Как заключить договор ренты

Для начала сторонам нужно определиться с условиями сделки. Несмотря на то что типовой формы договоры ренты или содержания не имеют, в них в обязательном порядке должны быть указаны объект ренты, цена недвижимости, размер ежемесячных платежей и условия содержания в случае, если идет речь о договоре пожизненного содержания.

Крайне рекомендуется четко, досконально и недвусмысленно прописать в договоре условия, на которых заключается договор. Например, сколько раз в неделю и в каком объеме покупатели будут должны приносить продукты, как часто проводить уборку и прочие условия. Чем точнее и четче будут сформулированы условия, тем проще будет расторгнуть договор в суде в случае, если одна из сторон решит отклониться от его исполнения.

И договор пожизненной ренты, и договор постоянной ренты, и договор пожизненного содержания с иждивением должны в обязательном порядке быть удостоверены у нотариуса. Неплохим решением будет обратиться к нотариусу не только за удостоверением, но и за подготовкой договора. Это позволит максимально учесть интересы всех сторон.

В процессе заверения договора нотариус также должен будет подтвердить дееспособность владельца квартиры и лишь после этого удостоверить договор. После удостоверения договора нотариус может самостоятельно направить документы на регистрацию сделки в Росреестр. Это бесплатно.

После направления на регистрацию в Росреестр пакета документов нотариусу придет уведомление о выставленной госпошлине и код платежа УИН, идентифицирующий данный платеж. Клиент или нотариус по просьбе клиента перечисляет госпошлину, после чего происходит государственная регистрация права собственности.

Впрочем, вы можете отказаться от услуги регистрации права собственности через нотариуса и обратиться в МФЦ самостоятельно.

После регистрации сделки новый владелец жилья сможет получить выписку из ЕГРН о праве собственности на квартиру. Однако важно помнить, что в большинстве случаев право распоряжаться этой недвижимостью у плательщика ренты появится только после исполнения договора, то есть после смерти получателя ренты. Отчуждение недвижимости возможно при жизни получателя ренты, но только с его согласия. Если он согласен, в таких ситуациях квартиру меняют на другую, и получателя ренты переселяют туда.

ПОЖИЗНЕННАЯ РЕНТА | КГБУ «Ванинский комплексный центр социального обслуживания населения»

Рента – это регулярный доход взамен передаваемого движимого или недвижимого имущества. Чаще всего рента используется пенсионерами, так как уровень пенсии невысок, зарабатывать уже сложно, а если просто продать квартиру, то негде будет жить.

Плательщиками ренты становятся люди, которые не могут приобрести квартиру даже с использованием кредитных средств. В данной сделке выгоду получает и плательщик ренты – обычно фактическая стоимость рентной квартиры оказывается значительно ниже.

Как не загнать себя в угол:
1. Выбираем лицо, которому отдаем свое имущество в пожизненную ренту:
 Если это физическое лицо – максимально изучить и проверить его: поспрашивать знакомых, позвонить человеку на работу, поинтересоваться его характеристиками
 Лучше отдать предпочтение социальной организации, которая занимается уходом за пенсионерами

 Самый безопасный вариант – банк.
2. Оформляем договор ренты с пожизненным содержанием – максимально четко и подробно
указываем:
 Наименование предоставляемых услуг
 Их количество и периодичность в неделю, в месяц
 Сроки и объемы оказываемых услуг
 При расчете ежемесячных платежей и выкупной цены необходимо заранее определить среднюю рыночную стоимость квартиры. Это можно сделать по объявлениям о продаже недвижимости в вашем районе по газете или ресурсам Интернета.
3. Обязательно регистрируем договор в регистрационной палате.
Перечень документов, которые нужны для регистрации договора пожизненной ренты или ренты с пожизненным содержанием:
 Заявление получателя ренты о государственной регистрации
 Заявление плательщика ренты о государственной регистрации
 Документ об уплате государственной пошлины
 Документы, удостоверяющие личность заявителей
 Документы, подтверждающие полномочия представителя правообладателя (нотариально удостоверенная доверенность), нужны, если интересы правообладателя представляет иное лицо
 Правоустанавливающие документы получателя ренты (документы, подтверждающие право собственности на недвижимость – свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и т.п.)

 Договор о ренте, удостоверенный нотариусом

 Кадастровый паспорт, удостоверенный соответствующей организацией (органом) по учету объектов недвижимого имущества
 Справка органов технической инвентаризации об отсутствии арестов и запрещений, если право ранее не было зарегистрировано в Едином государственном реестре прав
 В случаях, установленных действующим законодательством, нотариально удостоверенное согласие супруга на отчуждение (приобретение) недвижимого имущества.
Получаем ренту:
 В специально заведенной для этого тетради четко фиксируем все полученные платежи и услуги
 Раз в месяц производим запись в этой тетради: «Все обязательства по договору выполнены в полном объеме. За текущий месяц стороны претензий друг к другу не имеют» с указанием даты записи и подписями заинтересованных сторон.

Информация подготовлена по материалам с сайта: www.ваши финансы.рф

Регистрация договора ренты \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Регистрация договора ренты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Регистрация договора ренты Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 34 «Совместная собственность супругов» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд отказал в удовлетворении требований истца к ответчику об установлении факта ведения общего хозяйства, о признании имущества общей собственностью, о признании права собственности на жилое помещение — квартиру. Истец полагал данное имущество совместно нажитым, ссылаясь на то, что договор ренты за квартиру исполнялся супругами на протяжении 14 лет за счет общих денежных средств супругов. Суд указал, что согласно п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ к имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относится любое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. В данном случае право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано на основании договора ренты до момента заключения брака между сторонами. Таким образом, суд сделал вывод о том, что указанная квартира не относится к общему имуществу супругов, поскольку приобретена ответчиком до брака. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 583 «Договор ренты» ГК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 583 ГК РФ и установив, что истцы подарили ответчику однокомнатную квартиру, право собственности на квартиру зарегистрировано в установленном порядке, суд правомерно отказал в признании договора дарения квартиры недействительным, поскольку истцами не представлено допустимых доказательств того, какой договор намеревались заключить стороны: договор постоянной ренты, договор пожизненной ренты, договор пожизненного содержания с иждивением; кроме того, такой договор подлежал обязательному нотариальному удостоверению и государственной регистрации; доказательств того, что ответчик намеревался заключить договор ренты, в материалы дела не представлено, так как перечисление им денежных средств на счет, открытый истцом через 8 месяцев после заключения оспариваемого договора дарения, не свидетельствует о том, что деньги перечислялись в счет исполнения обязательств по договору ренты.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Регистрация договора ренты

Нормативные акты: Регистрация договора ренты Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9
(ред. от 24.12.2020)
«О судебной практике по делам о наследовании»Смерть получателя ренты до регистрации в установленном порядке сделки, направленной на расторжение договора ренты, не может служить основанием для отказа в удовлетворении требования о включении недвижимого имущества, переданного по договору ренты плательщику ренты, в состав наследства, поскольку наследодатель, выразивший при жизни волю на возврат этого имущества в свою собственность и впоследствии не отозвавший свое заявление, по независящим от него причинам был лишен возможности соблюсти все правила оформления документов для регистрации сделки, в которой ему не могло быть отказано.

определение рыночной стоимости, условия отчуждение имущества. Проект Федерального закона

21.06.2016

Источник: Shopolog

Пожизненная рента, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ), представляет собой процесс передачи лицом находящегося у него в собственности имущества другому лицу под уплату рентных прежнему собственнику указанного имущества.

Предметом договора пожизненной ренты может являться движимое и недвижимое имущество.

Далее речь пойдет об особенностях заключения договора пожизненной ренты в отношении недвижимого имущества.

Договор пожизненной ренты заключается между плательщиком ренты (лицом, выплачивающим рентные платежи) и получателем ренты (лицом, передающим свое имущество под осуществление рентных платежей) на период жизни последнего, либо на период жизни указанного им гражданина.

После заключения договора пожизненной ренты продавец продолжает жить в отчуждаемом помещении, но не может им более распоряжаться (продавать, дарить и т.д.)

В соответствии с действующим законодательством указанный договор ренты подлежит нотариальному удостоверению, а договор, согласно которому происходит отчуждение имущества, подлежит государственной регистрации (ст. 584 ГК РФ).

Имущество, в отношении которого заключается договор ренты, получатель платежей может отдать в собственность лица, осуществляющего такие платежи за плату или бесплатно (п. 1 ст. 585 ГК РФ).

Если имущество передается на возмездной основе, к таким взаимоотношениям сторон по передаче и оплате указанного имущества применяются правила главы 30 ГК РФ (о купле-продаже). Если же имущество передается бесплатно, то применяются правила, предусмотренные главой 32 ГК РФ (дарение) (п. 2 ст. 585 ГК РФ).

Отчуждение имущества, выступающего объектом договора пожизненной ренты, допускается только с согласия получателя рентных платежей. Форма этого согласия в ГК РФ не предусмотрена (письменное, устное, удостоверенное нотариусом), что на практике порождает разного рода сложности. Наиболее распространенной формой является простая письменная форма.

В случае отчуждения недвижимого имущества, обремененного пожизненной рентой, применяются положения ст. 586 ГК РФ в соответствии с которой лицо, передавшее объект недвижимости, обремененный рентными платежами в собственность другого лица, несет с ним субсидиарную ответственность по требованиям получателя таких платежей.

Таким образом, если новый владелец недвижимого имущества, отчужденного с обременением в виде пожизненной ренты, не исполняет взятые на себя обязательства по уплате рентных платежей, то требование об их уплате может быть предъявлено также и к предыдущему владельцу (плательщику ренты) указанного недвижимого имущества, который, в свою очередь,  на основании ст. 339 ГК РФ может предъявить это требование к основному должнику.

Для устранения имеющихся недостатков и усовершенствования гражданского законодательства Министерством Юстиции Российской Федерации (далее – Министерство Юстиции РФ, ведомство) был подготовлен проект Федерального закона «О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации в части совершенствования правового регулирования рентных отношений» (далее – законопроект, проект закона).

Согласно указанному проекту закона в случае отчуждения имущества получателем ренты в собственность плательщика ренты за плату размер такой платы должен составлять не менее 20% от рыночной стоимости недвижимого имущества. Эта цифра, по утверждению ведомства,  установлена исходя из средней величины первого взноса по ипотечному кредитованию.

Таким образом, законопроект предусматривает обязательную оценку рыночной стоимости имущества, что в соответствии с действующим законодательством не является обязательным.

Рыночную стоимость должен определить независимый оценщик.

Минимальный размер платежей, установленных договором пожизненной ренты, при отчуждении недвижимого имущества бесплатно предлагается установить в размере не менее двух определенных в конкретном субъекте Российской Федерации размеров прожиточного минимума на душу населения.

Эти нововведения, как считают разработчики проекта закона, позволят свести на нет практику отчуждения недвижимого имущества за мизерную плату, не эквивалентную хоть в какой-то мере его рыночной стоимости.

Обременение недвижимого имущества рентой, согласно законопроекту, подлежит государственной регистрации. Сведения о виде ренты (постоянная, пожизненная, пожизненное содержание с иждивением), сроках ее выплаты вносятся в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

По мнению Министерства Юстиции РФ поправки, указанные в проекте закона вносятся, прежде всего, в интересах получателей рентных платежей, законодательного закрепления гарантий прав этих граждан, которые чаще всего являются одинокими, пожилыми людьми.

Вернуться в раздел

Договор ренты с пожизненным содержанием или квартира в обмен на спокойную старость

14.09.2017

Договор ренты с пожизненным содержанием или квартира в обмен на спокойную старость

Правовое регулирование отношений, связанных с рентой и пожизненным содержанием с иждивением, урегулированы нормами главы 33 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Так, в соответствии со ст. 583 ГК РФ, по договору ренты одна сторона (получатель ренты) передает другой стороне (плательщику ренты) в собственность имущество, а плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически выплачивать получателю ренту в виде определенной денежной суммы либо предоставления средств на его содержание в иной форме. По договору ренты допускается установление обязанности выплачивать ренту бессрочно (постоянная рента) или на срок жизни получателя ренты (пожизненная рента). Пожизненная рента может быть установлена на условиях пожизненного содержания гражданина с иждивением.

В настоящее время, в силу регулирования, установленного Федеральным законом от 30.12.2012 N 302-ФЗ, договоры ренты, предусматривающе отчуждение недвижимого имущества под выплату ренты, заключаемые после 1 марта 2013 года, не подлежат государственной регистрации.

Рента обременяет недвижимое имущество, переданное под ее выплату. Лицо, передавшее обремененное рентой недвижимое имущество в собственность другого лица, несет вместе с ним ответственность по требованиям получателя ренты, возникшим в связи с нарушением договора ренты.

При передаче недвижимого имущества под выплату ренты получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество.

Пожизненная рента может быть установлена на период жизни гражданина, передающего имущество под выплату ренты, либо на период жизни другого указанного им гражданина. Допускается установление пожизненной ренты в пользу нескольких граждан. Пожизненная рента определяется в договоре как денежная сумма, периодически выплачиваемая получателю ренты в течение его жизни. Размер пожизненной ренты, установленный договором, предусматривающим отчуждение имущества бесплатно, в расчете на месяц должен быть не менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума.

В случае существенного нарушения договора пожизненной ренты плательщиком ренты получатель ренты вправе требовать от плательщика ренты выкупа ренты, либо расторжения договора и возмещения убытков.

По договору пожизненного содержания с иждивением получатель ренты — гражданин передает принадлежащую ему недвижимость в собственность плательщика ренты, который обязуется осуществлять пожизненное содержание с иждивением гражданина и (или) указанного им третьего лица (лиц).

К договору пожизненного содержания с иждивением применяются правила о пожизненной ренте. При этом обязанность плательщика ренты по предоставлению содержания с иждивением может включать обеспечение потребностей в жилище, питании и одежде, а если этого требует состояние здоровья гражданина, также и уход за ним.

Обязательство пожизненного содержания с иждивением прекращается смертью получателя ренты.

В договоре пожизненного содержания с иждивением должна быть определена стоимость всего объема содержания с иждивением. При этом стоимость общего объема содержания в месяц по договору пожизненного содержания с иждивением, предусматривающему отчуждение имущества бесплатно, не может быть менее двух величин прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте Российской Федерации по месту нахождения имущества.

Договором пожизненного содержания с иждивением может быть предусмотрена возможность замены предоставления содержания с иждивением в натуре выплатой в течение жизни гражданина периодических платежей в деньгах.

Плательщик ренты вправе отчуждать, сдавать в залог или иным способом обременять недвижимое имущество, переданное ему в обеспечение пожизненного содержания, только с предварительного согласия получателя ренты, а также обязан принимать необходимые меры для того, чтобы в период предоставления пожизненного содержания с иждивением использование указанного имущества не приводило к снижению стоимости этого имущества.

Заместитель начальника

отдела государственной службы и кадров,

защиты государственной тайны

и мобилизационной подготовки, правового обеспечения

Управления Федеральной службы государственной регистрации,

кадастра и картографии по Республике Алтай 

С.Н. Федотов

Договор ренты с пожизненным содержанием или квартира в обмен на спокойную старость

Правовое регулирование отношений, связанных с рентой и пожизненным содержанием с иждивением, урегулированы нормами главы 33 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Так, в соответствии со ст. 583 ГК РФ, по договору ренты одна сторона (получатель ренты) передает другой стороне (плательщику ренты) в собственность имущество, а плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически выплачивать получателю ренту в виде определенной денежной суммы либо предоставления средств на его содержание в иной форме. По договору ренты допускается установление обязанности выплачивать ренту бессрочно (постоянная рента) или на срок жизни получателя ренты (пожизненная рента). Пожизненная рента может быть установлена на условиях пожизненного содержания гражданина с иждивением.

В настоящее время, в силу регулирования, установленного Федеральным законом от 30.12.2012 N 302-ФЗ, договоры ренты, предусматривающе отчуждение недвижимого имущества под выплату ренты, заключаемые после 1 марта 2013 года, не подлежат государственной регистрации.

Рента обременяет недвижимое имущество, переданное под ее выплату. Лицо, передавшее обремененное рентой недвижимое имущество в собственность другого лица, несет вместе с ним ответственность по требованиям получателя ренты, возникшим в связи с нарушением договора ренты.

При передаче недвижимого имущества под выплату ренты получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество.

Пожизненная рента может быть установлена на период жизни гражданина, передающего имущество под выплату ренты, либо на период жизни другого указанного им гражданина. Допускается установление пожизненной ренты в пользу нескольких граждан. Пожизненная рента определяется в договоре как денежная сумма, периодически выплачиваемая получателю ренты в течение его жизни. Размер пожизненной ренты, установленный договором, предусматривающим отчуждение имущества бесплатно, в расчете на месяц должен быть не менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума.

В случае существенного нарушения договора пожизненной ренты плательщиком ренты получатель ренты вправе требовать от плательщика ренты выкупа ренты, либо расторжения договора и возмещения убытков.

По договору пожизненного содержания с иждивением получатель ренты — гражданин передает принадлежащую ему недвижимость в собственность плательщика ренты, который обязуется осуществлять пожизненное содержание с иждивением гражданина и (или) указанного им третьего лица (лиц).

К договору пожизненного содержания с иждивением применяются правила о пожизненной ренте. При этом обязанность плательщика ренты по предоставлению содержания с иждивением может включать обеспечение потребностей в жилище, питании и одежде, а если этого требует состояние здоровья гражданина, также и уход за ним.

Обязательство пожизненного содержания с иждивением прекращается смертью получателя ренты.

В договоре пожизненного содержания с иждивением должна быть определена стоимость всего объема содержания с иждивением. При этом стоимость общего объема содержания в месяц по договору пожизненного содержания с иждивением, предусматривающему отчуждение имущества бесплатно, не может быть менее двух величин прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте Российской Федерации по месту нахождения имущества.

Договором пожизненного содержания с иждивением может быть предусмотрена возможность замены предоставления содержания с иждивением в натуре выплатой в течение жизни гражданина периодических платежей в деньгах.

Плательщик ренты вправе отчуждать, сдавать в залог или иным способом обременять недвижимое имущество, переданное ему в обеспечение пожизненного содержания, только с предварительного согласия получателя ренты, а также обязан принимать необходимые меры для того, чтобы в период предоставления пожизненного содержания с иждивением использование указанного имущества не приводило к снижению стоимости этого имущества.

Заместитель начальника
отдела государственной службы и кадров,
защиты государственной тайны
и мобилизационной подготовки, правового обеспечения
Управления Федеральной службы государственной регистрации,
кадастра и картографии по Республике Алтай 
С.Н. Федотов

Государственная пожизненная рента: что это такое

Государственная пожизненная рента для пенсионеров – особая программа, реализуемая властями с опорой на положения главы 33 ГК РФ. Договор заключают с пожилыми гражданами. Основными задачами становятся обеспечение россиянам достойной старости и защита их от мошенничества. Реализация проектов позволяет также пополнять жилищный фонд, используемый в социальных нуждах.

Общая характеристика

Определение договору ренты дает ст. 583 Кодекса. Соглашение является двусторонним и возмездным. Один участник передает другому недвижимость в обмен на регулярные выплаты или иные формы содержания. Пожизненная рента предполагает исполнение обязанностей до смерти получателя.

Сделка заключается в присутствии нотариуса. Поскольку предметом договора являются квартиры, дома или иные помещения, переход прав регистрируется в Росреестре. При этом значение имеет содержание соглашения. Если смена собственника приурочена ко дню смерти получателя ренты, запись вносится в ЕГРН по факту. Правило применяется с 2013 года (п. 8 закона 302-ФЗ).

Статья 587 ГК РФ предусматривает обеспечение выплат. В качестве такового выступают залог и страхование ответственности. При нарушении плательщиком обязательств получатель ренты имеет право расторгнуть договор с возмещением убытков. В случае просрочки на задолженность начисляются проценты. Ставка определяется соглашением. Если соответствующий раздел в документе отсутствует, сумма рассчитывается по ключевой ставке ЦБ РФ.

Специфика пожизненной ренты

Особенностью договора является состав участников. Заключить сделку может любое дееспособное лицо. Условием становится наличие права собственности на недвижимое имущество. Возраст, пол, гражданство юридического значения не имеют. Однако в практике принять участие в государственной рентной программе могут лишь пенсионеры. Нередко в соглашении фигурируют и выгодоприобретатели. Получателем ренты разрешается назначать не только себя, но и других людей. Это особенно актуально для пожилых супружеских пар.

Второй стороной становится плательщик. В этой роли выступают частные компании, рядовые граждане или публичные структуры. В рамках государственных программ плательщиками ренты становятся органы социальной защиты или службы по управлению жилищным фондом.

Классическая схема взаимоотношений участников выглядит следующим образом:

Система исполнения контрактов пожизненной ренты в пользу третьего лица несколько сложнее:

​

Размер периодической выплаты определяется в денежном выражении. Если по договору недвижимость передается в собственность бесплатно, ежемесячная сумма не должна быть ниже прожиточного минимума. За основу берут показатель, утвержденный в регионе. По мере увеличения значения проводится индексация.

В соглашении устанавливается график выплат. При его отсутствии деньги перечисляют по окончании каждого месяца (ст. 597 – 598 ГК РФ). Нередко денежное содержание дополняют помощью по дому, патронатом и прочими социальными услугами.

При грубом нарушении условий сделка может расторгаться. В этом случае с плательщика взыскивается выкупная сумма. Ее размер оговаривается сторонами при заключении соглашения. Если соответствующий пункт отсутствует, расчет производится по следующим правилам:

Собственник передал недвижимость за определенную сумму	Имущество перешло к плательщику ренты бесплатно
12-кратный размер рентных взносов	Годовой размер платежей + стоимость помещения

Случайное повреждение или уничтожение недвижимости не освобождает плательщика от обязанности. Риск утраты закон возлагает на более сильную в юридическом смысле сторону.

Государственные программы

Положения о пожизненной ренте успешно применяют российские власти. В качестве примера можно привести проект Санкт-Петербурга. Услуга предоставляется пенсионерам, в том числе супружеским парам, в возрасте от 75 лет. Основанием являются городской закон № 629-120 и постановление местного правительства № 757.

Сделка защищает пожилых граждан от посягательств мошенников. Преступники лишаются возможности отобрать дорогостоящие квадратные метры у одиноких стариков. Взамен петербуржцы получают внушительную прибавку к пенсии. В квартире они могут проживать до своей смерти.

Условия сотрудничества следующие:

• единовременная выплата при подписании договора – 10% рыночной стоимости жилья;
• сохранение права пользования помещением с обязанностью оплаты коммунальных услуг;
• ежемесячные перечисления в размере регионального прожиточного минимума.

Документы оформляют сотрудники СПб ГБУ «Горжилобмен». Услуги по оценке имущества и нотариальному удостоверению оплачивает бюджет. Предварительно заявка рассматривается жилищной комиссией. Пакет документов включает письменное обращение пенсионера, копию паспорта, СНИЛС, ИНН, сведения о недвижимости. Сделку одобряют, если помещение пригодно к эксплуатации, не обременено залогами, не имеет арестов и прочих ограничений. Подробная информация о программе опубликована на официальном сайте.

Похожий проект реализуются в Москве. Стать его участниками могут граждане, достигшие пенсионного возраста.

Таким образом, государственная рента – комплексное решение. Реализация проектов обеспечивает достойный уровень жизни пожилым гражданам, а также пополняет жилищный фонд регионов и муниципалитетов. Активная реализация программ властными структурами препятствует формированию «черного» рынка, снижает уровень преступности в сегменте. Более того, наличие у пенсионера возможности самостоятельно разрешить свои финансовые и бытовые проблемы стимулирует наследников к добросовестному поведению.

Независимый обзор государственного пожизненного аннуитета Care II

Что мы будем обсуждать в этом обзоре аннуитета?

В этом обзоре The State Life Annuity Care ll мы рассмотрим следующую информацию:

• Аннуитетный вид
  
• Как работает аннуитет
• Особенности и преимущества
• Возможные недостатки
• Тарифы и сборы
• Где может поместиться аннуитет (а где он может не поместиться)

Аннуитеты могут быть сложными.Вот тут-то и пригодится следователь по аннуитету, который любит математику.
Мы делаем сложное простым.

Если вы беспокоитесь о достаточном доходе после выхода на пенсию, но также хотите выделить хотя бы немного денег на потенциальную потребность в долгосрочном уходе, то план Annuity Care ll Государственной компании по страхованию жизни может быть возможностью помочь вам в обоих случаях. этих целей.

Учитывая, что в наши дни люди живут дольше, длинный список потребностей, связанных с долгосрочным уходом, становится все более распространенным явлением.Например, в некоторых случаях людям требуется круглосуточный квалифицированный уход, а в других может потребоваться периодический уход с одеванием или купанием.

Но в любом случае этот тип ухода может быть дорогостоящим — и без какого-либо плана, который помог бы оплачивать все или даже некоторые из этих затрат, потребность в уходе может по существу уничтожить многолетнюю экономию. из вашего портфолио.

Одним из вариантов покрытия этих расходов является отдельное страхование на случай длительного ухода.К сожалению, эти планы могут включать в себя высокие требования к надбавке. Что еще хуже, если вы никогда не воспользуетесь страховкой «используй или потеряй», многие тысячи долларов, которые вы заплатили в нее, будут потрачены впустую.

Однако есть потенциальное решение, которое влечет за собой использование аннуитетов для оплаты хотя бы некоторых расходов на долгосрочное обслуживание. И в этом случае, если уход никогда не требуется, деньги от аннуитета можно использовать для других целей.

Но прежде чем вы купите план этого типа, очень важно, чтобы вы знали, как он работает, а также знали о различных «компромиссах», которые вам, возможно, придется пойти, чтобы получить все необходимые преимущества. .

Вот и мы входим!

Информация о планировании аннуитета и пенсионного дохода, которой можно доверять

Если вы впервые посещаете наш сайт AnnuityGator.com, пожалуйста, позвольте нам лично приветствовать вас здесь. Мы — команда высококвалифицированных финансовых профессионалов, которые специализируются на предоставлении очень подробных и беспристрастных обзоров аннуитета. Мы занимаемся этим уже довольно много лет — намного дольше, чем наши конкуренты — и благодаря этому мы стали постоянным источником информации об аннуитетах.

Если вы собирали дополнительную информацию об аннуитете, который вы собираетесь приобрести, то, скорее всего, вы столкнулись с множеством противоречивой информации об этих продуктах в Интернете. Это действительно неудивительно, поскольку об этих продуктах доступно множество подробностей. О них тоже существует множество мнений.

Если вы хотите узнать больше о продукте Annuity Care ll Государственной компании по страхованию жизни, вы определенно попали в нужное место.Фактически, мы осмеливаемся сказать, что наш веб-сайт — единственное место в Интернете, где вы сможете получить все ключевые детали об этом финансовом инструменте — как хорошие, так и плохие. Это, в свою очередь, может помочь вам принять гораздо более обоснованное решение о том, соответствует ли Annuity Care ll вашим общим финансовым целям.

Итак, если вы готовы начать обзор, давайте приступим!

Краткий обзор политики State Life Annuity Care II

Название продукта	Annuity Care ll
Эмитент	Государственная компания по страхованию жизни (компания OneAmerica)
Тип продукта	Однократный отсроченный фиксированный аннуитет
А.M. Лучший рейтинг (OneAmerica)	A + (Superior)
Телефон	(800) 275-5101
Веб-сайт	https://oneamerica.com/

Первые мысли о продукте Annuity Care ll от Государственной компании по страхованию жизни

OneAmerica состоит из группы компаний, предлагающих широкий спектр страховых услуг и аннуитетов. Государственная компания по страхованию жизни, входящая в состав OneAmerica, предоставляет продукты для долгосрочного ухода, основанные на активах.При этом он использует страхование жизни, а также отсроченные фиксированные проценты и немедленные аннуитеты — некоторые из них включают в себя страхование долгосрочного ухода.

Более 140 лет OneAmerica обслуживает своих клиентов и страхователей, в том числе в тяжелые финансовые времена, такие как Великая депрессия и Великая рецессия 2008 года.

По состоянию на конец 2018 года Государственная компания по страхованию жизни владела активами на сумму около 8,5 миллиардов долларов, а общая сумма действующего страхования жизни составляла почти 13 миллиардов долларов.Активы компании под управлением превысили 77 миллиардов долларов, а выручка за 2018 год составила 2,2 миллиарда долларов.

Более подробную информацию о Государственной компании по страхованию жизни можно найти ЗДЕСЬ.

Во многом благодаря своей финансовой стабильности и безупречной репутации по выплате страховых возмещений компания OneAmerica получила очень высокие рейтинги от рейтинговых агентств страховых компаний. К ним относятся A + от A.M. Best и AA- от Standard & Poor’s.

Поскольку ожидаемая продолжительность жизни сегодня намного выше, чем в прошлые годы, люди нуждаются в защите от потери дохода при выходе на пенсию, а также в высокой стоимости долгосрочного ухода.Но, в то время как аннуитеты могут позаботиться о компоненте пожизненного дохода, отдельные полисы долгосрочного страхования по уходу довольно дороги — и они могут быть даже дороже, если кто-то платит страховые взносы в течение многих лет, но в конечном итоге никогда не нуждается в пособиях.

Вот где может помочь продукт Annuity Care ll от State Life Insurance Company / OneAmerica.

Продукт Annuity Care ll от State Life / OneAmerica предлагает два варианта, в которых используется Закон о пенсионной защите 2006 года, налоговый закон, касающийся аннуитетов с выплатами по долгосрочному уходу.Этот закон позволяет страхователям получать не облагаемые налогом выплаты по полисам страхования жизни и аннуитетных полисов для оплаты своих взносов по страхованию долгосрочного ухода. Имея это в виду, Annuity Care ll может обеспечить беспроигрышную ситуацию.

Но пока не вынимайте чековую книжку!

Прежде чем мы углубимся в подробности, вот некоторые юридические раскрытия…

Это независимый обзор продукта, а не рекомендация покупать или продавать аннуитет. OneAmerica никоим образом не одобряла этот обзор, и мы не получаем никакой компенсации за предоставление этого обзора.Этот обзор предназначен для того, чтобы быть независимым обзором по просьбе читателей, чтобы они могли увидеть нашу точку зрения при разбивке положительных и отрицательных сторон этого конкретного аннуитета. Перед покупкой любого типа инвестиционного или страхового продукта важно, чтобы вы проявили должную осмотрительность и проконсультировались с соответствующим лицензированным специалистом, если у вас возникнут какие-либо конкретные вопросы, относящиеся к вашим индивидуальным обстоятельствам. Все имена, знаки и материалы, использованные для этого обзора, являются собственностью их владельцев.

Для получения дополнительной информации о том, как сравнить аннуитеты, чтобы определить, какой из них подходит вам, щелкните здесь, чтобы получить наш бесплатный отчет о рентах.

Как OneAmerica / Государственная компания по страхованию жизни описывает план Annuity Care ll

OneAmerica / Государственная компания по страхованию жизни описывает Annuity Care II как аннуитет с гарантированной процентной ставкой, который сочетается с защитными элементами для ухода в конце жизни.

Этот фиксированный отсроченный аннуитет с единовременным взносом может обеспечить долгосрочный рост активов с защитой от затрат на уход, встроенной непосредственно в аннуитет.Размер единовременного взноса увеличивается при минимальной процентной ставке. Если вам никогда не понадобится длительный уход, накопленная стоимость перейдет к вашим наследникам после вашей смерти.

В то же время размер вашего страхового взноса увеличивается со второй, более высокой процентной ставкой для потребностей в долгосрочном уходе. Это называется LTCAV или накопленной стоимостью долгосрочного ухода. Annuity Care ll позволяет вам расширить ценность этой защиты за пределы LTCAV аннуитета, автоматически добавив сальдо для продолжения выплат или COB.

COB вступит в силу после того, как LTCAV будет снижен до 0 долларов США в связи с отказом от лечения в связи с длительным уходом. Эту дополнительную защиту можно приобрести за плату, которая ежемесячно вычитается из суммы аннуитета

.

Annuity Care ll также может предоставить вам некоторые налоговые льготы. Например, выплаты пособий по долгосрочному уходу из LTCAV не облагаются подоходным налогом, что является сокращением базовой стоимости плана.

Аналогичным образом, выплаты по долгосрочному уходу из баланса COB также не облагаются налогом на прибыль.Кроме того, ежемесячная плата для оплаты баланса COB не облагается налогом на прибыль как уменьшение базы в LTCAV.

Для получения более подробной информации об Annuity Care ll, вы можете просмотреть брошюру по продукту ЗДЕСЬ.

Как страховой или финансовый консультант может «предложить» вам этот продукт

Если страховой или финансовый консультант представил вам программу Annuity Care ll, вполне вероятно, что они выделили ключевые преимущества, такие как гибкость, и хорошую альтернативу самостоятельной долгосрочной стратегии «используй или потеряй». план страхования на случай срочного ухода.

Но есть несколько вещей, о которых вам нужно знать, прежде чем брать на себя долгосрочное обязательство по этому плану. Во-первых, есть довольно строгие квалификационные критерии. В этом случае, чтобы иметь право на получение пособия, вам должен быть поставлен диагноз хронического заболевания — физического или умственного — и вы должны получать квалифицированные услуги по долгосрочному уходу, которые предоставляются вам в соответствии с планом лечения, предписанным для у лицензированного практикующего врача.

Например, чтобы получить пособие по долгосрочному уходу, вы не должны иметь возможность выполнять как минимум два основных повседневных действия, например:

• Купание
• Туалетный
• есть
• Воздержание
• Туалеты
• Передача

В качестве альтернативы вам должен быть поставлен диагноз когнитивное нарушение.

Кроме того, в отличие от индивидуальных аннуитетов, для продукта Annuity Care ll необходимо пройти медицинское страхование. Таким образом, если у вас уже есть определенные заболевания, есть вероятность, что вы не имеете права на участие в программе Annuity Care.

Брошюру Annuity Care ll можно найти ЗДЕСЬ.

Плата за аннуитетное обслуживание II от Государственной компании по страхованию жизни

В дополнение к ограничениям андеррайтинга с Annuity Care ll, вы также можете обнаружить, что при покупке этого типа полиса взимаются некоторые сборы.Например, если у вас есть этот план, и вы решили забрать свои деньги из него раньше (то есть в течение периода сдачи), тогда вы не только столкнетесь с штрафом (комиссией за сдачу), но и средства, которые вы получаете, также могут подлежать к подоходному налогу.

Кроме того, вы также должны иметь в виду, что если вы сделаете такое снятие средств до того, как вам исполнится 59 ½ лет, вы можете понести дополнительный штраф в размере 10% за «досрочное снятие» со стороны IRS. Имея это в виду, очень важно, чтобы вы финансировали план Annuity Care ll только деньгами, которые вам не понадобятся позже для чрезвычайных ситуаций или других финансовых обязательств.

The Annuity Gator’s End Take on Annuity Care ll от State Life

Где лучше всего работает:

В программе Annuity Care ll от Государственной компании по страхованию жизни есть несколько приятных функций. Учитывая это, этот продукт может хорошо вписаться в ваш общий финансовый план, если вы:

• Не уверен, что вам понадобится длительный уход, но не хочу рисковать и платить за него.
• Вы должны иметь долгую продолжительность жизни и чувствовать, что в будущем вам потребуются дорогостоящие услуги по долгосрочному уходу.
• Не хочу покупать автономный полис по страхованию на случай длительного ухода «используй или потеряй».

Где работает хуже всего:

Однако программа

Annuity Care ll подходит не всем. Например, этот план может не работать, если вы:

• Деньги могут потребоваться для выполнения других обязательств в течение периода действия комиссии за возврат полиса.
• Иметь меньшую продолжительность жизни.
• Не хочу платить дополнительную плату за льготу COB.
• У вас уже есть состояние здоровья, которое может лишить вас права участвовать в процессе андеррайтинга.

Резюме

Ни у кого нет хрустального шара. Поэтому, не зная, чего ожидать в будущем, планирование иногда может быть затруднено. Но реальность такова, что вы все же можете уменьшить дополнительный стресс, подготовившись к большим потенциальным расходам, таким как долгосрочный уход.

Аннуитетный план II от Государственной компании по страхованию жизни, безусловно, может предоставить вам хороший способ удовлетворить более чем одну потребность с помощью всего лишь одного продукта. Кроме того, если вам никогда не понадобится длительный уход, преимущества этого продукта не пропадут даром.

При этом единственный способ узнать наверняка, подходит ли вам программа Annuity Care ll, — это пройти ее тестирование. В Annuity Gator мы можем помочь вам сравнить этот продукт бок о бок с другими аннуитетными и связанными с аннуитетом инструментами и посмотреть, какие из них — если таковые имеются — могут подойти вам лучше всего.

Если вы хотите «протестировать» Annuity Care ll — или, если уж на то пошло, любой аннуитетный продукт — просто свяжитесь с нами, и мы сразу же получим помощь от одного из наших обученных «фанатов» аннуитета!

У вас остались вопросы по программе Annuity Care ll? Хотели бы вы, чтобы были рассмотрены какие-либо другие аннуитетные продукты?

Мы понимаем, что этот обзор аннуитета, возможно, затянулся.Но, честно говоря, мы бы предпочли знать, что у вас «слишком много» информации об этом продукте, чем ее недостаточно. Итак, если вы нашли этот обзор аннуитета полезным, пожалуйста, не стесняйтесь передать его и поделиться с другими людьми, которые также могут найти в нем ценность. (И, если вы обнаружили, что это сбивает вас с толку, сообщите нам и об этом.)

Кроме того, мы знаем, что информация об аннуитетах может изменяться и часто меняется. Итак, если вы заметили в этом обзоре что-то, что необходимо обновить или отредактировать, сообщите нам, и мы будем рады внести необходимые изменения.

Есть ли другие аннуитеты, о которых вы хотели бы узнать больше?

Если да, просто сообщите нам об этом, и наша команда сразу же приступит к их работе.

Лучшее,

Аннуитетный аллигатор

П.С. Если вы хотите прочитать больше из наших обзоров аннуитета OneAmerica, вот несколько ссылок, чтобы проверить:

Огайо State Life Nex 5-летний фиксированный аннуитет | 3,00%

Что такое фиксированный аннуитет?

Фиксированные аннуитеты — это страховые продукты, по которым после единовременного первоначального взноса начисляется фиксированная процентная ставка, позволяющая вашим деньгам расти без отсрочки налогов до тех пор, пока вы не решите начать получать аннуитетные выплаты.Таким образом, вы можете рассчитывать на стабильный и гарантированный рост, пока средства остаются в аннуитете до конца периода выплаты комиссионных.

Фиксированные аннуитеты часто предлагают несколько гарантийных периодов, чтобы соответствовать вашим конкретным потребностям и гарантировать процентную ставку на весь выбранный вами гарантийный период. Используя фиксированные аннуитеты, вы можете быть уверены, что получите именно то, что ожидаете, — что идеально для пенсионного планирования.

Преимущества фиксированной ренты

Доходы и рост

Фиксированные аннуитеты предназначены для увеличения вашего пенсионного дохода — обычно с более высокими процентными ставками, чем те, которые предлагаются для финансовых продуктов.При фиксированном аннуитете доход откладывается до тех пор, пока вы не получите к нему доступ, что позволяет вашим деньгам расти и накапливаться быстрее, чем продукты, облагаемые ежегодным подоходным налогом.

Доступ и ликвидность

Люди часто покупают фиксированные аннуитеты, чтобы увеличить свои пенсионные сбережения или обеспечить выплаты пожизненного дохода, но вы также можете получить доступ к своим деньгам благодаря гибким условиям выплаты и доступным участникам.

Основная защита

Поскольку фиксированные аннуитеты являются договорами со страховыми компаниями, ваша основная сумма и проценты защищены.А защита вашего дохода и сбережений — важный шаг к достижению ваших пенсионных целей.

Планирование преемственности

Фиксированные аннуитеты могут помочь семьям составить план для следующего поколения, предоставляя вам возможность передать активы вашим бенефициарам, что может помочь избежать длительного процесса завещания.

Как использовать фиксированные аннуитеты

В современной экономике планирование выхода на пенсию и обеспечение того, чтобы вы принимали правильные решения в вашей ситуации, является сложным процессом.

американцев живут дольше, и многие пенсионеры переживают свои сбережения. Поскольку ожидаемая продолжительность жизни увеличивается и бремя выхода на пенсию перекладывается на отдельных лиц, возникает острая необходимость в эффективных решениях для выхода на пенсию.

Текущие варианты выхода на пенсию часто не оправдывают ожиданий. Сберегательные счета и компакт-диски обычно предлагают низкие ставки с ограниченными преимуществами. И другие варианты инвестирования сопряжены с рисками, которые могут быть особенно проблематичными для лиц пенсионного возраста, включая волатильность фондового рынка, риск процентных ставок и кредитный риск.

Как фиксированные аннуитеты могут помочь в решении проблем, связанных с выходом на пенсию

Фиксированные аннуитеты могут помочь пенсионерам решить некоторые из их наиболее распространенных опасений по поводу выхода на пенсию.

ОБЩИЕ ПРОБЛЕМЫ, СВЯЗАННЫЕ С ВЫХОДОМ

Некоторые из наиболее распространенных проблем с выходом на пенсию включают:

ОСНОВНЫЕ ФИКСИРОВАННЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ANNUITY

Функции фиксированного аннуитета, которые помогают решить эти проблемы, включают:

Большинство американцев не уделяют первоочередного внимания выходу на пенсию достаточно рано, поэтому многие традиционные варианты сегодня не в полной мере удовлетворяют финансовые потребности пенсионеров.Однако фиксированные аннуитеты предназначены специально для тех, кто уже вышел на пенсию или приближается к пенсионному возрасту.

Краткое описание продукта и ключевые термины

Товар

Политика отсроченного аннуитета с единовременной премией (фиксированный аннуитет) с возможностью многолетнего гарантийного периода процентной ставки («Nex MYGA»)

Процентная ставка

Гарантированная процентная ставка в течение первоначального гарантийного периода соответствует сроку гарантии, выбранному владельцем. Сравните процентные ставки аннуитетных ставок здесь.

Варианты гарантийного срока

Аннуитизация

Владелец может выбрать выплату дохода в течение жизни или определенного периода.

Дополнительная литература: Что такое аннуитизация?

Возраст выпуска

• 0-80 лет (возраст последнего дня рождения ренты)
• В Флориде: 0-75 лет (возраст последнего дня рождения получателя ренты)

Одноместный премиум

мин. 10 000 долларов США (более 1 миллиона долларов США с разрешения домашнего офиса)

Политика / Приложение к политике

Полис представляет собой контракт с Ohio State Life, который включает график полиса и излагает условия полиса.

Метод начисления процентов

Проценты начисляются ежедневно и начисляются в конце каждого полисного года. Выплаты по процентам и промежуточные остатки на счетах складываются с использованием обычной дневной процентной ставки и ежедневных остатков на счетах.

Собственник (Совладельцы)

Физическое (ые) (ые) лицо (а) (или юридическое лицо), которое имеет (имеют) право пользоваться правами и привилегиями в соответствии с политикой.

Смена собственника

Владелец может назначить нового владельца, направив письменное уведомление Ohio State Life об изменении.После назначения нового владельца права собственности предыдущего владельца прекращаются, и новый владелец имеет право осуществлять права и привилегии в соответствии с политикой.

Получатель

Физические или юридические лица, назначенные владельцем для получения любого пособия в случае смерти, подлежащего выплате в соответствии с полисом

Пособие в случае смерти

Если владелец умирает до наступления срока погашения, бенефициару (ям) будет выплачено пособие в случае смерти. Сумма будет возвращаемой суммой наличных, если не будет выбран всадник, выплачивающий пособие в случае смерти.

Снятие / частичное снятие

Владелец может снять всю или часть выкупной стоимости полиса в денежной форме до наступления срока погашения с учетом комиссии за снятие, корректировки рыночной стоимости и минимальной суммы снятия, указанной в полисе.

Срок погашения и автоматическое продление

По достижении конца каждого гарантированного периода, если владелец жив, полис автоматически продлевается на период продления гарантии, который равен продолжительности первоначального гарантийного периода.Кредитная процентная ставка на период продления гарантии не будет ниже минимальной гарантированной процентной ставки, указанной в таблице полисов.

Сдача

Владелец может прекратить действие полиса в обмен на возвратную стоимость наличных.

Стоимость контракта и комиссии за вывод

Стоимость счета

Единый страховой взнос показан в таблице полисов за вычетом любого налога на премию и снятых сумм, накопленных с процентами, как описано в положении о ценностях полиса.

Стоимость выкупа наличными

Сумма подлежит оплате, если владелец сдает полис.

Корректировка рыночной стоимости

В соответствии с условиями политики компания Ohio State Life корректирует возвратную стоимость денежных средств, пособие в случае смерти и / или суммы снятия в течение любого гарантийного периода с помощью фактора, называемого корректировкой рыночной стоимости (MVA). MVA основывается на казначейской ставке с постоянным сроком погашения (CMT), соответствующей гарантийному периоду, как показано в таблице полисов.

Комиссия за вывод средств

Комиссия за снятие средств начисляется за каждое снятие средств до наступления срока погашения.Комиссия за снятие средств определяется на основе количества времени, прошедшего с начала применимого гарантийного периода, и рассчитывается как процент от стоимости счета на момент снятия средств в соответствии с графиком полиса.

Пятилетний график взимания платы за возврат

• Год 1: 9%
• Год 2: 8%
• Год 3: 7%
• Год 4: 6%
• Год 5: 5%
• Год 6: 0%

Доступ к деньгам и другим преимуществам

Возможны аннуитетные платежи

Дом престарелых Отказ от уплаты пошлины за отмену

Если владелец выбирает дом престарелых, после первого года контракта и пока действует политика, владелец может потребовать частичную или полную выплату суммы аннуитета без платы за снятие, если владелец предоставит удовлетворительное доказательство того, что:

• Владелец содержится в доме престарелых непрерывно не менее 90 дней подряд непосредственно перед запросом; и
• Помещение владельца в дом престарелых началось после даты вступления в силу всадника.
• Снижение процентной ставки в случае избрания.

Райдер бесплатного частичного снятия

Если владелец выберет участника бесплатного частичного снятия средств после периода ожидания без штрафных санкций, Ohio State Life откажется от любых сборов за снятие средств и корректировки рыночной стоимости при первом снятии средств в год полиса в сумме, не превышающей процент бесплатного снятия средств стоимость счета. Снижение процентной ставки в случае избрания.

Наездник с выплатой пособия по смерти

Если владелец выбирает участника с функцией выплаты пособия в случае смерти, в случае смерти владельца (или смерти одного из совладельцев, если применимо) до даты получения дохода, сумма пособия в случае смерти будет равна сумме счета на дату ( или совладельца) смертью.Корректировка рыночной стоимости и любые комиссии за снятие средств будут отменены. Снижение процентной ставки в случае избрания.

О жизни штата Огайо

Компания по страхованию жизни штата Огайо — это унаследованная американская страховая компания, основанная в 1906 году. Сегодня компания Ohio State Life работает с партнерами по инновационным продуктам, такими как NexAnnuity, для предоставления уникальных предложений по аннуитету. В результате аннуитетные продукты Ohio State Life основаны на навыках и сложности многомиллиардной глобальной инвестиционной платформы.

Шон Пламмер

Я продавал аннуитеты и страхование более десяти лет. Моя прежняя должность заключалась в обучении финансовых консультантов, в том числе для страховой компании из списка Fortune Global 500. Я был упомянут в журнале Time Magazine, Yahoo! Финансы, MSN, SmartAsset, Entrepreneur, Bloomberg, The Simple Dollar, U.S. News and World Report и Women’s Health Magazine.

Моя цель — помочь вам избавиться от догадок при планировании выхода на пенсию или найти лучшее страховое покрытие по самым низким тарифам для вас.Напишите мне по адресу [адрес электронной почты защищен]

Обзор гибридной комбинированной ренты и долгосрочного медицинского страхования OneAmerica State Life Annuity Care II — Long Term Care University — 15.01.19

Университет долгосрочного ухода — Вопрос месяца — 15.01.19
Исследование
Аарон Склофф, AIF, CFA, MBA

Вопрос: Мы читаем статью 1035 Университета долгосрочного медицинского обслуживания, не облагаемую налогом, и заинтересованы в полисах страхования гибридной комбинированной аннуитета и долгосрочного ухода (LTC).Можете ли вы ознакомиться с полисом OneAmerica State Life Annuity Care II Hybrid Combination Annuity and LTC?

Обзор. State Life Insurance Company Group является частью OneAmerica, an A.M. Лучшая компания с рейтингом A +, возрастом 142 года. Полис Annuity Care II — это гибридная комбинированная аннуитетная и долгосрочная страховка. С помощью традиционных политик LTC страховые взносы могут быть увеличены, и вы можете не получить никаких льгот, если вам не нужен LTC. С политиками гибридного комбинированного LTC преимущества и надбавки гарантированы.Страховая компания: 1) платит вам, если вам нужен LTC, 2) платит вашим наследникам, если вам не нужен LTC, 3) платит вам и вашим наследникам, если вам нужна скромная сумма LTC, или 4) выплачивает вам возмещение, если вы отменить политику.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть расценки на страхование долгосрочного ухода

Гибридная комбинация аннуитета и андеррайтинга по долгосрочному уходу. Традиционные компании LTC и компании Hybrid Combination Life и LTC проводят обширное андеррайтинг. Это часто включает в себя заказ и изучение всех ваших медицинских записей у ваших врачей, специалистов, больниц и амбулаторных учреждений.Он может включать парамедицинский осмотр, чтобы собрать: ваше артериальное давление, рост и вес, ЭКГ, образец мочи и образец крови. Чем больше у андеррайтера информации, тем больше вероятность, что они найдут причину для отклонения вашей заявки. В то время как традиционные компании LTC одобряют самый низкий процент соискателей, компании Hybrid Combination Life и LTC одобряют более высокий процент. Компании с гибридным комбинированным аннуитетом и LTC утверждают самый высокий процент — примерно от 80% до 95%.

Компании

Hybrid Combination Annuity и LTC не требуют медицинских осмотров, парамедицинских осмотров и не заказывают медицинские записи.Они в первую очередь полагаются на телефонное интервью или личное собеседование, чтобы проверить ваши когнитивные навыки. Таким образом, согласования определяются через 1-5 дней.

OneAmerica State Life Annuity Care II является уникальным, поскольку предлагает больше лет обслуживания, больше общих пособий LTC и общую политику. Большинство полисов Hybrid Annuity и LTC для отдельных лиц предусматривают 6-летнее обслуживание с общим размером пособий LTC, равным трехкратному превышению страхового взноса. Annuity Care II можно приобрести с 11-летним обслуживанием и общим размером пособий LTC, равным 5.В 5 раз больше премии. Доступна общая политика.

OneAmerica State Life Annuity Care II Варианты полиса. Варианты полиса включают: периоды льгот 5, 8 или 11 лет для индивидуального полиса; Периоды выплат 5,5, 8,5 и 11,5 лет для совместной политики; Отсутствие конфискации и защиты от инфляции или 5%.

Сравнение OneAmerica State Life Annuity Care II с другими гибридными комбинированными полисами аннуитета и LTC. Давайте посмотрим на мужа и жену Билла и Сью, которым по 65 лет и которые проживают в Джорджии.Каждый из них платит единовременный страховой взнос в размере 100 000 долларов (или 200 000 долларов в сочетании с Global Atlantic или State Life), и ожидается, что им понадобится LTC через 15 лет в возрасте 80 лет. Они сравнивают полисы Hybrid Combination Annuity и LTC, которые предлагают самые большие преимущества LTC. , с минимум шестилетним стажем LTC.

OneAmerica State Life Annuity Care II превосходит конкурентов — с самыми высокими ежемесячными и общими выплатами LTC. Билл и Сью будут получать по 4 415 долларов или 4 234 доллара ( или 6 306 долларов совместно) в месяц и 423 926 долларов или 559 000 долларов ( или или 870 279 долларов совместно), всего пособия LTC . Global Atlantic Foregotit ForeCare — сильная альтернатива из-за периода исключения для домашнего ухода. Lincoln LTC Fixed Annuity отличается высокой ежемесячной выплатой LTC на гарантированной основе. Guaranty Income Life AnnuiCare примечателен своим негарантированным высоким дневным пособием LTC.

Нажмите, чтобы увеличить

Действия и выводы. OneAmerica State Life Annuity Care II предоставляет самые высокие ежемесячные и общие пособия LTC для отдельных полисов и общих полисов.Поскольку страховые взносы сильно различаются в зависимости от возраста, состояния здоровья и семейного положения, запрашивает индивидуальные расценки .

Аарон Склофф, Аккредитованный инвестиционный фидуциар (AIF), дипломированный финансовый аналитик (CFA), обладатель устава, магистр делового администрирования (MBA), является главным исполнительным директором Skloff Financial Group, зарегистрированной инвестиционной консультационной фирмы. Фирма специализируется на услугах финансового планирования и управления инвестициями для состоятельных частных лиц и на предоставлении льгот для малых и средних компаний.С ним можно связаться по адресу www.skloff.com или 908-464-3060.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть расценки на страхование долгосрочного ухода

Продайте Аннуитеты Государственной компании по страхованию жизни штата Огайо

Фиксированные аннуитеты, также называемые многолетними гарантированными аннуитетами (MYGA), наряду с другими названиями, представляют собой страховые продукты, которые приносят фиксированную процентную ставку после единовременной выплаты страхового взноса.

Ohio State Life предлагает набор MYGA, созданный их партнером по инновационным продуктам, NexAnnuity.Их продукты Nex MYGA предлагаются с рядом вариантов гарантийного срока, которые, наряду с другими гибкими функциями и доступными райдерами, могут быть адаптированы к вашим конкретным потребностям.

Почему пожизненная рента штата Огайо?

Ohio State Life штурмом вышла на рынок фиксированной ренты. У них одни из лучших тарифов MYGA на рынке, а их комиссия самая высокая из всех операторов, которые мы предлагаем в настоящее время.

• Лучшие ставки в пространстве MYGA — 5-летняя MYGA составляет 4% *
• Комиссия самая высокая , которую мы имеем — для всех возрастов 90
• При поддержке государственного гарантийного фонда
• Партнерство с консультантами по инвестициям управление 10 долл. США.1 миллиард активов и банк, регулируемый FDIC, с активами в 8,5 миллиарда долларов

* По состоянию на 22 апреля 2020 года; могут быть изменены; проверьте Аннуитетные ставки страница, которая регулярно обновляется для подтверждения

Компания по страхованию жизни штата Огайо — это унаследованная американская страховая компания, основанная в 1906 году. аннуитетные предложения.

В результате аннуитетные продукты Ohio State Life основаны на навыках и сложности многомиллиардной глобальной инвестиционной платформы.

Варианты выплаты пособия в случае смерти

Если вы не выберете всадника, варианты пособия в случае смерти включают:

• Продление супруги
• Если супруга нет, примите штраф за отказ и получите единовременную выплату
• Если супруга нет, отложите иск о смерти “ до »5 лет; это позволяет большинству достичь конца капитуляции. Затем соберите полную стоимость (продолжайте по контрактной ставке).
• Если супруга нет, выплачивайте аннуитет на 5 лет или дольше на полную стоимость

Доступность по штату

Наличие продуктов для жизни в штате Огайо

Последнее обновление 21 апреля 2020 г.

Nex MYGA — это продукты с отсроченным аннуитетом с разовой премией, предлагаемые компанией Ohio State Life с вариантами гарантии сроком на 3, 5, 7 и 10 лет.

‍

Nex MYGA предлагают следующие преимущества:

• Бесплатное снятие средств (участник): Владелец может снимать до 10% накопленной стоимости каждый год контракта
• Пособие в случае смерти (участник): Бенефициар получает выкупную стоимость или накопленную стоимость
• Аннуитирование: Владелец может выбрать выплату дохода в течение всей жизни или определенного периода
• Смертельная болезнь и дом престарелых (водитель): Владелец может получить доступ к накопленной стоимости аннуитета, с без комиссии за передачу
• Возраст выпуска: 0-90 (возраст последнего дня рождения владельца)
• Премия: Минимум 10 000 долларов (более 1 миллиона долларов с одобрения домашнего офиса)

Новичок в аннуитетных продажах?

Аннуитетные продажи — это огромная возможность для независимых агентов на рынке старшего имущества.Если вы хотите узнать, как продавать аннуитеты пожилым людям, вы попали в нужное место!

Ознакомьтесь с нашим полным руководством здесь: Окончательное руководство по продаже аннуитетов на рынке для пожилых людей

Также посмотрите это видео от Annuity All-Star, Майкл Сэмс:

Фиксированные аннуитеты — NexAnnuity

Этот материал предназначен для предоставления образовательной информации об особенностях и механике продуктов и предназначен для использования широкой публикой.Его не следует рассматривать и не рассматривать как персональный инвестиционный совет. Страховая компания-эмитент не является инвестиционным консультантом и не зарегистрирована в качестве таковой в SEC или каком-либо государственном регулирующем органе по ценным бумагам. Страховая компания-эмитент не выступает в качестве доверительного управляющего в отношении какого-либо контракта и / или инвестиций.

Брошюры по продуктам, представленные здесь, представляют собой краткое изложение преимуществ, которые могут быть включены в договоры аннуитетной политики при их выпуске.Они предназначены только для информационных целей. В случае двусмысленности или противоречия условий между любой брошюрой и договором аннуитетной политики, условия договора аннуитетной политики имеют преимущественную силу.

Аннуитеты Nex MYGA в размере

выпускаются компанией по страхованию жизни штата Огайо, 300 Crescent Court, Suite 700, Даллас, Техас, 75201 («Жизнь штата Огайо»). Доступно в большинстве штатов в соответствии с сериями контрактов ICC19 NA001, NA00I, ICC19 NA001RI, NA001RI, ICC19 NA001R2 и их вариациями.Количество льгот и форм гонщиков может варьироваться в зависимости от штата. Страхование и аннуитетные продукты, дополнительные функции и пассажиры доступны не во всех штатах и ​​могут зависеть от наличия фирмы. Щелкните здесь , чтобы узнать о наличии текущего продукта. Ohio State Life не лицензируется в Коннектикуте, Мэне, Нью-Йорке или Вермонте и работает в Калифорнии под номером лицензии 08115. Аннуитеты содержат функции, исключения и ограничения, которые зависят от штата. Прочтите договор для получения полной информации.Обязательства по оплате и гарантии зависят от финансовой устойчивости и платежеспособности Ohio State Life. Ohio State Life может изменить или прекратить выпуск продукта в любое время.

ГОДА ЯВЛЯЮТСЯ ПРОДУКТАМИ СТРАХОВОЙ ОТРАСЛИ, НЕ ГАРАНТИРУЕМЫЕ НИКАКИМ БАНКОМ, ИЛИ ЗАСТРАХОВАННЫМ FDIC ИЛИ NCUA / NCUSIF. ГОДЫ МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ И НЕ ИМЕТЬ ГАРАНТИИ БАНКА / КРЕДИТНОГО СОЮЗА. ГОДЫ НЕ ЯВЛЯЮТСЯ ДЕПОЗИТОМ И НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ НИКАКИМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫМ АГЕНТСТВОМ. ГОДЫ МОЖЕТ ПРЕДОСТАВЛЯТЬСЯ ТОЛЬКО ЛИЦЕНЗИРОВАННЫМ ПРОИЗВОДИТЕЛЕМ / АГЕНТОМ СТРАХОВАНИЯ.Этот материал не следует интерпретировать как рекомендацию NexAnnuity или Ohio State Life.

Снятие налогооблагаемых сумм из аннуитета облагается обычным подоходным налогом и, если оно было снято до достижения возраста 59½ лет, может подлежать штрафу в размере 10% IRS. Любое обсуждение или упоминание налогов предназначено только для общих информационных целей, не претендует на полноту или охват каждой ситуации и не должно толковаться как юридическая, инвестиционная, налоговая или бухгалтерская консультация. NexAnnuity, Ohio State Life и их аффилированные лица, включая партнеров по сбыту, не предоставляют юридических, инвестиционных, налоговых или бухгалтерских консультаций.Проконсультируйтесь со своими квалифицированными консультантами по юридическим, инвестиционным, налоговым и бухгалтерским вопросам.

«NexAnnuity» и «Nex» используются в качестве торговых наименований для NexAnnuity Holdings, Inc., ее дочерних компаний и некоторых аффилированных лиц, включая The Ohio State Life Insurance Company. Каждая дочерняя или аффилированная компания несет ответственность за свои финансовые и договорные обязательства. Определенным дочерним и зависимым компаниям, включая The Ohio State Life Insurance Company, не разрешено вести бизнес в Нью-Йорке.

Страхование жизни: Аннуитетные продукты в Нью-Йорке

Аннуитет — это договор между покупателем и страховой компанией, в котором покупатель соглашается произвести единовременную выплату или серию платежей в обмен на регулярные выплаты, начиная либо немедленно (в течение 12 месяцев), либо в какой-то момент в будущем. Цель большинства аннуитетов — обеспечить стабильный поток дохода во время выхода на пенсию в течение определенного периода времени или до конца одной или нескольких жизней. Жизни, от которых зависят выплаты, называются аннуитантами.Покупателем часто является аннуитет и лицо, которому производятся периодические платежи.

Существует два основных типа договоров аннуитета: немедленный и отсроченный.

• Немедленная рента. Немедленный аннуитет — это договор аннуитета, по которому выплаты начинаются в течение 12 месяцев с даты покупки. Немедленный аннуитет приобретается с разовой премией, а периодические выплаты обычно равны и производятся ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.
• Отложенный аннуитет. Отсроченный аннуитет — это договор аннуитета, по которому периодические выплаты дохода не запланированы на срок как минимум 12 месяцев. Периодические платежи откладываются до срока погашения, указанного в контракте, или, если раньше, до даты, выбранной владельцем контракта.

Договоры немедленного аннуитета

Наиболее распространенные варианты оплаты по контракту с немедленным аннуитетом включают:

• Аннуитет Straight Life. Страховщик производит периодические выплаты в течение жизни аннуитета.Вариант, основанный на выживании получателя ренты, называется пожизненным вариантом. Собственник / аннуитант не может пережить выплаты дохода.
• Пожизненный срок с определенным сроком. Периодические выплаты производятся в течение большего срока жизни аннуитента или определенного периода, например 10 или 20 лет. Если получатель ренты умирает до окончания указанного периода, получатель получает периодические выплаты на оставшуюся часть определенного периода.
• Пожизненное возмещение с функцией возврата. Периодические выплаты производятся в течение жизни аннуитента. Если получатель ренты умирает до того, как сумма произведенных периодических платежей сравняется с уплаченной премией, излишек выплачивается получателю либо наличными, либо частями.
• Совместная рента и аннуитет по случаю потери кормильца. Есть два аннуитента (так называемые совместные аннуитенты), обычно это муж и жена, и периодические выплаты продолжаются до смерти обоих. Сумма выплаты дохода может продолжаться на уровне 100%, когда жив только один аннуитет, или может быть уменьшена (50%, 66.67%, 75%) в течение жизни оставшегося ренты.
• Период определенной ренты. Периодические выплаты производятся в течение определенного периода времени (например, 5, 10 или 20 лет). Выплаты подлежат выплате бенефициару, если получатель ренты умирает до окончания указанного периода. Выплата дохода прекращается в конце периода.

Важные особенности немедленной ренты

• Платежи обычно производятся фиксированной суммой в долларах, например 100 долларов в месяц, и не обеспечивают защиты от инфляции.
• Некоторые немедленные аннуитеты обеспечивают защиту от инфляции с периодическим повышением на основе фиксированной ставки (3%) или такого индекса, как индекс потребительских цен (ИПЦ).
• Аннуитет с корректировкой ИПЦ начнется с более низких выплат или потребует более высокого начального взноса, но обеспечит, по крайней мере, частичную защиту от риска инфляции.
• При переменных аннуитетах выплаты дохода меняются в зависимости от инвестиционного опыта. Выплаты по доходам остаются неизменными, если результативность инвестиций (после всех начислений) равна предполагаемому доходу от инвестиций (AIR), указанному в контракте.Если инвестиционная эффективность превышает AIR, выплаты увеличиваются. Если инвестиционная эффективность ниже AIR, выплаты уменьшатся.
• Немедленные аннуитеты обычно не разрешают частичное снятие средств или предусматривают выплаты при возврате денежных средств. однако некоторые контракты предоставляют доступ к наличным деньгам посредством положения о замене. Это положение позволяет снимать средства в обмен на сокращение или отмену будущих периодических платежей.
• Немедленные аннуитеты включают период «бесплатного просмотра» от 10 до 30 дней, в течение которого вы можете запросить возврат вашей страховой премии.
• Немедленные аннуитеты обеспечивают защиту продолжительности жизни, если вы выбираете вариант дохода, обусловленного условием пожизненного дохода.
• Лица с ожидаемой продолжительностью жизни ниже средней могут иметь право на получение более высоких ежегодных выплат, чем предусмотрено стандартными ставками. Таким лицам следует искать страховщиков, которые используют некачественное андеррайтинг и учитывают состояние здоровья аннуитента при определении выплат по аннуитетному доходу.

Факторы, которые следует учитывать при покупке договора немедленной аннуитета

• Достаточно ли у вас финансовых ресурсов для удовлетворения ваших потребностей в доходах без приобретения аннуитета? Другими словами, можете ли вы управлять и принимать систематические изъятия из таких ресурсов, не опасаясь пережить свои ресурсы?
• Если вы обеспокоены риском перерасхода ваших финансовых ресурсов, вы можете рассмотреть возможность немедленной выплаты ренты, по крайней мере, в сумме, достаточной для покрытия ваших основных расходов на жизнь.

Выплаты дохода в рамках варианта немедленного аннуитета на основе условного пожизненного дохода основаны на вашем возрасте, поле, таблице смертности, используемой страховщиком, и страховой премии, выплачиваемой страховщику. Для некоторых вариантов может быть принято во внимание ваше здоровье и семейное положение.

Прямая пожизненная рента обеспечит более высокую ежемесячную выплату дохода для данной премии, чем пожизненная рента с определенным периодом или функцией возврата. Другими словами, стоимость определенной выплаты дохода (например, 100 долларов в месяц) будет выше для пожизненной ренты с определенным периодом или с функцией возврата, чем для прямой пожизненной ренты.Однако, поскольку выплаты прекращаются после смерти аннуитента с прямым пожизненным аннуитетом, аннуитант принимает на себя риск того, что только небольшой процент уплаченной премии будет получен в виде периодических выплат, если аннуитент умирает вскоре после покупки (или раньше, чем его или ее продолжительность жизни).

Если приобретается немедленный аннуитет, выбранный вариант дохода должен соответствовать обстоятельствам. Например, человек, имеющий супруга-иждивенца, может пожелать рассмотреть возможность получения совместной ренты и пенсии по случаю потери кормильца.

Лицо, заинтересованное в получении минимального дохода от своей аннуитетной премии, может пожелать рассмотреть вариант пожизненного залога с определенным периодом или функцию возврата.

Переменный немедленный аннуитет часто выбирают для того, чтобы идти в ногу с инфляцией в течение пенсионных лет. Однако такой вариант подвергает получателя ренты дополнительному инвестиционному риску, поскольку выплаты дохода могут снизиться на падающем рынке.

Договоры об отсрочке аннуитета

В договорах с отсроченным аннуитетом периодические выплаты дохода откладываются на срок не менее 12 месяцев.

Размер периодической выплаты дохода определяется при покупке контракта или уплате премии в случае уплаченного отсроченного аннуитета или в начале таких выплат (при аннуитировании) на основе суммы средств, накопленных по контракту в случай накопительной ренты.

Сумма выплаты дохода зависит от премии, уплачиваемой за уплаченную отсроченную аннуитет, и от накопительного счета для накопительной аннуитета и от выбранного варианта дохода от аннуитета.

Выплаченный отсроченный аннуитет. Выплаченный отсроченный аннуитет — это договор аннуитета, в котором за каждый платеж страхового взноса покупается пособие с фиксированным доходом, которое начинается в определенную дату, например дату выхода человека на пенсию. В контрактах не указывается стоимость счета. Стоимость страхового взноса для этого продукта намного меньше, чем для немедленного аннуитета, и это позволяет человеку сохранить контроль над большей частью своих других активов во время выхода на пенсию, обеспечивая при этом защиту долголетия.

Раньше работодатели использовали этот контракт для финансирования пенсионных выплат сотрудникам.Каждый страховой взнос приносил доход. При выходе сотрудника на пенсию потоки доходов складывались. Работодатель может максимизировать пенсионное пособие работника, если контракт не предусматривает выплаты в случае смерти или выплаты денежного пособия. Сегодня страховщики продают аналогичный продукт, часто называемый страхованием долголетия. Контракты обычно приобретаются при выходе на пенсию (возраст 65 лет), и выплаты дохода не планируются в течение определенного периода времени, например, 20 лет (в возрасте 85 лет).

Как правило, контракты не предусматривают выплаты денежных пособий при отказе от ответственности и не могут предусматривать выплату компенсации в случае смерти.

Накопительная рента

Накопительный аннуитет — это договор об отсроченном аннуитете, в котором уплаченные премии (за вычетом расходов) накапливаются на счете (на этапе накопления контракта), а сумма накопления применяется для покупки варианта годового дохода в выбранном пенсионном возрасте (во время выплаты фаза). К наиболее важным характеристикам накопительных аннуитетов можно отнести следующие:

• Стоимость счета. В отличие от оплаченного отсроченного аннуитета, накопительный аннуитет поддерживает стоимость счета, которая используется при определении всех выплат по контракту. Закон Нью-Йорка устанавливает минимальные стандарты для расчета стоимости такого счета, предписывая максимальные сборы и минимальные проценты.
• Денежная выплата за возврат. Большинство накопительных аннуитетов требуется для обеспечения доступа к средствам по контракту посредством частичного или полного снятия средств, также называемых сдачей, в любое время до или при выходе на пенсию.К такому снятию средств могут применяться комиссии за возврат, при условии соблюдения установленных законом максимумов, обсуждаемых ниже.
  • При приобретении накопительного аннуитета вам следует подумать, понадобятся ли вам средства, внесенные в договор до истечения периода выплаты комиссионных.
  • Большинство контрактов допускают снятие средств ниже определенного уровня (например, 10% от стоимости счета) на ежегодной основе без комиссии за возврат.
  • Возврат наличных может быть отсрочен на шесть месяцев.
• Пособие в случае смерти. Накопительные аннуитеты обычно предусматривают выплату наличными в случае смерти до аннуитета. В Нью-Йорке пособие в связи со смертью не рассматривается как передача и, как таковая, не подлежит обложению сбором.
• Аннуитетное пособие. Накопительные аннуитеты позволяют держателям контрактов применять свою накопительную сумму к вариантам дохода от покупки по более выгодной из гарантированных по контракту ставок или текущих ставок единовременного аннуитета страховщика на момент покупки.В контракте может быть указана заявленная дата аннуитета (дата погашения), но обычно аннуитирование допускается в любое время после первого года.

Варианты аннуитетного дохода, перечисленные для немедленных аннуитетов, обычно также доступны по контрактам с отсроченным аннуитетом.

Говорят, что с помощью накопительного аннуитета владелец контракта аннуитирует свой накопительный счет. Другими словами, владелец конвертирует накопительный счет в поток доходов.

Сравните выплаты дохода, доступные по контракту, с сопоставимыми вариантами выплат в рамках немедленного аннуитета с единой премией, доступными на рынке, предлагаемыми другими страховщиками.

Вместо аннуитирования вы можете периодически снимать деньги со счета. Многие контракты позволяют снимать до 10% от стоимости счета в год без взимания комиссии за возврат.

Одним из преимуществ периодического или систематического снятия средств вместо аннуитирования является то, что у вас все еще есть доступ к стоимости вашего счета. Вы можете сделать частичный вывод, если вам нужны дополнительные средства. Кроме того, стоимость вашего счета продолжает поддерживаться, и на нее зачисляются текущие процентные или инвестиционные доходы.

Конечно, принимая периодические или систематические снятия средств, вы рискуете исчерпать стоимость вашего счета и переживать накопленные по контракту средства.

Типы накопительных аннуитетов

Есть четыре основных типа накопительных аннуитетов, предлагаемых страховщиками жизни в Нью-Йорке. Эти четыре типа различаются тем, как зачисляется инвестиционный доход по контрактам. Первые три перечисленных ниже считаются фиксированными отсроченными аннуитетами (или неизменяемыми отсроченными аннуитетами), потому что стоимость счетов не зависит напрямую от инвестиционного опыта вспомогательных активов в течение периода накопления.

Аннуитет по сверхпроцентной ставке. Аннуитет на сверхпроцентную ставку является наиболее распространенным типом накопительного аннуитета. Контракт гарантирует минимальную процентную ставку в течение всего срока действия контракта, но позволяет страховщику заявлять о дискреционном превышении процентов. Такая дискреционная сверхпроцентная ставка обычно определяется и гарантируется ежегодно заранее и основана на текущих и ожидаемых доходах от текущих инвестиций страховщика. Периодические изменения избыточных процентов позволяют страховщикам предлагать ставки, которые корректируются в соответствии с преобладающими рыночными ставками.

• Минимальная процентная ставка (от 1% до 3%) основана на пятилетнем казначейском индексе с постоянным сроком погашения. В большинстве контрактов устанавливается минимальная процентная ставка, но некоторые контракты позволяют периодически корректировать минимальную ставку.
• Контракты на сверхпроцентную ставку обеспечивают гибкость в отношении выплаты премий (единой или гибкой).
• Для аннуитетов с избыточной процентной ставкой комиссия за возврат ограничена 10% и обычно снижается до 0% через несколько лет (например,г., от 7 до 10 лет).

Модифицированный гарантированный аннуитет (MGA). Модифицированный гарантированный аннуитет (MGA) — это накопительный аннуитет, который гарантирует основную сумму и высокую процентную ставку по суммам, депонированным на определенный период времени до десяти лет, с безоговорочным правом на снятие нескорректированного пособия по возврату денежных средств по истечении указанного срока. временной период. Как правило, держатель договора может выбрать один из нескольких гарантийных периодов, предлагаемых страховщиком (например,, 3, 5, 7, 10 лет). Снятие средств до истечения указанного периода может подлежать корректировке рыночной стоимости и взиманию комиссии за снятие средств.

• В отличие от избыточной процентной ставки, которая может меняться каждый год, процентная ставка в MGA гарантируется в течение указанного гарантийного периода (до 10 лет). Зачисление лишних процентов не ожидается.
• Корректировка рыночной стоимости корректирует стоимость счета контракта при возврате или отзыве, чтобы отразить изменения в процентных ставках с момента получения средств по контракту и оставшийся срок гарантии процентной ставки.Регулировка может быть положительной или отрицательной.
• Для MGA комиссия за снятие средств (комиссия за возврат) ограничена 7% и должна уменьшаться на 1% каждый год.
  Как и депозитный сертификат, по истечении срока гарантии сумма накопления может быть обновлена ​​по новой ставке MGA компании.
• MGA могут, но обычно не предусматривают, корректировку рыночной стоимости в связи с инвалидностью или выходом на пенсию владельца.
• Пособие в случае смерти в MGA не может быть уменьшено путем корректировки рыночной стоимости.Однако положительная корректировка рыночной стоимости может увеличить размер пособия в случае смерти.

Индексированный аннуитет на акции (EIA). Аннуитет, индексируемый на акции, — это накопительный аннуитет, который кредитует избыточные проценты в соответствии с индексом внешнего рынка, таким как составной индекс цен на акции Standard & Poor’s 500. ОВОС предоставляют своим владельцам возможность для получения более крупных процентных кредитов, основанных на росте рынка акций, и обеспечивают гарантированный минимальный предел, чтобы избежать риска ухудшения ситуации, сопутствующего прямым инвестициям в акции.

В отличие от аннуитетов с избыточной процентной ставкой, сумма кредита, подлежащего зачислению, неизвестна до конца года, и обычно в течение года не происходит частичного кредитования. Однако метод определения превышения процентов по ОВОС определяется заранее.

Для EIA важно, чтобы вы знали функции индексации, используемые для определения такой избыточной процентной ставки. Вы должны знать:

• метод индексного процентного кредитования сравнивает значения индексов ежегодно или чаще;
• включает ежемесячный или годовой предел процентной ставки на сумму, которая может быть зачислена;
• участвует полностью или частично (т.е.г., 70%) в доходности индекса,
• вычитает спред или маржу (например, 2%) из прироста индекса, а
• позволяет страховщику изменить такой метод в будущем.

Вам также следует знать, что минимальный порог для EIA отличается от минимального порога для аннуитета с превышением процентов. В ОВОС нижний предел основан на стоимости счета, которая может кредитовать более низкую минимальную процентную ставку и не может кредитовать избыточный процент ежегодно. Кроме того, комиссия за снятие аннуитетов, индексируемых на акции, начинается с 10% и ежегодно снижается на 1%.

Переменная рента. Договор переменного аннуитета можно определить как договор, в котором суммы, выплачиваемые страховщику, распределяются на один или несколько отдельных счетов и в котором стоимость счета или аннуитетные выплаты, подлежащие выплате по договору, варьируются в зависимости от инвестиционной эффективности активов, распределенных между отдельный счет.

Отдельные счета обычно организованы в отдельные портфели, называемые субсчетами, каждый со своей собственной инвестиционной целью (например, субсчет денежного рынка, субсчет облигаций или связанный с доходом субсчет или субсчет типа акций).Распределение сумм, уплаченных по контракту, обычно выбирается владельцем и может быть изменено владельцем с учетом любых договорных ограничений передачи.

Ниже перечислены важные особенности и соображения при покупке переменных аннуитетов:

• Держатель контракта несет инвестиционный риск, связанный с активами, хранящимися на отдельном счете (или субсчете). Потребители должны понимать риски, присущие выбранным вариантам инвестирования.
• При выводе средств из переменного аннуитета может взиматься комиссия за возврат.Вы должны знать размер комиссии и продолжительность периода возврата.

Запросить копию проспекта эмиссии. Переменные аннуитеты могут обеспечить выгоды, превышающие стоимость счета по контракту. Большинство переменных аннуитетов включают пособие в случае смерти, равное большей из стоимости счета, уплаченной премии или максимальной стоимости юбилейного счета. Многие контракты с переменным аннуитетом теперь предлагают гарантированное пособие на жизнь, которое обеспечивает гарантированный минимальный счет, доход или пособие при снятии средств.

Для переменных аннуитетов с такими гарантированными выплатами потребители должны быть осведомлены о платах за такие гарантии выплат, а также о любых ограничениях или ограничениях в отношении вариантов инвестирования и прав на перевод.

Прочие особенности и факторы аннуитета, которые следует учитывать

Бонусные аннуитеты. Многие накопительные аннуитеты (как фиксированные, так и переменные отсроченные аннуитеты) предусматривают зачисление бонусной ставки (обычно 1%, 2%, 3%) на суммы, депонированные по контрактам на первый год.Для фиксированных отсроченных аннуитетов ставка бонуса добавляется к процентной ставке, заявленной на первый контрактный год.

Знать, как долго будет начисляться бонусная ставка, процентная ставка, которая будет начислена после периода такой бонусной ставки, и любые дополнительные расходы, относящиеся к такому бонусу, такие как любые более высокие расходы на сдачу или смертность и расходы, более длительный период выдачи комиссии или бонус вернуть обвинение в случае смерти.

Замена . Остерегайтесь замены существующего контракта исключительно для получения бонуса на другой продукт.Перед заменой существующего страхового или аннуитетного продукта вам следует сравнить два полиса, знать о последствиях замены (новый комиссионный сбор и период оспаривания) и убедиться, что новый продукт соответствует вашим текущим потребностям.

Агенты

обязаны предоставить вам предписанные формы сравнения, чтобы помочь вам решить, отвечает ли замена вашим интересам.

Налоги. Аннуитетные договоры предоставляют определенные налоговые преимущества. Налог на прибыль по процентам и инвестиционный доход в виде отсроченных аннуитетов является отложенным.Однако, как правило, частичное снятие или отказ от аннуитета до того, как владелец достигнет возраста 59 ½, подлежит 10% налоговому штрафу. Следует проявлять особую осторожность в ситуациях пролонгации, чтобы избежать налогообложения.

Аннуитетные продукты становятся все более сложными. Крайне важно, чтобы вы понимали, какие продукты доступны и какие налоговые последствия имеют. Обратитесь за помощью к компетентному налоговому консультанту.

Гарантийный фонд. Как правило, срочные и отсроченные аннуитетные контракты, выданные резиденту Нью-Йорка лицензированной компанией по страхованию жизни, которая предоставляет гарантии с фиксированной выплатой, покрываются Гарантийной корпорацией компании по страхованию жизни Нью-Йорка на сумму до 500 000 долларов.

Такие гарантии фиксированного пособия включают гарантированное минимальное пособие в случае смерти и гарантированное пособие на жизнь в контрактах с переменным аннуитетом.

Варианты инвестирования на отдельный счет, которые ограничивают гарантии долей держателя контракта в активах, размещенных на отдельном счете, не покрываются гарантийным фондом. Как правило, требования по договору переменного аннуитета удовлетворяются за счет активов такого отдельного счета.

Пригодность. Убедитесь, что выбранный вами контракт соответствует вашим обстоятельствам.Например, если вы приобретаете годовой аннуитет, отвечающий критериям налогообложения, минимальные выплаты по контракту требуются по достижении вами возраста 70 ½ лет. Вы должны знать, как минимальные выплаты по распределению влияют на гарантии и выгоды по контракту. Гарантированные жизненные пособия с переменным аннуитетом часто ограничивают снятие средств или ограничивают или сокращают пособия из-за активности отказа.

Приобретайте только те аннуитетные продукты, которые соответствуют вашим потребностям и целям, а также вашим финансовым и семейным обстоятельствам.

Купить Нью-Йорк. Агенты и брокеры, лицензированные Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк, должны быть компетентными и заслуживающими доверия. Убедитесь, что агент или брокер имеют хорошую репутацию в Департаменте.

Аннуитетные продукты, одобренные для продажи в Нью-Йорке, обычно обеспечивают большую защиту потребителей, чем продукты, продаваемые где-либо еще. Минимальная стоимость счета выше, сборы ниже, а аннуитизация и пособия по смерти более выгодны.

Убедитесь, что вы покупаете утвержденный Нью-Йорк аннуитетный продукт. Остерегайтесь агента, который предлагает вам подписать заявку за пределами Нью-Йорка на покупку продукта за пределами Нью-Йорка.

Life & Annuities | Iowa Insurance Division

Страхование жизни — это то, что вы покупаете для выплаты пособия в случае смерти вашим близким и другим получателям, перечисленным в списке, когда вы умираете. Он может стать защитой, если вы неожиданно умрете. Аннуитеты — это контракты, как и страхование жизни, но они обеспечивают защиту, когда вы живете дольше, чем вы ожидаете, и могут обеспечить гарантированный поток дохода на всю жизнь.Для потребителей Айовы доступно множество вариантов страхования жизни и аннуитета.

Изучив эти варианты, вы быстро поймете, что страхование жизни — это гораздо больше, чем просто пособие по случаю смерти, а аннуитеты дают множество льгот в период выхода на пенсию. Хотя страхование жизни может обеспечить столь необходимую безопасность для наших близких в случае преждевременной смерти, некоторые формы страхования жизни также могут предоставить вам финансовые услуги, пока вы живы. Кроме того, аннуитетные продукты могут обеспечивать серию выплат через регулярные промежутки времени в обмен на уплаченные вами страховые взносы плюс любые заработанные проценты.Выплаты могут быть на определенный период времени или на всю жизнь. Эти выплаты могут помочь обеспечить стабильный поток доходов в течение достойного пенсионного периода.

Поскольку на рынке доступно множество вариантов страхования жизни или аннуитетных продуктов, большинству людей потребуется разумный совет эксперта для навигации по этим продуктам. Разговор с лицензированным страховым агентом поможет вам разобраться во многих типах страхования жизни и аннуитетных продуктов, чтобы определить, что лучше всего подходит для вашего текущего финансового положения и долгосрочных целей.

Групповое страхование жизни

Компания иногда может предлагать групповое страхование жизни в качестве льготы для сотрудников. Групповое страхование жизни может быть включено в план вознаграждения работника, оплачиваемый работодателем, или работодатель может предложить план добровольного страхования жизни, по которому работник будет платить за покрытие. Как правило, полисы группового страхования жизни представляют собой «гарантированный выпуск», что означает, что сотрудникам не нужно проходить медицинские осмотры, чтобы определить, будут ли они иметь право на страховое покрытие — им просто нужно активно работать, чтобы стать частью застрахованной группы.Чтобы узнать, доступен ли вам вариант группового страхования жизни, обратитесь к своему работодателю.

Аннуитеты

Аннуитеты могут показаться сложными, но при правильной помощи они могут стать важной частью вашего пенсионного плана и гарантированного источника дохода. Узнав, как работают аннуитеты, вы убедитесь, что ваш пенсионный план на высоте.

Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (NAIC) имеет справочники для покупателей по следующим типам аннуитетов:

Фиксированные отсроченные аннуитеты
Фиксированные индексированные аннуитеты
Переменные отсроченные аннуитеты

Как найти полис по страхованию жизни или аннуитетный договор

Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (NAIC) может помочь потребителям в поиске полисов страхования жизни и договоров ренты умершего члена семьи или близких родственников.

Когда запрос получен, NAIC будет:

• Попросите участвующие компании поискать в своих записях, чтобы определить, есть ли у них полис страхования жизни или договор аннуитета на имя умершего.
• Попросите участвующие компании, у которых есть информация о политике, ответить запрашивающей стороне, если запрашивающая сторона является назначенным бенефициаром или уполномочена получать информацию.
• Для получения информации о том, как заполнить форму запроса, см. Часто задаваемые вопросы.

Продажа полиса страхования жизни (Viatical Settlements)

Продажа вашего полиса страхования жизни третьему лицу, чтобы вы могли получать наличные по своему полису, пока вы живы (договоренность, известная как ватикальное урегулирование), сложна и должна осуществляться с особой осторожностью. Могут существовать и другие варианты получения наличных по вашему полису страхования жизни сейчас и при этом позволить вашим бенефициарам получать льготы в будущем.

Виатикальное урегулирование — это договоренность, при которой сторонняя компания («поставщик виатикальных расчетов») предоставляет вам как владельцу страхового полиса небольшую немедленную сумму денежных средств в обмен на полис страхования жизни.Сторонняя компания будет платить будущие страховые взносы по полису и получать пособие в случае вашей смерти.

Если вы подумываете о заключении соглашения о виртуальном урегулировании, важно задавать много вопросов и всегда быть уверенным, что сторонняя компания (провайдер виртуальных расчетов) и брокер по виртуальному расчету, которые пытаются приобрести ваш полис страхования жизни, имеют лицензию на это в Айова.

Несостоятельные страховщики жизни и здоровья

«Ассоциация Гарантии страхования жизни и здоровья Айовы — это юридическое лицо, созданное в 1987 году Законодательным собранием Айовы.. . . Гарантийная ассоциация состоит из всех страховщиков, имеющих лицензию на продажу страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней, а также индивидуальных аннуитетов в штате Айова. В случае признания страховщика-участника неплатежеспособным и его ликвидация в суде, Гарантийная ассоциация предоставит защиту [до установленных законом ограничений] жителям Айовы, которые являются держателями полисов страхования жизни и здоровья и индивидуальных аннуитетов с неплатежеспособный страховщик ». — Ассоциация Гарантии страхования жизни и здоровья Айовы.

Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт Ассоциации Гарантии страхования жизни и здоровья Айовы.

Свяжитесь с нами

Страхование может быть сложным. Мы здесь, чтобы помочь ответить на ваши вопросы или проблемы, связанные с вашим страхованием жизни или аннуитетами. Если вам нужна помощь, обратитесь в страховой отдел штата Айова.

.