Как получить деньги для бизнеса: Субсидия на открытие собственного бизнеса: инструкция по получению

Содержание

как получить деньги от государства и не возвращать

Департамент предпринимательства Москвы предлагает малому и среднему бизнесу вернуть часть денег, вложенных в компанию.

Дмитрий Кузьмин

узнал, что могут получить предприниматели

Профиль автора

Эти деньги следует потратить на развитие своего дела, например на зарплаты или покупку оборудования, а возвращать их не нужно.

Кому дают субсидии

Получателем может быть компания или ИП из Москвы. Есть ограничение: деньги не получат агенты и посредники. Бизнес должен относиться к категории МСП — малого и среднего предпринимательства.

Требования к компании зависят от вида субсидии. Например, чтобы получить компенсацию затрат на экспорт, бизнес должен работать в столице минимум полгода. Субсидии могут получить и юридические лица, и ИП, за исключением субсидии за обучение сотрудников: ее получат только юрлица.

Если производство находится в регионе, но компания зарегистрирована в Москве, такой бизнес тоже может претендовать на грант.

Вот за какие расходы московский бизнес может получить деньги от государства.

Обучение сотрудников

Сколько можно получить: до 95% затрат. Есть лимиты: не более 10 000 000 Р на организацию, не более 120 000 Р на сотрудника.

Условия: эту субсидию дадут только компаниям, ИП ничего не получат. У организации не должно быть долгов по налогам и сборам больше чем на 100 000 Р. Зарплата сотрудников не может быть меньше МРОТ.

Компенсируют деньги, потраченные на обучение сотрудников. Под обучением понимают MBA, EMBA, MPA и все специальности, включенные в Общероссийский классификатор специальностей по образованию. У компании должны быть договоры, по которым сотрудники обучаются сейчас или закончили учиться после 1 января 2019 года. Еще нужно предоставить соглашение с сотрудником, по которому он обязуется отработать в организации минимум год после обучения.

Срок подачи документов: до 30 октября 2020 года.

👉 Подать заявку

Экспорт товаров и услуг

Сколько можно получить: зависит от вида деятельности, максимум — 22 500 000 Р.

Условия: сумма в договоре на экспорт продукции должна быть больше 6 000 000 Р.

Компенсируют транспортировку продукции до зарубежного заказчика, затраты на сертификацию производства и продукции. Есть субсидия на адаптацию продукции для зарубежного заказчика, например на разработку ИТ-системы.

Еще экспортеры могут выиграть грант. Это 10% от экспортного договора, но не более 10 000 000 Р и не более 50% от налогов, уплаченных в бюджет.

Срок подачи документов: до 30 октября 2020 года.

👉 Подать заявку

Покупка оборудования

Сколько можно получить: до 35% от стоимости оборудования или суммы лизинговых платежей.

Условия: субсидию получают резиденты технопарков и Московского инновационного кластера. Стать резидентом МИК можно бесплатно.

Если покупали отечественное оборудование, то компенсируют 35% его стоимости или суммы лизинга. Если иностранное — 25%. Есть ограничение по срокам: компенсируют стоимость оборудования, приобретенного не ранее чем за год до подачи заявки.

Еще возмещают проценты по кредиту на приобретение оборудования. Для отечественного оборудования — ставка ЦБ РФ + 5 п.п., для иностранного — только ставка ЦБ РФ. Проценты возместят за несколько лет: за предыдущий год и до окончания срока договора, но не более трех лет.

Компенсацию дают за оборудование 4—10 амортизационных групп, кроме транспортных средств: например, оборудование для производства, электропечи и промышленные камеры.

Срок подачи документов: до 30 октября 2020 года.

👉 Подать заявку

Как вести бизнес в России

Зарабатывать больше и не нарушать закон. Дважды в месяц рассказываем в рассылке для предпринимателей

Развитие гостиничного бизнеса

Сколько можно получить: до 10 000 000 Р.

Условия: нужно заниматься гостиничным бизнесом. Деньги получат юридические лица и ИП.

Компенсируют 35% от стоимости отечественного оборудования или от суммы его лизинга. Если иностранное — 25%. Но только в том случае, если это оборудование купили не раньше чем за год до даты подачи заявки.

Еще возмещают проценты по кредиту на поддержку или развитие деятельности и приобретение оборудования. Для отечественного оборудования — ставка ЦБ РФ + 5 п.п., для иностранного — только ставка ЦБ РФ. Проценты возместят за несколько лет: за предыдущий год и до окончания срока договора, но не более трех лет.

Компенсацию дают за оборудование 4—10 амортизационных групп, кроме транспортных средств. Это огромный список, начиная от небольших сейфов, отопительных котлов и заканчивая системами сигнализации.

Плюс возмещают расходы на коммунальные платежи за период с 1 января до 1 декабря этого года, но не более 70%.

Срок подачи документов: до 30 октября 2020 года.

👉 Подать заявку

Создание коворкинга

Сколько можно получить: индивидуально, пределы не озвучивают.

Условия: площадь коворкинга должна быть не меньше 500 м², с переговорными зонами и конференц-залом минимум на 20 мест.

Чтобы получить субсидию, нужно организовать Центр услуг для бизнеса — ЦУБ: смонтировать информационный киоск и бесплатно консультировать людей, которые хотят открыть бизнес. Предварительно сотрудники должны пройти тренинг.

Компенсируют расходы на создание ЦУБ, на покупку и монтаж оборудования, на оплату коммунальных услуг. Есть субсидия на создание льготных мест в коворкинге — если будете выделять малому и среднему бизнесу не меньше 5% мест со скидкой 50%.

Срок подачи документов: до 30 октября 2020 года.

👉 Подать заявку

Инжиниринг

Сколько можно получить: до 50 000 000 Р.

Условия: нужно быть участником Московского инновационного кластера — стать участником можно бесплатно. Должно быть подтверждение инжиниринговой деятельности и выручка от продажи продуктов, относящихся к этой категории. Оборудование должно быть на территории Москвы.

Под инжинирингом понимают работу по ГОСТ Р 57 306−2016: например, разработку 3Д-моделей продукта, документации, изготовление прототипов, опытных образцов. Еще возместят расходы на приобретение, поставку, монтаж и запуск оборудования, приобретение, калибровку и поверку средств измерений, испытательных стендов и установок.

Срок подачи документов: до 23 октября 2020 года.

👉 Подать заявку

Социальное предпринимательство

Сколько можно получить: до 1 000 000 Р.

Условия: нужно иметь статус социального предпринимателя, производить товары и услуги для людей из социально уязвимых категорий или взять на работу людей из этих категорий. Таких работников должно быть 50% всего штата, но не менее двух.

Если покупали отечественное оборудование, то компенсируют 35% его стоимости или суммы лизинга. Если иностранное — 25%. Есть ограничение по срокам: компенсируют стоимость оборудования, приобретенного не ранее чем за год до подачи заявки.

Еще возмещают проценты по кредиту: для отечественного оборудования — ставка ЦБ РФ + 5 п.п., для иностранного — только ставка ЦБ РФ. Проценты возместят за несколько лет: за предыдущий год и до окончания срока договора, но не более трех лет.

Компенсацию дают за оборудование 4—10 амортизационных групп, кроме транспортных средств: например, за медицинскую мебель, парикмахерские кресла, чертежные столы.

Плюсом возмещают расходы на коммунальные услуги с 1 января до 1 декабря 2020 года, но не более 70%.

Срок подачи документов: до 30 октября 2020 года.

👉 Подать заявку

Развитие бизнеса в сфере образования и досуга

Сколько можно получить: до 1 000 000 Р.

Компенсируют 35% от стоимости отечественного оборудования или от суммы его лизинга. Если иностранное — 25%. Но только в случае, если это оборудование купили не раньше чем за год до даты подачи заявки.

Еще возмещают проценты по кредит: для отечественного оборудования — ставка ЦБ РФ + 5 п.п., для иностранного — только ставка ЦБ РФ. Проценты возместят за несколько лет: за предыдущий год и до окончания срока договора, но не более трех лет.

Компенсацию дают за оборудование 4—10 амортизационных групп, кроме транспортных средств: например, за покупку систем сигнализации, отопительных котлов и даже музыкальных инструментов.

Возмещают расходы на коммунальные платежи за период с 1 января до 1 декабря этого года, но не более 70%.

Срок подачи документов: до 30 октября 2020 года.

👉 Подать заявку

Где взять деньги на открытие бизнеса

Создание успешного бизнеса невозможно без стартового капитала. Бывают исключения из правил, однако они представлены уникальными проектами, авторы которых лично выбирают предложения инвесторов, а не ищут источники финансирования через все доступные каналы. Мы рассказываем о лучших способах, которые помогут получить деньги на открытие бизнеса и не попасть в долговую яму во время выплаты займа.

С чего начать поиск источников финансирования бизнеса?

Первый шаг – выбор идеи, ниши и составление бизнес-плана, в котором будут заключены концепция и бюджетирование будущего проекта. Бизнес-план позволяет потенциальным инвесторам оценить все риски и выгоды, а также составить график выплаты займа.

В процессе поиска источников финансирования стоит отказаться от рискованных идей:

  • сотрудничество с микрофинансовыми организациями. МФО охотно одобряют кредиты практически всем заявителям без справок о доходах и поручителей, но на этой радужной ноте успешное сотрудничество завершается. Условия МФО невыгодны для заемщика, сумма кредита редко превышает 25000-30000 гривен, а сроки возвращения займа минимальные. Процентные ставки очень высокие, поэтому сумма долга растет как на дрожжах. В случае просрочек подключаются коллекторы, которые беспокоят коллег, родственников и даже бывших одноклассников заемщика. В итоге дело заканчивается судебным разбирательством, а заемщик испытывает катастрофический психологический дискомфорт;
  • кредит под залог движимого и недвижимого имущества. Многие банки, стремясь подстраховать себя, выдают кредиты под залог имущества заемщика. Программы кредитования прозрачные и законные, но если бизнес «не пойдет», то получатель кредита рискует остаться ни с чем;
  • нелегальные кредиторы. Могут выдать любую сумму, но под высокий процент и на условиях, не регламентируемых законодательством Украины. Сотрудничество с черными кредиторами не только невыгодно, но и опасно.

Доминирующее количество украинских банков работают с гривневыми кредитными программами, однако заемщик, который имеет долларовый депозит или доход, может взять кредит в зарубежной валюте. Эксперты рекомендуют брать кредиты в той валюте, в которой бизнес получает чистую прибыль. Если предприниматель сотрудничает с зарубежными клиентами и торговыми площадками, то кредиты в долларах и евро оправданы. В остальных случаях стоит остановить выбор на кредитах в гривне, иначе девальвация, скачки курса и инфляция будут способствовать увеличению суммы займа.

На что стоит обращать внимание при поиске стартового капитала для создания бизнеса?

Предприниматель должен понимать, что бизнес не начинает работать в первые дни после запуска. В течение 5-6 месяцев выполняются раскрутка, привлечение первых клиентов и определение динамики сбыта. Предпринимателям в e-commerce-сфере легче: им не нужно оплачивать аренду торговых площадок, услуги дополнительного персонала и другие чеки. Однако каждый начинающий бизнесмен должен составить личный антикризисный план, в основу которого лягут следующие пункты:

  • минимальный и максимальный срок выплаты кредита. При получении займа в банке стоит делать выбор в пользу самого длительного периода выплат, но без штрафов за преждевременное погашение. Длительный срок сокращает сумму ежемесячного платежа, поэтому бизнесмен сможет вносить его даже в том случае, если первичная прибыль магазина, производства или компании будет низкой. Если появится возможность выплатить кредит раньше, то сумма процентов будет пересчитана без штрафных санкций;
  • возможность претендовать на рефинансирование в случае сложного материального положения. Рефинансирование не является благотворительностью, но позволяет заемщику выиграть время, изменить срок выплаты, снизить размер ежемесячного платежа и не испортить кредитную историю;
  • ориентированность на целевые займы, которые обеспечивают длительный срок выплат, солидные суммы кредита и достаточно лояльные годовые процентные ставки.

Структура антикризисного плана зависит от формы финансирования бизнеса, а также от возможностей заемщика. Финансовые эксперты утверждают, что сумма выплат в месяц не должна составлять более 25-30% от стабильного дохода, в противном случае заемщик рискует попасть в сложную ситуацию, независимо от того, как и где он получил деньги в долг. С частными инвесторами и друзьями можно договориться о получении отсрочки на необходимый срок. Представители банковского сектора менее лояльны, поэтому возрастает риск получения штрафов, начисления пени и ухудшения кредитной истории, из-за чего в будущем заявки на получение займа будут отклоняться. Рассмотрим популярные безопасные способы, которые помогут получить деньги на создание и развитие бизнеса в Украине.

ТОП-6 способов, помогающих получить деньги на бизнес

Способ №1. Накопление средств

Самый простой способ получения средств – экономия и поиск новых каналов заработка, позволяющих собрать необходимую сумму в сжатые сроки. В это время предприниматель не должен стоять на месте, ведь он может работать в сфере продаж и получать стабильную прибыль:

  • дропшиппинг без стартового капитала, позволяющий оказывать посреднические услуги клиентам и производителям товаров. Для ведения деятельности в этой сфере потребуется интернет-площадка для продаж – от страницы в социальной сети до интернет-магазина на мощном движке;
  • освоение зарубежных маркетплейсов. Продавцы, работающие на иностранных маркетплейсах, могут успешно реализовать товары, которые на территории Украины не пользуются особым спросом: аутентичная национальная продукция и поделки, редкие монеты, старые книги, иное;
  • перепродажа высокомаржинальных товаров, закупленных на AliExpress и других торговых азиатских площадках. Для достижения успеха важно выбрать правильный товар, который клиенты будут покупать быстро и без лишних вопросов о цене. Перепродажа таких товаров помогает привлечь аудиторию, которая не хочет сотрудничать с зарубежными торговыми площадками, а также страшится незнания иностранного языка. Начать работу можно с бесплатных площадок, например, OLX, Shafa и других, имеющих стабильно высокую аудиторию.

Выбор способа накопления средств зависит от чистого дохода предпринимателя, знания иностранных языков и желания разбираться во всех аспектах онлайн-бизнеса. Придется освоить азы таможенного права, изучить условия выбранной торговой площадки и потребности ее клиентов. Можно заниматься не продажами, а арендой и субарендой недвижимости, работой в такси – выбор сфер огромный. Плюс такого способа в том, что предприниматель прощупывает рынок, получает постоянных клиентов и понимает, что им необходимо. Минус – длительное накопление средств и достаточно размытые перспективы.

Способ №2. Получение кредита в банке

Многие украинские банки охотно кредитуют представителей малого и среднего бизнеса, однако выдвигают строгие условия. Просрочки караются санкциями, предприниматель должен сформулировать цель кредита, после получения – обеспечить своевременное внесение платежей согласно графику. Любые формы кредита на бизнес имеют ряд недостатков:

  • высокие процентные ставки;
  • длительные бюрократические процедуры;
  • высокая вероятность получения отказа, ведь из трех заявителей кредит выдают лишь одному;
  • риски, ведь в случае упадка бизнеса и задержки платежей предприниматель не сможет вернуть долг.

На практике ситуация обстоит более радужно, ведь для предпринимателей доступно рефинансирование, а также кредитные каникулы. Банки, выдающие кредиты на бизнес, остаются на связи с клиентами, в случае финансовых проблем представители организации помогут подобрать удобный способ погашения займа. Однако банки не выдают кредиты тем, у кого есть размытая идея. Необходимы факты, реальные цифры и исследования рынка, доказывающие работоспособность и финансовую успешность бизнес-модели.

Новичку стоит помнить о том, что в 2021 году заработала программа «Доступные кредиты 5-7-9», в рамках которой часть финансовой нагрузки компенсирует государство, что оставляет пространство для развития проекта. К программе присоединились сотни популярных украинских банков, среди которых «ПриватБанк», «Альфа-Банк», «Акордбанк», ОТП и другие финансово-кредитные организации, имеющие высокий уровень лояльности.

Преимущества программы «Доступные кредиты 5-7-9»

Способ №3. Гранты

Грант является безвозмездной субсидией, которая выделяется на проведение научно-исследовательских и других работ, представляющих ценность для общества или конкретной крупной компании. Получить грант на открытие интернет-магазина невозможно, на разработку медицинского препарата – более реально. Гранты выдает государство, а также частные лица и зарубежные компании. Доминирующее количество получателей грантов – люди, развивающие социальные, оборонные, агропромышленные, медицинские проекты. Гранты выдаются на конкурсной основе, поэтому претенденты должны презентовать свои проекты, а также обосновать их ценность. Развитие бизнеса с помощью грантов целесообразно только в том случае, если автор уверен в социальной пользе и уникальности своих проектов.

Способ №4. Получение средств от близких людей

Способ актуален для начинающих предпринимателей, в кругу которых есть люди, располагающие солидными суммами. Родственники, друзья и другие близкие люди редко занимают деньги под проценты, многие довольствуются устными договоренностями и эмоциональными факторами, например, дружбой с детских лет. В некоторых случаях может потребоваться составление расписки, которая будет заверена нотариально. Способ удобный и помогает избежать солидных финансовых издержек, связанных с высокими процентными ставками на банковские кредиты.

Способ №5. Привлечение инвесторов

Инвесторы – физические и юридические лица, готовые спонсировать успешную бизнес-идею. Сотрудничество фиксируется документально, инвесторы преследуют собственные цели – получение части в бизнесе или процента от доходов. Инвесторов можно искать на украинском и зарубежном рынках, для начала придется составить бизнес-план и отправить большое количество заявок. Перспективные идеи не останутся без внимания, многие инвесторы оказывают не только социальную, но и организаторскую, рекламную и другие виды помощи, что позволяет быстро поднять бизнес.

Поиском инвесторов можно заниматься через интернет, самыми популярными площадками в Украине являются биржа инвестиционных проектов Startup.ua и бизнес-портал EuroInvest. В этой сфере много мошеннических схем, поэтому до заключения сделки и получения денежных средств нужно проверить инвестора по всем доступным каналам.

Сайт Startup.ua 

Способ №6. Краудфандинг

Краудфандинг – способ привлечения средств для развития стартапов, реализующийся через специальные интернет-площадки. В роли инвесторов выступают обычные пользователи, которые прониклись идеей проекта и стремятся его поддержать. Возможно безвозмездное получение средств, а также бартерный обмен и классическое инвестирование. К минусам способа стоит отнести длительный сбор средств, а также высокие требования специализированных краудфандинговых площадок.

В заключение

Поиск средств на создание и развитие бизнеса – сложный и изматывающий процесс. Предупредить стрессы помогут правильное планирование, наличие бизнес-плана и идеи, которая способна «взорвать» рынок товаров и услуг. Способ получения займа зависит от стартовых позиций предпринимателя, вида коммерческой деятельности и кредитной истории. Предприниматель должен оценить все риски и свои финансовые возможности, а также разработать антикризисный план, ориентированный на возвращение долга при любом исходе ситуации.

Украинцы могут получить безвозвратную помощь на собственный бизнес от государства

Зарегистрированные безработные, которые имеют желание начать собственное дело и имеют талант предпринимательской деятельности, а также четкую бизнес идею, могут приобщиться к программе развития предпринимательства среди безработных.

Государственная служба занятости предоставила ответы на популярные вопросы относительно работы государственной программы по одноразовой выплате пособия по безработице для организации предпринимательской деятельности.

Кто может участвовать в этой программе?

Приобщиться к программе могут зарегистрированные в государственной службе занятости безработные, которые отвечают таким критериям:

  • не заключили новый трудовой договор как при содействии службы занятости, так и самостоятельно в течение одного месяца после регистрации безработным;

Помощь для организации предпринимательской деятельности не выплачивается:

  • безработным, которые в течение последних 24 месяцев работали как ФОП, невзирая на то, что предпринимательская деятельность была прекращена и снята с регистрации.

  • лицам, которые уже получали финансовую поддержку от службы занятости на открытие собственного дела, но не осуществляли предпринимательскую деятельность или прекратили ее на протяжении двух лет, начиная со дня государственной регистрации.

Последовательность действий безработного, который желает начать собственное дело?

  1. наличие желания и понимания, какой бизнес человек хочет начать;

  1. составление с карьерным советником индивидуального плана трудоустройства с перечнем действий, которые каждый должен сделать для достижения желаемой цели;

  1. прохождение углубленной профилизации и необходимых тестов на выявление склонностей и способностей к ведению предпринимательской деятельности;

  1. прохождение бесплатного профессионального обучения «Генерируй бизнес идею. Начни собственный бизнес», которая проводится по методологии Международной организации труда;

  1. написание и защита бизнес-плана;

  1. государственная регистрация как субъекта предпринимательской деятельности;

  1. получение средств на старт бизнеса.

На какую сумму денег потенциальный предприниматель может претендовать?

Размер единоразовой выплаты пособия по безработице на учреждение предпринимательской деятельности рассчитывается индивидуально по определенному порядку.

Максимальный размер такой финансовой поддержки в 2020 году может достигать свыше 90 тысяч гривен (при условии назначения помощи в максимальном размере). Средний же размер помощи по Украине в этом году составляет 46 тысяч гривен.

Есть ли временные рамки такой программы для безработных и какой бюджет государственной службы занятости на ее реализацию?

Активная программа содействия занятости для организации безработными предпринимательской деятельности реализуется на постоянной основе.

В проекте бюджета Фонда общеобязательного государственного социального страхования Украины на случай безработицы на 2020 год на эту активную программу поддержки безработных предусмотрены расходы в размере 386 млн гривен против 82,2 млн в прошлом году (рост в 4,7 раз).

Обязательство службы занятости и обязательства предпринимателя. Нужн ли возвращать средства, на каких условиях?

Законодательством не предусмотрено возвращение средств, выплаченных безработному единоразово для организации предпринимательской деятельности.

Напомнит предпринимателям, когда платить налоги и подавать отчеты бот-бухгалтер ReporTах. Кроме того, бот самостоятельно проверяет нет ли у вас налоговых долгов и штрафов перед государством. После проверки — поможет оплатить долг мгновенно.

Читайте также:

Семь трудовых договоров, удаленная работа и один выходной в неделю: что предлагает новый Закон о труде

Выходные в 2020 году

Проверить любую компанию на благонадежность можно с помощью сервиса CONTR AGENT от ЛІГА:ЗАКОН. Вы можете проверить контрагента, который вас интересует, прямо сейчас, оформив заявку на тестовый доступ к сервису.

Подписывайтесь на нашу страницу в Facebook, чтобы быть в курсе важных изменений для бизнеса в Украине, а также на рассылку и получайте еженедельный дайджест самых важных деловых новостей.

Где взять деньги на бизнес

Упущенная выгода — это один убытков в гражданском праве. Рассматриваются особенности взыскания, доказывания и методики расчета в арбитражной практике

Читать статью

Комментарий к проекту постановления пленума ВАС РФ о последствиях расторжения договора

Читать статью

Комментарий к постановлению пленума ВАС РФ о возмещении убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица.

Читать статью

О способах защиты бизнеса и активов, прав и интересов собственников (бенефициаров) и менеджмента. Возможные варианты структуры бизнеса и компаний, участвующих в бизнесе

Читать статью

Дробление бизнеса – одна из частных проблем и постоянная тема в судебной практике. Уход от налогов привлекал и привлекает внимание налоговых органов. Какие ошибки совершаются налогоплательщиками и могут ли они быть устранены? Читайте материал на сайте

Читать статью

Привлечение к ответственности бывших директоров, учредителей, участников обществ с ограниченной ответственностью (ООО). Условия, арбитражная практика по привлечению к ответственности, взыскания убытков

Читать статью

АСК НДС-2 – объект пристального внимания. Есть желание узнать, как она работает, есть ли способы ее обхода, либо варианты минимизации последствий ее применения. Поэтому мы разобрали некоторые моменты с ней связанные

Читать статью

Срывание корпоративной вуали – вариант привлечения контролирующих лиц к ответственности. Без процедуры банкротства. Подходит для думающих и хорошо считающих кредиторов в ситуации взыскания задолженности

Читать статью

Общество с ограниченной ответственностью с двумя участниками: сложности принятия решений и ведения хозяйственной деятельности общества при корпоративном конфликте, исключение участника, ликвидация общества. Равное и неравное распределение долей.

Читать статью

Структурирование бизнеса является одним из необходимых инструментов для бизнеса и его бенефициаров с целью создания условий налоговой безопасности при ведении предпринимательской деятельности. Подробнее на сайте юрфирмы «Ветров и партнеры».

Читать статью

Как получить деньги на бизнес?

Спроси у представителя Центрального банка Российской Федерации!

Не можешь получить кредит? Не знаешь, как получить финансовую поддержку от государства? Хочешь узнать,  в каком банке самые выгодные условия?

Запишись на  бесплатный семинар! Получи ответы на свои вопросы.  Приходи 21 ноября в 10:00 в Дом предпринимателя. Тема: «Обеспечение доступности финансовых услуг для малого и среднего предпринимательства».

На семинаре ты узнаешь:
  • Какие счета использовать для участия в закупках по  44-ФЗ?
  • Как открывать расчетный счет без визита в банк?
  • Банковские экспресс-гарантии: удобная альтернатива классическому кредитованию.
  • Как получить кредит на бизнес?
  • Как получить финансовую поддержку от государства?
  • Финансы для бизнеса. Условия и возможности.
Спикеры:
  • Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации;
  • Марат Сафиулин, управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров (на согласовании):
  • Артем Мартынюк, региональный директор отдела организации обслуживания дирекции обслуживания юридических лиц, ПАО «РНКБ»;
  • Дмитрий Добряк, начальник отдела развития бизнеса дирекции развития малого бизнеса,  ПАО «РНКБ»;
  • Наталья Федчун, заместитель министра финансов Республики Крым;
  • Александр Ткаченко, начальник управления развития предпринимательской и инновационной деятельности Министерства экономического развития Республики Крым.

Настрой свой бизнес на максимум – пройди обучение!

Участие в мероприятии БЕСПЛАТНОЕ!

Записаться можно через:

— личный кабинет на сайте Фонда поддержки предпринимательства Крыма lk.frbk.ru;

— по бесплатному телефону горячей линии 8 800 500 38 59;

— или по адресу: Симферополь, улица Севастопольская 20А, Дом предпринимателя.

Как получить деньги на бизнес[email protected]

 

 

По материалам Фонда поддержки предпринимательства Крыма.

Портал МСП. Новости. Крым.

 

Способы получить деньги, чтобы начать малый бизнес

Фото: Фото: freepik.com

Тысячи наших граждан мечтают открыть небольшой бизнес.

У всех этих предприятий есть один общий фактор: деньги. Привлечение достаточного количества средств имеет решающее значение для развития малого бизнеса и создания условий для долголетия и будущего успеха. Чтобы узнать подробности, достаточно перейти на наш официальный сайт.

Экономия

По данным Forbes, большинство основателей стартапов используют свои личные сбережения для финансирования своего бизнеса.

Тем не менее не опустошайте свой банковский счет, чтобы собрать средства для своего бизнеса. Предприниматели должны откладывать расходы на проживание (например, на аренду жилья и продукты), чтобы их хватило на год. Это потому, что многие стартапы не приносят прибыли в течение нескольких месяцев после открытия.

Более мелкие компании, ориентированные на оказание услуг, вероятно, смогут обойтись без операционных расходов от трех до шести месяцев.

Есть несколько советов по экономии средств для открытия малого бизнеса, в том числе:

  • Уменьшите задолженность по кредитной карте. Позвоните в свой банк, чтобы запросить более низкую процентную ставку.
  • Настройте автоматическое отчисление на свой сберегательный счет.
  • Избавьтесь от любых услуг, которыми вы не пользуетесь, например от тренажерного зала или каршеринга.
  • Настройте бюджет с помощью такой услуги, как «Вам нужен бюджет».
  • Купить б/у. Сюда входит ваша машина и любые другие покупки. Ищите группы Facebook в вашем районе, посвященные торговле или продаже бывших в употреблении предметов.

Персональные ссуды

Эта тактика предполагает заимствование денег у семьи и друзей. Чтобы избежать обид, изложите условия личного займа в письменной форме. Четко определите, сколько вам нужно, какова процентная ставка и когда она будет возвращена.

Кредитные карты

Вы можете использовать свою личную кредитную карту или открыть бизнес-кредитную карту.

Даже если этот вариант открыт для вас, не выбирайте его легкомысленно. Кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, которые увеличивают ваш баланс ежемесячно. Вы можете получить сальдо долга намного выше, чем вы планировали, что может нанести вред вашему новому бизнесу.

Как быстро собрать деньги для вашего бизнеса

Существуют методы финансирования, альтернативные традиционному кредитованию, такие как краудфандинговые кампании и бутстрэппинг. — Getty Images / Дельмейн Донсон

Во многих случаях отсутствие нужного финансирования может разрушить малый бизнес. От неспособности удовлетворить спрос на товарно-материальные запасы до минимальных расходов на заработную плату, неудачи в финансовом отделе серьезно повредят или полностью уничтожат будущее вашей компании.

К сожалению, банки не так щедры, как раньше, при выдаче кредитов предприятиям; а привлечение инвесторов может занять много времени, которого у вас может не быть. Если вам быстро нужны деньги для бизнеса, рассмотрите следующие пять методов.

Краудфандинговая кампания

С 2007 года краудфандинг стал для предприятий эффективным способом сбора денег от групп людей в короткие сроки, обычно через Интернет. Для начала выберите краудфандинговую платформу, например Kickstarter или Indiegogo для продуктовых проектов, или LendingClub или Prosper, чтобы подать заявку на получение кредита.После того, как вы напишете описание своего проекта, загрузите изображение (еще лучше видео) и установите цель и срок, спонсоры могут внести определенную сумму в поддержку вашего проекта.

Kickstarter выплачивает средства в течение 14 дней после окончания срока проекта. Indiegogo обычно занимает 15 дней, но поскольку партия отправляется один раз в неделю, получение средств возможно в более короткие сроки. Для ссуды LendingClub вы можете рассчитывать на получение средств всего за четыре дня, тогда как Prosper может занять от одного до трех рабочих дней в зависимости от вашего банка.

Альтернативный кредитор

Обратитесь в компанию по обработке карт или в компанию по выдаче наличных для получения ссуды наличными для торговца. В отличие от банков, эти типы компаний специализируются на выдаче денежных ссуд торговцам и рассматривают бизнес-активы при рассмотрении вопроса о кредитовании. Как правило, одним из единственных требований для получения денежного аванса является наличие у бизнеса определенной истории. Это связано с тем, что поставщик аванса наличными выдает средства, исходя из устойчивости бизнеса и связанных с ним рисков.Есть множество компаний, которые ссужают до 1 миллиона долларов и выделяют средства в течение 48 часов.

[Прочтите: Умные стратегии для представления вашего бизнес-плана ]

Кредитная линия

Банки и кредитные союзы предлагают кредитные линии, которые подлежат проверке кредитоспособности и ежегодной проверке. Как и лимит кредитной карты, кредитные линии возобновляются; после того, как вы используете свои средства и погасите свой баланс, сумма, которую вы платите (за вычетом процентов), становится доступной сразу.Также, как и с кредитной картой, средства ограничены и могут быть доступны в течение одного-двух рабочих дней, в зависимости от кредитора.

Недостаток в финансовом отделе серьезно повредит или полностью уничтожит будущее вашей компании.

Начальная загрузка

Загрузка бизнеса определяется как ситуация, в которой предприниматель создает компанию с небольшим капиталом, полагаясь на свои личные деньги, а не на поиск внешних инвестиций от кредиторов или инвесторов.

По сути, при начальной загрузке вы платите по мере поступления полученным доходом и принимаете финансово обоснованные решения, такие как совместное использование офисных услуг, полагаясь только на необходимое оборудование и откладывая капитальные закупки.

Bootstrapping — отличный способ получить капитал для вашего бизнеса, если он не требует больших стартовых денег; вы можете начать или финансировать свой собственный бизнес за счет денег, которые у вас уже есть.

[Прочитано: 10 предприятий, которые можно начать менее чем за тысячу долларов ]

Друзья и семья

Наконец, если вы не готовы привлекать кредитора или инвестора и не можете начать свой бизнес по начальной загрузке, обратитесь за помощью к своему окружению.

Хотя вам может быть неудобно просить денег у друзей или семьи для поддержки вашего бизнеса, это хороший вариант. Расскажите своим друзьям и семье, как их вложения могут принести пользу вашему бизнесу, и предложите им финансовые вложения, которые помогут вам начать работу.

Часто лучше подписать контракт, чтобы привлечь к себе внимание и заверить друзей и членов семьи в том, что вы серьезно настроены. Если вы все же составляете контракт, запишите условия погашения. В зависимости от отношений, получение ссуды или пожертвования от друзей или семьи может занять всего несколько часов.

Хотите узнать больше советов и вариантов финансирования вашего бизнеса? Ознакомьтесь с нашим руководством по финансированию малого бизнеса.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Хотите узнать больше? Обязательно подпишитесь на нас в LinkedIn!

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес.Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети генеральных директоров.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес.Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

Учить больше

Опубликовано 11 декабря 2019 г.

7 источников стартового финансирования для вашего бизнеса

Вот обзор семи типичных источников финансирования для стартапов:

1.Личные вложения

Когда вы начинаете бизнес, вашим первым инвестором должен быть вы сами — либо с собственными деньгами, либо с залогом ваших активов. Это доказывает инвесторам и банкирам, что у вас есть долгосрочная приверженность своему проекту и вы готовы идти на риск.

2. Деньги любви

Это деньги, предоставленные супругом, родителями, семьей или друзьями. Инвесторы и банкиры считают это «терпеливым капиталом», то есть деньгами, которые будут возвращены позже по мере увеличения прибыли вашего бизнеса.

Занимая любовные деньги, помните, что:

  • Семья и друзья редко имеют большой капитал
  • Они могут захотеть иметь долю в вашем бизнесе
  • К деловым отношениям с семьей или друзьями никогда нельзя относиться легкомысленно

3. Венчурный капитал

Первое, что нужно иметь в виду, это то, что венчурный капитал не обязательно для всех предпринимателей. С самого начала вы должны знать, что венчурные капиталисты ищут технологически ориентированные предприятия и компании с высоким потенциалом роста в таких секторах, как информационные технологии, связь и биотехнологии.

Венчурные капиталисты приобретают долю в компании, чтобы помочь ей реализовать многообещающий, но более рискованный проект. Это предполагает передачу части собственности или долевого участия в вашем бизнесе внешней стороне. Венчурные капиталисты также ожидают хорошей отдачи от своих инвестиций, часто получаемой, когда бизнес начинает продавать акции населению. Обязательно ищите инвесторов, которые привносят в ваш бизнес соответствующий опыт и знания.

BDC имеет команду венчурного капитала, которая поддерживает ведущие компании, занимающие стратегическое положение на перспективном рынке.Как и большинство других компаний венчурного капитала, она участвует в создании стартапов с высоким потенциалом роста, предпочитая сосредоточиться на крупных мероприятиях, когда компании требуется большой объем финансирования для того, чтобы утвердиться на своем рынке.

4. Ангелы

Ангелы, как правило, состоятельные люди или вышедшие на пенсию руководители компаний, которые напрямую инвестируют в небольшие фирмы, принадлежащие другим лицам. Они часто являются лидерами в своей области, которые не только делятся своим опытом и сетью контактов, но также своими техническими и / или управленческими знаниями.Ангелы, как правило, финансируют ранние стадии бизнеса с инвестициями в размере от 25 000 до 100 000 долларов. Институциональные венчурные капиталисты предпочитают более крупные инвестиции, порядка 1000000 долларов.

Рискуя своими деньгами, они оставляют за собой право контролировать методы управления компании. Говоря конкретно, это часто подразумевает место в совете директоров и гарантии прозрачности.

Ангелы, как правило, держатся в тени. Чтобы встретиться с ними, нужно обратиться в специализированные ассоциации или поискать на сайтах по ангелам.Национальная организация ангельского капитала (NACO) — это зонтичная организация, которая помогает создавать потенциал для канадских бизнес-ангелов. Вы можете проверить каталог их участников, чтобы узнать, к кому обратиться в вашем регионе.

5. Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубаторы (или «ускорители») обычно ориентированы на высокотехнологичный сектор, оказывая поддержку новым предприятиям, находящимся на различных стадиях развития. Тем не менее, существуют также местные инкубаторы экономического развития, которые сосредоточены на таких областях, как создание рабочих мест, оживление, а также услуги хостинга и совместного использования.

Обычно инкубаторы приглашают будущие предприятия и другие молодые компании поделиться своими помещениями, а также своими административными, логистическими и техническими ресурсами. Например, инкубатор может совместно использовать свои лаборатории, чтобы новый бизнес мог разрабатывать и тестировать свои продукты с меньшими затратами перед началом производства.

Обычно инкубационная фаза может длиться до двух лет. Как только продукт готов, бизнес обычно покидает территорию инкубатора, чтобы перейти на стадию промышленного производства, и остается самостоятельно.

Предприятия, получающие такую ​​поддержку, часто работают в самых современных секторах, таких как биотехнологии, информационные технологии, мультимедиа или промышленные технологии.

MaRS — инновационный центр в Торонто — имеет выборочный список бизнес-инкубаторов в Канаде, а также ссылки на другие ресурсы на своем веб-сайте.

6. Государственные субсидии и субсидии

Государственные агентства предоставляют финансирование, такое как гранты и субсидии, которые могут быть доступны вашему бизнесу.Веб-сайт Canada Business Network предоставляет исчерпывающий список различных государственных программ на федеральном и провинциальном уровнях.

Критерии

Получить грант бывает непросто. Может существовать сильная конкуренция, а критерии присуждения наград часто бывают строгими. Как правило, большинство грантов требует, чтобы вы соответствовали выделяемым вам средствам, и эта сумма сильно варьируется в зависимости от грантодателя. Например, грант на исследование может потребовать от вас найти только 40% от общей стоимости.

Как правило, вам необходимо предоставить:

  • Подробное описание проекта
  • Объяснение преимуществ вашего проекта
  • Детальный план работ с полной стоимостью
  • Подробная информация о соответствующем опыте и знаниях ключевых менеджеров
  • Заполненные анкеты при необходимости

Большинство рецензентов оценит ваше предложение по следующим критериям:

  • Значение
  • Подход
  • Инновации
  • Оценка экспертизы
  • Потребность в гранте

Некоторые из проблемных областей, по которым кандидаты не получают гранты, включают:

  • Исследование / работа не актуальна
  • Географическое положение неприемлемо
  • Кандидаты не сообщают об актуальности своих идей
  • Предложение не содержит веского обоснования
  • План исследования несфокусирован
  • Есть нереальный объем работы
  • Средства не совпадают

7.Банковские кредиты

Банковские кредиты являются наиболее часто используемым источником финансирования для малого и среднего бизнеса. Учтите тот факт, что все банки предлагают разные преимущества, будь то индивидуальное обслуживание или индивидуальное погашение. Хорошей идеей будет поискать банк, который соответствует вашим конкретным потребностям.

В общем, вы должны знать, что банкиры ищут компании с хорошей репутацией и отличной кредитной историей. Одной хорошей идеи недостаточно; он должен быть подкреплен надежным бизнес-планом.Стартовые ссуды также обычно требуют личной гарантии от предпринимателей.

BDC предлагает стартовое финансирование предпринимателям на начальном этапе или в первые 12 месяцев продаж. Вы также можете отложить выплату основного долга на срок до 12 месяцев.

Как получить деньги для открытия бизнеса: рекомендации и ресурсы

© Авторские права Картер Макнамара, MBA, PhD, Authenticity Consulting, LLC.

Разделы этой темы включают

Препарат

Во-первых, будьте готовы к деньгам
Затем начните бизнес-план

Оцените, сколько вам нужно

Затем оцените, сколько денег вам нужно, чтобы начать Business
Затем определите свои лучшие источники финансирования для Ваш стартап

Традиционные источники финансирования

Традиционные источники средств для предприятий
— Бизнес-ангелы
— Начальная загрузка
— Смешение и Друзья
— Ссуды — Ссуды коммерческим банкам
— Ссуды — Кредитные карты
— Ссуды — Кредитные линии
— Ссуды — Обеспеченные SBA (государственные ссуды)
— Венчурные капиталисты
— Торговые услуги

Нетрадиционные источники финансирования

Нетрадиционные источники финансирования для предприятий
— Бизнес-инкубаторы
— Гранты
— Заем, обеспеченный дебиторской задолженностью
— Микрозаймы
— Одноранговое кредитование

Ресурсы для бесплатной помощи

Источники поддержки вашего стартапа

Также обратите внимание на
Связанные темы библиотеки


ПОДГОТОВЬТЕСЬ К ФИНАНСИРОВАНИЮ

Во-первых, приготовьтесь к Деньги

Будьте терпеливы сейчас

Существует множество этапов открытия бизнеса, а также планирование и получение достаточного финансирования для вашего нового бизнеса.Инвесторам заметите, насколько тщательно вы выполняли эти шаги. Вы в конечном итоге будете делать эти шаги упреждающим и планомерным образом, если вы сделаете их сейчас — или вы сделаете позже они будут очень реактивными и хаотичными. Делайте это шаг за шагом. Помните рекомендации в:
Как оставаться в здравом уме во время планирования

Приведите свои личные финансы в порядок сейчас

Составьте личный бюджет сейчас и в формате, понятном другим. в бюджет, убедитесь, что у вас достаточно средств для оплаты личных счетов по крайней мере, до тех пор, пока ваш новый бизнес не принесет достаточной прибыли, чтобы платить вашим личным счета, а также бизнеса.Причины получения личных финансов теперь в порядке:

  • Инвесторы и спонсоры захотят убедиться, что вы верите в свой бизнес идея настолько велика, что вы готовы вкладывать собственные средства.
  • Банки и другие кредитные организации захотят получить высокий кредитный рейтинг от тебя тоже.

В следующем разделе библиотеки представлены различные ресурсы.
Введение в личный финансовый менеджмент

Будьте готовы искать и принимать помощь

Существует множество источников помощи в создании и финансировании нового небольшого бизнес.Обязательно просканируйте источники на
Sources помощи в вашем запуске

Также обратите внимание на
Получение и использование Banker
Получение и использование консультанта
Получение и использование юриста
Получение и использование бухгалтера

Тогда делайте бизнес-стартап Бизнес-план

Рассмотрите шаги для открытия бизнеса

Если вы ищете деньги для открытия нового бизнеса, то вам в первую очередь следует подумайте о том, что нужно для открытия нового бизнеса, еще до того, как получите деньги на запуск.

Если инвесторы знают, что у вас хватило мудрости очень тщательно обдумать эти первые шаги, то они с большей вероятностью дадут вам деньги, чтобы начать бизнес.
ссылку Пособие по открытию бизнеса.

Бизнес-план для стартапов Then Do Business

Большинство инвесторов просят хорошо разработанный бизнес-план. Бизнесс план поможет вам тщательно подумать о том, как ваш бизнес может регулярно получать прибыль с течением времени.

Вышеупомянутая ссылка В Руководстве по открытию бизнеса будет указано, когда начинать этот бизнес. план.Он также будет ссылаться на другую тему библиотеки, которая поможет вам сделать правильный бизнес-план для ваших нужд.

Если вы хотите прочитать о бизнес-планировании сейчас, этот раздел поможет вам на каждом этапе его разработки. В этой теме обязательно сосредоточьтесь на «стартовый» дизайн бизнес-плана.
Все о бизнесе Планировка

Также рассмотрим
Как Знаете ли вы, что вы финансово готовы начать бизнес на полную ставку?
Готовы ли вы искать Финансирование? Этот контрольный список из 10 пунктов
решит, как для подготовки к первому раунду финансирования стартапа
Пять К чему владельцам малого бизнеса следует подготовиться, чтобы обеспечить успешное финансирование

Затем оцените, сколько у вас денег Нужно начать свой бизнес

Особенно зависит от типа бизнеса, который вы начинаете

Сумма денег, которая вам понадобится, зависит от того, начинаете ли вы:

  1. Производственный бизнес — включает получение различных видов ресурсов, их хранение, сборка и отправка покупателям.
  2. Интернет-магазин — включает в себя разработку онлайн-каталогов товаров с использованием услуги по обработке кредитных карт, организация выполнения заказов и отгрузка продукты для клиентов.
  3. Сфера услуг — что включает в себя развитие и сохранение достаточного опыта, понимание потребностей клиентов и работа с клиентами для удовлетворения их потребностей.

А пока определите типичные затраты на запуск бизнеса

Существуют стандартные начальные затраты, которые вы, вероятно, понесете независимо от тип бизнеса, который вы начинаете, например: юридические документы, профессиональные услуги, помещения, затраты на рабочую силу, маркетинг, дизайн и обслуживание веб-сайтов, компьютеры и программное обеспечение, и телефоны.

Вот очень полезная электронная таблица, в которой перечислены и систематизированы многие из типичные стартовые затраты. Он включает инструкции по загрузке на ваш компьютер. а затем откройте его в электронной таблице.
Маленький Затраты на открытие бизнеса

Затем вычислите затраты на запуск вашего бизнеса

Единый простой общий подход

Вы можете получить одинаковую сумму, используя множество различных подходов. Например, статья Как для оценки начальных затрат предлагает:

  1. Составьте список ваших вероятных расходов на активы вашего бизнеса, например, помещения, ипотека, полки, столики, касса и т. д.
  2. Затем перечислите свои вероятные расходы на типичные расходы, например, на вышеупомянутая таблица.
  3. Затем определите, сколько вам нужно для начала, сложив расходы из номеров 1 и 2. Маловероятно, что вы получите деньги от прибыли во время первые полгода эксплуатации. Так что распределите сумму своих расходов на первые шесть месяцев, чтобы вы лучше понимали, на что потратить деньги.
Более конкретный подход

Статья Startup Затраты: сколько денег вам понадобится? предлагает более конкретный подход, в том числе:

Сначала оцените свои затраты, в том числе:

  1. Единовременные расходы — оплата профессиональных услуг (юрист, бухгалтер и т. Д.)), комиссии по кредиту, закупки оборудования, бухгалтерского программного обеспечения и т. д. (это «переменные» затраты »)
  2. Текущие расходы — аренда, коммунальные услуги, расходные материалы и т. Д. (Это постоянные расходы)

или:

  1. Существенные затраты — аренда, оплата труда, компьютеры и т. Д.
  2. Дополнительные расходы — доработка мебели, услуги, которые вы можете сделать сами, пр.

или

  1. Фиксированные затраты — которых невозможно избежать
  2. Переменные затраты, которые зависят от вашего уровня продаж
Составление отчета о движении денежных средств при открытии бизнеса

Затем оцените свой денежный поток — сколько вы потратите и что вам понадобится — для первые шесть месяцев.Это самый важный финансовый отчет, который нужно делать, когда открытие бизнеса. Он сообщает вам, можете ли вы оплачивать счета или нет. Здесь — это загружаемая электронная таблица, с которой можно начать базовую таблицу движения денежных средств.
Денежный поток Шаблон прогноза

Также учтите
Рассчитать Ваш стартап стоит
Как Знаете ли вы, что вы финансово готовы начать бизнес на полную ставку?
Запуск Основы: сколько денег вам нужно, чтобы начать бизнес?
Как оценить запуск Стоит
запуск Затраты: сколько денег вам понадобится?

Теперь определите свое лучшее Источники финансирования для вашего стартапа

Существует множество источников финансирования для начинающих предприятий.Например, эта статья Startup В сравнительной таблице финансирования сравниваются характеристики каждого из 31 различных типов. Большинство новых стартапов используют различные источники финансирования. Ниже приводится обзор из наиболее часто упоминаемых источников для стартапов. Следующий список отсортирован по алфавиту. только заказ.

Традиционные источники средств для Предприятия

На момент написания этой статьи (2019 г.) часто упоминаются следующие источники в литературе о финансировании бизнеса.

Бизнес-ангелы

Это состоятельные люди или группы, которые инвестируют в стартапы с целью получения прибыли. и / или для оказания помощи бизнесу, который тесно связан с интересами или причины инвесторов. Эти инвесторы обычно хорошо знакомы с проблемы открытия и развития малого бизнеса и, следовательно, могут быть очень полезно для владельцев бизнеса. Эти инвесторы хотят комплексной и комплексной проверки. (сбор фактов для анализа стартапа), прежде чем они начнут инвестировать.Они могут захотеть частичное владение и принятие решений в бизнесе.
Ангел Группы инвесторов
Как Бизнес-ангелы и ангельские группы работают
10 лучших бизнес-ангелов Группы

Начальная загрузка

Этот источник включает ваши собственные деньги либо из ваших собственных сбережений, либо из полученных денег. из ваших личных активов. Инвесторы часто хотят видеть, что предприниматель вложит часть собственных средств. Этот источник часто используется как «семя». деньги, то есть для финансирования нового бизнеса до тех пор, пока не будут получены другие источники средств.
Как для начальной загрузки вашего малого бизнеса
6 источников начальной загрузки Финансирование
25 Удивительные способы запустить ваш бизнес

Краудфандинг

Этот источник включает маркетинговую кампанию в социальных сетях, направленную на повышение небольшие суммы пожертвований от множества частных лиц и организаций. Как написано при запуске Ваша идея с этими лучшими краудфандинговыми услугами, «Если ваш бизнес стартап или не совсем соответствует требованиям банка к традиционному займ, или вы просто хотите избежать долгов и сохранить 100% -ную собственность, тогда краудфандинг ваша идея может быть жизнеспособным решением для ваших финансовых потребностей.«
8 Краудфандинговые сайты: что лучше для вас?

Семья и друзья

Это еще один популярный источник средств для стартапов. Хотя они семья и друзья, условия этого гранта или займа средств из этого источника должны по-прежнему должны быть тщательно указаны в кредитном договоре, особенно во избежание путаницы, разочарование и проблемные отношения в будущем.
Семья и друзья финансируют
Как одолжить у семьи и друзей
Правильный способ получить финансирование от семьи и друзей

Ссуды — Коммерческий банк Кредиты

Наблюдается тенденция к отказу от коммерческих банков, предоставляющих ссуды для небольших стартапов.По оценкам, около 35% малых предприятий получают финансирование через эти средства. Банкам нужны доказательства обеспечения, которое будет субсидировать ссуду, хороший кредит история и / или что заемщик, имеющий большой опыт работы в отрасли бизнес. Персональный кредит может занять всего пару дней, если банк уже знает заемщика. Бизнес-кредит в банке обычно занимает до несколько недель.
10 Что банк спросит, когда вам понадобится бизнес-кредит
Как Чтобы получить ссуду для открытия бизнеса: выполните следующие 4 шага
Как как получить ссуду для открытия бизнеса: что нужно знать о ссуде для стартапа

Ссуды — Кредитные карты

Преимущество использования личной или деловой кредитной карты заключается в том, что средства могут быть доступными немедленно, и средства, как правило, не нуждаются в обеспечении залог.Средства обычно бывают небольшими, например от 2000 до 3000 долларов. чтобы помочь начать бизнес или из-за нехватки наличных денег. Заемщик платит процентную ставку по заемным средствам и, как правило, чем сильнее заемщик кредитный рейтинг, тем меньше сумма. Обратной стороной этого подхода является то, что он является очень дорогим способом решения проблемы нехватки наличных средств и может в конечном итоге навредить кредитная история заемщика.
Банка Я финансирую стартап с помощью кредитной карты?
8 Шаги по разумному финансированию бизнеса с помощью кредитной карты
Когда Правильно ли использование кредитных карт для финансирования вашего бизнеса?

Займы — Кредитные линии

Кредитная линия для начинающего бизнеса — это ссуда, которая обычно обеспечивается заемщиком. залог, например, дом или значимое имущество.Заемщик может продолжить брать в долг до заранее установленного лимита. Таким образом, он похож на кредитную карту. Интерес ставки часто ниже, чем обычные ставки по кредитным картам.
Business Кредитная линия: как это работает и лучшие варианты
Small Business Кредитная линия: как выбрать правильный вариант
The Плюсы и минусы кредитной линии для стартапа

Займы, обеспеченные SBA (государственные займы)

Администрация малого бизнеса (SBA) в Соединенных Штатах Америки спины, или гарантии, выплаты ссуд для малого бизнеса.(Если заемщик дефолт, SBA выплачивает ссуду.) Преимущества в том, что ссуды обычно дешевле в начале, имеют гибкие квалификационные требования и поставляются с советы по открытию и ведению бизнеса. Ссуды предоставляются на основе ожидаемый доход компании, характер собственности и место деятельности.
Ссуды SBA
SBA Кредиты: что нужно знать
Найдите самые низкие Ставки по кредитам SBA

Венчурные капиталисты

Обычно это организация, а не отдельное лицо, состоящее из экспертов по открытию и развитию бизнеса.Они ищут значительную прибыль или увеличения прибыли от их инвестиций. Обычно они инвестируют в первую очередь в компаниях, которые демонстрируют явные доказательства сильного текущего и / или потенциального роста. Основным преимуществом этого источника является доступность постоянных советов и ресурсов. чтобы помочь бизнесу. Как и бизнес-ангелы, они ожидают тщательной проверки. и частичное владение своими инвестициями.
10 подсказок для поиска внешних инвесторов для вашего бизнеса
Как Чтобы получить венчурное финансирование для своего стартапа
The Entrepreneur’s Руководство для венчурных капиталистов

Нетрадиционные источники финансирования для бизнеса

На момент написания этой статьи (2019 г.) следующие источники время от времени — но еще не часто упоминаемые — источники финансирования бизнеса.В следующий список только в алфавитном порядке.

Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубатор — это организация, которая помогает стартапам, предоставляя специализированные помещения и услуги. Общая цель инкубатора — региональная. или национальное экономическое развитие. Удобства могут быть, например, общим офисом. космическое или компьютерное оборудование. Услуги могут быть тренингами по деятельности для начала и управление стартапами.
Бизнес-инкубатор
25 Разнообразные инкубаторы для стартапов
The 40 крупнейших ускорителей и инкубаторов для стартапов в Северной Америке в 2019 г.

Гранты

Это средства, выделяемые малому бизнесу в определенных отраслях, особенно те, которые приносят пользу обществу в науке или исследованиях.Они не всегда ограничены некоммерческим организациям. Однако на то, чтобы подать заявку и получить, нужно много времени. такого рода гранты. Кроме того, они часто очень конкурентоспособны, потому что многие организации обращаются за ними.
Малый бизнес Гранты: где найти бесплатные деньги
Small Business Гранты: 107 способов получить бесплатные деньги для вашего бизнеса
Small Business Гранты: 21 лучшее место для бесплатных денег в 2019 г.

Займы, обеспеченные дебиторской задолженностью

Дебиторская задолженность включает деньги, которые клиенты должны компании, когда они покупали вещи в кредит.Таким образом, по сути, эта дебиторская задолженность является формой деньги в том смысле, что у них есть большая вероятность стать настоящими деньгами, когда они оплачиваются покупателями. Таким образом, они могут быть использованы в качестве залога для бизнеса. при занятии денег на собственные расходы.
Обзор финансирования дебиторской задолженности
Как показать дебиторскую задолженность, использованную в качестве обеспечения
Что такое кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью?

Микрозаймы

Как определено в What Микрозаймы? »Микрозаймы обычно определяются как очень маленькие, краткосрочные кредиты с низкой процентной ставкой, предоставляемые самозанятым лицам, новым стартапам с очень низкими требованиями к капиталу или малый бизнес с небольшим количеством сотрудников.«
Все Что нужно знать о микрозаймах для стартапов
SBA Программа микрозайма
The 5 Лучшие микрозаймы: как и где их получить

Одноранговое кредитование

Это вид финансирования, при котором человек может получить небольшую ссуду из коллекции других физических лиц (инвесторов). Кредиты обеспечиваются различными онлайн-организации, в которые человек подает заявку на получение кредита. В Организация перечисляет заявки на получение кредита в справочнике, который инвесторы могут просматривать.У каждой заявки есть крайний срок для финансирования. Содействующие организации обеспечить заполнение заявок, в том числе для получения кредита заемщика Информация. Эти ссуды обычно имеют доступные процентные ставки и не обеспеченные или обеспеченные залогом.
Одноранговая сеть Кредитование малого бизнеса
Peer-to-Peer (P2P) Бизнес-кредиты: где их найти
Как использовать одноранговые ссуды для финансирования малого бизнеса

Торговые услуги

Этот источник включает торговлю одним или несколькими активами (наличными, опытом, услугами, помещения, инвентарь и т. д.) запускаемого бизнеса для одного или нескольких активов, находящихся в собственности другим. То, является ли это сделкой или нет, зависит от специфики обмен. Это может быть преимуществом для стартапа, который уже имеет большой опыт. в различных областях, но для перехода к следующему этапу необходимы другие активы.
The 5 основных соображений при торговле акциями на услуги
7 На что следует обратить внимание, прежде чем продавать свои услуги в обмен на акции
As стартап, лучше ли найти способ платить за услуги или торговать капиталом для Это?

Также учтите
Объяснение наиболее распространенных типов финансирования молодых стартапов
Как для финансирования запуска вашего бизнеса: 5 быстрых и популярных вариантов
Small Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка
9 Реалистичные способы финансирования вашего стартапа
10 самых надежных Способы финансирования стартапа


Источники помощи при запуске

Шаблоны и калькуляторы для запуска бизнеса

Малый Затраты на запуск бизнеса (шаблон) |
SCORE Начальные расходы (шаблон)
Это Лучший шаблон бюджета для новых владельцев бизнеса (шаблон)
Business Startup Калькулятор стоимости
CardConnect
This Бесплатный шаблон бюджета для малого бизнеса поднимет вашу бухгалтерию на новый уровень
Essential финансовые инструменты: бесплатный шаблон бюджета и руководство
5 Бесплатные шаблоны бюджета для малого бизнеса
Как Вам нужно много денег, чтобы начать бизнес?

Источники бесплатной помощи

Источники бесплатной помощи в получении финансирования очень похожи на те, что которые помогают в открытии бизнеса.Следующая ссылка относится к большому количеству бесплатные и полезные источники помощи.
Бесплатно Помогите начать бизнес


Узнайте больше в блогах библиотеки, относящихся к этой теме

Помимо статей на этой странице, также посетите следующие блоги у которых есть сообщения, относящиеся к этой теме. Просмотрите страницу блога, чтобы увидеть различные посты. Также см. Раздел «Последние сообщения в блоге» на боковой панели блог или нажмите «Далее» в нижней части сообщения в блоге.В блоге также есть ссылки на многочисленные бесплатные ресурсы по теме.

Библиотеки Блог о бизнес-планировании Библиотека
Создание бизнес-блога Библиотека
Блог стратегического планирования


Для категории финансового менеджмента (коммерческий):

Чтобы расширить свои знания по этой теме библиотеки, вы можете хотите просмотреть некоторые связанные темы, доступные по ссылке ниже. Каждая из связанных тем включает бесплатные онлайн-ресурсы.

Также отсканируйте рекомендованные книги, перечисленные ниже.Они были выбраны из-за их актуальности и практического характера.

Связанные темы библиотеки

Рекомендуемые книги


Руководство для экспертов по привлечению денег для вашего бизнеса

Многие предприниматели спрашивают меня, когда им следует начинать искать инвесторов, и я советую начинать как можно раньше. Выбирайтесь раньше, чем вам понадобятся деньги.

По сути, начните с того момента, когда вы начинаете свой бизнес, и познакомьтесь с людьми. Посещайте отраслевые конференции, встречи с инвесторами, представляйтесь и спрашивайте совета у людей.Скажите им, что вы работаете над чем-то интересным. Не упоминайте, что вы ищете денег, чтобы, когда вы вернетесь позже, это будет теплый прием, а не холодный звонок, а это очень важно.

Связано: 4 альтернативы традиционному финансированию

Начальная загрузка

Я всегда говорю, что первое, что вы должны подумать, — нужен ли вам вообще инвестор. Фактически, около 90% новых предприятий начинают с так называемого бутстрэппинга.

Связанные: Как запустить ваш бизнес

Они начинают со своими деньгами, но если вам нужны инвесторы или вы ожидаете, что вам нужны инвесторы, вы должны делать это в очень структурированной последовательности.Другими словами, друзей и семьи, бизнес-ангела , венчурных инвесторов .

Многие люди приходят ко мне и говорят: « ну, мне нужно 5 миллионов долларов для этого, поэтому я думаю, что пойду напрямую в венчурную фирму, и получу 5 миллионов долларов за один раз. ”Неправильно! Не работает! Никто не будет вкладывать деньги, если думает, что у вас нет шкуры в игре. Если вы попросите денег у любого инвестора, первое, что он скажет: «, сколько вы вложили в это?

Друзья и семья

Итак, как только вы подадите блюдо, на первом месте будут друзья и семья.Может быть, это 50 000 долларов или меньше. Это люди, которые очень рано инвестируют в вас. Они не ищут товар. Они не смотрят на вас, чтобы иметь прототип или покупателя. Они верят в вас, поэтому вы можете пойти и попросить небольшую сумму.

Связано: Как попросить друзей и семью финансировать ваш бизнес

Бизнес-ангелы

Затем, когда такая альтернатива исчерпана, обратитесь к бизнес-ангелам. Инвесторы-ангелы — это такие же люди, как я, которые вкладывают собственные деньги.

Они могут вложить 25 000 долларов, 50 000 долларов и 100 000 долларов, но они ожидают увидеть прототип. Они ожидают, что, возможно, даже получат доллар дохода. Они чего-то ожидают, потому что не смотрят на продукт, а на весь бизнес.

Связано: Бизнес-ангел: стоит ли мне искать его для своего бизнеса?

Венчурный капитал

Чуть дальше вам может понадобиться 5 000 000 или 10 000 000 долларов. Это территория венчурного капитала.

Эти люди, однако, ожидают, может быть, пару миллионов дохода и хорошей тяги.Они даже не хотят вкладывать небольшую сумму, например 25 000 долларов. Они начинаются с 2000000 долларов или около того. Они также ожидают приличного капитала для этого, так что ваша оценка лучше будет там.

Связано: Венчурные капиталисты: почему и как они инвестируют в стартапы

Итак, вам нужно думать так: я начну сам , начну с друзей и семьи , затем с бизнес-ангела и даже венчурного капитала , если мне так нужно.

Нужен ли вам бизнес-план для демонстрации инвесторам?

В наши дни ходит популярный миф о том, что бизнес-план не нужен, что венчурные капиталисты не читают бизнес-планы и зачем вообще это делать.Что ж, позвольте мне сказать вам, что это неправильно!

Есть люди венчурного капитала, которые никогда не читали бизнес-планы, и это те, кто существует уже долгое время. Они имеют дело только с людьми, которые продали свою последнюю компанию за 800 миллионов долларов. Они сосредоточены исключительно на людях, которые уже добились успеха.

Связано: Пример бизнес-плана

Если вы похожи на всех нас и, возможно, это ваше первое предпринимательское предприятие, вам нужно убедить людей, что вы поняли и рассмотрели все детали своего бизнеса, например, как продавать, как создать бизнес.Все, что есть в вашем бизнес-плане.

Итак, если кто-то приходит ко мне как к инвестору и говорит: « о, я еще не разработал бизнес-план, », я говорю: « Я не готов с вами разговаривать, вы просто зря теряете мое время .

Вам нужно доверие

В своем бизнес-плане вы должны упомянуть трех высших руководителей в вашей компании, таких как генеральный директор-основатель, возможно, финансовый директор и два или три советника, которые не являются людьми, имеющими собственный капитал, но связаны с отраслью.Если я, например, занимаюсь программным обеспечением, мне бы хотелось, чтобы в моей группе консультантов был Билл Гейтс, потому что это вселяет в меня доверие.

Связано: зачем вам совет консультантов

Сколько мне просить?

Вы просите достаточно, чтобы хватило вам на вечность, или вы просите достаточно, чтобы прожить несколько месяцев? Я говорю посмотрим на следующие через 12 месяцев . может быть, 12-18 месяцев, и посмотрите, сколько вам понадобится. Никогда не проси большего.

То, о чем вы просили, определяет, от какой части бизнеса вам нужно отказаться, и поэтому, если вы просили 1 миллион долларов, а ваш бизнес стоит миллион долларов или меньше, вы просто продали весь свой бизнес! То, о чем вы просите, должно быть достаточно значимым, но не настолько, чтобы отпугивать инвесторов.

Связано: 3 главных вопроса, которые задают инвесторы, и как на них ответить

Сумма, которую вы должны запросить, зависит от вашей оценки

Вы должны ожидать, что попросите сумму, которая будет стоить вам от 20 до 30% вашего капитала. Итак, если ваш бизнес на данном этапе стоит 1 000 000 долларов, вы можете попросить 200 000 или 300 000 долларов.

Связано: Быстрая и простая оценка бизнеса

Итак, если вы смотрите популярные телешоу, такие как Shark Tank, потенциальные инвесторы спрашивают: «, сколько вы хотите и сколько вы готовы дать? ». Итак, если предприниматель говорит:« Я хочу 100 000 долларов, но я готов отдать 1 процент, », это означает, что его оценка в 100 раз выше.В этом случае первое, что вас попросят Акулы, — это оправдать оценку в миллион долларов. Если ваш доход составляет 1 000 000 долларов, это, безусловно, нормально.

Есть ли у вас доход, клиенты или интеллектуальная собственность?

Обычно инвесторы дают вам в два или три раза больше вашего текущего дохода, поэтому, если у вас есть доход, умножьте его на два или три или, может быть, в 4 или 5 и начните с этого.

Если у вас нет дохода, они, вероятно, спросят, сколько у вас клиентов.Если у вас 1 миллион бесплатных клиентов, это все равно что-то вроде того, что может стоить 1 000 000 долларов.

Если у вас и этого нет, они могут сказать: « ну, а у вас есть какая-то интеллектуальная собственность? «Если у вас есть патент, я могу дать вам оценку в 1 000 000 долларов только за патент.

Связанные: Понимание реальной ценности патентов для стартапов

Если у вас нет ничего из вышеперечисленного, значит, все дело в вас. Вы делали это раньше? Вы продали свою последнюю компанию? Вы добились успеха? Вы были генеральным директором небольшой компании? Если это ваше первое родео, то ваша оценка практически равна нулю.Это означает, что вы, вероятно, не сможете получить много денег от инвесторов и что на этом этапе вам лучше поговорить с друзьями и семьей.

Краудфандинг: эффективный вариант для бизнеса, ориентированного на потребителя

Дело в том, что краудфандинг — очень и очень популярный подход, и я рекомендую его.

Этот подход не требует особого внимания. Другими словами, вы выходите в Интернет и говорите: « Мне нужно 50 000 долларов », — вы ищете людей, которые в вас хоть немного верят.

Связано: Лучшие альтернативные варианты финансирования для открытия малого бизнеса

Причина, по которой это такой хороший подход, заключается в том, что если вы можете получить деньги таким образом, вам, вероятно, даже не придется отказываться от капитала. С другой стороны, если вы совсем не испытываете интереса, вам следует переосмыслить свою идею. Я не рекомендую его для больших сумм, таких как многомиллионные, потому что онлайн-участники обычно не хотят жертвовать больше, чем несколько долларов.

Также необходимо учитывать отрасль.Краудфандинг лучше всего подходит для вещей, ориентированных на потребителя, потому что вы общаетесь с большим количеством людей. С другой стороны, если вы хотите построить новый завод по производству компьютерных микросхем, вы, вероятно, не найдете в толпе людей, которые готовы инвестировать в этот бизнес.

О Мартине Цвиллинге

Страсть Марти Цвиллинга состоит в том, чтобы способствовать развитию лидеров и предпринимателей, предоставляя наставничество из первых рук, услуги консультативных советов, финансовую помощь и разработку бизнес-планов.Он является основателем и генеральным директором Startup Professionals, компании, которая предоставляет продукты и услуги основателям стартапов и владельцам малого бизнеса.

Он ведет ежедневный блог для предпринимателей и раздает советы по вопросам лидерства и стартапов большой онлайн-аудитории, насчитывающей более 920 000 подписчиков в Twitter. Он также является постоянным автором Forbes, Entrepreneur, Inc и Huffington Post. Он также опубликовал три книги «Есть ли у вас, что нужно, чтобы стать предпринимателем?» «Привлечение ангела» и «StartupPro: как создать и развить технический бизнес.”

Найдите его в Твиттере.

Как получить финансирование для бизнеса: руководство для работодателей

Почему так важно финансирование бизнеса?

Финансирование позволяет владельцам бизнеса оплачивать оборудование, материалы, площади, персонал и услуги, необходимые для открытия и управления организацией. Всем предприятиям требуются деньги, чтобы начать работу, но требуемая сумма варьируется в зависимости от отрасли и типа бизнеса.

Объем получаемого вами финансирования и метод, который вы используете для его обеспечения, имеют большое влияние на то, как вы ведете деятельность и структурируете свой бизнес, потому что вы закладываете долг своей компании до того, как она начнет приносить прибыль.Чтобы обеспечить успех вашего бизнеса в долгосрочной перспективе, тщательно продумайте, сколько средств вам нужно и где вы их найдете.

Связано: 10 шагов к открытию бизнеса

Виды финансирования бизнеса

Есть несколько способов получить финансирование для своего бизнеса, например:

  • Самофинансирование: этот метод иногда называют самофинансированием. Используйте этот метод, чтобы использовать свои личные финансовые ресурсы, такие как 401 (k), сберегательный счет или ресурсы друзей и семьи, для финансирования вашего предприятия.
  • Краудфандинг: онлайн-краудфандинг позволяет большому количеству мелких инвесторов внести свой вклад в ваш бизнес или проект.
  • Ангельские инвесторы: хотя вы можете использовать бизнес-ангелов для открытия бизнеса, вы обычно используете этот тип финансирования, когда вы уже начали бизнес и вам нужно больше средств для роста. Ангелы часто приходят в виде богатых людей или групп, которые предоставляют финансирование в обмен на собственный капитал или долг.
  • Банковские ссуды: Финансовые учреждения предоставляют ссуды владельцам бизнеса.Вам необходимо предоставить залог и хороший кредитный рейтинг, чтобы получить низкую процентную ставку по кредиту.
  • Венчурный капитал: Инвесторы обычно вкладывают венчурный капитал в быстрорастущие предприятия в обмен на активную роль в компании и долю владения.

Как получить финансирование для вашего бизнеса

Вот несколько шагов, которые необходимо предпринять, чтобы найти финансирование для вашего бизнеса:

1.Подсчитайте, сколько вам нужно средств

Прежде чем вы сможете запросить финансирование для своего бизнеса, определите, сколько именно денег вам нужно. Подсчитайте затраты на материалы, рабочее место, сотрудников и все остальное, что вам может понадобиться для создания и управления вашей компанией.

2. Разработать бизнес-план

Независимо от того, где вы получаете финансирование, вам нужен бизнес-план, который нужно показать кредиторам и инвесторам. Включите следующее:

  • Ваше видение
  • Почему бизнес будет успешным
  • Ваш план роста
  • Любые конкуренты или потенциальные риски
  • Сколько вам нужно финансирования

Эта информация показывает частным лицам и организациям, почему инвестирование в ваш бизнес или предоставление вам денег в долг — это решение с низким риском и высокой прибылью.

3. Найдите инвестора или кредитора

После того, как у вас будет всеобъемлющий бизнес-план, решите, откуда вы планируете получить финансирование. Изучите процентные ставки и оцените риски, связанные с каждым вариантом. В конечном итоге решение остается за вами и зависит от вашего бизнеса и целей.

4. Поделитесь своим бизнес-планом

После того, как вы определитесь с предпочтительным методом финансирования, представьте свой бизнес-план и любую другую информацию, которую запрашивают инвесторы.Кредиторы обычно запрашивают доступ к банковским выпискам и финансовой информации для вас и вашего бизнеса.

5. Обсудите условия вложения или кредита

Если они решат инвестировать или одолжить вам деньги для вашего бизнеса, следующим шагом будет согласование набора условий. В отношении инвестиций условия обычно включают процент владения, объем ресурсов, которые им разрешено вносить в повседневные операции, и их общую функцию в компании.Для ссуды условия включают процентные ставки и срок ссуды.

Связанные: Как развивать свой бизнес

Часто задаваемые вопросы о финансировании бизнеса

Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы о финансировании бизнеса:

Как получить финансирование для бизнеса, если у вас низкий кредитный рейтинг?

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы ищете финансирование для своего бизнеса, подумайте о том, чтобы получить средства вне программ кредитования и кредитных карт.Несмотря на то, что существуют варианты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей, они обычно идут с более высокой процентной ставкой, чтобы компенсировать риск. Альтернативные варианты могут помочь тем, у кого низкий кредитный рейтинг, в том числе:

  • Собственный капитал: эта кредитная линия полезна, когда у вас плохая кредитоспособность, но она сопряжена с изрядным риском. Используя кредитную линию собственного капитала, вы предоставляете свой дом в качестве залога в обмен на ссуду.
  • Семья и друзья. Просьба о ссуде у друзей и родственников может быть отличным способом обеспечить финансирование вашего бизнеса, несмотря на ваш кредитный рейтинг.
  • микрокредиторов: в Интернете и в большинстве штатов есть небанковские кредиторы, которые предлагают предпринимателям небольшие ссуды, обычно от 5000 до 25000 долларов. Процентные ставки по этим займам, как правило, высоки, но план погашения может быть гибким.
  • Подарки и гранты. Помимо изучения программ государственных грантов для финансирования вашего бизнеса, подарки — отличный способ минимизировать ваши стартовые затраты. При поиске подарков рассмотрите варианты, отличные от реальных денег. Составьте список людей, которые готовы предложить бесплатные услуги, бесплатное офисное помещение или бесплатные принадлежности, чтобы помочь вам в вашем бизнесе.

Как найти инвесторов для финансирования своего бизнеса?

Часто инвесторов можно найти по:

  • Посещение местного университета с сильной предпринимательской или деловой программой. Эти учреждения обычно имеют сеть приглашенных докладчиков, выпускников и преподавателей, которые выступают в качестве инвесторов.
  • Обращение к друзьям или коллегам-предпринимателям из аналогичной отрасли за рекомендациями.
  • Поиск бизнес-ангелов в Интернете.
  • Подключение к наставнику, который проведет вас через процесс и, возможно, познакомит с инвесторами.

10 альтернативных способов быстрого увеличения денежных средств для вашего бизнеса

Будь то из-за сезонного спада, неоплаты клиентом счета или какой-то другой неудачи, в какой-то момент многие владельцы малого бизнеса оказываются в дефиците денежных средств , не в состоянии произвести расчет заработной платы или выполнить другое финансовое обязательство. Это не такая уж редкость.Что делать, если вы оказались в такой ситуации?

Сначала сядьте и объективно посмотрите все доступные вам источники. У большинства из нас больше возможностей для сбора денег, чем мы думаем. Во-вторых, обратите внимание на финансовые учреждения и поставщиков услуг, с которыми вы уже ведете бизнес. Новые программы внедряются постоянно, и, возможно, только что началось что-то подходящее для вашего бизнеса.

Давайте рассмотрим 10 способов быстрого сбора денег. Помните, что некоторые из следующих вариантов могут показаться дорогими, нереалистичными для ваших целей или потребовать компромисса, на который вы не готовы пойти.Что касается денег, вам необходимо тщательно взвесить все факторы, прежде чем решить, что подходит именно вам.

1. Деловые денежные авансы

Ряд компаний, занимающихся торговыми счетами, и поставщиков цифровых платежных решений предлагают авансы в счет будущих поступлений от продаж по кредитным картам. Традиционно известный как «коммерческий денежный аванс», он имел репутацию дорогостоящего способа сбора денег.

Но сегодняшние программы могут предлагать более привлекательные условия и могут быть гибридными программами, которые имеют такие названия, как «заем на оборотный капитал» или «кредитная линия».«Вашему бизнесу авансируют деньги, и вы погашаете их за счет части своих будущих продаж. Вы, конечно, платите за аванс. Процесс подачи заявки может быть ускорен и потребует небольшого количества документов. Фактически, вы сможете подать заявку онлайн за считанные минуты.

2. Отложенные платежи по карте

Компании, производящие платежные и кредитные карты, а также некоторые компании, занимающиеся электронными платежами, могут предлагать варианты отложенных платежей.

3. Ссуды на сайтах онлайн-ссуд

Ваш местный банк может быть первым финансовым учреждением, которое вы думаете о ссуде, но растет число веб-сайтов агрегаторов ссуд, которые предоставляют единую платформу для подачи заявки и документации по ссуде.Некоторые утверждают, что решения о ссуде принимаются за часы или дни, а не за недели, которые может потребоваться кредитному комитету в вашем местном банке.

4. Краудфандинг

Краудфандинг — одна из самых модных концепций привлечения средств сегодня. По сути, это способ получить деньги от индивидуальных инвесторов; однако это довольно широкий термин, охватывающий несколько различных типов финансирования из разных источников.

Варианты включают такие сайты, как Kickstarter и Indiegogo, где основное внимание уделяется сбору денег от обычных граждан для финансирования стартапов или новых продуктов — привлекательный вариант, когда вам нужны деньги на расширение.В обмен на инвестиции инвесторы могут первыми получить продукт или получить что-то еще от вас. Это может сработать для любого в любой отрасли: даже авторы использовали краудфандинговые сайты, чтобы собирать деньги для самостоятельной публикации новых книг, тогда как им, вероятно, было бы трудно получить традиционный заем для финансирования книги.

Другие варианты включают привлечение акционерного или долгового финансирования от бизнес-ангелов, фирм венчурного капитала и аккредитованных инвесторов. Такие сайты, как Fundable, специализируются на финансировании крупных предприятий малого бизнеса, а такие сайты, как MicroVentures, представляют собой венчурные инвестиционные банки, объединяющие венчурных инвесторов с высокотехнологичными стартапами.

5. Микрозаймы

Микрозаймы — это особая категория малых займов — обычно менее 50 000 долларов, — которые часто легче и быстрее получить, чем традиционные займы. Такие группы, как Accion, специализируются на предоставлении небольших ссуд до 25 000 долларов стартапам и малым предприятиям, которые могут не иметь доступа к финансированию. Например, Accion имеет программу микрозаймов специально для предприятий дневного ухода за детьми и еще одну для предприятий по производству продуктов питания и напитков.

У Управления малого бизнеса есть программа микрозаймов, в которой используются 150 утвержденных микрокредитов.Программа может предоставить до 50 000 долларов, и вы можете найти микролендера в местном офисе SBA. Другой вариант — Kiva Zip, где заемщики могут привлекать микрозаймы от сообщества.

6. Факторинговые счета-фактуры

Факторинг применяется не для каждого предприятия, но если у вашего предприятия есть большие неоплаченные счета-фактуры или дебиторская задолженность, по которым клиент платит медленно, факторинг может ускорить цикл сбора. Вы найдете фактор, которому нужно присвоить счет. Вы получаете полную сумму счета за вычетом комиссии фактора, которая может быть значительной, составляя до 10 процентов от суммы счета.Но если вам нужны наличные для расчета заработной платы на следующей неделе, получение оплаты 90 процентов вашего счета немедленно, а не ожидание 60 дней для получения полной суммы, может быть приемлемой стоимостью ведения бизнеса для вас.

7. Кредит от поставщиков

Продавцы могут быть готовы предложить продленные условия погашения надежным покупателям.

У некоторых даже есть свои собственные программы или условия финансирования, такие как программы «оплата при сканировании», когда розничные продавцы платят поставщикам за товарные запасы только тогда, когда эти запасы продаются конечному потребителю.Расходы на транспортировку снижаются или исключаются, а также могут быть реализованы другие меры повышения эффективности, которые в конечном итоге могут привести к снижению эксплуатационных расходов и увеличению продаж. Вы также можете договориться о продленных условиях погашения в индивидуальном порядке.

8. Продажи и годовые скидки

Не упускайте из виду клиентов как источник быстрых средств. Крупная распродажа — это проверенный временем способ заработка. Но чтобы воспользоваться этим, необязательно быть в розничной торговле. Если вы оказываете профессиональные услуги, вы всегда можете предложить скидку клиентам, которые платят ежеквартально или ежегодно заранее или продлевают подписку раньше.Например, один ИТ-консультант, которого мы использовали в моей компании, регулярно звонил бы и предлагал 5-процентную скидку, если бы мы ежегодно платили за хостинг заранее.

9. Ссуды под залог собственного капитала

Вы не будете первым владельцем бизнеса, который воспользуется кредитной линией под залог собственного капитала в своем личном доме, чтобы пережить тяжелый период в своем бизнесе. Если у вас есть собственный капитал и в остальном ваш бизнес устойчив, он часто является одним из самых быстрых и простых источников средств. Некоторые успешные малые предприятия были построены на основе собственного капитала.Однако другие владельцы бизнеса считают использование собственного капитала рискованным, потому что это потенциально подвергает семейный замок риску.

10. Программы ROBS на вашем 401 (k)

Программа ROBS (Rollovers as Business Startups) — это совершенно законный тип программы, когда владелец бизнеса берет свои отложенные по налогам пенсионные фонды и использует их для открытия или покупки бизнес или франшизу, без штрафных санкций за досрочное снятие средств. Однако, прежде чем вы будете слишком увлечены программами ROB, знайте, что у них есть некоторые недостатки.IRS выпустило предупреждения об этих программах, и слишком легко упустить из виду некоторые сложные правила этих программ. Если ROBS не обрабатывается абсолютно, на 100 процентов правильно, вы можете в конечном итоге получить задолженность по налогам и дорогостоящие штрафы.

В заключение, когда вам срочно нужны деньги, лучшее, что вы можете сделать, это сделать глубокий вдох и объективно изучить все свои варианты, чтобы принять наилучшее возможное решение в ваших обстоятельствах.

Прочтите больше статей и посмотрите эксклюзивные видео в специальном разделе OPEN Forum, посвященном управлению своими деньгами.

Фото: Getty Images

Получение денег от семьи и друзей для бизнеса

Есть много разных способов финансирования вашего нового бизнеса: банковский кредит, венчурное финансирование или даже краудфандинг. Но если вы использовали традиционные методы, включая свои сбережения, пенсионные счета и собственный капитал в своем доме, получение денег от семьи и друзей — отличный способ начать или сохранить бизнес.

Владельцы малого бизнеса обычно начинают свое дело, используя средства семьи и друзей.Занять деньги у семьи и друзей или дать им долю в бизнесе намного проще, чем получить финансирование в банке.

Преимущества займа денег у семьи и друзей

В отличие от банковской ссуды, получение частных денег не требует заполнения документов или ожидания получения ссуды. Получение финансирования от друзей и семьи дает несколько преимуществ.

  • Гибкость частной ссуды: В отличие от стандартной банковской ссуды с жесткими условиями, можно разработать индивидуальный план погашения.Например, щедрый член семьи или друг может разрешить выплату только процентов на короткое время или может отложить первоначальные выплаты на несколько месяцев.
  • Кредитная история не имеет значения: Получить ссуду может быть практически невозможно, если у заемщика есть история кредитных проблем или банкротства. Многие банки будут уклоняться от кредитования заемщика, представляющего финансовый риск.
  • Более низкая процентная ставка: Банки устанавливают процентные ставки по бизнес-ссудам, используя основную процентную ставку в качестве основы, а затем добавляют несколько процентных пунктов.Процентная ставка по кредиту зависит от платежеспособности заемщика и экономики. В большинстве случаев процентная ставка по деньгам от семьи или друзей будет намного ниже, чем по стандартному банковскому кредиту.
  • В залоге нет необходимости: Из-за риска, связанного с кредитованием бизнеса, коммерческие кредиторы часто требуют обеспечения кредита, такого как ипотека на недвижимость. Большинство друзей и родственников обычно не требуют залога для получения частной ссуды.

Прошу денег

Просить денег для бизнеса у друзей и родственников может быть неудобно. Деньги — это щекотливая тема, но если вы твердо верите в бизнес и в возможность его успеха, вам будет намного легче продать эту идею друзьям и родственникам.

В зависимости от того, насколько хорошо вы знаете, потенциальный частный кредитор определит подходящую среду для вашего коммерческого предложения. В гостиной или за кухонным столом в доме, в кафе или в ресторане — все подходящие места.Примите следующие меры при планировании получения финансирования:

  • Назначить встречу;
  • Предоставьте информацию о бизнесе;
  • Предложите образец продукта или брошюру;
  • Предоставить бизнес-план;
  • Тщательно объясните риск;
  • Дайте другу или члену семьи время подумать;
  • Оформить договоренность письменно.

Изложить условия займа в письменной форме

Условия кредитного соглашения должны быть изложены в письменной форме.Соглашение должно включать условия, касающиеся процентной ставки, штрафов за просрочку платежа, условий погашения и продолжительности ссуды. Письменное соглашение устанавливает юридические обязательства каждой стороны и определяет важные условия соглашения.

Предложение доли в капитале

Некоторые друзья и родственники могут предпочесть долю в бизнесе. Вложение в акционерный капитал даст инвестору долю в бизнесе. Это означает, что инвестор будет делить прибыль и убытки как совладелец бизнеса.В отличие от ссуды, если бизнес терпит неудачу, нет обязательства возвращать деньги инвестору. Следовательно, инвестор несет весь риск, если нет гарантии на вложения.

Большинство инвесторов не готовы рисковать больше, чем они вложили. Бизнес, который работает как индивидуальное предприятие, становится полным товариществом, когда акционерный инвестор становится частью бизнеса в качестве совладельца. Генеральные партнеры несут личную ответственность по долгам бизнеса. Чтобы защитить долевого инвестора от убытков, превышающих первоначальные инвестиции, рассмотрите возможность преобразования бизнеса в любую из следующих бизнес-структур, если вы предлагаете долю в капитале:

  • Корпорация: Инвестор может стать акционером.Акционер, не участвующий в ведении бизнеса или принятии решений, освобождается от ответственности, выходящей за рамки инвестиций.
  • Партнерство с ограниченной ответственностью: Партнер с ограниченной ответственностью, который не участвует в ведении бизнеса, не несет личной ответственности за бизнес.
  • Общество с ограниченной ответственностью: Инвестор, который становится участником, освобождается от ответственности по долгам бизнеса, если только участник не совершил противоправное поведение.

Получите юридическую помощь, когда она вам больше всего нужна

Если вы подумываете о поиске финансирования у друга или члена семьи, вам понадобится адвокат по коммерческому праву на вашей стороне.Квалифицированный адвокат может помочь вам обсудить важные условия и обеспечить письменное соглашение.

.

Похожие записи

Вам будет интересно

Подача документов на регистрацию ооо: Порядок регистрации ООО (Общества с ограниченной ответственностью)

В управление – управление — это… Что такое управление?

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко