Эквайринг банковских карт это – что это такое простыми словами, как это работает, виды эквайринга, тарифы и стоимость, где самый выгодный торговый эквайринг

Содержание

виды, тарифы, как подключить оплату картами

Здравствуйте! Сегодня поговорим про эквайринг! На пути начинающего предпринимателя зачастую встает немало вопросов. И, пожалуй, самым важным из них является вопрос денежный. Что такое эквайринг? Как организовать в своем магазине или на интернет-сайте оплату банковскими картами? Об этом и многом другом расскажет данная статья.

Что такое эквайринг простыми словами и как он работает

В предыдущем XX столетии произошел гигантский скачок в развитии науки, техники и технологий. Параллельно с этими отраслями бурно развивались торговля и экономика. В результате этого развития была изобретена банковская карта — очень удобный инструмент для хранения и обналичивания денег.

Через некоторое время функции карты были значительно расширены, и вот уже у покупателя появилась возможность расплачиваться в магазине с ее помощью. Но и на этом прогресс не стал останавливаться: на сегодняшний день мы можем оплачивать товары и услуги с помощью банковской карты где угодно — от магазина до интернет-сайта — любыми способами.
Теперь давайте попробуем подробно разобраться шаг за шагом во всех тонкостях эквайринга. Начнем с определения:

Эквайринг — это банковская опция, предоставляющая клиентам возможность оплачивать свои покупки при помощи банковской карты, при этом обналичивание денежных средств через банкомат не требуется.

В переводе с английского «эквайринг» обозначает «приобретение», а в банковской сфере этот термин определяет систему приема денежных карт для оплаты товаров и услуг.

Такие платежи делают покупки в супермаркете и интернете более простыми и доступными, а также экономят время при посещении ближайшего магазина.

Как показывают исследования, среднестатистический покупатель с картой более склонен к спонтанным покупкам и готов потратить на 20% больше, поэтому при помощи эквайринга можно существенно увеличить итоговую прибыть бизнеса.

Миллионы предприятий, организаций, магазинов используют в своей работе эквайринг по ряду причин:

  • Это очень удобно;
  • Организация исключает для себя риск приема фальшивой купюры;

kakzarabativat.ru

Интернет-эквайринг «для чайников» / Habr

Доброго времени суток, хабравчане!

Этой статьей я хочу пролить свет на интернет-эквайринг в целом, рассказать с чем его едят.
Цель статьи: для общего развития.

Электронная коммерция – это сфера экономики, которая включает в себя все финансовые и торговые транзакции, осуществляемые при помощи компьютерных сетей, и бизнес-процессы, связанные с проведением таких транзакций.

К электронной коммерции относят:

• Электронный обмен информацией (Electroniс Data Interchange, EDI),

• Электронное движение капитала (Electronic Funds Transfer, EFS),
• Электронную торговлю (e-trade),
• Электронные деньги (e-cash),
• Электронный маркетинг (e-marketing),
• Электронный банкинг (e-banking),
• Электронные страховые услуги (e-insurance).

Схемы ведения бизнеса:

1) B2B или бизнес-бизнес
Предприятие торгует с другим предприятием. B2B — одно из наиболее перспективных и активно развивающихся направлений электронной коммерции на сегодняшний день. Пример сделки B2B — продажа шаблонов для сайта компаниям для последующего использования в качестве основы дизайна собственного веб-ресурса компании.

2) B2C или бизнес-потребитель
В этом случае предприятие торгует уже напрямую с клиентом (не юридическим, а физическим лицом). Примеры этого вида торговли — традиционные Интернет-магазины, социальная коммерция, или сфера продаж товаров и услуг в социальных сетях.

3) С2С или потребитель-потребитель
Совершение сделок между двумя потребителями, ни один из которых не является предпринимателем в юридическом смысле слова. Как правило, коммерция по схеме С2С осуществляется на сайтах Интернет-аукционов.

Интернет эквайринг – общий термин, которым обозначается прием платежей по пластиковым картам через Интернет с использованием специально разработанного web-интерфейса. Интернет-эквайринг, как составляющая электронной коммерции, представляет собой деятельность кредитной организации (банка-эквайера), включающую в себя осуществление расчетов с организациями электронной коммерции по операциям, совершаемым с использованием банковских карт в сети Интернет. Подключение организаций электронной коммерции банком-эквайером, как правило, осуществляется при технической поддержке Cервис-провайдеров, которые обеспечивают безопасность платежей, используя протокол аутентификации 3-D Secure и SSL, и отвечают за фрод-мониторинг операций, проводимых в Интернет-магазине. Чтобы расплатиться с помощью данной системы необходимо иметь кредитную карту, счет которой предназначен специально для оплаты товаров и услуг не только в интернете, но и в реальных магазинах.

Преимущества использования:

Для организаций:
 Глобальный масштаб
 Сокращение издержек
 Улучшение цепочек поставок
 Бизнес всегда открыт (24/7/365)
 Персонализация
 Быстрый вывод товара на рынок
 Низкая стоимость распространения цифровых продуктов

Для потребителей:
 Повсеместность
 Анонимность
 Большой выбор товаров и услуг
 Персонализация
 Более дешевые продукты и услуги

 Оперативная доставка
 Электронная социализация

Для общества:
 Широкий перечень предоставляемых услуг (например, образование, здравоохранение, коммунальное обслуживание)
 Повышение уровня жизни
 Повышение национальной безопасности
 Уменьшение «цифрового» разрыва
 Онлайн продажа/заказ товаров/услуг уменьшает автомобильный трафик и снижает загрязнение окружающей среды

Недостатки:
Для организаций:
 Возможные сомнения сторон по поводу принадлежности того или иного проекта к компании (негативная анонимность)
 Некоторая сложность в ведении и узаконивании деятельности предприятия в интернете

Для потребителей:
 Недоверие потребителя к услугам, продаваемым посредством интернета
 Невозможность «потрогать» товар руками
 Ожидание доставки приобретенной продукции

Для общества:
 Привлекательная платформа для мошенничества (снижение уровня сетевой безопасности)
 Вытеснение с рынка коммерческих оффлайн предприятий

Для государства:
 Недополучение в бюджет государства налоговых выплат при ведении «серых» схем учета

Участники рынка:
1. Покупатель — Клиент, имеющий компьютер с Web-браузером и доступом в Интернет.
2. Банк-эмитент. Здесь находится расчетный счет покупателя. Банк-эмитент выпускает карточки и является гарантом выполнения финансовых обязательств клиента.
3. Продавцы. Сервера Электронной Коммерции, на которых ведутся каталоги товаров и услуг и принимаются заказы клиентов на покупку.
4. Банки-эквайеры. Каждый продавец имеет единственный банк, в котором он держит свой
расчетный счет (Альфа-банк, Росбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, ТрансКредитБанк).

Банк Экваер должен иметь собственный процессинг.
5. Платежная система Интернет. Электронные компоненты, являющиеся посредниками между остальными участниками.
6. Традиционная платежная система. Комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания карт данного типа. Обеспечение использования карт как средства платежа за товары и услуги, пользование банковскими услугами, проведение взаимозачетов и т.д. (Visa Int., MasterCard WorldWide, Diners Club, Amex, JCB и China Union Pay).
7. Процессинговый центр платежной системы. Организация, обеспечивающая информационное и технологическое взаимодействие между участниками традиционной платежной системы.
8. Расчетный банк платежной системы. Кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками платежной системы по поручению процессингового центра.

Схема эквайринга:

1. Клиент совершает покупку в Интернет-магазине.
2. При выборе оплаты заказа пластиковой картой клиент переадресуется на авторизационную страницу Провайдера и вводит платежные реквизиты.
3. Провайдер формирует аутентификационный запрос и направляет клиента в систему аутентификации банка-эмитента (ACS).
4. После проведения аутентификации Провайдер направляет информацию для авторизационного запроса Процессору.
5. Процессор направляет запрос на авторизацию операции в международную платежную систему.
6. В зависимости от результата авторизации Процессор формирует сообщение Провайдеру о совершении операции либо отказе.
7. Провайдер информирует Интернет-магазин и клиента о результатах операции.
8. В зависимости от результата операции Интернет-магазин совершает продажу или аннулирует заказ.

9. Процессор направляет клиринговый файл для проведения расчетов в Расчетный банк.
10. Расчетный банк переводит возмещение по совершенным операциям на счет Интернет-магазина.
11. Направление итогового Акта по результатам отчетного периода.

В рамках интернет-эквайринга Сервис провайдеры предлагают широкой
спектр услуг для предприятий электронной торговли:

— Персональный счет;
— Виртуальный терминал — Программа для авторизации платежей через сеть Интернет в режиме реального времени, которая устанавливается на компьютер интернет — магазина или оффлайнового магазина.
— Полный набор методов предотвращения мошенничества,
— Формирование авторизационного запроса или передача файла финансовых транзакций эквайеру для дальнейшего проведения взаиморасчетов;
— Формирование возвратных платежей;

— Внутренние инструменты обнаружения и защиты от мошенничества;
— Мультивалютные платежи
— Клиентская и техническая поддержка 24/7
— Конкурентоспособная политика снижения издержек
— Стандарты безопасности;
— Высокий уровень обслуживания;
— Развитие отношений с компаниями, предоставляющими дополнительные услуги, для увеличения лояльности клиентов.

Фрод

Фрод (от англ. Fraud) — вид мошенничества в области информационных технологий, в частности, несанкционированные действия и неправомочное пользование ресурсами и услугами в сетях связи.

Фрод и кредитные карты

Кардинг (от англ. Carding) — вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или ее реквизитов, не инициированная или не подтвержденная ее держателем. Реквизиты платежных карт, как правило, берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчетных систем, а также с персональных компьютеров (либо непосредственно, либо через «трояны» и «черви»). Ответственность за такой фрод ложится на продавца, если он не использует 3DSecure.

Фишинг (англ. phishing, искаженное «fishing» — «рыбалка») — создание мошенниками сайта, который будет пользоваться доверием у пользователя, например — сайт, похожий на сайт банка пользователя, через который и происходит похищение реквизитов платежных карт.

Скимминг (от англ. Skim — снимать сливки), при котором используется скиммер — инструмент злоумышленника для считывания, например, магнитной дорожки платёжной карты. При осуществлении данной мошеннической операции используется комплекс скимминговых устройств:

Скиммер — Инструмент для считывания магнитной дорожки платёжной карты — представляет собой устройство, устанавливаемое в картоприёмник, и картридер на входной двери в зону обслуживания клиентов в помещении банка. Представляет собой устройство со считывающей магнитной головкой, усилителем — преобразователем, памятью и переходником для подключения к компьютеру. Скиммеры могут быть портативными, миниатюрными. Основная идея и задача скимминга — считать необходимые данные (содержимое дорожки/трека) магнитной полосы карты для последующего воспроизведения ее на поддельной. Таким образом, при оформлении операции по поддельной карте авторизационный запрос и списание денежных средств по мошеннической транзакции будут осуществлены со счета оригинальной, «скиммированной» карты. Скиммеры могут накапливать украденную информацию о пластиковых

картах, либо дистанционно передавать ее по радиоканалу злоумышленникам, находящимся поблизости. После копирования информации с карты, мошенники изготавливают дубликат карты и, зная ПИН, снимают все деньги в пределах лимита выдачи, как в России, так и за рубежом.

Видеокамера, устанавливаемая на банкомат и направляемая на клавиатуру ввода в виде козырька банкомата либо посторонних накладок, например, рекламных материалов — используется вкупе со скиммером для получения ПИН держателя, что позволяет получать наличные в банкоматах по поддельной карте (имея данные дорожки и ПИН оригинальной).

Данные устройства питаются от автономных источников энергии — миниатюрных батарей электропитания, и, для затруднения обнаружения, как правило, изготавливаются и маскируются под цвет и форму банкомата.

Фрод и GSM

Варианты GSM фрода

1) При подписке на какой-то контент, за условную плату клиенту в договор включают очень высокий тариф на отписку, а после делают всё возможное, чтобы клиент решил отписаться.
2) Невозвраты по SIM-картам кредитных тарифных планов.
3) Оформление SIM-карт на потерянные документы с тем, чтобы полученные SIM-карты с роумингом использовать за границей. При этом счета за разговоры местный оператор отсылает оператору, выпустившему SIM-карту, с некоторой задержкой, а пока платит за разговоры самостоятельно.
4) Откровенный обман, когда звонящий говорит, что, переводя небольшую сумму на его телефон, вы помогаете своему
родственнику, попавшему в аварию или в другую затруднительную ситуацию.
5) Возможен вариант открытия платного сервиса, со способом оплаты посредством SMS сообщений. При этом технически возможно получение отрицательного баланса на SIM-карте с дебетным тарифным планом.
6) Превышение лимита количества отправляемых SMS-запросов, обусловленный техническими возможностями платформы ОСС, приводящий к получению абонентом заказываемых услуг без фактической их оплаты.

Международная ассоциация операторов сетей GSM выработала свою классификацию для фрод-преступлений:

Access Fraud — мошеннический доступ — несанкционированное использование услуг сотовой связи за счет мышленного или неумышленного вмешательства, манипулирования или перепрограммирования номеров сотовых аппаратов ESN(Electronic Serial Number) и/или MIN (Mobile Identification Number). Способ возможен на сетях без аутентификации.

Stolen Phone Froud — несанкционированное использование украденного или потерянного стового телефона. Способ работает пока владелец не известит компанию и та не заблокирует доступ с украденного телефона.

Subscription Fraud — указание неверных данных при заключении контракта, использование услуг в кредит с намерением не оплачивать их.

Договорно-правовой аспект

Договор эквайринга — юридический документ, в соответствии с которым торгово-сервисное предприятие обязано работать как согласно действующему законодательству, так и по правилам, установленным платежными системами и банком-эквайрером. Основные требования к этому договору определены в Правилах платежных систем (например,
специализированный раздел Visa International Operating Regulations), однако эквайреры вправе изменять как форму, так и содержание подобных договоров.

Подключение интернет-эквайринга:

— Интернет-магазин обращается к провайдеру услуг (система электронных платежей) – Ассист, ДеньгиOnline, и пр.
— Выбрав одного из этих провайдеров, интернет-магазин регистрируется на его сайте, т.е. есть заполняет регистрационную форму и указывает, что он намерен принимать к оплате пластиковые карты и в каком банке он будет обслуживаться из предложенного перечня банков, которые предлагают данную услугу.
— Заявка на подключение направляется провайдером услуг в банк.
— Банк обрабатывает данную заявку, связывается с интернет- магазином по контактной информации, указанной в ней.
— Интернет-магазин, проходит все стадии до подписания договора.
— В итоге интернет-магазин подписывает договор на интернет-эквайринг и начинает принимать к оплате пластиковые карты через интернет.

Технологии безопасности электронных интернет-платежей по
пластиковым картам.

SSL-протокол(Secure Socket Layer) + Протокол 3D Secure

3-D Secure является XML-протоколом, который используется как дополнительный уровень безопасности для онлайн-кредитных и дебитных карт, двухфакторной аутентификации пользователя. Он был разработан Visa с целью улучшения безопасности Интернет-платежей и предложил клиентам услугу Verified by Visa (VbV). Услуги, основанные на данном протоколе также были приняты MasterCard, под названием MasterCard SecureCode (MCC), и JCB International, как J/Secure. 3-D Secure добавляет ещё один шаг аутентификации для онлайн-
платежей.

3-D Secure не следует путать с кодом CVV2, который напечатан на карте с обратной стороны.

3-D Secure является торговой маркой корпорации VISA.

Система 3х доменов:

Модель 3-D Secure реализована на основе 3х доменов, в которых происходит порождение и проверка транзакций:

Домен Эмитента, который включает в себя Держателя карты и Банк, выпускающий карты.
Домен Эквайера, который включает в себя банк-Эквайер и его клиентов (онлайновых торговцев).
Домен взаимодействия содержит элементы, которые делают возможным проведение транзакций между двумя другими домена. Он, главным образом, содержит сети и сервисы карточных ассоциаций.

Домены независимы в своих правах и являются важной частью процесса передачи информации в общей 3-D Secure-инфраструктуре. Для каждого домена определена собственная сфера ответственности в проведении
транзакций:
• В домене Эмитента банк-эмитент ответственен за аутентификацию покупателя и предоставление верной информации для проведения транзакции.
• В домене Эквайера онлайновый торговец ответственен за коммерческие отношения с покупателем, а также гарантию того, что покупатель был направлен в верный банк-эмитент для верификации. В этом же домене Эквайер несёт ответственность за согласование проведения транзакции через традиционные сети Visa или MasterCard.
• В домене взаимодействия платежная система Visa или MasterCard ответственна за сохранность информации по каждому эмитенту (банк держателя карты, интернет-адрес эмитента) и предоставление данной информации для вынесения решения в случае конфликтных ситуаций.
• Модель 3-D Secure предоставляет стандартный протокол взаимодействия между доменами для обмена и проверки транзакций. Она не вызывает необходимости изменений в отношениях между участниками одного домена:
• Торговец и Эквайер свободны в выборе любого способа проведения своих транзакций и в управлении отношениями в своих доменах.
• Эмитенты свободны в выборе любых предпочитаемых ими механизмов для аутентификации держателя карты.

В архитектуре 3-D Secure реализован набор специальных серверов для
обслуживания потока транзакций во время его жизненного цикла:

•В домене Эмитента Сервер Управления Доступом (Access Control Server или ACS) ответственен за управление процессами аутентификации между Покупателем и Эмитентом и гарантирует проведение платежных транзакций для Торговца.
•В домене Эквайера сервер Merchant Plug-In (или MPI) управляет потоком транзакций между инфраструктурами Visa/MasterCard, инфраструктурой держателей карты и платежной инфраструктурой, созданной Эквайером.
•В домене взаимодействия Сервер-Директорий (Directory) Visa/MasterCard ведёт информацию об участниках процесса. В этом же домене Сервер Истории Аутентификаций Visa/MasterCard (Authentication History Server или AHS) надёжно хранит информацию по всем транзакциям и гарантирует её доступность при возникновении конфликтных ситуаций.
•В доменах Эмитента и Эквайера Хостовые системы вовлечены в процесс выверки транзакций в бек-офисе банка для обеспечения клиринговых взаимозачетов между участниками с целью дальнейшей передачи денежных средств.
•В соответствии с протоколом 3-D Secure эмитенты теперь несут ответственность за аутентификацию владельцев карточек!

Упрощенно платеж по протоколу 3D Secure выглядит так:

— Покупатель, выбрав в интернет-магазине товар, нажимает кнопку «Оплатить».
— Браузер покупателя перенаправляется на страничку платежной системы, где покупатель вводит реквизиты карты.
— Сервер платежной системы проверяет, учавствует ли данная карта в платежах по протоколу 3D Secure, если участвует то браузер покупателя перенаправляется на сайт банка-эмитента данной пластиковой карты. Если не участвует в 3D Secure, то платеж может проходить по протоколу MIA SET.
— Допустим, что карта участвует в 3D Secure. Покупатель, попав на сайт банка-эмитента, проходит аутентификацию, способ аутентификации определяет банк-эмитент.
— В случае успешной аутентификации банк-эмитент возвращает платежной системе, подписанное подписью сообщение, что банк-эмитент верит данному покупателю и не возражает против операции по данной пластиковой карте.
— Далее платеж проходит как MIA SET.

SET
Стандарт SET (Secure Electronic Transaction) — технология, разработанная платежными системами Visa и MasterCard для обеспечения безопасных платежей с помощью пластиковых карт через открытую сеть.

Идентификация сторон при расчетах в сети производится путем обмена цифровыми сертификатами, удостоверяющими право участников сделки принимать или использовать пластиковые карты. SET-сертификат магазина содержит идентификационные параметры торговой точки. SET-сертификат владельца карты несет в зашифрованном виде информацию об основных параметрах карты. Проведение оплаты с использованием SET-сертификата не требует от клиента ввода параметров его карты и не предусматривает получение интернет-магазином данной конфиденциальной информации.

SET — Secure Electronic Transaction — проведение операции в сети, при которой покупатель и продавец могут однозначно идентифицировать друг друга при совершении сделки, обменявшись цифровыми сертификатами. Это позволяет обеим сторонам удостовериться в правомерности осуществления операции другой стороной.

SET — сертификат on-line магазина — набор данных в электронном формате, содержащий параметры Предприятия (название, и др.) и копию открытого ключа Предприятия, который сертифицирован в Центре Сертификации Банка в соответствии со стандартной процедурой (стандарт SET). Секретный ключ Предприятия хранится на платежном сервере. Сертификат предназначен для идентификации Предприятия в системе платежей, а также для осуществления возможности проводить платежи по картам в полном или усеченном стандарте в SET, в зависимости от типа Сертификата.

SET — сертификат держателя карты — набор данных в электронном формате, содержащий параметры карты (номер карты, Ф.И.О. держателя и др.) и копию открытого ключа держателя, который сертифицирован уполномоченным Центром Сертификации в соответствии с технологией SET.

MIA SET

Система также позволяет осуществлять платежи с помощью пластиковых карт и без использования SET — сертификатов клиента, в случае, если клиенты такими сертификатами не располагают. В этом случае используется технология MIA SET (Merchant Initiated Authorization). Для обеспечения безопасности платежей по технологии MIA SET, платежная система RBS предоставляет мощные возможности отсечения мошеннических транзакций. Подсистема борьбы с мошенническими операциями дает возможность клиентам — торгово-сервисным предприятиям — самостоятельно настраивать ее под собственные нужды, выбирая соответствующие антифродовые критерии.

Таким образом, в случае платежа по протоколу 3D Secure интернет- магазин не несет ответственности за мошенническое использование пластиковой карты. Решение о том, что является ли данная операция по пластиковой карте законной или нет, принимает банк-эмитент. В итоге в результате столь серьезных изменений в области безопасности онлайновых платежей и ситуации с карточным фродом в целом ведущие платежные системы с трудом находят общий язык с эмитентами, эквайрерами, виртуальными акцептантами и процессорами транзакций
при попытках заставить их устанавливать дорогостоящие системы и решения по проверке аутентичности держателей.

В данной статье я не считаю нужным описывать сертификацию и стандарты PCI DSS, о них подробно написано здесь: http://habrahabr.ru/post/130652/

Дополнительно можно почитать:

http://habrahabr.ru/post/30321/
http://habrahabr.ru/post/49254/ — Обзор эквайеров Украины
http://habrahabr.ru/post/124668/ — Подключение эквайринга
— PCI DSS

habr.com

Что такое эквайринг и как он работает — «Единая касса» Wallet One


Что такое эквайринг

Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.

Принцип работы эквайринга

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

  • карта вставляется в платёжный терминал;
  • происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
  • клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.

Как происходит зачисление средств при эквайринге:

  1. В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
  2. Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

В чём плюсы эквайринга

Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит вы­со­кий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения при­были.

По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.

Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.

Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.

Что предлагает «Единая касса» Wallet One:

  • быстрое подключение и простую интеграцию;
  • карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
  • приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
  • подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
  • простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
  • круглосуточную поддержку;
  • адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
  • выводить деньги самым подходящим для вас способом.

Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.

Читайте также

  • В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

    Читать далее

  • В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
    Читать далее

  • 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
    Читать далее

  • В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
    Читать далее

  • Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
    Читать далее

www.walletone.com

Интернет эквайринг что это такое простыми словами

Российский интернет продолжает развиваться сверхвысокими темпами и в первую очередь это касается бизнеса, а именно интернет торговли. В интернете продают все: от бытовой техники, до информационных услуг и продуктов. И главный вопрос, которым задаются предприниматели – как продавать через Интернет? Интернет-эквайринг дает возможность клиенту оплачивать товары и услуги даже без регистрации аккаунта и создания личного кабинета на сайте.

Главное лицо в торговле всегда был и остается покупатель. А покупателю сегодня нужна мобильность совершения сделки с сайта в любой момент времени. Эти условия можно выполнить, если обеспечить свой веб-ресурс функционалом платежной системы.

Почему выгодно иметь сайт для продаж?

Сайты предоставляют широкие функциональные возможности покупателям выбрать необходимый продукт, или услугу, ознакомиться с его характеристиками, фото и видео-презентацией товара, прочитать отзывы реальных клиентов и купить по удобной цене, чаще всего с возможностью доставки «до двери».

При этом продавец получает тоже большой пакет опций. Интернет-магазин, или страница-продажник, кроме оплаты услуг хостинга не несет каких-либо других затрат. Отсутствует необходимость арендовать помещение, нанимать персонал для обслуживания торговой точки, нет потребности в кассовом аппарате и в привлечении дополнительных услуг, таких как инкассирование. Т.е. веб-сайт сегодня, это удобный, технологический инструмент, к которому можно подключить платежную систему и продавать.

Трансстройбанк предоставляет своим клиентам услугу Интернет-эквайринга.

Для бизнеса важна скорость принятия решения, безопасность сделки и максимальный контроль за поступающими на счет средствами.

Преимущества Интенет-эквайринга для продавца

  • Для удобства пользования услугой процессинговый центр предоставляет продавцу личный кабинет, в котором можно настраивать и контролировать процессы.
  • При подключении услуг интернет эквайринга доступы настройки параметров безопасности. Это позволит исключить финансовые риски и увеличить конверсию платежей.
  • Для ведения учета и статистики в личном кабинете работает система аналитики.
  • Для удаленного контроля за процессом доступно мобильное приложение.
  • Платежи клиентов ежедневно поступают на банковский счет продавца.

Преимущества Интенет-эквайринга для покупателя

Пользуясь Интернет-эквайрингом клиенту доступны самые популярные способы оплаты:

  • Банковские карты;
  • Электронные кошельки;
  • Интернет-банкинг;
  • Лицевые счета мобильных операторов;
  • Денежные переводи и другие…
  • Поддержка 3D-Secure, маршрутизация транзакций, мультивалютные платежи и обработка карт из любой страны.

Всего сервис предлагает 38 дополнительных способов оплаты.

Как подключить Интернет-эквайринг в Трансстройбанке?

Подключиться очень просто. Достаточно выполнить два несложных шага:

  1. Отправить заявку на электронный адрес Транстройбанка;
  2. Подготовить сайт к приему платежей.

Требования к сайту для возможности принимать онлайн платежи опубликованы на официальной странице услуги на сайте Трансстройбанк.

Для технической настройки сайта к приему платежей не требуется привлекать специалистов на стороне. Это бесплатно реализуют специалисты сервис-провайдера.

Возможен ли интернет эквайринг без онлайн кассы?

Онлайн касса станет обязательным требованием к компаниям и торговым точкам с 01.07.2019 года. Многие предприниматели интересуются вопросом выбора онлайн-касс при продажах с помощью технологии интернет эквайринга.

Как работает онлайн касса в интернет эквайринге?

Онлайн касса фиксирует данные и передает показания в органы налоговой службы. Чтобы процесс проходил правильно и без сбоев, а данные в налоговую инспекцию передавались максимально оперативно и в правильной форме, Необходимо воспользоваться услугами оператора фискальных данных, которым является Трансстройбанк. В банке можно приобрести необходимое оборудование, а специалисты банка помогут произвести настройку. Таким образом все расчетные операции максимально точно и своевременно будут попадать в налоговую службу, что сделает экономическую деятельность компании максимально прозрачной.

Как работает интернет эквайринг?

Интернет-эквайринг позволяет оплачивать услуги и товары с сайтов, при помощи онлайн кассы и банковской карты. Для того чтобы начать пользоваться Интернет-эквайрингом, предпринимателю необходимо заключить договор с банком предоставляющим услуги интернет-эквайринга. Это возможность даст бизнесу принимать платежи при помощи онлайн-кассы безналичным способом. 

Для владельца интернет магазина эквайринг позволит принимать онлайн оплату с помощью банковских карт и электронных кошельков.

Процесс оплаты покупок с помощью онлайн-кассы аналогичен обычному торговому эквайрингу. При совершении покупки с помощью банковской карты клиент совершает оплату, предприниматель выбивает товарный чек и передает товар с чеком покупателю. В интернет эквайринге процедура аналогичная, однако при совершении покупки клиент получает электронный чек (чек в электронном виде).

Преимущества интернет-эквайринга заключается в том что клиент может оплачивать любые товары и услуги в один клик. Такая возможность появляется, когда покупатель дает согласие на сохранение данных с карты в системе.

Возможно ли вести деятельность с интернет эквайрингом без онлайн кассы?

На сегодняшний день прием оплаты за товары или услугу через сайт является стандартом экономической деятельностью любой компании. Данные о платежах, согласно законодательству, обязаны поступать в налоговую службу. Онлайн касса позволяет процесс приема и передачи данных осуществлять в автоматическом режиме, а также формировать платежный документ и отправлять покупателю данные с электронным чеком на e-mail адрес.

Все эти функции уже заложены в современных онлайн кассах. Соответственно предприниматели, пожелавшие вести бизнес с помощью технологии интернет-эквайринга, обязаны приобретать оборудование онлайн кассы.

Онлайн касса с эквайрингом для индивидуальных предпринимателей

Онлайн касса с эквайрингом встречается в двух вариантах решения:

  • Встроенный эквайринг непосредственно в кассовом аппарате;
  • Эквайринг как терминал с отдельным устройством, способным работать как самостоятельно, так и в связке с онлайн кассой. 

Чтобы понять какая именно онлайн-касса необходима ИП, достаточно понять назначение бизнеса и рассчитать бюджет предприятия. После чего будет возможность определиться: подключать банковский pos-терминал, либо прибегнуть к услугам онлайн-кассы и эквайринга.

Виды банковских pos-терминалов

На сегодняшний день в рынке представлено два вида pos-терминалов:

  • Стационарные терминалы подключается к кассе, или работают в качестве самостоятельного устройство питаясь от сети.
  • Мобильный эквайринг подключается с помощью мобильного телефона (смартфона, планшета) к кассе.

Мобильный эквайринг. Онлайн касса со встроенным эквайрингом

В связи с растущими темпами по оказанию услуг доставки приобретенных товаров с помощью курьерской службы, возрастает потребность в мобильных онлайн кассах со встроенным эквайринг-терминалом. Наиболее популярная сфера применения мобильных касс у курьерской службы, доставки еды (продуктов питания), магазинов ведущих деятельность в режиме разъездной торговли, рыночная торговля и прочие.

Трансстройбанк предлагает услугу подключение к онлайн кассам с эквайрингом в одном устройстве. Подключение услуги происходит на сайте банка. Клиенту предоставляется устройство, в полном соответствии с 54 ФЗ, способное принимать оплату любыми картами. Настройку устройства осуществляют квалифицированные сотрудники сервисной службы банка.

Стационарная онлайн касса с эквайрингом

Когда речь идёт обо традиционной торговле со стационарной торговой точки, например услуги в салоне красоты, либо кафе/ресторан, то вполне будет достаточно стационарной онлайн кассы. Устройство адаптирована для ведения деятельности в том числе и в интернет-магазине. Установку стационарной онлайн кассы и настройку оборудования под ключ можно заказать в Трансстройбанке.

www.transstroybank.ru

Что это такое эквайринг, виды и pos-терминалы для малого бизнеса


В западных странах и США доля безналичных расчетов за товары и услуги уже сейчас подходит к цифре в 90%. В России этот показатель как минимум втрое меньше. Но охват эквайрингом все большего количества магазинов, торговых сетей, поставщиков услуг – всего лишь дело времени.

Что это такое – эквайринг

Вы приходите в супермаркет и вместо наличности протягиваете кассиру банковскую карточку. Сотрудник магазина вставляет ее в терминал, вы вводите пин-код и таким образом расплачиваетесь. Вся эта процедура и сопутствующие процессы и называется эквайрингом – то есть оплатой покупок посредством списания средств с вашего банковского счета через карту.

Само название эквайринг пришло к нам из английского языка: «acquiring» переводится как «приобретение». Чтобы внедрить эквайринг в своей организации, необходимо заключить договор с поставщиком такой услуги – банком-эквайером. Банки, в свою очередь, получают за это определенный процент от каждой сделки (оплаты картой), который установлен соглашением.

Всего выделяют три разновидности эквайринга:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг.

Разберемся в каждом из них немного детальнее.

Торговый эквайринг

Наиболее распространенный в России тип данной услуги, с которым сталкивался почти каждый. Это когда банк оказывает услуги эквайринга какому-либо торговому предприятию: ритейлерам, туристическим операторам, аптекам и т.д. То есть, торговая точка получает возможность принимать пластиковые карты в качестве оплаты за совершаемые покупки.

Внедрение эквайринга в магазин начинается с договора между поставщиком и получателем услуги.


 
Любое типовое соглашение предусматривает обязательства сторон по отношению друг к другу.

Так, банк-эквайер обязуется:
  • Разместить на территории торговой точки POS-терминалы – специальное оборудование, позволяющее считывать информацию с банковской карты и переводить деньги со счета покупателя на счет банка.
  • Обеспечивать работу POS-терминалов всеми необходимыми расходными материалами, а также лицензионным программным обеспечением.
  • Бесплатно обучить сотрудников магазина работать с оборудованием и проводить платежи по картам, оказывать консультации по возникающим техническим и правовым вопросам.
  • Удаленно проверять наличие средств на счете, к которому привязана карта, и извещать продавца в случае нехватки денег для совершения покупки.
  • Возврат магазину средств, полученных с карт покупателей за вычетом установленной в договоре комиссии.
Получатель услуги обязуется:
  • Создать для банка-эквайера необходимые для размещения POS-терминалов условия.
  • Принимать банковские карты для оплаты приобретаемых товаров и услуг.
  • Следить за соблюдением правил приема карт у граждан и пресекать возможные нарушения работы эквайринга.
  • Своевременно выплачивать банку установленный договором процент от выручки, получаемой безналичным путем.

Обратите внимание: обычно банк-эквайер ставит POS-терминалы и сопутствующее программное обеспечение за собственный счет. Но возможен монтаж оборудования и на паритетных правах с торговой организацией. Обычно за участие в приобретении терминалов, магазин получает какие-то иные льготы или бонусы.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг пока что слабо распространен в России, хотя владельцы отечественного бизнеса (в особенности, молодые развивающиеся компании) уже успели оценить выгоду от этой услуги.

Мобильный эквайринг отличается от торгового заменой классического POS-терминала (довольно крупного устройства, подключенного к компьютеру) на мобильный – так называемый mPOS. Этот мини-терминал представляет из себя портативный картридер размером не больше спичечного коробка, который подключается к смартфону через разъем для наушников, usb-порт или bluetooth.

На смартфоне установлено специальное приложение, которое после получения данных с карты отправляет по интернету запрос в банк и осуществляет перевод средств со счета покупателя. Оплата подтверждается кассовым чеком, полученным в электронном виде.

    Мобильный эквайринг обладает рядом преимуществ и для эквайера, и для получателя услуги:
  • mPOS значительно дешевле обычных терминалов, что сокращает расходы банка на внедрение системы.
  • Такой тип эквайринга удобен своей портативностью, что позволяет его использовать в местах, не оснащенных компьютерами и постоянными источниками электроэнергии. Это делает его привлекательным для транспортной сферы, малого бизнеса.
  • Наличные расчеты на открытом воздухе или вне капитальных зданий всегда славились высоким риском столкнуться с мошенничеством. Использование mPOS гарантирует безопасность сделки.
  • Учитывая дешевизну смартфонов и мобильных терминалов, такой вид эквайринга позволяет продавать товары и услуги в режиме 24/7.
    Но там, где есть плюсы, обычно не обходится без минусов:
  • Услуги мобильного эквайринга оказывает ограниченное число банков.
  • Из-за слабого распространение как в России, так и на Западе к мобильному эквайрингу подключены только самые крупные платежные системы – MasterCard, Visa и т.д. Большинством карт, которые обслуживаются нишевыми платежными системами (NCC, Union и т.д.), нельзя расплачиваться при мобильном эквайринге. Но и это, скорее всего, вопрос времени.
  • Зависимость от заряда смартфона также накладывает ограничения: у продавца с mPOS всегда должна быть возможность зарядить телефон (планшет), или нужно иметь при себе запасной аккумулятор.
  • Уязвимость для вирусов и взлома из-за слабой защищенности мобильных операционных систем при постоянном подключении к глобальной сети.

Интернет-эквайринг – что это такое

Суть эквайринга в режиме онлайн не отличается от классического торгового. Клиент расплачивается посредством карты, банк получает средства и передает их магазину, оставляя себе комиссионные. Вот только при этом отсутствует прямой контакт между продавцом и покупателем – весь процесс происходит через веб-интерфейс на сайте торговой организации.

Не отходя от компьютера покупатель:
  • заходит на интернет-сайт;
  • выбирает услугу или товар, за который хочет оплатить;
  • выбирает способ оплаты, нажимая на кнопку «оплата картой»;
  • вводит запрашиваемые данные пластиковой карты: имя владельца, номер карты, срок действия и т.д.;
  • подтверждает платеж кнопкой «оплатить»;
  • продавец получает деньги на свой счет;
  • списание с карты и зачисление средств продавцу происходит в режиме онлайн.

В видео о специфике и схемы работы интернет-эквайринга рассказывает специалист.
 

 
Еще одно отличие: в интернет-эквайринге, как правило, существует промежуточное звено между продавцом и банком-эквайером. Этот контрагент – процессинговая компания, которая отвечает за сбор, обработку и синхронизацию данных держателя карты и банка. Также процессинговые агентства оказывают информационную поддержку клиентов и занимаются защитой личной и финансовой информации.
 

Расплачиваясь карточкой в супермаркете, вы наверняка обращали внимание, что вам выдают два чека, а еще на одном просят расписаться. На самом деле, второй квиток это не чек, а слип – платежный документ, выдаваемый только при безналичном расчете.

По закону:

  • кассир обязан выдать вам слип со своей подписью,
  • а вы ему должны оставить свой автограф на втором экземпляре.

Причем, вашу подпись он должен сравнить с подписью на обратной стороне банковской карты. Если они различаются – транзакция отменяется, потому что расплачиваться посредством эквайринга имеет право только владелец карты.

Какие преимущества эквайринг даёт малому бизнесу

Внедрение систем безналичной оплаты покупок выгоден как крупным компаниям, так и молодым организациям малого бизнеса, которые только начинают развиваться. К сожалению, среди представителей малого и микробизнеса в России эквайринг распространен крайне слабо. Причина этого кроется в налоговой политике и законодательных препонах, которые вынуждают предпринимателей не регистрировать юридическое лицо, а вести теневой бизнес.

Еще один недостаток – стоимость установки POS-терминалов для развивающихся компаний может показаться высокой. Однако эту проблему можно решить внедрением более дешевого мобильного эквайринга.

Зато преимуществ у системы безналичной оплаты куда больше:

  • Рост среднего чека минимум на 15-20% за счет привлечения клиентов с крупным доходом и держателей кредитных карт.
  • Увеличение числа покупателей на 20-30%, что влечет закрепление своих позиций на рынке.
  • Позволяет значительно сократить риск получения фальшивой банкноты.
  • Возможность бесплатного обучения персонала и роста их профессионального мастерства.
  • Доступ к льготным программам и бонусам банка-эквайера (включая, снижение кредитных ставок на развитие бизнеса, что крайне важно для молодых фирм).
  • Исключение влияния человеческого фактора из процесса получения денег и выдачи сдачи.

Само собой, свои выгоды преследуют и банки-эквайеры:

  • Получение дополнительного дохода за счет процента от продаж, который окупает стоимость POS-терминалов за считанные месяцы.
  • Дополнительная реклама.
  • Если у банка нет своего филиала на данной территории, то внедрение эквайринга в местные торговые сети позволяет ему изучить покупательскую способность населения, провести маркетинговое исследование и выбрать наиболее рентабельную стратегию развития в данном регионе.

Видео о том, как удобно и выгодно использовать эквайринг в малом и среднем бизнесе.
 

Наиболее популярные поставщики услуги

В качестве банков-эквайеров чаще всего привлекается кто-то из «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ или АльфаБанк.

1 Сбербанк популярен за счет своей доступности: практически в любой точке России есть его офисы и клиенты. У него самые низкие комиссионные и самый большой опыт в этой сфере. К тому же, он изрядно сокращает инкассационные расходы и гарантирует рост клиентской базы. 2 ВТБ, как и Сбербанк, является банком с государственным участием, поэтому пользуется доверием населения и клиентов. Среди достоинств этого эквайера индивидуальный подход к каждому клиенту (что дает возможность максимально использовать бонусные программы банка), бесплатная установка самых современных терминалов, обучение персонала, высокий уровень технической поддержки и защиты персональных данных покупателей. 3 АльфаБанк с его международным опытом подходит компаниям, которые хотят внедрять эквайринг не только в России, но и за пределами страны. Заключая договор на эквайринг с «Альфой», торговая организация гарантированно минует посредников.
 

Из всего вышесказанного можно сделать простое заключение: если вы не видите платежных терминалов в соседних магазинах, значит в ближайшие годы они там появятся.

Все больше предприятий малого бизнеса присоединяются к системам безналичного расчета и получают дополнительную прибыль после внедрения эквайринга.

Факторинг – ненужная кредитная кабала или дополнительные возможности?

Действительно ли аккредитив гарантирует юридическую безопасность сделки? Читаем здесь.

Договор цессии по другому называют еще заменой кредитора. Здесь подробности: http://svoedelo-kak.ru/finansy/dogovor-tsessii.html

svoedelo-kak.ru

Мобильный эквайринг — что это, тарифы банков и как подключить

Здравствуйте. Сегодня поговорим про мобильный эквайринг и его тарифы. Недавно, я побывал в нашей северной столице и меня приятно удивил тот факт, что небольшой магазин уцененных товаров, расположенный в цоколе ТЦ, использует для безналичной оплаты именно мобильный терминал. Прогрессируем! В рамках подготовки данной статьи, мы связались с ведущими банками и сервисами, которые предоставляют самые выгодные условия для мобильного эквайринга. И сегодня, мы поделимся этой информацией с вами, чтобы ваш бизнес вышел на новый уровень.

Что такое мобильный эквайринг и как он работает

Итак, напомню вам, что существует:

О последнем, но не по значению, и пойдет речь в сегодняшней статье.

Мобильный эквайринг — это способ безналичной оплаты, при помощи которого деньги перечисляются посредством взаимодействия банковской карты и специального ридера, подключенного к смартфону или планшету.

В переводе с английского слово «эквайринг» звучит как «приобретать» что-либо. Красивый термин означает хорошо известный способ получения услуги или желаемого товара с помощью платежной карты и терминала. Хорошо знакомый многим вариант активно используется практически во всех торговых сетях, заправочных станциях и т.д. Удобный и практичный метод избавил от необходимости носить дополнительную наличность, беспокоиться о количестве денег в кошельке, отправляясь за покупками, на отдых или в деловую поездку.

Более современный мобильный эквайринг появился несколько лет назад в США на базе приложения для смартфонов Square. Он представляет собой безналичную систему расчета, в которой все переводы с платежных карт производятся с помощью подручного гаджета с любой операционной системой. Для работы необходимо всего лишь наличие дополнительного картридера.

Выгодные тарифы банков на мобильный эквайринг

Далее, я вам расскажу о тарифах в ведущих банках, предоставляющих услугу мобильного экваринга.

Важно! Для работы с мобильным эквайрингом, вам сначала необходимо

kakzarabativat.ru

Что такое эквайринг (эквайринговая система) и как это работает

Миллионы людей ежедневно пользуются банковскими карточками, тысячи предпринимателей и бизнесменов с помощью карт принимают платежи за свои товары или услуги. Однако подавляющее число этих людей даже не слышали о том, как называется сама система расчёта банковской карточкой. А носит она название «эквайринг».

Что такое эквайринг, как это работает, какие преимущества и недостатки присущи данной системе, а также чем она полезна для малого и среднего бизнеса будет подробно рассмотрено ниже.

Что такое эквайринг: значение слова и основные понятия

Эквайринг (англ. acquire) переводится как «приобретать» или «получать». То есть это можно перевести в одно слово «покупать». Эквайринговая система – это принятие платёжных банковских или кредитных карт для расчёта за приобретённый товар или использованную услугу.

Эквайринг предоставляет возможность физическим лицам рассчитываться за товары в магазинах и интернете, оплачивать различные услуги и снимать наличные средства в банкоматах с использованием пластиковой карты. В свою очередь предприниматели могут принимать оплату покупок или заказанных услуг посредством банковских карт – средства списываются с карты и перечисляются на банковский счёт предпринимателя.

Эквайринг – это услуга, которая позволяет принимать оплату с банковских карт, то есть взять деньги с карточки вашего клиента и перечислить их на ваш счёт. Это привычная для нас давным-давно услуга. Выглядит она примерно следующим образом: практически в каждом магазине мы можем видеть терминал, через который либо «прокатив» карту, либо вставив её туда чипом, продавец снимает деньги с вашей карты каждый раз, когда вы покупаете что-то или оплачиваете какие-то услуги.

Кроме того, многие пользователи интернета уже привыкли оплачивать свои заказы в интернет-магазинах банковскими картами прямо онлайн, то есть вводить реквизиты своей карты в специальную форму интернет-магазина. Всё это тоже является эквайрингом.

Александр Баженов – руководитель интернет-маркетинговой компании «Тукан»

С приходом эквайринга взаиморасчёты стали более удобными и безопасными как для тех, кто рассчитывается, так и для тех, кто принимает платежи.

О том, какими преимуществами обладает данная система, будет рассказано ниже. Но сперва надо познакомится с существующими видами эквайринга.

 

Какие виды эквайринга бывают?

В  современной банковской сфере существует 4 вида эквайринга:

  • Торговый – оплата приобретаемого товара или оказанной услуги.
  • Обменный (ATM-эквайринг) – снятие наличных денежных средств в банкомате.
  • Мобильный – безналичные платежи с помощью мобильных терминалов.
  • Интернет-эквайринг – оплата товаров или услуг в интернете (например, оплата покупки в интернет-магазине или оплата услуг хостинг-провайдера).

Теперь подробно о каждом виде эквайринга.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – ведущий по популярности вид эквайринга, позволяющий производить безналичный расчёт практически во всех магазинах (продуктовых, строительных, мебельных, компьютерных и т.д.). Он также применим к кафе, барам, ресторанам и другим заведениям общественного питания.

Оплата товаров осуществляется с помощью карты и POS-терминала, которые можно видеть на кассах магазинов. Карточка может либо «прокатываться» по терминалу или вставляться в устройство стороной с чипом. Терминал считывает данные карты и списывает с неё нужную сумму, отправляя её на расчётный счёт продавца (магазина).

Надо отметить, что за подобную операцию с продавца взымается комиссия 1,5% – 2,5%, перечисляемая в пользу банка. Это своеобразная оплата услуг банка за производимые им денежные операции.

В торговых организациях банки самостоятельно устанавливают терминалы и определяют процент комиссии. Чаще всего этот процент зависит от денежных оборотов магазина и от договорённостей с банком.

В частности, при заключении договора на использование эквайринга, банк обязуется:

  • Предоставить и установить в магазине или на территории организации терминалы и сопутствующее им оборудование, а также необходимые расходные материалы для обслуживания устройств.
  • Обучить персонал правилам обслуживания покупателей и клиентов, расплачивающихся безналичным методом с использованием банковских карт и при необходимости проводить специализированную консультацию по операциям, совершаемым с помощью терминала.
  • В предусмотренные договором сроки возмещать организации (магазину, кафе и т.п.) полученные денежные средства от безналичного расчёта покупателей.
  • Контролировать необходимое количество денежных средств на предоставляемых покупателями к оплате картах.

То есть банк практически полностью берёт на себя ответственность за эквайринг и снимает за это с продавца лишь установленный договором процент.

Обменный эквайринг

ATM-эквайринг также представляет собой самый популярный и ведущий вид эквайринга. С ним сейчас знаком каждый человек. Ведь большинство получает зарплату на карточку. А обналичить её можно только в АТМ-банкомате.

Здесь процесс довольно прост. Владелец карточки вставляет карту в банкомат, вводит PIN-код от нее и нужную к выдаче сумму. Банкомат считывает информацию с карточки и если на ней есть достаточное количество денежных средств, то списывает запрошенную сумму и выдаёт её наличными деньгами.

Единственное, что необходимо знать здесь, что большинство банкоматов взымает с держателя карточки комиссии. Особенно если карточка относится к одному банку, а деньги снимаются в банкомате другого банка или за рубежом.

Мобильный эквайринг

Этот вид эквайринга самый молодой, но с успехом завоёвывающий популярность.

В данном случае терминал не привязан к одному месту (например, установлен возле кассы магазина). Продавец или курьер может брать его с собой, доставить товар покупателю на дом и на месте совершить оплату с помощью пластиковой карточки.

Надо отметить, что при использовании подобных мобильных мини-терминалов банки берут больше комиссии – от 2,5% до 3% от суммы совершённого платежа. Однако этот недостаток покрывается массой видимых преимуществ, а в частности, удобства расчёта и взаимодействия с покупателями и клиентами.

Интернет-эквайринг

В интернете эквайринг сейчас практически настолько же популярен, как и в офлайн продажах. Ведь всё больше людей предпочитают совершать покупки онлайн – это удобнее и чаще всего дешевле. Поэтому всё больше сайтов и интернет-магазинов подключают интернет-эквайринг и используют оплату банковскими картами как основную.

Такой вид эквайринга удобен тем, что нет необходимости устанавливать специальное оборудование. Надо лишь подключиться к эквайринговой системе. А покупателям будет достаточно всего лишь воспользоваться специальным интерфейсом сайта, с помощью которого можно перейти к форме оплаты банковской картой или электронной платёжной системой.

Интернет-эквайринг обходится интернет-магазинам в 3%-6% от общей суммы оплаты товара покупателем. Эта комиссия берётся банком не только за производимые денежные операции, но и за обеспечение пользователей защитой от хакеров и кражи данных карты.

С помощью интернет-эквайринга можно принимать оплату за приобретаемые товары или предоставляемые услуги. То есть покупатели или клиенты могут оплатить покупку, а также различные услуги – мобильную связь, интернет, коммунальные платежи, налоги, штрафы и т.д. И всё это они делают с использованием своей пластиковой карты.

Покупателям такая форма оплаты наиболее удобна, так как, во-первых, с них редко взымается комиссия, во-вторых, оплатить услугу или товар можно не покидая дом или офис.

Продавец также имеет ряд преимуществ – увеличение продаж за счёт возможности расчёта банковской картой, 100% оплата за товар, снижение трат на зарплату курьера или почтовые расходы.

Какие преимущества и недостатки присущи эквайрингу?

Теперь стоит рассмотреть светлую и тёмную сторону эквайринга, так как в любой банковской системе есть как что-то положительное, так и отрицательное.

Из преимуществ отметим:

  • Удобный метод оплаты для подавляющего числа отечественных покупателей и клиентов.
  • Снижение к нулю риска получения фальшивых денежных купюр.
  • Экономия средств компании или предпринимателя на инкассации.
  • Продавец не ошибётся со сдачей – не обсчитает покупателя или не обсчитается сам.
  • Увеличение продаж более чем на 30%, если сравнивать только с возможностью наличного расчёта.

Более того, проведённые в 2015 году исследования показывают, что владельцы пластиковых карт намного легче тратят свои деньги и при этом больше склонны к спонтанным покупкам, чем те, кто постоянно держит при себе наличность. Отсюда и вышеупомянутое увеличение продаж от 30%.

Что касается недостатков, то они следующие:

  • Система нестабильна – то есть у терминала или сервера может произойти сбой в работе, и он не будет принимать к оплате банковские карты, что может вызвать возмущение у покупателей.
  • Система не является на 100% безопасной. Несмотря на то, что банки постоянно совершенствуют защиту персональных данных и реквизитов карточек своих клиентов, мошенники и хакеры тоже не сидят, сложа руки.
  • Плохо обученный персонал способен допускать в работе с терминалом грубые ошибки, которые также могут вызвать возмущение среди покупателей или клиентов, у которых с карт были списаны суммы больше заявленных изначально.
  • При оплате банк сразу забирает свой процент – этот недостаток относится к продавцу.

Как видно, недостатки, в принципе, не существенные. Сбои в аппаратной части и самой системе происходят крайне редко. Безопасность держателя карты зависит в первую очередь от него самого, а не от банка или продавца. Персонал всегда можно обучить – тем более банки обязаны проводить обучение и консультации по операциям с пластиковыми картами. Процент за использование эквайринга – это всего лишь оплата за пользование услугами банка.

Так что преимущества всё же перевешивают недостатки.

Какие выгоды с эквайринга получают банки?

Из вышесказанного понятно, что любой банк, предоставляющий услуги эквайринга, не забывает и про свой кусок пирога. И выгоды банка здесь очевидны.

Во-первых, банк получает своё комиссионное вознаграждение сразу и с каждого платежа, осуществляемого пластиковой карточкой. Финансовое учреждение самостоятельно устанавливает процент комиссии, руководствуясь некоторыми факторами:

  • Сфера деятельности предпринимателя, компании или предприятия.
  • Денежный оборот за отдельно взятый период.
  • По какому типу связи обслуживается терминал (то есть, какую связь поддерживают аппарат и сервер банка).
  • Сколько времени предприниматель, организация или фирма осуществляет свою деятельность.
  • Какое количество торговых точек имеет организация и каких размеров.
  • Условия заключенного с продавцом договора (чаще всего они одни для всех).

Во-вторых, вместе с эквайрингом банк может предлагать дополнительные услуги и также получать с этого свою прибыль.

Сейчас на финансовом рынке конкуренция высокая, поэтом чаще всего процентная ставка по эквайрингу не превышает 2%.

Как происходят платёжные операции с использованием эквайринга?

Процесс расчёта по эквайрингу можно кратко рассмотреть на примере торговли.

Прежде чем заключить с продавцом договор и поставить оборудование банк проверяет организацию на надёжность. Если всё хорошо, то продавец и банк подписывают все необходимые документы.

Далее специалистами банка производится установка нужного оборудования (терминалов), а также обучение персонала и консультации по работе с ним.

После чего торговый объект организации или компания принимает платежи через терминалы с использование пластиковых карт покупателей или клиентов.

Ежедневно предприятие отправляет в банк электронный отчёт об операциях с картами, который попадает в процессинговый центр. После чего банк возмещает продавцу средства, которые были зачислены на его счёт, но при этом забирая свой процент (комиссию).

Обратите внимание!

Ответственность за исправность и работоспособность оборудования для расчёта пластиковыми картами несёт банк. Продавец не должен проводить ремонт или замену терминалов за свой счёт.

Какие требования предъявляются ко всем участникам эквайринговой системы?

Предприятие или организация, желающая стать участником эквайринговой системы должна сообщить в банк всю информацию о своей финансовой деятельности и предоставить все запрошенные банком документы для проверки. В данном случае банк, в первую очередь, заботится о собственной безопасности и интересах и проверяет будущего участника системы на надёжность.

В обязанности банка входит не только подключения эквайринга, но и поставка всего необходимого для работы с пластиковыми картами оборудования, расходных материалов к нему, а также обучение персонала (продавцов) и консультирования по всем вопросам.

Количество терминалов рассчитывается с учётом требований торгового зала организации. Все расходы на установку и настройку оборудования, а также переквалификацию сотрудников берёт на себя банк.

То есть, в конечном счёте, с продавца требуется только установленная комиссия в пользу банка.

Зачем малому и среднему бизнесу нужен эквайринг?

Сейчас каждый потенциальный клиент или покупатель является держателем банковской карты, на которую ему перечисляют заработную плату. И всё больше людей начинает отдавать предпочтение расчётам именно картой. Соответственно, если в магазине невозможно рассчитаться по терминалу, то покупатель просто уходит в другой магазин.

Именно для того, чтобы не терять своих покупателей и клиентов, владельцы малого и среднего бизнеса должны позаботиться о возможности оплаты их товаров и услуг безналичным расчётом. Это, как уже упоминалось выше, позволит увеличить продажи от 30%.

Более того, участники эквайринговой системы могут получать некоторые льготы от банка при сотрудничестве с ним. А всё необходимое оборудование в большинстве случаев предоставляется организации или предпринимателю бесплатно.

В завершении надо отметить, что эквайринг сейчас актуален практически для любого бизнеса и сферы деятельности. Любой магазин или организация должны давать возможность своим покупателям и клиентам оплачивать товары или услуги пластиковыми картами. Иначе их можно потерять, что приведёт к снижению продаж и уменьшению конечной прибыли.

bizbe.biz

Похожие записи

Вам будет интересно

Вести переговоры – Как правильно вести переговоры? 10 работающих советов.

Чему равна экономическая прибыль – Понятие экономической и бухгалтерской прибыли

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко