Как начать откладывать деньги: Как научиться правильно копить деньги и экономить при скромных доходах

Содержание

Как научиться копить

Я живу в Москве, работаю проджект-менеджером и зарабатываю 220 000 Р в месяц. Это в 2,3 раза больше, чем в среднем по городу. Почти у всех моих друзей зарплата ниже.

Тем не менее я едва укладываюсь в эти деньги. Вот мои приблизительные ежемесячные траты:

  1. На аренду квартиры — 55 000 Р. Она не класса люкс, но и не бабушкин вариант. Не хочу переезжать в другое место: очень люблю эту квартиру.
  2. На еду и кафешки — около 45 000 Р.
  3. Четыре сеанса в месяц у психолога — 32 000 Р. Я хожу к хорошему специалисту. До темы финансов мы с ней еще не дошли.
  4. На красоту — 20 000 Р: косметолог, подровнять стрижку, маникюр и педикюр, если хочется. Забота о внешнем виде приносит мне удовольствие.
  5. На одежду и обувь — 20 000 Р.
  6. Абонемент в студию стретчинга — 15 000 Р. Иначе мне сложно мотивировать себя на занятия спортом.
  7. На изучение английского — 10 000 Р.

Если что-то остается, то это тратится либо в отпуске, либо в сезон праздников на подарки.

Моя подруга, с которой я обсуждала эту тему, сказала, что я живу не по средствам и должна быть скромнее. Но, глядя на свои траты, я не вижу ничего лишнего и не могу отказаться ни от чего из списка без ущерба для психического состояния. К тому же мы живем один раз. Обидно всю жизнь экономить и оставить после себя состояние, так им и не воспользовавшись.

С другой стороны, меня пугает, что у меня нет накоплений. Как найти баланс?

В своей проблеме вы не одиноки: 64% россиян живут без накоплений. Многих, как и вас, тревожит такая ситуация. На самом деле эту тревогу можно считать полезной: она подсказывает, что вам подходит, а что нет, что для вас важно и чего не хватает.

Похоже, вопрос накоплений связан для вас преимущественно с мыслями о потенциальных лишениях. Но чтобы начать копить и не чувствовать себя несчастной, попробуйте сконцентрироваться не на лишениях, а на ваших ценностях.

Такой подход поможет найти баланс и сформировать привычки, которые вам хотелось бы иметь в своей жизни.

Шаг 1

Анализируйте, зачем вам копить

Основная причина, почему людям не удается внедрить в свою жизнь хорошие привычки, — это непонимание, как эти действия помогут приблизиться к важным целям. Если привычки, пусть и однозначно полезные, не связаны с ценностями человека, а то и противоречат им, то заставить себя что-то делать почти невозможно.

Терапия принятия для изменения поведения: контекстуально ориентированный подход — Национальный центр биотехнологической информации США, NCBI

Например, вы хотите научиться копить, но на самом деле вам хотелось бы скорее разнообразия, гедонизма, наслаждения моментом. В этом контексте может показаться, что экономить на чем бы то ни было — это как подрезать самой себе крылья.

Так что стоит начать с вопросов про смысл и ценности. Вот ключевые:

  1. Какую жизнь я хочу прожить? Чем вам важно занимать свои дни, чтобы чувствовать себя удовлетворенной и даже счастливой?
  2. Каким человеком я хочу быть? Какие личные качества вам важно воплощать, чтобы жить именно такой жизнью?

Ответив на эти вопросы, переходите к частностям. Могут ли накопления помочь вам быть таким человеком и жить такой жизнью? Как именно?

Чтобы сохранить мотивацию к долгосрочным изменениям, важно ставить финансовые цели, которые будут соответствовать вашим ценностям. О том, как определить ценности и начать действовать в соответствии с ними, подробно написано в книге «Перезагрузи мозг. Решение внутренних конфликтов» Стивена Хайеса и Спенсера Смита.

РЕАЛИТИ-ШОУ Т–Ж

Как поставить цель и не бросить ее

Герои реалити ставят финансовые цели на год и рассказывают, как будут их достигать

Заглянуть

Шаг 2

Загляните в будущее: отрезвляющие практики

Чтобы укрепить намерение развивать свои финансовые компетенции, стоит подумать о будущем — в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Ведь сиюминутное удовольствие может в долгосрочной перспективе оказаться медвежьей услугой самой себе. Структурировать процесс поможет специальная таблица.

Как распланировать финансовое будущее: шаблон таблицы

Так может выглядеть заполненная таблица

Чем я заплачу Что я получу
Ничего не откладывать В ближайшее время Страх из-за отсутствия накоплений Буду тратить, как привыкла. Никакого напряжения
В долгосрочной перспективе Ощущение, что я подчиняюсь деньгам, а не деньги мне. Риск попасть в передрягу. Не смогу помочь родителям, если не дай бог что Много исполненных желаний
Начать откладывать 50 000 Р в месяц В ближайшее время Придется чаще ездить на общественном транспорте. Напряжение от перемен. Снижение уровня комфорта Ощущение удовлетворенности от того, что приняла решение и придерживаюсь его
В долгосрочной перспективе Придется жить с ощущением, что я себе в чем-то отказываю 600 000 Р в год, которые можно инвестировать и со временем накопить на квартиру

Ничего не откладывать

Чем я заплачу в ближайшее время

Страх из-за отсутствия накоплений

Что я получу в ближайшее время

Буду тратить, как привыкла. Никакого напряжения

Чем я заплачу в долгосрочной перспективе

Ощущение, что я подчиняюсь деньгам, а не деньги мне. Риск попасть в передрягу. Не смогу помочь родителям, если не дай бог что

Что я получу в долгосрочной перспективе

Много исполненных желаний

Начать откладывать 50 000 Р в месяц

Чем я заплачу в ближайшее время

Придется чаще ездить на общественном транспорте. Напряжение от перемен. Снижение уровня комфорта

Что я получу в ближайшее время

Ощущение удовлетворенности от того, что приняла решение и придерживаюсь его

Чем я заплачу в долгосрочной перспективе

Придется жить с ощущением, что я себе в чем-то отказываю

Что я получу в долгосрочной перспективе

600 000 Р в год, которые можно инвестировать и со временем накопить на квартиру

Когда заполните все столбцы таблицы, выделите цветом те пункты, которые для вас важнее всего, и окиньте взглядом результат. Прислушайтесь к своим ощущениям и сделайте выводы.

Кстати, долгосрочная перспектива — понятие растяжимое. Это может быть 5, 10, 20 лет. А может быть вообще пенсия.

И вот тут есть повод критично взглянуть на свои гедонистические порывы: ожидаемая продолжительность жизни женщин в России — 72—78 лет. Хочется верить, что, когда мы состаримся, она только увеличится.

Сборник Росстата «Мужчины и женщины России»PDF, 1,4 МБ

В любом случае это значит, что, если вы выйдете на пенсию в 60 лет, вам предстоит еще лет 20 жить в условиях ограниченного дохода. Попробуйте прикинуть, сколько вам надо ежемесячно откладывать уже сейчас, чтобы обеспечить себе счастливую, здоровую и активную старость.

Шаг 3

Ищите эмоциональные траты и способы облегчить процесс экономии

Когда разберетесь с мотивацией и перспективами, наступит время практик из сферы финансовой грамотности. Подробнее можно, например, почитать в книге «Девушка с деньгами» или в Т—Ж. А пока расскажу про психологический лайфхак, который может пригодиться в процессе анализа расходов.

Вполне возможно, что часть ваших трат окажутся эмоциональными.

Иногда бывает так: стало грустно, и вы едите пирожное, чтобы стало повеселее. Если при этом вы не голодны, то пирожное выполнит функцию эмоциональной регуляции, а не насыщения. То же самое часто происходит и с тратами.

Функциональный анализ расстройств питания — APA Psycnet

Например, вам может быть грустно идти на работу по осенней Москве, и вы заходите в любимое дорогое кафе. Тогда у утренних трат на кофе и яичницу будет неочевидная функция — добавить приятных красок в утро. Это не хорошо и не плохо само по себе, но осознание этих неочевидных процессов позволяет проявлять гибкость в выборе того, что вы делаете.

Так, вы можете найти новый и даже более эффективный способ достижения цели. Скажем, кто-то сможет заменить утренний кофе короткой практикой йоги или фрирайтинга. Если эффект тот же — ощущение уюта, возможность проснуться и взбодриться, то можно не платить больше без ущерба для психологического состояния.

Важный момент: речь не идет о том, чтобы заменить все свои приятные ритуалы на что-то более экономичное. Задача этой практики — развить финансовую осознанность, то есть принимать больше неавтоматических решений.

Повысить осмысленность решений поможет внимание к контексту, в котором вы принимаете финансовые решения. Возможно, какие-то обстоятельства в вашей жизни способствуют тратам, которые вы хотели бы снизить. Например, вы ходите в магазин без списка и покупаете шампанское по акции, хотя давно хотели отказаться от алкоголя. Простое нововведение — онлайн-заказ продуктов по списку — снизит риск непредвиденных расходов.

Друзья и близкие тоже могут быть частью этого контекста — подумайте, как они могут влиять на ваше финансовое поведение. Или технологии — они могут способствовать нежелательным тратам, если вы подключите оповещения о скидках от любимых магазинов. Или, наоборот, помогут копить, если вы настроите автоматический перевод небольшого процента от зарплаты на накопительный счет.

Вот несколько приемов, про которые не стоит забывать.

Подкрепляйте желаемое поведение и отмечайте успехи. Позитивное подкрепление, проще говоря награда, — один из надежных методов изменить поведение. Подумайте, как вы могли бы поощрять себя за желаемое поведение, например за перевод денег на накопительный счет.

Идите за любопытством. Копить деньги не равно страдать. Мы можем научиться воспринимать свои финансовые процессы как приключение. Можно как-то геймифицировать процесс накоплений. Или привлечь к процессу кого-то из близких, чтобы обсуждать сложности и достижения либо, например, двигаться к финансовым целям наперегонки. Придумайте свои правила.

Начните с того, что вы на 100% готовы делать. Реальный маленький шаг по направлению к тому, что для вас важно, лучше фантазий о больших шагах. Выделите возможные направления вашего финансового развития и пропишите конкретные действия, которые можно предпринять. А затем выберите самое легкое и совершите его.

Шаг 4

Отслеживайте черно-белое мышление

Например, из вашей формулировки «обидно всю жизнь экономить и оставить после себя состояние, так им и не воспользовавшись» выходит, что вариантов всего два: тратить всю зарплату и быть счастливым человеком или чахнуть на злате, так и не попробовав жизнь на вкус.

Но ведь существует огромное количество градаций между этими полюсами. Какие-то из них и будут отражать подходящий лично вам баланс между комфортной жизнью и умением откладывать на безбедное будущее. Попробуйте представить себе эти варианты и пропишите, как именно в контексте вашей жизни могли бы выглядеть разные подходы к тратам.

Варианты подходов к тратам

Будущее — 100%, настоящее — 0% Экономить всю жизнь, не пользоваться деньгами, копить
Будущее — 75%, настоящее — 25%  Откладывать очень много, но позволять себе радостные траты
Будущее — 50%, настоящее — 50% Формировать подушку безопасности, иметь деньги на случай заболевания, смены работы или вида деятельности. Ставить финансовые цели и идти к ним. Откладывать на пенсию
Будущее — 25%, настоящее — 75% Откладывать несущественную часть ежемесячного бюджета, а остальное тратить
Будущее — 0%, настоящее — 100% Тратить все заработанное сразу, не откладывать ничего

Градаций можно сделать больше

Варианты подходов к тратам:

  1. будущее — 100%, настоящее — 0%. Экономить всю жизнь, не пользоваться деньгами, копить;
  2. будущее — 75%, настоящее — 25%. Откладывать очень много, но позволять себе радостные траты;
  3. будущее — 50%, настоящее — 50%. Формировать подушку безопасности, иметь деньги на случай заболевания, смены работы или вида деятельности. Ставить финансовые цели и идти к ним. Откладывать на пенсию;
  4. будущее — 25%, настоящее — 75%. Откладывать несущественную часть ежемесячного бюджета, а остальное тратить;
  5. будущее — 0%, настоящее — 100%. Тратить все заработанное сразу, не откладывать ничего.

Градаций можно сделать больше.

Поиск баланса и умение отслеживать автоматические обобщения позволят внимательнее присматриваться к реальным обстоятельствам. А еще замечать, каких навыков недостает, чтобы улучшить ситуацию. Возможно, вам стоит научиться подсчитывать траты и выделять, какие из них вовсе не обязательные.

Расходы обязательные и не очень — «Финансовая грамотность в вузах»

Что в итоге

Когда вы определите ценности, проанализируете траты и их контекст, будет легче начать копить. Вы поймете, от каких покупок можно безболезненно отказаться. Когда перед вами встанет вопрос, купить или сэкономить, используйте эту ментальную практику.

Представьте, что стоящий перед вами вопрос — это точка, в которой вы можете сделать выбор. Сопоставьте варианты действий с тем результатом, к которому вы хотите прийти, — вашими ценностями.

Например, вы хотите баланса в финансовой сфере, заботиться о себе настоящей и будущей, принимать взвешенные решения и жить полной жизнью. В таком случае траты на образование, психолога, спорт могут привести к реализации ваших ценностей. А вот покупка в кредит курса по прокачке денежного мышления за 100 000 Р — едва ли.

Как принимать сложные решения

Примеры ценностей Решение, которое соответствует ценности Решение, которое не соответствует ценности
Баланс в финансовой сфере Пройти бесплатное обучение Взять кредит на курс по прокачке денежного мышления за 100 000 Р
Забота о здоровье Найти психолога и заняться спортом Тратить деньги на сигареты
Помощь другим Регулярно перечислять деньги в фонды и НКО Отдавать деньги людям, которые собирают пожертвования в метро
Забота об экологии Сортировать мусор Выкидывать одежду

Баланс в финансовой сфере

Решение, которое соответствует ценности

Пройти бесплатное обучение

Решение, которое не соответствует ценности

Взять кредит на курс по прокачке денежного мышления за 100 000 Р

Забота о здоровье

Решение, которое соответствует ценности

Найти психолога и заняться спортом

Решение, которое не соответствует ценности

Тратить деньги на сигареты

Помощь другим

Решение, которое соответствует ценности

Регулярно перечислять деньги в фонды и НКО

Решение, которое не соответствует ценности

Отдавать деньги людям, которые собирают пожертвования в метро

Забота об экологии

Решение, которое соответствует ценности

Сортировать мусор

Решение, которое не соответствует ценности

Выкидывать одежду


Как начать откладывать на пенсию — новости Украины, Личные деньги

В последнее время все больше людей задумываются о накоплении в старости. Раньше мы уже писали о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд и на что обращать внимание. Здесь мы собрали несколько простых вопросов, которые возникают у желающих открыть счет в НПФ, и поставили их председателю совета негосударственных пенсионных фондов «Взаимопомощь» и «Гарант-Пенсия» от компании Лига Пенсия Ольге Бондаренко и руководительнице департамента по вопросам маркетинга и продаж «ОТП Капитал» Светланы Парандий.

Ниже – главное из их ответов.

1. С какого возраста нужно начинать копить?

Чем раньше человек начинает накапливать на пенсию, тем на большие выплаты можно рассчитывать. Долгосрочность и регулярность – гарантия хороших выплат.

«Начинать откладывать следует с любой суммы, которую можете себе позволить, но – как можно раньше. В 20-25 лет это может быть 3-5% от дохода, после 30-ти – 10%, а после 40-ка даже и 15-20%. Ведь средства, внесенные позже, будут иметь меньше времени, чтобы принести вкладчику инвестиционный доход», – комментирует Ольга Бондаренко.

2. Какой размер взноса нужно платить, чтобы получать достойную пенсию?

Прежде всего, следует отметить, что вкладчик НПФ определяет сам, какую сумму он будет накапливать. Будет ли это 100 гривен или тысяча – зависит только от человека, делающего взносы. Обязанностей нет. Другое дело, что от этой суммы естественно зависит уровень пенсионных выплат, который в итоге получит вкладчик.

Как подчеркивает Бондаренко, в пенсионных накоплениях главное – системность.

«Лучше всего, разработать свой финансовый план – на какую целевую сумму выплат вы хотите выйти, какой должна быть для этого сумма накоплений и среднемесячный взнос, – говорит она. – На сайтах большинства НПФ есть пенсионный калькулятор, с помощью которого это можно сделать».

Подставляя разные значения возраста, продолжительности накопления и суммы взносов, можно получить представление о предстоящих пенсионных выплатах и ​​определиться с оптимальным размером взносов. Чтобы использовать эту функцию, нужно также указать ориентировочную доходность, с которой будут «работать» ваши взносы в фонде. Как о ней узнать?

«По доходности можно ориентироваться на среднюю доходность НПФ за последние 3-5 лет, эффективные фонды показывают от 10%. Для понимания того, хватит ли вам накопленной суммы на желаемый уровень жизни – рекомендую учесть влияние инфляции. Если подставить в калькулятор 3-5% – то есть процент, на который доходность фонда на длинном отрезке времени может превышать инфляцию – полученную в этом случае сумму можно считать реалистичной с точки зрения нынешних цен», – отмечает Бондаренко.

Длительность, сумма и регулярность вкладов влияют на результат. Скажем, при средней доходности в 5% и ежемесячных взносах в 1000 грн с 25 лет, на пенсии можно получить выплаты почти в 11000 грн в течение 20 лет.

Если стартовать в 40 лет, чтобы выйти на аналогичный уровень, нужно откладывать по 2,5 тысяч грн ежемесячно.

Если оставить ежемесячный взнос на переделах 1000 грн, то через 25 лет уровень будущей пенсии будет составлять почти 4300 грн.

Комментарий к фото: длительность, сумма и регулярность вкладов влияют на результат. Скажем, при средней доходности в 5% и ежемесячных взносах в 1000 грн с 25 лет на пенсии можно получить выплаты почти в 11000 грн в течение 20 лет. Если стартовать в 40 лет, чтобы выйти на аналогичный уровень, нужно откладывать по 2,5 тысяч грн ежемесячно.

«Здесь нет понятия минимальной суммы – каждый вкладчик рассчитывает на свои возможности. В этом и преимущество НПФов, ведь нет обязательств, но есть личное сознательное решение и планирование своей будущей пенсии», – говорит Светлана Парандий.

Оптимальная сумма зависит от возраста, говорит она. Если вкладчик начинает взносы в более раннем возрасте, то они могут быть незначительными. И наоборот, чем ближе к пенсии, тем взносы должны быть более весомыми.

«Чем дольше средства работают в фонде, тем больше дохода они сгенерируют. А значит, начинаем с меньшей суммы и постоянно ее увеличиваем. В идеале конечно же хорошо откладывать на пенсию 10-15% от месячного заработка. Но можно начать и с 2%. Лучше меньше, но стабильно», – добавляет Парандий.

3. Могу ли я на время прекратить вкладывать средства?

Обязательств по периодичности вкладов в НПФ нет. Вкладчик может не делать взносы, если нет такой возможности. Графика взносов нет. За это не налагаются никакие штрафы и это не требует какой-либо особой процедуры согласования.

«Отсутствие взносов влияет только на то, что участник фонда теряет время для накоплений. Именно регулярность гарантирует определенный уровень дохода. С другой стороны, в жизни происходят разные обстоятельства и при необходимости человек может упустить оплату. Но впоследствии он может этот вклад добавить в более благоприятное для себя время, чтобы все равно получить в итоге выплаты, на которые он рассчитывает», – говорит Ольга Бондаренко.

«Вкладчик просто перестает вносить средства. С данного момента его пенсионный счет растет исключительно за счет инвестиционного дохода, который генерирует фонд. Восстановить вклады вкладчик может в любой момент», – объясняет Светлана Парандий.

4. На что следует обращать внимание перед тем, как заключить соглашение с НПФ?

Обычно пенсионные контракты типичны. Контракт будет содержать информацию о реквизитах пенсионного счета, данных вкладчика и фонда, обязанности администратора предоставлять участнику фонда информацию о состоянии его счета и т.д.

«При этом контракт не определяет ни график будущих платежей, ни их размер», – объясняет Ольга Бондаренко. Выбирая фонд, обращайте внимание на то, кто является его конечным бенефициаром, добавляет она.

Это однозначно не должны быть компании-однодневки и точно не те, кто хочет скрыть структуру собственности. Также важно обратить внимание на структуру совета фонда – именно совет принимает решение о выборе компании в управлении активами и администратора фонда, банка-хранителя. Кстати, это должно быть три независимых компании», – отмечает Бондаренко.

Финансовую ответственность за фонд несет конечный бенефициар, поэтому важно до конца понять, кто выступает им в конкретном фонде.

«Я бы скорее хотела обратить внимание на портфель фонда. То есть на то, куда вложены активы. Эта информация открыта, с ней можно ознакомиться на сайте фонда, администратора или управляющей компании. Именно это основное. Ведь условия участия идентичны у любого НПФ. Все они руководствуются одним законом. Единственное, что их отличает – это инвестиционная стратегия, рискованность вкладов и доходность», – отмечает Светлана Парандий.

5. А если я решу сменить НПФ, это сложно будет сделать?

Если по каким-то причинам вкладчик принял решение сменить НПФ, ему следует сначала подписать контракт с новым фондом. С этим документом он обращается в свой НПФ – и там переводят средства с предыдущего пенсионного счета на новый.

Это происходит быстро. Правда, придется уплатить небольшую комиссию за перевод средств. Например, в НПФ «Взаимопомощь» это не более 100 грн за всю сумму перевода.

Кстати, комиссия за перечисление средств на счет в другом фонде – это единственный вид комиссии, который есть в НПФ. Открытие счета, все зачисления средств на счет производятся бесплатно.

«Единственное, что следует учесть, это то, что возможна комиссия банка, через который производится платеж. Но в большинстве случаев фонды предлагают пути бесплатного пополнения», – разъясняет Парандий.

Автор – Дарина Коломиец

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Почему начать копить в свои 20 лет – лучшее решение, и как это сделать?

Накопление денег в возрасте 20 лет может казаться невыполнимой задачей, но именно эта пора жизни самая важная, чтобы начать создавать накопления на будущее.

Недаром говорят, что 20 лет – лучший возраст в жизни, поскольку это время самых важных моментов в жизни каждого человека: первые студенческие годы, первый рабочий опыт, переезд в другой город, создание семьи и другие моменты, остающиеся в памяти навсегда. В этом возрасте важно начать выдвигать и финансовые цели и создавать накопления. Ведь при максимально быстром формировании привычки копить возможность создать значительное накопление на ближайшее или отдаленное будущее очень велика. Поэтому – чем быстрее начнете с маленьких шагов, тем увереннее будете в отношении своего будущего и благополучия.

Создайте ежемесячный отчет по бюджету

Как нельзя построить без проекта здание, нельзя полагаться на то, что вы будете хорошо управлять своими финансами или достигнете какой-либо цели без плана.

К тому же при формировании финансового бюджета вы сможете четко оценить, насколько велики ваши ежемесячные доходы и расходы.

Тем самым вы поймете, какую часть ежемесячно можно откладывать на накопление. Следует учесть, что накопление денег не будет успешным, если вы будете откладывать только то, что осталось в конце месяца. Лучше всего, если конкретную часть денег отложите уже в начале месяца. Будет достаточно и небольших сумм – данные исследования Swedbank говорят, что для формирования и закрепления привычки копить можно начать и с 20 евро в месяц. Однако и пять или 10 евро в месяц – хорошая основа для формирования привычки копить.

Тщательно оцените необходимые траты

Создав месячный бюджет и изучив свои расходы, вы сможете оценить, насколько умно вы планируете и расходуете свои средства. Конечно, удобно с утра взять горячий кофе в кафе или использовать услуги такси, чтобы доехать до нужной точки, однако это дополнительные траты, которые за год суммируются в значительные суммы.

Так называемый «фактор латте» опровергает предположение, что маленькие накопления не имеют смысла, ведь отказываясь от ежедневной чашки кофе вне дома, за неделю можно сэкономить до 15 евро, за месяц – до 60 евро, а за год – уже 720 евро.

А если эту сумму каждый месяц вкладывать, то, например, с доходом в 3% через 20 лет это уже будет 20 тысяч евро. Итак, маленькие вещи имеют большое значение! Поэтому обдумайте свои траты и оцените возможность выпить кофе дома или на работе, приготовить обед с собой, а на работу ездить на велосипеде или ходить пешком. Так можно не только выработать привычку экономить, но и вести более здоровый образ жизни.

Копите незаметно

Если вам трудно отказаться от разных покупок и вы считаете, что возможностей создавать накопление у вас нет, непременно стоит попробовать возможность накапливать, рассчитываясь за покупки. Такую возможность  предлагают разные финансовые учреждения.

  • Так, например, Накопитель Swedbank – хорошее решение для незаметного и простого накапливания, которое предлагает три разных способа создания накоплений.

Один из них – функция округления платежей по карте. Это значит, что при осуществлении покупки по карте (или с помощью мобильных платежей) сумма покупки округляется до целых евро по возрастанию, а эта разница направляется на сберегательный счет. Например, если вам за покупку надо заплатить 5,40 евро, то когда вы рассчитываетесь картой, на ваше накопление направляется 60 центов. Вроде бы мало, однако данные Swedbank показывают, что таким образом в месяц в среднем можно накопить 30 евро.

Кроме того, имеется возможность оформить регулярный ежемесячный платеж, который в выбранное вами время автоматически будет перечислять определенную сумму денег на сберегательный счет. Эти автоматизированные функции делают накопление совершенно незаметным, поэтому можно создавать накопление маленькими, но мудрыми шагами. К тому же каждой цели накопления можно дать соответствующее название, обозначив, например, 11 iPhone, красный велосипед или уик-энд с друзьями. Это поможет визуализировать цель и стремиться к ней.

Принцип 70/20/10 при финансовом планировании

Многие финансовые эксперты считают, что для успешного распределения ежемесячных трат надо опираться на условие 70/20/10. Это значит, что свои ежемесячные доходы надо распределять пропорционально.

  • 70% выделяются на обеспечение необходимых для жизни вещей.

То есть эти доходы надо направить на арендные платежи, приобретение продуктов питания, заботу о своем здоровье, коммунальные платежи и другие траты. Одежда также входит в эту категорию, однако только такая, которая действительно необходима. Вторая или третья пара кед – явно не тот случай.

  • Далее уже 20% доходов надо направить на накопления и вложения.

Они включают в себя вложение денег на сберегательный счет в банке, вложения в акции на рынке и другие виды финансового накопления. Нередко эти 20% делятся еще раз пополам, при этом 10% вкладываются в краткосрочное накопление, которое, возможно, понадобится для покрытия незапланированных расходов или реализацию какой-то ближайшей цели, а вторая часть – на долгосрочные накопления. При этом важно, что часть доходов осознанно направляется на накопление, которое в некотором плане является вашим фондом свободы.

  • Оставшиеся 10% ваших ежемесячных доходов – то, что вы можете тратить по своим желаниям и прихоти.

Вы можете посещать кинотеатры, ужинать в кафе и т.п. Конечно, не каждый месяц железно удается придерживаться этого принципа, однако двигаться к такой цели – похвальное начало.

Как сэкономить деньги на мечту — советы эксперта — Финансовые новости

Прежде чем начать откладывать деньги, посчитайте затраты

Часто украинцы мечтают о собственном авто, квартире или отпуске, но собрать деньги никак не могут, хотя и откладывают часть доходов. Однако через некоторое время деньги тратятся на другое.

«Сегодня» спросили у финансового эксперта, как сэкономить на мечту.

«Есть одна большая мечта. Мечта – это накопить на машину. Ежемесячно я стараюсь отложить какую-то сумму, но приходят моменты. Я очень добрая – дочь попросит, я достаю, и сразу же они у меня исчезают», – рассказала жительница Святопетровского Татьяна Долгова.

Татьяна мечтает уже 10 лет. Но денег до сих пор не хватает. Так как же накопить? Вот один из вариантов: прятать часть заработанного в коробку. Или открыть депозит, откуда деньги снимать нельзя. Лайфхак от финансистов: прежде чем начать откладывать деньги, посчитайте затраты.

«Начните вести бюджет, куда вы эти деньги тратите. Учет затрат. И когда человек записал все свои расходы, он четко может увидеть, найти те черные дыры, куда деньги утекают», – говорит финансовый эксперт Марина Ждан.

Заработанное советуют раскладывать по конвертам. Половину – на неотложные нужды: пищу, мобильную связь, коммуналку. 10 процентов – на непредвиденные, столько же – в удовольствие для себя, развлечения. А треть можно отложить.

«Я буду пробовать депозит. И расписывать все, на что мне необходимо потратить. Расходы мои. Буду все планировать. Потому что конверт – это точно не для меня», – говорит Татьяна после услышанных советов.

Сергей, как и Татьяна, тоже когда-то мечтал о своем авто. И ему удалось на него собрать. Продал старую машину, немного доложил и взял кредит на два года. А отдал – за год. Как ему это удалось?

«Я отказал себе в поездке на море, зимой на лыжи. Хотя я это очень люблю. Но я знал, что если я заплачу кредит, мне станет легче жить», – говорит хореограф Сергей Костецкий.

И человек не только экономил, но и больше работал, чтобы быстрее погасить кредит.

Чтобы легко подсчитать все затраченное, можно установить приложение в телефоне. Сюда вы вносите все, что оплачиваете. Продукты, проезд, подарки, коммуналку. И видите, на что больше всего уходит денег. К примеру, вы на работе каждый день покупаете капучино стоимостью 27 гривен. Это полтысячи в месяц и около шести тысяч в год.

Ранее мы сообщали, что десятки тысяч гривен украинцы тратят на ненужную одежду, которая будет пылиться в гардеробе годами. Психологи видят в этом ментальную проблему – таким образом человек пытается повысить самооценку.

Напомним, каждый пятый украинец экономит на обуви и ищет босоножки, кроссовки и сапоги дешевле. Чаще всего невысокая стоимость привлекает молодежь до 25 лет. Но такой обуви часто не хватает даже на один сезон – проблемы с дешевой обувью возникали в трех из четырех опрошенных покупателей. Такие результаты показал опрос Gradus Research.

Российские студенты чаще откладывают деньги на случай форс-мажора и отдых

Накануне Дня российского студенчества дочерняя компания Сбербанка СберСтрахование жизни выяснила, как современные студенты распоряжаются финансами. Результаты проведённого опроса показали, что 73% молодых респондентов стараются откладывать деньги. 40% из тех, кто делает это, страхуют себя на случай непредвиденных обстоятельств, 23% — копят на путешествия.

Исследование проводилось в январе 2022 года среди молодых людей в возрасте до 30 лет с неоконченным высшим образованием. В нём приняли участие жители 37 крупных и средних городов (с населением свыше 500 тысяч) по выборке, отражающей социально-демографический состав населения.

Больше всего студентов, которые откладывают некоторую сумму денег, оказалось в Москве (100% опрошенных), Казани (94%), Самаре (93%) и Пензе (91%), меньше всего — в Тольятти (38%), Перми (43%) и Барнауле (45%).

Чаще всего студенты откладывают деньги на случай непредвиденных обстоятельств — 40%. На втором месте — сбережения на путешествие (23%), следом идёт покупка квартиры, машины, оплата обучения (по 20%). Несколько меньше голосов собрали варианты накоплений на ремонт (17%), покупку мелких электроприборов (10%), приобретение крупной бытовой техники, лечение или инвестирование (по 9%). 6% уже сейчас задумываются о том, чтобы начать откладывать на будущую пенсию.

Примечательно, что идея инвестиций в будущий доход больше всего пользуется популярностью среди студентов Тольятти, Перми, Волгограда, Уфы, Ростова-на-Дону, Челябинска и Самары, а копить на пенсию уже сейчас предпочитают представители Челябинска, Ростова-на-Дону и Махачкалы.

 

Наталья Алымова, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

 «73% молодых людей, которые сегодня откладывают деньги на различные цели, — очень приятная цифра. Многие российские студенты живут с родителями, поэтому часто в формировании накоплений участвует вся семья. Согласно результатам опроса, молодежь предпочитает хранить сбережения на вкладах (67%). В то же время растет популярность и других инструментов, например, покупка ценных бумаг, недвижимости, золота. Участники опроса также сообщили, что в ближайшие месяцы хотят попробовать накопления и с помощью страхования. По данным СберСтрахование жизни, более 20% всех действующих в компании договоров инвестиционного и накопительного страхования жизни заключены клиентами в возрасте до 35 лет».

 

Согласно результатам опроса, кредит готовы брать 12% молодых людей до 30 лет. Чаще всего цель — покупка автомобиля (40%) или квартиры (16%). 5% рассматривают возможность взять кредит для оплаты обучения.

Как копить деньги правильно: почему не получается откладывать

1. Не научили копить в семье

Планирование финансов — одна из привычек, которую человек копирует у родителей или бабушек/дедушек. Если в семье было не принято откладывать, деньги легко и запросто брались в долг (а более поздние времена — в кредит), то эти привычки легко переходят у ребёнка и во взрослую жизнь. Однако нельзя винить во всём родителей. Они жили в других экономических реалиях, где зарплата была стабильной, цены — предсказуемыми, банк и страховая компания — государственными. Что бы ни случилось, всегда можно было рассчитывать на аванс или кассу взаимопомощи. Многие просто не видели необходимости в накоплениях.

Если в семье вам не подали пример правильного ведения бюджета, то всегда есть возможность научиться вести его самостоятельно. На помощь вам придут сайты, книги и обучающие тренинги по планированию финансов.

2. Не хватает знаний о том, как можно сохранить свои деньги

Нестабильная ситуация в экономике России вынуждает людей быть осторожными. В итоге многие из них не доверяют даже депозитам. Новые инструменты сохранения денег (доходные карты, полисы НСЖ, акции, облигации, ПИФы и др. ) осваиваются с большим трудом. Это кажется сложным, непонятным и порождает страх потерять накопления. Далеко не все знают о положенных им льготах и налоговых вычетах. А значит, часть денег, положенных человеку по закону, теряется.

Если не хватает знаний, никогда не поздно начать получать их. Следите за появлением новых банковских продуктов, изучайте возможности инвестирования, узнавайте о защите вкладов и страховых гарантиях — и откладывайте деньги туда, где надёжно.

3. Не хватает мотивации

Многие начинают откладывать деньги ради денег. И в итоге срываются, ибо сами по себе накопления удовольствия не приносят. Если нет конкретной цели, на которую хочется накопить, то процесс откладывания превращается в бесконечную унылую повинность. Если цель размыта (например, купить дом), то кажется недостижимой. А если её описать подробнее (дом кирпичный, площадь такая-то, расположен в таком-то районе), то каждая отложенная сумма будет осознанно приближать к этой цели: к фундаменту, стенам, рабочим, материалам, а в конце концов — и к долгожданному новоселью!

Найдите цель, ради которой вам захочется копить. Опишите её максимально конкретно. Узнайте, сколько она «стоит». И начинайте откладывать деньги, вдохновляясь возможностью достижения этой цели.

4. Мешают привычки

И это не только про алкоголь или курение, на которые сейчас уходит втрое больше, чем прежде. Ежедневные обеды в кафе, поездки на такси, страсть к распродажам и модным гаджетам, неудержимый шоппинг — это лишь малая часть привычек, с помощью которых вы лишаетесь львиной доли бюджета. С привычками тяжело расстаться, но если они слишком дороги, то мешают копить деньги и достигать настоящих, больших целей.

Начните вести учёт расходов, вычислите и устраните ваших «пожирателей денег». Часть вредных привычек можно заменить на полезные. Например, «прогулять премию» легко заменить на «порадовать себя чем-то маленьким, а остаток премии отложить».

5. В голове поселились вредные убеждения

— «Не были богатыми — нечего и начинать».
— «Честным способом много не заработаешь».
— «Инфляция всё сожрёт».
— «Завтра придёт — завтра и подумаем».
— «Да что я могу отложить? Копейки!».
— «Пусть богачи деньги считают, нам считать нечего».
— «Копи, не копи, а государство найдёт способ отобрать».

Эти и многие другие мысли призывают опустить руки и жить сегодняшним днём. Они убеждают, что человек беден, и что деньги — удел лишь воров и бизнесменов. И именно такие мысли в конечном счёте мешают копить и планировать крупные покупки.

Если вы обнаружили у себя подобные убеждения — спешите расстаться с ними поскорее. Читайте биографии бизнесменов, слушайте мотивационных ораторов, осваивайте психологические практики избавления от этих мыслей-вирусов. И начинайте откладывать.

6. Лень копить

Часто за этой причиной скрывается банальное нежелание разбираться в вопросах накоплений. Это кажется сложным, лишающим свободы, немодным. К лени присоединяются неорганизованность, эмоциональность и частые срывы, когда отложенное тратится в один миг на сиюминутную слабость.

Найдите свою личную мотивацию копить деньги. Это может быть не только крупная покупка или долгосрочная цель (например, пенсия). Возможно, вас вдохновит желание научить своего ребёнка правильному распоряжению деньгами, показать пример, достичь чего-то собственными усилиями.

7. Малый доход

Этот пункт не зря стоит в конце. Людей, у которых по-настоящему низкие доходы, в разы меньше, чем тех, кто оправдывает этим отсутствие накоплений. Потому так важно сначала сбалансировать доходы/расходы, замотивировать себя вдохновляющей целью и отсечь вредные мысли и привычки. И уже потом ставить диагноз вашему бюджету.

Если вам катастрофически не хватает денег даже при правильном подходе к тратам — срочно ищите способы увеличить доход. Новая работа, подработка, переквалификация — всё это принесёт в ваш бюджет больше денег, а значит, появится возможность откладывать.

Помните: отложить деньги можно практически с любой суммы. Важно делать это регулярно и ввести в привычку. И тогда всё получится!

Начните откладывать прямо сейчас. Сделайте первый шаг к финансовой свободе, к уверенности в завтрашнем дне, к исполнению ваших желаний!

Зачем копить деньги и как это делать

Как копить

Вот несколько базовых правил для накопления средств.

Правило 1: Записывайте расходы
Можно в блокнот, можно в файл на компьютере, можно в смартфон – в заметки или специальные приложения. Не ленитесь и разбейте траты на группы: продукты, транспорт, одежда, развлечения, ланч на работе и так далее. Делайте так хотя бы месяц (хотя неплохо бы превратить это в привычку) и вы увидите, почему ездите на старой машине или никак не можете сделать ремонт в ванной.

Смешно, но вам мешают ежедневный кофе по пути на работу и те самые четвертый, пятый и шестой коктейли в клубе, о которых вы жалели утром в воскресенье.

Правило 2: Урежьте каждую из статьей расходов
Сэкономить можно на каждой из них. Пересмотрите свой рацион и сократите количество готовой еды из магазинов и кулинарий, а также ресторанов и кафе – покупайте продукты и готовьте дома. Так будет гораздо дешевле и конечно полезнее. Откажитесь хотя бы от части вкусностей типа пирожных, тортов, фастфуда и прочих чипсов. Аргументы те же – любители всего этого тратят ощутимые суммы, а получают довольно вредные трансжиры и простые углеводы. Удовольствие тоже получают, поэтому есть только куриную грудку с рисом все же не стоит. Подберите более выгодные тарифы за связь и интернет, изучите счета за коммунальные услуги – тут тоже есть, что урезать.

Правило 3: Расставьте финансовые приоритеты
Современная экономическая система построена на том, чтобы мы постоянно потребляли, и существуют целые компании с огромными штатами, задача которых – подтолкнуть нас к этому. Все новые и новые модели смартфонов и плазменных телевизоров, модные лишь в этом сезоне вещи и поддержание статуса «чтобы не хуже, чем у других». Перед очередной покупкой нам стоит задавать себе лишь один вопросы: «Мне действительно это нужно?». Именно осознанное потребление часто становится ключом к финансовой стабильности. Нужно просто решить, что важнее – айфон последней подели или курсы английского языка.

Правило 4: Выберите цель, а лучше несколько
Если начать откладывать деньги без цели, то очень быстро можно забросить эту идею. Ведь не понимая, какой нужен результат, сложно делать все необходимое для его достижения. Отпуск, новая машина, диван – не суть. Определитесь с одной или несколькими целями и рассчитайте срок их достижения.

Правило 5: Заведите накопительный счет
После того, как вы научились записывать, а потом и контролировать расходы, вы наверняка поймете, какую сумму можно откладывать каждый месяц без ухудшения качества жизни. Это могут быть 10, 15 или 20 процентов от дохода – не так важно, сколько именно, гораздо важнее делать это постоянно и не забирать деньги раньше времени.

Правило 6: Увеличьте доходы
Подумайте, в каких областях вы сильны – наверняка найдется дело, которым вы могли бы заниматься помимо основной работы. А если вы умеете что-то делать хорошо, скорее всего найдутся и люди, готовые вам за это платить. Главное в этом деле – быть активным и постоянно искать возможности.

Лучшие приложения для экономии денег — NerdWallet

Приложения для экономии денег могут со временем облегчить процесс экономии денег. Вы можете автоматически наполнять свою копилку, чтобы без стресса достигать целей сбережений. Ознакомьтесь с некоторыми из наших любимых приложений ниже.

Желуди: лучше всего подходит для инвестирования

  • Сметает мелочь на инвестиционный счет.

  • Инвестирует деньги в портфель в зависимости от дохода и целей.

Qapital: лучше всего подходит для постановки целей

  • Позволяет устанавливать и называть конкретные цели.

  • Цифра: Лучше всего для простоты

    • Подсчитывает, сколько можно сэкономить, откладывает.

    • Включает накопительный бонус каждые три месяца.

    Экспертный совет без лишних затрат

    Подписавшись на NerdWallet Plus, вы получите финансовый коучинг, защиту от кражи личных данных и индивидуальные инструменты для составления бюджета — и все это за небольшую плату.

    SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

    LendingClub Высокодоходные сбережения

    Мин. баланс для APY

    2500 долларов США

    Федеральная страховка NCUA

    Сберегательный счет Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

    Высокодоходный сберегательный счет American Express®

    APY

    0.50%0,50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 01.05.2022. Применяются условия.

    Discover Bank Online Savings

    APY

    0,50%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY актуален по состоянию на 21 января 2022 г.

    Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

    Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

    SoFi Money®

    Aspiration Spend & Save Account — Aspiration Plus

    APY

    5,00% Чтобы заработать 3,00 % APY (5,00 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) проценты на остатки Aspiration Save Account до 10 000,00 долларов США включительно в любом календарный месяц, клиент должен ежемесячно совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более с помощью своей дебетовой карты Aspiration. Операции по дебетовой карте для поставщиков денежных переводов (например, но не ограничиваясь ими, CashApp, Venmo, Facebook Pay) не соответствуют требованиям для получения 1000 долларов США.00 затратить требование. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000,00 долларов США включительно. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

    Денежный счет Wealthfront

    CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

    Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

    Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

    Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

    CITI Приоритетная проверка

    APY

    0,01% 0,01% Годовая процентная доходность

    Депозиты BDIC Застрахованы

    Chime Scalite

    Федерально застрахованы с помощью Alliant Credit Credit Credit Credit Credit Credit Shame

    APY

    0. 25%Вы будете иметь право на годовой процентный доход в размере 0,25%, если вы откажетесь от бумажных выписок и каждый месяц будете делать хотя бы один электронный депозит на свой счет, например, прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения. учреждение.

    Axos Bank® Rewards Checking

    APY

    1,00% Получайте ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 1500 долларов США или более, чтобы заработать 0,40% APY. Используйте свою дебетовую карту Axos Visa® в общей сложности для 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь в системе агрегации счетов/менеджера личных финансов (PFM) в онлайн-банке, чтобы заработать 0.30% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Используйте свою учетную запись Rewards Checking, чтобы вносить полный ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos, чтобы заработать 0,10% годовых.

    Депозиты застрахованы FDIC

    One Spend

    Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

    Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

    Денежные выигрыши начинаются с игровых планов

    Найдите способы сэкономить деньги с помощью наличных, карт и банковских счетов в одном месте.

    1. Acorns

    Как это работает: Acorns — это инвестиционное приложение, которое округляет ваши покупки до ближайшего доллара и автоматически добавляет разницу, взятую со связанного расходного счета, на инвестиционный счет Acorns.Эти деньги инвестируются в портфель в зависимости от вашего дохода и целей, и вы получите прибыль от инвестиций.

    Базовая учетная запись Acorns стоит 3 доллара в месяц и включает в себя текущий, инвестиционный и пенсионный счета, а также (Есть вариант ежемесячной платы в размере 5 долларов, если вы добавляете инвестиционные счета для детей). Каждый портфель Acorns состоит из биржевых фондов (как правило, из корзины акций и облигаций) с вариантами, которые варьируются от консервативных (с более высоким процентом облигаций) до агрессивных  (с более высоким процентом акций).Существуют также устойчивые портфолио компаний, отвечающих экологическим, социальным и управленческим требованиям.

    Привилегия: если вы совершаете покупки, используя рекламное бонусное предложение от одного из партнеров компании, таких как Apple и Walmart, и используете связанную карту, партнер возвращает деньги на ваш инвестиционный счет Acorns.

    Недостатки: Поскольку инвестиции не гарантированы, ваш баланс может уменьшиться, если инвестиции, в которые вы вложили свои средства, упадут. Снятие денег с вашего счета также может занять несколько дней, потому что акции вложенного ETF должны быть проданы в первую очередь.

    2. Qapital

    Как это работает: За 3 доллара в месяц Qapital позволяет вам устанавливать правила для автоматизации сбережений. Например, каждый раз, когда вы тратите деньги со связанного счета финансирования, Qapital может округлить сумму до ближайшего доллара (или больше) и перевести сумму на целевой счет в банке-партнере, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов. , Или вы можете вносить определенную сумму в свой фонд на регулярной основе. Вы зарабатываете 0,10 % годовых — это мало для онлайн-сберегательного счета, но неплохо для чека.Qapital также предлагает премиум-членство, которое позволяет вам устанавливать правила для автоматизации инвестирования, но оно стоит дороже.

    Вам понадобится внешний расчетный счет, чтобы подключиться к Qapital и финансировать свои цели. Вывод денег со счета Qapital занимает от одного до двух рабочих дней.

    Преимущества: Вы можете ставить цели и называть их. Членство в Qapital Premier также дает вам возможность создать команду мечты, в которой вы можете выбирать балансы и транзакции, чтобы делиться ими с семьей и друзьями, и совершать мгновенные переводы на счет Qapital этого человека.

    Недостатки: вам нужно быть участником, чтобы использовать приложение, и существует три уровня членства, которые стоят 3, 6 или 12 долларов в месяц соответственно. Более высокие уровни предлагают дебетовую карту и дополнительные функции настройки. Кроме того, несмотря на то, что дебетовую карту счета Qapital Spend можно использовать бесплатно для переводов и покупок, за использование банкоматов может взиматься комиссия. (Qapital не будет взимать плату с вас, но владелец банкомата может.)

    3. Цифра

    Как это работает: Digit рассчитывает, сколько вы можете сэкономить, на основе ваших расходов и доходов на связанном банковском счете.Затем он переводит деньги, которые вы можете сэкономить, на застрахованный счет FDIC. При регистрации в Digit предоставляется 30-дневный бесплатный пробный период, но после этого он стоит 5 долларов в месяц.

    Бонус: вы будете получать годовой накопительный бонус в размере 0,10%, выплачиваемый каждые 90 дней в зависимости от среднего дневного остатка на вашем счете Digit в течение этого периода.

    Недостаток: Хотя вы можете установить ограничения баланса, вы обычно не контролируете точную сумму цифровых переводов каждый день. Это означает, что автоматические сбережения Digit теоретически могут вызвать овердрафт на внешнем счете.Чтобы избежать этого, вы должны уделять пристальное внимание своему балансу и схемам перевода. У вас также есть возможность приостановить передачу цифр. Кроме того, Digit возместит до двух комиссий за овердрафт, вызванных такими переводами.

    Использование приложений для экономии денег

    Если вам сложно создать сберегательный баланс, использование приложения, которое автоматически сделает это за вас, может стать хорошим первым шагом. Выработав у себя привычку регулярно откладывать немного денег и наблюдая, как ваш баланс накапливается и растет, вы сможете успешно управлять доходами и расходами.(Узнайте больше о том, как работают сложные проценты.) Отложив немного денег, вы можете сделать следующий шаг и открыть или пополнить обычный сберегательный счет.

    Как открыть сберегательный счет

    Если у вас нет сберегательного счета, вы можете открыть его, подав заявление онлайн или в отделении банка. Вам нужно будет предоставить свой номер социального страхования и контактную информацию, а также по крайней мере одно удостоверение личности, например, водительские права или паспорт.(Для совместной учетной записи каждый, кто хочет получить доступ к учетной записи, должен предоставить эту информацию и удостоверение личности.) Обычно вы можете вносить деньги наличными (если лично) и чеком, а также банковским переводом с существующего счета.

    Сколько у меня должно быть сбережений?

    Если у вас есть сберегательный счет, на котором хранится ваш резервный фонд, постарайтесь покрыть основные расходы на проживание в течение трех-шести месяцев. Вы можете начать с малого — сэкономив всего 500 долларов, вы сможете оплатить некоторые чрезвычайные финансовые ситуации, не влезая в долги.

    Для краткосрочных нужд может быть удобно иметь несколько сберегательных счетов или счет, разделенный на «сегменты», особенно если вы откладываете деньги для достижения конкретных целей, таких как отпуск. Но как только у вас появится резерв на случай непредвиденных обстоятельств, попробуйте начать создавать пенсионный счет с инвестициями, где эти доллары будут приносить больше, чем на сберегательном счете.

    Подсчитайте свои сбережения

    Готовы увеличить свой банковский счет? Воспользуйтесь нашим калькулятором сбережений, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

    + см. Краткое изложение наших лучших денежных приложений для сохранения и инвестирования

    Лучшие деньги приложения для сохранения и инвестирования

      1. Qapital: Best для целей Установка

      2. цифры: Лучшие для простоты

      Как снизить счет за электроэнергию

      Поддерживать включенный свет недешево, не говоря уже о кондиционере, печи и водонагревателе. Фактически, по данным Министерства энергетики, типичная семья тратит более 1400 долларов в год на коммунальные услуги.

      Оптимизация использования может снизить ваш счет на целых 25%. Попробуйте эти эффективные способы сэкономить деньги:

      1. Проверьте уплотнения на окнах, дверях и бытовой технике.

      2. Подтолкните свой термостат.

      3. Отрегулируйте температуру в холодильнике и морозильной камере.

      4. Не стирайте одежду в горячей воде.

      5. Отрегулируйте температуру на водонагревателе.

      6. Покупка энергосберегающих приборов.

      7. Узнайте о скидках.

      8. Поменяйте лампочки.

      Весь опыт в одном месте

      С подпиской NerdWallet Plus вы получите финансовый коучинг, защиту от кражи личных данных и настраиваемые инструменты для составления бюджета — все в одном месте.

      Отопление и охлаждение

      Домашнее отопление и охлаждение являются главными виновниками огромных счетов за коммунальные услуги и лучшими местами для поиска возможностей сокращения расходов.

      1. Проверьте уплотнители на окнах, дверях и бытовых приборах. Убедитесь, что ваш холодильник и морозильная камера хорошо герметичны, чтобы холодный воздух оставался там, где ему и место. То же самое касается дверей и окон. Плохая печать позволяет энергии просачиваться наружу, опустошая при этом ваш кошелек.

      2. Устранение протекающих воздуховодов: повышение эффективности систем отопления и охлаждения путем ремонта протекающих воздуховодов отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха.

      3. Подтолкните свой термостат: верните термостат на 10–15 градусов, когда вы спите или находитесь вне дома.Выполняя это в течение восьми часов, вы можете снизить свои ежегодные расходы на отопление и охлаждение примерно на 10%. Программируемый термостат сделает всю работу за вас.

      4. Отрегулируйте температуру в холодильнике и морозильной камере. Установите температуру в холодильнике на 38 градусов, а в морозильной камере на 0–5 градусов. Это сохранит ваши продукты свежими, но вашему холодильнику и морозильной камере не нужно будет усердно работать, чтобы поддерживать температуру.

      Максимально используйте свои деньги

      Быстро отслеживайте все свои расходы, чтобы понимать свои тенденции и находить возможности сэкономить деньги.

      Вода

      По данным Министерства энергетики, горячая вода является второй по величине статьей расходов на электроснабжение большинства домов. Сокращение потребления горячей воды — в душе, стирке и посудомоечной машине — может значительно сократить ваш общий счет за электроэнергию.

      5. Принимайте душ короче: сокращение времени принятия душа на две минуты может сократить потребление воды на пять галлонов.

      6. Замените насадку для душа. Эффективная насадка для душа может сократить расход воды на 2700 галлонов в год.Ищите тот, у которого есть этикетка WaterSense, которая сертифицирована на соответствие критериям эффективности, установленным Агентством по охране окружающей среды.

      7. Не стирайте одежду в горячей воде: при стирке придерживайтесь теплой или холодной воды и сократите потребление энергии за одну загрузку как минимум вдвое.

      8. Почините протекающие краны: Кап-кап-кап не только раздражает, но и тратит галлоны воды.

      9. Отрегулируйте температуру на водонагревателе. По умолчанию температура на водонагревателях обычно составляет 140 градусов.Понижение ее до 120 градусов может сократить расходы на нагрев воды до 10%. Уехать из города на несколько дней? Включите водонагреватель на самый низкий уровень для экономии энергии.

      10. Приобретайте энергосберегающие бытовые приборы. Если вы ищете новую стиральную, посудомоечную машину или водонагреватель, купите энергосберегающую модель, чтобы сэкономить в долгосрочной перспективе. Посудомоечная машина с этикеткой Energy Star должна использовать 3,5 галлона воды или меньше за цикл, по сравнению с более чем 10 галлонами, используемыми в некоторых старых моделях.Отдавайте предпочтение приборам, которые включаются чаще всего, таким как холодильник, система вентиляции и кондиционирования, водонагреватель, осушитель воздуха, телевизор, стиральная машина и сушилка.

      11. Спросите о льготных тарифах: некоторые поставщики коммунальных услуг предлагают более низкие тарифы в определенное время дня, что делает стирку и другие энергоемкие работы на 5-25% дешевле в непиковое время.

      Электроснабжение и освещение

      На включенное освещение и электронику приходится примерно 11% или более энергопотребления дома.

      12.Замените лампочки: сэкономьте 75 долларов в год, заменив лампочки в пяти наиболее часто используемых светильниках на компактные люминесцентные или светодиодные лампы с маркировкой Energy Star.

      13. Установите диммеры: диммеры позволяют регулировать яркость в комнате в соответствии с вашими потребностями, создавая настроение и экономя электроэнергию.

      14. Используйте умные удлинители: некоторые электронные гаджеты никогда не выключаются по-настоящему; вместо этого они находятся в режиме ожидания, используя небольшую струйку энергии, которая может накапливаться в зависимости от устройств и времени. Обычно — но не всегда — это предметы с дистанционным управлением, потому что дистанционному датчику требуется питание, пока он ожидает вашего ввода. Подключите эту электронику к интеллектуальному удлинителю, который отключит ток, когда устройства не используются.

      15. Проведите энергоаудит. Поставщики коммунальных услуг часто проводят домашнюю энергоаудит, иногда бесплатно, и могут определить дополнительные способы снижения энергопотребления.

      Хотите начать экономить? Следуйте этому плану игры.

      Где ваша работа встречается с вашей жизнью. Смотрите больше от Ascend здесь.

      Если вы перегружены управлением своими сбережениями — резервный фонд? выход на пенсию? долг? — вот четкий пошаговый план, который поможет вам начать. В этом совместном проекте HBR предприниматель и финансовый педагог Тори Данлэп рассказывает, каким финансовым целям следует уделять первоочередное внимание, чтобы наилучшим образом использовать ваши вложения времени и денег.

      0:00 — Как (и где) вы начинаете свой финансовый план?
      0:19 — Создать резервный фонд на высокодоходном сберегательном счете
      00:40 — Погасить долг с высокими процентами
      1:22 — Отложить на пенсию, погасив долг с более низкой процентной ставкой
      2:00 — Большие жизненные цели (упр.покупка дома, создание семьи, ранний выход на пенсию)
      2:29 — Воспользуйтесь преимуществом подбора работодателя в рамках пенсионной программы
      3:11 — Положитесь на свой финансовый план игры для достижения своих финансовых целей
      3: 44 — Сохраняйте мотивацию, точно зная, на что вы откладываете деньги


      Стенограмма 

      ТОРИ ДАНЛАП: Привет, меня зовут Тори Данлэп. Я основатель Her First $100K, платформы для денег и карьеры для женщин.И сегодня я отвечаю на самый популярный вопрос, который мне задают: «С чего начать?»

      Итак, у вас есть куча различных финансовых целей. Вы знаете, что вам нужно делать сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, но у вас также есть задолженность по студенческому кредиту. Но вы также хотите когда-нибудь купить дом. Но разве вы не должны копить на пенсию? С чего начать?

      Приоритетом номер один является резервный фонд. Это ваша первая часть финансового плана игры, убедитесь, что у вас есть как минимум три месяца расходов на проживание, отложенных на высокодоходном сберегательном счете.Причина, по которой мы отдаем приоритет резервному фонду, заключается в том, что мы не хотим, чтобы вы влезали в еще большие долги, пытаясь заплатить за экстренную помощь, и это также просто дает вам такую ​​​​психическую стабильность и душевное спокойствие, зная, что у вас есть что-то в банке. если возникнет чрезвычайная ситуация.

      После резервного фонда вашим вторым приоритетом является погашение долга с высокими процентами. Я определяю долг с высокой процентной ставкой как что-либо более 7% годовых. Причина, по которой 7% — это наше магическое число, заключается в том, что 7% — это средняя доходность, которую вы можете ожидать на фондовом рынке.Таким образом, если ваш долг превышает 7%, это будет стоить вам больше денег, чем вы могли бы заработать, инвестируя в фондовый рынок.

      Итак, в первую очередь мы собираемся погасить этот долг. Все кредитные карты имеют высокие проценты. Все они обычно начинаются примерно с 15% и доходят до 30%. Итак, вы хотите работать, чтобы погасить свои кредитные карты, прежде чем приступить к другим целям.

      Итак, номер один — ваш резервный фонд — трехмесячные расходы на проживание на высокодоходном сберегательном счете.Номер два — погасить этот долг с высокими процентами и убедиться, что вы держитесь подальше от долгов с высокими процентами. В-третьих, вы хотите начать откладывать деньги на пенсию, одновременно выплачивая долг по более низкой процентной ставке. Это типа два в одном.

      Причина, по которой мы собираемся это сделать, заключается в том, что мы хотим извлечь выгоду из времени на рынке. Мы хотим использовать как можно больше времени, чтобы начать инвестировать, чтобы позволить нашим инвестициям расти. Таким образом, вы хотите использовать пенсионный счет с налоговыми льготами, такой как 401 (k) или IRA, чтобы начать экономить на пенсию, а также погасить свой долг с более низкой процентной ставкой.

      Мы определяем долг с более низкой процентной ставкой как любой процентный доход менее 7%, например, такие вещи, как студенческие ссуды, автокредиты, ипотечные кредиты и так далее. Итак, мы хотим сделать две вещи одновременно. Мы хотим начать откладывать или инвестировать для выхода на пенсию, а также выплачивать этот долг с более низкой процентной ставкой.

      Мы хотим продолжить работу над номером три, одновременно занимаясь номером четыре, что я называю «большим делом». Вы хотите начать экономить на больших жизненных вещах, которым нужно расставить приоритеты. Мы говорим о покупке дома, рождении детей, открытии бизнеса, раннем уходе на пенсию, обалденном отпуске, женитьбе.Эти большие вещи в вашей жизни, на которые вы хотите сэкономить. Итак, после того, как вы накопили чрезвычайный фонд, после того, как вы выплатили свой долг с высокой процентной ставкой, вы хотите начать выплачивать свой долг с более низкой процентной ставкой, откладывая на пенсию и начиная откладывать на эти большие жизненные цели.

      Вот одно исключение из этого финансового плана игры. Нам понравится «Король Лев 1» и «1/2». Между одним и двумя, после того, как вы накопите чрезвычайный фонд, но до того, как вы начнете выплачивать свой долг с высокими процентами, если вы получите совпадение с работодателем через свою пенсионную программу, это 1 и 1/2.Мы хотим сделать это в первую очередь до того, как вы погасите долг с высокими процентами.

      А причина в том, что это бесплатные деньги. Это единственное место в мире, где ваши деньги гарантированно удвоятся. И совпадение с работодателем просто, если они предлагают соответствие, например, 3% от вашей зарплаты. Это означает, что если вы внесете 3% от своей зарплаты в 401(k), эта компания удвоит эту сумму. Они будут соответствовать вам на 3%, и вы ничего не сделаете. Они просто удвоили ваши деньги, а вы сделали только половину работы, поэтому мы хотим воспользоваться этим.

      Таким образом, финансовый план игры, эта структура — это то, к чему вы будете возвращаться всю свою жизнь. Это то, что вы можете использовать, чтобы понять, как двигаться к своим финансовым целям. Личные финансы могут показаться очень сложными, и мы хотим дать вам план действий. Мы хотим дать вам этот план игры, чтобы вы знали, с чего начать и как двигаться дальше. Например, если вы уже отложили резервный фонд, вы знаете, что нужно начинать со второго шага. Или, если у вас нет долга под высокие проценты, вы знаете, что стоит начать уделять первоочередное внимание выходу на пенсию.

      Опять же, это то, к чему вы будете возвращаться по мере продвижения к своим финансовым целям и позволять себе ставить конкретные цели. Я часто наблюдаю у людей то, что они приходят ко мне и говорят: «Ну, я хочу начать откладывать деньги». А я у них спрошу: «Ну и зачем?» Это дает вам очень четкую цель, которая на самом деле, психологически, сделает вашу постановку целей и достижение ваших целей еще проще, потому что ваш мозг будет на борту.У вас будет точная причина, по которой вы экономите деньги или почему вы выплачиваете долг.

      Как начать экономить деньги | Финансовые резолюции

      Вероятно, у вас много целей, не только финансовых. Возможно, вы планируете лучше питаться, больше спать или проводить несколько дополнительных дней в спортзале каждую неделю. Но зачем останавливаться на своей физической форме? Не пора ли заняться и своим финансовым положением?

      Хотя жизнь, безусловно, может быть непредсказуемой, есть способы облегчить достижение финансовых целей и их выполнение независимо от вашего дохода.Вот 3 шага, чтобы начать экономить деньги сегодня.

      1. План сбережений

      Первый шаг к большей экономии? Составьте план экономии денег. Если ваш план состоит в том, чтобы просто «откладывать больше», но у вас нет способа добиться этого, вероятно, будет трудно добиться какого-либо прогресса. Кроме того, у вас не будет способа измерить свой успех.

      Существует множество способов построить план сбережений. При составлении плана убедитесь, что он соответствует вашему стилю жизни и достижим. Существует множество готовых планов сбережений, но если они не работают с вашим бюджетом или с вашими обычными банковскими операциями, не стесняйтесь адаптировать их к своим потребностям.

      Если у вас уже есть месячный бюджет, которому вы регулярно следуете, посмотрите, сколько вы сэкономили в прошлом году, и посмотрите, есть ли возможность увеличить свои сбережения в этом году. Даже если это будет на несколько долларов больше в месяц, со временем они прибавятся.

      Если вы начинаете с нуля, начните с малого и оставьте возможность для корректировок в течение года. Вы можете поставить перед собой цель установить число каждый месяц. Или попробуйте план дополнительных сбережений. Откладывайте небольшую сумму каждый месяц, чтобы начать и приумножать ее каждый месяц.Например, вы можете начать с откладывания 1% своего дохода в январе и увеличивать эту сумму на процент каждый месяц. Хотя рост может занять больше времени, вы сможете сэкономить целевую сумму, что может помочь вам избежать выгорания.

      Независимо от того, какой у вас план, упростите его достижение с помощью онлайн-инструментов, доступных в учетной записи Simply Right Checking. Вы можете настроить переводы непосредственно со своего текущего счета на свой сберегательный счет, указав сумму и дату.Это может помочь вам достичь ваших целей, исключив вероятность того, что вы забудете сделать перевод. Кроме того, ничто не мешает вам вручную перевести несколько дополнительных долларов на сбережения в конце месяца, если вы хотите сэкономить больше!

      2. Создайте реалистичный бюджет

      Если у вас еще нет рабочего бюджета, сейчас самое время его создать. Начните с отслеживания ежемесячных расходов по категориям. Вы должны быть в состоянии почувствовать среднюю сумму, которую вы тратите на еду, счета и другие различные расходы каждый месяц.Это позволит вам определить, сколько можно сэкономить ежемесячно, или это может помочь вам определить области, где вам нужно сократить расходы.

      Один из способов подсчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц, — просмотреть свои расходы за последние год или два. Простой способ сделать это — войти в онлайн-банкинг для своей учетной записи Simply Right Checking. В зависимости от того, как долго у вас есть счет в Santander Bank, в обзоре вашего счета будет доступно примерно два полных года активности для вашего счета, поэтому вам не нужно ждать, чтобы начать расчет вашего бюджета.

      3. Установите цель расходов

      Экономить может быть особенно сложно, если вы не знаете, на что копите!

      Если вы хотите, чтобы ваши сбережения не сбивались с пути, имейте то, над чем вы работаете. Это не означает, что в конце года вы должны выбросить все свои с трудом заработанные деньги. Вы хотите убедиться, что у вас все еще есть резервный фонд. Но выберите что-нибудь, чтобы вознаградить себя за большую экономию. Это может быть что-то практичное, например, накопление на первый взнос за дом или новую машину.Или это может быть что-то более легкомысленное, например отпуск мечты, который вы не могли себе позволить. Узнайте больше о постановке финансовых целей.

      Помните: никогда не поздно начать экономить! Как только вы научитесь экономить деньги, вы сможете начать работать над своим финансовым будущим. Узнайте больше о том, как Сантандер может помочь вам, сравнив наши варианты экономии.

      5 способов сэкономить на крупной покупке

      Думать о сумме денег, которая вам понадобится для крупных расходов, таких как оплата свадьбы или внесение первоначального взноса за первый дом или кредит на покупку автомобиля, может быть ошеломляюще. Отличное место для начала — подсчитать, сколько вам нужно будет откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей цели. Например, предположим, что вы планируете выйти замуж через 18 месяцев и хотите накопить 10 000 долларов на покрытие некоторых свадебных расходов. 10 000 долларов, разделенные на 18 месяцев, составляют 555 долларов в месяц. Вероятно, это звучит как много денег, и это потому, что это много денег.

      Даже если на горизонте нет крупной покупки, всегда полезно поискать способы сэкономить средства на черный день.

      Нет простого способа сэкономить деньги. Это требует времени, усилий и терпения. Но есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы упростить этот процесс.

      1. Сначала заплатите себе
      Даже если вы не можете позволить себе накопить достаточно, чтобы достичь своей цели в отведенное время, сначала заплатите себе. Настройте автоматический перевод в день оплаты с вашего расчетного счета на сберегательный счет. Таким образом, у вас не будет соблазна сэкономить, потому что у вас недостаточно денег, «оставшихся» к концу периода оплаты. Еще более надежным методом является создание прямого депозита с вашим работодателем, поскольку отменить прямой депозит гораздо сложнее, чем отменить онлайн-банковский перевод.

      2. Используйте правило 50/20/30
      Управление деньгами и составление бюджета является ключом к финансовому успеху. Сенатор Элизабет Уоррен и LearnVest популяризировали правило 50/20/30, согласно которому вы должны тратить 50 процентов своей зарплаты на предметы первой необходимости, такие как еда, арендная плата или ипотечные платежи, 20 процентов на сбережения и выплаты по сокращению долга и 30 процентов. на выбор образа жизни (оборудование для тренировок или новейшие и лучшие технические гаджеты).Если ваша заработная плата составляет 3000 долларов в месяц и у вас нет долгов (хорошо для вас!), это означает, что вы должны откладывать 600 долларов в месяц. Ваши сбережения могут вырасти быстрее, чем вы ожидаете!

      3. Начинайте с малого
      Если 20 % вашей зарплаты кажутся вам большими, начните с малого, даже если это 50 или 100 долларов в месяц. Как и в случае с физическими упражнениями, лучше немного откладывать, чем вообще ничего не откладывать, и у вас гораздо больше шансов продолжать откладывать, если вы поставите перед собой небольшие достижимые цели.

      4.Вложите часть своих денег или поместите их на высокодоходный сберегательный счет
      Если вы откладываете деньги на что-то, что вы не собираетесь покупать в течение как минимум двух или трех лет, например на дом, вы можете рассмотреть возможность внесения вклада в взаимный фонд, который обычно имеет более высокую норму прибыли, чем традиционный сберегательный счет или счет денежного рынка. Вы также можете рассмотреть возможность перевода денег на высокодоходный сберегательный счет, чтобы заработать дополнительные проценты, но имейте в виду, что процентная ставка может снизиться в любое время без предупреждения.

      Важно постоянно переоценивать рыночные условия и внедрять разумные стратегии, чтобы сохранить свое финансовое благополучие даже во время спада.

      И помните, никогда не рано начать копить на пенсию. Волатильные рынки могут предложить одни из лучших возможностей для создания богатства для долгосрочных инвесторов, поэтому инвестирование в пенсионные счета в начале вашей жизни может настроить вас на будущий успех.

      5. Если ничего другого нет, начните банку сдачи
      Это может показаться слишком простым, но это отличный способ накопить небольшую небольшую сумму сбережений, особенно если вы пользуетесь наличными на полурегулярной основе.Всякий раз, когда вы чувствуете, что ваш бумажник становится слишком тяжелым или ваши карманы слишком звенят, выбросьте лишнюю мелочь в банку и забудьте об этом. Мы слышали истории о том, как люди экономили 3000 долларов и более, используя 5-галлонный кувшин для воды.

      Будь то сбережения на свадьбу, новый дом или даже выработка хороших привычек сбережений, не существует универсального подхода к финансовому планированию. Однако с помощью этих небольших советов вы можете помочь себе добиться финансового успеха и быть уверенными в финансовых решениях, которые вы принимаете.


      Как накопить на машину | Банковское дело

      Чтобы накопить деньги на покупку автомобиля, может потребоваться планирование и корректировка ваших привычек расходования средств. Независимо от того, покупаете ли вы совершенно новый автомобиль или более старую модель, разработка стратегии экономии денег на первоначальном взносе автомобиля принесет пользу вам и вашему бюджету.

      Зачем копить на машину, а не полагаться только на кредит?

      Ваш будущий автомобиль является амортизируемым активом: его стоимость уменьшается на 10%, как только вы уезжаете с него со стоянки, даже если ваш долг за автомобиль (ваша задолженность) остается прежним.Заплатив большую часть первоначального взноса за автомобиль, вы можете уменьшить размер автокредита и уменьшить ежемесячные платежи за автомобиль.

      Выплата первоначального взноса уменьшает размер автокредита и означает более низкие ежемесячные платежи за автомобиль в будущем, в том числе меньшие процентные платежи в течение срока действия кредита.

      Как накопить на машину

      Выберите автомобиль и посмотрите, как первый взнос влияет на ежемесячные платежи

      Во-первых, изучите автомобили, которые вам нравятся, и выделите несколько моделей, которые рекламируют варианты финансирования, соответствующие вашему месячному бюджету.Используйте наш Калькулятор автокредита, чтобы ввести полную стоимость автомобилей в вашем ценовом диапазоне, чтобы увидеть варианты ежемесячных платежей (которые будут зависеть от того, как долго длится кредит, и вашего кредитного рейтинга). Теперь измените цену автомобиля, вычтя сумму, которую, по вашему мнению, вы можете поднять в качестве первоначального взноса. Как соотносятся ежемесячные платежи с вашим первоначальным взносом и без него?

      Создайте фонд сбережений автомобилей с Autosave

      Имея в виду число для первоначального взноса, вы можете создать фонд сбережений на покупку автомобиля, который поможет вам управлять сэкономленными деньгами и отслеживать прогресс в достижении цели по первоначальному взносу.

      Чтобы сэкономить деньги и приблизиться к своей цели, увеличивайте сумму, которую вы откладываете каждую неделю, и сокращайте свои расходы. Если вы автоматизируете минимальный платеж на свой сберегательный счет при каждой зарплате, вы избавитесь от искушения тратить деньги где-нибудь еще, а также сможете точно знать, когда достигнете своей цели.

      Простой способ создания автоматических сбережений для достижения цели — с функцией Chase Autosave. Благодаря простым способам регулярного перевода денег с расчетного счета Chase на сберегательный счет Chase, Autosave также позволяет вам ставить цели для ваших сбережений.Применение цели для первоначального взноса за автомобиль может помочь вам сосредоточиться на своем новом автомобиле, а функция автосохранения позаботится о том, чтобы ваш бюджет помнил ваши более крупные цели.

      Учет дополнительных расходов

      Помните, что автомобиль, который вы покупаете, будет облагаться налогом с продаж и сборами, а также начальными затратами на страховые платежи, техническое обслуживание и деньги на бензин. Учтите эти дополнительные расходы, когда будете выяснять, сколько вам нужно накопить на эту крупную покупку.

      Лучшие способы накопить на автомобиль

      Бюджет и сокращение расходов

      Соблюдение месячного бюджета поможет вам быстрее накопить на автомобиль.Следите за своими расходами и доходами и каждый месяц создавайте план по улучшению своих привычек расходов. Правило 50/30/20 — это популярный бюджетный метод, которому следует следовать, и оно предполагает расходование 50% вашего ежемесячного дохода на предметы первой необходимости, расходы на 30% на второстепенные нужды и выделение 20% на ваши сбережения.

      Вы можете сократить свои расходы на второстепенные расходы, такие как развлечения, походы в рестораны и ежемесячные подписки, и положить эти дополнительные деньги в свой фонд сбережений автомобиля.

      Автосохранение

      Вы можете начать экономить деньги автоматически с Chase Autosave.Автосохранение позволяет вам установить цели, сколько вы хотите сэкономить за определенный период времени, и автоматически переводить деньги с вашего расчетного счета Chase на сберегательный счет Chase. Если вы решите откладывать 40 долларов каждую неделю, вы можете настроить автоматическое сохранение, чтобы еженедельно переводить эту сумму в ваши сбережения. Вы также можете перевести часть каждого депозита, который вы получаете, на свой сберегательный счет.

      Обменяй или продай свою старую машину

      В зависимости от текущей стоимости вашего автомобиля деньги, которые вы получите от его продажи, могут значительно снизить стоимость вашего нового автомобиля.Торговля вашим автомобилем — это простой способ получить наличные для покупки нового автомобиля. Продажа вашего автомобиля может принести вам больше денег, но это может занять больше времени и стоить вам больше усилий.

      Получить подработку

      В дополнение к вашей работе на полный рабочий день, подработка даст вам дополнительные деньги, которые вы сможете добавить в свой фонд сбережений на автомобиль. Вы можете стать писателем-фрилансером, продавать свои ненужные книги, игры или другие предметы в Интернете, присматривать за детьми, покупать продукты, делиться поездками или быть виртуальным помощником, чтобы получить дополнительные деньги, чтобы вложить их в новую поездку.

      Суть: купите автомобиль, который соответствует вашему бюджету и срокам

      Вы должны выбрать автомобиль, который вы хотите, исходя из того, что вы можете себе позволить, вашего графика и ваших предпочтений. Если вы хотите совершенно новую машину, вам, возможно, придется разработать долгосрочный план, чтобы накопить на нее. И если у вас есть срочная потребность в машине, вы должны скорректировать свой план и бюджет. Находя способы сэкономить деньги и тщательно отслеживая свои расходы, вы можете сэкономить достаточно, чтобы сделать платежи за новый автомобиль доступными.

      Этот материал предоставляется только в ознакомительных целях и не является личным советом или предложением кредита.

      5 простых шагов, чтобы начать экономить

      Для многих из нас экономия денег не является естественной. Около 55 миллионов человек, что составляет четверть американцев, вообще не имеют сбережений 1 . А 40 процентов американцев 2 иногда с трудом могут оплатить основные потребности, такие как еда и жилье, а это означает, что иметь сбережения еще важнее.

      Все знают, что вы должны откладывать деньги — ваши сбережения не только помогут вам избежать зависимости от кредитных карт и других форм долга в случае непредвиденных расходов, но также могут помочь вам достичь ваших финансовых целей, таких как подготовка к выходу на пенсию или покупка автомобиля, дома или образования. Хотя достижение этих огромных целей может показаться непосильным, на самом деле это может быть проще, чем вы думаете. Просто начните с малого и будьте проще. Эти пять советов помогут вам достичь этих больших целей шаг за шагом.

      1. Поставьте одну конкретную цель.

      Вместо того, чтобы откладывать деньги на сберегательный счет, поставьте перед собой конкретные цели. Если у вас нет экстренного счета, начните с цели накопить достаточно, чтобы покрыть ремонт дома, ремонт автомобиля или другие незапланированные расходы, с которыми вы неизбежно столкнетесь. Когда вы достигли этой цели, поставьте перед собой другую — с конечной целью сэкономить на расходах в течение трех-шести месяцев на чрезвычайном счете. Сделайте это, и у вас будет подушка безопасности на случай потери работы или другого неожиданного события.Примените этот же принцип для любой из ваших финансовых целей или устремлений. Хотите купить дом в течение следующего года? Возможно, вы выходите замуж или хотите провести особенный отпуск. Когда у вас есть цель, к которой вы стремитесь, экономия денег становится более приятной, а не очередной рутиной.

      2. Бюджет для сбережений.

      То, что вы решили сохраниться, не означает, что это произойдет. Если вы привыкли тратить всю свою зарплату, изменение этой привычки потребует некоторого планирования.Начните с малого — возьмите 5 долларов, которые вы обычно тратите на кофе, и положите их на счет. Каждую неделю увеличивайте сумму, пока не будете экономить от 10 до 15 % своей зарплаты. Если у вас нет бюджета или плана расходов, сядьте и напишите его. Точно так же, как вы включаете позицию для каждого из ваших ежемесячных счетов, также включите позицию для экономии и не позволяйте себе тратить ее ни на что другое.

      3. Сделайте сохранение автоматическим.

      Легко забыть положить деньги на свой сберегательный счет каждую неделю или месяц — и также легко потратить их до того, как переведете их.Избегайте обеих этих проблем, настроив автоматический депозит из вашей зарплаты на ваш сберегательный счет. Вы также можете настроить автоматический перевод с вашего расчетного счета на сберегательный счет, чтобы гарантировать, что определенная сумма будет откладываться каждую неделю или месяц.

      4. Ведите отдельные учетные записи.

      Если вы думаете, что у вас возникнет соблазн перевести свои сбережения на текущий счет, откройте сберегательный счет в банке, отличном от того, где расположены ваши счета. Если ваши сбережения труднодоступны, вы с меньшей вероятностью потратите их без необходимости.

      5. Отслеживайте и наблюдайте, как он растет.

      Следите за своей учетной записью и прогрессом в достижении цели. Очень интересно ставить перед собой цель и видеть, как твой упорный труд окупается по мере того, как ты идешь к ней. Когда вы начинаете видеть, что баланс вашего сберегательного счета растет, может возникнуть соблазн окунуться в него, чтобы оплатить счета или потратиться на то, что вы хотите. Пообещайте оставить деньги там и использовать их только в экстренных случаях или для любой другой финансовой цели, для которой они предназначались.

      Помните, самое сложное — это начать. Не беспокойтесь, сможете ли вы применить все эти советы на практике. Каждый шаг — это огромный шаг в правильном направлении. Ваше будущее «я» поблагодарит вас, когда вы достигнете своих целей и получите подстраховку от сбережений.

      .

    Похожие записи

    Вам будет интересно

    С миру по нитке краудфандинг: Российская площадка краудфандинга — С миру по нитке

    Срок действия инн: Всё об ИНН — что такое ИНН, как получить ИНН, как узнать ИНН, как открыть ИП без ИНН.

    Добавить комментарий

    Комментарий добавить легко