатывать деньги на отдельных акциях, вам нужно знать то, что перспективный рынок еще не учитывает в цене акций. Имейте в виду, что на каждого продавца на рынке есть покупатель тех же самых акций, который в равной степени уверен, что они получат прибыль.

«Существует множество умных людей, зарабатывающих на жизнь этим, и если вы новичок, вероятность того, что вы превзойдете это, не очень высока», — говорит Тони Мэдсен, CFP, основатель NewLeaf Financial Guidance в Редвуд-Фолс, Миннесота.

Альтернативой отдельным акциям является индексный фонд, который может быть либо взаимным фондом, либо биржевым фондом (ETF). Эти фонды владеют десятками или даже сотнями акций. И каждая купленная вами акция фонда владеет всеми компаниями, включенными в индекс.

В отличие от акций, взаимные фонды и ETF могут взимать ежегодную плату, хотя некоторые фонды бесплатны.

3. Создайте диверсифицированный портфель

Одним из ключевых преимуществ индексного фонда является то, что у вас сразу же есть ряд акций в фонде. Например, если вы владеете широко диверсифицированным фондом, основанным на индексе S&P 500, вы будете владеть акциями сотен компаний из самых разных отраслей. Но вы также можете купить узко диверсифицированный фонд, ориентированный на одну или две отрасли.

Диверсификация важна, потому что она снижает риск того, что какая-то одна акция в портфеле сильно повредит общей эффективности, и это на самом деле увеличивает общую прибыль. Напротив, если вы покупаете только одну отдельную акцию, у вас действительно все яйца в одной корзине.

Самый простой способ создать обширный портфель — это купить ETF или взаимный фонд. В продукты встроена диверсификация, и вам не нужно проводить какой-либо анализ компаний, входящих в индексный фонд.

«Возможно, это не самое интересное, но это отличный способ начать», — говорит Киди. «И опять же, это избавляет вас от мыслей о том, что вы будете настолько умны, что сможете выбирать акции, которые будут расти, а не падать, и будете знать, когда входить и из них.»

Когда дело доходит до диверсификации, это означает не только множество различных акций. Это также означает инвестиции, распределенные между различными классами активов, поскольку акции в аналогичных секторах могут двигаться в одном направлении по одной и той же причине.

4. Будьте готовы к спаду

Самая трудная проблема для большинства инвесторов – пережить потерю своих инвестиций. А поскольку фондовый рынок может колебаться, время от времени у вас будут убытки. Вам придется закалить себя, чтобы справиться с этими потерями, иначе вы будете склонны покупать дорого и продавать дешево во время паники.

Пока вы диверсифицируете свой портфель, любая отдельная акция, которой вы владеете, не должна слишком сильно влиять на ваш общий доход. Если это так, покупка отдельных акций может оказаться для вас неправильным выбором.Даже индексные фонды будут колебаться, поэтому вы не сможете избавиться от всех рисков, как бы вы ни пытались.

«Каждый раз, когда рынок меняется, у нас есть эта склонность пытаться отступить или пересмотреть свою готовность участвовать», — говорит Мэдсен из NewLeaf.

Вот почему так важно подготовиться к спадам, которые могут возникнуть из ниоткуда, как это произошло в 2020 году. Чтобы получить привлекательную долгосрочную прибыль, вам нужно преодолеть краткосрочную волатильность.

При инвестировании нужно знать, что можно потерять деньги, так как акции не имеют основных гарантий.Если вы ищете гарантированный доход, возможно, вам лучше подойдет высокодоходный компакт-диск.

Концепция волатильности рынка может быть трудна для понимания новичками и даже опытными инвесторами, предупреждает Киди.

«Одна из интересных вещей заключается в том, что люди увидят волатильность рынка, потому что рынок идет вниз», — говорит Киди. «Конечно, когда он растет, он также нестабилен — по крайней мере, со статистической точки зрения — он движется повсюду. Поэтому важно, чтобы люди говорили, что волатильность, которую они видят с положительной стороны, они также увидят с обратной стороны.”

5. Попробуйте симулятор фондового рынка, прежде чем инвестировать реальные деньги

Один из способов войти в мир инвестирования без риска – использовать симулятор фондового рынка. Использование счета для онлайн-торговли с виртуальными долларами не подвергает риску ваши реальные деньги. Вы также сможете определить, как бы вы отреагировали, если бы это действительно были ваши деньги, которые вы получили или потеряли.

«Это может быть очень полезно, потому что помогает людям преодолеть убеждение, что они умнее рынка», — говорит Киди.«Что они всегда могут выбрать лучшие акции, всегда покупать и продавать на рынке в нужное время».

Задав себе вопрос, почему вы инвестируете, вы сможете определить, подходит ли вам инвестирование в акции.

«Если они думают, что каким-то образом превзойдут рынок, выберут все лучшие акции, возможно, стоит попробовать какой-нибудь симулятор или понаблюдать за некоторыми акциями и посмотреть, сможете ли вы на самом деле это сделать», — Киди. говорит. «Тогда, если вы более серьезно относитесь к инвестированию в течение долгого времени, то я думаю, что вам гораздо лучше — почти всем нам, включая меня — иметь диверсифицированный портфель, например, предоставленный взаимными фондами или биржевыми фондами.

(Bankrate рассмотрел некоторые из лучших приложений для инвестирования, в том числе несколько забавных симуляторов акций). Он также говорит, что вы должны оторваться от ежедневного цикла новостей.

Пропуская ежедневные финансовые новости, вы сможете развить терпение, которое вам понадобится, если вы хотите оставаться в инвестиционной игре в течение длительного времени. Также полезно нечасто заглядывать в свое портфолио, чтобы не слишком нервничать или слишком ликовать.Это отличные советы для новичков, которым еще предстоит управлять своими эмоциями при инвестировании.

«Некоторые из новостного цикла иногда становятся 100-процентно негативными и могут стать ошеломляющими для людей», — говорит Киди.

Одна из стратегий для начинающих — настроить календарь и заранее определить, когда вы будете оценивать свое портфолио. По словам Киди, соблюдение этого правила предотвратит продажу акций во время некоторой волатильности или не позволит вам получить полную выгоду от хорошо работающих инвестиций.

7. Начните прямо сейчас

Выбор идеальной возможности для входа и инвестирования на фондовом рынке обычно не срабатывает. Никто не знает со 100-процентной уверенностью лучшее время для входа. А инвестирование должно быть долгосрочным. Не существует идеального времени для начала.

«Один из основных моментов в инвестировании — не просто подумать об этом, а начать», — говорит Киди. «И начните прямо сейчас. Потому что, если вы инвестируете сейчас, а часто и со временем, это начисление сложных процентов — это то, что действительно может повлиять на ваши результаты.Если вы хотите инвестировать, очень важно начать и иметь… постоянную программу сбережений, чтобы со временем мы могли достичь наших целей».

8. Избегайте краткосрочной торговли

Понимание того, инвестируете ли вы в долгосрочной или краткосрочной перспективе, также может помочь определить вашу стратегию и стоит ли вам инвестировать вообще. Иногда краткосрочные инвесторы могут иметь нереалистичные ожидания относительно роста своих денег. И исследования показывают, что большинство краткосрочных инвесторов, таких как внутридневные трейдеры, теряют деньги.Вы конкурируете с мощными инвесторами и хорошо запрограммированными компьютерами, которые лучше понимают рынок.

Новые инвесторы должны знать, что покупка и продажа акций часто может обойтись дорого. Он может создавать налоги и другие сборы, даже если основная торговая комиссия брокера равна нулю.

Если вы инвестируете на короткий срок, вы рискуете остаться без денег, когда они вам понадобятся.

«Когда я консультирую клиентов… что-то менее чем через пару лет, а иногда даже через три года, я не решаюсь пойти на слишком большой рыночный риск с этими долларами», — говорит Мэдсен.

В зависимости от ваших финансовых целей сберегательный счет, счет денежного рынка или краткосрочный компакт-диск могут быть лучшими вариантами краткосрочных денег. Эксперты часто советуют инвесторам инвестировать в фондовый рынок только в том случае, если они могут сохранить вложенные деньги в течение как минимум трех-пяти лет. Деньги, которые вам понадобятся для определенной цели в ближайшие пару лет, вероятно, следует инвестировать в инвестиции с низким уровнем риска, такие как высокодоходный сберегательный счет или высокодоходный компакт-диск.

Практический результат

Инвестиции в фондовый рынок могут быть очень прибыльными, особенно если вы избежите некоторых ловушек, с которыми сталкивается большинство начинающих инвесторов.Новичкам следует найти план инвестирования, который им подходит, и придерживаться его как в хорошие, так и в плохие времена.

Узнать больше:

Отказ от ответственности перед редакцией: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

State of the Markets — 2021 — Год, которого не было

Вопросы риска

Прогнозы и цели основаны на определенных допущениях и взглядах на рыночные и экономические условия, которые могут измениться.

Каждый класс активов имеет свои характеристики риска и доходности. Уровень риска, связанный с конкретной инвестицией или классом активов, обычно коррелирует с уровнем дохода, который может быть получен от инвестиции или класса активов. Фондовые рынки , особенно иностранные рынки, нестабильны. Стоимость акций может колебаться в зависимости от общих экономических и рыночных условий, перспектив отдельных компаний и отраслевых секторов. Иностранные инвестиции сопряжены с дополнительными рисками, в том числе связанными с колебаниями валютных курсов, политической и экономической нестабильностью и различными стандартами бухгалтерского учета.Эти риски повышены на развивающихся рынках. Рынки товаров считаются спекулятивными, сопряжены со значительными рисками и испытали периоды крайней волатильности. Инвестирование в изменчивый и неопределенный товарный рынок может привести к быстрому увеличению или уменьшению стоимости портфеля, что может привести к большей волатильности цен на акции.

Определения

Товарный индекс Bloomberg состоит из 22 биржевых фьючерсов на физические товары и представляет 20 товаров, взвешенных с учетом экономической значимости и рыночной ликвидности.

Индекс волатильности Чикагской биржи опционов (VIX) отражает рыночную оценку будущей волатильности, основанную на средневзвешенном значении подразумеваемой волатильности для широкого диапазона страйков.

Индекс потребительских цен (ИПЦ) предоставляет ежемесячные данные об изменениях цен, уплачиваемых городскими потребителями за репрезентативную корзину товаров и услуг.

Индекс

менеджеров по закупкам (PMI) отслеживает настроения среди менеджеров по закупкам в производственных, строительных и/или сервисных фирмах.Общий индекс настроений обычно рассчитывается по результатам запросов о производстве, заказах, запасах, занятости, ценах и т. д.

Индекс S&P 500 — взвешенный по рыночной капитализации индекс, состоящий из 500 широко распространенных обыкновенных акций, который обычно считается репрезентативным для фондового рынка США.

Индекс неуправляемый и недоступен для прямого инвестирования.

Общая информация

Глобальная инвестиционная стратегия (ГИС) является подразделением Wells Fargo Investment Institute, Inc.(ВФИИ). WFII является зарегистрированным инвестиционным консультантом и дочерней компанией Wells Fargo Bank, N.A., дочерней компании Wells Fargo & Company.

Информация в этом отчете была подготовлена ​​Global Investment Strategy. Мнения представляют собой мнение ГИС на дату составления настоящего отчета и предназначены только для общих информационных целей и не предназначены для прогнозирования или гарантирования будущих показателей какой-либо отдельной ценной бумаги, рыночного сектора или рынков в целом. GIS не обязуется сообщать вам о каких-либо изменениях в своем мнении или информации, содержащейся в этом отчете.Аффилированные лица Wells Fargo & Company могут выпускать отчеты или высказывать мнения, которые не согласуются с данным отчетом, и делать на его основе другие выводы.

Информация, содержащаяся в данном документе, представляет собой общую информацию и не предназначена, не предназначена и не адаптирована индивидуально для какого-либо конкретного инвестора или потенциального инвестора. Этот отчет не предназначен для анализа пригодности или наилучших интересов конкретного клиента или рекомендации, предложения участвовать в каких-либо инвестициях или рекомендации покупать, держать или продавать ценные бумаги.Не используйте этот отчет как единственную основу для принятия инвестиционных решений. Не выбирайте класс активов или инвестиционный продукт, основываясь только на эффективности. Рассмотрите всю соответствующую информацию, включая ваш существующий портфель, инвестиционные цели, устойчивость к риску, потребности в ликвидности и временной горизонт инвестирования. Содержащиеся здесь материалы были подготовлены из источников и данных, которые мы считаем надежными, но мы не гарантируем их точность или полноту.

Wells Fargo Wealth and Investment Management, подразделение Wells Fargo & Company, предоставляет финансовые продукты и услуги через банковские и брокерские филиалы Wells Fargo & Company.Брокерские продукты и услуги, предлагаемые через Wells Fargo Clearing Services, LLC, зарегистрированного брокера-дилера и небанковского филиала Wells Fargo & Company. Банковские продукты предлагаются через Wells Fargo Bank, N.A.

.

Wells Fargo Private Bank предлагает продукты и услуги через Wells Fargo Bank, N.A. и его различные филиалы и дочерние компании. Wells Fargo Bank, N.A. является дочерним банком Wells Fargo & Company.

Wells Fargo Advisors зарегистрирована в США.Комиссия по ценным бумагам и биржам и Регулирующий орган финансовой индустрии, но не имеет лицензии или регистрации в каком-либо регулирующем органе финансовых услуг за пределами США. резиденты, у которых есть счета финансовых услуг в США в Wells Fargo Advisors, могут не пользоваться определенной защитой, предоставляемой законодательством и правилами их страны проживания в отношении любых инвестиций, инвестиционных сделок или сообщений, осуществляемых с Wells Fargo Advisors.

Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.