Что означает бенефициар: Кто такой бенефициар

Содержание

ГК РФ Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии / КонсультантПлюс

ГК РФ Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Позиции высших судов по ст. 368 ГК РФ >>>

1. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

2. Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

3. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

4. В независимой гарантии должны быть указаны:

дата выдачи;

принципал;

бенефициар;

гарант;

основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

срок действия гарантии;

обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

Открыть полный текст документа

Что такое сторонний бенефициар?

Сторонним бенефициаром является тот, кто получает выгоду от договора, который он или она не подписали. Самый классический пример стороннего бенефициара представлен в полисе страхования жизни. Страховой полис находится между физическим лицом и страховой компанией, но третье лицо — это тот, кто получит страховой взнос в случае гибели человека. Согласно договорному праву, третьи стороны имеют право подать в суд на одну или обе стороны в случае нарушения договора.

Договорное право может быть чрезвычайно сложным. В случае сторонних бенефициаров проводится различие между случайным бенефициаром и предполагаемым бенефициаром. Случайные бенефициары — это люди, которые получают косвенную выгоду от контракта. Контракт не заключен с целью предоставления выгоды случайному бенефициару, но, тем не менее, он или она выиграет. Когда контракт специально предназначен для предоставления выгоды кому-то еще, этот человек является предполагаемым бенефициаром.

Сторонние бенефициары являются предполагаемыми бенефициарами, что означает, что кто-то должен иметь возможность доказать, что он или она является предполагаемым бенефициаром, когда иск подан в суд. Если, например, Сторона X соглашается со Стороной Y в том, что компьютер Apple будет приобретен для Стороны Z, компания Apple является непреднамеренным бенефициаром и не имеет права предъявлять иск в случае нарушения договора. Сторона Z, однако, может подать в суд, если Стороны X и Y не смогли выполнить договор.

Существует также различие между кредитором и одаряемым при обсуждении сторонних бенефициаров. Если бенефициаром третьей стороны является кредитор, это означает, что договор заключается для погашения долга в той или иной форме. Донес — это люди, которым в соответствии с договором вручается подарок или награда; в случае страхования жизни получатель полиса является одаренным получателем.

Потенциальная сумма вознаграждения для стороннего бенефициара, который решает подать в суд, может варьироваться в зависимости от конкретного языка контракта и ситуации.

Большинство контрактов, в которых участвуют сторонние бенефициары, очень тщательно составлены с целью защиты обеих сторон. В некоторых случаях люди вынуждены требовать выплаты пособий по таким контрактам. Например, пассажир в автомобильной аварии, считающийся сторонним бенефициаром страхового полиса, не может получить компенсацию за боль и страдания от страховой компании, если он или она не предъявляет иск компании.

ДРУГИЕ ЯЗЫКИ

Бенефициар – кто это, чем отличается от акционера и владельца, как узнать бенефициаров компании

Кроме того, что бенефициаром может быть как физическое лицо, так и юридическое, их делят ещё по степени влияния, которым они обладают в компании. Одни являются безусловными владельцами, другие имеют какие-то ограничения. Рассмотрим кратко, что означают некоторые разновидности бенефициаров.

Основной

В 2016 году Правительство РФ утвердило поправки в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07. 08.2001 № 115-ФЗ, по которому все юридические лица в течение пяти дней должны предоставлять данные об основных бенефициарах по запросу от Финмониторинга или ФНС. Кроме того, раз в год компании обязаны обновлять информацию о владельце. Таким образом ведомства узнают об основных бенефициарах – тех, под чьим контролем находится от 25% активов. Также основным бенефициаром может считаться физическое или юридическое лицо, которое напрямую влияет на принятие решений в организации.

Ответственность бенефициара за всё, что происходит в компании, касается именно основных владельцев.

Условный

Условный бенефициар – лицо, которое становится выгодоприобретателем, если основной бенефициар пропал, умер или отказался от получения своей части наследства или прибыли. Чаще всего условных выгодоприобретателей указывают в завещаниях, договорах страхования и при оформлении пенсионных счетов.

Если условия получения наследства или другой прибыли, указанной в документах, не наступили, условный бенефициар не получает ничего.

Отзывной

Если условиями договоров в документации допускается смена выгодоприобретателей, речь идёт об отзывных бенефициарах. Например, в любой момент держатель страхового полиса может сменить одного или всех получателей платежа, которые ранее были внесены в договор как выгодоприобретатели.

Безотзывной

Это бенефициары, которые имеют все гарантии на получение средств. Без согласия безотзывного бенефициара невозможны любые изменения условий получения им прибыли. Отличный пример – дети, которых родители указывают как безотзывных бенефициаров в завещаниях или полисах страхования жизни и здоровья. Такой статус даёт потенциальному выгодоприобретателю защиту от любых событий, которые могли бы помешать ему получить положенное по документам.

Что означает назначение бенефициара?

Проще говоря, назначение бенефициара — это действие по назначению лица, которое получит деньги, имущество, инвестиции или любую другую конкретную «выгоду» (отсюда «бенефициар»… понятно?)

Существует множество типов назначений бенефициаров, которые может сделать человек. Вы можете указать бенефициаров в своем завещании, в полисе страхования жизни и в зарегистрированном инвестиционном счете (например, в RRSP). Мы будем копаться в них здесь.

Продолжайте читать, чтобы узнать:

  • Обозначение получателя, означающее
  • Типы назначений бенефициаров, которые вы можете сделать на протяжении всей своей жизни
  • Как назначить бенефициара
  • Разница между первичными и условными бенефициарами
  • Налоговые соображения по назначению бенефициаров
  • Основные ошибки, которых следует избегать при назначении бенефициара
  • Что произойдет, если вы не назовете получателя

Хотите знать основы назначения бенефициаров в завещании? Посетите нашу страницу бенефициаров в Учебном центре.

Типы назначений бенефициаров

Существует множество различных типов назначений бенефициаров, которые вы можете указать. И то, как вы на самом деле это делаете, зависит от того, для чего вы назначаете бенефициара.

Недвижимое имущество

Обычным местом для указания получателя является ваше завещание. Выгодоприобретатель, указанный в вашем завещании, — это лицо или благотворительная организация, которая наследует все или часть вашего имущества после вашей смерти. Вы можете указать одного бенефициара, который получит все ваши активы, или вы можете назначить нескольких бенефициаров, которые унаследуют различные активы от вашего имущества.

Здесь вы укажете, кому вы хотите получить свои вещи (деньги, имущество и другие активы) после вашего ухода. Это может быть очень общее: «Я хочу оставить ½ своего состояния моему сыну Джо». Или может быть очень конкретным: «Я хочу оставить свою коллекцию пластинок моей сестре Нэнси». Примечание: это не будет так сформулировано в вашем завещании.

Пособия по страхованию жизни в случае смерти

Еще одним распространенным местом для указания бенефициара является полис страхования жизни. На самом деле, это в значительной степени причина, по которой вы получаете полис страхования жизни — чтобы направить эти деньги на выплату конкретному человеку или группе людей, когда вас нет.

«Пособие в случае смерти» — это выплата бенефициару полиса страхования жизни. Бенефициары обычно получают пособие в случае смерти в виде единовременной выплаты от страховой компании. Вы также можете указать свое имущество в качестве получателя полиса страхования жизни. Другими словами, деньги выплачиваются вашему имуществу, а затем распределяются в соответствии с вашими пожеланиями в завещании.

Зарегистрированные инвестиционные планы

В Канаде существует несколько типов зарегистрированных инвестиционных счетов (например, ваш RRSP или TFSA).Наличие денег на этих счетах дает налоговые льготы, и они функционируют немного иначе, чем ваши основные инвестиционные счета. С помощью этих счетов вы можете назначить бенефициара, который получит деньги после вашей смерти. Как правило, большинство людей называют бенефициаров этих учетных записей во время их создания. Если этого не произошло, вам следует поговорить с учреждением, в котором хранится учетная запись, и убедиться, что об этом позаботятся.

Как назначить бенефициаров

Для полисов страхования жизни и пенсионных планов вы увидите возможность указать бенефициаров в рамках договора полиса или документа финансового плана.Просто заполните форму назначения бенефициара, предоставленную страховой компанией или финансовым учреждением.

При планировании имущества указание бенефициаров является стандартной частью процесса создания завещания. Вам просто нужно убедиться, что вы используете правильные юридические имена отдельных лиц и благотворительных организаций. Что касается благотворительных организаций, целесообразно также указать благотворительный номер, присвоенный Канадским налоговым управлением.

Вы можете использовать свое завещание для назначения бенефициаров полиса страхования жизни или зарегистрированного плана.Но будь осторожен. Это потенциально может создать некоторые проблемы в управлении вашим имуществом, если бенефициары не совпадают с тем, что есть в файле учреждения. Существуют правила относительно того, какое назначение применяется, но лучше всего убедиться, что если вы назовете бенефициара в своем завещании для одного из этих полисов / учетных записей, это то же самое лицо, которое вы предоставили учреждению.

Первичные и условные бенефициары

К сожалению, не все бенефициары одинаковы.

«Основной бенефициар» — это тот, кто первым в очереди получит ваши активы.

Следующий на очереди «условный бенефициар».

В завещании вы можете указать одного основного бенефициара и условного бенефициара. У вас также может быть пять основных бенефициаров и пять условных бенефициаров. Или почти что-нибудь еще.

Например, в простом завещании Кара может указать свою жену Джейн в качестве основного получателя всех ее активов. Кара также может указать, что если Джейн не будет в живых на момент ее смерти, ее дочь Сьюзан должна получить все ее активы.В этом случае Джейн является основным бенефициаром, а Сьюзен — условным бенефициаром.

Но это может быть и намного сложнее.

Допустим, Кара решила, что хочет, чтобы ее жена Джейн получила половину своих активов, а также хочет разделить другую половину поровну между своими пятью братьями (⅕ на каждого из них). Для каждого брата Кара могла назвать условного бенефициара.

Итак, в завещании Кары сказано, что если Джейн умрет раньше нее, ее дочь Сьюзан будет условным бенефициаром (что дает ей право на половину состояния).Если кто-либо из братьев Кары умер раньше нее, сумма, которая досталась бы этому брату, вместо этого должна быть разделена поровну между детьми этого брата.

В этом случае у нас есть шесть основных бенефициаров (Джейн и пять братьев) и, в зависимости от того, сколько детей у всех братьев Кары, много-много условных бенефициаров.

Налоговые соображения по назначению бенефициаров

После того, как вы умрете, ваше завещание, скорее всего, будет передано в суд для рассмотрения дела о завещании.Именно здесь суд подтвердит действительность вашего завещания и уполномочит вашего душеприказчика начать действовать в качестве вашего душеприказчика. В рамках процесса завещания ваше имущество «облагается налогом» (точнее, взимается плата).

Это становится немного техническим, но часть вашего имущества может жить «за пределами вашего поместья». Как правило, активы, для которых назначены бенефициары (например, страховые полисы и зарегистрированные инвестиции), — это виды активов, которые не входят в ваше имущество. Это означает, что плата за завещание не будет взиматься, и ваш бенефициар получит пособие непосредственно от учреждения, а не от исполнителя.

При некоторых обстоятельствах эти активы могут стать частью вашего имущества. Например, если вы вообще не называете бенефициара или указываете свое имущество в качестве бенефициара, то активы станут частью вашего имущества до их распределения.

Когда это произойдет, с этих активов будет взиматься плата за завещание. В результате ваши бенефициары могут получить меньшую сумму, чем если бы вы назвали их бенефициарами по полису.

При наличии RRSP в случае вашей смерти существуют определенные налоговые последствия.По сути, стоимость вашего RRSP включена в ваш доход за год, в котором вы умерли.

Налог на этот доход может быть отложен, если бенефициаром является ваш супруг или гражданский партнер, ребенок или внук в возрасте до 18 лет, который зависит от вас в финансовом отношении, или ребенок или внук любого возраста, который зависит от вас в финансовом отношении из-за инвалидность.

4 основные ошибки, которых следует избегать при назначении бенефициаров

Вот некоторые из наиболее распространенных ошибок, которых вы можете избежать, чтобы ваши бенефициары были ясны как день для людей, которых вы оставляете позади.

1. Вы нигде не называете выгодоприобретателей.

Если вы не создадите завещание, законы вашей провинции будут определять, кто получит все ваши вещи. Чаще всего это не тот дистрибутив, который вы бы выбрали. Кроме того, по такой же схеме будут распределяться доходы по страхованию жизни и деньги на ваших зарегистрированных счетах.

2. Вы не учли налоговые последствия.

Если вы назовете бенефициара, пособие в случае смерти по вашему полису страхования жизни переходит «за пределы вашего имущества».Но если вы не укажете бенефициара в рамках своей реальной политики, это пособие станет частью вашего имущества, а это означает, что оно будет облагаться налогом, когда в этом нет необходимости.

3.

Вы забыли обновить завещание или другие формы бенефициара.

Мы знаем, что это не весело, но когда вы претерпеваете серьезные изменения в жизни, такие как развод, не забудьте обновить назначенных вам бенефициаров… везде. В противном случае ваш бывший супруг может унаследовать часть вашего имущества.

4. Вы называете только одного получателя.

Можно назвать одного получателя, но нельзя, если он умрет раньше вас. Если вы собираетесь оставить все свои активы одному основному бенефициару, не забудьте также указать условного бенефициара, чтобы ваши активы гарантированно достались любимому человеку.

Вещи, которые вы не можете оставить бенефициарам в своем завещании

Теперь, когда вы знаете, как работают назначения бенефициаров, вот некоторые вещи, которые следует учитывать с точки зрения того, как они НЕ работают:

  • Полисы страхования жизни: В вашем страховом полисе уже должен быть указан один или несколько бенефициаров. Когда вы умираете, ваша страховая выплата автоматически переходит к бенефициарам, указанным в вашем страховом полисе, без каких-либо указаний со стороны вашего завещания.
  • Полисы пенсионных планов: Как и в случае полисов страхования жизни, в полисах пенсионных планов обычно уже указаны бенефициары.
  • Определенное совместно находящееся в собственности имущество : Если вы являетесь совместным арендатором какого-либо актива (например, недвижимости или банковского счета), ваш совладелец автоматически получает 100% актива после вашей смерти.Это называется правом на выживание.
  • Подарки для домашних животных: Домашние животные не могут юридически владеть чем-либо и поэтому не могут быть указаны в качестве бенефициара. Если вы хотите оставить вещи или деньги своему питомцу, оставьте их человеку, которого вы указали в своем завещании, чтобы он позаботился о них.

Выгодоприобретатель по страхованию жизни: Полное руководство

Что такое бенефициар по страхованию жизни?

Ваш бенефициар по страхованию жизни получает пособие в случае смерти, если вы умрете во время действия полиса. Это означает, что выбор выгодоприобретателя является важным шагом в приобретении полиса страхования жизни. В конце концов, ваш бенефициар, вероятно, является причиной того, что у вас есть страхование жизни в первую очередь.

Но решить, кто получит выплату, может быть не так просто, как вы думаете — законы и правила штата могут повлиять на ваш выбор или даже ограничить его. Прежде чем взяться за перо, прочитайте мелкий шрифт и ознакомьтесь с тем, как ваша компания по страхованию жизни обращается с бенефициарами.

Кто может быть выгодоприобретателем по страхованию жизни?

Выгодоприобретателем по страхованию жизни может быть почти каждый, включая людей, организации и трасты.Вот несколько распространенных примеров получателей страховки жизни:

  • Лицо, подобное вашему супругу(е).

  • Несколько человек, как ваши дети.

  • Благотворительная организация.

  • Юридическое лицо, как и ваша компания.

Некоторые страховщики ограничивают количество имен бенефициаров. Если ваша политика имеет ограничение, будьте избирательны при составлении списка.

Первичный против.условный бенефициар

Первичные бенефициары страхования жизни первыми в очереди получают пособие в случае смерти.

Получатели условного страхования жизни, иногда называемые вторичными бенефициарами, получают пособие в случае смерти, если основной бенефициар умирает раньше вас.

В некоторых случаях вы можете указать конечного бенефициара по страхованию жизни, который получит деньги, если и основной, и условный бенефициар умрут раньше вас.

Несколько бенефициаров

Если вы назовете несколько бенефициаров — первичных или условных — вы можете выбрать, какую часть выплаты получит каждая сторона.Например, если вы назовете своего супруга, ребенка и местную благотворительную организацию в качестве основных бенефициаров, вы можете выделить 50 % своему супругу, 30 % ребенку и 20 % благотворительной организации. Независимо от того, как вы делите выплату по страхованию жизни между выгодоприобретателями, сумма процентов должна составлять 100%. Если вы не укажете проценты, страховщик может предоставить равные доли каждому бенефициару.

Безотзывные и отзывные бенефициары

Вы не можете изменить назначение безотзывного бенефициара по страхованию жизни без одобрения бенефициара.По этой причине безотзывные обозначения не распространены. Однако они могут быть полезны, если вы хотите, чтобы пособие по смерти дошло до конкретного человека, например вашего ребенка.

Напротив, отзывное назначение выгодоприобретателя по страхованию жизни является гибким. Вы можете изменить, обновить, добавить или удалить отзывного бенефициара в любое время. Это дает вам свободу обновлять свое обозначение в соответствии с вашими текущими потребностями.

Выбор выгодоприобретателя по страхованию жизни

Это решение не всегда простое. Правильный выбор может быть не самым очевидным выбором. Для начала спросите себя, почему у вас вообще есть страхование жизни:

  • Кто зависит от вас в финансовом отношении и кому потребуется помощь в оплате текущих счетов, если вы умрете?

  • Кому потребуется финансовая поддержка для покрытия расходов, понесенных в связи с вашей смертью, например расходов на похороны?

  • Кому бы вы хотели оставить деньги, независимо от того, полагаются ли они на вас, например, на благотворительность или в фонд для ваших детей?

Обязательно укажите любые идентифицирующие факторы, такие как полное имя каждого получателя, номер социального страхования, родство с вами, дату рождения и адрес, чтобы страховщик мог быстро найти ваших получателей.Проконсультируйтесь с юристом, чтобы убедиться, что вы используете правильный язык.

После того, как вы сократите количество вариантов, спросите себя, сколько денег потребуется каждому получателю, и соответственно разделите пособие по случаю смерти.

Назначить детей вашими бенефициарами

Назначить ваших детей бенефициарами страхования жизни может показаться разумным решением. Но если вы умрете, пока они еще несовершеннолетние, они могут не получить средства, пока не достигнут «совершеннолетия», обычно 18 лет.Задержка может быть неприятной, особенно если вашему ребенку необходимо пособие в связи со смертью, чтобы покрыть непосредственные расходы на проживание.

Есть способы обойти эту проблему и обеспечить вашим детям доступ к пособию в связи со смертью, не дожидаясь достижения совершеннолетия:

Назначить опекуна

Многие штаты разрешают законным опекунам получать выплаты от имени несовершеннолетних . Вы можете назначить законного опекуна до своей смерти или опекун может подать заявление о правах после вашей смерти.В любом случае государство должно предоставить опекуну законные права распоряжаться финансами ребенка. Назначение опекуна может быть длительным и дорогостоящим процессом, поэтому перед тем, как продолжить, проконсультируйтесь с юристом.

Создать траст

Траст может быть эффективным решением для передачи денег детям. Вы можете создать траст страхования жизни для своих детей, а доверительный управляющий будет контролировать средства и распределять деньги в соответствии с вашими пожеланиями. Тем не менее, это связано с расходами, и траст должен быть действительным и активным на момент вашей смерти.

Указание вашего имущества в качестве бенефициара

Даже если у вас есть завещание, ваше имущество, включая пособие в связи со смертью, может быть задержано в суде по наследственным делам, что приведет к задержке выплаты и потере ваших денег. Если вместо этого вы укажете конкретного бенефициара в своем полисе страхования жизни, средства пойдут непосредственно бенефициару, не будучи завернутыми в ваше имущество.

