Как сохранить деньги: Как сохранить и приумножить деньги в 2021 году — СКБ Контур

Содержание

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги :: Новости :: РБК Инвестиции

Интернет полон советов о том, как лучше инвестировать сбережения. А как этого точно делать не стоит? Мы спросили экспертов и выделили шесть худших вещей, которые вы можете сделать со своими деньгами

Фото: Silas Stein / ТАСС

Хранить деньги дома

То, что делает большинство консервативных граждан, не желающих связываться ни с банками, ни с фондовым рынком. Однако это прямой путь к падению стоимости сбережений: их съест инфляция.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового маркетплейса Сравни.ру: «Хотя ставки по банковским вкладам уже едва перекрывают инфляцию, хранить деньги дома — это потери. При этом какую-то часть, процентов пять от сбережений, все же нужно держать дома на срочные нужды».

Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»: «Глупо хранить деньги в матраце. Прогнозная инфляция на этот год составляет 5%, а девальвация рубля приведет к еще большему его удешевлению. И через год вы удивитесь, насколько мало денег у вас осталось. И вместо телевизора хватит только на гречку».

Хранить все в одной валюте

Здесь все просто: если ваши деньги лежат в одной валюте, вы рискуете потерять часть при падении ее курса. Чтобы избежать этого, нужно раскладывать яйца по разным корзинам — тогда падение одной валюты будет компенсировано ростом других.

Сергей Леонидов: «В современной экономике довольно часто происходят скачки курсов валют — например, как в марте этого года, когда в очередной раз обвалился рубль. Поэтому правильно хранить деньги в трех валютах: рублях, долларах и евро. Обычно рекомендуется делать это в соотношении 40/30/30. Таким образом вы не потеряете деньги от скачков курсов».

Открывать вклад только в одном банке

Актуальный совет для тех, у кого сбережения на сумму больше ₽1,4 млн. Дело в том, что в случае краха банка российская система страхования гарантируют возврат 100% от суммы банковского вклада и накопленных процентов, но не более ₽1,4 млн по всем счетам в одном банке. Это касается и валютных вкладов. Открытие вкладов в разных банках гарантирует вам быстрый возврат средств при наступлении страхового случая.

Сергей Леонидов: «Если с банком что-то случится — то вы сможете вернуть ₽1,4 млн максимум. Если у вас больше денег — нужно открывать вклады в разных банках в пределах этой суммы, чтобы себя обезопасить».

Финансовая подушка безопасности: как спать спокойно в кризис

Вкладываться в сложные инструменты, которые вы не понимаете

В первую речь здесь идет о структурных нотах — гибридных ценных бумагах, доходность которых зависит от цены какого-либо базового актива. В их состав могут входить облигации  , депозиты, фьючерсы, опционы. Доходность по последним двум инструментам непредсказуема.

Здесь много подводных камней: условия (их называют инвестиционной стратегией), при которых владелец структурного продукта получает прибыль, довольны запутанны и не всегда достижимы. Если же к моменту окончания действия инструмента условия не выполнены — то инвестор ничего не зарабатывает или даже теряет деньги. Риски можно минимизировать, вложившись в структурные ноты с защитой капитала — но их доходность будет уже не такой привлекательной.

Словом, это рискованный и запутанный инструмент — вкладываться в него нужно, только если вы четко знаете, что делаете.

Александра Яновская, автор телеграм-канала об инвестициях FinOsnova и соавтор налогового проекта ndfl.guru: «Не стоит вкладываться в структурные продукты без защиты капитала. Если вы не понимаете, откуда в структурном продукте берется доходность — то она берется с вас. Либо вы разбираетесь досконально в циклических акциях, опционах и долговой нагрузке эмитента, либо участвуете только в СП со 100%-ной защитой капитала в качестве первых шагов».

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант: «Если вы не понимаете, что такое структурная нота, вы не сможете оценить все риски, под которыми подписываетесь, инвестируя в нее».

Инвестировать все в фондовый рынок 

Вложения в инструменты фондового рынка — довольно рискованный путь: здесь можно не только немало заработать, но и потерять уйму денег. Даже если вы считаете себя гуру инвестиций, не стоит вкладывать в акции даже лучших компаний все сбережения — рыночная конъюнктура изменчива и может привести к снижению цены даже надежных активов.

Кроме того, нельзя все инвестировать во что-то одно — отрасль или компанию: это увеличивает и без того немалые риски. Особенно это касается низколиквидных  компаний.

Сергей Леонидов: «Фондовый рынок — непредсказуемая штука, он волатилен. Если вложить все в него, то, когда вам понадобятся средства, вы можете понести потери — условно говоря, цена на акции будет не самая выгодная, но вам придется их продать. В фондовый рынок нужно инвестировать на длительном горизонте и в зависимости от возраста выбрать пропорцию, в которой вы распределяете вложения — чем вы старше, тем меньше должна быть доля инвестиций в фондовые инструменты. Мне кажется, комфортная доля от сбережений для вложений в фондовый рынок — 20–30%».

Наталья Смирнова: «Нельзя все инвестировать в один инструмент, отрасль или компанию. Скажем, «все в Теслу». Разные отрасли по-разному себя ведут в зависимости от рыночной ситуации, да и компании одной отрасли могут показывать разные результаты. Поэтому в портфеле должны быть представлены разные компании, отрасли и в идеале даже страны. Тем более что с помощью биржевых фондов это доступно и при минимальных суммах».

Дорогая лотерея для избранных: разбираем 7 мифов о торговле на бирже

Вкладываться в многообещающие, но сомнительные проекты

Несмотря на многочисленные предупреждения и миллионы поучительных историй, всегда находятся люди, которые несут накопления в сомнительные конторы — финансовые пирамиды, «инвестиционные платформы» и прочие компании, предлагающие двух- и трехзначную доходность. Это самый верный способ не просто лишиться денег, а потерять вообще все. Столь же опрометчиво инвестировать, основываясь на советах непрофессионалов.

Сергей Леонидов: «Сейчас, как и в любой кризис, появляется много тех, кто обещает грандиозную доходность. И всегда есть те, кто, несмотря ни на что, считает, что можно найти финансовый Грааль. Инвестировать нужно только через брокера с лицензией от Центробанка, через крупных игроков с понятными собственниками, регистрацией в России, а не на каких-то островах — то есть через серьезную организацию с историей».

Наталья Смирнова: «Нельзя размещать капитал в те инструменты, которые вам посоветовал человек без финансового образования, без опыта и не спросив о вашей финансовой ситуации и готовности к риску. Подобные советы даются непрофессионалом и без привязки к вашей ситуации, и потому они могут вам здорово навредить, если окажется, что у вас крайне важная цель через пару лет, а вы все вложили в какой-то перспективный стартап, который ввиду COVID-19 замедлил развитие. И выйти вы из него сможете на два года позже нужного, а вам на вашу цель придется брать кредит».

Береги деньги смолоду: как правильно обучить детей финансовой грамотности

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Россияне назвали самые надежные способы сохранить деньги в кризис

Россияне назвали покупку недвижимости самым надежным способом сохранить деньги в кризис. Таковы результаты поступившего в Forbes мартовского исследования Аналитического центра НАФИ.

Аналитики отмечают, что 40% россиян считают недвижимость самым надежным способом вложения денег, а 39% — выгодным. При этом доли и тех, и других сократились за последние два года, говорится в исследовании.

Спасительная кубышка: как защитить деньги от пандемии коронавируса

Помимо недвижимости, россияне предпочитают сохранять деньги с помощью вкладов в государственных банках. Надежным этот способ  считают 23%, а выгодным — 19%. В лидерах по надежности (21%) и выгодности (18%) вложений средств также оказалась покупка золота и драгоценностей.

По данным аналитиков, хранение наличных в рублях остается популярной формой сбережений, но с 2017 года доля тех, кто считает этот способ надежным, сократилась на 6 процентных пунктов до 15%. В случае с хранением валюты снижение также составило 6 процентных пунктов до 11%. Выгодность наличных сбережений, как в рублях, так и в валюте отмечают 10% россиян, однако еще в 2019 году о выгоде хранения иностранной валюты в наличных говорили 18%, сказано в исследовании.

По мнению россиян, вклад в коммерческом банке менее надежен и выгоден. Эксперты отмечают, что эта тенденция практически не меняется на протяжении последних лет. Такие инструменты, как покупка акций предприятий и вложения в паевые инвестиционные фонды или негосударственные пенсионные фонды, представляются надежными и выгодными от 3% до 8% россиян. Авторы исследования указывают, что мужчины чаще считают покупку акций надежным и выгодным способом вложения, чем женщины.

Реклама на Forbes

Что делать предпринимателю в условиях пандемии? Курсы Школы миллиардера помогут вам составить антикризисный план

По словам заместителя генерального директора Аналитического центра НАФИ Тимура Аймалетдинова, выбирая формы сбережений, люди всегда взвешивают их с позиций надежности и выгодности. «Проведенное исследование показало, что постепенно растет инфляционная грамотность россиян – доля сторонников сбережений в наличной форме постепенно снижается», — отметил эксперт.

Коронавирус ударил по списку Forbes: миллиардеры, которые потеряли больше всех на обвале

10 фото

россияне назвали самые надежные и выгодные способы вложений — НАФИ

В нестабильной экономической обстановке приобретение недвижимости, открытие счета в государственном банке и покупка золота представляются россиянам наиболее надежными и выгодными способами вложений. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в марте 2020 года*.

Покупка недвижимости по-прежнему на первом месте среди предпочитаемых способов вложения денег, при этом доли тех, кто считает этот способ надежным и выгодным, сократились за последние два года. По состоянию на март 2020 года 40% россиян считают недвижимость надежным способом вложения денег, 39% – выгодным. Цифры в динамике – в таблицах 1 и 2.

Кроме недвижимости в тройку лидеров по надежности и выгодности вложений средств входят вклады в государственных банках (23% россиян считают их надежными, 19% – выгодными) и покупка золота/драгоценностей (21% считают их надежным, 18% – выгодными).

Хранение наличных денег остается популярной формой сбережений, однако за три года стало восприниматься менее надежным. Так, доля россиян, считающих надежным накопление и хранение наличных в рублях, сократилась с 2017 года на 6 п.п. до 15%, а наличных в валюте – на 6 п.п. до 11%.

Выгодность наличных сбережений в рублях и в валюте отмечают равные доли россиян (по 10%), при этом еще год назад о выгоде хранения иностранной валюты в наличных говорили 18% (сокращение на 8 п.п.).

Вклад в коммерческом банке представляется россиянам менее надежным и выгодным, чем вклад в госбанке или сбережения в наличных. Только 9% заявили о его надежности, 7% – о выгодности. Эти доли практически не менялись на протяжении последних лет.

Более сложные виды финансовых инструментов – покупка акций предприятий, вложения в паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды – представляются надежными и выгодными меньшинству россиян (от 3% до 8%). Прослеживаются гендерные различия: мужчины чаще считают покупку акций надежным и выгодным способом вложения, чем женщины.

Тимур Аймалетдинов, заместитель генерального директора, Аналитический центр НАФИ:

«Цикличность мировых экономических кризисов постоянно учит людей придавать большую важность формированию личных сбережений, которые создают финансовую подушку безопасности в случае резкого снижения доходов, увольнений или других схожих обстоятельств.

Выбирая формы сбережений, мы всегда взвешиваем их с позиций надежности и выгодности. Проведенное исследование показало, что постепенно растет инфляционная грамотность россиян – доля сторонников сбережений в наличной форме постепенно снижается.

В то же время, что в целом характерно для любого турбулентного периода, снижается склонность к риску. В ближайшее время, по нашим оценкам, россияне в дилемме между выгодностью и надежностью будут делать выбор в пользу надежности – а значит будет расти востребованность сберегательных инструментов государственных банков: вкладов, накопительных счетов и дебетовых карт с соответствующим сберегательным функционалом».

Таблица 1. «Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее надежными?»*, в % от всех опрошенных

  2017 2019 2020
Покупка недвижимости 49 44 40
Открытие счета/вклада в государственном банке 25 20 23
Покупка золота, драгоценностей 21 25 21
Накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде 21 17 15
Покупка иностранной валюты и ее хранение в наличном виде 17 15 11
Открытие счета/вклада в коммерческом банке 6 5 9
Покупка акций предприятий (в том числе через услуги брокеров) 6 6 8
Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) 3 2 3
Вложения в негосударственные пенсионные фонды 3 3 3
Другое 2 4 2

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Таблица 2. «Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее выгодными?»*, в % от всех опрошенных

  2017 2019 2020
Покупка недвижимости 45 37 39
Открытие счета/вклада в государственном банке 18 10 19
Покупка золота, драгоценностей 15 16 18
Накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде9%     11 9 10
Покупка иностранной валюты и ее хранение в наличном виде 15 18 10
Покупка акций предприятий (в том числе через услуги брокеров) 4 6 8
Открытие счета/вклада в коммерческом банке 5 7 7
Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) 2 3 4
Вложения в негосударственные пенсионные фонды 1 3 2
Другое 1 3 2

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Простой «калькулятор» доходности показал, в чем лучше хранить деньги

Деньги любят не только тишину, но они еще любят и прирастать. То есть любят быть вложенными в такие активы, которые растут в цене. А уж как любят хозяева этих денег, чтобы они прирастали, об этом и говорить не приходится. Поэтому пока есть деньги в нашем мире, эта тема будет волновать людей — что бы там ни происходило за окном: хоть пандемия, хоть наводнение…

Когда задают наипопулярнейший вопрос: «Куда вложить деньги?» — я всегда в ответ поздравляю человека. Поздравляю, потому что далеко не все сегодня в России озабочены, куда же им вложить свободные деньги. Большинство таких «неозабоченных» потому, что просто у людей нет свободных денег — нечего и вкладывать! Они решают другие проблемы: как прожить от зарплаты до зарплаты, от пенсии до пенсии, от пособия до пособия.

Однако, к счастью, есть по-прежнему и такие (пусть их и заметное меньшинство), которые реально мучаются выбором: куда им вложить свои средства. Не буду говорить конкретно «неси сюда» или «неси туда», люди в любом случае сами должны сделать выбор. Однако этот выбор должен быть обоснованным. А потому давайте посмотрим на то, какую доходность в рублях продемонстрировали вложения в те или иные активы в коронакризисных 2020–2021 годах.

Предлагаю, разумеется, посмотреть на то, что происходило с валютой (долларом США и евро), драгоценными металлами, недвижимостью, депозитами, акциями и облигациями. Сначала смотрим за 2020 год. Больше всего в прошлом году подорожали драгоценные металлы: золото — на 47%, серебро — на 75%, платина — на 31%, палладий — на 46%. Вложения в валюту: доллар подорожал к рублю в 2020 году на 19%, а евро — аж на 31%. Депозиты дали очень небольшую доходность — 5–6%. Облигации выросли на 8%, а вот по акциям было даже снижение — на 10%. Недвижимость выросла на 14–16%. Проиграли, получается, владельцы акций, ну и практически, с учетом инфляции, ничего не выиграли держатели рублевых депозитов.

В 2021 году ситуация существенным образом изменилась. Доллар и евро практически остаются при своих, даже немного снизились, а по драгоценным металлам наблюдалась неодинаковая динамика. Золото в I квартале упало на 7%, зато за первые 2 месяца II квартала выросло в цене на 8%. По серебру схожая динамика: минус 5% в I квартале 2021 года, плюс 11% за неполный II квартал 2021 года. Платина в I квартале 2021 года выросла в цене больше всего, аж на 14%. Зато во II квартале пока фиксируется снижение цен на 2%. Уверенно растет в 2021 году в цене только палладий: на 12% за I квартал и на 8% за неполный II квартал.

Годовые ставки по рублевым депозитам в 2021 году еще больше снизились, сегодня они около 4,5%.

Облигации в I квартале 2021 года чуть снизились (на 3%), а во II квартале зафиксировались, ни вверх, ни вниз.

Акции, напротив, приросли в цене на 10% в I квартале 2021 года и на 13% за апрель-май 2021 года.

По-прежнему растут цены на жилье — более чем на 10% с начала года.

Итак, получив полную картину по тому, что происходило в 2020-2021 годах, давайте попытаемся сделать некоторые выводы, полезные для практических действий.

Вложение в доллары США и евро дали хорошую доходность в прошлом году, однако в этом году мы наблюдаем затишье. С валютой всегда так происходит в последние годы: то она быстро растет, то стоит на месте. А может даже и чуть-чуть опуститься. Получается на самом деле такая «лестница, идущая вверх, с межэтажными площадками». То есть долгосрочные вложения в валюту всегда себя оправдывали в последние годы. Краткосрочно же можно ничего и не выиграть. Зато в долгосрочном плане все будет хорошо.

Однако здесь надо иметь в виду, что реальность меняется. К примеру, на недавнем Петербургском международном экономическом форуме было объявлено, что доллар США будет выведен из структуры валютных активов Фонда национального благосостояния (ФНБ). То есть на государственном уровне отказ от доллара уже пошел полным ходом. Кто знает, до чего наше государство может дойти с такой политикой и как это скажется на долларовых сбережениях граждан. Хотя в обозримой перспективе не просматривается, чтобы власти решили, грубо говоря, запретить доллар. Однако смотреть за происходящими здесь процессами надо внимательно.

Что касается драгоценных металлов, то эти вложения с экономической точки зрения представляются весьма интересными. Останавливает только неудобство этих инвестиций с точки зрения ликвидности. Ну, это же не доллар США, который быстренько взял, поменял, и все.

Депозиты по-прежнему железобетонно стабильны. Правда доходность по ним всего лишь уже около 5% и ниже. Напомню, что инфляция сегодня в годовом выражении около 6%. Получается то, что и так уже всем известно: деньги на депозитах сегодня не то что не прирастают, но даже и не сохраняются, они понемногу обесцениваются.

Вложения в недвижимость выглядят, конечно, привлекательно. Но столь красивая картина с доходностью наблюдается здесь в последние полтора года потому, что, во-первых, у небольшой части населения даже в коронавирусный кризис получился прирост свободных денежных средств (средства оказались непотраченными, к примеру, на зарубежные поездки). Во-вторых, сыграла свою роль в разогреве жилищного рынка и программа льготной ипотеки, реализация которой была призвана поддержать строительную отрасль в непростой период пандемии. Так как о продлении программы льготной ипотеки до 1 июля 2022 года было объявлено во время работы ПМЭФ-2021, то какое-то время цены на жилую недвижимость еще продолжат свой рост. Но уже в 2022 году, то есть в очень даже обозримой перспективе, рост цен здесь, скорее всего, прекратится. Так что, принимая во внимание это обстоятельство, надо и решать, стоит ли делать инвестиционные вложения в недвижимость.

Облигации и акции, пожалуй, самые непредсказуемые активы с точки зрения вложения средств. Принципиально ситуация обстоит следующим образом: во время кризиса дают большую доходность вложения в облигации, в период экономического подъема — вложения в акции. Это непросто — оценивать вероятность кризисов и подъемов. И вообще, для непрофессиональных инвесторов это самые непростые инструменты: акции и облигации. Рискнуть, конечно, можно, но не рекомендовал бы ставить на кон последние денежные средства, что остались в вашем семейном загашнике.

Вот такая картина получается. Как и предупреждал, я воздержался от прямого и конкретного ответа на вопрос о том, во что надо вложиться, чтобы побыстрее заработать. Однако полезных цифр и фактов, надеюсь, привел достаточно для того, чтобы каждый желающий сам сделал свой выбор. А самое главное — пусть всегда будет актуальным для вас вопрос «куда вложить деньги?» Ведь актуальность этого вопроса означает, что как минимум деньги у вас пока еще есть. Уже хорошо по нынешним временам…

как сохранить деньги в кризис?

Нестабильная экономическая обстановка, обесценивание национальной валюты и неблагоприятные прогнозы, связанные с коронавирусом, заставляют россиян всё чаще задумываться о том, как правильно потратить или, напротив, сохранить свои деньги. Бросаться скупать валюту, как выяснил NEWS.ru, далеко не лучший вариант.

«Во время валютных скачков люди бегут менять рубли на доллары или евро в надежде как минимум сохранить рублёвые сбережения. Правда, делают это они в тот момент, когда профессионалы уже избавились от своей валюты. Соответственно, на рынке происходит снижение ожиданий существенного ослабления рубля, что в итоге приводит к убыткам», – рассказал NEWS.ru Вячеслав Зайченко, специалист по производным финансовым инструментам и главный портфельный управляющий инвестиционного фонда «КТ».

Такого же мнения придерживается и президент Центра стратегических коммуникаций Дмитрий Абзалов.

«Сегодня покупать валюту и аккумулировать её на счетах просто бессмысленно», – заявил он.

Это же касается инвестиционных банковских продуктов. Ошибочным было бы начать играть на бирже, если не знать принципов её работы.

«Начинающим инвесторам очень сложно разобраться в многообразии решений в кредитных организациях и на фондовых рынках для вложения средств. Ориентироваться исключительно на советы какого-нибудь менеджера нельзя», – отметил Вячеслав Зайченко.

Неправильным было бы пытаться использовать конъюнктуру рынков, чтобы заработать «кучу денег», соглашается проректор РАНХиГС, доктор экономических наук Андрей Марголин. По его словам, зарабатывать и приумножать капитал нужно в той области, где ты являешься профессионалом. В противном случае можно потерять даже то, что имеешь.

С другой стороны, держать деньги в банках тоже не вариант. На фоне очередного снижения ключевой ставки до нового исторического минимума (до 4,25% этим летом) кредитные организации заметно снизили ставки по банковским депозитам.

Кроме того, держать сейчас рублёвый вклад становится невыгодно, так как деньги быстро обесцениваются. 

«Если человек долго откладывал какую-то важную для него покупку, то сейчас самое время решиться на неё. Выгоднее, конечно, приобрести товар пока ещё по старой цене, а если повезёт – воспользоваться скидками и акциями», –  подчеркнул Зайченко.

Ещё одна типичная ошибка в ситуации неопределённости – заводить новые долги. Помимо банков на кредитном рынке работают многочисленные микрофинансовые организации, которые обещают быстро и «без проблем» выдать кредит.

По словам Абзалова, самое неправильное, что можно сделать, это как раз обратиться за деньгами в эти организации. Высокий процент, очень большие риски и слабая регулируемость – огромная проблема, особенно актуальная для регионов.

Эксперт также советует минимизировать использование кредитных карт. По некоторым оценкам, около 10% россиян имеют два и более займов по кредитной карте. Аналитики не рекомендуют брать кредиты из-за дополнительных рисков и лишней нагрузки на личный бюджет.

Сегодня не лучшее время не только для обращения в банки, но и для открытия традиционного бизнеса. Первая волна коронавируса и связанные с ней ограничения сильнее всего ударили по малому и среднему предпринимательству. Потеряв клиентов, многие работающие офлайн компании и заведения оказались на грани банкротства или вовсе закрылись. Вторая волна способна окончательно потопить часть тех, кто удержался на плаву.

По словам Марголина, когда пандемия только набирала обороты, многие предприниматели находили новые ниши. Те же самые рестораны, которые испытали колоссальные сложности, перешли на онлайн-доставку, тем самым компенсировав выпадающие доходы. Даже в сложное время можно найти выход.

В любом случае при выборе собственной финансовой стратегии и во время принятия решений, связанных с деньгами, нужен взвешенный и конструктивный подход, а не эмоции, заключил эксперт.

Исследователь криптовалют предсказал «поведение» битокоина
Брать или не брать дешёвую ипотеку? Советы аналитика
Вал банкротств ожидает Россию в ближайшие полгода — экономист

Как не потерять деньги во время кризиса

На этой неделе курсы валют в России вновь пошли вверх, чем уже начали пугать россиян. В условиях, когда со всех сторон России и ее чиновникам угрожают санкциями, люди стали задумываться, как сохранить свои сбережения, если рубль вдруг снова рухнет. Эксперты Финтолка готовы ответить на этот вопрос.

Читайте в статье:

Как не надо хранить деньги
Защищаем свои сбережения
Уменьшаем риски

Как не надо хранить деньги

Когда курс рубля вдруг резко станет ниже, что-либо делать с накоплениями в отечественной валюте станет уже поздно. Можно, конечно, как в конце 2014 года, отправиться скупать бытовую технику, пока ценники не переписали, но разве это выход? К таким вещам, как бы очевидно ни прозвучало, надо готовиться заранее. Но для начала: почему вообще рубль сейчас, в январе 2021 года, может подешеветь?

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

— Рубль будет продолжать ослабление к доллару и евро не только из-за санкций, но и по ряду других причин. Пандемия, низкий спрос на нефть, длительное восстановление мировой экономики — эти факторы будут приводить к тому, что отечественная валюта станет дешеветь. Санкции, политические риски — дополнительный фактор, из-за которого иностранные инвесторы могут начать выходить из рублевых активов, что также повлияет на отечественную валюту.

Просто положить деньги в подушку и хранить там — сценарий заведомо ошибочный, даже несмотря на то, что значительная часть населения именно так и делает, не доверяя банковским системам с 1991 года, а депозитам — с недавнего времени.
Дело в том, что последние несколько лет наблюдается парадоксальная со стороны ситуация, когда даже покупка личного автомобиля превращается в более выгодную инвестицию, чем просто хранение наличных денег. По логике, машина, старея и изнашиваясь, должна терять в цене, но на практике темпы инфляции оказываются выше, и многие умудряются продать старый автомобиль дороже, чем в свое время покупали его в автосалоне.

Конечно же, такой способ «инвестиций» (особенно покупать автомобиль на последние деньги) мы не советуем, но пример позволяет понять, насколько быстро дешевеют деньги, которые лежат без движения.
При этом и положить их на счет в банке тоже не лучший выход — из-за рекордно низкой ключевой ставки Центробанка, проценты по вкладам еле превышают уровень инфляции.

Более того, эксперты не советуют даже столь любимую россиянами жилую недвижимость. По крайней мере, при горизонте планирования менее пяти лет.

«Не стоит рассматривать недвижимость, так как если в рублях она может вырасти, то в долларах (в валюте) она не покажет какого-либо роста, а скорее, наоборот. И предпосылок для того, чтобы ситуация изменилась, нет», — уверен глава краудлендинговой платформы Jetlend Роман Хорошев.

Защищаем свои сбережения

Одним из традиционных защитных активов на случай потрясений принято считать драгоценные металлы — золото, серебро, палладий. Их покупка — стратегия в целом верная, но именно сейчас драгметаллы стали терять свою защитную функцию, поскольку демонстрируют сильную зависимость от фондового рынка, считают эксперты Финтолка. Так что к связанными с ними активам стоит подходить с осторожностью.

В случае если горизонт вложений небольшой, и задача стоит забрать свои деньги без потерь сразу после острой фазы кризиса, то хорошим выбором по-прежнему является хранение сбережений в иностранной валюте или краткосрочных еврооблигациях.

«Максимальную ликвидность, то есть скорость обмена, дают валюта и краткосрочные гособлигации. А принадлежность к странам с твердой валютой подразумевает, что это должны быть либо евро и еврооблигации (можно и российские еврооблигации, по немецким слишком низкие ставки), либо американские доллары и американские гособлигации. Можно рассматривать и другие твердые валюты вроде швейцарского франка, но чем дальше они от двух основных — евро и доллара, тем выше становятся риски», — считает старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.

На долгосрочный период еврооблигации тоже выглядят предпочтительно.

Дело в том, что они позволяют не только сохранить сбережения (как простая покупка валюты), но и получить относительно небольшой, но все-таки доход. При минимальных рисках.

Ксения Лапшина, аналитик инвестиционной компании QBF:

— Облигации позволяют получать стабильный денежный поток за счет купонов вне зависимости от конъюнктуры на рынке. Причем лучше обратить внимание именно на корпоративные бумаги, нежели на ОФЗ, в которые закладывается риск санкций. На мой взгляд, лучшее решение такое: на срок до одного года сбережения лучше хранить в корпоративных облигациях, на срок более одного года — в еврооблигациях, чтобы дополнительно заработать на изменении валютного курса. В 2020 году еврооблигации принесли российским инвесторам доходность около 30 % в рублевом выражении.

Уменьшаем риски

Также эксперты рекомендуют не забывать про диверсификацию валютных рисков. И придерживаться, например, классической формулы 30/30/30, не сохраняя все в одной валюте.

Евгений Марченко, директор компании E. M. FINANCE:

— 30 % сбережений вы оставляете в валюте страны, в которой вы живете (в нашем случае в рублях). 30 % переводите в валюту страны, в которой вы чаще всего бываете, кроме своей родины (например, путешествия в Европу предполагают евро). И 30 % конвертируем в мировую резервную валюту — в доллар.

Ну и, конечно, не стоит забывать и об акциях — хотя это уже более рискованный актив, и, скорее, про возможность заработка, чем про вариант сохранения денежных средств в гарантированной целости и сохранности.

«Я бы рассмотрел торгуемые на бирже фонды американских компаний либо акции американских компаний, так как к концу года ожидается значительный рост американского рынка — на фоне восстановления после коронавируса. Можно рассмотреть некоторые рублевые акции, но нужно понимать, что их рост может быть нивелирован падением курса рубля, вызванным, например, очередными санкциями. Учитывая свою терпимость к риску, надо сформировать портфель, где будут и акции, и облигации, и валюты, и, возможно, драгоценные металлы», — считает глава TTM Bank Владислав Утушкин.

Впрочем, не все эксперты считают, что рубль в ближайшее время обязательно упадет в цене.

«Мы не прогнозируем обвал рубля — высокие цены на энергоносители будут оказывать стабилизирующий эффект вопреки возросшим геополитическим рискам», — уверяет первый заместитель председателя правления РосДорБанка Эдуард Христианов.

Так что даже вложения в российские компании в рублях могут в конечном счете оказаться прибыльными. Например, отечественный продуктовый ретейл вряд ли прекратит свое развитие — разве что больше внимания торговые сети станут уделять магазинам-дискаунтерам.

Что в итоге? Хранить деньги лучше все-таки не в тумбочке, и даже не в сберегательной кассе. Существует масса гораздо более выгодных и при этом далеко не рискованных способов. Главное — разобраться в том, в течение какого срока вы собираетесь вернуть свои сбережения обратно и на какой уровень риска готовы пойти. Ну и, конечно же, не доверяйте ни одному из способов на сто процентов, проще говоря, не складывайте все яйца в одну корзину.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

В какой валюте хранить сбережения?

Сегодня не редкость услышать фразу, что деньги – это не главное в жизни. С моральной точки зрения, безусловно, так и есть. Однако человек, который много лет потратил на то, чтобы заработать круглую сумму и воплотить в реальность свою мечту, должен чувствовать себя уверенным в том, что с результатами его плодотворной работы ничего не случится в кризисное время. В этой статье мы собрали лучшие советы экспертов как сохранить деньги в 2021 году. Ведь аналитики сходятся во мнении, что ближайшие несколько лет нестабильная ситуация в экономике сохранится, следовательно, есть очень большой риск потерять сбережения и в итоге остаться ни с чем. К счастью, есть несколько эффективных инвестиционных инструментов, которые могут выручить любого даже начинающего инвестора.

Финансовый прогноз на 2021 год

Последние несколько лет ознаменовались для России постоянными трудностями во внутренней и внешней политике, которые отражаются негативно на российской валюте. России приходится тратить очень много денег на урегулирование международных конфликтов, помощь родственным политическим течениям. Кроме того, негативно отражаются на экономике и западные санкции, введенные против Российской Федерации Европой и США еще в 2014 году. Поэтому прежде чем перейти к описанию конкретных идей, как сохранить деньги в 2021 году чтобы не потерять, нужно знать денежный прогноз финансистов на текущий год:

  • В первые 6 месяцев 2021 года будет происходить девальвация рубля. Это отразится на стоимости мировой валюты, которая сильно возрастет в цене;
  • Вторая половина года полностью изменится – рубль будет стабилен;
  • Европейский центральный банк снизит процентную ставку европейской валюты – евро;
  • Фондовый рынок будет слабо развиваться;
  • Выгодно будет вкладывать деньги в ценные бумаги металлургических предприятий;
  • Низкий доход будут приносить вложения в государственные долговые ценные бумаги;
  • Высокую прибыль в будущем принесут деньги, вложенные в коммерческую и жилую недвижимость;
  • Будет выгодно открывать рублевые депозиты в банках, так как государство обещает их страховку по специальной программе;
  • Хороший способ сохранить деньги в 2021 году – покупать драгоценные металлы. Заработать на этом не выйдет, но избежать потерь получится.

Другими словами, ситуация не самая благоприятная, но не безысходная. Шансы не потерять накопленные средства достаточно высоки у тех людей, которые с умом и чувством полной ответственности подойдут к этому вопросу.

Рейтинг лучших методов сохранения денег в 2021 году

Исходя из данных денежного прогноза, финансовые аналитики и эксперты составили рейтинг самых надежных способов, как сохранить сбережения в 2021 году:

Банк

Сделать вложение в проверенный банк. Несмотря на кризисное положение в экономике страны, этот метод, как сохранить деньги в 2021 году, относится к числу надежных и наиболее понятных для большинства людей, не знающих основ финансовой азбуки. Воспользовавшись этим способом сохранить деньги в 2021 году, вы сможете даже немного заработать на процентах, которые предлагает банк при открытии депозита. Только прежде, чем делать вложения, эксперты рекомендуют обязательно изучить всю информацию о выбранном вами банке, ознакомиться с отзывами постоянных клиентов, чтобы иметь возможность свои деньги сохранить заработать и приумножить в 2021 году.

Паевой инвестиционный фонд

Есть еще одно место, куда инвестировать деньги под проценты. Это паевой инвестиционный фонд, который пользуется очень большой популярностью в последнее время. Но здесь необходимо пользоваться услугами специалиста, чтобы получился отличный результат. В противном случае этот способ, как сохранить и приумножить деньги, не принесет ожидаемых результатов.

Недвижимость

Купить недвижимость. Как показывает практика, недвижимость никогда не теряет своей высокой цены, а если верить финансовым прогнозам, то стоимость квартир и домов через несколько лет существенно возрастет, что позволит владельцам недвижимости ее выгодно продавать. Именно поэтому вложения в недвижимость являются весьма эффективным способом, как сохранить и приумножить деньги в России в 2021 году. Кроме того, приобретая недвижимость, можно обеспечить себе стабильный доход, если сдавать квартиру, комнату или дом в аренду студентам или любой другой категории населения, которая в этом нуждается. Таким образом, вложение в приобретение жилой площади является отличным местом, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход.

Ценные бумаги

Купить ценные бумаги (облигации, акции, вексели). Этот метод считается лучшим среди остальных, как сохранить деньги от инфляции в 2021 году, потому что он позволяет перекрывать темпы ее роста. Отметим, что заработать на этом способе однозначно в кризисное время не получится. Но если для вас крайне важен вопрос, как лучше сохранить деньги, чтобы их гарантированно не потерять, то более оптимального варианта точно не найти. Есть, конечно, одна особенность у этого способа, как сохранить деньги в 2021 году – если компания, акциями которой вы владеете, обанкротится, то небольшую часть своих вложений вы все-таки потеряете. Тем не менее, это более надежный способ, как сохранить деньги, чем пытаться прятать их у себя дома под матрацем или в стеклянной банке.

Лучше всего, по мнению экспертов, покупать облигации федерального займа, так как они выпускаются самим государством – Центробанком. Вы в любом случае будете иметь 10–15% годовых, которые однозначно не прогорят.

Золото

Покупайте золото. Более стабильного способа, по мнению экспертов как сохранить свои сбережения в 2021 году нет. Золото считается самым стабильным, в отношении цены, металлом, так как оно никогда не обесценивается даже в условиях войны. Вы можете купить золотой слиток любого размера, в каком угодно банке. При этом вам представится возможность хранить купленный драгоценный металл в банковской ячейке, но за нее придется заплатить налог – 18% от стоимости слитка. Банк в этом случае дает на руки покупателю золота сертификат, подтверждающий приобретение. Вместо слитка, можно покупать золотые монеты, которые представляют особую ценность для нумизматов. Именно им можно перепродать монеты по приличной цене. Есть еще один вариант, как сохранить деньги в России путем покупки золота – открыть «золотой счет» в банке. Он отличается от предыдущего метода тем, что не нужно платить налога, золото нигде не хранится, оно просто числится на бумаге.

Земля

Приобретайте земельные участки, если ищите надежный способ, как сохранить деньги в 2021 году в России. Такой вариант может не только сохранить финансовые средства, но и принести неплохую прибыль. Ведь землю никто не заберет, не украдет. Приобретая земельный участок, вы можете обеспечить себе безбедную жизнь в кризисное время.

Видео по теме Видео по теме

Покупка валюты

Отличный современный способ, как сохранить деньги от инфляции – покупать иностранную валюту. Лучше всего, как рекомендуют эксперты, приобретать и доллары, потому что в 2021 году он будет самой стабильной иностранной валютой из-за нестабильности ситуаций в Китае и Евросоюзе и окончания политической предвыборной гонки в США на пост президента. Теперь, по мнению аналитиков, американцы конкретно сосредоточатся на стабилизации экономического положения в своей стране. Можно также сохранять свои денежные средства и в евро. Однако, по подсчетам финансистов, эта валюта может упасть в 2021 году в цене на 15% из-за проблем в еврозоне, коснувшихся, прежде всего, Англии, Германии и Франции – передовых стран Европы, от которых зависит ее благосостояние.

Часть денег можно хранить и в рублях, но она должна быть меньшей по отношению к сумме в валюте, ведь рубль сильно привязан к нефтяным котировкам. Можно придерживаться другой позиции в вопросах, касающихся выбора валюты, в которой можно хранить деньги – исходить из того, в какой валюте вы планируете в дальнейшем их тратить.

Электронные системы

Храните деньги в электронных системах. Они на сегодняшний день являются очень надежными, так как их безопасностью занимаются лучшие мировые сервисы. Вам же будет несложно пройти регистрацию на Webmoney или завести кошелек в системе «Киви» или «Яндекс». Там нужно только ввести некоторые свои персональные данные, чтобы пользоваться любыми финансовыми услугами.

Отличный способ сохранить накопленные финансовые средства в условиях экономического кризиса – открыть собственный бизнес. Главное – определиться, куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать. Для этого придется проделать приличный объем работы. Прежде всего, необходимо изучить рынок – что пользуется спросом, что нет, есть ли конкуренция в сфере, что может принести прибыль. Эксперты не рекомендуют открывать продуктовые магазины или какие-то фирмы по предоставлению услуг. Намного прибыльнее в современных условиях – сделать интернет-магазин.

Выводы

Ввиду нестабильной ситуации не только в России, а и во всем мире, люди, сумевшие накопить для себя и своей семьи сбережения, стремятся сохранить свои деньги не наличными, а в виде вкладов или приобретений. Это самый правильный способ, который проверен временем и опытом. Однако при этом, каждому, кто ищет варианты куда инвестировать деньги в 2021 году, нужно осознавать, что найти «волшебный» актив, стоимость которого постоянно растет даже во время кризиса, в современной экономической обстановке нереально. Возможно, имеет смысл сделать мультивалютные вложения, инвестировать деньги в несколько перечисленных нами инструментов, чтобы гарантированно увидеть положительный результат. В любом случае – решать вам: хранить деньги «под матрасом» или пустить их в дело.

Как быстро сэкономить деньги!

Если у вас мало или совсем нет сбережений, считайте себя одним из большинства.

Опрос, проведенный GOBankingRates в 2019 году, показал, что 69% американцев имеют сбережения менее 1000 долларов. Сюда входят 45%, которые говорят, что у них вообще нет сбережений.

Если вы входите в одну или обе эти несчастные группы, хорошая новость заключается в том, что вступить в ряды спасателей может быть быстрее и проще, чем вы когда-либо могли себе представить.Просто нужно сосредоточить свое внимание и усилия на том, как быстро сэкономить деньги.

Почему нужно делать это быстро? Один из лучших способов избавиться от вредной привычки — заменить ее хорошей. Чем быстрее вы увидите результаты своих усилий, тем быстрее и легче это произойдет.

Итак, давайте сконцентрируемся на конкретных стратегиях, позволяющих быстро сэкономить деньги.

Настроить бюджет

Прежде чем вы сможете начать экономить деньги, вам сначала нужно разобраться со своим бюджетом. Общей характеристикой тех, кто не сберегает, является отсутствие бюджета. Вот что нужно изменить.

Вы можете попробовать сделать это вручную, но если раньше это не помогало, то, вероятно, не поможет и сейчас. Но иногда все, что вам нужно, — это правильный инструмент. А благодаря всем доступным сегодня приложениям для составления бюджета создать бюджет с минимальными затратами на обслуживание стало проще, чем когда-либо, даже если у вас его никогда не было.

Преимущество бюджетного приложения в том, что оно поможет вам найти дополнительное место в вашем бюджете.Точно зная, куда уходят ваши деньги, у вас будет возможность сократить ряд расходов, которые высвободят средства для сбережений.

К счастью, существует большое количество приложений для составления бюджета. Вот лишь некоторые из наиболее популярных:

Накладка

Что мне нравится в Trim, так это то, что он делает больше, чем просто составление бюджета.

Он позиционирует себя как персональный финансовый помощник , который не только помогает вам составить бюджет, но также помогает договариваться о более низких счетах за кабельные и интернет-услуги, а также помогает вам найти более низкие цены на страхование автомобилей.Лучшая часть? Приложение можно использовать бесплатно.

Монетный двор

Mint — еще одно бесплатное приложение для составления бюджета, которое начинается с анализа ваших прошлых моделей расходов, помогая вам увидеть, где сократить.

Mint — прародитель приложений для бюджетирования, которые помогли миллионам пользователей. Вы можете легко связать все свои учетные записи, чтобы перед вами была вся ваша финансовая картина. Кроме того, теперь вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг через Mint.

Личный капитал

Personal Capital — бесплатное приложение, которое быстро становится одним из самых популярных доступных приложений для составления бюджета и финансовых агрегаторов.

И поскольку он также имеет сильную ориентацию на инвестирование — что должно быть вашей конечной целью — он может дать двойное преимущество. Просто знайте, что вам придется платить больше за функции управления финансами, предлагаемые Personal Capital.

Сократить повседневные расходы

Большинство из нас склонно тратить слишком много денег на все подряд, почти как настройка по умолчанию. Это то, что нужно изменить, если вы хотите научиться быстро экономить деньги.

Лучший способ добиться этого — найти способы сократить ряд повседневных расходов.Пенни складываются в доллары, и достаточно долларов начинает равняться реальным деньгам. Это один из главных секретов того, как быстро сэкономить деньги.

Один из самых простых способов сократить повседневные расходы — это использовать Capital One Shopping . Это приложение регулярно пытается сэкономить ваши деньги, применяя коды купонов, которые успешно используются другими пользователями при тех же покупках, а также ищет самую лучшую цену на товары, которые вы собираетесь купить. Представьте, что вы собираетесь заплатить 55 долларов.99 за новую пару кроссовок от Walmart, но у Target есть такая же пара того же размера за 41,99 доллара. Capital One Shopping предупредит вас об экономии 14 долларов; деньги, которые вы были бы готовы заплатить всего за несколько минут до этого.

Еще одна интересная функция, которая делает Capital One Shopping еще лучше; вы можете зарабатывать кредиты, делая покупки во многих интернет-магазинах. Эти кредиты можно использовать для покупки подарочных карт, что позволит вам сэкономить еще больше на том, что вы обычно покупаете.

Заявление об ограничении ответственности — Capital One Shopping компенсирует нам, когда вы получаете расширение для браузера, используя предоставленные нами ссылки.

Найдите более дешевую телефонную службу

В последние годы смартфон стал не менее важным, чем владение автомобилем. Но в то же время ваш ежемесячный счет за телефонные услуги не должен напоминать оплату автомобиля. На этих расходах может быть сложно сэкономить, потому что у всех разные потребности и предпочтения.

Но если вы хотите сэкономить на телефонных услугах, сохранив при этом основные функции, которые вам нужны, вам нужно потратить некоторое время на покупку более подходящего тарифного плана.И они там.

Например, Sprint предлагает свой Безлимитный план с неограниченным количеством разговоров, текстовых сообщений и данных. Это доступно за 60 долларов в месяц за одну строку.

Если ваш текущий план составляет около 100 долларов в месяц, вы можете сэкономить 40 долларов, переключившись на Sprint, что составляет 480 долларов в год. Это большая экономия на единичных расходах.

Это практически клише, но не обращайте внимания на кабель

Типичный счет за кабельное телевидение составляет от 75 до 100 долларов.Даже отказ от обслуживания до самого базового уровня обычно не приводит к большой экономии средств.

Но спросите себя, , сколько именно времени я провожу перед телевизором? Из-за Интернета, смартфонов и общего быстрого темпа жизни вы можете проводить меньше времени перед трубкой, чем вы думаете. И зачем платить за 200 каналов, если вы смотрите только 15 или 20 из них?

Серьезно подумайте об отказе от услуги кабельного телевидения и переходе на одну или две из популярных доступных потоковых служб.

Сервис, подобный Hulu, может предложить серьезную альтернативу кабельному телевидению, причем по значительно сниженной цене. За 39,99 долларов в месяц вы можете получить Hulu с прямой трансляцией.

Если вы сейчас платите 100 долларов в месяц за кабельное телевидение, это сократит ваш счет на 60 долларов в месяц. Эти 720 долларов в год.

Получите кэшбэк

Еще один способ сократить расходы — сделать так, чтобы ваши покупки приносили вам деньги.

Dosh предлагает кэшбэк на обеды, покупки и путешествия, и все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение.После того, как вы надежно связали свою кредитную или дебетовую карту, Dosh автоматически вернет вам деньги, если вы совершите покупку у одного из их продавцов-участников. Не нужно сканировать чеки; вы просто делаете покупки, как обычно.

Партнерами

Dosh являются Walmart, Dunkin ’Donuts, Instacart и Cost Plus World Market. Количество брендов и компаний, сотрудничающих с Dosh, включает более 15 000 местных ресторанов и розничных продавцов, которые предлагают до 10% кэшбэка, а также до 20% кэшбэка в более чем 60 000 международных отелей.

Для покупок в продуктовых магазинах и магазинах вам может помочь такое приложение, как Fetch Rewards. Просто сделайте снимок квитанции в магазине, и Fetch будет начислять баллы за каждый товар, который вы покупаете у одного из его партнерских брендов. Эти бренды включают такие известные бренды, как Huggies, Jell-O, Pepsi и Kraft.

С Fetch вы не ограничены только квитанциями за продукты. Вы можете зарабатывать баллы за покупки в крупных розничных магазинах, таких как Petsmart, и клубных магазинах, таких как Sam’s Club. Обменивайте эти баллы на подарочные карты, которые вы можете использовать в своих любимых магазинах.

Уменьшите счет за страхование автомобиля

Существуют различные стратегии, которые вы можете использовать для снижения вашего счета за страхование автомобиля, от более безопасного вождения до увеличения вашей франшизы и прохождения курса безопасного вождения. Но если все эти стратегии не принесут существенной экономии, вам следует выбрать другого оператора связи. Фактически, покупка нового поставщика автострахования каждые два или три года — один из лучших способов снизить счет за страхование автомобиля.

В любой момент времени конкурент может хотеть ваш бизнес больше, чем ваша текущая страховая компания.Вы узнаете по более низкой цене, которую они взимают.

Если вы действительно хотите сократить страхование автомобиля, лучше всего начать с покупок. Габи использует вашу существующую политику, чтобы делать покупки по более низким ценам. Вы либо ссылаетесь на свою политику, либо загружаете PDF-файл и ждете необязательного предложения.

В большинстве случаев Габи может найти более выгодный тариф, но пользоваться этой услугой не нужно. Если вам нравится ставка, которую вам предлагают, вы проходите оставшуюся часть процесса регистрации с новым страховщиком.

С другой стороны, если вы ищете более традиционную страховую компанию, вы можете обратиться к такой компании, как Allstate.

Allstate — громкое имя в мире автострахования, и не зря. Главное преимущество Allstate — это скидки. Да, Allstate имеет более высокие страховые взносы, чем многие из их конкурентов, но, если вы хороший водитель, скидки помогут значительно снизить ваши страховые взносы.

А также страхование домовладельца и арендатора

Одна страховая компания, которую стоит проверить, — это Lemonade.Компания является революционером в сфере страхования домовладельцев и арендаторов, взимая гораздо более низкие страховые взносы, чем традиционные перевозчики.

Lemonade работает по одноранговой модели. Участники объединяют свои ресурсы, уплачивая премии, и претензии выплачиваются из этого пула. Компания берет фиксированные 20% на административные расходы, но остальная часть может быть оплачена по претензиям. В конце июня каждого года, если в пуле остаются какие-либо средства, они выплачиваются благотворительным организациям.

Премия

«Лимонад» начиналась всего с 5 долларов в месяц на страхование арендатора и 25 долларов на страхование домовладельца.Повышение уровня базового покрытия повысит ваши страховые взносы, но они все равно будут ниже, чем у традиционных страховых компаний. В некоторых штатах ваш полис даже будет иметь нулевую франшизу.

Если вы в настоящее время платите 30 долларов в месяц за страховой полис арендатора и можете получить его за 10 долларов в Lemonade, вы сэкономите 20 долларов в месяц или 240 долларов в год.

Экономьте на продуктах

Продовольственные товары, вероятно, являются самым гибким элементом бюджета большинства людей.К счастью, есть несколько простых способов сэкономить на продуктах, например, покупать оптом, заранее планировать питание и вступать в клуб оптовых продуктов.

Вы даже можете подписаться на бонусные приложения, чтобы сэкономить дополнительные деньги. Например, приложение MyPoints предлагает возврат до 40% в 2000 наиболее распространенных розничных продавцов в стране. К ним относятся Target и Walmart, причем большинство магазинов обеих сетей теперь продают продукты.

Другой — Checkout51. Каждый четверг они выпускают новые предложения, которые вы можете загрузить на свой смартфон и использовать для получения кэшбэка за покупки.

Если вы обычно тратите 300 долларов в месяц на продукты и можете сократить их на 20%, используя несколько стратегий, вы сэкономите 60 долларов в месяц. Это будет еще 720 долларов в год.

Сэкономьте на обедах вне дома

Если вы когда-нибудь читали статью или книгу о том, как сэкономить деньги, сокращение или отказ от ужина вне дома — стандартная стратегия. Но давайте посмотрим правде в глаза, все мы живем в мире, в котором сочетаются два смертоносных заговора: — быстрый темп и — обилие закусочных.Это означает, что, несмотря на ваши лучшие намерения, вы все равно будете есть вне дома, и, вероятно, гораздо больше, чем следовало бы.

Как бы то ни было, есть способы сэкономить на обедах вне дома. А поскольку это стало основной статьей расходов, существует множество способов сэкономить на обедах в ресторане. Очевидно, что наибольшая экономия будет получена за счет сокращения количества обедов вне дома. Но когда вы это сделаете, воспользуйтесь предложениями купонов, доступными на таких сайтах, как Groupon.

Еще одна стратегия — воспользоваться услугами службы доставки еды.Это, безусловно, дороже, чем приготовление еды дома, но намного дешевле, чем еда в ресторанах. И они служат почти для той же цели, что и рестораны, экономя ваше время на приготовлении еды. А так как еду можно доставить прямо к вам домой, вы сэкономите еще больше времени, избавившись от необходимости ехать в ресторан и обратно.

Примеры служб доставки еды: Home Chef и HelloFresh.

Домашний повар

У

Home Chef есть варианты блюд по цене от 6 долларов.99 за порцию. Зарегистрироваться в Home Chef — это очень простой процесс. Вы просто выбираете, сколько блюд и порций хотите, введите данные кредитной карты, и вы можете начать выбирать блюда!

У

Home Chef не так много вариантов, когда дело доходит до специальных диет, но они предлагают блюда для вегетарианцев, тех, кто придерживается углеводов, и тех, кто заботится о калориях. Кроме того, у них есть масса вариантов для среднестатистических мясоедов.

HelloFresh

HelloFresh немного дороже, чем Home Chef, с большинством тарифных планов около 11 долларов.99 за порцию. Но у них гораздо больше возможностей.

У них есть не только семейные обеды, но и блюда из одной посуды для быстрого приготовления, а также блюда для вегетарианцев.

Их процесс регистрации так же прост, как и у Home Chef, а с их новым тарифным планом Pronto вы можете получить доставку еще быстрее.

Ищите более выгодные сделки с кредитными картами

Вы можете сэкономить еще больше денег на продуктах и ​​ресторанах, а также на множестве других покупок и расходов, просто выбрав правильную кредитную карту.Существуют кредитные карты, которые предлагают щедрые вознаграждения, которые при добавлении к другим программам скидок и вознаграждений могут дать значительную экономию вашего общего ежемесячного бюджета.

Вот пример кредитной карты, которая может сэкономить вам серьезные деньги за счет вознаграждений:

American Express Blue Cash Preferred

С 6% возврата денег, потраченных в продуктовых магазинах, карта American Express Blue Cash Preferred поможет вам сэкономить на товарах, которые вы все равно купили бы. Вы также получите 6% обратно на U.S. подписки на потоковую передачу, возврат 3% при покупке транспорта и заправочных станций и возврат 1% при покупке многих других товаров.

В дополнение к постоянной экономии, вы получите первоначальный прирост кэшбэка на 300 долларов, если вы сделаете покупки на сумму не менее 1000 долларов в течение первых трех месяцев, когда у вас есть карта. Этот кэшбэк будет предоставлен в виде выписки по кредиту.

Вы также сэкономите на процентах. В течение первых 12 месяцев American Express предлагает 0% годовых на все покупки и переводы баланса.После этого начального периода вы будете платить переменную годовую ставку от 12,99% до 23,99%.

Поиск способов сэкономить — очевидный способ быстро накопить сбережения.

Но если вы хотите увеличить свои усилия, вам следует искать дополнительные деньги из других источников.

Ознакомьтесь со списком MU30 лучших побочных развлечений, чтобы начать работу.

Береговые завалы

Одно из больших преимуществ реализации бюджета состоит в том, что вы научитесь жить по средствам.То есть вы будете жить за счет того, что зарабатываете на регулярной основе, так что вам не нужно полагаться на непредвиденные доходы.

Если вы дойдете до этой точки, непредвиденные доходы от банковского обслуживания станут одним из лучших способов ускорить ваши сбережения.

Например, по данным IRS, средняя налоговая декларация составляет около 3000 долларов. Вместо того, чтобы тратить возмещение, вкладывание его в сбережения или инвестиции может быть реальным способом ускорить вашу программу сбережений.

Подумайте о том, чтобы сделать это с любыми дополнительными неожиданными ударами, которые вы получите.Они могут включать бонус работодателя, выручку от продажи личного имущества или почти любую квитанцию, превышающую пару сотен долларов.

Когда вы объедините непредвиденные доходы в банковской сфере с экономией денег за счет составления бюджета, вы будете накапливать средства в двух направлениях.

Продавайте все, что вам совершенно не нужно

Если вы работаете над тем, чтобы лучше контролировать свои финансы, зачем останавливаться на достигнутом? Расширьте свои усилия, чтобы лучше контролировать свои вещи.

Обследуйте свой дом или квартиру и определите все, что вам больше не нужно. Не думайте, что это хлам. То, что вы готовы выбросить, может быть именно тем, что ищут другие. Вы можете продавать различные товары на разных онлайн-платформах, таких как eBay, Craigslist или Amazon.com.

Есть даже онлайн-площадки, где вы можете продавать определенные предметы. Например, вы можете продавать ношенную одежду на таких сайтах, как Poshmark или ThredUp. В наши дни существует онлайн-платформа для продажи всего, о чем вы можете подумать.

То, что вы считаете мусором, может быть потенциальной экономией, ожидающей преобразования.

Создайте новый источник дохода специально для сбережений

Если у вас возникли трудности с составлением бюджета или вы просто теряете терпение и хотите получить более быстрые результаты, подумайте о добавлении дополнительного источника дохода, который пойдет непосредственно на ваши сбережения.

Это можно сделать разными способами. Самый распространенный метод — устроиться на работу на неполный рабочий день.Но вы также можете рассмотреть различные побочные действия, которые могут сработать для вас. Например, вы можете написать веб-контент, предложить услуги по присмотру за домашними животными или стать виртуальным помощником. Иногда это так же просто, как стричь соседский газон, убирать его дом или предоставлять услуги няни.

Не нужно превращать это во вторую карьеру. Если вы можете заработать 250 долларов, работая всего несколько дополнительных часов в месяц, это принесет дополнительную экономию до 3000 долларов каждый год.

«Волшебная формула», которая заставляет все эти стратегии работать — открыть правильный сберегательный счет

До сих пор в этом руководстве я сосредоточился на способах найти дополнительные средства для сбережений.Но другая половина уравнения — что не менее важно — гарантирует, что он действительно попадет на сберегательный счет , чтобы выполнить свое предназначение.

Независимо от того, является ли эта цель создать хорошо укомплектованный чрезвычайный фонд или начать инвестирование в долгосрочной перспективе, где вы будете хранить свои деньги и сколько они будут зарабатывать, будет иметь важное значение для обеспечения стимула, который может вам понадобиться. искренне радуемся экономии денег. И есть несколько более сильных мотиваторов, чем возможность использовать свои деньги, чтобы заработать еще больше.

Если вы хотите инвестировать срочные сбережения, лучший способ сделать это — использовать высокодоходные сберегательные онлайн-банки.

Одним из лучших сберегательных счетов на рынке является The CIT Savings Builder, который предлагает впечатляющую процентную ставку 0,40% — выше, чем на многих других сберегательных счетах.

Вам просто нужно будет ежемесячно вносить 100 долларов на свой счет, чтобы иметь право на эту ставку (отсюда и название «накопитель сбережений»), или иметь 25 000 долларов на счету.

Это идеальный вариант для пополнения вашего чрезвычайного фонда, хранения вашего первоначального взноса или любых других сберегательных целей.

Инвестирование с помощью робо-консультантов

Если вы хотите вложить свои деньги для получения еще большей прибыли, подумайте о том, чтобы положить свои сбережения на счет робо-консультанта, например, на один из следующих:

Улучшение

Betterment позволяет вам открыть инвестиционный счет без минимального депозита, а также создает и полностью управляет индивидуальным портфелем за годовую плату всего в 0,25% от баланса вашего счета. Это 25 долларов в год на счету на 10 000 долларов.

Вы можете инвестировать в ETF на акции и облигации через Betterment, что гарантирует, что у вас всегда будет диверсифицированный портфель. А поскольку Betterment — робот-консультант, они сделают за вас ребалансировку.

Wealthfront

Wealthfront имеет структуру ценообразования, аналогичную Betterment, но требует минимальных первоначальных инвестиций в размере 500 долларов США. Они также будут создавать и полностью управлять вашим инвестиционным портфелем за вас.

Что делает Wealthfront уникальным в мире роботов-консультантов, так это то, что они также предлагают место, где вы можете спрятать свои деньги (чтобы они могли расти) и инвестировать их позже.И хотя Wealthfront сам не является банком, ваши деньги по-прежнему застрахованы FDIC через банки-партнеры Wealthfront.

М1 Финансы

M1 Finance работает немного иначе, чем другие робо-советники.

Вы можете помочь создать свой собственный портфель — называемый «пирогами» — до 100 торгуемых на бирже фондов и / или отдельных акций. Затем M1 будет управлять портфелем за вас бесплатно.

Независимо от того, решите ли вы вложить вновь обретенные сбережения в сбережения с высоким процентом или инвестировать их через робота-консультанта, вы создадите этот важнейший финал для своей стратегии сбережений.И как только вы это сделаете, вы заложите основу для будущей финансовой независимости.

Если вы можете сосредоточиться на финансовой независимости как на цели, экономия денег может даже стать забавой!

Сократите несколько расходов и сэкономьте деньги

Это стратегия, которая потребует минимум усилий. Вы выбираете две или три наименее важные расходы и устраняете их.

Это может быть неиспользованный абонемент в тренажерный зал, кабельное телевидение, дополнительные телефонные услуги или подписка на газеты или журналы.

Вы также можете сократить или резко сократить «поведенческие расходы». Примеры включают частые обеды в ресторане, большие расходы на развлечения или даже поездки.

Нет необходимости постоянно сокращать эти расходы. Вы можете устранить их только до тех пор, пока вам не удастся достичь своей цели по сбережениям.

Для пар: живите на одну зарплату, а в банк — на другую

Часто говорят, что «двое могут жить так же дешево, как один». Это не совсем так — точнее было бы сказать, что двое могут жить так же дешево, как полтора.Но основная посылка верна.

Если вы пара, разделяющая расходы, один из наиболее эффективных способов быстро сэкономить деньги — это потратить одну зарплату на основные расходы на жизнь, а другую — на сбережения.

Конечно, теория лучше, чем реальность. Вам, вероятно, придется сократить расходы, чтобы жить на одну зарплату.

Естественно, чем больше вы можете направить на сбережения из второй зарплаты, тем быстрее пойдет накопление сбережений.

Продавайте все, что вам совершенно не нужно

Если вы похожи на большинство людей, у вас, вероятно, есть дом, полный вещей, которые вам нужны, и столько же, которых у вас нет.Даже если вы думаете, что это хлам, ненужные вещи могут стоить денег. Соберите все это вместе, вычистите и приготовьтесь выставить на продажу.

Поищите в Интернете разумные цены. (На eBay есть приложение Item Pricer App, которое поможет вам проверить цены на eBay).

Есть разные способы продать свои вещи:

  • eBay.
  • Craigslist — лучше всего подходит для более крупных товаров по более высокой цене.
  • Amazon.
  • Проведение гаражной распродажи или связь с кем-то, кто это делает.
  • Блошиные рынки и свопы.
  • Комиссионные магазины.

В зависимости от того, сколько у вас ненужных вещей, вы можете получить от нескольких сотен долларов до нескольких тысяч. И это будет намного лучше смотреться на вашем банковском счете, чем в чулане или на чердаке.

Тактика партизанской войны для экономии денег

Это действительно зависит от того, где вы находитесь в жизни. Будет легче холостым или женатым без детей. Но основная идея — радикально снизить стоимость жизни.Это будет означать нацеливание на ваши основные расходы, а не на урезание бюджета.

Возможности здесь огромны. Допустим, вы не замужем и живете в квартире, которая стоит 1000 долларов в месяц. Приняв соседа по комнате или став соседом по комнате в чужой квартире, вы можете снизить арендную плату до 500 долларов. Это позволит вам сэкономить 6000 долларов за год.

Другой пример: у вас есть машина последней модели с ежемесячным платежом в 500 долларов. Вы продаете машину, оплачиваете ссуду и покупаете «колотушку».Конечно, у вас будут более высокие счета за ремонт, но маловероятно, что они составят хоть сколько-нибудь близкую к 6000 долларов, которые вы сэкономите на платежах за автомобиль.

Оба варианта на первый взгляд кажутся экстремальными. Но если вы хотите быстро сэкономить, эти усилия помогут вам в этом.

Сводка

Любой из вышеперечисленных методов поможет вам быстро сэкономить значительную сумму денег. Итак, выберите тот, который лучше всего подходит для вас. Если у вас нет сбережений, и вы хотите сэкономить быстро, выберите одно или несколько, чтобы это произошло.

Измените свое поведение, хотя бы на время, — это единственный способ исправить недостаток сбережений в вашей жизни.

Подробнее

Как быстро сэкономить деньги: 20 способов

Чем быстрее вы увидите результаты, тем легче придерживаться цели. Ни одна из этих идей не принесет вам состояния, но они могут быстро увеличить ваши сбережения. Следуя плану и проявляя некоторую дисциплину, вы можете получить больше денег в конце недели или месяца, а со временем — и в году.

Вот 20 способов быстро сэкономить.

1. Отмените ненужные услуги подписки и членство

Чтобы сэкономить деньги, избавьтесь от ненужных подписок. Возможно, вы подписались на новую потоковую службу в течение бесплатного рекламного периода, но забыли отменить ее. Или, может быть, у вас есть абонемент в тренажерный зал, которым вы больше не пользуетесь. Просматривайте ежемесячные выписки по кредитной карте или банковские выписки, чтобы узнать о повторяющихся платежах за подписку. Отменив все ненужные услуги, положите эти деньги на свой сберегательный счет.

Чтобы получить руку помощи, вам не нужна учетная запись в конкретном учреждении.Существует ряд финтех-сервисов, таких как Trim и Truebill, которые призваны помочь вам найти способы сэкономить на подписках и других счетах.

2. Автоматизируйте свои сбережения с помощью приложения

Если вы часто забываете положить деньги на свой сберегательный счет или не знаете, сколько потратить, подумайте об использовании приложения, которое сделает всю работу за вас.

Существует множество приложений, которые автоматизируют ваши сбережения. Qapital и Digit — два варианта. Эти автоматические сберегательные приложения созданы для того, чтобы переводить деньги от вашего имени, чтобы вы приобрели привычку сберегать, даже не задумываясь об этом.

Вы не сможете заработать наивысший процент APY (а иногда и вообще какой-либо) на ваших депозитах с помощью этих приложений, поэтому, как только вы накопите пакет, подумайте о переводе денег на высокодоходный сберегательный счет.

3. Настройте автоматические платежи по счетам, если у вас стабильная зарплата

Мы заняты. Очень легко забыть оплатить все наши счета вовремя. Один из простых способов сэкономить — оплачивать счета в срок, если вы можете себе это позволить.

Компании взимают с вас штрафы за просрочку платежа.Хотя это может составлять всего 5 долларов здесь или 10 долларов там, эти сборы быстро складываются. Плата за просрочку платежа по кредитной карте может быть намного дороже.

Настройка автоматических платежей по счетам — хороший вариант, если вы знаете, что на вашем текущем счете будет стабильный баланс.

Люди с нерегулярным доходом могут захотеть отложить автоматизацию платежей по счетам и вместо этого подумать о том, чтобы попробовать такую ​​услугу, как Steady. Приложение поможет вам увеличить свой доход, подключив вас к сторонним развлечениям в преддверии дня выплаты жалованья и сроков оплаты счетов.

Некоторые банки позволяют вам устанавливать правила для вашего цифрового банковского счета. В Chase клиенты цифрового банка могут настроить правило автоматического сбережения, чтобы, когда они, скажем, получают депозит в размере 1000 долларов, банк автоматически переводит 100 долларов из них на сберегательный счет.

4. Сменить банк

Банки зарабатывают большие деньги на комиссии за счет. Фактически, согласно анализу данных FDIC, проведенному Центром ответственного кредитования, крупные банки с активами не менее 1 миллиарда долларов в 2019 году заработали 11,68 миллиарда долларов только за счет овердрафта и недостаточных комиссионных сборов.

Избежать ежемесячных платежей легко, особенно в онлайн-банках. Согласно исследованию, проведенному Bankrate в 2020 г. Некоторые банки даже дадут вам щедрый бонус только за открытие счета.

Для своего сберегательного счета выберите тот, который дает конкурентоспособную доходность. Сравните сберегательные счета, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям.

5. Откройте краткосрочный депозитный сертификат (CD)

Годовой CD может помочь вам заработать больше процентов, чем сберегательный счет.Кроме того, годовая процентная доходность (APY) CD обычно фиксирована; пока вы храните деньги на компакт-диске в течение всего срока, вы гарантированно заработаете APY.

Одно важное предостережение: избегайте компакт-дисков, если вы думаете, что вам могут понадобиться наличные до истечения срока действия компакт-диска, чтобы вам не пришлось платить штрафы за досрочное снятие.

6. Подпишитесь на программы вознаграждений и лояльности

Подпишитесь на дисконтные карты в продуктовых магазинах и аптеках в вашем районе.

Регулярное использование этих программ может помочь вам сэкономить деньги при оформлении заказа или, возможно, помочь вам получить вознаграждение для будущих покупок.

7. Покупайте за наличные или установите контроль на своей карте

Вы можете обмануть свой мозг и сэкономить деньги каждый раз, когда вы идете в магазин, используя наличные вместо кредитной карты для совершения покупки. Какие бы наличные у вас ни были, это предел ваших расходов.

Слишком легко упустить из виду ограничения с помощью кредитной карты.

8. Перестаньте платить за удобство

Плата за удобство может сэкономить время, но может стоить вам денег.

Если вы потратите немного больше времени на приготовление собственного кофе или почистите и почините вещи в доме, ваш банковский счет расширится.

Выбирайте, чтобы сократить свои расходы на то, что вам меньше всего нравится. Совершенно нормально купить кофе в кофейне, если это важно для вас, но найдите что-нибудь еще, что можно порезать.

9. Получайте кэшбэк за покупки

Даже в самые тяжелые времена вам все равно придется тратить деньги на предметы первой необходимости, так что вы также можете быть вознаграждены кэшбэком. Существуют кредитные карты с возвратом денег, которые могут помочь вам получить наличные деньги за ваши покупки. У некоторых даже нет годовой платы.

Для вашей существующей кредитной карты также могут быть предусмотрены предложения по возврату денежных средств в определенных магазинах, но вам может потребоваться выбрать ее, чтобы получить эту награду. Эти предложения могут иметь дату истечения срока действия или другие условия, поэтому дважды проверьте, чтобы вас не застали врасплох.

Приложения для возврата денег также могут быть вариантом для рассмотрения, прежде чем вы начнете покупать новые кредитные карты.

10. Пересмотрите свои повторяющиеся счета

Посмотрите на свои кабельные, спутниковые или потоковые варианты, чтобы потенциально сэкономить деньги.Вы можете начать с выгодной сделки от вашего кабельного или спутникового провайдера, срок действия которой истекает после первоначального периода. Поиск новой сделки через пару лет может сэкономить вам деньги.

11. Ищите купоны и распродажи

Заблаговременное планирование с купонами и проверка продаж могут иметь большое значение. Просматривая листовки магазина и онлайн, вы можете заключить выгодную сделку и сэкономить деньги. Расширение веб-сайта, такое как надстройка для браузера Honey, ищет для вас коды купонов.

12.Продавайте ненужные предметы

Продавайте ненужные предметы, чтобы быстро получить вливание денег.

Посмотрите в своем туалете, на чердаке, в гараже или в кладовку, чтобы найти платье, кольцо или походные ботинки, которые вы больше не носите. Затем напишите сообщение о предмете (ах) и продайте его, скажем, на eBay или Nextdoor. Вы также можете отправиться в местный комиссионный магазин, чтобы продать вещи, которыми вы больше не пользуетесь.

Гаражная распродажа может быть вариантом для одновременной продажи множества предметов.

Какой бы подход вы ни выбрали, делайте домашнее задание, чтобы не сожалеть.Убедитесь, что вы знаете цену предмета, прежде чем продавать его по меньшей цене.

13. Пересмотрите свои расходы на жилье

Расходы на жилье, такие как арендная плата или ипотечные платежи, являются одними из самых больших расходов в большинстве бюджетов. Переезд в место с более низкой арендной платой может помочь вам немедленно начать экономить. Рефинансирование ипотеки может помочь вам сэкономить деньги на ежемесячных платежах и в долгосрочной перспективе. Но убедитесь, что это имеет смысл для вашей ситуации.

14. Присмотритесь к страховке

Приобретите страховку, чтобы сэкономить деньги.Иногда вы найдете более выгодную сделку в качестве нового клиента или можете обратиться к существующей страховой компании с просьбой снизить вашу текущую ставку, если она выросла. Объединение страховых продуктов с одной и той же страховой компанией также может помочь вам сэкономить.

15. Настройте разделенный депозит

Автоматическое сбережение — отличный способ сэкономить. Положите часть своей зарплаты прямо на сберегательный счет. Или ваш банк может установить повторяющиеся переводы с чека на сбережения.

16. Понижение кредитной карты с годовой оплатой

Иногда кредитная карта с годовой оплатой может принести реальную пользу.Но, возможно, нет смысла платить эту годовую плату, если карта прекращает действие этих льгот или если вы не используете их в полной мере. Переход на карту без годовой платы может быть более подходящим для вас, если это вариант. Позвоните своему эмитенту, чтобы узнать, можете ли вы перевести свою текущую карту на бесплатную.

17. Готовьте еду самостоятельно

Еда может стать большой статьей вашего бюджета. Готовьтесь к предстоящим обедам и четко представляйте, что вам нужно от продуктового магазина.Составьте список, ищите купоны и старайтесь не покупать ничего, чего не было в списке.

Даже без купонов покупка еды в продуктовом магазине будет значительно дешевле, чем заказ еды на вынос или еда в ресторанах.

18. Попробуйте день без затрат

Если вы не тратите деньги в течение дня или недели, это поможет вам быстро сэкономить. Это может заставить вас задуматься о каждом потраченном вами долларе. После дня (или нескольких дней), когда вы ничего не тратили, вы также можете осознать, что ваши привычки к тратам улучшились.

19. Составьте бюджет

Оценка ваших расходов — это способ найти области, в которых вы можете тратить деньги зря. Это может быть открывающим вам глаза процессом. Составление бюджета поможет вам спланировать свои расходы. Выписки с банковского счета и кредитной карты могут помочь вам оценить прошлые расходы.

Вы можете подписаться на myMoney Bankrate, чтобы классифицировать свои расходные операции, определять способы сокращения расходов и улучшения своего финансового здоровья.

20. Избавьтесь от одной привычки тратить уже сегодня

Вероятно, есть одно удовольствие или удобство, за которое вы платите ежедневно или регулярно, без которого вы можете жить (или пользоваться им реже).Со временем вы можете привыкнуть пропускать этот пункт, и это перестанет быть привычкой.

Обзор 20 способов быстрой экономии

  • Отмена ненужных услуг подписки и членства
  • Попробуйте приложение, которое поможет вам сэкономить, не задумываясь об этом
  • Настройте автоматические платежи по счетам, если у вас стабильная зарплата
  • Коммутатор банков
  • Откройте краткосрочный CD
  • Подпишитесь на программы вознаграждений и лояльности
  • Купите наличными или установите контроль на своей платежной карте
  • Перестаньте платить за удобство
  • Получайте кэшбэк за покупки
  • Пересмотрите свои повторяющиеся счета
  • Ищите купоны и распродажи
  • Продавать ненужные товары
  • Пересмотрите свои жилищные расходы
  • Присмотритесь к страховке
  • Установить разделенный депозит
  • Понижение кредитной карты с годовой комиссией
  • Готовьте сами
  • Попробуйте день без траты
  • Сделайте бюджет
  • Избавьтесь от одной привычки тратить сегодня

Как сэкономить деньги: 14 простых советов

Волна экономической неопределенности, вызванная пандемией COVID-19, заставила многих американцев задуматься над большим вопросом: как сэкономить деньги.Независимо от того, работаете ли вы над созданием своего чрезвычайного фонда или пытаетесь накопить на пенсию, рассмотрите эти 14 простых шагов, которые помогут вам сэкономить деньги.

1. Пересмотрите свои привычки тратить

Если вы хотите выяснить, как сэкономить деньги, ваш первый шаг — выяснить, как тратить их меньше. Начните с просмотра вашей прошлой истории расходов.

Многие банки предлагают доступ к вашим ежемесячным отчетам, а некоторые предлагают более надежный анализ расходов по категориям и еженедельные сводки. Вы можете получить хорошее представление о том, куда уходят ваши деньги, что поможет вам определить лучшие места, где можно сократить свои расходы.А если вы женаты или живете со своим партнером, сделайте этот процесс проверки общей задачей. Деньги могут быть неудобной темой, но если вы серьезно настроены продлить эти отношения, вам обоим нужно сосредоточиться на сокращении некоторых расходов.

Вы можете подписаться на myMoney Bankrate, чтобы классифицировать свои расходные операции, определять способы сокращения расходов и улучшения своего финансового здоровья.

2. Заставьте свой смартфон работать

Составление бюджета — это самая основная часть личных финансов, но она также может оказаться самой сложной задачей в вашей жизни.Начните с экрана, на который вы, возможно, уже смотрите несколько часов каждый день. Существует широкий спектр приложений для составления бюджета и экономии денег, которые могут помочь автоматизировать ваши сбережения, предупредить вас, если вы потратите слишком много средств, и вложить часть своих сбережений (обратите внимание, что существует риск каждый раз, когда вы слышите слово «инвестировать») в целях роста. . Однако помните, что приложение не должно быть вашим единственным руководством по составлению бюджета. Найдите время, чтобы оценить результаты приложения о ваших расходах, чтобы вы могли глубже подумать о своих финансовых решениях.

3. Сравните другие возможности мобильной связи.

Если говорить о вашем смартфоне, сколько вы платите за его использование в месяц? По мере роста распространения мобильных технологий растет и количество компаний, которые могут помочь вам оставаться на связи. Эта конкуренция — хорошая новость для ценообразования. Такие компании, как Mint Mobile, предлагают отличные планы за 15 долларов в месяц. Посмотрите, как вы используете данные, чтобы узнать, не переплачиваете ли вы. Если вы проводите большую часть своего времени дома, вы должны быть подключены к своей сети Wi-Fi, что избавляет от необходимости использовать крупногабаритный (и дорогостоящий) тарифный план.

4. Отключите те уведомления, которые хотят, чтобы вы потратили деньги

Хотя ваш смартфон может быть мощным инструментом, помогающим вам сэкономить, он также может быть большим источником соблазна потратить. Подумайте обо всех тех рекламных письмах, которые вы получаете, которые приглашают вас «сэкономить по-крупному», «купить новейшие тенденции» и «последний шанс на такую ​​выгодную сделку». Каждый раз, открывая такой, вы приближаетесь к тому, чтобы потратить деньги на продукт, который в противном случае могли бы пропустить. Подумайте о том, чтобы отказаться от подписки на эти списки и удалить все приложения, которые хотят, чтобы вы тратили, а не экономили.

5. Рефинансируйте ипотеку или найдите более доступную аренду.

Жилье, вероятно, является самой крупной статьей вашего бюджета. Многие финансовые консультанты рекомендуют тратить не более 28 процентов вашего дохода на жилищные нужды. Однако то, что вы можете потратить 28 процентов, не означает, что вы должны это делать. Если вы выплачиваете ипотечный кредит, сравните варианты рефинансирования ипотеки. Ставки по ипотеке исторически низкие, поэтому вы можете значительно сократить ежемесячные платежи.Однако имейте в виду, что рефинансирование сопряжено с затратами на закрытие, которые в сумме могут достигать тысяч долларов.

Если вы снимаете жилье, у пандемии есть серебряная подкладка: возможность найти более дешевое жилье. В зависимости от того, где вы живете, рынок аренды мог измениться из-за людей, уезжающих из больших городов. Например, данные из списка квартир показали, что в годовом исчислении арендные цены в Чикаго упали почти на 12 процентов и более чем на 14 процентов в Вашингтоне, округ Колумбия. Если вы ищете новую аренду, обязательно используйте эти рыночные данные в ваши переговоры об аренде.У вас просто может быть переговорная сила, чтобы сэкономить деньги.

6. Уменьшите свои счета за коммунальные услуги

Помимо экономии денег на жилье, вы можете предпринять небольшие шаги, чтобы сэкономить и на расходах на собственное проживание в нем. Начните с лампочек. По данным Министерства энергетики США, замена пяти наиболее часто используемых ламп на энергосберегающие может сэкономить около 45 долларов в год. Еще один шаг, который следует учитывать, — это программируемый термостат, чтобы лучше контролировать вашу температуру.За установку системы придется заплатить, но со временем она окупится. Согласно одному исследованию Nest, среднегодовая экономия составляет от 131 до 145 долларов.

7. Оцените свои расходы на развлечения

Вам действительно нужны все 400 каналов на вашем телевизоре? Средний базовый пакет кабеля составляет около 60 долларов в месяц, но есть множество более дешевых вариантов, таких как Sling, Hulu и Netflix, чтобы вы развлекались дома. Если вы являетесь участником Amazon Prime, вы уже платите за доступ к обширной библиотеке телешоу и фильмов компании.И если вы платите за Spotify или Apple Music, имейте в виду, что Amazon Music — аналогичный музыкальный сервис компании, предлагающий все, что вы можете слушать, — тоже включен.

8. Воспользуйтесь преимуществами бесплатных общественных развлечений.

Воспользуйтесь каждой возможностью, чтобы изучить систему парков рядом с вашим домом, и проведите небольшое исследование, чтобы найти бесплатные дни для местных жителей в музеях и культурных центрах. Даже если в вашем городе нет программы для жителей, ваш банк может быть вашим бесплатным билетом.Например, программа «Музеи в США» Банка Америки предоставляет держателям дебетовых и кредитных карт BofA бесплатный доступ к более чем 225 культурным учреждениям по всей стране.

9. Будьте стратегическим покупателем продуктов

Вы не сможете перестать покупать продукты, но можете перестать их выбрасывать. По оценкам исследования 2020 года, проведенного учеными из Университета штата Пенсильвания, средняя семья выбрасывает еды на сумму более 1800 долларов в год. Составив список покупок, подумайте о том, что попало в корзину в прошлый раз и как избежать подобной участи.Вы покупаете слишком много свежих продуктов? Не становится ли свежий хлеб из пекарни черствым до того, как его съедят? Вы забыли заморозить мясо? Исследование показало, что те, кто составлял список покупок перед походом в магазин, обычно выбрасывали меньше еды, поэтому выделите дополнительное время, чтобы спланировать свое питание.

10. Откажитесь от брендов

Пока вы составляете список покупок, подумайте о некоторых обычных предметах в вашей кладовой: макаронных изделиях, специях и других нескоропортящихся ингредиентах, которые вы всегда можете иметь при себе.Вам действительно нужны эти продукты высшего качества? Сравните ингредиенты и этикетки с питанием. Если между ними нет существенной разницы, кроме цены, вы просто платите за упаковку, а не за сам продукт, который будет питать ваше здоровье.

11. Сравните другие варианты банковского обслуживания

Если вы платите какие-либо комиссии за свой текущий или сберегательный счет, пора подумать, как сократить эти расходы. Вы можете подумать о переводе денег в онлайн-банк.Такие учреждения, как Ally Bank и Discover, не взимают ежемесячную плату за обслуживание. Их присутствие только в сети означает, что у них меньше накладных расходов, чем у крупных банков с филиалами, разбросанными по всей стране, и это также может привести к экономии для вас. Онлайн-банки платят одни из лучших процентных ставок по депозитам. Хотя сейчас эти ставки очень низкие (это среда с низкими ставками), получение 0,5% -ной процентной ставки на ваши сбережения намного лучше, чем получение 0,01% -ной ставки. Некоторые банки также выплачивают вам бонус за открытие сберегательного или текущего счета.

12. Изучите альтернативы для своих страховых потребностей.

Если у вас есть опыт безопасного вождения, пора спросить, не будет ли другая страховая компания лучше вознаграждать за это хорошее поведение. Сравните другие варианты с существующей страховой компанией, чтобы увидеть, насколько вы можете снизить свои страховые взносы, сохранив при этом равный объем страхового покрытия. И если вы не проводите много времени за рулем, возможно, стоит подумать о страховке с оплатой за милю или с оплатой по факту использования, которая может соответствовать покрытию в зависимости от суммы, которую вы фактически используете на своем транспортном средстве, и сэкономить в соседство 30 процентов от ваших затрат.

13. Используйте купоны

Идея купонов может показаться старомодной, но для поиска сделок не требуется вырезать фрагменты воскресной газеты. Вы знаете поле с «промокодом», которое находится на странице оформления заказа почти на каждом веб-сайте электронной коммерции? Посмотрите, сможете ли вы найти его, прежде чем нажать кнопку «Купить». Хотя стандартный поиск может помочь обнаружить эти возможности экономии, существуют также расширения, такие как Honey и Coupert, которые автоматически сделают всю работу за вас, пока вы делаете покупки.

14.Испытайте себя: заморозьте расходы

Когда компании хотят сэкономить, они часто приостанавливают найм. Если вы хотите сэкономить, вы можете попробовать заморозить расходы. Это не означает, что вы вообще перестанете тратить — вам придется оплачивать все свои счета, чтобы поддерживать хорошую кредитоспособность. Вместо этого это означает, что вы сократите все ненужные расходы на определенный период времени. Думайте об этом как о диете, при которой вы можете попробовать отказаться от сладкого или других определенных продуктов. При замораживании расходов вы получите четкое представление о том, сколько вы тратите, и увидите, как все эти деньги складываются.Это означает, что никаких ресторанов, походов в кафе, никаких дополнительных прокатов фильмов — все, что кажется лишним, считается ненужным.

Стратегии сбережений для конкретных целей

Сбережения — это стремление к чему-то. Возможно, вы планируете выйти на пенсию или, возможно, думаете о том, как скопить деньги на что-то в ближайшем будущем. Если у вас есть крайний срок, когда вам понадобится определенная сумма денег, очень важно придерживаться своего плана. Сбережения должны быть повседневной рутиной, которая включает в себя отслеживание вашего прогресса и определение способов ускорения поступления денежных средств на ваш сберегательный счет.Начните с этих советов для достижения некоторых из наиболее распространенных целей.

23 простых совета по экономии денег для сокращения ежемесячных счетов

Getty

То, как мы тратим деньги, сильно изменилось за последние 12 месяцев. Независимо от того, сэкономили ли вы больше или исчерпали свои средства, нам всем нужно немного финансового вдохновения, чтобы помочь нам сэкономить там, где это возможно. Итак, ознакомьтесь с нашими двадцатью тремя проверенными методами экономии денег. Вы будете поражены тем, сколько вы можете сэкономить, даже не пытаясь.

.

Сначала сэкономьте, затем потратите

Сначала платите сами. Если вы сделаете это, это верный путь к финансовой свободе. Используйте гибкий подход 50/30/20 к составлению бюджета. Это означает, что 50% вашей заработной платы на дом идет на ваши нужды (счета, еда, минимальные платежи по долгу), 30% идет на развлечения (питание вне дома и т. Д.), А 20% идет на вас в будущем (выплаты по долгам сверх минимума, сбережения на чрезвычайные ситуации и инвестирование). Если это разделение не работает для вас, когда денег мало, вы можете корректировать коэффициенты по мере необходимости.

.

Не платите проценты по задолженности по кредитной карте

Если у вас есть задолженность по карте, разработайте стратегию избавления от нее. Не паникуйте, если у вас нет удобной единовременной выплаты, чтобы волшебным образом отменить всю сумму, вы можете достичь того же конечного результата, переведя долг на кредитную карту с нулевым балансом, чтобы избежать выплаты процентов в течение фиксированного времени (до 30 месяцев) и ежемесячно выплачивать установленную сумму.

Некоторые карты идут с небольшой комиссией за перевод остатка, поэтому обязательно посчитайте.Настройте прямой дебет, чтобы не пропустить минимальные платежи и не столкнуться с высокими расходами. Если у вас все еще есть задолженность после окончания периода 0%, переходите к другой сделке. Не используйте эту карту для покупок. Найдите лучшую карту перевода с нулевым балансом, используя сайты сравнения, такие как Moneyfacts и MoneySuperMarket.


    .

    Оставайтесь на верном пути

    Не позволяйте деньгам ускользать из ваших пальцев.С цифровым банком Monzo вы можете переводить определенную сумму потраченных денег на свою карту, в то время как карты предоплаты, такие как Monese и Transferwise, позволяют тратить только то, что вы загружаете.

    Слишком высокие технологии? Создайте счет для повседневных расходов с собственной картой и переводите на нее свой недельный располагаемый доход.

    .

    Использование браузера в режиме инкогнито

    Использование режима инкогнито при совершении покупок в Интернете может помочь вам сэкономить деньги за счет автоматического удаления истории браузера при закрытии вкладки.Это означает, что компании не могут отслеживать, на что вы смотрите, и устанавливать цены (да, такое бывает!), Поэтому это будет особенно полезно при планировании вашего следующего отпуска.

    .

    Не тратите деньги на день выплаты жалованья

    Исследование Payday Saveday от Nationwide показало, что каждый пятый человек тратит более половины своей ежемесячной заработной платы в течение 48 часов после получения зарплаты! Не позволяйте вашему располагаемому доходу прожечь дыру в вашем кошельке, всегда спрашивайте себя, действительно ли он вам нужен.

    Прежде чем начинать тратить, расставьте приоритеты для своих самых важных расходов, а также чего-нибудь для сбережения. Таким образом, вы будете знать, сколько вам действительно нужно располагать до конца месяца.

    6. Разберитесь со своими сбережениями

    Если вы еще этого не сделали, увеличьте до максимума сумму не облагаемого налогом пособия ISA в размере 20 000 фунтов стерлингов. Вы можете вложить деньги в денежный или инвестиционный ISA. По общему признанию, ставки для ISA за наличные в настоящее время не очень хороши, но вы получите больше, чем дольше вы будете готовы оставить деньги нетронутыми.Посетите www.gov.uk/individual-savings-accounts для получения дополнительной информации. Узнайте лучшие расценки ISA при оплате наличными на Moneyfacts

    . Вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать, и вам не нужно быть экспертом. Некоторые инвестиционные приложения, такие как Moneybox, даже позволяют вам начинать с нескольких пенни, округляя мелочь каждый раз, когда вы тратите.

    7. Проверьте свои льготы на рабочем месте

    Если в прошлом у вас не было времени узнать о льготах, которые может предложить ваш работодатель, возможно, сейчас самое подходящее время.От планов медицинского обслуживания и поддержки по уходу за детьми до местных скидок — знайте, что предлагается, зарегистрируйтесь, и вы получите максимальное вознаграждение.

    .

    Претензия на работу из дома налоговые льготы

    Если вы все еще работаете из дома в результате пандемии коронавируса, вы можете потребовать вернуть часть денег за работу из дома в виде налоговых льгот, уплаченных HMRC. Любой, кто должен работать из дома, даже в течение одного дня, может подать заявление на налоговые льготы в прошлом налоговом году на весь 2020/21 налоговый год.


      .

      Погода в шторм

      Если нынешний кризис чему-то нас научил, так это важности фонда на черный день. Если ваш недавно подвергся избиению (или у вас его никогда не было), начните экономить — все лучше, чем ничего. Практическое правило — накопить доход за три месяца на случай непредвиденных обстоятельств, в идеале — шесть месяцев, если у вас есть морг.

      .

      Поставщик коммутатора

      Проведите 15 минут на сайте сравнения, и вы почти гарантированно найдете более дешевые предложения по счетам за дом. Ofgem подсчитал, что средняя семья может сэкономить 300 фунтов стерлингов в год, переключившись на более выгодную сделку с электроэнергией и газом.

      Если вы не делали этого в течение последних 18 месяцев, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы получить ваши последние отчеты о полезности и посетить сайты сравнения, такие как uswitch или moneysupermarket. Не останавливайся на достигнутом. Когда наступит срок продления страховки, ищите более дешевые предложения.

      .

      Ипотека!

      Если ваша сделка по срочному ипотечному кредитованию подошла к концу, вы можете платить штраф за «лояльность» в виде высоких процентов, который может составлять до 1000 фунтов стерлингов в год. Итак, поговорите со своим ипотечным брокером о перезакладке на лучшую на данный момент сделку или найдите независимого консультанта по ипотеке на unbiased.co.uk или vouchedfor.

      .

      Магазин под собственной торговой маркой

      Замена продуктов собственного бренда на продукты собственной марки — это простой способ снизить стоимость покупок — от кукурузных хлопьев и макарон до жареных чипсов и средства для мытья посуды. Если вы беспокоитесь о том, что вкус будет скомпрометирован, сначала испытайте их вслепую в семье! Если они не заметят разницы, вы в выигрыше!

      .

      Продукты питания меньше отходов

      По данным благотворительной организации WRAP, почти три четверти того, что мы выбрасываем дома, съедобно.Приложите сознательные усилия, чтобы использовать все, что вы покупаете, и вы сэкономите состояние.

      Если вы беспокоитесь о безопасности пищевых продуктов, помните: срок годности — это предел, после которого употребление пищи считается небезопасным. Тем не менее, употребление в пищу продуктов питания после даты «лучше всего» не вызовет никаких проблем со здоровьем.

      .


      Требуйте обратно деньги с вашим именем на нем

      От забытых банковских счетов до налоговых льгот — вы можете сидеть на горшке с золотом, даже не осознавая этого.Есть ли у вас скрытое подозрение, что где-то есть сбережения с вашим именем? Узнайте с помощью My Lost Account.

      Если вы считаете, что у вас неправильный налоговый код, свяжитесь с HMRC. То же самое относится и к муниципальному налогу — вы можете оспорить свою группу, если вы прожили где-то менее шести месяцев или местность изменилась.

      .

      Проверьте свой страховой полис

      Если вы собираетесь меньше пользоваться автомобилем из-за пандемии и больше работать из дома, проверьте, подходит ли ваша автомобильная страховка.Никогда не продлевайте автоматически, всегда проверяйте лучшие предложения через существующих поставщиков и сайты сравнения, такие как CompareTheMarket и MoneySupermarket.

      .

      Сократите свой счет за продукты

      Покупка только того, что вам нужно, может показаться очевидным способом сэкономить деньги, но это легче сказать, чем сделать. После того, как вы спланировали свои приемы пищи на неделю вперед, калькулятор порций отходов Love Food Hate поможет вам не гадать, подсчитывая, что вам нужно купить.

      Познакомьтесь с мировыми продовольственными рядами в вашем супермаркете (он скрывает экономию до 75% на основных продуктах питания, включая рис, чечевицу, бобы, специи и соусы), покупайте вечером скидки, посмотрите на нижние полки супермаркетов, чтобы найти меньшие цены, не платите за полиэтиленовые пакеты, и ваши фрукты и овощи хранятся дольше.

      .

      Не тратьте деньги

      Проявляйте некоторую самодисциплину и старайтесь не тратить хотя бы один день в неделю, это сделает вас более осторожным с деньгами в долгосрочной перспективе.Это может быть так же просто, как съесть остатки еды прошлой ночью, а не покупать обед вне дома, перекусить только в еженедельном магазине и носить с собой кофе / чай в чашке. Требуется более одного напитка в день? Многие сети (включая Pret) снижают цену на ваш напиток, если вы приносите портативную кружку.

      Вы можете сэкономить на дорожных расходах, если это абсолютно необходимо. Или получайте деньги за прогулку с помощью приложений для смартфонов, таких как Sweatcoin и BetterPoints, которые обменивают ваши шаги на скидки в магазине и бесплатные подарки.

      .

      Безбумажные счета за электроэнергию

      Если вы откажетесь от бумажных счетов и станете онлайн-клиентом, у вас почти всегда больше шансов получить доступ к ряду более выгодных предложений и более дешевых планов. Не говоря уже о том, что вы можете контролировать и управлять своей учетной записью онлайн или через приложение для смартфона.

      .

      Отслеживайте свои расходы

      Чем больше вы осознаете, что тратите, тем меньше вероятность того, что вы потратите слишком много средств.Используйте бесплатные приложения для составления бюджета, такие как Yolt или Money Dashboard, чтобы отслеживать все свои учетные записи в одном месте на удобной панели инструментов.

      Цифровые банки, такие как Monzo и Starling, также отлично помогают вам управлять своими расходами с помощью ряда инструментов бюджетирования в своих приложениях. Было бы полезно проверить вашу текущую структуру расходов, поскольку она может отличаться от вашей обычной.

      .

      Наберитесь терпения

      Делая покупки в Интернете, заполните корзину, но не проверяйте сразу (если только это не продается как горячие пирожки).Если поставщики обнаруживают товары, которые лежат в вашей корзине в течение дня, они свяжутся с вами, чтобы спросить, не забыли ли вы оформить заказ, а иногда они отправят вам скидку, чтобы убедить вас вернуться.

      Это работает, только если у вас есть учетная запись в Интернете, так как им потребуется ваш адрес электронной почты.

      .

      Спросите совпадение цены

      Некоторые магазины придерживаются политики, согласно которой, если вы найдете более низкую цену, они ее превзойдут. Хотя это не относится ко всем розничным торговцам, всегда стоит спрашивать, поскольку в популярных магазинах, таких как John Lewis и Currys, действует политика соответствия цен.Просто сначала поищите в Интернете, чтобы подтвердить свое заявление.

      Кроме того, вы можете использовать подключаемый модуль VoucherCodes ‘DealFinder’ в Chrome, чтобы мгновенно получать уведомления о лучших предложениях при совершении покупок в Интернете.

      .

      Управляйте своими гаджетами и приборами

      Это не миф, когда устройство подключено для зарядки, потребляется небольшое количество электроэнергии. Вместо того, чтобы заряжать на ночь, заряжайтесь на пару часов в течение дня и отключайтесь от сети, чтобы сэкономить на счетах за электроэнергию.По данным Energy Saving Trust, это может сэкономить вам до 30 фунтов стерлингов в год.

      Мы упоминали, что отказ от размораживания морозильной камеры также требует больших затрат энергии? Чем больше льда изготавливается в морозильной камере, тем больше энергии он потребляет. Итак, если лед, собирающийся внутри, толще примерно 3 см, разморозьте его.

      .

      Максимально используйте платформы для перепродажи

      Знаете ли вы, что среднестатистическая британская женщина за всю жизнь накапливает около 22 000 фунтов стерлингов изношенной одежды? Пришло время зарабатывать деньги, пока вы их тратите, обменивая свой старый клоббер на наличные через платформы перепродажи, такие как Depop, Vinted и eBay.

      Вы также можете использовать эти сайты для поиска высококачественных подарков. Подержанные не обязательно должны означать более низкое качество — многие товары, продаваемые на этих сайтах, совершенно новые и часто стоят меньше первоначальной розничной цены.

      Если вы хотите больше читать, ПОДПИСАТЬСЯ на нашу двухнедельную новостную рассылку Financially Fabulous!

      Как сэкономить деньги для выхода на пенсию — Business Guides

      Доступные счета: I.R.A., Roth I.R.A., S.E.P. и планы Solo 401 (k).

      Люди, открывающие собственные пенсионные счета, обычно имеют дело с I.R.A., доступными в фирмах финансовых услуг, таких как крупные банки и брокерские конторы.

      Что нужно знать о I.R.A.s:

      Выбор места для открытия I.R.A .: Спросите в финансовом учреждении полную таблицу сборов, чтобы сравнить их. Насколько высока комиссия за покупку и продажу ваших инвестиций? Взимается ли ежемесячная плата за обслуживание аккаунта, если у вас слишком низкий баланс?

      В целом, то, во что вы инвестируете, имеет гораздо большее влияние на ваши долгосрочные доходы, чем то, где вы храните деньги, поскольку в настоящее время у большинства этих фирм довольно конкурентоспособная комиссия за счет.

      Caps: Как и в случае с 401 (k), могут быть ограничения на сумму, которую вы можете внести в I.R.A. каждый год, и годовой предел может зависеть от вашего дохода и других обстоятельств. Федеральное правительство будет корректировать лимиты каждые год или два. Вы можете увидеть последние цифры здесь.

      Налоги: Возможно, самая большая разница между IRA связана с налогами. В зависимости от вашего дохода вы можете получить налоговый вычет за свои взносы в основной I.Р.А. до определенной суммы в долларах каждый год. Опять же, проверьте актуальную правительственную информацию о доходах и лимитах по депозитам и спросите фирму, в которой вы открыли I.R.A. за помощью. После того, как вы достигнете предела, не подлежащего вычету из налогооблагаемой базы, вы сможете вложить деньги в I.R.A. но вы не получите никаких налоговых вычетов. Как и в случае с 401 (k), вы будете платить налоги с денег, когда снимете их при выходе на пенсию.

      Что нужно знать о Roth I.R.A.s:

      Рот I.R.A. это порода I.R.A. это ведет себя немного иначе.Используя Roth, вы платите налоги на деньги перед тем, как положить их на хранение, поэтому вам не потребуется никаких налоговых вычетов. Но как только вы это сделаете, вы больше никогда не будете платить налоги, если будете следовать обычным правилам вывода средств. Roth I.R.A. — это особенно выгодное предложение для молодых людей с низкими доходами, которые сейчас не платят большие подоходные налоги. Федеральное правительство установило строгие ограничения дохода на такие ежедневные взносы в Roth. Вы можете найти эти ограничения здесь.

      Что такое S.E.P. и Solo 401 (k) s?

      Еще одна вариация I.R.A — это S.E.P. (сокращенно от Simplified Employee Pension), а также есть вариант Solo 401 (k) для самозанятых. Они пришли со своим собственным набором правил, которые могут позволить вам сэкономить больше, чем вы могли бы с обычным I.R.A. Вы можете прочитать о различных ограничениях по ссылкам выше.

      5 самых эффективных приемов

      Огромные списки сообщений, которые вы найдете в Интернете, например «134 способа сэкономить», похожи на современное искусство.

      Вы смотрите на них, и они красивы, но в них нет особой полезности, потому что с ними трудно по-настоящему действовать.

      Итак, давайте рассмотрим самые эффективные способы сэкономить деньги. По данным Бюро статистики труда, вот как тратят американцы:

      .

      Я сделал диаграмму по их данным.

      • Жилье включает в себя стоимость проживания, коммунальных услуг и меблировки.
      • Транспорт включает транспортные средства, топливо и страхование.
      • Еда включает питание на дому и питание вне дома.
      • Здравоохранение включает медицинское страхование и прямые расходы.
      • Все остальное включает образование, одежду, развлечения и т. Д.

      Большую часть денег вы можете сэкономить, сделав несколько больших изменений. Остальное — это «длинный хвост» крошечных дополнительных улучшений, которые не равны лишь нескольким основным улучшениям.

      Для этой статьи давайте вырежем оставшиеся более 100 советов и просто сосредоточимся на пяти серьезных тактических приемах, которые позволят значительно увеличить норму сбережений.

      Как сэкономить деньги на реальные

      Человеческая психология устроена так, что каждый день приходится приносить небольшие жертвы, это неприемлемо.У нас есть ограниченное количество силы воли каждый день, и чем больше вы используете ее, чтобы лишить себя мелочей, тем быстрее вы выбегаете.

      Если вы не совсем разорены, сокращение времени приема душа на 5 минут, чтобы сэкономить горячую воду, или укладывание рабочего обеда, пока все ваши коллеги едят вне дома и общаются друг с другом, редко являются лучшими советами по экономии денег.

      Вместо этого, если вы хотите по-настоящему ускорить свои сберегательные привычки и стать финансово свободными, вам, возможно, придется изменить некоторые из ваших основных ценностей.

      То, что, как мы думаем, сделает нас счастливыми, часто не делает, а то, чем мы пренебрегаем, обычно делает.

      Имея это в виду, из всех советов, которые я когда-либо использовал, чтобы сэкономить деньги на протяжении многих лет, это отфильтрованные, тщательно подобранные и наиболее эффективные действенные тактики экономии денег, позволяющие повысить уровень сбережений без ущерба для счастья.

      1) Сделайте свою роскошь временной

      Сумма денег, которую средняя американская семья трудоспособного возраста скопила на пенсию, очень мала.

      И все же за последние четыре десятилетия средний размер дома увеличился с 1600 квадратных футов до более чем 2600 квадратных футов, даже несмотря на то, что типичное количество людей в семье уменьшилось:

      Источник: Star Tribune

      Поддержание такого количества дома означает более высокие счета, больше денег, потраченных на энергию и мебель, и гораздо больше времени, потраченного на содержание. Вы должны убрать, ландшафт и отремонтировать все это, или заплатить кучу денег, чтобы люди сделали это за вас.

      А люди по-прежнему не могут уместить все свои вещи дома! В Соединенных Штатах имеется 50 000 мест хранения вещей, и мы тратим десятки миллиардов долларов в год, сдавая их в аренду, чтобы мы могли спрятать в них свои лишние вещи.

      Новые автомобили обесцениваются примерно на 10 000 долларов в течение первых пяти лет с момента их покупки, но в целом у нас есть более 1,1 триллиона долларов в виде автокредитов для оплаты автомобилей:

      Источник: Федеральный резервный банк Сент-Луиса

      И у нас еще триллион долга по кредитной карте:

      Источник: Федеральный резервный банк Санкт-Петербурга.Луи

      Тем не менее, несмотря на то, что мы балуемся всеми этими причудливыми вещами, мы все вместе более подавлены, чем охотники-собиратели.

      Это связано с гедонической адаптацией. Когда вы получаете дом побольше, более красивую машину, повышение на работе и кучу новой обуви, сначала вы чувствуете себя хорошо, но затем вы быстро адаптируетесь и возвращаетесь к своему базовому уровню счастья.

      На самом деле у него есть , чтобы так работало. Если бы этого не происходило, то, достигнув определенных результатов, мы были бы настолько довольны своей ситуацией, что перестали бы иметь мотивацию что-либо делать.Вместо этого наше базовое счастье должно вернуться к норме, чтобы мы чувствовали необходимость продолжать искать больше ресурсов.

      Но в современном мире это вредит нам, потому что мы продолжаем накапливать вещей , чтобы заполнить вездесущую дыру. Наш базовый уровень расходов продолжает расти, что оставляет нам очень мало денег, которые можно сэкономить и инвестировать.

      Так что я говорю? Должны ли мы жить как нищие? Ешьте рамен?

      Способ одновременно сэкономить деньги и обойти проблему гедонической адаптации — это жить простым утилитарным образом, а затем время от времени испытывать роскошь.

      Иметь скромный уютный дом и практичный автомобиль или другое средство передвижения. Но время от времени наслаждайтесь хорошим рестораном или роскошным отпуском.

      Сохраняйте базовый уровень затрат на низком уровне, но будьте готовы время от времени получать кратковременные всплески затрат.

      Другими словами, не покупайте вещи , покупайте опыта .

      И это не новая концепция:

      Причина, по которой это работает, заключается в том, что вы будете проводить большую часть своего времени в простых, незамысловатых условиях жизни, для поддержания которых требуется мало времени или денег.Вы сэкономите все эти дополнительные деньги, не покупая экстравагантные дома, машины, одежду, обувь, лишние украшения и случайные вещи, и вы сэкономите все это дополнительное время, не делая покупки и не поддерживая все эти вещи.

      Взамен вы можете положить все эти дополнительные деньги на свои пенсионные счета, чтобы достичь финансовой свободы в гораздо более раннем возрасте. Это потрясающе, когда расходы на 10+ лет припрятаны и постоянно растут. Все связанные с деньгами стрессы или переживания по поводу работы просто тают.

      Но тогда отправляйтесь в приятный отпуск. Немного потратитесь!

      Путешествуйте в ту чужую страну, которую всегда хотели увидеть. Остановитесь в отеле вы хотите , а не в самом дешевом. Наслаждайтесь роскошью.

      Проводя большую часть своего времени, ведя минималистский образ жизни, ваша гедонистическая адаптация будет постоянно сбрасываться до этого низкого исходного уровня. Вы будете так же счастливы (и, вероятно, на счастливее, чем на ), имея меньше.

      Итак, когда вы испытываете роскошь во время приятных каникул или в модных ресторанах несколько раз в год, каждый раз вы чувствуете себя совершенно свежо.

      Собственная утилита. Аренда люкс.

      2) Получите страстную побочную суету

      Один из лучших способов сэкономить — потратить столько времени на создание, что вы забудете потреблять .

      Помимо управления финансами и повседневной работы инженерного предприятия, я люблю писать на финансовые темы и создавать веб-сайты на стороне. Это весело и полезно, и я всегда в курсе.

      Flow в психологии означает пребывание в состоянии энергетической сосредоточенности на том, над чем вы работаете, и это одно из самых приятных ощущений, которые мы можем испытать.Мозг награждает нас дофамином до получения награды, когда мы работаем над этим, а не когда мы уже достигли его.

      Моя основная причина не покупать вещи — не экономия денег. Вместо этого, чтобы не терять времени , чтобы я мог вернуться к потоку. Время для меня более ценный ресурс, чем деньги.

      Достаточно минималистичный образ жизни — это не значит урезать и упускать что-то. Речь идет о создании такого количества пространства , чтобы вы могли сесть, расслабиться и делать то, что, как показывают научные исследования, действительно делает нас счастливыми.

      Пример:

      Предположим, вы зарабатываете 50 000 долларов в год после уплаты налогов и имеете около 30 000 долларов ежегодных расходов. Вы экономите около 20 000 долларов в год.

      Теперь, если вы приносите еще 10 000 долларов в год без налогов с помощью дополнительных усилий и снижаете свои расходы на 5 000 долларов в год за счет меньшего потребления, то вы можете сэкономить 35 000 долларов в год. Хотя в этом примере вы увеличили свой доход только на 20%, вы увеличили норму сбережений на 75%.

      Эта небольшая поправка означает, что, согласно моему калькулятору богатства, вы сможете выйти на пенсию примерно через 12 лет вместо 19 лет.Или вы можете продолжать работать, но при этом быть финансово свободным.

      Ключ в том, что вы должны найти то, что вам нравится . В противном случае это просто продлит вашу повседневную работу, а это морально и физически нездорово.

      Примеры включают:

      • Производство и продажа кустарного мыла на Etsy
      • Выполнение случайных столярных работ для людей в свободное время
      • Готовим потрясающие ужины для частных клиентов, когда они развлекают гостей
      • Написание новелл и их продажа на Amazon
      • Преподавание в качестве адъюнкт-профессора в муниципальном колледже

      Вот огромный список побочных идей.

      Если вы регулярно не ждете и не испытываете восторга от своей побочной суеты, то это всего лишь вторая работа. Это может быть необходимо для оплаты счетов, но, если возможно, постарайтесь найти тот, который вам нравится в долгосрочной перспективе.

      По данным Бюро статистики труда, в среднем человек тратит 2-4 часа на просмотр телевизора в день. И единственная причина, по которой это меньше, чем было раньше, заключается в том, что Интернет заменил телевидение, поэтому мы смотрим видео с кошками на Youtube и вместо этого публикуем селфи в Instagram.

      Могу поспорить, что большинство людей, читающих это, опережают все ожидания и более продуктивны, чем в среднем. Но если отказаться от телевидения, социальных сетей и веб-серфинга и использовать их для работы, которая вам нравится, ваши финансы могут значительно улучшиться, а также сделать вас более счастливыми из-за частого состояния потока.

      3) Используйте деньги в основном для устранения боли

      Наука проливает свет на то, как мы можем оптимизировать наши финансы для счастья.

      Исследование, опубликованное в Proceedings of the National Academy of Sciences, показало, что трата денег на экономию времени делает нас более счастливыми, чем трата денег на материальные блага.

      Также давно известно, что длительные поездки на работу — один из главных факторов, убивающих удовлетворение жизнью:

      Пит Адени применил инженерный подход к теме поездок на работу и подсчитал, что если оба партнера в паре ездят по 40 минут в каждую сторону, чтобы поработать на довольно новых машинах, это стоит 125000 долларов каждые 10 лет и почти как работа шесть дней в неделю. из пяти по затраченному времени.

      И это… ужасно.

      Когда вы все же решите потратить деньги, чтобы увеличить свое счастье, совершенно очевидно, что экономия времени и устранение худших аспектов вашего дня принесет вам максимальную отдачу от вложенных средств.

      Ваш матрас старый, из-за чего вы просыпаетесь с болями в спине? Получите новый.

      J.D. Power обнаружил, что 81% людей, заменяющих старые матрасы, очень довольны своим выбором. Вы будете проводить на матрасе почти 30 000 часов в десять лет. Здесь не место, чтобы жаловаться на гроши.

      Вы ужасно ненавидите убирать в доме? Не любите вставать на колени, чтобы помыть унитаз? Плата за уборку, вероятно, сделает вас счастливее, чем новая машина.Если у вас высокий доход, трата денег на экономию времени может даже привести к увеличению общего дохода.

      У вас ужасные поездки на работу? Что ж, вероятно, стоит заплатить за дом, который ближе к вашей работе, или найти новую работу.

      Если мы не оптимизируем для счастья, тогда что мы делаем, , ?

      4) Сначала заплатите себе

      Это просто.

      Если у вас есть план 401 (k), TSP или какой-либо другой пенсионный план, основанный на работодателе, увеличьте это число сбережений.

      Как минимум, откладывайте достаточно большой процент своего дохода, чтобы получить полное соответствие с работодателем. Поскольку это отложенный налог, защищенный от банкротства и труднодоступный для раннего доступа, 401 (k) s и другие пенсионные счета работодателя — лучшее место для долгосрочных вложений.

      Итак, попробуйте провернуть выше. Если вы сейчас добавляете 5%, измените его на 10%. Если вы уже вкладываете 10%, то просто продолжайте и максимально увеличивайте свои сбережения до 18 тысяч долларов в год.

      Поднимите это число выше своей зоны комфорта, а затем подумайте, как сократить свои расходы, если это необходимо.

      Если вы слишком много экономите и не можете купить все, что хотите, , тогда попробуйте . Ваше будущее будет вам невероятно благодарно, а ваше резюме превратится в настоящего зверя.

      Не копите то, что осталось после траты, а тратьте то, что осталось после накопления.

      — Уоррен Баффет

      Причина, по которой это такой эффективный метод, заключается в том, что деньги поступают на ваши пенсионные счета и «блокируются» еще до того, как вы когда-либо получаете возможность их потратить.

      Вместо того, чтобы каждый день делать трудный выбор, покупать ли вы премиальный кофе, ходить ли обедать с коллегами или покупать новые сандалии, это всего лишь один из трудный выбор. Просто войдите в свою учетную запись и увеличьте это число.

      Теперь вы должны активно сделать плохой выбор , чтобы отменить его. Так что, вероятно, он просто останется таким, как есть на более высоком уровне.

      Вместо того, чтобы каждый месяц принимать множество трудных решений о том, покупать что-то или нет, более простой метод — это просто подтолкнуть себя к первоначальной норме сбережений, а затем более либерально относиться к любым оставшимся расходам.

      Если у вас нет плана работодателя, сосредоточьтесь на оптимизации Roth IRA. Если вы получаете налоговую декларацию или корпоративный бонус, положите все эти непредвиденные деньги на свой пенсионный счет. И в целом, попробуйте максимально увеличить свой Roth на полные 5500 долларов с помощью автоматических платежей на ваш брокерский счет. Просто заставьте себя положить все это туда и вычеркнуть этот год из своего списка.

      Я рекомендую платформу для инвестирования M1 Finance, потому что она бесплатная, автоматизированная и гибкая.

      Как только вы автоматически откладываете 20% или более своего дохода (в зависимости от того, как быстро вы хотите стать финансово независимым), вы можете сделать глубокий вдох и потратить, не беспокоясь об этом.

      5) Проведите аудит расходов

      Не все бюджетники.

      Лично мне, чтобы сэкономить деньги, минимализм работает намного лучше, чем постоянный бюджетник и отслеживание всех расходов. Я просто трачу то, что хочу.

      Но, по крайней мере, время от времени проводите ревизию своих расходов и посмотрите, куда на самом деле уходят ваши деньги.

      Независимо от того, используете ли вы Mint или Personal Capital или вручную отслеживаете все свои расходы в электронной таблице, стоит проверять это один раз в год или чаще.

      С помощью Personal Capital, которая предоставляется бесплатно, вы можете увидеть полную картину своего финансового положения:

      Включает:

      • График изменения вашего состояния с течением времени, чтобы увидеть, в каком положении вы находитесь.
      • Подробная разбивка всех ваших расходов по месяцам.
      • Сканер комиссионных для поиска скрытых комиссий, о которых вы, возможно, не подозреваете, что платите.
      • Планировщик выхода на пенсию, который поможет вам понять, на правильном ли вы пути.

      Разбивка всех ваших расходов поможет вам сосредоточиться на тех областях, на которые вы тратите больше денег, чем вы думали.

      Вот мои расходы за этот месяц, по данным Personal Capital:

      Я могу щелкнуть по этим сегментам, и это дает мне разбивку по каждой из этих областей.

      Например, в нем говорится, что я трачу более 500 долларов в месяц на продукты, а это очень много, особенно для женщины весом 120 фунтов! И это вторая по величине область моих расходов после аренды.

      Я бы не знал этого, если бы не проводил подобную ревизию расходов.

      Вы можете получить доступ к бесплатному инструменту здесь.

      Заключительные слова — вы должны быть владельцем

      Несмотря на значительный восьмилетний экономический рост, который у нас был, для большинства людей в наши дни по-прежнему не хватает денег.

      Производительность американского рабочего продолжает расти:

      Источник: Федеральный резервный банк Сент-Луиса

      Но рост реальной заработной платы был слабым:

      Источник: Федеральный резервный банк Сент-Луиса

      Эти диаграммы показывают, что с 1987 года производительность труда на одного работника увеличилась на 76%, а средний заработок при полной ставке с поправкой на инфляцию увеличился только на 8%.

      Большая часть этой разницы досталась акционерам. Труд становится товаром, в то время как инвесторы, владельцы компаний и недвижимости получают весь рост.

      По данным Всемирного банка, в 1987 году капитализация фондового рынка США составляла около 2,5 триллиона долларов, а население — около 242 миллионов человек. Это примерно 10 330 долларов США на человека.

      На момент написания этой статьи у нас более 27 триллионов долларов стоимости акций и около 323 миллионов человек, что соответствует более 83000 долларов стоимости акций на человека.

      Другими словами, стоимость акций на душу населения в Соединенных Штатах увеличилась в восемь раз за эти три десятилетия. С поправкой на инфляцию, она все равно выросла почти в четыре раза. Для сравнения: зарплата и заработная плата рабочих выросли всего на 8%.

      Но вы не должны соглашаться с этим.

      1. Держите свой базовый уровень расходов на низком уровне, но время от времени тратите деньги.
      2. Увеличьте свой доход, занимаясь чем-то еще, что вам нравится.
      3. Тратьте деньги, чтобы сэкономить время и избавиться от негативного опыта.
      4. Платите сначала себе и увеличивайте норму сбережений.
      5. Время от времени проверяйте свои расходы, чтобы выявить снижение затрат.

      Сокращая свои расходы, экономя деньги и используя излишки для инвестирования денег в акции и другие активы, вы можете быть частью того, где наблюдается реальный рост.

      Дополнительная литература:

      Советы и идеи по экономии денег для малого бизнеса

      Конечно, теоретический совет — это хорошо, но когда вы изо всех сил пытаетесь сохранить свой бизнес, вам нужна реальная помощь от людей, которые пережили такие же ситуации.Я собрал 27 советов по экономии денег от реальных малых предприятий, преуспевающих в сложных экономических условиях. Реальные люди, реальный бизнес и реальные идеи, которые помогут вам сократить расходы, снизить накладные расходы и при этом выйти на целевой рынок и построить свой бизнес.

      1. Сократите традиционную рекламу в пользу недорогих альтернатив.

      Это популярный шаг для малого бизнеса, и благодаря множеству возможностей интернет-маркетинга и рекламы можно сократить традиционные рекламные расходы и по-прежнему привлекать клиентов.Марисса К. Хейнс из Wealth Management Group of NA, LLC рекомендует связи с общественностью как гораздо более дешевую и эффективную форму рекламы. Хейнс и ее коллеги использовали свой опыт, чтобы стать авторитетными источниками в публикациях и СМИ.

      Джон Бойд, генеральный директор облачной Meeting Wave, решил прекратить платить за рекламу и сосредоточиться на входящем маркетинге. Шай Атанелов, генеральный директор BigTimeWireless, сократил даже платную интернет-рекламу (например, Google Adwords) и сосредоточился на достижении результатов за счет использования методов SEO на веб-сайте компании и создания видеороликов на YouTube. Этот шаг набрал более 700 000 просмотров и увеличил посещаемость. на сайт.

      2. Найдите спонсоров для мероприятий.

      Мероприятия

      могут быть очень привлекательными как для старых, так и для новых клиентов, и многие компании полагаются на регулярные мероприятия, от гала-концертов до семинаров, для расширения своей клиентской базы. Хейнс рекомендует нанять спонсоров, которые помогут покрыть расходы на мероприятия в обмен на какую-либо форму рекламы в рамках мероприятия. Обычно это выгодная сделка как для малого бизнеса, принимающего мероприятие, так и для спонсора, оплачивающего расходы, если они связаны между собой.

      3.Аутсорсинг, аутсорсинг, аутсорсинг.

      Сотрудники необходимы для выполнения работы, но расходы на них — от зарплаты до офисных помещений и страховки — могут составлять самую большую часть бюджета малого бизнеса. Жоржетт Паскаль, владелец PR Firm Pascale Communications, предпочитает свести к минимуму штат сотрудников, работающих полный рабочий день, и передает работу независимым подрядчикам на выполнение работы, которую ее сотрудники не могут выполнить по мере необходимости.

      Дебора Суини, генеральный директор My Corporation Business Services, Inc., использует тот же метод, нанимая консультантов по мере необходимости; Суини утверждает, что она может не только договориться с консультантами о более низкой ставке, но и что ее бизнес выигрывает от их более разнообразного опыта в их областях знаний.

      4. Провести переговоры с продавцами.

      То, что вы платите своим поставщикам, не должно быть последним словом в том, что вы продолжаете платить. В конечном итоге поставщики тоже хотят оставаться в бизнесе, и они, как и вы, имеют дело с жесткой экономикой. Многие часто готовы договориться о более низких ценах, чем потерять постоянного клиента. Ян Аронович из GovernmentAuctions.org рассказывает, что его фирма смогла договориться о более выгодных ценах на все, от канцелярских товаров до телефонных счетов.Вы, конечно, ничего не потеряете, попробовав, и можете сэкономить несколько сотен долларов на ежемесячных эксплуатационных расходах.

      5. Не ограничивайтесь кассовым ящиком.

      Когда эта денежная масса становится низкой, как это обычно бывает в малом бизнесе, не закрывайте дверь, чтобы получить то, что вам нужно. Паскаль рекомендует вековую практику бартера. Она успешно использовала бартер, предлагая свои собственные PR-услуги в обмен на работу в фирме по дизайну интерьера, когда ей требовался редизайн офиса.Как и в случае переговоров с поставщиками, худший ответ, который вы можете получить, — это просто «нет», и вы можете быть удивлены тем, как быстро вы услышите «да».

      6. Живите в облаке.

      Гуру экономного маркетинга предложат вам облачное решение еще до того, как вы закончите задавать свой вопрос, но настоящие владельцы малого бизнеса рекомендуют ту же стратегию. Бойд из Meeting Wave избегает затрат на дорогостоящее оборудование и использует облачные сервисы для размещения данных. Бибби Гигниллиат, основатель компании Party That Cook из Сан-Франциско, выбирает облачное программное обеспечение, «такое как Salesforce, PayCycle и Staffmate, где мы платим за годового пользователя, вместо того, чтобы покупать и поддерживать дорогое программное обеспечение собственными силами.«

      7. Сократите внешние расходы сотрудников, а не сотрудников.

      Аронович говорит, что его бизнес предоставлял бесплатные обеды штатным сотрудникам до 2009 года, то есть до тех пор, пока экономика не заставила их пересмотреть свои расходы. Хотя ни компания, ни сотрудники не хотели отказываться от льготы, с финансовой точки зрения для них было лучшим выбором предлагать простой завтрак из бублика по пятницам, экономить деньги, потраченные на бесплатные обеды, и, таким образом, иметь возможность поддерживать своих сотрудников в рабочем состоянии. чем откладывать их.

      8. Используйте удаленную работу.

      Удаленная работа возможна не для всех предприятий или для всех сотрудников в компании, но когда это возможно, это может значительно сэкономить деньги. Бизнес Паскаля был основан как полностью виртуальное агентство. Сохранение виртуальности позволяет малым предприятиям, таким как Pascale’s, избежать расходов на офисное пространство и связанных с этим текущих эксплуатационных расходов и сосредоточиться на выполнении работы с минимальными накладными расходами. Если вы не можете перевести весь свой персонал на работу на дому, найдите способ преобразовать хотя бы часть из них.

      9. Используйте зеленый цвет, чтобы сэкономить зеленый цвет.

      «Экологичность» — это не только отличный пиар-ход, но и разумный финансовый ход, по словам Шела Горовица, автора книги «Партизанский маркетинг становится зеленым: успешные стратегии для увеличения вашей прибыли и вашей планеты» . Горовиц рекомендует простые действия, например, ставить оборудование на удлинитель и выключать его, когда он не используется, или заменять существующий принтер на принтер, который печатает на обеих сторонах бумаги, тем самым сокращая бумажные отходы и затраты.Поскольку целью многих экологически безопасных изменений является экономия энергии, и вы должны платить за энергию, которую использует ваш бизнес, если вы можете сократить потребление энергии, вы также сократите свои расходы.

      10. Нанимайте умных, неопытных людей.

      Опыт — это еще не все, и он стоит дороже. В следующий раз, когда вы будете размещать объявление о вакансии, удалите строку «Должен иметь опыт работы X лет» и замените ее на «Недавние выпускники могут подавать заявки». Суини использовала этот подход и наняла разработчиков, которые только что закончили аспирантуру, получая денежное преимущество, обеспечивая зарплату начального уровня и, по ее словам, получая выгоду от наличия сотрудников, которые «знакомы с новейшими технологиями»…часто более шустрый и готов учиться ».

      11. Разъясните свою политику в отношении пожертвований.

      Вместо того, чтобы отказываться от всех благотворительных взносов, потратьте 20 минут на разработку политики, которая прояснит ваши процедуры и ограничения. Это особенно полезно, если вы занимаетесь производством продуктов питания, которое может быть перегружено запросами на «пожертвования продуктов питания» для мероприятий по сбору средств, или если ваш бизнес занимается другими товарами, в которых нуждаются благотворительные организации. Трейси Келлнер из компании Provenance Food, расположенной в Чикаго, нашла такой подход лучшим способом справиться с частыми запросами, на которые ей приходилось тратить время, отвечая на них.Вместо того, чтобы тратить свое время на ответ, Келлнер создала очень конкретную политику, сделала ее доступной по электронной почте или в виде физического документа и поручила своим сотрудникам раздать ее всем, кто ищет пожертвования.

      12. Проведите переговоры с арендодателем.

      Джоэллен Соммер, финансовый эксперт, предлагает пересмотреть договор аренды, чтобы сэкономить на расходах. Gignilliat of Party That Cook сделал именно это и смог сэкономить на одной из самых больших расходов, с которыми сталкивается малый бизнес. Если первоклассные торговые площади важны для вашего бизнеса, начните спрашивать о более выгодной сделке и сократите бюджет.

      13. Сократите время сотрудников.

      Зоммер также обнаружила, что ее клиенты могут сократить многих сотрудников до четырехдневной рабочей недели, что часто лучше работает как для сотрудников, так и для владельцев бизнеса. Четырехдневная рабочая неделя означает повышенную экономию на коммунальных и эксплуатационных расходах, а также более низкую заработную плату для бизнеса в целом.

      14. Практикуйте партизанский маркетинг.

      Партизанский маркетинг может не только привлечь внимание к вашему бизнесу, но и сэкономить деньги.Нина Каннингем из Liberty Tax Service указывает на их практику использования «колеблющихся костюмов леди Либерти» и уличных развлечений. Они используют эти методы с 1997 года, говорит Каннингем, и обнаруживают, что «каждые два часа у нас есть колебания, мы получаем покупателя».

      15. Соблюдайте компактность на собраниях.

      Встречи на месте могут быть дорогостоящими с точки зрения затрат на проезд и размещение, и даже виртуальные встречи обходятся вам с точки зрения оплачиваемых часов или затрат на заработную плату. Если сотрудники сидят на собрании, вместо того, чтобы производить работу или находить новых клиентов, вы теряете деньги.Вы не можете полностью исключить собрания, но вы можете поучиться у Дэвида Ланагана, основателя SMB Communications. Ланаган рекомендует, во-первых, ограничить количество людей, которые должны участвовать в собраниях. «Сводя встречи с клиентами к минимально возможному количеству сотрудников, — говорит Ланаган, — [я] гарантирую, что время моих сотрудников будет потрачено не зря и что связанные с этим расходы будут низкими».

      16. Экономьте на доставке.

      Джесси Коннорс, генеральный директор интернет-магазина предметов роскоши Peppermint Park, отмечает, что ее менеджер по доставке постоянно проверяет и сравнивает цены на доставку, договаривается о лучших условиях и следит за тем, чтобы они экономили каждую копейку.Как заявляет Коннор: «Если мы сэкономим несколько пенни на доставке каждого продукта, то экономия снизится до чистой прибыли и может составить большие деньги».

      17. Сократите расходы на техническое обслуживание.

      Вам действительно нужна ежедневная уборка в офисе? Компания Sommer рекомендует пересматривать такие текущие расходы на техническое обслуживание и сокращать их, когда это возможно. Сотрудники могут сами очистить корзину. Уборка может производиться еженедельно, а не ежедневно. Уменьшите частоту затрат на техническое обслуживание, и вы сможете сэкономить деньги без полного сокращения объема технического обслуживания или необходимых сервисных элементов.

      18. Набирайте стажеров.

      Gignilliat нашла стажеров по маркетингу из местных школ, чтобы они помогли в создании программы бизнеса в социальных сетях. «Они регулярно вели блоги, твиты и публикации в Facebook, — говорит Гигнилят, — что помогло нам улучшить нашу поисковую оптимизацию и расширить бизнес». А использование стажеров вместо штатных сотрудников позволяет сократить расходы, от зарплаты до льгот и офисных помещений. Объедините эту стратегию с дистанционной работой, и вы сможете выполнить много работы за небольшую часть стоимости.

      19. Просмотрите все расходы, даже самые маленькие.

      Это просто умный бизнес, но его часто упускают из виду, пока тяжелые экономические времена не заставят вас к нему. Аронович вспоминает, что в 2009 году они проанализировали все расходы компании, чтобы сократить все лишнее. Небольшое сокращение текущих расходов может привести к значительной экономии в долгосрочной перспективе. Просмотрите все, что не обеспечивает рентабельность инвестиций, сократите до минимума и полностью исключите все посторонние.

      20. Найдите способ подешевле.

      Часто можно найти более дешевый способ предоставить сотрудникам те же льготы, как в случае с Gignilliat, который сократил расходы на кулер для воды в размере 900 долларов в год и заменил его кувшином с фильтрованной водой. От 900 до 30 долларов — это значительная экономия, и если вы сможете достичь такого рода финансовой смекалки в более чем одной области, вы можете превратить свой бизнес в экономичную машину, приносящую прибыль.

      21. Купить оптом.

      Компания

      Gignilliat переключилась на закупку самых дешевых канцелярских товаров, таких как картриджи для струйных принтеров, и закупок на оптовых складах или у онлайн-поставщиков, чтобы сэкономить как на стоимости продукта, так и на стоимости доставки.Проанализируйте свои текущие расходы и определите те, которые покупаются случайным образом или у поставщиков-посредников. Проверьте оптовые закупки и посмотрите, не сможете ли вы сэкономить значительную сумму на этих часто используемых товарах.

      22. Используйте программное обеспечение с открытым исходным кодом.

      Программное обеспечение, от базового до сложного, необходимо на каком-то уровне в любом бизнесе. Прежде чем тратить сотни долларов на покупку или обновление программного обеспечения, ознакомьтесь с бесплатными альтернативами с открытым исходным кодом. Компания Бойда использовала программное обеспечение с открытым исходным кодом для создания своего онлайн-продукта, и вы можете найти программное обеспечение с открытым исходным кодом для всего, от редактирования фотографий до выставления счетов и бухгалтерского учета, управления проектами и создания документов.

      23. Попробуйте олдскульный маркетинг.

      Рондалинн Королак, управляющий директор Imagineering Unlimited, считает, что простая, старомодная практика отправки рукописных благодарственных писем клиентам может принести огромную прибыль. Королак обнаружил, что сама по себе эта практика «может поднять продажи на 10-20 процентов», что делает это определенно стоящим вложением пяти минут времени и стоимости марки.

      24. Создавайте партнерские отношения для маркетинга.

      Бойд выступает за создание партнерских отношений с другими стартапами, чтобы сократить расходы и увеличить охват рекламной деятельности.Алисия Варго, генеральный директор магазина роскошного нижнего белья Pampered Passions, соглашается: «Мы отказались от рекламы в печатных изданиях и на радио и сосредоточились на связанных альянсах, например, на свадебных магазинах, предприятиях после мастэктомии, фотографах, больницах и пластических хирургов. нас. Органическое партнерство намного перевешивает рекламу или продвижение по радио «.

      25. Упростите процесс распространения.

      Атанелов позволил финансовому кризису привести к полному пересмотру системы распределения бизнеса, устранив практику складирования и отгрузки собственных запасов и вместо этого обращаясь к поставщикам, чтобы «создать с ними партнерские отношения по прямой доставке».«По словам Атанелова,« наш поставщик будет отгружать напрямую нашим клиентам для нас … [они] согласились сделать это при условии, что мы обеспечим достаточное количество заказов ».

      Посмотрите на процесс распространения в вашем собственном бизнесе и найдите способы упростить или исключить задействованные процессы. Сосредоточьте свой бизнес и своих сотрудников на их сильных сторонах и заключайте разумные соглашения, чтобы ваш бизнес продолжал развиваться.

      26. Знай своего клиента.

      Этот простой совет Аллена Эша из Almar Sales Co, семейного предприятия, основанного в 1965 году, возможно, наиболее применим.Подумайте об этом с точки зрения вашего конкретного бизнеса. Если вы достаточно хорошо знаете своих клиентов, чтобы знать, где они на самом деле выходят в Интернет, вы можете сосредоточить свои усилия в области онлайн-маркетинга на этом, а не распространять свои ресурсы на целую арену интернет-опций.

      Если вы знаете, что нравится вашим клиентам, как они реагируют, что они хотят и на что они потратят, вы исключите все другие варианты из своего бюджета. Устранение бесполезных вариантов означает, что деньги, которые вы тратите, будут более целенаправленными и получат лучший отклик, поэтому вы не только сначала сэкономите деньги, но и получите больше прибыли от того, что вы вкладываете.

      27. Вознаграждайте своих получателей прибыли.

      Может показаться, что это немного назад, но в некоторых случаях трата на сбережения имеет смысл. Королак рекомендует проявлять инициативу, поощряя выгодное поведение как ваших сотрудников, так и ваших клиентов. На что это похоже? Для Коннерса это означает делать небольшие жесты, такие как случайный бесплатный обед или угощение, чтобы поднять моральный дух сотрудников и сохранить позитивную рабочую среду.

      Это также может означать предложение бонусов сотрудникам, которые соответствуют определенным требованиям к продажам или производству, и предложение более значительных скидок или пакетов с добавленной стоимостью для ваших самых лояльных клиентов.Если вы тратите немного денег на людей, которые лучше всего работают для вас, или покупаете у вас больше всего продуктов, вы просто вкладываете деньги в отношения, которые в конечном итоге принесут больше прибыли вашему бизнесу.

Похожие записи

Вам будет интересно

Есть ли юр адрес у ип: Юридический адрес ИП — это какой, нужен ли индивидуальному предпринимателю

Производство комбикорма предприятия – Комбикормовые заводы России — полный список производителей

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко