Эквайринг — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Эква́йринг (от англ. acquire «приобретать, получать») — возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание – передача и обработка данных клиента.. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером (англ. acquiring bank) путём установки на торговых или сервисных предприятиях (ТСП) платёжных терминалов (POS-терминалов в случае традиционного торгового эквайринга, mPOS-терминалов в случае мобильного эквайринга) или импринтеров. В последнее время набирают популярность терминалы, встроенные в онлайн-кассы.

Большая часть рынка эквайринговых услуг занята банками — членами Visa, MasterCard^{[источник не указан 895 дней]} и JCB. В США широкое распространение получили также карты «

American Express». В России активно внедряется национальная платёжная система «Мир».

Существует также интернет-эквайринг — приём к оплате банковских карт и электронных денег через Интернет с использованием специально разработанного веб-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах и оплатить различные услуги: телефонную связь, коммунальные услуги, доступ в Интернет и пр.

К эквайрингу также принято относить выдачу наличных средств держателям банковских карт. Такая выдача, как правило, осуществляется через банкомат или с помощью специально настроенного POS-терминала (ПВН — пункт выдачи наличных). К данной сфере также относятся различные устройства самообслуживания, принимающие карты.

В процедуре эквайринга участвует несколько субъектов.

Торговая точка – организация, занимающаяся продажей товаров или услуг, инициатор подключения эквайринга. Уплачивает комиссию за пользование эквайрингом.

Банк-эквайер – кредитная организация, в которой открыт расчетный счет продавца, и которая предоставляет оборудование для эквайринга. Такой банк обязательно должен быть зарегистрирован в международной платежной системе (Visa, MasterCard или любой другой, аккредитованной в РФ – например, «Мир»). Несет ответственность за техническую сторону операций покупок по картам, получает комиссию от продавца.

Банк-эмитент – кредитная организация, выпускающая банковские карты, платежи с которых принимаются терминалами. Несет полную ответственность за правильность расчетов с клиентом в рамках процедуры покупки при помощи банковской карты.

Клиент – покупатель, обладатель банковской карты, полученной в банке-эмитенте.

ru.wikipedia.org

Интернет-эквайринг — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Последовательность процесса оплаты с помощью Интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг (англ. «internet acquiring») — это технология, являющаяся разновидностью эквайринга, позволяющая принимать к оплате банковские карты через Интернет. Главное отличие от торгового и мобильного эквайринга состоит в отсутствии терминала (POS, mPOS) для физического считывания данных карты. Таким образом, использовать Интернет-эквайринг могут пользователи виртуальных банковских карт и электронных кошельков, у которых отсутствуют физические носители в виде пластиковых карт.

Технология Интернет-эквайринга[править | править код]

В общем случае процесс оплаты через Интернет состоит из следующих этапов^[1]:

1. После оформления заказа в магазине клиент переадресуется на платёжную форму, где вводит данные своей банковской карты— номер, срок действия, имя и фамилию владельца, код CVV2/CVC2.
2. Магазин передаёт данные карты и сумму заказа платёжному провайдеру (наиболее распространены платёжные агрегаторы).
3. Используя введённые данные карты, платёжный провайдер отправляет запрос авторизации в банк-эквайер. Обычно платёжный агрегатор заключает договоры с несколькими банками-эквайерами, что позволяет повысить надёжность системы и в ряде случаев снизить комиссию.
4. Банк-эквайер пересылает запрос авторизации в международную платёжную систему (далее МПС), выпустившую карту, например VISA, MasterCard, UnionPay.
5. МПС передаёт запрос авторизации в банк-эмитент (банк, выпустивший карту клиента), который производит процедуру фрод-мониторинга и проверяет, активна ли карта.
6. Если к карте подключена технология 3-D Secure, происходит процедура проверки ^[2]:
   1. Перенаправление клиента на страницу ввода 3DS-пароля
   2. Отправка 3DS-пароля (чаще всего в SMS-сообщении)
   3. Ввод клиентом 3DS-пароля
   4. Верификация банком введенного 3DS-пароля
7. Если проверка прошла успешно, банк-эмитент отправляет подтверждение МПС.
8. МПС возвращает ответ банку-эквайеру.
9. Банк-эквайер возвращает ответ платёжному провайдеру.
10. Платёжный провайдер отправляет в банк-эквайер запрос на списание суммы заказа с карты клиента
11. Банк-эквайер пересылает в МПС запрос на списание суммы заказа с карты клиента.
12. МПС передаёт запрос банку-эмитенту.
13. Банк-эмитент проверяет остаток средств на счету клиента, и, если средств достаточно, производит перевод и пересылает подтверждение операции МПС.
14. МПС передаёт подтверждение операции банку-эквайеру.
15. Банк-эквайер передаёт подтверждение платёжному провайдеру.
16. Платёжный провайдер оповещает магазин.
17. Магазин оповещает клиента об успешной оплате заказа.

В ряде случаев платёжный провайдер и банк-эквайер могут быть представлены одной организацией.

Если платёжный провайдер выступает отдельно и позволяет принимать платежи не только картами, но и электронными деньгами, он называется платёжным агрегатором. Платёжный агрегатор не может принимать карты напрямую, для этого он заключает договор с банком-эквайером, чаще всего с несколькими для обеспечения бесперебойной работы.

В России услуги интернет-эквайринга предоставляют CloudPayments, Тинькофф, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, Райффайзен Банк, Сбербанк, Русский Стандарт, Банк Точка, Почта Банк.

Комиссия[править | править код]

За осуществление приёма платежей провайдер взимает комиссию, обычно с каждого обрабатываемого платежа. В большинстве случаев комиссия списывается с продавца, но ряд провайдеров позволяет настраивать распределение комиссии между продавцом и покупателем. Для минимизации размера комиссии компании с большим оборотом могут напрямую подключать Интернет-эквайринг. Выгодно подключить сразу несколько банков, и обрабатывать платежи по картам посредством их банка-эмитента. В случае, если обороты небольшие, проще подключить платёжный агрегатор, поскольку большой оборот агрегатора позволит получить существенный размер скидки у банков, который во многих случаях компенсирует дополнительную комиссию агрегатора.

Дополнительные возможности[править | править код]

• Сохранение карты в системе (оплата в один клик)— позволяет пользователю после первой оплаты не вводить все данные карты.
• Холдирование — заморозка части средств на расчётном счёте клиента. Полезно в случае, если необходимо проверить наличие заказанного товара на складе. В случае отсутствия заказа, деньги размораживаются без необходимости проводить возврат между расчётными счетами покупателя и продавца. Такой процесс осуществляется намного быстрее возврата средств.
• Рекуррентные платежи — регулярные платежи, из которых плательщик подтверждает только первый, а остальные производятся автоматически. Технология применима для пополнения баланса мобильного телефона и коммунальных платежей.
• Длинная запись — передача дополнительных данных вместе с платёжной информацией. Чаще всего применяется при продаже авиабилетов, когда необходимо передавать дополнительную информацию (паспорт пассажира, лицевой счёт).
• Инвойсинг — выставление счетов в Email или SMS-сообщении.

ru.wikipedia.org

Мобильный эквайринг — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 3 ноября 2014; проверки требуют 18 правок. Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 3 ноября 2014; проверки требуют 18 правок. Смартфон с подключённым mPOS-терминалом

Мобильный эква́йринг (от англ. acquire — приобретать, получать) — технология, позволяющая принимать оплату товара или услуги банковскими картами с помощью смартфона или планшетного компьютера

[1] и подключённого к ним mPOS-терминала.

Данная технология зародилась в США, её основоположником является проект Square, позднее она появилась в России и странах СНГ. Сервис мобильного эквайринга в США и России неодинаковый, так как законодательство этих стран в сфере платежей сильно отличается. В России особое внимание уделяется мерам безопасности. Альфа-банк один из первопроходцев на рынке услуг эквайринга в России^[2].

Международные платежные системы VISA и MasterCard устанавливают правила проведения операций для банков. Если клиент хочет оплатить свою покупку банковской картой, то банк-эквайер делает запрос в международную платёжную систему, например VISA или MasterCard, а те, в свою очередь, обращаются в банк-эмитент, выпустивший банковскую карту. Если на запрос получен положительный ответ, то операция подтверждается, и с карты списывается необходимая сумма.

В Казахстане обработка платежей отличается от таковой в России. Часть операций проходят напрямую между банками без обращения к платежным системам, то есть, для того чтобы упростить взаимодействие, банки объединили процессы обработки платежей. Но казахстанский рынок также отличается от российского уровнем развития. На нём практически нет мошенничества, благодаря тому, что эмиссия карт только чиповая. Обороты по картам небольшие, и оспаривания транзакций практически нет^{[источник не указан 1378 дней]}.

Платёжные системы имеют свои программы сертификации компаний, осуществляющих прием безналичных платежей. У MasterCard есть глобальный список сертифицированных mPOS-провайдеров — Mobile POS Self-certified Solution Providers^[3], соответствующих их требованиям. А для получения статуса VisaReady^[4] потребуется уже более тщательное тестирование и аудит. Для этого VISA привлекает по всему миру независимые лаборатории, которые проводят анализ технологий и выдают своё экспертное заключение.

Безопасность операций по банковским картам регулируют платёжные системы — это сертификаты PCI DSS, EMV, кроме того, недавно VISA ужесточила требования к приему оплаты банковских карт. В этом же направлении идет и Центробанк.

При проведении любой операции снимается комиссионный процент в диапазоне от 2,5 % до 2,75 % (он может меняться в зависимости от тарифной политики банков — «Райффайзенбанк», Сбербанк, ВТБ — 2,75 %, Владпромбанк — 2,5 %). Основную сумму получает банк-эмитент, выпустивший банковскую карту, затем свой процент берет банк-эквайер, который осуществляет весь процессинг, VISA и MasterCard и комиссия сервиса, предоставляющего данную услугу^[5]. Тарифы на эквайринг меняются в зависимости от суточного товарооборота, количества оборудования, вида принимаемых карт.

Культура оплаты банковской картой в России продолжает развиваться. По данным Центробанка, на 1 июля 2014 года было выпущено 220,6 млн. пластиковых карт^[6], то есть на каждого гражданина РФ, включая младенцев, уже приходится по 1,54 карты. Таким образом, возможность принять у клиента оплату картой превратилась в обязательный атрибут любого бизнеса.

По состоянию на сентябрь 2014 года рынок mPOS составляет менее 1 % рынка классических POS-терминалов, но потенциал у него огромный. По данным Центробанка, за последние 2 года объем операций по оплате товаров и услуг вырос в 2,5 раза^[7]. По прогнозам экспертов рынка, через пару лет число mPOS станет равно POS. Ожидается, что к 2015 году 79 % торговых точек будут оборудованы mPOS. Будет внедряться всё больше технологий для самообслуживания, в том числе и оплаты.

ru.wikipedia.org

Эквайринг — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Эква́йринг (от англ. acquire — приобретать, получать) — приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером (англ. acquiring bank) путём установки на торговых или сервисных предприятиях (ТСП) платёжных терминалов (POS-терминалов в случае традиционного торгового эквайринга, mPOS-терминалов в случае мобильного эквайринга) или импринтеров.

В настоящий момент в мире существует более 18 миллионов предприятий торговли и обслуживания, где имеется возможность оплатить покупки с помощью платёжных карт.

Большая часть рынка эквайринговых услуг занята банками — членами Visa и MasterCard^{[источник не указан 500 дней]}. В США широкое распространение получили также карты American Express. В России активно внедряется платёжная система МИР.

Существует также интернет-эквайринг — приём к оплате банковских карт и электронных денег через Интернет с использованием специально разработанного веб-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах и оплатить различные услуги (телефонную связь, коммунальные услуги, доступ в Интернет и пр.).

К эквайрингу также принято относить выдачу наличных средств держателям банковских карт. Такая выдача, как правило, осуществляется через банкомат или с помощью специально настроенного POS-терминала (ПВН — пункт выдачи наличных). К данной сфере также относятся различные устройства самообслуживания, принимающие карты.

См. также

Примечания

wikipedia.green

Эквайринг Википедия

Эква́йринг (от англ. acquire «приобретать, получать») — возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание – передача и обработка данных клиента.. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером (англ. acquiring bank) путём установки на торговых или сервисных предприятиях (ТСП) платёжных терминалов (POS-терминалов в случае традиционного торгового эквайринга, mPOS-терминалов в случае мобильного эквайринга) или импринтеров. В последнее время набирают популярность терминалы, встроенные в онлайн-кассы.

Большая часть рынка эквайринговых услуг занята банками — членами Visa, MasterCard^{[источник не указан 895 дней]} и JCB. В США широкое распространение получили также карты «American Express». В России активно внедряется национальная платёжная система «Мир».

Существует также интернет-эквайринг — приём к оплате банковских карт и электронных денег через Интернет с использованием специально разработанного веб-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах и оплатить различные услуги: телефонную связь, коммунальные услуги, доступ в Интернет и пр.

К эквайрингу также принято относить выдачу наличных средств держателям банковских карт. Такая выдача, как правило, осуществляется через банкомат или с помощью специально настроенного POS-терминала (ПВН — пункт выдачи наличных). К данной сфере также относятся различные устройства самообслуживания, принимающие карты.

Кто участвует в эквайринге[ | ]

В процедуре эквайринга участвует несколько субъектов.

Торговая точка – организация, занимающаяся продажей товаров или услуг, инициатор подключения эквайринга. Уплачивает комиссию за пользование эквайрингом.

Банк-эквайер – кредитная организация, в которой открыт расчетный счет продавца, и которая предоставляет оборудование для эквайринга. Такой банк обязательно должен быть зарегистрирован в международной платежной системе (Visa, MasterCard или любой другой, аккредитованной в РФ – например, «Мир»). Несет ответственность за техническую сторону операций покупок по картам, получает комиссию от продавца.

Банк-эмитент – кредитная организация, выпускающая банковские карты, платежи с которых принимаются терминалами. Несет полную ответственность за правильность расчетов с клиентом в рамках процедуры покупки при помощи банковской карты.

Клиент – покупатель, обладатель банковской карты, полученной в банке-эмитенте.

См. также[ | ]

Примечания[ | ]

ru-wiki.ru

Википедия — свободная энциклопедия

Избранная статья

Первое сражение при реке Булл-Ран (англ. First Battle of Bull Run), также Первое сражение при Манассасе) — первое крупное сухопутное сражение Гражданской войны в США. Состоялось 21 июля 1861 года возле Манассаса (штат Виргиния). Федеральная армия под командованием генерала Ирвина Макдауэлла атаковала армию Конфедерации под командованием генералов Джонстона и Борегара, но была остановлена, а затем обращена в бегство. Федеральная армия ставила своей целью захват важного транспортного узла — Манассаса, а армия Борегара заняла оборону на рубеже небольшой реки Булл-Ран. 21 июля Макдауэлл отправил три дивизии в обход левого фланга противника; им удалось атаковать и отбросить несколько бригад конфедератов. Через несколько часов Макдауэлл отправил вперёд две артиллерийские батареи и несколько пехотных полков, но южане встретили их на холме Генри и отбили все атаки. Федеральная армия потеряла в этих боях 11 орудий, и, надеясь их отбить, командование посылало в бой полк за полком, пока не были израсходованы все резервы. Между тем на поле боя подошли свежие бригады армии Юга и заставили отступить последний резерв северян — бригаду Ховарда. Отступление Ховарда инициировало общий отход всей федеральной армии, который превратился в беспорядочное бегство. Южане смогли выделить для преследования всего несколько полков, поэтому им не удалось нанести противнику существенного урона.

Хорошая статья

«Хлеб» (укр. «Хліб») — одна из наиболее известных картин украинской советской художницы Татьяны Яблонской, созданная в 1949 году, за которую ей в 1950 году была присуждена Сталинская премия II степени. Картина также была награждена бронзовой медалью Всемирной выставки 1958 года в Брюсселе, она экспонировалась на многих крупных международных выставках.

В работе над полотном художница использовала наброски, сделанные летом 1948 года в одном из наиболее благополучных колхозов Советской Украины — колхозе имени В. И. Ленина Чемеровецкого района Каменец-Подольской области, в котором в то время было одиннадцать Героев Социалистического Труда. Яблонская была восхищена масштабами сельскохозяйственных работ и людьми, которые там трудились. Советские искусствоведы отмечали, что Яблонская изобразила на своей картине «новых людей», которые могут существовать только в социалистическом государстве. Это настоящие хозяева своей жизни, которые по-новому воспринимают свою жизнь и деятельность. Произведение было задумано и создано художницей как «обобщённый образ радостной, свободной творческой работы». По мнению французского искусствоведа Марка Дюпети, эта картина стала для своего времени программным произведением и образцом украинской реалистической живописи XX столетия.

Изображение дня

Рассвет в деревне Бёрнсте в окрестностях Дюльмена, Северный Рейн-Вестфалия

ru.wikipedia.green

Эквайринг — Википедия. Что такое Эквайринг

Эква́йринг (от англ. acquire — приобретать, получать) — приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером (англ. acquiring bank) путём установки на торговых или сервисных предприятиях (ТСП) платёжных терминалов (POS-терминалов в случае традиционного торгового эквайринга, mPOS-терминалов в случае мобильного эквайринга) или импринтеров.

В настоящий момент в мире существует более 18 миллионов предприятий торговли и обслуживания, где имеется возможность оплатить покупки с помощью платёжных карт.

Большая часть рынка эквайринговых услуг занята банками — членами Visa и MasterCard^{[источник не указан 500 дней]}. В США широкое распространение получили также карты American Express. В России активно внедряется платёжная система МИР.

Существует также интернет-эквайринг — приём к оплате банковских карт и электронных денег через Интернет с использованием специально разработанного веб-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах и оплатить различные услуги (телефонную связь, коммунальные услуги, доступ в Интернет и пр.).

К эквайрингу также принято относить выдачу наличных средств держателям банковских карт. Такая выдача, как правило, осуществляется через банкомат или с помощью специально настроенного POS-терминала (ПВН — пункт выдачи наличных). К данной сфере также относятся различные устройства самообслуживания, принимающие карты.

См. также

Примечания

wiki.sc