Аккредитив схема: Расчеты по аккредитиву в коммерческих банках схема

Содержание

Челябинвестбанк: Аккредитивы


При заключении контракта с новыми или малоизвестными партнерами неизбежно возникает дилемма. С одной стороны, продавец рискует не получить от покупателя деньги за отгружаемый товар. С другой покупатель рискует не получить товар за уплаченные деньги. В итоге продавец хочет получить денежные средства сразу после отгрузки товара, а покупатель не желает платить до того момента, пока товар не поступит в его распоряжение. Найти компромисс в этой ситуации поможет аккредитив.

Преимущества данной формы расчетов

  1. Уверенность покупателя в сохранности средств до момента представления отгрузочных документов и их тщательной и полной проверки Банком.
  2. Уверенность продавца в получении денежных средств после подтверждения факта отгрузки товара на оговоренных с покупателем условиях.
  3. Возможность осуществления расчетов с малоизвестными контрагентами, представляющими особый интерес в плане дальнейшего плодотворного сотрудничества.
  4. Соответствие единым международным правилам (UCP 500/UCP 600).

Схема расчётов

  • Составление договора (контракта) на поставку товаров
    [указывается способ расчёта – аккредитив]
  • Подача заявления на открытие аккредитива
    [обращение покупателя в банк]
  • Списание денежных средств с расчётного счёта покупателя
    [в размере, указанном в заявлении на открытие аккредитива] *
  • Банк выпускает аккредитив
    [о выпуске аккредитива уведомляется банк продавца и поставщик товара]
  • В оговоренные сроки производится отгрузка товаров, сбор документов, представление документов в Банк для совершения платежа в пользу поставщика
    [в случае полного соответствия представленных документов условиям аккредитива, совершается платеж]

* Данная сумма находится на специальном счете, к которому не имеет доступа ни одна из сторон контракта. В случае отмены сделки по согласованию сторон, денежные средства возвращаются на расчетный счет покупателя в полном объеме.

Аккредитив предназначен для расчетов с одним получателем средств.

Сумма по аккредитиву может быть меньше суммы контракта.

Отзыв аккредитива Покупателем без согласия Продавца невозможен.

Контактный телефон: (351) 268-00-88


Бланки документов:

Переводной трансферабельный Аккредитив || Схемы расчётов

Transferable letter of credit.

Переводной аккредитив — особо, переводная форма документарного аккредитива, открытого в пользу торгового посредника (первого бенефициара). Переводная форма даёт возможность торговому посреднику обратиться в исполняющий банк с просьбой перевести весь аккредитив или его часть поставщику (второму бенефициару).

Если посредник закупает товар у нескольких поставщиков, то он имеет право поручить исполняющему банку перевести части аккредитива каждому из поставщиков. Непереведённый остаток остаётся на счету как прибыль посредника. Он позволяет осуществлять с него платежи не только в пользу бенефициара, но и третьих лиц — вторых бенефициаров.

Перевод аккредитива в пользу третьих лиц производить по просьбе бенефициара полностью или частично. Трансферабельный аккредитив, как правило, используется в том случае, если первый бенефициар сам не является поставщиком товара.

Второй бенефициар, отгрузив товары в адрес импортёра, представляет в банк коммерческие документы, соответствующие условиям аккредитива, для получения платежа. Бенефициару, в пользу которого был открыт тарансферабельный аккредитив, предоставлено право заменить счета (и траты), предоставленные вторым бенефициаром, своими счетами (и траттами) и получить возможную разницу между суммами этих счетов.


Схема расчётов трансферабельными (переводным) аккредитивами
представлена ниже.

Сопровождение международных сделок по аккредитиву

Схема расчётов трансферабельным аккредитивом.


Бенефициар и импортёр заключают между собой контракт (1), в котором указывают, что расчёты за поставленный товар будет производиться в форме трансферабельного аккредитива.

Условия платежа, содержащиеся в контракте, должны содержаться в поручении импортёра банку об открытии аккредитива. После заключения контракта бенефициар заключает контракт с поставщиком (2), который подготавливает товар к отгрузке, и извещает импортёра (3). Получив извещение экспортёра, покупатель направляет своему банку заявление на открытие аккредитива, в котором указывается условия платежа, содержащиеся в контракте (4).

После оформления открытия аккредитива банк — эмитент направляет аккредитив банку, обслуживающему бенефициара (5), — авизующему банку, Авизующий банк, проверив подлинность поступившего аккредитива, извещает бенефициара об открытии и условиях аккредитива (6). Если бенефициар принимает условия открытого в его пользу аккредитива, он открывает аккредитив в пользу второго бенефициара (поставщика) (7), и тот отгружает товар (8).

Получив от поставщика транспортные документы (9), бенефициар представляет их вместе с другими документам, предусмотренными условиями аккредитива, в свой банк (10). Банк проверяет, соответствуют ли представленные документы условиям аккредитива, полноту документов, правильность их соответствия и оформления, непротиворечивость содержащих в них реквизитов. Проверив документы, банк экспортёра отсылает их банку — эмитенту (11) для оплаты или акцепта. В сопроводительном письме указывается порядок зачисления выручки экспортёру.

Получив документы, банк — эмитент тщательно проверит их, а затем переводит сумму платежа банку, обслуживающему бенефициара (12). Банк бенефициара зачисляет выручку на его счёт (13) и счёт поставщика (14). Такая форма расчётов особенно удобна, так как позволяет устранить прямые контакты между покупателем и поставщиком (при установлении прямых контактов быстро исчезает потребность в посреднике, и он зачастую просто выбрасывается из сделки).

Связаться со специалистом

Виды банковских аккредитивов

Денежные средства и расчеты

В международной практике наиболее распространены такие формы расчетов, как банковский перевод, расчеты с использованием корпоративной банковской карты Visa Business, документарный аккредитив, документарное инкассо.

Причем банковские переводы могут осуществляться в порядке как предварительной (авансовой), так и последующей оплаты.

Для Экспортеров

Существует риск неплатежа или несвоевременной оплаты со стороны иностранного партнера. От этих рисков вы можете застраховать себя, выбрав оптимальные формы расчетов и грамотно сформулировав их в договоре. Надежной формой расчетов является авансовый платеж, но эта форма оплаты может быть невыгодна покупателю. Следующей по степени надежности является документарный аккредитив, который позволяет минимизировать риски не только для экспортера товара, но и для импортера.

Схема работы по экспортному аккредитиву

Для Импортеров

Существует риск не поставки или несвоевременной поставки товаров, оказания услуг, выполнения работ. От этих рисков вы можете застраховать себя, выбрав оптимальные формы расчетов и грамотно сформулировав их в договоре. Импортеру при выборе форм расчетов необходимо обеспечить эффективное использование валютных средств, поэтому следует по возможности рассчитываться с поставщиками в форме банковского перевода по факту.

Надежной формой расчетов является аккредитив:

Схема работы по импортному аккредитиву

Документарный аккредитив в настоящее время является самой распространенной в практике международной торговли формой расчетов, самым действенным и разносторонним инструментом обеспечения платежей. Он используется на протяжении многих лет и был адаптирован, чтобы отвечать специальным требованиям различных торговых операций.

Помимо платежной, аккредитив может выполнять и кредитную функцию, по аккредитивным схемам возможно получение торговых кредитов до поступления выручки от реализации импорта.

Примерная схема работы по импортному непокрытому аккредитиву клиента ДВБ

Возможность варьирования различными условиями оплаты по аккредитиву позволяет устанавливать продавцу привлекательные цены и увеличивать объемы продаж.

Следующей формой, в порядке эффективности, является документарное инкассо.

Инкассо представляет собой банковскую операцию, где банк (взаимодействующие банки) от имени своего клиента (экспортера/доверителя) обязуется получить в его пользу платеж или подтверждение платежа от импортера против предоставления последнему финансовых или коммерческих документов.

В зависимости от выбранной вами формы расчетов предоставят консультацию:

  • сотрудники валютного контроля;
  • сотрудники отдела операционного обслуживания;
  • сотрудник Департамента казначейства, рассматривающий вопросы документарных операций.

Торговое финансирование — АКБ «Капиталбанк»

АКБ “КАПИТАЛБАНК” оказывает широкий спектр услуг в области торгового финансирования

ТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ — это комплекс банковских продуктов и услуг по обслуживанию торговых контрактов для организации расчётов, финансирования операций и контроля за денежными и товарными потоками со стороны обслуживающего банка.

Операции торгового финансирования позволяют нашим клиентам:

  • использовать инструменты торгового финансирования для получения доступа к альтернативным источникам кредитования в виде отсрочек платежа или финансирования на длительный срок, что немаловажно в период кризиса;
  • минимизировать риски, связанные с непоставкой товара;
  • сокращать доли авансовых платежей;
  • минимизировать затраты по внешнеторговой сделке;
  • повышать прозрачность бизнеса и расширить возможность выхода на мировые рынки товаров и услуг.

ОСНОВНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ТОРГОВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРЕДЛАГАЕМЫЕ БАНКОМ:

Аккредитивы:

  • Подтвержденный аккредитив с пост-финансированием;
  • Подтвержденный аккредитив с дисконтированием отсрочки платежа;
  • Прямой (неподтвержденный аккредитив) с отсрочкой платежа.
Банковские гарантии и контргарантии / стэндбай аккредитивы:
  • Гарантия платежа;
  • Гарантия возврата авансового платежа;
  • Гарантия возврата кредита.

Целевые кредиты под страховку экспортно-кредитных агентств (ЭКА).

Аккредитив — денежное обязательство банка, принятое на основании поручения клиента-покупателя произвести платеж в пользу продавца после представления последним документов, предусмотренных условиями аккредитива.

Непокрытый аккредитив – аккредитив без обеспечения денежного покрытия в валюте аккредитива. Непокрытые аккредитивы являются не только стандартным способом расчетов по внешнеэкономическим контрактам во многих странах, но и представляют собой эффективный инструмент для финансирования сделок.

Аккредитив с отсроченным платежом (Deferred payment L/C) документарный аккредитив, платеж по которому производится в будущую дату, определяемую в соответствии с аккредитивом. Данный вид позволяет импортёру получить отсрочку платежа, но в то же время экспортёр может дисконтировать документы в случаи их соответствия условиям аккредитива, получая тем самым денежные средства по факту предъявления.

В случае невозможности получения отсрочки платежа от экспортера (коммерческий кредита в рамках торгового контракта) АКБ “Капиталбанк” предлагает клиентам–импортерам открытие аккредитивов с постфинансированием.

Постфинансирование – форма привлечения финансирования иностранных кредитно-финансовых организаций, при которой в рамках открываемого аккредитива финансирующим (исполняющим) банком осуществляется оплата документов экспортеру после их предоставления в соответствии с условиями аккредитива с последующим предоставлением отсрочки платежа на согласованный срок.

Схема расчета по аккредитиву с условием пост-финансирования


* Подтверждающий, исполняющий, финансирующий
  1. Контракт на поставку товара (услуг).
  2. Договор об открытии аккредитива с условием пост-финансирования.
  3. Аккредитив в пользу экспортера.
  4. Поставка товара (услуг).
  5. Документы по аккредитиву.
  6. Выплата по аккредитиву, отсрочка погашения обязательств по аккредитиву (финансирование).
  7. Отсрочка погашения обязательств по аккредитиву.
  8. Погашение обязательств по аккредитиву.
  9. Погашение обязательств по финансированию.

Банковская гарантия — обязательство банка-гаранта, выданное по поручению клиента (и за его счет) заплатить получателю банковской гарантии (бенефициару) денежную сумму в соответствии с договором между клиентом и получателем. Выплата производится по представлении письменного требования получателя, а также дополнительных документов, указанных в банковской гарантии.

Стэндбай (резервный) аккредитив — документарный аккредитив, который может использоваться бенефициаром только в случае неисполнения обязательств по сделке, к которой он относится.
Резервный аккредитив действует как гарантия, если имеет место невыполнение договорных обязательств. Первоначально резервные аккредитивы развились ввиду того, что в США закон ограничивал права банков по выдаче гарантий.

НАШИ ВОЗМОЖНОСТИ ПО ФИНАНСИРОВАНИЮ ИМПОРТА

КРАТКОСРОЧНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ (ДО 1 ГОДА)

Аккредитивы с опцией пост-финансирования/дисконтирования/ отсрочкой платежа

используется для финансирования поставок сырья, товаров, расходных материалов, запасных частей, различных видов оборудования

СРЕДНЕСРОЧНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ (ОТ 1 ДО 3 ЛЕТ)

Аккредитивы с опцией пост-финансирования/дисконтирования/ отсрочкой платежа + трансформация в кредит

используется для финансирования поставок различного вида оборудования со сроком погашения не более 3 лет

ДОЛГОСРОЧНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ (ОТ 3 до 5 ЛЕТ)

Кредиты покупателю под страхование экспортно-кредитных агентств (ЭКА) страны экспортера

используется для финансирования импорта оборудования c длительным процессом окупаемости и производства

Базовые требования к Заемщику:

  • Место ведения и регистрация бизнеса в регионах, где работает Капиталбанк;
  • Наличие залогового обеспечения;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории и фактов невыполнения обязательств.

SEC.gov | Порог частоты запросов превысил

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки допустимой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Для получения рекомендаций по эффективной загрузке информации из SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите страницу sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на получение по электронной почте обновлений программы открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected] gov.

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.67fd733e.1646570823.2b8f708f

Дополнительная информация

Политика интернет-безопасности

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 года (см. S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы гарантировать, что наш веб-сайт хорошо работает для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов контента SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не повлияет на способность других получать доступ к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса(ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC. gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы обеспечить эффективную работу веб-сайта и его доступность для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

Страхование экспортных кредитов

Страхование экспортных кредитов (ECI) защищает экспортера товаров и услуг от риска неплатежа иностранным покупателем. Другими словами, ECI значительно снижает платежные риски, связанные с ведением бизнеса на международном уровне, предоставляя экспортеру условную гарантию того, что платеж будет произведен, если иностранный покупатель не сможет заплатить. Проще говоря, экспортеры могут защитить свою иностранную дебиторскую задолженность от различных рисков, которые могут привести к неплатежу со стороны иностранных покупателей.

ECI обычно покрывает коммерческие риски (такие как неплатежеспособность покупателя, банкротство или затяжные дефолты/медленные платежи) и определенные политические риски (такие как война, терроризм, беспорядки и революция), которые могут привести к неуплате. ECI также охватывает неконвертируемость валюты, экспроприацию и изменения правил импорта или экспорта. ECI предлагается либо на основе одного покупателя, либо на основе портфеля нескольких покупателей на краткосрочные (до одного года) и среднесрочные (от одного до пяти лет) периоды погашения.
 
Ключевые моменты 

  • ECI позволяет экспортерам предлагать иностранным покупателям конкурентоспособные условия открытого счета, сводя к минимуму риск неплатежа.

  • Даже платежеспособные покупатели могут не платить по независящим от них обстоятельствам.

  • Снизив риск неплатежей, экспортеры могут увеличить экспортные продажи, закрепить свою долю рынка в странах с формирующимся рынком и развивающихся странах и более активно конкурировать на мировом рынке.

  • Когда иностранная дебиторская задолженность застрахована, кредиторы более склонны увеличивать кредитоспособность экспортера и предлагать более привлекательные условия финансирования.

  • ECI не покрывает физическую утрату или повреждение товаров, отгруженных покупателю, а также любые риски, которые покрываются посредством морского страхования, страхования от пожара, страхования от несчастных случаев или других форм страхования.

Характеристики страхования экспортных кредитов

Применимость 
Рекомендуется для использования в сочетании с условиями открытого счета и предэкспортным финансированием оборотного капитала.
 
Риск 
Экспортеры берут на себя риск непокрытой части убытков и их претензии могут быть отклонены в случае несоблюдения требований, указанных в полисе.

Pros
Снижает риск неплатежа иностранными покупателями, предлагает безопасные условия открытого счета на мировом рынке.
 
Минусы
Стоимость получения и поддержания страхового полиса. Разделение риска в виде франшизы (покрытие обычно ниже 100 процентов).

Покрытие 

Краткосрочная ECI, которая обеспечивает покрытие от 90 до 95 процентов коммерческих и политических рисков, которые приводят к неплатежу покупателя, обычно покрывает (a) потребительские товары, материалы и услуги на срок до 180 дней и (b) мелкие капитальные товары, потребительские товары длительного пользования и оптовые товары до 360 дней. Среднесрочная ECI, которая обеспечивает 85-процентное покрытие чистой стоимости контракта, обычно покрывает крупное капитальное оборудование на срок до пяти лет. ECI, стоимость которого экспортеры часто включают в цену продажи, должна быть упреждающей покупкой, поскольку экспортеры должны получить покрытие до того, как клиент станет проблемой.
 

Где я могу получить страховку экспортного кредита?
 
Полисы ECI предлагаются многими частными компаниями по страхованию коммерческих рисков, а также Экспортно-импортным банком США (EXIM), государственным агентством, которое помогает финансировать экспорт товаров и услуг США на международные рынки. Американским экспортерам настоятельно рекомендуется обращаться к специализированному страховому брокеру, который может помочь им выбрать наиболее экономически эффективное решение для их нужд.Уважаемые, хорошо зарекомендовавшие себя компании, которые продают коммерческие полисы ECI, можно легко найти в Интернете. Вы также можете купить полисы ECI непосредственно у EXIM. Кроме того, список активных страховых брокеров, зарегистрированных в EXIM , доступен на сайте www.exim.gov, или вы можете позвонить по телефону 1-800-565-EXIM (3946) для получения дополнительной информации.
 
Страхование экспортных кредитов частного сектора  

  • Надбавки определяются индивидуально на основе факторов риска и могут быть снижены для известных и опытных экспортеров.

  • Стоимость большинства полисов для нескольких покупателей составляет менее 1 процента от застрахованных продаж, в то время как цены на полисы для одного покупателя сильно различаются из-за предполагаемого более высокого риска.

  • Нет ограничений в отношении иностранного контента или военных продаж.

  • Коммерческие страховые компании обычно могут предлагать гибкие и дискреционные кредитные лимиты.

Страхование экспортных кредитов EXIM Bank

  • Клиентам EXIM рекомендуется обратиться к разделу «Информация о плате за риск и калькуляторы комиссии» (которые размещены на веб-сайте Банка www. exim.gov в разделе «Применить»), чтобы определить комиссионные сборы (премии).

  • Покрытие доступно на более рискованных развивающихся зарубежных рынках, где частные страховщики могут не работать.

  • Экспортеры, выбравшие гарантию оборотного капитала EXIM, могут получить 25-процентную скидку на страховые полисы для нескольких покупателей.

  • Предлагается усиленная поддержка экологически благоприятного экспорта.

  • Продукты должны быть доставлены из США и содержать не менее 50 процентов U.С. содержание.

  • EXIM не может поддерживать товары военного назначения или закупки, сделанные иностранными военными организациями.

  • Поддержка экспорта может быть прекращена или ограничена в некоторых странах по причинам политики правительства США (дополнительную информацию см. в Графике ограничений по странам, опубликованном на веб-сайте Банка в разделе «Применить»).

 Эта статья взята из главы 9 Руководства по торговому финансированию правительства США.Чтобы узнать больше о страховании кредита, посетите веб-сайт EXIM.

Резервный аккредитив-i – Банк Ислам Малайзия Берхад

Резервный аккредитив-i часто используется в качестве финансовой гарантии. Он обеспечивает выплату, если и когда заявитель не возвращает сделанный ему/ей аванс; или для бенефициара требовать оплаты, когда заявитель не выполняет свою часть соглашения. Он также предназначен для покрытия любого НЕИСПОЛНЕНИЯ или невыполнения заявителем договорных обязательств перед третьей стороной.

В странах, где банкам запрещено выдавать гарантии, наиболее подходящим методом является SBLC-i. Это гарантирует работу заявителя, задолженность или погашение. SBLC-i активируется в случае «дефолта» или «невыполнения» заявителем. Она заменяет гарантию и регулируется Унифицированной таможенной практикой 600.

.
Преимущества и особенности

Преимущества использования нашей продукции:

  • Наш SBLC-i широко распространен и может быть использован для повышения вашей репутации
  • Разблокирован ваш капитал за счет обязательных депозитов или авансовой корректировки маржи

Время отключения

Заявка, полученная до 13:00*, будет обработана в тот же день.


* При соблюдении всех условий и положений


Сборы и сборы

Тема

Сборы

Ставка/сумма

1. Прицел LC Комиссия

0,1% от суммы аккредитива в эквиваленте ринггита в месяц или его часть

мин. : 50 ринггитов.00

2. Использование LC Комиссия

0,1% от суммы аккредитива в эквиваленте ринггита в месяц или его часть

Мин.: 50,00 ринггитов


Дополнительно взимается комиссия за акцепт в размере 0,1% в месяц с даты акцепта до даты погашения

3. Поправка
Сумма увеличена Комиссия

0.1% от увеличенной суммы в эквиваленте RM в месяц или ее часть с даты изменения до даты истечения срока действия

Мин.: 50,00

Продление срока годности Комиссия

0,1% от суммы аккредитива в эквиваленте ринггита в месяц или его часть с даты продления до новой даты истечения срока действия

Мин.: 50,00 ринггитов

Увеличение суммы и продление срока действия Комиссия

0. 1% от непогашенной суммы аккредитива плюс увеличенная сумма (новая сумма) в эквиваленте RM в месяц или ее часть с даты продления до новой даты истечения срока действия

Мин.: 50,00 ринггитов

Уменьшение суммы и продление срока годности Комиссия

0,1% от суммы аккредитива в эквиваленте малайзийских ринггитов в месяц или его часть с даты продления до новой даты истечения срока действия уменьшенного или остаточного остатка

мин.: 50 ринггитов.00

Уменьшение суммы Комиссия 50,00 ринггитов, плоский
Увеличение суммы и сокращение срока действия Комиссия

0,1% от суммы увеличения (новой суммы) в эквиваленте ринггитов с даты изменения до новой даты истечения срока действия

Мин.: 50,00 ринггитов

Остаток (в результате частичного согласования) и продление срока действия. Комиссия

0,1% от остатка суммы аккредитива в эквиваленте ринггитов в месяц или его часть со старой даты истечения срока действия до новой даты истечения срока действия

Мин.: 50,00 ринггитов

Другие поправки Комиссия 50,00 малайзийских ринггитов по запросу
4. Плата за несоответствие
Местный аккредитив Комиссия 100 ринггитов.00 за транзакцию
Иностранный аккредитив Комиссия 50 долларов США за транзакцию
5. Иностранный/местный аккредитив
Выдача СВИФТ МТ700 60,00 ринггитов
Поправка СВИФТ MT707 50,00 ринггитов
5. Доп.: Издание и изменение
Местный LC (собственно LC) Курьер Фактические прямые затраты
7. Переговоры по аккредитиву с истекшим сроком действия Комиссия 0,1% от суммы переговоров в эквиваленте RM в месяц или его часть с даты истечения срока действия до даты переговоров (без льготного периода)
8. Другие типы LC
a)   Встык LC:
Выдача: Комиссия

0,1% от суммы аккредитива в эквиваленте ринггита в месяц или его часть

Мин.: 200 ринггитов.00

Поправка: Комиссия

См. плату за внесение изменений в соответствии с пунктом (3) выше.

Мин.: 150,00 ринггитов

б) Резервный ЛК:
Выдача: Комиссия

0,125% от суммы аккредитива в эквиваленте ринггита в месяц или его часть

Мин.: 200,00 ринггитов

Поправка: Комиссия

См. плату за внесение изменений в соответствии с пунктом (3) выше.

Мин.: 50,00 ринггитов

c) Вращающийся аккредитив:
Выдача: Комиссия

0,1% от суммы аккредитива в эквиваленте ринггита в месяц или его часть

Мин.: 50,00 ринггитов

Поправка: Комиссия

См. плату за внесение изменений в соответствии с пунктом (3) выше.

мин.: 50 ринггитов.00

9. Подтверждение BL/AWB:
a) Расширенный набор (BL) Плата за обработку 100,00 малайзийских ринггитов по фиксированной ставке
Гербовый сбор 10 ринггитов за Письмо о возмещении убытков
б) AWB Плата за обработку

0,1% от суммы счета

Мин. : 100,00 ринггитов

Гербовый сбор 10 ринггитов.00 для Письма о возмещении убытков
в) Подтверждение полного комплекта документов Плата не взимается
10. Другие
Факс Наличные расходы Фактические прямые затраты Понесенные
Фотокопия Наличные расходы Фактические прямые затраты Понесенные
Прочие прямые затраты Наличные расходы Фактические прямые затраты Понесенные

Лист описания продукта

Нажмите здесь, чтобы загрузить PDS для SBLC-i

Нажмите здесь, чтобы загрузить PDS для SBLC-i — малайская версия


Формы

Нажмите здесь, чтобы загрузить форму заявки на SBLC-i

Нажмите здесь, чтобы загрузить форму поправки к SBLC-i


Персональный и корпоративный банкинг | ММСП и агробанкинг

Обработка аккредитива — IDBI Bank Trade Finance — аккредитив

Документарные аккредитивы, более известные как аккредитивы, являются широко используемым методом осуществления платежей во внутренней и международной торговле. Письменное обязательство выдается банком (обычно именуемым банком-эмитентом) по поручению покупателя товара продавцу. Использование документарных аккредитивов обеспечивает достаточные гарантии для вовлеченных сторон. Продавцу гарантируется оплата при условии, что он соблюдает условия, на которые он согласился, в то время как покупатель может включить все условия в документарные аккредитивы, которые удовлетворяют его в отношении качества и количества товаров, без необходимости осматривать / проверять сами товары.Поскольку банки выступают в качестве заслуживающих доверия третьих лиц/посредников, решаются вопросы, связанные с доверием между покупателем и продавцом.

Документарные аккредитивы могут быть предъявлены или использованы в зависимости от того, продлен ли срок кредита покупателю продавцом.


Преимущество банка IDBI
  • Надежная сеть зарубежных банков-корреспондентов, передовые технологии, глобальная связь, современная платформа для обработки сделок и команда профессиональных специалистов по документарным аккредитивам — все это представляет собой высокоэффективный пакет для вас, отвечающий всем вашим требованиям к аккредитиву.
  • Местные LC, а также иностранные LC передаются по защищенной сети с использованием платформ SFMS и SWIFT для предотвращения мошенничества.
  • Консультации по структурированию сложных аккредитивов, особенно связанных с импортом проектов, импортом товаров, коммерческой торговлей и т. д.
  • Высокие стандарты проверки документов.
  • Быстрый ТАТ
  • Электронная копия аккредитива по электронной почте/факсу и т. д. Краткосрочный торговый кредит в соответствии с нормативными требованиями.

Аккредитив — CBZ Holdings

Обзор

Аккредитив представляет собой условное обязательство банка заплатить экспортеру (продавцу) за экспортированные товары при условии, что экспортер представляет документы, требуемые по аккредитиву и которые соблюдать условия кредита. Торговые партнеры, которые не слишком хорошо знакомы или не чувствуют себя комфортно, чтобы иметь дело друг с другом, или сомневаются в получении платежей в иностранной валюте за экспортируемые товары, обычно используют этот инструмент.

Особенности

  • Это письмо-обязательство,
  • Оно составлено на основе основного соглашения или контракта,
  • Это способ платежа,
  • Имеет определенный срок действия т.е. 90 дней, 180 дней и т.д.

Наши текущие ориентировочные условия и цены следующие:

  1. Максимальный срок 360 дней
  2. Процентная ставка 12 – 18% годовых (договорная)

Кто имеет право?

  • Корпоративные клиенты, являющиеся экспортерами и импортерами

Что нужно для подачи заявки

Письмо-заявление

  1. Необходимо четко указать требуемую сумму кредита e.грамм. Кредит/Овердрафт на 10 000,00 долларов США.
  2. Укажите срок/срок кредита.
  3. Цель средства, т. е. потребности в оборотном капитале, финансирование заказа и т. д.
  4. Укажите источник погашения.

Профиль компании

  1. Документы компании, например, свидетельство о регистрации – CR14, CR6 или Устав.
  2. Структура владения акциями и доля участия.
  3. Связанные фирмы – предоставьте генеалогическое древо
  4. Направления деятельности и прокомментируйте вашу долю на рынке, основные клиенты
  5. Поставщики.
  6. Анализ конкурентов.
  7. Профили директоров и высшего руководства; включая возраст, академическую и профессиональную квалификацию, профессию и опыт работы / историю. Предоставьте резюме ключевому управленческому персоналу.
  8. Последняя и действующая справка об отсутствии налогов.

Последняя финансовая отчетность

  1. Последняя управленческая отчетность.
  2. Аудированные финансовые отчеты за последние два года.
  3. Прогноз движения денежных средств, охватывающий срок запрашиваемой кредитной линии.
  4. Анализ просроченных кредиторов и дебиторов, если таковые имеются.
  5. Подтвержденные заказы.
  6. Счета-проформы (на предполагаемые расходы).

Обеспечение

  1. Предлагаемое обеспечение для покрытия займа (желательно правоустанавливающие документы).
  2. Оценка предлагаемой ценной бумаги – производится профессиональными оценщиками.

Банковские реквизиты

  1. Текущие банковские операции с другими банками, включая существующие кредитные линии (банк, филиал, номер счета, филиал/менеджер по работе с клиентами, время работы с банком).Предоставьте выписки за последние шесть месяцев.
  2. Номер вашего счета в CBZ и филиал.
  3. Геологические отчеты, показывающие наличие ресурсов.

Аккредитивы

Модуль 6: Аккредитивы

Риск в управлении финансами

Риски присущи мир финансовых операций. Финансовые посредники вместе с их клиенты и бенефициары транзакций могут извлечь выгоду из создания финансовые инструменты для минимизации или устранения риска.Существует несколько видов финансового риска. Риск невыполнения обязательств — это когда кто-то может не выполнить свои обязательства, например, если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту, что представляет собой убыток для кредитора. А Подмножество риска дефолта — это риск недобросовестности, когда одна сторона умышленно не выполняет свои обязательства. Другая ситуация по умолчанию – это когда стороны приостановить работу из-за разногласий, что называется честным спором риск .

Риск ликвидности есть когда владелец актива может быть не в состоянии быстро конвертировать актив в наличными, такими как производитель, обремененный владением стареющим и непроизводственный объект. Валютный риск возникает, когда держатель иностранные средства актива, номинированного в иностранных фондах, теряет стоимость из-за неблагоприятное изменение обменного курса. Политический Риск относится к ситуации, в которой право собственности на чьи-либо активы скомпрометирована из-за падения правительства или смены руководства, таких как при захвате отделения банка во время государственного переворота. Риск несоответствия сроков погашения возникает, когда обязательства по некоторым обязательствам подлежат погашению до наступления срока погашения активов, необходимых для погашения обязательства.Риск несоответствия сроков погашения особую озабоченность у финансовых учреждений, которые должны соответствовать доходу от активов потоки с периодическими платежами по обязательствам.

Аккредитив: Базовая механика

Аккредитив финансовый инструмент, предназначенный для того, чтобы избежать некоторых из этих рисков. Он существует с двенадцатого века. Вместо предоставления открытого кредита покупателя, продавец может использовать финансовых посредников для установления надежных платежные средства.

Например, предположим, что BuyMart Corporation в Арканзасе хочет импортировать игрушки, произведенные ToyCo в Гонконге, в США, но обеспокоен механизмом оплаты ToyCo и качество ожидаемой отгрузки. ToyCo также обеспокоена получением надлежащей оплаты от Бай-Март. Они могли войти в простой договор на поставку игрушек, но если какая-либо из сторон хочет предъявить претензию на нарушения, то он может быть вынужден обратиться в иностранный суд. BuyMart, возможно, придется искать средство правовой защиты за границей в Гонконгу и ToyCo, возможно, придется судиться в Арканзасе.Обращение к судебным средствам защиты, таким как судебные запреты и ущерб, а также расходы на транспортировку свидетелей и охрану местный адвокат может быть сложным и дорогостоящим. Аккредитив предназначен для решения проблем, которые могут возникнуть у каждой стороны. о возможном неисполнении контрагентом своих обязательств по сделке, возможной неплатежеспособности, непредвиденные изменения валютного курса и другие транзакционные риски.

Механика относительно простой. Клиент, также называемый «заявитель» запрашивает аккредитив в банке-эмитенте, называемом «эмитент.” Приложение обычно произведена выплата третьему лицу, называемому «бенефициаром».

В нашем примере предположим, что BuyMart связывается с Первым банком, чтобы получить аккредитив для оплаты партии игрушек от ToyCo. BuyMart является заявителем, Эмитент — First Bank, бенефициар — ToyCo. Стороны соглашаются назначить TransPacific Судоходная компания осмотрит игрушки по прибытии в Арканзас, чтобы убедиться, что что игрушки соответствуют требованиям эталон качества. коносамент который передает право собственности на товары от ToyCo до BuyMart, является еще одним документом, используемым в сделке.Наконец, черновик (или чек) от Первого банка, кредитующего покупку от имени BuyMart, также является необходимым документом для совершения сделки.

ToyCo выдвинет спрос для оплаты по аккредитиву. Предоставление правильных документов — это все, что требуется для того, чтобы чтобы ToyCo заплатили. Поскольку ToyCo может не хочет зависеть от Первого банка в Арканзасе, он может использовать свой собственный банк в Гонконге. Kong и так могут завербовать Victoria Bank в Гонконге. Банк Виктория является поэтому банка получателя, и в этой роли Виктория просто получает и переводит Перевод Первого банка на ToyCo.

Коммерческие аккредитивы и резервные аккредитивы Кредит

 

Есть являются двумя основными типами аккредитивов. Коммерческое письмо используется для облегчить транзакции, такие как сделка Buy-Mart-ToyCo. При заключении договора с продавцом для покупки товаров заявитель может подать заявку на аккредитив из банка-эмитента, который затем передает письмо получателю банк.Затем банк-получатель информировать продавца об отправителе письма, который является бенефициаром, и он будет, в свою очередь, отправьте товар покупателю.

 

Отслеживание отгрузки товара, продавец направляет в свой банк документы, подтверждающие что он отгрузил товар. Отзывать что продавец является бенефициаром, а банк является банком бенефициара. Затем банк получателя направляет отгрузочные документы в банк-эмитент, который направит платеж в банк получателя. Покупатель будет затем возместить банку-эмитенту (банку заявителя).

 

Для например, ToyCo отправляет игрушки из Гонконга в Арканзас и получает документальное подтверждение отгрузки товара. Затем он представляет свои отгрузочные документы Victoria Bank, который затем платит ToyCo. Затем Victoria Bank направляет отгрузочные документы в First Bank в Арканзасе. а First Bank платит банку Victoria за отгруженные игрушки. Затем Первый банк получает возмещение за сумма, которую он заплатил банку «Виктория» от первоначального заявителя письма кредит, Buy-Mart в Арканзасе.Обратите внимание, что каждый банк взимает комиссию за оказываемые им услуги, которая обычно небольшой процент от цены отгружаемого товара.

 

другим типом аккредитива является резервное письмо . Резервное письмо часто используется в качестве нетто, когда одна из сторон не выполняет свои обязательства. Они используются в строительных проектах и инвестиционные сделки, среди прочего.

 

Для Например, предположим, что Shady Acres Development нанимает BuildCo для строительства большого коммерческое строительство.BuildCo относится к Первый банк, выпустивший аккредитив от имени Shady Acres, который является бенефициар. В этой ситуации сначала Банк оплатит Shady Acres при предъявлении двух документов. Первый – это письменное требование о выплате оговоренная сумма, а второе — письменное заявление, подтверждающее невыполнение строительных работ BuildCo по договоренности.

 

Есть другие варианты этой договоренности, которые включают указание строителя в качестве бенефициара, который будет рисовать по аккредитиву, который должен быть должным образом оплачен после успешного завершения конструкция или какая-либо дополнительная часть конструкции.Другая альтернатива подход дает поручительство, то есть организацию, которая по договору гарантирует кредит, аккредитив бенефициара. Поручитель соглашается с договорным обязательством гарантировать платеж или исполнения в обмен на аккредитив. Условия поручительства регулируются договором закона, в отличие от аккредитивов, которые более механически регулируются UCC .      

 

Резервный аккредитив служит в качестве кредита от эмитента клиенту и гарантия, которую эмитент предоставляет бенефициару.Обратите внимание, что в отличие от кредитной гарантии, где средства защиты, доступные принципалу, доступны и гаранту в резервный аккредитив, эмитент не может поднять защиту своего клиента чтобы не платить. эмитента обязательство оплатить аккредитив не зависит от основного договора между заявителем и бенефициаром. Это называется «принцип независимости», и это ключевая черта которая отличает договорную гарантию от аккредитива.Аккредитив и основной контракт независимы друг от друга.

 

Следовательно, если до вручения заказчик объявляет о банкротстве или отказывается от соглашение , эмитент должен оплатить бенефициаром, даже если клиент не будет возмещать эмитенту.   Таким образом получатель защищен от риск недобросовестности и риск честного спора.

 

Применимое законодательство

 

Письма кредита регулируются статьей 5 Единого торгового кодекса.В соответствии с Кодексом договоренность, отвечающая Определение аккредитива Кодекса может рассматриваться как таковое, даже если оно не называют себя аккредитивом. В то время как аккредитивы обычно имеют стандартные положения, Кодекс поощряет стороны к инновациям при их использовании, и многие положения Кодекса гласят «если не согласовано иное». Кодекс также предусматривает, что многие из его положения в отношении аккредитивов являются руководящими принципами, которые могут принести пользу от отраслевых стандартов в их интерпретации.

 

Один такой источник, чтобы помочь в судебном толковании споров, связанных с письмами кредитом является Унифицированных правил и обычаев , который обычно называют просто UCP. Международная торговая палата приняла UCP, и хотя, в отличие от Единого торгового кодекса, он не принят как закона, тем не менее оно служит свидетельством торговых обычаев и обычаев в финансовой индустрии, за которой следуют суды. Суды также ссылаются на международный торговые условия , которые называются «Инкотермс» и иногда включаются в резервы по аккредитивам.

 

Когда при толковании аккредитива суд может изучить его условия и внешние доказательства, включая торговые обычаи и обычаи. Как и в договорах, суд может истолковать любое двусмысленные условия в аккредитиве, которые оспариваются сторонами против эмитент. Это толкование Принцип основан на обосновании того, что эмитент составил письмо кредит и находится в лучшем положении, чтобы избежать двусмысленности.

 

Для Например, в одном случае резервное письмо аккредитив указал максимальную сумму заимствования по письму как аккредитив, «который должен автоматически восстанавливаться время от времени на любую сумму или суммы до 145 000 долларов США при предъявлении описанных документов.” Это может означать сумму до 145 000 долларов США. или суммы до 145 000 долларов США за презентацию бенефициаром (что и хотел бенефициар). В этом случае суд использовал внешние доказательства и истолковал положение против составителя, который был бенефициаром . Таким образом, бенефициар был ограничен $145 000. в общей сложности розыгрыши.

 

Кроме того, получатель подлежит строгому соблюдению условий письма и предоставленных это бремя, бенефициару должны быть предоставлены наилучшие возможности для соблюдать условия письма.Этот называется стандартом строгого соответствия. Как правило, суды отдают предпочтение толкованию результаты, благоприятствующие исполнению аккредитива, а не его неисполнению. A аккредитив может быть изменен или аннулирован сторонами, которые должны предъявить запись об изменении или аннулировании с необходимыми подписями. Изменения и отмены являются обязательными на клиентов, эмитентов и бенефициаров только в той мере, в какой они согласны связывать.Если клиент и эмитент аннулировать аккредитив до его предъявления, бенефициар не затрагивается и его согласие не требуется. Если эмитент и его клиент изменяют аккредитив до его представления, но не получить согласие бенефициара, то бенефициар не связан модификации и может провести ее представление в соответствии с оригиналом условия аккредитива.

 

аккредитив прекращает свое действие в день истечения срока его действия или в момент розыгрыша его максимальная сумма.Документы должны быть своевременно собраны и переданы, а составитель письма следует учитывать временные ограничения при выполнении этих документальных задачи. Сроки годности и задержки в обработка документов может повредить бенефициарам в судебных делах.

 

После представления бенефициаром необходимых документов, эмитент обязан совершить платеж. Это называется «документарный аккредитив». Документальный фильм представление должно соответствовать условиям аккредитива.Незначительные отклонения могут избавить эмитента от оплата. Таким образом, эмитент имеет стимул для обнаружения аномалий в документах, представленных бенефициаром.

 

Для Например, в одном случае «Импортная акриловая пряжа» не была эквивалентна «100-процентная акриловая пряжа». Это правило заставляет составителя рисовать тщательно и ослабляет необходимость того, чтобы банковский ревизор был экспертом в сделка, являющаяся предметом сделки. Вместо этого банковский инспектор может быть в состоянии полагаться на простое значение термина, будучи уверенным в том, что оно не будет интерпретироваться более широко, чем его простое значение.

 

Примечание что если эмитент принимает документы, не соответствующие письму кредита или заведомо принимает подложные документы, то оно совершило неправомерная честь и нарушил свои обязательства перед своим клиентом. Кодекс требует от эмитента несоблюдения требования, основанные на подложных документах. Клиент может возражать, когда эмитент делает платеж, когда этого не следовало делать, поскольку представленные бенефициаром документы не соответствуют действительности. Однако суды исторически не признавали этот аргумент клиента, потому что права и обязанности клиента регулируется соглашением с эмитентом. Суды не хотят стимулировать клиентов делать необоснованные документальные требования выступать в качестве предлога, чтобы избежать возмещения в будущем эмитент.

 

Бездокументарные условия может лишить документ статуса аккредитива, а может и нет. Если условия просто оговаривают время и место, необходимое для представления бенефициара, документ все еще может считаться аккредитивом. Однако, если условие существенно влияет на предприятие, например, требование оплаты в случае невыполнения договорных обязательств между клиентом и бенефициаром , тогда статус аккредитива утерян.

 

Для например, аккредитив, в котором говорится, что товары должны быть доставлены до Рождества. не устранит правомочность письма в качестве аккредитива, и поэтому эмитент должен будет проигнорировать условие и выполнить представление получателю, независимо от условий доставки на Рождество.

 

Спасибо Вас за участие в видеокурсе LawShelf по банковскому праву UCC. Мы надеемся вы нашли этот курс полезным, и мы рекомендуем вам воспользоваться другой доступный курс LawShelf.Удачи и, пожалуйста, дайте нам знать, если вы есть вопросы или отзывы.

 

 



Подробности о финансовый риск см. в целом: Glenn G. Munn, F.L. Гарсия, Чарльз, Дж. Woelfel, Bankers Publishing Company, энциклопедия банковского дела и финансов , 9-е изд. (1991).

Джеймс Дж. Уайт и Роберт С. Саммерс, West Hornbook Series, Единый торговый кодекс , 6 th Ed.§ 21-1 (2010).


Уайт и Саммерс, § 21-1 (2010).

Christopher Leon, Аккредитивы: A Primer , 45 Md. L. 433-436 (1986). Доступен по адресу: https://core.ac.uk/download/pdf/56358001.pdf. Это хороший обзор, но он был написан до внесения поправок в UCC 1995 г. и местами датирован. Кроме того, он в значительной степени основан на Мэриленде. версия решений UCC и Мэриленда.

Consolidated Aluminium Corp. v. Bank of Va., 544 F.Supp 386, 388 n.5 (D.Md.), aff’d. 704 Ф.2д 136 (4 Сир. 1983) цитируется по Leon, 439.  

Аккредитив для торгового финансирования

Используя экспортный документарный аккредитив, вы можете получить значительное конкурентное преимущество, увеличить свой денежный поток и получить контроль над своими рисками. Он также может служить инструментом финансирования и широко используемым методом оплаты в международной торговле. Используйте экспортный документарный аккредитив, когда ваш клиент находится в стране, которая экономически или политически нестабильна, или если этого требует законодательство страны или другие законодательные акты.Документарный аккредитив также может быть использован для финансирования срока платежа.

Ваши льготы 

  • Вы можете получить финансирование для своей срочной дебиторской задолженности при определенных условиях.

  • Возможность финансировать кредит вашего поставщика с помощью аккредитива в качестве залога, что означает, что вы можете предложить своему клиенту более длительный кредит, не обременяя собственную ликвидность.

  • В неподтвержденном экспортном документарном аккредитиве банк покупателя обязуется оплатить дебиторскую задолженность против подтверждающих аккредитив документов.Это означает, что риск, связанный с покупателем, устранен.

  • Устранить риск, связанный с банком и страной покупателя с экспортным документарным аккредитивом, подтвержденным Nordea.

  • Все документарные аккредитивы выдаются в соответствии с международными правилами документарного аккредитива (UCP 600).

  • Участвующие банки будут действовать в соответствии с международно признанными правилами Международной торговой палаты.

  • Вы можете предложить кредит и/или получить финансирование.

Экспортный резервный аккредитив

Как и ДЦ и банковская гарантия, резервный аккредитив является очень гибким инструментом для всех видов бизнеса. Он может охватывать что угодно, от обычного гарантийного обязательства до более сложного финансового инструмента. Обычно он используется для обеспечения выполнения договорных обязательств, таких как платежи.

Когда вы и покупатель согласовали условия контракта, вам также необходимо определить, какие из условий должны быть обеспечены резервным аккредитивом. Если вы согласились открыть резервный аккредитив, покупатель должен связаться со своим банком и запросить выдачу аккредитива.

Резервный аккредитив вступает в силу, когда покупатель не выполняет свои платежные обязательства, не выполняет работу или не выполняет какое-либо другое обязательство, требуемое и указанное в коммерческом контракте. Затем продавец может по требованию представить предусмотренные документы, указанные в аккредитиве, а банк-эмитент обязан произвести платеж при условии, что все условия аккредитива соответствуют аккредитиву.

Резервные аккредитивы — информационный бюллетень для экспортеров

.

Похожие записи

Вам будет интересно

Дать определение ип: что лучше и выгоднее? Чем отличается ООО от ИП, что выбрать, разница между ООО и ИП

Ричард брэнсон состояние: Миллиардер Ричард Брэнсон попросил господдержки для спасения своих авиакомпаний

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко