Какая карта возврата денег вам подойдет, зависит от того, сколько вы думаете о том, какую карту использовать и где.

Хотя некоторые карты возврата денег предлагают слишком большие бонусы на определенные типы покупок или в чередующихся категориях бонусов, вам нужно помнить, что использовать правильную карту в нужное время и в нужном месте.Вам нужно будет не только обратить внимание на свою учетную запись, чтобы увидеть, как ваш эмитент классифицировал вашу покупку, но вам также может потребоваться вручную регистрироваться в бонусной категории каждый квартал, чтобы воспользоваться преимуществами определенных карт.

Это делает такие карты менее чем идеальными, если вы ищете более простой способ заработать награды. Кроме того, по большинству многоуровневых и категорийных бонусных карт вы получаете только 1% кэшбэка на обычные покупки. Это означает, что, если вы не тратите большие суммы в бонусных категориях карты, вы можете упустить возможность максимизировать вознаграждение за большую часть своих расходов.

Карты с фиксированной ставкой, с другой стороны, могут предлагать более низкую ставку вознаграждения в определенной категории, такой как еда или продукты, но помогут вам получить дополнительные вознаграждения за общие покупки, которые не попадают в определенную категорию, что повысит ваш средний показатель. ставка кэшбэка в целом. Вот почему также стоит подумать о сочетании карты с фиксированной ставкой возврата денег и многоуровневой бонусной карты, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов.

Независимо от того, выберете ли вы карту возврата денег с фиксированной ставкой, многоуровневыми вознаграждениями или категориальным бонусом, вы можете получать кэшбэк за все (или почти все) свои покупки, часто с минимальными усилиями.

Вы можете быть удивлены тем, сколько 1% или более кэшбэка складывается в конце каждого месяца. Просто внимательно изучите свои привычки тратить и условия каждого эмитента, чтобы убедиться, что карта возврата денег, которую вы рассматриваете, подходит вам.

* 2,625% кэшбэка из расчета 1,5 балла за доллар плюс повышение на 75% для программы Preferred Rewards.

** Покупки в поездках или обедах

Отказ от ответственности редакции

Редакционные материалы на этой странице основаны исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктованы рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Что означает кэшбэк по кредитной карте?

Вознаграждение за возврат наличных по кредитной карте — это бонусы, предоставляемые клиентам кредитных карт, когда они используют свои карты для совершения покупок. Вознаграждение за возврат денежных средств может принимать форму долларов или баллов, которые обычно можно обменять на онлайн-рынке, управляемом эмитентом карты.

Кэшбэк вознаграждения действуют на процентной основе. Пример: если у вас есть карта со ставкой вознаграждения за покупки 1,5%, и вы делаете покупки на 100 долларов, вы получите 1,50 доллара наличными. Эти награды могут показаться небольшими, но они могут быстро накапливаться.

Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Вознаграждения по кредитным картам с возвратом денежных средств начисляются, когда вы совершаете покупки в определенных категориях (например, в продуктовых магазинах или заправочных станциях) по карте. Существуют важные различия в том, какие виды расходов получают вознаграждение и какой формат принимают награды, например, чередующиеся категории и ценность баллов.Возможно, вам также придется иметь в виду, что некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств указывают максимальное количество кэшбэков, которое вы можете заработать в течение определенного периода времени.

Как кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают ваши расходы

Расходы могут быть вознаграждены несколькими способами:

• Фиксированной суммой. С фиксированными вознаграждениями ваши действия с картой вознаграждаются одинаковым процентом за каждую покупку. Использовать карты с фиксированной ставкой вознаграждения легко, но процент вознаграждения может быть ниже, чем тот, который вы могли бы заработать с помощью карты для конкретной категории.
• В фиксированных категориях. Бонусные карты фиксированной категории предлагают возврат денег за расходы в заранее определенных категориях, таких как путешествия, продукты или развлечения. Суммы вознаграждения могут быть выше, чем у карт с фиксированной ставкой вознаграждения, но эмитент карты должен определить категории и решить, какие продавцы включены.
• Внутри меняющихся категорий. Некоторые карты для конкретных категорий предлагают очень щедрые вознаграждения в определенных категориях на короткий период времени: обычно ежемесячно или ежеквартально.Иногда чередующаяся категория предназначена для расходов в рамках широкой категории, такой как электроника, в то время как в других случаях она может применяться к расходам в конкретном розничном магазине.

Как вам выплачиваются вознаграждения по кредитной карте с возвратом денег

Вознаграждения по кредитной карте с возвратом денег выплачиваются либо в долларах, либо в баллах.

• долларов: Денежные вознаграждения доставляются в виде чека, предоплаченной дебетовой карты или кредита в ежемесячной выписке, в зависимости от того, что позволяет эмитент вашей карты.
• баллов: баллы могут иметь большую ценность, чем наличные, при обмене через портал вознаграждений эмитента карты, в зависимости от отношений эмитента карты с продавцами.

Как заработать кэшбэк по кредитной карте

Вы можете получать кэшбэк на свои кредитные карты, подписавшись на карту возврата денег, делая покупки для начисления вознаграждений и выкупая вознаграждения через эмитента вашей карты.

Найдите карту, которая соответствует вашим расходам.

Существует так много различных типов карт, предлагающих возврат денег, что вы можете позволить себе делать покупки, чтобы найти ту, которая лучше всего соответствует вашему образу жизни.Прежде чем подавать заявку, узнайте свой балл, чтобы оценить свои шансы на получение одобрения.

Время ваших расходов.

Было бы разумно рассчитать свои расходы — например, покупку нового компьютера — так, чтобы они совпадали с картой, вознаграждение за возврат наличных которой скоро будет переведено в категорию электроники. Обычно вы получаете электронное письмо или уведомление учетной записи (в зависимости от настроек уведомлений вашей карты), информирующее вас о соответствующих критериях или чередующихся категориях для вознаграждений за возврат наличных, а также информацию о крайних сроках или периодах допуска.

Оцените ценность награды.

Денежные вознаграждения легко получить, но очки могут быть более ценными. Эмитенты карт могут предложить вам бонус за баллы, выкупленные на их торговых площадках в Интернете.

Что нужно знать перед подпиской на кредитную карту с возвратом денежных средств?

Кредитная карта с возвратом денежных средств — отличный способ заставить ваши расходы по карте работать. Если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, избегая при этом процентов и других сборов, вы можете получать щедрое количество вознаграждений с возвратом денег каждый год.

Однако, если у вас есть остаток на своих картах, вы, вероятно, будете платить больше ежемесячных процентов, чем то, что вы зарабатываете в качестве вознаграждений. Кредитные карты с возвратом денежных средств лучше всего подходят для потребителей, которые ежемесячно полностью оплачивают свой баланс.

Постарайтесь понять свои привычки в отношении расходов. Прежде чем подписаться на бонусную карту с возвратом денежных средств, взгляните на свое поведение в отношении расходов. Вы часто обедаете вне дома? Вы постоянный гость отеля? Как только вы поймете, как вы тратите, вы можете выбрать карту, которая соответствует вашему образу жизни и максимизирует ваши вознаграждения.Поищите вокруг, чтобы найти лучшую карту для вас. Разные карты предлагают награды в разных категориях. Проведите исследование, чтобы определить, какая карта лучше всего соответствует вашим привычкам тратить и предлагает погашение вознаграждений в удобном для вас формате.

Сравните предложения по кэшбэку по кредитной карте

Многие эмитенты карт предлагают бонус для нового держателя кредитной карты с возвратом денежных средств. Для карт, которые предлагают вознаграждение с возвратом денег, эти бонусы могут принимать форму выписки по счету или предоплаченной дебетовой карты. За карты вознаграждения, основанные на баллах, вы, как правило, получаете баллы.Обратите внимание, что бонусные предложения обычно требуют, чтобы вы потратили определенную сумму в течение нескольких месяцев после открытия карты.

Как работает кэшбэк?

Кредитные карты с возвратом денег предлагают процент возврата денег при каждой соответствующей покупке. Некоторые кредитные карты предлагают фиксированный процент возврата на все покупки, в то время как другие предлагают более высокие проценты возврата наличных по популярным категориям расходов, таким как бензин или продукты.

В отличие от туристических кредитных карт, которые часто награждают держателей карт баллами или милями, стоимость которых различается в зависимости от того, как они используются, вознаграждения за возврат наличных имеют фиксированную денежную стоимость.Держатели карт могут вернуть эти деньги в виде кредитов для выписок, покупок в Интернете и многого другого.

Подробнее: Взвешивание карты возврата денег по сравнению с картой баллов и миль

Давайте внимательно рассмотрим различные типы карт возврата денег, как использовать свои вознаграждения за возврат денег и что вам нужно знать перед выбором кредитная карта с возвратом денег.

В этом руководстве:

Что такое кэшбэк?

Когда кредитная карта предлагает вознаграждение за возврат наличных, это означает, что владелец карты получает обратно определенный процент от каждой соответствующей покупки.Если кредитная карта предлагает 1,5% кэшбэка за каждую покупку, например, вы получите 1,5 цента в виде кэшбэка за каждый потраченный доллар.

Хотя получение нескольких пенсов кэшбэка за доллар может показаться не таким уж большим, ваши кэшбэки могут быстро накапливаться, особенно на карточке для повседневных расходов.

Кредитная карта, которая предлагает 3-процентный возврат денег на продукты, например, дает вам возможность заработать 3 доллара кэшбэка на каждые 100 долларов, которые вы потратите, поэтому, если вы тратите 6000 долларов на продукты в год (это 500 долларов в месяц), вы можете зарабатывайте 180 долларов кэшбэка каждый год.

Когда вы получаете вознаграждения с возвратом денег, ваши вознаграждения хранятся на вашей учетной записи кредитной карты до тех пор, пока вы не решите их погасить.

Многим людям нравится обменивать свои кэшбэки на кредиты в выписке, которые дают вам возможность уменьшить сумму вашей задолженности по выписке по кредитной карте.

Некоторые карты позволяют использовать кэшбэк для покупок на Amazon.com или PayPal. В некоторых случаях вы даже можете запросить возврат денежных средств в виде чека или подарочной карты, отправленного по почте.

Самое замечательное в кредитных картах с возвратом наличных денег заключается в том, что стоимость вашего возврата денег, вероятно, останется постоянной, независимо от того, как вы решите их погасить, а некоторые карты даже предлагают более высокую стоимость для определенных вариантов погашения.

Как заработать кэшбэк

Как работает кэшбэк по кредитным картам? Это зависит от карты.

Некоторые карты возврата денег предлагают одинаковую ставку возврата денег при каждой покупке. Другие предлагают более высокие проценты кэшбэка за определенные типы покупок, такие как путешествия, обеды, продукты или бензин.Выбранное количество карт с возвратом денежных средств меняет категории с наибольшим доходом каждый квартал или позволяет вам выбрать и изменить категорию бонусов.

Если вы хотите узнать, как заработать кэшбэк по определенной кредитной карте, начните с понимания системы вознаграждений за возврат кэшбэка.

Вы имеете дело с картой возврата денег с фиксированной ставкой, картой возврата денег бонусной категории или картой возврата денег динамической категории?

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Кредитные карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковый процент возврата денег при каждой соответствующей покупке.Неважно, покупаете ли вы продукты в Costco или делаете покупки в Интернете на Amazon.com — вы получаете точно такой же процент возврата денег за каждый потраченный доллар.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, например, предлагает фиксированный возврат денег в размере 1,5% на все покупки. Это довольно стандартный процент возврата денег для кредитной карты с фиксированной ставкой, и он составляет 15 долларов в виде вознаграждения за каждые потраченные 1000 долларов.

Карты возврата денег бонусной категории

Некоторые кредитные карты предлагают более высокие проценты возврата денег при определенных типах покупок.Эти карты называются «бонусными картами возврата денег», потому что вы получаете более высокую ставку возврата денег, обычно 2-3 процента, при покупках в определенных категориях, таких как путешествия или продукты. Все остальные покупки обычно приносят кэшбэк в размере 1%.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express, например, предлагает 3-процентный возврат наличных в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1 процент), 2-процентный возврат наличных денег на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. и 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Если вы потратили 6000 долларов в супермаркетах США в течение одного года (что составляет всего 500 долларов в месяц), вы можете заработать 180 долларов в виде вознаграждения в виде кэшбэка только за то, что совершили покупки в продуктовом магазине.

И это до того, как вы начнете учитывать вознаграждения, которые вы можете заработать на автозаправочных станциях и в универмагах, а также 1 процент возврата денег, который вы заработаете на оставшиеся покупки.

Карты возврата денег с изменяющейся категорией

Карты возврата денег с изменяющейся категорией немного сложнее.

Как и карты возврата денег бонусной категории, карты ротации категорий предлагают более высокие проценты возврата денег за определенные типы покупок, но эти категории покупок меняются каждый квартал, и держатели карт должны активировать свои ротационные категории бонусов, прежде чем они смогут заработать вознаграждения.

Карты кэшбэка Chase Freedom Flex℠ и Discover it® предлагают кэшбэк-вознаграждения ротации категорий. Обе карты предлагают 5-процентный кэшбэк по категориям, которые меняются ежеквартально (требуется активация), для покупок на сумму до 1500 долларов в квартал (затем 1 процент).Это 75 долларов кэшбэка в квартал или 300 долларов в год, если вы полностью израсходуете свои покупки в чередующейся категории.

Эти повышенные категории кэшбэка включают все, от продуктовых магазинов до потоковых сервисов, и часто включают популярные онлайн-компании, такие как Amazon.com, Walmart и PayPal.

The Chase Freedom Flex также предлагает 5-процентный кэшбэк на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 5-процентный кэшбэк на поездки на Lyft (до марта 2022 г.), 3-процентный кэшбэк на аптеки и рестораны (включая рестораны, еду на вынос и соответствующие услуги доставки) и как минимум 1% кэшбэка на другие покупки.

Помимо чередующихся категорий бонусов, карта Discover it Cash Back предлагает возврат только 1% кэшбэка на обычные покупки. Тем не менее, новые держатели карт могут воспользоваться преимуществом кэшбэка Discover, который автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года.

Карты возврата денежных средств в категории «Выбери свою собственную»

И, наконец, есть карты, которые позволяют выбрать категорию возврата денежных средств для своей собственной категории. Как и обычные карты с возвратом денег в бонусной категории, вы обычно получаете повышенную ставку в нескольких выбранных категориях и 1% кэшбэка при обычных покупках.Однако вместо того, чтобы иметь фиксированную категорию или отслеживать ротацию категорий бонусов, вы можете выбрать категорию бонусов из списка вариантов.

Например, кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America® позволяет вам выбрать одну из шести категорий вознаграждений, чтобы получить 3-процентный возврат наличных: бензин, покупки в Интернете, рестораны, путешествия, аптеки или покупки предметов домашнего обихода и мебели плюс 2 процентов в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2,500 долларов в сумме покупок в 3- и 2-процентной категориях каждый квартал, затем 1 процент).Вы можете изменить свой выбор один раз в календарный месяц.

Citi Custom Cash℠ Card исключает ручной процесс выбора из уравнения с автоматически оптимизированной системой вознаграждений. Вы получите кэшбэк в размере 5 процентов (до 500 долларов за каждый платежный цикл, затем 1 процент) по наиболее высокой категории расходов за каждый платежный цикл. К 10 категориям, имеющим право на возврат 5% кэшбэка, относятся рестораны, заправочные станции, продуктовые магазины, выбор путешествия, выбор транспорта, выбор потоковых сервисов, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные программы.

Как использовать кэшбэк-вознаграждения

Есть много способов использовать кэшбэк-вознаграждения после того, как вы накопили солидный баланс. Некоторые из самых популярных способов получить кэшбэк — это кредиты в выписке, покупки в Интернете и подарочные карты.

Некоторые карты также позволяют вносить наличные деньги обратно на банковский счет или использовать их для благотворительных пожертвований. Некоторые карты даже предлагают возможность использовать наличные деньги для бронирования поездок через собственный онлайн-портал эмитента.

Некоторые эмитенты кредитных карт также позволяют привязать вознаграждения кэшбэка к PayPal или Amazon.com, что позволяет использовать вознаграждения кэшбэка для частичного или полного покрытия вашей покупки.

Убедитесь, что вы понимаете все способы, которыми ваша кредитная карта позволяет вам получить вознаграждение за возврат наличных — таким образом, вы сможете эффективно использовать каждый доллар возврата денег.

Максимально эффективное использование карт возврата наличных

Лучший способ максимизировать вознаграждение за возврат денежных средств — это объединить карту с фиксированной ставкой возврата денег и карту возврата денежных средств категории бонусов или ротационной категории.

Используйте карту бонусной категории или ротацию категорий каждый раз, когда вы совершаете покупки в одной из категорий, которые приносят высокий процент кэшбэка, и используйте свою карту с фиксированной ставкой возврата денег для всех других покупок.

Этот метод эффективен, потому что большинство карт бонусных категорий и ротационных категорий предлагают только 1 процент кэшбэка на обычные покупки, но лучшие карты с фиксированной ставкой предлагают возврат кэшбэка 2 процента по всем направлениям. Таким образом, если покупка не относится к категории бонусов, вы можете получить больше кэшбэка, используя свою карту с фиксированной ставкой кэшбэка.

Знание того, как комбинировать карты возврата наличных для увеличения вашего дохода, поможет вам извлечь максимальную пользу из вознаграждений с возвратом денег.

Лучшие карты возврата денег на 2021 год

Если вы ищете лучшую карту возврата денег, попробуйте найти ту, которая предлагает 2-процентный возврат денег на все покупки — или, в случае бонусной категории и ротационной категории карт возврата денег , возврат не менее 5 процентов по одной или нескольким категориям расходов.

Вот три из лучших кредитных карт с возвратом денег на 2021 год:

Wells Fargo Active Cash℠ Card

Wells Fargo Active Cash Card — это карта с фиксированной ставкой возврата денег с одним из лучших предложений на рынке: без ограничений 2% денежное вознаграждение за каждую покупку.Active Cash предлагает на треть большую ценность, чем обычные 1,5% кэшбэка, предлагаемые многими его конкурентами.

Плюс, карта в настоящее время предлагает бонусные денежные вознаграждения в размере 200 долларов США новым держателям карт, которые тратят 1000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Карта Blue Cash Preferred® от American Express — одна из наиболее прибыльных бонусных категорий доступных карт возврата денег.

Держатели карт получают 6% кэшбэка в U.S. supermarkets (до 6000 долларов в год на покупки, затем 1 процент), 6 процентов кэшбэка по некоторым подпискам на потоковую передачу в США, 3 процента кэшбэка при транзите и покупках на заправочных станциях в США и 1 процент кэшбэка по всем другим покупкам.

Кроме того, новые держатели карт могут получить обратно 20% от покупок на Amazon.com (до 200 долларов) на карту в течение первых шести месяцев членства по карте. И вы можете заработать 150 долларов обратно после того, как потратите 3000 долларов на покупки в течение первых шести месяцев членства по карте.Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.

По карте Blue Cash Preferred взимается годовой сбор в размере 95 долларов (вступительный годовой сбор в размере 0 долларов за первый год), но держатели карт могут более чем компенсировать стоимость своего годового сбора, заработав приветственный бонус — так что имейте это в виду, если вы мы пытаемся решить, стоит ли платить ежегодный взнос.

Если вы тратите много денег на продукты и потоковые сервисы каждый месяц, карта Blue Cash Preferred может помочь вам заработать один из самых высоких кэшбэков на рынке.

Откройте для себя Cash Back

Карта Discover it Cash Back предлагает 5-процентный возврат денег по категориям, которые меняются ежеквартально (требуется активация, до 1500 долларов при покупках в квартал, затем 1 процент). Держатели карт зарабатывают кэшбэк в размере 1% от всех других покупок.

Вот чередующиеся категории в календаре кэшбэка Discover на 2021 год:

• С января по март: продуктовые магазины, Walgreens и CVS
.
• Апрель — июнь: заправочные станции, оптовые клубы и некоторые потоковые сервисы
• С июля по сентябрь: рестораны и PayPal
• с октября по декабрь: Amazon.com, Target.com и Walmart.com

Discover Держатели карт должны активировать свои ежеквартальные чередующиеся категории, прежде чем они смогут заработать более высокий кэшбэк за покупки, но активация относительно проста. Просто следите за напоминанием по электронной почте или войдите в свою учетную запись Discover в Интернете, затем нажмите или коснитесь кнопки, которая активирует ваши категории.

Discover не предлагает бонусов за регистрацию, но, как следует из названия, Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработаете в конце первого года в качестве держателя карты, поэтому не забывайте активировать эти категории каждый квартал.

Чистая прибыль

Кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают держателей карт процентными выплатами по каждой соответствующей покупке.

Некоторые карты возврата денег предлагают фиксированный процент возврата денег, в то время как другие карты предлагают более высокие вознаграждения за возврат денег за определенные категории покупок.

Вознаграждения по кэшбэку можно обменять на кредиты для выписки, конвертировать в кредиты для покупок в Интернете или внести непосредственно на банковские счета — вам решать, что делать с вашими кэшбэками, когда вы их заработали.

Для получения дополнительной информации о кредитных картах с возвратом наличных средств, включая советы и рекомендации, которые помогут вам максимально увеличить вознаграждение за возврат наличных, посетите консультационный центр по возврату наличных средств Bankrate.

Что такое кэшбэк и как он работает?

Если вы когда-либо совершали покупки в обмен на кредитную карту или просто видели рекламу кредитной карты, скорее всего, вы слышали о «возврате наличных». Не путайте с просьбой вернуть деньги в кассе продуктового магазина после покупки дебетовой карты: кредитные карты с возвратом денег предлагают такие преимущества, как бонусные баллы, за исключением того, что вы получаете деньги обратно, обычно в виде долларов, которые накапливаются в вашей выписке. пока вы их не выкупите.Кредитные карты с возвратом денег позволяют вам заработать немного больше, потратив деньги.

Кэшбэк-карты стали очень популярными, возможно, из-за простоты и гибкости денежных вознаграждений, согласно отчету по рынку потребительских кредитных карт Бюро финансовой защиты потребителей за август 2019 года. ¹

Но что такое кэшбэк и как он работает?

Кэшбэк — это бонусное вознаграждение по кредитной карте, которое возвращает держателю карты небольшой процент от каждой покупки, совершенной с помощью карты.Процент обычно колеблется от 1 до 3%. Но они могут доходить до 5% или даже 6% в зависимости от эмитента карты, типа карты и того, что вы покупаете. ²

Например, некоторые карты предлагают фиксированные бонусы кэшбэка в размере около 1% для всех подходящих транзакций. Другие карты предлагают многоуровневую структуру, которая может включать возврат наличных в размере 3% на покупку газа, 2% на продукты и 1% на все другие покупки. Затем есть карты, которые предлагают высокие награды в чередующихся бонусных категориях.Это означает, что вы можете заработать до 5% кэшбэка в определенной категории расходов, но категория может меняться каждые несколько месяцев.

Каждый раз, когда вы совершаете подходящую покупку с помощью кредитной карты с возвратом денежных средств, эмитент вашей карты будет возвращать вам процент от этой транзакции. Но так же, как вам не нужно сразу оплачивать счет по кредитной карте, вознаграждение за возврат наличных не обязательно будет выплачено немедленно. Как и баланс выписки, вознаграждения будут накапливаться каждый месяц и отображаться в ежемесячной выписке.

Вы можете думать о вознаграждении с возвратом денег как о получении небольшой скидки за каждую подходящую покупку.

Вот пример. Если ваша карта предлагает 1,5% возврата за любую покупку в любой категории расходов, и вы потратите 1000 долларов в месяц, вы получите 15 долларов в виде вознаграждения за возврат наличных. Как только он появится в вашей выписке, вы можете погасить его полностью, частично или позволить ему накапливаться.

Большинство карт предлагают несколько способов погашения вознаграждений за возврат наличных, которые накапливаются в выписке по вашей карте.Варианты погашения могут включать:

• Кредитная выписка. Используйте возврат наличных для оплаты остатка по кредитной карте. Вы можете получить вознаграждение за кэшбэк в форме кредитов для выписки.
• Сделайте благотворительное пожертвование. Некоторые эмитенты карт позволяют переводить бонус кэшбэка в благотворительную организацию по вашему выбору.
• Купите подарочную карту. Многие карты предлагают виртуальный торговый портал для покупки подарочных карт избранным розничным продавцам, а некоторые могут даже предложить дополнительный стимул в размере 5 долларов за это.
• Примените кэшбэк в онлайн-кассе. Некоторые эмитенты карт вступают в партнерские отношения с сайтами розничной торговли, чтобы вы могли использовать бонус кэшбэка при совершении покупок в Интернете.

Рекомендуется проконсультироваться у поставщика карты, чтобы узнать обо всех доступных вам возможностях погашения.

Важно отметить, что некоторые карты возврата денег имеют ограничения, которые могут различаться в зависимости от того, как вы решите получить возврат денег. Вы можете сделать благотворительное пожертвование, например, на сумму всего лишь пенни, но вам, возможно, придется потратить не менее 20 долларов на возврат наличных, чтобы получить подарочную карту.Кроме того, обычно существует ограничение на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать на своих покупках. В большинстве случаев он сбрасывается ежеквартально или ежегодно.

Также стоит отметить, что в зависимости от эмитента вашей карты и самой карты срок действия некоторых бонусов кэшбэка может истечь. Не существует отраслевого стандарта или закона, который определял бы, истекает ли срок действия вашего бонуса, поэтому лучше всего проконсультироваться с эмитентом карты, чтобы убедиться, что вы понимаете, что написано мелким шрифтом. Но имейте в виду: вы можете потерять кэшбэк, если закроете свою учетную запись или перейдете к дефолту.

Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Если вы похожи на меня, и список покупок на праздничный сезон 2020 года растет с каждым днем, вы, возможно, задаетесь вопросом о тех кредитных картах с возвратом денег, о которых все, кажется, говорят, а у вас, похоже, нет.

Ага: делайте покупки с помощью кредитной карты и получайте больше наличных на свой счет.

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, правда?

Кредитная карта с возвратом денежных средств или бонусная карта могут быть отличным активом, но важно выбрать правильный.Мы собрали некоторые факты о том, как на самом деле работают кредитные карты с возвратом денежных средств.

Что такое кредитная карта с возвратом денежных средств?

Кредитные карты с возвратом денег возвращают определенный процент ваших расходов (аналогично скидке). Типичная ставка составляет от 1 до 2% для покупок.

Если, например, по карте ставка кэшбэка составляет 1%, вы будете зарабатывать 0,01 доллара за каждый потраченный доллар и 10 долларов за каждую потраченную тысячу долларов.

Это популярный тип бонусных кредитных карт. Более половины компаний, предлагающих бонусные кредитные карты, будут иметь возможность возврата денег.

Различные карты имеют разные преимущества, о которых мы расскажем ниже. Хорошая карта может помочь вам покрыть расходы, создать кредит или даже приумножить свои сбережения.

Как работают карты возврата денег?

Регистрация

Прежде чем выбрать карту и начать процесс регистрации, вы должны иметь хорошее представление о своих привычках тратить. Карты возврата денег часто разрабатываются с учетом определенных типов плательщиков. Некоторые карты, например, возвращают вам деньги, когда вы путешествуете.Другие вознаграждают вас за покупки в определенных магазинах. Карта подойдет вам лучше всего, если ее структура вознаграждения соответствует вашей привычке к покупкам.

Как только вы будете готовы получить карту, подписывайтесь только на те, которые, по вашему мнению, вы будете использовать постоянно. Отправка нескольких заявок на получение карт может показаться хорошей идеей, но это может повредить вашему кредитному рейтингу.

Говоря о кредитных рейтингах, карты возврата денег обычно идут с требованием кредитного рейтинга. Многие карты требуют высокого балла.

Карты иногда дают бонусы после того, как вы одобрены.Денежный бонус при регистрации — это обычная привилегия, но обязательно прочтите мелкий шрифт. Возможно, вам придется потратить определенную сумму в течение определенного периода времени, чтобы заработать бонус. Например, Chase Freedom Flex℠ дает бонус кэшбэка в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия счета. Если вы не планировали тратить эту сумму иначе, бонусы могут обойтись вам дороже, чем вы сэкономили бы!

Лучше всего выбрать карту с меньшим бонусом за регистрацию, но с более высокой постоянной процентной ставкой возврата денег.

Годовая процентная ставка (APR)

Одна из самых важных вещей, которые нужно понять о кредитной карте с возвратом денежных средств, — это то, как работает ее годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.

Этот расчет будет аналогичен процентной ставке по любой другой кредитной карте. Годовая процентная ставка — это годовая или годовая процентная ставка по вашей карте. Если вы сможете оплачивать остаток в полном объеме и вовремя каждый месяц, вам не придется платить проценты — это именно то, что вам следует делать.

Две вещи могут поднять вашу процентную ставку по кредитной карте с возвратом денежных средств: высокая годовая процентная ставка по карте для начала и привычка нести остаток (не платить полностью) каждый месяц.В зависимости от баланса и годовой процентной ставки процентная ставка может возрасти настолько, что аннулирует любые денежные вознаграждения.

И карты возврата денег с лучшими программами вознаграждений обычно — но не всегда! — имеют годовой доход выше среднего. Карты могут предлагать низкую начальную годовую ставку при регистрации. После истечения срока вступления текущая ставка становится чем-то в диапазоне от 15% до 25%.

Вы получите максимальную отдачу от кредитной карты с возвратом денежных средств, если планируете не выплачивать свой остаток.

Комиссии

Многие карты имеют годовую плату в размере от 50 до 100 долларов в год только для обслуживания карты.Однако карты с высокой комиссией, как правило, предлагают более крупное денежное вознаграждение за покупки. Чтобы узнать, стоит ли это того, рассчитайте, сколько вы готовы потратить и сколько денег вернете. Сумма окупаемости может быть достаточно высокой, чтобы компенсировать комиссию (например, если вы регулярно посещаете продуктовый магазин и делаете покупки для семьи, вы потратите много). В противном случае ищите карту с низкой годовой платой или без нее.

Комиссия за просрочку платежа также может накапливаться и аннулировать ваши награды. Если ваша карта поставляется с высокими сборами за просрочку платежа, обязательно обновляйте платежи.

Еще одна комиссия, на которую следует обратить внимание, — это комиссия за зарубежную транзакцию. Это можно легко пропустить. Но это срабатывает, если вы путешествуете за границу или делаете покупки в Интернете на международном сайте. Ищите карты с низкой комиссией за международные транзакции или без комиссии, если вы думаете, что будете тратить наличные за границей.

Очки заработка

Перейдем к бонусам — как получить кэшбэк?

Большинство карт позволяют зарабатывать «баллы», которые они конвертируют в сумму возврата денег. Но специфика каждой карты различна.Вот что вам следует знать.

• Заглушки. Карты часто имеют ограничение или «ограничение» на то, сколько очков вы можете заработать за месяц, квартал или год.
• Возврат и льготы «денежной стоимости». Вы можете столкнуться с картой, которая работает как карта возврата денег, но вместо этого предлагает возмещение, например подарочные карты, в качестве вознаграждения. Эти карты хороши только в том случае, если вы думаете, что воспользуетесь возмещением.
• Больше кэшбэка за определенные покупки. Некоторые карты, например кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, дают вам одинаковые вознаграждения независимо от того, что вы покупаете.Другие, например Chase Freedom Unlimited®, дают вам дополнительные награды в определенных категориях. Например, с Chase Freedom Unlimited® вы будете получать кэшбэк в избранных категориях еще долго после окончания этого года. С момента получения карты вы получите 5% кэшбэка за путешествия, забронированные с помощью Chase Ultimate Rewards®, 3% за покупки в ресторанах и аптеке, а затем 1,5% неограниченный возврат наличных за все остальные покупки. Мы обнаружили, что наиболее распространенными категориями ускоренного заработка являются, что неудивительно, предметы первой необходимости — бензин и продукты.Рестораны и аптеки также являются популярными категориями. Другие включают отели, авиакомпании, парковку и коммунальные услуги.
• Вознаграждения по карте могут применяться только в определенных магазинах, заправочных станциях, ресторанах и т. Д. В идеале карта будет приносить вам кэшбэк в тех местах, где вы уже являетесь постоянным клиентом. Вы не тратите больше или иначе, чем в противном случае, но вы все равно получаете вознаграждение.
• Онлайн-регистрация. Об этом аспекте кредитных карт с возвратом денежных средств легко забыть.Чтобы получить ускоренные вознаграждения для определенных категорий, вам необходимо зарегистрировать карту онлайн. То же самое, если ваша карта предлагает специальные временные акции. Следите за любыми новыми наградами или рекламными акциями, которые, по вашему мнению, вы собираетесь использовать, и зарегистрируйтесь в срок. Это означает, что вам придется внимательно читать корреспонденцию от компании, выдавшей кредитную карту!

Окупаемость

Кредитные карты с возвратом денег возвращают вам процент от потраченных средств. Для большинства карт эта процентная ставка составляет от 1 до 2%.Но с разновидностями карт возврата денег у вас есть много вариантов.

Вы можете столкнуться со следующими структурами окупаемости:

• Единая ставка. Карта с фиксированной ставкой дает вам одинаковый процент возврата денег независимо от того, сколько вы тратите или где вы их тратите.
• Разные ставки для разных категорий расходов. Некоторые карты предлагают «ускоренный» или более высокий процент вознаграждения за покупки в определенных категориях. Более высокая ставка часто составляет 5 или 6%. Может быть предел того, сколько вы можете зарабатывать в более высоких категориях в год.
• Чередование категорий для более высоких наград. Некоторые карты, такие как Chase Freedom Flex℠, «меняют» новые категории расходов / бонусов каждый квартал, чтобы клиенты могли заработать более высокую (5%) ставку возврата денег. Вы должны зарегистрироваться или активировать категорию, чтобы получить дополнительный кэшбэк, а максимальная сумма расходов составляет 1500 долларов США.
• Карты с переменной ставкой — не всегда лучшее предложение. Если вы уже планируете покупать товары по более высокой цене, карты возврата денег могут привести к значительной экономии. Но если вы тратите деньги, которые обычно откладываете, чтобы получить вознаграждение, карта может стоить больше, чем она приносит.

Не хотите отслеживать категории с более высоким вознаграждением? Найдите карту возврата денег с фиксированной ставкой.

Обменные баллы

предлагают различные способы «обналичить» ваши баллы после того, как вы их заработали. Сюда могут входить:

• Отправка чека по почте.
• Отправка прямого депозита на ваш банковский счет.
• Применение вознаграждений к остатку на кредитной карте.
• Я даю вам подарочную карту в популярном магазине, таком как Amazon.
• Помогите благотворительной организации по вашему выбору.

Большинство карт позволяют выбирать между двумя или более вариантами. Когда вы будете готовы к обналичиванию, перейдите на веб-сайт карты или позвоните в центр обслуживания клиентов.

Когда и как часто вы получаете кэшбэк? Это варьируется. Некоторые карты платят сразу. Другие платят, как только вы набираете минимальную сумму, например 20 долларов.

Может ли срок возврата вознаграждений истечь? Может быть. Перед тем, как поставить подпись на пунктирной линии, ознакомьтесь с политикой истечения срока действия или конфискации карты. Некоторые карты не имеют срока годности, что означает, что вы можете сохранять очки, пока карта остается активной.

Другие карты требуют, чтобы вы обменяли баллы до истечения срока, обычно от одного до пяти лет. Если у ваших баллов есть срок действия, не забывайте обменивать их на регулярной основе — один раз в год или раз в полгода. Ваша карта может предлагать способ автоматического зачисления вознаграждений на ваш банковский счет, аналогичный прямому депозиту для получения зарплаты.

Погасите все свои баллы перед тем, как закрыть свою карту или перейти на другую карту. Вы можете сохранить активную карту возврата денег, не используя ее часто, но используйте ее не реже одного раза в квартал (три месяца), чтобы вознаграждения оставались в силе.

Вам следует подумать о кредитной карте с возвратом денежных средств, если…

• У вас хорошая кредитоспособность. Вы можете получить карту возврата денег с неидеальным кредитным рейтингом. Но лучший кредит дает более выгодные сделки — более низкие процентные ставки и более высокие проценты окупаемости.
• Вы можете оплачивать остаток каждый месяц. Если у вас уже есть эта привычка или вы хотите ее развить, регулярная выплата кредитной картой — лучший способ гарантировать максимальную выгоду. Карты с лучшими навыками также имеют самый высокий годовой доход.Когда вы остаетесь на балансе, вам не нужно беспокоиться о растущей процентной ставке — и вы все равно получите все бонусы.
• У вас предсказуемые привычки в расходах. Это не обязательно для кредитной карты с возвратом денежных средств, но это хороший способ получить максимальное вознаграждение. Если вы получаете бензин на той же станции, делаете покупки в тех же магазинах или путешествуете, карта возврата денег, предлагающая более высокие цены в этих категориях, может значительно сэкономить.

Некоторые кредитные карты с возвратом наличных для оплаты:

Самая большая ошибка, которую совершают люди с кредитными картами с возвратом денег

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные карты с возвратом денег довольно просты в использовании, и это большая причина, по которой многие американцы сообщают, что у них есть хотя бы одна.

Но есть одна серьезная ошибка кредитной карты, которую вы можете сделать, которая в конечном итоге может дорого обойтись: невыплата баланса в полном объеме каждый месяц.

Согласно недавнему опросу 1000 пользователей кредитных карт, проведенному компанией Clever, занимающейся данными о недвижимости, почти половина, 47% американцев имеют ежемесячный баланс на своих кредитных картах.Из них более 70% говорят, что их баланс в среднем превышает 1000 долларов.

Это может быть значительным расходом, особенно с учетом того, что средняя годовая процентная ставка для кредитных карт, по которым начисляются проценты, составляет 17,14% по состоянию на июнь 2019 года, по данным Федеральной резервной системы США.

И может быть хуже, если вы используете карту возврата денег, которая считается «бонусной» картой, потому что вы зарабатываете бонус на свои расходы. Эти типы кредитных карт, как правило, имеют в среднем более высокие процентные ставки, чем другие.

Любой, у кого есть баланс, даже время от времени, должен отдавать предпочтение своей процентной ставке над вознаграждением.Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить долг, это может означать полностью отказаться от кредитных карт и придерживаться дебетовой и наличной оплаты.

Что произойдет, если вы не сможете оплачивать свою карту каждый месяц

Если вы не можете погашать свой баланс каждый месяц, проценты могут намного перевесить вознаграждение.

Наихудший сценарий — наличие бонусной карты, такой как карта возврата денег, и ежемесячная оплата только минимальной суммы. Предположим, у вас есть задолженность по кредитной карте на 6028 долларов, что, по данным Experian, является средним показателем по стране среди тех, у кого есть баланс.Если с вашей карты начисляется средняя годовая процентная ставка 17,14%, а вы платите только минимум каждый месяц (3%, или примерно 181 доллар в месяц), вы будете в долгах почти четыре года и будете платить более 2200 долларов в виде процентов.

Если вы находитесь в такой ситуации, возможно, стоит подумать о кредитной карте с переводом баланса, которая позволяет вам погасить задолженность по кредитной карте без начисления новых процентов в течение определенного периода времени, иногда до почти двух лет.

Что следует учитывать при выборе карты возврата денег

Если вы ежемесячно выплачиваете свой баланс, карта возврата денег может сэкономить вам деньги.Согласно недавнему отчету Lightspeed Financial Service Group, в прошлом году держатели карт с возвратом денег в среднем заработали обратно 278 долларов. И, согласно нашим расчетам, средний американец может заработать 553 доллара в виде кэшбэка в первый год с нашей лучшей кредитной картой с возвратом денег — Alliant Cashback Visa® Signature Card.

При выборе карты возврата денег рекомендуется оценить, на что вы тратите больше всего, чтобы получить максимальное вознаграждение. Карты возврата денег, такие как, например, кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards, предназначены для тех, кто много обедает вне дома.Но если вы не тратите много денег в ресторанах, этот тип карты может вам не подойти.

Прежде чем подписаться на кредитную карту с возвратом денежных средств, уделите минуту, чтобы выяснить, можете ли вы позволить себе постоянно погашать свой баланс. Награды — это отличный бонус, но вы никогда не должны упускать из виду свои долгосрочные финансовые цели во имя оптимизации вознаграждений.

Информация о денежных вознаграждениях Capital One® Savor® и подписи Alliant Cashback Visa® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.