На чем можно сэкономить семейный бюджет примеры: Как сэкономить семейный бюджет: короткие советы на все случаи жизни

Содержание

6 аргументов почему стоит вести семейный бюджет

1. Вы показываете пример

Один из главных аргументов в пользу ведения семейного бюджета это то, что вы таким образом показываете хороший пример своим детям. Ведь дети часто перенимают у своих родителей даже мелкие привычки. К примеру, в магазине вы приобрели дорогую вещь, что сейчас вам не по карману и в принципе недостаточно нужна. Если ваш ребенок был рядом, то очевидно запомнил такую модель поведения и в будущем будет подвластен такому же образу мыслей.

Интересно Как экономят богатые: 12 простых правил

2. Упражнение на самодисциплину

Еще одной причиной и аргументом является то, что ведение бюджета это упражнение на самодисциплину. У всех были случаи, когда идя в магазин вы планировали купить что-то одно, а в результате приобрели кучу ненужных вещей. Самодисциплина и планирования даст вам возможность сэкономить, покупая только то, что нужно вашей семье. К примеру, когда вы в супермаркете покупаете продукты, то сосредоточьтесь на том, что вы планируете готовить в течение недели.

3. Установление лимитов по категориям

Ваши расходы на погашение кредита не должны превышать 50% от ежемесячного дохода. Экономисты считают, что является нормальным если половину дохода содержит кредит на жилье. Тогда как кредит на машину должен составлять не более 15%, а личные кредиты не более 10% от чистого ежемесячного дохода. Хорошая сторона бюджетирования заключается в том, чтобы все кредиты были заложены в бюджет в первую очередь, тогда они будут выплачиваться вовремя.

4. Финансовая грамотность детей

Когда вся семья участвует в составлении бюджета, то это дает вашим детям лучшую возможность понять как работают деньги и избежать, в будущем, потенциальных неприятностей связанных с деньгами. Однако, перед составлением общего бюджета следует объяснить детям как он работает, а потом доверить распоряжение его небольшой частью. К примеру, ваш ребенок может решить как он потратит средства в торговом центре, во время ближайших выходных: все оставить в комнате развлечений, равномерно распределить средства между развлечениями и сладостями после, или сэкономить и угостить лакомством еще и родителей.

К теме Как научить своего ребенка экономить деньги: 10 советов

5. Сохраняйте гибкость

Лучшие бюджеты те, которые позволяют некоторую гибкость. Если у вас остались средства в определенной категории, то их следует использовать для покрытия расходов на тот аспект, где вам не хватило финансов. Единственным исключением по этому правилу должны быть средства, предназначенные для инвестирования. Это гарантирует, что такое перераспределение не принесет убытков вашим финансовым целям.

6. Бюджет – инструмент финансового прогнозирования

Как только вы начнете следить за семейным бюджетом, то он сразу сможет стать полезным инструментом в финансовом планировании. Примерно через 2 – 3 месяца вы заметите закономерность в своих затратах, которые подскажут вам где вы можете сократить, чтобы получить больше от своих финансов. Схема сбережений поможет вам поставить планы для краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, таких как: отпуск, новая машина или образование вашего ребенка.

Сэкономить на желанную квартиру или автомобиль значительно легче, когда не имеете кредитов. Чтобы погасить их и приблизиться к мечте, закажите услугу перекредитования от IdeaBank и получите подарок.

Как вести семейный бюджет: виды, структура, приложения

Некоторые предпочитают обычные тетради или таблицу Excel, которую делят на группы «Доходы» и «Расходы». В каждой из групп есть столбцы «Сумма», «Прогноз», «Факт» и «Отклонение». В повседневной жизни такие способы создают проблемы, так как приходится тратить много времени на добавление платежей.

Гораздо удобнее использовать специальные программы. Мы уже рассказывали о мобильных приложениях для учета финансов, где отмечали утилиты для личного и семейного пользования. В этой статье хотим выделить три приложения для ведения семейного бюджета:

1. CoinKeeper. Одна из самых функциональных и интересных утилит. Движения денежных средств осуществляются перетаскиваем монеток. Есть отчет по дням, общий анализ и история изменения бюджета. При добавлении нового пункта можно указать тип расчета, выбрав «Цель», что позволит следить за сбережениями на море, покупку ноутбука, автомобиля или осуществлениях других планов.

Сначала нужно указать источники дохода, кошельки (наличные, карты, электронные деньги) и статьи расходов (продукты, еда вне дома, одежда и так далее). Когда придут деньги, перетащите иконку из категории «источники дохода» в «кошельки». Потом запишите сумму, добавьте комментарий и дату. Если потратили средства, перетащите иконку из категории «кошельки» в «статьи расходов».

2. Money Wallet. В приложении отображается структура семейного бюджета с возможностью распределения средств по категориям. К одному аккаунту можно подключить других пользователей, соответственно, вместе пополнять счет и использовать общие деньги. Для более удобного пользования советуем синхронизировать счета с финансовыми учреждениями, например, обслуживающими банками.

Утилита отличается от многих других наличием долгосрочных целей, например, покупка квартиры через 3 года. Вы сможете постепенно откладывать средства, отслеживать изменения на пути к достижению цели. Она останется в приложении до тех пор, пока не накопите нужную сумму (или не удалите её).

3. Spendee. Дает возможность вручную добавлять расходы и доходы или подключить банковский счет. Каждый платеж можно конкретизировать вплоть до добавления названия и фотографии места. Транзакции отображаются в виде ленты социальных сетей.

В приложении для ведения семейного бюджета Spendee есть возможность создавать отдельные и общие аккаунты. К общим аккаунтам можно подключить членов семьи, друзей и коллег. А создание отдельных кошельков для особых случаев позволит быстрее накопить на отпуск, свадьбу, обучение или другие финансовые цели.

Если не знаете, как вести семейный бюджет, только планируете внедрить привычку следить за доходной и расходной частью, советуем использовать именно приложения для мобильных устройств. Когда потратите деньги, сможете достать телефон и быстро добавить платеж.

Управляйте домашним бюджетом в Excel

Создание плана бюджета для вашей семьи может ошеломить и сделать сложной, но Excel поможет вам в организации и отслеживании с помощью разнообразных бесплатных и премиум-шаблонов бюджетов.

Представление об основных функциях

Цель планирования бюджета расходов семьи заключается в обобщении ваших доходов и расходов, что поможет планировать достижение целей в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Использование электронных таблиц составления бюджета сделает ваше финансовое благополучие приоритетом, помогая отслеживать расходы и увеличивать сбережения.

Умные деньги с помощью денег в Excel

Деньги в Excel помогут вам управлять вашими финансами.

Это единственный шаблон, который безопасно подключается к финансовым учреждениям для импорта и синхронизации учетных записей в электронной таблице Excel. Следите за финансами и получайте персональные советы, не выходя из Excel.

Примечание: Деньги в Excel — это премиум-шаблон, доступный в рамках подписки на Microsoft 365 персональный или для семьи, и в настоящее время он доступен только в США.

> Получить шаблон «Деньги в Excel»

Контролируйте свои финансы с помощью шаблона «Личный бюджет»

Предпочитаете делать что-то самостоятельно? Этот шаблон Excel помогает отслеживать месячный бюджет по статьям доходов и расходов.

Укажите ваши расходы и доходы, а любая разница будет рассчитана автоматически, позволяя избежать дефицита средств или помогая составить план на любой прогнозируемый остаток. Сравнивайте прогнозируемые расходы с фактическими расходами, чтобы с течением времени отточить свои навыки планирования бюджета.

> Получить шаблон «Личный бюджет»

Совет:  Отслеживайте месячные расходы
Счета за коммунальные услуги, платежи по кредитным картам и страхованию выставляются ежемесячно, поэтому самый простой способ следить за расходами — это определить, сколько вы тратите ежемесячно.

Не забывайте о «дополнительных статьях»

Помимо счетов за электричество, у вас есть подписка на фильмы или игры? А как насчет абонемента в спортзал? Не забывайте отслеживать и эти статьи расходов.

Совет:  Учитывайте переменные расходы
Несмотря на то, что счета за услуги газоснабжения и телефонную связь обычно не меняются ежемесячно, однако другие расходы, такие как питание или покупка одежды, могут сильно отличаться.

Классификация расходов

Теперь при наличии общего представления о ежемесячных расходах их можно классифицировать, чтобы иметь возможность просматривать постоянные, переменные и необязательные расходы.

Постоянные расходы

Постоянные расходы остаются неизменными каждый месяц. Примерами могут служить выплаты по ипотеке или аренде, взносы на медицинское страхование, оплата за автомобиль или подомовые сборы. Их все можно внести в категорию «постоянные расходы».

Совет:  Переменные расходы

Вы не можете исключить переменные расходы из своей жизни, но их сумма может постоянно меняться каждый месяц. Такие расходы включают продукты, техническое обслуживание автомобиля, электричество и потребление воды.

Необязательные расходы

Сумма необязательных расходов может значительно меняться от месяца к месяцу. В качестве примеров можно привести посещения ресторанов, подписки на службы потоковой трансляции, членство в клубе, кабельное телевидение и одежда.

Определите свои цели

При наличии четкого представления о количестве поступающих денег в сравнении с расходами вы можете начать расставлять приоритеты для своих целей в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Бюджет перестройки дома

У вас сломалась стиральная машина? Ваша мебель потеряла внешний вид? Нужно переоборудовать основную ванную комнату? Переоборудование дома может таить массу непредвиденных обстоятельств. Не забывайте включать эти расходы при постановке финансовых целей.

> Шаблон «Бюджет строительства дома»

Совет:  Не упускайте из виду статьи расходов на свадьбу

Постоянный анализ ваших финансов поможет выяснить, достаточно ли вы сэкономили, чтобы купить предмет, который действительно необходим или «просто приглянулся». Вам действительно нужна эта арка из роз для вашей свадебной церемонии или вы просто хотите ее? В любом случае не забудьте отслеживать такие расходы в соответствии со своими целями.

> Бюджет на цветы для свадебной церемонии

Планируйте развлечения в колледже

Сосредотачиваясь на постоянных расходов, вы сможете быстрее достичь своих краткосрочных и долгосрочных целей. Но вы также можете внести определенную сумму в свой ежемесячный бюджет на развлечения и веселье в качестве переменных расходов, которые вы наверняка захотите отслеживать во время учебы в колледже.

> Ежемесячный бюджет на колледж

См. также

Другие шаблоны бюджета

LinkedIn Learning: составление простого бюджета в Excel

Памятка для детей «Семейный бюджет».

Решение: Необходимо учесть деньги на питание, учебные принадлежности, проезд.

Второстепенные расходы – развлечения, покупка предметов не первой необходимости.

В. Проблема.

В семье из 3 человек появилась большая сумма денег (лотерея, наследство). Как правильно ей распорядиться?

Решение: Часть денег отложить в банк, часть потратить на неотложные нужды.

Семья может сократить свои расходы?

Экономить электроэнергию, утеплить окна, экономить тепловую энергию, экономить воду, отказаться от поездок на машине на работу и такси, а пользоваться общественным транспортом, консервировать и заготавливать продукты, отказаться от вредных привычек, производить мелкий ремонт в квартире самостоятельно, не покупать ненужные вещи, экономить на покупке сладостей (торты, пирожное, шоколад, конфеты).

При составлении памятки использованы статьи, фото и картинки со страниц интернета.

Наш адрес:

Краснодарский край,

г. Гулькевичи, Промзона№10

тел. 8 (8-6160) 5-54-95

Электронный адрес:

ostrov_detst[email protected]

сайт учреждения www.gulkevichi-rc.ru

ГКУ СО КК

«Гулькевичский реабилитационный центр «

Памятка для детей

«Семейный бюджет»

Составила:

Инструктор по труду

Е.В. Пискалева

г. Гулькевичи

2020

Для счастливой семейной жизни, помимо всего прочего, необходимо ещё и финансовое благополучие, умение правильно вести семейный бюджет. Чтобы  бюджет, как говорится, ломился от денег. Для этого не обязательно каждый месяц зарабатывать по миллион долларов (хотя и это можно), необходимо всего лишь научиться правильно вести семейный бюджет и распоряжаться теми средствами, которыми располагает в данный момент ваша семья.  

«Семейный бюджет», а что это такое?

Бюджет — (англ. budget) — роспись доходов и расходов государства, учреждения, семьи или отдельного лица на определенный срок (год).

Семейный бюджет – это сумма всех доходов и расходов семьи за определённый период времени.

С точки зрения экономики бюджет включает в себя источники доходов и расходы.

Доходы семьи – это поступления денежных средств в семью из разных источников.

Расходы семьи – затраты денежных средств на товары и услуги.

Дефици́т (от лат. deficit — недостаёт) — термин, означающий недостачу, недостаточность.

Профици́т  — положительный баланс — термин, означающий избыток, избыточность.

Как сделать так, чтобы в семейном бюджете всегда хватало денег? Как сделать так, чтобы не только хорошо зарабатывать деньги, но можно было откладывать деньги на крупные покупки, инвестиции, обучение? 
Важно ли планировать бюджет семьи? Важно, чтобы расходы не превышали доходы.

При распределении средств учитываются интересы всех членов семьи.

Сова немецкого писателя Бертольда Авербаха.

Нажить много денег – храбрость;

сохранить их – мудрость,

а умело расходовать – искусство.

Основные статьи расходов семейного бюджета.

Основные статьи расходов семейного бюджета делятся на: обязательные (расходы на питание, оплата за свет, газ, телефон, коммунальные услуги) и текущие (одежда и обувь, досуг, ремонт, предметы личной гигиены, транспортные расходы, крупные покупки, хозяйственные товары и т.д.)

Пример планирования

А. Проблема.

Мама и папа планируют расходы на месяц, а ребенок-подросток требует купить дорогой телефон.

Решение: Постепенно откладывать деньги на эту покупку.

Б. Проблема.

Два подростка живут в одной комнате общежития и распределяют определенную сумму на неделю. Что они должны учесть для своего проживания?

Полная чашка. Как управленцы ведут семейный бюджет

Но — мясо..?! Мяса их семейный бюджет просто не выдержал бы! © Ильф и Петров «Двенадцать стульев»

Когда-то моя попутчица по дальней зарубежной поездке удивилась, увидев, что я веду запись своих расходов. «Но ты же сама зарабатываешь!» — сказала она. «Именно поэтому..», — ответила я нелогичным в ее понимании образом.

Невозможно управлять тем, что нельзя измерить, — гласит популярная бизнес-поговорка, авторство которой приписывают сразу нескольким гуру. Не будем тратить время на выяснение авторства, но согласимся с правдивостью этого постулата. Семейный бюджет у многих пар похож на известную задачку про бассейн, в который через одну трубу вода вливается, а через другую выливается. Обычно в условии задачи задан объем труб и скорость вливания-выливания воды, требуется узнать время, за которое бассейн полностью опустошится. Давно уже стало общей практикой совместное пополнение семейного бюджета, а расходование его было совместным от момента изобретения денег как таковых. И именно поэтому количество и эмоциональность споров о том, кто больше внес в семейную кассу и кто больше потратил, нарастает прямо пропорционально скорости исчерпания семейного денежного «бассейна». Тому есть много примеров, породивших анекдот-вопрос: «Как женщина может сделать мужа миллионером? Это просто! Надо выйти замуж за миллиардера!»

Реклама на Forbes

Сам гендерный характер подобных анекдотов говорит о том, что в обществе мужчина, муж воспринимается как труба, пополняющая семейный бюджетный бассейн, а женщина, жена — как опустошающая, да еще и ненасытная при этом. Мужчины и женщины за один и тот же труд все еще в большинстве стран оплачиваются с преимуществом в сторону сильного пола — и не только (не столько) из-за различий в квалификации или интенсивности труда, сколько именно из-за устойчивости социального мифа, что любой мужчина — кормилец. «Кормилец» выделяет «растратчице» сколько-то там средств на хозяйство, и их всегда не хватает. Даже если он отдает заработок целиком. А дальше уже картины маслом про «нормальные мужики зарабатывают гораздо больше» и про «при таких тратах никаких заработков не хватит!»

При этом, как я уже написала выше, в России и развитых странах обычно зарабатывают оба и оба вносят средства в семейную казну. Однако сам размер взноса не так важен, потому что в неуправляемых процессах отрезвляющий стук о дно денежного резервуара всегда наступает слишком быстро и неожиданно. Более того, любой ресурс, который мы не учитываем и просто тратим, всегда заканчивается гораздо быстрее, чем мы ожидаем: вкусные конфетки в коробке, расходники (тряпки, мочалки) на кухне, зубная паста, чистые детские футболки, время отпуска, годы юности и красоты и, конечно же, деньги в семейной кассе.

Когда-то, когда заработки у нас с мужем уже были нормальные, а учет трат мы еще толком не наладили, нам казалось, что покупка крупных ценных вещей — от автомобиля до недвижимости — требует долгого откладывания, материальных жертв, отказа от отпусков и подарков.  Короче говоря, почти несбыточно, так как жизнь одна и лучше съездить на море в хороший отель на 2-3 недели, потратив нормальные деньги и отдохнув, чем устало скопидомничать ради каких-то мало реализуемых приобретений. Тем более, что мы и так скромняги и ни на что особенно не тратим, а деньги куда-то деваются сами. А потом мы начали вести учет. И вот — оставаясь примерно в тех же рамках необидного дохода, но отнюдь не олигархического благосостояния — приобрели и автомобиль (и успели сменить его несколько раз на новый), и недвижимость, в том числе и у моря. Именно учет нам быстро показал, что за разовый отдых в 5* отеле тратишь столько, во сколько в том же месте обошлась бы годовая аренда виллы с садом и с возможностью приезжать в любое время не один раз. А когда новые тряпки уже некуда засовывать в шкафу, потому что с предыдущих еще даже ценники не срезаны, то все эти покупки «ой, это бренд, но дешево — там распродажа была, аж на 50% цену сбросили!» — это не шопинговая удача, а развесистая глупость, чего и добивались профессиональные маркетологи и мерчендайзеры магазина.  Вообще большая часть покупок, как известно, совершается эмоционально. На это и рассчитаны все маркетинговые кампании.

Человек так устроен, что в один и тот же момент времени он может принять либо рациональное, либо эмоциональное решение. Эмоция отключает мозг, если проще. СМИ, занимающиеся политическим пиаром, хорошо это знают. Равно как и профессиональные продавцы FMCG. Лучший способ снизить накал эмоциональных страстей — посчитать. Если не вести учет трат (неважно, один или оба зарабатывают, общая или раздельные кассы у партнеров) по правилам нормального управленческого учета, то гарантированно будет гораздо больше бесцельных эмоциональных трат, от которых удовольствие исчезнет ровно в тот момент, когда начнется очередное выяснение «кто больше всех потратил» — привычный семейный кассовый разрыв. У семейного управленческого учета есть та же опасность для старта, что и на любом предприятии — стремясь ввести эту полезную процедуру, люди начинают записывать каждый рубль в отдельную статью. Формируются длиннейшие, совершенно никому (включая автора учета) не понятные списки с аббревиатурами, которыми невозможно управлять, и нельзя их использовать как-либо еще. И происходит быстрое разочарование в самой процедуре учета с возвращением к привычному «как сложилось».

На собственном опыте мы рекомендуем ограничить учет десятком понятных обоим «добытчикам» статей. Например, «на питание, гигиену и косметику», «на одежду и обувь», «на развлечения: театры, кино, рестораны, фитнес, хобби», «на обучение детей», «на оплату медицинских услуг и лекарств», «на транспорт», «на отпуск», «на помощь родителям и друзьям», «на содержание жилья и ремонты» и т. д. Понятно, что у вас могут быть иные статьи, но общий смысл понятен. Далее надо заносить хотя бы на еженедельной (если не получается в конце дня) основе произведенные траты (можно округляя вверх, сохраняя порядок: то есть, 1150, 99 р. можно округлить до 1151 р. или до 1150 р. или до 1200р., но не рекомендуем до 1000р.). Однако просто смотреть, куда и сколько потрачено, недостаточно. Нужно анализировать получившееся. А для этого надо два-три месяца вести учет, аккуратно суммируя в конце месяца траты по статьям, а потом — при накопившейся статистике — посмотреть динамику: какие статьи выросли и почему. Имея результаты динамики по статьям за два-три квартала, вы можете нормально планировать примерный бюджет на полгода-год.

Необязательно сразу начинать вводить жесткие ограничения, особенно такие, которые ущемляют прежние привычки вашего партнера. Важно, чтобы обе стороны согласились с расстановкой приоритетов в статьях семейного бюджета и учета. Правила, по которым вы его ведете и по которым планируете бюджет на следующие периоды, должны быть прозрачными и принятыми обеими сторонами. Иначе ссор будет не меньше, а больше — потому что тот, кто не согласен, справедливо сочтет, что давление на него — это не про учет и эффективное расходование бюджета, а про то «кто тут главный, а кто во всем виноват заранее и всегда».

Несколько общих советов и выводов:

1. Совместное планирование бюджета на основе общего учета трат повысит эффективность управления текущими расходами, а также даст возможность нетравматично достичь серьезных материальных целей, которые откладывались «на потом».

2. Использование общего ограниченного и понятного списка статей учета поможет проанализировать, куда и почему уходит наибольшее количество денег. Имея цифры для сравнения, можно менять приоритеты трат не спонтанно и эмоционально, а спланированным образом. Интуиция в таких вопросах обычно обманывает, поверьте.

3. Вести учет лучше всего в едином файле (excel в помощь), но на разных страницах (заполняются две одинаковые по статьям таблички, которые в конце месяца можно постатейно просуммировать и посчитать общие траты), чтобы не вкрались ошибки, которые второй стороной могут быть восприняты как умысел (отношения у супругов бывают разные, поэтому чем аккуратнее, тем надежнее). У сторон не должно быть трат, не попавших в учет (для нестандартных трат есть статья «прочее»). Если ваши отношения доверительные, то тогда траты обоих может заносить кто-то один — кому отношения с цифрами привычней. Однако критерий доверия тут очень важен.

4. Анализ трат за два-три квартала покажет, на что вы тратите больше всего денег, и далее вы сможете вместе решить, надо ли что-то менять в привычках такого распределения средств или нет. Возможно, вы сочтете необходимым увеличить статью на закупку продуктов, чтобы готовить дома, сократив походы в ресторан. А возможно — наоборот, поймете, что с учетом привычки часто есть вне дома, не нужно затариваться под крышу автомобиля в «Ашане», тем более, что половину потом все равно выбрасываете.

5. Не стоит злоупотреблять графой «прочее» — если у вас туда регулярно попадает более 5% вашего бюджета, надо оттуда явно выделить какую-то отсутствующую в общем перечне статью, например, «благотворительность» — в помощь фондам «Вера» или «Дом с маяком».

6. Если у вас есть проект, в который вы хотите инвестировать (например, приобрести недвижимость), рассчитайте свои грядущие доходы и расходы хотя бы на год вперед и хотя бы приблизительно, чтобы приобретение не оставило вас совсем без средств. Всегда имейте общую «заначку», подушку безопасности вашего бюджета. Размер этой «заначки» разный в разных семьях, потому что зависит от образа жизни, но общее правило: ее должно хватить хотя бы на три месяца привычных трат. Три месяца — хороший срок для решения внезапных ситуаций: можно найти новый источник дохода, можно распределить и реструктурировать долги и прочее.

7. Не каждый расход является безвозвратной тратой денег. Если вы купили новый дорогой компьютер, а потом при его помощи стали зарабатывать деньги, то эта трата, скорее, была инвестицией. То же самое с приобретением недвижимости — это вложение средств, которое далее может стать источником дохода (пассивного), если вы будете этот объект сдавать, либо гарантией подушки безопасности, если в трудные времена вы решите этот объект продать. Поэтому при выборе приоритетов в крупных тратах стоит учесть «балансовую составляющую» приобретаемого — становится ли приобретенное вашим активом?

8. Управляя расходами, не забывайте о доходе! Стоит подумать о том, как вы можете увеличивать поступления в семейную казну, а не только экономить имеющееся. И, конечно, надо смотреть по сторонам, чтобы не попасть под риски сокращения должности, увольнения с работы, обнуления банковских накоплений — по не зависящим от вас причинам. Лучше, если источников дохода несколько.

Реклама на Forbes

Никто не утверждает, что введение системы регулярного учета при планировании семейного бюджета избавит вас от ссор на тему «кто больше сделал» — потому что ссоры эти чаще всего не про доходы и расходы, а, как ни странно, про любовь. Тот, кому кажется, что он недополучает любви и внимания, тот чаще всего и инициирует начало выяснения отношений. Однако, что точно вы сможете сделать, если будете совместно и осмысленно вести семейную кассу по статьям, так это изменить свой образ жизни, как вам давно хотелось, но вы полагали, что вам это не по средствам.

Что такое семейный бюджет, и зачем он нужен?


Вернуться к конкурсу

Автор: Светлана Мурашко

Что такое семейный бюджет, и зачем он нужен?


Семейный бюджет — это определенная денежная сумма, которую вы планируете потратить. И в зависимости от того, на какой срок вы планируете траты, бюджет может быть: на день, на неделю, на месяц, на квартал и на год.
 
Как правило, первым шагом в планировании семейных расходов является план расходов на месяц. Как узнать размер этой суммы? Суммы, которая необходима вам для того, чтобы обеспечить ежемесячные траты.
 
Для начала нужно обозначить основные группы ваших расходов. Есть расходы, которые присутствуют практически у всех семей, а есть и индивидуальные, то есть только ваши (например, такой вид расхода, как благотворительность, есть, к сожалению, не у всех).
 
Перечислим основные группы расходов, общепринятые:

  • продукты питания
  • коммунальные расходы
  • оплата связи и интернета
  • транспортные расходы
  • одежда и обувь
  • предметы бытовой химии
  • предметы личной гигиены
  • другие

Первый вариант — когда вы знаете, сколько вы тратите по каждой из этих групп, потому что ведете учет личных финансов, или хотя бы его часть — учет расходов. В этом случае составить бюджет для вас не составит труда.
 
Второй вариант — если вы не ведете учет расходов. В этом случае и семейный бюджет у вас будет весьма и весьма ориентировочным.
 

Как вести семейный бюджет «по науке»?

 
Чтобы бюджет был правильным, нужно совершить определенные действия и в определенной последовательности.
 
Начать нужно с учета расходов. То есть на протяжении какого-то периода времени учитывать все свои расходы. Рекомендуемый срок — 3 месяца. Именно в период 3 месяцев попадут практически все группы ваших расходов.
 
После этого необходимо сделать анализ этого учета и вывести некие средние величины по каждой группе расходов. Это и будет ваш бюджет на следующий месяц. Таким образом, вы спланируете свои расходы на месяц.
 
И, конечно же, по итогам месяца нужно будет сделать анализ: уложились вы в бюджет или нет, и если нет – то почему? Возможно, какие-то расходы вышли из-под вашего контроля.
 

Варианты семейного бюджета для ленивых

 
Однако согласитесь: делать ежедневные записи на протяжении 3 месяцев, собирать чеки, искать ошибки в записях, анализировать это хотя бы раз в месяц — это не «волшебная таблетка». И на самом деле немногие способны на этот кропотливый труд.
 

Но поверьте — он того стоит. Ведь именно таким образом полученная информация о ваших расходах позволит вам начать их контролировать и планировать, и сделает возможным изменение вашей финансовой ситуации.

 
Для тех же, кто ищет «волшебную таблетку», есть способы распределить свой бюджет, не прибегая к учету. Все равно, конечно, придется что-то делать, но это путь будет более простым и более быстрым.
 
Хочу представить вашему вниманию 4 таких способа. На самом деле их больше. И  наверняка есть подварианты даже тех, которыми я хочу с вами поделиться. Кроме того, если подойти к предложенным вариантам творчески и учесть вашу индивидуальную ситуацию — то вы наверняка найдете и свой, особенный, вариант.
 

Я вообще за индивидуальные решения. Именно они по статистике работают лучше всего.

 
Итак, вернемся к нашим способам распределения семейного бюджета. Как я и говорила, я расскажу о четырех из них

  • метод конвертов
  • метод кувшинов
  • метод 60-10-10-10-10
  • метод 50/20/30

Еще хочу отметить, что эти методы будут лучше всего работать в жизни у тех, кто получает доход один раз в месяц, и сумма этого дохода не сильно меняется от месяца к месяцу (проще говоря, у кого доходом является заработная плата, выплачиваемая один раз в месяц). У кого это не так — советую все-таки присмотреться к учету расходов.
 

Метод конвертов

 
Этот метод, независимо от количества конвертов, (4, 5 или 7) проще всего реализуется в жизни. Уж чего-чего, а конверты купить не проблема. И, в общем, эти 3 метода в чем-то похожи, разница лишь в том, какие именно суммы и на какие группы расходов вы будете класть в эти конверты.
 
Суть метода состоит в том, что вы заводите для какой-то группы расходов или нескольких групп расходов отдельный конверт и кладете туда какую-то денежную сумму. Этой денежной суммы должно хватить именно на эти расходы в течение месяца. Если же ее не хватает… Тут варианта два:

  • сократить расходы этой категории (рекомендуется)
  • «одолжить» деньги из другого конверта (не рекомендуется)

И, конечно же, по итогам месяца и при планировании конвертов на следующий месяц уделить более пристальное внимание  конверту, в котором не хватило денег.
 

Метод 4 конвертов

 
Суть этого метода не только в конвертах. Этим он и хорош, по моему личному мнению. Как же он работает?
 
Из суммы вашего дохода отложите 10% (можно и другой процент, в зависимости от суммы ваших доходов и суммы ваших расходов) — это ваши накопления, сбережения.
 
Затем из оставшейся суммы отложите сумму на регулярные известные платежи, то есть это те расходы, которые есть каждый месяц, и сумма их вам известна, и она обычно одинаковая или разнится, но несущественно. К таким расходам относятся: коммунальные платежи, платежи за электричество, газ, телефон, интернет, детский сад, оплата кредита, оплаты за стоянку автомобиля и другие подобные расходы.
 
И вот теперь оставшуюся сумму разделите на 4 части (поэтому и 4 конверта) — это и есть ваши все остальные еженедельные расходы.
 

ПРИМЕЧАНИЕ: ради справедливости, надо отметить — я рекомендую делить на 5 конвертов, потому что в месяце никак не 4 недели. Но метод все-таки 4 конвертов — и вам решать, как поступать.

 
Плюсы метода:
 

  • при распределении вашего дохода в приоритете у вас будут сбережения и накопления, именно они формируются в первую очередь
  • вам достаточно знать только сумму регулярных платежей

 

Метод 5 конвертов

 
Этот метод предлагает вам ваш доход распределить по следующим группам и соответственно конвертам: 

  • ежедневные постоянные расходы, к ним относятся расходы на питание, транспорт, коммунальные услуги и другие
  • индивидуальные расходы каждого из членов семьи: игрушки детям, удочка мужу, сапоги жене
  • конверт накоплений на крупные запланированные покупки, или иначе — конверт мечты
  • в четвертый конверт складываете все, что осталось после распределения по первым трем (из него предлагается оплачивать непредвиденные расходы)
  • в пятый конверт складывается все, что осталось после трат из четырех конвертов —это конверт накоплений

 
Минусы метода: 

  • необходимо знать суммы хотя бы первого и второго конвертов
  • для наполнения четвертого и пятого конверта требуется финансовая дисциплина

 

Метод 7 конвертов

 
Практически аналогичен методу 5 конвертов, с той лишь разницей, что конвертов больше и назначение у них несколько иное:
 
1 конверт — расходы на питание
2 конверт — коммунальные расходы, расходы на оплату связи и интернета
3 конверт — расходы на отпуск и отдых
4 конверт — непредвиденные расходы
5 конверт — расходы на одежду, обувь, мебель, предметы обихода
6 конверт — детские расходы
7 конверт — то, что сэкономлено из первых шести
 
Минусы метода:
 

  • необходимо знать суммы всех конвертов, за исключением третьего и седьмого
  • наполнение седьмого конверта остается под вопросом при наличии такой большой очереди конвертов до него

 

Метод кувшинов

 
Как видите — все эти методы чем-то похожи. Метод кувшинов не будет исключением.   
 
Кстати, для его реализации в жизни тоже можно использовать конверты. Их будет 6.
 
Кувшин 1: расходы на самое необходимое (55% от вашего дохода). Это все ваши повседневные расходы — коммунальные услуги, питание, транспорт, одежда и так далее.
Кувшин 2: расходы на развлечения (10% от вашего дохода)
Кувшин 3: сбережения (10% от вашего дохода)
Кувшин 4: расходы на образование (10% от вашего дохода)
Кувшин 5: резервный фонд (10% от вашего дохода)
Кувшин 6: расходы на подарки и благотворительность (5% от вашего дохода)
 
Плюсы метода:
 
очень сбалансированное с моей точки зрения распределение оставшихся 45% от бюджета, где присутствуют все важные статьи: и развлечения, и сбережения, и образование, и резерв, и благотворительность. Потому что ни один из описанных выше в этой статье  методов не учитывает:
 

благотворительность и образование.

 

Метод 60-10-10-10-10

 
Этот метод опять же чем-то похож на предыдущие и опять же для него можно использовать конверты.
Немного иное пропорциональное распределение между группами расходов, только и всего.
 
Итак, 

  • вместо 55% в предыдущем методе — 60% от вашего дохода отправляем на повседневные расходы
  • 10% — на пенсионные накопления, поскольку родиной метода является Америка, где существует специальные программы для этих целей. Насколько это актуально для нашей страны… Для нас, наверное, актуальнее будет назвать это сбережениями
  • 10% — на крупные покупки (автомобиль, ремонт квартиры и прочее). Эти суммы могут идти также на погашение долгов
  • 10% — на нерегулярные расходы. Что к ним относится — те расходы, которые возникают время от времени (сломался автомобиль, заболел зуб, пригласили на день рождения и так далее)
  • 10% — на развлечения

 
Плюсы метода:
 
есть пенсионные накопления, хотя в других методах эту функцию могут выполнять и сбережения, и те конверты, куда отправляются оставшиеся деньги. Как вы назовете эту статью расхода — не очень важно, важно ее назначение.
 

Метод 50/20/30

 
В отличие от предыдущих методов:
 

  • на повседневные расходы надо отложить 50% ваших доходов.
  • 20% — должны составить накопления или суммы на выплату долгов при их наличии
  • 30% — на развлечения (тут каждый сам для себя вправе решить, что для него является развлечением)

 

Преимущество этого метода, как утверждают, и я с этим полностью согласна, состоит в том, что разумный баланс между необходимостью сберегать и возможностью тратить на отдых позволяет иметь мотивацию жить в рамках такого пропорционального соотношения.

 
Опять же повторюсь — вы можете изменить, как пример, процентное соотношение. И сделать это можно в любом из методов.
 
Итак, я предложила вашему вниманию фактически 6 методов распределения семейного бюджета:

  • метод 4 конвертов
  • метод 5 конвертов
  • метод 7 конвертов
  • метод кувшинов
  • метод 60-10-10-10-10
  • метод 50/20/30

Как вы видите, все эти методы в чем-то похожи, суть их состоит в том, чтобы в определенных пропорциях распределить ваш доход по группам расходов. Радует, что все методы придерживаются идеи создания накоплений (сбережений).
 
Выбирайте на свой вкус или создайте свои варианты. И сделайте первый шаг к тому, чтобы обладать свободными денежными средствами на те цели, которые вы перед собой ставите. Удачи!


От редакции. Понравилась статья, кнопка «Понравилось» находится чуть ниже! Хотите высказаться, оставляйте свои комментарии под этой статьей. И не забывайте присылать свои материалы на наш конкурс блогеров!!!

Понравился — 8



Текст комментария:

Понравилось? Отправь друзьям!

Как составить семейный бюджет

Создание семейного бюджета требует командной работы, времени и регулярных корректировок, но у вас есть это. Мы проведем вас через это, но давайте сначала определим «бюджет», чтобы вы знали, чего ожидать.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это план входящих и исходящих денежных средств вашей семьи за определенный период времени, например месяц или год. Например, вы можете стремиться к тому, чтобы определенные суммы в долларах или проценты от вашего совокупного ежемесячного дохода шли на различные расходы, такие как продукты, а также на сбережения, инвестирование и погашение долгов.

«Ваш бюджет — это, по сути, инструмент для расширения ваших возможностей», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Орландо Анджела Мур.

Многие люди просто тратят свой доход, не делая этого намеренно, говорит она, но вы сами решаете, как распределить эти деньги, чтобы они работали на вас.

«У всех нас есть невероятная возможность создать для себя богатство и создать финансовую свободу, но у нас должна быть стратегия для этого», — говорит Мур, который также основатель Modern Money Advisor, фирмы по финансовому планированию и обучению.«Мы не можем просто так махнуть рукой».

Итак, давайте составим план вашего плана.

Начните свой семейный бюджет со сметы

Выделите в календаре время, когда вы и другие взрослые в вашей семье сможете составить свой бюджет, говорит Мур. (Это можете быть вы и ваш партнер, взрослые дети или родители, которые живут с вами).

Начните с оценок. Запишите, что, по вашему мнению, у вас есть в сбережениях. Затем перейдите к долгам: каков остаток по каждому из ваших кредитов, а также ежемесячные платежи и проценты? Сделайте то же самое для ежемесячных повторяющихся расходов, таких как счет за воду.

Наконец, оцените остальные расходы. Попробуйте разбить эти ежемесячные расходы на то, сколько вы платите за продукты, бензин, одежду и так далее. Мур говорит, что вы можете перечислить эти расходы по отдельности или в группе.

Помните: на данный момент вы делаете обоснованные предположения. «Вам просто нужен обзор всего», — говорит Мур, добавляя, что это упражнение займет около 15 минут.

Затем получите базовый план своих расходов

Сделайте небольшой перерыв, чтобы не перегружаться. Затем войдите в каждый из ваших финансовых счетов и перечислите фактические суммы, которые вы оценили.

Мур провел через этот процесс многих клиентов. Она говорит, что определение реальных цифр обычно является «опытом пробуждения», потому что многие люди резко недооценивают свои расходы.

С этого момента вы и ваша семья, вероятно, сможете определить несколько способов поправить свои финансы.Возможно, вы не осознавали, сколько процентов вы платите по определенному кредиту, поэтому решили назначить время для звонка и переговоров. Или, может быть, вы видите, что все еще платите за подписку, которую нужно отменить, или что вы тратите вдвое больше, чем рассчитывали, на еду на вынос.

«Выясните, где вы можете сократить или устранить определенные расходы и как вы можете перераспределить эти средства, чтобы они больше соответствовали вашим целям», — говорит Мур.

По крайней мере, теперь вы лучше понимаете, куда уходят деньги вашей семьи.У вас также есть базовый уровень ваших сбережений, долгов и расходов, чтобы вы могли видеть, как эти суммы меняются, когда вы начинаете составлять бюджет.

Теперь перейдем к составлению бюджета

Помимо того, что вы знаете, куда уходят ваши деньги, узнайте, сколько денег вы получаете. Обратите внимание на ежемесячную заработную плату каждого. Затем сделайте первый удар по бюджету.

Нам нравится бюджет 50/30/20 как отправная точка. Он разделяет ваш доход на три части:

  • 50% на нужды, такие как продукты, жилье, основные коммунальные услуги, транспорт, страхование, уход за детьми и минимальные платежи по кредиту.

  • 30% на нужды, такие как путешествия, подарки и питание вне дома.

  • 20% на сбережения, резервный фонд или на пенсию, а также на погашение долга.

Воспользуйтесь приведенным ниже калькулятором, чтобы понять, как доход вашей семьи будет разделен на эти категории.

Узнайте, как этот бюджетный подход применим к вашим деньгам.


Сбережения и погашение долгов

$0

Знаете ли вы свои «желательные» категории?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы анализировать потребности и желания.

Если вы хотите научиться составлять бюджет, рассмотрите метод 50/30/20. Но это всего лишь один из способов спланировать свои деньги. Вы также можете выбрать одну из нескольких бюджетных систем, которые различаются по своей жесткости (вы хотите отслеживать каждый доллар?) и целям (вы больше сосредоточены на ликвидации долга или накоплении сбережений?).

Попробуйте рабочий лист или приложение

Вы также можете воспользоваться инструментом. Например, этот бесплатный рабочий лист бюджета предлагает вам ввести все расходы семьи, а затем показывает, как ваши расходы согласуются с разбивкой 50/30/20.Microsoft Office, Google Drive и другие веб-сайты также предлагают бесплатные электронные таблицы бюджета, которыми вы можете поделиться со своей семьей.

Или, может быть, вы предпочитаете мобильный телефон. Эти бюджетные приложения для пар позволяют вам и вашему партнеру ссылаться на информацию о расходах и сбережениях друг друга. Другие бюджетные приложения, такие как Goodbudget и You Need a Budget, также могут работать для семей.

Если вы используете какой-либо инструмент, убедитесь, что он вам очень удобен и что вы действительно будете им пользоваться, — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Атланты Серина Шью.Используйте «то, что лучше всего подходит для вашего уровня навыков или уровня мотивации», — говорит она.

Так что, если вы не разбираетесь в электронных таблицах, идите другим путем. Или, если вы не собираетесь вводить свои расходы каждый день, используйте инструмент, который отслеживает ваши расходы за вас.

Перед составлением бюджета

Быстро отслеживайте все свои расходы, чтобы понимать свои тенденции и находить возможности сэкономить деньги.

Продолжайте составлять бюджет и сообщать о нем

Этот бюджет не обязательно должен быть идеальным, говорит Шью, который также входит в совет директоров Ассоциации финансового планирования Грузии.На самом деле вам придется часто его настраивать, особенно если у вас есть дети или иждивенцы, чьи расходы со временем меняются.

Что более важно, чем составление «правильного» бюджета, так это постоянно проверять его вместе с домочадцами. Как и при первоначальном аудите, запланируйте регулярные проверки бюджета.

При регистрации отметьте, как изменились (или не изменились) ваши расходы, обсудите, что вы могли бы сделать по-другому в будущем, и спланируйте предстоящие расходы. (Например, если приближается семейный отпуск, возможно, вы решите сократить некоторые расходы и вложить больше в фонд путешествия.)

Важно общаться, говорит Шью, не только о самих деньгах, но и о том, как вы к ним относитесь. Выразите, например, если вы нервничаете по поводу бюджета или стыдитесь долга. Таким образом, говорит она, «вы будете исходить из места понимания».

Еще один момент для обсуждения: ваши личные и семейные цели. Эта информация поможет вам спланировать свои деньги и сохранить их.

Как говорит Шью: «Как только вы поймете это «почему», у вас появится больше мотивации.

Как составить семейный бюджет пример

советы

Сабах Карими • 4 января 2019 г.

если ( has_post_thumbnail ( $ post_id ) ): ?> конец; ?>

 

Сколько раз вы составляли семейный бюджет, а затем не достигали своих целей в течение нескольких месяцев? Если вам нужен надежный пример семейного бюджета, вы попали в нужное место.Ting Mobile — это поставщик услуг телефонной связи, который поможет вам достичь поставленных целей по бюджету.

Регулярные ежемесячные расходы не обязательно должны быть сильным стрессом, если вы уверены, что готовы. Если вам интересно, как планировать свои деньги, или если вам трудно придерживаться своего бюджета и изо всех сил пытаться не отставать от своих финансовых обязательств, возможно, пришло время изменить свой подход.

Сесть и внимательно изучить свои привычки расходования средств непросто, но это необходимый шаг для того, чтобы взять под контроль свои финансы.

Пример нашего семейного бюджета: все зависит от семьи

Этот план семейного бюджета составлен для средней семьи из четырех человек с двумя работающими родителями. Помните, что ваш бюджет будет меняться и масштабироваться в зависимости от того, сколько человек в вашей семье и каков ваш доход.

Наш общий пример семейного бюджета работает по скользящей шкале более скромных расходов, с более высоким диапазоном для людей, которые живут в более дорогих районах или имеют больший бюджет для работы. Это предназначено только в качестве примера или руководства.

  • Еда и напитки: 300-500 долларов США
  • Предметы домашнего обихода: от 50 до 100 долларов
  • Развлечения/развлечения/общение: $150-$200
  • Абонементы на резак для шнура: 20-40 долларов США
  • Жилье: 900–1500 долларов США
  • Электричество и газ: 150-200 долларов США
  • Автомобиль и транспорт: $250-$500
  • Интернет: $19-$89
  • Два телефона для родителей: 50 долларов США (на Ting Mobile)
  • Одежда: от 50 до 100 долларов

В более легком случае в нашем примере семья может тратить чуть менее 2000 долларов в месяц при 1939 долларах. На более высоком уровне семья может тратить 3 279 долларов в месяц. Все, что вы тратите, зависит от того, сколько денег у вас есть для работы и сколько денег вы хотите сэкономить, принимая во внимание уникальные ситуации вашей семьи. Например, ваша семья может тратить больше или меньше на машину или транспорт в зависимости от того, сколько вы путешествуете в неделю.

Теперь мы покажем вам, как составить бюджет, которого вы действительно сможете придерживаться. Помните, что создание семейного бюджета будет отличаться от семьи к семье. Вот пять советов по составлению индивидуального семейного бюджета для вашей семьи.

Разбивайте свои еженедельные расходы

Как лучше составить бюджет? Записать все это — отличное место для начала. Вы можете подумать, что уже знаете, на что вы тратите свои деньги и сколько вы тратите в среднем каждую неделю. Тем не менее, запись всего этого всего за семь дней может пролить свет на то, с чем вы на самом деле расстаетесь, даже не осознавая этого. Записывайте все расходы за неделю, чтобы получить более точное представление о том, сколько вы тратите. Тогда вы получите четкое представление о своих средних еженедельных расходах и о том, куда уходят ваши деньги.Ручка и бумага отлично подходят для отслеживания еженедельных расходов, но существует множество приложений для личных финансов, которые также могут помочь в этом.

Создание списков: как составить бюджет на продукты по сравнению с гибкими расходами

Как планировать свою зарплату? Вам нужно три основных списка, чтобы организовать свой бюджет: постоянные расходы, такие как расходы на жилье, средние расходы на продукты, счета, кредиты и другие предметы первой необходимости; гибкие расходы, такие как расходы на развлечения, депозиты на сберегательный счет и покупки предметов роскоши; и доход, который включает все источники дохода.Эти списки дадут вам представление о том, как выглядит ваш денежный поток из месяца в месяц, и подскажут, действительно ли ваш текущий уровень дохода достаточен для поддержания вашего образа жизни.

Установите реалистичные цели сбережений

Будьте честны — абсолютно честны — о том, сколько вы можете экономить каждый месяц. Без каких расходов можно обойтись? Постановка целей в рамках параметров вашего бюджета может оказаться непростой задачей, но вы должны иметь достаточно точное представление о том, что возможно и с чем вам удобно работать.Вы копите на отпуск? Вы хотите внести больше средств на сберегательный счет в течение следующих нескольких месяцев? Выясните, что вас мотивирует, и отнесите свои сберегательные взносы в категорию ежемесячных расходов в своем бюджете.

Установить цель погашения долга

Если у вас есть возможность погасить задолженность, обязательно внесите эти платежи в колонку «постоянные расходы». Постановка реалистичных целей по выплате долга и последующее внесение их в бюджет облегчит отслеживание движения денежных средств каждый месяц.Создайте отдельный рабочий лист для отслеживания плана погашения долга, чтобы вы могли наблюдать, как общая сумма уменьшается месяц за месяцем.

Не будьте слишком строгими

Как и ограничительные диеты, чрезмерно ограничительные бюджеты обречены на провал, потому что вы почувствуете «боль» из-за того, что не тратите то, что хотите. Вы можете даже перерасходовать деньги, чтобы компенсировать это. Будьте реалистичны в отношении того, сколько денег вам нужно на дискреционные расходы и небольшие предметы роскоши, чтобы вам не казалось, что вы отказываетесь от всего, что вам нравится.Вы даже можете сделать дискреционную колонку расходов для своего бюджета и работать с реалистичной суммой для этих «дополнительных услуг». Это даст вам возможность наслаждаться своими деньгами, не выходя за рамки бюджета.

Ознакомьтесь с другими советами по личным финансам

Узнайте, как сэкономить на счетах за мобильный телефон вашей семьи с помощью Ting Mobile.

Что такое Ting Mobile?

Узнайте о Ting, о том, как он работает и что вы сэкономите. Звучит неплохо? Получите $ 25, чтобы попробовать это для себя без риска!

Узнать больше!

Рассчитайте ежемесячный доход и расходы

Благодаря опросам, показывающим, что у большинства домохозяйств нет достаточных сбережений, чтобы заплатить 1000 долларов в случае чрезвычайной ситуации, и большому числу американцев, которые борются с долгами, ценность составления бюджета и его соблюдения никогда не была так очевидна.

Создание семейного бюджета может служить многим целям: быстрее погасить задолженность по кредитной карте, сэкономить на долгосрочной цели, такой как дом или выход на пенсию, или просто убедиться, что у вас есть прочная финансовая основа, чтобы справиться с любыми кривыми жизненными ситуациями. на тебя. Доказательства того, что составление бюджета работает, очевидны: опросы показывают, что те, кто придерживается бюджета, с меньшей вероятностью сообщают о финансовых проблемах или живут от зарплаты до зарплаты и с большей вероятностью достигают своих финансовых целей.

Итак, что такое составление бюджета? Проще говоря, это бухгалтерская книга с подробным описанием решений о расходах, которые вы намереваетесь принять.Он оценивает, сколько денег поступит в ближайшие месяцы, и выделяет достаточно денег для покрытия таких расходов, как питание, жилье, транспорт и страхование.

Хороший бюджет также включает отчисления на регулярные сбережения. По сути, бюджет не только прокладывает путь для достижения определенного финансового пункта назначения, но также действует как фонарик, освещающий путь и гарантирующий, что вы не собьетесь с курса. Без него вы, скорее всего, окажетесь в неведении относительно своего финансового здоровья и потеряетесь в дебрях долгов и финансовой незащищенности.

Стоит ли тогда удивляться, что все больше американцев обращаются к составлению бюджета в поисках финансового счастья? И хотя любовь нельзя купить за бюджет, перефразируя The Beatles, дополнительным преимуществом может быть смягчение общего источника разногласий и напряжения в отношениях: разногласий из-за денег.

Почему важно составлять бюджет

Несмотря на то, что в 2018 году национальная экономика переживала один из самых продолжительных периодов роста за всю историю, исследование Bankrate показало, что почти две трети американцев ежемесячно ограничивают свои расходы.И с учетом того, что экономическая ситуация быстро меняется, это число, скорее всего, будет только расти.

Стагнация доходов, растущее долговое бремя и растущие расходы на жилье и медицинские услуги — вот некоторые из причин, по которым в последние годы многие американцы стремились затянуть свои финансовые пояса, независимо от того, что говорят цифры ВВП и занятости. Но точно так же, как трудно сбросить лишние килограммы, когда вы не знаете, сколько калорий вы потребляете, так же сложно избавиться от лишних расходов и привести свои финансы в порядок без бюджета, чтобы пролить свет на то, куда уходят ваши деньги. в настоящее время идет.

Вот лишь несколько причин, по которым создание семейного бюджета является мудрым решением, независимо от вашего финансового положения:

  • Простой и эффективный способ управления долгами или их избежания: Причина, по которой миллионы американцев отягощенный огромными процентными платежами по счетам кредитных карт, заключается в том, что они просто тратят каждый месяц больше, чем зарабатывают, и, следовательно, они не в состоянии погасить остатки по своим картам. Основной принцип составления бюджета заключается в том, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали располагаемый доход.
  • Помогает достичь краткосрочных и долгосрочных целей: Скажем, вы хотите накопить деньги на первоначальный взнос на машину в следующем году или дом через пять лет, или вы хотите быть уверены, что сможете провести свои золотые годы с комфортом, накопление пенсионных накоплений. Бюджет играет важную роль в определении того, какую часть вашего дохода вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь этих целей, и как соответствующим образом распределить эти деньги. Бюджет — это способ заставить вас пойти на жертвы — будь то сокращение латте в Starbucks или еды в ресторане, сокращение дорогостоящего отпуска, согласие на более дешевый пакет кабельного телевидения или сохранение стареющей машины еще на несколько лет.Бюджет также помогает вам предвидеть расходы, такие как расходы на автомобиль, коммунальные услуги или телефонные счета.
  • Может подготовить вас к черному дню: Тот факт, что многие американцы живут от зарплаты до зарплаты, и лишь немногие имеют резервный фонд, говорит о необходимости большего числа домохозяйств, чтобы создать подушку безопасности, к которой они могут обратиться в следующий раз, когда автомобиль ломается, домашняя сантехника дает течь, или, в худшем случае, вы теряете работу или медицинскую страховку.
  • Призывает вас инвестировать в собственные финансы: Проще говоря, процесс составления бюджета прививает людям дисциплину и мотивацию для более эффективного и ответственного управления своими финансами. Исследования показали, что те, кто придерживается бюджета, с большей вероятностью достигнут своих финансовых целей отчасти потому, что они эмоционально вовлечены в процесс.

Этапы процесса составления ежемесячного бюджета

Не существует универсального метода или инструмента для составления бюджета; вы, скорее всего, выберете подход, наиболее соответствующий вашим навыкам и предпочтениям, будь то приложения для составления бюджета, такие как Mint, такие программы, как Quicken, рабочий лист бюджета, такой как тот, который предоставляется InCharge Debt Solutions, или старомодный карандаш и бумага.Чтобы помочь с математикой, вы также можете попробовать калькулятор бюджета InCharge.

Какой бы подход вы ни выбрали, вам необходимо выполнить несколько основных шагов, чтобы убедиться, что вы создаете четкую и точную картину своих финансов.

Сбор финансовых отчетов

Это так же просто, как собрать все документы, отражающие ваши ежемесячные доходы и расходы, включая банковские счета, счета кредитных карт и инвестиционные счета, квитанции о зарплате, отчеты о льготах и ​​электронные платежи. Сила бюджета будет определяться его точностью.Посмотрите на расходы по кредитной и/или дебетовой карте за три месяца, чтобы убедиться, что вы охватываете все категории, на которые вы обычно тратите деньги.

Хотя некоторые из этих статей доходов и расходов могут меняться от месяца к месяцу или отражать разовые или нерегулярные транзакции, сбор бумажных следов — лучший способ получить общее представление о том, сколько денег поступает и уходит ваш финансовый дом каждый месяц. Затем вы можете начать углубляться в мельчайшие детали создания бюджета, который поставит этот дом на прочную основу для будущего.

Как рассчитать месячный доход

Когда дело доходит до бюджета, единственный доход, который имеет значение, это доход на дом. Забудьте о доходах до налогообложения. Ваша заработная плата — это то, что вы можете потратить или отложить сверх того, что вы, возможно, уже откладываете на пенсионный счет на работе.

При расчете дохода также учитывайте другие источники, такие как социальное обеспечение, инвалидность, пенсия, алименты, регулярные проценты или дивиденды и алименты. Любые деньги, которые вы регулярно получаете, могут считаться доходом для вашего ежемесячного бюджета.

Вот как определить ваш ежемесячный доход на руки:

Если вам платят раз в две недели: Умножьте сумму наличных денег за одну зарплату на количество зарплат в году: 26. Затем разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если вам платят еженедельно: Возьмите свою еженедельную зарплату и умножьте ее на количество недель в году: 52. Разделите это число на 12, чтобы получить ежемесячный доход.

Если ваша заработная плата колеблется:  Если ваша заработная плата колеблется в зависимости от чаевых, часов работы и/или комиссионных, вы все равно можете рассчитать предполагаемый месячный доход, сложив доход за три месяца и затем разделив его на три.

Список всех ваших ежемесячных расходов

После того, как вы соберете все соответствующие финансовые отчеты и другие документы, вы сможете с уверенностью подсчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц на различные расходы, включая ипотеку, аренду и оплату автомобиля. на счета за коммунальные услуги, страховку, рецепты, продукты, рестораны, студенческие и другие кредиты. Не забывайте учитывать нерегулярные счета, которые вы можете оплачивать ежегодно или раз в полгода, такие как налоги на недвижимость, регистрацию автомобиля и страховые сборы.

Отслеживание расходов по разным категориям может помочь вам лучше понять, в каких сферах расходуется значительная часть вашего дохода. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет удобную рабочую таблицу для отслеживания расходов, чтобы упростить процесс.

Разделение расходов на фиксированные и переменные

Чтобы определить, какое пространство для маневра вам потребуется для корректировки бюджета для достижения конкретных целей, сначала необходимо выяснить, какие расходы являются фиксированными, а какие переменными.

Постоянные расходы — это те платежи, которые остаются относительно постоянными из месяца в месяц. Они часто отражают «потребности», а не «хотения», хотя некоторые категории попадают в серые зоны. Чем большую часть вашего общего бюджета занимают фиксированные расходы, тем меньше гибкости вам придется вносить коррективы в отсутствие каких-либо серьезных изменений в образе жизни (таких как продажа автомобиля, найм соседа по комнате или переезд в город с более низкой стоимостью жизни). .

Примеры фиксированных расходов:

  • Ипотека / аренды
  • Автомобильные платежи
  • Автомобильная страховка
  • СТРАХОВАНИЕ СТРАХОВАНИЯ
  • Утилиты
  • Коммунальные услуги
  • Интернет, телевизор и мобильный телефон

Переменные расходы, с другой стороны , значительно различаются от месяца к месяцу в зависимости от вашего образа жизни, выбора и привычек расходов.Они обычно классифицируются как «желания» в вашей жизни, и поэтому их легче корректировать и перераспределять в вашем бюджете в зависимости от ваших индивидуальных целей — будь то погашение долга, накопление на крупную покупку или накопление на черный день. фонд.

Примеры переменных расходов:

  • 5
  • Travel
  • Dinife
  • Подарки
  • Развлечения
  • Развлечения
  • 8 Создание доходов и столбцов расходов

    Теперь, когда вы задокументировали все ваши расходы и доходы, пришло время чтобы сложить каждую колонку и смотреть в лицо музыке:  Если ваши доходы превышают ваши расходы, вы можете насвистывать песню Kingston Trio «Положи свои деньги», когда решите, как лучше всего использовать эти лишние деньги.Если, с другой стороны, ваши расходы превышают ваши доходы, пришло время для более отрезвляющей мелодии, такой как «Счета, счета, счета» Destiny Child или «Долг, который я должен» Лу Рида, и сделать трудный выбор. Предусмотренные в бюджете расходы никогда не должны превышать 90% вашего дохода.

    Но пусть эта грустная песня тебя не расстраивает. Сложив свои доходы и расходы и увидев разницу, вы сделали самый важный шаг к составлению бюджета, который позволит вам однажды спеть «Счастливые дни снова здесь».

    Оценка результатов и соответствующая корректировка

    Управление своими доходами и расходами может открыть глаза, смирить и придать новые силы одновременно.

    Возможно, вы обнаружите, что у вас больше возможностей для сбережений, чем вы предполагали, и что у вас есть средства для достижения этой долгосрочной цели — нового дома или автомобиля при правильном плане и дисциплине. Или вы можете обнаружить, что слишком большая часть ваших денег уходит на переменные расходы, такие как дорогая еда, одежда или шоу, без которых вы легко можете жить, обеспечивая толчок, необходимый для сокращения ваших расходов, чтобы создать фонд на черный день или сэкономить. на пенсию.И если ваши опасения сбываются, и вы узнаете, что жили не по средствам, теперь у вас есть информация, чтобы сделать выбор, необходимый для восстановления этого рушащегося фундамента.

    Какими бы ни были результаты, ваша задача сейчас состоит в том, чтобы составить бюджет, в котором сумма, которую вы ежемесячно откладываете на переменные и постоянные расходы, а также на краткосрочные и долгосрочные сберегательные цели, соответствовала тому, что вы приносите домой в виде дохода.

    Начните с сокращения переменных расходов, если это необходимо, или поиска способов увеличить свой доход с помощью подработки или безопасных инвестиций, приносящих регулярные дивиденды или проценты.Если этого недостаточно, поищите, какие возможны корректировки ваших постоянных расходов. Можете ли вы присмотреться к более дешевому плану автострахования? Обрезать шнур с вашим провайдером кабельного телевидения? Или при необходимости сократить до более дешевого дома, квартиры или автомобиля?

    Также важно следить за тем, чтобы в вашем бюджете отслеживались сроки оплаты счетов, чтобы вы не рисковали пропустить платежи и не получить просроченные платежи или другие штрафы, которые быстро выведут ваш бюджет из строя. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для регулярных счетов и/или включения календаря счетов в свой бюджет, чтобы следить за сроками оплаты и гарантировать, что вашего дохода достаточно для покрытия отдельных платежей каждый месяц; Бюро финансовой защиты прав потребителей предоставляет образец здесь.

    50/30/20 Правило

    Принятие решения о составлении бюджета и расчете доходов и расходов — это только полдела. Если вы в конечном итоге не установите правильные цели в своем бюджете для финансового благополучия, ваша попытка потерпит неудачу. Одним из ключей к тому, чтобы процесс окупился, является выбор правильного подхода к составлению бюджета для распределения вашего дохода.

    Один из подходов, популярность которого в последние годы возросла, — это модель 50-30-20, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, в ее книге «Все, чего вы стоите: окончательный план получения денег на всю жизнь».

    Популярность этого подхода заключается в его простоте: Вы делите свой доход на три части и распределяете его в соответствии со следующими процентами: 50% идет на «потребности», такие как аренда, питание и минимальные платежи по кредитным картам. и прочая задолженность; 30% на «желания», такие как поездки или развлечения; и оставшиеся 20% на сбережения, которые могут включать погашение долга. Ваши сбережения должны включать резервный фонд, который может покрыть как минимум три месяца расходов, если вы потеряете работу или понесете еще один удар по вашему доходу.

    Конечно, из большинства правил есть исключения, и это также относится к модели 50-30-20. Для домохозяйств с низким доходом, которые обременены долгами, может быть необходимо выделять более высокий процент дохода на «потребности» и меньший на нужды и сбережения, по крайней мере временно. Точно так же, если более состоятельные домохозяйства могут позволить себе откладывать более 20% сбережений, в долгосрочной перспективе это может быть лучшим использованием дохода, чем покупка нового «Мерседеса», бронирование пятизвездочного европейского отеля или замена дома на более просторный. .И если вы уже тратите значительную часть своего дохода до налогообложения на план 401 (k) или другое средство выхода на пенсию по найму, вы также должны принять это во внимание при постановке цели сбережений.

    Распределение 50-30-20 также может время от времени корректироваться для учета чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов, таких как ремонт крыши или большие медицинские счета. Но хотя правила не высечены на камне, модель 50-30-20 может работать исключительно хорошо в качестве проверенного практического правила.

    Советы по составлению бюджета

    • Не путайте роскошь с необходимостью.Прием пищи является необходимостью. Поесть в четырехзвездочном ресторане — это роскошь. Если вам нужно урезать расходы, сократите расходы на роскошь.
    • Следите за мелочами. Если вам нравится проводить время в кофейнях, сложите то, что вы тратите каждый месяц. Сумма всех этих латте по 4 доллара может вас шокировать. Так что пейте воду иногда или работайте дома и варите себе кофе.
    • Сдержи себя. То, что вы получаете прибавку к зарплате, не означает, что вам нужно искать новые способы тратить деньги. Подумайте о том, чтобы отложить часть этого или внести больше в пенсионный план 401 (k) на рабочем месте.
    • Использовать наличные. Кредитные и дебетовые карты очень удобны, но ими легко злоупотреблять. Когда вы тратите наличные или выписываете чеки и вводите их в регистр, вы будете более точно видеть, сколько у вас донгов с вашими деньгами. Наконец, использование наличных не является оправданием для посещения банкомата, когда вам хочется потратиться. Используйте свой бюджет, чтобы установить для себя ограничения, и сохраняйте квитанции, чтобы следить за своим прогрессом.
    • Управляйте своим долгом. Если у вас есть растущий непогашенный остаток на ваших кредитных картах, часть вашего бюджета должна быть направлена ​​на доведение баланса до нуля.Оплата возобновляемой задолженности по кредитной карте — один из наименее полезных способов потратить деньги.
    • Если ваш долг вышел из-под контроля, рассмотрите программы консолидации долга, которые снижают вашу процентную ставку и ваш ежемесячный платеж.

    Бюджетный калькулятор

    Бюджетный калькулятор поможет вам быстро сложить свои доходы и расходы. Онлайн-калькулятор бюджета InCharge поможет вам учесть все ваши расходы и оценить, какой доход необходим для поддержания ваших расходов.

    Бюджетная таблица

    Электронная таблица является хорошим инструментом для составления бюджета, поскольку вы можете изменить свои предположения и посмотреть, как они повлияют на ваш профицит и/или дефицит. Хорошо разработанная таблица бюджета будет иметь заранее запрограммированные формулы для сложения ваших расходов и вычитания их из вашего дохода. Вы можете видеть, как сокращение расходов на 5-10 процентов в небольших областях вашего бюджета приводит к большей экономии.

    При ведении таблицы бюджета подумайте о том, чтобы иметь две: одну таблицу, отражающую ваши фактические доходы и расходы, и дубликат, отражающий ваши цели: расходы, над сокращением которых вы работаете (например, ежемесячные платежи по долгам), и возможности получения дохода, над увеличением которых вы работаете. .Ваш целевой бюджет может помочь вам визуализировать силу экономии с течением времени. Помните, что любые расходы, которые вы можете сократить навсегда, представляют собой текущую экономию: экономия умножается на двенадцать месяцев в году.

    Загрузить электронную таблицу бюджета InCharge

    Для просмотра PDF-файла вам понадобится Adobe Reader. Загрузить Adobe Reader

    Обсудите свой бюджет с кредитным консультантом

    Существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам приступить к созданию бюджета и его соблюдению. которые поставят вас на путь к вашим финансовым целям, этот процесс все еще может показаться непосильным, особенно для тех, кто уже борется с долгами или другими проблемами.Если это так, то ответом может стать бесплатное кредитное консультирование, например, предоставляемое InCharge Debt Solutions.

    Кредитные консультанты могут предоставить индивидуальные рекомендации по сокращению расходов и увеличению доходов в каждой основной категории бюджета, а также помочь с программами облегчения бремени задолженности, такими как план управления задолженностью или консолидация долга, которые могут быть важным компонентом в обеспечении работы вашего бюджета.

    Бюджет не может творить чудеса. Он не может заставить деньги расти на деревьях, заставить вашего босса дать вам прибавку к зарплате или контролировать, сколько вам обойдется следующая машина или отпуск.Но это может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, которое также может отразиться на вашем эмоциональном и физическом здоровье. В конце концов, хорошо спланированный и исполненный бюджет может сделать для вас то, о чем пели Rolling Stones в своем хите «Can’t Always Get What You Want».

    «Вы не всегда можете получить то, что хотите

    Но если вы попытаетесь иногда

    Вы просто можете найти

    Вы получите то, что вам нужно.”

    Как планировать семейный бюджет

    Личные финансы — это навык

    Независимо от того, откладываете ли вы деньги на солнечный отпуск или просто считаете гроши на черный день, личные финансы всегда должны быть на первом месте, когда речь идет о вашем домашнем хозяйстве. Создание позитивных привычек в отношении расходов и ведение личного бюджета — это жизненные навыки, которые должен знать каждый, включая детей. Внедрите некоторые из этих советов по составлению бюджета в свой дом, чтобы подать отличный пример своим детям и сделать свою жизнь проще.

    Знай свой денежный поток

    Вы можете подумать, что такие термины, как «денежный поток» и «расходы», используются только в офисе, но правильное обращение с деньгами универсально, независимо от того, ведете ли вы бизнес или просто следите за тем, чтобы ваша семья не тратила слишком много. Очень важно иметь четкое представление о средствах, которые вы приносите каждый месяц, и о деньгах, которые вы выплачиваете; вы не можете управлять бюджетом, если вы не знаете, каков ваш бюджет на самом деле.

    Если вы считаете, что назначение всего этого в память слишком сложно, попробуйте использовать Excel для составления рабочего листа бюджета.Более того, храните эту информацию в защищенном онлайн-документе, чтобы вы могли получить к ней доступ в любом месте и обновлять ее по мере изменения ваших жизненных обстоятельств. Вот что вы хотите иметь в списке:

    • Ежемесячный доход (ваша заработная плата и любой другой источник дохода)
    • Погашение кредитной карты (приблизительная цифра)
    • Причитающиеся страховые взносы (медицинское страхование, автострахование, страхование жизни и т. д.)
    • Выплаты по ипотеке или арендная плата
    • Студенческие кредиты (если есть)
    • Тарифные планы сотовых телефонов
    • Расходы на проживание (средние счета за продукты и коммунальные услуги в месяц)
    • Расходы на эксплуатацию автомобиля или бюджет на общественный транспорт
    • Присмотр за детьми/абонемент в спортзал и т. д.
    • Сберегательный/чрезвычайный фонд (деньги, которые вы стремитесь откладывать каждый месяц в обязательном порядке)

    После того, как вы вычтете общие расходы из своей зарплаты, вы получите более четкое представление о том, какой располагаемый доход у вас остался.

    Будьте реалистичны в своих ожиданиях по экономии

    Конечно, мы все хотели бы экономить 1000 долларов в месяц, но для подавляющего большинства людей это просто нереально. Установите бюджеты и планы расходов, которые достижимы. Если вы стремитесь сэкономить 400 долларов, но обнаружите, что ваши ежемесячные счета постоянно съедают это, вы начнете думать, что постоянно перерасходуете, и будете подвергаться всему стрессу, который сопутствует этому.На самом деле, 300 долларов сбережений, безусловно, по-прежнему являются предметом гордости, и вы не должны чувствовать себя виноватыми из-за необходимости оплачивать свои счета.

    Внимательно следите за своими расходами

    Знание того, что вы можете сэкономить, идет рука об руку со знанием того, что вы можете потратить. Мы все виноваты в том, что думаем, что небольшое удовольствие здесь и там не будет иметь значения, но эти небольшие расходы быстро складываются. Когда вы устанавливаете свой ежемесячный бюджет, не будьте скромны в своих расходах. Если вы знаете, что расстаетесь с 20 долларами в неделю на еду вне дома, учтите это, или, может быть, вы тратите 20 долларов на то, чтобы остаться дома и на потоковые сервисы.Не оставляйте камня на камне, когда вы создаете краткий обзор финансов вашего дома.

    Узнайте, может ли ваш банк помочь

    Многие платформы онлайн-банкинга позволяют вам устанавливать цели сбережений и отправят вам электронное письмо с предупреждением, если вы рискуете попасть в овердрафт. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать, можете ли вы установить цель или ограничить свои расходы, чтобы у вас было более одного взгляда на деньги, покидающие ваш счет каждую неделю. Даже если ваш банк не разрешает это, существует множество других приложений для расходов, и как только вы привыкнете отслеживать свои расходы, у вас будет гораздо более четкое представление о том, с чем вы расстаетесь из месяца в месяц.

    Не теряйте документы

    Когда подходит время уплаты налогов, обычно хочется, чтобы вы были немного более организованными со своими документами в течение года. С помощью сканера документов вы можете просто сделать фотографию и без труда преобразовать все свои документы в цифровую форму. Сохраняйте их в надежной папке Dropbox или делитесь ими с помощью защищенной паролем ссылки, и вы мгновенно окажетесь на вершине своего бизнеса.

    Каким должен быть мой месячный бюджет?

    Ваш месячный бюджет всегда должен предусматривать основные расходы.Итак, если вы зарабатываете 1500 долларов в месяц, а ваши расходы составляют 1100 долларов, это означает, что у вас останется 400 долларов, которые можно реально потратить, не влезая в долги. Если вы хотите вложить 200 долларов в сбережения, то у вас будет только 200 долларов. Очевидно, что чем меньше ваш бюджет, тем труднее его придерживаться. Однако в целом лучше переоценить свои расходы, чем недооценить — в конце концов, управлять долгом гораздо сложнее, чем придерживаться бюджета.

    Существуют различные методы составления бюджета, которые вы можете попробовать, чтобы выработать здоровые денежные привычки, например:

    Правило 50/30/20

    Созданная Элизабет Уоррен программа составления бюджета 50/30/20 разбивает ваши финансы на «потребности» (арендная плата, счета и т. д.).), «хочу» (хобби, покупки и т. д.) и «сбережения». Это означает, что все ваши «потребности» должны составлять 50% вашего общего дохода, что может означать сокращение расходов на продукты или поиск более дешевых коммунальных услуг. Ваши «желания» должны составлять 30% вашего дохода, а ваши «сбережения» должны составлять 20%. Такая постановка цели может придать структуру и уверенность в ваших проблемах с управлением капиталом. Это также может быть довольно гибким, так как 30% вашего бюджета, предназначенные для несущественных расходов, означают, что вместо этого вы можете просто добавить еще 10% к своим сбережениям.

    Метод конверта

    Это отличный вариант для людей, которые любят более бережно относиться к своим деньгам, поскольку это система сбережений, основанная на наличных деньгах. Хотя это может быть плюсом для тех, кто еще не принял безналичный способ оплаты, это означает, что вы не будете пользоваться безопасностью дебетовой или кредитной карты. Тем не менее, исследования показывают, что у вас меньше шансов перерасходовать деньги, если вы платите наличными.

    Этот метод заставляет вас указать свой бюджет на конвертах, один для продуктов, один для хобби и т. д.Вы берете назначенный конверт с собой каждый раз, когда идете в магазин, в кино или куда-нибудь поесть, и когда наличные заканчиваются, все, больше никаких трат в этом районе до дня зарплаты. Это дает очень четкое представление о том, сколько у вас осталось, так как оно прямо у вас в руке.

    Как сэкономить на семейном бюджете?

    Есть несколько способов сократить повседневные расходы, в том числе:

    • Покупка более дешевых брендов в супермаркете
    • Поиск более дешевой энергии
    • Подумайте, без каких «предметов роскоши» вы можете обойтись

    Говоря о предметах роскоши, сколько их у вас есть? Интернет, например, является жизненно важной частью любого дома, но платите ли вы за объемы данных, которые вам на самом деле не нужны? Скорости, необходимые для дома, в котором есть фрилансер и заядлый геймер, выше, чем, например, для молодой семьи. Проведите исследование и убедитесь, что вы получаете лучшее соотношение цены и качества.

    Будьте разумны в деньгах

    Знания — это действительно сила, когда речь идет о вашем домашнем бюджете. Имейте четкий и точный обзор того, что вы зарабатываете и тратите, и не исключайте удобные цифровые инструменты — если они могут работать в вашем офисе, они могут работать и у вас дома. Dropbox позволяет хранить квитанции, финансовые документы и бюджеты в одном легкодоступном месте. А с тарифным планом Dropbox Family вы можете получить дополнительные инструменты, которые упростят обмен файлами бюджета и их защиту.Это означает, что даже если вы выбираете систему сбережений, основанную на наличных деньгах, такую ​​как метод конвертов, вы все равно можете иметь цифровой след своих расходов и четкое понимание того, куда идут ваши деньги. Сохранение таблиц бюджета и финансовых документов с помощью Dropbox позволит вам просматривать их на нескольких устройствах, удобно делиться ими с соседями по комнате и членами семьи и, самое главное, не отставать от графика.

    Как планировать общий семейный бюджет

    Управление домашними расходами является важной, хотя иногда и сложной задачей.Независимо от того, имеет ли ваша семья два источника дохода или один, важно знать, на что вы тратите свои деньги и где можно улучшить свое финансовое положение.

    Бюджетирование может показаться сложной задачей, поскольку оно подразумевает сокращение некоторых из ваших наиболее интересных расходов и включает в себя составление рабочего листа или электронной таблицы. Но это не должно быть так сложно, как кажется.

    Сначала вам нужно организовать свой семейный бюджет и определить, какой доход вы и ваш партнер зарабатываете. Затем вам нужно будет рассчитать ежемесячные расходы.NerdWallet предложил разделить расходы на четыре разные категории [1]:

    .
    1. Сбережения, которые включают пенсионные и чрезвычайные фонды
    2. Векселя и ссуды, которые могут включать студенческие ссуды, ипотечные кредиты или счета по кредитным картам
    3. Необходимые расходы, такие как еда, одежда, аренда и коммунальные услуги
    4. Развлечения и отдых, включая все остальное, например отпуск или деньги на свидание

    Как разделить расходы
    Следующим шагом является то, где семейные финансы будут отличаться от финансов одного человека. Вам нужно будет определить, как будет разделена оплата. Согласно StrongerMarriage.org, пара может решить, как разделить финансовые обязанности, несколькими способами [2].

    Один из способов — открыть совместный расчетный счет, на который оба человека вносят одинаковую сумму из своих соответствующих зарплат. Эта сумма определяется путем сложения всех общих расходов из вышеуказанных категорий и деления ее на две части.

    Другой способ также включает в себя совместный расчетный счет, но на этот раз каждый человек кладет на счет одинаковый процент своей зарплаты.Таким образом, партнер, который зарабатывает больше, также вносит больший вклад в счет.

    В обоих этих примерах оставшиеся деньги помещаются на индивидуальные счета, где каждый партнер выбирает, как потратить, сберечь или инвестировать оставшуюся часть денег. Третий способ – разделить все счета и расходы. В этой модели оба партнера кладут свои деньги на один и тот же счет. Все расходы оплачиваются с этого счета, и пара вместе решает, как использовать остальные деньги.

    Планируйте сбережения вместе
    Как только вы решите, как разделить расходы, вы и ваш партнер захотите определить свои финансовые цели.Вы планируете создать семью? Вы хотите купить дом? Вы надеетесь провести семейный отпуск в новом месте? Решите, на что вы откладываете, и выберите крайний срок, а затем проанализируйте свои текущие семейные расходы и определите области, в которых вы можете начать сокращать расходы.

    LifeHacker объяснил, что когда пара находит время, чтобы обсудить, на что они хотят сэкономить, это может дать им больше стимула придерживаться своего бюджета [3].

    После того, как вы определили, каковы ваши расходы, как они будут оплачиваться и каковы ваши финансовые цели, определите свой план расходов.Наличие совместных расчетных счетов с дебетовой картой или общей кредитной картой дает вам возможность легко совершать необходимые покупки. Приложения для отслеживания денег могут помочь вам и вашему партнеру не сбиться с пути. Электронная таблица, к которой у вас обоих есть доступ, или даже ручка и бумага, хранящиеся в безопасном месте, также могут быть эффективными. Некоторые финансовые учреждения предлагают своим клиентам персональные инструменты управления финансами, помогающие составлять бюджет и отслеживать расходы. Центральный банк предлагает Money Manager, позволяющий клиентам отслеживать свои расходы и сбережения, устанавливать бюджеты, создавать цели и оповещения и многое другое со своего смартфона, планшета или компьютера.

    Уложиться в бюджет в реальной жизни может быть труднее, чем планировать на бумаге. Если вы или ваш партнер время от времени выходите за рамки бюджета, не расстраивайтесь; Управление капиталом — это навык, который необходимо практиковать, прежде чем он станет освоенным. Важным моментом в управлении потоками двойного дохода является честность, общение и готовность приспособиться, когда это необходимо.

    Источники:

    [1]. 6 советов по эффективному семейному бюджету
    [2]. Системы бюджетирования при наличии двух кормильцев в домохозяйстве
    [3].Как настроить и оптимизировать общий бюджет

    Реалистичный бюджет, который действительно работает — N26

    Составление бюджета не должно быть сложным и не должно отнимать у вас много часов в день. На самом деле, лучшие способы составления бюджета часто бывают самыми простыми. Возьмем, к примеру, правило 50/30/20. Правило 50/30/20 — это простой метод составления ежемесячного бюджета, который точно говорит вам, сколько ежемесячно откладывать на сбережения и расходы на проживание.

    Имея четкий общий обзор своего бюджета на месяц, вы можете с уверенностью избежать перерасхода средств и со временем накапливать свои сбережения — и все это без тщательной записи каждой отдельной транзакции.

    Так что, если вы когда-либо загружали приложение для ведения бюджета, но забрасывали его на третий день, вы можете попробовать метод 50/30/20. Это один из лучших советов по составлению бюджета, который мы нашли, и вот как он работает.

    Что такое правило 50/30/20?

    Правило 50/30/20 — это простой метод составления бюджета, который может помочь вам эффективно, просто и устойчиво управлять своими деньгами. Основное эмпирическое правило состоит в том, чтобы разделить ваш ежемесячный доход после уплаты налогов на три категории расходов: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения или погашение долга.

    Регулярно распределяя свои расходы по этим основным направлениям, вы можете заставить свои деньги работать более эффективно. А имея всего три основные категории для отслеживания, вы можете сэкономить время и нервы, копаясь в деталях каждый раз, когда тратите деньги.

    Когда дело доходит до составления бюджета, мы часто слышим вопрос: «Почему я не могу откладывать больше?» Правило 50/30/20 — отличный способ решить эту извечную загадку и упорядочить свои привычки расходования средств. Это может облегчить достижение ваших финансовых целей, независимо от того, копите ли вы на черный день или работаете, чтобы погасить долг.

    Откуда появилось правило 50/30/20?

    Правило 50/30/20 восходит к книге 2005 года «Все, что вы стоите: окончательный план получения денег на всю жизнь , », написанной нынешним сенатором США Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги.

    Ссылаясь на более чем 20-летний опыт исследований, Уоррен и Тьяги пришли к выводу, что вам не нужен сложный бюджет, чтобы контролировать свои финансы. Все, что вам нужно сделать, это сбалансировать свои деньги с вашими потребностями, желаниями и целями сбережений, используя правило 50/30/20.

    Советы по экономии | Правило 50-30-20

    Как составлять бюджет с помощью правила 50/30/20

    Правило 50/30/20 упрощает составление бюджета, разделяя доход после уплаты налогов всего на три категории расходов: потребности, желания и сбережения или долги.

    Точное знание того, сколько нужно потратить на каждую категорию, поможет вам придерживаться бюджета и контролировать свои расходы. Вот как выглядит бюджет, соответствующий правилу 50/30/20. без него было бы трудно жить. 50% вашего дохода после уплаты налогов должны покрывать ваши самые необходимые расходы.

    .

    Основные продукты питания

    Например, если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, 1000 евро должны быть выделены на ваши нужды.

    Этот бюджет может отличаться от одного человека к другому. Если вы обнаружите, что ваши потребности составляют более 50% вашего дохода, вы можете внести некоторые изменения, чтобы немного снизить эти расходы. Это может быть так же просто, как переключиться на другого поставщика энергии или найти новые способы сэкономить деньги при покупке продуктов. Это также может означать более глубокие изменения в жизни, такие как поиск менее дорогой жизненной ситуации.

    Тратьте 30 % своих денег на нужды

    50 % вашего дохода после уплаты налогов идут на удовлетворение ваших самых основных потребностей, а 30 % вашего дохода после уплаты налогов можно использовать для удовлетворения ваших желаний. Желания определяются как несущественные расходы — вещи, на которые вы решите потратить свои деньги, хотя вы могли бы жить без них, если бы вам пришлось.

    Это может включать в себя:

    • Dinifing

    • отпуск

      6

    • отпуск

    • член тренажерный зал

    • развлекательные подписки (Netflix, HBO, Amazon Prime)

    • продукты (другой чем предметы первой необходимости)

    Используя тот же пример, что и выше, если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, вы можете потратить 600 евро на свои нужды.И если вы обнаружите, что слишком много тратите на свои желания, стоит подумать о том, какие из них вы могли бы сократить.

    Кстати, следование правилу 50/30/20 не означает невозможность наслаждаться жизнью. Это просто означает, что вы должны более внимательно относиться к своим деньгам, находя в своем бюджете области, в которых вы излишне перерасходуете. Если вы не уверены, является ли что-то потребностью или желанием, просто спросите себя: «Могу ли я жить без этого?» Если ответ положительный, то, вероятно, это желание.

    Спрячьте 20 % своих денег на сбережения

    50 % вашего ежемесячного дохода идет на ваши нужды, а 30 % — на ваши нужды, а оставшиеся 20 % можно направить на достижение целей сбережений или на погашение любых долгов. просроченные долги. Хотя минимальные выплаты считаются потребностями, любые дополнительные выплаты уменьшают ваш существующий долг и будущие проценты, поэтому они классифицируются как сбережения.

    Постоянное ежемесячное откладывание 20 % от заработной платы поможет вам составить лучший и более надежный план сбережений.Это верно независимо от того, является ли вашей конечной целью создание резервного фонда, разработка долгосрочного личного финансового плана или даже подготовка к первоначальному взносу за дом.

    И впечатляет, как быстро можно сэкономить. Если вы ежемесячно приносите домой 2000 евро после вычета налогов, вы можете вкладывать 400 евро в свои сбережения. Всего за год вы сэкономите около 5000 евро!

    Как применять правило 50/30/20: пошаговое руководство

    Итак, как вы на самом деле используете правило 50/30/20? Чтобы применить это простое правило составления бюджета, вам нужно рассчитать соотношение 50/30/20 на основе вашего дохода и классифицировать свои расходы.Вот как:

    1. Рассчитайте свой доход после уплаты налогов

    Первым шагом к использованию правила составления бюджета 50/30/20 является расчет вашего дохода после уплаты налогов. Если вы фрилансер, вашим доходом после уплаты налогов будет то, что вы заработаете за месяц, за вычетом ваших деловых расходов и суммы, которую вы отложили на налоги.

    Если вы наемный работник со стабильной зарплатой, это будет проще. Взгляните на свою платежную ведомость, чтобы узнать, сколько ежемесячно поступает на ваш банковский счет. Если из вашей зарплаты автоматически вычитаются такие платежи, как медицинское страхование или пенсионные фонды, добавьте их обратно.

    2. Классифицируйте свои расходы за последний месяц 

    Чтобы получить реальную картину того, куда уходят ваши деньги каждый месяц, вам необходимо увидеть, как и куда вы потратили свой доход за последний месяц. Получите копию своей банковской выписки за последние 30 дней или просто используйте функцию статистики в приложении N26. Он автоматически сортирует все ваши транзакции по категориям, таким как «Зарплата», «Еда и продукты», «Досуг и развлечения» и другим.

    Теперь разделите все свои расходы на три категории: потребности, желания и сбережения.Помните, что потребность — это существенный расход, без которого вы не можете жить, например, арендная плата. Потребность — это дополнительная роскошь, без которой вы могли бы жить, например обед вне дома. А сбережения — это дополнительные выплаты по долгам, пенсионные отчисления в пенсионный фонд или деньги, которые вы откладываете на черный день.

    3. Оцените и скорректируйте свои расходы в соответствии с правилом

    50/30/20  

    Теперь, когда вы видите, сколько денег ежемесячно уходит на ваши нужды, желания и сбережения, вы можете приступить к корректировке. ваш бюджет должен соответствовать правилу 50/30/20.Лучший способ сделать это — оценить, сколько вы тратите на свои желания каждый месяц.

    Согласно правилу 50/30/20, желание — это не экстравагантность, это элементарная тонкость, позволяющая наслаждаться жизнью. Поскольку сокращение ваших потребностей может быть сложной задачей, лучше решить, какие из ваших желаний вы можете сократить, чтобы оставаться в пределах 30% от вашего дохода. Чем больше вы сократите расходы на свои нужды, тем больше вероятность того, что вы сможете достичь своей цели экономии 20%.

    Электронная таблица правил 50/30/20

    В то время как онлайн-калькулятор правила 50/30/20 может дать общее представление о вашем идеальном бюджете правила 50/30/20, электронная таблица правила 50/30/20 является хорошей вариант, если вы хотите создать более подробный бюджет.

    Программное обеспечение для работы с электронными таблицами, такое как Microsoft Excel, Google Sheets и Apple Numbers, предлагает готовые шаблоны, которые упрощают составление бюджета в электронных таблицах. Вы можете найти множество бесплатных онлайн-таблиц правил 50/30/20, которые совместимы с любой программой, которую вы используете.


    Сделайте правило 50/30/20 автоматическим с помощью N26

    Методы составления бюджета помогут вам чувствовать себя более уверенно и контролировать свое финансовое положение. Но также полезно иметь финансовые инструменты, которые могут помочь вам на этом пути.В N26 мы хотим помочь вам достичь ваших целей в области бюджета без особых усилий. Получите доступ к своим деньгам из любого места с помощью своего 100% мобильного банковского счета и получайте мгновенные push-уведомления для актуальной картины ваших финансов.

    Более того, ваши бесплатные дополнительные учетные записи Spaces могут помочь вам отслеживать несколько целей сбережений, а функция статистики автоматически классифицирует ваши расходы, чтобы вы могли отслеживать их.


    Книга по составлению бюджета

    Бюджет или план расходов включает шесть шагов для управления деньгами вашей семьи. Это поможет вашей семье получить то, что она хочет, и сократить незапланированные расходы.

    Шаг 1. Поставьте цели (потребности и желания)

    Решите, в чем сейчас больше всего нуждается ваша семья в деньгах. Например, это может быть уравновешивание доходов и расходов, оплата просроченного счета или наличие денег на крупные расходы, которые происходят один или два раза в год. Удовлетворение некоторых из этих потребностей в деньгах должно стать целью вашей семьи на месяц. Запишите цели. Одна цель, которой должна руководствоваться ваша семья, заключается в том, чтобы расходы не превышали доходов.Некоторые семьи начинают планирование, ставя перед собой цель сэкономить несколько долларов в первый месяц (загрузить форму «Шаг 1»). Используйте автоматический метод накопления, например прямой депозит из каждой зарплаты, чтобы откладывать деньги на семейные цели.

    В последующие месяцы ваша семья должна установить цели по использованию денег на весь год. Возможно, вы захотите запланировать крупную покупку, а также запланировать дополнительные сбережения.

    Откладывание части своего дохода очень важно для удовлетворения будущих потребностей и пожеланий.Простая и эффективная идея называется «Сначала заплати себе». Это откладывание денег, сбережений, прежде чем использовать любой из ваших доходов на расходы. Сделайте сбережения регулярной частью вашего бюджета; это «Обязательно потратить». Думайте о «Заплати сначала себе» как о счете, который вы должны семье для достижения целей.

    Шаг 2. Перечислите доход

    Теперь посмотрите, сколько денег ваша семья должна отработать в этом месяце. Ваша семья получает деньги один или несколько раз. способы — работа, алименты, государственная помощь, социальное обеспечение и продовольственные талоны.Сложите все деньги, которые ваша семья забирает домой, чтобы определить свой «Ежемесячный доход на руки» (загрузите форму «Шаг 2»).

    Шаг 3. Выберите обязательные расходы

    Есть также некоторые большие расходы, которые ваша семья должна оплачивать. только один или два раза в год — налоги, вода, ссуды, страховка, школьная одежда, праздничные расходы, день рождения и т. д. Чтобы подготовиться к этим расходам, перечислите все периодические или разовые расходы и их суммы в месяцах, в которые они должны быть оплачены (см. шаг 1) и заполните «страницы периодических расходов» ).Добавьте расходы каждого месяца. Затем сложите все эти расходы за год и разделите на 12. Ответом будет сумма, которую ваша семья должна откладывать каждый месяц, чтобы подготовиться к этим большим расходам (см. страницу «Семейные цели» в форме 1). Теперь, когда возникнут эти расходы, вы будете к ним готовы и вам не придется решать, какие счета оставить неоплаченными. Если в вашем плане рано появляются большие расходы, возможно, вы не отложили достаточно, чтобы покрыть их. Это не означает, что план не может работать, просто у вас не было достаточно времени, чтобы подготовиться к этим конкретным расходам.Если вам повезет, большие расходы еще достаточно далеко, чтобы вы могли накопить на них. В любом случае, придерживаясь плана, вы сможете справиться со всеми расходами в своем списке через год.

    Разделите общие периодические расходы на 12 месяцев. Эта сумма представляет собой ежемесячную сумму в долларах для откладывания . Запишите ответ — «Ежемесячная сумма, которую нужно отложить» — в разделе «Необходимо потратить в этом месяце» (загрузите форму «Шаг 3»).

    Кроме того, есть некоторые ежемесячные или регулярные расходы, которые ваша семья не может сейчас изменить.Это может быть арендная плата за жилье или выплата по ипотеке, уход за детьми, отпускаемые по рецепту лекарства и ежемесячные платежи в рассрочку, такие как платежи за автомобиль. Впишите их в графу «Обязательно потратить в этом месяце» формы «Шаг 3».

    Вы можете иметь право на получение продовольственных талонов, но деньги, которые вы получаете из этих источников, не покроют все ваши потребности в питании. Некоторые факторы, определяющие сумму потраченных денег на продукты питания — это размер семьи, особые медицинские потребности, предпочтения в еде и возраст членов семьи. Независимо от того, имеете ли вы право на участие в этих программах, у вас будут расходы «Обязательно потратить в этом месяце» на основные потребности в питании.

    Если у вашей семьи есть просроченные счета, напишите сумму, которую вы можете заплатить, в графе «Необходимо потратить в этом месяце». Сложите все «Обязательные расходы» вашей семьи вместе, чтобы получить «Общая сумма обязательных расходов» (см. форму «Шаг 3 »).

    Шаг 4. Список гибких расходов

    Теперь вычтите «Необходимо потратить» из «Общий доход». Оставшаяся сумма, называемая «Общий доход для гибких расходов», – это сумма, которую ваша семья может потратить на все остальное (загрузить форму Шаг 4 ).

    В плане расходов или бюджете каждой семьи есть много гибких расходов. Это продукты и услуги, на которые ваша семья может потратить много или меньше, если решит сократить расходы.

    Гибкие расходы могут включать следующие расходы:

    1. Продукты питания — специальные продукты для праздников, дней рождения и т. д., а также продукты, купленные вне дома
    2. Бытовые расходы — коммунальные услуги, бумажные изделия, чистящие средства, мебель и предметы интерьера
    3. Транспорт — бензин, масло, ремонт автомобилей, парковка и страховка, плюс проезд на автобусе и такси
    4. Одежда — одежда, стирка и химчистка
    5. Личное — косметика, стрижка, пожертвования, табак и алкоголь
    6. Развлечения — игры, спорт , фильмы, подарки, членские взносы в клуб, журналы, школьные расходы и каникулы
    7. Медицина — оплата услуг врача, дантиста, оплата клиник и лекарств
    8. Пособия для детей и взрослых
    9. Прочее — например, расходы на домашних животных

    семья думает, что потратит на «гибкие расходы». » Любые записи вашей семьи о прошлых расходах могут помочь в принятии решения о сумме для планирования. Если нет никаких записей, подумайте о том, сколько тратит ваша семья, и угадайте. Сложите все запланированные суммы, чтобы получить «Итог плана» ( см. форму Шаг 4 ).

    Шаг 5. Проверьте план

    Сравните «Общий доход для гибких расходов» и «Итого план для гибких расходов». Убедитесь, что «Общий план» вашей семьи равен или меньше «Общего дохода для гибких расходов» — хорошее планирование.Если «Итого по плану» слишком много, вашей семье придется изменить свой план и тратить меньше.

    Сначала просмотрите «Периодические расходы» (см. форму «Шаг 1 ») для таких статей, как дни рождения, праздничные расходы и тому подобные крупные расходы. расходов, где вы можете сократить расходы. Налоги, плата за канализацию, кредиты и страховые взносы — это расходы, которые вы, вероятно, не можете сократить сейчас.

    Есть много способов сэкономить деньги и меньше тратить. Проверьте, не рекламируется ли бренд имена стоят дороже, чем другие бренды. Когда они это сделают, купите более дешевый продукт. Купить спец. Покупайте в количестве, если продукт дешевле и его можно хранить. Делайте больше своей работы, а не платите за такие услуги, как ремонт, стрижка, шитье и приготовление еды. Вы можете делать покупки в разных магазинах с более выгодными ценами, например, в дисконтных магазинах. Дайте каждому члену семьи пособие и придерживайтесь его, чтобы они могли научиться управлять им самостоятельно. Воспользуйтесь бесплатным или недорогим отдыхом, таким как семейные походы и пикники. Зимой выключайте термостат, чтобы сэкономить на отоплении.Готовьте закуски, а не покупайте их. Отремонтируйте одежду или купите ее в комиссионных магазинах, а не покупайте новую. Перестаньте покупать вещи, которые вашей семье действительно не нужны или не нужны.

    Планируя вместе, ваша семья может выбирать, как она хочет тратить и сокращать расходы. Ваша семья должна сделать трудный выбор между тем, куда тратить и где сократить расходы, или вообще не тратить. Ваша семья должна продолжать сокращать расходы до тех пор, пока «Общая сумма плана» не будет выше, чем «Общая сумма дохода для гибких расходов».

    Теперь попробуйте семейный план. Вся семья должна работать вместе, чтобы попытаться потратить только то, что запланировано. План бесполезен, если он не претворен в жизнь.

    Шаг 6. Ведите учет

    В нижней части «Журнала расходов» (загрузите форму «Шаг 6») укажите сумму, которую ваша семья планировала потратить на каждый гибкий расход. В течение месяца сверяйте свои расходы с планом. Если ваша семья тратит больше запланированной суммы, урезайте и пробуйте идеи по сокращению расходов.Теперь ваша семья управляла своими деньгами в течение первого месяца.

    Если вы никогда раньше не следили за своими расходами, вас могут ждать сюрпризы. Вы, вероятно, угадали слишком низко для некоторых вещей и слишком высоко для других. Вы, наверное, забыли еще о других расходах. В следующие месяцы используйте то, что ваша семья узнала о планировании и расходах, и повторите те же шаги. План на каждый месяц будет меняться по мере того, как ваша семья будет узнавать, где она может сэкономить и где она должна планировать потратить больше, и вы будете достигать целей, заключающихся в том, чтобы иметь товары и услуги, в которых действительно нуждается ваша семья.

    Первоначально подготовлено Мэрилин Фурри, адъюнкт-профессором программ финансового образования и повышения грамотности, и Джудит Икенберри, бывшим ассистентом программы, с особой благодарностью следующим рецензентам: Дениз Континенца, педагогу-консультанту в округе Лихай; Робин Л. Кулек, преподаватель в округе Элк; Дженис Э. Стадноур, педагог-консультант в округе Бедфорд; и Роберт Дж. Ти, преподаватель в округе Честер.

    Проверено в 2021 г. Дениз Континенца, преподавателем дополнительного образования в округе Лихай; Кристина Пуллман, преподаватель в округе Уэйн; Дарлин Сансон, специалист по поддержке образовательных программ, отдел расширения штата Пенсильвания в округе Лоуренс.

    Похожие записи

    Вам будет интересно

    Куда сбыть чеснок – Продать Чеснок оптом — актуальные заявки на покупку и удобный функционал по продаже Чеснока на торговой платформе agro24.ru

    Как накопить на ремонт – : Автор Алексей Сорокин :: Дни.ру

    Добавить комментарий

    Комментарий добавить легко