Как подключить платежные системы

Платежные системы — это способы, которыми клиенты оплачивают заказ. Их нужно подключить, если у вас есть интернет—магазин или вы используете продажи в чате. Чем больше у вас будет подключено платежных систем, тем больше вариантов для оплаты будет для клиента. Им будет удобнее оплатить, поэтому и покупок будет больше.

Платежные системы подключаются в разделе Центр продаж — Платежные системы.

Есть четыре способа подключения платежных систем:

• С помощью сервиса ROBOKASSA;
• С помощью сервиса ЮKassa;
• Через прямую интеграцию с платежной системой;
• Через приложения сторонних разработчиков.

Подключение через ROBOKASSA

С помощью ROBOKASSA можно подключить оплату Apple Pay, Samsung Pay, Альфа-Клик и оплату банковской картой.

Информацию о подключении ROBOKASSA вы найдёте в статьях:

Подключение через ЮKassa

Через ЮKassa можно подключить Сбербанк Онлайн, Сбербанк по SMS, Альфа-Клик, Тинькофф Банк, Webmoney, QIWI, Яндекс Деньги и оплату картой. Для управления платежными системами используется один аккаунт ЮKassa.

Подключение ЮKassa подробно описано в статье Подключение и настройка ЮKassa.

Прямая интеграция с платежной системой

Этим способом доступно подключение PayPal, Системы быстрых платежей, QIWI, Webmoney и оплаты картой Сбербанка.

Информацию о подключении этих платежных систем вы найдете в статьях:

Приложения сторонних разработчиков

Сторонние разработчики могут самостоятельно разрабатывать интеграции с платежными системами, например ROBOKASSA, CloudPayments.

Данные интеграции разработали наши партнеры. Именно они консультируют по работе приложения, настройке и возможностях. Найти контакты разработчика можно на странице приложения во вкладке Поддержка.

Как осуществлять платежи в интернете – портал Вашифинансы.рф

Спустя 30 лет существования Сети ситуация изменилась очень сильно. Покупать что-то через Интернет – в порядке вещей. Платить он-лайн – тоже. Какими способами платить безопаснее, как отличить настоящий магазин от поддельного?

Виды интернет-платежей

Существует множество способов оплаты через Интернет. Рассмотрим каждый из них.

Оплата курьеру наличными

Это самый простой способ. Ты платишь за товар оговоренную в заказе сумму, когда курьер привозит тебе его домой. Доставка тоже часто бывает платной. И это можно объяснить – ведь курьеру тоже нужна зарплата.

Оплата банковской картой

Один из самых популярных и быстрых вариантов. Картой оплачивают сегодня порядка 15% покупок в Интернете. Хотя бы одна банковская карта есть почти у каждого. Современные интернет-магазины дают возможность оплатить товар как минимум с помощью двух самых популярных платежных систем – Visa и MasterCard. Делать это довольно просто. Вводишь номер карты, ее код CVV2/CVC2 (три цифры на обратной стороне карты), нажимаешь кнопку «готово» – деньги поступили на счет продавца, товар куплен. Это удобный способ, если помнить про правила безопасности. О них мы еще поговорим.

Оплата электронными деньгами

В России банковские карты появились в обиходе намного позже, чем в остальных странах. И поэтому для онлайн-платежей были придуманы электронные деньги. Наверняка ты слышал о них – WebMoney, Яндекс.Деньги, Paypal, RBK Money. Сначала люди должны обменять обычные деньги на электронные. Раньше даже были специальные обменные пункты, где производился такой обмен. После этого ими можно расплачиваться через Интернет. Электронные деньги просто переводились с твоего счета на счет продавца так же, как и в случае с банковской картой, – моментально. Неудобство в том, что каждый раз нужно было платить дополнительно за сам перевод средств. Добавь к этому то, что нужно было установить у себя на компьютере специальное программное обеспечение, зарегистрироваться в системе, пополнить свой «электронный кошелек» так называемой «электронной наличностью».

Оплата через терминалы

Самые известные терминалы – Qiwi, Элекснет, терминалы Сбербанка, в Москве и области – терминалы МКБ (Московского кредитного банка). Наверняка ты видел платежные терминалы в людных местах – в торговых центрах или на остановках. Они выглядят как банкоматы, но в отличие от банкоматов не выдают деньги, а только принимают их. Платить через них удобно: на экранном меню выбираешь услугу, которую хочешь оплатить, указываешь необходимые реквизиты (например, номер лицевого счета или номер телефона). Далее вносишь наличные деньги, последовательно вставляя купюру за купюрой в купюроприемник, – вот и все. Терминал должен выдать чек об оплате. Правда, при оплате через терминал с тебя возьмут комиссию.

Как не попасться на удочку мошенников

Когда сталкиваешься с кражей денег через Интернет, жалеешь, что не знал элементарных способов обезопасить себя. Тем более, мошенники не дремлют и придумывают все новые способы похитить деньги: взламывают страницы, воруют ПИН-коды и личные данные.

Как защитить себя

Первый совет

Никогда и никому не сообщай свои личные данные и ПИН-код карты. Даже если тебе позвонит человек и представится сотрудником банка, или придет sms с просьбой написать пин-код, перезвонить по номеру или прислать фото карты. Похитители денег не знают твоих личных данных. Представляешь, какой подарок ты им сделаешь, выложив всю информацию о себе. Кстати, интернет-магазины не требуют ПИН-код карты. Хранить такую информацию лучше подальше от самой банковской карты.

Второй совет

Внимательно изучи сайт интернет-магазина. Некоторые «умельцы» специально создают сайты, чтобы воровать чужие деньги, копируя известные интернет-магазины. Если цена на товар тебе кажется подозрительно низкой или на сайте только хорошие отзывы – это должно настораживать. Поищи информацию о магазине, почитай отзывы о нем в Сети.

Третий совет

Рекомендуется платить за покупки только со своего компьютера. На чужом компьютере могут стоять специальные программы, считывающие информацию. Похитить твои данные для профессионала не составит труда. Если ты все-таки совершил покупку через чужой компьютер, то после этого выйди из всех возможных программ и удали все свои данные.

Четвертый совет

Вирус – еще один способ похитить деньги. Установи на свой компьютер или планшетник антивирусное программное обеспечение, регулярно обновляй его. Если кража все-таки случилась, срочно обратись в банк или в платежную систему.

Интернет-издание о высоких технологиях

Обозрение подготовлено При поддержке Интернет-эквайринг: магазин всегда виновен? Для интернет-магазина существует несколько способов реализации операций по пластиковым картам, принимаемым в качестве платежного средства за товары и услуги. Они отличаются различным распределением обязательств, и, следовательно, различной степенью рисков. В самом невыгодном положении при любой схеме реализации платежей оказывается непосредственно интернет-магазин. Однако переход на наиболее прогрессивные виды интернет-эквайринга позволяет ему во многих случаях избежать финансовых потерь. Как уже упоминалось, интернет-эквайрингом называется процессинг пластиковых карт в интернете. Разумеется, так как разговор идет об обработке пластиковых карт, то в данной статье рассматриваются именно карточные электронные платежные системы. В самом общем случае существует несколько видов реализации интернет-эквайринга, и каждый интернет-магазин, в принципе, волен выбирать любой из них. В действительности же используется в основном только один из них, а упомянутая свобода выбора интернет-магазина сводится к выбору партнера, который, естественно, работает по одной из схем интернет-эквайринга (которая обычно и является доминирующей на рынке). Наиболее распространены три способа реализации интернет-эквайринга, причем последние два практически не различаются с технологической стороны, отличия состоят лишь в уровне ответственности контрагента и его компетентности: прием платежей непосредственно интернет-магазином; прием платежей с помощью карточной электронной платежной системы; прием платежей, в том числе биллинговых, с помощью карточной электронной платежной системы, но с передачей части рисков в ее ведение. Рассмотрим более подробно все эти способы. Процессинг своими силами Первый способ реализации – прием платежей по пластиковым картам непосредственно интернет-магазином. То есть последний напрямую подключен к банку-эквайеру, обеспечивающему процессинг карточек. Этот способ на сегодняшний день полностью изжил себя и практически не используется ввиду огромных рисков, связанных с ним. Встретить подобный метод организации интернет-эквайринга практически невозможно, а при работе со сколько-нибудь порядочным интернет-магазином и вовсе нельзя. Огромные риски, связанные с этим способом, порождены значительным фронтом непрофильных работ, которые должен выполнять интернет-магазин и банк-эквайер для обеспечения должного уровня безопасности платежей. Очевидно, что при существующем уровне развития вирусов и подготовки мошенников обеспечить защищенные каналы связи, использование криптоалгоритмов, системы отслеживания мошенников и многое другое никакой интернет-магазин не сможет. Как не сможет этого и банк-эквайер. При этом сами риски несет непосредственно интернет-магазин (впрочем, так практически при любых схемах реализации интернет-эквайринга), однако если продавец не в состоянии погасить соответствующие финансовые обязательства, то это обязан сделать его банк-эквайер. Данная схема хоть сколько-нибудь оправдана для гигантских интернет-магазинов, которым под силу обеспечить сопровождение всей непрофильной инфраструктуры. Но и для них последнее разумно лишь в случае, если издержки на обеспечение нужного уровня безопасности меньше процентных отчислений в случае введения в цепочку электронного платежа еще одного игрока. Очевидно, что такая схема практически нежизнеспособна. «Телохранители транзакций» В настоящее время наибольшее распространение (во всяком случае, в нашей стране) получил именно второй способ реализации интернет-эквайринга: прием карточных платежей интернет-магазином осуществляется с помощью карточной электронной платежной системы. Появление такого варианта элементарно продиктовано несовершенством первого способа. Действительно, зачем и интернет-магазину, и процессинговому центру банка-эквайера заниматься непрофильным для себя бизнесом, если есть компания, которая обеспечивает безопасность транзакций и несет за это определенную ответственность. Именно так и появились карточные электронные платежные системы. Впрочем, слово «ответственность» имеет двоякое значение. Дело в том, что практически при любых способах организации интернет-эквайринга ответственность за погашение чарджбеков (англ. chargeback — отзыв платежа) несет несчастный интернет-магазин, решивший работать с пластиковыми картами. Таковы требования всех крупнейших международных платежных систем (Visa, MasterCard и др.). Опять же в случае невозможности погашения соответствующих финансовых обязательств, их обязан погасить банк-эквайер. Причем последний это сделает обязательно, так как невыполнение их может привести к разрыву деятельности с международными платежными системами, а этого не может допустить ни один уважающий себя банк. Последнее обстоятельство, кстати, во многом обусловливает тот факт, что количество банков, предоставляющих услугу интернет-эквайринга, крайне мало. Для примера, в России таких банков насчитывается не более 7 штук. Однако и при втором способе организации интернет-эквайринга для интернет-магазина существует множество пресловутых подводных камней. Самый большой из них – все та же ответственность, а точнее невозможность прогноза финансовых рисков от мошенничества из-за самой схемы взаимодействия с карточными электронными платежными системами. Впрочем, справедливости ради стоит отметить, что этих самых схем может быть несколько, в том числе и у одной карточной платежной системы, однако зачастую основным является именно рассматриваемый ниже вариант, а остальные способы предполагают дополнительные финансовые отчисления со стороны интернет-магазина. Проблема заключается в следующем. Фактически выступая гарантом безопасности транзакции от интернет-магазина до своего шлюза и от шлюза до процессингового центра банка-эквайера, карточная электронная платежная система тем самым снимает множество проблем с этих двух участников рынка. При попытке оплатить какой-либо товар в интернет-магазине с помощью карточки ее владелец перенаправляется последним на сайт партнерской платежной системы, где он и вводит свои карточные данные. Однако в подавляющем большинстве случаев платежная система не предоставляет интернет-магазину никаких сведений о произведенных транзакциях, и он оказывается лишен возможности мониторить собственные риски. Таким образом, удел интернет-магазина – положиться на опыт и компетенцию электронной платежной системы. В принципе, последнее обстоятельство на первый взгляд даже отрадно для интернет-магазина, однако в отсутствие хоть какой-нибудь информации о принятых и отклоненных транзакциях магазин оказывается дезинформирован. Антифродовая политика интернет-магазина оказывается полностью зависимой от эффективности системы мониторинга карточной платежной системы. При этом, как уже упоминалось, ответственность в любом случае лежит на интернет-магазине. Вместе с тем, более глубокое взаимодействие платежной системы и интернет-магазина было бы полезно для последнего не только при разработке эффективной антифродовой политики, но и для грамотной раскрутки своего ресурса (за счет возможности мониторинга транзакций по партнерским рекламным сетям интернет-магазина). Однако еще раз стоит отметить, что современные платежные системы предлагают несколько схем работы, в том числе и с возможностью мониторинга определенной информации по транзакциям. Риски на троих Третий вариант организации интернет-провайдинга наиболее прогрессивен. Однако по сути он практически ничем не отличается от работы с классической карточной электронной платежной системой. Этот вариант также подразумевает обеспечение безопасности транзакции сторонней компанией, но в отличие от второго варианта здесь платежная система еще и принимает на себя часть рисков, связанных с мошенничеством. В силу последнего обстоятельства карточные системы, работающие по этому принципу, наиболее прозрачны для интернет-магазина, за счет чего последний имеет доступ к различным инструментам мониторинга. Вместе с тем, в случае обеспечения расчетов с интернет-магазинами, подключенными к биллинговым системам, например, операторов связи, роль платежной системы для той же Visa или MasterCard несколько меняется. В этом случае система фактически становится эквайринговой точкой по отношению к «биллинговым клиентам», а значит, несет ответственность как компания, обслуживающая те или иные платежи. Провести четкую грань между представителями второго и третьего способов реализации интернет-эквайринга практически невозможно. Чтобы стать «представителем третьего типа», платежная система должна быть в состоянии выстроить эффективную антифродовую политику для минимизации количества чарджбеков и активно взаимодействовать по этому вопросу с ключевыми партнерами, с которыми она также делит риски по взаимной договоренности. Если этого не удается, ответственность также перекладывается на банк-эквайер. Алексей Бузин / CNews

пошаговая инструкция — PaySpace Magazine

ШАГ 5: Выбираем, каким способом подключить сервис на свой сайт

В зависимости от типа вашего бизнеса, Fondy предлагает разные решения по приему онлайн-платежей. Рассмотрим подробнее, чем они отличаются и как выбрать тот или иной инструмент для своего бизнеса.

5.1. Как поступить, если у меня еще нет сайта, а все продажи совершаются через социальные сети

Вам подойдет простой и понятный инструмент приема платежей — выставление счетов или онлайн-инвойсинг. Как настроить инвойсинг всего за пару минут в личном аккаунте мерчанта? В меню «Инвойсы» выбираем «Создать инвойс», указываем сумму, электронную почту получателя (или нескольких получателей). Счет можно отправить клиенту через email, sms или любой мессенджер.

Клиент переходит по ссылке и оплачивает инвойс, а деньги зачисляются на ваш счет.

5.2. Как настроить систему приема платежей, если у меня простой сайт на конструкторе и минимальный бюджет

Для начинающего бизнеса, фрилансеров и компаний с ограниченным штатом (например, нет веб-разработчика) Fondy предлагает платежную кнопку. Ее можно адаптировать под свой сайт, а затем вставить в нужном месте на сайте. Нажав на платежную кнопку, клиент автоматически переходит на страницу онлайн оплаты.

Создать и настроить платежную кнопку можно в своем мерчант-аккаунте. Для этого в меню «Платежные кнопки» выбираем «Конструктор кнопок». Здесь можно указать такие параметры, как: будет ли платеж одноразовым или регулярным, сумму, можно добавить дополнительные поля (например, требование ввести email перед оплатой).

Далее нажимаем «Сгенерировать» и получаем возможность изменить внешний вид платежной кнопки в зависимости от стилистики сайта или предпочтений предпринимателя.

Кнопка готова к использованию. Исходный код, который вы получаете, необходимо вставить в любое место на вашем сайте. Когда клиент нажимает на кнопку, он сразу попадает на страницу оплаты Fondy:

5.3. Какое решение выбрать, если у меня сайт на одной из CMS-систем

Чаще всего интернет-магазины создают при помощи систем управления контентом (CMS) — это занимает меньше всего времени. Добавить все необходимые изменения в этом случае можно легко и быстро. Также CMS-системы позволяют получить быстрый доступ к поддержке. Учитывая это, компания Fondy предоставляет модули оплаты для более 30 популярных CMS (Magento, Opencart, WordPress, Simpla, Битрикс и др.). Вам необходимо выбрать свою CMS, скачать платежный модуль и, следуя подробной инструкции, установить его. В результате торговец получает брендированную форму оплаты на сайте.

5.4. Как поступить, если у меня сложный продукт и есть команда разработчиков

В этом случае вам подойдет интеграция по API. С его помощью разработчики могут сделать кастомное платежное решение под ваш проект. API предполагает выполнение платежных операций, формирование отчетов и мониторинг платежей на стороне сервера или приложения торговца. Полное описание схемы API Fondy доступно на сайте компании.

как выбрать платежную систему и подключить прием платежей на сайте?

24.12.2020

---

Рынок онлайн-коммерции из года в год показывает стремительные темпы роста. Такая тенденция способствует популяризации всевозможных сервисов, включая платежные. 

Прием платежей на сайте является очень важным этапом запуска интернет-магазина или любого другого онлайн-сервиса. Также, согласно последним законодательным инициативам, необходимо подключить онлайн-кассу, чтобы соответствовать требованиями налогового учета и новому формату передачи данных контролирующим органам. Это новшество рассмотрим во второй части статьи. 

Как выбрать платежный шлюз для сайта

Со 100% уверенностью можно сказать, что для каждого сайта будет подходить разный платежный процессинг. Это связано не только со спецификой бизнеса, но и другими не менее важными параметрами:

1. Возможность оформления регулярных платежей. Если вы продаете подписку на какой-либо сервис, то, как правило, это требует периодических платежей. Некоторые платежные системы позволяют автоматизировать этот процесс. Пользователь единожды вносит данные своей карты на странице оплаты, и каждый месяц с его счета будет автоматически списываться одна и та же сумма. Это очень удобно и не требует от клиента каких-либо дополнительных действий, что стабилизирует денежный поток.

2. География приема платежей. Если вы принимаете оплату от клиентов из других стран, то перед подключением процессинга нужно уточнить у платежного провайдера возможность приема трансграничных платежей. 

3. Способ оплаты. Чем больше способов оплаты предлагает платежная система, тем более гибкие бизнес-процессы можно организовать. Например, оплата через интернет такими методами, как Google Pay или Apple Pay, существенно упрощает процесс покупки для пользователя. Также обратите внимание на возможность приема платежей через популярные мессенджеры.   

4. Тарифы. Каждый оператор предлагает разную тарификацию. В среднем по рынку – это 2,5% от суммы транзакции и на этот показатель можно смело ориентироваться при выборе платежной системы для сайта. Операторы готовы идти на снижение комиссии по индивидуальной договоренности, если планируется большой объем платежей. 

5. Периодичность выплат на счет. Крайне важно понимать еще до момента подключения процессинга, как часто платежный оператор выплачивает деньги на счет предпринимателя – каждый день, раз в три дня, еженедельно. Ведь срок вывода средств напрямую влияет на оборачиваемость капитала.

Можно не ограничиваться только одним платежным шлюзом на сайте. Всегда в запасе можно иметь несколько опций для приема платежей.

Также важно разделять платежных агрегаторов и банковский эквайринг. В первом случае платежный агрегатор – это посредник между банком и магазином. В последнем — платежный сервис представляет конкретный банк.  Вы вправе выбирать любого поставщика услуг, ориентируясь на потребности собственного бизнеса. 

Как принимать платежи на сайте и подключиться к платежной системе

Данный этап является одним из самых длительных и может занимать от одной недели до месяца, что зависит от политики конкретного эквайринг-оператора. Чтобы подключить прием платежей на сайте, нужно пройти процедуру регистрации. Она состоит почти из одних и тех же этапов, независимо от выбора процессинга:

• заполнение базовой информации при регистрации на сайте оператора;

• заполнение подробной анкеты, которая включает сбор персональных данных;

• рассмотрение анкеты сотрудниками оператора;

• подписание двустороннего договора о предоставлении услуг приема платежей;

• интеграция платежного модуля на сайт.

Обратите внимание, требует ли платежный оператор создание резерва, когда определенная сумма в системе замораживается в качестве страховки. Некоторые платежные системы делают так, чтобы обезопасить себя от мошеннических операций. 

Хотелось бы подробнее остановиться на последнем этапе, ведь каждый сайт построен на разном «движке» и требует разных приемов для интеграции. 

Интеграция на сайте

Если сайт построен на одной из популярных CMS – WordPress, OpenCart, Joomla, PrestaShop, Drupal и др., то самым простым вариантом интеграции будет использование готового платежного модуля под конкретную систему управления сайтом. Например, если ваш интернет-магазин работает на базе WordPress и Woocommerce, уточните у платежного провайдера, предоставляет ли он готовые модули для интеграции. Если нет, то поинтересуйтесь, оказывает ли компания техническую поддержку в интеграции платежной системы на сайте. Если и здесь ответ «нет», то придется искать программиста, который сможет имплементировать код на сайте. В противном случае лучше рассмотреть другие платежные системы. 

Онлайн-касса

Итак, разобравшись с приемом платежей на сайте, пришло время разобраться с бухгалтерским и налоговым учетом. Здесь на сцену выходит онлайн-касса, которая стала обязательной в 2020 году для всех компаний, ведущих коммерческую деятельность. Это регулируется законом 54-ФЗ, изменения в котором совсем недавно обязали онлайн-бизнесменов придерживаться контрольно-кассовой дисциплины.  

Интернет-магазин без онлайн-кассы рискует нарваться на проверку со стороны налоговой и получить штраф. Чтобы избежать это, давайте рассмотрим, как работает онлайн-касса, порядок ее использования и подключения. 

Нововведения 2020 года

Электронные чеки. Теперь каждому покупателю нужно отправлять электронный чек по Email или SMS. Для этого при оформлении заказа нужно обязать покупателя предоставить адрес электронной почты и номер телефона. 

Регистрация онлайн-кассы без необходимости посещать налоговую. Предприниматели теперь могут регистрировать кассу онлайн, оформив цифровую электронную подпись и пройдя регистрацию на сайте ФНС.

Фискальный накопитель. В накопитель записываются все действия по кассе, которые не подлежат корректировкам или удалению. Без накопителя кассовый аппарат для интернет-магазина работать не будет. Важное замечание: тип фискального накопителя отличается в зависимости от выбранной системы налогообложения для ИП. 

Подключение к ОФД. Каждую новую кассу нужно подключить к оператору фискальных данных. ОФД является посредником между онлайн-кассой и налоговой и занимается обработкой, проверкой и отправкой данных в налоговую. 

Как работает онлайн-касса для интернет-магазина

Весь процесс интеграции и использования онлайн-кассы в интернет-магазине можно описать при помощи схемы ниже:

1. Покупатель покупает товар или платит за сервис и оплачивает покупки при помощи банковской карты или электронных денег. 

2. Платеж проходит через эквайринг.

3. Платежная система обрабатывает транзакцию и дает подтверждение ее успешности.

4. Система управления сайта передает сведения об успешной оплате в онлайн-кассу, которая подвязана к магазину.  

5. Оплата проводится через онлайн-кассу, после чего данные передаются в ОФД. Последний отправляет чек покупателю. 

В этой цепочке могут добавляться звенья, если у вас, например, есть отдельная система торгового учета или иной сервис. Поэтому интеграция онлайн-кассы в каждом онлайн-магазине может отличаться. 

Виды онлайн-касс для интернет-магазина

Кроме приобретения физических касс, владельцы бизнеса могут использовать виртуальный кассовый аппарат. В этом случае не нужно покупать никаких дополнительных устройств. Вместо вас кассу регистрирует ответственная фирма, которая предоставляет услуги так называемых облачных касс для интернет-магазинов. 

Данный сервис помогает распределить нагрузку, когда сайт испытывает большой поток клиентов. Чтобы каждый покупатель своевременно получал свой чек, может использоваться несколько виртуальных касс. Доступ к облачной кассе предоставляется через личный кабинет, где можно вносить настройки, смотреть статистику и другую информацию по расчетам. 

Что нужно учитывать при выборе онлайн-кассы для интернет-магазина

Эффективная онлайн-касса для интернет-магазина должна обеспечивать следующие возможности:

• работает со всеми ОФД;

• делает расчет и выдачу чека автоматически при совершении покупки на сайте;

• поддерживает безналичные и наличные платежи;

• легко интегрируется в товароучетные системы;

• поддерживает все популярные платежные системы;

• быстро интегрируется в любые платформы сайтов;

• соответствует актуальному законодательству в сфере ККТ.

Предприниматели имеют две опции на выбор: либо арендовать кассу, либо приобрести ее. Аренда на первый взгляд обойдется дороже в длительной перспективе, но это уже готовое решение «под ключ» со всеми интеграциями со средней стоимостью около 3000 руб/мес. 

При покупке онлайн-кассы все тяготы по интеграции и регистрации лягут на владельца бизнеса. Поэтому перед покупкой важно уточнить у поставщика, какой дополнительный сервис он предоставляет при покупке у него оборудования. 

Также при покупке онлайн-кассы есть несколько дополнительных рисков – перебои с электропитанием, выход устройства из строя, замена фискального накопителя или перерегистрация. Все это ведет к потере возможности принимать платежи на какое-то время. Поэтому облачная касса выглядит более надежным и эффективным решением для бесперебойного платежного процесса. Все кассовое обслуживание интернет-магазина ложится на плечи подрядной организации, которая следит за бесперебойной работой оборудования, его техническим обслуживанием и своевременной заменой накопителя, чтобы исключить простой. 

Если у вас есть собственная служба доставки и оплата товара по факту получения, то для такой модели бизнес-процессов можно взять в аренду мобильные устройства, которые одновременно подключены к онлайн-кассе и «умеют» печатать чеки при необходимости. 

Безопасные покупки в Интернете | Visa

Подключите услугу Verified by Visa («Проверено Visa»)

Услуга Verified by Visa («Проверено Visa») предоставляет вам безопасный доступ* для защиты вашей карты Visa при совершении покупок в интернет-магазинах: с Verified by Visa вы можете быть уверены, что только вы пользуетесь вашей картой Visa. Некоторые банки-эмитенты выдают карты, уже подключенные к услуге Verified by Visa. За подробной информацией обращайтесь, пожалуйста, в ваш банк-эмитент.

*способы идентификации личности у разных банков могут варьироваться.

Используйте защищенное интернет-соединение

После протокола гипертекста «http» в строке адреса веб-страницы или URL интернет-магазина, в котором вы собираетесь сделать покупку, должна стоять буква “s” — «https».

Если вы используете статический пароль, держите его в секрете

Некоторые интернет-магазины просят зарегистрироваться и создать пароль, прежде чем совершать покупки. Не сообщайте никому свой пароль Verified by Visa, точно так же, как ПИН-код, который вы вводите в банкомате.

Прежде чем совершать покупки в интернете, сравните условия, которые предлагают разные магазины  

Сравнивайте товары и цены, прежде чем сделать покупку: найдите лучшее предложение по нужной вам продукции.

Держите реквизиты своей карты в секрете

Вводите реквизиты карты Visa только при совершении покупки. Никогда не указывайте их по каким-то другим причинам.

Узнайте об условиях доставки и возврата товара

Прежде чем завершить онлайн-транзакцию, прочитайте условия доставки и возврата товара на домашней странице интернет-магазина. Узнайте, можно ли при необходимости вернуть товар и за чей счет — ваш или продавца.

Ни в коем случае не передавайте информацию о платеже по электронной почте

Информация, передаваемая по интернету (в частности, по электронной почте), может попасть в руки третьих лиц. Большинство солидных интернет-магазинов используют методы шифрования, позволяющие защитить ваши данные от попадания в руки третьих лиц при совершении онлайн-транзакции.

Ведите учет ваших транзакций

Ведите учет интернет-транзакций, точно так же, как вы храните чеки из магазинов. Регистрируйте транзакцию, сохраняя и/или распечатывая подтверждение заказа.

Внимательно проверяйте ежемесячные выписки с вашего счета

Просматривайте ежемесячные выписки со счета, в особенности после заграничных поездок.  Проверяйте все транзакции, даже на самые незначительные суммы, потому что обычно мошенники проверяют взломанные счета, покупая недорогие товары.

Если вы заметили какие-то подозрительные операции, немедленно сообщите в свой банк-эмитент, чтобы предотвратить мошенничество. Обязательно сообщайте в банк о любых подозрительных сообщениях по электронной почте.

Открывайте и отвечайте только на те электронные письма, которые соответствуют основным требованиям*

• Знаете ли вы автора письма?
• Получали ли вы уже письма от этого отправителя?
• Ждали ли вы от этого отправителя письма с вложенным файлом?
• Понятна ли вам тема письма отправителя, говорит ли вам что-нибудь название вложенного файла?
• Не содержит ли это электронное письмо вирусов?

* Из «Практических советов пользователям «, Internet Security Alliance.

 

 

Подключение платежной системы и интернет эквайринга к сайту

В этом видео про подключение электронных платежных систем и приема пластиковых карточек (интернет-эквайринг) на сайте.

У всех платежных систем, подключаемых к сайту, один принцип работы. Посетитель оформляет заказ или получает счет от продавца. При оплате, чаще всего, посетитель переходит на сайт платежной системы и оплачивает заказ: вводит номер карточки или использует электронный кошелек. Платежная система отправляет сведения на сайт, что оплачен определенный заказ.

Таким образом, сам сайт оплату не принимает, а только формирует данные для оплаты, направляет посетителя на сайт платежной системы и обрабатывает информацию о платежах. Например, меняет статус заказа или шлет уведомление продавцу об оплате.

Редко, когда на самом сайте вводятся данные карты для оплаты. Кроме этого, сейчас к таким решениям меньше доверия, так как крупные системы так или иначе на слуху, а вводить номер своей карты в определенном магазине решится не каждый.

Какую именно платежную систему выбрать, каждый решает сам. Наши рекомендации смотрите в соседних видео.

Исходя из такого единого способа работы, все платежные системы подключаются примерно одинаково. Для подключения нужно выполнить следующие шаги.

1. Заключить договор на прием платежей с провайдером. Это могут быть агрегаторы, которые объединяют разные платежные системы или отдельные сервисы, такие как Яндекс.Деньги, Вебмани, EasyPay и т.п. Для приема карточек на сайте банки предлагают услугу, которая называется эквайринг.
2. Во время заключения договора, платежная система или банк попросят разместить на сайте определенную информацию: все реквизиты продавца, описание способов оплаты, логотипы платежных систем и т.п.
3. Вам будут предоставлены доступы к тестовой или сразу рабочей среде. Обычно, это логин или идентификатор магазина и секретный ключ.

Эти данные нужны платформе магазина или разработчикам для того, чтобы формировать запросы на оплату и проверять, корректные ли приходят сообщения об оплате.

В нашей платформе подключены наиболее популярные платежные системы, поэтому для настройки интеграции нужно только указать полученные реквизиты в настройке способов оплаты в панели администратора.

4. В личном кабинете платежной системы необходимо настроить специальные ссылки на сайт, куда платежная система будет отправлять сообщения об оплатах.

Иногда необходимо указать ссылки на страницы, куда необходимо перенаправить посетителя в случае успешной или неуспешной оплаты.

Эти ссылки разные для платежных систем. У нас их можно получить при настройке определенной системы. В форме настройки, где вводятся логин и секретный ключ, показывается, какие ссылки нужно указать.

Таким образом, сайт, зная логин и пароль интеграции платежной системы, сможет отправлять запросы на оплату. Платежная система, зная ссылку для уведомления об оплате, будет слать эти уведомления после приема платежа.

5. После настройки интеграции нужно выполнить тестовый платеж и, если все в порядке, перевести платежи в рабочий режим. Для этого нужно установить соответствующие галочки в панели магазина и в личном кабинете платежной системы. Иногда для этого нужно писать в поддержку платежной системы, которая проверит выполнение всех требований по сайту для подключения.

В России эта процедура занимает 3-5 дней, основное время уходит на пересылку и проверку документов. Чаще всего, они отправляются сканами, а потом по почте. Часто бывает достаточно только сканов.

В других странах СНГ это занимает до месяца за счет различных модераций, в том числе со стороны Нацбанков и личных посещений банков и провайдеров. Иногда требуется открывать счет в определенном банке для работы, так как некоторые платежные системы не во все банки могут переводить принятые платежи.

Как интегрировать платежный шлюз в ваше приложение для электронной коммерции

Наличные платежи уже считаются устаревшими, поскольку многие предпочитают использовать кредитные или дебетовые карты вместе с мобильными платежами. Последние варианты более удобны и делают платежные операции проще и эффективнее.

Кроме того, онлайн-продажи растут, поскольку все больше людей предпочитают покупать товары в компаниях электронной коммерции. Согласно опросу Amex Digital Payments Survey, почти три четверти потребителей (73%) сделали три или более онлайн-покупок за последний год.

Рост онлайн-покупок через мобильные устройства очевиден из-за возросшей популярности мобильной коммерции, также известной как мобильная коммерция.

Если вы планируете создать приложение для мобильной коммерции, вам необходимо интегрировать платежный шлюз, чтобы ваши клиенты могли легко и безопасно совершать платежи.

Платежные шлюзы делают возможными онлайн-платежи

Платежные шлюзы соединяют транзакции и платежные системы, которые являются финансовыми учреждениями.

Приложения не могут напрямую подключаться к финансовым учреждениям из-за ограничений безопасности; платежный шлюз действует как посредник между этими двумя этапами платежного процесса.

Это означает, что платежные шлюзы помогают шифровать платежи, чтобы обеспечить пользователям безопасные транзакции и обработку личных данных.

Если вы не хотите нести ответственность за безопасность сторонних данных, но нуждаетесь в платежной функции в своем будущем мобильном приложении, платежный шлюз — идеальное решение.

Платежные шлюзы выполняют несколько сложных действий за несколько секунд

Требуется подключение к Интернету, чтобы пользователи могли использовать функцию оплаты по запросу.Прежде чем они смогут совершить платеж, им нужно будет ввести данные своей карты и другую личную информацию.

После ввода этой информации она будет отправлена ​​в систему платежного шлюза, а затем в банк, связанный с кредитной картой.

Банк подтвердит введенную информацию и проверит счет и баланс пользователя, чтобы убедиться, что у них достаточно средств для завершения транзакции.

Источник

Когда банк подтверждает, что у пользователя достаточно средств, банк соединяется с продавцом, чтобы авторизовать запрос.На последнем этапе определенная сумма денег снимается со счета пользователя и отправляется продавцу в течение нескольких дней.

Этот процесс состоит из нескольких шагов, но занимает всего несколько секунд с использованием платежного шлюза.

Торговые счета позволяют получать онлайн-платежи

Торговые счета действуют как онлайн-банковские счета. Они хранят деньги для продаж в течение нескольких дней, прежде чем средства будут отправлены на фактический банковский счет.

Когда владельцы бизнеса используют платежный шлюз в своем приложении, транзакция должна быть сначала проверена поставщиком потребителя, а затем ее можно отправить на их торговый счет.

Аккаунты

Merchant помогают пользователям использовать платежные функции, сохраняя при этом все в безопасности. Можно открыть торговый счет в любом банке-эквайере и интегрировать его с платежными шлюзами, если это необходимо и поддерживается банком.

В качестве альтернативы вы можете использовать поставщика платежных шлюзов для кредитных карт, например PayPal или Stripe, который предоставляет клиентам торговый счет.

Есть два типа торговых счетов:

1. Выделенные торговые счета доступны только для предприятий.Эти типы торговых счетов недешевы и требуют много времени для настройки — в процессе настройки будут проводиться многочисленные проверки, в том числе проверки безопасности. Тем не менее, специальные торговые счета позволяют вам правильно контролировать свои финансы, и существуют доступные ставки комиссии за обработку платежей в зависимости от объема продаж. Проще говоря, чем больше вы продаете, тем ниже становятся ваши комиссионные. Кроме того, специальные торговые счета переводят средства намного быстрее (до 3 дней по сравнению с максимумом 7 дней в других счетах).
2. Совокупные торговые счета используются для большинства видов бизнеса. Эти учетные записи не дают вам особого контроля над вашими средствами и имеют более ограниченные возможности, чем специализированные учетные записи продавцов. Это более дешевый вариант, но на вывод денег уходит больше времени.

Независимо от того, продаете ли вы цифровой или физический продукт, будет зависеть, подойдет ли платежный шлюз для вашего бизнеса

Существуют разные подходы к интеграции платежей в мобильных приложениях в зависимости от товаров, которые вы планируете продавать.

Например, если вы хотите продавать цифровой контент, ваш бизнес должен соответствовать политикам Play Store и App Store (в зависимости от платформы). Все транзакции должны выполняться через Apple ID или Gmail.

Обе компании предлагают разработчикам специальные API-интерфейсы и библиотеки для интеграции поддержки систем Apple или Google Play. В этом случае все транзакции будут выполняться в App Store и Google Play.

Если вы планируете продавать физические товары, то мобильные платежные шлюзы — лучший выбор.Чтобы подключить платежный шлюз к приложению, разработчики должны использовать соответствующие API.

Сделайте безопасность приоритетом при использовании платежного шлюза

Если вы работаете с банковскими данными клиентов, получение сертификата безопасности PCI DSS является обязательным, даже если платежный шлюз, который вы используете, очень безопасен.

Для этого необходимо убедиться, что ваша информационная система, в которой хранятся банковские данные, соответствует всем требованиям PCI DSS. То есть сертификация PCI DSS — это довольно длительная процедура, включающая проверку 12 категорий:

• Защита вычислительной сети
• Конфигурация компонентов информационной инфраструктуры
• Защита хранимых данных о держателях карт
• Защита передаваемых данных о держателях карт
• Антивирусная защита информационной инфраструктуры
• Поддержка информационной системы
• Контроль доступа к данным держателей карт
• Механизмы аутентификации
• Физическая защита информационной инфраструктуры
• Регистрация действий
• Контроль уровня защиты информационной инфраструктуры
• Контроль информационной безопасности

Затем необходимо проконсультироваться со специалистами для устранения всех обнаруженных ими уязвимостей.

После того, как вы все исправите, ваша компания будет проверена организацией, у которой есть квалифицированный специалист по безопасности, который решит, соответствует ли ваша компания требованиям сертификации.

Этот процесс проверки сложен и может быть длительным, но он того стоит.

Рассмотрим популярные платежные шлюзы

На рынке доступно множество платежных шлюзов. Вы должны рассмотреть каждый из них, прежде чем решать, какой из них лучше всего подходит для вашего бизнеса.

PayPal — один из самых известных платежных шлюзов

Скорее всего, вы слышали о PayPal или использовали его раньше; это один из самых популярных платежных шлюзов.

PayPal — поставщик платежных услуг для более чем 200 стран и может обрабатывать 25 типов валют.

Интегрировать шлюз PayPal можно бесплатно, и он предоставляет вам совокупный торговый счет за фиксированную комиссию — 2,9% от общей суммы транзакций плюс 0,30 доллара США за каждую дополнительную транзакцию.PayPal предлагает множество полезных функций и постоянно обновляется, поэтому это очень хороший вариант для предприятий мобильной коммерции.

Braintree предлагает защиту от мошенничества

Braintree является дочерней компанией PayPal и предоставляет систему защиты от мошенничества, выплату в течение двух дней и онлайн-поддержку клиентов.

Braintree используется более чем в 40 странах и поддерживает более 130 валют.

Braintree предлагает разработчикам SDK (комплекты разработки программного обеспечения), написанные на 7 языках программирования, включая поддержку iOS и Android.

Интеграция Braintree бесплатна, и вам не нужно платить за первые 50 000 долларов. Однако при превышении этой суммы вам нужно будет заплатить 2,9% от общей суммы транзакций и 0,30 доллара США за транзакцию.

Полоса — еще один надежный вариант

Stripe — еще один ведущий платежный шлюз, которому можно доверять; предлагает авторизацию, функцию оформления заказа, аналитику, финансовую отчетность. Всеми необходимыми данными можно управлять через мобильное приложение Stripe Dashboard, доступное для iOS и Android.

Комиссии

Stripe сопоставимы с PayPal и Braintree: вы заплатите 2,9% от общей суммы транзакции плюс 0,30 доллара США за транзакцию в самом начале.

Тщательно выбирайте приложение для платежного шлюза

Интеграция платежного шлюза — это процесс, требующий исследования и серьезного рассмотрения. Если вы сделаете правильный выбор, вы получите надежный и безопасный платежный шлюз, который поможет вашим клиентам безопасно и эффективно выполнять финансовые операции.

Проконсультируйтесь со специалистами по электронной коммерции и предоставьте своим пользователям высококачественные услуги, которых они заслуживают.

Как настроить онлайн-платежи для моего сайта

Один из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при настройке платежной формы или интернет-магазина, — это способ приема платежей.

Клиенты ожидают, что онлайн-платежи будут быстрыми, безопасными и удобными. Чтобы процесс проходил максимально гладко, вам необходимо настроить правильный платежный шлюз для вашего бизнеса.

В этой статье мы расскажем о вариантах приема онлайн-платежей.

Что такое платежный шлюз?

Традиционный метод сбора платежей в Интернете — через торговый счет и платежный шлюз, такой как Authorize.Net.

Торговый счет в основном похож на банковский счет предприятия, который принимает платежи по кредитным картам, а платежный шлюз соединяет ваш торговый счет с вашим веб-сайтом или интернет-магазином.

То, что могло бы занять пару недель, теперь можно легко решить за день или два с помощью платежного шлюза, такого как PayPal или Square, или чего-то вроде Stripe, который предлагает универсальное решение.

Изучая решения для платежных шлюзов, вам следует задать несколько вопросов:

• Каковы их комиссионные за торговлю и транзакции?
• Существуют ли разные ставки для дебетовых карт и разных марок кредитных карт? Например, для American Express и не крупных брендов обычно взимаются более высокие сборы за обработку.
• Каковы разные ставки или комиссии за платежи через бэк-офис?
• Как они обрабатывают споры и возвратные платежи?
• Какую поддержку клиентов они предоставляют?
• Какие страны они поддерживают?
• Есть ли какие-либо продукты или услуги, которые я не могу продавать через их платежный шлюз? Например, многие платежные системы не позволяют продавать оружие, ножи или любое тактическое оружие.

Существует множество платежных шлюзов на выбор, но некоторые из наиболее распространенных включают PayPal, Stripe, Square и Authorize.Net. Вот немного о каждом из этих популярных платежных шлюзов.

PayPal

PayPal — один из наиболее распространенных доступных платежных шлюзов с перенаправлением. Клиенты во всем мире знают это имя и доверяют ему.

Малые предприятия и платформы электронной коммерции могут использовать PayPal для безопасного приема платежей лично, через Интернет или по телефону.Принятые типы платежей включают PayPal, Venmo и PayPal Credit. PayPal включает в себя дополнительную безопасность передовой технологии защиты от мошенничества.

Их комиссия за обработку составляет 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию.

Полоса

Stripe — популярная полнофункциональная платежная платформа. Он может выставлять счета клиентам, а также принимать онлайн и личные платежи. Безопасность данных — еще один плюс использования Stripe в качестве внутреннего платежного процессора для вашего веб-сайта.

Их сборы за обработку начинаются с 2.9 процентов плюс 0,30 доллара США за транзакцию с их интегрированным планом. Они также предлагают индивидуальный план, который можно адаптировать к потребностям вашего бизнеса.

Площадь

Square позволяет продавцам безопасно принимать средства лично, онлайн или через бесконтактные платежи в точках продаж (POS). Процессор карт небольшой, удобен для бизнеса и хорошо известен своими физическими считывателями карт, которые прикрепляются к мобильным телефонам.

Их комиссия за обработку составляет 2,6% плюс 0,10 доллара за транзакцию.

Authorize.Net

Authorize.Net дает продавцам возможность принимать платежи через различные процессоры, такие как PayPal, Apple Pay и кредитные карты. Предотвращение мошенничества, регулярные платежи, выставление счетов и электронные чеки — все это доступно через этот платежный шлюз.

Их комиссия за обработку составляет 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию.

Подключите ваш платежный шлюз к платежной форме

Сбор платежей на вашем веб-сайте становится простым, если вы используете платежную форму, которая позволяет вам собирать информацию о клиенте, типе заказа и количестве каждого заказанного товара.Просто синхронизируйте свою платежную форму со своим платежным шлюзом, чтобы начать.

Лучшие методы сбора платежей в Интернете

Важно учитывать пользовательский опыт на протяжении всего процесса оплаты. Чем проще платить, тем больше вероятность того, что ваш клиент завершит оформление заказа.

На создание беспрепятственного процесса сбора платежей влияет множество факторов. Вот несколько рекомендаций, которые вы можете применить в своем магазине.

1. Используйте несколько платежных шлюзов

Включив на свой сайт несколько платежных шлюзов, вы увеличиваете шансы, что вы предлагаете вариант оплаты, который сможет использовать каждый потенциальный клиент.Это особенно верно, если у вас много международных клиентов.

2. Включите SSL на свой веб-сайт

Когда клиент вводит свою личную информацию и платежные реквизиты, он должен знать, что может доверять вашему сайту. Сертификат SSL показывает, что ваш веб-сайт безопасен и зашифровывает информацию о кредитной карте. Обязательно отображайте сертификат или другие учетные данные безопасности на своем сайте или в процессе оформления заказа, чтобы убедить пользователей в том, что их информация находится в безопасности.

3. Принимать платежи, не требуя от клиентов создания учетной записи

Один из способов уменьшить трение в процессе оплаты — избавиться от необходимости создавать учетную запись. Принуждение кого-то зарегистрироваться на вашем веб-сайте для разовой покупки может быстро убить продажу.

4. Требуется только необходимая информация

Вам действительно нужен номер телефона вашего клиента для завершения транзакции? Если вы это сделаете, то непременно попросите об этом в форме оформления заказа, но если нет, вам, вероятно, следует отказаться от этого.Всегда лучше запрашивать важные детали только для упрощения процедуры оформления заказа.

Если вам действительно нужна дополнительная информация, можно указать причину требования. Например, если вам нужен номер телефона, вы можете включить объяснение, например: «Мы позвоним вам только в том случае, если у вас возникнут вопросы о настройке вашего заказа».

5. Упростите исправление ошибок

Есть несколько вещей, которые расстраивают потенциальных клиентов больше, чем заполнение страницы оформления заказа и стирание всей их информации из-за ошибки или невозможности выяснить, в чем ошибка.

Клиенты иногда пропускают поля — например, адрес электронной почты или дату истечения срока действия кредитной карты. Убедитесь, что на странице оформления заказа можно легко увидеть, что было упущено, и не очищать данные, которые уже были заполнены.

---

Наилучший вариант сбора платежей в Интернете будет зависеть от вашего бизнеса. Например, парикмахерская, которая просто хочет получить залог, когда клиенты назначают встречи в Интернете, будет иметь совсем другие потребности, чем тот, кто продает 1500 товаров в день на своем сайте электронной коммерции.

Взвесьте свои варианты, подумайте о функциях, необходимых для ведения вашего бизнеса, и сосредоточьтесь на том, чтобы сделать процесс максимально удобным для ваших клиентов.

Эта статья изначально опубликована 8 июля 2020 г. и обновлена ​​26 апреля 2021 г.

Лучшие платежные системы для вашего интернет-магазина

В настоящий момент 2,1 миллиарда человек во всем мире совершают платежи или отправляют деньги в цифровом виде.

Торговля, будь то традиционная или электронная, все в большей степени работает за счет невидимых переводов, которые, в свою очередь, приносят ощутимые преимущества как покупателям, так и продавцам: более гибкая, безопасная и доступная система для мировой экономики — в отличие от более высоких затрат, связанных с управлением наличными и денежными средствами. чеки.

Содержание

1. Почему важно предлагать различные способы оплаты?
2. Какие системы онлайн-платежей самые популярные?
3. Типы способов онлайн-платежей для электронной торговли
4. 8 лучших платежных систем для интернет-магазинов
1. PayPal
2. Apple Pay
3. Полоса
4. Google Pay
5. Masterpass
6. Visa Checkout
7. Amazon Pay
8. Американский экспресс
5. Заключение

Почему важно предлагать различные способы оплаты?

50% потребителей откажутся от покупки, если не увидят доступную предпочитаемую ими платежную систему.

Вы можете подумать, что по мере того, как на рынке появляется все больше и больше способов оплаты, будет очень трудно предугадывать потребности всех ваших клиентов; но это хороший повод включить в свой бизнес электронной коммерции различные платежные системы, как в обычных магазинах.

Если в настоящее время кажется устаревшим, когда магазин не принимает оплату с помощью банковской карты, скоро станет устаревшим, если интернет-магазин не предлагает Apple Pay или PayPal при оформлении заказа.

Преимущества, предлагаемые системами онлайн-платежей:

• Местоположение : региональные платежные системы могут быть объединены вместе с глобальными методами.
• Удобство : Это особенно важно для клиента, который ищет скорости при совершении покупок в Интернете и хочет производить безопасные платежи, не раскрывая слишком много личной информации.
• Аудитория : Способы оплаты могут быть адаптированы к системам, которые наиболее часто используются клиентами в данном регионе или определенной демографической группе.

Более того, если одна из ваших платежных систем вызывает проблемы, наличие дополнительных доступных опций — хороший способ поддержать конверсию и избежать падения числа покупателей из-за технических неисправностей.

Не походите на лавочника, который застрял, когда однажды утром его касса не открылась.

→ Продолжайте читать: 12 причин, по которым покупатели покидают ваш интернет-магазин

Какие системы онлайн-платежей самые популярные?

Неудивительно, что узнал, что наиболее широко используемым способом оплаты в мире по-прежнему является банковская карта .

Одна из причин, по которой эти прорывные технологии, о которых говорят все эксперты, не являются более успешными, заключается в том, что скорость их внедрения обычно очень низкая . Голосовые помощники и продажи через социальные сети могут стать обычным явлением в будущем, но пока еще не принято, чтобы покупатели расплачивались своими умными часами.

По объему использования это самых популярных способов оплаты в мире:

• Цифровые кошельки (Paypal, Alipay)
• Кредитные и дебетовые карты (Visa, MasterCard)
• Банковские переводы
• Прямой дебет
• Счет-фактура
• Виртуальные карты и валюта
• Купоны и подарочные карты магазина

Погодите! Разве мы не сказали, что банковские карты были наиболее широко используемым методом?

На самом деле, мы должны принять во внимание детальное распределение этих данных по всему миру.Электронные кошельки WeChat Pay и Alipay используются чаще всего, но это потому, что : две трети мирового объема онлайн-платежей приходится на Азиатско-Тихоокеанский регион, а 50% приходится на Китай . Если брать во внимание остальные регионы мира, банковские карты по-прежнему остаются доминирующей системой.

→ Пошагово: дополнений Essentials для вашего интернет-магазина в PrestaShop

Типы способов онлайн-платежей для электронной торговли

Дебетовые и кредитные карты

Как уже упоминалось, это самый популярный метод в Латинской Америке, Индии, США и Европе.В обычных магазинах карты все чаще используются с платежной системой NFC (Near Field Communication), которая позволяет бесконтактных платежей через устройство или карту. Это также предпочтительная система для молодых людей: согласно исследованию Deloitte, 80% транзакций, совершаемых миллениалами, совершаются с помощью карт.

При использовании карт для онлайн-платежей, токенизация , система, скрывающая номер карты от покупателя, распространяется для повышения безопасности.

Электронный кошелек

Электронные кошельки

— это цифровой инструмент, который позволяет вам включать карты или банковские счета (и даже криптовалюту) в для совершения платежей с помощью другого устройства, такого как ваш смартфон или компьютер .Существуют глобальные методы электронного кошелька, такие как Apple Pay, Microsoft Wallet, Samsung Pay и Alipay, а также региональные:

• Индия: MobiKwik, Oxigen, FreeCharge, PayU Money.
• Европа: Payconiq, Payback, Paylib, Lyf Pay, Pingit, Vipps, Swish, MobilePay, OK.
• Китай: Alipay, WeChat Pay

→ Не пропустите: Почему смартфоны — любимый канал электронной коммерции

Интернет-банк, электронные платежи (OBeP)

Система онлайн-платежей, менее обширная, чем предыдущие, которая упрощает банковские операции с доступом и информацией в режиме реального времени без необходимости использования карты.

Прямой дебет

Эта система используется для планирования повторяющихся платежей, поскольку в банк отправляется запрос на автоматическую авторизацию платежей, например, RatePAY, SlimPay, GoCardless или SEPA Express.

Платежи приложений

Это кнопки «Купить сейчас», которые становятся популярными в социальных сетях, таких как Instagram или Facebook, и упрощают оплату, не выходя из приложения.

Биометрические платежи

Оплата по отпечатку пальца или распознаванию лиц больше не является просто научно-фантастическим ресурсом.Однако до его широкого распространения еще далеко, так как 61% пользователей не доверяют его безопасности .

Рассрочка платежа

Привычный платеж в рассрочку переживает возрождение благодаря достижениям в области машинного обучения, которые позволяют анализировать финансовые риски заявителя и, следовательно, решать, какой платеж по кредиту или рассрочке лучше всего подходит для него или нее. Эта система до сих пор широко используется для покупок товаров или услуг, требующих больших инвестиций.

Награды

Карты лояльности также могут служить дополнением к платежным системам, поскольку они способствуют использованию бренда. Примером может служить система Daily Cash, запущенная Apple летом 2019 года, которая применяется к покупателям, использующим ее карту.

→ Еще подсказки? Стратегии повышения лояльности для вашего бизнеса

Криптовалюта

Это по-прежнему спорная тема, но по состоянию на март 2019 года было почти 35 миллионов пользователей блокчейна.Биткойн был новаторской системой, положившей начало периоду запретов и строгих правил. Будущее криптовалюты выглядит более светлым, поскольку Facebook объявил о запуске своей собственной валюты — Libra к 2020 году. JP Morgan Chase также только что выпустил свою собственную монету JPM; а некоторые системы, такие как мобильное приложение Rakuten Wallet, принимают спотовую торговлю криптовалютой.

Оплата с машины

Подключение автомобилей к платежной системе — это возможность на 230 миллиардов долларов США. По мере того, как автомобили становятся умнее и развиваются возможности автоматического вождения, растет преимущество в оплате топлива, энергии, парковки, дорожных сборов или покупок с самого автомобиля.

8 лучших платежных систем для интернет-магазинов

PayPal

PayPal — это наиболее широко используемый способ онлайн-платежей в мире , а веб-сайты, которые включают его при оформлении заказа, имеют коэффициент конверсии на 82% выше. Его платформа предоставляет множество возможностей для включения в любой интернет-магазин. На многих платформах, таких как Magento, вы можете найти бесплатные коннекторы PayPal.

Apple Pay

Apple Pay — вторая по популярности система цифровых платежей, и все больше и больше банков разрешают своим пользователям привязывать свои карты.На рынке США он стал основным методом, с 54% рынка онлайн-платежей .

Полоса

Stripe — очень популярный метод настройки процесса оформления заказа в интернет-магазинах. Вам нужно только включить его в платформу электронной коммерции, которую вы уже используете. Он универсален, настраивается и совместим с большинством банковских карт и электронных кошельков на рынке .

Square — еще одна широко используемая система.Хотя он обычно больше ассоциируется с физическими магазинами, он также включает интеграцию для электронной коммерции.

Google Pay

Интернет-гигант не смог устоять перед добавлением себя в список, и Google запустил Google Pay как собственный способ оплаты в интернет-магазинах, мобильных приложениях и физических магазинах. Его интеграция в любую электронную коммерцию очень проста через API, и это популярная система среди пользователей устройств Android.

Masterpass

Masterpass — это электронная платежная система MasterCard, но она полезна только для пользователей карт этого типа.Это довольно выгодно, так как не требует комиссионных и повышает безопасность платежного процесса.

Visa Checkout

Как и предыдущий элемент, Visa Checkout — это платежная система, разработанная Visa для компаний электронной коммерции, которые хотят ускорить процесс для пользователей карт Visa.

Amazon Pay

Кнопка Amazon Pay применяется не только к продуктам на торговой площадке: это вариант оплаты, который Amazon предлагает компаниям по номеру , позволяя покупателям платить со своего счета Amazon (где могут храниться данные банковской карты).Торговая площадка Amazon утверждает, что это один из методов, пользующихся наибольшим доверием среди потребителей, и, кроме того, гарантирует его интеграцию с голосовыми помощниками Alexa .

Американский экспресс

American Express совершенно незнакома европейским покупателям, но очень популярна на других континентах и ​​вызывает высокий уровень удовлетворенности. Он предоставляет услуги более чем в 170 странах, хотя его сборы довольно дороги для предприятий электронной коммерции.

Заключение

Огромное разнообразие способов оплаты для предприятий и электронной коммерции указывает на важность разработки стратегии для всех каналов и в этой области.

Самая конкурентная особенность интернет-магазина — предоставить покупателю удобство выбора между несколькими платежными системами и возможность оплаты через любой канал. Тот факт, что эти системы безопасны и имеют сертификаты доверия, является еще одним важным фактором.

Инвестиции в методы онлайн-платежей могут поначалу деморализовать из-за взимаемых комиссий и технологических подключений, которые вы должны реализовать. Но в краткосрочной перспективе результаты будут положительными: на больше конверсий и больше клиентов . Инвестируйте в те, которые больше всего используются вашей клиентурой и типом аудитории, и сосредоточьтесь на том, что важно: предлагайте продукты хорошего качества, на которые каждый захочет потратить деньги.

Платежные онлайн-шлюзы для электронной торговли

Когда вы решите начать свой бизнес в сфере электронной коммерции с Эквидом, есть о чем подумать.Из всех вопросов, которые могут возникнуть у вас при запуске своего онлайн-бизнеса, стоит выделить один: какие существуют варианты онлайн-платежей? А как тебе будут платить?

Открывая свой бизнес в сфере электронной коммерции, важно продумать лучший способ приема онлайн-платежей, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям. Есть выбор между целым набором систем для обработки кредитных карт, называемых платежными шлюзами. Каждый из них является своего рода посредником для транзакций электронной торговли. Шлюз онлайн-платежей соединяет клиентов вашего магазина с безопасным платежным процессором, который переводит деньги с их кредитных карт на ваш банковский счет.По сути, он связывает ваш магазин с сетями кредитных карт и является необходимым шагом на пути к электронной коммерции … то есть … если вы хотите получать деньги.

Здесь мы подробно обсудим, что такое платежные шлюзы, какие способы оплаты доступны для вас, и поможем вам выбрать, какой из них лучше всего подходит для вашего магазина электронной торговли.

Вы постоянно пользуетесь платежными шлюзами, возможно, даже не задумываясь об этом. Каждый раз, когда вы покупаете что-то в Интернете, используете свою учетную запись PayPal или даже делаете покупки в обычном магазине (например, когда вы проводите картой в кафе), ваша информация передается через платежный шлюз.Несмотря на то, что онлайн-платежные шлюзы являются частью нашей повседневной жизни, выбор одного из них для вашего интернет-магазина может показаться сложной задачей.

При таком большом количестве провайдеров, какой из них подходит вам? При выборе подходящего провайдера необходимо учитывать несколько важных вопросов:
— Безопасность данных: будут ли ваши транзакции безопасными и защищенными?
— Надежность: будут ли работать платежи и переводы со счета без проблем?
— Совместимость: удовлетворит ли это платежные потребности вас и ваших клиентов?
— Доступность: вас уложат ежемесячные платежи?
— Интеграция: будет ли работать с вашим Эквид-магазином?

К счастью, с Эквидом у вас есть возможности: есть множество онлайн-платежных шлюзов, уже настроенных и готовых к работе.Эквид никогда не будет вмешиваться в платежи вашего магазина, и мы никогда не видим, чтобы номера кредитных карт обрабатывались шлюзом. Наша платформа просто связывает вас с поддерживаемым поставщиком платежных шлюзов или автономным способом, установленным для перевода денег со счетов ваших клиентов на ваш!

Шлюзы онлайн-платежей — это просто сервисы для проведения платежей в электронной торговле. Они похожи на считывание вашей кредитной карты в обычном магазине с использованием устройства для чтения карт или кассового аппарата, но в этом случае шлюзом для онлайн-платежей является считыватель карт.Платежные шлюзы взимают с клиентов плату за покупки на сайте электронной торговли, принимают их платеж с помощью кредитной карты или другим способом, обрабатывают этот платеж, а затем, если он принят, переводят деньги на счет «продавца», который подключен к банку продавца. учетная запись.

Как это будет выглядеть для ваших клиентов? Это зависит от конкретного шлюза — некоторые из них являются собственными, а это значит, что клиент никогда не узнает, что покинул ваш сайт. Другие требуют, чтобы покупатель завершил оформление заказа в вашем магазине Эквида, они перенаправляются на веб-сайт безопасного платежного шлюза за пределами Эквида.Клиенты предоставляют информацию о своей кредитной карте или PayPal и подтверждают покупку. Для всех, кто делает покупки в Интернете, это знакомый сценарий. Когда клиенты вводят свою платежную информацию в форму, транзакция обрабатывается на стороне платежа. Это гарантирует, что конфиденциальные данные не будут переданы через ваш Эквид-магазин, но ваши клиенты останутся в интернет-магазине во время процесса оплаты.

После того, как платежный шлюз проверит карту и завершит (или отклонит) комиссию за транзакцию, они отправят эту информацию в Эквид.И вам, и вашему покупателю будет отправлено подтверждение об успешной покупке с обновленным статусом заказа.

Отсюда вы можете перейти к отправке вашего продукта, в то время как деньги будут добавлены на ваш торговый счет, настроенный у поставщика платежного шлюза. После этого перевод на ваш банковский счет обычно занимает пару дней.

Когда все сказано и сделано, вы провели полную транзакцию со своим клиентом всего за несколько секунд через свой сайт электронной торговли — меньше времени, чем требуется, чтобы пройти через кассу обычного магазина.

Мы все слышали об угрозах мошенничества и нарушениях безопасности. Ваши клиенты думают о безопасности платежных транзакций, поэтому вам тоже следует думать об этом. Эквид работает только с безопасными и проверенными платежными шлюзами. Стандарты шифрования данных, которым должны соответствовать поставщики платежных шлюзов, становятся все более высокими стандартами, называемыми PCI. Многие используют шифрование Secure Socket Layer (SSL) и другие меры безопасности для защиты всех данных, которыми обмениваются в транзакции.

Ecwid прилагает дополнительные усилия для защиты ваших данных: клиенты должны вводить свою информацию непосредственно на веб-сайте платежного шлюза, поэтому все платежи обрабатываются только на стороне платежа.

Выбор платежного шлюза — серьезная проблема, и существует множество компаний, которые могут удовлетворить ваши потребности. При выборе компании-провайдера следует учитывать несколько критериев, включая простоту, безопасность и надежность.

Четыре основных требования для платежного шлюза:
— Простота настройки и утверждения учетной записи
— Провайдер принимает платежи в вашем регионе с использованием вашей валюты.
— Их услуги будут соответствовать всем потребностям вашего бизнеса (предметы с высоким риском, время внести деньги).
— Их тарифные планы и комиссии за транзакции комфортно вписываются в ваш бюджет.

Если вы новичок в электронной коммерции, возможно, вы захотите использовать более распространенный универсальный платежный шлюз, например PayPal. Если у вас есть банковские отношения со стандартной учетной записью продавца, они обычно работают с SIM-картой Authorize.net. Ваш бизнес может лучше всего работать с международным шлюзом, например 2Checkout, для приема платежей по всему миру. Или вы можете выбрать шлюз для конкретного региона, например Bancomer, если вы работаете за пределами Мексики, Square или Stripe, если вы находитесь в США, PayUmoney в Индии или QIWI, если вы находитесь в России.Ecwid может поддерживать множество поставщиков платежных шлюзов для конкретных регионов.

Вы также должны убедиться, что они подходят для вашего бизнеса. Что, если вы хотите, чтобы пользователи оставались в своем магазине, а не перенаправляли их на веб-сайт платежного шлюза? Некоторые владельцы магазинов могут предпочесть возможность покупки «все в одном» на месте. Вы можете предпочесть собственный платежный шлюз для пользователей, вы можете выбрать один из нескольких, например PayFlow Link и Payments Advanced или American Express, которые предлагают покупку и обработку на месте.

Наконец, вы должны учитывать стоимость платежного шлюза, который соответствует потребностям вашего бизнеса. Каждый шлюз имеет разную структуру платы и предлагает разные функции. Подумайте, каковы ваши главные приоритеты для вашего платежного шлюза. Принимаете международные платежи? Низкая комиссия за транзакцию? Без ежемесячной платы?

Многие платежные шлюзы взимают фиксированную комиссию за транзакцию, в то время как многофункциональные платежные шлюзы взимают более высокую начальную комиссию плюс ежемесячные ставки. Другие предлагают скидки на крупные суммы или микроплатежи — например, Dwolla, которая позволяет совершать бесплатные транзакции до 10 долларов.Или, может быть, вы хотите принимать биткойны и хотите использовать BitPay для подключения.

Если вы продаете товары в розничном магазине, вы получаете платеж в момент совершения транзакции. Этот платеж может состоять из наличных денег, кредитной карты или чека и выдается вам на месте.

При продаже в Интернете существует метод онлайн-оплаты, который представляет собой немедленный перевод денег со счета покупателя на счет продавца. Если вы продаете товары в Интернете, процесс приема онлайн-платежей включает в себя три стороны:
— Ваш магазин Ecwid: здесь покупатель будет искать и покупать товары.
— Платежный шлюз: эта система расположена за пределами вашего магазина, но подключена к нему на программном уровне и позволяет вашей компании принимать онлайн-платежи.
— Ваш аккаунт продавца: этот аккаунт связывает платежный шлюз с вашим банковским счетом, гарантируя, что вы сможете получать онлайн-платежи.

С Эквидом вам не нужно программировать, чтобы принимать онлайн-платежи. После того, как покупатель нажимает кнопку «Продолжить» на заключительном этапе оформления заказа, он или она переходит на сайт безопасного платежного шлюза.Здесь покупатель может выбрать способ онлайн-оплаты и отправить платеж, а Ecwid передаст информацию о клиенте и заказе (общая сумма заказа, сумма налога, стоимость доставки и адрес доставки / выставления счета) на платежный шлюз.

Платежный шлюз соединяет онлайн-способ оплаты покупателя с вашим банковским счетом. В этом случае с покупателя списываются деньги или транзакция отклоняется (например, если в онлайн-способе оплаты покупателя указана неверная информация или на банковском счете покупателя недостаточно средств.) Платежный шлюз отправляет подтверждение транзакции обратно в Эквид, который примет подтверждение и обновит статус заказа в панели управления. Затем Эквид уведомит владельца магазина и покупателя о статусе заказа по электронной почте. Самое главное, что эти деньги за вычетом сборов отправляются на ваш банковский счет с торгового счета.

Со всеми поддерживаемыми нами шлюзами онлайн-платежей технология автоматически интегрируется в Эквид, поэтому вам не нужно программировать. Вы можете быстро настроить свой платежный шлюз, запустить свой магазин и начать работу.Ecwid поддерживает только известные и проверенные шлюзы с хорошей репутацией в области безопасности, обеспечивая защиту вашей финансовой информации и финансовой информации ваших клиентов.

Варианты онлайн-платежей для вашего онлайн-бизнеса

По мере того, как ваш бизнес расширяет свое присутствие в Интернете, вы можете подумать о расширении возможностей оплаты для клиентов. Если вы предоставите потребителям как можно больше вариантов оплаты, вы откроете для них больше возможностей платить так, как им удобно, что даст им больше стимулов стать (или продолжать оставаться) частью вашей базы лояльных клиентов.

Есть много способов онлайн-оплаты. Самыми популярными способами, которые вам следует принять, являются Apple Pay, Google Pay, Paypal и Amazon Payment.

Хотя популярные методы хороши, многие другие используют ту же технологию, поэтому их тоже стоит изучить. Однако важно сначала понять некоторые термины и понять, как эти способы оплаты предоставляются, обрабатываются и доступны, когда вы решаете, какие варианты предоставить, чтобы вы могли принимать более обоснованные решения.

Виртуальные терминалы

Виртуализация (перемещение физических устройств на облачные платформы) привела к появлению еще большего количества вариантов онлайн-платежей. Виртуальные терминалы и платежные шлюзы — это новейшие технологии в процессе оплаты, позволяющие использовать несколько методов и устройств для совершения покупок.

Большинство провайдеров карточного процесса внедрили технологию виртуальных терминалов в свои предложения услуг. Виртуальный терминал — это способ приема платежей с кредитных и дебетовых карт без карты.

Виртуальные терминалы обычно представляют собой веб-программу, связанную с вашими учетными записями, которая позволяет совершать транзакции между вами и вашими клиентами. Вы вводите платежную информацию своего клиента, номер карты, дату истечения срока действия и код безопасности, и транзакция должна проходить безопасно.

Платежные шлюзы

Платежный шлюз обычно связан с транзакциями, ориентированными на клиента, через онлайн-корзину покупок на вашем веб-сайте. Когда клиент завершает транзакцию, информация зашифровывается и отправляется на шлюз, который пересылает ее процессору вашей карты, который затем отправляет ее поставщику карты клиента для кредитования или дебетования его счета.

Обработка кредитных карт

Кредитные карты по-прежнему являются самым популярным способом оплаты товаров и услуг в Интернете.

Чтобы настроить обработку кредитных карт на своем веб-сайте (MasterCard, Visa, American Express, Discover), вам необходимо иметь учетную запись продавца в Интернете (исключением является Paypal, который предлагает платежные решения, для которых не требуется учетная запись продавца).

Обычно вы можете получить счет интернет-продавца через банк, через который проходят ваши кредитные карты.Для обработки кредитных карт всех основных кредитных карт на вашем веб-сайте вам может потребоваться открытие торговых счетов в Интернете в отдельных банках, поскольку многие банки имеют дело только с некоторыми из используемых кредитных карт.

Вы также можете получить учетную запись продавца в Интернете через стороннего поставщика учетных записей продавца, такого как Merchant Accounts, Beanstream, Moneris, PSiGate или InternetSecure.

Преимущества торгового счета

Преимущества получения учетной записи интернет-продавца через стороннего поставщика учетной записи продавца заключаются в том, что для большинства из них не требуется никаких гарантийных депозитов, они быстро настраиваются и часто могут быть объединены с пакетами услуг электронной коммерции, которые включают в себя интернет-шлюз, который вам нужен. для онлайн-обработки кредитных карт (интернет-магазины) и корзины покупок.

У сторонних торговых счетов могут быть более высокие комиссии. В частности, дисконтные сборы, как правило, выше, чем если бы вы открыли свои учетные записи интернет-торговцев через банки.

Вот некоторые из комиссий, с которыми вы можете столкнуться:

• пошлины за подачу заявления
• плата за установку
• абонентская плата
• комиссии за транзакцию
• минимумов в месяц
• неквалифицированные сборы
• трансграничные пошлины
• плата за шлюз
• терминальные сборы
• возвратных платежей

Убедитесь, что вы получили полный письменный список всех сборов, прежде чем входить в систему с поставщиком торгового счета.

Где бы вы ни открыли свою учетную запись интернет-продавца, вам также придется приобрести услугу интернет-шлюза. Шлюз проверяет информацию, передает запросы и авторизует кредитные карты в режиме реального времени.

Дебетовые карты

Дебетовая карта является предпочтительным способом оплаты для 33% канадцев. По данным Interac Association, в Канаде в обращении находится более 35 миллионов дебетовых карт. Ежегодно канадцы совершают более трех миллиардов транзакций Interac Direct Payment на сотни миллиардов, а количество платежей по дебетовым картам ежегодно увеличивается примерно на 5% в Канаде.

Interac Online — это один из вариантов, который позволяет вашим клиентам оплачивать товары и услуги онлайн прямо со своих банковских счетов. Это удобно и безопасно для клиентов, потому что им не нужно сообщать номера своих карт или финансовые данные при совершении покупки; оплата осуществляется через собственные финансовые учреждения.

Чтобы начать предлагать Interac на своем веб-сайте, вам необходимо обратиться к одному из их сертифицированных эквайеров или поставщиков услуг онлайн-платежей, таких как Beanstream, Moneris, Internet Secure или PsiGate.

Apple, Google и Samsung Pay

Apple, Google, Samsung предлагают варианты оплаты через устройства, на которых установлены их операционные системы. Телефоны iPhone и Android могут связывать способы оплаты с большинством поставщиков кредитных и дебетовых карт.

Устройство, называемое считывателями бесконтактных платежей, принимает соединения с устройств вашего клиента и инициирует транзакцию.

PayPal и т. Д.

PayPal предоставляет универсальное решение для онлайн-платежей, для которого не требуется учетная запись продавца.Стандартная программа платежей через веб-сайт позволяет вам принимать платежи по кредитным картам Visa, MasterCard, Discover и American Express, а также банковские переводы, а также предлагать PayPal без ежемесячных сборов, сборов за установку или отмену.

Постоянно появляются другие платежные системы, предлагающие услуги, аналогичные PayPal. Due, Dwolla и WePay входят в список многочисленных поставщиков цифровых транзакций. Вам нужно будет быть в курсе своей клиентской базы, чтобы быть уверенным, что вы принимаете методы, которые они хотят использовать.

Варианты офлайн-оплаты

Некоторые из ваших потенциальных клиентов — это люди, которым некомфортно работать в Интернете, или люди, которые хотят поговорить с живым человеком. Если вы хотите полностью монетизировать свой веб-сайт и делать все возможные продажи, важно, чтобы вы также предоставили этим людям способы оплаты. Включите бесплатный номер телефона или форму заказа, которую клиенты могут заполнить и отправить по электронной почте или отправить по обычной почте, если захотят.

Чем больше способов оплаты, тем лучше

Успех вашего онлайн-бизнеса зависит от продаж.Поскольку один покупатель платит часами, другой — картой, а третий — чеком, вам следует предлагать как можно больше вариантов оплаты.

Сочетание всех доступных опций поможет вам удержать клиентов на вашем сайте электронной коммерции или в вашем магазине, потому что они могут платить так, как они хотят. Если вы не предлагаете услугу, чтобы кто-то заплатил ему, высока вероятность потерять этого клиента.

Платежей · Справочный центр Shopify

Эта страница была напечатана 11 августа 2021 г.Текущая версия доступна на https://help.shopify.com/en/manual/payments.

Понимание процесса оплаты — важный шаг на пути к получению оплаты от ваших клиентов. Когда клиент оформляет заказ, он может выбрать оплату своего заказа, используя любой из методов, которые вы включили в области Платежные провайдеры вашего администратора Shopify. Вы можете включить различные способы оплаты с помощью Shopify.

При выборе способов оплаты следует учитывать несколько факторов.Если вы хотите, чтобы ваши клиенты платили с помощью кредитной карты, вы можете использовать Shopify Payments или стороннего поставщика.

Существует также несколько способов оплаты через Интернет без использования кредитной карты, например PayPal, Amazon Pay и Apple Pay. Вы также можете принять альтернативные способы оплаты, такие как криптовалюта.

Если вы используете Shopify Payments, вы можете включить Shop Pay, чтобы позволить клиентам сохранять информацию о доставке и оплате, чтобы помочь им быстрее расплачиваться.Некоторые другие платежные системы, такие как Paypal, Amazon Pay, Apple Pay и Google Pay, также предлагают кнопки ускоренной оплаты, которые вы можете включить в своем магазине Shopify.

При выборе поставщика платежных услуг учитывайте страны, в которых находится ваш бизнес и где живут ваши клиенты. Список платежных шлюзов Shopify по странам может помочь вам узнать, какие платежные шлюзы доступны в вашей стране и какую валюту они поддерживают.

Примечание

Если вы продаете продукты по подписке, вам необходимо использовать Shopify Payments в качестве основного платежного шлюза.Чтобы узнать больше о подписках, обратитесь к Подписки .

Вы управляете всеми способами оплаты своего магазина в области Поставщики платежей Shopify.

Подсказка

Чтобы увидеть больше видео, посетите наш канал YouTube.

В этом разделе

Лучшие способы оплаты для вашего магазина электронной коммерции

Индустрия электронной коммерции за последнее десятилетие необычайно выросла. Поскольку у него есть такие преимущества, как экономия времени, предоставление доступа к лучшим альтернативам продуктов и упрощение процесса покупки, даже не выходя из дома, миллионы людей начали выбирать покупки в Интернете, а не в магазинах.Продавцы очень хорошо осведомлены об этом огромном потенциале продаж и хотят максимально использовать его. Поэтому количество интернет-магазинов стремительно увеличивается. Но как вы можете отличиться от тысяч предприятий электронной коммерции и выступить в роли первопроходца? Лучший способ сделать это — предоставить посетителям вашего веб-сайта наилучшие впечатления от покупок. Пользовательский интерфейс вашего сайта должен быть плавным и понятным.

Оформление заказа — самый важный этап в воронке продаж, на этом этапе происходит вся цель вашего бизнеса, конверсия.Здесь вам платят, а посетители становятся вашими клиентами. Чтобы расширить возможности продаж на этом этапе, крайне важно максимально упростить процесс покупки для ваших клиентов. Вот почему вы должны предлагать простые, безопасные и разнообразные способы оплаты в своем магазине электронной коммерции.

Почему следует предлагать разные способы оплаты?

Для предприятий электронной коммерции можно избежать брошенных корзин и упущенной выгоды, предложив клиентам список способов оплаты, которые они хотят использовать или к которым они привыкли.Раньше было не так много вариантов, и большинство онлайн-платежей производилось посредством денежных переводов, чеков или банковских вкладов. Но сегодня, благодаря передовым технологиям, покупатели могут использовать различные способы оплаты. Чтобы удовлетворить широкий круг клиентов и зарабатывать больше конверсий, критически важно позволить каждому выбрать предпочитаемую систему электронных платежей. Поскольку разные типы платежных систем имеют разные ставки комиссий и свои уникальные механизмы осуществления платежей, они могут влиять на разные группы клиентов.Предоставление альтернативных платежных услуг позволит вам продавать товары для смешанных демографических групп в различных географических регионах и иметь максимально возможную целевую аудиторию. Работа с разными компаниями и предложение их продуктов в качестве способов оплаты вашего магазина электронной коммерции также поможет повысить узнаваемость вашего бренда и повысить доверие к нему.

Как выбрать лучший способ оплаты для вашего магазина электронной коммерции?

Индустрия электронной коммерции наводнена множеством платежных сервисов электронной коммерции, и выбор способа приема онлайн-платежей может быть неприятным.Прежде чем решить, какие электронные способы оплаты предложить, следует определить свою целевую аудиторию. Из-за разнообразия ваших клиентов местные, географические или культурные покупательские привычки могут отличаться, и то, как они реагируют на различные платежные технологии, может измениться. Предоставление типов платежных систем, которым ваша аудитория не доверяет или не интересует, может привести к потере продаж. Но опять же, если вашему магазину электронной коммерции не хватает надлежащего набора систем онлайн-платежей, это может привести к тому, что ваши потенциальные клиенты откажутся от своих тележек и покинут ваш веб-сайт во время оформления заказа.Вашему бизнесу было бы очень полезно, если бы вы предлагали различные несложные варианты, которые лучше всего подходят вашей целевой аудитории, чтобы они могли спокойно делать покупки и совершать покупки. Сначала вам нужно проанализировать, чего ожидает ваша аудитория, и определить свою бизнес-нишу. Затем вам следует оценить различные методы электронных платежей, чтобы найти те, которые лучше всего соответствуют требованиям вашего бизнеса.

Какие самые популярные способы оплаты в электронной коммерции?

Если у вас есть международный магазин электронной коммерции, наиболее часто используемыми видами платежей будут платежи по кредитным и дебетовым картам.Однако существует множество других способов оплаты, которые можно использовать по разным ставкам в разных частях мира. Например, если в Индии наиболее популярным способом оплаты являются наличные, то в Европе он не является широко распространенным.

Вот 10 самых популярных систем онлайн-платежей по всему миру, которые вы можете (и должны) предлагать на своем веб-сайте:

Оплата кредитной картой

Оплата кредитными картами — наиболее часто используемый способ оплаты в индустрии электронной коммерции.Поскольку кредитные карты просты и в большинстве своем безопасны в использовании, их высокая популярность при совершении покупок в Интернете не вызывает удивления. Покупателям нужно только ввести данные своей карты на кассе, чтобы завершить покупку товаров. CVV, сокращение от Card Verification Value, — это то, что делает кредитные карты более безопасными. Сравнивая информацию о держателях карт и номера CVV, предприятия могут обнаружить любое мошенничество. Помимо простоты использования, покупатели используют кредитную карту также для использования ее дополнительных функций, таких как программы скидок и вознаграждений.Кроме того, они могут получить выгоду от использования кредитной карты при оценке кредитоспособности. Все эти преимущества гарантируют, что платежи по кредитным картам по-прежнему лидируют, несмотря на наличие бесчисленных и более инновационных конкурентов. Как вы, вероятно, слышали их имена раньше, одними из самых популярных и используемых на международном уровне кредитных карт являются American Express, Visa и MasterCard.

Оплата дебетовой картой

Дебетовые карты

также широко используются во всем мире, и их использование для покупок в Интернете занимает второе место после кредитных карт как наиболее часто используемый способ оплаты.Хотя процесс покупки такой же, платежи по дебетовым картам позволяют пользователям использовать только свои сбережения на подключенном банковском счете; однако платежи по кредитной карте производятся в конце расчетного периода, то есть после совершения фактической покупки. В результате покупатели, использующие кредитные карты, обычно тратят больше, чем могут заплатить. Следовательно, дебетовые карты могут быть лучшим выбором для людей, которые имеют более низкие финансовые ограничения и не хотят их превышать.

Банковский перевод

Один из самых безопасных способов оплаты — это банковские переводы, когда дело касается покупок в Интернете.Поскольку это может привести к тому, что онлайн-покупатели попадут в руки мошенников, люди, как правило, не решаются расплачиваться в магазинах электронной коммерции; некоторые даже не хотят вводить учетные данные своих кредитных / дебетовых карт. Теперь подавляющее большинство людей предпочитают использовать кредитные / дебетовые карты и банковские переводы, которые вышли из моды, несмотря на то, что они считаются более безопасными. Использовать их безопаснее, потому что транзакции должны быть одобрены клиентами, а это означает, что они должны аутентифицировать и проверять каждую покупку со своих банковских счетов в Интернете.Соответственно, они делают покупки намного дольше и медленнее.

Прямой депозит

Использование прямого депозита, как следует из названия, позволяет покупателям переводить комиссию на счета продавцов напрямую. С помощью мандатов прямого дебетования пользователи могут отправлять запросы в свои банки для авторизации регулярных платежей. Устраняя риск кражи или потери, они могут быть более безопасным способом оплаты, особенно для покупок, не связанных с электронной коммерцией. Более того, посредник не нужен; Таким образом, это быстрый способ перевода денег.Прямые депозитные платежи чаще всего используются для планирования повторяющихся расходов, таких как выплаты заработной платы для предприятий или абонентская плата для физических лиц. Несмотря на то, что он может потерять свою популярность из-за инновационных решений, он всегда останется достаточным способом оплаты.

Наличные

Карты

имеют преимущество с точки зрения онлайн-платежей. Наличные деньги, физический предмет в виртуальном мире, становятся нежелательным способом оплаты, поскольку возникает множество инновационных конкурентов. Тем не менее, в некоторых областях, особенно в развивающихся странах, таких как Бразилия, Мексика и Индия, это остается важным.Покупатели электронной коммерции используют этот метод для транзакций наложенным платежом. Оплата наличными может быть рискованной, потому что некоторые поставщики услуг наложенного платежа могут отправлять вам счета позже, чем вы их оплачиваете, и вы не всегда можете быть уверены, что счет сделан правильно. Но тогда оплата наличными — это удобство для тех, кто не пользуется картами.

Платежи через приложения

Одна из последних функций приложений магазина электронной коммерции позволяет пользователям покупать напрямую через них. По мере роста индустрии электронной коммерции крупные технологические компании хотят получить максимальную долю от пирога.Facebook, будучи платформой социальных сетей, не обладал функциями интернет-магазина. Учитывая влияние самой компании и ее филиалов в Instagram и WhatsApp, невозможность продавать товары своим пользователям была огромной потерей возможностей. В последние несколько лет мы увидели, что эта потеря была успешно компенсирована путем добавления торговых площадок и предоставления их пользователям возможности покупать продукты в приложениях, не покидая их. С опциями «купить сейчас / купить здесь» как в Facebook, так и в Instagram, а также слухами о наличии рекламы в приложениях и опциях покупки в WhatsApp, платежи через приложения, несомненно, станут более популярными.

Электронные чеки

Короче говоря, электронные чеки

или электронные чеки используют практически тот же процесс, что и стандартные бумажные чеки, но, поскольку это можно сделать онлайн, устраняются проблемы, которые могут возникнуть во времени и месте, что делает электронные чеки намного быстрее. Их использование позволяет покупателям авторизовать платеж непосредственно со своих банковских счетов в Интернете. Электронные чеки были первым способом оплаты покупок в Интернете в Северной Америке и до сих пор остаются популярным вариантом, а также широко используются в Европе.Помимо простоты использования, сверхнизкие сборы делают электронные чеки лучшим и доступным способом оплаты при больших объемах продаж.

Криптовалюта

Популярность криптовалют растет с каждым днем, и они больше не являются деньгами на будущее; теперь они широко известны и создают новые области для использования во всем мире. Ежедневно обмениваются не только биткойны, но и десятки новых альткойнов. В последнее десятилетие они стали популярными среди цифровых продавцов, так как не было никаких возвратных платежей или налогов.С расширением транзакций с криптовалютой правительства и крупный бизнес начали вмешиваться и установили некоторые правила; тем не менее, этот способ оплаты по-прежнему имеет самые низкие комиссии на рынке. Несмотря на риски постоянно меняющейся денежной стоимости и неопределенность будущих подходов правительств к монетам, они по-прежнему перспективны для онлайн-платежей.

Электронные кошельки

Электронные кошельки

, также называемые электронными кошельками или цифровыми кошельками, позволяют онлайн-покупателям покупать товары быстрее и удобнее.Поскольку для совершения платежа достаточно всего одного или двух кликов, весь процесс покупок может быть выполнен за секунды. Электронные кошельки служат хранилищем как информации покупателей, так и денежных средств. После привязки своего банковского счета к электронному кошельку, если пользователи решат платить онлайн с помощью своих электронных кошельков, они будут перенаправлены на страницу электронного кошелька, и ввода пароля будет достаточно для покупки продукта. Избавившись от необходимости вводить свои учетные данные и информацию о кредитной / дебетовой карте каждый раз, когда вы хотите что-то купить в Интернете, электронные кошельки становятся очень выгодными для людей.Самые популярные электронные кошельки, такие как Amazon Pay, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Ali Pay, уже процветают среди способов оплаты.

Платежные шлюзы электронной коммерции

Платежные шлюзы — это услуги предприятий электронной коммерции для своих покупателей, которые обрабатывают платежи по кредитным / дебетовым картам. Первыми примерами платежных шлюзов были собственные системы, разработанные отдельными службами электронной коммерции. Когда количество магазинов электронной коммерции и онлайн-покупателей увеличилось, эти собственные системы пришлось преобразовать в более стандартизированные платформы, чтобы большее количество продавцов могли использовать их одновременно.Сегодня индустрия электронной коммерции заполнена широким спектром поставщиков платежных шлюзов, которые создают быстрые и безопасные связи между покупателями, продавцами и банками. Поскольку конкуренция высока, поначалу это может быть дорогостоящим, но даже если стоимость их внедрения и размещения на вашем веб-сайте высока, окупаемость инвестиций, скорее всего, будет удовлетворительной. Существуют десятки отличных платежных шлюзов, таких как PayPal, Square и Stripe, и все больше компаний придумывают новые день за днем.

Что такое платежный шлюз и как он работает?

Платежные шлюзы

стали стабильной частью индустрии электронной коммерции, и различные компании предоставляют эти услуги и интегрируют свои решения в ваш магазин электронной коммерции.Поставщики платежных шлюзов, также известные как поставщики платежных услуг / решений или платежные системы, предлагают эти виртуальные шлюзы для продавцов и покупателей и связывают их с необходимыми третьими сторонами — обычно банками — при обработке транзакций. Цифровые платежные шлюзы, или, как правило, называемые платежными шлюзами электронной коммерции, — это службы, которые обрабатывают платежную информацию пользователей и создают ссылки, позволяющие им совершать покупки. После того, как вы зарегистрируетесь и интегрируете инструмент платежного шлюза, вам, как владельцу бизнеса, нужно будет только дождаться, пока платежные системы внесут покупки на ваш торговый счет.

Какие инструменты для платежных шлюзов являются лучшими?

Вы можете выбрать один или несколько платежных шлюзов для обслуживания вас и ваших клиентов. Прежде чем выбрать подходящие шлюзы для своего бизнеса, вы должны хорошо изучить. Вот некоторая ключевая информация о 10 лучших платежных шлюзах электронной коммерции:

Полоса

Когда дело доходит до универсальности, Stripe — хороший вариант для вашего интернет-магазина, поскольку он предоставляет многофункциональный платежный шлюз. Он позволяет использовать различные варианты оплаты, принимая платежи из самых разных источников.Кроме того, его простота при интеграции — еще одна причина, которая делает его популярным. Если у вас и вашей команды ограниченные навыки кодирования, вы можете извлечь выгоду из использования Stripe только с одной строкой JavaScript на вашем сайте.

Срок

Являясь одним из самых недорогих операторов шлюзов на рынке с фиксированной ставкой вознаграждения, Due является выгодным вариантом как для владельцев магазинов электронной коммерции, так и для их покупателей. Небольшие предприятия и даже фрилансеры, предлагающие свои товары и услуги в Интернете, могут извлечь из этого выгоду.

Paymill

Paymill находится в Европе, но обслуживает транзакции электронной коммерции по всему миру. Он не взимает ежемесячных сборов и сборов за установку, что делает его привлекательным выбором для новых владельцев магазинов электронной коммерции, которым нужен гибкий, масштабируемый платежный процессор. Кроме того, у него есть простые процессы интеграции с немногим более нескольких строк кода.

Квадрат

Square также широко популярен для офлайн-платежей, а также для опций электронной коммерции.Это может быть немного дороже по сравнению с другими платежными шлюзами; однако это может быть отличным вариантом, если у вас есть как физические магазины, так и бизнес электронной коммерции с его надежными POS-системами и онлайн-альтернативами. У них также есть простое решение для оплаты, которое позволяет покупателям создавать профили, пока они предоставляют свою платежную информацию.

Adyen

Предлагая полный спектр вариантов онлайн-платежей, Adyen является хорошим вариантом для использования в качестве платежного шлюза на вашем веб-сайте, чтобы ваши клиенты могли делать покупки лучше.Он имеет функцию защиты от мошенничества, работающую с ИИ, и основанную на правилах экосистему рисков, что делает его безопасным шлюзом, которому вы легко можете доверять. Кроме того, с помощью процесса обработки данных, привязанного к платежам, легко применять скидки, вознаграждения и платежи в один клик.

PayPal

PayPal является самым известным платежным шлюзом из всех способов оплаты и имеет более 250 миллионов пользователей по всему миру. Ваши клиенты, скорее всего, будут ожидать этого знакомого варианта при покупке товаров в Интернете и будут чувствовать себя безопаснее при его использовании.Из-за высокой стоимости использования одной покупки малым предприятиям может быть сложно ее интегрировать. Но при использовании PayPal скорость конвертации значительно выше, чем при использовании любых других вариантов, поэтому это следует учитывать.

Authorize.net

Authorize.net — хороший вариант из-за разнообразия тарифных планов как для малого, так и для крупного бизнеса. Он поддерживает широкий спектр валют и поддерживает все основные карты, а также цифровые кошельки. Он принимает все транзакции, совершаемые покупателями по всему миру; однако, чтобы интегрировать его на свой веб-сайт, ваш бизнес должен быть зарегистрирован в Канаде, Европе, Австралии, США или Великобритании.Authorize.net также предлагает торговый счет и быстрые переводы.

BitPay

Поскольку криптовалюты становятся все популярнее с каждым днем, сейчас необходим платежный шлюз, который позволяет использовать их при покупках в Интернете. BitPay интегрирует биткойн-платежи и превращает их в доллары или евро. Предлагая такие услуги, как BitPay, и принимая биткойны и другие криптовалюты при оплате онлайн, вы сможете привлечь больше клиентов. Он имеет низкие комиссии и возвратные платежи, так как это относительно новый способ оплаты, и вы можете использовать это как преимущество.

2 касса

2checkout, расположенный в США, — это платежный шлюз, популярный благодаря разнообразию услуг. Он поддерживает 87 валют и 15 языков, что делает его очень полезным для глобальных предприятий электронной коммерции. Кроме того, это надежный вариант для вашего веб-сайта, позволяющий интегрироваться с более чем 100 системами онлайн-платежей.

Skrill

Являясь всемирно известным платежным шлюзом, Skrill — один из лучших вариантов для размещения на вашем веб-сайте.Это также отмеченное наградами решение за свои инновационные особенности. Skrill поддерживает более 30 валют и позволяет клиентам электронной коммерции удобно совершать покупки по всему миру. Кроме того, предложение бесплатной учетной записи для пользователей — удобный вариант.

Почему вы должны использовать платежные шлюзы для своего магазина электронной коммерции?

Как видите, существует множество платежных шлюзов, которые вы можете использовать для своего бизнеса электронной коммерции с множеством различных функций. Использование этих шлюзов ускорит процесс покупки ваших покупателей за счет быстрой передачи данных и решений в одно касание, что снизит количество принимаемых в последний момент решений и процент отказа от корзины.Поскольку безопасность — одна из самых больших проблем онлайн-покупателей, предоставление им зашифрованных и безопасных шлюзов избавит их от стресса, связанного с мошенничеством. Платежные шлюзы, имеющие более низкие или нулевые сборы по сравнению с другими способами оплаты, также будут предпочтительной системой для ваших клиентов. Нет сомнений в том, что платежные шлюзы упростят процесс покупки и будут иметь высокие показатели успешности, возвращая вам рост продаж и коэффициентов конверсии.

Заключение

Если вы хотите иметь большую клиентскую базу, вы должны убедиться, что ваш магазин электронной коммерции удобен для всех из них.У людей разные предпочтения, когда дело доходит до покупок в Интернете, и ваша ответственность — знать потребности и желания вашей целевой аудитории в способах оплаты и предлагать им правильные варианты. Сегодня совершение покупок в Интернете стало проще как для продавцов, так и для покупателей благодаря достижениям в области технологий и значительному количеству способов оплаты.