Карта Мир Почта Банк условия обслуживания | Оформить Мир от Почта Банка онлайн

Банковские карты условно делятся на две большие группы: кредитные и дебетовые. Не все потребители до конца понимают, что именно собой представляет вторая разновидность. Если отвечать вкратце: на счете дебетовой карты хранятся только собственные средства держателя, а потратить он может столько, сколько там имеется в данный момент.

Особенности продукта

Итак, дебетовая карточка — универсальный платежный инструмент, при помощи которого можно осуществлять различные операции безналичным способом.

Она отличается от кредитки тем, что для последней устанавливается лимит, в пределах которого оплачиваются товары и услуги. В сущности, клиент берет банковский займ, но в несколько отличающейся форме. За пользование пластиком он возвращает проценты.

На ДК размещаются личные деньги, и распоряжаться ими человек может так, как ему угодно. Единственное, что он оплачивает — обслуживание инструмента по тарифу, установленному его банком.

Как получить

Какими способами можно заказать карту Мир Почта Банка:

• лично обратившись в отделение выбранной финансовой организации и подав соответствующее заявление;
• оставив анкету на официальном портале банка-эмитента.

Сегодня многие ФО даже высылают карточки почтой.

Зарплатному клиенту для оформления заказа не нужно делать ничего. Все берет на себя фирма-работодатель, а доставку осуществляет сотрудник курьерской службы.

Еще один вариант — получение кредитки. Нередко вместе с ней потребителю в качестве презента предоставляют совершенно бесплатную дебетовку.

Разновидности

Какими бывают Мир карты Почта Банка:

• Зарплатными. Компания заключает договор с ФО.
• Моментальными. Неименной пластик, оформляемый по паспорту максимум за 15 минут.
• Visa, MasterCard и т. д. Название платежной системы указывается на самом инструменте. Выбирает ее клиент.

Что можно делать

Данный платежный инструмент позволяет своему владельцу осуществлять следующие манипуляции:

• снятие и внесение на счет наличных через банкоматы;
• перечисление денег через собственный аккаунт;
• оплата покупок в магазинах, точках общественного питания, прочих местах;
• оплата товаров и услуг в онлайн-магазинах.

Выбирать конкретную карточку проще всего вместе с Banki.ru. Информация по разным продуктам здесь упорядочена, она выводится на одну страницу, поэтому посетителю удобно сразу просматривать и сопоставлять основные характеристики. Такая схема действий позволяет мгновенно выделить подходящую карту Мир по условиям, бонусам и ограничениям, а затем нажать кнопку «Онлайн-заявка», чтобы перейти к следующему этапу.

Дебетовые карты с кэшбеком в 2021 году — выбрать и оформить банковскую карту с кэшбеком и начислением

Дебетовые карты с кэшбеком позволяют возвращать на счет часть суммы покупки по безналичному расчету. В зависимости от условий, предлагаемых банками, проценты могут начисляться за все купленные с помощью дебетового пластика товары или только за отдельные товарные группы. Пластик с cashback может с выгодой использоваться на АЗС, при покупке авиа- и железнодорожных билетов, бронирования номеров в гостиницах. На счет при этом возвращаются не условные бонусы, а реальные деньги, которые можно использовать по своему усмотрению.

Размер кэшбэка определяет стоимость продукта, место и вид покупки, условия конкретных программ банка и его партнеров. Полный перечень товарных групп и компаний, которые сотрудничают с финансовой организацией, вы можете уточнить на ее сайте.

Как правило, кэшбэк не распространяется снятие наличных, перевод средств, операции в интернет-банке и т.п. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму возврата в месяц. Самые выгодные предложения с кэшбеком – те, с помощью которых можно получить максимальный процент, при этом банк не берет платы за обслуживание пластика, а скидку вы можете получить за те товары и услуги, которыми вы чаще всего пользуетесь.

Чтобы выбрать лучшие варианты с кэшбеком и начислением, вы можете подробно ознакомиться с условиями их использования. На портале Выберу.ру представлены предложения банков по дебетовкам с кэшбеком за 2021 год. Продукты располагаются в виде списка, где первыми идут наиболее выгодные предложения. Сравнив условия и ставки разных финансовых организаций, вы сможете определить наиболее выгодные. Сопоставьте его размер, а также стоимость выпуска пластика, ежегодной оплаты, величины процентов на остаток и другие особенности. Когда вы определите лучшие кэшбэк-карты, подать заявку на оформление интересующего продукта вы можете прямо на нашем сайте.

В какой банк я могу подать заявку на дебетовую карту?

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Могу я подать заявку на карту сразу во все банки?

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Как я узнаю, приняли мою заявку на карту или нет?

После того, как вы заполните заявку и отправите ее банку, на странице появится соответствующее сообщение. Также подтверждение может быть отправлено в качестве СМС-сообщения на указанный номер телефона или на вашу электронную почту, указанную в заявке.

Как узнать, одобрили мне заявку на карту или нет?

Сотрудник банка свяжется с вами по номеру телефона, указанному в заявке, и ответит на интересующие вас вопросы. Также результат рассмотрения заявки может быть продублирован в качестве СМС-сообщения и на электронную почту.

«Умная карта» — заказать дебетовую карту с кэшбэком или милями и бесплатным обслуживанием

Дебетовая Умная карта Visa Gold с кешбэком или милями
Стоимость обслуживания	Бесплатно без дополнительных условий
Процент на остаток по накопительному счету	До 8%. Накопительный счет открывается дополнительно в два клика в мобильном приложении. Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены, проценты выплачиваются ежемесячно.
Снятие наличных	в банкоматах Газпромбанка бесплатно в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽,  далее 1,5% (минимум 200 ₽)
Переводы на карты других банков	бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽)
Выпуск дополнительных карт	1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽
Сфера деятельности	MCC-код
Сфера деятельности АЗС/Парковки	MCC-код 5541, 5542, 7523
Сфера деятельности Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд	MCC-код 5811, 5812, 5813, 5814
Сфера деятельности Детские товары и развитие	MCC-код 5641, 5945, 8211, 8299, 8351
Сфера деятельности Одежда и обувь	MCC-код 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
Сфера деятельности Кино и развлечения	MCC-код 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
Сфера деятельности Фитнес и спортивные товары	MCC-код 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
Сфера деятельности СПА, салоны красоты и косметика	MCC-код 5977, 7230, 7297, 7298
Сфера деятельности Медицинские услуги и аптеки	MCC-код 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
Сфера деятельности Дом, дача	MCC-код 5039, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719
Сфера деятельности Бытовая техника	MCC-код 5722, 5732, 5946, 5065
Сфера деятельности Дополнительная информация	MCC-код Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию. Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.
Сумма покупок по карте за месяц	Количество миль*
Сумма покупок по карте за месяц От 5 000 до 30 000 ₽	Количество миль* 1 миля за каждые 100 ₽
Сумма покупок по карте за месяц От 30 000 до 75 000 ₽	Количество миль* 2 мили за каждые 100 ₽
Сумма покупок по карте за месяц От 75 000 ₽	Количество миль* 4 мили за каждые 100 ₽
Сумма покупок по карте за месяц Дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»	Количество миль* 6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля 2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов 5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов 4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля
Сумма покупок по карте за месяц Дополнительная информация	Количество миль* Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки. Максимальное количество бонусных миль – 3000 в месяц. 1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».
Сумма покупок по карте за месяц * Стандартный кешбэк 1% не начисляется и за каждые 100 ₽ начисляется не более 1 мили при условии поддержания среднемесячного остатка на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде менее 30 000 ₽.

ИНТЕРПРОГРЕССБАНК

Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч. с использованием средств автоматизации. Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения; гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения договора на банковскую карту, договора о предоставлении овердрафта к банковской карте или в период их действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах; для целей получения кредита, а также исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору;

для целей продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц;
как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договору получили мои персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, а также компаниям (в объеме фамилия, имя, отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка. Право выбора указанных компаний предоставляется мной Банку и дополнительного согласования не требует. Согласие предоставляется на неопределенный срок, соответственно, прекращение кредитного договора не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.

Cashback по платёжным картам крупнейших БВУ РК. Май 2021

01 Июнь 2021

Банковские карты в Казахстане всё чаще используются вместо кошелька. Общее количество карт в стране по итогам первого месяца весны достигло рекордных 51,5 млн, из которых 27,5 млн — активные. Банки предлагают не только широкие линейки всех типов карт, но и специальные выгоды, чтобы привлечь клиентов.

Мы рассмотрели лучшие предложения по кешбэку от крупнейших банков — держателей вкладов населения. При практически одинаковом гарантированном кешбэке порядка 0,5%–1% у всех БВУ сразу пять банков-лидеров предлагают клиентам повышенный кешбэк по любимым товарным категориям. Это предложение действует всё время, пока подключена категория, и не зависит от ограниченных по времени акций или партнёрской сети банков.

Лучшее предложение — у ForteBank: любимых категорий можно подключить сразу две, а кешбэк по всем покупкам в этих категориях достигает 15%. Далее идёт предложение от Банка ЦентрКредит: до 10% с учётом любимой категории. В Евразийском банке, в зависимости от класса карты, кешбэк составит 4,5%–5,5%.

Также у пяти банков есть специальные максимально высокие кешбэки в партнёрских сетях. Здесь предложения варьируются от 30% у ForteBank и Банка ЦентрКредит до 5% у Bank RBK.

Кроме того, банки регулярно предлагают специальные акции, по которым также можно получить повышенный кешбэк. Лучшие акционные предложения — у Jusan Bank (до 25%) и Сбербанк (до 20%).

Важен также такой параметр, как лимит по максимально возможному кешбэку. Лучший показатель — у ForteBank: до 100 тыс. тг в месяц.

Далее идёт Jusan Bank: здесь можно получить всего 35 тыс. тг в месяц. Лимит по кешбэку до 30 тыс. тг предлагают сразу три банка: Halyk Bank, Kaspi Bank и Евразийский Банк по одному из продуктов (премиальная карта). У Банка ЦентрКредит и Евразийского Банка в сегменте вне «премиум» лимит — лишь до 20 тыс. тг, у Сбербанка — до 15 тыс. тг в месяц. У Bank RBK и Altyn Bank на корпоративных сайтах данных по кешбэкам нет.

Что касается годового обслуживания карт, все рассматриваемые банки предлагают бесплатное годовое обслуживание в первый год по картам вплоть до класса Gold. Платное годовое обслуживание в первый год присутствует лишь у Евразийского Банка и Bank RBK по картам класса Platinum.

При этом бесплатное обслуживание во второй год и далее предлагают лишь четыре банка: ForteBank, Евразийский Банк, Банк ЦентрКредит и Altyn Bank.

Переводы с карты на карту в своём банке через приложение у всех БВУ сектора бесплатны. На карты других БВУ РК без комиссии можно отправить средства в четырёх банках, однако есть определённые ограничения.

Лучшие условия — у ForteBank: бесплатные переводы при сумме до 1 млн тг в месяц (свыше — 0,9%). Далее идут Банк ЦентрКредит (до 200 тыс. тг, свыше — 1%), и Евразийский Банк (до 75 тыс. тг, свыше — 0,9%). У Altyn Bank бесплатны межбанковские переводы по номеру телефона (в остальных случаях — 50 тг).

 

ТОП 20: Дебетовые карты с кэшбэком 2021

Оформить дебетовую карту с кэшбеком в России

Банковские карты с кэшбэком предоставляют владельцу возможность вернуть определенный процент от потраченной суммы на оплату товаров или услуг, а также получить скидку на покупки у партнеров банка.

За что можно получить возврат процентов?

Возврат части потраченных средств держатель карты может получить в виде денег или различных бонусов. К примеру, по картам для путешественников кэшбэк начисляется в виде миль, которые впоследствии можно использовать при оплате авиабилетов. Процент возврата зависит от выбранной категории и суммы покупки. В большинстве банков высокий кэшбэк предлагается только в рамках одной категории, а за оплату других покупок его размер составляет не более 1-2%.

Вернуть часть потраченных денег держатель карты может за оплату товаров или услуг в разных сферах:

• Развлечения и еда: оплата кафе, ресторанов, приобретение билетов на концерты, в кинотеатры и парки развлечений.
• Путешествия: покупка авиа- и ж/д билетов, бронирование отелей и аренда автомобиля.
• Авто/мото: покупки на АЗС, обслуживание в автосервисах, оплата дорожных сборов и пошлин.
• Магазины: продуктовые супермаркеты, магазины одежды, косметики, детских товаров.

В некоторых случаях карты с кэшбэком не только позволяют вернуть часть потраченных денег, но и предоставляют дополнительные привилегии.

ТОП выгодных карт с кэшбэком

Наибольшую выгоду могут принести дебетовые карты с кэшбеком, начислением процентов на остаток и бесплатным обслуживанием. Если вы часто расплачиваетесь картой, обратите внимание, в каких категориях вы чаще всего совершаете покупки и на какую сумму. В большинстве банков от суммы покупок зависит не только размер кэшбэка, но и возможность получить бесплатное годовое обслуживание карты.

Самые выгодные карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием:

Карты с кэшбеком и процентами на остаток:

Бесплатное обслуживание карты предоставляется при выполнении определенных условий.

Как оформить?

Дебетовую карту с кэшбэком могут оформить граждане РФ совершеннолетнего возраста. Это минимальные требования, которые действуют в большинстве банков. Дополнительные условия зависят от категории карты и действующего тарифа.

Подобрать выгодную карту с кэшбэком и подать заявку онлайн можно на нашем сайте:

1. Посмотрите список доступных вариантов и сравните их по значимым для вас параметрам.
2. Перейдите в карточку продукта, кликнув на название карты, чтобы узнать полную информацию.
3. Нажмите кнопку «Оформить карту» для подачи заявки в банк.

Сегодня в продуктовой линейке большинства банков представлено несколько вариантов дебетовых карт с кэшбэком. Для упрощения поиска вы можете воспользоваться специальной формой подбора дебетовой карты, указав тип платежной системы, размер процентов на остаток и наличие бонусов. Отобранные системой предложения можно отсортировать по нужным параметрам и сразу отправить заявку на оформление.

Часто задаваемые вопросы

Как работают карты с кэшбэком?

Кэшбек – выгодное преимущество дебетовой карты. Функция позволяет получить часть потраченных денег обратно на карточный счет. Начисление происходит в валюте карты. Полученные средства можно тратить как и обычные. Кэшбек удобнее, чем любые бонусные программы с баллами, накладывающие ограничения на использование начислений.

Какая карта с большим Кэшбэком?

Многие банки предлагают дебетовые карты с кэшбеком. Так финансовая организации Тинькофф Банк гарантирует начисление от 4 до 7 процентов от потраченной суммы. У Локо-Банк есть карточки с процентом до 5,25 в зависимости от категории бонусов. По Умной карте от Газпромбанк клиент может получить до 6,5 процентов.

Дополнительная информация по дебетовым картам с кэшбэком в России

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком

Участников рейтинга мы оценивали по 9 критериям.

1. Реальный льготный период

Мы оценивали фактический, а не декларируемый льготный период в днях. В чем разница? Например, есть карта с реальным грейс периодом 62 дня, но банк при этом декларирует на 30 дней больше. Фокус в том, что новым клиентам единоразово дается первый дополнительный месяц пользования лимитом. И в рекламе карты везде указана более «громкая» цифра – 92 дня. Мы этот месяц не учитывали.

Или другой пример. Банк декларирует по карте льготный период в 55 дней. Однако если на момент расчетной даты, которая настает раз в месяц, на ней будет долг, то он спишет 60 гривен «за обслуживание». То есть фактический срок бесплатного пользования лимитом составляет лишь 30 дней.

Шкала оценки:

• грейс-период до 30 дней (включительно) – 0,9 балл;
• грейс-период от 31 до 55 дней (включительно) – 1,8 балла;
• грейс-период от 56 до 62 дней (включительно) – 2,7 балла;
• грейс-период от 63 дней и выше – 3,6 балла.

2. Процентная ставка

Речь о стоимости пользования кредитными деньгами в случае выхода из льготного периода – процентная ставка, выраженная в годовом исчислении.

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. В частности, по карте «ЭКО-Максимум» в тарифах указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

• 36-42% годовых – 4 балла;
• 43-46% годовых – 3 балла;
• 47-50% годовых – 2 балла;
• свыше 50% годовых – 1 балл.

3. Валюта кэшбэка

Некоторые банки платят кэшбэк реальными деньгами, которыми потом можно распорядиться как угодно: пополнить ими карту, снять в банкомате, рассчитаться за покупки в любом магазине. Другие начисляют его квази-деньгами – баллами или бонусами, которые потом можно обменять на скидки в магазинах-партнерах.

Стоит особо отметить Альфа-Банк и его кэшбэк-программу Cash`U CLUB. Изначально держатели его карт зарабатывают баллы, но их потом можно обменивать на живые деньги, компенсируя траты за любые ранее совершенные покупки в любых магазинах. Поэтому мы оценивали такие карты «Альфы» исходя из реального кэшбэка.

Шкала оценки:

• деньгами – 1,5 балла;
• кэшбэк бонусами – 0 баллов.

4. Начисление кэшбэка

Речь о формулах начисления вознаграждения при трате своих и кредитных средств. Тут у каждого банка свой подход. Одни отличий не делают и начисляют равный кэшбэк, независимо от того, чьи деньги тратит клиент. Для последнего, на наш взгляд, это самый комфортный вариант.

Другие применяют разные формулы. Например, по одной из карт при трате своих средств, в зависимости от категории, можно возвращать от 2% до 20% от суммы чека. При трате кредитных – лишь 1%.

Третьи начисляют кэшбэк только за свои или кредитные средства.

Шкала оценки:

• «одинаковый» – равный кэшбэк на свои и на кредитные деньги – 2 балла;
• «отличается» – кэшбэк на свои и на кредитные по разным формулам – 1 балл;
• кэшбэк за «только кредитные» или «только свои» – 0 баллов.

5. Максимальный размер кэшбэка

Речь о максимальной сумме кэшбэка, которую можно заработать и использовать в месяц. Одни банки ее ограничивают, другие – нет. Мы учитывали так называемый «грязный» кэшбэк – сумма, из которой банк перед выплатой вычтет 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Шкала оценки:

• до 500 гривен – 1 балл;
• от 500,01 до 1000 гривен – 2 балла;
• от 1000,01 до 1500 гривен – 3 балла;
• «без ограничений» – 4 балла.

6. Категории кэшбэка

Тут мы разделили все карты на две категории: те, которые дают кэшбэк на все траты, и те, которые дают его только за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.

Шкала оценки:

• кэшбэк на все расходы – 2 балла;
• кэшбэк по категориям или в конкретных магазинах – 0 баллов.

Стоит учесть, что даже в случае кэшбэка «на все расходы» возможно отсутствие кешбэка по некоторым исключениям, которые отдельно прописываются банком для данной карты или программы начисления кэшбэка в целом.

7. Плата за обслуживание

Тут возможны три варианта. Карты могут быть бесплатными. Они могут быть условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий. К примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок. И они могут быть платными – раз в год банк снимает деньги за их обслуживание.

Пример «условно бесплатной» карты – Card Blanche White от Идея Банка. Карта стоит 25 гривен в месяц, но их платить не придется, если месячный оборот по ней будет больше 3000 гривен.

Шкала оценки:

• «нет» – бесплатная карта – 0,8 балла;
• «условно нет» – условно бесплатная карта – 0,4 балла;
• «есть» – платная плата – 0 баллов.

8. Процент на остаток

Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств.
Шкала оценки:

• не начисляется – 0;
• 2% годовых – 0,5 балла;
• 3% годовых – 0,75 балла;
• 4% годовых – 1 балл;
• 5% годовых – 1,25 балла;
• 6% годовых – 1,5 балла;
• 7% годовых – 1,75 балла;
• 8% годовых – 2 балла;
• 9% годовых – 2,25 балла;
• 10% годовых – 2,5 балла;
• 11% годовых – 2,75 балла;
• 12% годовых – 3 балла.

9. Совместимость с Apple Pay и Google Pay

Шкала оценки:

• карты, которые можно добавлять в обе системы, получили 1 балл.
• карты, совместимые только с Google Pay, получили 0,5 балла.
• карты, несовместимые ни с одной из систем, получили 0 баллов.

лучших кредитных карт с возвратом денежных средств — октябрь 2021 г.

Информация о карте U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature®, Amazon Prime Rewards Visa Signature Card и Costco Anywhere Visa® Card от Citi была собрана компанией Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

---

Сравните лучшие кредитные карты с возвратом наличных в Bankrate

Wells Fargo Active Cash℠ карта	2% денежное вознаграждение	Неограниченное денежное вознаграждение 2% за покупки	3.7/5 (Читать обзор карты полностью)
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Продовольственные товары	6% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после)	4.0 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Откройте для себя it® Cash Back	Ротация категорий кэшбэка	5% при покупках из чередующейся категории на сумму до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется активация)	4.2/5 (Читать обзор карты полностью)
Карта Citi Custom Cash℠	Автоматический бонус категории	Возврат 5% кэшбэка за покупки в наиболее приемлемой категории расходов каждый платежный цикл, вплоть до первых потраченных 500 долларов США, затем возврат 1% кэшбэка. Неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.	4,3 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards	1.Кэшбэк 5%	1.5% безлимит на все покупки	3,2 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Chase Freedom Unlimited®	Бонус за регистрацию	5% на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 3% в ресторанах и аптеках	4,6 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Двойная банковская карта Citi®	Кэшбэк до 2%	1% при совершении покупок + 1% при оплате за них	3.6/5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards	Рестораны	Безлимитный 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (кроме Walmart® и Target®)	4,5 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®	Выбор категории кэшбэка	3% в категории выбора (до $ 2,500 в категории комбинированного выбора / продуктовом магазине / ежеквартальных покупках оптового клуба)	4.0/5 (Читать обзор карты полностью
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards	Лоялистов Bank of America	Зарабатывайте 1,5% кэшбэка с каждой покупки каждый раз	3,3 / 5 (Читать обзор карты полностью
Карта Blue Cash Everyday® от American Express	Газ	2% безлимит на заправочных станциях в США и 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после)	3.9/5 (Читать обзор карты полностью)
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card	Интернет-магазины	5% на Amazon.com и Whole Foods Market (2% в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; возврат 1% на все остальные покупки)	4,5 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature	2,5% кэшбэк	Кэшбэк в размере 2,5% от всех покупок (до 10 000 долларов США при соответствующих покупках в каждом платежном цикле, максимальный возврат кэшбэка за расчетный цикл составляет 250 долларов США)	4.7/5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	Справедливый кредит	Безлимит 1.5% на все покупки	3,4 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Защищенная кредитная карта Discover it®	Плохая кредитоспособность	Кэшбэк 2% на заправках и ресторанах (до 1000 долларов в совокупных расходах в квартал и 1% на все остальное)	4.0/5 (Читать обзор карты полностью)
Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Кредитная карта Visa®	Нет кредитной истории	До 1,5% на соответствующие критериям покупки после 12 своевременных ежемесячных платежей	4,8 / 5 (Читать обзор карты полностью)

Подробнее о наших лучших картах возврата денег

Карта Wells Fargo Active Cash℠

Лучшее за 2% денежное вознаграждение

• Эта карта подходит для : искателей простоты, которые хотят получать потрясающую ставку неограниченного денежного вознаграждения за покупки.
• Эта карта не лучший выбор для : Международные путешественники, которые хотят использовать карту за границей — с карты взимается комиссия за конвертацию иностранной валюты в размере 3%.
• В чем уникальность этой карты ? Помимо звездного вознаграждения, есть еще одна выдающаяся функция: защита мобильного телефона. Вы получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты.
• Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠ ? Благодаря щедрой ставке вознаграждения за покупки и отсутствию ежегодной платы эта карта является ценным дополнением практически к любому кошельку.

Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.
Вернитесь к подробностям предложения.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Лучшее для продуктового магазина

• Эта карта подходит для : Те, у кого средний или большой бюджет на продукты питания.
• Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто редко ест дома, или для тех, кто делает покупки в супермаркетах, таких как Walmart, Target или Costco, которые не имеют права на U.Категория кэшбэка продуктовых S.
• В чем уникальность этой карты ? Некоторые карты возврата денег предлагают ставки до 6 процентов, но редко можно встретить такую ​​ставку, привязанную к категории вознаграждений, столь же ценной, как супермаркеты в США (6 процентов на сумму до 6000 долларов при покупках в супермаркетах США в год, затем 1 процент). Blue Cash Preferred — любимец всей семьи по уважительной причине.
• Стоит ли Blue Cash Preferred ? Компромиссом за превосходную ставку возврата наличных средств является годовой сбор в размере 95 долларов (вступительный годовой сбор за первый год — 0 долларов).Но справедливый ли это компромисс? Чтобы заработать 95 долларов наличными, вам придется потратить около 1584 доллара в супермаркетах США (1584 x 0,06 = 95,04). В течение года это примерно 33 доллара в неделю. Другими словами, если ваш еженедельный бюджет на продукты питания превышает 33 доллара, вы заработаете достаточно, чтобы покрыть расходы на годовую плату и многое другое. Это за исключением любых дополнительных вознаграждений, которые вы можете заработать, потратившись на другие категории кэшбэка по карте.

Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Preferred® от American Express.
Вернитесь к подробностям предложения.

Кэшбэк Discover it®

Лучшее для ротации категорий кэшбэка

• Эта карта подходит для : Тем, кто хочет заработать на сезонных расходах.
• Эта карта не лучший выбор для : люди, которые ценят простую и не требующую особого обслуживания структуру вознаграждений.
• В чем уникальность этой карты ? Эта карта предлагает возврат 5 процентов (требуется активация) на сумму до 1500 долларов, потраченных в категориях, которые меняются каждый квартал, а затем 1 процент.
• Стоит ли кэшбэк «Discover it Cash Back» ? Если вы достигнете предела расходов в размере 1500 долларов при ставке 5 процентов каждый квартал (требуется активация, 1 процент после достижения лимита расходов), вы будете зарабатывать 300 долларов в год. Кроме того, Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработаете в конце вашего первого года, в результате чего ваш первый годовой заработок составит впечатляющие 600 долларов. С другой стороны, если вы забыли активировать чередующиеся категории бонусов или вам неудобно их отслеживать, кэшбэк Discover it, вероятно, того не стоит.

Прочтите наш обзор Discover it® Cash Back.
Вернитесь к подробностям предложения.

Карта Citi Custom Cash℠

Лучшее для категории автоматических бонусов

• Эта карта подходит для карты : для тех, кто хочет получить высокий кэшбэк, но не хочет забывать активировать категории бонусов.
• Эта карта не лучший выбор для : Тот, кто хочет всегда иметь одну и ту же бонусную категорию.
• В чем уникальность этой карты ? Существует колоссальные десять подходящих категорий бонусов, и в каждом платежном цикле вы будете получать 5 процентов кэшбэка в той категории, в которой вы потратили больше всего (до 500 долларов за платежный цикл, затем 1 процент).
• Стоит ли карта Citi Custom Cash Card ? Благодаря такому количеству полезных категорий бонусов потенциал ценности, безусловно, есть. Если бы вы потратили 500 долларов в рамках одной из десяти допустимых категорий бонусов, вы бы заработали 25 долларов наличными, прежде чем ставка упадет до 1 процента в течение этого платежного цикла. В течение года это действительно может накапливаться.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash Card.
Вернитесь к подробностям предложения.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Лучшее для одного.Кэшбэк 5%

• Эта карта хорошо подходит для : Начинающих с возвратом денег, которые ищут карту с фиксированной ставкой, без годовой платы.
• Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто склонен много тратить в определенных категориях и хочет максимизировать свой возврат денежных средств.
• В чем уникальность этой карты ? Для карты без годовой платы Quicksilver предлагает довольно много средств защиты, включая страхование от несчастных случаев в поездках, круглосуточные услуги помощи в поездках и расширенную гарантийную защиту.
• Стоит ли Capital One Quicksilver ? Возможность зарабатывать неограниченные 1,5% кэшбэка со всех ваших покупок без уплаты годовой платы позволяет легко продвигаться вперед. Если учесть дополнительную ценность регистрационного бонуса и постоянных преимуществ, Quicksilver станет полезным дополнением практически к любому кошельку, особенно для новичков.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.
Вернитесь к подробностям предложения.

Чейз Свобода Безлимитный®

Лучший бонус за регистрацию

• Эта карта подходит для : для тех, кто не может выбрать между возвратом денег и кредитной картой для путешествий.
• Эта карта не лучший выбор для : Путешественники, которые планируют использовать карту за границей. Несмотря на щедрые вознаграждения, которые вы получите за бронирование путешествий, эта карта не лучший компаньон для международных поездок: за зарубежные транзакции взимается комиссия в размере 3 процентов.
• В чем уникальность этой карты ? Эта карта позволяет вам обменять свои награды как на возврат денег, так и на путешествия (приобретенные через Chase Ultimate Rewards) стоимостью 1 цент за штуку.Если вы заинтересованы в вознаграждениях за путешествия, но еще не проданы, это отличный способ гарантировать, что вы всегда сможете обменять свои вознаграждения таким способом, который будет вам полезен.
• Стоит ли Chase Freedom Unlimited ? За карту без годовой платы Chase Freedom Unlimited предлагает массу преимуществ. Во-первых, при использовании карты вы всегда будете получать как минимум 1,5% кэшбэка. Множество приличных карт возврата денег оставляют это как есть, но Freedom Unlimited дает вам несколько полезных категорий, в которых вы будете зарабатывать еще более высокую ставку.Добавьте к этому гибкие варианты погашения, и вы получите карту, которая будет полезна самым разным людям.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Unlimited®.
Вернитесь к подробностям предложения.

Двойная банковская карта Citi®

Лучшее с кэшбэком до 2%

• Эта карта подходит для : любителей простоты, которым нужна карта возврата наличных без годовой платы.
• Эта карта не лучший выбор для : Те, кто хочет получить бонус за регистрацию.
• В чем уникальность этой карты ? Структура вознаграждений — 1 процент кэшбэка при покупке и 1 процент при оплате — служит стимулом для того, чтобы получать максимальную прибыль. Вы получите только 2% кэшбэка со своих покупок после их оплаты.
• Стоит ли Citi Double Cash ? Без годовой платы и до 2 процентов кэшбэка при каждой покупке (1 процент при покупке, один процент при оплате покупок) эта карта, вероятно, того стоит для большинства людей.Если вы потратите и выплатите 500 долларов в месяц на свой Citi Double Cash, вы получите 120 долларов кэшбэка ежегодно.

Прочтите наш обзор Citi® Double Cash Card.
Вернитесь к подробностям предложения.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для ресторанов

• Эта карта подходит для : Постоянных посетителей ресторанов и искателей развлечений.
• Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто большую часть еды ест дома.Хотя SavorOne предлагает возврат 3% наличных в продуктовых магазинах из соответствующих магазинов, вы можете найти более высокую ставку в этой категории с картой Blue Cash Preferred® от American Express.
• В чем уникальность этой карты ? У SavorOne не так много конкурентов в области возврата денег за «развлекательные» покупки. Многие покупки, включенные в категорию развлечений Capital One, представляют собой события, на которые вы покупаете билеты, например, концерты, фильмы, спортивные мероприятия, тематические парки и туристические достопримечательности — покупки, которые будут вознаграждены по ничтожной ставке в 1 процент с помощью большинства других карт возврата денег.
• Стоит ли Capital One SavorOne ? SavorOne не взимает ежегодной платы, поэтому те, кто полностью оплачивает свой счет каждый месяц, всегда выигрывают. Но если вы сможете достичь порога расходов в 500 долларов в течение трех месяцев после открытия учетной записи, вы добьетесь еще большего, получив денежный бонус в размере 200 долларов.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.
Вернитесь к подробностям предложения.

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Лучший выбор категории кэшбэка

• Эта карта подходит для : Людей, которым нравится свобода выбора и изменения своей категории бонусных вознаграждений.
• Эта карта не лучший выбор для : Крупные покупатели — ставки возврата наличных в размере 3 и 2 процентов применяются только к первым 2500 долларам США при совмещенных покупках в этих категориях каждый квартал. После этого ставка для этих категорий снижается до 1 процента до следующего квартала.
• В чем уникальность этой карты ? Возможность выбирать из шести категорий бонусов очень хороша. Еще лучше то, что вы можете менять свой выбор один раз в календарный месяц.Допустим, вы обычно больше всего тратите на обед. Обычно имеет смысл оставить это в качестве 3-процентного выбора категории. Но, возможно, у вас запланирован крупный проект по благоустройству дома. Вы можете изменить категорию бонусов заранее, чтобы утроить кэшбэк за покупки, а затем снова переключить его на обеды в следующем месяце.
• Стоит ли индивидуальное денежное вознаграждение Банка Америки ? Иногда необычная структура вознаграждений может снизить ценность карты, если за ней сложно уследить.В случае с этой картой возможность «установить и забыть» выбранную категорию позволяет вам быть настолько практичным (или невмешанным), насколько вы хотите. Эта карта особенно важна для участников Bank of America Preferred Rewards, которые могут заработать от 25 до 75 процентов прироста кэшбэка.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards.
Вернитесь к подробностям предложения.

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards

Лучшее для сторонников Bank of America

• Эта карта лучше всего подходит для : для тех, кто ищет несложный, неограниченный кэшбэк с неограниченным сроком действия.Сделка еще более приятна для участников Bank of America Preferred Rewards, которые получают от 25 до 75 процентов увеличения суммы вознаграждения (в зависимости от вашего зарегистрированного уровня).
• Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет воспользоваться преимуществами расходов в определенных категориях, например, в продуктовых магазинах или ресторанах.
• В чем уникальность этой карты? Повышение кэшбэка для участников Preferred Rewards необычно и ценно. Кроме того, карта также дает вам бесплатный доступ к вашему счету FICO® Score (обновляется ежемесячно) в мобильном приложении или в онлайн-банке.
• Стоит ли кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards ? Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете заработать от 1,87% до 2,62% кэшбэка с каждой покупки, что прекрасно (в зависимости от вашего уровня участия). Если нет, то 1,5-процентная ставка возврата денег — это нормально. Настоящая ценность этой карты заключается в ее простоте и поощрении за лояльность.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards.
Вернитесь к подробностям предложения.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Лучшее для газа

• Эта карта подходит для : Тем, кто ищет не требующую обслуживания карту возврата денег для повседневных покупок
• Эта карта не лучший выбор для : те, кто ест большую часть еды в ресторанах или делает покупки в магазинах, таких как Target, Walmart или Sam’s Club. Супермаркеты и оптовые клубы не имеют права на получение кэшбэка в супермаркетах США.
• В чем уникальность этой карты ? В то время как кэшбэк в американских супермаркетах и ​​на газовых станциях США не является чем-то новаторским, 2-процентный кэшбэк в некоторых универмагах США является редкостью и полезен.
• Стоит ли Blue Cash Everyday ? Если бензин и продукты не выходят за рамки вашего бюджета, стоит взять с собой эту карту, тем более что она не имеет годовой платы. Кроме того, приветственное предложение дает новым держателям карт шанс по-настоящему начать свой заработок: выписка на счет в размере 200 долларов после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.

Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Everyday® от American Express.

Карта для подписи Visa Amazon Prime Rewards

Лучшее для покупок в Интернете

• Эта карта подходит для : покупателей Whole Foods и участников Amazon Prime, которые часто пользуются службой доставки.
• Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто нечасто покупает на Amazon. Чтобы подать заявку, вам необходимо иметь членство в Amazon Prime, которое обойдется вам в 119 долларов в год.
• В чем уникальность этой карты ? Розничные карты обычно не известны своими бонусами или льготами за регистрацию, но подпись Visa Amazon Prime Rewards отличается. Новые держатели карт получат подарочную карту Amazon на 70 долларов после одобрения — никаких требований к минимальным расходам! На ваши покупки также распространяется расширенная гарантия и защита покупок.
• Стоит ли подпись Visa Signature Amazon Prime Rewards ? Если у вас уже есть членство в Amazon Prime, которое, по вашему мнению, того стоит, это не проблема — эта карта станет отличным дополнением к вашему кошельку.Кроме того, это может быть простой способ окупить стоимость вашего членства. После того, как вы воспользуетесь своей картой для оплаты покупок Amazon на сумму 2380 долларов, вы заработаете 119 долларов в качестве вознаграждения, которое покрывает годовую плату.

Прочтите наш обзор карты для подписи Visa от Amazon Prime Rewards.

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature

Лучшее за кэшбэк 2,5%

• Эта карта хорошо подходит для : крупных спонсоров, которым нужна фиксированная ставка с высоким потенциалом заработка.
• Эта карта не лучший выбор для : кто-то, кто не является членом Alliant Credit Union или готов сделать пожертвование в размере 5 долларов. Чтобы иметь право на эту карту, вы должны быть членом Alliant Credit Union, у которого есть определенные требования к входу в нишу, или их партнерской благотворительной организацией. Присоединение к партнерской благотворительной организации Foster Care to Success стоит всего 5 долларов.
• В чем уникальность этой карты ? Эта карта предлагает почти неслыханную ставку возврата денег: 2,5 процента за все покупки (до 10 000 долларов США при соответствующих покупках за цикл выставления счетов).
• Стоит ли подпись Visa Signature Alliant Cashback Rewards ? Если вы много тратите, то стоимость годовой платы в размере 99 долларов (без учета первого года) будет несложно окупить — потраченные 3960 долларов принесут вам достаточно денег, чтобы сделать это. Лимиты кэшбэка также очень высоки, поэтому они вряд ли сократят потенциальный доход большинства людей.

Прочтите наш обзор кредитной карты Alliant Cashback Visa® Signature.

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Лучшее для справедливой оценки

• Эта карта подходит для : Начинающих кредитных организаций, которые хотят заработать кэшбэк.
• Эта карта не лучший выбор для : Кто-то с отличной кредитной историей. Ставка кэшбэка — отличное решение для тех, кто имеет справедливую кредитоспособность и ограничен в выборе, но те, у кого есть отличная или даже хорошая кредитоспособность, могут добиться большего.
• В чем уникальность этой карты ? Вам автоматически предложат более высокую кредитную линию всего через 6 месяцев со своевременными платежами, что может повысить ваш рейтинг.
• Стоит ли Capital One QuicksilverOne ? Тот факт, что вам не нужно выбирать между функциями создания кредита и получения вознаграждений, делает эту карту привлекательной.Но стоит ли это ежегодной платы в 39 долларов? Если вы потратите 2600 долларов (216 долларов в месяц) в течение года, вы возместите эти затраты наличными.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Лучшее при плохой кредитной истории

• Эта карта подходит для : людей с плохой кредитной историей или без нее, которые хотят получать вознаграждение за предметы первой необходимости.
• Эта карта не лучший выбор для : тот, кто не хочет вносить залог в размере 200 долларов, или тот, у кого достаточно хороший кредит, чтобы претендовать на получение необеспеченной бонусной кредитной карты.
• В чем уникальность этой карты ? Приветственные бонусы редко встречаются среди кредитных карт за плохую кредитоспособность, поэтому выделяется Discover it Secured. В конце вашего первого года Discover автоматически возместит все заработанные вами кэшбэки.
• Стоит ли Discover it Secured ? Если ваши возможности ограничены плохой кредитной историей и у вас есть наличные для внесения залога, это определенно того стоит. В отличие от годовой платы, депозит возвращается.Discover автоматически проверит вашу учетную запись через 8 месяцев, чтобы определить, имеете ли вы право на обновление до незащищенной карты. На этом этапе те, кто прошел квалификацию, получат обратно свой депозит, получив вознаграждения и накопленный кредит.

Прочтите наш обзор защищенной кредитной карты Discover it®.

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees»

Лучшее без кредитной истории

• Эта карта подходит для : людей без кредитной истории, которые хотят получить кэшбэк и избежать комиссий.
• Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто ищет дополнительные льготы или бонус за регистрацию.
• В чем уникальность этой карты ? С некоторыми кредитными картами вы рискуете быть удивлены комиссией и получить мало льгот. Но с Petal 2 дело обстоит иначе. Вы получите кэшбэк и увеличите свой кредит, не опасаясь скрытых ежегодных комиссий, комиссий за зарубежные транзакции, штрафов за просрочку платежа или комиссий за возвращенные платежи.
• Стоит ли карта Petal 2 ? Ставка возврата денежных средств в размере 1% от соответствующих покупок подходит для кредитной карты, особенно с учетом того факта, что годовая плата не взимается.Другие кредитные карты могут предлагать более высокую ставку в некоторых категориях, но это может происходить за счет годовой платы или гарантийного депозита. Другими словами, Petal 2, вероятно, того стоит.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».

---

Что такое кредитная карта с возвратом денежных средств?

Как следует из названия, кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают вас за соответствующие покупки, возвращая вам процент от стоимости покупки.Например, ставка возврата наличных в размере 3 процентов означает, что вы зарабатываете 3 цента на каждый доллар приемлемых расходов. Для держателя карты с годовым счетом за продукты в размере 4000 долларов, заработок 3% в супермаркете может означать до 120 долларов в виде вознаграждения наличными.

Кэшбэк — это, по сути, скидка на соответствующие покупки. Вы можете не сразу увидеть его в реестре, но выплата происходит тогда, когда вы используете свои награды.

Согласно исследованию Bankrate в апреле 2021 года, более половины (59 процентов) U.S. Взрослые имеют как минимум одну бонусную кредитную карту. Карты возврата денег отличаются от других типов бонусных карт, например, тех, которые предлагают баллы или мили за покупки в поездках. Вместо сложных программ погашения, карта возврата денег обычно предлагает несколько простых способов погашения ваших вознаграждений, в том числе:

• Кредиты выписки
• Чеки к оплате
• Прямые переводы на один из ваших банковских счетов
• Подарочные карты
• Благотворительные пожертвования

Типы кэшбэка по кредитным картам

Карты возврата денег бывают разных форм.Лучший тип карты возврата денег зависит от ваших привычек и образа жизни. Прежде чем подать заявку, вы должны знать все доступные вам варианты.

По фиксированной ставке

Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковую ставку вознаграждения за каждую подходящую покупку. Эти карты отлично подходят для тех, кто не хочет активировать и отслеживать бонусные категории каждый квартал.

Лучшие примеры включают :

Банковское понимание

По словам отраслевого аналитика и эксперта по кредитным картам Теда Россмана, у каждого должна быть 2-процентная карта возврата денег.Они универсальны и часто предоставляются без годовой платы. Узнайте больше о том, почему вам нужна 2-процентная карта возврата денег.

Многоуровневый

Многоуровневые карты возврата денег предлагают разные ставки возврата денег для разных типов покупок. Например, многоуровневая карта может предлагать повышенную ставку возврата наличных средств в размере 3 процентов на покупки в ресторане, в то время как все остальные покупки вознаграждаются возвратом наличных средств в размере 1 процента. Лучший способ максимизировать ваш возврат наличных денег — это иметь многоуровневые карты, которые позволяют вознаграждать ваши самые распространенные покупки по высокой ставке.Таким образом, вы сможете стратегически тратить и как можно чаще получать кэшбэк по повышенной ставке.

Лучшие примеры включают :

Категории динамических бонусов

Некоторые кредитные карты предлагают категории бонусов, которые меняются в зависимости от ваших предпочтений, привычек в расходах или времени года. Это может быть выгодной структурой для тех, кто не хочет использовать определенные категории бонусов. Вот несколько наиболее распространенных структур динамических категорий бонусов.

Чередование категорий бонусов

При чередовании категорий вы часто получаете более высокие ставки вознаграждения, но для участия в этих картах обычно требуется регистрироваться каждый квартал. Это может быть проблемой для забывчивых держателей карт. Обычно, если вы забываете зарегистрироваться, эмитент по умолчанию устанавливает для вашего дохода в этой категории 1 процент кэшбэка. Вы также должны учитывать ограничения категорий. Карты с чередующимися категориями бонусов, как правило, устанавливают лимит расходов на то, сколько вы можете заработать в категориях с высокими наградами за квартал.

Лучшие примеры включают :

• Discover it® Cash Back — 5 процентов кэшбэка после активации по ротации категорий в квартал при покупках до 1500 долларов США, затем 1 процент
• Chase Freedom Flex℠ — 5 процентов кэшбэка при покупках из активированной бонусной категории каждый квартал на сумму до 1500 долларов США, затем 1 процент

Выберите свою категорию

Если ваши привычки тратить часто меняются, но вы по-прежнему хотите максимизировать свой потенциал получения кэшбэка, вам пригодится карта, которая позволяет вам выбрать категорию кэшбэка.Имея возможность изменить ежемесячную категорию, вы можете оптимизировать свои расходы в зависимости от категории и спланировать свой год на основе потенциала возврата денежных средств. Например, в праздничные месяцы вы можете выбрать категорию, которая будет вознаграждать онлайн-покупки или покупки в универмагах.

Если вам трудно отслеживать свои кредитные карты, вы можете отказаться от этой опции. Вы должны быть в курсе своих привычек в расходах, а также активировать свои категории каждый месяц, чтобы получить истинную ценность от своей карты.

Лучшие примеры включают :

Автоматически оптимизируемые категории бонусов

Эта установка очень похожа на структуру «выберите свою категорию». Однако вместо того, чтобы определять, какая категория бонусов принесет вам наибольшую пользу, эти карты сделают всю работу за вас. Обычно карта будет задним числом применять бонусную ставку к покупкам в пределах вашей верхней подходящей категории каждый месяц.

Лучшие примеры включают :

Кредитные карты с возвратом денег только для членства

Некоторые кобрендинговые кредитные карты с возвратом денежных средств требуют членства.Эти карты обычно позволяют получать вознаграждения и дополнительные льготы в определенных магазинах или поставщиках услуг. Они часто пропускают годовую плату, поскольку вам нужно будет заплатить за годовое членство, чтобы воспользоваться преимуществами карты.

Лучшие примеры включают :

• Amazon Prime Rewards Visa Signature Card — требуется членство в Amazon Prime, которое стоит 119 долларов в год; заработайте 5 процентов на Amazon.com и Whole Foods Market, 2 процента в ресторанах, заправочных станциях и аптеках и 1 процент на всех других покупках.
Карта Visa®
• Costco Anywhere от Citi — требуется членство в Costco, стоимость которого составляет не менее 60 долларов в год; заработать 4% кэшбэка на соответствующих заправочных станциях, включая бензин в Costco (первые 7000 долларов в год, затем 1 процент), 3% кэшбэка на ресторан и соответствующие туристические покупки, 2% кэшбэка на все покупки Costco и Costco.com , и 1% кэшбэка на все остальные покупки.
• Sam’s Club® Mastercard® — требуется членство в Sam’s Club, стоимость которого начинается от 45 долларов в год; заработать 5 процентов кэшбэка на бензин (до 6000 долларов в год, затем 1 процент), 3 процента на обед (максимум 5000 долларов денежного вознаграждения в год) и 1 процент кэшбэка на все другие соответствующие критериям покупки.

Не можете решить, какой тип карты возврата денег вам больше всего подходит? Прочтите наш подробный анализ кредитных карт с фиксированной ставкой и бонусной категории.

Банковское понимание

Существующие клиенты Bank of America или Merrill имеют еще больше стимулов для подачи заявки на получение кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards. Участники программы Preferred Rewards получают от 25% до 75% увеличение своих доходов по возврату денежных средств.

Плюсы и минусы использования кредитной карты с возвратом денег

Если вы привыкли использовать дебетовую или кредитную карту, по которой не начисляются вознаграждения, идея возврата денег может показаться слишком хорошей, чтобы быть правдой — «бесплатные» наличные только за использование карты?

К счастью, кэшбэк — это не уловка.Многие люди используют карты с возвратом наличных для получения сотен долларов в год, не меняя своих привычек в расходах. Вот некоторые преимущества и недостатки использования карты возврата денег.

Плюсы

• Зарабатывайте вознаграждения — Если вы выберете карту, которая соответствует вашим привычкам расходования средств, вы можете зарабатывать дополнительные деньги каждый месяц, просто используя свою кредитную карту.
• Простое погашение — Обычно вы можете обменять наличные деньги на выписку по кредиту, депозит на банковский счет, подарочную карту или чек.В отличие от путевых баллов или миль, стоимость ваших вознаграждений довольно проста.
• Build credit — При ответственном использовании кредитная карта с возвратом денежных средств может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, добавив в вашу кредитную историю.
• Многие не имеют годовой платы. — Многие лучшие кредитные карты с возвратом наличных не имеют годовой платы. Итак, пока вы оплачиваете счет полностью, вам не нужно беспокоиться о том, выйдете ли вы вперед, независимо от того, как часто вы используете (или не используете) карту.
• Бонусы за регистрацию — Бонус за регистрацию или приветственное предложение — это стимул, предлагаемый новым держателям карт, которые тратят определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия счета. Кредитные карты с кешбэком часто предлагают бонусы на сумму несколько сотен долларов. Эти бонусы часто имеют более низкие требования к расходам, чем туристические кредитные карты.

Минусы

• Иногда менее ценны, чем награды за путешествия — Одна из сильных сторон карт возврата денег — это их фиксированная стоимость вознаграждения.С другой стороны, у вас не будет возможности заключить особенно выгодную сделку с погашением, как это было бы при обмене бонусных баллов на перелет. Если вы не против поохотиться, карта вознаграждений за путешествия может оказаться более выгодной.
• Более высокие ставки — Бонусные карты обычно идут с более высокими процентными ставками, поэтому почти всегда имеет смысл выбрать кредитную карту с низким процентом вместо карты возврата денег, если у вас есть баланс из месяца в месяц.
• Ограничения, ограничивающие стоимость — Как и в случае с любой кредитной картой, обязательно прочитайте мелкий шрифт. Некоторые карты требуют, чтобы вы периодически активировали или регистрировались в своей категории кэшбэка, чтобы заработать кэшбэк. Ограничение расходов — еще одно распространенное ограничение, которое может снизить ваш потенциальный доход.

Кому следует получить кредитную карту с возвратом денежных средств?

Независимо от ваших привычек к тратам, нетрудно убедиться в привлекательности кэшбэка. Практически любой может получить назад небольшую часть своих покупок.И, в отличие от путевых баллов или миль, вы можете использовать кэшбэк как угодно.

Домохозяйка

Если вы финансируете семью из пяти человек, вам, вероятно, придется заплатить значительный счет за продукты. Продовольственные товары — одна из наиболее часто вознаграждаемых покупок среди карт возврата денег. Возврат денег, который вы зарабатываете в течение года с помощью карты в супермаркете, может составлять неделю или две бесплатной покупки продуктов.

Наш выбор для вас : карта Blue Cash Preferred® от American Express

Минималист

Даже те, кто предпочитает максимальную простоту — мы говорим о давних дебетовых пользователях — могут найти много интересного в карте возврата денег.Карта возврата денег с фиксированной ставкой, без ежегодной комиссии — отличный выбор для тех, кто хочет получать вознаграждения, не задумываясь. Некоторые карты даже позволяют настраивать автоматические платежи по счетам и выплаты вознаграждений для окончательной стратегии вознаграждений «установил и забыл».

Наш выбор для вас : Citi® Double Cash Card

Студент

Лучшее время для создания кредита — это еще до того, как он действительно понадобится. Вот почему имеет смысл использовать кредитную карту на протяжении всего учебы в колледже. К тому времени, когда вы закончите учебу и вам понадобится ссуда на покупку дома или автомобиля, вы потратите годы на создание отличного кредитного рейтинга и получение денежных вознаграждений.

Наш выбор для вас : Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Экономный спонсор

Если вы профессионал в области экономии денег, карта возврата денег может помочь в вашем деле. Думайте о кэшбэке как о крошечной скидке на каждую подходящую покупку. Даже если вы потратите всего лишь скромные 300 долларов в месяц на кредитную карту с возвратом денежных средств на 2%, вы будете зарабатывать 72 доллара в год наличными. Это не ошеломляющая сумма, но она может покрыть одну-две заправки на заправке.

Наш выбор для вас : карта Blue Cash Everyday® от American Express

Владелец малого бизнеса

Независимо от того, занимаетесь ли вы посторонней суетой или занимаетесь быстро развивающимся бизнесом, наличие кредитной карты исключительно для покрытия ваших деловых расходов имеет смысл по нескольким причинам.Во-первых, это упрощает процесс подачи налоговой декларации, так как ваши бизнес-расходы отделены от ваших личных сборов.

Тогда есть преимущество возврата денег. Лучшие бизнес-кредитные карты вознаграждают за такие покупки, как интернет-услуги, путешествия и канцелярские товары. Если вы не получаете вознаграждение за свои бизнес-расходы, вы потенциально теряете сотни долларов в год в виде кэшбэка.

Наш выбор для вас : Capital One Spark Cash Plus

Стратегический спонсор

Если вы действительно хотите максимизировать свой возврат наличных денег, лучше всего использовать комбинацию карт с фиксированной ставкой и многоуровневых карт.В идеале у вас должна быть кредитная карта, которая будет вознаграждать вас по высокой ставке за самые крупные и частые покупки, а также хорошая фиксированная карта для всего остального.

Наш выбор для вас : Какая бы карта ни соответствовала вашим привычкам в отношении расходов, будь то карта, которая дает вознаграждение за обеды в ресторанах, покупки продуктов или что-то еще.

Банковское понимание

Прежде чем подавать заявление на получение карты возврата денег, убедитесь, что вы можете полностью оплачивать счет каждый месяц.Начисление процентов почти всегда будет стоить вам больше, чем сумма вашего возврата денежных средств.

Как выбрать кэшбэк кредитную карту

Выбор лучшей кредитной карты с возвратом денежных средств для вас — это своего рода покупка одежды. Собираетесь ли вы показаться ярким или веселым, главная проблема должна заключаться в том, подходит ли вам это.

Вот несколько вопросов, которые следует учитывать при выборе кредитной карты для возврата денег:

Где вы тратите больше всего денег?

Выберите карту, которая соответствует тому, на что вы тратите и сколько вы тратите.Просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев. Если ваши расходы не сконцентрированы на какой-либо конкретной категории покупок, рассмотрите возможность использования карты фиксированной ставки для всех подходящих покупок. Если вы много тратите в определенных областях — бензин и продукты, магазины крупных брендов, рестораны и т. Д. — многоуровневая карта или карта чередующихся категорий с более высокими ставками может помочь вам максимизировать свой потенциал возврата денег.

Как много вы готовы уделять кредитной карте?

Чередующиеся бонусные категории приносят более высокие ставки возврата денег, но вам, вероятно, придется активировать их каждый квартал.Кроме того, вам нужно будет нацелить свои расходы на определенные области, чтобы максимизировать потенциальную прибыль от категорий бонусов и многоуровневых категорий, и часто в игру вступают лимиты расходов. Если вы не хотите управлять всеми этими факторами, лучшим выбором будет простая фиксированная ставка.

Какой у вас кредитный рейтинг?

Для большинства карт с возвратом наличных требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Некоторые карты без кредитной истории или плохой кредитной истории имеют программы возврата денег, но более высокий кредитный рейтинг обычно облегчает право на получение карты с более высоким доходом.

Готовы ли вы платить ежегодную плату за премиальные льготы и награды?

Некоторые карты с возвратом денежных средств имеют годовую плату, которая увеличивает стоимость хранения карты. Оцените свой потенциал возврата денег перед подачей заявки и сравните его с годовой оплатой, чтобы увидеть, перевешивают ли вознаграждения затраты. Также стоит задуматься о том, будете ли вы получать больше (или равное количество) вознаграждений с помощью карты, по которой не взимается годовая плата. Узнайте, как определить, когда стоит годовая плата.

Полностью ли вы ежемесячно выплачиваете остаток?

Перед тем, как подать заявку на получение карты возврата денег, взгляните на свои личные финансы.Есть ли у вас остаток на текущей карте или выплачиваете ли вы ее полностью и вовремя каждый месяц? Поддержание баланса обычно означает выплату процентов, которые обычно перевешивают выгоду от получения кэшбэка. В этом случае вам, вероятно, будет лучше использовать кредитную карту с низким процентом.

Какие бонусы ценны для вас?

Помимо размера вознаграждений, обратите внимание на дополнительные преимущества и льготы карты. Многие карты с возвратом денег предлагают бонусы за регистрацию или приветственные предложения в качестве вознаграждения за потраченную определенную сумму денег в течение определенного периода времени.Не следует выбирать карту исключительно на основании бонуса за регистрацию, но это может стать отличным решением, если вы застряли между двумя картами.

Кроме того, поищите другие льготы, которые увеличивают общую ценность карты. Эти преимущества могут включать реферальные бонусы, бесплатные услуги, инструменты управления счетами, дополнительную страховку и защиту покупок.

Банковское понимание

Защита покупок, такая как расширенная гарантия и защита покупок, являются распространенными льготами по кредитной карте с возвратом денег, которые могут сэкономить вам много денег.Например, Chase Freedom Flex℠ покрывает повреждение или кражу предметов, приобретенных с помощью карты, на срок до 120 дней с максимальной суммой 500 долларов США за претензию и 50 000 долларов США за учетную запись.

С какой кредитной карты можно получить больше всего кэшбэка?

Вы можете выбрать одну из сотен кредитных карт с возвратом денежных средств, которые вознаграждают за покупки, начиная от общих (возврат 2% на все подходящие покупки) до конкретных (возврат 6% для некоторых потоковых сервисов США). Каждый кладет деньги обратно в ваш кошелек, но какая кредитная карта вернет вам больше всего денег?

В конечном счете, ваши привычки в отношении расходов определяют, какая карта будет работать на вас больше всего.Тем не менее, есть две карты, которые определенно подходят для разговора. Карты Blue Cash Preferred® от American Express и Citi® Double Cash, известные своими прибыльными программами вознаграждений, являются лидерами в игре с возвратом денег.

Здесь мы воспользуемся данными о потребительских расходах из Бюро статистики труда, чтобы продемонстрировать, сколько кэшбэка средний потребитель может зарабатывать в год с каждой картой. Мы использовали средние значения из нескольких общих категорий расходов, подробно описанных в Обзоре потребительских расходов BLS.

В этом примере владелец карты ежегодно тратит 4643 доллара на еду дома (около 90 долларов в неделю), 2094 доллара на бензин (около 40 долларов в неделю), 3526 долларов на еду вне дома, 3090 долларов на развлечения, 899 долларов на разное и 786 долларов на личную гигиену. продукты и услуги. Это 15 038 долларов в год. Вот сколько кэшбэка они заработали бы, используя каждую карту для этих покупок.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Ставки кэшбэка

• 6 процентов кэшбэка в U.S. Супермаркеты (покупки до 6000 долларов в год, затем 1 процент)
• Возврат кэшбэка 6% на некоторые стриминговые сервисы США
• Возврат 3% денежных средств за проезд (включая проезд, проезд, такси и автобусы)
• Кэшбэк 3% на заправках в США
• 1 процент на все остальное
• Применяются условия.

Возможный заработок

• 4643 доллара в супермаркетах США *: 4643 x 0,06 = 278,58 доллара
• 2094 доллара на заправках в США: 2094 х.03 = 62,82 доллара США
• 8 301 доллар оставшиеся расходы: 8 301 x 0,01 = 83,01 доллара

Годовая прибыль кэшбэка: 424,41 доллара США

Годовой возврат наличных денежных средств за вычетом годовой платы в размере 95 долларов США (0 долларов США за первый год): 329,41 долларов США

Двойная банковская карта Citi®

Ставки кэшбэка

• Неограниченный возврат 2% кэшбэка за все покупки: 1 процент при покупке, 1 процент при оплате

Возможный заработок

• Всего покупок: 15 038 $: 15 038 x.02 = 300,76 долл. США

Годовой возврат наличных средств: 300,76 долларов США

* Чтобы 4 643 доллара, потраченные на «еду на дом», заработали 6-процентную ставку возврата денег, покупки должны быть совершены в супермаркетах США. Подробности и исключения см. В определениях категорий вознаграждений American Express.

5 способов получить максимальный кэшбэк

1. Выплачивайте ежемесячный платеж в полном объеме. В противном случае вы просто потеряете заработанные (а затем еще немного) кэшбэк в качестве процентов.Примечание. Выплата ежемесячных остатков вовремя и в полном объеме является наилучшей практикой, независимо от того, какой тип карты у вас есть, хотя кредитные карты с возвратом денежных средств обычно имеют более высокую годовую ставку, чем, скажем, кредитные карты с низким процентом.
2. Получите бонус за регистрацию. Выберите кредитную карту с возвратом денежных средств, которая предлагает бонусные вознаграждения, если вы потратите определенную сумму денег в течение определенного периода времени. Просто убедитесь, что требования к расходам соответствуют вашим текущим привычкам. В противном случае вы рискуете сохранить баланс и потерять вознаграждение в виде процентов.
3. Регистрируйте / активируйте свои бонусные категории каждый квартал. Карты с чередующейся категорией обычно требуют, чтобы вы зарегистрировали или активировали (язык меняется) категории бонусных кэшбэков на предстоящий квартал, чтобы заработать более высокую ставку бонуса. Если вы этого не сделаете, вы будете зарабатывать по стандартной ставке.
4. Ориентируйтесь на свои расходы. Чтобы получить максимальную отдачу от категории бонусов, попробуйте максимально увеличить лимит расходов на квартал. Например, бонусные категории Discover 2021 с октября по декабрь 2021 года — это Amazon.com, Target.com и Walmart.com. Если максимально использовать все категории бонуса 5% (ограничение на траты составляет 1500 долларов в квартал, затем 1%, требуется активация), вы заработаете 75 долларов кэшбэка за этот квартал.
5. Рассмотрите возможность объединения карт. Скорее всего, вам лучше всего подойдет комбинация карт. Главное — убедиться, что ваши основные категории расходов покрываются, чтобы вы всегда получали максимальное количество вознаграждений за покупки. В дополнение к кредитным картам, которые предлагают повышенные вознаграждения в нескольких категориях, неплохо иметь в своем арсенале карту фиксированной ставки в качестве универсального средства.

Узнайте больше о способах получения максимальной суммы возврата денег с помощью кредитной карты.

Банковское понимание

Рассмотрим предпочтительную кредитную карту Chase Freedom Flex℠, Chase Sapphire Reserve® и Ink Business. Потребители, которые тратят деньги из самых разных категорий, могут взять эту комбинацию карт и объединить баллы Chase Ultimate Rewards®, когда они будут готовы обменять их. Имея все три карты, потребители могут эффективно использовать категории бонусов, чтобы максимизировать вознаграждение за год.

Изучите «онлайн-торговый центр» карты

Некоторые эмитенты карт имеют порталы онлайн-покупок, которые предлагают стимулы для возврата денег, скидки или и то, и другое. Примеры включают Chase Ultimate Rewards® и Barclaycard RewardsBoost.

Как мы выбирали наши лучшие карты возврата денег

Все кредитные карты наших партнеров имеют рейтинг 5 звезд. Чтобы выбрать лучшие карты возврата денег, мы сузили наше внимание, чтобы сосредоточиться на ключевых функциях, которые имеют большое значение в этой конкретной категории, например:

Ставки кэшбэка

Хотя ставка кэшбэка в размере 1% для всех подходящих покупок полезна, карты, которые действительно выделяются, как правило, приносят более высокие проценты.Чтобы оценить, сколько средний потребитель может заработать с определенными картами, мы использовали данные о расходах Бюро статистики труда.

Особые категории

Многие из наших карт с самым высоким рейтингом имеют более высокие ставки для определенных категорий покупок, что упрощает поиск наиболее прибыльной карты с учетом ваших привычек и образа жизни.

Низкие комиссии и стоимость владения

Смысл карточек с возвратом наличных средств заключается в том, чтобы заработать, а не задолжать, поэтому карты, для которых не взимаются ежегодные сборы и аналогичные сборы, получают высокие оценки.

переменная APR

Мы не рекомендуем иметь при себе остаток на кредитной карте, если это вообще возможно, но если вам нужно, разумная и доступная процентная ставка может снизить финансовые затраты.

---

Дополнительные обзоры и исследования

Узнайте больше о кредитных картах с возвратом денежных средств с помощью этих ресурсов Bankrate:

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег на октябрь 2021 года

Кредитная карта с возвратом денег — отличный способ вернуть деньги в карман каждый раз, когда вы тратите деньги.Если вы уже используете кредитную карту на заправке или в продуктовом магазине, вы можете заработать неплохую часть бонусных денег с помощью кредитной карты с возвратом денег. Полученные вами деньги затем зачисляются в качестве кредита на ваш ежемесячный счет или переводятся прямо на ваш банковский счет. Не нужно переводить баллы, конвертировать или стратегически выкупать что-либо, чтобы получить свои награды. Если вы тратите деньги на соответствующие критериям покупки, вы получаете бонусные деньги. Это так просто.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег (и некоторые карты со скрытыми привилегиями) помогут вам получить максимальную отдачу от ваших повседневных покупок.В зависимости от эмитента карты, размера вознаграждения и уровня ваших расходов вы можете зарабатывать от 2% до 5% в целом на ваших комбинированных покупках, а иногда и больше. Так, если, скажем, вы тратите 15000 долларов в год, это может быть от 300 до 750 долларов в качестве вознаграждения по кредитным картам в год. И в зависимости от карты вы можете иметь право на бонусные вознаграждения, денежный аванс или бонус за регистрацию — существует множество вариантов, особенно если у вас есть хороший кредит. Ознакомьтесь с нашими подборками лучших кредитных карт с возвратом денег ниже.Этот список, который мы периодически обновляем, начинается с карт с наиболее простой структурой вознаграждений и заканчивается более сложными.

Intro Bonus Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.

Годовая процентная ставка 14,99% — 23,74% Переменная

Рекомендуемый кредит Отлично / Хорошо

Reward Rates

• Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
• Заработайте 5% на путешествиях Chase, купленных в Ultimate Rewards®.
• Заработайте 3% в ресторанах и аптеках.
• Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.

Годовая плата $ 0

Начальная покупка годовых 0% Начальная годовая процентная ставка за покупки на 15 месяцев

Комиссия за перевод остатка Либо 5 долларов, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

Перенос остатка APR 14.99% — 23,74% Переменная

Комиссия за зарубежные транзакции 3% от каждой транзакции в долларах США

Пени До 29,99%

• Заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
• Заработайте 5% на путешествиях Chase, купленных в Ultimate Rewards®.
• Заработайте 3% в ресторанах и аптеках.
• Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.

Наш взгляд

Большинство лучших карт возврата денег предлагают простую фиксированную ставку и отсутствие ежегодных комиссий. До недавнего времени карта Chase Freedom Unlimited давала вам все это по фиксированной ставке 1.5% кэшбэка на все покупки, без ограничения расходов, без ежегодной комиссии и гибкой политики погашения. Однако в сентябре 2020 года Chase улучшил эту сделку, добавив немного полезной сложности и повысив ставки вознаграждения за поездки через Chase (5%), рестораны (3%) и покупки в аптеке (3%). Хотя это уже не самый простой способ, мы считаем, что это лучшая карта возврата денег для большинства людей.

The Chase Freedom Unlimited предлагает бонус в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов или более в течение первых трех месяцев — это один из самых низких пороговых значений бонуса среди карт, представленных здесь.Новые участники карты также получают 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (до $ 12 000) в течение первого года (не включая покупки Target или Walmart). Обратите внимание, что возврат 5% кэшбэка на путешествия предназначен только для поездок, забронированных через сервис Chase Ultimate Rewards. Хотя он предлагает более низкую стандартную ставку (1,5%), чем карта Citi® Double Cash Card (до 2%; 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок), мы считаем, что фиксированная ставка 1,5% плюс более высокий уровень расходов на категорию делает эту карту в целом лучшей для большинства людей.

Когда использовать эту карту

The Chase Freedom Unlimited доставляет товары, будь то единственная карта в вашем кошельке или используемая для дополнения карты определенной категории, например, туристической кредитной карты, которая может предлагать более высокие бонусные вознаграждения для определенного типа покупка. Имейте в виду, что карты, которые предлагают более высокие ставки по определенным категориям — например, кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards * 4% на питание и развлечения — могут предлагать более низкие ставки по другим категориям. Таким образом, иметь эту квартиру выгодно 1.Возврат 5% кэшбэка от Freedom Unlimited за повседневные покупки, которые не попадают в бонусные категории других карт.

Вступительный бонус Нет

АПРЕЛЬ 13.99% — 23,99% (переменная)

Рекомендуемый кредит Отлично, Хорошо

Reward Rates

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.

Годовая плата $ 0

Начальная покупка APR N / A

Начальный перевод остатка Годовая процентная ставка 0% вводный курс на 18 месяцев при переводе остатка

Комиссия за перевод остатка 3% от каждого перевода остатка; Минимум 5 долларов.

Перенос остатка APR 13,99% — 23,99% (переменная)

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции 3%

Пени До 29,99% (переменная)

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.

Наш взгляд

Карта Citi Double Cash Card так же проста, как и Chase Freedom Unlimited, но это одна из немногих карт, не предлагающих бонусов за регистрацию. Компромиссом с отсутствием приветственного бонуса является ставка возврата денег выше среднего.

Когда использовать эту карту

Как и Freedom Unlimited, карта Citi Double Cash Card может быть единственной картой в вашем кошельке или вашей предпочтительной картой, когда вы покупаете что-то вне бонусной категории.

Стоит отметить, что с этой карты взимается комиссия за транзакцию в размере 3% за каждый раз, когда вы совершаете зарубежную транзакцию. Он предлагает денежный аванс, но комиссия составляет либо 10 долларов, либо 5% от каждого денежного аванса, в зависимости от того, что больше.

Начальный бонус Денежный бонус в размере 200 долларов США после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета

АПРЕЛЬ 13.99% — 23,99% Переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса

Рекомендуемый кредит Отлично / Хорошо

Ставки вознаграждения

• Заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории (до 2,500 долларов в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / ежеквартальных покупках оптового клуба)
• Зарабатывайте автоматически 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов в категории комбинированного выбора / продуктовом магазине / оптовых покупках в клубе за квартал)
• Зарабатывайте неограниченный 1% на всех остальных покупках.

Годовая плата $ 0

Начальная покупка Годовая ставка 0% Начальная годовая ставка за 15 расчетных циклов для покупок

Начальный перевод баланса APR 0% Начальный годовой доход за 15 платежных циклов для любых BT, сделанных в первые 60 дней. Взимается комиссия в размере 3% (мин. 10 долларов США).

Комиссия за перевод остатка Либо 10 долларов, либо 3% от суммы каждой транзакции, в зависимости от того, что больше.

Перенос остатка годовых 13,99% — 23,99% Переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы остатка

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции 3%

Пени до 29,99% годовых

• Заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории (до 2500 долларов в ежеквартальных покупках комбинированной категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба)
• Зарабатывайте автоматически 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов в категории комбинированного выбора / продуктовом магазине / оптовых покупках в клубе за квартал)
• Зарабатывайте неограниченный 1% на всех остальных покупках.

Наш взгляд

Кредитная карта Customized Cash Rewards * Bank of America является одной из карт «чередующейся бонусной категории», что означает, что категория, генерирующая 3% -ное вознаграждение, может меняться в течение года. Однако, в отличие от большинства других бонусных карт, которые устанавливают ежеквартальную ротацию или программу вознаграждений, версия Bank of America позволяет вам выбрать свою категорию (до одного раза в календарный месяц) из шести списков: бензин, покупки в Интернете, рестораны, путешествия и т. Д. аптеки или предметы домашнего обихода и меблировка.

Когда использовать эту карту

Учитывая гибкость программы вознаграждений, я рекомендую использовать эту кредитную карту с денежным вознаграждением, чтобы заполнить пробел в вашей стратегии расходов. Если у вас есть карта с фиксированной ставкой, карта для продуктов и карта для еды и путешествий, но вы тратите более 100 долларов в месяц на покупки в Интернете, вы можете подписаться на карту Customized Cash Rewards Bank of America, выбрать «покупки в Интернете» и относитесь к ней как к своей онлайн-расходной карте. Я использую категорию онлайн-покупок специально потому, что она менее распространена, чем такие категории, как бензин или еда, но вы, очевидно, можете выбрать категорию, которая больше всего подходит для ваших привычек в расходах.

Я не рекомендую эту кредитную карту с денежным вознаграждением, если вы много путешествуете за границу. Комиссия за зарубежную транзакцию составляет 3%.

Сравнение вознаграждений

Карты других бонусных категорий, такие как Chase Freedom Flex℠ или Discover it® Cash Back *, меняются по трем или четырем различным категориям в течение года, что затрудняет получение максимальных вознаграждений или сопряжение карты с другие карты. Это отличает гибкость и выбор карты Customized Cash Rewards от Bank of America.

Intro Bonus Подарочная карта Amazon на сумму до 150 долларов США сразу после утверждения

Годовая процентная ставка От 14,24% до 22,24% Переменная

Рекомендуемый кредит Н / Д

Reward Rates

• 5% back на Amazon.com и Whole Foods Market с правомочным членством Prime *
• Возврат 2% в ресторанах, заправочных станциях и аптеках *
• Возврат 1% на все остальные покупки *

Годовая плата $ 0

Начальная покупка APR N / A

Комиссия за перевод остатка Либо 5 долларов, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

Перенос остатка Годовая процентная ставка От 14,24% до 22,24% Переменная

Комиссия за просрочку платежа До 39 долларов США

Комиссия за внешние транзакции Нет

• 5% обратно на Amazon.com и Whole Foods Market с правомочным членством Prime *
• Возврат 2% в ресторанах, заправочных станциях и аптеках *
• Возврат 1% на все остальные покупки *

Наш взгляд

Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature * необходима всем, кто регулярно делает покупки на Amazon. Я даже не собираюсь предлагать минимальный рекомендуемый порог, поскольку в этом нет недостатков, и несколько других карт предлагают скидки, специфичные для Amazon.

Учитывая, что на Amazon можно купить практически все, 5% возврата в популярном онлайн-магазине — это довольно мило. Карта также дает 2% в ресторанах, заправочных станциях и аптеках, плюс 1% на все другие повседневные покупки. В то время как Amazon предлагает базовую карту участника, не являющуюся Prime, карту Amazon Rewards Visa Card *, с возвратом 3% на покупки Amazon, я сосредотачиваюсь на карте вознаграждений Prime, поскольку предполагаю, что если вы делаете значительную сумму, имеющую право на участие, покупает каждый месяц (более 250 долларов США) в Amazon или Whole Foods, вы, скорее всего, являетесь участником Prime.

Когда использовать эту карту

Если вы делаете много покупок в Amazon и Whole Foods, а большая часть остальных расходов приходится на рестораны и на бензин, карта Amazon Prime Rewards может быть вашей единственной картой возврата денег. Тем не менее, помимо этого конкретного профиля расходов, я рекомендую использовать эту карту, как и другие, в качестве дополнения к карте с фиксированной ставкой, чтобы зарабатывать деньги для покупок Amazon и Whole Foods.

Сравнение вознаграждений

Единственная другая карта, которую вы, возможно, захотите использовать для покупок на Amazon, — это карта Bank of America Customized Cash Rewards, которая предлагает 3% возврата при покупках в Интернете (если вы выберете эту категорию бонусов в этом квартале; 3% наличными. обратно до 2500 долларов за ежеквартальные покупки комбинированной категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба, затем 1%) и включает Amazon и ряд других интернет-магазинов.Процент на 2% меньше, чем у карты Amazon, но если вы делаете покупки в различных интернет-магазинах, это может иметь больше смысла. С помощью быстрых вычислений вы увидите, что если более половины ваших покупок в Интернете совершается не на Amazon, то карта Customized Cash Rewards от Bank of America приносит больше всего вознаграждений. В качестве альтернативы, чтобы получить максимальную прибыль, зарегистрируйтесь для использования обеих карт без годовой платы и используйте версию Bank of America для покупок не на Amazon.

Вступительный бонус Нет

АПРЕЛЬ 10.От 99% до 21,99% (переменная)

Рекомендуемый кредит Н / Д

Reward Rates

• Apple Card дает вам неограниченный ежедневный кэшбэк в размере 3% на все, что вы покупаете в Apple
• За каждую покупку, совершаемую с помощью карты Apple Card через Apple Pay, вы получаете 2% ежедневного кэшбэка

Годовая плата $ 0

Начальная покупка APR N / A

• Apple Card дает вам неограниченный ежедневный кэшбэк в размере 3% на все, что вы покупаете в Apple
• За каждую покупку, совершаемую с помощью карты Apple Card через Apple Pay, вы получаете 2% ежедневного кэшбэка

Наш взгляд

Apple Card имеет уникальную структуру программы вознаграждений, предлагая 3% для Apple, а также в некоторых торговых точках, таких как Uber и Walgreens, при использовании Apple Card с Apple Pay (эклектичная комбинация категорий, мягко говоря) 2. % на покупки, сделанные с помощью Apple Pay, и 1% на все остальное.Если вы не являетесь суперпокупателем Apple и обычным пользователем Uber, категория 3% не будет особо выделяться. Кроме того, необходимость использования Apple Pay для получения 2% -ного дохода плохо сравнивается с Citi Double Cash Card, которая предлагает до 2% кэшбэка на все (1% при покупке плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок). независимо от того, как вы платите. Однако у карты Apple есть некоторые преимущества.

Политика конфиденциальности Apple Card гласит, что она «никогда не будет передавать или продавать ваши данные третьим лицам для маркетинга или рекламы», что является важным жестом для тех, кто обеспокоен своими личными данными.Структура вознаграждений Apple Card также отличается тем, что кэшбэк сразу появляется на вашем счете, пополняя ваш баланс в конце каждого дня. Поэтому, если вы не можете ждать месяц или два, чтобы обменять баллы, и еще четыре-пять дней, чтобы выписка по счету была отправлена ​​на ваш счет, мгновенные вознаграждения Apple Card могут быть привлекательными.

Когда использовать эту карту

Если основная категория 3% (Apple, Uber и Walgreens) применяется ко многим вашим покупкам, это хороший вариант возврата денег.Но 2% для Apple Pay немного ненадежны, учитывая, что не все розничные продавцы принимают Apple Pay, в то время как Citi Double Cash Card предлагает до 2%, несмотря ни на что. Эта карта предназначена в первую очередь для тех, кто интересуется политикой конфиденциальности карты и мгновенными вознаграждениями.

Наконец, я должен отметить, что Apple сделала большое дело из-за низкой годовой процентной ставки и отсутствия комиссий за такие вещи, как просроченные платежи, но, учитывая наше рабочее предположение, что вы в любом случае выплачиваете свой баланс каждый месяц вовремя, я рассматривайте это как меньший отличительный фактор.Обратите внимание, что Apple Card не сообщает о кредитной активности всем трем основным кредитным бюро (только TransUnion), поэтому, если вы пытаетесь создать свой кредитный рейтинг, это будет иметь меньшее влияние.

Intro Bonus Заработайте кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.

Годовая процентная ставка 13,99% -23,99% Переменная

Рекомендуемый кредит Отлично, Хорошо

Ставки вознаграждения

• 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%)
• Кэшбэк 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США
• 3% Cash Back на транзит, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое
• Кэшбэк 3% в U.С. АЗС
• Кэшбэк 1% на остальные покупки

Ежегодный сбор 0 долларов США за год за первый год обучения, затем 95 долларов США.

Начальная покупка Годовая ставка 0% при покупке на 12 месяцев

Комиссия за перевод остатка Н / Д

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции 2.7% от каждой транзакции после конвертации в доллары США.

Пени 29,99% Переменная

• 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%)
• Кэшбэк 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США
• 3% Cash Back на транзит, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое
• Кэшбэк 3% в U.С. АЗС
• Кэшбэк 1% на остальные покупки

Наш взгляд

Общая ставка в супермаркетах США составляет 6%, с пределом ограничения в 6000 долларов в год, после чего ставка повышается до 1%. Если вы достигнете предела, эти 6% вознаградят вас 360 долларами в год. Лимит вознаграждений немного раздражает, но, учитывая, что он составляет 500 долларов в месяц на продукты, он обычно не вступает в силу, если вы не являетесь семьей из трех или более человек.Карта Blue Cash Preferred также предлагает возврат 6% кэшбэка по некоторым подпискам на потоковую передачу в США, но поскольку большинство американцев тратят от 40 до 50 долларов в месяц на потоковые сервисы (а многие тратят меньше этого), эта часть вознаграждения составляет только около 35 долларов годовой стоимости.

Для большинства пороговое значение кредитного бонуса в размере 300 долларов по выписке легко достигнуть (потратить 3000 долларов в первые шесть месяцев), так что вы можете считать его верным.

Когда использовать эту карту

Учитывая щедрую ставку возврата денег в размере 6%, вам нужно тратить всего около 140 долларов в месяц на покупки в супермаркетах США, чтобы компенсировать текущую годовую плату, и около 200 долларов в месяц, чтобы заработать такую ​​же сумму вознаграждений, как если бы вы использовали карту с возвратом 2%.Так что, если вы тратите более 200 долларов в месяц на продукты и подписки на потоковую передачу, это становится прибыльной картой. Настоящая золотая середина составляет от 350 до 500 долларов в месяц на продукты питания в супермаркетах США, где вы получаете максимум 6% кэшбэка (до 6000 долларов в год, затем 1%).

Я также должен отметить, что существует версия карты Blue Cash Preferred без годовой платы, которая называется Blue Cash Everyday® Card от American Express. Но учитывая разницу в бонусах (кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратили 3000 долларов в первые шесть месяцев для Preferred, по сравнению с кредитом в размере 200 долларов США после того, как вы потратили 2000 долларов в первые шесть месяцев на Everyday) и огромную разницу в возврате денежных средств (6% в супермаркетах США против 3 % соответственно), мне было трудно найти много ситуаций, когда карта без годовой платы была бы лучше.

Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Начальный бонус 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета

АПРЕЛЬ 15.99% — 23,99% (переменная)

Рекомендуемый кредит Отлично, Хорошо

Reward Rates

• Получайте неограниченный кэшбэк в размере 4% на обеды, развлечения и популярные потоковые сервисы
• Заработайте 3% в продуктовых магазинах
• Заработайте 1% на всех остальных покупках

Годовой сбор 95 долларов США

Начальная покупка APR N / A

Начальный перенос баланса APR N / A

Комиссия за перевод остатка Отсутствует для остатков, перенесенных по годовой процентной ставке переноса.

Перенос остатка APR 15,99% — 23,99% (переменная)

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции Нет

Штраф APR Нет

• Получайте неограниченный кэшбэк в размере 4% на обеды, развлечения и популярные потоковые сервисы
• Заработайте 3% в продуктовых магазинах
• Заработайте 1% на всех остальных покупках

Наш взгляд

Бонус в размере 300 долларов США по кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards * является хорошим стимулом для регистрации и эффективно отменяет годовую плату в течение первых трех лет.Но имейте в виду, что порог бонуса в размере 3000 долларов в первые три месяца довольно высок, поэтому вам может потребоваться использовать карту для расходов небонусной категории в эти первые месяцы, чтобы убедиться, что вы его достигли. Вы пожертвуете несколькими процентными пунктами вознаграждений от других карт, но стоит убедиться, что вы не откажетесь от 300 долларов — просто посчитайте, чтобы убедиться, что это имеет смысл.

Основная ставка карты Savor — это 4%, которые вы получаете на обеды, развлечения и популярные потоковые сервисы, включая бары и рестораны, где можно пообедать, и «билеты в кино, спектакль, концерт, спортивное мероприятие, достопримечательность, тематический парк, аквариум. , зоопарк, танцевальный клуб, бильярдный зал или боулинг »для развлечения.Если вы похожи на большинство американских потребителей, которые тратят больше на обеды, чем на развлечения, обратите внимание на акцент на этой части бонуса.

Когда использовать эту карту

Эта карта имеет смысл, если вы тратите более 300 долларов в месяц на питание и развлечения. Если это так, я рекомендую класть на него только эти покупки. Нет причин брать кэшбэк в размере 1% для покупок, не связанных с покупками и развлечениями. Для них используйте карту 1,5% или 2%.

Часто задаваемые вопросы

Какие кредитные карты с возвратом денег самые лучшие?

С минимальным неограниченным числом 1.Кэшбэк 5% на все покупки, Chase Freedom Unlimited — наша лучшая карта для возврата денег в целом. Citi Double Cash Card получает самые высокие оценки как лучшая карта с фиксированной ставкой для тех, кто тратит больше денег.

Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают держателям карт вознаграждение за их траты в виде выписки по счету или наличными.Кредитная выписка — это уменьшение суммы, причитающейся компании-эмитенту кредитной карты по вашему ежемесячному счету. Обратите внимание, что вознаграждения не всегда доступны в тот месяц, когда вы их зарабатываете — они обычно зачисляются на ваш баланс эмитентами кредитных карт после одного или двух платежных циклов.

Процесс погашения кредитных карт с возвратом денежных средств либо автоматический, либо очень простой. Некоторые карты, такие как карта Customized Cash Rewards Bank of America, автоматически зачисляют денежные вознаграждения на баланс вашего баланса каждый месяц.Другие требуют, чтобы вы вошли в систему и обменяли доступные бонусные баллы на баллы по выписке. Срок действия большинства баллов не истекает, но вы потеряете их, если закроете учетную запись перед их погашением. Некоторые, например Citi, истекают только после одного года бездействия учетной записи.

Кредитные карты с возвратом денежных средств обычно делятся на четыре основные категории: фиксированные, многоуровневые, ротационные или собственные.

Карты с фиксированной ставкой предлагают одинаковую ставку для каждой покупки. Это такие карты, как Citi Double Cash, которая предлагает 2% возврата при каждой покупке (1% при покупке плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок) или Chase Freedom Unlimited, которая предлагает как минимум 1.Возврат 5% при каждой покупке.

Многоуровневые карты предлагают разные ставки вознаграждения для разных категорий расходов. Одним из примеров является кредитная карта Amazon Prime Rewards, которая предлагает возврат 5% на покупки Amazon и Whole Foods, 2% в ресторанах, аптеках и на заправочных станциях и 1% вознаграждения на все остальное.

Карты с изменяющейся категорией предлагают разные вознаграждения каждый квартал, определяемые эмитентом карты. Карты с возможностью выбора категории позволяют вам выбрать категорию вознаграждений, например, карта Customized Cash Rewards от Bank of America, которая предлагает возврат 3% на выбранную категорию, возврат 2% на продуктовые магазины и оптовые клубы (до 2500 долларов в квартал для комбинированных покупок из категории выбора / продуктового магазина / оптовых клубных покупок, затем 1%) и 1% на все остальное.

Стоит ли получать кредитную карту с возвратом денег?

Всем рекомендуем кредитные карты с возвратом денег. Учитывая, что даже самые лучшие карты не взимают ежегодную плату, большинство из них предлагают бонус за регистрацию, а процесс погашения очень прост, по сути, нет никаких недостатков в использовании кредитной карты с возвратом денег.

Основными недостатками являются выплата процентов по остатку в выписке (чего мы настоятельно не рекомендуем) и необходимость увеличения ваших расходов из-за структуры вознаграждений. Исследования показали, что при оплате кредитной картой потребители, как правило, тратят значительно больше, чем при оплате наличными, в некоторых случаях на 83% больше. Вот почему важно внимательно следить за тем, тратите ли вы больше при использовании кредитной карты. Если вы потратите на обед на 50% больше после получения 4% кэшбэка по кредитной карте для обеда, вы в конечном итоге не принесете себе никакой пользы.

Кредитные карты с возвратом денег также идеально подходят для тех, кому нужен только один тип бонусных карт, а не множество. Например, одна из кредитных карт с фиксированной ставкой, такая как карта Citi Double Cash или Chase Freedom Unlimited, будет служить вам единственной кредитной картой в вашем кошельке. Напротив, если вы согласны оплачивать несколько счетов и использовать разные карты для разных покупок, карты возврата денег дополняют другие типы бонусных карт. Допустим, у вас есть кредитная карта для поощрения путешествий, которая дает вам 5-кратные баллы за перелеты.Вы можете использовать эту карту для бронирования авиабилетов, а карту с фиксированной ставкой возврата денег — для всего остального.

Как выбрать кредитную карту с кешбэком

Чтобы выбрать для себя лучшую кредитную карту с возвратом денег, самое важное — иметь четкое представление о том, как вы уже тратите деньги каждый месяц.Мы рекомендуем вам составить график своих расходов за последние три-шесть месяцев и разбить их по категориям, таким как питание, продукты и бензин. (Сайты по составлению бюджета, такие как Mint — или даже ваш текущий банк — отслеживают это автоматически.) После того, как вы определите категории, в которых у вас самые высокие и наиболее последовательные расходы, используйте диаграммы в нашем списке, чтобы определить, какая карта принесет вам прибыль. самая высокая доходность. Затем, после регистрации кредитной карты, сравните свои расходы за тот же период времени с периодом до получения кредитной карты.Если вы заметили расхождения, особенно большие, подумайте об использовании наличных для этих покупок или просто запишите, как вы раньше тратили, и сопоставьте их.

Только после того, как вы определите, какая карта имеет лучшую ставку вознаграждения для ваших категорий, вы должны взглянуть на дополнительные льготы и предложения, такие как бонусы за вход, комиссии за зарубежные транзакции или покрытие аренды автомобиля, и определить, какие — если таковые имеются — — из них относятся к вам и насколько они важны. Некоторые из них могут показаться ценными, но на самом деле не сэкономят вам денег, например, карта, которая не взимает комиссию за транзакции за границей, когда вы никогда не выезжаете за границу.

Годовые процентные ставки определяют сумму процентов, которые вы будете платить в течение года на любой остаток на вашей кредитной карте. Учитывая, что мы советуем использовать вашу бонусную кредитную карту вместо наличных денег и никогда не иметь на счету остаток, годовая процентная ставка является наименее важным фактором. Большинство кредитных карт предлагают переменную годовую ставку в диапазоне от 15% до 25% в зависимости от карты и вашего конкретного кредитного рейтинга. По сравнению с размером вознаграждения эти цифры высоки. Нравится От 5 до 10 В раза выше средней ставки вознаграждения на .Если вы поддерживаете баланс в выписке по кредитной карте, вы стираете эти вознаграждения, а затем и некоторые, поэтому мы рекомендуем полностью выплачивать баланс каждый месяц.

Однако 55% американцев не выплачивают ежемесячный баланс своей кредитной карты. Если у вас возникли проблемы с оплатой счета по кредитной карте каждый месяц, сделайте это в первую очередь. Только после того, как вы освободитесь от долгов и перестанете платить проценты, вам следует подумать о бонусной карте.

На выбор кредитной карты также может влиять ваш кредитный рейтинг.Для большинства рекомендуемых нами карт требуется хороший или отличный кредитный рейтинг, который обычно составляет около 670 или выше. Если вы не соответствуете требуемым критериям кредитоспособности, доступны кредитные карты, специально предназначенные для тех, кто пытается восстановить кредит, например, обеспеченные кредитные карты.

Как увеличить вознаграждение за возврат денег

Самая важная стратегия для максимизации вознаграждения за возврат денег может вызвать удивление: не тратьте слишком много денег.Как только вы начнете зарабатывать очки, бонусы и награды за траты, у вас может возникнуть соблазн попытаться увеличить свои награды, но это уведет вас дальше от ваших финансовых целей, а не ближе. Вознаграждения с возвратом денег — отличный способ заработать немного денег на текущие расходы, но как только вы потратите больше, чем обычно, просто для получения вознаграждения, чистая стоимость будет отрицательной. Один из способов избежать перерасхода средств — использовать приложение для составления бюджета, которое поможет вам быть честным, например You Need A Budget.

Второй совет — никогда не пропускать платеж.Если вам придется заплатить комиссию за просрочку платежа или выплату процентов за непогашенный остаток, ваши убытки очень быстро затмят ваше вознаграждение. Мы рекомендуем оплачивать счет по кредитной карте два раза в месяц, чтобы быть в безопасности, или выбрать автоматические платежи.

Наконец, чтобы увеличить вознаграждение за возврат наличных, рассмотрите возможность добавления двух или трех различных предложений по кредитным картам в свой кошелек. Карты часто нацелены только на одну или две категории, поэтому вам может потребоваться привлечь несколько карт, чтобы максимизировать отдачу от ваших расходов.При этом вам также необходимо учитывать время и энергию, которые вы тратите на вознаграждение по кредитной карте. В определенный момент идеальная стратегия может занять слишком много времени и вызвать стресс.

Различные типы кредитных карт для рассмотрения

Кредитные карты с возвратом денег подходят большинству потребителей, но есть и другие типы бонусных кредитных карт, которые следует рассмотреть.Например, кредитные карты для поощрения путешествий отлично подходят для тех, кто часто путешествует или хочет улучшить свои впечатления от путешествий с помощью льгот, таких как доступ в зал ожидания или повышение класса обслуживания. Путешествующие кредитные карты награждают держателей карт баллами или милями, такими как баллы Ultimate Rewards от Chase или баллы American Express Membership Rewards, которые можно использовать для покупок в поездках.

Для тех, кому необходимо восстановить или восстановить свой кредитный рейтинг, лучше всего подойдут обеспеченные кредитные карты и студенческие кредитные карты.В то время как многие карты с возвратом денег и вознаграждениями за поездки требуют хорошей или отличной кредитной истории, эти другие типы карт помогают тем, у кого более низкие баллы, со временем наращивать кредит. Обеспеченные кредитные карты требуют внесения авансового депозита в размере кредитной линии, поэтому вы в основном предоставляете ссуду банку в обмен на кредитную историю. Студенческие карты предназначены для того, чтобы помочь молодым людям без кредитной истории впервые заработать кредит. Оба обычно имеют низкий кредитный лимит и более высокую вероятность одобрения.

Подробнее: Лучшие кредитные карты для покупок в школе

Существуют также «клубные» кредитные карты, которые доступны только для людей, которые являются членами кредитного союза, брокерской компании или другого типа членского клуба. К ним относятся кредитные карты кредитных союзов, такие как Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card, розничные карты, такие как Costco Anywhere Visa® Card от Citi, Target RedCard и Sam’s Club® Mastercard®, или кредитные карты Fidelity с возвратом денег для счета Fidelity. держатели.

Наконец, визитные карточки, такие как линейка карточек Chase Ink Business или Business Platinum Card® от American Express, предназначены для малого бизнеса и даже для подрядчиков и фрилансеров и предназначены для регистрации деловых расходов. Деловая кредитная карта обычно предлагает вознаграждение за такие категории, как расходы на интернет и телефонные счета, канцелярские товары и другие связанные с бизнесом покупки.

Как мы выбирали лучшие кредитные карты с возвратом денег

Чтобы определить лучшие кредитные карты с возвратом денег, мы исследовали 18 популярных карт и искали те, которые предлагают лучшую общую финансовую ценность.Это означает, что мы смотрели на чистую общую стоимость каждой бонусной кредитной карты, а не отдавали приоритет привилегиям или предложениям, которые быстро теряют ценность после первоначальной регистрации. В конце концов, бонусная кредитная карта с самым большим предложением регистрации не всегда будет считаться лучшей.

Мы отдали приоритет кредитным картам с возвратом денег, которые вознаграждают широкие категории расходов, на которые американцы, как правило, тратят значительные суммы (например, обеды, путешествия и покупка продуктов), вместо узких категорий, таких как потоковые услуги или «улучшение дома».«Затем мы сравнили предлагаемые вознаграждения с потенциальной прибылью на основе гипотетических бюджетов расходов. Эти гипотетические бюджеты основаны в первую очередь на обследовании потребительских расходов Бюро статистики труда, а также на субъективном мнении нескольких сотрудников CNET.

В итоге , мы выбрали восемь дорогостоящих вариантов на многолюдном рынке. Некоторые из них представляют собой кредитные карты с фиксированной ставкой без годовой платы, которые приносят одинаковую сумму на все покупки. Некоторые требуют, чтобы вы совершили определенную соответствующую покупку, чтобы начать получать вознаграждения с возвратом денег. .Некоторые предлагают вознаграждение за регистрацию, а также возврат денег. Некоторые из них ограничены определенными категориями расходов (например, покупка продуктов, бензин, питание, проезд или путешествие), но имеют более высокую ставку вознаграждения, в то время как другие взимают ежегодную плату. Затем мы выделили важную информацию для каждой карты, в том числе, есть ли у нее комиссия за перевод, пороги выплаты бонусов и начальная годовая процентная ставка. Мы также определили общие требования к кредитам для участия (если вы обнаружите, что не имеете права на карту, которая предлагает вознаграждение с возвратом денег, сначала попробуйте студенческую кредитную карту).

Дополнительные консультации по личным финансам

Чтобы узнать о тарифах и сборах по привилегированной карте Blue Cash от American Express, щелкните здесь.

* Вся информация о кредитной карте Bank of America Customized Cash Rewards, Amazon Prime Rewards Visa Signature Card, Amazon Rewards Visa Card, Discover it Cash Back и кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана независимо CNET и не проверялся эмитентом.

Заявление об отказе от ответственности: Информация, включенная в эту статью, включая функции программы, плату за программу и кредиты, доступные через кредитные карты для применения в таких программах, может время от времени изменяться и предоставляется без гарантии.При оценке предложений, пожалуйста, проверьте веб-сайт поставщика кредитной карты и ознакомьтесь с его условиями и положениями, чтобы найти самые актуальные предложения и информацию. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только авторам, а не мнениям какого-либо банка, эмитента кредитной карты, отеля, авиакомпании или другой организации. Этот контент не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен какой-либо из организаций, включенных в сообщение.

Комментарии к статье не предоставлены и не заказаны рекламодателем банка.Ответы не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены рекламодателем банка. В обязанности рекламодателя банка не входит обеспечение ответов на все сообщения и / или вопросы.

Прямое хранилище новостей и советов, которые помогут вам принимать правильные решения с вашими деньгами.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений.Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в октябре 2021 года

Сводка по лучшим картам

Discover it® Cash Back

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денег: Discover it Cash Back предлагает 5% кэшбэка каждый квартал в чередующиеся категории, например Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Все остальные покупки приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%. Годовой платы нет. В конце вашего первого года в качестве держателя карты Discover будет компенсировать весь заработанный вами кэшбэк. Смотрите наш полный обзор.

Chase Freedom Unlimited®

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: Chase Freedom Unlimited не взимает ежегодной платы. Он возвращает 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка за покупки в ресторанах и аптеке и 1.Кэшбэк 5% на все остальные покупки. Кроме того, вы можете заработать 5% кэшбэка за покупки в продуктовом магазине (не включая покупки Target (R) или Walmart (R)) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год. Если вы получите эту карту и потратите 500 долларов в течение трех месяцев после ее открытия, вы можете заработать 200 долларов в качестве бонуса. Смотрите наш полный обзор.

Chase Freedom Flex℠

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: Chase Freedom Flex обеспечивает возврат 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов в комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, когда вы активируете.Вы также получите 5% возврата на поездки, приобретенные через Chase, 3% в аптеках и ресторанах, включая еду на вынос и доставку, и 1% обратно на другие покупки круглый год. Кроме того, вы можете заработать 5% кэшбэка за покупки в продуктовом магазине (не включая покупки Target (R) или Walmart (R)) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год. Смотрите наш полный обзор.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: Ежедневная карта Blue Cash от American Express вознаграждает вас возвратом денег за повседневные покупки.Вы получите 3% кэшбэка в супермаркетах США при покупке первых 6000 долларов в год, а затем возврат 1%. Покупки на заправках в США и в некоторых универмагах США приносят неограниченный кэшбэк в размере 2%. Кроме того, вы получите неограниченный возврат 1% на другие покупки без годовой платы. Держатели карт получают 20% -ный возврат кредита на покупки Amazon.com с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства карты, до 150 долларов США обратно. Кроме того, вы вернете 100 долларов США после того, как сделаете покупки на сумму 2000 долларов США в течение первых шести месяцев.Смотрите наш полный обзор.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: карта Blue Cash Preferred от American Express предлагает возврат наличных при ежедневных покупках. Держатели карт зарабатывают 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год, а затем 1% обратно. Подписки на стриминговые трансляции в США приносят кэшбэк в размере 6%; на транзитных и заправочных станциях в США возвращается 3% кэшбэка; и другие покупки приносят 1% кэшбэка. Смотрите наш полный обзор.

Discover it® chrome

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: эта карта предназначена для потребителей, которые хотят получить кэшбэк на покупки бензина и еды. Вы будете получать 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах на сумму до 1000 долларов за комбинированные покупки ежеквартально. После этого вы получите обратно 1%, а также неограниченный возврат 1% на все остальные покупки. Годовая плата не взимается, а вознаграждения никогда не истекают. Смотрите наш полный обзор.

Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: по этой карте фиксируется 1% кэшбэка при покупках и 1% кэшбэка, когда держатели карт производят платежи за эти покупки, без ограничений по категориям расходов, без ограничения на размер заработка держателей карт и без годовой платы.Смотрите наш полный обзор.

U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature® Card

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: по этой карте зарабатываются четыре балла за доллар при покупке еды, еды на вынос и доставки еды; два балла за доллар на продуктовый магазин и доставку, стриминговые услуги и покупки на заправках; и один балл за доллар для всех других подходящих покупок. Держатели карт, которые потратили 1000 долларов на соответствующие критериям покупки в течение 90 дней с момента открытия счета, могут заработать 20 000 бонусных баллов, и с карты не взимается годовая плата.Смотрите наш полный обзор.

Discover it® Защищенная кредитная карта

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: по этой карте можно получить 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал и 1% кэшбэка на все другие покупки, при этом не взимая ежегодной платы и позволяя держателям карт создавать кредиты. Discover соответствует полученному кэшбэку, доллар за долларом, в конце первого года держателя карты. Смотрите наш полный обзор.

U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: The U.Карта S. Bank Cash + Visa Signature Card не имеет годовой платы и предлагает держателям карт трехуровневую программу вознаграждения с возвратом денег. Вы будете получать 5% кэшбэка за первые 2000 долларов США в виде совмещенных подходящих чистых покупок каждый квартал в двух категориях по вашему выбору и 2% кэшбэка при выборе одной повседневной категории. Все остальные подходящие чистые покупки приносят 1% кэшбэка. Если вы сделаете 500 долларов США в рамках соответствующих критериям покупок в течение 90 дней с момента открытия учетной записи, вы заработаете 200 долларов США. Смотрите наш полный обзор.

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: карта Customized Cash Rewards от Bank of America позволяет вам выбрать одну категорию для получения 3% возврата денег, в том числе онлайн шоппинг или газ.При покупке продуктовых магазинов и оптовых клубов возвращается 2%. Вы также получите бонус в размере 200 долларов наличными, если потратите 1000 долларов на карту в течение первых трех месяцев. Смотрите наш полный обзор.

Обзор новостей в США

Обзор новостей в США: половина респондентов не следуют бюджету при покупках

Поскольку более 50% взрослых американцев полностью вакцинированы от коронавируса, 2021 год действительно может стать «горячим летним летом». Единственное, чего, по-видимому, не будет, — это «бюджетного лета», согласно результатам исследования U.Недавний опрос S. News. Только 25% респондентов имеют бюджет, которого они придерживаются при совершении покупок, а 50,2% респондентов вообще не составляют бюджет.

Дополнительные данные опроса:

К счастью, 61,4% респондентов заявили, что у них нет долгов после пандемии, которые они пытаются погасить.

Это может быть связано с тем, что 56,1% респондентов заявили, что их привычки в отношении расходов не изменились во время пандемии. Только 4,5% заявили, что их привычки ухудшились.

Результаты опроса

Таблица 1Таблица 2Таблица 3

Часто задаваемые вопросы

Лучшие карты возврата денег в октябре 2021 года

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги. Эта страница содержит информацию о продуктах Discover, которые в настоящее время недоступны на NextAdvisor и могут быть устаревшими. Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Правильная кредитная карта с возвратом денежных средств может сэкономить вам в среднем сотни долларов в год.Согласно анализу NextAdvisor, некоторые карты могут сэкономить вам более 600 долларов только за первый год.

С такими числами кредитные карты с возвратом денег являются отличным инструментом для экономии денег на регулярных расходах, уже предусмотренных в вашем ежемесячном бюджете. Некоторые зарабатывают фиксированную ставку каждый раз, когда вы проводите карту, в то время как другие зарабатывают больше, когда вы делаете покупки в определенных категориях или действуете в рамках чередующегося графика бонусных категорий.

Перед тем, как начать

За большим вознаграждением приходит большая ответственность.В NextAdvisor мы считаем, что устранение остатков задолженности с высокими процентами и формирование здоровых кредитных привычек являются важными предпосылками для использования преимуществ бонусной кредитной карты.

Даже самые выгодные денежные выплаты не перевешивают стоимость возобновляемого долга по карте, приносящей двузначные проценты. Более того, вы можете рискнуть получить отказ от эмитентов, которые часто оставляют одобрение для кандидатов с лучшими кредитными рейтингами, особенно в сегодняшних экономических условиях. Прежде чем искать лучший кэшбэк для своего кошелька, убедитесь, что вы готовы ответственно использовать новую карту.Установите высокий кредитный рейтинг наряду со здоровыми кредитными привычками, такими как своевременные платежи, полная оплата остатков и низкое использование кредита.

Лучшие карты возврата денег

Хорошо для общей ценности Chase Freedom Unlimited® Оценка редактора: (4,7 / 5)

Оценка редактора: (4,7 / 5)

рейтинг вознаграждений: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

другие расходы сборы: 4,0

введение апр: 4,0

другие преимущества: 5.0

простота: 3,0

годовая процентная ставка: 3,0

Последнее обновление 22 сентября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Learn moreexterna link icon На защищенном сайте нашего партнера Хорошо для общей ценности Chase Freedom Unlimited® Оценка редактора: (4.7/5)

Оценка редактора: (4,7 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за прочие расходы: 4,0

введение за апрель: 4,0

другие преимущества : 5,0

простота: 3,0

годовая процентная ставка: 3,0

Последнее обновление 22 сентября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Уровень вознаграждения:

Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов США, потраченную в первый год. Заработайте 5% на путешествиях Chase, купленных в Ultimate Rewards®. Заработайте 3% в ресторанах и аптеках. Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от всех остальных покупок.

NextAdvisor’s Take

Pros

• Гибкая, гибридная структура вознаграждений, состоящая из многоуровневых категорий и фиксированного кэшбэка
• Без годовой платы
• Легко доступный денежный бонус
• Конкурсный вступительный годовой период может быть полезен для оплаты крупных покупок сверх время

Минусы

• Предварительное предложение без перевода баланса
• Не лучший выбор для международных путешественников — вы понесете 3% комиссию за транзакцию за границей.

The Bottom Line

Chase Freedom Unlimited — лучший выбор NextAdvisor возврат денег с кредитной карты за впечатляющие вознаграждения и гибкость для повседневных трат.Но ценность карты выходит за рамки ее основной структуры вознаграждения. Выдающийся бонус за первый год, начальное процентное предложение и расширенные возможности погашения делают эту карту одной из лучших на рынке сегодня.

Дополнительные реквизиты карты

• Начальная процентная ставка 0% на покупки в течение первых 15 месяцев после открытия счета, переменная 14,99% — процентная ставка 23,74% после этого
• 5% кэшбэк за поездки Lyft до марта 2022 года
• Бесплатная 3-месячная подписка на DashPass от Doordash, а затем на скидку 50% на DashPass на 9 месяцев (активируется до 31.12.21)
• Средства защиты для путешествий
• Средства защиты покупок

Подходит для заработка со временем Citi® Double Cash Card Оценка редактора: (4.4/5)

Оценка редактора: (4,4 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 0,0

годовая плата: 5,0

плата за прочие расходы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

другие преимущества : 5,0

простота: 5,0

текущий апр: 3,5

Последнее обновление 22 сентября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Learn moreexterna link icon На защищенном сайте нашего партнера Хорошо зарабатывать со временем Citi® Double Cash Card Оценка редактора: (4,4 / 5)

Оценка редактора: (4,4 / 5)

рейтинг вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 0,0

годовая плата: 5,0

плата за другие расходы: 5,0

предварительное предложение: 5,0

другие преимущества: 5,0

простота: 5,0

текущий апр: 3,5

Последнее обновление 22 сентября 2021 г.

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor.Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Скорость вознаграждения:

Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% кэшбэка при покупке плюс 1% при оплате этих покупок.

NextAdvisor’s Take

Pros

• Фиксированный возврат наличных за каждую покупку
• 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% за перевод остатка
• Без годовой платы

Против

• Без приветственного бонуса
• Комиссия за перевод остатка 3% (Минимум 5 долларов)
• Вознаграждение за отложенный возврат наличных, если у вас есть остаток

Итог

Карта Citi Double Cash Card имеет простую структуру вознаграждений, которая дает вам до 2% возврата на все, что отлично, если вы стремясь максимально сэкономить на каждой совершаемой вами покупке.Он также является инструментом управления долгом с 18-месячной начальной ставкой 0% для балансовых переводов (в дальнейшем переменная годовая процентная ставка 13,99–23,99%).

Дополнительные сведения о карте

• Дополнительный стимул для полной выплаты остатка: вы получите только 1% кэшбэка при совершении покупки и еще 1% при оплате
• 18-месячный 0% вступительный взнос Период балансовых переводов, от 13,99% до 23,99%, переменная годовая процентная ставка после этого
• Возврат кэшбэка для кредитов в выписке, прямого депозита, чека или конвертация суммы кэшбэка в баллы Citi ThankYou
• Минимальный возврат кэшбэка в размере 25 долларов
• Балансные переводы должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета и взимается комиссия в размере 3% (минимум 5 долларов США)

Good for Simplicity Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard® Оценка редактора: (3.8/5)

Оценка редактора: (3,8 / 5)

ставка вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 0,0

годовая плата: 5,0

плата за другие расходы: 5,0

вступительное предложение: 4,0

другие преимущества : 4,0

простота: 5,0

текущий апр: 3,0

Последнее обновление 22 сентября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Learn moreexterna link icon На защищенном сайте нашего партнера Good for Simplicity Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard® Оценка редактора: (3.8 / 5)

Оценка редактора: (3.8 / 5)

рейтинг вознаграждений: 4.0

приветственный бонус: 0,0

годовая плата: 5,0

другие расходы: 5,0

начальное предложение: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 5,0

текущий апр: 3,0

Последнее обновление 22 сентября, 2021

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor.Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Скорость вознаграждения:

Кэшбэк 1,8% на все, что вы покупаете, без ограничения суммы, которую вы можете заработать.

NextAdvisor’s Take

Плюсы

• Неограниченный фиксированный возврат наличных за все покупки
• 0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса за 15 платежных циклов
• Без годовой платы

Минусы

• Относительно высокая фиксированная ставка
• обратная ставка по сравнению с некоторыми другими вариантами

Итог

Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard® — одна из наших фаворитов для получения фиксированных вознаграждений с возвратом денег.Наряду с получением кэшбэка 1,8% от всего, что вы покупаете, вы также получаете несколько дополнительных преимуществ, причем без годовой платы.

Дополнительные данные карты

• Начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение первых 15 расчетных циклов, годовая ставка от 15,99% до 23,99%, переменная в дальнейшем
• Отсутствие комиссии за транзакции за рубежом
• Преимущества World Mastercard, включая расширенную гарантию и защиту мобильного телефона
• Средства защиты путешествий

Хорошо для еды и развлечений Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Оценка редактора: (4.3/5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

ставка вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за другие расходы: 5,0

вступительное предложение: 4,0

другие преимущества : 4,0

простота: 4,0

текущий апр: 3,0

Последнее обновление 22 сентября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Learn moreexterna link icon На защищенном сайте нашего партнера Good for Dining and Entertainment Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Оценка редактора: (4,3 / 5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

рейтинг вознаграждений: 4,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за прочие расходы: 5,0

вступительное предложение: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 4,0

текущий апр: 3.0

Последнее обновление: 22 сентября 2021 г.

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Уровень вознаграждений:

Заработайте 8% кэшбэка за билеты в Vivid Seats до января 2023 года. Заработайте неограниченный 3% кэшбэк на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target® ).Зарабатывайте 1% на всех остальных покупках.

NextAdvisor Take

Pro

• Многоуровневая структура возврата наличных
• Без годовой платы
• Начальная покупка 0% годовых в течение 15 месяцев

Против

• Высокая годовая процентная ставка
• Ограниченная ставка погашения 60 Возможности
выше в тех же категориях с кредитной картой Capital One Savor Cash Rewards *

The Bottom Line

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards * с отличными вознаграждениями за обеды, развлечения и продукты — все без годовой платы — является надежным вариант для тех, кто любит гулять по ночам.Но его широкие категории вознаграждений также могут помочь вам сэкономить на ночлегах дома и путешествовать.

Дополнительные реквизиты карты

• Начальная Годовая ставка 0% на покупки в течение 15 месяцев, переменная годовая процентная ставка от 14,99% до 24,99% после этого
• Отсутствие комиссии за транзакции за границу
• Защита путешествий
• Защита покупок
• Доступ к торговому порталу Capital One для скидки при покупках в Интернете
• Доступ к кулинарии, музыке и спорту Capital One

Карта Blue Cash Preferred® от American Express (4.3/5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 4,5

годовая плата: 3,0

плата за другие расходы: 5,0

введение в апр: 4,0

другие преимущества : 4,0

простота: 4,0

годовая процентная ставка: 3,5

Последнее обновление 22 сентября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Learn moreexterna link icon На защищенном сайте нашего партнера См. Тарифы и сборы, применяются условия. Good for Groceries and Gas Карта Blue Cash Preferred® от American Express Оценка редактора: (4,3 / 5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 4,5

в год комиссия: 3,0

другие расходы сборы: 5,0

введение апр: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 4.0

годовая процентная ставка: 3,5

Последнее обновление: 22 сентября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Ставка вознаграждения:

6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%). Кэшбэк в размере 6% на выбранные подписки на потоковые передачи в США.Кэшбэк в размере 3% на проезд, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое. 3% Cash Back на заправках в США. Кэшбэк 1% на другие покупки.

NextAdvisor’s Take

Плюсы

• Отличные награды в категориях повседневных расходов
• 0% начальное процентное предложение для новых покупок
• Конкурсный приветственный бонус

Минусы

• 0 долларов США в год, годовой взнос
• долларов США, затем
• долларов США. Нет начального предложения для балансовых переводов
• U.S. supermarket Вознаграждение в размере 6% ограничено после ежегодных расходов в размере 6000 долларов США

Итог

Карта Blue Cash Preferred Card от American Express — одна из немногих карт с возвратом денег, которые, по нашему мнению, стоит ежегодного сбора, особенно для современных семей. Отличные вознаграждения по этой карте за повседневные покупки помогут вам максимально увеличить ваши самые частые траты — от ужина в ресторане и домашних развлечений до расходов, связанных с ежедневными поездками на работу.

Дополнительные данные карты

• Начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение первых 12 месяцев, затем 13.99% — 23,99% переменная годовая процентная ставка
• Ранний доступ к билетам на мероприятие и размещение с помощью American Express Experiences
• Право на участие в программе Amex Pay It, Plan It
• Защита путешествий
• Защита покупок
• Минимальный возврат вознаграждения в размере 25 долларов США

Good for Flexibility Bank of Кредитная карта America® Customized Cash Rewards Оценка редактора: (4,3 / 5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

ставка вознаграждения: 4,0

Приветственный бонус: 5.0

годовой сбор: 5,0

другие расходы сборы: 5,0

предварительное предложение: 5,0

другие преимущества: 4,0

простота: 3,0

текущий апр: 3,5

Последнее обновление 22 сентября 2021 г.

Все отзывы подготовлено сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Learn moreexterna link icon На защищенном сайте нашего партнера Good for Flexibility Bank of America® Customized Cash Rewards кредитная карта Оценка редактора: (4.3/5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

ставка вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за другие расходы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

другие преимущества : 4,0

простота: 3,0

текущий апр: 3,5

Последнее обновление 22 сентября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Уровень вознаграждений:

Заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории (до 2500 долларов в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / ежеквартальных покупках оптового клуба). Зарабатывайте автоматически 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов за ежеквартальные покупки в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе). Зарабатывайте неограниченный 1% на все остальные покупки.

NextAdvisor’s Take

Pros

• Многоуровневое вознаграждение за возврат наличных
• 0% Начальная годовая процентная ставка за 15 платежных циклов на покупки и переводы баланса
• Бонус в виде денежных вознаграждений в размере 200 долларов США
• Без годовой платы

Cons

---

05 9025 потенциал, если вы постоянно превышаете лимит вознаграждений в категориях выбора

Комиссия за перевод баланса 3% (минимум 10 долларов)

Итог

Карта Customized Cash Rewards * Банка Америки * имеет ряд серьезных — и настраиваемых — льгот: многоуровневые наличные back system, вводное предложение 0% годовых для 15 платежных циклов для покупок и для переводов баланса, сделанных в первые 60 дней (13.После этого переменная годовая процентная ставка от 99% до 23,99%, комиссия в размере 3% (минимум 10 долларов США) применяется ко всем переводам баланса) и приветственное предложение денежного бонуса. Используйте эту настраиваемую карту возврата денег, чтобы получать вознаграждения за свои самые частые покупки.

Дополнительные сведения о карте

• Начальная годовая ставка 0% для первых 15 платежных циклов после открытия счета для покупок и для любых переводов баланса, сделанных в течение первых 60 дней, после чего вы получите переменную годовую ставку от 13,99% до 23,99%. Комиссия в размере 3% (минимум 10 долларов США) применяется ко всем переводам баланса.
• Вы можете менять свой выбор для категории 3% каждый календарный месяц, среди которых: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или предметы домашнего обихода / меблировка
• Зарабатывайте 25% -75% бонусов, если вы Член Bank of America Preferred Rewards

Хорошо для возобновляемых вознаграждений Discover it® Cash Back Оценка редактора: (4,7 / 5)

Оценка редактора: (4,7 / 5)

рейтинг вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5.0

другие расходы сборы: 5,0

предварительное предложение: 5,0

другие преимущества: 4,0

простота: 2,0

текущая апрель: 4,0

Последнее обновление 22 сентября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Хорошо для возобновляемых вознаграждений Discover it® Cash Back Оценка редактора: (4.7/5)

Оценка редактора: (4,7 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за другие расходы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

другие преимущества : 4,0

простота: 2,0

текущий апр: 4,0

Последнее обновление 22 сентября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Скорость вознаграждения:

Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума при активации. Зарабатывайте 1% неограниченного кэшбэка на все остальные покупки — автоматически.

Take

Pros

• Возврат 5% в популярных категориях, таких как продуктовые магазины, заправочные станции или покупки на Amazon.com в течение года
• Без ежегодной платы и без пени за просрочку первого платежа
• 14 месяцев начальная годовая процентная ставка за покупки и переводы баланса
• Кэшбэк Матч в конце ваших первых 12 месяцев

Минусы

• Постоянная высокая переменная годовая процентная ставка
• Ограниченные варианты погашения для вознаграждений
• Необходимо отслеживать чередующиеся категории бонусов, чтобы максимизировать вознаграждения

The Bottom Line

The Discover it Cash Back выделяется — и занимает место среди наших лучших вариантов с возвратом денежных средств по кредитным картам — благодаря своей щедрой возобновляемой структуре вознаграждений, которая дает держателям карт возможность заработать 5% кэшбэка при активации (вверх до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%) в категориях, которые меняются в течение года.Ежегодной платы нет, и вы можете сэкономить на процентах с начальной годовой процентной ставкой в ​​течение ограниченного времени.

Дополнительные реквизиты карты

• Начальная годовая процентная ставка 0% на покупки и переводы баланса в течение 14 месяцев, за которой следует переменная годовая процентная ставка от 11,99% до 22,99%
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
• Все ежеквартальные чередующиеся категории на предстоящий год объявлены заранее
• Заработок категории 5% применяется только после активации наград каждый квартал (бонусные награды не применяются задним числом, если вы ждете активации в середине квартала)

Лучшие карты возврата денег за октябрь 2021 года

Chase Freedom Unlimited

Лучшее для : Общая стоимость

Chase Freedom Unlimited невозможно превзойти за ценные постоянные награды с простой структурой.У вас будет доступ к премиальным преимуществам Chase и возможность заработать Chase Ultimate Rewards, гарантируя, что у вас будет максимальный доступ к ценным возможностям погашения.

• Размер вознаграждений за первый год: 607,00 долларов США
• Стоимость последующих годовых вознаграждений: 250,76 долларов США

Citi Double Cash Card

Подходит для: Заработок с течением времени

Не только Citi Double Cash Card * предлагает простые фиксированные денежные средства назад, это также может побудить вас вовремя оплачивать счет по кредитной карте.Вы получите 2% возврата при каждой покупке: 1%, если вы проведете картой по карте, и 1%, когда оплатите ее.

• Стоимость вознаграждений в первый год: 265,16 долларов
• Стоимость последующих годовых вознаграждений: 265,16 долларов

Citizens Bank Cash Back Plus World Mastercard

Подходит для: Простота

Нечего отслеживать, кроме возврата денег Ваш кошелек с картой Citizens Bank Cash Back Plus World Mastercard — 1,8% с каждой покупки.

• Размер вознаграждения за первый год: 238 долларов США.64
• Стоимость последующего годового вознаграждения: 238,64 долл. США

Кредитная карта Capital One SavorOne Rewards

Подходит для: обедов и развлечений

Если вы часто проводите картой в ресторанах, развлечениях и продуктовых магазинах, то SavorOne может сэкономить вам солидный кэшбэк без ежегодной платы. Вы получите 3% кэшбэка на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины (за исключением таких супермаркетов, как Walmart и Target) и 1% на все остальное.

• Размер вознаграждений за первый год: 555,56 долларов США
• Стоимость последующих годовых вознаграждений: 355,56 долларов США

Preferred Card Blue Cash от American Express

Лучшее для: продуктов питания и бензина

The Blue Cash Preferred Card предлагает одну из самых высоких кэшбэк проценты за продукты по любой бонусной карте. Вы получите 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (а после этого — 1%).

• Размер вознаграждения за первый год: 547 долларов.96
• Стоимость последующих годовых вознаграждений: 302,96 долларов США

Кредитная карта с индивидуальными денежными вознаграждениями Bank of America

Наш выбор для: Гибкость

С кредитной картой Bank of America Customized Cash Rewards все зависит от вашего выбора. Вы заработаете 3% кэшбэка в выбранной вами категории, 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов за ежеквартальные покупки в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе, затем 1%) и 1% на все другие покупки.

• Размер вознаграждений за первый год: 446,40 долларов США
• Стоимость последующих годовых вознаграждений: 246,40 долларов США

Возврат денежных средств для ознакомления

Подходит для: возобновляемых вознаграждений

Карта возврата денежных средств «Откройте для себя» предлагает категории возобновляемых вознаграждений, чтобы вы не привязаны к максимальному заработку только в одной категории. Вы будете получать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных магазинах каждый квартал после активации, например Amazon.com или продуктовых магазинах (до 1500 долларов США при ежеквартальных покупках, затем 1%).За пределами этой категории вы получите 1% от всех покупок.

• Размер вознаграждений за первый год: 465,78 долларов США
• Стоимость последующих годовых вознаграждений: 232,89 долларов США

Сводка по лучшим кредитным картам с возвратом денежных средств

]]]]]]>]]]]]>]]>

Что такое кредитные карты с возвратом денежных средств ?

Кредитные карты с возвратом денег могут быть хорошим способом увеличить ваши покупки без необходимости вырабатывать слишком много стратегии или вычислять сложные значения баллов. Эти карты позволяют держателям карт получать процент от каждой покупки, обычно в виде наличных денег, которые могут быть погашены для получения кредита, чека или банковского депозита.

Существует несколько различных типов карт возврата денег, поэтому важно согласовать вознаграждение за возврат денег с категориями, в которых вы тратите больше всего.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денежных средств

Лучшая кредитная карта с возвратом денежных средств для вас — это та, которая лучше всего соответствует вашим привычкам в расходах и кредитным потребностям. Вот несколько деталей, которые следует учитывать при сравнении карт с возвратом денежных средств:

• Шансы одобрения: Поскольку карты с возвратом денежных средств являются бонусными картами, для их утверждения обычно требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного.Развивайте здоровые кредитные привычки и создайте прочную кредитную историю, прежде чем подавать заявление.
• Тип кэшбэка: Определите, предпочитаете ли вы карту с фиксированным кэшбэком при каждой покупке, многоуровневые бонусные денежные вознаграждения в категориях, которые вы тратите больше всего, или кэшбэк в чередующихся ежеквартальных категориях.
• Уровень вознаграждения: После того, как вы определились с типом кэшбэка, который вы предпочитаете, найдите карту с коэффициентом вознаграждения, который лучше всего подходит для ваших расходов. Карты с фиксированным возвратом денег обычно приносят 1% -2% при каждой покупке, многоуровневые карты возврата денег часто составляют от 2% до 4% или выше, а чередующиеся категории возврата денег приносят 5%.
• Ежегодная комиссия: Многие карты с возвратом наличных не взимают ежегодную комиссию, что означает, что все заработанные вами наличные возвращаются обратно в ваш кошелек — до тех пор, пока вам не начисляются проценты. Но некоторые карты возврата денег с годовой оплатой могут предлагать более высокие вознаграждения. Подсчитайте свои расходы и предполагаемое вознаграждение, чтобы определить, подходит ли вам карта с годовой оплатой.
• Приветственный бонус: Многие кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают начальные денежные бонусы, если вы потратите определенную сумму денег в течение определенного периода времени после утверждения.Эти бонусы представляют собой лишь краткосрочную выгоду, но могут повысить вашу ценность в первый год, особенно если вы можете достичь порога расходов с помощью своих регулярных расходов.
• Другие преимущества: Помимо денежных вознаграждений, обратите внимание на другие преимущества своей карты, такие как защита путешествий, годовые кредиты, скидки от партнеров и многое другое.

Типы кредитных карт с возвратом денег

Обычно мы можем разделить кредитные карты с возвратом денег на три категории: плоские, многоуровневые и чередующиеся вознаграждения с возвратом денег.Каждый из них может подойти разным типам спонсоров. Если вы умеете жонглировать несколькими картами, не беря в долг, вы даже можете комбинировать их, чтобы получать максимальную прибыль от каждой покупки.

Flat Cash Back

Наградные карты Flat Cash Back предлагают простое ценностное предложение: нет уровней или категорий бонусов, которые нужно отслеживать. Вместо этого вы получите фиксированный возврат кэшбэка за каждую соответствующую критериям покупку, совершенную с помощью карты. Для многих людей фиксированный кэшбэк может обеспечить максимальную отдачу от повседневных расходов, поскольку вы будете зарабатывать с каждой покупки независимо от категории.

Примеры:

Многоуровневый возврат денежных средств

Кредитные карты возврата денежных средств, которые предлагают многоуровневые вознаграждения в стандартных категориях бонусов, могут быть наиболее распространенным типом карт возврата денежных средств среди эмитентов. Хотя эти карты не обеспечивают такой же простоты возврата наличных денег, они могут быть очень ценными для среднестатистического покупателя. Категории бонусов обычно составляют от 2 до 4% кэшбэка и могут ограничивать или не ограничивать бонусный доход после определенной суммы каждый год. Прежде чем подавать заявку на получение многоуровневой карты категорий, изучите свои собственные регулярные расходы и прошлые банковские выписки, чтобы определить категории, которые будут наилучшим образом максимизировать ваши расходы.

Примеры:

Ротация кэшбэка

Карты ротации категорий не принесут никаких очков для простоты — вы должны отслеживать каждое ежеквартальное изменение категории, чтобы максимально использовать их, но если ваши расходы совпадают с доступными категории, они могут предложить одни из самых высоких ставок вознаграждения. Категории могут быть разными, но ставка кэшбэка по этим типам карт обычно составляет 5%. Эмитенты обычно заранее сообщают о предстоящих категориях, и, чтобы получить бонусные деньги обратно на свои расходы, вы должны активировать вознаграждения в своей учетной записи каждый квартал.

Примеры:

Общие категории бонусов возврата денег

Имея на выбор десятки кредитных карт с возвратом денег, вы можете легко адаптировать свой выбор карты к своим расходам, независимо от того, часто ли вы путешествуете или любите обедать. , или всегда приветствовать службу поездок.

Чаще всего, категории бонусов для карточек с возвратом денег включают в себя комбинацию обедов, продуктов и путешествий. Но в ответ на пандемию и стремление удержать клиентов все больше эмитентов подчеркивают повседневные расходы.Сегодня вы найдете множество карт возврата денег с увеличенными вознаграждениями на потоковые сервисы, коммунальные услуги, универсальные магазины или магазины товаров для дома, заправочные станции и многое другое.

Вот несколько общих категорий расходов, в которых многие карты возврата денег предлагают бонусные вознаграждения:

• Продовольственные товары
• Питание в ресторанах (включая еду на вынос и доставку)
• Заправочные станции
• Потоковые услуги или подписка
• Аптеки
• Оптовая торговля клубы
• Отдельные розничные торговцы (Target, Walmart, универмаги и т. д.)

Кэшбэк и туристические кредитные карты

Кэшбэк и дорожные карты — это оба типа бонусных кредитных карт, но они могут служить совершенно разным целям в вашем кошельке.

Кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают недорогое и прямое вознаграждение, ориентированное на повседневные расходы, что может быть отличным вариантом для тех, кто хочет упростить жизнь. С другой стороны, туристические кредитные карты часто имеют более сложную структуру вознаграждений и высокие ежегодные сборы. Но они также могут быть более прибыльными в долгосрочной перспективе с более высокими вознаграждениями, ценными преимуществами и более гибкими выплатами.

Earn Rewards

Кэшбэк и проездные часто предлагают аналогичные категории вознаграждений за повседневные покупки, такие как продукты, рестораны и бензин. Но проездные часто также приносят бонусные вознаграждения за покупки, связанные с путешествиями, такие как авиабилеты, отели, аренда автомобилей и многое другое. Однако вы не найдете таких же фиксированных бонусов или чередующихся категорий, которые предлагают некоторые карты возврата денег.

Redeem Rewards

Карты возврата денег приносят процент возврата денежных средств на ваши расходы, который вы обычно можете обменять на наличные деньги или кредиты в выписке.Но туристические кредитные карты зарабатывают баллы или мили и предлагают больше вариантов погашения. Вы можете обменять свои баллы и мили на кэшбэк и кредиты в выписке, но обычно вы получите наибольшую выгоду, заказав поездку, переведя ее партнерам по путешествиям или используя другие варианты обмена, связанные с поездкой.

Общие поощрительные карты путешествий обычно предлагают погашение через программу вознаграждений эмитента, такую ​​как Chase Ultimate Rewards или Citi ThankYou Rewards, в то время как совместные туристические вознаграждения привязаны к программе лояльности авиакомпании или отеля, например, Delta SkyMiles или Hilton Honors.

Пара кэшбэк и проездных

Кэшбэк и проездные карты могут отлично работать вместе, чтобы максимизировать ваши вознаграждения.
Например, вы можете получить большую выгоду от проездной карты, такой как American Express® Gold Card, если вы много тратите на обеды и путешествия и пользуетесь вознаграждением за членство в программе Amex. Но вы можете еще больше увеличить количество покупок, объединив Золотую карту с картой с фиксированным возвратом денег, такой как Citi Double Cash, и зарабатывать вознаграждения за покупки, не входящие в бонусные категории.Эта стратегия может быть особенно прибыльной, если вы решите объединить кэшбэк и проездные карты одного и того же эмитента карты.

Дополнительные карты возврата денег, которые мы рекомендуем

Мы исключили членские карты — те, которые могут потребовать дополнительных действий для присоединения или ежегодных членских взносов отдельно от самой карты — из нашего основного списка лучших кредитных карт с возвратом денег. Но есть некоторые из них, которые, по нашему мнению, стоит учитывать из-за их высокой стоимости при повседневных покупках.

Эти карты могут быть особенно полезны, если вы уже являетесь участником, потому что вы не возьмете на себя никаких дополнительных затрат.Но они также предлагают конкурентоспособные вознаграждения, которые могут увеличить общую ценность и могут оправдать любые дополнительные обязательства.

Alliant Cashback Visa Signature Card

Alliant Cashback Visa Signature Card * предлагает самую высокую фиксированную ставку кэшбэка среди всех карт в нашем списке, при кэшбэке 2,5% (до 10 000 долларов США за каждый платежный цикл). Годовая плата за нее составляет 99 долларов (не взимается в первый год), поэтому эта карта лучше всего подходит для тех, кто тратит больше. Чтобы компенсировать разницу между кэшбэком в размере 2,5% с годовой комиссией в размере 99 долларов и картой без годовой комиссии, приносящей фиксированные 2% (например, Citi Double Cash), вам необходимо тратить не менее 20 000 долларов в год.

Вы можете получить членство в Alliant, если вы являетесь текущим или вышедшим на пенсию сотрудником компании, сотрудничающей с Alliant, если вы живете или работаете в соответствующем сообществе в районе Чикаго, если вы являетесь членом соответствующей организации или если вы стать членом партнерской благотворительной организации Alliant Foster Care to Success.

Стоимость

Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета стоимости других карт в этом списке, годовая стоимость этой карты для члена после учета годовой платы составляет 232 доллара.45. Если вы сможете выполнить годовой минимум в 20 000 долларов, чтобы перевесить комиссию по сравнению с другими бонусными картами с фиксированной ставкой, то сумма вашего годового вознаграждения составит 401 доллар.

Fidelity Rewards Visa Signature

Программа Fidelity Rewards Visa Signature * дает неограниченный возврат 2% с каждой покупки без годовой платы. Однако для открытия этой карты у вас должна быть соответствующая учетная запись Fidelity. И хотя вы можете обменять свои награды на наличные, вы получите только полные 2%, переведя их через депозит на свой подходящий счет Fidelity, такой как брокерский счет, пенсионный счет, план 529 или другой инвестиционный инструмент.

Стоимость

Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета значений других карт в этом списке, годовая стоимость Fidelity Rewards Visa для участника, который вносит вознаграждения на свой счет Fidelity, составляет 265,16 долларов США. И со временем ежегодное добавление этой суммы к вашим инвестициям окупится еще больше за счет начисления сложных процентов.

Amazon Prime Rewards Visa Signature

Amazon Prime Rewards Visa Signature * предлагает одну из самых высоких постоянных ставок вознаграждения, которая потенциально может применяться практически для всех ваших повседневных потребностей.Если вы являетесь участником Amazon Prime (119 долларов в год), вы можете заработать 5% кэшбэка на Amazon.com и Whole Foods Market; Кэшбэк 2% в ресторанах, заправках и аптеках; и 1% на все остальное.

Хотя эта карта может быть отличной выплатой для лояльных покупателей Amazon, вы можете найти карты с более общими категориями, которые лучше всего подходят для вас, если большая часть ваших расходов осуществляется за пределами Amazon или Whole Foods.

Стоимость

Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета значений других карт в этом списке (и предполагая, что все годовые покупки продуктов совершаются в Whole Foods или через Amazon), годовая стоимость этой карты после оплаты членства составляет 215 долларов.80, но это может сильно варьироваться в зависимости от того, сколько покупок вы совершаете на Amazon за пределами этих категорий.

Карта Visa® Costco Anywhere от Citi

Карта Visa Costco Anywhere от Citi * — ценный выбор для любого сторонника Costco. Вы будете получать 4% кэшбэка на свои первые 7000 долларов США (затем 1%) при покупке газа в соответствии с критериями ежегодно, в том числе в Costco, плюс 3% кэшбэка на ресторан и соответствующие критериям путешествия покупки по всему миру, 2% на все другие покупки в Costco и Costco. .com и 1% на все остальное.

Годовой взнос отсутствует, но для подачи заявки вы должны быть участником Costco, который стоит 60 долларов в год для базового уровня клуба Gold Star. Вместо того, чтобы возвращать кэшбэк на ходу, вы будете получать сертификат годового вознаграждения каждый февральский платежный цикл, который вы можете принести в магазин Costco, чтобы обменять на наличные или использовать для покупки.

Стоимость

Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета других значений карт в этом списке (и предполагая, что все годовые покупки продуктов совершаются в Costco), годовая стоимость этой карты для участника, уплачивающего членский взнос со статусом Gold Star, составляет 249 долларов.67.

Подходит ли вам карта Cash Back?

Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте, вам не следует добавлять еще одну кредитную карту, независимо от того, насколько хороши могут быть вознаграждения. Сосредоточьтесь на выплате долгов с высокими процентами и обеспечении хорошего кредитного рейтинга, прежде чем открывать карту возврата денег.

Кредитная карта с возвратом денежных средств может вам подойти, если вы придерживаетесь своего бюджета, не имеете долгов под высокие проценты и хотите повысить ценность своих покупок.Если у вас уже есть другой тип бонусной карты, добавление карты возврата денег в ваш кошелек может помочь вам в дальнейшем максимизировать каждую покупку, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц до начисления процентов.

Плюсы и минусы использования карты возврата денег

Плюсы

• Простота: получайте простые вознаграждения за каждую покупку

• Гибкие варианты погашения и категории вознаграждений

• Многие не взимают ежегодную плату и предлагают денежные приветственные бонусы

• Некоторые карты с возвратом денег имеют большой баланс и предлагают 0% процентных предложений

Минусы

• Карты с возвратом денег могут иметь меньшую потенциальную ценность погашения, чем карты вознаграждения, которые приносят баллы или мили

• Вознаграждения могут заработать иметь годовой или квартальный лимит

• Поддержание баланса может привести к заоблачной процентной ставке с годовой процентной ставкой выше 20%

• Потенциальные затраты на комиссии и штрафы

Как увеличить вознаграждение за возврат денежных средств

Стратегия того, как вы используете свою кредитную карту с возвратом денежных средств, чтобы получать максимальную выгоду от каждой совершенной покупки.Вот некоторые моменты, которые следует учитывать:

• Выберите правильную карту: Убедитесь, что вы выбрали карту возврата денег, которая поможет вам максимально увеличить отдачу от ваших наиболее частых покупок. Если ваш ежемесячный бюджет в основном посвящен бакалейным товарам или бензину, откройте соответствующую карту возврата денег. Вы даже можете соединить более высокооплачиваемую многоуровневую или вращающуюся карту возврата денег со второй картой, которая дает фиксированные вознаграждения в виде возврата наличных за расходы, не относящиеся к общей категории.
• Право на получение приветственного бонуса: Многие карты возврата денег поставляются с одноразовым вступительным бонусом или бонусом за регистрацию после достижения определенного порога расходов (заработайте 150 долларов наличными, потратив 500 долларов в течение трех месяцев с момента открытия счета, для пример).Планируйте свои расходы, чтобы получить этот бонус и максимизировать вознаграждение за первый год.
• Start Swiping: Используйте карту возврата денег каждый раз, когда вы тратите деньги в соответствующей категории вознаграждений, или, в случае карт с фиксированной оплатой, при каждой совершенной вами покупке. Даже за покупки, за которые не начисляются бонусы, вы обычно получаете обратно 1%, независимо от того, на что вы потратите.
• Не носите с собой остаток: Оплачивайте покупки полностью и вовремя каждый месяц, чтобы избежать высоких процентных платежей, которые могут свести на нет все заработанные вознаграждения с возвратом денег.

Наша методология

НЕЗАВИСИМОСТЬ РЕДАКЦИИ

Как и все наши обзоры кредитных карт, на наш анализ не влияют партнерские отношения или рекламные отношения.

Чтобы определить наши предпочтения в отношении лучших кредитных карт с возвратом денежных средств, редакционная группа NextAdvisor разработала схему оценки потенциальных доходов с возвратом наличных средств на основе данных о средних расходах потребителей по стране в широко репрезентативных категориях — рестораны, продукты питания, бензин и развлечения. Мы применили эту структуру к каждой карте, которая в настоящее время открыта для приложений каждой крупной сетью кредитных карт и эмитентом, и разделили каждую на подкатегории для более точного сравнения.После получения потенциальных вознаграждений мы также оценили годовую плату за каждую карту, стоимость за первый год и текущую стоимость, бонусные предложения и гибкость погашения.

* Вся информация о Citi® Double Cash Card, Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard®, кредитной карте Capital One SavorOne Cash Rewards, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, кредитной карте Bank of America® Customized Cash Rewards , Discover it® Cash Back, карта Alliant Cashback Visa Signature, Fidelity Rewards Visa Signature, Amazon Prime Rewards Visa Signature и Costco Anywhere Visa® Card от Citi были получены компанией NextAdvisor независимо и не проверялись эмитентом.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на привилегированную карту Blue Cash от American Express, щелкните здесь .

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на ежедневную карту Blue Cash от American Express, щелкните здесь .

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств: лучший выбор на 2021 год

Если вы делаете большую часть своих повседневных покупок с помощью кредитной карты, было бы неплохо иметь в кошельке карту вознаграждений с возвратом денежных средств.

Но с таким большим количеством опций в области кредитной карты с возвратом денег вам может быть трудно решить, какая программа вознаграждений подходит именно вам.Команда Clark намеревается упростить для вас процесс принятия решения, выделив лучшие карты возврата денег для различных обстоятельств расходов.

Эксперт по деньгам

Кларк Ховард считает, что наличие кредитной карты с возвратом денежных средств в ваше распоряжение предпочтительнее некоторых других бонусных карт на рынке, потому что это дает вам возможность зарабатывать и тратить на то, что вам больше всего нравится.

«Мои любимые наградные карты — это те, по которым вы платите деньги. Я хочу наличные, потому что никто не может сказать вам, когда вы можете или не можете потратить свои деньги, — объяснил Кларк.

---

Лучшие кредитные карты для возврата денег, на которые можно подать заявку прямо сейчас

Содержание

Команда Кларка часами изучала рынок этих карт и подвергала их тщательной проверке в соответствии с инструкциями по использованию, установленными экспертом по деньгам Кларком Ховардом. При составлении списка мы учли такие факторы, как годовые сборы, приветственные бонусы, начальная годовая процентная ставка и категории бонусов с возвратом денег.

Подробнее о нашей методике определения лучших карт для возврата денег можно прочитать здесь.

---

Лучший кэшбэк на каждый день: Citi® Double Cash

• Годовая плата: $ 0
• Вознаграждения за возврат денег: До 2% неограниченного возврата денег за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате)
• Характеристики: Вводный 18-месячный период для 0% годовых на покупки и переводы баланса, без ограничений по кэшбэку и без категорий
• Обзор карты Team Clark: Citi Double Cash Review: заработайте до 2% кэшбэка на все покупки

Почему эта карта попала в наш список

Citi Double Cash — один из фаворитов Кларка, потому что он очень простой.Вы можете заработать 2% кэшбэка на все, что вы покупаете с помощью карты. Вы получаете 1% при совершении покупки и 1% при оплате покупки. Если вы регулярно оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц (как предлагает вам Кларк), то сумма накапливается довольно быстро.

Вы можете использовать его при любой покупке и получить полную выгоду. Нет никаких условий или ограничений по кэшбэку, который вы можете заработать на этой карте. Вы также получаете 18-месячный вводный период с 0% годовых на покупки и переводы баланса (взимается комиссия за перевод).

Если вы ищете покупателя на каждый день без годовой платы и с легким доступом к кэшбэку, эта карта имеет большой смысл.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

PayPal Cashback Mastercard также предлагает кэшбэк в размере 2% от всех покупок, что делает ее еще одним отличным выбором для повседневных расходов.

Как Chase Freedom Unlimited®, так и Quicksilver от Capital One предлагают 1,5% неограниченный кэшбэк без годовой платы. Оба также имеют возможность получить приветственный бонус в размере 200 долларов.

Если вы не можете получить Citi Double Cash на полные 2%, эти две карты очень похожи, но ставка возврата наличных немного ниже. Вы также можете обратиться в местный или региональный банк или кредитный союз, так как эти учреждения часто предлагают кредитные карты с прямым возвратом денег.

---

Лучшее для возврата наличных в больших объемах: карта Alliant Visa Signature

Почему эта карта попала в наш список

Если вы тратите не менее 2000 долларов в месяц на свою кредитную карту, карта Alliant Visa Signature может быть вашим лучшим выбором для карты прямого возврата денег.По истечении первого года с карты действительно взимается годовая комиссия, но при возврате 2,5% кэшбэка начнется накопление вознаграждений, превышающих 2% -ную карту с возвратом денежных средств без годовой платы, как только вы перейдете ежемесячный порог в 2000 долларов.

Например, если вы тратите 5000 долларов в месяц с помощью этой карты, вы будете получать 1500 долларов США кэшбэка ежегодно — в отличие от 1200 долларов США с помощью такой карты, как Citi Double Cash. При таких расходах ежегодная плата в размере 99 долларов того стоит. Эта карта требует членства в кредитном союзе Alliant, поэтому вы захотите проверить нашу карту, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Как упоминалось выше в категории Everyday Cash Back, карта Citi Double Cash также является хорошим вариантом в этой категории. Поскольку это без годовой платы и фиксирует возврат наличных в размере 2%, вы действительно не ошибетесь, используя его в качестве варианта с большим объемом.

---

Лучшее для ротации бонусов кэшбэка: Discover it® Cash Back

Почему эта карта попала в наш список

Сочетание возможности заработать 5% кэшбэка по популярным категориям расходов в течение года и обещания Discover, чтобы он соответствовал вашему общему доходу кэшбэка после одного года использования карты, довольно велико.Например, если вы заработаете 300 долларов наличными в течение первого года членства, Discover внесет на ваш счет дополнительный депозит в размере 300 долларов США в конце года.

Чередующиеся 5% категории на 2021 год — с ограничением расходов в 1500 долларов за трехмесячный период — включают бонусные периоды для продуктовых магазинов, заправочных станций, ресторанов и онлайн-покупок на Amazon, Walmart и Target.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Карта Chase Freedom Flex имеет многие из тех же характеристик, что и предложение Discover.Он также имеет сменяющиеся 5% бонусные периоды и вводный период 0% годовых. Chase также предлагает приветственный бонус в размере 200 долларов, если вы потратите не менее 500 долларов в течение первых трех месяцев членства по карте. Возможно, это не такой большой потенциальный бонус, как карта Discover, но вы получите его раньше.

---

Лучшее для супермаркетов США и потокового телевидения: карта Blue Cash Preferred® от American Express

Почему эта карта попала в наш список

Несмотря на то, что годовая плата может заставить некоторых приостановиться, есть столько всего, что может понравиться во всем остальном, что связано с этой картой Blue Cash Preferred.В нашем обзоре этой карты мы провели несколько различных симуляций расходов, и если вы регулярно покупаете в супермаркете, вы, скорее всего, обнаружите, что преуспеете, используя эту карту вместо фиксированной карты возврата денег.

Кроме того, если у вас есть подписка на потоковую передачу на такие сервисы, как YouTube TV, Netflix и Disney +, вы можете легко получать 6% назад каждый месяц, используя эту карту для прямых автоматических платежей.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Если вы покупаете продукты в супермаркете, таком как Walmart или Target, каждый из этих супермаркетов предлагает кредитную карту, которая дает льготы для покупок, сделанных в их соответствующих компаниях.Поскольку карта American Express предназначена только для супермаркетов, вы можете обнаружить, что сэкономите больше на продуктах, если вместо этого держите одну из карт конкретного бренда.

---

Лучшее для ужина и развлечений: Capital One Savor Rewards

Почему эта карта попала в наш список

Если вы относитесь к тому типу людей, которым нравится еда и развлечения, вы можете стабильно накапливать вознаграждения, предлагая кэшбэк в размере 4% в этих категориях с помощью Capital One Savor.Определение обеда включает в себя как быстрые, повседневные, так и модные рестораны, так что вы останетесь довольны, независимо от ваших предпочтений в еде.

То, что считается развлечением, также достаточно широкое, чтобы вы действительно могли заработать немного денег. Кинотеатры, спортивные мероприятия, концерты и такие вещи, как поездки в парк развлечений и зоопарк, имеют право на возврат 4%.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Если вам не нравится ежегодная плата за карту Savor, вы можете вместо этого предпочесть карту Capital One SavorOne.Хотя это предложение имеет похожее название, на самом деле оно имеет другой набор преимуществ, которые мы выделяем при сравнении карт Savor и SavorOne.

SavorOne предлагает 3% Cash Back на питание и развлечения и возможность меньшего приветственного бонуса Cash Back (200 долларов США), но без годовой платы и 15-месячного вступительного периода 0% годовых для покупок и переводов баланса (взимается комиссия за перевод) .

---

Лучшее для бензина и путешествий: Costco Anywhere Visa® от Citi

• Годовая плата: $ 0
• Вознаграждения с возвратом денег: Кэшбэк 4% при соответствующих критериях покупки газа, 3% в ресторанах и путешествиях, 2% на покупках Costco и 1% на всех других покупках
• Характеристики: Удваивается как членский идентификатор Costco, получает специальные награды Costco и отсутствие комиссий за транзакции за рубежом
• Обзор карты Team Clark: Costco Anywhere Visa от Citi

Почему эта карта попала в наш список

Кларк носит эту карту в своем кошельке, и она ему нравится, потому что на ней есть разнообразные предложения по возврату денег, особенно если вы являетесь участником Costco.Вы не только сможете получить солидные 4% кэшбэка при определенных покупках бензина, но также сможете хорошо оплатить дорожные расходы и питание на уровне 3%.

А если вы являетесь участником Costco, возврат 2% кэшбэка может быстро окупить покупки, которые вы делаете в магазине.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Кларк также носит с собой карту Sam’s Club Mastercard как одну из четырех кредитных карт в его кошельке. На самом деле она приносит больше кэшбэка, чем карта Costco за бензин в некоторых магазинах (5% по сравнению с4%), поэтому эту карту можно использовать, если вы беспокоитесь только об оплате за бензин и у вас нет предпочтения между двумя складскими магазинами.

Как ни странно, покупки Sam’s Club имеют право на возврат только 1% с помощью этой карты. Это оставляет нам небольшое преимущество для карты Costco, когда дело доходит до выбора между ними.

---

Стратегия Кларка Ховарда в отношении кредитных карт

Эксперт по деньгам Кларк Ховард считает, что важно иметь кредитную карту для создания и поддержания прочной кредитной истории, когда важные жизненные события, такие как покупка дома или заявление о приеме на работу, требуют проверки кредитоспособности.

Он также считает, что сосредоточение внимания на бонусной кредитной карте — как и на хорошей кредитной карте с возвратом денежных средств — должно быть соображением только тех потребителей, которые планируют регулярно погашать свой баланс, чтобы избежать процентных платежей. Если это не ваш план, Кларк укажет вам кредитную карту с минимально возможной процентной ставкой или посоветует вам вообще отказаться от кредитной карты.

Предполагая, что вы здесь, потому что ищете максимальную выгоду от решения о возврате денег по кредитной карте, Кларк хочет, чтобы вы подумали о том, как вы тратите свои деньги и как их лучше всего дополнить программами вознаграждений с различных карт.

«Действительно подумайте о своих схемах начисления и о том, действительно ли эти награды дают вам отдачу от вложенных средств».

Кларк, например, носит в кошельке карту Visa Costco Anywhere, потому что он частый покупатель Costco. Ему также нравится карта Citi Double Cash из-за простоты безлимитной программы возврата денег в размере 2%.

---

Методология возврата по кредитным картам

Чтобы определить, какие карты являются «лучшими» в этой категории, мы взяли опыт финансового эксперта Кларка Ховарда и попытались найти карты, которые лучше всего соответствуют его стратегии кредитных карт.

Команда Кларка провела много часов, изучая доступные на рынке кредитные карты с возвратом денежных средств, оценивая их на наличие таких вещей, как:

• Годовая плата
• Приветственные бонусы
• Начальные периоды годовых
• Категории расходов для максимального дохода кэшбэка
• Дополнительные комиссии (транзакционные или иные)
• Льготы, предлагаемые держателям карт

Мы не учитывали не вводную годовую процентную ставку как часть оценки, потому что процентные ставки будут варьироваться в зависимости от ваших индивидуальных финансовых обстоятельств.Кларк рекомендует не держать остаток на этих картах. Это должно уменьшить беспокойство по поводу процентной ставки.

Мы также не включали предложения от местных или региональных банков и кредитных союзов из-за проблем с доступностью. Часто у местных учреждений есть желательные карты, поэтому мы рекомендуем вам сравнить кредитные карты с возвратом наличных в вашем местном банке или кредитном союзе с теми, которые включены в этот список.

---

Часто задаваемые вопросы: Cash Back Credit Cards

Следует ли мне избегать ежегодной комиссии с моей картой возврата денег?

В большинстве случаев это будет зависеть от объема ваших расходов.Например, карта Citi Double Cash предлагает возврат 2% кэшбэка без годовой платы, а карта Alliant Signature Visa предлагает 2,5% с годовой комиссией в размере 99 долларов.

Исходя из этих цифр, вам нужно будет тратить не менее 2000 долларов в месяц, чтобы увидеть преимущество от уплаты годового взноса Alliant. В противном случае вам будет лучше, если Citi не будет платить ежегодную плату.

Чередование бонусов кэшбэка лучше, чем фиксированная ставка кэшбэка?

Ответ на этот вопрос может сильно отличаться от одного чередующегося бонусного периода к другому.Используя в качестве примера карту Discover it Cash Back (вращающаяся на 5%) и Citi Double Cash (фиксированная 2%), вам нужно будет сделать не менее 25% ваших покупок в категории 5% бонусов с Discover, чтобы соответствовать общая сумма кэшбэка, которую вы заработаете с помощью карты Citi, при том же уровне расходов.

Для достижения наилучших результатов вы можете использовать вращающуюся карту возврата денег только в ее бонусной категории, а затем совершать другие покупки с помощью карты с более высокой фиксированной ставкой возврата денег.

В чем разница между картой возврата денег и картой баллов?

Обычно это связано с тем, как компания-эмитент кредитной карты решает вознаградить вас за ваши покупки.

С картой возврата денег ваше вознаграждение имеет денежную ценность, которую можно использовать для таких вещей, как кредиты в выписке или покупки.

Балльная карта часто награждает покупки в определенных категориях и позволяет накапливать баланс баллов. Затем остаток можно использовать для получения вознаграждений, таких как бесплатные ночи в отеле или авиабилеты. Как и карта возврата денег, некоторые карты баллов позволяют использовать свой баланс для зачисления в выписку.

Чтобы увидеть тарифы и сборы для представленных карт American Express, перейдите по следующим ссылкам: Карта Blue Cash Preferred® от American Express: см. Тарифы и сборы

---

Еще Кларк.com Истории, которые вам могут понравиться:

Лучшие кредитные карты с возвратом денег: возврат до 5%

На рынке представлено множество типов кредитных карт. Для тех, кому нужна простая карта, которая вознаграждает вас бесконечным возвратом денег за ваши покупки, кредитная карта с возвратом денег — ваш лучший выбор.

Мы выбрали лучшие кредитные карты с возвратной оплатой, предлагаемые нашим партнером, включая карты с низкими комиссиями и ставкой возврата до 6%. Некоторые карты возвращают вам бонусные деньги за расходы на определенные категории, такие как покупка продуктов в супермаркетах.Другие просто позволяют вам получать фиксированную ставку вознаграждения везде, где вы используете свою карту.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег

Обзоры 5 лучших карт возврата денег

Ниже вы сможете прочитать обзоры наших выборов лучших кредитных карт с возвратом денег, предлагаемых нашим партнером.

Неограниченная погоня за свободой

Рейтинг LendEDU: 4,9 / 5

Уровень вознаграждения: 1,5% — 5%

Годовая плата: $ 0

Мнения редактора: Наша кредитная карта с возвратом денежных средств наивысшего рейтинга.Эта карта поставляется с отличным вступительным бонусом, высокой ставкой кэшбэка на все покупки и без годовой платы

.

Карта Chase Freedom Unlimited — наш лучший вариант для получения кэшбэка. Новые держатели карт могут заработать 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Вот разбивка кэшбэка:

• Возврат 5% на покупки в продуктовых магазинах, до 12000 долларов, потраченных в первый год
• 5% на поездки Chase, приобретенные через Ultimate Rewards®
• 5% кэшбэк на поездки Lyft до марта 2022 года
• 3% на обеды
• 3% в аптеках
• 1.5% на все другие покупки

• Срок действия кэшбэка не истекает, пока ваш счет открыт
• Нет ограничений на способ получения кэшбэка
• Ставка вознаграждения, не относящаяся к определенной категории, выше, чем у большинства карт возврата денег
• Приветственный бонус с низкими требованиями к расходам
• Бесконтактный платеж
• Без годовой платы
• Дополнительные преимущества от партнеров, таких как DoorDash и Lyft

• Отсутствие беспроцентной акции по переводам баланса

Чтобы узнать больше об этой карте и ее предложениях, щелкните здесь.

---

Погоня Freedom Flex

Рейтинг LendEDU: 4.9 / 5

Уровень вознаграждения: 1% — 5%

Годовая плата: $ 0

Мнения редактора: Новое предложение от Chase, эта карта имеет высокий вводный бонус, высокая ставка кэшбэка по категориям бонусов и отсутствие годовой комиссии

Карта Chase Freedom Flex — наша карта с самым высоким рейтингом для получения кэшбэка по ротационным категориям. Новые держатели карт могут заработать 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Вот разбивка кэшбэка:

• Возврат 5% на покупки в продуктовых магазинах, на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год
• 5% на путешествия Chase, приобретенные через Ultimate Rewards®
• 5% на до 1500 долларов США на комбинированные покупки в бонусных категориях каждый квартал, когда вы активируете
• 5% кэшбэка на поездки Lyft до марта 2022 года
• 3% на обеды
• 3% на аптеки
• 1% на все другие покупки

• Кэшбэк не истекает, пока открыт ваш счет
• Нет ограничения на способ возврата денежных средств
• Приветственный бонус с низкими требованиями к расходам
• Без годовой платы
• Дополнительные преимущества от партнеров, таких как DoorDash и Lyft

• Отсутствие беспроцентной акции по переводам баланса
• Вы необходимо активировать размер вознаграждения для ротации категорий каждый квартал

Чтобы узнать больше об этой карте и ее предложениях, щелкните здесь.

---

Blue Cash Preferred

Рейтинг LendEDU: 4.8 / 5

Ставка вознаграждения: 1% — 6%

Годовая плата: 0 долларов США за первый год; затем $ 95

Мнения редактора: Эта карта имеет один из самых больших приветственных бонусов и ставки возврата денег на расходы категории бонусов

Карта Blue Cash Preferred — наша карта с самым высоким рейтингом для получения кэшбэка за продукты и бензин. Новые держатели карт могут получить кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых шести месяцев.

Ежегодная плата в размере 95 долларов после первого года не должна удерживать тех, кто платит ежемесячную подписку на потоковые сервисы или тратит 6000 долларов в год в супермаркетах. Стоимость этих расходов, плюс расходы на другие категории бонусов, обеспечат более чем достаточно, чтобы покрыть годовую стоимость владения картой.

Вот разбивка кэшбэка:

• 6% на продукты до 6000 долларов в год при покупках в супермаркетах США
• 6% при потоковой передаче
• 3% на транзите
• 3% на газе
• 1% на все остальное

• Кэшбэк не истекает пока ваш счет открыт
• Большой приветственный бонус
• Будьте в курсе с эксклюзивным доступом к предпродажным билетам и мероприятиям только для владельцев карт
• Бесконтактная оплата

• Кэшбэк можно получить только в форме Выписка по кредиту
• Отсутствие беспроцентной акции по переводам остатка

Чтобы узнать больше об этой карте и ее предложениях, щелкните здесь.

---

Магнит для наличных American Express

Рейтинг LendEDU: 4,6 / 5

Ставка вознаграждения: 1,5%

Годовая плата: $ 0

Мнение редактора: Эта карта предлагает щедрый приветственный бонус, с одной из более высоких ставок возврата денег на все покупки, без годовой платы

Карта American Express Cash Magnet — одна из новейших карт American Express. Он отлично подходит для тех, кто предпочитает зарабатывать больше на всех покупках, чем на определенных категориях бонусов.Новые держатели карт могут заработать 150 долларов, потратив 1000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Вот разбивка кэшбэка:

• Кэшбэк не истекает, пока ваш счет открыт
• Приветственный бонус с расходами ниже среднего
• Без годовой платы
• Будьте в курсе с эксклюзивным доступом к предпродажам билетов и мероприятиям только для владельцев карт
• Бесконтактный платеж

• Кэшбэк может быть получен только в форме кредитной выписки
• Беспроцентная акция на переводы баланса отсутствует

Чтобы узнать больше об этой карте и ее предложениях, щелкните здесь.

---

Повседневная карта Blue Cash от American Express

Рейтинг LendEDU: 4,7 / 5

Уровень вознаграждения: 1% — 3%

Годовая плата: $ 0

Мнения редактора: Эта карта предлагает щедрый приветственный бонус и конкурентоспособную ставку возврата денег на расходы по бонусной категории и без годовой платы

Ежедневная карта Blue Cash от American Express — одна из самых известных карт эмитента и наша карта с самым высоким рейтингом для получения наличных денег за продукты и бензин без ежегодной платы.Новые держатели карт могут получить кредит в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки с помощью карты в течение первых шести месяцев.

Вот разбивка кэшбэка:

• 3% на продукты питания на сумму до 6000 долларов в год при покупках в супермаркетах США
• 2% на бензин на заправках в США
• 2% в избранных универмагах в США
• 1% на все остальные покупки

• Срок действия кэшбэка не истекает, пока ваш счет открыт
• Приветственный бонус с расходами ниже среднего
• Без годовой платы
• Будьте в курсе с эксклюзивным доступом к предпродажным билетам и мероприятиям только для владельцев карт

• Кэшбэк может быть получен только в виде выписки по кредиту
• Беспроцентная акция на переводы баланса отсутствует

Чтобы узнать больше об этой карте и предложениях, щелкните здесь.

---

Обзор лучших кэшбэк-карт

Как мы выбирали лучшие кредитные карты для возврата денежных средств

Чтобы найти лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств, наша редакционная группа проанализировала карты, предлагаемые нашим партнером, по вступительным преимуществам, ставкам возврата денежных средств, вариантам погашения, другим преимуществам, годовой плате и тому, является ли эмитент национальным признанием.

Узнайте больше о наших рейтингах и методологии здесь.

Что нужно знать о кредитных картах с возвратом денег

Три типа кредитных карт с возвратом денег

Кредитные карты с возвратом денежных средств набирают популярность за последние годы, поскольку держатели карт ценят возможность получать гибкие вознаграждения за крупные и мелкие покупки.Эти типы кредитных карт бывают нескольких различных форм, включая возврат наличных с фиксированной ставкой, многоуровневый возврат денежных средств и кредитные карты бонусной категории. У каждого есть своя степень привлекательности, а также следует учитывать свои недостатки.

• Кредитные карты с фиксированной ставкой возврата денег — самые простые из трех категорий. Независимо от категории покупки или суммы, кредитные карты с фиксированной ставкой возврата денег приносят определенный процент от потраченной суммы. Например, владелец карты может заработать 1% от суммы в долларах, потраченной на покупку, в качестве кэшбэка.Затем транзакция на 1000 долларов приносит владельцу карты 10 долларов кэшбэка. Ставки по кредитным картам с фиксированной ставкой возврата денег могут показаться невысокими, но их простота и неограниченный потенциал заработка денег привлекательны для некоторых пользователей кредитных карт.
• Многоуровневые кредитные карты с возвратом денежных средств отличаются от карт с фиксированной ставкой, поскольку они предлагают более высокие ставки по одним категориям покупок, чем по другим. Например, многоуровневая карта возврата денег может предлагать 3% на покупки, сделанные на автозаправочных станциях или в продуктовых магазинах, и 1% возврат наличных средств на все другие покупки.Многоуровневые категории могут налагать ограничения на общую сумму возврата денежных средств, полученную за определенный период времени, например цикл выставления счетов или календарный год. Обычно ставка кэшбэка «все остальные покупки» не имеет максимального потенциала.
• Кредитные карты с возвратом денежных средств для бонусной категории похожи на многоуровневые карты в том, что они предлагают более высокий доход по определенным категориям покупок. Однако бонусные категории отличаются от многоуровневых, потому что бонусные категории меняются каждый квартал.Например, кредитная карта бонусной категории может предлагать 5% кэшбэка при покупках на заправочных станциях или в универмагах в течение первого квартала года, а затем переключаться на путешествия или покупки в Интернете в следующем квартале. Все остальные покупки, сделанные с помощью карты возврата денег бонусной категории, получают фиксированную ставку, обычно 1% или меньше. Существуют ограничения на общий потенциальный доход для каждой категории бонусов за квартал, но нет ограничений на все другие покупки.

Как вернуть наличные деньги

Все кредитные карты с возвратом наличных денег предлагают гибкость в том, как вернуть заработанные деньги по мере их накопления.В большинстве случаев существует четыре основных стратегии возврата денежных средств, включая выписки по счетам, прямые депозиты, подарочные карты и пожертвования.

Кредиты выписки

Кредиты для выписок

можно получить у многих эмитентов кредитных карт с возвратом денежных средств. Преимущество — это простой выбор, если на вашей кредитной карте есть остаток в конце платежного цикла. До тех пор, пока сумма возврата денег, которую вы заработали, соответствует минимальной сумме погашения, вы можете запросить зачисление этой суммы на ваш счет для компенсации причитающейся суммы.Кредиты в выписке отображаются в выписке как отрицательные при выкупе, как и при обычных платежах. Важно отметить, что кредиты для выписок часто не соответствуют минимальной сумме платежа, поэтому перевод платежа по-прежнему требуется.

Прямые вклады

Другой вариант получения кэшбэка — прямой депозит. В отличие от кредита по выписке, кэшбэк можно обменять на наличные на связанный текущий или сберегательный счет. Прямой возврат депозита доступен не у всех эмитентов кредитных карт, предлагающих возврат денег, но это может быть хорошим преимуществом, когда оно предлагается.Как и в случае зачисления в выписку, эмитенты карт могут потребовать выплаты минимальной суммы возврата наличных, прежде чем станет доступен прямой возврат депозита.

Подарочные карты

Распространенным вариантом погашения возврата наличных является покупка подарочной карты непосредственно у эмитента кредитной карты. Когда кэшбэк накапливается, вы можете приобрести подарочную карту на сумму своего кэшбэка в различных магазинах, таких как Amazon, Target или Starbucks. Каждая компания, выпускающая кредитные карты, предлагает разные варианты погашения подарочной карты, и перед тем, как использовать подарочную карту, может потребоваться минимальная сумма возврата денег.

Пожертвования

За последние несколько лет компании-эмитенты кредитных карт добавили еще одну возможность возврата денег в виде благотворительных пожертвований. Вместо возврата денежных средств в виде ежемесячного кредита, прямого депозита или покупки подарочной карты у вас может быть возможность конвертировать свои деньги обратно в пожертвование на конкретную благотворительную организацию.

В большинстве случаев это благотворительное пожертвование не облагается налогом для держателя карты, и минимальные суммы накопления кэшбэка по-прежнему применяются.У вас также может быть возможность вернуть деньги другу или члену семьи, у которого есть такая же кредитная карта или доступная программа вознаграждений.

Возврат денежных средств по кредитным картам и годовая комиссия

Есть много эмитентов кредитных карт, предлагающих кредитные карты с возвратом денег квалифицированным заемщикам, но некоторые из них более выгодны, чем другие. Одним из недостатков некоторых кредитных карт с возвратом денежных средств является ежегодная плата, которую держатели карт платят за то, чтобы просто владеть картой.

Годовая комиссия за возврат денежных средств по кредитным картам колеблется от нуля до более чем 400 долларов в год, в зависимости от эмитента карты, льгот и преимуществ, предлагаемых с помощью кредитной карты, и вознаграждений, которые потенциальные держатели карт могут получить в течение года.

В большинстве случаев оплата годовой комиссии за возврат кредитной карты имеет смысл, если заработанная сумма намного превышает взимаемую комиссию. Обычно это происходит только тогда, когда держатели карт тратят значительную сумму на карту возврата денег каждый год. Если расходы по кредитной карте минимальны или возврат денежных средств имеет низкий потенциал дохода, оплата годовой комиссии обычно не является разумным финансовым шагом. Некоторые из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств в этом списке не имеют годовой платы, и они лучше всего подходят для держателей карт, которые используют свои карты экономно.Вы также можете проверить лучшие кредитные карты без годовой платы, которые мы рассмотрели.

Можете ли вы договориться о более выгодной ставке возврата денег?

Компании, выпускающие кредитные карты, разрабатывают программы возврата денежных средств для удовлетворения потребностей большого числа потребителей. Несмотря на то, что доступны различные программы, выбранная вами карта поставляется с установленным планом возврата денег, который нельзя изменить. Компании, выпускающие кредитные карты, не разрабатывают вознаграждения с возвратом наличных денег, специально предназначенные для отдельных держателей карт, и поэтому вы не можете вести переговоры о более выгодных ставках после того, как у вас установлена ​​кредитная карта.

Однако, если изначально выбранная кредитная карта для возврата денежных средств больше не соответствует вашим потребностям или желаниям, вы всегда можете перейти на другую карту для возврата денежных средств от другого эмитента или той же компании. Обязательно проверьте свое право на получение новой кредитной карты с возвратом денежных средств перед подачей заявки и уточните у эмитента вашей карты, какие другие варианты могут быть доступны.

Есть ли недостатки у возвратных кредитных карт?

Хотя кредитные карты с возвратом денежных средств привлекают многих, у них есть некоторые недостатки, о которых вам необходимо знать.Во-первых, многие потребители используют кредитные карты с возвратом денежных средств для повседневных покупок, как больших, так и мелких, в пределах своего доступного кредитного лимита.

Хотя эта стратегия выгодна для накопления значительной суммы возврата денег, она может нанести ущерб вашей общей финансовой картине. Без плана расходов и стратегии погашения, которой нужно быстро следовать, вы можете в конечном итоге переусердствовать с картой возврата денег и задолжать гораздо больше, чем вы изначально могли себе позволить.

Еще одно важное предостережение при возврате денег по кредитным картам — это потенциальная годовая плата.Опять же, если вознаграждения не превышают комиссию каждый год, кредитная карта с возвратом денег не стоит хлопот. Кроме того, держатели кредитных карт должны осознавать ограничения на потенциальный возврат наличных денег, а также минимумы, которые должны быть соблюдены, чтобы погасить заработанные остатки наличных денег.

Управление несколькими кредитными картами с возвратом денег

Если вы планируете открыть несколько разных кредитных карт с возвратом денег, чтобы получить максимальную выгоду на основе ваших расходов, обязательно делайте это с осторожностью.Пока ваша кредитная история сильна, у вас есть возможность подать заявку и использовать множество различных кредитных карт с возвратом денег с различными программами.

У некоторых держателей карт есть карта с фиксированной ставкой, используемая для повседневных покупок, многоуровневая карта, используемая только для категорий более высокого уровня, и бонусная карта для увеличения числа чередующихся категорий. Эта стратегия может хорошо работать для получения наибольшего дохода со временем, но требует некоторой работы.

Всегда имейте план для своевременной оплаты, если у вас несколько кредитных карт, и установите лимит расходов для каждой кредитной карты каждый месяц.Выполнение этих простых шагов может иметь решающее значение в ответственном управлении своими кредитными картами с возвратом наличных или в том, чтобы справиться с долгами по кредитным картам.

Кредитные карты с многократным возвратом денег и кредитный рейтинг

Наличие нескольких кредитных карт с возвратом денежных средств также влияет на ваш кредитный рейтинг как при подаче заявления, так и при управлении расходами и погашением с течением времени. Использование нескольких кредитных карт за короткий период времени (обычно менее шести месяцев) может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.Кредиторы рассматривают приток новых кредитов как отрицательный фактор, поскольку он создает впечатление, что вам нужны наличные, которых у вас нет в наличии. Не забудьте подождать между подачей заявления на получение кредитной карты.

После того, как начальный кредитный рейтинг снизится с использованием нескольких новых кредитных карт, ваш кредит может также пострадать, если вы постоянно используете значительную часть доступных кредитных лимитов для каждой карты. Если вы хотите сохранить высокий кредитный рейтинг, использование должно составлять около 30% от ваших доступных кредитных линий по всем направлениям.

Возврат бонусов за регистрацию кредитной карты

Многие компании, выпускающие кредитные карты с возвратом денег, предлагают бонусы при регистрации новым держателям карт. Бонусы за регистрацию являются стимулом для открытия нового счета кредитной карты, и, хотя стоимость каждого бонуса варьируется от компании к компании, они могут быть прибыльными при правильном использовании.

Бонус за регистрацию обычно структурирован следующим образом: когда владелец карты тратит минимальную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия учетной записи, эмитент кредитной карты зачисляет на его счет крупный бонус кэшбэка.Минимальные расходы могут варьироваться от 500 до нескольких тысяч долларов, а бонусы кэшбэка варьируются от нескольких до нескольких тысяч в качестве вознаграждения.

Многие эмитенты кредитных карт ограничивают получение бонуса за регистрацию держателями карт, у которых не было активного счета в компании в течение как минимум последних 12 месяцев. Кроме того, бонусы за регистрацию могут иметь ограничения в отношении того, когда можно использовать кэшбэк и как долго учетная запись должна оставаться открытой и иметь хорошую репутацию, прежде чем прибыль будет зачислена на счет.

Время обналичивания кэшбэк вознаграждений

Точно так же, как доходы от кэшбэка различаются от эмитента к эмитенту, также меняются правила погашения вознаграждений. Компании, выпускающие кредитные карты, могут установить минимальный баланс возврата наличных до выплаты вознаграждений, часто от 10 до 25 долларов. Пока кэшбэк доступен сверх минимальной суммы, кэшбэк можно обменять на все, что вы захотите. Однако ожидание накопления значительной суммы кэшбэка может быть полезно при планировании крупных покупок, крупных расходов или путешествий.

Также важно понимать, что большинство компаний, выпускающих кредитные карты, применяют дату истечения срока действия для возврата заработанных денежных средств. У некоторых держателей карт срок действия вознаграждений может истекать через год после их выдачи, а у других — до пяти лет. Если вы ждете возврата денег, обязательно определите, подходит ли срок действия, чтобы не упустить свои преимущества.

>> Подробнее: Лучшие кредитные карты

---

LendEDU заключил партнерское соглашение с CardRatings для покрытия продуктов для кредитных карт.LendEDU и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт.

Лучшие ежедневные кредитные карты с возвратом денег в октябре 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Кредитные карты с возвратом денежных средств позволяют вам вернуть процент от ваших подходящих покупок. Каждый раз, когда вы что-то покупаете, ваш «кэшбэк» будет накапливаться на вашем счете по указанной ставке. Таким образом, если у вас есть карта возврата денег, которая возвращает 2% от всех покупок, и вы тратите 100 долларов в неделю, вы будете зарабатывать 2 доллара в неделю или 8 долларов в месяц.

Но, как и любой финансовый продукт, у кредитных карт с возвратом денег есть свои преимущества и недостатки:

Минусы

• Ограниченные возможности погашения

• Годовая процентная ставка выше, чем у карт без вознаграждения

• Некоторые карты ограничивают ваш доход

Объяснение плюсов

• Может иметь бонус за регистрацию : Многие карты возврата денег дают вам единовременную сумму наличных, если вы потратите определенную сумму на карту в течение первых трех месяцев после открытия карты.Например, вы можете заработать 150 долларов, потратив 500 долларов в первые 90 дней. Некоторые даже предлагают сопоставить ваш возвратный доход за весь первый год, когда у вас есть карта.
• Простые вознаграждения, которые легко понять : С вознаграждениями с возвратом денег практически каждое заработанное вами очко стоит копейки наличными. Это намного проще, чем многие кредитные карты для поощрения путешествий.
• Большинство карт с возвратом наличных не имеют годовой комиссии. : Это означает, что вам не нужно возмещать комиссию, которую вы платите каждый год.

Объяснение минусов

• Ограниченные варианты погашения : Большинство карт не позволяют использовать баллы для бесплатных перелетов или ночей в отеле, стоимость которых может превышать сумму в один пенни за каждый балл, которую вы получаете с возвратом наличных средств.
• Более высокие годовые процентные ставки, чем для карт без вознаграждения. : всякий раз, когда вы получаете кэшбэк или вознаграждения, ожидайте, что процентная ставка будет немного выше, чем процентная ставка по без вознаграждения. В идеале вы должны оплачивать свой счет каждый месяц полностью, и это не имеет значения.
• Некоторые карты ограничивают ваш доход : Например, вы можете зарабатывать 3% на покупках продуктов, но только на первые 3000 долларов, потраченных каждый год. На каждый доллар, который вы потратите более 3000 долларов, вы получите только 1%.

Какие 3 типа карт возврата денег?

• Карты возврата денег с фиксированной ставкой : Эти карты предлагают одну ставку дохода, например 2% возврата денег, на все покупки. Нет категорий бонусов, за которыми можно было бы угнаться.
• Многоуровневые карты возврата денег : Эти карты позволяют вам зарабатывать больше за одни виды покупок, чем за другие.Например, 3% кэшбэка при покупке в ресторане, 2% на бензин и 1% на другие покупки. Эти карты могут быть хорошим способом дополнительного заработка, если вы много тратите в бонусных категориях.
• Карты возврата денег с изменяющейся категорией : Эти карты получают более высокую ставку в определенных категориях, которые меняются каждый квартал. Таким образом, вы можете получить 5% в универмагах в один квартал и 5% на продукты в следующем. Но вы должны подписываться на бонусные категории каждый квартал, поэтому эти карты требуют особого внимания.

Подходит ли вам карта возврата денег?

Карты возврата денег подходят большинству потребителей, потому что они предлагают простой способ заработать вознаграждение за свои повседневные покупки. Если вы выбираете между картой возврата денег и бонусной картой путешествий, ответ будет зависеть от ваших привычек в расходах и вашей цели. Однако нет правила, которое запрещало бы и то, и другое.

Подсказка

Даже частые путешественники могут использовать карты возврата денег в качестве второстепенного пластика.Используйте свою проездную карту для покупок в поездках и карту возврата денег для всего остального.

Сколько можно заработать с помощью карты возврата денег?

Как правило, для карт с фиксированной ставкой возврата денег стандартным является возврат от 1,5% до 2%. Для многоуровневых карт верхний уровень обычно составляет от 3% до 4%, но уровень может составлять до 6% для карт, которые взимают годовую плату. С этого момента процентная ставка, которую вы зарабатываете, снижается. Категории ротационных бонусных карт обычно достигают максимума с возвратом 5%.

Чтобы выяснить, сколько вы можете заработать, подумайте, сколько вы тратите в определенной категории, и умножьте это на ставку возврата денег.Например, если вы тратите 1000 долларов в месяц на продукты, а карта предлагает возврат денег в размере 3% в супермаркетах, вы можете зарабатывать примерно 30 долларов в месяц.

Как выбрать хорошую карту возврата денег?

Выбор хорошей карты возврата денег часто сводится к знанию ваших личных привычек в расходах и того, сколько внимания вы хотите уделять структурам вознаграждения. Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору лучшего типа карты возврата денег, чтобы узнать больше.

Важно

Если вы планируете оформить карту возврата денег с годовой оплатой, подсчитайте, сколько вы могли бы зарабатывать с этой картой ежегодно.Вы захотите не только компенсировать комиссию, но и заработать больше, чем вы получили бы по карте без годовой платы.

Вот еще несколько вещей, о которых следует подумать, когда вы совершаете покупки с помощью карты возврата денег:

• Смогу ли я получить карту?
• Есть ли у карты привлекательный (и достижимый) бонус за регистрацию?
• Есть ли бонусные заработки в категориях, на которые я обычно трачу много денег?
• Существуют ли ограничения на прибыль, сборы, на которые следует обращать внимание, или другие недостатки?

Как максимально эффективно использовать карты возврата денег?

Помимо обеспечения соответствия требованиям к заработку для любого предлагаемого бонуса за регистрацию и регулярного использования карты для покупок любой бонусной категории, основной способ оптимизации карт возврата денег — это ежемесячная полная оплата вашего счета. Если вы этого не сделаете, ваши процентные расходы быстро перевесят любые полученные наличные деньги.

Подсказка

Если вы знаете, что у вас будет баланс, вам лучше поискать кредитную карту с низким процентом.

Как получить кэшбэк?

Даже с таким простым вознаграждением, как кэшбэк, есть несколько способов получить выплату:

• Кредит выписки : Ваш доход будет компенсировать расходы, уже сделанные по вашей карте.Некоторые карты применяют заработок автоматически или позволяют установить триггеры погашения, например погашение каждый раз, когда ваш заработок достигает 25 долларов, или раз в квартал.
• Чек : Некоторые люди просто хотят иметь наличные. Получите свой доход в виде чека, который отправят вам по почте.
• Перевод на банковский счет : Иногда можно внести прибыль непосредственно на текущий или сберегательный счет.
• Подарочные карты : хотя технически это не наличные, некоторые карты позволяют обменять наличные деньги на различные подарочные карты.Стоимость подарочных карт варьируется — некоторые подарочные карты стоят больше, чем сумма возврата денег, некоторые — меньше, поэтому обязательно проверьте.
• Оплата баллами на Amazon : все большее количество карт возврата денег позволяет использовать баллы непосредственно на кассе Amazon.com для частичной или полной оплаты покупки.

Методология

Мы собираем данные о сотнях карт и оцениваем более 55 характеристик, влияющих на ваши финансы. Мы делаем это, потому что наша миссия — предоставлять вам объективные и исчерпывающие обзоры кредитных карт.

Наши обзоры всегда беспристрастны. : Никто не может повлиять на то, какие карточки мы рассматриваем, как мы представляем их вам или на рейтинги, которые они получают.

Об этом списке

Мы рассмотрели более 40 кредитных карт с возвратом денег, чтобы найти самые лучшие в своей категории, и эти карты вошли в этот список.

Что мы набираем

Карты с высокими показателями вознаграждения, низкими годовыми комиссиями, небольшими сборами в целом, бонусами за регистрацию, гибкими программами вознаграждений и более высокими преимуществами получают более высокие баллы.

No related posts.