Называть свое поместье не обязательно неправильно, но убедитесь, что вы учли все последствия налога на имущество и наследство, прежде чем выбрать его в качестве бенефициара.

Что произойдет, если вы не назовете получателя?

Если вы не называете бенефициара, страховая компания обычно выплачивает пособие в связи со смертью на ваше имущество. Однако в некоторых случаях страховщики распределяют пособие в случае смерти в соответствии с определенным порядком, изложенным в полисе. Этот порядок может варьироваться, поэтому убедитесь, что вы знаете, кто первый в очереди, прежде чем оставить поле получателя пустым.

Государства с совместной собственностью

Выплата по страхованию жизни может автоматически перейти к вашему супругу (независимо от того, назовете ли вы бенефициара), если вы живете в штате с совместной собственностью, который считает вас и вашего супруга равноправными владельцами всех ваших совместных активов .Чтобы этого не произошло, ваш супруг должен дать письменное согласие названному бенефициару до вашей смерти.

Штатами с законами о совместной собственности являются Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. Три других штата — Аляска, Южная Дакота и Теннесси — имеют выборные законы о совместной собственности, что означает, что супружеские пары могут выбрать равное владение своим совместным имуществом. Таким образом, если вы решили соблюдать законы о совместной собственности, когда вы вступали в брак, ваш супруг должен дать согласие бенефициарам, указанным в вашем полисе страхования жизни.

Изменение, добавление и удаление выгодоприобретателей

Как правило, вы можете изменить, добавить или удалить отзывных выгодоприобретателей по страхованию жизни в любое время. Способы сделать это различаются у разных страховщиков. Некоторые компании могут потребовать изменения формы бенефициара, подписанной свидетелем, в то время как другие позволяют вам обновить своего бенефициара онлайн.

Когда менять бенефициара по страхованию жизни

Важно провести переоценку бенефициаров по страхованию жизни после серьезных изменений в жизни, чтобы обеспечить защиту нужных людей. Вот некоторые ситуации, которые могут побудить вас пересмотреть свой предыдущий выбор:

  • Вы выходите замуж и хотите добавить своего нового супруга в качестве бенефициара.

  • Вы разводитесь и хотите исключить своего бывшего супруга из полиса и вместо этого назвать ребенка, доверенное лицо или близкого члена семьи.

  • У вас есть дети, и вы хотите добавить их в свой список бенефициаров.

  • Ваши дети больше не зависят от вас в финансовом отношении, и вы хотите изменить их проценты или вместо этого назначить супруга.

  • Ваш получатель умер, и вы хотите изменить или отредактировать свой выбор.

Поощряйте своих бенефициаров учиться тому, как подавать заявление о страховании жизни, чтобы они были лучше подготовлены, если вы умрете. Не все штаты требуют, чтобы страховщики уведомляли бенефициаров о смерти, а это означает, что им может потребоваться напрямую связаться со страховой компанией. Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию (NAIC) имеет службу поиска полисов, чтобы помочь бенефициарам найти невостребованные полисы.

Бенефициар или Бенефициары Определение | Law Insider

Бенефициар или бенефициары . «Выгодоприобретатель» или «Выгодоприобретатели» означает лицо или лиц, включая доверительного управляющего, личного представителя или другого доверенного лица, последний раз назначенный Участником в письменной форме в соответствии с процедурами, установленными Комитетом, для получения выгод, указанных в настоящем документе, в случае Смерть участника. Назначение бенефициара не вступает в силу до тех пор, пока оно не будет подано в Комитет.Любое назначение может быть отозвано в любое время посредством письменного документа, поданного Участником в Комитет с согласия или без согласия предыдущего Бенефициара. Однако любое назначение Бенефициара, кроме супруга Участника, недействительно, если на это не получено письменное согласие такого супруга. Если такого назначения нет или если нет оставшегося в живых назначенного Бенефициара, тогда оставшийся в живых супруг Участника будет являться Бенефициаром. Если нет пережившего супруга, получающего какие-либо пособия, подлежащие выплате в соответствии с предыдущим предложением, бенефициаром является должным образом назначенный и действующий в настоящее время личный представитель имущества Участника (которое должно включать либо завещательное имущество Участника, либо живой траст).В любом случае, когда нет такого личного представителя имущества Участника, должным образом назначенного и действующего в этом качестве в течение 90 дней после смерти Участника (или в течение такого длительного периода, который Комитет определяет как разумно необходимый для назначения такого личного представителя, но не более 180 дней после смерти Участника), то Под Бенефициаром понимается лицо или лица, которые могут подтвердить с помощью аффидевита или постановления суда к удовлетворению Комитета, что они имеют законное право на получение льгот, указанных в настоящем документе. В случае, если какая-либо сумма подлежит выплате в соответствии с Планом несовершеннолетнему, платеж не должен производиться несовершеннолетнему, а вместо этого выплачивается (а) живому родителю (родителям) этого лица, выступающему в качестве опекуна, (б) если родители этого лица затем разведены, и один из родителей является единственным родителем-опекуном, такому родителю-опекуну или (c) если на тот момент ни один из родителей этого лица не проживает, опекуну, выбранному Комитетом для хранения средств несовершеннолетнего в соответствии с Едиными переводами или Закон о подарках несовершеннолетним, действующий в юрисдикции, в которой проживает несовершеннолетний.Если ни один из родителей не жив и Комитет решает не выбирать другого опекуна для хранения средств для несовершеннолетнего, то выплата должна быть произведена должным образом назначенному и в настоящее время действующему опекуну имущества в течение мин…

Назначение бенефициара | ТКДРС

Назначение бенефициара для вашей учетной записи TCDRS — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для своих близких. Это может избавить их от необходимости принимать трудные решения, потому что вы гарантируете, что TCDRS распределит ваши деньги так, как вы пожелаете.

Что получает ваш получатель

Если вы умрете до выхода на пенсию, TCDRS выплатит ваши деньги — депозиты плюс проценты — вашему бенефициару. Если у вас есть четыре или более лет обслуживания TCDRS, ваш бенефициар имеет возможность получать пожизненный ежемесячный платеж с вашего счета. Эта выплата, называемая пособием по случаю потери кормильца, включает в себя согласование с работодателем.

 

Что, если я не назову получателя?

Если вы не назначили бенефициара, мы выплатим ваше пособие вашему супругу или вашему имуществу (если вы не состоите в браке).

 
Как указать ваших бенефициаров

Вы можете назвать столько бенефициаров, сколько пожелаете. Чтобы назначить своих бенефициаров, войдите в систему онлайн или заполните Форму назначения бенефициара (TCDRS-06) и верните ее в TCDRS.

Если вы имеете право на получение пособия в связи с потерей кормильца, вы можете удалить возможность снятия средств из вариантов оплаты вашего получателя. Удалив вариант вывода средств, ваш получатель сможет выбрать только тот вариант оплаты, который обеспечивает пожизненную выгоду.Пожизненная выгода от TCDRS включает подбор работодателей.

 

Типы бенефициаров

Существует два типа бенефициаров: основные и альтернативные:

  • Основные бенефициары:  Это люди (или организации), которые будут получать ваше пособие. TCDRS разделит ваше пособие поровну между вашими основными бенефициарами, если вы не укажете, как вы хотите, чтобы ваше пособие было разделено.

  • Альтернативные бенефициары:  Эти лица или организации получают пособие только в том случае, если все ваши основные бенефициары умерли.

 
На что обратить внимание при выборе

При выборе бенефициара вы можете задать себе следующие вопросы:

  • Зависит ли мой супруг или кто-либо еще от меня в плане дохода или финансовой поддержки?
  • Хочу ли я обеспечивать более одного человека, когда умру?
  • Нужно ли обеспечивать несовершеннолетнего ребенка?

Выбор того, кого вы выберете для получения пособия, также может означать, что вам придется предпринять несколько дополнительных шагов, чтобы убедиться, что ваш бенефициар действителен.

 

Дополнительные соображения

Супруги

Ваш муж или жена могут иметь право на пенсионное пособие, которое вы зарабатываете, пока состоите в браке. Если вы состоите в браке и хотите назначить кого-то, кроме вашего супруга, в качестве основного бенефициара, вы можете рассмотреть вопрос о том, чтобы связаться с адвокатом, чтобы узнать ваши варианты.

Развод

Если вы разводитесь и ваш супруг является вашим бенефициаром, он или она потеряет статус вашего основного бенефициара.Если вы по-прежнему хотите, чтобы ваш бывший супруг был вашим бенефициаром, вам необходимо заполнить новую форму назначения, в которой будет указано, что ваш бывший супруг не является супругом. Свяжитесь с TCDRS для получения дополнительной информации о том, как развод влияет на ваше пособие.

Несовершеннолетние дети

Вы можете указать несовершеннолетнего ребенка в качестве бенефициара, но TCDRS не может выплачивать пособие непосредственно этому ребенку, пока ему не исполнится 18 лет. Вы можете назначить опекуна или попечителя, чтобы несовершеннолетний ребенок получил желаемое пособие.Если вы не назначите опекуна или попечителя, TCDRS будет выплачивать пособие родителю или законному опекуну ребенка.

Универсал

Когда вы указываете свое имущество в качестве бенефициара, ваше завещание определяет, кто получит ваше имущество (или его часть). Прежде чем TCDRS сможет производить платежи в пользу вашего имущества, нам потребуется идентификационный номер налога на имущество, а также завещательные или административные письма. (Идентификационные номера налогоплательщиков можно получить, позвонив в налоговую службу по телефону 800-829-4933.Завещательные или административные письма — это документы, полученные от суда, который назначает душеприказчика или управляющего недвижимостью.)

TCDRS произведет единовременный платеж на баланс вашего счета, включая выплату работодателем (если вы имеете право) на ваше имущество. Выбор вашего имущества может быть не лучшим выбором, если вы хотите предоставить кому-то пожизненное ежемесячное пособие.

Траст

Перед тем, как назначить траст своим бенефициаром, составьте юридическое трастовое соглашение.Чтобы указать траст в качестве бенефициара, введите «Доверенное лицо (название траста)» в качестве основного или альтернативного бенефициара в назначении бенефициара.

Благотворительный подарок

Вы можете указать некоммерческую организацию или благотворительную организацию в качестве своего бенефициара, и TCDRS может произвести единый платеж, в том числе работодатель, соответствующий (если вы имеете право) этой организации. Просто введите название благотворительной организации в качестве основного или альтернативного бенефициара в форму назначения.

 

Изменение бенефициаров и постоянное обновление

Рекомендуется проверять своих бенефициаров каждый год или после судьбоносного события, такого как брак, развод, рождение ребенка или смерть в семье.Проверка и обновление ваших бенефициаров может помочь убедиться, что выплата вашего пособия не задерживается. Это также может помочь сделать процесс намного проще для ваших близких.

Вы можете изменить своего бенефициара в любое время, войдя в систему онлайн или отправив новую форму назначения бенефициара (TCDRS-06). Чтобы получить помощь в назначении или проверке ваших бенефициаров, позвоните в Отдел обслуживания участников по телефону 800-823-7782.

Обновление учетной записи

Что такое условный бенефициар?

Для полиса страхования жизни требуется бенефициар, который получит ваше пособие в случае смерти, если вы умрете во время действия страхового покрытия.Этот человек известен как ваш основной бенефициар. Но есть и условный бенефициар. Если вам интересно, кто этот человек и какую роль он должен играть в вашем полисе страхования жизни, вы пришли в нужное место? В этом и заключается цель данного руководства — рассказать вам все, что нужно знать об условном бенефициаре. Читай дальше, чтобы узнать больше.

Определение условного выгодоприобретателя

Предположим, что ваш основной выгодоприобретатель по страхованию жизни умирает раньше вас. В этом случае средства, которые вы оставляете после смерти, передаются вашему имуществу, если только вы не укажете условного бенефициара в полисе.Условный бенефициар заменяет основного бенефициара и получает ваше пособие в связи со смертью.

Существует даже сценарий, при котором основному бенефициару не нужно умирать, чтобы условный бенефициар мог получить пособие в связи со смертью. Первичный мог отказаться от пособия в связи со смертью, в результате чего континент стал бы законным получателем.

По сути, условным бенефициаром является указанный держатель договора страхования, и он получает пособие в случае смерти, если основной не может его принять, обычно потому, что он скончался.Вы также можете указать более одного условного получателя, каждому из которых будет назначен определенный процент пособия в связи со смертью.

Каковы преимущества указания условного бенефициара?

Завещание определяет распределение имущества в пределах вашего имущества, при этом большинство из них проходит процедуру завещания. Однако с полисом страхования жизни средства передаются непосредственно бенефициарам, и нет необходимости в завещании.

Все может измениться, если у вас есть только основной бенефициар и вы не можете претендовать на пособие по смерти.Без условного бенефициара ваша страховая выплата в конечном итоге пойдет на имущество и через наследство. Это означает, что он может облагаться налогом на наследство и взысканием долгов. Судья также решит, кто получит выплату, что может привести к дальнейшим осложнениям.

Процесс также может быть длительным, иногда месяцами. Это сценарий, которого вы хотите, чтобы ваши близкие избегали, тем более что они могут в конечном итоге получить меньше к тому времени, когда все пройдет через завещание.

Если вы называете условного бенефициара, а ваш основной бенефициар не может претендовать на пособие по смерти, вы можете вообще избежать завещания. Пособие в случае смерти распределяется между контингентом или контингентами, указанными в страховом полисе, и вы точно знаете, что, где и кому идет.

Как указать условного выгодоприобретателя в полисе страхования жизни

После принятия решения о полисе страхования жизни, будь то срочном или постоянном, вас попросят назвать одного или нескольких основных выгодоприобретателей. Наряду с основным форма должна также включать раздел с вопросом, хотите ли вы указать условного бенефициара.

Если вы решите добавить контингент, вам необходимо будет ввести некоторую основную информацию о нем, в том числе:

  • Их полное имя
  • Номер социального Вы можете решить назвать более одного контингента и назначить процент вашего пособия в связи со смертью каждому из них почти так же, как вы можете это сделать с основным бенефициаром.

    Политика также может включать возможность указания нескольких уровней бенефициаров, таких как третичный, четвертичный и т. д. Чтобы проиллюстрировать это, третичный бенефициар получает пособие в связи со смертью, если и основной, и контингент умирают до вас.

    При назначении условного бенефициара вы должны убедиться, что он четко указан во всех связанных документах. Это делает весь процесс назначения выгодоприобретателя смерти более плавным.

    Также будет полезно, если вы выдадите всем бенефициарам копию своего полиса страхования жизни.Они также должны знать, как связаться друг с другом и с вашей компанией по страхованию жизни в случае вашей смерти. Будь то первичные или условные, бенефициары должны представить свидетельство о смерти в компанию по страхованию жизни, чтобы получить пособие в случае смерти.

    Обновление информации о ваших бенефициарах

    Помимо предоставления бенефициарам копии вашего полиса страхования жизни, важно обновлять их в течение всего срока действия полиса. Принимайте меры, например, пересматривайте свои назначения бенефициаров, когда вы переживаете важные жизненные события, такие как брак, развод, рождение ребенка или смерть любимого человека.

    Вы также можете изменить свой контингент в любое время, если решите назвать кого-то другого. Просто позвоните в свою страховую компанию и запросите изменение через форму назначения выгодоприобретателя. Это полезно, поскольку не обязывает вас оставить одного и того же человека в полисе, если обстоятельства изменятся для вас или контингента.

    Кто может быть назван условным бенефициаром?

    Общие бенефициары включают супругов, членов семьи, взрослых детей, траст, вашу компанию, благотворительную организацию, недвижимость и в некоторых случаях родителей.По сути, любой может быть бенефициаром вашего полиса страхования жизни, если вы согласны с его именем.

    Кто должен быть условным бенефициаром?

    Тот факт, что любой человек может быть назван условным бенефициаром, не означает, что он должен это делать. Выбор контингента включает в себя имя человека, которому вы хотели бы оказать финансовую поддержку после своей смерти.

    Большинство страхователей выбирают члена семьи, при этом супруг, как правило, является основным бенефициаром и, возможно, взрослым ребенком, указанным в качестве условного контингента. По сути, вам решать, что лучше всего подходит для всех участников.

    Если вы не знаете, кого включить в контингент, стоит сесть с семьей и обсудить проработку благоприятного сценария. Вам также следует проконсультироваться с юристом, если в качестве бенефициара указан несовершеннолетний, и вам нужно будет указать опекуна, если ребенок не достиг совершеннолетия на момент вашей передачи.

    Основные бенефициары и условные бенефициары

    Основным бенефициаром всегда будет тот, кто получает пособие в случае смерти, если он жив на момент смерти страхователя и готов принять его.Условные бенефициары вступают в действие только тогда, когда все основные бенефициары скончались или не могут получить пособие в связи со смертью.

    Если в полисе указано несколько основных бенефициаров, но один из них умирает, страховщик делит пособие в связи со смертью между оставшимися основными бенефициарами. Например, если ваш супруг, брат, сестра, друг и родитель указаны в качестве основного бенефициара, каждый получает 25% пособия в связи со смертью.

    Однако, если родитель скончался, три оставшихся праймериз получат по 33% каждый.Единственный сценарий, при котором контингент получает пособие в связи со смертью, — это если все первичные выборы также исчезнут.

    По сути, единственная реальная разница между первичным и контингентным состоит в том, что первичный является первым в очереди на получение вашего пособия в связи со смертью. Если по какой-либо причине они не могут претендовать на это, приходит контингент и становится законным получателем.

    Вам нужен условный бенефициар?

    Нет обязательного условия, требующего от вас указать условного бенефициара.И если у вас есть несколько праймериз в вашей политике, вы можете решить, что контингент того не стоит. Тем не менее, присвоение имени контингенту добавляет душевного спокойствия и особенно полезно, если у вас есть только один первичный.

    С контингентом вы можете избежать многих потенциальных проблем, которые могут возникнуть, если вы умрете, а ваш первичный умер раньше вас. Последнее, чего вы хотите, — это создавать проблемы после того, как вы уйдете из жизни, когда ваши близкие могут пройти через длительный испытательный срок, прежде чем получить ясность в отношении того, кто получает то, что вы оставили позади.

    Присвоение имени контингенту гарантирует, что ваше пособие в связи со смертью будет передано нужному человеку, если основной получатель не сможет его получить. Это дает вам и вашим близким больше душевного спокойствия и меньше хлопот, так как вы будете в безопасности, зная, что обо всем позаботятся, когда вы умрете.

    В заключение: разработайте план на случай непредвиденных обстоятельств

    Полис страхования жизни — это разумный способ защитить тех, кого вы любите, когда умрете. А указание условного бенефициара вместе с основным означает, что у вас есть все основания и вы можете расслабиться, зная, что о людях, которые больше всего значат для вас, будет хорошо заботиться, когда вас нет рядом.Добавление контингента — это простой процесс, и он может остановить завещание и сделать все немного проще.

    Планирование недвижимости в Орландо – почему ваше имущество не должно быть бенефициаром вашего полиса страхования жизни

    Страхование жизни может быть разумным инструментом планирования имущества, позволяющим финансово обеспечивать семью и близких после смерти. При покупке полиса страхования жизни одним из наиболее важных шагов является назначение бенефициара, который будет получать доходы от вашего полиса после вашей смерти.Хотя это может показаться относительно простым решением, назвать правильных бенефициаров по страхованию жизни может быть непросто, а ошибки могут дорого обойтись тем, кого вы оставляете позади, и отнимать много времени.

    Распространенная ошибка заключается в том, что кто-то называет свое имущество бенефициаром полиса страхования жизни. Во Флориде указание вашего имущества в качестве бенефициара подвергает эти льготы нежелательным последствиям. Указание имущества в качестве бенефициара может произойти намеренно или по умолчанию, если перечисленные бенефициары умерли раньше вас. Вот почему обновление и пересмотр назначения бенефициара вашего полиса страхования жизни имеет решающее значение для правильного планирования имущества.

    При указании имущества в качестве бенефициара по полису страхования жизни выручка становится активом завещательного имущества и предметом требований кредиторов.

    Завещание. Активы, зарегистрированные на ваше личное имя после смерти или на ваше имущество, требуют завещания для сбора и распределения активов. В зависимости от размера и сложности вашего наследственного имущества могут пройти месяцы, прежде чем активы станут доступными для распределения среди ваших бенефициаров.Доходы от страхования жизни, которые выплачиваются вашему имуществу, затем облагаются всеми расходами, связанными с оформлением имущества, включая налоги, административные расходы, гонорары адвокатов, гонорары исполнителя и т. д.

    В качестве альтернативы, если вы укажете физическое лицо, благотворительную организацию или траст в качестве бенефициара в своем полисе страхования жизни, процесс высвобождения доходов значительно сократится за счет заполнения форм и представления свидетельства о смерти в страховую компанию. Страховая компания будет распределять выручку бенефициару или бенефициарам на основе распределения, указанного вами.Это оставляет вашим бенефициарам мало работы по сбору доходов и более короткий период времени, в течение которого они их получат.

    Требования кредиторов. В соответствии с законодательством штата доходы по страхованию жизни, подлежащие выплате физическому лицу или, в некоторых случаях, трасту, освобождаются от требований кредиторов. Оставляя преимущества вашего полиса страхования жизни вашему имуществу, вы открываете возможность для кредиторов получить от этих доходов для удовлетворения своих требований. Это означает, что ваши доходы от страхования жизни могут быть использованы для погашения любых непогашенных долгов, которые могут быть у вас на момент вашей смерти, до распределения среди бенефициаров вашего имущества.

    Планирование поместья в Орландо: лучший путь — назвать траст

    Вместо того, чтобы называть ваше имущество в качестве бенефициара, лучше будет назвать траст. Доходы, распределяемые в тщательно созданный траст, будут защищены от требований кредиторов. Кроме того, это предотвращает включение доходов по страхованию жизни в наследственную массу. Указание траста в качестве бенефициара устраняет дополнительные шаги и время, необходимое для сбора доходов, которые были бы задействованы, если бы бенефициаром было имущество.Кроме того, с трастом в качестве бенефициара распределение выручки не будет отложено из-за погашения долгов, расходов или требований кредиторов в отношении имущества.

    Для получения помощи в назначении бенефициаров вашего полиса страхования жизни при планировании недвижимости в Орландо рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом из центральной Флориды. Ваш адвокат может помочь вам пересмотреть и обновить ваши назначения бенефициаров, чтобы избежать того, чтобы ваше имущество не было указано в качестве бенефициара намеренно или по умолчанию.Это может включать создание траста, если у вас его еще нет.

    Выгодоприобретатели по страхованию жизни: узнайте факты

    Назначение бенефициара по страхованию жизни должно быть простым и несложным процессом. Хотя во многих случаях это может быть просто, существует ряд потенциальных юридических, финансовых и налоговых проблем, которые могут возникнуть, если вы не укажете своих бенефициаров должным образом. Поэтому важно выяснить, как можно избежать простых, но потенциально дорогостоящих ошибок.

    Наш инструмент подбора независимых агентов найдет для вас лучшее страховое решение в вашем регионе. Расскажите нам, что вы ищете, и мы порекомендуем вам лучших агентов. Любая предоставленная вами информация будет отправлена ​​только выбранному вами агенту.

    Статистический портрет американской семьи

    Выгодоприобретателями по страхованию жизни часто являются супруги и дети застрахованных. Однако мы живем в динамичном мире, в котором «типичная» семья может быть не такой уж типичной.Рассмотрим эти статистические данные о семьях в США:

    • В 2010 году в США было заключено 2 096 000 браков
    • В 2005 году в отчете State of Our Unions говорилось, что 8,1% всех супружеских пар были гетеросексуалами, не состоящими в браке.
    • Тот же отчет за 2005 год также показал, что только 63% всех детей в США живут со своими биологическими родителями. Это самый низкий показатель в западном мире.

    Выбор человека или людей, которых вы называете бенефициаром, можете сделать только вы, но это жизненно важный выбор.

    Первичные и условные бенефициары по страхованию жизни

    Как на законных основаниях назначить выгодоприобретателя по страхованию жизни? Существует два основных типа бенефициаров по страхованию жизни:

    1. Основной бенефициар: Основным бенефициаром является лицо (или лица), которые получат доходы по полису страхования жизни в случае смерти застрахованного лица. Однако основной выгодоприобретатель не получит никаких доходов, если он или она умрет до смерти названного застрахованного лица.
    2. Условный получатель: Также известен как вторичный получатель. Условный бенефициар не получит никаких доходов по страхованию жизни, если основной бенефициар все еще жив, когда застрахованное лицо умирает. Условный бенефициар имеет право на получение выручки только в том случае, если основной бенефициар умирает раньше указанного застрахованного лица.

    Многие профессионалы в отрасли считают, что лучший или самый безопасный подход — указать основного бенефициара и условного бенефициара в полисе страхования жизни.

    Отзывные и безотзывные бенефициары страхования жизни

    Существует два класса бенефициаров, известных как отзывные и безотзывные бенефициары.

    1. Отзывные выгодоприобретатели: Владелец полиса страхования жизни имеет право изменить назначение выгодоприобретателя в любое время без согласия ранее названного выгодоприобретателя.
    2. Безотзывные выгодоприобретатели: Владелец полиса страхования жизни не может изменить назначение выгодоприобретателя без согласия первоначального выгодоприобретателя.

    Что лучше выбрать? Большинство экспертов считают, что проще всего использовать опцион с отзывным бенефициаром. Существует ряд потенциально сложных юридических проблем, которые могут возникнуть, если вы решите использовать безотзывного бенефициара.

    Выбор выгодоприобретателя по страхованию жизни

    Как выбрать выгодоприобретателя по страхованию жизни? Вы должны учитывать:

    • Семья: Один или несколько ближайших родственников, которые зависят от вас как в отношении вашего дохода, так и в плане финансовой поддержки, должны стоять в вашем списке потенциальных бенефициаров.Вашими основными и условными семейными бенефициарами могут быть ваш супруг или сожитель, дети, братья и сестры, родители или любой другой член вашей семьи. Вам решать в порядке важности.
    • Законный опекун: Если указанные вами бенефициары являются несовершеннолетними (не достигшими совершеннолетия), компания по страхованию жизни может потребовать, чтобы вы назвали в качестве бенефициара законного опекуна. Кроме того, вы можете назначить законного опекуна, используя Единый закон о передаче несовершеннолетних от их имени, вместо того, чтобы использовать законного опекуна. Обратите внимание, что даже если вы назначили опекуна в качестве бенефициара, выручка не будет выплачена до тех пор, пока суд специально не назначит опекуна или не утвердит указанного бенефициара в качестве опекуна для несовершеннолетнего (несовершеннолетних).
    • Имущество: Вы можете выбрать свое имущество в качестве бенефициара. Вырученные средства пойдут Исполнителю или Администратору недвижимости. Это физическое или юридическое лицо, указанное в последней воле и завещании застрахованного, которое должно быть утверждено или назначено судом по наследственным делам.Тем не менее, вы можете использовать свое имущество в качестве назначенного бенефициара только в том случае, если вы составили последнюю волю и завещание, и не должны указывать конкретное лицо в назначении бенефициара вашего полиса. Обязательно обсудите налоговые последствия указания вашего имущества в качестве бенефициара со своим бухгалтером, финансовым консультантом или страховым агентом.
    • Трасты: Прежде чем вы сможете назначить одного или нескольких доверенных лиц и назвать бенефициаров траста, необходимо создать траст.
    • Благотворительность: Вы можете указать благотворительную организацию в качестве основного или условного бенефициара.
    • Страхование жизни ключевого персонала: Обычной практикой для бизнеса является страхование жизни ключевого персонала компании. Эта форма страхования жизни может принадлежать компании, и в этом случае бизнес обычно является бенефициаром любых применимых полисов бенефициара страхования жизни. Или владелец бизнеса может купить полис страхования жизни и назначить совладельца в качестве бенефициара, что позволит совладельцу приобрести долю держателя полиса в бизнесе в случае смерти держателя полиса.

    Что делать, если вы хотите указать несколько бенефициаров?

    Если вы хотите указать более одного бенефициара по страхованию жизни, вы можете воспользоваться двумя подходами:

    • По стрипу: Вы можете указать своих бенефициаров по «ветвям семьи или родословной». Это означает, что выручка по страхованию жизни будет передана и разделена поровну между бенефициарами и/или выжившими детьми бенефициаров .
      Пример: Вы, как застрахованный, назначили своего сына (Джона) и дочь (Джейн) бенефициарами.Ваш сын Джон умрет раньше вас. Если вы умрете следующим, то Джейн получит 50 процентов выручки, а оставшиеся 50 процентов будут распределены поровну между всеми выжившими детьми Джона.
    • На душу населения: Проще говоря, выручка делится поровну между всеми выжившими бенефициарами родословной .
      Пример. Используя приведенный выше сценарий, предположим, что у Джона было четверо детей, а у Джейн не было детей, когда вы, как застрахованный, скончались.Это означает, что выручка будет разделена поровну между четырьмя детьми Джона и Джейн. Поскольку в живых осталось пятеро бенефициаров, каждый бенефициар получит пятую часть выручки по страхованию жизни.

    Если у вас несколько бенефициаров, лучше указать, что доходы будут распределяться в процентах, а не в долларах.

    Почему? Вы можете купить полис универсального страхования жизни на 100 000 долларов и распределить 50 000 долларов между двумя своими детьми в качестве бенефициаров.Но когда вы умрете, полис может стоить 120 000 долларов, и у страховой компании не будет инструкций о том, как юридически разделить оставшиеся 20 000 долларов.

    Из-за оставшейся части вашего полиса может начаться досадная судебная тяжба, которую можно было бы избежать.

    Когда ваш бенефициар умирает раньше вас и других забот

    Если ваш бенефициар умирает раньше вас, вы должны как можно скорее переименовать бенефициара в полисе. Как ты это делаешь? Все, что вам нужно сделать, это обратиться в компанию по страхованию жизни и запросить форму «смена бенефициара».

    Если и застрахованный, и выгодоприобретатель умирают одновременно, то вырученные средства пойдут в имущество застрахованного.

    Что нужно и что нельзя делать при назначении бенефициара

    Вот некоторые вещи, которые вы должны сделать, и некоторые вещи, которых вы должны избегать при назначении бенефициара:

    • DO указать основного бенефициара. Это должно включать их полное имя (имена), дату рождения и / или номера социального страхования.
    • DO обозначают проценты, а не конкретные суммы в долларах.
    • НЕОБХОДИМО включить в свой полис второго или условного бенефициара.
    • DO Пересматривайте свои полисы страхования жизни каждые несколько лет, чтобы убедиться в том, что назначенные бенефициары актуальны.
    • DO внесите изменения в свой полис страхования жизни, если ваши обстоятельства изменятся, например, в случае прибавления в семье, смерти бенефициара или развода.
    • НЕ НАЗЫВАЙТЕ имя бенефициара в общем, например, «жена», «супруга» или «дети».» Если вы подаете заявление на развод и не указываете конкретного бенефициара (бенефициаров), скорее всего, возникнет судебная тяжба за преимущества вашего полиса. Аналогичным образом, в случае лишения члена семьи избирательных прав по какой-либо причине чтобы убедиться, что ваши бенефициары указаны конкретно.
    • НЕ ЗАБУДЬТЕ указать кого-либо, например, усыновленных детей или внуков, если вы указали наследников в качестве бенефициаров, условных бенефициаров и т. д.
    • НЕ НЕ используйте «имущество» в качестве бенефициара, если у вас есть конкретные члены семьи, которым вы хотите получить выручку.Если вы укажете свое имущество в качестве бенефициара, выручка будет запутана в наследстве и может вызвать потенциальные проблемы с налогами. Ваши кредиторы также смогут предъявлять свои требования в отношении доходов от имущества. Названные бенефициары получают доходы от страховой выплаты в случае смерти напрямую.
    • НЕ давать имена несовершеннолетним, если у вас нет назначенного опекуна для детей.
    • НЕ иметь отдельного владельца, названного застрахованным, и бенефициара по полису; это может привести к проблемам с налогами. Пример: Вы покупаете полис для своего сына Джона, и в вашем полисе бенефициаром указана его супруга Джулия. Если Джон умрет, вполне возможно, что IRS может рассматривать выручку как подарок от вас (владельца полиса) Джули (бенефициарию), и они могут обложить выручку налогом.
    • НЕ указывать кредитора в качестве бенефициара.

    Чтобы назвать получателя, нужно подумать. Если вы не продумаете, как назвать своих бенефициаров, ваша семья и имущество могут столкнуться с юридическими или налоговыми проблемами.Всегда обновляйте информацию о бенефициаре во всех ваших полисах страхования жизни.

    Воспользуйтесь нашей независимой системой подбора агентов, чтобы найти лучший план страхования в вашем регионе. Вы говорите нам, что ищете, и наша технология порекомендует лучших агентов для ваших нужд. Любая информация, которую вы нам предоставите, будет отправлена ​​только выбранным вами агентам

    . .

Похожие записи

Вам будет интересно

Что значит себестоимость товара – Себестоимость — Википедия

Кто должен делать штатное расписание в организации: » Штатное расписание бюджетной организации

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко