Факторинговая сделка: описание, виды факторинга, преимущества и схема работы по факторингу. Простыми словами что такое факторинг — Factorings.ru

Содержание

Сбер первым реализовал сделку по факторингу через API на цифровой платформе «Лайтхаус»

СберФакторинг, входящий в экосистему Сбера, профинансировал одного из ключевых поставщиков предприятий ГК Трансмашхолдинг через новую цифровую платформу ТМХ «Лайтхаус». Сделка была осуществлена между крупным поставщиком комплектующих изделий для производства подвижного состава и предприятием, входящим в ГК Трансмашхолдинг, в кратчайшие сроки и в полностью электронном формате. Сделано это было благодаря уникальной инфраструктуре и бесшовной интеграции, реализованной на платформе.

СберФакторинг — единственный фактор, который реализовал интеграцию с «Лайтхаус» через АPI с возможностью финансирования в автоматическом режиме. Это удобное решение для клиента обеспечивает безопасную бесшовную передачу данных по поставкам в адрес СберФакторинг. Благодаря API вся информация по поставкам, в том числе подтверждение приемки товара покупателем мгновенно синхронизируются с учетной системой СберФакторинг и принимается для финансирования. Такое решение позволяет клиенту получить финансирование в онлайн режиме в течение считанных минут.

Важный тренд, который мы сейчас наблюдаем по крупнейшим клиентам, — это активное внедрение технологических решений для цифровизации бизнеса. Благодаря платформе «Лайтхаус» мы заключили первую сделку с крупнейшим поставщиком запчастей и комплектующих изделий для предприятий ГК Трансмашхолдинг, которая была полностью реализована онлайн. Мы живём в то время, когда единая цифровая платформа становится неотъемлемым элементом качественных партнерских отношений. Такое сотрудничество обеспечивает прозрачность операций и является эффективным способом управления и финансирования поставок. Реализованная сделка по факторингу через «Лайтхаус» стала первой для экосистемы Сбер, но не ограничивает прорабатываемые уже сейчас варианты подключения к платформе других продуктов и сервисов банка

Цифровая трансформация крупного бизнеса уже давно не ограничивается только технологическим оснащением предприятий. Так, одним из важных аспектов является работа над оцифровкой финансовых операций. Мы рады отметить, что платформа «Лайтхаус» создает доверенную среду открывающую возможность работать с банками на новых конкурентных условиях, что особенно важно для наших ключевых партнеров, таких как ТМХ — глобального производителя современных транспортных решений

Наше интеграционное решение через API с платформой Лайтхаус отвечает общему курсу компании на технологичность, скорость финансирования и, конечно, комфорт клиента. Сервис позволяет поставщику автоматизировать большинство операций, избегать ошибок при формировании реестра поставок и переносе данных, а также обеспечивает доступ к быстрому финансированию в момент возникновения потребности

«Сбер» первым реализовал сделку по факторингу через API на цифровой платформе «Лайтхаус»

| Поделиться

«Сберфакторинг», входящий в экосистему «Сбера», профинансировал одного из ключевых поставщиков предприятий ГК «Трансмашхолдинг» через новую цифровую платформу ТМХ «Лайтхаус». Сделка была осуществлена между крупным поставщиком комплектующих изделий для производства подвижного состава и предприятием, входящим в ГК «Трансмашхолдинг», в кратчайшие сроки и в полностью электронном формате. Сделано это было благодаря уникальной инфраструктуре и бесшовной интеграции, реализованной на платформе. Об этом CNews сообщили представители Сбербанка.

«Сберфакторинг» — единственный фактор, который реализовал интеграцию с «Лайтхаус» через АPI с возможностью финансирования в автоматическом режиме. Это удобное решение для клиента обеспечивает безопасную бесшовную передачу данных по поставкам в адрес «Сберфакторинг». Благодаря API вся информация по поставкам, в том числе подтверждение приемки товара покупателем мгновенно синхронизируются с учетной системой «Сберфакторинг» и принимается для финансирования. Такое решение позволяет клиенту получить финансирование в онлайн-режиме в течение считанных минут.

«Важный тренд, который мы сейчас наблюдаем по крупнейшим клиентам, — это активное внедрение технологических решений для цифровизации бизнеса.

Благодаря платформе «Лайтхаус» мы заключили первую сделку с крупнейшим поставщиком запчастей и комплектующих изделий для предприятий ГК “Трансмашхолдинг”, которая была полностью реализована онлайн. Мы живем в то время, когда единая цифровая платформа становится неотъемлемым элементом качественных партнерских отношений. Такое сотрудничество обеспечивает прозрачность операций и является эффективным способом управления и финансирования поставок. Реализованная сделка по факторингу через «Лайтхаус» стала первой для экосистемы “Сбер”, но не ограничивает прорабатываемые уже сейчас варианты подключения к платформе других продуктов и сервисов банка», – сказала Ольга Харламова, вице-президент Сбербанка, директор департамента ключевых клиентов.

«Цифровая трансформация крупного бизнеса уже давно не ограничивается только технологическим оснащением предприятий. Так, одним из важных аспектов является работа над оцифровкой финансовых операций. Мы рады отметить, что платформа «Лайтхаус» создает доверенную среду открывающую возможность работать с банками на новых конкурентных условиях, что особенно важно для наших ключевых партнеров, таких как ТМХ — глобального производителя современных транспортных решений», – отметил Денис Иорданиди, генеральный директор ООО «Лайтхаус».

Игорь Якимов, «Т Плюс»: Мы в начале масштабной роботизации

Интеграция

«Наше интеграционное решение через API с платформой Лайтхаус отвечает общему курсу компании на технологичность, скорость финансирования и, конечно, комфорт клиента. Сервис позволяет поставщику автоматизировать большинство операций, избегать ошибок при формировании реестра поставок и переносе данных, а также обеспечивает доступ к быстрому финансированию в момент возникновения потребности», – сказал Игорь Лысенко, генеральный директор «Сберфакторинг».

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями.

Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования.

Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР».
Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР». Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

  • нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
  • сбор любой информации о других пользователях Сайта;
  • систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для внутреннего или внешнего коммерческого использования.
3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая, помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных знаках.

Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР» настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки, идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО «НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации, размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания, может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий, связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или) гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить. Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или) уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6.
Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО «НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц, возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению, источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

  1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки, сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных, выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние какой-либо компании;
  2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск, связанный с рыночной стоимостью;
  3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
  4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
  5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки, удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР» считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР» не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты, коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте, являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории, Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР» не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР» уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба, неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения, компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия, землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР» не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц, интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем. ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным, действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2022 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

ЮниКредит Банк провел первую сделку по факторинговому финансированию в Тюменской области

ЗАО ЮниКредит Банк провел первую сделку по предоставлению факторингового финансирования в Тюменской области, потенциал которой в отношении факторинга рассматривается Банком как высокий. Данная сделка осуществлена в рамках факторингового финансирования  автодилеров. Первое финансирование поставок в адрес дебитора было предоставлено в рамках сотрудничества с ООО ПКФ «АтлантАвто».

«С нашей точки зрения факторинговое финансирование обладает для производственных и торговых предприятий рядом существенных преимуществ, — говорит Светлана Золотарева, Директор Департамента корпоративных клиентов (регионы) ЮниКредит Банка. – Поскольку мы давно работаем на рынке и бизнес-процессы в области факторинга у нас налажены,  запуск процесса предоставления финансирования осуществляется очень быстро. Компания получает возможность развивать бизнес — увеличивать объемы продаж и ускорять оборачиваемость дебиторской задолженности — путем привлечения финансирования в рамках гибкой схемы факторинга без предоставления залогов и без ухудшения структуры пассивов, а финансовые отношения с вендором берет на себя Банк».

ЮниКредит Банк является одним из ведущих банков на российском рынке факторинговых услуг, которые активно развивает с 2006 года. В настоящее время Банк предлагает компактный пакет факторинговых услуг, который позволяет клиентам в полной мере использовать преимущества факторинга:

  • получать финансирование без залогов и без ухудшения структуры пассивов;
  • «размораживать» и ускорять оборачиваемости дебиторской задолженности;
  • увеличивать объемы продаж за счет увеличения объемов производства/закупок и предоставления отсрочки платежа своим покупателям.

Эффективная (совокупная) процентная ставка по факторинговому обслуживанию в ЮниКредит Банке одна из самых привлекательных на рынке: клиенты Банка платят только за предоставленное финансирование, обслуживание дебиторской задолженности и обработку товарораспорядительных документов.

MERLION выступил партнером в международных факторинговых операциях Сбербанка

10 ноя 2017

Сбербанк Факторинг и Deniz Factoring (Турция) подписали межфакторное соглашение. Это стало началом развития международного факторинга в Группе Сбербанк. Компании провели первую сделку по гарантийным операциям и финансированию поставщиков из Турции в адрес российской компании группы MERLION.

Факторинговая сделка была реализована по двухфакторной модели: импорт-фактор ООО «Сбербанк Факторинг», экспорт-фактор Deniz Factoring.

Взаимоотношения Сбербанк Факторинг и Deniz Factoring имеют широкие перспективы в области международного факторинга, поэтому одновременно с подписанием соглашения была организована работа по структурированию сделки с экспортером бытовой техники в Россию на MERLION.

«Начавшееся более трех лет назад сотрудничество со Сбербанк Факторинг успешно развивается. Мы провели большую работу как с поставщиками, так и с клиентами внутри России — теперь пришло время сделать шаг в сторону международного факторинга, — комментирует Анастасия Соколова, директор по маркетингу MERLION. — Новый формат взаимодействия поможет наращивать объем бизнеса с нашим поставщиком Deima, меньше обращая внимания на вопросы финансирования – это будет задачей нашего стратегического партнера Сбербанк Факторинг».

«Развивая отношения с Deniz Factoring, нами была структурирована и реализована первая сделка международного факторинга с компанией группы MERLION. Это стратегически важный этап развития продуктовой линейки компании, — прокомментировал сделку Александр Пестов, управляющий директор по продажам Сбербанк Факторинг, – Мы ценим партнерские отношения с Deniz Factoring и всегда рады обеспечить профессиональный и качественный уровень сервиса, а также подготовить наиболее гибкие решения по финансированию».

C текстом новости можно ознакомиться на сайте Сбербанк Факторинг http://sberbank-factoring. ru/press-center/103465/

ЦБ Беларуси и России создадут IT-платформу для сделок — Российская газета

ЦБ Беларуси и России создадут IT-платформу для сделок

Сделки по торговому финансированию будут проходить быстрее. IT-платформа, которую создадут Центральные банки Беларуси и России, будет использоваться для межбанковского взаимодействия при проведении трансграничных документарных операций. Об этом «СОЮЗу» рассказала начальник Главного управления регулирования банковских операций Национального банка Беларуси Илона Ледницкая на расширенном заседании правления регулятора.

И Россия, и Беларусь проводят большую работу по цифровизации инструментов торгового финансирования. Такие инструменты дают покупателям отсрочку платежа на приобретаемый товар или услугу и предполагают расчеты по трансграничным торговым операциям. В процессе торгового финансирования участвуют покупатели (импортеры), продавцы (экспортеры) и посредники (банки, страховые компании, перевозчики). Безопасность и прозрачность платежей обеспечивают гарантии, аккредитивы и эскроу-счета — эти документарные операции и будут проводиться через IT-платформу.

Например, покупатель обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива — условного денежного обязательства на сумму, положенную продавцу за отгруженный товар. Со стороны продавца свидетельством о выполнении договора могут быть документы, подтверждающие отгрузку. Когда товар передан покупателю, продавец направляет в банк соответствующие документы. Банк покупателя платит по аккредитиву согласно полученным из исполняющего банка инструкциям. Все это занимает много времени, требует большого количества ресурсов. Благодаря IT-платформам время на проведение операций сокращается.

По словам Илоны Ледницкой, в рамках цифровизации сегмента торгового финансирования в Беларуси проводится работа по организации электронного обращения банковских гарантий между банками и таможенными органами. Таможенные гарантии составляют 42% от общего объема гарантий, выпущенных банками в 2018 году. Выпуск гарантии в электронном виде исключит возможность подделки банковской гарантии на бумажном носителе. Для этого будет использована технология с элементами блокчейн.

Благодаря IT-платформам время на проведение операций сокращается

Для дальнейшего развития инструментов торгового финансирования Нацбанк Беларуси совершенствует законодательство. Это делается в том числе для расширения правового поля использования факторинга — планируется, что эту операцию смогут выполнять не только банки, но и другие организации, что будет способствовать развитию бизнеса (особенно малого и среднего).

В России факторинг также становится все более цифровым. «Развитие цифровизации факторинговых услуг, сопровождающееся ростом числа сделок электронного факторинга (в частности, через факторинговую платформу FactorPlat за 2018 год был профинансирован 1 миллион поставок против 546 тысяч сделок за 2017-й), способствовало повышению оперативности и качества клиентского сервиса, — рассказала младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Мария Зинина. — Как следствие, цифровизация факторинговых сделок оказала влияние на снижение стоимости факторинга, что повысило его привлекательность для клиентов (число активных клиентов факторов выросло с 5317 до 5577 за 2018 год)».

Хотите знать больше о Союзном государстве? Подписывайтесь на наши новости в социальных сетях.

Банк «Открытие» и «Открытие Факторинг» реализовали первую сделку по факторинговому финансированию экспорта

«Открытие Факторинг» при содействии банка Открытие и ГК «УЛК» заключили договор факторингового обслуживания экспортных поставок по всему миру. 

Как сообщила ИА «Высота 102» пресс-служба банка, в рамках первого транша «Открытие Факторинг» профинансировала поставки пиломатериалов и пеллет (биотоплива из древесных отходов) покупателям в Великобритании, Бельгии, Нидерландах, Китае и Египте. Экспортер – ГК «УЛК», крупнейший в России лесной холдинг по заготовке и производству пиломатериалов.

Экспортный факторинг помогает участникам ВЭД получить деньги без залога сразу после поставки товаров в адрес нерезидентов России. Это позволяет экспортеру не только пополнять оборотный капитал компании и более эффективно управлять денежными потоками, но и открывает возможности для увеличения объема продаж по всему миру.

Елена Думенкова, коммерческий директор «Открытие Факторинг»:

«Для нас эта сделка прецедентная, поскольку мы впервые предложили факторинговый продукт для финансирования экспортных поставок. Планируем и далее развивать свою продуктовую линейку для участников внешнеэкономической деятельности».

Ирина Король, начальник управления АПК, торговли и финансового сектора банка «Открытие»:

«Сделка осуществлена в рекордно короткие сроки. У клиента новый продукт нашел позитивный отклик. В дальнейшем мы будем использовать его как типовой продукт для финансирования кассовых разрывов экспортеров».

Компании группы «УЛК» занимаются заготовкой и переработкой древесины, утилизацией отходов лесопиления и лесовосстановлением. Лесной холдинг – активный участник внешнеторговой деятельности, партнеры компании расположены по всему миру. 

Татьяна Зенина, заместитель генерального директора по экономике и финансам ООО «ГК «УЛК»:

«Наша компания ранее не пользовалась таким инструментом как факторинг. В процессе подготовки сделки мы для себя отметили, что он действительно является актуальным для компании, решает вопрос кассовых разрывов, так как с момента отгрузки продукции с завода до получения полной оплаты существует разрыв во времени. Данный инструмент позволяет компании оперативно привлечь необходимую ликвидность. Мы благодарим коллег из банка «Открытие» и «Открытие Факторинг» за проработку и реализацию сделки».

Как записывать факторинговые операции по счетам

Последнее обновление 26 августа 2021 г.

В бизнес-факторинге компании продают их факторинговой компании. Этот тип финансовой операции помогает бизнесу снизить кредитный риск. Предприятия также учитывают счета-фактуры, если им нужны немедленные наличные деньги. Когда предприятия учитывают свои счета, они обычно продают их по сниженной цене.

Поскольку процесс состоит из нескольких этапов, регистрация операций факторинга счетов может быть сложной.При регистрации факторинговых счетов заинтересованные стороны должны решить, имеет ли соглашение о факторинге право регресса или нет.

Соглашение с регрессом предполагает оплату продавцом неоплаченных долгов. Если в соглашении нет регресса, продавец не возмещает убытки факторинговой компании от купленных счетов-фактур.

Как записывать операции факторинга счетов с правом регресса

Когда компания продает счета с регрессом, факторинговая компания может взыскать, если счета не оплачены.

В ходе переговоров продавец оценивает потенциальные убытки и регистрирует регрессное обязательство. Поэтому факторинговые операции требуют нескольких проводок.

  • Отразить кредит дебиторской задолженности по проданным счетам.
  • Зарегистрируйте регрессное обязательство после оценки безнадежных долгов и потенциальных убытков.
  • Запишите полученные денежные средства по дебету счета кассы.
  • Запишите комиссию за факторинг и расчетную безнадежную задолженность как дебетовый убыток.
  • Запишите сумму, которую факторинговая компания удержала на дебетовом счете.

Если долги остаются непогашенными, факторинговая компания может потребовать от предприятия оплатить разницу.

Необходимо зарегистрировать неоплаченные долги. Во-первых, вы разносите кредит, причитающийся с коэффициента, в оставшейся сумме.

Затем найдите разницу между авансовым платежом и безнадежными долгами, прежде чем списывать эту сумму с денежного счета. Наконец, вы записываете предполагаемую безнадежную задолженность по дебету на счете регрессных обязательств.

Как зарегистрировать факторинговые операции без права регресса

После продажи дебиторской задолженности предприятие должно зарегистрировать факторинговую операцию в главном журнале.

  • Запишите проданную сумму в кредит дебиторской задолженности.
  • Запишите полученные денежные средства по дебету счета кассы.
  • Отразить уплаченную комиссию за факторинг как дебетовый убыток.
  • Запишите сумму, которую факторинговая компания удержала на дебетовом счете.

Следующие шаги связаны с различными проблемами, которые могут возникнуть между компанией-продавцом и факторинговой компанией. Будем надеяться, что факторинговая компания будет оплачена в полном объеме. Если это так, факторинговая компания выплатит удержанную сумму, поэтому вы можете дебетовать кассовый счет и кредитовать причитающийся счет.

Если факторинговая компания получает часть неоплаченного долга, не превышающую удерживаемую сумму, фактор выплачивает часть аванса. Вы можете зарегистрировать транзакцию, зачислив на счет задолженности удержанную сумму, а затем дебетовав резерв на неполученную сумму.Наконец, дебетовать кассовый счет на оставшуюся сумму за вычетом неоплаченной дебиторской задолженности.

В последнем случае дебиторская задолженность остается неоплаченной. Поскольку счета-фактуры были проданы без права регресса, бизнес не должен возмещать фактору какие-либо убытки. Вы регистрируете это, дебетуя счет резерва для сомнительных счетов и кредитуя счет причитающихся средств из оставшейся суммы фактора.

Грей — директор по маркетингу компании altLINE в The Southern Bank. Имея 10-летний опыт работы в области цифрового маркетинга, создания контента и операций с малым бизнесом, он помогает предприятиям находить информацию, необходимую им для принятия обоснованных решений о факторинге счетов и финансировании A/R.

Пошаговое руководство по процессу факторинга

Если вы исключили возможность подачи заявки на получение банковского кредита или просьбы друзей и членов семьи о деньгах, вы можете задаться вопросом, как вы можете собрать наличные деньги для своего бизнеса. Факторинг может быть вашим лучшим решением, если вы хотите избежать долгов и ежемесячных платежей кредитору.

Однако, если вы не знакомы с факторингом, вы также можете задаться вопросом, как именно будет проходить эта финансовая операция.Вы можете чувствовать себя более комфортно в этом процессе и ожидать получения денег для своего бизнеса, обратившись к этому пошаговому руководству по факторингу.

Шаг первый: Продажа счетов


Конечно, счета вашего бизнеса играют центральную роль в этом процессе. Вы должны иметь неоплаченную дебиторскую задолженность, чтобы воспользоваться этим вариантом финансирования.

Вы также должны решить, какую часть своей дебиторской задолженности вы хотите продать своему фактору. Вы можете продать их все или только некоторые, в зависимости от того, сколько денег вам нужно и сколько ваш фактор готов купить у вас.

Шаг второй: проверка счетов

Этот шаг будет выполняться вашим фактором. Прежде чем вы сможете получить свои деньги, дебиторская задолженность, которую вы продаете, должна быть проверена.

Ваш фактор проверит кредитный рейтинг клиентов и историю оплаты счетов. Если у ваших клиентов положительная платежная и кредитная история, фактор должен одобрить вашу заявку на финансирование. Однако следует отметить, что ваши клиенты должны быть проинформированы о том, куда отправлять платежи после вашего утверждения.

Шаг третий: получение платежа

Несмотря на одобрение, вы не получите все деньги по счетам авансом. Фактор направит вам до 80 процентов стоимости вашей дебиторской задолженности.

Тем не менее, с 80 процентами стоимости ваших счетов, предоставленных вам, вы можете использовать эти деньги по своему усмотрению. Вы не обязаны объяснять, как вы потратите свой денежный поток. Некоторые из наиболее распространенных целей, для которых владельцы бизнеса используют это финансирование, включают:

  • Расчет заработной платы для ваших сотрудников
  • Оплата вашим поставщикам
  • Покупка рекламного места на телевидении, в газете или в Интернете
  • Закупка инвентаря
  • Оплата периодических расходов, таких как счета за коммунальные услуги или страхование
  • Расширение вашего бизнеса за счет новых клиентов и рынков

Вас не попросят предоставить доказательства того, на что вы потратили наличные деньги, и вам не придется вносить регулярный ежемесячный платеж, как если бы вы брали кредит в банке.

Шаг четвертый: оплата факторных сборов

Хотя ваш фактор будет платить вам до 80 процентов стоимости ваших счетов авансом, он будет держать оставшиеся 20 процентов в резерве до тех пор, пока дебиторская задолженность ваших клиентов не будет полностью оплачена. Как только они будут выплачены, он вычтет свои сборы из суммы резерва.

Оставшаяся часть этого 20-процентного резерва затем выплачивается непосредственно вам. В некоторых случаях фактор отправит исходный счет каждому из ваших клиентов от вашего имени.

Шаг пятый: завершение транзакции или продажа новых счетов

После того, как вы получите остаток резерва, вы можете решить, завершать ли транзакцию или учитывать дополнительные счета. Если вы хотите поддерживать стабильный денежный поток, пока ваш бизнес растет или преодолевает финансовые препятствия, вы можете продолжать продавать дебиторскую задолженность.

Многие владельцы бизнеса используют этот вариант, чтобы иметь деньги под рукой, не влезая в долги по кредитам. Эта финансовая договоренность экономит ваш кредитный рейтинг и избавляет вас от необходимости ежемесячно платить кредитору.

Факторинг может подойти вам, когда вам нужны деньги для вашего бизнеса. Вы можете уверенно действовать, зная, как эта транзакция работает на каждом этапе пути.

 

Что такое факторинг > Morrison Financial

Введение

Факторинг как источник финансирования повседневной деятельности предприятия малоизвестен в Канаде и неправильно понимается теми, кто мало о нем знает. Во многом это связано с особенностями развития индустрии финансовых услуг в Канаде, а также с тем фактом, что по крайней мере два различных продукта, оба из которых связаны с управлением дебиторской задолженностью, часто объединяются под общим названием «факторинг», даже если они на самом деле разные.Один из них связан с предоставлением финансирования для оказания помощи предприятиям в периоды быстрого роста и в достижении других стратегических целей. Другая форма кредитного страхования в сочетании с пакетом административных услуг.

Что такое факторинг?

В чистом виде факторинговая операция представляет собой покупку дебиторской задолженности. Продавец, как правило, является предприятием, которому срочно нужны наличные деньги. Предприятие имеет право на денежные средства в виде дебиторской задолженности, но в соответствии с обычными коммерческими условиями это право может быть нереализовано в течение 30–60 дней и более.За счет факторинга (продажи) дебиторской задолженности предприятие может немедленно реализовать денежные средства; дебиторская задолженность затем становится собственностью покупателя, факторинговой компании, которая будет управлять ее взысканием.

Цена покупки при факторинговой сделке обычно рассчитывается как номинальная сумма дебиторской задолженности за вычетом небольшого дисконта. Дисконт представляет собой комиссию факторинговой компании за администрирование и финансирование, которую она возмещает, когда дебиторская задолженность погашается в ее полной номинальной стоимости.

Несмотря на то, что многие повседневные операции обычно не обозначаются как таковые, они являются формами факторинга. Например, дебиторская задолженность обычно учитывается каждый раз, когда потребитель использует кредитную карту. Компания-эмитент кредитной карты выплачивает розничному предприятию сумму со скидкой и берет на себя ответственность за своевременное получение полной суммы транзакции от держателя карты. Определенные чековые, купонные и гарантийные операции также могут быть формами факторинга, но в центре внимания данного раздела находятся не эти виды факторинга.Нас здесь, скорее, интересует факторинг как инструмент финансирования для малых и средних компаний, а также разграничение различных продуктов, для описания которых часто используется термин «факторинг».

 

Факторинг как инструмент финансирования роста

Возможно, лучший способ понять, когда факторинг может быть решением проблемы финансирования, — это обратиться к простому примеру.

Наш вымышленный бизнесмен Джон только что начал бизнес по импорту гаджетов, используя 70 000 долларов наличными, которые он сэкономил на предыдущем месте работы.Он уверен, что на его продукцию будет хороший спрос и что он сможет получить высокую валовую прибыль в размере 30 процентов или выше.

Как оказалось, оценка Джона была правильной, слишком правильной! В первую неделю он получает заказ от компании X на 100 000 долларов в виде виджетов, и он может выполнить этот заказ, используя свой стартовый капитал в размере 70 000 долларов. После отгрузки он выставляет компании X счет на 100 000 долларов и регистрирует прибыль в размере 30 000 долларов. Проблема возникает на второй неделе, когда компания Y, для которой он также провел презентацию по продажам, размещает заказ — еще более выгодный, скажем, на 135 000 долларов — и они хотят получить товар прямо сейчас.Джон очень хочет выполнить этот заказ, но не может — у него закончились наличные. Его капитал в размере 70 000 долларов США был полностью использован при продаже компании X, и его иностранные поставщики не предоставляют ему кредита. Это правда, что компания X теперь должна ему 100 000 долларов, но по обычным условиям счета-фактуры он вряд ли получит платеж в течение 30, 60 или даже 90 дней. Что может сделать Джон?

На данном этапе обращение в банк за обычной кредитной линией вряд ли станет решением проблемы Джона. Банк, скорее всего, отклонит его заявку ввиду ограниченной истории бизнеса и отсутствия подтвержденной репутации.Кроме того, ограничения по марже активов и другие балансовые коэффициенты, которые банки обычно применяют к таким кредитам, скорее всего, исключат положительный ответ. Даже если бы банк был склонен предоставить кредит, время ответа и реализации обычно составляло бы не менее двух-трех недель, а возможно, и больше, в то время как потребность Джона срочная.

Предположим, однако, что Джон мог бы продать дебиторскую задолженность компании X в размере 100 000 долларов в обмен на 94 000 долларов наличными. Его прибыль от сделки с Компанией X фактически сократится с 30 000 до 24 000 долларов.Но затем Джон мог сразу же потратить 94 000 долларов наличными, чтобы завершить продажу компании Y за 135 000 долларов и, таким образом, получить дополнительную валовую прибыль в размере 41 000 долларов.

Факторинг позволяет ему это сделать, создавая беспроигрышную ситуацию для обеих сторон. Факторинговая компания получает хорошую норму прибыли на средства, вложенные в краткосрочную операцию с текущими активами, в то время как Джон получает гораздо большую валовую прибыль, чем он мог бы получить в противном случае. Более того, ту же самую динамику можно было бы снова привести в норму, если бы Джон получил еще один заказ до того, как он получил его от компании Y, а затем еще раз после этого, обеспечив Джона постоянным источником оборотного капитала в течение периода быстрого роста.

В этом, по сути, и заключается факторинг: он позволяет малым и средним компаниям достигать темпов роста, которых они иначе не могли бы достичь из-за отсутствия операционных денежных средств или кредита. Он не предназначен для тех, у кого достаточно наличных или кредитных ресурсов, чтобы воспользоваться всеми доступными возможностями, и он не является экономически эффективным, если его использовать небрежно в качестве метода ускорения дебиторской задолженности, когда простое ожидание платежа не будет сопряжено с альтернативными издержками.

 

Креативное применение факторинга

Хотя факторинг чаще всего рассматривается как метод финансирования роста, существуют ситуации, когда его можно творчески применять для достижения других стратегических целей.По существу это вариации на тему, достаточно пары примеров, чтобы продемонстрировать это:

  • Выкуп партнера с использованием заемных средств

Том и Питер являются партнерами в бизнесе, причем Тому принадлежит 60 процентов, а Питеру — оставшиеся 40 процентов. Предприятие имеет дебиторскую задолженность хорошего качества на сумму 1 300 000 долларов США. В соответствии с заранее определенной формулой или соглашением, в котором учитываются другие активы и обязательства, Том может выкупить долю Питера за единовременную выплату в размере 300 000 долларов.Том учитывает часть дебиторской задолженности, чтобы собрать часть или все 300 000 долларов для закрытия сделки. Том должен быть осторожен, чтобы иметь достаточный оборотный капитал для ведения бизнеса после закрытия. Если сборов по оставшейся дебиторской задолженности в размере 1 000 000 долларов США будет недостаточно, в последующий период будет полезен текущий факторинг.

  • Выкуп активов у получателя

Джон управлял бизнесом много лет, с сильной клиентурой и хорошей дебиторской задолженностью. К сожалению, компания брала большие кредиты для поддержки расширения завода и оборудования незадолго до разрушительной рецессии, когда бизнес упал.В результате образовался долг в размере 4 500 000 долларов, который компания не смогла погасить, и последовало конкурсное управление. В то время как получатель владел заводом и оборудованием, Джон спросил, может ли он арендовать активы на ежемесячной основе в рамках новой компании. Поскольку никаких других источников дохода для имущества не было очевидно, управляющий согласился, и Джон возобновил бизнес со своей старой клиентурой, освободившись от прежнего долгового бремени и способный создать новую дебиторскую задолженность хорошего качества.

По прошествии года или более получатель по-прежнему не может продать имущество.Джон делает предложение в размере 1 600 000 долларов, которое принимается. Срочный кредитор соглашается предоставить 1 200 000 долларов из суммы закрытия. Джон учитывает дебиторскую задолженность в размере 425 000 долларов в новой компании, чтобы собрать оставшуюся часть. Как и в приведенном выше примере, Джон должен быть осторожен, чтобы иметь достаточный оборотный капитал для ведения бизнеса после закрытия. Если сборов по оставшейся дебиторской задолженности будет недостаточно, факторинг не будет приносить постоянную выгоду.

 

Критерии, обычно применяемые факторинговыми компаниями

К сожалению, не каждая малая или средняя компания имеет доступ к факторингу как средству финансирования роста или достижения других стратегических целей.Большинство факторинговых компаний применяют довольно строгий набор критериев при определении того, соответствует ли дебиторская задолженность потенциального клиента требованиям для покупки.

  • Только безусловное право платежа

Факторинговые компании, как правило, покупают только «дебиторскую задолженность», определяемую как право платежа, когда основные товары или услуги были полностью выполнены и приняты стороной-должником, так что деньги должны быть выплачены без условий или взаимозачета.

Задолжавшая сторона, от которой факторинговая компания в конечном итоге будет требовать оплаты, должна быть кредитоспособной, что обычно означает правительство и крупные компании.Большинство факторинговых компаний отказывают в выставлении счетов в проблемных отраслях или таких отраслях, как строительство, где взыскание может быть проблемой, часто из-за споров.

Причитающаяся сумма должна быть независимо проверена факторинговой компанией путем ссылки на подтверждающую документацию и, во многих случаях, посредством фактического контакта со стороной-должником.

Должник должен быть безотзывно проинструктирован компанией, продающей дебиторскую задолженность, о том, что оплата должна быть произведена непосредственно факторинговой компании. Во многих случаях факторинговая компания хочет, чтобы клиент подтвердил получение такой инструкции, чтобы обеспечить выполнение соответствующих процедур для перенаправления платежа.

 

Редко, если вообще когда-либо, потенциальный клиент обращается к факторинговой компании с таким уровнем понимания, что 1, безусловное право платежа от 2, кредитоспособного плательщика, что 3, поддающийся проверке и 4, контролируемый, немедленно предлагается продается. Как правило, клиент описывает в общих чертах конкретную проблему с финансированием или движением денежных средств, которую факторинговая компания должна интерпретировать и проанализировать, чтобы увидеть, доступно ли факторинговое решение.Именно здесь факторинговые компании могут заметно различаться в практике и процедурах, поскольку, хотя четыре критерия, изложенные выше, обеспечивают необходимую основу для анализа, они являются скорее рекомендациями, чем строгими критериями.

 

Что означает, например, дебиторская задолженность, поддающаяся независимой проверке? Можно подумать, что рассмотрение лежащего в основе заказа на поставку и коносамента будет удовлетворительным, и при определенных обстоятельствах это возможно. Но ясно, что это было бы далеко не надежной проверкой, ибо все, что можно было бы сказать по таким документам, это то, что что-то было заказано и что-то доставлено.Было невозможно определить, действительно ли то, что было доставлено, соответствовало заказу на поставку. Полагаясь только на эту проверку, факторинговая компания может оказаться в центре торгового спора между своим клиентом и клиентом своего клиента. Возможно, было бы лучше потребовать от клиента письменного подтверждения того, что деньги причитаются и будут выплачены в установленном порядке. Однако часто такое требование будет невыполнимым.

 

Аналогичные градации значения имеют место, когда рассматриваются безусловность платежа, кредитоспособность плательщика и даже контролируемость платежа в различных обстоятельствах.Следовательно, для достижения измеримых объемов факторинговые компании, как правило, вынуждены брать на себя различные степени риска в своих сделках. За прошедшие годы были разработаны определенные инструменты, которые обычно используются при управлении такими рисками. Опять же, именно здесь отдельные факторинговые компании могут существенно различаться на практике и в процедурах.

 

Инструменты управления рисками в факторинге

Факторинговая компания почти всегда начинает свои отношения с потенциальным клиентом, пытаясь получить общее представление о бизнесе клиента и о том, почему финансирование считается необходимым.Обычно за этим следует обзор последних финансовых отчетов, включая список дебиторской задолженности клиента за прошедшие периоды. Эти шаги помогут факторинговой компании решить, насколько гибкой она будет в применении своих общих критериев.

 

Важно отметить, что при проведении финансового анализа факторинговая компания не требует от клиента соблюдения стандартов, обычно требуемых обычными банкирами. Скорее, он, как правило, ищет определенные конкретные индикаторы — у бизнеса есть четко продемонстрированная потребность в сделке, у бизнеса есть какое-то реальное содержание, и бизнес не является безнадежно неплатежеспособным. Факторинговая компания также должна установить, у кого уже может быть задолженность по дебиторской задолженности по ранее существовавшему обеспечению, поскольку потребуется согласие такого кредитора на сделку. Наконец, факторинговая компания должна удостовериться в том, что не существует угрозы того, что государственные органы наложат неизбирательный арест на дебиторскую задолженность третьих лиц, когда аудит установит задолженность по налогам.

 

Как правило, можно сказать, что чем убедительнее доказательства того, что явно кредитоспособная сторона обязана оплатить счет, тем меньше факторинговая компания будет беспокоиться об общей финансовой устойчивости своего клиента.В отличие от кредитора, фактор в сделке, отвечающей всем критериям, на самом деле не предоставляет кредит своему клиенту. Он принимает на себя риск кредита, который клиент уже предоставил другому, то есть клиенту клиента. Теоретически после того, как покупка, подлежащая получению, завершена, не должно иметь значения, что происходит с клиентом; счет по-прежнему должен быть подлежащим взысканию. На практике, однако, неплатежеспособность или исчезновение клиента до взыскания может по ряду причин существенно увеличить риск фактора.

 

Наряду с завершением общей проверки факторинговая компания проведет комплексную проверку в отношении конкретной дебиторской задолженности или группы дебиторских задолженностей, которые ей предлагается приобрести. Это всегда будет включать обзор подтверждающей документации, такой как контракты, оригинальные заказы на поставку, коносаменты и счета-фактуры. Кроме того, это может включать что угодно, от устного подтверждения в отделе кредиторской задолженности должника до требования фактического письменного подтверждения от должника того, что деньги причитаются без условий или взаимозачета и будут выплачены в течение определенного периода времени.

 

Очень распространенным методом, используемым факторами для снижения риска, является сохранение права регресса в отношении клиента, если по истечении определенного периода времени дебиторская задолженность остается непогашенной. Фактор почти всегда сохраняет за собой право регресса, если его способность проверить сделку ограничена или кредитоспособность должника считается слабой. Право регресса также сохраняется, если коммерческий спор препятствует осуществлению платежа или если клиент ввел в заблуждение.

 

Многие факторы рекламируют себя как «без права регресса», что означает, что они отказываются от права требовать возврата платежа от клиента. Однако обычно это означает, что факторинговая компания ограничивается кредитами только самого высокого качества (т. е. правительственными и «голубыми фишками»), когда должник безоговорочно признает обязательство в письменной форме. Говорить о том, что в таких ситуациях не будет права регресса, туманно, поскольку вероятность безнадежности взыскания с должника незначительна.

 

Понятие «факторинг без права регресса» действительно более применимо к деятельности, известной как «кредитный факторинг», более подробно обсуждаемой ниже.

 

Если фактор уверен в общей возможности взыскания счета, но не уверен, что будет получена именно полная сумма, или обеспокоен тем, что платеж может занять больше времени, чем ожидалось, обычно требуется «резерв» или «удержание» . Фактор не авансирует полную сумму дебиторской задолженности за вычетом своей дисконтной платы, а скорее удерживает дополнительную сумму для покрытия недостающих платежей или процентных платежей в случае, если сбор не будет произведен в течение ожидаемого периода.После получения дебиторской задолженности резерв или удержание перечисляются клиенту за вычетом дефицита или процентов, если таковые имеются.

 

Некоторые факторинговые компании имеют стандартную политику удержания или резервирования, но на отраслевом уровне не существует такого понятия, как нормальная сумма удержания или резервирования. Это может быть один процент, а может быть пятьдесят процентов или даже больше. Все зависит от того, что мотивирует фактор в первую очередь требовать удержания или резерва.

 

Факторинговые компании часто развивают области знаний в конкретных отраслях.Обладая хорошим знанием ключевых игроков и подробной информацией о том, как работает конкретная отрасль, факторинговая компания часто будет чувствовать себя комфортно, совершая сделки, которые другие могут не делать или даже не рассматривать. Таким образом, при поиске фактора потенциальный клиент имеет смысл выяснить, существует ли компания, которая специализируется в конкретной отрасли.

Практика получения залогового обеспечения, такого как ипотечный кредит на недвижимость, общий залог коммерческих активов клиента или личных гарантий в поддержку права регресса, сильно различается среди факторинговых компаний.Многие не имеют возможности для экономичного внедрения такой защиты и, таким образом, ограничиваются только транзакциями, в которых они могут чувствовать себя комфортно без такой защиты. Некоторые, однако, желают и могут принять залоговое обеспечение в соответствующих случаях, в результате чего появляется большая гибкость, и клиенту предоставляется более широкая свобода действий при определении того, является ли конкретный запрос приемлемым.

 

Ставки дисконтирования и сборы

 

Сумма, взимаемая факторинговыми компаниями за дисконтирование дебиторской задолженности, обычно колеблется в пределах от 4 до 10 процентов от номинальной стоимости счета, при этом 6 процентов считаются нормой для счетов со сроком погашения от 30 до 60 дней с даты покупки. Это означает, что для того, чтобы факторинг рассматривался как жизнеспособный вариант, клиент должен иметь достаточно хорошую валовую прибыль в своем бизнесе.

 

Однако ставку дисконтирования в размере 6 процентов по счетам-фактурам с учетом факторинга не следует путать с себестоимостью в размере 6 процентов от общего объема продаж; поскольку большинство клиентов не будут и не должны учитывать все свои продажи. Скорее, они будут использовать факторинг выборочно только по мере необходимости, чтобы воспользоваться возможностями, возникающими время от времени, возможностями, результатом которых будет чистая прибыль после затрат на факторинг.

 

Следует также понимать, что плата за факторинг ни в коем случае не является чистой платой за финансирование. По своему характеру покупка дебиторской задолженности, которая должна осуществляться с какой-либо степенью комфорта со стороны фактора, является относительно трудоемким и дорогостоящим процессом, требующим постоянной должной осмотрительности и управления процессом взыскания. Более того, маркетинг и готовность обслуживать относительно узкий сегмент делового сообщества в целом также обходятся дорого.

 

Таким образом, подход, который оценивает факторинг на основе валовой годовой нормы прибыли факторинговой компании, ошибочен. Надлежащее сравнение заключается в оценке затрат и выгод от совершения или невыполнения транзакции с учетом стоимости следующей наилучшей альтернативы, при условии, что альтернатива существует.

 

Если альтернатива существует, она, скорее всего, будет в сфере венчурного капитала или торгового банкинга. В отличие от факторинга, переговоры о сделке с венчурным капиталом или коммерческим банкингом являются гораздо более трудоемким и мучительным процессом и неизменно предполагают значительное размывание капитала заемщика в пользу кредитора.В этом смысле, хотя привлеченный капитал может быть более «терпеливым», истинная общая стоимость обычно выше, чем при факторинге. Более того, ни одна из этих альтернатив на самом деле не предназначена для удовлетворения краткосрочных потребностей в оборотном капитале; как правило, требуется относительно крупный размер сделки на значительный срок от трех до пяти лет или более, прежде чем венчурный капиталист или торговый банкир даже рассмотрит запрос на финансирование.

 

Факторинговые процедуры

 

Конкретные шаги, необходимые для заключения соглашения о факторинговом финансировании, обычно следующие:

 

  • Заявка на фактор и принципиальное соглашение;
  • Комплексная проверка завершена;
  • Соглашение о финансировании заключено и признано обеими сторонами;
  • Залоговое обеспечение оформлено и зарегистрировано;
  • Проверка и подтверждение клиентом конкретной дебиторской задолженности, подлежащей финансированию;
  • Заключение специального соглашения об уступке по каждой дебиторской задолженности, см. образец в приложении; и,
  • Аванс денежных средств.

 

Дисконтирование «почти счет-фактура»

 

Некоторые факторинговые компании в определенных случаях будут предоставлять услуги, связанные со дисконтированием счетов-фактур, предназначенные для оказания помощи клиенту в продвижении сделки до этапа выставления счета-фактуры, после чего дебиторская задолженность будет факторизована. Как правило, эти услуги носят характер гарантий поставщика, включая размещение аккредитивов от имени клиентов при соответствующих обстоятельствах. Из-за отсутствия лучшего описания эти услуги можно было бы назвать «скидкой почти по счету», потому что во всех случаях клиент будет близок к тому, чтобы иметь безусловное право платежа, представленное счетом, но еще не совсем так.

 

Ниже приведен пример того, как может работать транзакция гарантии поставщика. Гарри является канадским дистрибьютором виджетов, которые он импортирует из компании в Соединенных Штатах. Он получает заказ на 100 000 долларов от кредитоспособного потенциального клиента. Он может купить эти приспособления за 70 000 долларов, но его поставщик не хочет отправлять такое большое количество через границу, не имея стопроцентной гарантии оплаты. Факторинговая компания решает эту проблему, принимая поручение Гарри на поставку и выкупая (факторинг) заранее окончательный счет-фактуру стандартным образом.Затем он предоставляет поставщику письменную гарантию того, что оплата будет произведена после отгрузки заказанного товара. При необходимости эта гарантия предоставляется в виде официального аккредитива с указанием поставщика в качестве бенефициара.

 

Завершая этот тип сделки, факторинговая компания должна позаботиться о том, чтобы ее гарантия или документарный аккредитив могли быть востребованы только после удовлетворительной отгрузки товаров в соответствии с заказом. Таким образом, комплексная проверка может включать в себя все, что угодно, от привлечения знающего агента для осмотра товаров до требования письменного подтверждения принятия от конечного покупателя.Кроме того, фактор может пожелать контролировать отгрузку, чтобы гарантировать, что товары доставлены туда, куда они должны были отправиться. Насколько вовлеченный фактор на самом деле будет зависеть от силы его обращения за помощью и уровня его уверенности в том, что клиент успешно завершит транзакцию.

 

В сущности, однако, такого рода транзакция сопряжена с не большим риском, чем типичная транзакция дисконтирования счета-фактуры. Фактор не несет никаких затрат или обязательств до тех пор, пока у него нет соответствующего права на получение большей суммы от конечного покупателя, который по определению является кредитоспособным.Отличие состоит в том, что обязательство по уплате производится заранее. И там, где используется аккредитив, механизм платежа фактора своему клиенту — или, если быть более точным, от имени своего клиента — присутствует в поддержку этого обязательства.

 

Кредитный факторинг

 

В начале этого раздела было отмечено, что в деловом сообществе существует значительная путаница в отношении того, что именно влечет за собой факторинг. Причина этой путаницы частично связана с тем, что некоторые связанные, но совершенно разные услуги стали известны как «факторинг».До сих пор мы обсуждали факторинг в чистом виде — покупку счетов со скидкой — или «дисконтирование счетов», как его часто называют в более конкретных терминах. Теперь давайте рассмотрим другую ситуацию.

 

Рассмотрим положение производителя одежды, чей завод и офисы расположены в Торонто, но чья продукция продается в сотнях небольших и крупных независимых розничных магазинов по всему континенту. Как правило, такое распространение осуществляется путем создания сети торговых агентов производителя для представления продукта в каждой географической области.Агент в каждой области, торгующий по образцам, принимает заказы от розничных продавцов, желающих иметь на складе продукцию компании, и передает их производителю для отгрузки. Часто заполненная форма кредитной заявки должна быть представлена ​​с первым заказом.

 

Для производителя в этой ситуации любое осмысленное управление кредитным риском является трудной, если не невыполнимой задачей. Как определить, имея ограниченную информацию, является ли небольшой бутик, расположенный за сотни или тысячи миль, хорошим кредитным риском? Тем не менее, требование наложенного платежа часто нецелесообразно в контексте продаж розничным торговцам. Даже определить, какой кредит должен быть предоставлен крупной и известной компании, может быть сложно.

 

Уже много десятилетий в Северной Америке и во всем мире существуют компании, чьи услуги предназначены для помощи производителям и другим оптовым продавцам в решении этой проблемы. Эти компании на выборочной основе гарантируют своим клиентам, что счета за доставленные товары будут оплачены. Принципиальным условием получения такой гарантии является то, что клиент должен обрабатывать все свои счета и инкассо через гарантийную компанию.Таким образом, гарантийная компания становится управляющим большим портфелем дебиторской задолженности от имени своих многочисленных клиентов.

 

Обработка счетов и сборов через гарантийную компанию считается основной частью услуг, предлагаемых этими компаниями. Он включает в себя ведение полного реестра дебиторской задолженности, проводку платежей, вызовы по инкассо, отслеживание коротких платежей и безнадежных чеков, а также предоставление ряда отчетов. Но что еще более важно, это позволяет со временем получить очень точную картину как общих моделей платежей в обслуживаемых отраслях, так и моделей платежей конкретных клиентов, малых и крупных, в этих отраслях.Используя эту информацию, гарантийная компания установит лимиты на то, чей кредит она будет гарантировать и на какую сумму.

 

Сборы, взимаемые компаниями, предоставляющими кредитные гарантии, обычно устанавливаются в процентах от номинальной суммы каждого обработанного счета. Процент варьируется от 0,075 процента от суммы счета до 2 процентов, в зависимости от таких критериев, как общий объем клиента, количество счетов, качество счетов и средняя сумма счета. Могут применяться минимальные суммы годового сбора и специальные ставки.Сборы обычно выплачиваются ежемесячно из сумм, переведенных клиенту после сбора.

 

Поскольку она включает в себя обработку счетов и инкассо, услуга по предоставлению кредитных гарантий таким образом стала известна как «факторинг». И это несмотря на то, что, в отличие от дисконтирования счетов-фактур, основной целью является не предоставление финансирования. Это правда, что наличие кредитоспособной стороны, гарантирующей дебиторскую задолженность, безусловно, делает ее более привлекательной для банка с точки зрения ее способности поддерживать заявку на действующую кредитную линию.Но кредитные факторинговые компании, действующие сегодня в Канаде, обычно не занимаются предоставлением финансирования как такового. В той мере, в какой они будут время от времени ссужать деньги под непогашенный портфель дебиторской задолженности клиента, это обычно делается в качестве приспособления для ценного клиента.

 

В Соединенных Штатах ориентация кредитных факторов заметно отличается. Большинство компаний рассматривают ссуду денег под непогашенные портфели дебиторской задолженности в качестве своего основного бизнеса и основного источника дохода.Есть также компании, которые предоставляют портфельные ссуды без кредитной гарантии, так что у клиента остается право регресса в отношении любого счета, который выдан взаймы, но в конечном итоге оказывается безнадежным. Когда управление дебиторской задолженностью сочетается с портфельным кредитованием, независимо от того, с правом регресса или без него, мы получаем услугу, которая тесно связана с традиционным факторингом разновидности дисконтирования счетов-фактур и может служить во многом той же цели. Но эти два типа факторинга, тем не менее, различны, и потенциальному клиенту важно понимать различия, если он или она должен быть в состоянии оценить, какая услуга является более подходящей и какая с большей вероятностью будет доступна в качестве решения проблемы. особая потребность.

 

Причина, по которой канадские кредитные факторинговые компании ограничили себя, когда дело доходит до финансирования, связана с существенной разницей в традиционной банковской практике в двух странах и, в частности, с практикой канадских банков, где это возможно, связывать все имеющиеся активы в качестве обеспечения в соответствии с широкими общими соглашениями об обеспечении. Выделение дебиторской задолженности или других конкретных активов для поддержки внешней финансовой деятельности заемщика, хотя и достижимо, в этом контексте может быть несколько сложным и обременительным процессом.

Дебиторская задолженность Факторинг | Дебиторская задолженность Кредиты

Преимущества факторинга ваших счетов

Факторинг дебиторской задолженности имеет ряд преимуществ, которые могут помочь вам оптимизировать операции и увеличить ваши деньги. Факторинг — это гораздо больше, чем просто вариант финансирования, это комплексное решение для бизнеса. Вы будете работать с выделенным менеджером по работе с клиентами, который стремится помочь вашему бизнесу расти и обладает опытом, чтобы помочь вам на каждом этапе пути.

Многие преимущества факторинга дебиторской задолженности включают:

Неограниченный потенциал финансирования

В отличие от традиционного банковского кредита, факторинговые компании дебиторской задолженности не предлагают фиксированную кредитную линию. Вместо этого ваш доступ к немедленному оборотному капиталу увеличивается по мере роста ваших продаж.

Нет месячных минимальных и максимальных сумм

Вам не нужно каждый месяц учитывать установленную сумму в долларах, чтобы ваш счет оставался активным. Фактор столько, сколько вам нужно, так часто, как это необходимо, чтобы поддерживать достаточный денежный поток для покрытия ваших операционных расходов.

Отвечает требованиям с предшествующими финансовыми трудностями

Еще одним важным преимуществом факторинга дебиторской задолженности по сравнению с традиционными вариантами кредитования является его доступность для компаний с плохой или неустановленной кредитной историей. Даже если вы только начинаете или сталкивались с предыдущими финансовыми проблемами, вы все равно можете быть одобрены для участия в конкурентоспособной программе факторинга дебиторской задолженности без залога или даже добавления какого-либо долга в свой баланс!

Административная поддержка

Большинство компаний посвящают большую часть своего времени и оборотных средств выполнению функций бэк-офиса, от сбора до проверки новых и текущих клиентов.В зависимости от вашей отрасли, эти инвестиции могут значительно сократить ресурсы, которые вы можете выделить на свои основные функции, и затормозить рост. Факторинг дебиторской задолженности позволяет вам заручиться помощью факторинговой компании в решении ряда этих административных задач, устраняя накладные расходы и освобождая вас, чтобы сосредоточиться на развитии своего бизнеса. Поддержка бэк-офиса может включать любое или все из следующего:

  • Сбор звонков
  • Управление счетами
  • Проверка кредитоспособности и биографических данных текущих и потенциальных клиентов
  • Круглосуточная онлайн-отчетность по счетам

Что такое факторинговые сборы?

Плата за факторинг дебиторской задолженности может составлять от 1% до 5%.Плата за факторинг дебиторской задолженности рассчитывается на основе объема продаж, клиентской базы, отрасли и типа программы (с регрессом или без регресса). Если вы ищете низкие комиссии за факторинг с конкурентоспособными программами, мы обеспечим вас. Свяжитесь с нами сегодня и позвольте нам творить чудеса!

Что такое факторинг? — PDM Financial

Скрытая ценность факторинга счетов

Первоначально написано Брайаном Стрейтом, управляющим редактором FreightWaves

Для многих небольших компаний наступает время, когда они не могут самостоятельно справиться с деловой стороной операции. К счастью, существует множество доступных способов помощи: от недорогих программ, которые могут ускорить бизнес-процессы, до другой крайности — найма офисного персонала для выполнения таких задач, как выставление счетов и начисление заработной платы.

Одной из самых затратных задач для небольших компаний является поиск счетов для оплаты. Вы справились с их нагрузкой, но теперь они медлят с оплатой счетов. Это стоит как времени, так и денег для перевозчика, поэтому многие небольшие автопарки и владельцы-операторы обращаются к факторинговым компаниям.

Факторинг может помочь небольшим компаниям решить проблемы, связанные с бэк-офисом, которые сказываются на финансовом состоянии их фирм, он может улучшить управление денежными потоками, гарантируя, что всегда есть деньги как для ожидаемых, так и для непредвиденных расходов, и может помочь улучшить собираемость долгов. Факторинговые компании проводят проверку кредитоспособности клиента перевозчика, прежде чем согласиться на факторинг дебиторской задолженности. Если факторинговая компания отказывается учитывать счет, это может быть признаком проблемного клиента.Перевозчики могут захотеть переосмыслить работу с этим клиентом в таких ситуациях.

Факторинг – это процесс, при котором факторинговая компания «покупает» счет-фактуру с небольшой скидкой, а факторинговая компания взимает задолженность. Существуют тысячи компаний, которые занимаются факторингом, но для тех, кто работает в транспортной отрасли, обычно лучше выбрать ту, которая специализируется на грузоперевозках. Они будут знать игроков, давая им преимущество в выявлении серьезных рисков, и будут разбираться в тонкостях вашей работы, чего не будут знать неспециализированные факторинговые компании.

Обычно существует два типа факторинга на выбор – без права регресса и с регрессом. Факторинг без права регресса возлагает бремя взыскания долга на факторинговую компанию. Это снижает риск для небольших компаний, которые могут позволить себе неоплаченные счета, но при этом взимается несколько более высокая комиссия. Факторинг с регрессом предлагает более низкие комиссии, но если факторинговая компания не может взыскать задолженность, клиент должен выплатить факторинговой компании.

Как найти финансирование: использование факторинга счетов для увеличения денежного потока

Независимо от того, являетесь ли вы дистрибьютором или трафаретной печатью, адекватный денежный поток является сердцебиением вашего бизнеса.Без финансирования жизненная сила организации перестает циркулировать, что может привести к фатальной остановке сердца. К сожалению, требуемый денежный поток может в какой-то момент уменьшиться до минимума или просто оказаться недостаточно сильным, чтобы обеспечить желаемый рост. Конечно, варианты существуют: банковские кредиты, займы у семьи и обеспечение частного капитала — все это способы найти финансирование. Тем не менее, эти традиционные пути иногда могут быть недоступны. Даже если они доступны, они могут не предоставить необходимый зеленый цвет так быстро, как это необходимо вашей компании.

К счастью, есть альтернатива. Это называется факторингом счетов-фактур, и его преимущества заключаются в том, что вы быстро получаете наличные деньги в свою казну. Проще говоря, факторинг счетов включает в себя продажу дебиторской задолженности факторинговой компании за наличные. «С факторингом ваша дебиторская задолженность становится реальным активом, — говорит Майк Бартельс, вице-президент Riviera Finance, поставщика факторинговых услуг.

В операции по факторингу счета-фактуры факторинговая компания выплачивает вам аванс в размере, как правило, от 75% до 80% стоимости дебиторской задолженности.Затем фирма, покупающая ваши счета, стремится получить полную оплату дебиторской задолженности от ваших клиентов. После получения платежа факторинговая компания выплачивает вам оставшийся процент дебиторской задолженности, которую вы им продали, за вычетом комиссии, которая обычно составляет от 2% до 4%, и, в некоторых случаях, процентов на денежный аванс.

Важно отметить, что сторонники факторинга отмечают, что этот вариант финансирования обычно может обеспечить компании оборотный капитал быстрее, чем банковские кредиты. «Обычно мы можем помочь в течение нескольких дней, обычно в течение недели», — говорит Роберт Кейбл, руководитель факторинговой компании Liquid Capital из Джорджии.Помимо предоставления быстрых денежных средств, факторинг имеет и другие преимущества, которые нравятся владельцам бизнеса. «Это вне баланса», — говорит Кейбл. «Задолженности нет».

Факторинг потенциально может работать для ряда компаний. К ним относятся отважные стартапы, которым для роста нужны наличные деньги, успешные устоявшиеся фирмы, которые превзошли свою банковскую линию, но нуждаются в большем капитале, чтобы стимулировать больший рост доходов, и компании с далеко не звездной финансовой историей, которые могут быть не в состоянии обеспечить финансирование. из банка.

Факторинг может найти применение в швейной промышленности. Возможно, вы небольшой дистрибьютор с несколькими крупными клиентами на условиях оплаты, и деньги от этих клиентов не поступают сразу, и вам нужны деньги быстро. Факторинг может быть жизнеспособным вариантом для получения необходимых средств. Тем не менее, вам не нужно быть в принуждении к фактору. Возможно, вы трафаретный принтер, который хочет высвободить деньги, чтобы инвестировать в новую автоматическую печатную машину. Факторинг может помочь. «Иногда, — говорит Бартелс, — вам просто нужны денежные потоки, которые обеспечивает факторинг для развития вашего бизнеса.

Тем не менее, эксперты по факторингу отмечают, что крайне важно понимать разницу между двумя типами факторинга, факторингом с регрессом и факторингом без регресса. В последнем факторинговая компания берет на себя риск; если ваш клиент не платит, факторинговая фирма съедает убытки. При факторинге с регрессом вы несете ответственность за выкуп счетов, не оплаченных вашими клиентами по истечении заранее определенного периода времени. Таким образом, хотя ставки могут быть ниже при факторинге с регрессом, риск без регресса меньше.

Распространенные проблемы при факторинге счетов-фактур

В отличие от большинства решений по финансированию бизнеса, факторинг счетов-фактур представляет собой практическую форму финансирования, которая требует регулярного взаимодействия между поставщиком факторинговых услуг, клиентом и клиентом, который оплачивает счета. Поскольку этот тип транзакции имеет ряд «подвижных частей», некоторые транзакции факторинга счетов нередко сталкиваются с проблемами.

В этой статье мы обсудим общие проблемы с факторинговыми счетами, чтобы вы могли планировать заранее и действовать соответствующим образом, если возникнет проблема.

Общие вопросы

Клиент некредитоспособен

Наиболее распространенная проблема при попытке факторинга дебиторской задолженности. Если ваши клиенты не кредитоспособны, счет-фактура не учитывается. Плохая новость заключается в том, что с этим мало что можно сделать, поскольку важным фактором является кредитоспособность клиентов.

Счет превышает кредитную линию

Эта проблема возникает, когда общая сумма счетов, которые вы хотите учесть, превышает кредитную линию, назначенную поставщиком для вашей компании или клиента.Проактивно просматривайте и управляйте состоянием линии, чтобы вы могли предвидеть эту проблему. Решение состоит в том, чтобы договориться об увеличении кредитной линии.

Счет не может быть проверен

Большинство факторинговых компаний проверяют счета до финансирования. Это позволяет им убедиться, что работа была завершена или что продукт был доставлен. Это также помогает убедиться, что ваши клиенты довольны. Однако клиенты могут отказаться от проверки счета по своему усмотрению. И если они это сделают, ваш провайдер может не учитывать этот счет.Единственное решение — попытаться договориться с вашим клиентом и заручиться его сотрудничеством.

Клиент отказывается передать платеж факторинговой компании

В рамках процесса финансирования ваш клиент должен представить оплату счета непосредственно факторинговой компании. Этот процесс обычно изложен в письме с уведомлением о назначении, которое отправляется им. По какой-либо причине ваш клиент может отказаться от отправки платежа фактору. Эта ситуация может быть очень проблематичной и может помешать вам финансировать счета, связанные с этим клиентом.Обратитесь за советом к вашей факторинговой компании и юристу. Вы должны быть осторожны, чтобы не расстроить своих клиентов и не потерять их из-за этой проблемы.

Работа не завершена / товар не доставлен

При факторинге счетов-фактур это самая распространенная проблема. Клиент попытается учесть счет, по которому услуга не была выполнена или продукт не был доставлен в полном объеме. Этот счет будет учитываться до тех пор, пока работа не будет завершена или товар не будет доставлен.Факторинговые компании могут приобретать счета только за выполненные услуги.

Суть

Факторинг легче получить, чем другие формы финансирования, особенно для тех предприятий, которые являются новыми, но в конечном итоге это будет стоить вам намного дороже. Этот тип финансирования не всегда является лучшим методом для долгосрочных финансовых потребностей и больше подходит для обеспечения быстрого финансирования для покрытия неотложных потребностей в наличных деньгах. Целесообразно изучить другие варианты финансирования, если у вашего бизнеса есть долгосрочные потребности в финансировании для роста и расширения, например, кредиты для малого бизнеса.

Похожие записи

Вам будет интересно

Как работает факторинг: Что такое факторинг, почему он лучше кредита и при чем тут блокчейн

Факторинговая схема: Договор и схема факторинга.

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко