Финансовый консалтинг что это простыми словами: Что такое финансовый консалтинг простыми словами

Содержание

Что такое финансовый консалтинг простыми словами

Простыми словами о том, что такое финансовый консалтинг, кто и как оказывает эту услугу и когда её целесообразно заказывать. Описание главных этапов и основных направлений современного финансового консалтинга в России и СНГ.

Что такое финансовый консалтинг и кто такой финансовый консультант

Финансовый консалтинг — это услуга, носящая консультационный характер. Она направлена на улучшение финансовых показателей компании или предприятия. Её суть заключается в том, что специалисты консалтинговой фирмы анализируют финансовую сторону бизнеса заказчика. А потом, на основании собранных данных, дают готовые рекомендации или решения существующих проблем.

Финансовый консалтинг позволяет владельцам бизнеса найти эффективные методы управления финансовыми ресурсами своей компании и создать оптимальную финансовую политику. А также трезво оценить инвестиционные проекты и перспективы предприятия.

Также такой консалтинг подразумевает постановку краткосрочных и долгосрочных целей в сфере финансов, разработку стратегий и планов по их достижению.

Такую услугу оказывают консалтинговые компании, в штат которых входят независимые финансовые консультанты. Они проводят анализ бизнеса заказчика, находят существующие и предупреждают возможные проблемы, разрабатывают стратегии и планы выхода из сложных ситуаций, консультируют по финансовым и инвестиционным вопросам, как самих владельцев бизнесов, так и руководителей конкретных подразделений компании заказчика.

Чтобы лучше понять, чем занимаются консультанты, рекомендуем посмотреть видео ниже.

Четыре главных этапа финансового консалтинга

Существует четыре этапа, которые проходит консультант консалтинговой фирмы, когда берётся за решение финансовых задач клиента.

Этап 1. Аналитика. Консультант налаживает взаимоотношение с заказчиком, узнаёт нужную для работы информацию, анализирует текущую ситуацию, состояние бизнеса и его финансовое положение. Узнаёт, что хочет получить заказчик от сотрудничества, какие цели и пожелания у него есть. Получает финансовую и бухгалтерскую документацию и отчёты для их изучения.

Этап 2. Проектирование. После анализа бизнеса заказчика консультант переходит к созданию плана по решению существующих проблем и для достижения поставленных целей. Он ведёт активный поиск самых оптимальных решений той или иной ситуации.

Этап 3. Консультации. Когда у консультанта есть на руках готовые планы и проекты, он представляет их заказчику и даёт рекомендации по их внедрению и реализации. Все дальнейшие действия будут зависеть только от собственника бизнеса.

Этап 4. Реализация. На последнем этапе консультант предлагает варианты реализации созданных им планов и даёт рекомендации по организационным вопросам решения финансовых задач.

Несмотря на то, что этапов всего четыре, за каждым из них кроется титанический труд финансового консультанта. И занимает эта работа не один день. Особенно если речь идёт о крупном предприятии или хорошо развитом бизнесе.

Основные направления финансового консалтинга

  • Создание оптимальной системы бухгалтерского и управленческого учёта для молодых компаний, только выходящих на рынок. Это позволяет сразу создать эффективные системы учёта и отчётности, чтобы была возможность на любом этапе отслеживать реальное финансовое состояние бизнеса (компании, предприятия). Также подобное направление подходит компаниям, нуждающимся в восстановлении систем бухгалтерского учёта.
  • Анализ текущего финансового состояния бизнеса. Это даёт возможность владельцам компаний и предприятий чётко понять, куда двигаться дальше, какие цели перед собой ставить и как их достигнуть. То есть сюда может входить как финансовая сторона вопроса, так и инвестиции, маркетинговый консалтинг, кадровые задачи и др.
  • Управление капиталом. В данном случае финансовые консультанты проводят анализ динамики соотношения собственных средств и заёмных денег, оценивают перспективы получения кредитов или займов в будущем и саму стоимость бизнеса.
  • Оценка инвестиционных проектов. Здесь всё просто — консультант занимается исключительно вопросами инвестиций компании, чтобы собственник мог инвестировать часть средств в действительно прибыльное дело.

Когда уместен финансовый консалтинг

Прибегать к финансовому консалтингу можно на любой стадии развития бизнеса. Главное, чтобы это было целесообразно.

Оптимально прибегнуть к финансовому консалтингу в момент принятия решения расширения производства, сетей сбыта или выхода на международный рынок. Перед таким важным шагом нужно взвесить все за и против, и особенно финансовое положение бизнеса.

Такую услугу нередко заказывают при грядущих проверках налоговой инспекции или других проверяющих органов. Например, руководитель хочет проверить, насколько грамотно и компетентно работает бухгалтерия компании и есть ли смысл держать в штате бухгалтеров или отдать бухгалтерский учёт на аутсорсинг.

Консалтинг уместен и в том случае, когда владелец бизнеса не видит дальнейших перспектив в развитии компании. Ему необходимо оценить её финансовое состояние и уже на основании полученных рекомендаций ставить какие-то достижимые цели.

В заключение стоит отметить, что описанный выше вид консалтинга уместен в любых ситуациях, когда в бизнесе возникают финансовые проблемы, которые нужно быстро решить, чтобы не довести дело до банкротства. Он поможет навести порядок в бухгалтерии, отчётности, разобраться с капиталом, долгами и найти наиболее прибыльные варианты инвестиций.

что это такое простыми словами

Каждый предприниматель в своей бизнес деятельности сталкивается с проблемами, которые на первый взгляд не решить, или которые кажутся тупиковыми. Это может быть и не поддающееся падение интереса потребителя к вашему товару, либо же процессы, которые в общем влияют на выручку, или проблемы внутри коллектива, тормозящие работы. Чаще всего нужно просто сесть и подумать. Но тут либо может не оказаться достаточно времени для правильного анализа ситуации, либо вовсе ответ так в голову и не придёт. Поэтому и существуют на рынке консалтинговые агентства. Это фирмы, которые работают для другого бизнеса и решают его проблемы, если руководитель с этим справиться не может. Ведь иногда достаточно свежего взгляда, который был бы направлен извне. Таким взглядом и обеспечивает вас консалтинг.

Что такое консалтинг

Это определённая ниша бизнеса, компании которой специализируются на консультации руководителей фирм, или управляющего персонала по различным вопросам ведения бизнеса.

Самые частые сферы проблем, которые заставляют директоров идти за помощью — финансы, юридический аспект, технология производственного процесса и экспертная оценка.

Почему это выгодно?

Не все проблемы предпринимательского характера можно решить самостоятельно. Причиной может быть буквальная нехватка навыков и знаний. И тогда требуется помощь специалиста. А чтобы найти специалиста, понадобится потратить время и средства. Его нужно будет искать, нанимать, платить оклад, организовывать рабочее пространство, платить налоги и взносы во внебюджетные фонды. Консалтинг позволяет избежать всего за определённые деньги. Вы платите за то, что не тратите время и силы, за то, что получаете экспертную помощь от людей, которые не раз сталкивались с проблемами и успешно решали их. Вы платите за опыт человека.

Консалтинг базируется на поиске проблемных мест, исключения из процессов слабых звеньев, что в итоге и приводит к решению вашего вопроса, будь то менеджмент или другие факторы.

Простыми словами

Оплачивая услуги консалтинговой фирмы, вы нанимаете человека с опытом решения проблемы без необходимости оформлять его в штат компании. А это позволит избежать множества других проблем.

Фактически, вы покупаете услугу экспертного мнения со стороны.

Естественно, эксперт не просто даёт совет, который уже привык давать, или который нацелен на решение вопроса в общем. Фирма будет изучать вопрос в непосредственной связи с вашей фирмой. Обычно это выглядит как поиск пути развития вашего предприятия, реорганизации его самых важных процессов, пути повышения прибыли и эффективности трудовой деятельности. Всё зависит от того, какая именно проблема вас волнует.

Когда нужно применять консалтинговые услуги

Самые общие ситуации — это либо случаи, когда требуется свежий взгляд со стороны. Ведь зачастую человек, постоянно варящийся в процессах одной компании просто не видит замыленным взглядом всю ситуацию. Из-за того, что в целом процессы постоянно одинаковые, он не может понять, что что-то действительно не так.

Либо же выбираются те случаи, когда есть несколько мнений на решение проблемы, а к общему знаменателю управляющий состав фирмы прийти не может.

Для чего могут привлекать эксперта:

  • Пересмотр структуры фирмы
  • Реорганизация процесса или всей деятельности
  • Получение новых идей
  • Помощь в тупиковых вопросах
  • Получение наиболее эффективных решений

Услуги консалтинга

Основных направлений несколько. Естественно существуют единичные запросы и проблемы, но в общем смысле, услуги можно выделить по такому принципу:

  • Консультация по ведению предпринимательской деятельности.
  • Консультация по подбору штата.
  • Решение юридических вопросов.
  • Консультации образовательного характера.

Постараемся простыми словами разобрать эти направления.

Ведение бизнеса

С вопросами, касающимися коммерческой помощи обращаются не только крупные компании, но и фирмы ниши малого бизнеса. Причём не обязательно это будет одна единственная консультация. Часто случается так, что нужно несколько «сеансов терапии» для предприятия.

Эксперты агентства получают задание, плотно изучают проблему, которая возникла у вас в фирме, анализируют и на выходе предлагают несколько вариантов её решения.

Далее, когда вы начинаете внедрять предложенный путь, специалисты фирмы контролируют этот процесс. Но такое поведение оговаривается заранее и обычно расценивается как дополнительная услуга.

К этому же направлению относится решение вопросов по инвестиционной сфере. В этом случае к мнению специалистов прибегают, когда нужно решать вопросы с привлечением кредитов или инвестиций в свой проект. А также с оценкой имеющихся активов и их эффективного распределения.

Обратная сторона вопроса также не редка. Например, когда фирма сама ищет, в какой проект можно будет вложить средства для получения в дальнейшем прибыли.

Тогда консалтинговые специалисты подберут для вас те или иные стартапы, проекты, начала, которые действительно заслуживают внимания.

Кадровый подбор

Профессиональный отдел кадров могут позволить себе далеко не все фирмы. Даже просто содержать в штате одного HR-специалиста бывает накладно. Но искать на необходимые вакансии, особенно если они очень специфического характера, профессионалов также сможет не каждый.

Поэтому и существует у консалтинговых агентств услуга кадрового подбора. В рамки этой услуги входят такие процессы, как подбор, проведение встреч и собеседований с претендентами, их тест на пригодность к обозначенной должности. Обычно, у экспертов этого направления уже существует собственная база специалистов.

Это позволит руководителям фирмы не тратить уйму времени на поиск проведение ненужных собеседований. Они будут видеть уже пригодных людей, подобранных по заданным параметрам.

Что важно, консалтинг этой ниши подразумевает не только поиск кандидатов и их проверку, но и работу с устроенными специалистами. Имеется ввиду организация специальных обучений и курсов, поднимающих уровень квалификации уже действующего персонала. Это могут быть общие мероприятия для всего коллектива или отдела, а могут быть курсы, направленные на рост навыков конкретного человека.

(По теме кадров вы также можете ознакомиться со следующими материалами: «Методы оценки персонала»,Какие бывают виды зарплат», «Как правильно заполнять трудовую книжку»).

Юридическая сфера консалтинговых услуг

Опять же, не все могут позволить себе содержать в штате фирмы собственного юриста. А меж тем, полностью перекладывать юридические вопросы на плечи, например, главного бухгалтера — не самый правильный опыт. Поэтому существует решение от консалтингового агентства.

И здесь есть два варианта, в зависимости от того, какие потребности у вас. Либо вы обращайтесь за разовой консультацией, при возникновении определённой проблемы юридического характера. Либо же фактически нанимайте человека по принципу работы на аутсорсе.

Например, случаи, когда вы с явной периодичностью защищайте свои интересы в суде. С такой задачей лучше справляться профессиональному юристу. Однако не настолько эта периодичность постоянная, чтобы нанимать человека в собственный штата и платить ему оклад. В этой ситуации вы заключаете договор на юридическую помощь с агентством, а оно оказывает вам платную помощь по мере поступления проблем.

Образовательный консалтинг

Эта сфера помощи бизнесу пока ещё развивается на территории нашей страны, но развивается очень быстро.

Консалтинг образовательного характера подразумевает, что фирма оказывает вам помощь в подборе места, где бы ваши сотрудники могли пройти переподготовку. В основном речь идёт о подборе образовательных учреждений, где бы специалисты могли повысить свои знания, умения и навыки в сфере управления и бизнеса.

Это как минимум. А в развитой форме этого вида услуг, специалисты могут и подбирать учебные программы, и составлять их сами, основываясь индивидуально на вашей компании и её процессах.

Естественно, как и в других случаях, ни одно консалтинговое агентство не будет делать свою работу наобум, просто рандомно выбирая заведение из списка более или менее подходящих. Для начала определяются конкретные ваши потребности, текущий уровень подготовки, лакуны и слабые места. Просто так, без должного профессионализма такая работа не может быть осуществлена.

Виды консультаций

  1. Обучающий
  2. Проектный
  3. Экспертный

Обучающий консалтинг работает как выдача фирме, заказавшей услугу необходимой информации, чтобы можно было самостоятельно оценить процессы. Простыми словами — вам дают наставления и подсказки, как лучше поступить в той или иной ситуации с помощью нужно материала. На основе данных и информации вы сможете принять нужное решение.

Проектный вид консалтинга работает как глубокая проработка и совершение определённых действий специалистами, направленных на решение задачи. Например, на повышение производительности предприятия или улучшения качества труда. Эксперты сами составляют план действий и внедряют его в процесс работы вашей фирмы, отмечая промежуточные результаты.

Экспертная помощь предполагает детальную проработку проблемы прямо в рамках деятельности фирмы. Фактически они оценивают то, что фирма представляет собой в той или иной сфере предпринимательства, а потом предлагают собственные пути решения вопросов.

Как выбрать консалтинговое агентство

Выбор исключительно индивидуальный, но можно выделить несколько стандартных рекомендаций:

  • Лучше, если фирма состоит хотя бы из нескольких специалистов. Если это один человек, то возникает закономерный вопрос — в каких именно областях он эксперт. Ведь нельзя быть мастером во всём. Кроме того, такие подходы как «мозговой штурм» команды даёт гораздо больше результатов. Как минимум потому что есть несколько взглядов на ситуацию. И тем более, если фирма заявляет, что она работает по разным направлениям.
  • Опираться при выборе агентства лучше всё-таки на непосредственные достижения фирмы, а не на её яркую рекламу. Здесь важно обращать внимание и на сертификаты, подтверждающие достижения работников консалтинговой компании, и на стаж её в этой сфере.
  • Не брезгуйте отзывами о компании. Идеально, если вы будете знать, с какими фирмами агентство работало до вас, какие виды услуг им оказывала, и остались ли довольны прошлые клиенты. Естественно на современном рынке действует и принципы чёрного маркетинга, а отзывы «заказываются» с определёнными целями. Поэтому лучшим вариантом будет наличие у вас среди знакомых людей, которые сами пользовались услугами этой фирмы.

Итог

Мы примерно разобрали с вами, что представляет собой сфера консалтинговых услуг для бизнеса. Обращаться за помощью к экспертам или нет — дело каждого. Но если вы как руководитель бизнеса сталкивайтесь с проблемой, которую решить самостоятельно не можете, или предполагаете, что на это уйдёт слишком много времени и средств, то возможно это именно тот случай, когда стоит подобрать себе в помощь экспертов. Главное, будьте аккуратны при выборе поставщика услуги.

Финансовый консалтинг — что это такое + 7 этапов консалтинга

Что такое финансовый консалтинг для физических лиц? Какие существуют виды финансовых консультаций? В каких компаниях можно заказать услуги финансового консалтинга?

Привет всем, кто зашёл на наш сайт! На связи Денис Кудерин – штатный автор проекта «ХитёрБобёр».

Человеческая психология – штука сложная. Психология бизнеса сложнее вдвойне. Бывает, что директор компании отличный стратег и гениальный управленец, но полный профан в вопросах взаимодействия с финансами. А если на предприятии неправильно распределяются финансовые потоки, это создаёт денежный дефицит, снижает прибыли и в конечном итоге приводит к неизбежному разорению.

Хотите этого избежать – обращайтесь к квалифицированным финансовым консультантам. Такие специалисты приведут в порядок денежные дела компании, оптимизируют расходы, наладят делопроизводство и повысят прибыли. О том, что такое финансовый консалтинг и в каких случаях он необходим, я подробно расскажу в новой публикации.

Итак, приступим!

1. Что такое финансовый консалтинг

Библейская мудрость учит: «Нет пророка в своём отечестве». В приложении к бизнесу эта фраза приобретает особый смысл. Сотрудники компании почти всегда критически относятся к изменениям, идущим изнутри.

Распространены ситуации, когда попытки руководства изменить существующее положение дел на предприятии натыкаются на железобетонную преграду неприятия, ухудшают в коллективе психологический климат и разрушают корпоративный дух.

Другая причина, по которой самостоятельные попытки улучшить структуру бизнеса терпят крах, — это элементарное отсутствие у штатных работников необходимых знаний, умений и навыков.

В такой ситуации приглашение сторонних специалистов видится наиболее разумным и целесообразным способом решения проблемы. Опытные консультанты, приглашённые со стороны, берут на себя функции беспристрастных арбитров, которые разбираются в делах компании непредвзято, трезво и со знанием дела.

Сказанное в полной мере относится к финансовому консалтингу как к способу проанализировать, скорректировать и стабилизировать бизнес-процессы отдельно взятой компании.

Финансовый консалтинг – комплекс мероприятий, направленных на улучшение финансового положения фирмы-заказчика, оптимизацию её бухгалтерского и налогового учёта, изменение инвестиционной политики и других процессов, связанных с оборотом денежных средств.

Не все предприятия среднего и даже крупного бизнеса могут позволить себе содержать специальные отделы по финансовому планированию. На Западе финансовый консалтинг – распространённая практика, к которой прибегают даже самые известные и вполне успешные фирмы.

Цель работы приглашённых финансовых аналитиков – не просто обнаружить у клиента ошибки и недочеты, но и при необходимости полностью изменить денежную политику фирмы, сделав её более эффективной и экономной. Возможные потери и убытки сводятся к минимуму, что повышает общую прибыль и приводит к экономическому оздоровлению компании.

Перечислим локальные задачи финансового консалтинга:

  • полноценный анализ (аудит) всех производственных направлений предприятия;
  • реорганизация финансового планирования;
  • аудит и оптимизация делопроизводства;
  • разработка новых методов развития и укрепления финансовой системы;
  • работа с налоговыми отчислениями компании;
  • инвестиционный консалтинг – контроль вложений и поиск новых, более перспективных объектов инвестирования;
  • консультации по всем финансовым вопросам;
  • полное сопровождение кредитных сделок компании.

Это лишь примерный список задач. На деле их гораздо больше – столько же, сколько разновидностей финансовых проблем бывает у коммерческих компаний.

Профессиональные консалтеры, как опытные врачи – умеют выявлять и диагностировать проблемы заказчика и назначать грамотные и эффективные лечебные процедуры.

О том, какие приёмы и методы используют советники, вы узнаете из дальнейших разделов.

Больше информации по теории и практике консалтинга вы найдёте в обзорной статье «Что такое консалтинг».

2. Какие существуют виды финансового консалтинга – 3 основных вида

В международной и российской практике консалтинговых услуг используется несколько разновидностей финансового консалтинга.

Рассмотрим три наиболее востребованных и популярных вида консультаций.

Вид 1. Обучающий консалтинг

Заказчик получает от консультантов полезную информацию, которая помогает внедрить в практику новые формы финансового контроля. Знания передаются в форме тренингов, реже тематических лекций.

Самый эффективный способ донести до клиента нужную мысль – это показать ему, как полученные сведения применяются на практике.

Также в консалтинге особой популярностью пользуется коучинг. Владеющий этим навыком специалист помогает заказчику найти самое лучшее решение самостоятельно.

Вид 2. Экспертный консалтинг

Такой консалтинг предполагает разработку конкретных экспертных решений и их внедрение в деятельность компании заказчика.

При этом обязательно проводится анализ бизнес-процессов на предприятии и диагностирование существующих проблем. Консалтерам важно не только обнаружить симптоматику, но и выявить причину текущего состояния дел.

Пример

Молодая компания, выросшая из успешного стартапа и ориентированная на массового потребителя, имеет офис в Москве и пытается продвинуть свои услуги на федеральный уровень. У руководителей нет опыта работы в таком масштабе.

Директор приглашает консультантов, которые рассчитывают бюджет компании и определяют примерные затраты, необходимые для расширения сферы влияния. Консалтеры уже занимались такой деятельностью в прошлом, поэтому знают, как избежать типичных ошибок и минимизировать расходы.

Переход на новый формат под руководством опытных советников проходит безболезненно для заказчика, поскольку консалтеры внедряют на предприятии инновационную финансовую систему.

Экспертный финансовый консалтинг – дорогостоящая услуга, но затраты на него почти всегда окупаются. С этой разновидностью консультационной помощи тесно связан бизнес-консалтинг, о котором на сайте есть отдельная публикация.

Вид 3. Проектный консалтинг

Такой вид консалтинга подразумевает тесный контакт консультантов с персоналом фирмы. Советники разрабатывают масштабный проект по оптимизации бизнес-процессов и начинают последовательно внедрять его на практике.

Суть в том, чтобы каждый участник процесса понимал смысл и конечную цель нововведений. Если это условие соблюдается, отдача от проекта будет максимальной.

3. Что включает в себя финансовый консалтинг – обзор основных услуг

Конечная цель консалтинга – финансовая устойчивость предприятия. Бизнес заказчика становится эффективнее и прибыльнее. Убыточные направления и отрасли предприятия либо оптимизируются, либо ликвидируются. Делопроизводство упрощается или автоматизируется, руководители и сотрудники работают в новом формате.

Однако у каждого бизнеса – свои трудности. Заказывая консалтинг в сторонней компании, руководители компаний ориентируются на конкретные услуги, которые больше всего подходят для текущей ситуации.

Предлагаю обзор наиболее востребованных услуг на современном рынке финансового консалтинга.

Услуга 1. Анализ финансового состояния компании

По сути, компания заказывает независимую ревизию своей деятельности с целью выявить наиболее убыточные или, наоборот, самые прибыльные направления, соотнести расходы с доходами и создать отправную точку для построения новой стратегии развития.

Такая услуга особенно актуальна для тех предприятий, на которых нет собственного финансового отдела либо он укомплектован сотрудниками без опыта.

Узнав, как обстоят финансовые дела в компании, руководство принимает дальнейшие решения инвестиционного плана, пересматривает кадровую, маркетинговую и управленческую политику.

На следующих этапах развития фирме, возможно, потребуются более целенаправленная помощь по реорганизации бизнеса. В таких случаях заказывают кадровый или управленческий консалтинг.

Услуга 2. Планирование и реализация инвестиционной политики компании-заказчика

Инвестиционная деятельность компании формирует её будущее. Грамотно распорядившись активами, предприятие получает дополнительное конкурентное преимущество. Устойчивый бизнес – это такой бизнес, в котором свободные деньги работают сами на себя.

Не все коммерсанты, умеющие зарабатывать деньги, знают, как их сохранить и приумножить. Ещё меньше бизнесменов в курсе, как составить долгосрочный инвестиционный план, чтобы дело развивалось и приносило гарантированные прибыли в будущем.

В таких ситуациях помощь опытных финансовых советников неоценима.

Консультанты сделают следующее:

  • помогут выбрать наиболее перспективные объекты инвестирования;
  • составят прогноз;
  • рассчитают риски;
  • разработают детальный бизнес-план.

Специалисты помогут и в том случае, если у компании не хватает собственных активов для реализации планов. Финансовые консультанты найдут инвесторов, проведут с ними переговоры, разработают выгодную для заказчика схему использования сторонних средств.

Услуга 3. Рационализация схемы финансовых потоков

Каждая компания распоряжается активами, как умеет. Часто этого умения недостаточно для получения стабильной прибыли и развития.

В таких случаях нужно рационализировать схему финансовых потоков и оптимизировать саму структуру управления капиталом.

Услуга 4. Разработка новой финансовой стратегии

Финансовая стратегия компании определяет её долгосрочные перспективы. Возможно, консалтеры посоветуют руководству изменить соотношение собственных и заёмных средств в компании или направить имеющиеся средства в другие производственные отрасли.

Услуга 5. Контроль финансовых вопросов после реализации стратегии

Хорошо, когда новая стратегия приносит ощутимые результаты в виде повышения прибылей или увеличения темпов производства. И плохо, когда проект пробуксовывает на стадии практического исполнения и требует привлечения дополнительных человеческих и материальных ресурсов.

Чтобы стратегия работала, нужен профессиональный контроль за её реализацией. Опытные консалтеры проведут коррекцию проекта, если заметят ошибки и препятствия на исполнительном этапе.

В таблице польза услуг финансового консалтинга представлена в наглядном виде:

Услуги Польза
1 Анализ финансового состояния Заказчик получает полную картину финансовых дел на объекте
2 Помощь в инвестиционных проектах Консалтеры разрабатывают план прибыльных вложений
3 Рационализация схем финансовых потоков Денежные потоки компании распределяются более оптимально
4 Разработка новой финансовой стратегии Советники покажут, как распоряжаться деньгами с большей пользой
5 Контроль проектов Практическая помощь на стадии реализации новой стратегии

Больше сведений о консалтинговых услугах – в специальной статье на эту тему.

4. Как осуществляется финансовая консалтинговая деятельность – 7 основных этапов

Как и любой другой сложный интеллектуальный процесс, консалтинг – процедура длительная и поэтапная.

Предварительная стадия – выбор консалтинговой компании. Выбирать фирму нужно так же вдумчиво и обстоятельно, как вы выбираете клинику для лечения. От этого зависит будущее вашего бизнеса.

Главные критерии выбора – опыт, профессионализм, количество закрытых проектов, уровень конкретных консультантов.

Теперь рассмотрим основные этапы процесса.

Этап 1. Заключение договора с консалтинговой компанией

Договор – основной документ, регламентирующий ваши отношения с консультантами. Подписанное соглашение позволит вам в случае неисполнения подрядчиком поставленной задачи потребовать деньги назад.

В договоре обязательно указываются:

  • сроки проведения работ;
  • полный перечень оказываемых услуг и их стоимость;
  • условия досрочного расторжения соглашения;
  • обязанности сторон.

Крупные компании часто заключают с консалтерами длительные контракты, согласно которым финансовые советники проверяют денежные дела фирмы с определённой периодичностью – скажем, раз в полгода или в квартал.

Этап 2. Постановка целей и задач

После подписания договора нужно окончательно определиться с долгосрочными целями мероприятия и текущими задачами. Желательно составить подробное ТЗ с пунктами и подпунктами. Такой документ дисциплинирует исполнителей.

Этап 3. Финансовая диагностика положения дел компании

Диагностика текущего финансового статуса компании – обязательная стадия консалтинга.

Врач не начинает лечения, не зная причины заболевания. Консультанты не разрабатывают «план спасения», не выяснив, как движутся на предприятии денежные потоки.

Финансовый аудит позволяет выяснить, насколько рационально предприятие использует свои ресурсы, каков уровень конкурентоспособности объекта, как компания выполняет свои обязательства перед контрагентами и государством.

Заказав налоговое консультирование в рамках финансового консалтинга или в качестве самостоятельной услуги, руководство компании выяснит, как на самом деле обстоят на предприятии дела с налоговыми отчислениями и как в рамках закона оптимизировать налоговую нагрузку.

Этап 4. Прогнозирование и планирование дальнейшего развития фирмы

Грамотный финансовый анализ – основа для планирования дальнейшей деятельности компании. На его основе консалтеры составят экономически обоснованный прогноз и, если он неблагоприятный, примут меры для стабилизации сложившегося положения.

Этап 5. Поиск вариантов для устранения дефицита оборотного капитала

Если на предприятии выявлен дефицит оборотных средств, консультанты разработают комплекс мер по его устранению.

Возможные пути:

  • оптимизация текущих затрат – введение режима экономии, ликвидация убыточных отраслей производства, увольнение бездельников;
  • получение кредитов;
  • привлечение инвестиций;
  • выпуск акций, облигаций или векселей;
  • радикальное изменение финансовой структуры компании.

Поскольку каждый коммерческий проект уникален, уникальны и пути выхода из финансового кризиса.

Этап 6. Оптимизация документооборота и системы внутренней отчетности

В число задач консультантов входит наведение на предприятии полного порядка с документооборотом. При необходимости модернизируются и автоматизируются системы внутренней отчетности, вводится эффективный контроль расходов и доходов.

Этап 7. Предоставление отчета о проделанной работе заказчику

Финальный этап процесса – предоставление заказчику подробного отчета о проделанной работе. Но не забывайте, что всякий документ должен быть подкреплён наглядными результатами. Только после достижения долгосрочной цели финансового консалтинга можно судить о его успешности.

5. Профессиональная помощь в проведении финансового консалтинга – обзор ТОП-3 компании по предоставлению услуг

Рынок консалтинговых услуг в России и СНГ ещё не достиг международного уровня развития. Половина российских бизнесменов вообще не в курсе, что такое профессиональный консалтинг и с чем его едят.

Поэтому вопрос выбора квалифицированных финансовых советников для многих компаний затруднителен. Чтобы облегчить задачу начинающим предпринимателям, мы отобрали из числа претендентов тройку наиболее надёжных фирм, специализирующихся на консалтинговых услугах.

Читайте, запоминайте и выбирайте!

1) Личный капитал

Фирма «Личный капитал» позиционирует себя как первую в РФ компанию, сделавшую консалтинговые услуги доступными. Основатель организации – Владимир Савенок, первый независимый финансовый консультант в стране. Миссия компании проста и понятна – помогать клиентам грамотно управлять своими активами. Приоритетное направление деятельности – поиск выгодных направлений инвестирования.

Слоган фирмы – «Ваши деньги работают на вас». В своей работе сотрудники ставят интересы клиентов на первое место, стараясь для каждого заказчика выбрать наиболее оптимальный способ сохранения и умножения оборотных средств.

2) Финаудитсервис

Аудиторско-консалтинговая группа «Финаудитсервис» действует на рынке с 1995 года. Это старейшая в РФ консалтинговая компания. Важнейшие принципы работы – соблюдение профессиональной этики, независимость, объективность и конфиденциальность.

Основной ресурс компании – это её профессиональная команда. Фирма постоянно расширяет количество предоставляемых услуг и повышает их качество, используя в своей работе инновационные технологии, прогрессивные методики и опыт.

3) Капитал Консалтинг

Компания предлагает своим заказчикам максимально выгодные способы вложения оборотных средств и надёжные финансовые программы. При необходимости сотрудники помогут клиентам найти новые источники финансирования для поддержки бизнеса и стартапов.

Основное направление деятельности организации – помощь в инвестиционных проектах. Консультанты выбирают для заказчиков только надёжные, прибыльные и высоко ликвидные объекты для долгосрочных и краткосрочных инвестиций.

6. Как заказывать услуги финансового консалтинга – 4 золотых правила

Финансовый консалтинг – услуга недешёвая. Хотите сэкономить ваши деньги и избежать типичных ошибок начинающих бизнесменов, обязательно прочтите этот раздел.

Используйте на практике золотые правила экспертов по консалтингу.

Правило 1. Не покупайте консалтинг на последние деньги вашего бизнеса

Бесполезно заказывать финансовое консультирование, когда бизнес пребывает в состоянии необратимого регресса.

Если фирма близка к банкротству, советник ей не поможет, а вы влезете в долги.

Правило 2. Не делайте никаких предварительных оплат

Предоплату за консалтинг, результаты которого далеко не всегда предсказуемы, берут либо непрофессионалы, либо мошенники. Платите только за результат, соответствующий условиям составленного договора.

Правило 3. Не соглашайтесь на услуги первого встречного финансового консультанта

Выбирать первого попавшегося в гугл-поиске консультанта – неразумно и опасно. На рынке полно дилетантов, новичков и аферистов.

Самый оптимальный вариант – найти фирму по рекомендациям коллег по бизнесу. Если не получается, выделите для поисков свободный день и займитесь вдумчивым изучением сайтов, отзывов, профессиональных рейтингов. Отсеивайте фирмы, которые внушают сомнения.

Выбрав 5-10 кандидатов, переходите к непосредственному контакту с представителями.

Правило 4. Проверьте возможность получения консультации по скайпу

Современные технологии позволяют получить общие финансовые консультации удалённо. Помощь по скайпу будет на порядок дешевле, чем приезд сотрудника на объект.

Однако далеко не все вопросы можно решить на расстоянии. Зачастую визит консультантов на предприятие и изучение ситуации на месте – обязательны.

Смотрите интересный ролик о работе финансового консультанта.

7. Заключение

Итак, господа, теперь вы знаете, что представляет собой финансовый консалтинг и зачем он нужен. Мы надеемся, что наша статья поможет вам вести бизнес более разумно, грамотно и прибыльно.

Желаем финансового благополучия! Будем благодарны за оценки и комментарии к прочитанному. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Финансовый консалтинг простыми словами » Новости Украины сегодня finanso.net

Категория: Финансы 06 марта 2021 18:19 Просмотров: 448 Комментариев: 0 Напечатать Финансовый совет (инвестиционный совет) — одна из консультационных услуг, предлагаемых банками, в частности инвестиционными банками и различными финансовыми компаниями. Однако особенность, которая отличает консалтинговые компании, заключается в том, что денежно-кредитный финансовый консалтинг является лишь аспектом конкретной банковской услуги.

Финансовый консалтинг — о чем он?

Финансовое консультирование должно начинаться с тщательной и профессиональной оценки ключевой ситуации потребителя: его потребностей, требований и финансовых возможностей. Оценка будет другой для потребителя, которому нужен денежный или ипотечный кредит, и иного для человека, чьим основным намерением является инвестирование. Также эксперт поможет руководителям компании выбрать максимально удобный тип аккаунта. Проверка банковских и финансовых предложений — это как раз задача финансового консультанта.

В первую очередь консалтинг — это люди

Победа в этой области, а также удовлетворенность потребителей в наибольшей степени зависят от квалификации людей, которые ее представляют. Поэтому финансовый консультант должен быть хорошо образованным человеком, хорошо разбирающимся в кризисной сфере финансовых услуг, знакомым с этим сектором и, прежде всего, демонстрирующим так называемые мягкие навыки, то есть сочувствие и эмоциональный интеллект. Без выполнения этих требований невозможно создать доверительные отношения с подрядчиком, что является несомненной основой в работе консультантов.

Однако трудно представить ситуацию, в которой мы решаем планировать личные финансы с кем-то, кому мы не можем поверить. Кредитный консультант прекрасно знает правила работы банков и знает, на что обращать внимание при рассмотрении их предложений. Что немаловажно, сотрудничая со многими банками, он может показать в точности все элементы их предложений. Благодаря этому мы можем вместе рассматривать предложения более 20 разных банков одновременно. На основании созданных расчетов расходов по кредиту он подскажет нам оптимальное решение.

Советники на инвестиционном рынке

Финансовый совет — это также совет в области инвестирования. В зависимости от суммы денег, которые у вас есть для инвестиций, вы можете выбрать различные консультационные услуги. Вы можете выбрать консультантов, которые специализируются в первую очередь на финансовых консультациях, связанных с конкретным инвестиционным сектором.

На что обращать внимание при выборе финансового консультанта?

Прежде всего, не бойтесь спрашивать об опыте. Финансовый сектор тяжелый, а важные решения требуют поддержки специалистов. Желательно связаться с другими партнерами выбранного консультанта, а когда наладится хорошее сотрудничество, вы должны принять в нем активное участие. Также рекомендуется обратить внимание на построение кооперации и количество банков, в которые будут подаваться заявки. Вначале финансовый консультант должен инстинктивно проверить, в какой банк обратиться, но в котором это не имеет смысла, потому что вероятность успеха крайне мала, — говорится на сайте vilardo.ua.

Консалтинг — что это. Виды консалтинга

Новые понятия, их важность и актуальность

Современный мир не устаёт поражать человеческие умы плодами развития всевозможных технологий в любой сфере: военной, строительной, промышленной, научной и так далее. Одновременно меняется и обозначение понятий, прежде таких простых и доступных для понимания каждым человеком. Многое из того, что ранее было принято произносить в упрощённой форме сегодня, при неизменности своей сути, обрело более изысканное произношение.

В связи с этим стоит более подробно поговорить о таком понятии как консалтинг.

Данное слово сегодня у многих на слуху, но истинную важность его внутреннего содержания большинство раскрывает только лишь, познакомившись с ни поближе. С другой стороны, те кто непосредственно имел или имеет с этим понятием дело, правомерно считают, что данное направление крайне необходимо для многих сфер деятельности.

Суть консалтинговой деятельности

Даже самое крупное предприятие не считает для себя возможным содержать в своём штате сразу несколько экспертов, компетентных в разных профильных сферах. Однако постановка основных целей: развиться, завоевать рынок, которых придерживается любая многопрофильная или узкоспециализированная организация, заставляют рано или поздно воспользоваться помощью таких специалистов.

Итак, консалтинг. Что это такое и в чём его ценность?

В более доступном для понимания виде это понятие звучит как предоставление со стороны специалистов различных профильных направлений деловых предложений и рекомендаций руководящему составу, персоналу в области управления и другим сотрудникам по вопросам финансового, юридического, инвестиционного характера.

Обозначая консалтинг, что это такое, простыми словами, в итоге получается, что это предложения специалистов различных профильных направленностей по предоставлению рекомендаций и консультаций в области ведения бизнеса. Консалтинг охватывает такие области, как аналитика, проработка информации по перспективам развития, подробное изучение данных по резервам заказчика

Предложения агентств по решению проблемных вопросов и их важность для бизнесс-предприятий.

Ещё раз, возвращаясь к теме штатного расписания какой-нибудь отдельно взятой компании, надо повторно отметить, что содержание в постоянном штате нескольких специалистов, соответствующего уровня, часто по мнению руководителя считается нерациональным шагом. В то же время отказываться от помощи экспертов неразумно, а для получения квалифицированной помощи одного специалиста, как правило, бывает недостаточно. Чтобы решить все вопросы порой необходимо обращаться к целому отряду экспертов, имеющих профильные компетенции в различных сферах деятельности. Основываясь на таком факторе, в мире возникло множество фирм и агентств, которые выбрали оказание услуг по ведению бизнеса основным направлением своей деятельности.

Рекламируя консалтинговые услуги, что это самый актуальный подход для большинства предприятий специалисты, входящие в штат подобных фирм, как никогда правы.

Суть подобных предложений определяется как проведение со стороны профессионального штата специалистов качественных оценочных действий в отношении определённой организации, корректирование её организационной системы с целью разработки шагов по выводу предприятия, фирмы из кризисной ситуации. Одновременно проводится поиск новых деловых контактов на основе взаимовыгодного партнёрства, прорабатываются пути создания источников финансирования.

Важность фактора существования соответствующих агентств, фирм и предложения, которые они предоставляют.

Каждое консалтинговое агентство по-своему является элементов, рождённым благодаря современным запросам общества. Необходимость в возникновении таких агентств значительно повысилась параллельно с тенденцией развития бизнес структур. Подобные фирмы включают в сферу своей работы оказание содействия в решении сложных вопросов не только крупным или малым организациям. Воспользоваться их работой могут и частные лица. Важным моментом, например, является тот факт, что именно такие фирмы, расположенные в любой развитой стране, оказывают помощь людям, приехавшим из других стран и устраивающимся на работу. Поддержка юридического и правового характера нужна иностранцам при поиске заработка, а также при сборе и оформлении всех необходимых видов документов при трудоустройстве.

Предложения профессиональной помощи по консалтингу имеют своим началом глубокое анализирование текущего состояния дел. Необходимо вникнуть в суть образовавшейся проблемы, изучить непосредственно личные взгляды руководителей на процесс решения сложных вопросов, провести ознакомление с мнением сотрудников фирмы. Залог успеха всегда просматривается в тенденции, когда все стороны, принимающие участие в деловом процессе, начиная от руководящего и административного состава и заканчивая менеджерами, рядовыми сотрудниками, направляют свои усилия на развитие и укрепление своего предприятия, несмотря на то, что их мнения часто могут не совпадать.

Для многих предприятий использовать консалтинговые компании рационально не только в случае возникновения серьёзных трудностей, но и в момент, когда требуется провести политику ускорения темпов развития, организовать оптимизацию издержек, изменить деятельность кадровой политики.

В то же время услуги консалтинговой компании имеют актуальность и для отдельных категорий граждан, которые, попадая в крупные города не представляют, как можно быстро сориентироваться и найти хороший заработок. Такое нередко случается в крупных мегаполисах, например, в Москве. Подобные услуги используют и имиджевые политики, которые практикуют заказы независимых оценок и организуют соответствующие публикации в различных средствах массовой информации (газеты, журналы и так далее).

Насколько востребована сегодня консалтинговая деятельность

Востребованность подобного рода сегодня очень велика. Прежде всего это связано с развитием финансовой, управленческой сфер.

Наиболее актуальными услугами представляются:

  1. Оценка положения в финансовой сфере на текущий момент и оказание действенной помощи в достижении цели, в основе которой финансовое благополучие обратившейся организации.

  2. Оказание помощи менеджерам управленческого звена, в ходе разрешения проблем, связанных со стратегическим планированием, с инвестированием, разработка шагов по избеганию негативных факторов затрагивающих хозяйственную деятельность.

Такая помощь однозначно повышает эффективность рабочего процесса любой компании, обеспечивает её дальнейшее процветание.

Консалтинговая деятельность, это своего рода спасительный фактор для уже раскрученных и прочно укрепившихся организаций и тем более для только что открывшихся. Обращаться за помощью в соответствующие агентства, сегодня в порядке вещей.

Большее количество агентств, занимающихся консалтингом, тяготеют к самостоятельной независимой работе и предоставлению клиентам итоговых решений, либо практикуют разработки концепций управленческого характера в паре с клиентом. Система алгоритма разработки концепции консалтинговых услуг берёт своё начало с проведения диагностики состояния организации. Подробно изучаются проблемные стороны, выясняются причины возникновения трудностей. Уже имея в наличии подробную картину непосредственно по всем интересующим вопросам, эксперты разрабатывают пути обхода трудных моментов. Окончание проекта выражается в анализе выбранного решения и проведении расчёта экономических показателей.

Каковы основные виды услуг и что они содержат

Основные виды консалтинговых услуг охватывают самые актуальные деловые сферы. В перечень наиболее важных направлений деятельности экспертов относят предоставление:

  • Предложений и консультаций бухгалтерской направленности. Под этим следует понимать проведение консультаций, содержащих ценную информацию по бухгалтерской работе. Такой вид оказания услуг экспертами широко востребован большинством предприятий. Ценность его состоит в анализировании финансово-экономического состояния, сложившегося в следствии трудовой деятельности организации, проведении оптимизации условий ведения документооборота. В спектр помощи профильных специалистов входит постановка, ведение или, если того требует необходимость, восстановление порядка ведения бухгалтерского учета агентства либо фирмы. Проводится разработка методологии и закрепление непосредственно всех итоговых разработок в специализированной компьютерной программе «1С».
  • Консультаций по налоговым вопросам и проблемам. Направление налогообложения считаются одной из самых важных. Данная разновидность экспертной помощи позволяет осуществить качественную работу компании, учитывая при этом, в обязательном порядке, требования существующего законодательства, которое регулирует порядок ведения процессов, соответственно статьям по налогам и сборам. Параллельно, проводится разработка методов по предотвращению или своевременному устранению различных нарушении, возникающих в связи с проведением неправильных вычислений. В совокупности с восстановлением вычислительной деятельности идёт разработка направлений по ликвидации моментов, отражающих негативный факт затяжного периода налоговой выплаты.

Наиболее важным считается, что порядок решения возникших вопросов в данном направлении, содержит:

  1. разработку эффективной системы процесса планирования и налоговой оптимизации предприятия;

  2. проработку крепкой защиты в судах, касающихся налоговых разбирательств;

  3. рассмотрение и применение на практике рекомендаций, устраняющих негативные итоги, выявленные в следствии нарушений;

  4. создание проектов, включающих в себя отражение порядка организационного налогообложения и формирование упорядоченной системы, дающей возможность оценивать управленческие меры. Последние в свою очередь направленны на формирование качественной концепции, в дальнейшем действующей, как долгосрочное эффективное налоговое планирование.

  • Консультирований юридического характера. Виды консалтинговых услуг по направлению в юридической области занимают верхнюю ступень в списке самых важных пунктов. Предоставление такой помощи позволяет решить проблемы юридического характера, возникшие у какой-либо фирмы или агентства и избежать возникновения новых. Здесь стоит иметь в виду, что российское законодательство часто меняется и при подобных условиях существования законодательной системы необходимо осуществление постоянного контроля с целью своевременного реагирования на вносимые изменения. Таким образом, создаются условия для сбережения средств, а также для правильного построения последующего развития.

Помимо предоставления поддержки, имеющей информационно юридический характер, эксперты предоставляют услуги в проведении регистрирования только что созданных компаний и продаже действующих организаций. Проводится оптимизация процесса договорной политики, а также разработка порядка формирования внутреннего документооборота организаций.

  • Услуг по решению вопросов управления. В круг подобной помощи входит выявление слабых сторон в организации и осуществления бизнеса. Проводится своевременное корректирование курса развития и направление работы на правильный курс. Во время консультаций специалисты определяют насколько высока необходимость в реформировании внутреннего структурного разветвления предприятия, выясняют основные причины возникшего отставания либо застоя. Попутно ими проводится формулирование целей, связанных с антикризисными преобразованиями.

Для преуспевающих компаний использование услуг по управленческому консалтингу открывает поле возможностей находить решения по важным объёмным задачам. Достигаются новые уровни развития, главными составляющими которых являются высоко профессионально разработанные бизнес-планы в отношении инвестиций и проектов коммерческого плана. Помимо этого организуется систематизированное финансово-экономическое планирование по текущему периоду.

Какие требования предъявляют потребители в отношении профильных компаний и агентств

При подробном выяснении что значит консалтинговая компания и какова её деятельность, выясняется, что работа строится на досконально отработанном спросе со стороны потенциальных клиентов. То есть компаний, фирм, частных лиц. Несмотря на различие видов оказания услуг, есть общие направления, которых придерживается большинство потребителей и это конечно учитывается соответствующими организациями.

По мнению большинства потребителей, консалтинговое агентство, это удачное решение многих задач. Эффективная деятельность агентств, компаний должна строиться на отработке спектра нижеследующих факторов.

  1. Проведение анализирования современного рынка.

  2. По результатам, полученным в ходе рыночных исследований, формирование вариантов стратегии развития компании, их всестороннее рассмотрение с положительных и отрицательных позиции.

  3. Проведение расчётов финансовых средств вливаний для планомерного подъёма. Организация привлечения инвестирования.

  4. Отработка путей воплощения планов стратегического значения.

  5. Сбор и разработка данных по корпоративно информационной системе.

  6. Проведение сравнительного технического анализа по возможностям получаемых результатов.

  7. Качественное проведение экспертной проверки в отношении проектов, которые предлагаются участником с третьей стороны.

  8. Ведение юридического и финансового консалтинга и аудита.

  9. Отработка высоко эффективных моментов по ускоренному достижению высоких результатов в бизнес-процессах (реинжиринг).

Консалтинг, как прогрессивная современная помощь

В современных условиях стремительного развития бизнеса и его различных структур огромному количеству людей, приближённых к данной сфере, становиться легко общаться на деловом языке. Многие предприниматели, бизнесмены, политики уже давно не задают вопросов по поводу того, что такое консалтинговое агентство или компания, а смело и целенаправленно пользуются их услугами

Консалтинг — что это такое и зачем нужны консалтинговые услуги

Обновлено 23 июля 2021
  1. Что такое консалтинг
  2. Основные консалтинговые услуги
  3. Направления
  4. В чём преимущества консалтинговых услуг

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Предприятие развивается, осваивает новые направления, но содержать в постоянном штате экспертов по каждому из них – не имеет возможности или не считает целесообразным.

На помощь приходит консалтинг – профессиональное консультирование сотрудников, включая руководство, по любым вопросам в бизнесе. Это своеобразный вид интеллектуального аутсорсинга, который становится трендом сегодняшнего дня.

Что такое консалтинг

Под консалтингом понимаются платные услуги — экспертное консультирование, анализ бизнес-процессов, выдача рекомендаций.

Консалтинг как профессия начал развиваться с середины 90-ых годов. Руководителям требовались профессиональные услуги в связи с переформатированием предприятий и усилением конкуренции.

На российском рынке консалтинговых услуг появились специалисты с Запада, серьёзно поднявшие планку профессионализма.

Обычно консалтинговая компания является внешней к компании клиента, оказывает платную помощь в различных сферах деятельности, но полной ответственности за результат не несёт.

Основные консалтинговые услуги

  1. Рекомендации по повышению производительности, рентабельности, прибыльности. Консультирование относительно выхода из кризиса. Когда перестают работать известные руководителю схемы, он приглашает эксперта из консалтинговой компании.

    Тот может посоветовать модернизацию, частичную или полную; предложить результативные способы сокращения расходов; посоветовать новое направление деятельности; повысить мотивацию сотрудников.

  2. Разработка маркетинговой стратегии. Производится анализ целевой аудитории, поиск новых каналов для продвижения.
  3. Поиск проблем. Иногда бывает, что руководство само не может определить, где именно проблемы в бизнесе. Для поиска уязвимых месс приглашается консультант, который может дать беспристрастную оценку.
  4. Модернизация. Технологии развиваются быстро, и предприятие самостоятельно не всегда успевает отслеживать технологические новшества. Консалтинг поможет модернизировать техническое оснащение, или обновить ПО;
  5. Аудит отчётности. Независимая проверка позволяет отыскать ошибки в отчётной деятельности; помощь в реорганизации с соблюдением всех подзаконных актов.
  6. Обучение персонала с целью повышения компетенции. Обучение может проходить в форме тренингов, и семинаров (что это?). Широко востребованы тренинги по командной работе, тайм-менеджмент, тренинг по работе с конфликтными ситуациями. Эксперты могут предложить методические пособия, например, сценарии продаж.

Направления консалтинга

  1. Финансовый. Даёт возможность построить надёжную схему финансового управления. Включает аудит, консультирование на тему бюджетирования, внедрение прогрессивных методов распределения финансов.
  2. Управленческий. Анализирует деятельность фирмы с возможностью последующей коррекции. Его отдельные разновидности:
    1. Стратегический позволяет просчитать вероятные риски;
    2. Маркетинговый способствует увеличению продаж и сокращению расходов на рекламу;
    3. Кадровый помогает развивать корпоративную культуру.
    Управленческое консультирование охватывает широкий спектр задач: помогает освоению новых управленческих техник; оптимизирует бизнес-процесс, и многие другие.
  3. Инвестиционный консалтинг. Позволяет подобрать схему привлечения капитала со стороны, или же эффективный вариант его вложения. Инвестиционный консалтинг помогает разработать проекты, привлечь инвесторов. Помогает в контактах с органами власти, кредитными, страховыми организациями.
  4. Кадровый консалтинг:
    1. аттестация сотрудников; учёт и аудит;
    2. анализ внутрифирменного документооборота;
    3. проверка соответствия кадровой политики предприятия законодательным нормам.
    Цели кадрового консалтинга — это диагностика лояльности, рост эффективности управления кадрами.
  5. Юридический консалтинг — консультирование в решении сложных юридических проблем.
  6. Бухгалтерский консалтинг — «настройка» и систематизация бухучёта, его контроль. В услуги входит помощь в написании отчётов, консультации по сложным случаям.
  7. Особую роль в услугах играет экспертный консалтинг. Клиент ставит задачу перед консультантом, тот диагностирует проблему и разрабатывает её решение. Разработка ведётся консультантом самостоятельно, без привлечения клиента. Консультант опирается при этом на собственные знания и внешние источники информации.
  8. Проектный консалтинг, в отличие от экспертного, предполагает совместную работу консультанта и руководства компании. Решение по оптимизации деятельности подбирается сообща. Такой консалтинг принято называть долгосрочным.

    Ситуации, в которых предприятию необходимы такого рода консалтинговые услуги:

    1. когда бизнесу требуется реорганизация;
    2. если необходимо восстановить платёжеспособность предприятия;
    3. при слиянии компаний;
    4. при расширении предприятия и приобретении новых активов;
    5. при разработке бизнес-планов;
    6. при подготовке финансовых прогнозов.

Конечно, исчерпывающим перечень не является, и может дополняться при необходимости.

В чём преимущества консалтинговых услуг

В консалтинговые агентства регулярно обращаются не только молодые предприниматели, недавно основавшие бизнес, но и крупные фирмы, находящиеся на рынке не первый год.

Чем же привлекателен консалтинг? Уровнем знаний. У специалистов экспертные знания, они не только выше, но и шире, чем у штатных сотрудников.

Так как у консультантов много клиентов, их опыт в решении нестандартных задач намного выше.

Консультант имеет достаточно времени, чтобы изучить проблему всесторонне. Кроме того, их мнение будет непредвзятым, но работу они будут выполнять в интересах клиента.

А наиболее важное преимущество обращения к услугам консалтинга в том, что свежий и опытный взгляд со стороны позволит обнаружить проблемы там, где руководство и менеджеры компании сами не замечают.

Вместе с тем, задача консультанта — предложить рекомендации, клиент же далее действует самостоятельно. Например, может использовать рекомендации лишь частично, под свою полную ответственность.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

Финансовый консалтинг: определение, виды | Свежие новости в картинках

Финансовый консалтинг это и почему он может оказаться «спасением»? Надежность предпринимательских работ основана от правильного планирования финансов. Из-за незнания базовых принципов распределения средств, может привести к пониженным затратам, сравнивая с большими затратами, и иногда становится причиной приведения бизнеса в упадочное положение. Всем предпринимателям на сегодняшний день отправляется финансовый консалтинг, незаменимый для решения экономических вопросов и для многого другого.

Что представляет собой?

Финансовый консалтинг это услуга, которая имеет консультативный тип, который направлен на то, чтобы увеличить производительные силы фирмы, увеличивать её экономические данные и многое другое. Как это может работать?

Консультанты проводят анализ финансовых сторон предпринимательских работ, и на основе полученных данных отмечают некоторые основные проблемы, тормозящие развитие фирмы. Когда выявили проблему, вам могут помочь правильные способы их решения.

Финансовый консалтинг услуги может выявлять идеальные модели для управления с помощью финансовых ресурсов, и к тому же понимать, на каком месте среди конкурентов оказывается фирма, какие есть методы оптимизации затрат и многое другое. С помощью консультации профессионалов, вы можете получить объективный взгляд со стороны, узнать огрехи в создании своего дела.

Финансовый консалтинг что это простыми словами – это обнаружение краткосрочной или долгосрочной цели, а значит проводят глубокое анализирование имеющихся предприятий. Не любая организация на сегодняшний день может набирать работников, которые занимаются финансовыми вопросами, по этой причине профессиональный консультант окажется для вас реальным спасательным кругом. Наёмный труд обходится в несколько раз доступнее, чем содержание постоянных штатных сотрудников, кроме того, такие компании могут принять на работу только профи в своей области.

Основные виды

Виды финансового консалтинга:

  1. Проектный консалтинг

Данный вид осуществляется, когда непосредственно взаимодействуют сотрудники организаций и бизнес консультанты. Вместе они создают и добавляют проекты для оптимизации любого бизнес-процесса. Потому что проектный консалтинг производится везде, чтобы получить для отличного результата нужно понимать всех участников рабочих групп конечных целей и смысла новшества.

  1. Обучающий консалтинг.

Во время проведения данного типа консалтинга компания получает от консультанта важнейшие данные, которые необходимы для того, чтобы внедрять новые формы финансовых контролей. В основном подобные знания предоставляются как тренинги, а в некоторых случаях как лекции.

Самый эффективный метод объяснения клиентам принципа новой практики – продемонстрировать на практике как их использовать.

В консалтинг очень востребована методика коучинга. Во время проведения данного тренинга заказчики сами находят необходимые решения, а консультант только может помочь ему в этом вопросе.

  1. Экспертный консалтинг

Данный тип консалтинга состоит из разработки некоторых экспертных решений, при этом внедряются их последующие методики.

К тому же анализируется существующий бизнес-процесс в организациях, проводится диагностирование имеющихся проблем. В таком состоянии консалтинг является самой важнейшей первопричиной нынешних проблем, кроме их выявления.

Как свидетельствуют финансовый консалтинг отзывы, этот инструмент сегодня получил широкое применение благодаря своей эффективности.

Загрузка…

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант — это финансовый консультант. Финансовый консультант проведет аудит вашего текущего финансового положения и разработает план, который поможет вам достичь ваших будущих целей.

Определение финансового консультанта

Финансовые консультанты работают со своими клиентами, чтобы лучше понять их активы и то, что они хотят, чтобы эти активы приносили им пользу в будущем. Например, если клиент хочет накопить для выхода на пенсию, но не знает, как это сделать, финансовый консультант может порекомендовать тип пенсионного счета, который следует использовать, предложить конкретные инвестиции и ответить на вопросы о том, сколько следует сэкономить.

В зависимости от их обучения, опыта и уровня сертификации финансовые консультанты могут помочь клиентам с более специализированными потребностями, такими как подготовка налогов и страхование.

«Чтобы было ясно, не все профессионалы, называющие себя финансовыми консультантами, имеют ChFC».

Термины «финансовый консультант» и «финансовый советник» часто используются как синонимы, но некоторые финансовые консультанты имеют статус дипломированных финансовых консультантов или ChFC. ChFC могут предложить более специализированное финансовое планирование, чем другие финансовые консультанты, например, планирование бизнеса или разводов.Чтобы было ясно, не все профессионалы, называющие себя финансовыми консультантами, имеют ЧФК. Всегда спрашивайте любого потенциального финансового консультанта о конкретных сертификатах, которыми они владеют.

Чем занимается финансовый консультант?

Финансовые консультанты рассматривают полную картину финансовой жизни клиента, включая долги, активы, расходы и доходы, чтобы помочь клиентам определить, какими должны быть эти цели. Финансовые консультанты, имеющие соответствующие лицензии, также могут управлять инвестициями своих клиентов.

Виды услуг, которые вы получите от финансового консультанта, также будут зависеть от типа консультанта, с которым вы работаете. Есть три основных варианта для людей, которые ищут финансового консультанта или финансового консультанта:

1. Робо-консультанты обеспечивают недорогое управление портфелем. Если вы заинтересованы в инвестировании, но не хотите самостоятельно управлять своим инвестиционным портфелем, робот-консультант сделает это за вас. Некоторые робо-консультанты также предлагают услуги и инструменты финансового планирования.

2. Услуги онлайн-финансового планирования предлагают как управление инвестициями, так и другие формы финансовых консультаций. Если вам нужно более комплексное финансовое планирование, чем просто управление инвестициями, услуга онлайн-финансового планирования дешевле, чем личный советник.

3. Персональные финансовые консультанты или советники, как правило, являются самыми дорогими, но развитие отношений с одним и тем же консультантом на протяжении многих лет может быть полезным. Личный консультант может узнать вашу личность, вашу семью и ваше сообщество, что может быть источником комфорта, когда вы покупаете дом, откладываете деньги на пенсию или выясняете, как оплачивать обучение вашего ребенка в колледже.Вот 10 вопросов, которые следует задать финансовому консультанту.

В чем разница между финансовым консультантом и финансовым консультантом?

Часто нет разницы между финансовым консультантом и финансовым консультантом. Многие инвестиционные фирмы используют эти термины как синонимы.

Как финансовые консультанты, так и финансовые консультанты могут иметь различные лицензии или назначения. Многие имеют лицензии FINRA, например, серии 7 и 66, которые позволяют им продавать инвестиции.(FINRA — это организация, регулирующая деятельность брокеров-дилеров.) Другие могут быть ChFC или иметь другую специализированную сертификацию, например, сертифицированного специалиста по финансовому планированию или CFP.

Поскольку правила, регулирующие то, что профессионалы в области финансов называют себя, почти не регулируются, на потребителе лежит обязанность проявлять особую прилежность при работе с ними. Один из лучших способов убедиться, что вы можете доверять своему финансовому консультанту, — это найти доверенного лица, оплачивающего только оплату. Финансовые консультанты или советники, являющиеся доверенными лицами, не принимают комиссионных за инвестиции, которые они продают, и обязаны работать в интересах своих клиентов.

Нужен ли мне финансовый консультант?

Нужен ли вам финансовый консультант, зависит от ваших обстоятельств. Если у вас довольно простой инвестиционный портфель, вы можете использовать робо-консультанта как недорогой способ управлять этими инвестициями, если вам неудобно делать это самостоятельно.

Если ваши инвестиции несколько сложны или вам нужна помощь по темам, отличным от управления инвестициями — например, планирование недвижимости, налоговая помощь или выплата долга — возможно, стоит поработать с финансовым консультантом или обратиться к услугам онлайн-финансового планирования.

Если вы столкнетесь с серьезными жизненными изменениями или событиями, то может быть хорошей идеей получить совет от финансового консультанта. Вступление в брак, рождение ребенка или смена работы могут иметь серьезные последствия для ваших финансов. Поговорите со специалистом, чтобы сориентироваться в этих изменениях и внести коррективы в ваш общий финансовый план.

Определение финансового консультанта

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант предоставляет клиентам финансовые советы или рекомендации относительно компенсации.Финансовые консультанты (иногда называемые консультантами) могут предоставлять множество различных услуг, таких как управление инвестициями, налоговое планирование и планирование недвижимости. Финансовые консультанты все чаще выступают в роли «единого окна», предоставляя все, от управления портфелем до страховых продуктов.

Зарегистрированные консультанты должны иметь лицензию Series 65 для ведения бизнеса с общественностью. В зависимости от услуг, предоставляемых данным финансовым консультантом, может потребоваться широкий спектр других лицензий и сертификатов.

Ключевые выводы

  • Финансовый консультант — это профессионал, который предоставляет клиентам решения по денежным вопросам, личным финансам и инвестициям.
  • Финансовые консультанты могут работать как независимые агенты или они могут быть наняты более крупной финансовой фирмой.
  • Зарегистрированные консультанты должны сдать один или несколько экзаменов и иметь соответствующую лицензию, чтобы вести дела с клиентами.
  • В отличие от биржевых маклеров, которые просто исполняют приказы на рынке, финансовые консультанты дают рекомендации и принимают обоснованные решения от имени своих клиентов.

Понимание финансовых консультантов

Финансовый консультант — это общий термин, не имеющий точного отраслевого определения. В результате в этом заголовке можно описать множество различных типов финансовых специалистов. Биржевые маклеры, страховые агенты, составители налоговой отчетности, инвестиционные менеджеры и специалисты по финансовому планированию могут считаться финансовыми консультантами. Планировщики недвижимости и банкиры также могут подпадать под этот зонтик.

Тем не менее, можно сделать важное различие: то есть финансовый консультант должен фактически давать указания и рекомендации . Финансового консультанта можно отличить от биржевого брокера, который просто размещает сделки для клиентов, или налогового бухгалтера, который просто готовит налоговые декларации, не давая советов о том, как максимизировать налоговые преимущества.

Кроме того, в некоторых случаях за финансового консультанта может выступать просто продавец продукции, например биржевой маклер или агент по страхованию жизни. Настоящий финансовый консультант должен быть хорошо образованным, квалифицированным, опытным профессионалом в области финансов, который работает от имени своих клиентов, а не служит интересам финансового учреждения путем увеличения продаж определенных продуктов или получения прибыли от комиссионных от продаж.

Как правило, финансовый консультант — это независимый практикующий специалист, который действует в качестве фидуциара, в котором интересы клиента превыше его собственных. Однако только зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA), деятельность которых регулируется Законом об инвестиционных консультантах 1940 года, соблюдают настоящий фидуциарный стандарт. Этот фидуциарный стандарт предписывает, что RIA всегда должно безоговорочно ставить интересы клиента выше своих собственных, независимо от всех других обстоятельств. Некоторые агенты и брокеры предпочитают практиковать в этом качестве в качестве фидуциара как способ привлечение клиентов.Однако структура их вознаграждения такова, что они связаны контрактами компаний, в которых они работают.

263 000

По данным Бюро статистики труда, на 2019 год в США насчитывалось 263000 профессиональных финансовых консультантов.

Доверительное отличие

С момента вступления в силу Закона об инвестиционном консультанте 1940 года между финансовыми посредниками и их клиентами существовало два типа отношений. Это стандарт разумности и более строгий фидуциарный стандарт.Эти отношения характеризуют характер сделок между зарегистрированными представителями и клиентами в брокерско-дилерском пространстве. Существуют фидуциарные отношения, требующие, чтобы консультанты, зарегистрированные в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) в качестве зарегистрированных инвестиционных консультантов, выполняли обязанности лояльности, заботы и полного раскрытия информации при взаимодействии с клиентами.

В то время как первый основан на принципе «caveat emptor», руководствуясь самоуправляемыми правилами «пригодности» и «разумности» при рекомендации инвестиционного продукта или стратегии, последний основан на федеральных законах, которые устанавливают самые высокие этические стандарты.По своей сути фидуциарные отношения основаны на необходимости того, чтобы финансовый консультант действовал от имени клиента так, как клиент действовал бы сам, если бы у него были необходимые для этого знания и навыки.

Финансовые консультанты и специалисты по финансовому планированию

Специалист по финансовому планированию — это особый тип финансового консультанта, который специализируется на оказании помощи компаниям и частным лицам в создании программы для достижения долгосрочных финансовых целей.

Специалист по финансовому планированию может иметь специальность в области инвестиций, налогов, пенсионного и / или имущественного планирования.Кроме того, специалист по финансовому планированию может иметь различные лицензии или обозначения, например, статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP). Специалисты по финансовому планированию могут специализироваться на налоговом планировании, распределении активов, управлении рисками, пенсионном планировании и / или имущественном планировании.

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант — это, по сути, то же самое, что и финансовый консультант. Они часто предлагают ряд услуг, причем их финансовые консультации основываются на конкретных потребностях и целях клиента.В некоторых случаях финансовый консультант может иметь больший опыт финансового планирования, чем обычный финансовый консультант. Однако финансовые консультанты обычно также предоставляют инвестиционные услуги. Чтобы найти финансового консультанта или консультанта в вашем районе, попробуйте бесплатный инструмент сопоставления SmartAsset.

Что такое финансовый консультант?

«Финансовый консультант» — это несколько устаревший термин, который в значительной степени заменен термином «финансовый консультант».«Финансовые консультанты могут работать на фирму или в качестве индивидуального подрядчика, а их клиентами могут быть компании или частные лица.

Короче говоря, финансовые консультанты предлагают индивидуальные советы, чтобы помочь инвесторам увеличить благосостояние. Они могут предлагать финансовое планирование, определять наиболее подходящие инвестиции и принимать решения по страхованию. Они часто управляют покупкой и продажей инвестиций, таких как акции и облигации, от имени своих клиентов. Некоторые могут также продавать финансовые продукты.

Финансовый консультант обычно встречается с клиентами, чтобы оценить их финансовое положение, прежде чем они дадут какие-либо рекомендации.Каждый раз, когда клиент переживает серьезное изменение в жизни (брак, смена работы, выход на пенсию), он, скорее всего, попросит о новой встрече.

Консультанты также тратят время на маркетинг своего бизнеса. Они часто путешествуют и работают в нерабочее время, чтобы приспособиться к расписанию своих клиентов.

Чем занимаются финансовые консультанты и финансовые консультанты?

Финансовые консультанты или советники предлагают клиентам полный анализ их финансов. Они разбивают различные аспекты финансовой жизни клиента, включая активы, расходы и доходы, и помогают им составить финансовый план для достижения различных типов целей.Эти цели могут быть сосредоточены на конкретных этапах, таких как покупка дома, переезд в другой город, выход на пенсию и оплата образования внука.

Также следует отметить, что финансовые консультанты или консультанты предлагают клиентам различные виды услуг в зависимости от их специализации. Например, сертифицированный специалист по финансовому планированию помогает клиентам во многих областях финансового планирования, включая налоги, пенсионное обеспечение, имущественное планирование и страхование. Но дипломированный финансовый аналитик специализируется на управлении портфелем и финансовом анализе.

В дополнение к личным финансовым консультантам или советникам, робо-консультанты являются недорогой альтернативой управлению портфелем для клиентов, которые пытаются создать свой портфель. Как правило, финансовые консультанты или советники взимают более высокие проценты комиссионных, когда у клиентов меньше активов под управлением.

Но, если вам нужен более подробный совет по финансовому планированию, работа с консультантом или советником в Интернете может быть промежуточным вариантом. Обычно они дороже, чем роботы-консультанты, но более доступны, чем личные консультации.И они предлагают широкий спектр услуг, включая управление инвестициями и финансовое планирование, для разных специальностей.

При приеме на работу финансового консультанта или советника вы должны работать с консультантом, который платит только за вознаграждение, что означает, что клиенты платят им напрямую, и они не зарабатывают деньги на комиссионных. Если ваш консультант или советник получает деньги от комиссионных, спросите их об их фидуциарных обязательствах.

Финансовые консультанты и финансовые консультанты

Термины «финансовый консультант» и «финансовый консультант» почти синонимы.Фактически, многие финансовые консультанты называют себя консультантами.

Как финансовые консультанты, так и финансовые консультанты помогают другим принимать обоснованные финансовые решения, особенно инвестиционные. Многие из них являются экспертами в области комплексного финансового планирования. Скорее всего, вам нужно будет изучить образование, опыт и сертификаты финансовых консультантов, чтобы определить, какой из них вам подходит.

Как консультанты, так и консультанты могли изучать экономику, бухгалтерский учет или финансы в колледже.Для них не редкость получить степень MBA, и многие из них имеют сертификаты углубленного уровня. Одним из наиболее уважаемых сертификатов является статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), но есть и другие ценные сертификаты.

Например, статус сертифицированного финансового консультанта (ChFC) был введен в 1982 году как альтернатива CFP. Институт финансовых консультантов выдает статус ChFC после того, как кандидат завершил пять онлайн-модулей, прошел 20 часов непрерывного образования и прошел онлайн-тест.

Основная учебная программа для обозначений CFP и ChFC одинакова, но для сертификации ChFC требуется несколько дополнительных факультативных курсов по финансовому планированию. Назначение консультанта не требует всестороннего экзамена совета директоров, в отличие от статуса CFP. И CFP, и ChFC могут проанализировать ваше финансовое положение и дать совет.

Краткая история условий использования финансового консультанта

Первоначально человека, выполнявшего описанную выше работу, называли биржевым маклером или просто брокером.В некоторых фирмах их называли менеджерами по работе с клиентами или зарегистрированными представителями. Даже розничные банкиры, страховые агенты и бухгалтеры предлагали финансовые продукты и консультации.

Инвестиционная отрасль претерпела ребрендинг в 1980-х годах. Многие финансовые специалисты сменили звание с биржевого маклера или управляющего счетом на финансового консультанта. Они надеялись, что это сместит их имидж с продавцов, ориентированных на транзакции, на высококвалифицированных финансовых профессионалов, обладающих ценными инвестиционными навыками и советами.

Но звание «финансовый консультант» закрепилось недолго. К 1990-м годам люди стали называть себя финансовым консультантом. Поскольку консультационные навыки консультанта были в первую очередь важны, это кажется естественным прогрессом.

В конце концов, эти профессионалы стали вынуждать соблюдать фидуциарные стандарты. Раньше между профессионалами не было особой координации или регулирования. Таким образом, они заработали репутацию тех, кто дает предвзятые советы продавать больше товаров, даже если они не соответствуют потребностям или обстоятельствам потребителя.

Когда вам нужен финансовый консультант или финансовый консультант?

В зависимости от ваших потребностей и целей, вы можете захотеть работать с определенным финансовым консультантом или советником, который поможет вам достичь различных вех в вашей финансовой жизни. Вы должны иметь в виду, что наиболее практичным временем для найма финансового консультанта или советника будет время, когда у вас накопится достаточно денег, чтобы инвестировать в эти этапы.

Один из примеров, когда может быть полезен финансовый консультант или советник, — это когда вам нужно управлять несколькими пенсионными счетами.Финансовый совет может не понадобиться, когда вы впервые открываете 401 (k). Но по мере того, как вы переходите через разные должности, вам приходится манипулировать несколькими учетными записями, и могут возникнуть дополнительные финансовые проблемы, помимо выхода на пенсию. Консультант или советник может помочь пролонгировать ваши счета, чтобы создать финансовый план, оптимизирующий различные инвестиционные и налоговые стратегии.

Если вы начинаете формировать портфель, консультант или советник может помочь вам управлять им и анализировать его, чтобы идти в ногу с выходом на пенсию и другими финансовыми потребностями и целями.А если вам случится потерять деньги на своих инвестициях, консультант или советник также может помочь вам переоценить ваш портфель и диверсифицировать его, чтобы со временем увеличить вашу чистую стоимость.

Финансовые консультанты или консультанты могут помочь вам создать план недвижимости и управлять им, чтобы передать активы близким или благотворительным организациям с минимальным налоговым бременем. План недвижимости не только защищает унаследованные активы, но также может реализовывать стратегию, которая поможет им расти с течением времени и гарантировать, что ваше наследие может сохраняться для будущих поколений.

Как найти финансового консультанта или финансового консультанта

У каждого свое финансовое положение. Некоторые финансовые консультанты и советники имеют специальность или работают только с определенным уровнем инвесторов. Вам нужно будет найти финансового консультанта, который будет работать на вас. Вы можете использовать инструменты онлайн-поиска или попросить рекомендации у друзей и семьи.

Когда у вас будет несколько вариантов, поищите их в Интернете и получите представление об их услугах и опыте.Затем подготовьте список вопросов об их структуре комиссионных, минимальном количестве счетов, опыте и сертификации, а также философии инвестирования. Прежде чем принять решение, вам нужно лично обсудить несколько вариантов.

Итог

Хотя термины «финансовый консультант» и «финансовый консультант» в основном означают одно и то же, различие между ними важно понимать. Получение обширных знаний об индустрии финансовых консультантов сделает ваш окончательный выбор гораздо более безопасным.Чтобы выяснить, какие специализации могут быть у советника, обратите особое внимание на их обозначения.

Советы финансового консультанта
  • При поиске финансового консультанта, с которым можно поработать, постарайтесь выбрать консультантов, связанных фидуциарными обязанностями. Когда советник является доверенным лицом, он по закону должен всегда действовать в интересах своих клиентов. Чтобы найти фидуциарного финансового консультанта в вашем районе, попробуйте бесплатный инструмент сопоставления SmartAsset. Вы будете в паре с тремя местными консультантами, и окончательный выбор, с кем работать, будет зависеть от вас.Начать сейчас.
  • Вы всегда должны смотреть на форму ADV фирмы, которая представляет собой документы SEC, которые должны заполняться всеми RIA. В этом отчете, состоящем из двух частей, вы можете узнать все: от того, как компания распределяет ваши инвестиционные активы, до того, есть ли у нее собственный эксперт по пенсионному планированию.

Фото: © iStock.com / kate_sept2004, © iStock.com / billnoll, © iStock.com / seb_ra

справочников финансовых терминов | Специалист по финансовому планированию Kahler Financial Group

ChaChar401 (k)

Пенсионный план, спонсируемый работодателем.Взносы сотрудников вычитаются до расчета удерживаемых налогов, и многие работодатели предлагают соответствующие взносы.

529 План

Финансируемый государством план сбережений для колледжей, с помощью которого донор может открыть счет для детей, внуков или других родственников. Донор сохраняет контроль над аккаунтом и может передать его другому члену семьи. Заработок не облагается налогом, если он используется на оплату колледжа.

Аннуитет

Инвестиционный продукт от компании по страхованию жизни, обеспечивающий прибыль, отсроченную по налогам, но часто взимающую значительные комиссии.Определяющей характеристикой всех аннуитетов является возможность гарантированного распределения пожизненного дохода. Многие люди вместо этого предпочитают получать накопленную основную сумму единовременно.

Распределение активов

Доля данного класса активов в диверсифицированном портфеле.

Класс активов

Данная категория инвестиций, например акции США, международные акции, облигации США, международные облигации, недвижимость, товары или наличные деньги.

Диверсификация классов активов
Наличие в инвестиционном портфеле не менее пяти, а предпочтительно восьми или девяти классов активов.

Управление активами

Профессиональное управление как ценными бумагами (такими как акции, облигации, товарищества с ограниченной ответственностью и паевые инвестиционные фонды), так и материальными активами, такими как недвижимость, для достижения определенных инвестиционных целей в интересах инвестора.

Защита активов

Стратегии, выходящие за рамки страхования ответственности, с использованием набора юридических методов и статутных законов для защиты имущества от ответственности и необоснованных судебных исков.Узнайте больше о защите активов.

Облигации

Инвестиции, посредством которых ссужаются деньги корпорации или правительству.

Капитализация

Размер компании, акциями которой может владеть инвестор, описывается как компания с большой, средней и малой капитализацией.

Сертифицированный менеджер по коммерческим инвестициям (CCIM®)

Certified Commercial Investment Manager (CCIM®) — это сертификат, полученный экспертами в области коммерческой и инвестиционной недвижимости.Образование, необходимое для получения CCIM, включает: финансовый анализ, анализ рынка, анализ решений пользователей и анализ инвестиций. После завершения необходимой курсовой работы кандидаты должны представить портфолио, подтверждающее их глубокие знания и опыт в области коммерческих инвестиций. Затем кандидаты должны сдать комплексный шестичасовой экзамен, проводимый институтом CCIM®. В настоящее время только 6% практиков в области коммерческой недвижимости имеют это звание, что отражает масштаб программы, а также то, почему это звание является желанным и уважаемым.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP®)

Обозначение, присвоенное Советом стандартов сертифицированных специалистов по финансовому планированию. CFP® получил одобренное обучение и отраслевую сертификацию в шести областях финансового планирования: имущественное планирование, пенсионное планирование, управление денежными потоками, управление рисками, налоговое планирование и инвестиции.

Чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию® (CFP®), кандидат должен выполнить четыре Е: образование, экзамен, опыт и этика.

Все кандидаты CFP® должны иметь степень бакалавра и пройти образовательную программу, зарегистрированную Советом CFP®, охватывающую основные области комплексного финансового планирования, включая основы финансового планирования, инвестиции, выход на пенсию, налогообложение, недвижимость и планирование колледжа. Затем специалист по планированию должен пройти 10-часовой экзамен по более чем 80 темам финансового планирования. Процент успешных сдачи этого экзамена составляет от 50% до 60%. После сдачи экзамена проектировщики должны потратить три года на получение опыта работы на полную ставку, чтобы убедиться, что они знают, как применять свои знания.

Certified Financial Planners® должны подписать этический кодекс, раскрывающий любые предыдущие уголовные обвинения. Они также должны соблюдать Кодекс этики и профессиональной ответственности Совета директоров CFP®, а также стандарты практики финансового планирования. Это требует соблюдения фидуциарных стандартов, что означает обязательство всегда действовать в интересах своих клиентов. Это принципиальное различие между CFP® и многими другими финансовыми профессионалами, которые могут быть в первую очередь продавцами финансовых продуктов и лояльны к компаниям, которые они представляют.

Чтобы сохранить статус CFP®, планировщики должны каждые два года проходить 30 часов непрерывного образования, включая два часа, посвященные этике.

Дипломированный финансовый консультант® (ChFC®)

Назначение Chartered Financial Consultant® (ChFC®) — это программа для сертификации специалистов по планированию в области расширенного финансового планирования. Требования аналогичны требованиям для CFP®, за исключением того, что они также включают дополнительную курсовую работу по финансовому планированию. Планировщики также должны сдать экзамен, получить трехлетний опыт работы, подписать этический кодекс и получать 30 часов CE зачетных единиц каждые два года.

Комиссия

Процент от общей суммы инвестиций в финансовый продукт (например, паевой инвестиционный фонд, аннуитет или другие инвестиции), выплачиваемый торговому представителю, продавшему продукт.

Товары (или природные ресурсы)

Сыпучие продукты, такие как металлы, зерно и продукты питания, которые продаются на товарной бирже. Инвестиции в товары обычно заключаются в контрактах, которые покупаются и продаются физическим лицом, паевым инвестиционным фондом или товариществом с ограниченной ответственностью.Инвесторы редко вступают в физическое владение активами.

Индекс потребительских цен

Ежемесячный отчет, отслеживающий инфляцию и стоимость жизни. Он измеряет изменения в стоимости определенного набора потребительских товаров и услуг, таких как жилье, питание, коммунальные услуги и транспорт.

Диверсификация

Метод снижения риска путем инвестирования в различные классы активов; важный компонент разумного инвестирования.

Дивиденды

Доли прибыли компании, выплачиваемые инвесторам.

DOW (Промышленный индекс Доу-Джонса)

Индекс, показывающий стоимость 30 крупных публичных компаний США. Сообщения о том, что DOW повышается или понижается, относятся к среднему увеличению или уменьшению цен на акции этих компаний.

Усадьба

Все, что у вас есть; все ваши активы (будь то недвижимое или личное имущество) и обязательства.

Планировка недвижимости

Принятие решений о распределении активов после смерти и стратегии выполнения этих решений.

Внешние финансы

Механические аспекты или «неопровержимые факты» управления деньгами, такие как доходность инвестиций, банковские выписки и бюджеты.

Платные консультанты по финансовому планированию и инвестиционные консультанты

Специалисты по финансовому планированию, доход которых представляет собой комбинацию комиссионных за продаваемые ими финансовые продукты и комиссионных за финансовое планирование. Хотя эти консультанты могут иметь фидуциарные обязательства перед своим клиентом, у них возникает значительный конфликт интересов, когда большая часть их доходов поступает от комиссионных, полученных от продаваемых ими финансовых продуктов.

Платные специалисты по финансовому планированию и консультанты по инвестициям

Специалисты по финансовому планированию, вознаграждение которых исходит исключительно от клиента, без каких-либо сторонних стимулов, комиссионных, квот продаж или других загадочных планов, которые обычно возникают при работе с консультантом, основанным на вознаграждении или только комиссионном.

Доверительный управляющий

Юридическая обязанность профессионального консультанта, такого как поверенный или CFP®, действовать в лучших интересах клиентов.Большинство продавцов финансовых продуктов не имеют фидуциарных обязательств перед своими клиентами и имеют значительные конфликты интересов.

Финансовый консультант

Термин без точного отраслевого определения, который может использоваться специалистами по финансовому планированию, инвестиционными менеджерами и продавцами финансовых продуктов.

Финансовый тренер

Профессионал с обучением и сертификацией в области коучинга, а также со знанием внешних финансов, который может помочь клиентам установить финансовые цели и работать над их достижением.

Финансовый коучинг

Процесс работы с финансовым тренером для определения финансовых целей и работы над ними. Финансовый коучинг фокусируется в первую очередь на будущем, тогда как финансовая терапия исследует и решает проблемы из прошлого.

Специалист по финансовому планированию

Практикующий профессионал, который помогает людям решать различные личные финансовые проблемы посредством правильного планирования. Этот ярлык может использоваться многими финансовыми консультантами и продавцами финансовых продуктов, которые на самом деле могут не заниматься или не обучаться профессии финансового планирования.(См. Сертифицированный специалист по финансовому планированию®.)

Финансовое планирование

Комплексное консультирование и помощь клиенту с целью удовлетворения его финансовых потребностей и жизненных целей. Сюда входят, помимо прочего, следующие основные области: управление денежными потоками, планирование образования, пенсионное планирование, планирование инвестиций, управление рисками и планирование страхования, налоговое планирование, планирование наследства и планирование преемственности бизнеса (для владельцев бизнеса).

Финансовый терапевт

Профессионал с формальным образованием или сертификатом в области консультирования и финансового планирования.Благодаря этому комбинированному подходу, основанному на терапевтических и финансовых компетенциях, финансовые терапевты могут помочь людям достичь своих финансовых целей, вдумчиво решая финансовые проблемы, и в то же время уделяя внимание эмоциональным, психологическим, поведенческим и относительным препятствиям. переплетены.

Финансовая терапия

Процесс, основанный как на терапевтических, так и на финансовых компетенциях, который помогает людям думать, чувствовать и вести себя по-разному с деньгами для улучшения общего самочувствия с помощью научно обоснованных практик и вмешательств.

Фьючерсные контракты

Инвестиционные контракты на покупку или продажу определенного количества товара или другого актива по определенной цене в назначенную дату.

Запас роста

Инвестиция, основанная на ожидании быстрого роста компании, а не на ее текущей прибыльности.

Хеджирование

Снижение инвестиционного риска за счет включения таких стратегий, как короткие продажи и фьючерсные контракты, в диверсифицированный портфель.

Интегрированное или комплексное финансовое планирование

Подход к финансовому планированию, который помогает клиентам как во внутренних, так и во внешних аспектах их взаимоотношений с деньгами.

Внутренние финансы

Эмоциональные аспекты финансовых решений: во что мы верим и как относимся к деньгам.

Инвестиции

Обеспечение своего будущего не просто за счет сохранения части доходов, но за счет покупки диверсифицированного портфеля активов, стоимость которых со временем будет расти.

ИРА

Индивидуальный пенсионный счет, не вложение само по себе, а «контейнер» для хранения вложений. IRA позволяет физическим лицам откладывать деньги каждый год с отсрочкой налога на прибыль до тех пор, пока снятие средств не начнется в возрасте 59 1/2 лет или позже (или ранее, со штрафом в размере 10%). Точная сумма зависит от года и вашего возраста. IRA могут быть учреждены в банке, паевом инвестиционном фонде или брокерской компании. Традиционный IRA позволяет вычитать внесенную сумму из текущего дохода, но любые распределения полностью облагаются налогом.ROTH IRA не позволяет производить текущий вычет из дохода, но все распределения не облагаются налогом.

Устаревшее планирование

Комплексный подход к планированию недвижимости, включающий в себя и внутренние аспекты.

Планирование жизни (также Интегрированное финансовое планирование или Интегральное финансовое планирование )

Подход к финансовому планированию, который помогает клиентам как во внутренних, так и во внешних аспектах их взаимоотношений с деньгами.

ООО (общество с ограниченной ответственностью)

Организация, подобная корпорации, которая может быть создана для владения бизнесом или для хранения активов, таких как недвижимость, для защиты активов.

Денежные скрипты

Бессознательные представления о деньгах, обычно сформировавшиеся в детстве, которые мы даже не осознаем, но которые формируют наши финансовые решения и поведение. Пример денежного сценария: «Чем больше денег, тем лучше все.”

Паевой фонд

Пул денег, инвестируемый акционерами, которым управляет инвестиционная компания.

НАСДАК

Фондовая биржа США, на которой торгуется около 3200 компаний. Сообщения о том, что NASDAQ растет или падает, относятся к среднему увеличению или уменьшению всех акций, торгуемых через NASDAQ в тот день.

Собственный капитал

Стоимость всех ваших активов (сбережений, инвестиций, недвижимости, личного имущества, причитающихся вам денег и т. Д.)) за вычетом всех ваших обязательств (ипотека, автокредиты, ссуды на образование, задолженность по кредитной карте и т. д.).

Портфель

Все финансовые активы.

REIT (Инвестиционный фонд недвижимости)

Инвестиционная компания, которая владеет недвижимостью и продает акции мелким инвесторам.

Пенсионный план

Подготовка к выходу на пенсию, как путем инвестирования для обеспечения финансовой безопасности, так и путем планирования деятельности, карьерных возможностей и отношений, которые обеспечат полноценную жизнь во время выхода на пенсию.

Доходность (или общая прибыль)

Сумма доходности инвестиции плюс или минус ее повышение или снижение стоимости. Его реальная доходность — это доход, скорректированный с учетом инфляции.

Короткие продажи

Практика продажи ценных бумаг, которые были заимствованы у третьей стороны (обычно инвестиционного банка) с намерением выкупить те же ценные бумаги позже, чтобы вернуть кредитору.

Спекуляция

Вложение денег в рискованные вложения в надежде на быстрое накопление богатства.

Фондовая

Инвестиция, представляющая собой долю собственности публичной компании.

TIPS (Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции)

Облигации с индексом инфляции, выпущенные Казначейством США, основная сумма которых корректируется с учетом индекса потребительских цен.

Трасты

Юридическое соглашение, в соответствии с которым лицо передает недвижимое или личное имущество другому лицу для управления в интересах дарителя, другого лица или юридического лица, такого как благотворительная организация.Трасты часто используются при планировании недвижимости и для защиты активов.

Стоимость акций

Инвестиция, выбранная на основе внутренней стоимости компании: денежных средств и активов, высоких дивидендов и низкой задолженности.

Волатильность

Степень колебаний цены инвестиции.

Мудрость

Способность проявлять здравый смысл перед лицом несовершенных знаний.

Доходность

Проценты или дивиденды, выплачиваемые инвестору, не равны доходу от инвестиций.

Финансовый консультант | Определение и примеры

Финансовый консультант — это образованный специалист по инвестициям, который помогает людям и предприятиям ставить и достигать долгосрочных финансовых целей. Обычно они обеспечивают надлежащее страхование физических и юридических лиц, сберегая достаточно для будущих нужд, таких как выход на пенсию, и будут управлять инвестициями своих клиентов.

Существует несколько типов финансовых консультантов, поэтому важно понимать различия и понимать, как выбрать одного в зависимости от ваших потребностей.

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант — это лицензированный специалист по инвестициям, который помогает людям ставить и достигать краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, особенно при выходе на пенсию.

Чем занимается финансовый консультант?

Финансовые консультанты обычно находят своих клиентов через сети и рекомендации, а затем встречаются с этими клиентами, чтобы определить их потребности и рекомендовать стратегии для реализации. Затем финансовые консультанты наблюдают за реализацией этих стратегий и контролируют счета своих клиентов.

Как финансовый консультант зарабатывает деньги?

Есть три основных способа зарабатывания денег финансовыми консультантами:

  • На основе комиссионных от страховых и инвестиционных продуктов, которые они продают
  • На основе комиссионных, когда взимается плата за услуги по планированию (также возможны комиссии от проданных продуктов)
  • Комиссия — только там, где они предоставляют только консультации за плату, которая обычно выплачивается клиентом ежеквартально.

Общие типы финансовых консультантов

Существуют разные типы финансовых консультантов в зависимости от вашего финансового положения.

Консультанты по инвестициям

Персональный консультант по инвестициям — это человек, которому платят за предоставление консультаций по инвестициям и (часто) управление этими инвестициями. Они несут ответственность за анализ финансового положения клиента и рекомендации оптимального курса действий, когда дело доходит до вариантов инвестирования. Они помогают сбалансировать распределение активов, диверсифицировать холдинги и работают, чтобы помочь клиенту получить высокую норму прибыли.

Они могут быть выплачены из установленного сбора, процента активов под управлением или сборов, связанных с инвестициями / страховыми продуктами, которые они продают.Инвестиционные консультанты, также называемые портфелем или управляющим активами, помогают сбалансировать распределение активов, диверсифицировать владения и работают, чтобы помочь клиенту получить высокую норму прибыли.

Требования к консультантам по инвестициям

Термин «консультант по инвестициям» аналогичен финансовому консультанту, то есть они оба регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам.

Консультант по страхованию

Консультант по страхованию — это консультант, который помогает рекомендовать и продавать определенные страховые продукты, такие как полисы полного страхования жизни и аннуитеты.

Требования к консультанту по страхованию

Консультанты по страхованию обычно связаны с брокером-дилером и должны подать заявку на членство в саморегулируемой организации (например, FINRA) или подать заявку на регистрацию брокера-дилера с каждым заявите, что вы планируете вести бизнес.

Wealth Advisors

Консультант по благосостоянию управляет портфелями состоятельных частных лиц и супружеских пар. Они также могут помочь в налоговом и имущественном планировании, страховании здоровья и благотворительности.

Требования к консультантам по благосостоянию

Как и инвестиционные консультанты, «советники по благосостоянию» регулируются SEC и должны быть зарегистрированы у брокера-дилера или брокера.

CFP®

CFP® — это финансовый консультант, сдавший экзамен «Сертифицированный специалист по финансовому планированию ™», который обычно называют финансовыми консультантами.

Они встречаются с клиентами, чтобы проанализировать их финансовое положение и помочь составить краткосрочные и долгосрочные финансовые планы, основанные на целях своих клиентов.

Требования CFP®

Для получения сертификата профессионал CFP® прошел зарегистрированную программу обучения CFP® Board и экзамен с несколькими ответами на 170 вопросов. Их придерживаются фидуциарных стандартов, что означает, что они должны ставить интересы своих клиентов выше собственных. Чтобы сохранить свое звание, профессионал CFP® должен также ежегодно получать определенное количество часов непрерывного образования, подписывать этический кодекс, иметь несколько лет фактического опыта планирования и иметь степень бакалавра.

Дипломированные финансовые консультанты

Дипломированные финансовые консультанты — это лица, имеющие статус Дипломированных финансовых консультантов (ChFC).

В чем разница между финансовыми консультантами и финансовыми консультантами? Часто эти два термина используются как синонимы, но финансовые консультанты обычно предлагают более специализированное планирование, например, для бизнеса или развода. Как и CFP, ChFC также несет фидуциарную ответственность.

Требования к финансовым консультантам

Финансовый консультант также должен заполнить эквивалент 27 семестровых кредитных часов обучения и сдать закрытый экзамен.Кроме того, каждые два года требуется 30 кредитов на непрерывное образование.

Нетрадиционные финансовые консультанты

Есть несколько типов консультантов, которые не попадают в указанную выше категорию, в основном роботы-консультанты и финансовые тренеры.

Робо-консультанты

Робо-консультанты используют компьютерные алгоритмы для инвестирования денег клиента практически без участия человека. Они будут автоматически инвестировать и перебалансировать портфели, чтобы убедиться, что они соответствуют терпимости клиента к риску.Робо-консультанты также могут обеспечить автоматическую налоговую оптимизацию.

Требования к роботам-консультантам

Хотя робо-консультанты могут инвестировать деньги своих клиентов без вмешательства человека, компании-роботы-консультанты действительно нанимают финансовых консультантов. Эти консультанты, как правило, являются CFP и обслуживают клиентов, которым нужны индивидуальные советы в дополнение к их автоматически инвестируемому портфелю.

Финансовые коучи

Финансовые коучи обычно работают с клиентами по таким темам, как составление бюджета, погашение долга и экономия денег.Часто финансовые тренеры помогают клиентам еще до того, как они будут готовы работать со специалистом по финансовому планированию.

Они встречаются с клиентами, чтобы проанализировать их финансовое положение, определить препятствия на пути к успеху и помочь им разработать план достижения своих целей в области управления капиталом (например, выплаты долга, сбережения). Обратите внимание, что финансовые тренеры не регулируются и, следовательно, не имеют права управлять деньгами или давать рекомендации относительно конкретных инвестиций.

Требования к финансовым тренерам

Финансовые тренеры не нуждаются в регистрации или сертификации для работы с клиентами, однако многие предпочитают проходить сертификацию.На выбор предлагается несколько сертификатов, в том числе Сертифицированный консультант по личным финансам (CPFC) через Совет финансовых педагогов, а также сертификат аккредитованного финансового консультанта или тренера по финансовому фитнесу через AFCPE.

Финансовый советник против бухгалтера

Хотя финансовый советник обычно помогает людям планировать краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, бухгалтер может помочь убедиться, что клиенты правильно составляют свои налоги. Оба могут анализировать финансовое положение и давать рекомендации по снижению налоговых обязательств.

Бухгалтер, однако, обучен подавать налоговые декларации, настраивать квартальные расчетные декларации и определять вычеты и кредиты, на которые имеет право клиент.

Финансовый консультант и финансовый аналитик

В то время как финансовый консультант обычно работает с отдельными лицами и парами, финансовые аналитики, как правило, более тесно сотрудничают с такими предприятиями, как банки, пенсионные фонды и страховые компании. Они анализируют эффективность инвестиций, экономические тенденции, новости и стратегии своих клиентов, чтобы дать рекомендации.

Когда использовать финансового консультанта

Если вы чувствуете себя комфортно, выбирая самостоятельный подход к своим финансам, работа с консультантом может быть для вас неправильным выбором. Однако, если у вас мало времени или вас смущает сложность ваших финансов, стоит подумать о работе с личным финансовым консультантом при выходе на пенсию.

Вот несколько причин, чтобы нанять финансового консультанта:

  • Вы хотели бы, чтобы другой специалист помог оценить ваше финансовое положение и предоставить инструменты для достижения ваших целей (например,г. после выхода на пенсию)
  • Ваше финансовое положение становится слишком сложным, чтобы справиться с ним самостоятельно
  • У вас нет времени, желания или уверенности для самостоятельной работы

Помните: лучшие личные финансовые консультанты прислушаются к вашим опасениям, будут действовать как фидуциарный и никогда не будет продавать инвестиции / страховки, которые не в ваших интересах.

Плюсы использования финансового консультанта

Стоят ли личные финансовые консультанты своих денег? Это зависит от того, относитесь ли вы к тому типу людей, которым нужна финансовая помощь.В таком случае финансовый консультант может:

  • Обеспечить еще один взгляд на ваши финансы
  • Помочь вам избавиться от эмоций при принятии финансовых решений
  • Структурировать снятие средств при выходе на пенсию
  • Структурировать свою стратегию сбережений в течение ваших рабочих лет
  • Сделать убедитесь, что ваш портфель диверсифицирован, чтобы снизить риск.

Минусы использования финансового советника

Использование финансового советника также сопряжено с определенными компромиссами, особенно если вы работаете не с тем.Некоторые минусы использования финансового консультанта могут включать:

  • Взимание платы за совместную работу
  • Принуждение вас к покупке страховки или инвестиций, не отвечающих вашим интересам
  • Сопровождение вас к инвестициям с высокой комиссией (или рекомендации других дорогостоящие продукты)

Как найти личного финансового консультанта

Вы можете найти финансового консультанта разными способами, включая рекомендации семьи и друзей, поиск местных консультантов в Интернете и рекламу в газетах / журналах.

Вот несколько мест, где можно начать поиск финансовых консультантов:

Если вам не нужен финансовый консультант с полным спектром услуг, воспользуйтесь услугами Vanguard Personal Advisor Services. Вы управляете своими собственными инвестициями, но у вас также будет доступ к чату один на один с консультантом для получения индивидуального совета, когда вам все это понадобится, за небольшую плату в 0,3% для портфелей от 50 000 до 5 миллионов долларов.

Сколько вы должны платить финансовому консультанту?

Гонорары финансового консультанта различаются в зависимости от типа консультанта.Тем не менее, типичная плата составляет около 1% от активов, которыми советник управляет для вас на ежегодной основе. Имейте в виду, что у многих консультантов есть минимальные уровни активов для тех типов клиентов, с которыми они лучше всего работают.

Если они не являются платными или платными, вы просто платите комиссионные, которые включены в инвестиционные и страховые продукты, которые продает вам ваш консультант (что может быть дорогостоящим).

Если вы платите за платного или платного консультанта, важно учитывать, что вы можете себе позволить.Многие консультанты предлагают ежемесячные гонорары или гонорары, которые не зависят от размера ваших активов.

Облагаются ли сборы финансового консультанта налоговым вычетом?

Нет. Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года исключил возможность удержания гонораров финансового консультанта с 2018 по 2025 год.

Глоссарий финансового консультанта: Общие термины финансового планирования

Когда вы работаете с финансовым консультантом над планированием своего финансового будущего, вы столкнетесь с рядом отраслевых слов и терминов, которые могут быть вам не знакомы.Используйте этот глоссарий, в котором определены термины финансового консультанта, чтобы лучше понять жаргон.
Глоссарий финансового консультанта (401) k: Пенсионный план, спонсируемый работодателем, называется 401 (k). Взнос сотрудника в план вычитается из его или ее дохода до налогообложения. Некоторые работодатели будут соответствовать взносу работника в пределах определенной суммы. 529 План : Семьи, желающие сэкономить средства колледжа для детей, могут использовать план 529, который спонсируется государством.Большинство штатов предлагают 529 планов. Если заработок используется на оплату колледжа, он не облагается налогом. Годовой отчет : Каждый год корпорации составляют официальные финансовые отчеты. Цель годового отчета — дать акционерам представление о финансовом состоянии и другой деятельности компании. Годовые отчеты содержат информацию об активах и пассивах, прибылях и убытках, расходах, доходах и многом другом. Большинство штатов требует, чтобы корпорации представляли годовые отчеты. Управление активами : Профессиональное управление инвестициями клиента компанией финансовых услуг называется управлением активами.Инвестиции могут включать ценные бумаги, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, а также материальные активы, такие как недвижимость. CFP® : Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP®) — это профессионал, получивший сертификат Совета CFP. Такая сертификация требует обширного обучения и опыта, а также соблюдения высоких этических стандартов. Комиссия : Комиссия — это деньги, которые брокер или консультант взимает с клиента за совет и ведение финансовых счетов. Дивиденды : Дивиденды — это деньги, выплачиваемые определенному классу акционеров компании. Совет директоров компании определяет сумму, и обычно она зависит от финансового состояния компании. Отчет о прибылях и убытках : Считайте отчет о прибылях и убытках «табелем успеваемости» публичной компании. Его также называют отчетом о прибылях и убытках, и он отражает доходы, расходы и чистую прибыль компании. Планирование недвижимости : Планирование наследства включает в себя принятие решений о том, как будет распределено имущество / богатство после смерти этого человека, и создание имения, чтобы эти решения выполнялись должным образом. Платный : Финансовому консультанту, основанному на вознаграждении, предоставляется компенсация в виде комбинации взимания с клиента комиссии за финансовое планирование и получения комиссионных за финансовые продукты, которые он или она продает клиенту. Только гонорар : Финансовому консультанту, платящему только гонорар, платит непосредственно его или ее клиент. Никакая компенсация не зависит от покупки или продажи финансового продукта. Доверительный управляющий : Доверительный управляющий — это доверительный управляющий, который по закону назначен держать активы для кого-то. Он или она управляет активами для выгоды другого человека, а не для своей собственной. Финансовый консультант : Финансовый консультант предоставляет клиентам финансовые консультации и получает взамен вознаграждение. Финансовыми консультантами могут быть специалисты по финансовому планированию, инвестиционные менеджеры и те, кто продает финансовые продукты. FINRA : FINRA — это аббревиатура от «Регулирующий орган финансовой отрасли». После слияния Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам и регулирующего комитета Нью-Йоркской фондовой биржи в июле 2007 года было создано FINRA. Это регулирующий орган, который регулирует бизнес между брокерами, дилерами и общественностью.FINRA — крупнейший регулирующий орган (не связанный с правительством) американских компаний по ценным бумагам. Независимый брокер : Независимый брокер является членом NYSE, который выполняет заказы для других брокеров. Это может быть для брокеров, у которых нет участника на бирже или у которых слишком много заказов и которые не могут выполнить их все. Маржа : Когда клиент использует кредит брокера для покупки ценной бумаги, маржа — это сумма, которую платит клиент. Маржинальные требования колебались от 50% до 100% от закупочной цены с 1945 года.Федеральная резервная система устанавливает маржинальные требования. Чистая стоимость : Собственная стоимость лица или компании — это сумма обязательств, вычитаемых из активов. Обязательства могут включать ипотечные кредиты, ссуды, задолженность по кредитным картам и многое другое. Активы могут включать в себя инвестиции, недвижимость, сбережения, личную собственность и многое другое. Портфель : Портфель может состоять из облигаций, обыкновенных акций, привилегированных акций и других ценных бумаг. Портфелями могут управлять профессиональные финансовые специалисты и / или инвесторы. Проспект : Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы эмитент ценных бумаг подал проспект. Это юридический документ, который дает потенциальному инвестору подробную информацию об инвестиционном предложении, чтобы он или она могли принять обоснованное решение о покупке. RIA : RIA — это аббревиатура от «Зарегистрированный инвестиционный консультант». Закон об инвестиционных консультантах 1940 года определяет RIA как «лицо или фирму, которая за вознаграждение занимается предоставлением советов, рекомендациями, выпуском отчетов или предоставлением аналитических материалов по ценным бумагам либо напрямую, либо посредством публикаций.”Зарегистрированный инвестиционный консультант зарегистрирован в государственных инвестиционных органах или SEC. SEC : SEC — это аббревиатура Комиссии по ценным бумагам и биржам. Комиссия по ценным бумагам и биржам была создана Конгрессом в 1934 году для защиты инвесторов и регулирования рынка ценных бумаг. Пять членов комиссии, каждый сроком на пять лет, которые назначаются президентом и утверждаются Конгрессом, составляют Комиссию по ценным бумагам и биржам. Комиссия по ценным бумагам и биржам регулирует определенные законодательные акты: Закон о ценных бумагах 1933 года, Закон о фондовых биржах 1934 года, Поправки к Закону о ценных бумагах 1975 года, Закон о доверительном соглашении, Закон об инвестиционных компаниях, Закон о консультантах по инвестициям и Закон о холдинговых компаниях коммунальных предприятий.Цель состоит в том, чтобы защитить инвесторов от мошенничества / манипуляций и способствовать полному раскрытию информации.

Как открыть фирму по финансовому консалтингу

Создайте финансовую консалтинговую фирму, выполнив следующие 10 шагов:

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг. Создание бизнеса — это нечто большее, чем просто его регистрация в государстве. Мы составили это простое руководство по открытию вашей финансовой консалтинговой фирмы.Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законам.

Ознакомьтесь с нашей страницей «Как начать бизнес».

ШАГ 1. Спланируйте свой бизнес

Четкий план важен для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Следует рассмотреть несколько важных тем:

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием фирмы по финансовому консалтингу?

Стоимость открытия этого бизнеса несколько обманчива. Если у вас есть соответствующая лицензия, открытие этого бизнеса практически не требует затрат: многие специалисты по финансовому планированию начинают работать из дома и встречаются с клиентами на их рабочем месте, дома или в других местах. С другой стороны, четырехлетняя степень является обязательной для большинства сертификатов, а средняя стоимость одной только степени (для государственных колледжей штата) составляет 40 000 долларов.Если ваша курсовая работа в колледже еще не была сертифицирована Советом, вы можете потратить от 1000 до 4000 долларов на дополнительные занятия для получения сертификата, например CFP, и еще 595 долларов на сдачу экзамена. Из-за его важности многие люди предпочитают посещать уроки рецензирования или покупать материалы для рецензирования, и эта стоимость может варьироваться от 400 до 1400 долларов. После прохождения вам необходимо работать полный рабочий день в соответствующей области, прежде чем вы сможете соответствовать требованиям опыта CFP. Таким образом, хотя затраты на открытие фактического консалтингового бизнеса практически равны нулю, необходимое образование и сертификация могут легко составить 90 000 долларов или больше, и вам придется потратить значительное время на работу на кого-то еще, прежде чем вы сможете работать на себя.

Какие текущие расходы у финансовой консалтинговой фирмы?

Если вы работаете из дома, то ваши текущие расходы на эту должность практически отсутствуют. Большая часть вашего фактического финансового планирования осуществляется через компьютер, который у вас уже есть, и вам не нужно оплачивать дорогостоящие накладные расходы или коммунальные услуги. Самыми регулярными платежами будут расходы на бензин при встрече с клиентами и стоимость встреч, таких как бизнес-ланчи, которые являются для вас потенциальным списанием налогов.

Кто целевой рынок?

Более молодые клиенты, например, получившие высшее образование и / или переходящие в наследство, могут впервые заинтересоваться финансовым планированием. Они с большей вероятностью будут непредвзято относиться к советам, которые вы даете, и, если им понравятся результаты, которые вы даете, могут стать клиентами на всю жизнь.

Как финансовая консалтинговая фирма зарабатывает деньги?

Два способа, которыми финансовые консультанты зарабатывают деньги, — это брать процент от продаж (в основном, комиссионных), производимых клиентом, когда они инвестируют, и получать «след» от некоторых операционных расходов инвестиций, таких как взаимные фонд.Другим консультантам выплачиваются определенные гонорары, которые они взимают с клиентов, а некоторые консультанты становятся платными консультантами.

Сколько вы можете взимать с клиентов?

Сколько вы взимаете с клиентов, зависит от вашей модели оплаты. Если вам платят в виде комиссионных, то разумно взимать их от 0,75% до 2% от совокупных активов, которыми вы управляете. Комиссионные расходы имеют больший диапазон — от 1% до 8,5%. Как с комиссионными, так и с комиссионными вы обычно взимаете более низкие проценты за более высокие суммы транзакций.Следует отметить, что многие клиенты, фирмы и консультанты стали настороженно относиться к моделям, основанным на комиссионных, поскольку всегда существует вероятность того, что советник будет поощрять и инвестировать, что хорошо в краткосрочной перспективе для советника, но не в долгосрочной перспективе для него. клиент.

Какую прибыль может получить финансовая консалтинговая компания?

По оценке Бюро статистики труда, средняя заработная плата на этой работе превышает 90 000 долларов в год. Ваша фактическая прибыль может быть выше или ниже в зависимости от вашей модели оплаты и количества клиентов.

Как сделать бизнес более прибыльным?

Убедитесь, что вы читаете соответствующие отраслевые публикации и другие источники, которые позволяют держать руку на пульсе отраслевых изменений. Убедитесь, что вы проявляете неподдельный интерес к жизни своих клиентов, когда говорите, — это делает их время с вами более похожим на ценные отношения. Наконец, всегда добровольно участвуйте в профессиональных организациях, когда у вас есть время — это отличное общение, отличный PR и отличная возможность для обучения.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбрать правильное имя — это важно и сложно. Если вы еще не придумали имя, ознакомьтесь с нашим руководством «Как назвать бизнес» или получите помощь в поиске имени с помощью нашего Генератора названий фирм финансового консалтинга

.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете захотеть работать под другим названием, чем ваше собственное имя. Посетите наше руководство для администраторов баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создайте юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структур являются индивидуальное предпринимательство, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Создание юридического лица, такого как LLC или corporation , защищает вас от личной ответственности в случае судебного преследования вашей финансовой консалтинговой фирмы.

Прочтите наше руководство по созданию собственного ООО

Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

ИЩИ СЕЙЧАС

Получите форму профессионального обслуживания в ООО для вас

Два таких надежных сервиса:

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные расходы штата на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендовано: Вам необходимо выбрать зарегистрированного агента для вашего ООО. Пакеты регистрации ООО обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать как собственный.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь в налоговой

Вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете начать бизнес.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN.Это действительно просто и бесплатно!

Вы можете получить свой EIN бесплатно через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, как они могут принести пользу вашему LLC, прочтите нашу статью Что такое EIN ?.

Узнайте, как получить EIN, в нашем руководстве «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги на малый бизнес

В зависимости от того, какую бизнес-структуру вы выберете, у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут получить выгоду от налогообложения как S-корпорация (S corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

Существуют особые государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о государственном налоге с продаж и налогах на франшизу в наших руководствах по налогам с продаж штата.

ШАГ 4. Откройте коммерческий банковский счет и кредитную карту

Использование специализированных банковских и кредитных счетов для бизнеса имеет важное значение для защиты личных активов.

Когда ваши личные и бизнес-счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае предъявления иска к вашему бизнесу. В коммерческом праве это называется прорывом корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (вместо вашего), более высокие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть коммерческий счет в банке
  • Это отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
  • Он также упрощает ведение бухгалтерского учета и налоговой отчетности.

Рекомендовано: Прочтите наш обзор лучших банков для малого бизнеса, чтобы найти лучший национальный банк, кредитный союз, удобные для бизнес-кредитования банки, один со множеством обычных офисов и многое другое.

Открыть счета net-30

Когда дело доходит до получения кредита вашему бизнесу, лучше всего подходят поставщики net-30. Термин «нетто-30», который популярен среди продавцов, относится к соглашению о коммерческом кредитовании, при котором компания платит продавцу в течение 30 дней с момента получения товаров или услуг.

Условия кредита

Net-30 часто используются для предприятий, которым необходимо быстро получить товарные запасы, но у которых нет наличных денег.

Помимо установления деловых отношений с поставщиками, о кредитных счетах net-30 сообщается в основные кредитные бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Таким образом компании создают бизнес-кредиты, чтобы иметь право на получение кредитных карт и других кредитных линий.

Получите бизнес-кредитную карту
  • Это поможет вам разделить личные и деловые расходы, сведя все бизнес-расходы в одно место.
  • Он также создает кредитную историю вашей компании, которая может быть полезна для сбора денег и инвестиций в дальнейшем.

Рекомендовано: Прочтите наше руководство, чтобы найти лучшие кредитные карты для малого бизнеса.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Запись различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса.Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает вашу ежегодную налоговую декларацию.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Требования к лицензированию местного и государственного бизнеса

Для работы финансовой консалтинговой фирмы могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии.Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив ссылку SBA на государственные лицензии и разрешения.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для информации о местных лицензиях и разрешениях:

Договор на оказание услуг

Финансовые консалтинговые фирмы должны требовать от клиентов подписания договора об оказании услуг перед началом нового проекта.Это соглашение должно прояснить ожидания клиентов и минимизировать риск юридических споров путем определения условий оплаты, ожидаемого уровня обслуживания и прав собственности на интеллектуальную собственность. Вот пример одного из таких соглашений об оказании услуг: (попробуйте сделать эту отрасль / бизнес-специфику)

Свидетельство о занятости

Фирма финансового консалтинга может работать вне офиса. Компании, работающие вне физического местоположения, обычно требуют Сертификат занятости (CO).СО подтверждает, что соблюдаются все строительные нормы и правила, законы о зонировании и постановления правительства.

  • Если вы планируете сдавать помещение в аренду :
    • Как правило, арендодатель несет ответственность за получение CO.
    • Перед сдачей в аренду убедитесь, что ваш арендодатель имеет или может получить действующий СО, применимый к финансовой консалтинговой фирме.
    • После капитального ремонта часто требуется оформить новый СО. Если ваше предприятие будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действующий СО.
  • Если вы планируете купить или построить участок :
    • Вы будете ответственны за получение действительного СО от местного органа власти.
    • Изучите все строительные нормы и правила и требования к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваша финансовая консалтинговая компания соблюдает их и может получить CO.

ШАГ 7. Получите страхование бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу необходима страховка, чтобы вести безопасную и законную деятельность. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае страхового убытка.

Существует несколько видов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждаются малые предприятия, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один важный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это страхование компенсации работникам. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, велика вероятность, что ваш штат потребует от вас страховки компенсации работникам.

ШАГ 8: Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что олицетворяет ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается публикой. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашим Руководством по дизайну для начинающих, мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic Не требуется электронная почта или регистрация

— или —

Используйте средство создания логотипов премиум-класса

Как продвигать и продвигать на рынке финансовую консалтинговую фирму

Это работа, в которой вы в основном связаны с вашим собственным местным сообществом, поэтому разумно размещать рекламу с помощью определенных традиционных средств, таких как газеты и радио, особенно когда вы только начинаете.Однако все чаще клиенты находят своих консультантов в Интернете, поэтому важно, чтобы у вас были чистые и профессионально выглядящие учетные записи в таких вещах, как Facebook, Twitter и LinkedIn. У вас также должен быть профессионально оформленный веб-сайт. Как только вы освоитесь, онлайн-мероприятия станут отличным способом продемонстрировать свою индивидуальность (например, необычное чувство юмора), что поможет вам выделиться из толпы.

Как удержать клиентов, возвращающихся

Теперь, когда вы знаете, как встречаться с клиентами, как вы ведете их бизнес и удерживаете их? Один из способов — говорить на их языке.Большинство клиентов не хотят, чтобы вы использовали кучу жаргона и специальных терминов. Они хотят знать ключевые термины и факты и хотят, чтобы они были объяснены в доступной форме. Не забывайте использовать сети — сообщества строятся на связях, и тот простой факт, что такой-то и есть ваш коллега или близкий друг, может мгновенно заставить клиента почувствовать себя более связанным с вами. Удерживать клиентов после этого, пожалуй, проще всего: это бизнес, ориентированный на результат, поэтому, пока вы помогаете расти их благосостоянию, они будут продолжать пользоваться вашими услугами.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями в области малого бизнеса, которые вдохновят вас.

ШАГ 9. Создайте свой бизнес-сайт

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Несмотря на то, что создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что он окажется вне их досягаемости, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов.Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет в веб-технологиях произошли огромные успехи, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым не следует откладывать создание сайта:

  • У всех законных предприятий есть веб-сайты — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеет значения, когда дело доходит до вывода вашего бизнеса в Интернет.
  • Аккаунты в социальных сетях, такие как страниц Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не заменяют бизнес-сайт , которым вы владеете.
  • Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, сделали создание базового веб-сайта чрезвычайно простым. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать веб-сайт, которым вы можете гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и займет у вас не более 2–3 часов.

Другие популярные конструкторы веб-сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройте корпоративную телефонную систему

Настройка телефона для бизнеса — один из лучших способов отделить личную и деловую жизнь от дел и уединиться. Это не единственное преимущество; это также помогает сделать ваш бизнес более автоматизированным, делает его легитимным и упрощает потенциальным клиентам возможность найти вас и связаться с вами.

Предпринимателям, желающим создать систему служебной телефонной связи, доступно множество услуг.Мы изучили лучшие компании и оценили их по цене, характеристикам и простоте использования.

.

Похожие записи

Вам будет интересно

Перспективы краудфандинга в россии: Перспективы краудфандинга в России

Что стало с биткоином: BTC/USD (Биткоин) — курс на сегодня, онлайн график динамики цен :: РБК.Крипто

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко