Default это: Механизм и последствия дефолта 1998 года в России

Содержание

Default Bookmark Folder – Загрузите это расширение для 🦊 Firefox (ru)

Allows you to choose the default bookmark location folder and quickly bookmark pages via a dedicated icon.

Features

Firefox built-in bookmarking:

This feature only affects bookmarks added through the built-in Firefox bookmark icon or shortcut (Ctrl+D), through the context menu or via the bookmarks menu.

You can:

  • Select where the new bookmarks will be added
  • Choose to add the new bookmarks to the top or the bottom of the selected folder
  • Choose to add the new bookmarks to the last used folder (by any bookmarking or sorting method)
  • Select where the new folders of bookmarked tabs will be added (when bookmarking multiple selected tabs or using «Bookmark All Tabs…»)
  • Choose to add the new folders of bookmarked tabs to the top or the bottom of the selected folder
  • Choose to add the new folders of bookmarked tabs to the last used folder (by any bookmarking or sorting method)

Quick bookmark icon:

This feature will add a quick bookmark icon in the address bar, to (un)bookmark a page with only one click.
The icon is a round star icon in the address bar.
If the current page is bookmarked, the icon color will change to red.

You can:

  • Enable the quick bookmark shortcut (Alt+Shift+D)
  • Select where the new bookmarks will be added
  • Choose to add the new bookmarks to the top or the bottom of the selected folder
  • Choose to add the new bookmarks to the last used folder (by any bookmarking or sorting method)
  • Choose to show the page as bookmarked (i.e. the icon color changes) only if all the bookmarks of this page are in the folder you selected
  • Select the color of the quick bookmark icon (among a list) when the current page is bookmarked (red by default)

Quick bookmarking to folder:

Access this feature via the extension browser action (toolbar icon) or via its dedicated shortcut (Alt+Shift+M).

It will allow you to search and select a specific folder within your bookmarks to quickly bookmark the current page into it.

Known issues

Please refer to the list in the official wiki.

Changelog

Please refer to the full changelog on GitHub.

Support

If you want to report a bug or help with translations, you can open an issue on GitHub. If you do not have an account, you can create one for free.

Нестандартная страница по умолчанию (Default Page)

Иногда, в случае, если используется не стандартная страница по умолчанию (Default Page), при заходе на сайт может выдаваться ошибка 404 Page Not Found («Страница не найдена»). Это происходит по следующей причине. Когда Вы переходите по ссылке вида http://mydomain.by/ веб-серверу (программе, которая обрабатывает запросы пользователей сайта и возвращает результат обработки запроса) необходимо «знать», какую страницу отображать первой. Для этого веб-сервер последовательно «просматривает» список стандартных страниц (Default Page) и как только он находит страницу из данного списка на сайте – он загружает эту страницу.
Например, список страниц по умолчанию на веб-сервере может выглядеть следующим образом:
Index.html
Index.php
Default.aspx
Index.aspx
Default.hml Допустим сайт называется mydomain.by. Тогда при переходе по ссылке http://mydomain.by/ веб-сервер сделает следующее:
1.
Проверит есть ли на сайте файл Index.html. Если нет, то он перейдет к следующему файлу в списке.
2. Проверит есть ли на сайте файл Index.php. Если нет, то он перейдет к следующему файлу в списке.
3. Проверит есть ли на сайте файл Default.aspx. Допустим, что такой файл есть на сервере. В этом случае клиенту будет возвращен результат обработки запроса к странице http://mydomain.by/Default.aspx Ошибка 404 Page Not Found возникнет, если файлов, указанных в списке выше, не будет на сервере. Например, если файлом, который должен загружаться первым будет Home.aspx, то веб-сервер его не найдет. Для того,
чтобы изменить загружаемую страницу по умолчанию
, выполните следующее: 1. Зайдите в панель Plesk, используя предоставленные Вам учетные данные.
Для этого перейдите по ссылке вида https://доменное_имя_или_ip-адрес_сервера:8443/ (обратите внимание, что используется протокол HTTPS и порт 8443), введите имя пользователя и пароль, нажмите «Войти»: 2. После успешного входа выберите «Домены» и перейдите к станице управления доменами: 3. Выберите домен, для которого нужно настроить страницу по умолчанию или изменить порядок проверки страниц по умолчанию. Нажмите «Виртуальные каталоги»:
4. В открывшемся окне нажмите «Свойства каталога»: 5. Откроется страница «Свойства виртуального каталога». В разделе «Документы» Вы можете добавить новую страницу по умолчанию (например, home.aspx), изменить порядок поиска страницы по умолчанию, удалить лишние страницы по умолчанию из списка: 6.
После выполнения необходимых действий нажмите «OK» внизу страницы: На этом установка парамеров страницы по умолчанию (Default Page) завершена.

Навигационная панель. Компоненты · Bootstrap. Версия v4.0.0

Документация и примеры для мощного и отзывчивого навигационного заголовка Bootstrap и навигационной панели. Включает поддержку брендинга, навигации и прочего, включая поддержку нашего плагина для сворачивания.

Как это работает

Вот что вам надо знать перед использованием навбара:

  • Навбары требуют «обертки» из классов .navbar и .navbar-expand{-sm|-md|-lg|-xl} для отзывчивости при «складывании»и классы , а также классы цветовых схем.
  • Навбары и их содержимое по умолчанию занимают 100% ширины. Используйте опциональные контейнеры для ограничения их горизонтальной ширины.
  • Используйте наши классы спейсинга и «флекс» для контроля над пространством и выравниванием внутри навбаров.
  • Навбары отзывчивы по умолчанию, но вы можете легко изменить это. Отзывчивое поведение зависит от нашего «плагина свертывания» JavaScript.
  • Навбары скрыты по умолчанию при печати. Сделайте их печатаемыми, добавив класс .d-print в
    .navbar
    . Смотри класс отображения.
  • Придайте им доступность использованием элемента <nav>, или, если используется менее специфический элемент – например <div>: добавьте role="navigation" в каждый навбар для придания ему большей доступности для пользователей вспомогательных технологий.

Дальше вы увидите примеры и список поддерживаемых под-компонентов.

Поддерживаемые типы содержимого

В навбарах присутствуют встроенная поддержка многих суб-компонентов. Выбирайте нужный:

  • .navbar-brand для названия вашей компании, продукта или имени проекта.
  • .
    navbar-nav
    для навигации полной высоты (включая выпадающие элементы).
  • .navbar-toggler для использования с нашим JS-«плагином свертывания» и других изменяющихся состояний навигации.
  • .form-inline для любых органов контроля форм и действий с ними.
  • .navbar-text для добавления вертикально центрированных строк текста.
  • .collapse.navbar-collapse для группирования и скрытия содержимого навбара на определенном брейкпойнте родителя.

Вот пример всех суб-компонентов, которые включены в отзывчивый светлый навбар с автоматическим сворачиванием на брейкпойнте lg

(большой).

<nav>
  <a href="#">Navbar</a>
  <button type="button" data-toggle="collapse" data-target="#navbarSupportedContent" aria-controls="navbarSupportedContent" aria-expanded="false" aria-label="Toggle navigation">
    <span></span>
  </button>

  <div>
    <ul>
      <li>
        <a href="#">Home <span>(current)</span></a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Link</a>
      </li>
      <li>
        <a href="#" role="button" data-toggle="dropdown" aria-haspopup="true" aria-expanded="false">
          Dropdown
        </a>
        <div aria-labelledby="navbarDropdown">
          <a href="#">Action</a>
          <a href="#">Another action</a>
          <div></div>
          <a href="#">Something else here</a>
        </div>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Disabled</a>
      </li>
    </ul>
    <form>
      <input type="search" placeholder="Search" aria-label="Search">
      <button type="submit">Search</button>
    </form>
  </div>
</nav>

В этом примере использованы классы цвета bg-light и спейсинга my-2, my-lg-0, mr-sm-0, my-sm-0.

Бренд

.navbar-brand можно применять к большинству элементов, но лучше всего – к ссылке, т.к. некоторые элементы могут потребовать классы или стили.

<!-- As a link -->
<nav>
  <a href="#">Navbar</a>
</nav>

<!-- As a heading -->
<nav>
  <span>Navbar</span>
</nav>

Добавление изображений к .navbar-brand почти всегда потребует дополнительной стилизации CSS и классов.

<!-- Just an image -->
<nav>
  <a href="#">
    <img src="/assets/brand/bootstrap-solid.svg" alt="">
  </a>
</nav>
<!-- Image and text -->
<nav>
  <a href="#">
    <img src="/assets/brand/bootstrap-solid. svg" alt="">
    Bootstrap
  </a>
</nav>

Навбар

Ссылки в навигации навбара сделаны на параметрах класса .nav, с их собственными классами-модификаторами; и требуют использования классов тогглера для правильного «отзывчивого» поведения. Навигация в навбарах также займет максимально возможное количество горизонтального места, для правильного выравнивания элементов навбара.

Активные состояния – с классом .active – нужны для индикации возможности применения текущей страницы напрямую к .nav-link или их непосредственному «родителю» .nav-item.

<nav>
  <a href="#">Navbar</a>
  <button type="button" data-toggle="collapse" data-target="#navbarNav" aria-controls="navbarNav" aria-expanded="false" aria-label="Toggle navigation">
    <span></span>
  </button>
  <div>
    <ul>
      <li>
        <a href="#">Home <span>(current)</span></a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Features</a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Pricing</a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Disabled</a>
      </li>
    </ul>
  </div>
</nav>

И т. к. мы используем классы в наших навбарах, вы можете избегать «списочного» подхода к разметке, если вам надо.

<nav>
  <a href="#">Navbar</a>
  <button type="button" data-toggle="collapse" data-target="#navbarNavAltMarkup" aria-controls="navbarNavAltMarkup" aria-expanded="false" aria-label="Toggle navigation">
    <span></span>
  </button>
  <div>
    <div>
      <a href="#">Home <span>(current)</span></a>
      <a href="#">Features</a>
      <a href="#">Pricing</a>
      <a href="#">Disabled</a>
    </div>
  </div>
</nav>

Выпадающие меню требуют оборачивающего элемента для позиционирования, так что удостоверьтесь в использовании раздельных и вложенных элементов для .nav-item и .nav-link, как в примере ниже.

<nav>
  <a href="#">Navbar</a>
  <button type="button" data-toggle="collapse" data-target="#navbarNavDropdown" aria-controls="navbarNavDropdown" aria-expanded="false" aria-label="Toggle navigation">
    <span></span>
  </button>
  <div>
    <ul>
      <li>
        <a href="#">Home <span>(current)</span></a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Features</a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Pricing</a>
      </li>
      <li>
        <a href="#" data-toggle="dropdown" aria-haspopup="true" aria-expanded="false">
          Dropdown link
        </a>
        <div aria-labelledby="navbarDropdownMenuLink">
          <a href="#">Action</a>
          <a href="#">Another action</a>
          <a href="#">Something else here</a>
        </div>
      </li>
    </ul>
  </div>
</nav>

Формы

Размещайте внутри навбара различные элементы контроля форм и компоненты, добавив в них класс . form-inline.

<nav>
  <form>
    <input type="search" placeholder="Search" aria-label="Search">
    <button type="submit">Search</button>
  </form>
</nav>

Выравнивайте содержимое ваших строчных форм классами-утилитами, как необходимо.

<nav>
  <a>Navbar</a>
  <form>
    <input type="search" placeholder="Search" aria-label="Search">
    <button type="submit">Search</button>
  </form>
</nav>

Работают и формы ввода, также:

<nav>
  <form>
    <div>
      <div>
        <span>@</span>
      </div>
      <input type="text" placeholder="Username" aria-label="Username" aria-describedby="basic-addon1">
    </div>
  </form>
</nav>

Разные кнопки поддерживаются как часть этих форм в навбарах. Это также хорошее напоминание о том, что утилиты вертикального выравнивания можно использовать для выравнивания элементов различных размеров.

Main button Smaller button

<nav>
  <form>
    <button type="button">Main button</button>
    <button type="button">Smaller button</button>
  </form>
</nav>

Текст

Благодаря классу .navbar-text навбары могут содержать «крупицы» текста. Этот класс придает строкам текста вертикальное выравнивание и горизонтальный спейсинг.

Navbar text with an inline element

<nav>
  <span>
    Navbar text with an inline element
  </span>
</nav>

Смешивайте и добивайтесь необходимого соответствия с другими компонентами и утилитами, как вам надо.

<nav>
  <a href="#">Navbar w/ text</a>
  <button type="button" data-toggle="collapse" data-target="#navbarText" aria-controls="navbarText" aria-expanded="false" aria-label="Toggle navigation">
    <span></span>
  </button>
  <div>
    <ul>
      <li>
        <a href="#">Home <span>(current)</span></a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Features</a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Pricing</a>
      </li>
    </ul>
    <span>
      Navbar text with an inline element
    </span>
  </div>
</nav>

Цветовые схемы

Настройка оформления навбаров в BS4 стала столь легкой благодаря сочетанию классов оформления и утилит background-color. Выбирайте .navbar-light для навбара со светлым фоном, или .navbar-dark для навбара с темным фоном. Далее настраивайте их классами .bg-*.

<nav>
  <!-- Navbar content -->
</nav>

<nav>
  <!-- Navbar content -->
</nav>

<nav>
  <!-- Navbar content -->
</nav>

Контейнеры

Хотя это и не требуется, вы можете обернуть навбар в .container для центрирования навбара на странице или добавить один навбар в .container лишь для центрирования содержимого навбара с фиксированной позицией “top”.

<div>
  <nav>
    <a href="#">Navbar</a>
  </nav>
</div>

Когда контейнер внутри вашего навбара, его горизонтальный паддинг удаляется на брейкпойнтах, меньших чем заданный вами . navbar-expand{-sm|-md|-lg|-xl}. Это гарантирует, что не произойдет ненужного удвоения паддинга на меньших вьюпортах, когда ваш навбар свернут.

<nav>
  <div>
    <a href="#">Navbar</a>
  </div>
</nav>

Размещение

Используйте наши утилиты позиционирования для размещения навбаров в нестатичных позициях. Выбирайте из фиксированного наверху, внизу или «приклеивающегося» (прокручивается со страницей, пока не достигнет верха, и остается там). Фиксированные навбары используют position: fixed, поэтому они «исключены» из нормального строения DOM и могут потребовать добавления CSS (например, padding-top в <body>).

Также обратите внимание, что .sticky-top использует position: sticky, которая не поддерживается полностью в каждом браузере.

<nav>
  <a href="#">Default</a>
</nav>
<nav>
  <a href="#">Fixed top</a>
</nav>
<nav>
  <a href="#">Fixed bottom</a>
</nav>
<nav>
  <a href="#">Sticky top</a>
</nav>

Отзывчивое поведение

Навбары могут использовать классы . navbar-toggler, .navbar-collapse и .navbar-expand{-sm|-md|-lg|-xl} для изменения, когда их содержимое «схлапывается» по нажатию кнопки. В сочетании с другими классами вы можете легко выбрать, когда показать или скрыть некие элементы.

Для навбаров, которые не скрываются, добавьте в навбар класс .navbar-expand. Для навбаров, которые всегда скрываются, не добавляйте его.

Тогглер (кнопка разворачивания меню)

Тогглеры по умолчанию выровнены по левому краю, но если они идут за дочерними элементами как .navbar-brand – они автоматически выровняются по правому краю. Зеркальное отражение вашей разметки переставит и тогглер.

Без показанного элемента класса .navbar-brand, на самых маленьких брейкпойнтах:

<nav>
  <button type="button" data-toggle="collapse" data-target="#navbarTogglerDemo01" aria-controls="navbarTogglerDemo01" aria-expanded="false" aria-label="Toggle navigation">
    <span></span>
  </button>
  <div>
    <a href="#">Hidden brand</a>
    <ul>
      <li>
        <a href="#">Home <span>(current)</span></a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Link</a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Disabled</a>
      </li>
    </ul>
    <form>
      <input type="search" placeholder="Search" aria-label="Search">
      <button type="submit">Search</button>
    </form>
  </div>
</nav>

С «брендом», показанный слева, и тогглером — справа:

<nav>
  <a href="#">Navbar</a>
  <button type="button" data-toggle="collapse" data-target="#navbarTogglerDemo02" aria-controls="navbarTogglerDemo02" aria-expanded="false" aria-label="Toggle navigation">
    <span></span>
  </button>

  <div>
    <ul>
      <li>
        <a href="#">Home <span>(current)</span></a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Link</a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Disabled</a>
      </li>
    </ul>
    <form>
      <input type="search" placeholder="Search">
      <button type="submit">Search</button>
    </form>
  </div>
</nav>

С тогглером слева и «брендом» справа:

<nav>
  <button type="button" data-toggle="collapse" data-target="#navbarTogglerDemo03" aria-controls="navbarTogglerDemo03" aria-expanded="false" aria-label="Toggle navigation">
    <span></span>
  </button>
  <a href="#">Navbar</a>

  <div>
    <ul>
      <li>
        <a href="#">Home <span>(current)</span></a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Link</a>
      </li>
      <li>
        <a href="#">Disabled</a>
      </li>
    </ul>
    <form>
      <input type="search" placeholder="Search" aria-label="Search">
      <button type="submit">Search</button>
    </form>
  </div>
</nav>

Внешнее содержимое

Иногда надо использовать плагин коллапса для запуска скрытого содержимого на странице. Т.к. наш плагин работает через id и data-target – вам будет легко это сделать!

Collapsed content
Toggleable via the navbar brand.

<div>
  <div>
    <div>
      <h5>Collapsed content</h5>
      <span>Toggleable via the navbar brand.</span>
    </div>
  </div>
  <nav>
    <button type="button" data-toggle="collapse" data-target="#navbarToggleExternalContent" aria-controls="navbarToggleExternalContent" aria-expanded="false" aria-label="Toggle navigation">
      <span></span>
    </button>
  </nav>
</div>

«Corn-2020: Deal or default?!»: о чем говорит рынок? (АПК-Информ: ИТОГИ №11 (77))

Анна Танская

АПК-Информ

 

Одной из наиболее обсуждаемых тем в последнее время является вопрос потенциальных и уже случившихся дефолтов по форвардным контрактам на поставки украинской кукурузы. Как мировой экспортер кукурузы №4 с этим столкнулся и чем это чревато? О чем свидетельствует опыт предыдущих лет, и почему в этом году царица полей оказалась крайней? Почему ABCD компании не хотят идти в wash out? Почему у украинских аграриев отсутствует понимание алгоритма действий в текущей ситуации? И почему при практически полном отсутствии господдержки они не используют инструменты хеджирования и агрострахования в отличие от фермеров США и Южной Америки?

Ну и в целом, каковы перспективы в условиях тотальной волатильности цен и жесткой конкуренции?

С целью объективного освещения столь горячей и неоднозначной темы ИА «АПК-Информ» организовал онлайн-конференцию «Corn-2020: deal of default?!».

Главным спонсором мероприятия выступила компания Cerealia, юридическим партнером – AGA Partners.

Предыстория…

20 лет назад цены на украинскую кукурузу составляли порядка 86-93 USD/т FOB, и за весь маркетинговый год на внешние рынки поставлялось около 52 тыс. тонн зерновой, т.е. 1 Panamax за весь сезон! На сегодняшний день в масштабах глобального производства в Украине возделывается около 3% кукурузы, при этом ее доля в мировой торговле составляет 18%. Таким образом, Украина стабильно занимает 4 строку в рейтинге мировых экспортеров кукурузы, и практически каждая пятая тонна проданной в мире кукурузы является украинской. Для сравнения: в мире выращивается более 1 млрд тонн кукурузы, из которых в США – 345-385 млн тонн.

В 2019/20 МГ Украина заняла второе место в мире по выручке от экспорта зерна с результатом более $9 млрд, уступив только США, которые одной лишь кукурузы экспортировали 45 млн тонн.

Однако в 2020/21 МГ на зерновом рынке Украины сложился достаточно серьезный кризис исполнения контрактов, связанный с тем, что по факту никто не ожидал такого изменения рыночной ситуации. Значительное количество сделок было заключено по достаточно низким ценам, тогда как на момент их исполнения цены выросли драматическим образом и количество товара оказалось достаточно ограниченным. Если смотреть на эту ситуацию объективно, то у каждой стороны в этом нарастающем конфликте свои аргументы и своя правда, и естественно каждая из сторон отстаивает свой интерес.

В интересах обеих сторон разрешить ситуацию как можно быстрее

Модератором конференции выступила Анна Танская, руководитель отдела локальных рынков ИА «АПК-Информ», которая в ходе выступления поделилась своим видением причин сложившейся на рынке ситуации и задала тон мероприятию, обозначив ключевую проблематику вопроса кукурузных дефолтов, с которыми столкнулись участники агробизнеса Украины.

Примечательно, что в этом году период активного заключения сделок на поставки кукурузы будущего урожая начался раньше привычных сроков, чему способствовала как привлекательная ценовая конъюнктура и ожидаемые рекордные объемы производства зерновой в Украине, так и низкая активность торговли кукурузой урожая-2019 на спотовом рынке. По сравнению с показателями 2018/19 МГ спред между стартовыми ценами форвардов и актуальными на тот момент ценами на поставки кукурузы возрос в 2 раза (причем из-за завышенных оценок производства не в пользу аграриев). Затем погодный фактор начал вносить свои коррективы, и в августе на фоне продолжительной засухи все эти раздутые оценки начали таять на глазах, а цены начали стремительно расти… И, если в масштабах страны ситуация с урожаем не выглядит критичной, то отдельные хозяйства (особенно малые и средние) настолько пострадали от засухи, что обсуждался вопрос экономической целесообразности вывода техники для сбора урожая. Безусловно, это не могло не отразиться на ситуации с исполнением форвардных контрактов.

 

С учетом того, что объемы зерна, заключаемые под форварды, традиционно составляют порядка 25-30% от будущего урожая, по оценкам разных экспертов, по форвардам в Украине было законтрактовано 5-7 млн тонн кукурузы, из которых 2-2,5 млн тонн должно было быть поставлено на внешние рынки в октябре. Однако с учетом текущей ценовой конъюнктуры, темпов уборки и сдерживания продаж аграриями есть основания полагать, что далеко не все сделки будут выполнены. По оперативным данным, экспорт кукурузы в октябре 2020/21 МГ составил 1,8 млн тонн, что на 20% ниже показателя 2019/20 МГ, но практически на 40% выше показателя 2018/19 МГ и почти на 30% превышает среднемесячный объем экспорта за предыдущие 9 лет (1,4 млн тонн).

Ввиду того, что основной экспорт кукурузы Украина осуществляет в первой половине сезона (до выхода на рынок ключевых конкурентов из Южного полушария, потенциал производства кукурузы в которых остается достаточно высоким), а текущий уровень цен на украинскую зерновую на базисе FOB превышает стоимость французской (а именно, страны ЕС два сезона подряд являются лидерами по импорту украинской кукурузы) – в интересах обеих сторон разрешить ситуацию с кукурузными дефолтами как можно быстрее. «Только достигнув компромисса в данном вопросе, Украина сможет хорошо проторговаться в традиционные для себя сроки и насытить бюджет страны валютной выручкой, тем более пока есть хороший спрос со стороны Китая. Также хочется немного успокоить перерабатывающую отрасль Украины и прокомментировать облетевшее все СМИ обращение ассоциации «Свиноводы Украины» совместно с ассоциацией «Союз птицеводов Украины» к премьер-министру с просьбой внести в Меморандум о согласовании позиций на рынке зерна общие годовые объемы экспорта кукурузы. Даже в лучшие годы, когда объем комбикормового потребления достигал 5,2-5,8 млн тонн против текущих 5 млн тонн, его доля в общем производстве не превышала 20-21%. Например, в 2017/18 МГ при производстве кукурузы 24,7 млн тонн и кормовом потреблении 5,2 млн тонн, его доля составляла 21%. Поэтому даже при самых худших сценариях развития ситуации с урожаем кукурузы в Украине (по некоторым оценкам, 25-27 млн тонн), потребности внутреннего рынка будут более чем покрыты», — подытожила А.Танская.

Трейдеры не получают сверхприбыли, а сокращение инвестиций отбросит Украину на 5-10 лет назад

 

Президент Украинской зерновой ассоциации Николай Горбачев отметил успехи Украины в тенденциях агропроизводства за последние 20 лет, несмотря на существенные изменения климата, все более частые засухи и тот факт, что глобальное потепление происходит активнее, чем в среднем в мире (согласно данным Укргидрометеоцентра, если за прошлый год весь мир потеплел на 1оС, то средняя температура воздуха в Украине повысилась на 3оС). В 2001 году производство агропродукции в Украине составляло 42 млн тонн, а в 2019 году был собран рекордный урожай – 98,4 млн тонн. В этом году, к сожалению, погода не позволила Украине собрать ожидаемый урожай, но, тем не менее, экспорт с/х продукции из страны в 2020/21 МГ, как минимум, может стать третьим по величине за всю историю независимой Украины.

Эксперт акцентировал внимание на том, что Украина сейчас нуждается в существенных инвестициях в систему орошения и для этого нужны новые технологии, ведь в решении данного вопроса нельзя полагаться исключительно на использование рек, которые к тому же нуждаются в технологическом обслуживании и чистке, что требует колоссальных капиталовложений. Аналогично со скважинами… Тем более, что это может привести к осушению грунтовых вод, рек и водоемов (как это было с Аральским морем). Данную проблему нужно решать на научной базе и с господдержкой.

Наряду с этим, ситуация, которая складывается на сегодняшний день на украинском рынке кукурузы, может подорвать доверие трейдеров к инструменту заключения форвардов. Из общения с рядом сельхозпроизводителей можно сделать вывод, что некоторые из них заведомо занижают показатели урожайности в официальной отчетности, надеясь на госкомпенсацию или возможность невыполнения форвардного контракта. Такая идея начала распространяться на рынке после обнародования Министерством проекта меморандума с целью реструктуризации обязательств по заключенным форвардным контрактам.

«Если кто-то из аграриев думает, что трейдеры имеют открытые позиции по форвардным контрактам и продают товар, когда захотят, то это не так. Даже если трейдер не продал товар на физическом рынке, он обязан это сделать с помощью биржевых инструментов, и его прибыль зафиксирована и составляет 1-3 USD/т. Если кто-то думает, что трейдер купил товар по цене 150-160 USD/т и сейчас зарабатывает деньги, продавая его по 230 USD/т, то это не так – суда, которые приходят под погрузку, уже проданы по 160-170 USD/т FOB. Транснациональные компании, которые работают десятилетиями или столетиями на рынке, опасаясь за свою репутацию, вынуждены покупать недопоставленные объемы с разницей в цене 50-70 USD/т, грузят суда и несут реальные убытки. У меня одно судно ушло с убытком в $560 тыс. из-за недопоставленных объемов по форвардным контрактам и издержек на демередж», — подчеркнул Н.Горбачев.

По его оценкам, по форвардным контрактам в текущем году было закуплено порядка 6-8 млн тонн. При разнице порядка 50 USD/т между ценами форвардных контрактов, заключенных в июле-августе, и текущими ценами трейдеры несут убытки в $300-400 млн. «Трейдеры начнут покупать кукурузу только тогда, когда зерно уже будет непосредственно доставляться покупателю. Это, во-первых, сократит, финансирование сельхозпредприятий. Во-вторых, не даст возможности зафиксировать цену до ее падения в период уборки урожая. Таким образом, весь сектор получит меньше денег», — считает он.

Президент УЗА отметил, что если трейдеры сократят финансирование, то это отбросит Украину на 5-10 лет назад в технологиях производства, а если украинские трейдеры начнут сокращать внешние поставки, то эту нишу очень быстро займут конкуренты. Кроме того, если министерство, следуя обращению двух животноводческих ассоциаций с просьбой ограничить экспорт кукурузы в текущем сезоне, сделает это, то в текущих условиях это может привести к увеличению теневых запасов кукурузы у аграриев, к профициту предложения и снижению цен на внутреннем рынке, в результате чего аграрии, желающие заработать больше, понесут куда большие убытки.

«Мы опять будем выращивать только фуражную пшеницу и низкоурожайные культуры, которые не так пользуются спросом. Поэтому я бы хотел призвать всех исполнять свои контрактные обязательства. Невыполнение может привести к обратному – снижению объемов производства зерновых. Инвестор вкладывает деньги туда, где он чувствует безопасность. Украина – достаточно рисковая страна с нашей политической турбулентностью, климатическими изменениями. Задача людей, которые работают в агросекторе, – создать наиболее благоприятные условия для инвестиций», — подытожил Н. Горбачев.

В этом году царица полей оказалась крайней

 

Андрей Друзяка, директор Grain Star International, один из первых экспортеров кукурузы из Украины, в своем докладе остановился на истории украинского рынка кукурузы и поделился опытом работы в подобных условиях, которые имели место быть и раньше, причем не только по форвардам, но и на спотовом рынке.

Новая история кукурузы началась в 1997/98 МГ, когда был осуществлен первый заметный экспорт. За последние 10 лет произошел резкий скачок производства кукурузы, чему в большей степени способствовала возникшая в 2011/12 МГ необходимость пересеивать большие вымершие площади озимых культур. Это стало началом нового этапа для сектора фуражной кукурузы, в результате чего посевные площади были увеличены в 2 раза, а валовой сбор – в 3-4 раза. Спикер отметил, что за последние 10 лет доля экспорта данной культуры в структуре производства составляла порядка 80%, а внутреннее потребление постепенно сокращалось.

 

А.Друзяка отметил, что все пики цен, которые возникали в Украине за последние 3 года, были обусловлены дефицитом товара и давали в ряде случаев повод не выполнять форвардные контракты. При этом такого стечения обстоятельств и невыполнения такого объема форвардных контрактов, как в этом году, конечно, не было.

Эксперт считает, что, вероятнее всего, потеря урожая кукурузы в т.г. в Украине составит не менее 5%, а при пессимистичном сценарии – около 10%. По его оценкам, валовой сбор зерновой в текущем сезоне по оптимистическому сценарию составит порядка 28,2 млн тонн, экспорт – 22 млн тонн, внутреннее потребление останется стабильным.

В ценовом отношении А.Друзяка в целом в текущем сезоне видит потенциал для роста цены, однако подчеркнул, что пика 2011 г. (330 USD/т FOB) она, вероятнее всего, не достигнет.

«Кукурузы хватит на всех. Другой вопрос – как будут выполняться форвардные контракты? И есть ли панацея от подобных ситуаций в будущем? Это индивидуальный выбор каждого использовать агрострахование, хеджирование, технологии блокчейн, аграрные расписки, залоги… Возможно, когда земля перейдет в собственность, это станет залогом добросовестности сельхозпроизводителя. Выходом из сегодняшней ситуации является компромисс. Я согласен, что форвардные контракты исполнять нужно, но в некоторых хозяйствах действительно нет такой физической возможности, некоторые из них находятся на грани банкротства. Перенос выполнения контрактных обязательств на следующий год – это также индивидуальная договоренность. Относительно позиции и роли государства в решении этого вопроса, я считаю, что государство здесь ничем помочь не может. А те совещания, которые проходят при министерстве, призывают к добропорядочности поставщиков и волеизлиянию покупателей идти на уступки и договоренности», — поделился эксперт.

Коллективного решения проблемы не существует

 

Иван Касынюк, партнер, адвокат AGA Partners, считает, что коллективного решения участниками рынка вопросов невыполнения форвардных контрактов или проблемы с выплатами компенсаций за непоставленный товар не существует. «У каждого поставщика и покупателя есть свой контракт, это отдельные обязательства, которые должны выполняться отдельно. Иногда мы не можем объединить даже два контракта с одними и теми же поставщиками и покупателями, поэтому собрать всех на рынке точно невозможно», — пояснил он.

Эксперт отметил, что поставщики ищут для себя инструменты, с помощью которых можно уйти от обязательств, однако законной возможности для этого у них нет.

«Если мы говорим о тех контрактах, которые есть на рынке, то, в принципе, на 70%, 80% или даже 90% они похожи. В них говорится в целом о поставке кукурузы украинского происхождения, а не с каких-то конкретных полей или элеваторов, или о каких-то конкретизированных способах исполнения, поэтому в большинстве случаев возможности уйти от исполнения обязательства у поставщиков не будет», — добавил И.Касынюк.

 

 

Выплаты по агрострахованию будут рекордными

Константин Нидзиев, заместитель директора по корпоративному бизнесу PZU в Украине, отметил, что размер страховых выплат в Украине по программе агрострахования в 2017-2019 гг. суммарно составил 100 млн грн, а в 2020 г. ожидаются рекордные, как минимум, 50 млн грн.

По ожиданиям спикера, популярность агрострахования будет набирать обороты в Украине ввиду изменений климата, ведь в т.г. во многих регионах страны от засушливых погодных условий пострадали посевы пшеницы, кукурузы, подсолнечника, сои. Сильнее всего пострадали фермеры южной части страны, однако в некоторых хозяйствах центрального региона урожайность зерновых снизилась в десятки раз.

«Также мы ждем принятия закона о поддержке агропроизводителей в следующем году. Очень надеемся, что это поможет на 50% снизить страховой платеж. Таким образом, его размер будет составлять 2-2,5%, что уже не является критичным и не может стать причиной заключения форвардов без страховки», — поделился К.Нидзиев.

 

На физическом рынке нужно создать что-то вроде клиринговой палаты на бирже?

 

Иван Черевко, управляющий партнер Agromanagement, поделился своим опытом прохождения череды дефолтов и последующим за ними приостановлением деятельности компании.

«Это сложная ситуация и проблема всей Украины, потому что за дефолтами стоят большие суммы. В частности, компании Cardiff Trading, директором которой я был, пришлось договариваться со всеми участниками: где-то передачей активов, где-то передачей судебных исков и т.д. Мы вели со всеми переговоры и, в принципе, правильно вышли из ситуации, при этом еще остается наша функция контроля дебиторской/кредиторской задолженности. Когда перед компанией дефолтует поставщик, то чтобы остаться работоспособной, компания выполняет этот контракт, закрывает сделку с определенным убытком, тем самым вымывая часть денег из своего оборота», — поделился он.

Как показывает практика, все это замораживает определенную сумму денег в арбитражах и судебных исках, и процесс может тянуться от двух месяцев (в лучшем случае) до нескольких лет или даже десятков лет. Кроме того, даже выигрыш судебного процесса и дальнейшее обращение с этим решением в исполнительную службу вовсе не гарантирует возврата выигранной по результатам суда суммы. Поэтому трейдерам приходится идти на уступки, и пока нет инструмента, который позволил бы избежать такой ситуации.

«Поэтому я открыл другую компанию, которая занимается биржевой деятельностью. Почему мы начали заниматься биржевой деятельностью? Потому что здесь все четко и понятно. На бирже есть клиринговая палата, которая регулирует финансовые взаимоотношения между покупателем и продавцом. Если своего рода депозит не покрывает финансовые обязательства одной из сторон, то на бирже возникает марджин кол (Margin Call) и позиция закрывается», — пояснил И.Черевко.

Участникам зернового рынка, профильным ассоциациям необходимо найти такой инструмент, с помощью которого удастся урегулировать ситуацию с форвардными контрактами. «Сейчас это игра в одни ворота. Надежный трейдер будет в любом случае выполнять свои обязательства, однако зачем ему эти контракты, если он не может себя ими обезопасить?» — пояснил он.

В случае невыполнения условий контракта трейдером не так сильно пострадает репутация сельхозпроизводителя или поставщика, как ABCD компании, если она допустит дефолт.

«Если дефолт допустит производитель или небольшой трейдер, то ликвидности на рынке будет достаточно, чтобы продавать продукцию кому-то другому. Найдется на рынке покупатель, который будет с ним работать. Необходимо найти способ обезопасить форвардные контракты, ведь они нужны рынку. Это хороший инструмент для всех участников рынка, но он должен правильно работать, а не в одну сторону», — добавил И.Черевко.

Биржа считается инструментом хеджирования, но в Украине это сложный продукт и не всегда работает. Почему? Потому что нет четкой корреляции с черноморским рынком. При этом сейчас на рынке есть черноморский фьючерс на кукурузу и пшеницу, и он коррелируется лучше. С помощью данного фьючерса можно «уловить» ту необходимую цену, которую вы закладываете в финансовый план. Однако, вы не сможете с помощью фьючерса (будь то черноморский фьючерс или классический) застраховать компанию от дефолта, банкротства той компании, которая вас дефолтирует, или чего-то подобного. «Если на бирже существует клиринговая палата, то почему она не может существовать и на физическом рынке? Или почему, например, не использовать что-то, похожее на «эскроу-счет», когда каждая из сторон вносит на определенный депозитный счет третьей стороне определенный гарантированный платеж? Аналоги таких биржевых инструментов на физическом рынке могут помочь урегулировать вопрос исполнения форвардных контрактов», — пояснил И.Черевко.

Продал фьючерс, купил кол – конец истории, и голова не болит

 

Вал Сигаев, фьючерсный брокер и консультант по управлению рисками RJO’Brien, буквально на пальцах рассказал об инструментах хеджирования рисков и наглядно продемонстрировал их эффективность в текущих условиях. Эксперт смоделировал 4 возможных варианта хеджирования рисков с помощью биржевых инструментов и на конкретных примерах показал, какого экономического эффекта это позволяет достичь.

«Например, есть комбинация форвард+кол. Заключив форвардный контракт 28.08.2020 по цене 165,5 USD/т с поставкой 1000 тонн кукурузы в октябре-ноябре, можно было совершить одновременную покупку $3,70 кола по 3 цента за бушель, или 1,18 доллара за тонну. Минимальное количество колов для покупки 8 или 32, если полностью хеджироваться на 100% форварда. Если мы просто продали кукурузу по форварду по 165 USD/т, то при рыночной цене 220-230 USD/т мы несем довольно значительные убытки. Но если мы купили кол по 1,18 USD/т или 150 USD, то в конце октября он стоил 20 USD/т или 2500 USD. Таким образом, купив 8 таких колов, мы зарабатываем около 20000 USD, соответственно при покупке 32 колов заработок мог составить и порядка 80000 USD. Это позволяет на треть или даже полностью покрыть все убытки от форвардного контракта», — пояснил спикер.

В.Сигаев уточнил, что так происходит не всегда. В этом году за счет низкой волатильности в августе и высокой в конце октября стоимость опционов значительно выросла и позволила перекрыть все убытки по форварду. Также спикер привел примеры расчетов альтернативной форварду покупке пут опциона на кукурузу со страйком $3,70 за бушель на декабрь, приоткрыл занавес на более сложные комбинации фьючерсов и опционов, которыми он занимается, и поделился своим мнением относительно черноморского фьючерса. «Движение черноморского фьючерса менее волатильно, но в целом повторяет чикагский. Это еще один из вариантов хеджирования. Тем более, что объемы торгов растут, и в октябре Platts проторговал 8766 лотов – это новый рекорд. Разумеется, эти объемы и ликвидность уступают Чикагской бирже, но, тем не менее, это инструмент, который можно использовать», — заключил он.

Спикер согласился с предыдущими докладчиками в том, что форвард – это действительно эффективный инструмент продаж. «Это не какой-то заговор мировых капиталистов против украинского фермера. Это инструмент, который широко используется в мире, и, как любой инструмент, он имеет преимущества и недостатки. Им, как топором, можно и дом построить, и руку отрубить. Поэтому нужно изучать все возможные инструменты продаж сельхозпродукции и не делать преждевременных выводов. Хочу призвать украинских аграриев активнее использовать эти инструменты и не бояться их. Это эффективные инструменты, и они могут помочь вам зарабатывать больше денег», — призвал он.

Также В.Сигаев сообщил о недавнем участии в исследовании по агрофинансовым рынкам Украины. Согласно полученным данным, только 9% производителей знают, что такое фьючерсы и опционы, а самым большим риском своей деятельности они назвали низкие цены на сельхозпродукцию. Но, как показывает практика, не только низкие, но и высокие цены при определенных обстоятельствах могут быть неблагоприятными.

«Использование таких инструментов делает все эти форвардные контракты гораздо менее убийственными. Простая вещь: продал фьючерс, купил кол – конец истории, и голова не болит. Что тут думать? Тем более в таких сложных агроклиматических условиях в США и Украине, и когда Китай скупает все, что шевелится», — подытожил спикер.

В чем состоит кризис этого года?

Кукуруза как поздняя культура всегда являлась надеждой сельхозпроизводителя, за счет которой он покрывал убытки или недополученную прибыль от реализации более ранних культур. Однако в полном погодных аномалий и неурожайном 2020 году крайняя по сбору урожая культура оказалась крайней во взаимоотношениях между покупателем и продавцом, поскольку многие аграрии, не собрав нужные объемы пшеницы и других ранних культур, «передоговаривались» с трейдерами и рассчитывали компенсировать недопоставленные партии кукурузой. В целом все выглядит так же, как и при любом конфликте, возникшем в условиях резко изменившейся окружающей среды.

Ситуация не нова и напоминает события 2010/11 МГ, когда форвардные контракты заключались по ценам 130 USD/т FOB, через несколько месяцев цены достигли 160 USD/т FOB, затем взлетели до 230-260 USD/т FOB, а с середины сезона превысили 300 USD/т FOB. Но есть несколько особенностей. Тогда рынок функционировал в других условиях, и государство активно вмешивалось в рыночные процессы, хотя не все считали это правильным с точки зрения рыночной экономики. Сейчас влияние сложившейся ситуации ощущается сильнее, потому что рынок за 10 лет изменился: стал объемнее и глобальнее, возросло и количество игроков. Поэтому он «шумит» громче и сильнее, хотя по факту кардинально ничего не изменилось.

Можно предположить, что так же, как и в предыдущие годы, все проблемы решатся то ли в арбитраже, то ли иным способом. Рынок сам урегулирует цены и выполнение контрактов, и рано или поздно все вернется в привычное рабочее русло. Однако если договоренности между сторонами конфликта не будут достигнуты в ближайшее время (а в этом году процент таких случаев может быть достаточно большим), то это приведет к большому количеству дефолтов, споров, взысканий, арестов и т.д. А с учетом затягивания разбирательств, отголоски последствий этого будут слышны еще долго… Это может негативно отразиться на инвестиционной привлекательности АПК Украины, который стабильно обеспечивает порядка 40% валютных поступлений в бюджет страны.

Резюме

На украинском рынке присутствует огромное число компаний, и ликвидность, которую они обеспечивают, стимулирует конкуренцию и развитие. При этом рынок есть рынок, здесь выживает сильнейший, умнейший и наиболее предприимчивый. Если сельхозпроизводитель не будет использовать доступные инструменты (страховку, форвард, биржевые технологии, передовые агротехнологии, новые СЗР, оптимизацию логистики и т.д.), а продолжит работать по старинке, то, конечно, он проиграет более инновационному конкуренту. На смену неэффективным придут эффективные, и произойдет перераспределение.

Ключевым на сегодняшний день является вопрос о том, как Украине остаться надежным экспортером кукурузы и успеть проторговаться в выгодные для себя сроки? Ведь мы понимаем, что какой бы урожай кукурузы Украина ни получила, все равно он будет немаленький. Даже если события будут развиваться согласно пессимистичному сценарию и урожай кукурузы в Украине составит 25 млн тонн, это будет выше показателя 2017/18 МГ, при этом цены тогда были куда ниже текущих уровней. А если посмотреть в ретроспективе, то относительно недавно о таком объеме никто и мечтать не мог.

Закономерным является тот факт, что с ростом мирового производства растет и мировое потребление, поэтому Украина никогда не столкнется с проблемой сбыта выращенного зерна. Спрос будет всегда, и все всегда будет упираться в цену. При этом не стоит забывать о том, что свято место пусто не бывает! И в отсутствие предложения от украинских трейдеров эту нишу быстро займут конкуренты.

 

АКБ «ФГБУЗ ЮОМЦ ФМБА России»

Наши ключевые направления

  

   

 


 

Наши отделения

  

  


Уважаемые дамы и господа!

 

Мы рады приветствовать Вас на официальном сайте «Астраханской клинической больницы» Федерального государственного бюджетного учреждения здравоохранения «Южный окружной медицинский центр Федерального медико-биологического агентства» России. Больница организована в апреле 2014 года, в связи с объединением старейших медицинских учреждений Астраханской области: Правобережной больницы ФГБУЗ ЮОМЦ ФМБА, Клинической больницы № 2 ФГБУЗ ЮОМЦ ФМБА, Поликлиники им. Ленина ФГБУЗ ЮОМЦ ФМБА, Поликлиники им. III Интернационала ФГБУЗ ЮОМЦ ФМБА.

 

В настоящее время Астраханская клиническая больница оказывает плановую стационарную и амбулаторно-поликлиническую помощь работникам федеральных учреждений и ведомств, работникам водного транспорта и членам их семей, а также некоторым другим контингентам населения г. Астрахани.

Наша Больница – это многопрофильное лечебно – профилактическое учреждение, основными структурными элементами которого являются два стационара и три поликлиники.

Астраханская клиническая больница оснащена современным медицинским оборудованием и аппаратурой, отвечающим всем требованиям системы здравоохранения.

Медицинская деятельность больницы лицензирована, имеется сертификат соответствия требованиям ГОСТ Р ИСО 9001 -2015 (lSO 9001:2015).

Мы прилагаем много усилий для того, чтобы повысить доступность оказания медицинской помощи населению, уделяем большое внимание подготовке кадров, и их профессиональному росту. В нашем учреждении работают квалифицированные специалисты, оказывающие медицинскую помощь на самом высоком уровне.

Дружелюбие, внимание и вежливость по отношению к пациентам, ответственность и исполнительность — профессиональное кредо медицинского персонала Астраханской клинической больницы.

 

Perkins по умолчанию и реабилитация кредита | Офис казначейства

По умолчанию

По умолчанию — это неспособность произвести платеж или подать запрос на отсрочку, воздержание или аннулирование в запланированную дату платежа или до нее.

Возможные последствия дефолта включают:

  • О невыполнении обязательств будет сообщено в Бюро кредитных историй; это может повлиять на способность заемщика занимать деньги в будущем.
  • Заемщикам, нарушившим обязательства, может быть отказано в получении дополнительной федеральной финансовой помощи.
  • Просроченные кредиты могут быть переданы агентству по сбору платежей, что приведет к дополнительным комиссиям и расходам.
  • Просроченные кредиты могут быть переданы в службу взыскания долгов Департамента образования.
  • Просроченные ссуды могут быть ускорены, что означает, что вся ссуда подлежит немедленной оплате.
  • Заемщики, не выполняющие обязательства, могут потерять право на аннулирование кредита за услугу, выполненную после ускоренного кредита.
  • Заемщики, не выполнившие обязательства, потеряют право на отсрочку платежей и право на отказ от выплаты кредита.

В дополнение к этим последствиям, Общий закон штата Массачусетс (C.7A, C.62D и 815 CMR 9.00) предусматривает, что любые невыплаченные остатки могут подлежать просроченным платежам и сборам за обработку, а также перехвату государственных и федеральных платежей и возврату налогов. .

Если вы обнаружите, что ваш кредит просрочен, обратитесь в отдел студенческих кредитов для решения проблемы.

Реабилитация

Реабилитация ссуды — это письменное и подписанное соглашение между университетом и заемщиком, направленное на урегулирование просроченной ссуды.

Чтобы реабилитировать просроченную ссуду, заемщик должен сделать 9 последовательных своевременных платежей в соответствии с соглашением о реабилитации. Минимальная сумма принятого платежа должна покрывать общую сумму непогашенных процентов, штрафов за просрочку платежа и пени, а также любые дополнительные проценты и сборы, которые будут начисляться в течение 9-месячного периода.

Платежи будут производиться 1-го числа каждого месяца. Чтобы считаться своевременным, платеж должен быть опубликован в течение 20 дней с даты платежа каждый месяц в течение 9 месяцев подряд. Важно: обработка платежа может занять 2-3 рабочих дня.

Продолжающийся кризис студенческих ссуд для чернокожих заемщиков

Примечание автора: CAP использует термины «черный» и «афроамериканец» взаимозаменяемо во многих наших продуктах. Мы решили использовать заглавную букву «черный», чтобы отразить, что мы обсуждаем группу людей, и чтобы соответствовать использованию заглавной буквы «афроамериканец». В этом продукте мы используем «черный или афроамериканец» и «латиноамериканец или латиноамериканец», чтобы соответствовать анализируемому источнику данных.

В 2017 году Министерство образования США опубликовало новаторские данные, показывающие, что половина чернокожих или афроамериканских заемщиков, впервые поступивших в колледж в 2003-04 учебном году, не выплатили свои студенческие кредиты в течение 12 лет. 1 Новые федеральные данные, опубликованные этой осенью, показывают, что эти цифры не улучшились: чернокожие или афроамериканские заемщики, поступившие в колледж в 2011–2012 годах, почти десятилетие спустя по-прежнему сталкиваются с высокими показателями дефолтов. И более ограниченное сравнение показателей отказов через шесть лет после поступления для студентов, которые брали кредит на первом курсе колледжа, показывает минимальные изменения между когортами. Это говорит о том, что кризис среди чернокожих заемщиков сохраняется, даже несмотря на то, что федеральные политики создали ряд вариантов погашения кредита, чтобы попытаться помочь людям, борющимся с долгами.

Данные взяты из последнего обновления Продольного исследования начинающих студентов высших учебных заведений (BPS). 2 В этом исследовании отслеживаются учащиеся, впервые поступившие в колледж в 2011–2012 учебном году, в течение шести лет до 2017 года. Эти данные вносят важный новый элемент в понимание политиками и исследователями выплаты студенческих кредитов.Это первый раз, когда в лонгитюдном исследовании Министерства образования США отслеживаются студенты бакалавриата, которые поступили в колледж после 2007 года, когда Конгресс начал разрабатывать более щедрые планы погашения долга, ориентированные на доход (IDR). На сегодняшний день РДЭ является основным решением, которое политики разработали, чтобы помочь испытывающим трудности заемщикам. Эти планы сокращают ежемесячные платежи, ограничивая их установленной долей дохода.

Данные BPS показывают, что примерно пятая часть заемщиков, выплачивавших кредит в конце шестилетнего периода отслеживания, использовали РДЭ.Хотя различия в общем использовании РДЭ в зависимости от расы невелики, одна треть чернокожих или афроамериканских заемщиков со степенью бакалавра, выплачивающих кредит в 2017 году, использовали РДЭ, что намного выше, чем у других заемщиков с таким же уровнем образования. (см. Таблицу 4) Сохраняющийся высокий уровень дефолтов, несмотря на использование РДЭ, предполагает, что либо результаты были бы намного хуже без него, либо что должны быть другие решения, чтобы лучше обслуживать заемщиков, наиболее подверженных риску дефолта. К сожалению, данные не могут указать, какая гипотеза верна.

Вот более пристальный взгляд на то, что новые данные могут рассказать нам о дефолте и погашении, особенно для чернокожих заемщиков.

Уровень дефолтов чернокожих заемщиков остается высоким

Таблица 1 показывает, что уровень дефолтов для чернокожих или афроамериканских заемщиков остается выше, чем для их сверстников, независимо от типа высшего учебного заведения, которое они посещали. В течение шести лет после поступления в колледж треть всех чернокожих или афроамериканских заемщиков, которые начали выплаты по кредитам, не выполнили свои обязательства по кредитам, по сравнению с 13 процентами их белых сверстников.

Студенты, посещающие частные коммерческие колледжи, имели наихудшие показатели неплатежей среди всех типов учебных заведений. Одна треть всех заемщиков объявила дефолт в течение шести лет после открытия частного коммерческого учреждения, в том числе 42 процента чернокожих или афроамериканских заемщиков. Несмотря на то, что количество неплатежей в частных коммерческих учреждениях вызывает тревогу, существуют также расовые различия в государственных и частных некоммерческих четырехлетних учреждениях. В этих школах у чернокожих или афроамериканских заемщиков процент неплатежей почти в четыре раза выше, чем у белых заемщиков, и более чем в два раза выше, чем у заемщиков латиноамериканского или латиноамериканского происхождения.

Как и в предыдущих исследованиях, данные BPS показывают, что учащиеся, не выполнившие обязательства, как правило, не занимали большие суммы денег. 3 Средний неплательщик взял всего 6 750 долларов в виде кредитов, что меньше максимальной суммы, которую ученик может занять на первый год обучения в школе, если он не получает финансовую помощь от своих родителей, 9 500 долларов. 4

К сожалению, данные не могут точно сказать нам, почему результаты для чернокожих или афроамериканских заемщиков намного хуже, чем для других расовых или этнических групп.Попытки рассмотреть разницу в доходах, количество месяцев работы или безработицы или другие факторы дали оценки со стандартными ошибками, которые были слишком велики, чтобы доверять надежности оценки. Данные также не могут пролить свет на другие факторы, которые, вероятно, важны, такие как дискриминация при приеме на работу и различия в семейном достатке. 5

Долг без диплома — плохое место

Новые данные совпадают с аналогичными выводами из других анализов наборов данных Министерства образования: заемщики, не закончившие колледж, сталкиваются с высокими шансами неуплаты долгов. 6 Согласно данным BPS, более 40 процентов участников 2011–2012 годов, которые брали кредиты, но не получили сертификат, не выполнили своих обязательств, в том числе шокирующие 55 процентов чернокожих или афроамериканских заемщиков. (См. Таблицу 2). У студентов, получивших сертификат, процент неуспеваемости примерно вдвое меньше, чем у не завершивших. К сожалению, шестилетний период измерения недостаточен для того, чтобы можно было сделать много выводов о получателях степени бакалавра, которые имели бы не более двух лет опыта погашения задолженности.Это означает, что этот анализ не может предоставить обновленную информацию о выводах когорты 2003–2004 годов о том, что получение степени меньше защищало чернокожих или афроамериканских заемщиков от дефолта, чем их сверстники. 7

Ставки по умолчанию не падают

К сожалению, переменные ограничения в общедоступном инструменте, используемом для извлечения этих данных, затрудняют сравнение показателей по умолчанию новой когорты с показателями более старых когорт через шесть лет после входа. Из-за этих ограничений самый близкий, но все же несовершенный способ провести последовательное сравнение между абитуриентами 2011–2012 годов и теми, кто начал обучение в 2003–2004 годах, — это посмотреть на тех, кто брал кредиты в первый год зачисления, хотя это, по общему признанию, упускает из виду существенные куски. заемщиков.Около трети абитуриентов 2003–2004 гг., которые взяли кредит в течение шести лет, сделали это после первого года регистрации по сравнению с примерно одной пятой абитуриентов 2011–2012 гг. 8 Этот анализ также будет дважды учитывать заемщиков, которые неоднократно объявляли дефолты в течение периода измерения, что может искусственно завышать результаты. Он также не может контролировать, ввели ли заемщики в первый год погашение с достаточным временем для дефолта за анализируемые шесть лет. Таким образом, эти результаты лучше подходят для общего понимания того, как выглядят похожие тенденции, а не для сосредоточения внимания на конкретных цифрах.

Рассмотрение только заемщиков первого года показывает минимальные изменения в показателях шестилетних дефолтов по сравнению с когортами 2003–2004 и 2011–2012 годов. В обеих когортах общий уровень дефолтов составляет 18 процентов, в то время как в когорте 2003–2004 годов и когорте 2011–2012 годов процент дефолтов чернокожих или афроамериканских заемщиков составляет 31 процент и 33 процента соответственно. Эти цифры говорят о том, что, по крайней мере, уровень дефолтов существенно не улучшился за восемь лет между двумя точками входа в когорту.

Треть чернокожих заемщиков со степенью бакалавра используют IDR

Эти новые данные также дают лучшее на сегодняшний день представление о влиянии планов РДЭ на успешность погашения задолженности заемщиками.IDR планирует ограничить платежи заемщика установленной долей прибыли и не требует, чтобы заемщики с особенно низким доходом производили какие-либо платежи. Хотя первый план IDR начал действовать в начале 1990-х годов, он требует, чтобы заемщики выплачивали очень большую долю своего дохода, и имеет низкие коэффициенты использования. 9 Начиная с 2007 года Конгресс и администрация начали создавать более щедрые варианты РДЭ, которые становятся все более популярными среди заемщиков. 10 Таким образом, эта итерация BPS является первой, которая охватывает когорту, которая имела доступ по крайней мере к одному из наиболее широко используемых планов IDR, как только они закончили школу.

Как видно из Таблицы 4, 18 процентов заемщиков, поступивших в колледж в 2011–2012 годах и находившихся на стадии погашения в 2017 году, использовали РДЭ. Студенты, получившие степень, гораздо чаще использовали IDR, чем те, кто этого не делал. Планы IDR кажутся особенно важными для чернокожих или афроамериканских заемщиков, получивших степень бакалавра, при этом треть этих заемщиков погашают с использованием IDR — самый высокий показатель среди всех групп по расовому и образовательному уровню.

Существуют также различия в использовании РДЭ по секторам для студентов, получивших степень бакалавра.Среди тех, кто получил степень бакалавра, 38 процентов студентов, посещавших коммерческие учебные заведения, использовали IDR по сравнению с 23 процентами в частных некоммерческих четырехлетних школах и 19 процентами в государственных четырехлетних учебных заведениях. Разрывы намного меньше для других уровней достижений.

Данные также показывают, что РДЭ может помочь заемщикам, которые были более склонны к дефолту, но в конечном итоге этого не сделали. Среди заемщиков, которые не закончили обучение или получили только сертификат, недефолтные лица использовали РДЭ по ставкам в два-три раза выше, чем их сверстники, не выполнившие обязательства.Среди неплатежей 21 процент неплательщиков использовали РДЭ по сравнению с 7 процентами неплательщиков. Среди выпускников с сертификатами соотношение составляло 19% к 10% для неплательщиков и неплательщиков соответственно. 11 Это, по крайней мере, предполагает, что для некоторых учащихся в этих категориях IDR, возможно, сыграл роль в предотвращении их дефолта.

Около половины пользователей IDR имеют ежемесячный платеж в размере 0 долларов США

Более пристальный взгляд на пользователей РДЭ показывает, что, хотя они имеют более высокие суммы федерального долга, чем их коллеги по планам без РДЭ, почти у большинства из них ежемесячный платеж составляет 0 долларов США. Это означает, что их доход настолько низок, что они не могут позволить себе платить по кредиту.

Как показано в таблице 5, средняя сумма долга по РДЭ заемщика, поступившего в колледж в 2011–2012 годах и подлежащего погашению в 2017 году, составляла 24 250 долларов США, что почти вдвое больше, чем у того, кто использовал стандартный план равных платежей в течение 10 лет. Однако средний ежемесячный платеж показывает противоположное явление: средний платеж для заемщика по плану IDR составлял 12 долларов, что составляет менее одной десятой суммы, которую платили заемщики по другим планам.

Медианный платеж настолько низок, потому что большинство или почти большинство заемщиков с РДЭ имеют доходы, недостаточные для ежемесячного платежа. (См. Таблицу 6) В целом, 48 процентов всех заемщиков с РДЭ имели ежемесячный платеж в размере 0 долларов США. Это включает 59 процентов чернокожих или афроамериканских заемщиков.

К сожалению, эти данные не могут передать, как долго заемщики используют планы РДЭ. Это важно, потому что некоторые платежи в размере 0 долларов США могут вводить в заблуждение. Платежи, как правило, рассчитываются на основе последней заполненной налоговой декларации.Это означает, что в зависимости от того, когда заемщик подписался на IDR, его платеж может рассчитываться исходя из того, что он заработал год или два назад. Например, заемщик, который подписался на РДЭ в январе 2017 года, потенциально использует свой доход за 2015 год, поскольку он, вероятно, не подал налоговую декларацию за 2016 год при регистрации. Это означает, что существует некоторая вероятность того, что высокий уровень выплат в размере 0 долларов отражает большое количество студентов, которые используют данные о доходах, когда они учились в колледже.

Высокая доля заемщиков с нулевым платежом также имеет потенциальные последствия для способности погашать долг в долгосрочной перспективе.Проценты по-прежнему накапливаются по планам РДЭ, при этом точная политика зависит от конкретного выбранного плана РДЭ. Некоторые варианты РДЭ покрывают половину накопленных процентов в течение всего времени, пока заемщики находятся в плане, в то время как другие покрывают только проценты, которые растут по субсидированным кредитам в течение первых трех лет погашения. 12 Это означает, что заемщики, использующие РДЭ в течение длительного периода времени и производящие небольшие платежи, скорее всего, увидят, что их баланс вырастет. Это вызывает особую тревогу, поскольку прошлые анализы уже выявили значительные расовые различия в доле первоначального остатка кредита, погашенного заемщиками с течением времени. 13

Влияют ли займы выпускников на данные РДЭ?

Трудно сказать, какую роль в этих результатах РДЭ играют заимствования аспирантов. Другие данные Министерства образования показывают, что заемщики с более высокой долговой нагрузкой, которая, скорее всего, была накоплена в результате обучения в аспирантуре, используют РДЭ по гораздо более высоким ставкам, чем заемщики с более низкими остатками. 14 Но эти данные не отражают такой разницы. У студентов с задолженностью как по аспирантуре, так и по бакалавриату уровень использования РДЭ составляет 23 процента, в то время как у студентов, которые брали кредит только для обучения в бакалавриате, уровень использования РДЭ составляет 20 процентов. 15 У чернокожих или афроамериканских заемщиков со степенью бакалавра, которые брали кредиты только для обучения в бакалавриате, уровень использования РДЭ намного выше, чем у чернокожих или афроамериканцев, имеющих долг как для получения высшего образования, так и для получения высшего образования — 37 процентов против 20 процентов. 16 К сожалению, размеры выборки в BPS слишком малы, чтобы увидеть, как разница в использовании РДЭ по займам выпускников и студентов выглядит в частных коммерческих колледжах.

Скорее всего, два недостатка данных означают, что этот анализ не может объяснить эффект заимствования выпускников.Во-первых, заемщик должен погасить долг в 2017 году, чтобы посмотреть свой план платежей. Это означает, что кто-то, кто в настоящее время учится в аспирантуре, не учитывается в данных. Эта проблема усугубляется тем фактом, что данные учитывают результаты только через шесть лет после поступления, а это означает, что многие студенты, получившие степень бакалавра, возможно, еще не посещали аспирантуру или все еще учатся в программе последипломного образования.

Заключение

Результаты долгосрочных кредитов для чернокожих заемщиков, опубликованные в 2017 году, были одними из самых шокирующих цифр, когда-либо виденных для высшего образования.К сожалению, обновленные данные свидетельствуют о том, что студенты, поступившие восемью годами позже, не добились лучших результатов. Такие тревожные результаты, даже при наличии РДЭ, свидетельствуют о том, что планы погашения, которые сокращают ежемесячные платежи, являются необходимым, но в конечном итоге недостаточным инструментом для решения проблемы дефолта по кредиту. Это особенно актуально для чернокожих заемщиков, которые уже с большей вероятностью используют РДЭ, но по-прежнему имеют более высокие показатели дефолта. Хотя снижение платежей может помочь заемщикам, оформление документов для регистрации и повторной регистрации в планах IDR все еще может быть препятствием. 17 Кроме того, продолжающееся накопление невыплаченных процентов при наличии РДЭ может сделать эти планы похожими на краткосрочные решения с негативными долгосрочными последствиями. Последние данные BPS бесспорно показывают результаты кризиса для чернокожих заемщиков — результаты, которые не улучшаются. Политики должны предлагать более масштабные и смелые решения для решения проблемы студенческой задолженности. 18

Бен Миллер — вице-президент по высшему образованию в Центре американского прогресса.

Дефолт и структура погашения суверенных облигаций в JSTOR

Абстрактный

В данной статье исследуется состав по срокам погашения и временная структура спредов процентных ставок государственного долга на развивающихся рынках. Согласно данным, когда спреды процентных ставок растут, срок погашения долга сокращается, а спред по краткосрочным облигациям увеличивается больше, чем спрэд по долгосрочным облигациям. Мы строим динамическую модель международных заимствований с эндогенным дефолтом и несколькими сроками погашения долга.Долгосрочная задолженность обеспечивает защиту от будущих колебаний спредов, тогда как краткосрочная задолженность более эффективна для стимулирования погашения. Компромисс между этими преимуществами хеджирования и поощрения в количественном отношении важен для понимания структуры зрелости на развивающихся рынках.

Информация о журнале

Текущие выпуски теперь доступны на веб-сайте Chicago Journals. Прочитайте последний выпуск. Один из старейших и самых престижных журналов по экономике, Журнал политической экономии (JPE) представляет важные и важные исследования в области экономической теории и практики.Журнал публикует тщательно отобранные и широко цитируемые аналитические, интерпретационные и эмпирические исследования в ряде областей, включая теорию денежного обращения, налогово-бюджетную политику, трудовые отношения. экономика, развитие, микроэкономическая и макроэкономическая теория, международная торговля и финансы, промышленная организация и социальная экономика.

Информация об издателе

С момента своего основания в 1890 году в качестве одного из трех основных подразделений Чикагского университета издательство University of Chicago Press взяло на себя обязательство распространять научные знания самого высокого уровня и публиковать серьезные работы, которые способствуют образованию, содействуют общественному пониманию. и обогатить культурную жизнь.Сегодня Отдел журналов издает более 70 журналов и периодических изданий в твердом переплете по широкому кругу академических дисциплин, включая социальные науки, гуманитарные науки, образование, биологические и медицинские науки, а также физические науки.

Дефолт по студенческому кредиту: что это такое и как восстановить

Найдите последние

Дефолт по студенческому кредиту может показаться ошеломляющим. Но если вы не выполнили свои обязательства, вы не одиноки: в течение трех лет после начала погашения 9.По данным Департамента образования, 7% заемщиков по студенческим кредитам не выполняют свои обязательства.

В рамках первого законопроекта о помощи коронавирусу правительство предотвратило дефолт по федеральным студенческим кредитам и приостановило деятельность по сбору средств по тем, которые уже были. Эти средства защиты действуют до 1 мая 2022 года.

Во время этого перерыва вы можете вернуть кредиты в хорошем состоянии с помощью таких вариантов, как реабилитация кредита и консолидация. Примите меры как можно скорее, чтобы избежать штрафов, таких как конфискация заработной платы и конфискация налоговых возмещений , когда деятельность по сбору платежей возобновится.

Что такое дефолт по студенческому кредиту?

Дефолт по студенческому кредиту означает, что вы не произвели платежи, как указано в договоре о кредите, также известном как вексель. Сроки по умолчанию различаются для разных типов студенческих кредитов.

  • Федеральные студенческие ссуды. Большинство федеральных студенческих кредитов объявляются дефолтными, когда платежи просрочены примерно на девять месяцев или 270 дней. Федеральные кредиты Perkins могут быть объявлены неплатежеспособными немедленно, если вы не внесете какой-либо запланированный платеж в установленный срок.

  • Частные студенческие ссуды. Бюро финансовой защиты потребителей заявляет, что частные студенческие ссуды часто не выплачиваются после трех пропущенных платежей или в общей сложности 120 дней, но проверьте вексель вашего кредита, чтобы узнать конкретные сроки. Некоторые частные кредиты по умолчанию после одного пропущенного платежа.

Что происходит до дефолта?

Перед дефолтом по федеральным студенческим кредитам они переходят в статус, известный как просроченный. Ссуды считаются просроченными, как только вы пропускаете платеж, хотя ваш обслуживающий персонал не будет сообщать об этих просроченных платежах в бюро кредитных историй до тех пор, пока не пройдет 90 дней.

Просроченные федеральные студенческие ссуды имеют право на отсрочку и планы погашения, которые могут сделать платежи более доступными, такие как погашение в зависимости от дохода, отсрочка и воздержание. Вы не можете использовать эти варианты после дефолта по кредитам, поэтому немедленно свяжитесь со своим обслуживающим персоналом, если вы просрочили платежи.

Многие частные кредиторы помогут вам наверстать упущенное в платежах, временно снизив ваш ежемесячный платеж или позволив вам приостановить погашение с отсрочкой или отсрочкой.

Ваши студенческие кредиты просрочены?

Если вы не уверены, что ваши студенческие ссуды не погашены, самый простой способ узнать это — обратиться к обслуживающему вас специалисту. Если вы не уверены, кто это, или не готовы поговорить с ними о ваших кредитах, у вас есть несколько других вариантов.

  • Войдите на сайт studentaid.gov. Все заемщики федеральных студенческих ссуд имеют учетную запись My Federal Student Aid, к которой они могут получить доступ с помощью своего идентификатора FSA. Войдите в свою учетную запись, выберите кредит и посмотрите на статус его погашения, чтобы увидеть, указан ли он как по умолчанию.Ваша учетная запись также включает информацию о вашем сервисном центре, если вам это нужно.

  • Получите свой кредитный отчет. В вашем кредитном отчете в разделе отрицательной информации будут перечислены невыполнения обязательств по федеральным и частным студенческим кредитам. Вы можете бесплатно получить копию отчета один раз в год на сайте Annualcreditreport.com.

Эти ресурсы могут не обновляться в режиме реального времени, поэтому ваш кредит может быть просрочен и не отображаться как таковой. Подтверждение статуса вашего кредита у вашего обслуживающего персонала — ваш лучший выбор.

Как отвечать коллекторам

Звонки от коллекторов — еще один признак неуплаты студенческого кредита.

Владельцы федеральных студенческих ссуд могут передать просроченные студенческие ссуды в коллекторское агентство, если вы не договорились с ними об оплате. Частные студенческие ссуды обычно считаются «списанными» или безнадежными после 120 дней пропущенных платежей и могут быть проданы агентству по сбору платежей

Что произойдет, если вы не выплатите студенческие ссуды?

Неуплата студенческого кредита может повлиять на вас по-разному.Штрафы в случае неисполнения включают следующее.

Ваш ссудополучатель может взять у вас другие деньги

Чтобы получить федеральные студенческие ссуды, ваш ссудополучатель может наложить арест на вашу заработную плату и удержать возврат налогов и других государственных платежей, таких как чеки социального обеспечения.

Владельцы частных студенческих ссуд не могут получить возврат налогов или выплаты по социальному обеспечению, но они могут подать на вас в суд. Если они получат судебное решение в свою пользу, они могут забрать деньги из вашей зарплаты или даже с ваших банковских счетов, чтобы выплатить просроченный кредит.

Ваш кредитный рейтинг поврежден

Неуплата по студенческому кредиту и предшествующие ему просроченные платежи могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Эта отрицательная оценка может сделать кредит на машину, дом или дополнительное обучение более дорогим или потенциально невозможным. Неплатежеспособность также может помешать вам арендовать квартиру, подписаться на новый тарифный план мобильного телефона или даже устроиться на работу.

Плата за просрочку платежа и проценты будут продолжать накапливаться на вашем долге, увеличивая сумму, которую вы должны.С вас также могут взиматься расходы по взысканию просроченной ссуды. Эти затраты на сбор могут составлять до 25% от баланса вашего кредита.

Например, предположим, что вы должны 30 000 долларов США на момент дефолта. Вам, возможно, придется заплатить до 7500 долларов в качестве сборов сверх этого баланса в 30 000 долларов, чтобы погасить кредит.

Ваше образование может быть затронуто

Если у вас есть дефолт по студенческому кредиту, вы не можете взять дополнительные студенческие кредиты или получить другую федеральную помощь, чтобы вернуться в школу.

Если вы уже закончили обучение, ваша школа может приостановить выдачу академической справки до тех пор, пока ваш долг не будет погашен.

Ваша профессиональная лицензия может быть приостановлена ​​

Законы о приостановлении действия лицензии и правоприменение в разных штатах сильно различаются. Но если вы работаете в таких областях, как медицина или преподавание, ваш штат может приостановить или отозвать вашу профессиональную лицензию в случае неуплаты студенческих кредитов. Это может произойти и с вашими водительскими правами.

Единственное наказание, о котором вам не нужно беспокоиться, — это арест или тюремное заключение за неуплату студенческой ссуды.Однако ваш кредитор может подать на вас в суд, чтобы погасить ваши кредиты. Во многих штатах, если ваш кредитор выиграет судебное решение против вас, вас могут арестовать за невыполнение постановления суда. Не игнорируйте повестку в суд.

Мои студенческие кредиты просрочены. Что мне делать?

Департамент образования предлагает три четких способа восстановления после дефолта по федеральной студенческой ссуде: погашение, консолидация и реабилитация. Каждая из них может предотвратить или остановить последствия дефолта, если действовать достаточно быстро; лучший для вас, вероятно, будет зависеть от ваших приоритетов.

Если вы хотите полностью расплатиться с долгами

В случае дефолта по студенческим кредитам полная сумма задолженности подлежит немедленному уплате. Если вы можете себе это позволить, вы можете погасить свои кредиты и покончить с вашим долгом. Конечно, большинству заемщиков это не под силу. Вы можете договориться об урегулировании студенческой ссуды за меньшую сумму, чем вы должны, но не ожидайте большой экономии.

Не берите личный кредит для погашения студенческих кредитов, даже если они просрочены. Личные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем студенческие кредиты.Изучите другие средства правовой защиты, которые не влезут в долги.

Можете ли вы погасить просроченные студенческие кредиты в случае банкротства?

Если вы хотите помочь своей кредитной истории

Реабилитация студенческой ссуды является лучшим вариантом в большинстве случаев, потому что только она удаляет дефолт из вашего кредитного отчета, хотя просроченные платежи, о которых сообщалось ранее, останутся.

Чтобы реабилитировать свои кредиты, вы должны делать девять ежемесячных платежей по кредиту в течение 10 месяцев подряд.Ваши ежемесячные платежи будут составлять 15% от вашего дискреционного дохода, или вы можете запросить меньшую сумму.

Вы можете реабилитировать студенческий кредит только один раз. Если вы выберете этот вариант, убедитесь, что вы можете позволить себе свои платежи после завершения процесса, вероятно, подписавшись на план погашения, ориентированный на доход.

Если вы хотите быстро решить проблему дефолта или уже реабилитировали кредит

Помимо полной оплаты, консолидация студенческого кредита является самым быстрым способом выхода из дефолта.Чтобы получить право на получение кредита, вы можете сделать одно из следующих действий:

  • Произвести три полных, своевременных, последовательных ежемесячных платежа по просроченному кредиту.

  • Согласитесь погасить новый кредит в соответствии с планом погашения, основанным на доходах.

Объединение может иметь смысл, если вам нужно быстро решить проблему по умолчанию, например, если вы возвращаетесь в школу и вам нужна финансовая помощь. Консолидация не удалит строку по умолчанию из вашего кредитного отчета.

Как восстановиться после дефолта по частному студенческому кредиту

Частные студенческие кредиты не имеют стандартных вариантов восстановления, таких как федеральные кредиты.

Узнайте у своего кредитора о возможностях выхода из дефолта. У него могут быть варианты, аналогичные федеральным программам дефолта по кредиту, или вы можете договориться о другом решении о погашении или согласии на урегулирование студенческого кредита на меньшую сумму, чем вы должны.

Если вы не можете договориться с вашим кредитором, подумайте о том, чтобы обратиться к юристу, специализирующемуся на студенческих кредитах. Рынок частных студенческих кредитов особенно сложен, поэтому крайне важно иметь кого-то, кто понимает систему, ваши права и ваши возможности.

Как найти дополнительную помощь по студенческим кредитам

Законные организации по студенческим кредитам не будут звонить, отправлять текстовые сообщения или электронные письма заемщикам с предложениями урегулирования задолженности. Избегайте компаний по облегчению бремени задолженности, которые обещают немедленное списание студенческого кредита. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, обычно так оно и есть.

Вот некоторые проверенные ресурсы помощи по студенческим кредитам, которые можно рассмотреть для получения информации, совета или того и другого; это признанные организации с проверенной историей:

Многие из этих организаций предлагают бесплатные консультации.В некоторых случаях вам может потребоваться заплатить комиссию, как в случае с сертифицированным некоммерческим консультационным агентством по кредитам или если вы нанимаете адвоката.

Уведомления о невыполнении обязательств, пропущенные платежи и кредитный файл.

StepChange

Как распознать уведомление о неисполнении обязательств?

Уведомление по умолчанию имеет следующий текст вверху, выделенный большими или жирными буквами:

  • ‘Важно внимательно прочитать это’
  • «Уведомление о невыполнении обязательств в соответствии с разделом 87 (1) Закона о потребительском кредите 1974 года»

Уведомление по умолчанию также содержит следующую информацию:

  • Сколько вам нужно заплатить, чтобы обновить свою учетную запись
  • Крайний срок для осуществления этого платежа — у вас должно быть не менее 14 дней, чтобы сделать это

Информационный лист Управления финансового надзора (PDF) будет приложен к уведомлению по умолчанию с рекомендацией получить бесплатную помощь по долгам от нас или другой благотворительной организации.

В уведомлении по умолчанию вам будет предложено обратиться за помощью к юристу или в Trading Standards. Вам не нужно этого делать . Формулировка уведомлений о дефолте была установлена ​​в законе 1983 года, до того, как бесплатная помощь по долгам от благотворительных организаций, таких как наша, стала широко доступной.

Учетные записи по умолчанию и ваш кредитный файл

В вашем кредитном деле появится дефолт на шесть лет, даже если вы полностью погасите долг.

Это означает, что вам будет сложнее получить кредитные карты, ссуды или банковские счета, потому что дефолт сообщает кредитору о большем риске того, что вы не заплатите.Вы также найдете другие виды кредита, такие как ипотека, и даже контракты на мобильный телефон могут быть труднее получить.

Любой кредитор, который проверит ваш кредитный файл в это время, увидит значение по умолчанию. Они учтут это, если вы подадите заявку на другой кредит.

Через шесть лет просроченный долг будет удален из вашей кредитной истории, даже если вы еще не закончили его погашение.

Некоторые кредиторы отклонят ваше заявление, когда увидят в вашем кредитном деле неплатежеспособность. Другие дадут вам кредит, но они будут взимать более высокую процентную ставку. Получить кредит не будет невозможно, но у вас может быть меньше выбора и это будет стоить вам больше.

Некоторые рабочие места в секторе финансовых услуг могут быть затронуты, если учетная запись по умолчанию. Это не распространено. Это риск, если ваш нынешний работодатель регулярно проверяет вашу кредитоспособность или если вы подаете заявление на новую работу, требующую проверки кредитоспособности.

Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения дополнительных советов, если вы считаете, что это может повлиять на вас.

Важно помнить, что дефолт не длится вечно. Со временем вы обнаружите, что кредиторы менее заинтересованы в дефолте, и в конечном итоге он исчезнет из вашего кредитного дела.

Планы управления долгом и уведомления о дефолте

Если вы используете план управления задолженностью (DMP) или план оплаты токенов (TPP), вы можете получать уведомления по умолчанию. Все это означает, что вы платите меньше согласованного минимального ежемесячного платежа по своим долгам. Просто продолжайте вносить платежи по плану в обычном режиме.

Если долг передается агентству по сбору платежей, они свяжутся с вами и сообщат, что в настоящее время занимаются взысканием долга. Если это произойдет, сообщите им, что вы находитесь на DMP или TPP. Сообщите своему провайдеру DMP или TPP, что за долгами теперь следит агентство по взысканию долгов, и они позаботятся о том, чтобы ваш ежемесячный платеж по плану распределялся правильно.

Если вы получите «исковое письмо» от вашего кредитора или какие-либо документы из окружного суда после получения уведомления о невыполнении обязательств, сообщите об этом своему поставщику DMP или TPP.Они смогут рассказать вам, что делать дальше.

Что мне делать, если я получу уведомление по умолчанию или по умолчанию для моей учетной записи?

По умолчанию это предупреждающий знак о том, что вы не можете позволить себе текущие платежи. Вы должны получить бесплатную и беспристрастную помощь долга, прежде чем ваши кредиторы предпримут какие-либо дальнейшие действия.

Потратьте две минуты, чтобы ответить на несколько простых вопросов и выяснить, подходит ли консультация по долгам в вашей ситуации.

Или вы можете позвонить нам для получения консультации специалиста, бесплатно со всех стационарных и мобильных телефонов.

Если США не выполнит свои обязательства по долгу, Социальное обеспечение, возмещение налогов, другие платежи находятся под угрозой

Соединенные Штаты могут впервые в истории объявить дефолт в конце этого месяца, если только Конгресс не разрешит федеральному правительству взять на себя больше долга. Но повышение потолка долга застряло в партийной трясине, в результате чего Соединенные Штаты мчатся к дефолту и возникают серьезные вопросы о том, какие расходы могут быть не оплачены.

[Борьба за потолок долга, объяснение]

Федеральное правительство может занимать деньги только до максимальной суммы, установленной Конгрессом. Соединенные Штаты достигли этого предела в августе и с тех пор не могут выпускать долговые обязательства. В последние несколько месяцев министерство финансов полагалось на финансовые маневры и чрезвычайные меры для покрытия расходов. По оценкам министра финансов Джанет Л. Йеллен, эти ресурсы закончатся примерно 18 октября, несмотря на то, что счета продолжают поступать. Однако, согласно анализу Двухпартийного политического центра, этих денег будет недостаточно для покрытия повседневных федеральных расходов.

Согласно оценкам Двухпартийного политического центра, Казначейство принесет достаточно денег только для оплаты около 60 процентов своих расходов в первую неделю дефолта, оставив сложные вопросы о том, какие счета будут оплачены, а какие нет.

Вот некоторые из самых больших расходов, которые страна может быть не в состоянии оплатить, если у казначейства закончатся резервы к 18 октября:

Неясно, что будет делать казначейство, если потолок долга не будет поднят до 18 октября.

«Министерство финансов, вероятно, могло бы отдать приоритет одним платежам над другими», — сказала Рэйчел Снайдерман, заместитель директора по экономической политике в Центре двухпартийной политики.«Но для этого департаменту потребуется выбирать из сотен миллионов ежемесячных платежей, и он может столкнуться с немедленными операционными и юридическими препятствиями».

В конечном итоге потолок долга будет повышен, что позволит Министерству финансов оплачивать просроченные счета. Но к тому времени ущерб мировой экономике уже может быть нанесен. Сейчас иностранные инвесторы надеются, что кредиты Соединенным Штатам будут возвращены в срок. Если федеральное правительство не выплатит эти кредиты, для страны станет дороже занимать деньги.Это может отразиться на экономике, потенциально спровоцировав рецессию и повысив стоимость потребительских кредитов, таких как ипотечные кредиты, кредитные карты и автокредиты.

При отсутствии четкого плана Конгресса и потенциальном дефолте всего через несколько дней министерство финансов вскоре может столкнуться с трудными решениями о том, какие обязательства, включая выплаты по социальному обеспечению, процентные выплаты и военные оклады, выполнять.

Об этом материале

Ежедневные прогнозы федеральных доходов и расходов были предоставлены The Washington Post Двухпартийным политическим центром.

Защита данных по умолчанию и по умолчанию

Краткий обзор

  • GDPR Великобритании требует от вас принять соответствующие технические и организационные меры для эффективной реализации принципов защиты данных и защиты прав личности. Это «защита данных по замыслу и по умолчанию».
  • По сути, это означает, что вы должны интегрировать или «встроить» защиту данных в свою деятельность по обработке и деловую практику, начиная со стадии проектирования и заканчивая жизненным циклом.
  • Эта концепция не нова. Ранее известная как «конфиденциальность по замыслу», она всегда была частью закона о защите данных. Ключевое изменение в GDPR Великобритании заключается в том, что теперь это требование закона.
  • Защита данных по замыслу предполагает учет вопросов защиты данных и конфиденциальности во всех ваших действиях. Это может помочь вам убедиться, что вы соблюдаете основные принципы и требования GDPR Великобритании, и является частью акцента на подотчетности.

Контрольные списки

☐ Мы рассматриваем вопросы защиты данных как часть разработки и внедрения систем, услуг, продуктов и методов ведения бизнеса.

☐ Мы делаем защиту данных неотъемлемым компонентом основных функций наших систем обработки и услуг.

☐ Мы предвидим риски и события, нарушающие конфиденциальность, до того, как они произойдут, и предпринимаем шаги для предотвращения причинения вреда людям.

☐ Мы обрабатываем только те персональные данные, которые нам нужны для наших целей, и что мы используем данные только для этих целей.

☐ Мы гарантируем автоматическую защиту личных данных в любой ИТ-системе, услуге, продукте и/или деловой практике, чтобы людям не приходилось предпринимать какие-либо конкретные действия для защиты своей конфиденциальности.

☐ Мы предоставляем идентификационные и контактные данные лиц, ответственных за защиту данных, как внутри нашей организации, так и частным лицам.

☐ Мы придерживаемся политики «простого языка» для любых общедоступных документов, чтобы люди могли легко понять, что мы делаем с их личными данными.

☐ Мы предоставляем людям инструменты, чтобы они могли определить, как мы используем их персональные данные и соблюдаются ли наши политики должным образом.

☐ Мы предлагаем строгие настройки конфиденциальности по умолчанию, удобные параметры и элементы управления, а также уважаем предпочтения пользователей.

☐ Мы используем только тех обработчиков данных, которые обеспечивают достаточные гарантии своих технических и организационных мер для защиты данных по дизайну.

☐ Когда мы используем другие системы, услуги или продукты в нашей деятельности по обработке, мы гарантируем, что используем только те, разработчики и производители которых учитывают вопросы защиты данных.

☐ Мы используем технологии повышения конфиденциальности (PET), чтобы помочь нам в соблюдении наших обязательств по защите данных по дизайну.

Кратко

Что говорится в GDPR Великобритании о защите данных по умолчанию и по умолчанию?

GDPR Великобритании требует, чтобы вы интегрировали вопросы защиты данных во все аспекты своей деятельности по обработке.Этот подход представляет собой «защиту данных по замыслу и по умолчанию». Это ключевой элемент подхода GDPR, основанного на оценке риска, и его акцента на подотчетности, т. е. вашей способности продемонстрировать, как вы соблюдаете его требования.

Некоторые организации уже применяют «конфиденциальность по дизайну» в качестве передовой практики. Если это относится к вам, то вы вполне можете соответствовать требованиям защиты данных по умолчанию и по умолчанию. Тем не менее, вам может потребоваться пересмотреть свои процессы и процедуры, чтобы убедиться, что вы выполняете свои обязательства.

Статьи 25(1) и 25(2) GDPR определяют ваши обязательства в отношении защиты данных по умолчанию и по умолчанию.

Статья 25(1) определяет требования к защите данных по дизайну:

«Принимая во внимание современное состояние, стоимость реализации и характер, объем, контекст и цели обработки, а также риски различной вероятности и серьезности для прав и свобод физических лиц, связанные с обработкой, контролер должны как во время определения средств обработки, так и во время самой обработки применять соответствующие технические и организационные меры, такие как псевдонимизация, которые предназначены для реализации принципов защиты данных, таких как минимизация данных, в эффективным образом и интегрировать необходимые меры безопасности в обработку, чтобы соответствовать требованиям настоящего Регламента и защищать права субъектов данных.

Статья 25(2) устанавливает требования к защите данных по умолчанию:

«Контролер должен принять соответствующие технические и организационные меры для обеспечения того, чтобы по умолчанию обрабатывались только персональные данные, которые необходимы для каждой конкретной цели обработки. Это обязательство распространяется на объем собираемых персональных данных, степень их обработки, период их хранения и их доступность. В частности, такие меры должны гарантировать, что персональные данные по умолчанию не станут доступными без вмешательства человека для неопределенного числа физических лиц.

Статья 25(3) гласит, что если вы придерживаетесь утвержденной сертификации в соответствии со статьей 42, вы можете использовать ее как один из способов продемонстрировать свое соответствие этим требованиям.

Что такое защита данных по замыслу?

Защита данных по дизайну — это, в конечном счете, подход, который гарантирует, что вы учитываете вопросы конфиденциальности и защиты данных на этапе проектирования любой системы, услуги, продукта или процесса, а затем на протяжении всего жизненного цикла.

В соответствии с GDPR Великобритании для этого требуется:

  • внедрить соответствующие технические и организационные меры, направленные на эффективное внедрение принципов защиты данных; и
  • интегрируйте меры безопасности в вашу обработку, чтобы вы соответствовали требованиям GDPR Великобритании и защищали индивидуальные права.

По сути, это означает, что вы должны интегрировать или «встроить» защиту данных в свою деятельность по обработке и деловую практику.

Защита данных по дизайну имеет широкое применение. Примеры включают:

  • разработка новых ИТ-систем, услуг, продуктов и процессов, связанных с обработкой персональных данных;
  • разработка организационных политик, процессов, методов ведения бизнеса и/или стратегий, влияющих на конфиденциальность;
  • физический дизайн;
  • приступает к инициативам по обмену данными; или
  • с использованием персональных данных в новых целях.

Основные концепции защиты данных по дизайну не новы. Под названием «конфиденциальность по замыслу» они существуют уже много лет.

Что такое защита данных по умолчанию?

Защита данных по умолчанию требует, чтобы вы обрабатывали только те данные, которые необходимы для достижения вашей конкретной цели. Он связан с фундаментальными принципами защиты данных, заключающимися в минимизации данных и ограничении целей.

Вам необходимо обработать некоторые личные данные для достижения ваших целей.Защита данных по умолчанию означает, что вам необходимо указать эти данные до начала обработки, соответствующим образом информировать лиц и обрабатывать только те данные, которые вам нужны для ваших целей. Это , а не требует, чтобы вы приняли решение «по умолчанию выключено». То, что вам нужно сделать, зависит от обстоятельств вашей обработки и рисков, связанных с физическими лицами.

Тем не менее, вы должны учитывать такие вещи, как:

  • принятие подхода «конфиденциальность прежде всего» с любыми настройками систем и приложений по умолчанию;
  • , гарантируя, что вы не предоставите иллюзорный выбор лицам в отношении данных, которые вы будете обрабатывать;
  • не обрабатывать дополнительные данные, если человек не решит, что вы можете это сделать;
  • обеспечение того, чтобы личные данные не стали автоматически общедоступными для других, если лицо не решит сделать это так; и
  • , предоставляющий физическим лицам достаточный контроль и возможности для осуществления своих прав.

Кто отвечает за соблюдение защиты данных по умолчанию и по умолчанию?

В статье 25 указано, что вы, как контролер, несете ответственность за соблюдение защиты данных по умолчанию и по умолчанию. В зависимости от ваших обстоятельств у вас могут быть разные требования для разных областей вашей организации. Например:

  • ваше высшее руководство, например, развитие культуры «осведомленности о конфиденциальности» и обеспечение разработки политик и процедур с учетом защиты данных;
  • ваши инженеры-программисты, системные архитекторы и разработчики приложений, например те, кто проектирует системы, продукты и услуги, должны учитывать требования к защите данных и помогать вам в выполнении ваших обязательств; и
  • ваша деловая практика, например, вы должны убедиться, что вы заложили защиту данных во все свои внутренние процессы и процедуры.

Конечно, это может относиться не ко всем организациям. Тем не менее, защита данных по замыслу предполагает принятие общеорганизационного подхода к защите данных и «включение» соображений конфиденциальности в любую деятельность по обработке, которую вы предпринимаете. Это не применимо только в том случае, если вы относитесь к типу организации, в которой есть собственные разработчики программного обеспечения и системные архитекторы.

При рассмотрении вопроса о наложении штрафа ICO примет во внимание технические и организационные меры, принятые вами в отношении защиты данных по замыслу.Кроме того, в соответствии с Законом о защите данных от 2018 г. (DPA 2018) мы можем выдать вам Уведомление о принудительном исполнении любых нарушений статьи 25.

Что насчет процессоров данных?

Если вы используете другую организацию для обработки персональных данных от вашего имени, то эта организация является обработчиком данных в соответствии с GDPR Великобритании.

В статье 25 конкретно не упоминаются обработчики данных. Однако в статье 28 указаны соображения, которые вы должны учитывать при выборе процессора.Например, вы должны использовать только процессоры, которые обеспечивают:

«достаточные гарантии для реализации соответствующих технических и организационных мер таким образом, чтобы обработка соответствовала требованиям настоящего Регламента и обеспечивала защиту прав субъекта данных»

Это требование распространяется как на защиту данных согласно Статье 25, так и на другие аспекты (например, ваши обязательства по обеспечению безопасности согласно Статье 32). Ваш обработчик не обязательно может помочь вам с защитой ваших данных в соответствии с проектными обязательствами (в отличие от мер безопасности), однако вы должны использовать только обработчиков, которые обеспечивают достаточные гарантии для выполнения требований GDPR Великобритании.

А как насчет других вечеринок?

Защита данных по умолчанию и по умолчанию также может влиять на организации, отличные от контроллеров и обработчиков. В зависимости от вашей деятельности по обработке могут быть вовлечены другие стороны, даже если вы покупаете продукт или услугу, которые затем используете в своей обработке. Примеры включают производителей, разработчиков продуктов, разработчиков приложений и поставщиков услуг.

Recital 78 распространяет концепции защиты данных по дизайну на другие организации, хотя и не требует от них соблюдения — это остается за вами как контролером.Там написано:

«При разработке, проектировании, выборе и использовании приложений, услуг и продуктов, основанных на обработке персональных данных или обрабатывающих персональные данные для выполнения своей задачи, следует поощрять производителей продуктов, услуг и приложений учитывать право к защите данных при разработке и проектировании таких продуктов, услуг и приложений и, в отношении современного уровня техники, к обеспечению того, чтобы контролеры и обработчики данных могли выполнять свои обязательства по защите данных.

Поэтому при рассмотрении того, какие продукты и услуги вам нужны для обработки, вы должны выбирать те, в которых дизайнеры и разработчики учли защиту данных. Это может помочь гарантировать, что ваша обработка соответствует требованиям защиты данных в соответствии с проектными требованиями.

Если вы являетесь разработчиком или проектировщиком продуктов, услуг и приложений, GDPR Великобритании не налагает на вас особых обязательств в отношении того, как вы проектируете и создаете эти продукты.(У вас могут быть определенные обязательства как у контролера, например, в отношении любых данных сотрудников.) Однако вы должны помнить, что контролеры должны учитывать защиту данных по своей конструкции при выборе услуг и продуктов для использования в своей деятельности по обработке данных, поэтому если вы разрабатываете эти продукты с учетом защиты данных, вы можете оказаться в лучшем положении.

Что мы должны сделать?

Вы должны принять соответствующие технические и организационные меры, предназначенные для эффективной реализации принципов защиты данных и защиты прав личности.

Для этого не существует универсального метода и набора мер, которые вы должны принять. Это зависит от ваших обстоятельств.

Ключевым моментом является то, что вы рассматриваете вопросы защиты данных с самого начала любой деятельности по обработке и принимаете соответствующие политики и меры, которые соответствуют требованиям защиты данных по замыслу и по умолчанию.

Вот несколько примеров того, как это можно сделать:

  • минимизация обработки персональных данных;
  • псевдонимизация личных данных в кратчайшие сроки;
  • обеспечение прозрачности в отношении функций и обработки персональных данных;
  • , позволяющий отдельным лицам контролировать обработку; и
  • создание (и улучшение) функций безопасности.

Это не исчерпывающий список. Соблюдение защиты данных по умолчанию и по умолчанию может потребовать от вас гораздо большего, чем указано выше.

Однако мы не можем предоставить полное руководство по всем аспектам защиты данных по умолчанию и по умолчанию при любых обстоятельствах. В этом руководстве указаны основные моменты, которые следует учитывать. В зависимости от выполняемой вами обработки вам может потребоваться консультация специалиста, выходящая за рамки данного руководства.

Когда мы должны это сделать?

Защита данных по дизайну начинается на начальном этапе любой системы, услуги, продукта или процесса.Вы должны начать с рассмотрения предполагаемых действий по обработке, рисков, которые они могут представлять для отдельных лиц, и возможных мер, доступных для обеспечения соблюдения вами принципов защиты данных и защиты прав отдельных лиц. Эти соображения должны охватывать:

  • уровень техники и затраты на выполнение любых мероприятий;
  • характер, объем, контекст и цели вашей обработки; и
  • риски, которые ваша обработка представляет для прав и свобод людей.

Это похоже на оценку информационных рисков, которую вы должны провести при принятии мер безопасности.

Эти соображения ведут ко второму шагу, когда вы принимаете фактические технические и организационные меры для реализации принципов защиты данных и интеграции мер безопасности в вашу обработку.

Вот почему не существует единого решения или процесса, применимого к каждой организации или каждому процессу обработки, хотя есть ряд общих черт, которые могут применяться к вашим конкретным обстоятельствам, как описано ниже.

GDPR Великобритании требует от вас выполнения следующих действий:

  • «во время определения средств обработки» — другими словами, когда вы находитесь на этапе проектирования любой деятельности по обработке; и
  • «во время самой обработки», т. е. в течение жизненного цикла вашей деятельности по обработке.

Каковы основные концепции защиты данных по умолчанию и по умолчанию?

Основополагающие концепции в основном выражены в семи «основополагающих принципах» конфиденциальности по замыслу, разработанных Комиссаром по информации и конфиденциальности Онтарио.

Хотя конфиденциальность по замыслу не обязательно эквивалентна защите данных по замыслу, эти основополагающие принципы, тем не менее, могут лежать в основе любого выбранного вами подхода.

‘Упреждающий, не реактивный; профилактические, а не лечебные»

Вы должны применять упреждающий подход к защите данных и предвидеть проблемы и риски, связанные с конфиденциальностью, до того, как они произойдут, вместо того, чтобы ждать постфактум. Это применимо не только в контексте проектирования систем — оно включает в себя развитие культуры «осведомленности о конфиденциальности» в вашей организации.

«Конфиденциальность по умолчанию»           

Вы должны разработать любую систему, услугу, продукт и/или деловую практику для автоматической защиты личных данных. Благодаря встроенной в систему конфиденциальности пользователю не нужно предпринимать никаких шагов для защиты своих данных — его конфиденциальность остается нетронутой, и ему не нужно ничего делать.

«Конфиденциальность встроена в дизайн»

Внедряйте защиту данных в дизайн любых систем, услуг, продуктов и методов ведения бизнеса. Вы должны убедиться, что защита данных является частью основных функций любой системы или службы — по сути, она становится неотъемлемой частью этих систем и служб.

«Полная функциональность — положительная сумма, а не нулевая сумма»

Этот принцип, также называемый «выигрыш-выигрыш», заключается в том, чтобы избежать компромиссов, таких как вера в то, что в любой системе или услуге возможна только безопасность конфиденциальности или , а не конфиденциальность и безопасности. Вместо этого вы должны стремиться к включению всех законных целей, обеспечивая при этом соблюдение своих обязательств.

«Сквозная безопасность — защита на протяжении всего жизненного цикла»

С самого начала применяйте строгие меры безопасности и расширяйте эту безопасность на весь «жизненный цикл данных», т. е. безопасно обрабатывайте данные, а затем безопасно уничтожайте их, когда они вам больше не нужны.

«Видимость и прозрачность — держите открытым»

Убедитесь, что любая деловая практика или технология, которые вы используете, работают в соответствии с их предпосылками и целями и поддаются независимой проверке.Это также касается обеспечения видимости и прозрачности для отдельных лиц, например, уверенности в том, что они знают, какие данные вы обрабатываете и для каких целей вы их обрабатываете.

«Уважение к конфиденциальности пользователей — ориентация на пользователя»

При проектировании и внедрении любой системы или службы первостепенное значение придается интересам отдельных лиц, например, путем предоставления строгих настроек конфиденциальности по умолчанию, предоставления пользователям средств контроля и обеспечения надлежащего уведомления.

Как это сделать на практике?

Одним из способов применения этих концепций на практике является разработка набора практических и действенных руководств, которые вы можете использовать в своей организации на основе вашей оценки возникающих рисков и доступных вам мер. Вы можете основывать их на семи основополагающих принципах.

Однако то, как вы это сделаете, зависит от ваших обстоятельств — кто вы, что вы делаете, какие ресурсы у вас есть и характер данных, которые вы обрабатываете. Вам может не понадобиться набор документов и организационный контроль, хотя в некоторых ситуациях вам потребуется иметь определенные документы, касающиеся вашей обработки.

Ключевым моментом является использование организационного подхода, который позволяет достичь определенных результатов, например, гарантировать, что:

  • вы рассматриваете вопросы защиты данных как часть разработки и внедрения систем, услуг, продуктов и методов ведения бизнеса;
  • вы делаете защиту данных неотъемлемым компонентом основных функций ваших систем обработки данных и услуг;
  • вы обрабатываете только те персональные данные, которые вам нужны в связи с вашими целями, и что вы используете данные только для этих целей;
  • личные данные автоматически защищаются в любой ИТ-системе, услуге, продукте и/или бизнес-практике, поэтому людям не нужно предпринимать какие-либо конкретные действия для защиты своей конфиденциальности;
  • личность и контактная информация лиц, ответственных за защиту данных, доступны как внутри вашей организации, так и отдельным лицам;
  • вы принимаете политику «простого языка» для любых общедоступных документов, чтобы люди могли легко понять, что вы делаете с их личными данными;
  • вы предоставляете людям инструменты, чтобы они могли определить, как вы используете их личные данные и правильно ли вы применяете свои политики; и
  • вы предлагаете строгие настройки конфиденциальности по умолчанию, удобные параметры и элементы управления, а также уважаете предпочтения пользователей.

Многие из них относятся к другим обязательствам в GDPR Великобритании, таким как требования прозрачности, документация, сотрудники по защите данных и DPIA. Это показывает широкий характер защиты данных по дизайну и то, как она применяется ко всем аспектам вашей обработки. Наши рекомендации по этим темам помогут вам при рассмотрении мер, которые необходимо принять для защиты данных по умолчанию и по умолчанию.

 

Подробнее – Европейский совет по защите данных

Европейский совет по защите данных (EDPB) принимает рекомендации по соблюдению требований GDPR ЕС.

EDPB приняла рекомендации по защите данных по дизайну и по умолчанию.

Рекомендации

EDPB больше не имеют прямого отношения к режиму Великобритании и не являются обязательными для режима Великобритании. Тем не менее, они могут по-прежнему давать полезные рекомендации по некоторым вопросам.

 

Как защита данных по замыслу и по умолчанию связана с оценками воздействия на защиту данных (DPIA)?

DPIA — это инструмент, который можно использовать для выявления и снижения рисков защиты данных при обработке данных. Они также могут помочь вам разработать более эффективные и действенные процессы обработки персональных данных.

DPIA являются неотъемлемой частью защиты данных по умолчанию и по умолчанию. Например, они могут определить тип технических и организационных мер, необходимых вам для обеспечения того, чтобы ваша обработка соответствовала принципам защиты данных.

Однако DPIA требуется только в определенных обстоятельствах, например, когда обработка может привести к риску для прав и свобод, хотя в любом случае рекомендуется проводить DPIA.Напротив, защита данных по дизайну — это более широкая концепция, поскольку она применяется организационно и требует от вас принятия определенных соображений еще до того, как вы решите, приведет ли ваша обработка к высокому риску или нет.

Какова роль технологий повышения конфиденциальности (PET)?

Технологии повышения конфиденциальности или PET — это технологии, которые воплощают в себе фундаментальные принципы защиты данных, сводя к минимуму использование персональных данных, максимально повышая безопасность данных и расширяя возможности людей. Полезное определение Агентства кибербезопасности Европейского союза (ENISA) относится к ПЭТ как:

.

«программные и аппаратные решения, т. е. системы, включающие технические процессы, методы или знания для достижения конкретных функций конфиденциальности или защиты данных или для защиты от рисков конфиденциальности отдельного лица или группы физических лиц».

PET тесно связаны с концепцией конфиденциальности по замыслу и, следовательно, применимы к техническим мерам, которые вы можете внедрить.Они могут помочь вам в соблюдении принципов защиты данных и являются средством реализации защиты данных по замыслу в вашей организации на техническом уровне.

Дальнейшее чтение

В ближайшем будущем мы предоставим дополнительные рекомендации по ПЭТ. ENISA также опубликовала исследовательские отчеты о ПЭТ, которые могут вам помочь.

Как насчет международных переводов?

Предусмотренная защита данных также применяется в контексте международной передачи в случаях, когда вы намереваетесь передать личные данные за границу в третью страну, которая не имеет решения об адекватности.

Вы должны убедиться, что независимо от того, какой механизм вы используете, для этих переводов предусмотрены соответствующие меры безопасности. Как подробно описано в Декларации 108, эти меры безопасности должны включать соблюдение защиты данных по умолчанию и по умолчанию.

Какова роль сертификации?

Статья 25(3) гласит:

«Утвержденный механизм сертификации в соответствии со статьей 42 может использоваться в качестве элемента для демонстрации соответствия требованиям, изложенным в пунктах 1 и 2 настоящей статьи.

Это означает, что утвержденный механизм сертификации, как только он будет доступен, может помочь вам продемонстрировать, как вы соблюдаете и реализуете защиту данных по замыслу и по умолчанию.

Какие дополнительные рекомендации доступны?

ICO вскоре опубликует более подробное руководство по защите данных с помощью дизайна и технологиям повышения конфиденциальности, а также о том, как эти концепции применяются в контексте свода правил по возрастному дизайну в разделе 123 DPA 2018.

Тем временем есть ряд публикаций о подходе к приватности в дизайне. Ниже мы кратко изложили некоторые из них.

Дополнительная литература

Уполномоченный по информации и конфиденциальности Онтарио (IPC) разработал концепцию конфиденциальности по замыслу в 1990-х годах. IPC имеет ряд соответствующих публикаций о концепции и о том, как вы можете реализовать ее в своей организации, в том числе:

Агентство Европейского Союза по кибербезопасности (ENISA) также опубликовало исследования и рекомендации по обеспечению конфиденциальности, в том числе:

Норвежский орган по защите данных (Datatilsynet) подготовил руководство о том, как разработчики программного обеспечения могут реализовать защиту данных по умолчанию и по умолчанию.

.

Похожие записи

Вам будет интересно

Как сделать ннн – Как получить и узнать ИНН по паспорту для физического лица?

Разведение стерляди в домашних условиях как бизнес: Разведение стерляди — выгодный и несложный бизнес, реализация

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко