Лучшие кэшбэк карты: Карты с кэшбэком: лучшие банковские предложения

Содержание

Карта My life Уральский Банк Реконструкции и Развития условия обслуживания | Оформить My life от Уральского Банка Реконструкции и Развития онлайн

Банковские продукты укоренились в жизни почти каждого современного человека. Например, карты — очень удобное средство безналичных платежей, а особой популярностью пользуются их дебетовые разновидности. Естественно, перед оформлением конкретного варианта потенциальному клиенту нужно учесть основные моменты, которых иногда бывает достаточно много.

Определение

Итак, банковская организация выпускает платежную пластиковую карточку, предназначенную для расчетов за счет средств, принадлежащих клиенту. Их человек размещает на данном счете самостоятельно, ту сумму, которой и располагает.

Дебетовая карта My life Уральского Банка Реконструкции и Развития — это кусочек пластика размером 85,6×53,98 мм. Некоторые ФО предлагают получить ее в другом формате, например, такую, которую можно встроить в брелок и все время иметь при себе. Оформляются как именные, так и неименные инструменты различных систем (Visa, MasterCard, МИР).

Карточки любого типа в Российской Федерации оснащаются специальными чипами для хранения данных. Некоторые из них также имеют магнитную полосу для совмещения со старыми устройствами.

Как сделать выбор

Финансовые организации предлагают потенциальным клиентам самые разные продукты, и разобраться в столь широком ассортименте не так просто. На какие моменты следует обязательно обратить внимание:

  • cashback;
  • проценты на остаток;
  • стоимость годового обслуживания;
  • банк-эмитент;
  • методы пополнения счета и снятия наличных;
  • размер комиссионных сборов;
  • доступность овердрафта, условия по нему;
  • возможность создать индивидуальный дизайн пластика.

В чем плюсы

My life карта Уральского Банка Реконструкции и Развития — это выгодный и удобный инструмент для оплаты всего, что необходимо ее владельцу. Данный продукт обладает множеством достоинств:

  • Дополнительная экономия за счет разных опций.
  • Повышенная безопасность.
  • Удобство оплаты покупок в онлайн-магазинах.
  • Еще большие привилегии для тех, кто выбирает VIP-пластик.
  • Возможность получения наличных и проведения платежей в любой точке мира.
  • Качественное и недорогое обслуживание.

Об использовании

Для совершения платежа в магазине достаточно вставить карточку в терминал или поднести к считывающему устройству (бесконтактный платеж). Чтобы расплачиваться было еще удобнее, можно привязать инструмент к мобильной платежной системе.

В интернет-магазинах на соответствующей странице указываются требующиеся реквизиты и, если понадобилось, вводится одноразовый пароль из СМС.

Наличные снимаются в банкоматах и кассах. В этом случае клиент указывает ПИН, а далее следует подсказкам устройства или оператора.

Окончательно определиться с My life картой и условиями по ней поможет портал Banki.ru. Параметры по разным доступным продуктам здесь удобно выведены на одну страницу. Пользователь видит все сведения и может сразу же сопоставить их, чтобы выделить подходящие варианты. Нужные расчеты осуществляются на онлайн-калькуляторе, находящемся тут же. Завершив поиск, посетитель сайта нажимает кнопку «Онлайн-заявка» и переходит к заполнению формы.

Лучшие карты с кэшбэком в 2021: сравнение и обзоры

Рейтинг лучших карт с кэшбэком обновляется при изменение условий и появление новых предложений. Представлена актуальная информация на 2021 год – карты, выпуск которых прекращен, не участвуют в рейтинге. К каждой карте представлен подробный обзор.

Рейтинг не носит рекламный характер и составлен на основе анализа ранка банковских карт с кэшбэком. Ниже мы подготовили критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе карты и на которые ориентировались мы.

Дебетовые карты с кэшбэком – популярный банковский продукт, дающий возможность получать бонусы с совершаемых покупок. В 2021 году их предлагают многие банки. Перед тем как оформить карточку, рекомендуется сравнить лучшие карты с кэшбэком и подобрать максимально подходящий вариант. Существуют критерии, которые стоит учитывать при выборе.

Рейтинг оформлен, как таблица, для удобного и наглядного сравнения условий кэшбэка, обслуживания и начислений процентов на остаток. Для более детального изучения на каждую карту подготовлен обзор.

В чем начисляется кэшбэк?

Перед тем как заказать дебетовую карту с кэшбэком, нужно учесть, в каком виде будет начисляться бонус. Это могут быть:

Деньги.

Бонусные баллы.

Скидки и сертификаты.

На первый взгляд то, в чем начисляется cash back, может показаться неважным, но это необходимо учитывать. Скидки не всегда полезны для держателя – он может их не использовать. Что касается бонусных баллов, то не все карты позволяют обменять их на реальные средства, а срок действия баллов может быть ограничен, ввиду чего они могут просто сгореть.

При выборе карты, где кэшбэк начисляется в баллах, нужно учитывать возможность их обмена и его курс, все ли бонусы можно обменять или только определенный процент. Иногда бонусами можно оплачивать только определенные категории покупок. Самый удобный вариант — карточки, предполагающие возврат реальными реальными деньгами в рублях.

Процент кэшбэка

Чтобы правильно выбрать карту с кэшбэком, нужно учитывать, какой процент от потраченных на покупки средств будет возвращаться. Существуют разные варианты начисления кэшбэка.

Повышенный кэшбэк по определенным категориям. Обычно он составляет 1-10%.

Одинаковый процент начисляется за любые покупки. Кэшбэк на все составляет в среднем 1%.

Категории кэшбэка

Банки могут предлагать возврат денег при оплате за совершенные покупки в определенных категориях или за все финансовые операции. Предлагаются популярные категории, на которые уходит немалая часть расходов человека:

  • супермаркеты и магазины,
  • АЗС,
  • аптеки,

  • кафе и рестораны,
  • путешествия и т. д.

Если вы часто тратите деньги на покупки в конкретной категории, есть смысл обратить внимание на карту, предполагающую самый большой кэшбэк именно по ней.

Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено. По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением.

Если расходы в различных категориях примерно одинаковы, лучше подбирать карточку, по которой денежные бонусы возвращаются на все покупки. Чтобы сделать правильный выбор, нужно примерно понимать характер своих трат.

Специальные предложения от партнеров

Проводя сравнение карт с кэшбэком, нужно учитывать наличие специальных предложений. Обычно банки имеют партнеров среди торговых точек, при совершении покупок у которых вам будет начисляться максимально щедрый бонус. Несмотря на выгоду, специальные предложения имеют свои слабые стороны.

Это единичные акции, покупки по которым чаще всего совершаются через внутренний сервис банка.

Кэшбэк по этим покупкам выгоден не всегда, поскольку стоимость товаров часто завышается.

Срок действий акций по специальным предложениям от партнеров банка всегда ограничен.

Поэтому в большинстве случаев карта, предусматривающая одинаковый размер кэшбэка на все покупки, оказывается выгоднее.

Сумма максимального кэшбэка

Еще один критерий, который учитывает рейтинг дебетовых карт с кэшбэком – это лимит максимального возврата, то есть, ограничение по максимальной сумме, которую банк может вернуть за сделанные покупки за месяц. Даже если вы оплатите большое количество товаров и услуг, на счет все равно вернется не больше установленной суммы.

Процент начисления на остаток по карте

Рассматривая обзор карт с кэшбэком, можно увидеть, что некоторые из них предполагают начисление процента на остаток личных средств по карте. Тут также имеются нюансы.

У некоторых карт процент кэшбэка выше, но средства на остаток не начисляются. Других, напротив, с процентами на остаток, но величина возвращаемого бонуса минимальная.

В некоторых случаях карточка с повышенным кэшбэком получается более выгодной даже без процентов.

Стоимость обслуживания карты

В рейтинге лучших карт учитывается то, какую плату взимают банки за их обслуживание. Существует три варианта:

Карты без годового обслуживания.

Возможность бесплатного обслуживания при выполнении определенных условий.

Полная плата за обслуживание.

Некоторые из карточек предполагают бесплатное обслуживание на протяжении первых месяцев использования. Тем не менее, нужно отметить, что бесплатно – не всегда выгодно. Иногда банковские продукты с платным обслуживанием, но более высоким кэшбэком позволяют сэкономить значительно больше, и плата за карту быстро окупается.

Нужно ли верить отзывам?

Существует огромное количество ресурсов, где можно заказать положительные отзывы. Если карта подана исключительно, как самая лучшая и кэшбэк по ней максимальный, но отзыв без какой-либо конкретной информации, то не стоит верить. В первую очередь надо смотреть на условия получения кэшбэка. В представленной таблице мы ориентировались в первую очередь на правила бонусной программы и на негативные отзывы на официальных форумах, где отвечают представители банков, которые заинтересованы уладить конфликт и дать исчерпывающую информацию.

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?

Если подытожить, то основные критерии, которым соответствует идеальная выгодная карта с кэшбэком, и которые учитываются при сравнении, следующие:

  1. Высокий процент кэшбэка.
  2. Бесплатное обслуживание.
  3. Начисление процента на остаток средств.
  4. Отсутствие ограничений на размер бонусов за месяц.
  5. Возврат в реальных деньгах.
  6. Бесплатные услуги (СМС-информирование, мобильное приложение и так далее).

Однако если сравнить ТОП лучших карт в таблице, можно увидеть, что идеального продукта не существует. Чтобы выбрать карту с возвратом денег за покупки необходимо определиться, какие критерии являются ключевыми именно для вас. Другой вариант – оформление сразу нескольких карт и использование преимуществ каждой.

Дебетовые карты, оформить и заказать банковскую карту онлайн – Альфа-Банк

5 причин оформить дебетовую карту в Альфа-Банке

Бесплатно! Выпуск, обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров. Дебетовая карта Альфа-Банка даёт возможность бесплатного доступа к мобильному или интернет-банку, а это — оплата мобильной связи без комиссий, а также интернета, штрафов ГИБДД, коммунальных и других услуг.

Безопасно! Если пластиковая карта потеряется, её можно моментально заблокировать и заказать выпуск новой.

Выгодно! Двойной доход: кэшбэк или мили за покупки и до 7% на остаток.

Разумно! Банковская карта помогает контролировать бюджет: в приложении можно отслеживать все покупки и прогнозировать траты.

Удобно! Дебетовая карта — практичное и надёжное платёжное средство для расчётов за рубежом: при необходимости всегда можно взять и перевести рубли в евро, доллары или другую валюту.


Как получать преимущества при покупках с дебетовой картой Альфа-Банка

При подборе банковской карты многие ищут самые «дешёвые», с низкой стоимостью обслуживания. Однако, чтобы выбрать лучший вариант, важно оценить условия и преимущества каждого типа карты.

Например, оплачивая покупки дебетовками Альфа-Банка, можно получать мили, баллы или бонусы, а также обменивать их на бесплатные ж/д билеты, авиабилеты или расплачиваться в супермаркете «Перекрёсток».

Неслучайно исследовательская компания Frank Research Group признала дебетовую карту «Перекрёсток Mastercard» Альфа-Банка самой выгодной в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте», Alfa Travel — «Самая выгодная карта для путешествий».

Настало время сделать выбор: какой будет ваша персональная выгода.


Оформить выгодную дебетовую карту онлайн — просто!

Всего 3 шага:

заполнить онлайн-заявку;

дождаться звонка / смс о её выпуске;

получить карту удобным способом.

Изготовление дебетовой карты занимает от 1 до 4 дней.

Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

СЕВЕРГАЗБАНК запустил ипотеку на загородную недвижимость

СЕВЕРГАЗБАНК ввел в действие новую программу ипотечного кредитования, благодаря которой можно приобрести индивидуальные жилые дома и земельные участки. Этот шаг позволит покупать загородную недвижимость на более комфортных и доступных условиях.

Переводы «самому себе» с нескольких счетов доступны клиентам СЕВЕРГАЗБАНКА

СЕВЕРГАЗБАНК запустил новый сервис для частных клиентов, позволяющий в один клик собрать на счете деньги с нескольких счетов из других банков. Теперь для этого не требуется заходить в приложение каждого банка для выполнения переводов. Сервис работает в рамках Системы быстрых платежей (СБП) Банка России.

Финансовое сообщество подарило новую экспозицию Ботаническому саду МГУ

18 сентября в Ботаническом саду МГУ «Аптекарский огород» состоялось торжественное открытие тропического горного туманного леса. Новая уникальная экспозиция появилась в старинной Субтропической оранжерее, которая более 20 лет была закрыта на реконструкцию. Открытие экспозиции стало подарком жителям и гостям столицы от российского финансового сообщества. Событие было приурочено к профессиональному празднику День финансиста, ежегодно отмечаемому 8 сентября. Одним из партнеров праздника выступил СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК фиксирует рост спроса на торговые кредиты

Кредитные программы СЕВЕРГАЗБАНКА для малого и среднего бизнеса, предназначенные для финансирования торговой деятельности клиентов, пользуются в настоящее время наибольшей популярностью. Это связано с общим ростом деловой активности и удобными условиями программ банка в рамках форматов кредитной линии и овердрафта.

СЕВЕРГАЗБАНК разработал комфортные условия по ипотеке на апартаменты

СЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по депозитам «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам линейки «Умножай»: «Умножай. Особый», «Умножай-online» и «Умножай». Это позволит клиентам получать более высокую доходность по своим сбережениям и надежнее защищать их от инфляции.

СЕВЕРГАЗБАНК адаптировал категории повышенного кэшбэка в летний период

СЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.


Новости 1 — 20 из 370
Начало | Пред. | 1 2 3 4 5 | След. | Конец

СВОЯ карта Россельхозбанка вошла в тройку лидеров рейтинга Выберу.ру «Лучшие дебетовые карты Visa с функцией кэшбэк»

24 ноября 2020 года, 17:08

Основным преимуществом СВОЕЙ карты является возможность выбора одной из двух опций — «Кэшбэк на все» и «Выбери свой кэшбэк».

С момента запуска карточного продукта «СВОЯ карта» Россельхозбанка ее держателями стали более 200 тысяч человек. Наиболее востребованной опцией карты является «Кэшбэк на все», в рамках которой клиентам банка начисляется до 4% кэшбэк бонусными баллами программы лояльности «Урожай».

Благодаря привлекательным условиям обслуживания СВОЕЙ карты, в том числе возможности выбора дополнительных преимуществ по привилегиям, РСХБ в октябре 2020 года занял второе место в рейтинге аналитического департамента «Выберу.ру» «Лучшие дебетовые карты Visa с функцией кэшбэк».

«Мы рады, что СВОЯ карта вызвала большой интерес и положительные отклики клиентов Россельхозбанка. Ежемесячно объем транзакций по картам растет в среднем на 2−3%. Выгодные условия обслуживания, в том числе максимальный кэшбэк, делают карту одной из самых востребованных у наших клиентов», — подчеркнула руководитель Блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания АО «Россельхозбанк» Юлия Деменюк.

Основным преимуществом СВОЕЙ карты является возможность выбора одной из двух опций — «Кэшбэк на все» и «Выбери свой кэшбэк». В рамках опции «Кэшбэк на все» на бонусный счет клиента начисляется кэшбэк до 4% от суммы покупок по карте, а снятие наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков осуществляется без комиссии. При подключении опции «Выбери свой кэшбэк» клиент будет получать до 15% кэшбэка по операциям в одной из 20 категорий на выбор клиента (театр и кино, рестораны, такси и другие товары и услуги). Единовременно на одной карте может быть подключена только одна опция. По желанию клиента опции можно переподключать и изменять ежемесячно, комиссия за данные операции не предусмотрена.

В рамках тарифного плана «СВОЯ карта» возможен выпуск карты платежных систем Mastercard, Visa, МИР, также предусмотрен выпуск Ко-бейджинговых карт МИР-Unionpay и МИР-JCB. СВОЯ карта полностью бесплатна для клиента, комиссия за обслуживание основной карты не взимается. Как по кредитной, так и дебетовой карте предусмотрено начисление кэшбэка в виде бонусных баллов программы лояльности «Урожай».

Справка

АО «Россельхозбанк» — основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк создан в 2000 году и сегодня является ключевым кредитором АПК страны, входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков.

Карта Visa Cash Back Банка «Санкт-Петербург» признана самой выгодной картой с cashback в 2021 году — Новости компаний — Новости Санкт-Петербурга

На церемонии Frank Cards & Reward Award 2021 карта Visa Cash Back Банка «Санкт-Петербург» (дебетовая и кредитная) признана самой выгодной картой c cashback в 2021 году.

В рамках исследования аналитики Frank RG изучили 894 кредитные и дебетовые карты в 33 банках, на которые в сумме приходится 97,3% рынка кредитных карт и 93,4% рынка дебетовых. Общее количество выпущенных в России карт в 2020 году составило 301 млн штук, 70% из них — активные (карты, по которым клиенты проводили хотя бы одну операцию за 3 месяца).

Самым важным критерием, который клиенты учитывают при выборе кредитной карты, названа длительность льготного периода, на втором месте — стоимость обслуживания карты. Самыми важными факторами для клиентов при выборе дебетовой карты остаются надежность банка, удобство онлайн-банка и стоимость обслуживания. Бонусные программы заняли четвертое место среди критериев (они подключены к половине дебетовых карт).

Среди главных достоинств карты Visa Cash Back Банка «Санкт-Петербург» — кешбэк рублями на все покупки и повышенный кешбэк в кафе, ресторанах и на АЗС. Подробнее о карте Visa Cash Back можно узнать на сайте Банка: https://www.bspb.ru/retail/cards/cashback/.

«Visa Cash Back — одна из лучших и самых популярных карт в нашей коллекции, — говорит руководитель бизнеса банковских карт Банка «Санкт-Петербург» Сергей Мишанин. — Мы гордимся выбором Frank RG и считаем, что такая высокая оценка независимых экспертов банковского рынка вполне закономерна, так как владельцы Visa Cash Back получают привлекательные условия банковского обслуживания. Карта интересна тем клиентам, кто собирается совершать по ней основной объем своих ежемесячных покупок».

Другие результаты Frank Cards & Reward Award 2021 можно узнать здесь: https://frankrg.com/46983.

Справка о компании ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (лицензия Центрального банка № 436 от 31.12.2014г.).

Дебетовые карты с кэшбэком в 2021 — оформить банковскую карту с кэшбэком онлайн

Оформить карту с кэшбэком

В 2021 году можно выбрать дебетовую карту с кэшбэком для различных целей. Банковский продукт подойдет для получения заработной платы или других доходов. Он необходим для проведения оплаты в торговых точках или в Интернете. Это безопасный, удобный и гибкий способ хранения денег, облегчающий процесс расчета. Кроме того, оформление продуктов с cashback или бонусными программами позволяют получить дополнительный доход.

Условия для получения дебетовой карты с кэшбэком

Для оформления не нужно соответствовать многочисленным требованиям банка. Это не кредитный продукт, сопряженный с определенными рисками. Условия получения дебетовой карты с кэшбэком просты, важно:

  • иметь действующий паспорт любого государства;
  • для иностранных граждан – подтвердить правомерность нахождения на территории России.

Карты с кэшбэком, рейтинг которых приведен на нашем портале, может оформить любой человек с 18 лет. Некоторые продукты легко получить даже в 14. Однако банк имеет право отказать в выпуске пластика, если считает, что потенциальный клиент отправил заявку с целью обналичивания средств в мошеннических целях.

Лучшие предложения банков

Подбор варианта зависит от личных предпочтений. Среди лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году следует выделить:

  • Tinkoff Black от Тинькофф Банк с возвратом до 30 процентов от суммы расчетов;
  • Прибыль от Уралсиб – до 3,5 процентов;
  • Opencard от Открытие – до 11%;
  • Восток от Восточный банк – до 40% в партнерской сети, до 10 – в остальных точках;
  • Все включено от Форабанк – до 20%.

В списке представлены как бесплатные продукты с кэшбэком, так и подразумевающие оплату годового обслуживания.

Как оформить банковскую карту?

Для получения пластика нужно:

  • открыть раздел портала, посвященный карточкам;
  • с помощью системы поиска выбрать оптимальный вариант с возвратом части потраченных средств;
  • заполнить заявку и дождаться подтверждения от банка.

Способы получения карты

Отзывы отмечают, что удобнее получать продукт через курьера. Сейчас такая услуга предоставляется многими финансовыми компаниями. Также можно получить пластик:

  1. В отделении. Необходимо отправиться в офис, указанный при оформлении онлайн-заявки. Это удобно для компаний с развитой филиальной сетью. Можно выбрать отделение с удобным режимом работы и локацией.
  2. По почте. Карточки присылают заказным письмом. Подписание договора происходит удаленно.

Часто задаваемые вопросы

Как быстро будет готова пластиковая карточка?

В среднем для выпуска нужно около недели. В редких случаях банк может продлить установленный период из-за высокой загруженности или проверки анкеты клиента. Быстрее всего можно получить виртуальный продукт. Он подходит для бесконтактной оплаты и принимается для расчетов в Интернете. Однако у него не физического носителя, что не всегда удобно для некоторых пользователей.

Как именно осуществляется возмещение cashback?

Если возврат проводится в рублях, то они просто причисляются к основному счету в определенную дату. Бонусные баллы копятся на отдельном счету. Это менее предпочтительный и не столь выгодный вариант.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в октябре 2021 года — Forbes Advisor

Карта Chase Freedom Flex заняла свое место в списке лучших карт с возвратом денежных средств Forbes Advisor. Без годовой платы и ценных категорий бонусов трудно представить, что эта карта не заслужит место в кошельке многих американских потребителей.

Награды: Chase Freedom Flex предлагает отличные возможности для получения наград. Вы получите 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 5% кэшбэка при расходах до 1500 долларов в квартал в чередующихся категориях при активации, 3% кэшбэка за обеды в ресторанах, включая еду на вынос и подходящую доставку. услуги, 3% кэшбэк на покупки в аптеке и 1% кэшбэк на все остальные покупки.

Приветственное предложение: Заработайте бонус в 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.

Годовая плата: $ 0

Другие преимущества и недостатки: В дополнение к полезным категориям бонусов, Chase Freedom Flex предлагает 5% кэшбэк на поездки Lyft до марта 2022 года, бесплатное трехмесячное членство в DashPass DoorDash с активацией, защитой от покупок и расширенной гарантийной защитой.

Freedom Flex также предлагает некоторые туристические льготы, включая страховку на случай отмены и прерывания поездки, услуги в поездке и экстренную помощь, а также дополнительную страховку от повреждений в случае аварии при аренде автомобиля.

Наконец, вы также получите защиту мобильного телефона при оплате счета за мобильный телефон с помощью карты Freedom Flex. Это покрытие ограничено двумя претензиями на сумму до 800 долларов США за претензию и 1 000 долларов США в год. Применяется франшиза в размере 50 долларов.

Эта карта уже является победителем, но она может быть еще лучше в сочетании с картой Chase Sapphire Preferred®, Chase Sapphire Reserve® или кредитной картой Ink Business Preferred®.Это потому, что вы можете переводить баллы, заработанные на Freedom Flex, на одну из этих премиальных карт, где их можно обменять на более высокую стоимость через Chase Ultimate Rewards® или передать в соотношении 1: 1 авиакомпаниям и отелям-партнерам Chase, включая United и Hyatt.

Откройте для себя 5% Cash Back Calendar на 2021 год

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

В четвертом квартале 2021 года держатели карт Discover it® Cash Back смогут получать кэшбэк в размере 5% на Amazon.com, Walmart.com и Target.com (до 1500 долларов в совокупных покупках в квартал, затем 1%) после активации.

Активация открыта, и держатели карт могут зарабатывать в этих категориях с 1 октября по 31 декабря 2021 года — как раз вовремя для праздничных покупок.

Кратко

Вот что вам нужно знать:

  • Вы должны активировать бонус каждый квартал, чтобы получить 5% назад.
  • Бонус за четвертый квартал будет активен с 30 октября — или с даты, когда вы активируете его, в зависимости от того, что будет позже — до 31 декабря.
  • Бонус ограничен на уровне 1500 долларов в совокупных расходах за квартал, а затем процент вознаграждений снижается. до 1%.
  • Все остальные покупки приносят 1% кэшбэка.

Откройте для себя календарь возврата 5% на 2021 год
Квартал Бонусные категории
Зима (январь — март)
  • Продуктовые магазины
  • Walgreens
  • CVS
Весна (апрель — июнь)
  • Заправочные станции
  • Выбор потоковых сервисов
  • Оптовые клубы
Лето (июль — сентябрь)
Праздник (октябрь — декабрь)
  • Amazon.com
  • Target.com
  • Walmart.com

Прочтите все, что вам нужно знать о текущих бонусах кэшбэка Discover, включая наши предложения по максимальному увеличению ставки 5% и сравнение категорий бонусов Discover с бонусами Chase .

Что входит в категорию Amazon.com?

В эту категорию входят покупки, сделанные на Amazon, такие как цифровые загрузки, подарочные карты Amazon, заказы Amazon Fresh, местные предложения Amazon, подписки Amazon Prime и товары, продаваемые сторонними продавцами через Amazon.com. К покупкам также относятся покупки, сделанные в магазинах Amazon Go, Amazon Bookstore и Amazon 4-Star.

Что входит в категорию Walmart.com?

В этой категории вы можете получить бонусный возврат наличных на сайте Walmart.com или при совершении покупок через приложение Walmart (включая получение и доставку продуктов). Покупки в магазине не включены, как и покупки, сделанные через аффилированных лиц Walmart.com

Что входит в категорию Target.com?

В эту категорию входят только покупки, сделанные онлайн в Target.com или через приложение Target. Предложение не включает покупки, сделанные через аффилированных лиц Target.com, таких как targetoptical.com и targetphoto.com.

Советы по увеличению вашего бонуса в 4 квартале
  • Используйте свой кэшбэк Discover it для всех соответствующих критериям покупок на Amazon.com, Target.com и Walmart.com.
  • Покупайте продукты в Интернете на Amazon, Target.com или Walmart.com с помощью карты Discover it Cash Back.
  • Купите подарочные карты онлайн на Amazon, Target.com или Walmart.com с помощью своего кэшбэка Discover it Cash Back, чтобы выполнить ограничение по расходам.

Категории бонусов Discover vs. Chase

Chase также предлагает 5% бонус кэшбэка в категориях, которые меняются ежеквартально. Например, с 1 октября по 31 декабря 2021 года держатели карт Chase Freedom * и Chase Freedom Flex℠ могут заработать 5% кэшбэка в Walmart и PayPal.

В течение ограниченного времени держатели карт Freedom Flex могут также заработать 4% дополнительных кэшбэков (5% от общей суммы кэшбэка) за покупки до 1500 долларов США в соответствующей категории вознаграждений, на которую они тратят больше всего с октября.С 1 по 31 декабря 2021 г. Соответствующие категории включают путешествия, рестораны, магазины товаров для дома, соответствующие стриминговые сервисы, избранные развлекательные программы, заправочные станции, аптеки, фитнес-клубы и продуктовые магазины (за исключением Target и Walmart).

Категории кэшбэка Chase vs. Discover 2021

Chase Freedom Flex℠

Discover it® Cash Back
Январь — март Оптовые клубы и соответствующие участники потоковые услуги, Интернет, покупка телефона и кабеля Продуктовые магазины, Walgreens и CVS
Апрель — июнь Заправочные станции, магазины товаров для дома Заправочные станции, отдельные потоковые службы, оптовые клубы
Июль — сентябрь Продуктовые магазины и отдельные потоковые сервисы Рестораны и PayPal
Октябрь — декабрь Walmart и PayPal Amazon.com, Target.com и Walmart.com

Какая карта предлагает более выгодную сделку?

Что касается обычных категорий бонусов, то в четвертом квартале 2021 года лучший вариант зависит от того, предпочитаете ли вы делать покупки онлайн или лично.

The Discover it Cash Back — отличное предложение для онлайн-покупателя, особенно во время курортного сезона. Он охватывает три основных интернет-магазина — Amazon, Target.com и Walmart.com — предлагая возможность получать кэшбэк за многие виды покупок, от продуктов до подарков.

Категория PayPal Chase Freedom также может быть полезной при совершении покупок в Интернете и оплате через PayPal при оформлении заказа (многие продавцы в Интернете предлагают этот вариант оплаты). В то же время держатели карт могут делать покупки лично в Walmart и получать бонусные деньги обратно за покупки в магазине.

Тем не менее, важно учитывать ограниченное по времени предложение на Chase Freedom Flex, которое вы можете складывать с наградами, которые вы зарабатываете в других категориях. Например, вы можете получить в общей сложности 9% кэшбэка за покупки PayPal или поездки, забронированные через портал Ultimate Rewards, если это ваша самая большая категория расходов.

С другой стороны, если вы только сейчас решаете, на какую карту подать заявку, помните, что кэшбэк Discover it соответствует всем кэшбэкам, которые вы заработали в первый год с помощью карты. В этом сценарии кэшбэк Discover it дает более высокую окупаемость ваших расходов.

Что касается следующего года, невозможно предсказать, какая карта будет предлагать лучшую стоимость в следующем году, поскольку Chase выпускает бонусные категории только один квартал за раз, а Discover еще не раскрыла свой календарь возврата денег на 2022 год.

См. По теме: Специальные предложения по кредитным картам и ограниченные по времени акции

* Вся информация о Chase Freedom была собрана CreditCards.com независимо. Эмитент не предоставил информацию и не несет ответственности за ее точность.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт.Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Ана Стейплс является штатным репортером и молодым кредитным экспертом CreditCards.com, освещающим новости о продуктах и ​​кредитные консультации. Она любит делиться финансовым опытом со своим читателем и считает, что правильный финансовый совет в нужное время может реально изменить ситуацию. В свободное время Анастасия пишет любовные рассказы и планирует поездку на Французскую Ривьеру, которую она совершит однажды, то есть когда наберет достаточно очков.

Эмили Шерман — старший редактор CreditCards.com, специализирующийся на новостях и рекомендациях по продуктам. Она также является одним из основателей To Her Credit, еженедельной серии финансовых консультаций для женщин, проводимых женщинами. Когда она не пишет о кредитных картах, она тратит свои собственные баллы и мили на планирование своего следующего большого отпуска.

Лучшие кредитные карты с кешбэком в октябре 2021 года

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств за октябрь 2021 г.

Кредитные карты с возвратом денежных средств зарабатывают баллы на ваши расходы, которые могут быть погашены наличными, либо переведены на ваш банковский счет, либо зачислены в качестве кредита на ваш счет.

В зависимости от используемой карты и совершаемой покупки кредитные карты с возвратом денежных средств могут приносить от 1% до 6% возврата. Более того, многие карты возврата денег не имеют годовой платы, поэтому вам не нужно платить за привилегию получения вознаграждений.

Если вы новичок в поощрении кредитных карт и не заинтересованы в зарабатывании путевых баллов или миль, карта возврата денег — лучший вариант для вас. С картами возврата денег возврат 1% всегда будет возвращением 1 цента, несмотря ни на что, и вы можете использовать свои деньги обратно, чтобы уменьшить свой ежемесячный счет или перевести его на свой текущий счет, среди других вариантов.

Не знаете, как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег? Перейти к нашим советам »

Здесь мы сосредоточимся на наградах и привилегиях, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная APR

13.99% — 23,99% переменная Кэшбэк 2% на все покупки

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.Комиссия за перевод начального баланса в течение первых 4 месяцев с момента открытия счета составляет 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Без годовой платы
    • Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов
    Минусы
    • Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
    • Нет бонуса за регистрацию
    • Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
    • Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).
    • Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
    • Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
    • Предложение
    • Только перевод остатка: начальная годовая процентная ставка 0% на перевод остатка на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
    • Балансные переводы не приносят кэшбэк. Intro APR не распространяется на покупки.
    • Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая переводы баланса) в установленный срок каждый месяц.
    • Существует комиссия за перевод начального баланса в размере 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США), совершенного в течение первых 4 месяцев после открытия счета.После этого ваша комиссия будет составлять 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов США).
    • Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Что касается вознаграждений за расходование средств, Citi® Double Cash Card — лучшая карта с однократным возвратом денег, с 1% возврата по мере ваших расходов и 1% возврата при оплате счета.Поскольку вы должны оплачивать свой счет в полном объеме каждый месяц, вы должны возвращать 2% от покупок в каждом платежном цикле.

    Отсутствие категорий бонусных расходов, за которыми нужно следить, делает карту Citi® Double Cash Card отличным вариантом для тех, кто любит простоту.

    Обратите внимание, что для Citi® Double Cash Card минимальная сумма погашения составляет 25 долларов США, и если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь. Тем не менее, 2% по всем направлениям — это хорошая норма прибыли, а годовая плата в размере 0 долларов является привлекательной, если не редкостью.Вам решать, стоит ли передавать бонус за регистрацию.

    Подробнее: Обзор Citi Double Cash Card

    Обычная APR

    22.99% переменная

    Рекомендуемая награда

    зарабатывайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Предлагает кэшбэк вознаграждения, которые не предусмотрены для обеспеченных кредитных карт
    • Discover совпадает с кэшбэком после первого года вашей учетной записи
    Минусы
    • Другие защищенные карты позволяют начать с более низких минимальных гарантийных депозитов
    • Вы должны внести залог с банковского счета
    • Отсутствие ежегодной платы, возврат денежных средств и ответственное использование кредита.
    • Использование вашей обеспеченной кредитной карты помогает создать кредитную историю в трех основных кредитных бюро. Как правило, предоплаченные и дебетовые карты не могут этого сделать.
    • Укажите кредитную линию в своей налоговой декларации, предоставив возвращаемый гарантийный депозит в размере не менее 200 долларов США после утверждения. При отправке депозита необходимо предоставить банковскую информацию.
    • Автоматические проверки, начиная с 8 месяцев, чтобы узнать, сможем ли мы перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.
    • Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
    • Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.
    • Получите 100% обслуживание клиентов в США и получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®.
    • Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар за доллар.
    • Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов. * Активируйте бесплатно.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Если у вас более низкий кредитный рейтинг или ограниченная кредитная история, вам может быть отказано в использовании некоторых других вариантов кредитной карты с возвратом денег, описанных в этой статье.В этом случае лучше всего подойдет защищенная кредитная карта Discover it®.

    Несмотря на то, что это защищенная карта, вы можете получать бонусные кэшбэки на заправочных станциях и в ресторанах на сумму до 1000 долларов в квартал — и Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.

    Поскольку это обеспеченная кредитная карта (что означает, что вы вносите деньги в качестве возвращаемого депозита для «защиты» своего счета), получить одобрение на использование этой карты легче. При использовании защищенной кредитной карты Discover it® автоматические проверки начинаются через восемь месяцев, чтобы узнать, сможет ли Discover перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.

    Подробнее: Обзор защищенной карты Discover it

    Обычная APR

    14.99% — 24,74% переменная

    Рекомендуемая награда

    200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Без годовой платы
    • Категории щедрых бонусов кэшбэка
    • Отличный приветственный бонус
    Минусы
    • Бронирование через портал Ultimate Rewards может ограничить внешний доход
    • Различные проценты и чередующиеся календарные категории требуют особого внимания
    • Комиссия за зарубежные транзакции 3%
    • Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.
    • Возврат 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
    • 5% кэшбэка при комбинированных покупках в бонусных категориях до 1500 долларов каждый квартал. Наслаждайтесь новыми категориями 5% каждый квартал!
    • Возврат 3% кэшбэка за питание в ресторанах, включая услуги на вынос и подходящую доставку
    • Кэшбэк 3% при покупке в аптеке
    • 5% кэшбэка на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, и 1% на все остальные покупки.
    • 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка от 14,99% до 24,74%.
    • Без годовой платы.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Chase Freedom Flex℠ заменил линейку кэшбэк-карт Chase Freedom in Chase, и хорошая новость заключается в том, что она даже лучше оригинала.В отличие от Chase Freedom Unlimited®, он зарабатывает 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных на комбинированные покупки (затем 1%) в рамках определенных категорий бонусов каждый квартал (требуется активация).

    Иногда в квартал бывает только одна основная категория, а в других случаях может быть несколько разных. В прошлые категории входили заправочные станции, пригородный транспорт, универмаги, продуктовые магазины, аптеки, рестораны, кинотеатры и даже Amazon.

    Хотя Chase Freedom Flex℠ продается как кредитная карта с возвратом денежных средств, на самом деле она приносит вознаграждения в виде баллов Chase Ultimate Rewards, которые при обмене на кэшбэк дают 1 цент за штуку.

    The Chase Freedom Flex℠ также возвращает 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 3% назад на обеды и аптеки и 1% на все остальное. Эти другие категории бонусов — это именно то, что вы найдете в Chase Freedom Unlimited®.

    Подробнее: Обзор карты Chase Freedom Flex

    Обычная APR

    14.99% — 24,74% переменная годовая процентная ставка

    Рекомендуемая награда

    200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Твердая фиксированная ставка возврата денег
    • Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта.
    • Без годовой платы
    Минусы
    • Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка при определенных типах покупок
    • Бонус 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
    • Возврат 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
    • Возврат 3% кэшбэка за питание в ресторанах, включая услуги на вынос и подходящую доставку
    • Кэшбэк 3% при покупке в аптеке
    • 5% на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®
    • Безлимитный 1.5% кэшбэк на все остальные покупки
    • 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка от 14,99% до 24,74%.
    • Без годовой платы.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Chase Freedom Unlimited® не имеет годовой платы и часто имеет 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев.После этого идет переменная годовая процентная ставка от 14,99% до 24,74%. Если вам предстоит крупная покупка, это вводное предложение может быть полезно.

    Как и Chase Freedom Flex℠, Chase Freedom Unlimited® фактически зарабатывает баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на деньги (1 балл = 1 цент).

    Если у вас также есть премиальная карта, такая как Chase Sapphire Reserve®, вы можете объединить свои очки с двух карт. Затем вы сможете передать все баллы партнерским программам для часто летающих пассажиров или использовать их для бронирования путешествия через Chase с бонусом.

    Плюс, есть новые категории бонусов, по которым можно заработать до 5% кэшбэка.

    Подробнее: Обзор карты Chase Freedom Unlimited

    Годовой сбор

    0 долларов в первый год, затем 95 долларов

    Обычная APR

    13.От 99% до 23,99% переменной годовых

    Рекомендуемая награда

    Кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратили 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Щедрые бонусные награды, особенно в U.С. Супермаркеты
    • Одна из небольшого количества кредитных карт, которые предлагают бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах.
    • Вступительное предложение APR
    Минусы
    • В отличие от многих других карт с возвратом денег, с нее взимается годовая комиссия
    • Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого предела
    • Заработайте кредит на выписку в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев.
    • 0 долларов в год за первый год, затем 95 долларов.
    • «Купи сейчас, заплати позже». Получите плату за план в размере 0 долларов при использовании Plan It® для разделения крупных покупок на ежемесячные платежи. Платите 0 долларов за планы, созданные в течение первых 12 месяцев после открытия счета. В планах, созданных после этого, будет взиматься плата за план в размере до 1,33% от каждой суммы покупки, переведенной в план, в зависимости от продолжительности плана, годовой процентной ставки, которая в противном случае применялась бы к покупке, и других факторов.
    • Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев для покупок с даты открытия счета, затем переменная ставка, от 13,99% до 23,99%
    • 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
    • Кэшбэк 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США.
    • 3% Cash Back на заправочных станциях в США и на общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
    • Кэшбэк 1% на остальные покупки.
    • Cash Back получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
    • Применяются условия.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Если вы ищете карту возврата денег American Express, лучше всего подойдет карта Blue Cash Preferred® от American Express.Карта Blue Cash Preferred® Card от American Express предлагает начальную годовую ставку 0% на покупки в течение первых 12 месяцев, прежде чем перейти на переменную годовую ставку от 13,99% до 23,99% (см. Ставки).

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок.

    Кэшбэк предоставляется в виде кредитной выписки, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку вознаграждения, доступную для продуктовых покупок, хотя есть ограничение на ежегодные расходы в размере 6000 долларов для этой ставки в размере 6%.После этого вы зарабатываете 1% (кэшбэк выдается в виде Reward Dollars).

    Подробнее: Обзор привилегированной карты Amex Blue Cash

    Обычная APR

    15.99% — 24,99% переменная годовая процентная ставка

    Рекомендуемая награда

    Получите единовременный денежный бонус в размере 300 долларов США, если потратите 3000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокая ставка возврата денег за обеды и развлечения
    • Без комиссии за зарубежные транзакции
    Минусы
    • Многие другие карты возврата денег не взимают ежегодную плату (но, по крайней мере, с этой карты отказались в течение первого года)
    • Неограниченный кэшбэк 4% на обеды и развлечения, 2% в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®) и 1% на все другие покупки
    • Отсутствие комиссий за иностранные транзакции
    • Единовременный денежный бонус в размере 300 долларов США, если вы потратите 3000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Если вы любите ужинать и готовить, то победителем станет кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards.Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards позволяет быстро получить кэшбэк.

    Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards с высокой доходностью для обедов, развлечений и потоковой передачи, а также относительно щедрым бонусом за регистрацию для карты возврата денег.

    Обратной стороной этой карты является годовая плата в размере 95 долларов. Тем не менее, в некоторых случаях ставка заработка может компенсировать комиссию.

    Подробнее: Обзор карты Capital One Savor

    Если вы ищете карту без ежегодной комиссии, которая дает возврат денег в аналогичных категориях, то ее брат — кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards. стоит посмотреть.Вот наш обзор карты Capital One SavorOne для всех деталей.

    Как мы выбирали лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств

    Мы сузили десятки кредитных карт с возвратом денежных средств, доступных в настоящее время новым заявителям, с учетом нескольких факторов:

    • Простота использования — Есть ли какие-то препятствия, чтобы прыгнуть через, как необходимость быть членом определенного банка?
    • Потенциал возврата кэшбэка — Сколько кэшбэка вы можете заработать с помощью этой карты и насколько широки категории бонусов?
    • Годовая плата — Многие карты с возвратом денег не взимают ежегодную плату, но для тех немногих, которые взимают комиссию, оправдана ли она вознаграждением за карту?
    • Варианты для различных типов потребителей — Мы хотели, чтобы наши лучшие карты с возвратом денежных средств отражали различные типы пользователей: от семей, стремящихся максимизировать расходы на продукты, до тех, кто хочет восстановить свой кредитный рейтинг.

    Часто задаваемые вопросы

    Как работает получение кэшбэка?

    Кредитные карты с возвратом денежных средств зарабатывают вам процент возврата денежных средств — обычно не менее 1% — на каждый потраченный доллар (или больше для карт с категориями бонусного возврата денежных средств). Вы можете перевести наличные, заработанные с этих карт, на банковский счет или использовать их для снятия списаний с выписки по кредитной карте.

    Подробнее: Как решить, получать ли возврат денег по кредитной карте

    Эмитенты кредитных карт также позволяют вам обменять заработанные деньги на подарочные карты и товары.Если вы пытаетесь положить деньги обратно в свой кошелек, наши главные рекомендации — перевести деньги обратно на банковский счет или использовать их для уменьшения суммы задолженности по выписке по кредитной карте.

    Действительно ли карты возврата денег дают вам наличные?

    Кредитные карты с возвратом наличных денег действительно дают наличные, но это не значит, что вы обязательно увидите наличные деньги. Обычно вам возвращают кэшбэк в качестве кредита, который вы можете использовать для отмены покупок из выписки по кредитной карте или для обмена на подарочные карты или товары в Интернете.

    Какие бывают типы карт возврата денег?

    • Единая ставка — По этим картам начисляется одинаковый возврат наличных за все покупки. Например, Chase Freedom Unlimited® возвращает 1,5% от большинства расходов (Freedom Unlimited также недавно начал предлагать бонусные деньги обратно на соответствующие критериям поездки, продукты и покупки в аптеке).
    • Выберите категории бонусов — Многие другие карты возврата денег предлагают возврат денег в виде бонуса (более 1%) на выбранные категории расходов.Например, с кредитной картой Capital One Savor Cash Rewards вы заработаете 4% на обедах, потоковых сервисах и развлечениях и 3% обратно в продуктовых магазинах.
    • Чередующиеся категории — Несколько карт, включая Chase Freedom Flex℠, предлагают бонусный возврат наличных средств по выбранным категориям расходов, которые меняются каждый квартал. У этих карт есть ограничение на размер бонусного кэшбэка, который вы можете заработать каждый квартал — с Chase Freedom Flex℠ вы будете зарабатывать 5% обратно при комбинированных покупках до 1500 долларов каждый квартал (затем 1%).
    • Некоторые карты предлагают еще четвертый формат для выплаты вознаграждений с возвратом денег: выберите свои собственные категории бонусов из списка вариантов. Эти карты включают кредитную карту Bank of America Cash Rewards и карту U.S. Bank Cash + Visa Signature.

    Какая кредитная карта предлагает больше всего кэшбэка?

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express дает возврат 6% от первых 6000 долларов, которые вы тратите каждый календарный год в супермаркетах США (затем 1% возврата), и 6% возврата, например, на некоторые потоковые сервисы США и Capital Кредитная карта One Savor Cash Rewards — лучший вариант для ужина в ресторане с 4% возврата.

    Чем карта возврата денег лучше, чем карта путешествий или бонусных карт?

    Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами. Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денежных средств поможет вам в этом — и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

    Подробнее: Лучшие бонусные кредитные карты 2021 года

    С другой стороны, если вы надеетесь заработать вознаграждения, которые можно обменять на путешествия, карта, которая приносит баллы, больше подходит для вас.По нашим выбранным нами бонусным картам, за которые можно зарабатывать баллы, можно заработать либо баллы Amex Membership Rewards, либо баллы Chase Ultimate Rewards, либо баллы Citi ThankYou Rewards, либо мили Capital One. Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на такие вещи, как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», это не мили по программе конкретной авиакомпании.)

    Прочтите руководство Insider по оценке баллов и миль, чтобы узнать, сколько стоят вознаграждения по вашей кредитной карте.

    Если вы готовы управлять несколькими счетами кредитных карт, имеет смысл иметь как карты возврата денег, так и карты для начисления баллов. Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

    Как сравнить карты, чтобы найти лучшую

    Хорошая карта возврата денег — это карта с щедрыми бонусными категориями, поскольку цель — заработать как можно больше денег на свои расходы.Чем больше категорий бонусов, тем лучше, а чем выше ставка кэшбэка, тем лучше.

    При этом лучшая карта возврата денег у всех разная. Чтобы найти лучший вариант для вас, вам нужно будет поискать несколько вещей:

    • Ставка возврата наличных средств для общих категорий расходов . Дополнительный кэшбэк за бензин бесполезен, если вы не водите машину. Подумайте, как вы собираетесь использовать эту карточку, и посмотрите на ставки для этих категорий расходов.
    • Как получить кэшбэк .Убедитесь, что вы четко понимаете, что зарабатываете. Это кредитная выписка? Наличные? Точки? Если баллы, можно ли их объединить или перенести на другие карты, которые у вас есть, или бренды, которые вам нравятся?
    • Годовая плата . Годовая плата может изменить ваш выбор. Вы готовы заплатить один? И что еще более важно, можете ли вы позволить себе это с комфортом — или он будет фактически сведен на нет кэшбэком, который вы заработаете через год?

    Мы не упоминаем годовую процентную ставку, потому что ставка применяется только в том случае, если у вас есть остаток на кредитной карте.Мы рекомендуем подавать заявку на получение кредитной карты с возвратом денежных средств, предназначенной для ежемесячного погашения остатка в полном объеме. Для других категорий кредитных карт, таких как карты с переводом баланса, годовая процентная ставка может быть более важным фактором.

    Если все это звучит слишком сложно, вы не ошибетесь, если воспользуетесь картой Citi® Double Cash Card , которая не имеет годовой платы и фиксированной ставки дохода в размере 1% при расходах, а затем еще 1% при оплате счета. .

    Плюсы и минусы кредитной карты с возвратом денежных средств

    Кредитные карты с возвратом денежных средств часто лучше всего использовать в сочетании с картами, которые зарабатывают баллы, чтобы создать полный портфель кредитных карт, который использует преимущества нескольких типов вознаграждений.Если вы пытаетесь решить, открывать ли кредитную карту с возвратом денег, будь то ваша первая карта или одна из многих, имейте в виду следующие плюсы и минусы:

    Плюсы кредитных карт с возвратом денег:

    • Они редко нести ежегодные сборы
    • Нет ограничений на то, как вы можете обменять и потратить наличные
    • Вы можете получить статус авиакомпании и отеля, бронируя деньги наличными (но не баллами)

    Недостатки кредитных карт с возвратом денег:

    • Они редко предлагают большие регистрационные или приветственные бонусы.
    • Кэшбэк обычно менее ценен, доллар за доллар, чем баллы

    Как максимально использовать кредитную карту с кэшбэком

    Если у вас есть кредитная карта с кэшбэком или подумываете об открытии одного, вы захотите извлечь из него максимум пользы.Помните о следующих шагах, чтобы получить максимальную отдачу от своей карты:

    Всегда оплачивайте остаток полностью . Возврат денег по кредитной карте или баллы бесполезны, если у вас есть баланс и ежемесячно выплачиваются проценты. Чтобы максимально использовать вознаграждения, используйте свою карту ответственно: тратьте только те деньги, которые у вас есть, и полностью оплачивайте счет каждый месяц.

    Узнайте ставки вознаграждений для различных областей расходов . Некоторые карты возврата денег предлагают повышенные ставки вознаграждения в определенных областях расходов, таких как рестораны, заправочные станции или супермаркеты.Некоторые из этих карт даже меняют эти области от квартала к кварталу, а это означает, что вы захотите оставаться в курсе того, где и когда ваша карта приносит больше всего. Если вы используете эту карту для каждой покупки, вам не нужно проявлять особую прилежность, но если вы используете свою карту как одну из многих, вы должны быть уверены, что знаете, как увеличить вознаграждение.

    Не забудьте вернуть наличные . Может быть соблазнительно накапливать кэшбэк просто для того, чтобы наблюдать за общим тиком, но это более полезно, если вы погасите его.Как правило, вы можете зачислить наличные на баланс своей карты или перевести их на свой текущий счет, и любой из них является прекрасным вариантом.

    Рассмотрите возможность открытия «сестринской» карты . В некоторых случаях вы можете перевести деньги обратно на карту, на которой начисляются баллы, на которой ваши вознаграждения стоят больше. Примером этого являются карты Chase: если у вас есть карта возврата денег, такая как Chase Freedom Flex℠, и карта для зарабатывания очков, такая как Chase Sapphire Preferred® Card, вы можете переводить деньги обратно, заработанные по Freedom Flex (которые технически заработаны в Ultimate Rewards Points) в Sapphire Preferred и разблокируйте больше вариантов погашения.Эта стратегия не требуется, чтобы максимально использовать вашу карту возврата денег, но она может помочь вывести вознаграждения на новый уровень.

    9 лучших кредитных карт с возвратом денег Май 2021

    Прежде чем писать для стратега, Дженна Миллинер-Уодделл рассказывала о домашнем декоре для Forbes Finds. Теперь она находит продукты с лучшими оценками, о которых вы даже не подозревали, от салфеток до пазлов.

    Фотография: « Annapurna Pictures »

    Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.

    Концепция кредитной карты с возвратом денег довольно проста. Как пишет Эрин Лоури, автор книги о личных финансах Broke Millennial, : «Если вы сделаете покупку на 100 долларов, и это 5-процентная категория возврата денег, вы получите обратно 5 долларов за эту покупку. .«Но, как и в случае с любой кредитной картой, выбор правильной карты возврата денег представляет собой множество вещей, которые необходимо учитывать. Главными из них, конечно же, являются сборы (включая ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа и сборы за возврат, которые вы будете платить, если вы попытаетесь оплатить свой счет с помощью учетной записи, на которой недостаточно средств). Но, как указывает Лоури, карты возврата денег по своей сути более привлекательны, потому что «многие карты возврата денег не взимают ежегодной платы».

    Второе, на что следует обратить внимание, — это варианты возврата денег по карте, которые в основном бывают двух видов: фиксированная ставка или ротационная категория.Лоури говорит, что если вы новичок в кредитных картах, который «просто хочет иметь карту, я бы выбрал карту с самой высокой фиксированной ставкой возврата наличных средств, которая сейчас составляет, вероятно, два процента». В этом случае фиксированная ставка 2% означает, что вы получите 2% кэшбэка за все покупки, а не только за покупки у определенных типов продавцов; последнее, то есть как карты ротации категорий предлагают возврат денег, требует немного большей стратегии. Когда карта возврата денег окупается по ротации категорий, Лоури объясняет, что «базовая ставка обычно составляет один процент, что не очень хорошо, но тогда в одном квартале рестораны могут вернуть 5 процентов, а в другом квартале заправочные станции могут, а в другом квартале — оптовые клубы.«Кэшбэк, полученный с любой карты, можно потратить по-разному, в зависимости от выбранной карты. Пер Лоури: «Некоторые люди возвращают свои наличные деньги в счет своей кредитной карты, чтобы уменьшить свою выписку, а некоторые компании позволяют вам увеличить общую сумму возврата, предлагая подарочные карты, скажем, на 80 долларов, которые требуют, чтобы вы выкупили только 75 долларов своих наличных. назад.»

    Ниже Лоури и пять других экспертов рассказали нам о лучших картах возврата денег, которые, по их словам, вы можете подать сегодня. Все они предупреждают об одном: такие карты вознаграждения не стоят своей награды, если у вас есть долги.«Как только у вас есть остаток на карте и вы платите проценты, баллы полностью теряют всякую ценность», — говорит Лоури. Поэтому, если вы считаете, что, возможно, не сможете полностью погашать карту каждый месяц, важно посмотреть на процентную ставку (или годовую процентную ставку), которая может взиматься с вас, которая будет зависеть от вашего кредитного рейтинга. (В нашем рассказе о лучших кредитных картах финансовый эксперт Трэй Бодж говорит, что вы хотите искать карту с годовой процентной ставкой менее 15 процентов; многие из приведенных ниже карт имеют годовую ставку, которая может составлять от 12 процентов или выше. как 24 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.) Примечание. Указанные цены отражают годовую комиссию, взимаемую каждой компанией, выпускающей карту; для карт, с которых не взимается годовая комиссия, цена не указана.

    Как упоминал Лоури, самый высокий процент возврата наличных по фиксированной ставке обычно составляет 2 процента, что и есть у карты Citi Double Cash. Это одна из причин, почему трое наших экспертов, в том числе аналитик WalletHub Джилл Гонсалес; Ник Холеман, сертифицированный специалист по финансовому планированию и руководитель отдела финансового планирования в Betterment; и эксперт по бюджету Андреа Вороч — думаю, это одна из лучших карт возврата денег, на которую вы можете подать заявку.Еще одна причина? Как отмечает Гонсалес, он не взимает ежегодной платы. Холман объясняет, что карта без годовой платы не только экономит ваши деньги, но и предлагает большую гибкость, когда вы больше не хотите использовать эту карту. «Допустим, вы получаете карту Citi Double Cash сегодня, начинаете ею пользоваться, и, возможно, через несколько лет эта карта больше не имеет смысла для вас в качестве повседневной», — объясняет он. «Поскольку годовая плата не взимается, карту можно оставить открытой. Просто оставьте его на прикроватной тумбочке.Используйте его раз в год, может быть, чтобы он не закрылся. Таким образом, вы по-прежнему можете сохранить всю кредитную историю, которая помогает в вашем кредитном отчете, без уплаты ежегодной платы за карту, которую вы не используете ».

    Важно отметить, что полный возврат 2% кэшбэка, который предлагает эта карта, можно получить только после оплаты счета. Вы получаете один процент обратно при покупке, а другой — при оплате картой. Как отмечают наши специалисты, это отличный стимул оплачивать свой счет полностью и вовремя каждый месяц.(Но, согласно веб-сайту Citi, до тех пор, пока вы платите свой минимальный ежемесячный баланс, вы все равно можете получить кэшбэк в размере двух процентов.)

    Если у вас на горизонте период высоких расходов (свадьба, переезд или другое крупное событие) или вы планируете совершить несколько крупных покупок, Гонсалес рекомендует карту Chase Freedom Unlimited, потому что она «не взимает никаких процентов за первые 15 месяцев ». ( После этого, после переменной APR 14.Будет применяться 99–23,74 процента. ) Он не имеет годовой платы, а процент возврата наличных по фиксированной ставке составляет 1,5 процента — так что это не так много, как у карты Citi Double Cash, но выше, чем в среднем один процент, и все это зарабатывается сразу (не половина вперед, половина при оплате счета).

    Несмотря на то, что это кредитная карта с фиксированной ставкой возврата денег, прямо сейчас есть бонус для новых держателей карт, который позволит им зарабатывать 5 процентов кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (за исключением Target и Walmart) в течение первого года. вместе с дополнительным кэшбэком в размере 200 долларов.Однако категория 5-процентного кэшбэка ограничена 12 000 долларов, поэтому вы не получите кэшбэк за соответствующие покупки, если потратите больше, чем в первый год. Тем не менее, даже с учетом ограничения, Уороч говорит, что это отличное предложение, потому что $ 12 000 «это один из самых высоких максимумов расходов, которые я видел». (Как мы укажем далее в этом списке, карты возврата наличных ротации категорий обычно имеют максимальные расходы на возврат денег.)

    Как и карта Chase Freedom Unlimited, карта Chase Freedom также не имеет годовой платы, нулевого процента на покупки в течение первых 15 месяцев (, после чего опять же переменная ставка 14.99–23,74 процента будут применяться ) , и такой же бонус за вход в систему для новых участников карты (возврат денежных средств в размере 200 долларов США после того, как они потратили 500 долларов США в течение первых трех месяцев, и пятипроцентный возврат наличных средств при покупках в продуктовых магазинах на сумму до 12 000 долларов США в первый год использования). Но большая разница между Freedom и Freedom Unlimited заключается в том, что Freedom — это карта возврата денег с изменяющейся категорией, которая стимулирует тратить деньги у разных продавцов на ежеквартальной основе, чтобы заработать еще больше денег. Хотя он предлагает фиксированный (неограниченный) кэшбэк в один процент на все покупки круглый год, реальная выгода — это 5-процентный кэшбэк, который он предлагает на определенные покупки каждый квартал.Например, в первом квартале этого года держателям карты было возвращено 5% кэшбэка при использовании этой карты на заправочных станциях или для оплаты Интернета, телефона и некоторых потоковых сервисов. Но каждый квартал имеет ограничение на расходы: вы можете заработать только 5% кэшбэка с первых 1500 долларов, которые вы потратите на соответствующие покупки; все, что выходит за рамки этого, просто вернет вам базовый процент на один процент. И чтобы гарантировать, что вы получите эти 5 процентов от соответствующих покупок, вы должны активировать их каждый квартал с помощью приложения или веб-сайта Chase.

    В разговоре с нашими экспертами они пришли к выводу, что подобные карты ротации категорий лучше всего подходят для людей, которые действительно следят за своими привычками к расходам и заинтересованы в игре с системой кредитных карт. Рич Джонс, соведущий финансового подкаста Paychecks & Balances , говорит: «Погоня за свободой была популярна среди многих моих друзей-миллениалов, у которых было минимальное количество жалоб, поскольку они наслаждались доходом и гибкостью, поскольку категории менялись. . » Если вы все же выберете такую ​​карту, Гонсалес рекомендует устанавливать уведомления календаря ежеквартально, чтобы не отставать от того, какие категории приносят прибыль.Еще один способ максимизировать вознаграждение — использовать систему с двумя картами, совмещая карту с фиксированной ставкой возврата денег с картой с чередующимися категориями — стратегия, которую рекомендует Holeman. В этом случае он говорит, что карта Chase Freedom Unlimited будет работать как карта по умолчанию, а Chase Freedom будет второстепенной, которую вы будете использовать только в категориях, которые приносят вам больше кэшбэка.

    Карта Discover It Cash Back — это карта переменной категории, которая, по словам Холмана, сопоставима с Chase Freedom.Как и Freedom, он не имеет годовой платы и не взимает проценты за покупки и переводы баланса в течение первых 14 месяцев. (После этого будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 11,99–22,99 процента.) Базовая ставка возврата денежных средств также составляет один процент без ограничения годовых расходов. И каждый квартал вы можете получать до 5% кэшбэка за покупки в определенных категориях на сумму до 1500 долларов США; Как и в случае с картой Chase Freedom, вам необходимо активировать эти категории в приложении или на веб-сайте Discover, чтобы получить кэшбэк. До сентября этими избранными категориями являются рестораны и PayPal; с октября по декабрь они будут включать покупки в Amazon, Walmart.com и Target.com, что, как указывает Уороч, «идеально подходит для праздничных покупок».

    Что отличает эту карту от других, так это то, что Discover будет соответствовать вашим вознаграждениям по кэшбэку в конце вашего первого года использования — без ограничения количества совпадений. Хотя это может показаться заманчивым, Уорох предупреждает: «Не позволяйте этому влиять на вас: вы тратите больше, чтобы больше зарабатывать». Еще одно преимущество этой карты: вы можете использовать свой кэшбэк для оплаты покупок Amazon при оформлении заказа в магазине, что, по словам Уороха, является довольно простым способом получить кэшбэк.

    Что касается кредитных карт с чередующейся категорией, о которых мы упоминали до сих пор, компании, выпускающие карты, выбирают категории с более высокими ставками возврата денег. Но кредитная карта Bank of America Cash Back Rewards на самом деле позволяет держателям карт выбирать категории с более высоким доходом из нескольких предлагаемых, включая бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки и предметы домашнего обихода / меблировку. Уороч отмечает, что кэшбэк, предлагаемый по этим категориям, составляет 3 процента — немного ниже, чем у других карт, — но возможность выбирать, на чем вы зарабатываете, может помочь вам в игре.«Вы можете изменить эту категорию в любое время», — объясняет она. «Это означает, что если вы обычно тратите больше на покупки в Интернете, но в течение одного месяца планируете потратить больше на бензин для поездок, вы можете переключить его, чтобы максимизировать свои денежные вознаграждения». Эта карта также не имеет годовой платы, нулевой процентной ставки в течение первых 12 месяцев (после чего будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 13,99–23,99 процента), и в настоящее время предлагает бонус при регистрации в размере 200 долларов наличными для новых держателей карт, которые потратили 1000 долларов на первые три месяца.

    Хотя вы можете изменять категории вознаграждений в любое время, вы можете изменять их только один раз в месяц, и вы можете выбрать только одну категорию, чтобы заработать три процента за раз.Но эти ограничения не кажутся такими уж плохими, если учесть, что эта карта также предлагает 2-процентную ставку кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах и оптовых клубах (просто знайте, что эти 3 и 2 процента дохода ограничены 2500 долларами в квартал). И он предлагает однопроцентный возврат денег на все остальные покупки круглый год без ограничения расходов.

    Повторяя мудрость, которую другие эксперты дали нам в нашей истории о лучших кредитных картах, на которые можно подать заявку, Гонсалес говорит, что эта карта является лучшей на данный момент, потому что она сочетает в себе простоту фиксированных карт с высокими ставками возврата денег. карточек с ротацией категорий — и некоторые из самых высокооплачиваемых категорий включают вещи, которые люди покупают много во время пандемии.Карта American Express Blue Cash Preferred приносит колоссальные 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США и на некоторых стриминговых сервисах США, плюс 3 процента кэшбэка на транзитных покупках и на заправочных станциях США. (Кэшбэк в размере 6 процентов для покупок в супермаркете США ограничен 6000 долларов в год; после этого эти покупки приносят один процент, как и все другие покупки за пределами вышеупомянутых категорий). Уорох соглашается: «Учитывая, что семьи тратят больше на продукты и потоковые сервисы, это отличный вариант во время пандемии.Лоури добавляет, что эта карта — хороший вариант для тех, кто много тратит на продукты, бензин и транспорт, потому что она оптимизирует расходы, которые вы уже делаете, а не побуждает вас адаптировать свои расходы в зависимости от того, какая категория предлагает самые высокие. кэшбэк в этом месяце. Как говорит Джонс: «Люди должны искать карту, которая соответствует их реалистичному образу жизни».

    Однако есть компромисс с картой Blue Cash Preferred: она имеет годовую плату в размере 95 долларов. Но он предлагает приветственный бонус в виде кредита на выписку в размере 150 долларов США (другими словами, возврат наличных) новым держателям карт, которые потратили 3000 долларов США в первые шесть месяцев, а также возврат до 200 долларов США за покупки Amazon, сделанные в течение первых шести месяцев (или 20 долларов США). процентов за покупку) — всего до 350 долларов кэшбэком.(Кроме того, с новых кандидатов будет отказано в первом годовом взносе.) Ганнеш Бхарадвадж, генеральный менеджер по кредитным картам в Credit Karma, говорит: «Если вы просчитаете цифры и подумаете, что сборы, включая годовой сбор и другие сборы, будут быть больше, чем кэшбэк, который вы заработаете со временем, возможно, вам не стоит получать эту карту ». Посмотреть тарифы и комиссии по картам можно здесь.

    «Обычно карты с высокими стимулами возврата денег и низкими процентными ставками и комиссиями обслуживают потребителей с более высокими кредитными рейтингами», — поясняет Бхарадвадж.Эта карта, рекомендованная Гонсалесом, одна из таких. На веб-сайте карты специально сказано, что она предназначена для клиентов с высокими расходами и особенно хорошей кредитной историей. С этой картой ваша процентная ставка может составлять всего 12 процентов, а годовая плата не взимается в течение первого года; после этого это 99 долларов, а фиксированная ставка возврата в размере 2,5 процента является самой высокой из всех карт в этом списке. (Эта ставка действует для всех покупок с максимальной суммой в 10 000 долларов в месяц). «Ставка вознаграждения в размере 2,5% от всех покупок в настоящее время является одной из самых высоких ставок на рынке», — объясняет Гонсалес.

    «Тем, у кого плохая кредитная история, лучше всего подавать заявление на получение обеспеченной кредитной карты», — объясняет Гонсалес. Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы владелец карты внес возвращаемый гарантийный залог компании-эмитенту кредитной карты, которая держит депозит в качестве залога. Сумма вашего депозита является одним из факторов, определяющих вашу максимальную кредитную линию: на защищенной карте Bank of America Cash Rewards есть минимальный депозит в размере 300 долларов США и максимум до 4900 долларов США, и от заявителей требуется предоставить текущий или сберегательный счет. (откуда и будет сниматься депозит).Но ежегодной платы нет, поэтому, если вы можете внести залог, Гонсалес говорит, что эта карта «лучше всего подходит для людей с плохой кредитной историей, потому что она не взимает комиссию и по-прежнему предлагает приличное вознаграждение». Когда дело доходит до этих вознаграждений, эта карта более или менее предлагает те же преимущества возврата денег, что и карта Cash Back Rewards от Bank of America, указанная выше: один процент неограниченного возврата денег, 2 процента возврата на продукты и 3 процента возврата в категории картхолдер может выбрать. (Существует ежеквартальный лимит в размере 2500 долларов для трех- и двухпроцентных категорий.) «Это очень редко встречается в этой сфере», — говорит Гонсалес.

    «Обычно я ненавижу магазинные карточки», — говорит Холеман. Но он признает, что карта Amazon Prime Rewards Visa Signature настолько привлекательна, что даже он подумывает о ее получении. Он объясняет: «Карты магазинов по своей сути не являются гибкими, потому что вы действительно получаете ценность только в одном магазине. Но причина, по которой я согласен с этим для Amazon, заключается в том, что вы можете купить на Amazon все, что угодно, поэтому в нем встроена гибкость.«Хотя технически нет никакой платы, вы должны быть участником Amazon Prime, чтобы иметь право на участие (а это членство стоит 119 долларов в год). Как и карта Blue Cash Preferred, эта карта находится где-то между фиксированной ставкой и постоянно меняющейся категорией: вы можете заработать 5% кэшбэка за покупки в Amazon и Whole Foods; 2% кэшбэка в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; и один процент на все остальное. Нет никаких ограничений на расходы ни в одной из этих категорий, хотя категории, которые приносят вам 5 процентов, могут упасть до 3 процентов, если вы закроете свою учетную запись Amazon.Вы можете применить свои кэшбэк-вознаграждения непосредственно к покупкам Amazon, но они также могут быть погашены как обычный кэшбэк (например, для оплаты вашего счета).

    получить информационный бюллетень стратега

    Действительно хорошие предложения, умные советы по покупкам и эксклюзивные скидки.

    Условия использования и уведомление о конфиденциальности Отправляя электронное письмо, вы соглашаетесь с нашими Условиями и Уведомлением о конфиденциальности и получаете от нас электронную переписку.

    Strategist разработан, чтобы предлагать наиболее полезные, экспертные рекомендации по покупкам в обширном ландшафте электронной коммерции. Некоторые из наших последних достижений включают в себя лучшие средства для лечения акне , чемоданы на колесиках , подушки для бокового сна , естественные средства от беспокойства и банные полотенца . Мы обновляем ссылки, когда это возможно, но учтите, что срок действия предложения может истечь, и все цены могут быть изменены.

    Лучшие кредитные карты Cashback 2021 года

    Кредитные карты

    Cashback — самый простой способ заработать вознаграждение за все свои покупки. Покупаете ли вы продукты, бензин или едите вне дома, использование карты Cashback означает возврат денег на ваш банковский счет.

    На выбор десятки карт кэшбэка. Главное — выбрать один (или два, или три), которые соответствуют вашим привычкам в расходах и личным финансовым целям, а затем ответственно использовать свои карты. Мы сузили для вас выбор — все эти карты предлагают конкурентоспособный кэшбэк, многие с щедрыми приветственными бонусами и без ежегодной платы.

    Почему нам это нравится

    Если у вас хорошая кредитная история или отличная, и вам нужна бонусная кредитная карта, которая позволит вам получать ценные кэшбэк на ваши самые распространенные покупки, то карта Blue Cash Everyday Card от American Express может вам подойти.

    Вы получите 3% кэшбэка в супермаркетах США при потраченных до 6000 долларов в год, 2% на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% кэшбэка на все другие покупки. Кэшбэк поступает в виде выписок по кредитам. Также есть приветственный бонус, который легко заработать — приятное преимущество для карты без годовой платы.

    Это тоже хорошая карта для крупных покупок.

    Детали карты

    • Получите кредит на выписку в размере 200 долларов США, потратив 2000 долларов США в течение первых 6 месяцев
    • кэшбэк 3% в U.Супермаркеты S. до 6000 долларов в год, 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% кэшбэка на другие покупки
    • Начальная покупка Предложение 0%: 0% на 15 месяцев, затем от 13,99% до 23,99% (переменная)
    • Действующие условия

    Почему нам это нравится

    Если вы ищете мощную бонусную карту, предпочтительная карта Blue Cash от American Express позволяет вам заработать до 6% кэшбэка в некоторых категориях.

    Вы получите 6% кэшбэка на первые 6000 долларов, которые вы ежегодно тратите в супермаркетах США и на стриминговые сервисы в США, и 3% кэшбэка на заправочных станциях в США и на транспортные расходы, включая проезд в такси, совместные поездки и билеты на поезд. Кэшбэк поступает в виде выписок по кредитам.

    На карте есть щедрое приветственное предложение, годовая плата не взимается в первый год, и это отличная карта для крупных покупок.

    Детали карты

    • Получите кредит на выписку в размере 300 долларов США, потратив 3000 долларов США на покупки в течение первых 6 месяцев
    • 6% кэшбэк в U.В супермаркетах S. (первые 6000 долларов в год, после этого — 1X) и на потоковых сервисах в США, 3% на заправочных станциях в США и на соответствующих критериях транзита и 1% на другие покупки
    • Начальная покупка Предложение 0%: 0% на 12 месяцев, затем от 13,99% до 23,99% (переменная)
    • Действующие условия

    Карта Citi Double Cash

    Почему нам это нравится

    Карта Citi Double Cash Card позволяет получить кэшбэк дважды.Заработайте 2% кэшбэка за все покупки: 1% при покупке плюс 1% при оплате. Чтобы заработать кэшбэк, просто не забудьте вовремя заплатить хотя бы минимум причитающейся суммы.

    В дополнение к неограниченному кэшбэку за все ваши покупки без запутанных категорий, эта карта также предлагает начальную годовую ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев и без ежегодной комиссии.


    Детали карты

    • Заработайте кэшбэк дважды: 1% при покупке + 1% при оплате
    • кэшбэк до 2% на все покупки: 1% при покупке и 1% при оплате
    • Перевод начального баланса 0% предложение: 0% в течение 18 месяцев, затем 13.От 99% до 23,99% (переменная)

    Почему нам это нравится

    Без годовой платы карта Chase Freedom Unlimited является мощной бонусной кредитной картой.Он предлагает легко заработанный и потенциально прибыльный бонус за регистрацию для новых держателей карт.

    При расходах по этой карте вы можете заработать 5% на путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3% на покупки в ресторанах и аптеках и 1,5% на все другие покупки. До марта 2022 года вы также можете заработать 5% на Lyft.

    Это отличная карта для повседневного использования — вы будете получать как минимум 1,5% кэшбэка каждый раз, когда совершаете покупки.

    Детали карты

    • Получите бонус кэшбэка в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в первые 3 месяца, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart; до 12 000 долларов в первый год)
    • 5% на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на покупки в ресторанах и аптеках, и 1.5% на все остальные покупки
    • Начальная покупка Предложение 0%: 0% на 15 месяцев, затем от 14,99% до 24,74% (переменная)

    Почему нам это нравится

    С Chase Freedom Flex вы можете заработать 5% на путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3% на покупки в ресторанах и аптеках и 1% на все остальные покупки.Вы также сможете активировать новую категорию бонусов 5% каждый квартал.

    Без годовой платы Chase Freedom Flex — отличный вариант как для обычных поездок, так и для повседневных покупок. Благодаря дополнительному потенциалу заработка в категории ротации бонусов, Flex может стать мощным инструментом для зарабатывания ценных очков Ultimate Rewards.

    Chase Freedom Flex также обеспечивает защиту покупок, расширенную гарантию и защиту сотового телефона.

    Детали карты

    • Получите кэшбэк в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart; до 12 000 долларов США в первый год)
    • 5% на ротацию ежеквартальных категорий (израсходованные до 1500 долларов США) и поездки, приобретенные через портал Chase Ultimate Rewards; 3% в ресторанах (включая на вынос и доставку) и аптеках; и 1% на все остальные покупки
    • Начальная покупка 0% предложение: 0% на 15 месяцев, затем на 14.От 99% до 24,74% (переменная)

    Почему нам это нравится

    Если вам нужна бонусная кредитная карта и вы не хотите беспокоиться о смене категорий расходов, рассмотрите кредитную карту Capital One Quicksilver Cash Rewards.Это простая и удобная в использовании карта, которая предлагает фиксированный возврат 1,5% кэшбэка за каждую совершенную вами покупку без ограничения суммы, которую вы можете заработать.

    У карты также есть приветственный бонус для новых членов карты, неожиданный бонус для карты, которая не имеет годовой платы.

    Детали карты

    • Получите кэшбэк-бонус в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в первые 3 месяца
    • 1.Вознаграждение 5% кэшбэка за каждую покупку, каждый день
    • Начальная покупка Предложение 0%: 0% на 15 месяцев, затем от 14,99% до 24,99% (переменная)
    • Перевод начального баланса 0% предложение: 0% в течение 15 месяцев, затем от 14,99% до 24,99% (переменная)

    Почему нам это нравится

    Для гурманов, которые тратят значительные суммы денег на обеды и развлечения, карта Capital One Savor Cash Rewards может стать отличным вариантом бонусной карты.Он предлагает ценное приветственное предложение для новых участников карты.

    Вы получите неограниченный кэшбэк в размере 4% на обеды и развлечения, 3% кэшбэк в продуктовых магазинах и 1% кэшбэк на все другие покупки. Если вы склонны тратить много денег в ресторанах и барах, вы можете быстро заработать ценные награды.

    Гурманы получат доступ к кулинарии и столовой, включая пятизвездочные блюда, уютные ужины и блюда, приготовленные шеф-поваром.

    Детали карты

    • Получите денежный бонус в размере 300 долларов США, потратив 3000 долларов США в первые 3 месяца
    • Возврат 8% кэшбэка на билеты, приобретенные через Vivid Seats (до января 2023 г.), 4% безлимитный кэшбэк на обеды и развлечения, 3% в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart и Target) и 1% кэшбэка на все другие покупки

    >> Посмотреть еще карты кэшбэка

    Предложение денег в форме кредитов или наличных денег оказалось популярной стратегией для эмитентов кредитных карт по привлечению и удержанию клиентов.В результате на рынке существует множество карт возврата денег на выбор.

    Но выбор кэшбэк-карты — это нечто большее, чем просто выбор одного из стопки предложений в своем почтовом ящике. Некоторые кредитные карты больше подходят вашему образу жизни и финансовому положению, чем другие, поэтому разумно сначала присмотреться к ним и проверить варианты, прежде чем принимать какие-либо решения.

    Как выбрать подходящую кэшбэк-карту

    Покупая кредитную карту, вы всегда должны проверять, приносят ли преимущества карты ценность для вас.Вы можете начать изучение карты, прочитав обзоры и сравнения кредитных карт.

    Например, если вы регулярно тратите деньги на покупки на вынос и путешествия, карта категории, которая дает вам более высокие вознаграждения за этот конкретный тип покупок, может быть хорошим выбором. Карта, которая предлагает бонусные вознаграждения за продукты или бензин, может не иметь такой большой ценности, если для вас это более низкие категории расходов. Есть даже несколько карт, которые позволяют вам выбрать самую высокую ставку вознаграждения в выбранной вами категории.

    С некоторых карт взимается годовая плата, а с других — нет. Если вы не думаете, что получите достаточно вознаграждений, чтобы оправдать годовую стоимость карты, тогда вы захотите выбрать одну из карт без годовой платы.

    Помимо получения денежных вознаграждений, некоторые карты кэшбэка также предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки или переводы баланса в течение установленного периода времени, обычно нескольких месяцев или расчетных циклов. Если вы заинтересованы в переводе баланса на новую карту, чтобы сэкономить на процентах, обязательно ознакомьтесь с мелким шрифтом о комиссиях за перевод баланса, которые обычно составляют около 3-5% от суммы каждого перевода.

    Планируете ли вы осуществить перевод остатка или совершить крупную покупку с помощью своей новой карты с годовой процентной ставкой 0%, убедитесь, что вы выплатили весь баланс своей карты до того, как закончится вступительное предложение с годовой процентной ставкой и вступит в силу обычная переменная годовая процентная ставка. так вы сможете сэкономить на дорогостоящих процентных платежах.

    Чтобы оценить различные предложения по кредитным картам, прочтите данные карты, чтобы вы могли полностью понять, какие преимущества предлагает карта, каковы ваши обязательства, чего ожидать с точки зрения вознаграждения, как вы можете использовать вознаграждения, которые вы можете заработать, и какие проценты и комиссии связаны с картой.Многие карты идут с комиссией за транзакции за границу, комиссией за аванс наличными и комиссией за перевод баланса. Проявите должную осмотрительность, чтобы знать, чего ожидать.

    Примечание: Существуют также бизнес-кредитные карты с кэшбэком с категориями вознаграждений, адаптированными к типичным расходам малого бизнеса.

    Часто задаваемые вопросы

    Как работают кредитные карты с кэшбэком?

    Когда вы используете кредитную карту с кэшбэком, эмитент возвращает вам процент от того, что вы тратите на соответствующие покупки, но существуют разные типы кредитных карт с кэшбэком.Например, если у вас есть карта с фиксированной ставкой кэшбэка, которая предлагает 1,5% возврата на все покупки, и вы покупаете торт ко дню рождения за 10 долларов, эмитент карты вернет вам 15 центов. Некоторые карты кэшбэка также предлагают чередующиеся категории бонусов, которые обычно меняются от квартала к кварталу. В одном квартале категории бонусного кэшбэка могут включать в себя соответствующие покупки при совершении покупок в Интернете на Amazon, Target или Walmart, а в следующем квартале вы можете заработать бонусные деньги в оптовом клубе или магазине товаров для дома или по подписке на потоковую передачу.В качестве дополнительного бонуса некоторые эмитенты будут даже соответствовать кэшбэку, который вы зарабатываете в конце первого года, в пределах определенной суммы.

    Структура вознаграждений будет отличаться от карты к карте, хотя варианты погашения могут быть одинаковыми для разных карт. Кэшбэк обычно предлагается в виде кредитов в выписке, прямых депозитов на текущий счет, отправленных по почте чеков или кредитов, которые вы можете использовать для покупки подарочных карт. Некоторые эмитенты даже позволяют вернуть деньги на благотворительность.

    Какая кредитная карта дает больше всего кэшбэков?

    Сложный вопрос, ведь кэшбэк-карты разные люди ценят по-разному.Карта, которая предлагает вознаграждение в размере 5% кэшбэка на обеды и развлечения, не будет столь ценной для семьи, которая мало ходит куда-нибудь поесть. Однако карта, которая дает им возврат 3% в некоторых продуктовых магазинах США, может им очень понравиться, даже если процент ниже.

    Важно решить, что для вас наиболее важно и каковы ваши привычки к расходам, поэтому вы можете искать карты, предлагающие высокие ставки кэшбэка для покупок, которые вы совершаете чаще всего. Высокие проценты обычно превышают 2%, так как большинство карт возврата денег предлагают 1% или 1.5% на отдельные покупки.

    Почему кредитные карты предлагают возврат наличных?

    Конкуренция среди эмитентов кредитных карт очень высока, и любые программы поощрения, такие как вознаграждения или возврат денег, могут сделать одну карту более привлекательной, чем другие. В некотором смысле, все дело в том, чтобы получить свой бизнес.

    Деньги, которые вы получаете обратно, обычно поступают от комиссий за транзакции, которые продавцы платят каждый раз, когда они обрабатывают платеж. Эмитент берет процент от этих комиссий и передает их клиентам с кэшбэк-картами.

    Получение процентной доли возврата денег побуждает потребителей проводить больше операций, что приводит к увеличению комиссий за транзакции, взимаемых с продавцов эмитентом. Вы также можете обнаружить, что карты возврата денег часто имеют более высокие процентные ставки, чем карты без вознаграждения. Поскольку эти карты настолько популярны, эмитенты могут устанавливать свои годовые ставки выше и при этом привлекать новых клиентов.

    Что лучше — получить кэшбэк или вознаграждение?

    На самом деле, лучше ли кэшбэк или мили, зависит от вас и того, что вы цените больше всего.Крупные туристы могут оценить вознаграждения, которые можно обменять на авиабилеты, кредитные баллы и проживание в отеле, которые могут стоить больше, чем кэшбэк. Однако некоторые кредитные карты предлагают кэшбэк-вознаграждения, которые могут сэкономить клиентам много денег ежегодно, что может быть более важно для кого-то другого. В конце концов, вам решать, что лучше для вашей ситуации.

    Если вы предпочитаете большую гибкость, некоторые бонусные карты с кэшбэком также позволяют использовать кэшбэк для бронирования путешествий.Это может дать вам лучшее из обоих миров, если вы не знаете, какой тип карты выбрать. Например, если у вас есть Chase Freedom Unlimited, вы можете конвертировать полученные кэшбэки в вознаграждения за путешествия и использовать их для бронирования путешествий по программе Chase Ultimate Rewards.

    Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить одобрение для кредитной карты с кэшбэком?

    Каждый эмитент, вероятно, будет учитывать вашу кредитоспособность, когда вы подаете заявку на новую карту кэшбэка, хотя требования к кредитам будут отличаться.Некоторым эмитентам может потребоваться отличный кредит для утверждения, в то время как другие могут одобрить вашу заявку, даже если у вас более низкий кредитный рейтинг или более ограниченная кредитная история. Утверждение остается на усмотрение эмитента. Чтобы расширить ваши возможности, когда дело доходит до кредитных карт, рекомендуется узнать больше о том, как работают FICO Scores и как улучшить свой кредитный рейтинг.


    Методология: как мы выбирали эти карты

    Чтобы выбрать лучшие кредитные карты с кэшбэком, мы искали кредитные карты с денежным вознаграждением от наших партнеров, которые предлагают возможности получения бонусных кэшбэков в популярных категориях расходов, а также сильные приветственные предложения.Мы изучили эти преимущества в отношении годовой платы за каждую карту, чтобы определить, какие карты включить в наш список. Мы не включили все доступные карты.

    Найдите подходящую карту

    Кредитная карта Кэшбэк Мин. Требуется депозит Годовая плата
    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
    Лучший результат
    Безлимитный 1.Кэшбэк 5% с каждой покупки $ 0 $ 0
    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
    Лучшее для ужина
    Заработайте 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах, плюс 1% на все остальные покупки. Кроме того, до января 2023 года заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats. $ 0 $ 0
    Chase Freedom Unlimited®
    Лучший разовый бонус
    5% на туристические покупки через Chase, 3% на питание в ресторанах и аптеках и 1.5% на все остальные покупки $ 0 $ 0
    Wells Fargo Cash Wise Visa®
    Лучшее при 0% годовых
    Неограниченное денежное вознаграждение в размере 1,5%, денежное вознаграждение в размере 1,5% за соответствующие покупки в цифровом кошельке в течение первых 12 месяцев $ 0 $ 0
    ВМС Федеральные денежные вознаграждения
    Лучшее для низкой обычной годовой ставки
    1,99% годовых на 12 месяцев по балансовым переводам 1,5% кэшбэк по покупкам $ 0 $ 0
    HSBC Cash Rewards Mastercard®
    Награды за лучший год
    3% вводный кэшбэк на все покупки в течение 12 месяцев до первых 10 000 долларов США; 1.5% безлимитный кэшбэк $ 0 $ 0
    Карта Visa Signature® банка США Bank Altitude® Go
    Лучшая еда на вынос и доставка
    4X балла на вынос, доставку еды, питание; 2X балла за продукты, стриминг и заправочные станции; 1X баллов за 1 доллар США на все остальные соответствующие критериям покупки $ 0 $ 0
    Двойная банковская карта Citi®
    Лучшее для высокого уровня дохода
    Кэшбэк 2% с каждой покупки $ 0 $ 0
    Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
    Лучшее для справедливого кредита
    Безлимитный 1.Кэшбэк 5% с каждой покупки $ 0 $ 39
    Студент Chase Freedom®
    Лучшее для студентов
    Кэшбэк 1% с каждой покупки $ 0 $ 0
    Discover it® Secured
    Лучший кэшбэк для плохих кредитов
    Кэшбэк 2% на заправках и в ресторанах до 1000 долларов в квартал. Безлимитный кэшбэк 1% на все остальные покупки $ 200 $ 0

    Выбор редакции для лучших кредитных карт с возвратом денег

    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

    Лучший результат

    Благодаря сочетанию низких комиссий, низких процентов, высоких вознаграждений и одноразового бонуса Capital One Quicksilver Cash Rewards является нашим выбором для лучшей кредитной карты с возвратом денежных средств.Это отличная карта для тех, кто ищет простую программу вознаграждений с солидными доходами.

    Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

    Лучшее для ужина

    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards — отличный выбор для гурманов, которые хотят заработать деньги обратно во время ужина вне дома. Вы также можете заработать 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах, плюс 1% на всех других покупках.Кроме того, до января 2023 года заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats.

    Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

    Chase Freedom Unlimited®

    Разовый бонус

    Если вы ищете впечатляющий разовый бонус, карта Chase Freedom Unlimited поможет вам. Вы можете получить бонус в 200 долларов, потратив всего 500 долларов в первые три месяца.

    Прочтите полный обзор Chase Freedom Unlimited®.

    Карта Visa Wells Fargo Cash Wise

    Лучшее 0% годовых

    Тем, кто ищет простую карту возврата денег с универсальной фиксированной ставкой вознаграждения за возврат денег, следует обратить внимание на карту Visa Wells Fargo Cash Wise. Без годовой платы и 0% годовых в течение 15 месяцев с даты открытия, это надежный вариант кредитной карты с возвратом денег.

    Прочтите полный обзор карты Visa Wells Fargo Cash Wise.

    ВМС Федеральное денежное вознаграждение

    Лучшее для низкой обычной годовой процентной ставки

    Если вы ищете кредитную карту с возвратом денежных средств с относительно низкой годовой процентной ставкой на покупки и переводы баланса, то вам может подойти Федеральная кредитная карта cashRewards ВМФ.С низкими комиссиями и простой программой вознаграждений это серьезный соперник.

    Денежные вознаграждения HSBC

    Награды за лучший год

    Воспользуйтесь вводным предложением кредитной карты HSBC Cash Rewards с возвратом наличных 3% за все покупки и начальной годовой процентной ставкой 0% в течение первых 12 месяцев. Эта карта также поставляется без годовой платы и безлимитного возврата 1.5% после окончания вводного периода.

    Прочтите полный обзор HSBC Cash Rewards.

    Карта Visa Signature® банка US Bank Altitude® Go

    Лучшая еда на вынос и доставка

    Для тех, кто любит есть вне дома или делать заказы и тратит на это много денег, вам может подойти карта U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature. Эта карта поставляется без годовой платы, низкой начальной годовой процентной ставки 0% и кредита в размере 15 долларов США для потоковых покупок.

    Прочтите полный обзор карты U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature®.

    Двойная банковская карта Citi®

    Наилучшая высокая ставка дохода

    Тем, кто ищет карту с высокой доходностью, Citi Double Cash Card предоставляет 2% неограниченный возврат наличных денег при каждой совершенной вами покупке. Вы зарабатываете 1% при совершении покупки, а затем еще 1% при оплате.

    Прочтите полный обзор Citi® Double Cash Card.

    Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

    Лучшая для справедливой кредитной истории

    Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards дает возможность получать вознаграждения с возвратом денег при восстановлении своей кредитной истории.В отличие от многих других карт в этом списке, которые требуют хорошей или отличной кредитной истории, вы можете претендовать на получение кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards с хорошим кредитным рейтингом.

    Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

    Студенческая кредитная карта Chase Freedom

    Лучшее для студентов

    Студенческая кредитная карта Chase Freedom предназначена для студентов, которым нужна простая кредитная карта для вознаграждений. Благодаря фиксированной структуре вознаграждений вы получаете 1% кэшбэка с каждой покупки и можете заработать бонус в размере 50 долларов, сделав свою первую покупку в течение трех месяцев.

    Прочтите полный обзор студенческой кредитной карты Chase Freedom.

    Discover it® Secured

    Лучшее при плохой кредитной истории

    Те, кто хочет улучшить плохой кредитный рейтинг, могут воспользоваться кредитной картой Discover it Secured. Он доступен для людей с плохой кредитной историей и предлагает отличную программу вознаграждений для обеспеченной кредитной карты. Оплачивая свои счета вовремя и демонстрируя ответственное использование кредита, вы можете конвертировать деньги в необеспеченную кредитную карту.

    Прочтите полный обзор Discover it® Secured.

    Часто задаваемые вопросы (FAQ)

    Как работают кредитные карты с возвратом денег?

    Кредитные карты с возвратом денег работают так же, как и другие типы бонусных карт, за исключением того, что их владельцы зарабатывают кэшбэк, а не баллы или мили за каждый потраченный доллар (хотя некоторые карты с возвратом денег действительно конвертируют наличные деньги в баллы). Кэшбэк рассчитывается как процент от каждого потраченного вами доллара. Затем ваш совокупный доход от возврата наличных средств ежемесячно подсчитывается эмитентом вашей карты и включается в выписку по счету для последующего погашения.

    Плюсы
    • Многие имеют разовый бонус с небольшими требованиями к расходам.

    • Долларовое вознаграждение — это просто.

    • Многие карты не имеют годовой платы.

    Минусы
    • Возможности получения вознаграждений могут быть несколько ограничены.

    • Некоторые требуют отслеживания многоуровневых ставок или регистрации для ротации категорий бонусов.

    • Как правило, получение вознаграждений не происходит автоматически.

    Объяснение плюсов

    • Многие имеют разовый бонус с небольшими затратами. По сравнению с другими типами бонусных кредитных карт, карты с возвратом денег чаще имеют вводный одноразовый бонус с довольно легко выполнимыми требованиями к расходам. Например, карта возврата денег может предложить бонус в 150 долларов после того, как в первые несколько месяцев после открытия счета потрачено всего 500 долларов. Туристическая карта, напротив, может предложить больше и потребовать более высоких затрат — например, у вас будет бонус в 500 долларов, если вы потратите 3000 долларов.
    • Долларовое вознаграждение просто. Каким бы ни был конкретный уровень дохода по какой-либо конкретной карте с возвратом денежных средств, вознаграждения, которые вы зарабатываете, будут удивительно простыми для понимания.Вообще говоря, доллар, списанный с карты возврата денег, принесет вам один, полтора или два цента, причем эти вознаграждения указаны в ваших выписках. Напротив, ценность вознаграждений, заработанных в баллах или милях, не так очевидна. Окупаемость часто зависит от выбранного вами варианта погашения и вашего опыта в максимальном увеличении отдачи от каждой заработанной единицы вознаграждения.
    • Многие карты не имеют годовой платы. Для карт возврата денег, в отличие от большинства других типов карт, ежегодные сборы являются скорее исключением, чем правилом.Это делает эти карты обнадеживающим вариантом для потребителей, которые не хотят платить ежегодные платежи из-за того, что вы можете не заработать достаточно вознаграждений, чтобы полностью оправдать плату. Карты возврата денег, которые взимают ежегодную плату, как правило, обеспечивают более высокий доход или другие ценные преимущества.

    Объяснение минусов

    • Ограниченные возможности получения вознаграждений. Несмотря на всю простоту кредитных карт с возвратом денежных средств, они предлагают мало возможностей для оптимизации вознаграждений для тех, кто готов работать над этим.Менее гибкие способы погашения вознаграждений, чем с картами, в которых используются баллы или вознаграждения, основанные на милях. С помощью этих карт, например, вы можете увеличить вознаграждения, используя их по бонусным ставкам за покупки, сделанные непосредственно у эмитента карты, или перевод баллов или миль другим партнерам по путешествиям.
    • Некоторые усложняют ситуацию, варьируя ставки вознаграждения в зависимости от категории расходов. Варианты вознаграждений могут сделать вознаграждения по кэшбэк-картам более прибыльными, но и более сложными.Самыми полезными, а также самыми сложными являются карты, которые предлагают сногсшибательный кэшбэк в размере 5% по определенным категориям. Однако с теми, кого вы должны помнить — и уделять время — регистрироваться, чтобы получать эти высокие награды каждый квартал.
    • Вознаграждение не происходит автоматически. На заре использования карт возврата денежных средств эмитенты имели тенденцию автоматически выдавать кредиты в выписке или отправлять чеки для получения возврата денежных средств каждый месяц или квартал. Теперь держатели карт должны проявить инициативу и запросить выкуп, и часто могут сделать это только после того, как достигнут минимального порога возврата денежных средств, необходимого для получения вознаграждения.

    Какие типы карт возврата денег?

    Как и в случае с различными другими типами программ поощрения кредитных карт, карты возврата денег бывают разных видов, в том числе:

    • Карты возврата денежных средств с фиксированной ставкой заработной платы. Самый простой вариант, эти карты предлагают возврат наличных в размере 1%, 1,5% или 2% на каждый доллар расходов.
    • Многоуровневые карты возврата денег. Они отказываются от единой ставки возврата денег в пользу доходов, которые различаются по уровням в зависимости от того, что покупается.Они, как правило, предлагают высокий уровень доходов для узкой категории расходов, например 3% вознаграждения за покупку бензина. Затем наблюдается немного меньшая доходность по более широкому диапазону транзакций, например, 2% вознаграждения за продукты и обеды. Наконец, есть уровень по умолчанию для всех покупок за пределами этих категорий, обычно это 1% от всех других расходов.
    • Кэшбэк-карты ротационной категории. Этот тип карты возврата денежных средств предлагает гораздо более высокую ставку — часто 5% — по отдельным категориям расходов, которые меняются каждые три месяца, при этом по всем остальным расходам обычно возвращается 1% наличных средств.Однако есть уловки. Во-первых, вы должны часто регистрироваться каждый квартал на веб-сайте эмитента, чтобы воспользоваться этими чередующимися категориями. Во-вторых, квартальные расходы, соответствующие этой высокой ставке, обычно ограничиваются определенной суммой в долларах, например 1500 долларов.

    Подходит ли вам карта Cash Back?

    Вот вопросы и шаги, которые помогут вам решить, насколько хорошо кредитная карта с возвратом денежных средств может подойти вам и вашим финансам:

    • Сколько вы можете списать с карты? Первый шаг к определению вашего потенциала возврата денежных средств — это посмотреть на ваши общие среднемесячные расходы.Просмотрите, сколько месяцев вы потратили на покупки, которые вы можете списать с новой карты.
    • Подходят ли ваши расходы к кэшбэк-карте? Затем подумайте о том, как повлияют ваши расходы на тот тип карты, который вам больше подходит. Если ваши расходы низкие, вам может быть трудно заработать более требовательные разовые бонусы других типов карт. Точно так же ваших расходов может быть недостаточно для получения вознаграждений, необходимых для компенсации годовой платы за такую ​​карту. Эти реалии делают карту возврата денег без комиссии мудрым выбором, если вы не тратите много ежемесячно на кредитные карты или если вы еще не знаете, что можете потратить на новую карту.
    • Готовы ли вы к более сложной структуре вознаграждений? Наличные — и кэшбэк — не может быть проще. Напротив, как мы уже отметили, ценность вознаграждений, заработанных в баллах или милях, не так очевидна. Это часто зависит от выбранного вами варианта погашения и вашего опыта в максимальном увеличении отдачи от каждой точки или мили. Если вы не заинтересованы в освоении тонкостей получения максимального вознаграждения, отдайте предпочтение карте с возвратом денег.

    Как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег?

    Зная, что карта возврата денег удовлетворит ваши потребности, теперь перед вами стоит задача выбрать ту, которая лучше всего им соответствует.При выборе кредитной карты с возвратом денежных средств вы можете учитывать следующие факторы:

    Ежемесячные расходы. Поскольку вознаграждения по картам возврата денег различаются в зависимости от категории, важно как можно точнее знать суммы, которые вы обычно тратите в разных категориях каждый месяц.

    Годовая плата. Хотя многие карты с возвратом наличных не имеют годовой комиссии, не обязательно исключать те, у которых она есть. Платные карты обычно предлагают самый высокий кэшбэк-доход.

    Другие ваши кредитные карты. Ваша новая карта возврата денег не обязательно — и, скорее всего, не будет — единственной вашей картой. Для многих людей имеет смысл соединить кредитную карту с возвратом денежных средств по крайней мере с одной другой картой, вероятно, с той, которая предлагает вознаграждение в виде баллов.

    Дополнительные соображения. При выборе кредитной карты с возвратом денежных средств следует учитывать и другие факторы:

    • Качество кредита, который рекомендуется подавать, и соответствуете ли вы этому уровню.
    • Можете ли вы реально удовлетворить любые требования к расходам, связанные с вступительными бонусами?
    • Существуют ли какие-либо комиссии, которые могут повлиять на вас (например, комиссия за перевод баланса или зарубежные транзакции).
    • Предлагает ли карта полезные преимущества, которых нет на других картах, которые у вас уже есть, например, различные виды страхования путешествий?
    • Есть ли начальное предложение с 0% годовых? Охватывает ли он как покупки, так и переводы баланса, или только один из них? Если вы планируете перевести остаток на карту, взимается ли за это комиссия за перевод?

    Что такое методы возврата кэшбэка?

    Вознаграждения с кэшбэком легче понять, чем баллы или мили, но они могут включать в себя несколько типов погашения:

    • Чек. Многие люди считают этот тип прямой оплаты наиболее выгодным способом получить свои деньги обратно, даже если для этого требуется предъявить чек в банке или банкомате. Чеки необходимо запрашивать онлайн или по телефону у эмитента, часто после достижения минимальных пороговых значений погашения.
    • Прямой депозит. Некоторые карты предлагают возможность регулярно переводить заработанные вами наличные на банковский или брокерский счет без порога погашения.
    • Выписка по кредиту. Этот метод позволяет получать вознаграждения в виде удержаний с вашего баланса.Вот как это работает: при достижении минимального уровня возврата денежных средств кредиты применяются (вручную или автоматически, как только договоренность настроена) к следующему счету.
    • Подарочные карты. Эта опция позволяет легко использовать награды в качестве подарков. Подарочные карты — это просто пластиковая форма наличных, но они могут показаться не такими же, как чек, но остаются относительно популярным вариантом среди тех, у кого есть кредитные карты с возвратом денег.

    Методология

    Чтобы создать наш список лучших кредитных карт с возвратом денег, мы собрали множество точек данных по более чем 300 картам.Мы организовали и оценили кредитные карты с использованием взвешенного алгоритма, основанного на характеристиках карты, включая вознаграждения, процентную ставку, комиссии и льготы. Мы также учли безопасность карты и уровень обслуживания клиентов, предлагаемый поставщиками карт. Часть нашей методологии также включала постоянный мониторинг данных по эмитентам кредитных карт, чтобы гарантировать, что мы предоставляем самые свежие рейтинги.

    ВСТРЕЧАЙТЕ НАШИ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ EXPERT

    Бен Вулси — старший редактор отдела кредитных карт Investopedia.Он имеет более чем 30-летний опыт работы в индустрии финансовых услуг, включая маркетинг для банковских и финансовых учреждений, таких как Associates First Capital и Bank One. До Investopedia он управлял содержимым кредитных карт для CreditCards.com и Bankrate.com.

    Лучшие кредитные карты с возвратом денег (2021)

    Кредитные карты с возвратом денег: все, что вам нужно знать


    Основы


    Наградные карты предлагают потребителям стимулы для использования своих кредитных карт для совершения покупок.Компания, выпускающая кредитные карты, может вознаграждать держателей карт, предлагая им возврат денег за их покупки. Это означает, что вы можете получить оплату, просто используя свою кредитную карту.

    При использовании кредитной карты с возвратом денежных средств небольшой процент ваших расходов возвращается вам в виде наличных денег, баллов или кредитов в выписке. Чем больше вы используете кредитную карту с возвратом денежных средств, тем больше вознаграждений вы получите.

    Ищете лучшую кредитную карту с возвратом денег для вашего образа жизни? Читайте дальше, чтобы узнать о типах кредитных карт с возвратом денежных средств, доступных потребителям, и о том, что следует учитывать перед подачей заявки на получение карты.

    Погашение вознаграждений по кредитной карте с возвратом денежных средств

    Вознаграждения, которые вы зарабатываете с помощью кредитной карты с возвратом денежных средств, могут быть погашены несколькими способами. Обычно решение остается за пользователем. Некоторые карты позволяют либо вернуть наличные в качестве кредита для выписки, либо просто внести сумму на свой банковский счет наличными. Оба служат, по сути, одной цели.

    Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств предоставляют возврат наличных средств, который можно обменять только на зачисление в выписку или зачисление в выписку для компенсации определенных расходов, например, командировочных.Эти кредиты появятся в выписке по вашей кредитной карте. Вы можете использовать их для погашения непогашенных остатков на счете вашей кредитной карты.

    Преимущества кредитных карт с возвратом денежных средств

    Существует множество причин, по которым вам следует рассмотреть возможность подачи заявления на получение кредитной карты с возвратом денежных средств. Когда дело доходит до погашения вознаграждений, карты возврата денег могут предложить большую гибкость, чем кредитные карты, которые предоставляют мили или баллы авиакомпаний. Вы можете использовать заработанные денежные вознаграждения, чтобы погасить долги и достичь других финансовых целей.Вы даже можете использовать свои денежные вознаграждения для оплаты дорожных расходов, которые вы, возможно, не сможете покрыть с помощью вознаграждений с туристической кредитной карты.

    Еще одна замечательная особенность кредитных карт с возвратом денег — это то, что обычно здесь нет сюрпризов. Вам вряд ли придется беспокоиться о том, что ваши награды потеряют ценность. В большинстве случаев они не истекают, пока ваша учетная запись остается активной и имеет хорошую репутацию, хотя это также верно для большинства карт, зарабатывающих баллы или мили.

    Если вы имеете право на получение одной из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств, вы можете заработать до 5% или 6% за покупки в определенных категориях.Вы можете заработать до 20% кэшбэка, покупая товары, продаваемые в определенных магазинах (особенно в магазинах розничной торговли в бонусных онлайн-центрах).

    Не все кредитные карты с возвратом денег имеют бонус за регистрацию, но многие из них. А некоторые карты имеют бонусную ставку возврата денежных средств, которая применяется, когда ваша учетная запись активна в течение определенного количества месяцев подряд. Другие кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают бонусы за регистрацию, если вы потратите определенную сумму денег в течение трех месяцев после открытия счета.

    Как кредитная карта с кешбэком может сэкономить вам деньги


    Экономить деньги может быть легко, если у вас есть кредитная карта с кешбэком.Если вы можете обменять заработанные вознаграждения на кредитную выписку, вы можете использовать ее для погашения остатка по кредитной карте. Тогда средства, которые вы обычно используете для платежей по кредитной карте, могут покрыть другие счета (или пойти на сберегательный счет).

    Едва удалось отсосать деньги на пенсию? Вы можете использовать кредитную карту с возвратом денежных средств, чтобы увеличить свои сбережения. Время от времени (или всякий раз, когда ваша компания-эмитент кредитной карты разрешает обналичивать деньги), вы можете переводить заработанные деньги на традиционный или индивидуальный пенсионный счет Roth (IRA).Или вы можете поместить вознаграждение по кредитной карте на инвестиционный счет с приличной доходностью.

    Вы также можете использовать денежное вознаграждение, чтобы снизить налоговый счет. Если вы перечисляете свои вычеты и вам нужна дополнительная налоговая льгота, вы можете пожертвовать свои награды соответствующей благотворительной организации. Благодаря множеству программ вознаграждения вы можете быстро сделать пожертвование онлайн. Ваши вознаграждения будут вычитаться в том налоговом году, когда вы делаете взнос. Таким образом, пожертвование, сделанное в середине декабря, будет засчитано в ваш налоговый счет за этот год (даже если вы не оплатите счет по кредитной карте до января следующего налогового года).Не забудьте узнать, что считается благотворительной организацией в глазах IRS. Взносы, сделанные в частные фонды и иностранные группы, например, не могут быть вычтены при подаче налоговой декларации.

    Наконец, возврат наличных может сэкономить вам деньги на ежедневных покупках. По мере того, как ваши награды складываются, вы можете использовать заработанные деньги для оплаты утреннего кофе, закусок для обеда ваших детей или поездок на выходные.

    Недостатки кредитных карт с кешбэком

    С кредитной картой с кешбэком вы можете держать свои финансы в нужном русле и освободить место в своем бюджете для траты денег.Но некоторые из этих бонусных карт имеют годовую плату.

    Многие кредитные карты с возвратом денег имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные кредитные карты. Если у вас есть баланс каждый месяц или время от времени вносятся просроченные платежи, комиссионные и процентные платежи, которые вы должны платить, почти наверняка превысят количество заработанных вами вознаграждений. Если вы не планируете оплачивать счет полностью и вовремя каждый месяц, вы не должны получать возврат наличных или любую другую бонусную кредитную карту.

    Некоторые эмитенты кредитных карт устанавливают ограничение на сумму возврата денег, которую вы можете заработать.Например, вы можете получить кэшбэк только сверх первых 1500 долларов, потраченных в течение квартала в определенной категории. Или компания, обслуживающая вашу кредитную карту, может заявить, что вы больше не сможете заработать кэшбэк, если потратите определенную сумму в течение года. Если это правда, ваш доход, скорее всего, упадет до 1x балла или 1%.

    Ставки вознаграждений за возврат кэшбэка обычно не так высоки. В большинстве случаев вы сможете заработать только от 1% до 2% кэшбэка. Это означает, что если вам разрешено заработать 1% кэшбэка на первые 5000 долларов, которые вы потратите в год, вы получите только 50 долларов кэшбэка.Тем не менее, эти 50 долларов на 50 долларов больше, чем вы получили бы при использовании дебетовой карты или наличными.

    Еще нужно иметь в виду, что если вы потратите деньги только на то, чтобы заработать кэшбэк, вы можете попасть в горячую воду. Пытаясь заработать как можно больше вознаграждений, вы можете перерасходовать средства и в конечном итоге получить слишком много долгов, что сделает вознаграждения по кредитной карте практически бесполезными.

    Как возвратная кредитная карта может повлиять на ваш кредитный рейтинг

    Подача заявки на получение возвратной кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг по-разному.Эмитент кредитной карты должен будет проверить ваш кредитный отчет, прежде чем одобрить вам новый кредит. Этот шаг известен как тяжелое расследование. Скорее всего, это немного снизит вашу оценку. Но восстановление вашего кредита не займет много времени.

    Согласно модели скоринга FICO, которая широко используется кредиторами, 10% вашего кредитного рейтинга зависит от недавних запросов о кредитоспособности и количества новых кредитных счетов, которые у вас есть (среди прочего). Добавление одного нового кредитного счета к миксу почти не должно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Однако подача заявок на открытие ряда счетов кредитной карты в течение нескольких недель или месяцев может отрицательно повлиять на ваш кредит. Даже если ваш кредитный рейтинг находится на верхнем уровне диапазона, эмитент кредитной карты может отклонить вашу заявку, если у вас слишком много недавних запросов. Кредитный рейтинг FICO зависит от количества серьезных запросов, полученных вами за последние 12 месяцев.

    Наличие нового кредитного счета также снизит средний возраст всех ваших кредитных счетов. Длина вашей кредитной истории составляет 15% вашего кредитного рейтинга FICO.Положительным моментом получения нового кредита является то, что он увеличит вашу общую кредитную линию и может улучшить коэффициент использования кредита (или сумму кредита, которую вы использовали по отношению к индивидуальному кредитному лимиту по каждой карте и вашему общему кредитному лимиту для всех ваших кредитных карт).

    Если вам удастся получить кредитную карту с возвратом денежных средств, ваши собственные действия в основном будут определять, что произойдет с вашим кредитным рейтингом. Если ваши отчеты закрываются каждый месяц с высокими остатками, и вы постоянно производите просроченные платежи по кредитной карте, ваш кредитный рейтинг может пострадать.Но соблюдение всех сроков вашей кредитной карты и сохранение коэффициента использования кредита ниже 30% может поднять ваш кредитный рейтинг. Ваш коэффициент использования кредита и сумма вашего долга составляют 30% вашей оценки FICO. Согласно той же модели скоринга, 35% вашего кредитного рейтинга зависит от вашей истории платежей.

    Избежать соблазна потратить больше денег, чем нужно, может быть непросто, если у вас есть бонусная карта с возвратом денег. Но если вы помните о своих долгосрочных финансовых целях, это поможет вам держать расходы по кредитной карте под контролем.

    Кому следует подавать заявление на получение кредитной карты с возвратом денежных средств?


    Кредитные карты с возвратом денег обычно хорошо подходят держателям карт с хорошими финансовыми привычками. Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами вознаграждения, вам необходимо последовательно погашать весь остаток по кредитной карте. Если вы платите только минимум ежемесячно — или вы не можете полностью оплатить счет по кредитной карте, потому что у вас много долгов и других финансовых обязательств, — вам ни в коем случае нельзя получать кредитную карту с возвратом денег. Например, карта с низкой процентной ставкой или кредитная карта с переводом баланса могут быть более полезными.

    Как и другие виды кредитных счетов, наиболее кредитоспособные потребители обычно имеют лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств с лучшими ставками. Если ваш кредитный рейтинг не слишком высок, вы можете поработать над его повышением, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты с возвратом денежных средств.

    Однако важно помнить, что если вы можете нести ответственность с помощью кредитной карты, вы также можете получать вознаграждение, когда тратите деньги. При условии, что вы не платите ненужные комиссии, которые перевешивают преимущества наличия карты возврата денежных средств, нет причин не иметь ее, даже если вы используете ее экономно.

    Итог: если вы регулярно пользуетесь кредитной картой, у вас практически нет долгов и вам нужно больше свободы, когда вы будете готовы погасить свои награды, кредитная карта с возвратом денежных средств может быть идеальным вариантом для вас.

    Как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег

    Если вы решили, что получение кредитной карты для возврата денег имеет смысл, вам нужно будет изучить и выбрать карту. Лучшие кредитные карты с возвратом денег имеют высокие ставки вознаграждения и позволяют легко зарабатывать деньги обратно на товары, которые вы покупаете каждый день.В конце концов, нет смысла иметь кредитную карту с возвратом денежных средств, которая затрудняет обмен вознаграждений. Кредитные карты с отличным возвратом денежных средств позволяют вам обменивать заработанные баллы на кредиты в выписке, фактические денежные вознаграждения и баллы, которые вы можете применить для покупок в бонусном онлайн-магазине.

    Есть несколько простых шагов, которые вам нужно предпринять, если вы пытаетесь выбрать правильную карту. Во-первых, вам нужно подумать о том, какая кредитная карта вам нужна. Лучшая карта возврата денег для вас может быть не лучшей картой для вашей второй половинки или вашего друга.Знание того, что вам нужна карта с фиксированной ставкой возврата денег, а не карта с чередующимися категориями бонусов, должно существенно сузить ваш список вариантов.

    Вам также нужно будет проверить свой кредит. Ваш счет повлияет на ваши шансы получить одобрение кредитной карты. Если ваша оценка недостаточно высока, заявка на выдачу кредитной карты может быть отклонена. Подача заявки на получение нескольких кредитных карт, на которые, по вашему мнению, вы не можете претендовать (исходя из вашего кредитного рейтинга), может быть рискованным шагом.

    Важно также учитывать сборы, которые вам придется заплатить.Некоторые карты с возвратом денежных средств имеют ежегодную комиссию или комиссию за транзакции за границей, которые вам следует принять во внимание.

    Как видите, существует множество факторов, которые необходимо принять во внимание перед тем, как оформить карту. Но некоторые из них важнее других.

    Что имеет наибольшее значение при подаче заявления на получение кредитной карты с возвратом денежных средств

    Одна из первых вещей, о которых вам нужно подумать, прежде чем выбрать кредитную карту с возвратом денежных средств, — это размер вознаграждения (или коэффициент заработка). Это сумма кэшбэка, которую вы получите на каждый потраченный доллар.Кредитная карта с предложением возврата денег в размере 1,5% должна быть более привлекательной, чем карта с предложением возврата денег в размере 1%. Вам также необходимо обратить внимание на то, есть ли ограничение на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать. Большинство кредитных карт с возвратом денежных средств позволяют потребителям получать неограниченное количество вознаграждений.

    То, как вы тратите деньги, — это еще кое-что, о чем следует подумать, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты с возвратом денег. Если вы ежемесячно тратите сотни долларов на продукты в магазине, вероятно, имеет смысл приобрести кредитную карту, которая дает вам возврат денег за покупки в супермаркете.Однако перед тем, как выбрать карту, просто убедитесь, что ваш любимый продавец находится в списке одобренных продавцов, выпускающих кредитные карты.

    Расходы, связанные с ношением конкретной кредитной карты, также должны иметь значение. Если вы часто путешествуете, вы рискуете уплатить комиссию за зарубежные транзакции. И в какой-то момент вы можете ошибиться и заплатить штраф за просрочку платежа. Для многих нет смысла выбирать карту с высокой комиссией. Но в некоторых ситуациях вознаграждения могут облегчить бремя комиссии.Например, если ваша годовая плата составляет 50 долларов США, и вы ожидаете, что будете зарабатывать более 50 долларов наличными каждый год, возможно, стоит заплатить ее.

    Оценка ценности денежных вознаграждений

    Другой способ оценить предложения по кредитной карте с возвратом денежных средств — это изучить ценность вознаграждений, которые вы будете зарабатывать. Давайте подробнее рассмотрим, что делать при сравнении ставок вознаграждений для разных карт вознаграждений с возвратом денег.

    Расчет суммы кэшбэка — это двухэтапный процесс. Первый шаг включает в себя расчет нормы заработка.Опять же, это сумма кэшбэка, которую вы можете рассчитывать получить сверх каждого доллара, потраченного по кредитной карте. В идеале вам понадобится кредитная карта с наивысшим процентом возврата денежных средств, привязанным к покупкам, на которые вы тратите больше всего денег.

    Давайте посмотрим на пример. Предположим, что карта A дает вам фиксированную ставку кэшбэка в размере 1,5% от всех покупок. Карта B дает вам 3% кэшбэка на покупки в универмаге и 1% кэшбэка на все остальное. Если вы тратите значительную часть своей зарплаты на обувь, одежду и другие предметы, которые покупаете в универмаге, вы также можете подать заявку на получение карты B.Но если ваши расходы по нескольким категориям достаточно равны и вы редко совершаете покупки в универмагах, вам может подойти карта A.

    Второй шаг в оценке стоимости вознаграждений по кредитной карте с возвратом денежных средств — это расчет коэффициента погашения. Это денежная стоимость одного вознаграждения с возвратом денег. Чтобы вычислить коэффициент погашения для вознаграждений с кэшбэком, просто нужно взять коэффициент заработка и разделить эту сумму на 100. Если доходность вашей карты с возвратом денежных средств составляет 2%, вы будете зарабатывать 2 цента за каждый потраченный доллар.Если ставка вознаграждения составляет 5%, вы будете зарабатывать 5 центов за каждый потраченный доллар. Чем выше ставка вознаграждений и процент погашения, тем выше стоимость вашего вознаграждения с возвратом денег.

    Наличные деньги в виде чека или кредитной выписки могут быть не единственной наградой, которую вы можете заработать, используя кредитную карту с возвратом денежных средств. Как стандартные, так и бонусные кредитные карты имеют различные льготы, такие как бесплатный кредитный рейтинг, помощь на дороге, защита от возврата и сопоставление цен. Также неплохо было бы рассчитать стоимость этих вознаграждений.Если вы не уверены, стоит ли выбирать одну карту возврата денег вместо другой, подумайте о том, сколько денег могут сэкономить эти льготы. Например, буксировка автомобиля может стоить более 100 долларов. Если бонусная кредитная карта предлагает эту услугу со скидкой, возможно, стоит подумать о подаче заявки на нее.

    Какой тип кредитной карты для возврата денег выбрать?

    Наличие кредитной карты с возвратом денежных средств с чередующимися категориями бонусов может работать не для всех. Чтобы извлечь из этого максимальную пользу, вам нужно будет отслеживать, какие покупки принесут вам больше кэшбэка в определенные месяцы.И с этими типами кредитных карт с возвратом денежных средств вам часто приходится выбирать, чтобы воспользоваться новой категорией расходов с более высокой ставкой вознаграждения. Если вы ищете простую бонусную карту, вы можете выбрать вместо нее карту с фиксированной ставкой возврата денег.

    С другой стороны, если вы не против приложить больше усилий, чтобы заработать вознаграждения, вы можете получить выгоду от наличия карты возврата денег бонусной категории или карты с многоуровневой структурой вознаграждений. Многоуровневая кредитная карта с вознаграждением может дать вам больше денежных вознаграждений, чем кредитная карта с фиксированной ставкой возврата денег, особенно если категория с самой высокой ставкой вознаграждения — это та, на которую вы, как правило, тратите больше всего денег.Если вы тратите много денег на несколько разных типов покупок, вам может потребоваться карта бонусной категории.

    Что делать после выбора кредитной карты для возврата денег

    Если вы нашли лучшую кредитную карту для возврата денег для своего кошелька, вы можете подписаться на нее. Подача онлайн-заявки обычно является самым быстрым способом получить одобрение кредитной карты, особенно если вы выбираете карту, для которой вы можете быть одобрены мгновенно. Но если вы не торопитесь выяснять, имеете ли вы право на получение кредитной карты с возвратом денежных средств, вы можете заполнить бумажное заявление и отправить его по почте.Будьте готовы поделиться некоторой личной информацией о себе, включая свой семейный доход, номер социального страхования и сумму денег, которую вы отложили на своих банковских счетах.

    После утверждения вашей кредитной карты эмитент вашей кредитной карты отправит ее вам по почте в течение 7–10 рабочих дней. Вам нужно будет как можно скорее активировать свою учетную запись и ознакомиться с условиями использования вашей кредитной карты.

    Если эмитент кредитной карты отказывает вам в выдаче кредитной карты с возвратом денежных средств, возможно, вы захотите выяснить, почему.Ваш кредитный рейтинг слишком низкий? Не слишком ли велико отношение вашего долга к доходу (сумма ежемесячных выплат по долгу по сравнению с вашим ежемесячным валовым доходом)? Вы подавали заявку на выдачу слишком большого количества кредитных карт за последние месяцы? Или в вашем кредитном отчете есть оскорбительная отметка, из-за которой вы выглядите рискованным заемщиком? Знание того, над чем вам нужно работать, может помочь вам исправить свои ошибки и подготовиться к подаче заявки на получение другой кредитной карты в ближайшем будущем.

    Следует ли вам подавать заявление на получение более одной карты Cash Back?

    У некоторых держателей кредитных карт одновременно открыто несколько счетов.Но стоит ли вам подавать заявку на получение другой кредитной карты с возвратом денежных средств, зависит от вашего образа жизни и ваших финансовых привычек. Если вы не можете забыть оплатить одну кредитную карту, вам, вероятно, не понадобится вторая. Кроме того, если вы можете платить только за одну годовую плату, вы можете оставить только одну кредитную карту с возвратом денег. Ежегодные сборы могут стоить потребителям сотни долларов. Вы не захотите застрять, платя высокую плату, которую вы не можете себе позволить.

    С другой стороны, если вы хорошо справляетесь со сроками, вы готовы платить годовой сбор (или вы можете претендовать на получение карты без годовой платы), и вы не платите проценты по кредитной карте, наличие более одной кредитной карты с возвратом денежных средств может быть полезным.Если вы потратите много денег на обеды в ресторане и бензин, вы можете найти две разные карты вознаграждения с возвратом денег, которые предлагают высокие ставки вознаграждения за оба этих типа расходов. Но если вы решите подать заявку на получение двух (или более) бонусных карт, лучше всего защитить свой кредитный рейтинг, разместив заявки на расстоянии.

    Как получить максимальную прибыль с помощью кредитной карты

    Сделать карту возврата денег своей обычной картой — хорошая идея. Таким образом, если компания, выпускающая вашу кредитную карту, вознаграждает вас за ежедневные покупки, вы можете получать вознаграждение независимо от того, тратите ли вы деньги в торговом центре, аэропорту или в кино.Но будьте осторожны. Превышение кредитной линии может стоить вам. А трата денег только на вознаграждение может навредить вам, если вы окажетесь в долгах, от которых не можете избавиться.

    Конечно, ключом к получению максимальной отдачи от кредитной карты с возвратом денежных средств является принятие правильных финансовых решений. Если вы всегда оплачиваете счет по кредитной карте вовремя и полностью оплачиваете счет каждый месяц, вы никогда не будете тратить деньги на проценты.

    Вознаграждения за возврат денег обычно не имеют срока действия.Но вам нужно будет прочитать мелкий шрифт вашей карты, чтобы узнать, верно ли это для выбранной вами карты. Если ваши денежные вознаграждения исчезнут через определенный период времени, лучше использовать их, прежде чем вы их потеряете.

    Отслеживание ваших денежных вознаграждений и постановка целей — два других способа максимально увеличить ваши денежные вознаграждения по кредитной карте. Знание того, сколько вы заработали, и решение, что вы хотите накопить на подарок или заработать деньги для выплаты ипотечного кредита, может побудить вас сделать получение вознаграждения одним из своих главных приоритетов.

    Как получить как можно больше денежных вознаграждений

    Если ваша цель — получить как можно больше наличных денег, вам необходимо внимательно прочитать соглашение с держателем карты. Это единственный способ полностью понять, как получать денежные вознаграждения и максимально их увеличивать. Если вы можете получать вознаграждения, оплачивая счета своей кредитной картой, это один из способов ежемесячно получать дополнительные денежные средства или кредиты в выписке.

    Карты возврата денег с бонусами за регистрацию дают дополнительные деньги (или более высокие ставки вознаграждения), когда вы выполняете минимальные требования к расходам в течение установленного периода времени.С такой картой вы можете заработать сотни долларов в виде денежных вознаграждений или кредитов в течение нескольких месяцев после открытия счета.

    Некоторые карты возврата денег можно использовать при покупках в бонусных онлайн-центрах. Не у каждой компании, выпускающей кредитные карты, есть такой. Но если у вас есть, вы можете заработать дополнительные вознаграждения, покупая товары через портал онлайн-покупок. Опытные покупатели в Интернете могут найти способы получить дополнительное вознаграждение, совершая покупки на сайтах, предлагающих возврат денег.

    Часто задаваемые вопросы


    1.Всегда ли кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают денежное вознаграждение?

    Некоторые компании-эмитенты кредитных карт не разрешают своим клиентам обменивать полученные денежные вознаграждения за наличные. Вместо этого вы можете получить выписку по кредиту, которую вы можете использовать для погашения остатков на счете вашей кредитной карты. Или вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на товары, подарочные карты и другие предметы.

    Если ваша кредитная карта с возвратом денежных средств предлагает денежные вознаграждения, вы получите чек по почте или получите вознаграждение прямо на ваш банковский счет.

    2. Что лучше: денежные вознаграждения, баллы или баллы?

    Ответ на этот вопрос будет зависеть от того, как вы планируете использовать свои денежные вознаграждения. Если вы хотите обменять вознаграждение на какие-либо расходы, вам, вероятно, понадобится кредитная карта, которая отправляет чек или переводит вознаграждение на банковские счета. Но если вы серьезно относитесь к погашению задолженности по кредитной карте, вы можете выбрать выписку по кредиту.

    Если вы хотите легко вернуть наличные (в виде баллов) через определенные программы вознаграждений, возможно, вам повезет больше, чем пытаться снять наличные со своего текущего счета и использовать эти деньги для оплаты авиабилетов и других дорожных расходов.

    3. Могу ли я пожертвовать деньги по кредитной карте на благотворительность?

    Это зависит. Некоторые программы поощрений позволяют держателям карт жертвовать свои денежные вознаграждения соответствующим благотворительным организациям. Ваш взнос может быть вычтенным. Это один из способов получить дополнительное списание до начала налогового сезона.

    4. Как я могу оценить предложения по кредитной карте с возвратом денег?

    Если вы пытаетесь выбрать кредитную карту для возврата денежных средств, вам необходимо подумать о своем финансовом положении и своих привычках в отношении расходов.Лучшие карты возврата денег, как правило, имеют низкую годовую комиссию (или отсутствие ежегодной комиссии), высокие ставки вознаграждения и возможность заработать неограниченное количество вознаграждений. Просто убедитесь, что доходность для тех категорий расходов, которые вас больше всего волнуют, высока.

    Вам также необходимо обратить внимание на структуру вознаграждений и способ использования вознаграждений с возвратом денег. Кредитная карта с возвратом денежных средств с чередующимися категориями бонусов может вам не понравиться, если вы ищете простой способ заработать кэшбэк.Но карта возврата денег с фиксированной ставкой, которая применяется ко всем покупкам, может не иметь высокого процента возврата денег.

    Карты возврата денег обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные кредитные карты. Если вы думаете, что в конечном итоге у вас будет остаток, вам нужно будет посмотреть на годовые ставки возврата денег по кредитной карте, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе уплату процентов.

    5. Какая типичная ставка вознаграждения для кредитных карт с возвратом денежных средств?

    Большинство кредитных карт с возвратом денежных средств позволяют держателям карт зарабатывать от 1% до 2% кэшбэка.Лучшие кредитные карты с возвратом денег имеют более высокие ставки заработка как минимум для одной или двух категорий расходов.

    6. Поставляются ли по кредитным картам с возвратом денежных средств бонусы за регистрацию?

    Есть несколько кредитных карт с возвратом денег, которые предлагают бонус за регистрацию. Если вы можете претендовать на одну из этих карт, вы получите кэшбэк быстрее. Просто помните, что вам нужно будет выполнить какое-то требование, чтобы получить бонусный кэшбэк (или размер бонусного вознаграждения). У вас может быть 90 дней, чтобы потратить определенную сумму денег и получить свой приз.Или вам, возможно, придется подождать целый год, прежде чем вы сможете получить какие-либо дополнительные награды.

    7. Должен ли я делать покупки в определенных магазинах, чтобы получить вознаграждение за возврат наличных?

    Чтобы узнать ответ на этот вопрос, вам необходимо прочитать условия использования кредитной карты. Если кредитная карта с возвратом денежных средств предлагает возврат наличных при ежедневных покупках независимо от того, где вы делаете покупки, вам не нужно слишком беспокоиться о том, чтобы тратить деньги в конкретном магазине. Но если вы можете заработать кэшбэк только тогда, когда зайдете в продуктовый магазин или торговый центр, вы можете перепроверить и выяснить, можете ли вы получать вознаграждение только тогда, когда покупаете товары в определенных местах.

    8. Нужно ли мне полностью оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц, чтобы получать вознаграждения?

    Как правило, вы сможете получать вознаграждения, если каждый месяц своевременно вносите минимальный платеж по кредитной карте и при этом с вашим аккаунтом не возникает никаких проблем. Хотя вам не нужно погашать весь остаток по кредитной карте, это хорошая идея. Вы получите максимальное вознаграждение по кредитной карте с возвратом денежных средств, если сможете убедиться, что получаемые вами выгоды перевешивают стоимость комиссионных и процентных платежей.

    9. Как скоро я смогу обналичить вознаграждения по кредитной карте с возвратом денег?

    Некоторые эмитенты кредитных карт заставляют вас ждать, пока вы не пройдете один или два платежных цикла, прежде чем вам будет разрешено использовать заработанные вами вознаграждения. Таким образом, эмитент карты может обеспечить хорошую репутацию вашей учетной записи.

    Некоторые компании-эмитенты кредитных карт не разрешают вам обналичивать, пока вы не потратите определенную сумму денег. Однако большинство из них вернут вам деньги раз в месяц. Некоторые рассчитывают кэшбэк после каждой покупки.Если в вашем соглашении с держателем карты ничего не говорится о возврате денежных средств, вы можете позвонить по телефону или посетить веб-сайт компании.

    10. Срок действия кэшбэка истекает?

    Срок действия многих вознаграждений с возвратом наличных не истекает, пока счет остается открытым и владелец карты поддерживает хорошие отношения с эмитентом карты. Но в какой-то момент срок действия некоторых кэшбэк-вознаграждений истекает. Если у ваших вознаграждений есть срок действия, убедитесь, что вы используете их все, пока еще можете.Если вы решите закрыть свой счет кредитной карты, вам, возможно, придется лишиться всех вознаграждений, которые вы не смогли получить.

    Последние мысли

    Кредитные карты с возвратом денег позволяют легко получать вознаграждения на ежедневной основе, которые вы можете обменять на кредиты в выписке, денежные вознаграждения, подарочные карты и товары. Большинство вознаграждений кэшбэка стоят всего 1-2 цента за каждый потраченный доллар. Если вы хотите, чтобы вознаграждения накапливались быстро, вам нужно найти карту с бонусом за регистрацию или со ставкой вознаграждения выше среднего.

    Фотографии предоставлены: © iStock.com / SIphotography, © iStock.com / SIphotography, © iStock.com / Xesai

    .

    Похожие записи

    Вам будет интересно

    Выручка формула расчета – Выручка от реализации (продаж): формула и примеры применения

    Zara миллиардер – Власти испанского города отказались назвать улицу в честь владельца Zara | Миллиардеры

    Добавить комментарий

    Комментарий добавить легко